MAGAZINE Jaargang 12 Januari 2016

Voor de ﬁnancieel planner

MAGAZINE

Gecertificeerd financieel Jaargang 12 | Januari 2016

FFP 20 JAAR FINANCIËLE PLANNING JUBILEUMNUMMER | INCLUSIEF VOORUITKIJKER 2016!

001-002_FFPMagazine_1-2016.indd 1

24-12-15 10:08

KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLAN Indexbeleggen met Think ETF’s

Het is mogelijk een gespreide portefeuille met verschillende Think ETF’s samen te stellen waarbij de lopende kosten lager zijn dan 0,2% per jaar. Deze lage kosten komen het rendement van uw cliënten direct ten goede. Wilt u onze voorbeeldportefeuilles met diverse risicoprofielen inzien? Kijk dan voor de samenstelling en het rendement op; www.thinketfs.nl/portefeuille

Meer informatie over indexbeleggen en onze ETF’s kunt u vinden op www.thinketfs.nl. Of neem contact op via 020-719 5100. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.


24-12-15 10:08

KROON OP HET WERK

A

ls bestuurder van de Stichting Certificering FFP ben ik nu bijna één jaar verbonden aan FFP, waarvan een deel als bestuursvoorzitter. In dat eerste jaar heb ik niet alleen de ontwikkeling en invoering van de PE-nieuwe stijl meegemaakt; samen met mijn collega-bestuurs-

leden ben ik ook nauw betrokken geweest bij de fusie tussen onze Stichting en FPSB Nederland. Een kroon op het harde werken voor iedereen die financiële planning een warm hart toedraagt. Voortaan is er één register en één beroepsorganisatie voor financieel planners in Nederland, met naast het FFP-keurmerk de internationaal erkende titel CFP®. Binnen de wereldwijde koepel met 160.000 leden is FFP de grootste organisatie binnen Europa. Het waarom van deze fusie en de betekenis ervan voor de leden van FFP lees je in dit magazine. In 2016 bestaat FFP 20 jaar. In de afgelopen twee decennia heeft FFP consequent gebouwd aan de kwaliteit en professionalisering van het integrale financieel advies. Financiële planning als adviesconcept staat anno 2016 als een huis. De gestage groei van het aantal geregistreerde financieel planners getuigt daarvan. Financiële planning heeft ook steeds meer aantrekkingskracht op aanpalende beroepsgroepen als accountants, fiscalisten en beleggingsadviseurs. De stelling dat een financieel advies ofwel productoplossing te allen tijde dient te worden benaderd vanuit een integrale visie en klantbeeld is inmiddels in de financiële branche geaccepteerd. De gecertificeerd financieel planner beschikt bij uitstek over de benodigde competenties.

Sjaak de Graaf

Voorzitter Stichting Certificering FFP [email protected] @FFP_NL

Als onafhankelijk hoeder en bewaker van de kwaliteitsnorm van financiële planning is de Stichting Certificering FFP trots op hetgeen er in de afgelopen jaren is bereikt. Die kwaliteitsnorm is geen statisch gegeven, maar altijd in opwaartse beweging. Met de introductie van het nieuwe PE-systeem in 2016 wordt voorlopig een omvangrijke voorbereidingsactie afgesloten. Die startte in 2012 met het opstellen van een volledig nieuw beroepsprofiel voor de gecertificeerd financieel planner, daarbij passende vakbekwaamheidseisen en het nieuwe examen. Natuurlijk zullen wij als Stichting Certificering FFP de uitvoering van de nieuwe permanente educatie de komende tijd zorgvuldig monitoren. Uitgangspunt hierbij is dat de PE daadwerkelijk bijdraagt aan de kwaliteit van financiële planning in het algemeen en van de financieel planner in het bijzonder. Persoonlijk kijk ik uit naar mijn tweede jaar bij FFP. Eén ding is zeker: het jubileumjaar 2016 wordt een prachtig jaar voor financiële planning!

Sjaak de Graaf Voorzitter Stichting Certificering FFP

www.ffp.nl • januari 2016 • FFP Magazine • 3


24-12-15 10:08

Save the date!

Twintig jaar financiële planning in Nederland Met de oprichting van de Stichting Certificering FFP in 1996 en twee jaar later de Vereniging FFP heeft financiële planning een stevige vaste voet aan de grond. Dagvoorzitter

Twintig jaar jubileum gaat niet onopgemerkt voorbij!

Daarom organiseert FFP in samenwerking met de eveneens jubilerende Master of Financial Planning van de Erasmus Universiteit Rotterdam en het Vakblad Financiële Planning (VFP) het wetenschappelijk symposium over financiële planning. Het symposium vindt plaats op woensdag 6 april 2016 op de Erasmus Universiteit in Rotterdam en is onder meer toegankelijk voor FFP leden.

prof. dr. Peter Kavelaars

Sprekers

prof. dr. Leo Stevens

Tijdens het symposium wordt het jubileumboek over financiële planning onder redactie van prof. dr. Tom Loonen FFP en mr. Arjen Schepen FFP feestelijk gepresenteerd.

prof. dr. Marc de Ceuster prof. dr. Henriette Prast prof. dr. Tom Loonen FFP

Het aantal plaatsen voor dit boeiende evenement is beperkt. Kaarten zijn binnenkort te koop via FFP. OP=OP Houd het FFP LedenNieuws in de gaten!

6 april 2016, Rotterdam

FFP Casusondersteuning 2016-2017 Elk kwartaal helpen wij jou bij het actualiseren van jouw life event. Samen met trainer Harry van Houdt hebben wij een tweedaags programma voor elk life event ontwikkeld waarin informatie over jouw event, actualiteiten en presentatievaardigheden worden behandeld. Na het volgen van deze training lever je vol vertrouwen jouw uitwerking in en ben je voorbereid op een eventueel persoonlijk gesprek! Tweedaagse training; Gratis actuele syllabus FFP; Complete training: casusondersteuning, actualiteiten en voorbereiding mondeling; Zeer scherp geprijsd – € 295,- per persoon.

Reaal College advertentie 180x62 FFP Casus 2016-2017.indd 1


Meld je nu aan of kijk voor meer informatie op: reaalcollege.nl/permanente-educatie

18-12-15 09:52

24-12-15 10:08

INHOUD 03

Voorwoord

06

LedenNieuws

09

Fusie FFP en FPSB NL

13

FFP Kennis & Actualiteit

14

Politiek

Sjaak de Graaf Voorzitter SCFFP FFP nieuwsoverzicht Marc van Poeteren en Wim Biemans

Muriel Kamsma FFP

9.

Cora van Nieuwenhuizen VVD / ALDE

17-21 Vooruitkijker 2016 Speciale bijlage

22

Plannerspraktijken

24

20 jaar FFP

28

Trending Topic

30

FFP in de media

Consument aan het woord Historie in vogelvlucht Roelof de Jager FFP FFP en haar leden

14. 24.

COLOFON FFP Magazine is een uitgave van FFP www.ffp.nl

Fotografie

Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden zonder tegenbericht automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschiedenis, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan het e-mailadres van de redactie.

Rianne van den Heuvel, Bert Rietberg, Mark Swarts

Contactadres Wilhelminalaan 3

Druk

3743 DB Baarn

Defero

[email protected] 035 30 20 120

Reprorecht

Redactieadres

Berichten uit FFP Magazine mogen uitsluitend met bronvermelding overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd.

Oostdam & Partners [email protected] 024 32 43 250

Vormgeving Colorscan BV, www.colorscan.nl

Abonnementen FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de FFP. Voor niet-leden bedraagt de prijs van het abonnement €42,50 (incl. BTW) per jaar.

Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP Magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de FFP. De FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uitdrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlagen.



24-12-15 10:09

LEDENNIEUWS FFP HOUDT ALLE LEDEN OP DE HOOGTE VIA DE TWEEWEKELIJKSE DIGITALE NIEUWSBRIEF FFP LEDENNIEUWS. OP DEZE PAGINA EEN COMPILATIE VAN ALLE NIEUWTJES VAN HET AFGELOPEN KWARTAAL.

2.

Bert Sonneveld heeft per 1 januari 2016 zijn taken als FFP-directeur neergelegd. Zijn beslissing om te stoppen maakte hij een week na het succesvolle FFP Congres 2015 bekend. Bert was sinds februari 2014 directeur van FFP. In de bijna

twee jaar dat hij werkzaam was in deze functie heeft hij gebouwd aan een sterke en professionele beroepsorganisatie.

1.

Tijdens het FFP Congres 2015 op 8 oktober is Muriel Kamsma verkozen tot FFP-Financieel planner van het Jaar 2015. De gecertificeerd financieel planner uit Meerssen kreeg van het publiek

3.

