Life Cycle Plan Type levensverzekering Waarborgen
1
Levensverzekering waarvan het rendement verbonden is aan beleggingsfondsen (tak 23). - In geval van leven van de verzekerde (= verzekeringsnemer) op de einddatum: VIVIUM betaalt aan de begunstigde(n) in geval van leven de waarde van de eenheden van het contract. - In geval van overlijden van de verzekerde (= verzekeringsnemer) voor de einddatum: VIVIUM betaalt aan de begunstigde(n) in geval van overlijden de waarde van de eenheden van het contract. - De waarde van de eenheden in euro wordt bepaald op de eerste gekende valorisatie, ten vroegste één bankwerkdag volgend op de kennisneming van het overlijden door VIVIUM, tenzij de waarde van deze eenheden de dag volgend op het overlijden lager zou zijn, in dat geval wordt de laagste waarde betaald. Aanvullende waarborg – optioneel: -
Doelgroep
1
in geval van overlijden van de verzekerde, betaalt VIVIUM aan de begunstigde(n) een kapitaal dat gelijk is aan de hoogste waarde die het contract heeft bereikt tussen de ingangsdatum en het moment van overlijden. Life Cycle Plan richt zich tot alle beleggers die op lange termijn willen beleggen om een kapitaal op te bouwen en hierbij een berekend risico willen nemen in functie van hun leeftijd.
Deze « financiële informatiefiche m.b.t. levensverzekeringen » beschrijft de modaliteiten van het product die van toepassing zijn op 01/01/2009.
Fondsen
De verdeling van de fondsen stemt overeen met elk stadium van het leven van de spaarder. Hoe jonger de spaarder, hoe ruimer de beleggingshorizon en hoe groter het potentiële aandelenpercentage. De samenstelling van het fonds wordt dus progressief en automatisch aangepast in functie van de leeftijd van de spaarder. Situatie op 31/12/2008 Naam van het Aandelen fonds LCP 1990-1994 100,00% LCP 1985-1989 98,44% LCP 1980-1984 92,42% LCP 1975-1979 89,39% LCP 1970-1974 82,31% LCP 1965-1969 76,24% LCP 1960-1964 68,62% LCP 1955-1959 55,69% LCP 1950-1954 43,55% LCP 1945-1949 25,54% LCP 1940-1944 10,43% Naam van het fonds LCP 1990-1994 LCP 1985-1989 LCP 1980-1984 LCP 1975-1979 LCP 1970-1974 LCP 1965-1969 LCP 1960-1964 LCP 1955-1959 LCP 1950-1954 LCP 1945-1949 LCP 1940-1944
Risicoschaal*
Obligaties 0,00% 1,61% 6,94% 10,85% 17,07% 21,78% 29,73% 42,65% 49,65% 50,48% 48,64%
Liquiditeiten 0,00% -0,04% 0,63% -0,25% 0,62% 1,98% 1,64% 1,66% 6,79% 23,99% 40,92%
Min. horizon
4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 2
4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 2
jaar jaar jaar jaar jaar jaar jaar jaar jaar jaar jaar
* Op een schaal van 0 tot 6 (0 is het kleinste risico).
Rendement
De fondsen zijn beheerde fondsen, d.w.z. dat de beheerder, VIVIUM, de samenstelling ervan mag wijzigen in functie van de opportuniteiten van de markt. - Het betreft een tak 23 fonds, er kan geen enkele rendementsgarantie worden gegeven - Ondanks alle maatregelen die worden genomen om deze doelstellingen te bereiken, blijft de belegging in deze fondsen onderworpen aan bepaalde risico’s. Er kan dus geen enkele formele garantie worden gegeven. De waarde van het fonds kan variëren in de tijd. Het overeenkomstige financiële risico berust bij de verzekeringsnemer.
2
Rendement van het verleden
Situatie op 31/12/2008 Naam van het fonds LCP 90-94 LCP 85-89 LCP 80-84 LCP 75-79 LCP 70-74 LCP 65-69 LCP 60-64 LCP 55-59 LCP 50-54 LCP 45-49 LCP 40-44
–
Lanceringsdatum 20/06/05 31/03/00 31/03/00 31/03/00 31/03/00 31/03/00 31/03/00 31/03/00 31/03/00 31/03/00 31/03/00
Sinds de lancering -4,04% -7,54% -7,42% -6,93% -6,27% -5,41% -5,05% -3,58% -1,42% -0.12%
Op 5 jaar
Op 3 jaar
Op 1 jaar
-6,97% -2,99% -3,22% -2,67% -2,45% -1,91% -1,98% -1,39% 0,52 % -0,31%
-13,93% -13,39% -13,47% -12,42% -11,76% -10,63% -9,98% -8,26% -4,25% -3,37%
-43,31% -41,69% -41,47% -38,99% -36,96% -33,98% -31,18% -25,65% -14,77% -10,26%
Het rendement wordt berekend op basis van de netto inventariswaarde (NIW) van de voorgaande periode.Er wordt bij de rendementsbepaling rekening gehouden met de beheerskosten van het fond. Deze zijn verrekend in de netto inventariswaarde.
