mevrouw,

Dienstverleningsdocument

Geachte heer/mevrouw,

Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u onderstaand aan. Belangrijk Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst met u schriftelijk vast. Toezichthouder AFM De AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12004295. Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op www.afm.nl . Onze dienstverlening De adviseurs van All In Financial zijn bemiddelaars op het gebied van verzekeringen, hypotheken, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële diensten. Wij adviseren en bemiddelen. Dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico’s waar u mee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en beleggingsrekeningen), dan gaan wij eerst uw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in dat wij u vragen gaan stellen over uw (toekomstige) financiële positie. Daarnaast brengen wij uw kennis, ervaring en uw doelstellingen op financieel gebied in kaart en stellen uw risicobereidheid vast. Op basis van dit klantprofiel geven wij u dan een passend advies over de financiële producten die u naar onze mening nodig heeft en die op de markt door financiële instellingen (verzekeraars of banken) worden aangeboden. Heeft u een keuze gemaakt dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten. Onze relatie met aanbieders: Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij behoren geheel tot de groep van ongebonden en onpartijdige bemiddelaars. Wij baseren ons advies op

een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. De financiële producten in ons assortiment worden (gedeeltelijk) ter beschikking gesteld door onze serviceprovider, Woontrust. Financiële bijsluiter Voor diverse financiële producten is een Financiële Bijsluiter opgesteld door de verzekeraars. Wij verwijzen u naar de website van de desbetreffende verzekeraar voor die informatie. Op uw verzoek kunnen wij de Financiële Bijsluiter ook aan u uitreiken. Informatie over onze beloning U betaalt voor onze dienstverlening via de premie of via een declaratie (fee) of een combinatie van beide. Indien het best passende advies een product is welke netto kan worden aangeboden, worden wij niet door de bank/verzekeraar betaald. In die gevallen ontvangt u van ons de factuur voor de verrichte werkzaamheden. Wanneer een product niet netto kan worden aangeboden, worden wij betaald door de bank/verzekeraar en is onze beloning onderdeel van uw premie.

Beloning op basis van provisie

Onze beloning is onderdeel van de premie die u betaalt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf.

Beloning op basis van declaratie (fee)

In plaats van provisie, kunnen wij met u vooraf afspraken maken over een tarief (fee), voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren of via een standaardtarief . Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. U vindt onze tarieven eveneens in bijlage 1 Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft.

Beloning op basis van declaratie én provisie.

Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit dienstverleningsdocument informeren wij u voor dergelijke producten over de bandbreedte waarbinnen de minimale en maximale hoogte van de beloning valt. In bijlage 1 vindt u een overzicht van deze bandbreedtes per productcategorie. Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan treft u in bijlage 1 onze uurtarieven aan. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren aan diensten dat wij hebben verleend. Wij informeren u, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons in bijlage 1 opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).

Kifid Postbus 93257 2509 AG Den Haag [email protected] www.kifid.nl Ons aansluitnummer bij Kifid is 300.001.808

Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Wat verwachten wij van u? U mag aan onze dienstverlening hoge eisen stellen, maar wij verwachten ook wat van u. Vanzelfsprekend verwachten wij dat u de juiste gegevens verstrekt. Die hebben wij nodig in uw eigen belang, om goed te kunnen adviseren inzake uw verzekeringen,hypotheek, krediet, pensioen, etc. Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons van belang om dat te weten. Zo kunnen wij bijvoorbeeld voorkomen dat u onder- of juist oververzekerd bent. Als uw persoonlijke situatie wijzigt en/of er doen zich wijzigingen voor met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dat aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat risico’s niet of onvoldoende verzekerd zijn/blijven. Wijzigingen dienen altijd schriftelijk te worden doorgegeven. Voor alle duidelijkheid, onder wijzigingen van de persoonlijke situatie verstaan wij o.a. geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, relevante wijziging van inkomen, aan- en/of verbouw van de woning, verhuizing, beëindiging of wijziging van elders lopende verzekeringen. Contacten met de verzekeraar(s) lopen via All In Financial. Mocht u toch zelf in contact treden of komen met de verzekeraar, verzoeken wij u ons hiervan in kennis te stellen. Wij verzoeken u de gegevens van de door ons en/of de maatschappij verstrekte stukken te controleren op juistheid en eventuele onjuistheden per omgaande aan ons door te geven. Een mededeling gedaan aan de ene (aspirant) cliënt, wordt beschouwd als gedaan aan de partner van deze (aspirant) cliënt. Onze kantoorgegevens: All In Financial Verlengde Hereweg 30 9722 AD Groningen T 050-527 32 80 F 050-527 18 95 W www.all-in-financial.nl E [email protected] Ons kantoor is op werkdagen geopend van 9.00-17.00 uur. Indien er onverhoopt niemand op ons kantoor aanwezig is, of alle telefoonlijnen bezet zijn, kunt u een bericht inspreken op onze voice mail, waarna wij u z.s.m. terugbellen.

Bijlage 1 Bandbreedtes van de tarieven Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken. Ons kantoor werkt met de volgende tarieven, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt. Afhankelijk van het type dienstverlening of advies kennen wij twee wijzen van beloning: -

Standaardtarief Provisiebasis

Standaardtarief U betaalt voor een aantal adviezen binnen onze dienstverlening vaste bedragen. Dienst Standaardtarief Eerste hypotheek 1% van de hypotheeksom, met een minimum van € 1950,Tweede hypotheek bestaande relaties 1% van de hypotheeksom, met een minimum van € 995,-. Tweede hypotheek nieuwe relaties 1% van de hypotheeksom, met een minimum van € 1250,Oversluiten hypotheek 1% van de hypotheeksom, met een minimum van € 1950,Opname verhoogde inschrijving 1% van de hypotheeksom, met een minimum van € 995,-. bestaande hypotheek Overbruggingshypotheek € 500,Verzorgen separate bankgarantie € 125,Productgerelateerd tarief U betaalt ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via de premie (bij een verzekering) of via de maandlasten (bij een hypothecair krediet). Ons kantoor ontvangt van de bank of verzekeraar een deel van de premie als productgerelateerd tarief. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en de bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan beloning ontvangen. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Wij ontvangen bij het afsluiten van het financiële product 60% van de genoemde bedragen. De resterende 40% ontvangen wij gedurende de looptijd van de overeenkomst [of gedurende de eerste 10 jaar van de looptijd van de overeenkomst]. Indien de overeenkomst tijdens de eerste vijf jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij een evenredig deel van dit bedrag terugbetalen aan de verzekeraar / geldverstrekker. Terugbetaling van dit bedrag is niet verplicht in geval van overlijden.

Tabel 1:

vergoeding aan ons kantoor bij een maandelijkse premiebetaling, incl. doorloopprovisie

Product Vermogensopbouw Beleggingsverzekering Levensverzekering Lijfrente Beleggingshypotheek Spaarhypotheek Bankspaarproduct Bankbeleggingsproduct

Tabel 2:

Kosten van onze dienstverlening minimum maximum 0,2% van de waarde 0,3 van de waarde 2% van de premie 5% van de premie 4% van de premie 8% van de premie 4% van de premie 8% van de premie 0,75% van de hypotheeksom 2,0% van de hypotheeksom 0,75% van de hypotheeksom 2,0% van de hypotheeksom 0,2% van de waarde 0,3 van de waarde 0,2% van de waarde 0,3 van de waarde

vergoeding aan ons kantoor bij een koopsombetaling, incl. doorloopprovisie

Product Vermogensopbouw Beleggingsverzekering Levensverzekering Lijfrente Bankspaarproduct Bankbeleggingsproduct

Tabel 3:

minimum 0,2% van de waarde 1% van de koopsom 1% van de koopsom 1% van de koopsom 0,2% van de waarde 0,2% van de waarde