De contributie voor FFP-leden is niet verhoogd voor het jaar 2016. Dat gebeurt ook niet met een indexatie. In de afgelopen twee jaar zijn bij de Vereniging FFP veel werkzaamheden intern

en de jury de meeste stemmen. Volgens

opgevangen, door onder andere het

de jury weet Muriel complexe materie helder te verwoorden

aanstellen van enkele vakspecialisten op het gebied van on-

in woord en schrift voor de klant. De titel heeft haar geen

derwijskunde, communicatie en public affairs (lobby). Dit heeft

windeieren gelegd: ze krijgt nog altijd veel mooie reacties op

gezorgd voor het terugdringen van de kostenposten. De jaar-

haar titel en heeft al enkele keren haar medewerking verleend

lijkse contributie blijft zo staan op € 366,18 (exclusief BTW).

aan de rubriek Vraagbaak van de Werk & Geld-bijlage van Het Financieele Dagblad. Zie ook pagina 30.

6 • FFP Magazine • januari 2016 • www.ffp.nl


24-12-15 10:09

4.

Het FFP Congres 2015 had een record-

prijs van 795 euro (ex BTW) voor het jaarlijkse gebruik van het

aantal bezoekers met meer dan 850

programma. Kijk voor alle ledenvoordelen en de voorwaarden

deelnemers. Het was op 8 oktober in

op Mijn FFP (Ledeninfo – Ledenvoordeel) of surf naar http://

Nieuwegein erg druk op het informatie-

bit.ly/ffpledenvoordeel.

plein, de twintig Expert Meetings werden goed bezocht en de sfeer was zeer posi-

tief. De leden wisten elkaar goed te vinden in de wandelgangen en op de vele stands van de sponsoren. Hoogtepunten voor de bezoekers waren de Expert Meetings, de presentatie van spreker Guy van Liemt tijdens het plenaire gedeelte en de verkiezing

6.

FFP verzorgt regelmatig werkbezoeken voor politici uit de Eerste Kamer, Tweede Kamer en het Europees Parlement om hen meer inzicht te laten krijgen in financiële planning en het bovenwettelijke keurmerk. Zo ook begin oktober,

FFP-Financieel planner van het Jaar.

toen FFP in het Eerste Kamergebouw met CDA-senator Wopke

5.

Het aantal exclusieve FFP-ledenvoorde-

Hoekstra en Tweede Kamerlid en woordvoerder financieel

len is het afgelopen jaar flink uitgebreid.

toezicht Erik Ronnes (CDA) sprak. De nadruk van het gesprek

Zo kun je een abonnement afsluiten op

lag voornamelijk op de steeds essentiëlere rol van bovenwet-

Het Financieele Dagblad met 40% kor-

telijke keurmerken in de financiële sector.

ting en op am:magazine voor maar liefst de helft van de normale abonnement-

sprijs. Nieuw is Private Wealth Navigator: software bedoeld voor (DGA) klanten in het private wealth en private banking segment en voor klanten in de top van het retail segment. FFP-leden krijgen 25 procent korting op de reguliere licentie-

7.

Na

een

zwaar

FFP-examentraject

hebben 19 deelnemers op 2 november 2015 hun FFP-diploma uitgereikt gekregen. Een grote groep was aanwezig bij de diploma-uitreiking in Baarn, waar



24-12-15 10:09

Jasper Horsthuis samen met de moderator tijdens de eerste FFP webinar

vrienden, familieleden en collega’s de nieuwe FFP-gediplo-

Wil je de webinar eens (terug)kijken? Kijk dan op Mijn FFP

meerden in het zonnetje zetten. Uit handen van Peter

(onder FFP Kennis & Actualiteit) of surf naar http://bit.ly/ffp-

Hakvoort, manager Beroepsonderwijs van Cito, kregen de

webinar.

geslaagden hun felbegeerde FFP-diploma. Namens FFP van harte gefeliciteerd!

8.

Op 19 november 2015 gaf FFP-lid Jasper Horsthuis de aftrap voor de eerste

9.

Sinds dit najaar vind je op FFP.nl ook een Engelstalige pagina waarop staat uitgelegd wat financiele planning is, waarvoor FFP staat en hoe je in contact kan komen met een financieel planner. Handig voor

FFP Kennis & Actualiteit webinar. De

je buitenlandse contacten! Kijk op http://

pilotuitzending, met als thema ‘Echt-

www.ffp.nl/english.

scheiding’, was een groot succes: het aantal aanmeldingen stond vlak voor

aanvang op bijna 500 en tijdens de uitzending werden diverse interessante vragen ingezonden door tientallen kijkers. Van de FFP-leden zijn zeer positieve reacties ontvangen. Ook FFP

10.

FFP-leden in memoriam 2015 Marcel Kamphuis (51) uit Enter Jan van den Berg (58) uit Ternaard Fred van Oosterum (54) uit Den Hoorn

kijkt met een goed gevoel terug op de uitzending. Wij gaan

Rene Schoenmaker (44) uit

daarom in het nieuwe jaar door met het maken van webinars.

Eelderworlde



24-12-15 10:09

FFP-bestuurders over fusie FFP-FPSB en internationale aansluiting

‘CONSUMENTEN ADVISEER JE LOKAAL, HUN PROBLEMEN ZIJN INTERNATIONAAL’ OP 31 DECEMBER 2015 ZIJN DE STICHTING CERTIFICERING FFP EN STICHTING FPSB NL OFFICIEEL GEFUSEERD. DE AANKONDIGING ERVAN VOND PLAATS OP HET FFP CONGRES AFGELOPEN OKTOBER. MARC VAN POETEREN EN WIM BIEMANS IN GESPREK OVER DE FUSIE.

De bestuursleden Stichting Certificering FFP en bestuursleden FPSB voorafgaand aan de ondertekening

D

e fusie betekent natuurlijk

bestuurslid van de Stichting Certifice-

FFP, maar dat is niet het geval. Zeker

meer dan een nieuwe titel

ring FFP.

nu de vakbekwaamheidseisen van FFP

achter je naam. Over de

zijn aangescherpt, is er een goede aansluiting tussen de twee kwalificaties. In

meerwaarde van de fusie, het

nadruk gelegd op cognitieve aspecten,

de redactie in gesprek met Marc van

HOE VERHOUDEN DE LEERDOELEN VAN DE CFP® ZICH TEN OPZICHTE VAN DE FFP?

Poeteren, voorzitter van de Vereniging

Wim Biemans: “Er is wel eens beweerd

sioneel gedrag toetst. En dat zie je terug

FPP en Wim Biemans, oud-bestuurder

dat de leerdoelen van de CFP® op een

in de wijze van examinering. Als je het

van FPSB NL en kersvers benoemd als

hoger niveau zouden liggen dan die van

op wereldwijd CFP®-niveau bekijkt, dan

internationale perspectief en de visie op het beroep financieel planner ging

CFP®/FPSB–verband wordt wat meer de terwijl FFP ook vaardigheden en profes-



24-12-15 10:10

MARC VAN POETEREN

Geen ver-van-je-bedshow”

mag Nederland trots zijn op het niveau

van ‘koplopers’-landen bieden prachti-

van de opleiding, het examen en de PE.

ge handvatten voor andere landen.”

Wij steken echt positief af ten opzichte

Marc van Poeteren: “Er is eigenlijk niet

van andere landen in de wereld.”

IN HOEVERRE STAAT HET DE INDIVIDUELE LANDENORGANISATIES VAN DE FPSB VRIJ OM HUN EIGEN NIVEAU EN INHOUD VAN KWALIFICATIES TE BEPALEN?

IS ER EIGENLIJK EEN GIDSLAND BINNEN FPSB AAN TE WIJZEN?

DE BAKERMAT VAN FINANCIËLE PLANNING LIGT IN DE VERENIGDE STATEN. DAAR KOMT DE CFP®/FPSB-ORGANISATIE OOK VANDAAN. IS DE AMERIKAANSE INVLOED NOG STEEDS DOMINANT?

één uitgesproken gidsland, de ‘lead’

Wim Biemans: “Van oorsprong natuur-

Zuid-Afrika en dan met name van de

Wim Biemans: “Daar zijn ze heel vrij in.

lijk wel, maar die invloed is de laatste

Er is natuurlijk wel een kader waarin

jaren tanende. Er gebeurt natuurlijk

het geheel plaats moet vinden met spe-

veel op het gebied van regelgeving in de

cifieke randvoorwaarden. Opleidings-

diverse landen.”

en examentrajecten worden ter infor-

Marc van Poeteren: “Australië is daarin

matie voorgelegd aan de internationale

nu binnen FPSB-verband echt één van

organisatie. Maar in principe hebben de

de koplopers. Het is een voorbeeld hoe

individuele landen om de vrijheid om

je als branche in goede samenwerking

hun eigen vorm vast te stellen. Dat kan

met de wetgever pragmatische regel-

ook niet anders: financieel planners in

geving kunt optuigen, waarbij er een

de Verenigde Staten zijn werkzaam in

duidelijk onderscheid is gemaakt tussen

een volstrekt andere context dan die in

de financieel adviseur en planner. De

Indonesië, om maar een voorbeeld te

Australische wetgever geeft de beroeps-

noemen.”