Het rendement wordt weergegeven in jaarlijkse rendementen. – De cijfers en de rendementen op dit document zijn louter indicatief en vormen geen definitieve offerte. Deze simulaties bieden geen enkele garantie voor de toekomst. –
Kosten - Instapkosten -
Uitstapkosten
6% op elke storting. -
-
Beheerskosten die onmiddellijk aangerekend worden voor het contract - Afkoop/overnamevergoeding - Kosten in geval van fondsoverdracht Toetreding/onderschrijving Looptijd
2% gedurende de eerste 4 jaren op het afgekochte gedeelte, vervolgens 0%, 0% vanaf de 55ste verjaardag van de verzekeringsnemer.
De beheerskosten voor VIVIUM bedragen 0,90% per jaar en worden dagelijks afgetrokken van de NIW. De betaling van de beheerskosten gebeurt op trimestriële basis.
Niet van toepassing. Het contract gaat ten vroegste in op de dag na ontvangst van de storting op de rekening van VIVIUM. - Het contract stopt automatisch op de 1ste dag van de maand volgend op de 70ste verjaardag van de verzekeringsnemer. - Het contract stopt bij overlijden van de verzekerde.
3
Inventariswaarde
-
-
Premie
-
-
Fiscaliteit
Afkoop/overname -
Gedeeltelijke afkoop/overname
-
Volledige afkoop/overname
De eerste inventariswaarde bedroeg 25 EUR per eenheid, op de lanceringsdatum. Elke storting wordt omgezet in fondseenheden. De conversie van beleggingen in eenheden gebeurt op de eerste gekende valorisatie, maar ten vroegste één bankwerkdag volgend op de ontvangst van de storting op de bankrekening van VIVIUM. De bepaling gebeurt door de fondsbeheerder en is bindend voor alle partijen. Als de voorafgaande dagen geen bankwerkdagen zijn, dan wordt de eerstvolgende bankwerkdag de valorisatiedatum. De inventariswaarde verkrijgt men door de waarde van de activa van het fonds, na aftrek van de beheersvergoeding, de kosten die mogelijk voortvloeien uit het fondsbeheer (zoals vermeld in het beheersreglement), evenals de eventuele belastingen, rechten en taksen te delen door het aantal eenheden die aanwezig zijn op de dag van de bepaling. VIVIUM deelt minstens op wekelijkse basis de inventariswaarde van het fonds mee aan de pers en past deze aan in de polis. Optie Spaarplan: vaste periodieke premies • Maandelijkse storting van minimum 50 EUR, • Jaarlijkse storting van minimum 500 EUR, • Mogelijke bijkomende stortingen van 250 EUR. Optie Vrij Sparen • Koopsom van minimum 5.000 EUR, • Bijkomende stortingen van 500 EUR. Deze minima zijn inclusief de verschuldigde premietaks.
-
Taks van 1,1% op het bedrag van de premie bij de storting. - Vrijstelling van de roerende voorheffing in geval van gedeeltelijke of volledige afkoop. De verzekeringsnemer kan op elk moment zijn contract gedeeltelijk of volledig afkopen. - De vraag tot gedeeltelijke afkoop moet bij VIVIUM worden ingediend via het document dat hiervoor is bestemd of met een door de verzekeringsnemer gedateerde en getekende brief, vergezeld van een kopie van de identiteitskaart van de verzekeringsnemer. De vraag tot afkoop moet worden uitgedrukt in euro. - De vraag tot volledige afkoop moet bij VIVIUM worden ingediend via het document dat hiervoor is bestemd of met een door de verzekeringsnemer gedateerde en getekende brief, vergezeld van een kopie van de identiteitskaart van de verzekeringsnemer. De vraag tot afkoop moet worden uitgedrukt in euro. Tevens moet het exemplaar van het contract dat in het bezit is van de verzekeringsnemer (of, bij gebreke, een getekende verklaring van verlies) worden teruggestuurd naar VIVIUM. - De volledige afkoop maakt een einde aan het contract.
4
Overdracht van fondsen Informatie
Niet van toepassing. - De verzekeringsnemer ontvangt minstens op jaarbasis de evolutie van zijn contract. - Het beheersreglement kan op eenvoudige vraag worden verkregen bij de maatschappij.
Verzekeraar VIVIUM N.V., verzekeringsmaatschappij, toegelaten door de CBFA onder het codenummer 0051. Vennootschapszetel: Koningsstraat 153, B-1210 Brussel - RPR Brussel – BTW BE 0404.500.094. Tel. +32 (0) 2 406 38 97 - E-mail:
[email protected] - Internet: www.vivium.be - BIC: BBRUBEBB - rekening: 320-0002736-90 (IBAN BE34 3200 0027 3690)
5