Kosten van onze dienstverlening maximum 0,3 van de waarde 7% van de koopsom 7% van de koopsom 7% van de koopsom 0,3 van de waarde 0,3 van de waarde

inschatting aantal uren dienstverlening naar productsoort

Product Hypotheek + alle aflosvormen Advies + Bemiddelen Levensverzekeringen (met afkoop oude verzekering) Advies + Bemiddelen Lijfrenteverzekering e/o Pensioen Advies + Bemiddelen Woonlastenverzekeringen Overlijdensrisicoverzekering

Aantal uren dienstverlening In combinatie met hypotheek 20-25 uur

Zonder hypotheek

5 (10) uur

10 (15) uur

15-25 uur 3 uur 3-6 uur

5 uur 3-6 uur

In overleg kan eventueel ook gekozen worden voor een advies op declaratiebasis. Ons uurtarief voor financieel advies is € 95,-. Voorafgaand aan dat specifieke adviestraject spreken wij met u het aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor die dienstverlening. Indien deze inschatting gedurende het adviestraject naar boven dan wel naar beneden bijgesteld zou moeten worden, brengen wij u hiervan tijdig op de hoogte.

Bijlage: Stappenplan voor Deskundig Hypotheekadvies

All In Financial 15 Stappenplan voor Deskundig Hypotheekadvies

Stap 1 “Inventariseren van uw wensen”

Stap 2 “Analyseren van uw mogelijkheden”

Stap 3

U wilt een woning kopen. Is de woning “af”of moet er nog verbouwd worden. Zo maar een vraag die ons helpt een beeld te krijgen van het soort hypotheek dat bij u past.

Wat voor inkomsten heeft u? En ook niet onbelangrijk, welke uitgaven heeft u? Hoe zou de ontwikkeling van uw inkomen zijn in de toekomst. Heeft u spaargeld? Allemaal belangrijke onderwerpen om te zorgen dat u een hypotheek krijgt die ook in de toekomst bij u past.

Alles wat u wilt, binnen de veiligheidsmarges, kan vrijwel direct worden gerealiseerd. Maar eerst moeten belangrijke keuzes worden gemaakt. Wilt u de hypotheek over 30 jaar volledig afgelost hebben? Wilt u nu gelijk een nieuwe keuken meefinancieren? Wij helpen u met het maken van passende keuzes, zodat uw hypotheek straks niet een blok aan uw been is, maar een in alle gevallen betaalbare financiering.

Stap 4 “Bespreken van mogelijkheden”

Stap 5 “Toelichting gevolgen lange termijn”

Stap 6 “Cijfermatige invulling per constructie”

Er zijn diverse mogelijkheden om een woning te financieren. Elke hypotheekvorm heeft voor- en nadelen. Ons vak is u te helpen om de juiste keuze te maken, die ook op langere termijn geschikt is in uw situatie.

De hypotheeklasten zullen waarschijnlijk jarenlang een flink deel van uw besteedbaar inkomen opeisen. Daar krijgt u woongenot voor terug en mogelijk bouwt u ook vermogen op. Een hypotheek afsluiten heeft langdurige consequenties, wij helpen u die goed te kunnen overzien.

Samen met u hebben we onderzocht welke hypotheek het beste bij uw situatie past. Nu gaan we dat cijfermatig invullen. Welke hypotheekbedrag is nodig en wat gaat u dat maandelijks kosten. En ook welk vermogen bouwt u met uw hypotheek op. Met deze informatie wordt de financiering pas echt duidelijk.