organisaties die hun zaken aantoonbaar

Marc van Poeteren: “Dit model biedt

op orde hebben op het gebied van con-

dus de mogelijkheid van inkleuring

sumentenbescherming in toenemende

door elk land, maar het geeft ook een

mate een belangrijke rol. En natuurlijk

pragmatisch perspectief om naar de

biedt de wettelijke erkenning van het

toekomst toe te werken naar één niveau

beroep van de financieel planner ‘down

van financiële planning. Best practices

under’ ons in Nederland veel inspiratie.”

is afhankelijk van het onderwerp. Qua variëteit aan businessmodellen zijn de VS nog steeds de smaakmaker. Kijk je naar regelgeving, dan lopen Engeland, Australië en Nederland voorop. Maar ik ben ook zeer gecharmeerd van



24-12-15 10:10

WIM BIEMANS

‘Brussel’ is absoluut relevant voor de financieel planner”

inbedding van financiële educatie in het

sector als geheel nog laag. Aan de an-

in zijn geheel langere tijd verstoken

nationale onderwijssysteem. Op jonge

dere kant is het persoonlijk vertrouwen

blijft van grote incidenten. Dan pas ont-

leeftijd wordt daar al gewerkt aan finan-

in een adviseur stukken groter en dat

staat het noodzakelijke neutrale klimaat

cieel bewustzijn en zo moet het zijn!”

biedt natuurlijk aanknopingspunten

waarin vormen van zelfregulering door

voor FFP als Nederlandse beroeps-

beroepsorganisaties

mogelijk

gaan

organisatie en voor de FPSB als we-

worden.

HERSTEL VAN CONSUMENTENVERTROUWEN IS IN FPSB-VERBAND NATUURLIJK EEN GESPREKSITEM

reldwijde organisatie van financieel

En ondertussen moeten wij ervoor

planners.”

zorgen dat wij nog relevanter worden

Marc van Poeteren: “Het internationale

voor consumenten en – niet onbelangrijk

FPSB-framework met sterke kwaliteits-

- een meer dan substantieel volume van

Wim Biemans: “Maatschappelijk ver-

waarborgen zou op termijn voor lokale

de gecertificeerde financieel planners in

trouwen is wereldwijd in de financiële

toezichthouders voldoende moeten zijn

Nederland blijven vertegenwoordigen.”

om consumentenbescherming vorm te geven via een toenemende mate van

signaal af. Dan ziet hij ook waar de

WAT ZIJN DE GROTE BELEIDSISSUES VAN FPSB IN DE KOMENDE TIJD?

beroepsgroep voor staat.

Wim Biemans: “Zoals je al mocht ver-

Bij die zelfregulering hoort wat mij

wachten, de erkenning van het beroep

betreft dan ook de erkenning door de

financieel planner. Maar zeker ook het

wetgever van het beroep financieel

vergroten van de financiële kennis en

planner. Ik merk in ieder geval dat wet-

bewustwording van de consument. Daar

gever en toezichthouder steeds meer

moeten we hard aan werken. Als derde

ontvankelijk zijn voor input van be-

de wereldwijde gelijkschakeling van

roepsorganisaties met een hoog niveau

opleidingsniveaus binnen FPSB-ver-

van echte kwaliteitsborgen als FFP. We

band. Binnen FPSB proberen we meer

profileren ons immers alleen vanuit de

samenwerking te zoeken met Europese

kwaliteit van het beroep; er spelen geen

partners om de regelgeving bij de ba-

andere (branche)belangen.

sis te beïnvloeden. In Brussel vindt 85

Maar ik ben natuurlijk wel realistisch:

tot 90% van de besluitvorming plaats

zelfregulering op brede schaal zal pas

die relevant is voor alle, en dus ook

mogelijk zijn als de financiële branche

Nederlandse, financieel planners.”

zelfregulering. Richting de consument geven we daarmee ook een krachtig



24-12-15 10:10

‘Sjaak de Graaf (voorzitter SCFFP) en Angelo van Nies (voorzitter FPSB NL) zijn blij met deze fusie’

WAT WORDT HET FFP-BELEID INZAKE TITEL- EN LOGOGEBRUIK VAN FFP EN/ OF CFP®? VEEL LEDEN HEBBEN HIER VRAGEN OVER GESTELD. WAT GAAN FFP-GECERTIFICEERD FINANCIEEL PLANNERS IN 2016 CONCREET MERKEN VAN DEZE FUSIE?

internationale belangenbehartiging kun

Marc van Poeteren: “We laten het

je concreet tijd en geld besparen voor

logo-en titelgebruik vooralsnog vrij.

onze planners.”

Dat houdt in dat de gecertificeerd financieel planner ervoor mag kiezen om de

Marc van Poeteren: “Om mij heen sig-

FFP-titel dan wel de CFP®-titel te voeren

doen in je netwerk.”

FFP BESTAAT VOLGEND JAAR 20 JAAR: IN 1996 GESTART MET 700 LEDEN, DAARNA DOORGEGROEID NAAR 4.000 LEDEN? WAT IS HET PERSPECTIEF VOOR DE KOMENDE JAREN?

vertegenwoordigen een nu immers

Wim Biemans: “Om het nog concreter te

Marc van Poeteren: “Ik ben ervan

reeds grote waarde. Nationaal heeft

maken: de begeleiding en advisering van

overtuigd dat de behoefte aan goed

FFP door de jaren heen een toenemen-

expats, die voorheen in de watten wer-

financieel advies, zowel integraal als

de naamsbekendheid opgebouwd in de

den gelegd door de HR-afdelingen van

specifiek, de komende jaren flink zal

markt, bij adviseurs, bij stakeholders en

grote concerns, worden steeds meer

groeien: de overheid trekt overal zijn

bij consumenten. In alle andere landen

overgelaten aan de vrije markt. Dat biedt

handen van af en dat maakt dat de

van de FPSB is CFP® de standaard van

veel kansen voor een planner met het

particuliere consument steeds meer

financiële planning en wordt als zodanig

internationale CFP®-keurmerk.”

op zichzelf aangewezen is. Vanuit dat

erkend en herkend door partners. Dat is

Marc van Poeteren: “Als wij in staat zijn

perspectief zou je kunnen zeggen dat

dus nog een behoorlijke puzzel, waar-

om in FPSB-verband slechts 20% van de

FFP nog wel kan verdubbelen. De vraag

over we de komende maanden vooral

wetgeving uit Brussel – en dan bedoel

is natuurlijk of dat wenselijk is. Realis-

met de ledenraad, die spreekt namens

ik regelgeving die alleen maar leidt tot

tisch gezien denk ik dat er de komende

de leden en binnen het bestuur verder

meer lastenverzwaring en bureaucratie

10 jaar nog groei mogelijk is van 1.000

zullen spreken. Wat ook de uitkomst zal

voor financieel adviseurs - positief om

tot 1.500 financieel planners. Dat is ook

zijn: het gaat er uiteindelijk om de finan-

te buigen, dan hebben we al een we-

voldoende om de klantendoelgroep die

cieel planner voor het publiek zichtbaar,

reld gewonnen voor onze leden. Het is

voor de financieel planners relevant is,

herkenbaar en vindbaar te maken. Dat

dus geen ver-van-mijn-bed-show. Met

uitstekend van dienst te kunnen zijn.“

is een belangrijk aandachtspunt.”

naleer ik dat het CFP®-keurmerk bij aanpalende

beroepsorganisaties

als

accountants en notarissen goed wordt herkend en gewaardeerd. Als gecertificeerd financieel planner met ook de CFP -titel, kun je daar je voordeel mee ®

of beide titels. Vanuit consumentenoogpunt is het wenselijk om als keurmerkorganisatie op termijn één keurmerk te voeren. Dat is dus ons streven. De weg er naartoe is er wel een van grote zorgvuldigheid. Beide labels FFP en CFP®



24-12-15 10:10

‘Sjaak de Graaf (voorzitter SCFFP) en Angelo van Nies (voorzitter FPSB NL) zijn blij met deze fusie’

WAT WORDT HET FFP-BELEID INZAKE TITEL- EN LOGOGEBRUIK VAN FFP EN/ OF CFP®? VEEL LEDEN HEBBEN HIER VRAGEN OVER GESTELD. WAT GAAN FFP-GECERTIFICEERD FINANCIEEL PLANNERS IN 2016 CONCREET MERKEN VAN DEZE FUSIE?

internationale belangenbehartiging kun

Marc van Poeteren: “We laten het

je concreet tijd en geld besparen voor

logo-en titelgebruik vooralsnog vrij.

onze planners.”

Dat houdt in dat de gecertificeerd financieel planner ervoor mag kiezen om de

Marc van Poeteren: “Om mij heen sig-

FFP-titel dan wel de CFP®-titel te voeren

doen in je netwerk.”

FFP BESTAAT VOLGEND JAAR 20 JAAR: IN 1996 GESTART MET 700 LEDEN, DAARNA DOORGEGROEID NAAR 4.000 LEDEN? WAT IS HET PERSPECTIEF VOOR DE KOMENDE JAREN?

vertegenwoordigen een nu immers

Wim Biemans: “Om het nog concreter te

Marc van Poeteren: “Ik ben ervan

reeds grote waarde. Nationaal heeft

maken: de begeleiding en advisering van

overtuigd dat de behoefte aan goed

FFP door de jaren heen een toenemen-

expats, die voorheen in de watten wer-

financieel advies, zowel integraal als

de naamsbekendheid opgebouwd in de

den gelegd door de HR-afdelingen van

specifiek, de komende jaren flink zal

markt, bij adviseurs, bij stakeholders en

grote concerns, worden steeds meer

groeien: de overheid trekt overal zijn

bij consumenten. In alle andere landen

overgelaten aan de vrije markt. Dat biedt

handen van af en dat maakt dat de

van de FPSB is CFP® de standaard van

veel kansen voor een planner met het

particuliere consument steeds meer

financiële planning en wordt als zodanig

internationale CFP®-keurmerk.”

op zichzelf aangewezen is. Vanuit dat

erkend en herkend door partners. Dat is

Marc van Poeteren: “Als wij in staat zijn

perspectief zou je kunnen zeggen dat

dus nog een behoorlijke puzzel, waar-

om in FPSB-verband slechts 20% van de

FFP nog wel kan verdubbelen. De vraag

over we de komende maanden vooral

wetgeving uit Brussel – en dan bedoel

is natuurlijk of dat wenselijk is. Realis-

met de ledenraad, die spreekt namens

ik regelgeving die alleen maar leidt tot

tisch gezien denk ik dat er de komende

de leden en binnen het bestuur verder

meer lastenverzwaring en bureaucratie

10 jaar nog groei mogelijk is van 1.000

zullen spreken. Wat ook de uitkomst zal

voor financieel adviseurs - positief om

tot 1.500 financieel planners. Dat is ook

zijn: het gaat er uiteindelijk om de finan-

te buigen, dan hebben we al een we-

voldoende om de klantendoelgroep die

cieel planner voor het publiek zichtbaar,

reld gewonnen voor onze leden. Het is

voor de financieel planners relevant is,

herkenbaar en vindbaar te maken. Dat

dus geen ver-van-mijn-bed-show. Met

uitstekend van dienst te kunnen zijn.“

is een belangrijk aandachtspunt.”

naleer ik dat het CFP®-keurmerk bij aanpalende

beroepsorganisaties

als

accountants en notarissen goed wordt herkend en gewaardeerd. Als gecertificeerd financieel planner met ook de CFP -titel, kun je daar je voordeel mee ®

of beide titels. Vanuit consumentenoogpunt is het wenselijk om als keurmerkorganisatie op termijn één keurmerk te voeren. Dat is dus ons streven. De weg er naartoe is er wel een van grote zorgvuldigheid. Beide labels FFP en CFP®



24-12-15 10:01

FFP Kennis & Actualiteit

BOX 3-VERMOGEN ONDERBRENGEN IN EEN BV FINANCIEEL PLANNERS HELPEN KLANTEN MET HUN FINANCIËN. DOOR ZICH IN HUN KLANT TE VERDIEPEN EN HET AANGAAN VAN EEN VERTROUWENSRELATIE KUNNEN ZIJ HUN KLANTEN DAADWERKELIJK HELPEN BIJ FINANCIËLE LEVENSVRAGEN. IN DEZE RUBRIEK WORDT EEN PRAKTIJKVRAAG VOORGELEGD AAN EEN GECERTIFICEERD FINANCIEEL PLANNER.

CONSUMENTEN-

ANTWOORD VAN MURIEL KAMSMA, FFP-FINANCIEEL

VRAAG:

PLANNER VAN HET JAAR 2015:

Ik zou graag willen weten wat de haken en ogen zijn van het onderbrengen van box 3-vermogen in een bv in box 2, om de vermogensrendementsheffing te ontwijken.

U overweegt uw vermogen van € 500.000 over te hevelen naar een bv, als belastingbesparing. Nu de belastingdruk in box 3 hoger is dan de spaarrente kan dit uitkomst bieden. In privé (box 3) ‘kost’ het vermogen netto € 1000 per jaar bij een rente van 1% (€ 5000 rente minus € 6000 spaartaks), terwijl het via de bv € 3000 oplevert (€ 5000 rente minus € 1000 vennootschapsbelasting en € 1000 dividendbelasting, exclusief kosten). In box 2 wordt 20% belasting geheven over het daadwerkelijke — en dus niet fictieve — rendement. Let wel op: het is de vraag hoe lang deze route nog mogelijk is door huidige politieke ontwikkelingen. Door uw vermogen over te hevelen naar box 2 bewerkstelligt u ook dat het buiten de CAKtoets komt te vallen, indien onverhoopt gebruik gemaakt wordt van langdurige zorg. De eigen bijdrage is namelijk afhankelijk van het box 3-vermogen, terwijl vermogen in de bv níét meetelt, maar alleen het rendement erop. De bijdrage kan zo sterk verlaagd worden waardoor dit een belangrijk argument kan zijn om vermogen naar de bv te brengen. Maar: vlak voor of tijdens opname in een zorginstelling vermogen overhevelen wordt gezien als wetsontduiking. Een nadeel van vermogen in de bv: extra kosten. Voor de oprichting en jaarlijks voor de jaarrekening en de belastingaangifte, en advieskosten. Een ander nadeel is dat het vermogen minder flexibel beschikbaar is. Het kan ieder moment vanuit de bv weer naar privé gehaald worden, maar daar gaat een uitkeringstoets aan vooraf. De uitkering is belastingvrij voor zover dit het ingebrachte kapitaal betreft; over het meerdere betaalt u dividendbelasting.

Dit artikel is op 28 novem-

Beschikken in privé gaat niet zo gemakkelijk als vanuit een gewone spaarrekening, maar een

ber 2015 in aangepaste

(tijdelijke) rekening-courant helpt. Als de rente stijgt, kan het weer voordeliger zijn om in

vorm

in

privé te sparen. Een wijziging van het belastingsysteem voor vermogen heeft ook gevolgen:

Het Financieele Dagblad.

gepubliceerd

de fiscale voordelen zouden hierdoor sterk verkleind kunnen worden. Moties bij de behande-

Muriel Kamsma gaf als

ling van het belastingplan sturen hierop aan. Tot slot: er geldt een ‘gebruikelijk-loonregeling’

FFP-Financieel

Planner

voor directeuren-grootaandeelhouders. Zolang u nauwelijks (beheer)activiteiten voor uw bv

van het Jaar 2015 antwoord

verricht, hebt u hier geen last van. U overweegt het ingebrachte geld te gebruiken om uw

op de lezersvraag van de

eigenwoningschuld te herfinancieren. Dit is inderdaad mogelijk. Er zijn wel vormvereisten

week in de rubriek Vraag-

en de afspraken tussen u en uw bv moeten zakelijk zijn. Mogelijk moet de bank goedkeuring

baak Personal Finance.

geven indien u een tweede hypotheek vestigt. Terugbrengen van de financiering naar de bank kan een probleem opleveren.



24-12-15 10:10

CORA VAN NIEUWENHUIZEN “EEN KEURMERK BIEDT CONSUMENTEN HOUVAST.”



24-12-15 10:10

‘MIFID II IS VOOR IEDERE FINANCIEEL PLANNER RELEVANT’ EUROPARLEMENTARIËR CORA VAN NIEUWENHUIZEN HEEFT NAMENS DE VVD SINDS 1 JULI 2014 ZITTING IN DE FRACTIE ALLIANTIE VAN LIBERALEN EN DEMOCRATEN VOOR EUROPA (ALDE) IN BRUSSEL. BINNENKORT BRENGT ZE EEN BEZOEK AAN EEN KANTOOR VAN EEN FFP-LID. ZE JUICHT HET BESTAAN VAN BOVENWETTELIJKE KEURMERKEN TOE: “DE WETGEVING LOOPT ALTIJD ACHTER DE FEITEN AAN.”

“Wat regelgeving voor de financiële sector betreft lopen we

Oorspronkelijk zou Mifid II begin 2017 in nationale wetgeving

in Nederland met het provisieverbod voorop in Europa. Laat

verwerkt moeten zijn. “Die deadline voor deze EU-richtlijn

ik dat vooropstellen”, stelt Van Nieuwenhuizen. “Mifid II heeft

wordt vrijwel zeker een jaar uitgesteld”, zegt Van Nieuwen-

meer regels dan Mifid I over de zorgplicht van adviseurs

huizen. Er zijn nog te veel uitvoeringsproblemen.

en eventuele niet-geldelijke vergoedingen die een adviseur ontvangt.”