Stap 7 “Fiscale en Juridische toetsing”

Stap 8 “Analyse gevolgen onverwachte gebeurtenissen”

Stap 9 “Formulering eindadvies en constructie”

Rondom de aankoop van een woning spelen diverse fiscale aspecten. Wij onderzoeken welke fiscale regels op u van toepassing zijn, en welke invloed die hebben op uw netto woonlasten. Maar er speelt meer. Bent u bijvoorbeeld gehuwd, of samenwonend. Heeft u of uw partner eerder een eigen woning gehad? Vaak heeft dit consequenties voor uw nieuw te sluiten hypotheek. Als dat zo is, hoort u dat ook van ons.

De hypotheeklasten moeten elke maand worden betaald. En de woning zal moeten worden onderhouden. Normaal gesproken is dat geen probleem, maar stel dat er iets onverwachts gebeurd. Werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden, en wat dan? Wij berekenen de gevolgen van deze gebeurtenissen en laten zien hoe u deze risico’s kunt afdekken.

Pas wanneer wij een volledig beeld hebben van uw wensen en mogelijkheden zullen wij een concrete hypotheekconstructie aanbevelen. Een advies waar wij dan ook volledig achter kunnen staan. In sommige gevallen kunt u van dat advies afwijken, maar dat is dan wel voor eigen risico.

“Helpen bij het maken van keuzes”

Stap 10 “Opvragen offertes”

Stap 11 “Onderhandelingen met geldverstrekkers”

Stap 12 “Begeleiding contacten met notaris en evt. makelaar”

Onderhandelen met financiële instellingen is onderdeel van ons vak. Vaak kunnen wij hierdoor scherpere rentetarieven of betere condities aanbieden. Wij doen onze uiterste best de onderhandelingsruimte voor u zo optimaal mogelijk te benutten.

Voor het ondertekenen van de hypotheekakte (passeren), moet u naar de notaris. U mag zelf bepalen bij welke notaris, maar wij kunnen u hierin ook adviseren. Wij controleren alle procedures en concept akten. Alles moet kloppen. Ook hierin hebben wij een belangrijke controlerende functie. Uiteraard om u van dienst te zijn.

Stap 13 “Bewaking tijdige afronding hypotheektraject”

Stap 14 “Toekomst; advisering en begeleiding mutaties”

Stap 15 “Nationale Hypotheekbond”

Rondom de hypotheek zijn er allerlei contacten met hypotheekverstrekkers, notaris, makelaars en vaak nog meer partijen. Die contacten moeten strak geregisseerd worden om te zorgen dat de hypotheek tijdig rond komt. Wij zijn uw persoonlijke coördinator binnen al deze betrokken partijen. Met andere woorden, wij bewaken het hele traject en u mag genieten van de (nieuwe) woning dan wel verbeterde hypotheek.

Nadat de hypotheek is afgerond en de aktepassering is geweest, blijven wij u adviseren. Bijvoorbeeld als u in de toekomst een nieuwe rentevaste periode moet kiezen. Of als de hypotheek verhoogt moet worden voor een verbouwing. Maar ook bij echtscheidingen kunnen wij u op financieel gebied adviseren. Of u wilt verhuizen, en neem je dan de huidige hypotheek wel of niet mee. Allemaal vragen waar wij het antwoord op kunnen geven.

Als we het samen eens zijn geworden over de juiste keuze, vragen wij de offertes bij de desbetreffende geldverstrekkers/verzekeraars aan. Heel gericht op uitsluitend de constructie die bij u past.

Nooit meer teveel betalen voor uw hypotheek! Uw volledige hypotheekgegevens voeren wij in op De Nationale Hypotheekbond. Hiermee wordt 24 uur per dag uw hypotheek gecontroleerd op optimalisatie. Van alle geldverstrekkers worden de rente en voorwaarden bijgehouden. Indien in uw situatie mogelijke besparingen zijn te realiseren, komt dat bij ons gelijk naar voren. Wij controleren dan nog de juistheid, alvorens contact met u op te nemen. Ook aan het eind van de rentevaste periode kunnen we in een oogopslag zien wat dan mogelijk het beste advies zou zijn. Een nieuwe inventarisatie van uw situatie is dan nog wel mede bepalend.