Een leven lang leren hoort er bij”

WAT VINDT U VAN DE FUSIE TUSSEN DE STICHTING CERTIFICERING FFP EN DE FPSB, DE LICENTIEHOUDER VAN HET KEURMERK CFP®, WAARMEE HET KEURMERK VAN FFPLEDEN EEN INTERNATIONALE UITSTRALING KRIJGT? “Internationale uitstraling is voor een keurmerk belangrijk. Voor consumenten is het bijvoorbeeld belangrijk dat er maar één keurmerk is. Dat schept duidelijkheid en er is dringend behoefte aan een keurmerk dat vertrouwen wekt. Mensen

Deze regels vormen samen met die van Mifid I een totaalpak-

willen houvast hebben, zeker omdat er nu weinig vertrouwen

ket, zegt de Europarlementariër. “Goede regelgeving zorgt

in de financiële industrie is. Bovendien: als er één bedrijfstak

voor meer transparantie op de financiële markten. Dat is voor

internationaal is, is het de financiële wereld wel. De impact

iedere financieel planner relevant. Hij of zij is de verbindende

daarvan kun je niet onderschatten; dat hebben we gezien met

schakel tussen de partijen, dus kennis van het hele pakket is

de financiële crisis. Adviezen die in de Verenigde Staten zijn

nodig zodat de financieel planner het ook aan de klant kan

gegeven, hebben ook in Europa hun weerslag gehad.”

uitleggen.”



24-12-15 10:10

VINDT U DAT BOVENWETTELIJKE KEURMERKEN TOEGEVOEGDE WAARDE HEBBEN?

U WERKT NU ANDERHALF JAAR IN BRUSSEL. HOE BEVALT DAT?

“Het is een goede zaak dat er keurmerken zoals FFP zijn.

“Ik ben voorheen gemeenteraadslid, lid van Provinciale

De ontwikkelingen in de financiële wereld gaan razendsnel.

Staten, gedeputeerde en Tweede Kamerlid geweest. Ik heb nu

Wetgeving loopt altijd achter de feiten aan. Een keurmerk is

dus alle vier de bestuurslagen gehad. Het leuke van het Euro-

geen statisch gegeven: je moet als keurmerkhouder altijd je

pees Parlement is het internationale speelveld waarin je actief

vakkennis op peil houden. Over het algemeen kunnen mensen

bent. Ik heb bijvoorbeeld aan de basis gestaan van de nieuwe

die in de financiële branche werken veel sneller inhaken op

EU-richtlijn voor financiële benchmarks, die manipulatie zoals

ontwikkelingen dan de wetgever. De wet is echt de bodem van

voorheen met de Libor- en Euribor-tarieven moet voorkomen.

wat noodzakelijk is. Daar bovenop moet een goede financieel

Voor die wet heb ik contact gehad met alle grote instanties,

planner de ontwikkelingen volgen. Een leven lang leren hoort

van Singapore en India tot Zuid-Afrika. Iedereen heeft er-

er tegenwoordig echt bij.”

mee te maken in de geglobaliseerde financiële sector. Het is ontzettend gaaf om te weten dat de wetgeving die ik gemaakt heb, straks bindend is voor 500 miljoen Europeanen en bovendien precedentwerking heeft voor de rest van de wereld.”

Belangrijk dat er één keurmerk is”

WAT VINDT U DE TOEGEVOEGDE WAARDE VAN FINANCIËLE PLANNING ALS ADVIESVORM? “De financiële sector is hoe langer hoe complexer geworden. Ik denk dat de toegevoegde waarde van een financieel planner kan liggen in het overzien van die complexiteit: niet alleen

ZOU HET GOED ZIJN ALS FINANCIËLE PLANNING IN EU-VERBAND ALS EEN BESCHERMD BEROEP WORDT GEDEFINIEERD?

één product of onderdeel van de financiële markt maar een lange termijnanalyse. Die overziet het geheel beter en plant daarvoor. Dat kan zeker meerwaarde bieden.”

“Dan zul je eerst goed moeten nadenken over definities en afbakening: wat hoort er wel bij en wat niet? Dus wat zou daarvan de toegevoegde waarde zijn? Ik vind een eigen certificering wel voldoende. Anders moet je elk jaar de definitie weer gaan bijstellen.”

WAT VERWACHT U VAN UW BEZOEK AAN EEN FINANCIEEL PLANNER?

Cora van Nieuwenhuizen is lid van de commissie

“Ik hoop interessante praktijkvoorbeelden te horen: hoe gaat

Parlement en daarnaast schaduwrapporteur voor

het nu echt? Waar lopen adviseurs en klanten tegenaan?

de Mifid II-richtlijn. De nieuwe Markets in Financial

Wat kan ik daar eventueel aan doen om dingen te verbeteren?”

Instruments Directive, oftewel Mifid II, bevat aan-

Economische en Monetaire zaken van het Europees

gepaste regels voor de financiële markten. Die moeten de concurrentie binnen Europa bevorderen en klanten meer bescherming bieden. Op het eerste oog lijkt Mifid II vooral te focussen op beleggingstransacties. De nieuwe richtlijn bevat relevante wijzigingen voor financieel planners.



24-12-15 10:10

Gecertificeerd financieel 2016 planners Vooruitkijker

20 jaar FFP

Dit heeft 2016 ons te bieden! PE 2016

KENNIS & ACTUALITEIT

JAARKALENDER 2016

20 JAAR FFP


24-12-15 10:11

Ledenraad Dit jaar komen er een aantal plekken vrij in FFP-ledenraad. Als formele gesprekspartner van het bestuur keurt de ledenraad het jaarverslag, de jaarrekening en de begroting van FFP goed. Wil je meepraten over en meebouwen aan de toekomst van FFP? Stel je dan in het voorjaar kandidaat. Zijn er meer kandidaten dan plekken, dan volgt net als in 2015 een ledenraadsverkiezing. Hou het FFPledennieuws in de gaten!

Diploma-uitreikingen

Mijn FFP In 2015 als nieuw feature geïntroduceerd voor alle leden, is Mijn FFP ook in het nieuwe jaar jouw persoonlijke dashboard. Via Mijn FFP beheer je jouw gegevens, krijg je inzicht in je PE en blijf je op de hoogte van het laatste nieuws en alle verenigingszaken. Je kunt er ook je eigen profielpagina mee opmaken en actualiseren. Heb je vragen over Mijn FFP? Mail naar [email protected]

FFP Kennis & Actualiteit 2016 In 2015 is FFP gestart met FFP Kennis & Actualiteit. De vereniging ondersteunt haar leden hiermee op het gebied van inhoudelijk vakmanschap. De leden ontvangen periodiek een nieuwsbrief met daarin actuele informatie over relevante wet-en regelgeving, gericht op de adviespraktijk van de financieel planner. In 2016 wordt Kennis & Actualiteit verder uitgebouwd. Naar aanleiding van het succesvolle webinar in het najaar van

FFP-gecertificeerd ben je niet zo maar. Daar moet je behoorlijk wat voor doen: een pittige opleiding gevolgd door drie theorie-examens, een uitgebreide vaardighedentraining, het uitwerken van een casus met als afsluiting van het examen een gesprek met een tweetal assessoren. Heb je dit zware traject succesvol doorlopen, dan mag dat wat FFP betreft ook worden gevierd!

2015, met meer dan 500 aanmeldingen, worden in 2016 meer webinars georganiseerd. Ook staan er Kennis & Actualiteitbijeenkomsten in het land gepland. Elke bijeenkomst of webinar staat in het teken van een specifiek vakinhoudelijk thema. Collegiale interactie FFP geeft je de mogelijkheid om in contact te komen met collega-financieel planners om de nieuwe PE-casus te bespreken. Mail daarvoor naar [email protected]. Meer hierover op Mijn FFP - PE.

In 2016 organiseert FFP weer feestelijke diploma-uitreikingen voor kandidaten die net hun diploma heb-ben behaald. Naast de formaliteiten is er veel ruimte voor onderlinge ontmoeting van FFPaanwas. Via speed-dates kunnen nieuwe leden in korte tijd met veel collega-leden kennismaken. De bijeenkomsten worden afgesloten met een fotosessie.

FFP 20 jaar

2016 wordt een bijzonder jaar voor FFP. FFP bestaat dan namelijk 20 jaar. Sinds de oprichting in 1996 heeft FFP een stormachtige ontwikkeling doorgemaakt. Begonnen als stichting met krap 700 leden, staan we in 2016 sterk met bijna 4.000 gecertificeerd financieel planners. Natuurlijk gaan we dit samen met de leden vieren. Zo vindt er op 6 april in Rotterdam een symposium plaats over 20 jaar financiële planning. Ter gelegenheid daarvan verschijnt een speciaal compendium met bijdragen van verschillende experts over (het belang van) financiële planning. Exact zes maanden later is het jaarlijkse FFP Congres. Het spreekt vanzelf dat dit grootse FFP-event op donderdag 6 oktober een extra feestelijk karakter zal hebben.



24-12-15 10:11

2016: een nieuw systeem van Permanente Educatie In het najaar van 2015 hebben alle FFP-leden een keuze gemaakt om wel of niet FFPgecertificeerd financieel planner te blijven. Op 1 januari 2016 treedt het nieuwe systeem van permanente educatie in werking. PE voor FFP-gecertificeerd financieel planners Ben je FFP-gecertificeerd financieel planner? Dan geldt voor jou een tweejaarlijks PE-systeem. Dit bestaat uit het updaten van een oude casus, eventueel gevolgd door een mondeling.

dat hiervoor door FFP is geaccrediteerd. Voor niet-gecertificeerde financieel planners is deze dag verplicht. Natuurlijk staat het de gecertificeerd financieel planners vrij om deze dag ook te volgen. Voor hen is het echter geen verplichting.

In de PE-cyclus 2016-2017 vragen we jou om een casus van drie tot vijf jaar te actualiseren op basis van veranderende weten regelgeving en een aantal persoonlijke wijzigingen van de klant(en). Als uitgangspunt van deze casus geldt het life event waarvoor je bent ingedeeld.

De tweejaarlijkse PE-cyclus voor gecertificeerd financieel planners is verdeeld in zes periodes. Voor elke PE-periode is telkens één life event als uitgangspunt vastgesteld. De life eventverdeling ziet er als volgt uit:

Na het afronden van jouw geactualiseerde advies bestaat de mogelijkheid (25% kans) dat je wordt uitgenodigd voor een gesprek van 1 uur om jouw advies toe te lichten. Behoor je tot deze aselect getrokken groep van 25%, dan volgt een uitnodiging voor het mondeling. Wordt overigens jouw casusuitwerking als onvoldoende beoordeeld, dan volgt altijd een gesprek waarin je het advies kunt toelichten. Dat kan dan alsnog leiden tot een voldoende beoordeling. Zo niet, dan kun je herkansen in het kwartaal daaropvolgend. Voor een aantal leden, die in de praktijk niet werkzaam zijn als financieel planner, zal het wennen zijn om een praktijkcasus te updaten. Voor deze leden, en voor alle anderen die het prettig vinden om hierbij enige ondersteuning te krijgen, zullen opleidingsinstituten speciale PE-programma’s ontwikkelen. PE voor niet-gecertificeerd financieel planners Ben je wel lid van de Vereniging FFP maar geen gecertificeerd financieel planner, dan geldt voor jou een ander PE-programma. Je volgt dan jaarlijks een PE-actualiteitendag. Dat kan bij een opleidingsinstituut

Kwartaal Q1 - 2016 Q2 - 2016 Q4 - 2016 Q1 - 2017 Q2 - 2017 Q4 - 2017

Life event Overlijden Wonen Ondernemen en bedrijfsovername Relatie en kinderen Werken en arbeidsongeschiktheid Pensioen en beleggen

Eigen verantwoordelijkheid Voor alle leden van FFP (wel of niet gecertificeerd) geldt daarnaast een eigen verantwoordelijkheid voor het bijhouden van de actuele vakontwikkelingen en veranderende weten regelgeving. FFP ondersteunt je hierbij door middel van bijeenkomsten, nieuwsbrieven en webinars van FFP Kennis & Actualiteit. FFP en CFP® Goed om te weten: als gecertificeerd financieel planner mag je naast de FFP–titel ook kiezen om de titel CFP® te voeren. Meer informatie hierover vind je op Mijn FFP. Met het succesvol doorlopen van het tweejaarlijkse PE-programma van FFP voldoe je automatisch aan de permanente educatie-vereisten van CFP®. www.ffp.nl • januari 2016 • FFP Magazine • 19


24-12-15 10:11

JAARKALENDER 2016 DATUM

TIJD

WAT

WAAR

7 januari

10.00 – 12.00

Diploma-uitreiking

Baarn

19 januari

N.N.B.

Info volgt

27 januari

14.00 - 20.00

18 februari

N.N.B.

15 maart

N.N.B.

22 maart

15.30 – 18.30

FFP Kennis & Actualiteit Ledenraad- & Bestuursvergadering FFP Kennis & Actualiteit FFP Kennis & Actualiteit Bestuursvergadering

31 maart 4 t/m 8 april

10.00 – 12.00

Baarn Toronto, Canada

6 april

14.00 – 17.00

12 mei 2016

14.00 – 20.00

24 mei

N.N.B.

31 mei

14.00 – 17.00

28 juni

N.N.B.

6 juli

Hele dag

Diploma-uitreiking Global member meeting FPSB Wetenschappelijk Seminar, 20 jaar financiële planning Ledenraad- & Bestuursvergadering FFP Kennis & Actualiteit Algemene Ledenvergadering FFP Kennis & Actualiteit Bestuursretraite

8 september 6 oktober 10 t/m 14 oktober

15.00 – 18.00 Hele dag

Baarn Nieuwegein Australië

13 oktober 31 oktober

10.00 – 12.00 14.00 – 20.00

17 november

N.N.B.

24 november 14 december

10.00 – 12.00 13.00 – 18.00

Bestuursvergadering FFP Congres 2016 Global member meeting FPSB Diploma-uitreiking Ledenraad- & Bestuursvergadering FFP Kennis & Actualiteit Diploma-uitreiking Bestuursvergadering

Baarn Info volgt Info volgt Baarn

Rotterdam

Baarn Info volgt Info volgt Info volgt Info volgt

Baarn Baarn Info volgt Baarn Baarn

De jaarkalender 2016 is met grote zorgvuldigheid samengesteld. Desondanks is het mogelijk dat data en locaties tijdens het jaar wijzigen. Controleer daarom altijd de agenda op Mijn FFP of neem contact op met FFP via [email protected] / 035-3020120.



24-12-15 10:11

Asr_Am

De Amersfoortse weet wat nodig is om door te gaan. Daarom hebben we nu de Doorgaanverzekering. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering en ziektekostenverzekering in één. Verzekeren zonder gedoe. En dat levert voordelen op voor ondernemers en hun gezin. Zo kunnen ondernemers door blijven gaan. Neem voor alle voordelen contact op met uw adviseur of kijk op amersfoortse.nl/doorgaanverzekering.

De Amersfoortse is onderdeel van a.s.r.

Asr_Amersfoortse_FFP_Ondernemer_210x297mm.indd 1 017-021_FFPMagazine_1-2016.indd 21

15-12-15 10:11 10:01 24-12-15

Ledenraad Dit jaar komen er een aantal plekken vrij in FFP-ledenraad. Als formele gesprekspartner van het bestuur keurt de ledenraad het jaarverslag, de jaarrekening en de begroting van FFP goed. Wil je meepraten over en meebouwen aan de toekomst van FFP? Stel je dan in het voorjaar kandidaat. Zijn er meer kandidaten dan plekken, dan volgt net als in 2015 een ledenraadsverkiezing. Hou het FFPledennieuws in de gaten!

Diploma-uitreikingen

Mijn FFP In 2015 als nieuw feature geïntroduceerd voor alle leden, is Mijn FFP ook in het nieuwe jaar jouw persoonlijke dashboard. Via Mijn FFP beheer je jouw gegevens, krijg je inzicht in je PE en blijf je op de hoogte van het laatste nieuws en alle verenigingszaken. Je kunt er ook je eigen profielpagina mee opmaken en actualiseren. Heb je vragen over Mijn FFP? Mail naar [email protected]

FFP Kennis & Actualiteit 2016 In 2015 is FFP gestart met FFP Kennis & Actualiteit. De vereniging ondersteunt haar leden hiermee op het gebied van inhoudelijk vakmanschap. De leden ontvangen periodiek een nieuwsbrief met daarin actuele informatie over relevante wet-en regelgeving, gericht op de adviespraktijk van de financieel planner. In 2016 wordt Kennis & Actualiteit verder uitgebouwd. Naar aanleiding van het succesvolle webinar in het najaar van

FFP-gecertificeerd ben je niet zo maar. Daar moet je behoorlijk wat voor doen: een pittige opleiding gevolgd door drie theorie-examens, een uitgebreide vaardighedentraining, het uitwerken van een casus met als afsluiting van het examen een gesprek met een tweetal assessoren. Heb je dit zware traject succesvol doorlopen, dan mag dat wat FFP betreft ook worden gevierd!

2015, met meer dan 500 aanmeldingen, worden in 2016 meer webinars georganiseerd. Ook staan er Kennis & Actualiteitbijeenkomsten in het land gepland. Elke bijeenkomst of webinar staat in het teken van een specifiek vakinhoudelijk thema. Collegiale interactie FFP geeft je de mogelijkheid om in contact te komen met collega-financieel planners om de nieuwe PE-casus te bespreken. Mail daarvoor naar [email protected]. Meer hierover op Mijn FFP - PE.

In 2016 organiseert FFP weer feestelijke diploma-uitreikingen voor kandidaten die net hun diploma heb-ben behaald. Naast de formaliteiten is er veel ruimte voor onderlinge ontmoeting van FFPaanwas. Via speed-dates kunnen nieuwe leden in korte tijd met veel collega-leden kennismaken. De bijeenkomsten worden afgesloten met een fotosessie.

FFP 20 jaar

2016 wordt een bijzonder jaar voor FFP. FFP bestaat dan namelijk 20 jaar. Sinds de oprichting in 1996 heeft FFP een stormachtige ontwikkeling doorgemaakt. Begonnen als stichting met krap 700 leden, staan we in 2016 sterk met bijna 4.000 gecertificeerd financieel planners. Natuurlijk gaan we dit samen met de leden vieren. Zo vindt er op 6 april in Rotterdam een symposium plaats over 20 jaar financiële planning. Ter gelegenheid daarvan verschijnt een speciaal compendium met bijdragen van verschillende experts over (het belang van) financiële planning. Exact zes maanden later is het jaarlijkse FFP Congres. Het spreekt vanzelf dat dit grootse FFP-event op donderdag 6 oktober een extra feestelijk karakter zal hebben.



24-12-15 10:00

PLANNERSPRAKTIJKEN

Ondernemers Sjaak en Brenda de Coninck:

‘MET VRAGEN OPENDE FINANCIEEL PLANNER ONZE OGEN’ SJAAK EN BRENDA DE CONINCK ONDERNEMEN AL HEEL WAT JAREN. HET ECHTPAAR HEEFT EEN ACCOUNTANT, MAAR MAAKTE PAS ONLANGS KENNIS MET FINANCIËLE PLANNING. HET DUO WERD GECONFRONTEERD MET NIEUWE VRAGEN EN DAT DEED DE OGEN OPENEN. “FINANCIEEL IS HET BIJ ONS NU EEN STUK BETER GESTRUCTUEERD.”

“E

en jaar of wat geleden ben ik

merkte toen op dat die de financiële za-

CONFRONTEREND

mij gaan verdiepen in woe-

ken achteraf bekijkt, terwijl een planner

“Er waren nog meer zaken verre van

kerpolissen”, vertelt Brenda.

juist vooruitblikt. Aansluitend stelde hij

optimaal geregeld”, vervolgt Sjaak. “Zo

“Ik vroeg me af in hoeverre

ons een paar vragen over onze pensi-

bleek onze arbeidsongeschiktheidsver-

onze hypotheek, die wij negentien jaar

oensituatie en de gevolgen van arbeids-

zekering veel te duur voor de dekking.

geleden hebben afgesloten, onder die

ongeschiktheid, waar ik geen antwoord

En om onze pensioenwensen zo goed

noemer zou vallen. Het bleek dat er een

op kon geven. Dat was voor mij wel een

mogelijk in te vullen, stond Hubrien

100% woekerpolis aan de hypotheek

eye-opener.”

erop om een gezamenlijke afspraak

was gekoppeld. Toen we dat wilden

“Voor mij is het belangrijk dat de fi-

met onze accountant te maken. Ik dacht

veranderen, zijn wij in contact geko-

nancieel planner ons het gevoel geeft

dat het allemaal wel goed geregeld was,

men met financieel planner Hubrien

én bewijst dat hij aan onze kant staat”,

maar ook dat kon beter.”

Meijaard.”

vindt Brenda. “Dat kan ik namelijk niet

EYE OPENER

zeggen van onze hypotheekverstrek-

Brenda: “Wat ik erg confronterend vond,

ker en de organisatie die indertijd het

was zijn vraag: ‘Hoe wil je dat je leven

hypotheekadvies heeft gegeven. Toen

eruit ziet als Sjaak morgen overlijdt?’

“Tijdens het eerste gesprek vertelde

we onze hypotheek wilden omzetten,

Dat zijn scenario’s waar je liever niet

Hubrien over life planning en hoe hij dat

stuitten we daar op weerstand en werd

over nadenkt, maar die ook financieel

in de praktijk invult”, vult Sjaak aan. “Ik

er doodleuk gezegd dat we een nieuw

gezien enorme impact hebben. Ik had

voelde daar aanvankelijk niets voor, we

advies konden laten opstellen voor

eigenlijk verwacht dat een financieel

hadden toch al een accountant? Hubrien

€ 1.500.”

planner mij zou vertellen wat ik moest



24-12-15 10:11

‘Ideale klant is geen ‘makkelijke’ klant’ Hoewel het niet direct voor de hand ligt dat ondernemers uit Lelystad een financieel planner uit Culemborg kiezen, kan Hubrien Meijaard het in dit geval wel verklaren. “Brenda zat met een woekerpolis in haar maag. Toen de bank niet wilde meewerken, heeft ze mijn hulp ingeroepen. Omdat sprake was van een complexe financiële huishouding, heb ik dit niet aan een collega in de omgeving van Lelystad uitbesteed, maar het zelf met hen opgepakt.” Direct bij de kennismaking kwam een financieel plan en life planning ter sprake. “Sjaak en Brenda doen, niet dat hij vragen zou stellen en ik

deel van de hypotheek is gefinancierd

vroegen mijn advies voor het om-

zelf de antwoorden moest formuleren.”

vanuit de BV, waardoor dat geld nu weer

zetten van de polis. Ik heb toen

rendeert. Je begrijpt dat ik Hubrien

uitgelegd dat ik pas een deelad-

steeds aardiger ging vinden!”, zegt hij

vies kan geven als ik de mensen

lachend.

ken en we samen een integraal

‘NIETS MEE TE MAKEN’ “Ook vroeg hij naar ons uitgavenpatroon”, herinnert Sjaak zich nog goed. “Mijn primaire reactie was: ‘Daar heb

plan hebben opgesteld. Zo gaat het natuurlijk vaak. Iemand komt

RUST EN OVERZICHT

in eerste instantie bij je voor de oplossing van een deelprobleem, niet voor een financieel plan.”

je niets mee te maken’. Maar toen we

Door het financiële plan is alles wat

alles toch op een rijtje zetten, zijn we

met geld te maken heeft een stuk be-

“Sjaak en Brenda zijn fijne klan-

flink geschrokken. Mijn ouders gaven

ter gestructureerd, vinden ze allebei.

ten die goed bij mij passen”,

vroeger makkelijk geld uit en ik had me

“Eigenlijk is het net zoiets als het volgen

vindt hij “Het zijn ondernemers

voorgenomen om dat niet te doen. Maar

van een dieet”, zegt Brenda. “Je past je

die grip op hun geld willen hou-

dat deden we dus wel! Nu gaan we veel

gewoonten aan om er beter van te wor-

den, kritisch zijn en doorvragen.

bewuster om met geld.”

den. Bij ons heeft het ‘dieet’ financiële

Daarmee houden ze mij scherp

rust en overzicht gecreëerd. Dus hou-

en dat vind ik prettig. Een ideale

“De wisselwerking tussen onze zakelij-

den we ons aan de uitgestippelde route

klant is voor mij namelijk alles-

ke en privé-financiën is verbeterd. Een

en updaten we die om de zoveel tijd.”

behalve een ‘makkelijke’ klant.”



24-12-15 10:11

HISTORIE IN VOGELVLUCHT

20

TWINTIG JAAR FFP 2014:

De stichting FFP voorziet in een grote

TWINTIG JAAR GECERTIFICEERDE FINANCIËLE PLANNING.

behoefte. In 1997 bevat het nieuwe

TWINTIG JAAR FFP. EEN ONMOGELIJKE OPGAVE OM ALLE ONT-

register al 700 planners die de ge-

WIKKELINGEN IN ENKELE PAGINA’S WEER TE GEVEN. DAAROM EEN OVERZICHT VAN DE BELANGRIJKSTE WAPENFEITEN.

dragscode hebben ondertekend. Vanaf dat moment gaat het heel snel (zie het kader ’20 jaar FFP-register’).

FUSIE “Het samenbrengen van adviseurs die

20 JAAR FFP-REGISTER

Begin 1998 wordt de Vereniging FFP

met het FFP-certificaat duidelijk willen

Jaar

Leden

maken aan de consument, dat zij vol-

1997

700

doen aan kwaliteitseisen en gedrags-

2000

1.168

468

67%

van dienstverlening voor leden en der-

regels en ook bereid zijn zich te onder-

2005

2.305

1137

97%

den. Gedurende zes jaar lang trekken

2010

3.246

941

41%

2015

3.811

565

17%

werpen aan een permanent proces van kwaliteitsbewaking en bijscholing.” Zo verwoordde de eerste FFP-voorzitter

Groei

%

opgericht. De vereniging richt zich op belangenbehartiging en andere vormen

stichting en vereniging FFP gescheiden op. Begin 2005 fuseren beide organisaties, waarna de uitbouw van de beroeps-

prof. dr. Leo Stevens het in de oprich-

organisatie van gecertificeerd financieel

tingsvergadering in 1996.

planners pas echt gaat beginnen.

FFP IN DEN HAAG De FFP speelt zich in de politieke kijker door in oktober 2006 en nogmaals in 2010 een verkiezingsdebat in de Haagse Grote Kerk te organiseren met de financieel woordvoerders van de vijf grootste partijen, CDA, GroenLinks, PvdA, SP en VVD. In 2014 zijn lobby en belangenbehartiging verder geprofessionaliseerd. Met volksvertegenwoordigers vinden periodiek gesprekken plaats over belangrijke onderwerpen.

FFP EN WFT Als er één wet de afgelopen 10 jaar de financiële sector heeft gedomineerd, dan



24-12-15 10:11

2014: Minister Dijsselbloem in gesprek met FFP over gelijkstelling Wft-diploma’s

2003: 2000e lid Ruud Reijenga ontvangt bloemen van bestuurslid Pim van Nieuwkerk

is het wel de Wft. Ook FFP zet meteen de

Twitter en LinkedIn) in contact treden

tanden in dit dossier. De eerste klap is

over alle mogelijke financiële kwesties.

een daalder waard: alle FFP-diploma’s,

Planners kunnen ook blogs en artikelen

behaald vóór 1 oktober 2007, worden

publiceren.

bij aanvang van het wetgevingstraject

In 2015 wordt deze webstrategie verder

gelijkgesteld aan maar liefst vier Wft-di-

verdiept en uitgebreid met de publicatie

ploma’s. In 2014 wordt, na lang overleg

van meer dan honderd consumentenar-

met het ministerie van Financiën, de

tikelen over belangrijke life events.

gelijkstelling verlengd voor alle FFPdiploma’s die behaald zijn vóór 31 december 2013: een erkenning van het brede karakter en het hoog gekwali-

FFP MAGAZINE EN FFP.NL

Hubrien Meijaard FFP, CFP, RLP

“1996….hee….er is een club die een naam geeft aan wat ik doe: integraal advies. Ok, het heet dus nu ‘financiële planning’ … Nou, snel lid worden dan maar!” adviespraktijk van de financieel planner

Het belang van goede communicatie

en verenigingsnieuws.

met de leden wordt al in een vroeg

In het voorjaar van het jaar 2000 is FFP

stadium opgepakt. In 1996 wordt de

voor het eerst te vinden op de eigen

zes pagina’s tellende ‘Nieuwsbrief van

website: www.ffp.nl. Begin 2006 wordt

de Federatie Financiële Planners’ in

de communicatie met de leden volle-

de markt gezet. De nieuwsbrief wordt

dig gedigitaliseerd. De website wordt

vanaf 2008 een volwaardig magazine.

qua uiterlijk en inhoud meer gericht

Vanaf 2006 is consumentencommunica-

FFP Magazine is een uitgave van en

op consumenten, onder meer met de

tie speerpunt van het FFP-beleid. Dan

voor leden, met veel aandacht voor de

zoekfunctie naar FFP-leden in de buurt.

Ronald Kroon FFP:

FFP ZET EEN NIEUWE NORM

ficeerde niveau van het FFP-diploma.

CONSUMENTENCOMMUNICATIE SPEERPUNT start een driejarige campagne met als kern de website typischeenvraagvoor. nl. Daar wordt antwoord gegeven op de belangrijkste financiële vragen over bijvoorbeeld

pensioen,

hypotheek,

vermogensopbouw. De website wordt ondersteund door radiocampagnes en bannering op diverse sites. Vanaf 2011 is er een nieuwe FFP campagne rond het thema ‘Vooruitkijken’. De website informeert consumenten over relevante life events en onderwerpen die een relatie hebben met financiele planning. Alle leden van FFP krijgen de beschikking over een uitgebreide profielpagina.

Van

daaruit

kunnen

zij met consumenten (via Facebook,

“Een mooie, professionele, onafhankelijke organisatie met een persoonlijke touch, die de tienerjaren ontgroeid is en een stevige doorgroei doormaakt naar een volwassen positie in onze maatschappij”

Tot 2014 is er een examen dat twee keer per jaar centraal in het land wordt afgenomen. Het FFP-examen heeft een hoog niveau. Niet veel kandidaten slagen in één keer voor het volledige examen, dat tot dan toe bestaat uit een multiplechoicetest-gedeelte en het uitwerken van een casus. Om het unieke en onderscheidende karakter van de FFP-normen te waarborgen, gelden er vanaf 1 januari 2014 aangepaste

vakbekwaamheidseisen



24-12-15 10:11

HISTORIE IN VOGELVLUCHT

Ernst Wolf FFP:

“Van enthousiaste vakidioten die de schouders eronder hebben gezet, naar een zeer professionele organisatie met eveneens zeer enthousiaste vakidioten die het verschil willen maken”

MAATSCHAPPELIJK BETROKKEN

FFP CONGRES EN VERKIEZING

voor nieuwe en bestaande FFP-leden.

Vanaf de start in 2008 is FFP betrokken

Kennis opdoen en FFP-collega’s ontmoe-

In de aangepaste leerdoelen is er veel

bij Wijzer in Geldzaken, het initiatief van

ten, dat zijn de belangrijkste ingrediënten

aandacht voor communicatievaardighe-

het ministerie van Financiën om ver-

van het FFP Congres. In 2011 bescheiden

den. Het FFP-examen en het systeem

antwoord financieel gedrag in Neder-

begonnen met krap 250 bezoekers, is het

van Permanente Educatie gaan op de

land te bevorderen. Tal van FFP-leden

congres uitgegroeid tot hét event voor

schop. Alle leden van FFP volgen in 2014

werken de afgelopen jaren belangeloos

financieel planners in Nederland. In 2015

een overgangsprogramma en krijgen

mee aan projecten als de Week van

waren meer dan 850 FFP-collega’s aan-

daarna de keuze voorgelegd of ze wel of

het Geld en de Pensioen3Daagse. Ook

wezig in het NBC in Nieuwegein.

niet FFP-gecertificeerd willen blijven.

staan veel FFP-leden voor de klas in

Sinds 2013 is het FFP Congres ook het

De FFP-leden hechten grote waarde

het kader van LEF, de Stichting Leven

finalepodium voor de Verkiezing van de

aan hun FFP-diploma en erkenning:

en Financiën die financiële bewustwor-

FFP Financieel Planner van het Jaar.

vrijwel alle leden blijven gecertificeerd.

ding op scholen propageert.

Winnaars van de afgelopen edities



24-12-15 10:11

zijn: Greet Vernooij (2013), Alex Erlings (2014) en Muriel Kamsma (2015).

LEDEN OVER FFP

FFP KRIJGT INTERNATIONALE AANSLUITING Natuurlijk mag de recente fusie tussen de Stichting Certificering FFP en de Nederlandse tak van de FPSB (Financial Planning Standards Board) in dit overzicht niet ontbreken. Hierdoor sluit FFP per 31 december 2015 aan op de wereldwijde organisatie van financieel planners. Alle FFP-gecertificeerd fi-

Kapé Breukelaar FFP, één van de eerste ge-

mr. Helen Brand FFP CFP®, gecertificeerd

nancieel planners mogen vanaf oktober

registreerde FFP-leden in 1996 én lid van het

lid van FFP sinds het najaar van 2005

2015 de titel CFP voeren.

eerste bestuur van de Vereniging FFP in 1998

PROFESSIONALS

“In 1993 begon ik te werken als finan-

mr. Helen Brand FFP CFP®, lid van

cieel planner en mocht ik de financië-

FFP sinds najaar 2015

Het aantal verenigingsactiviteiten van

le planning opzetten binnen de toen-

“FFP biedt mij een platform waardoor

de FFP is in de afgelopen jaren fors

malige Bank Mees & Hope. Toen in

ik op de hoogte blijf van de ontwikke-

gegroeid. Om FFP-leden beter en snel-

1996 FFP werd opgericht was dat een

lingen op het gebied van financiële

ler van dienst te zijn, wordt vanaf 2012

belangrijke stap naar erkenning van

planning en daarnaast gefaciliteerd

ingezet op een eigen FFP-team van

de beroepsgroep. Ik startte in dat jaar

wordt om mijn kennis up to date te

medewerkers in plaats van zaken uit te

ook met mijn eigen advieskantoor dat

houden.

besteden. Anno 2015 zijn er tien profes-

zich uitsluitend op financiële planning

Ik verwacht dat FFP ook in de toe-

sionals werkzaam op het FFP-bureau.

ging richten. De oprichting van de FFP

komst een verbindende schakel blijft

paste dus naadloos bij mijn eigen visie

om kennis te delen onder financieel

en ambities.

planners en dat ik daarmee klanten

FFP heeft ervoor gezorgd dat financi-

van dienst zal kunnen zijn met een

ele planning gezien wordt als een vak.

deskundig advies.

Bovendien ging het niveau van de advi-

Er kunnen zich in het leven veel si-

sering dankzij FFP met grote stappen

tuaties of veranderingen voordoen

vooruit. Voor de financieel planners

waarbij

is het FFP diploma tegenwoordig van

stilstaan bij de financiële gevolgen.

grote waarde op de arbeidsmarkt, het

Een financieel plan kan het verschil

is de norm geworden.

maken bij een klant. De toegevoegde

Je ziet dat door het provisieverbod de

waarde van het financieel plan mogen

kosten van product en advies uit el-

we nog meer laten zien en de klant

kaar getrokken zijn. De consument zal

meer gewend aan laten raken. Een

steeds meer gaan inzien dat een inte-

APK met de auto doen we immers

grale financiële planning meer waarde

ook ieder jaar, dus waarom niet voor

biedt dan een productadvies. Daarnaast

de financiële situatie? Een mooie taak

verwacht ik dat dankzij internet de con-

en rol voor een financieel planner is

sument zelf meer kan voorbereiden.

hierin weggelegd.”

mensen

niet

(voldoende)

Dat zal de kosten verlagen.”



24-12-15 10:11

Accountant en financieel planner Roelof de Jager:

‘FINANCIËLE PLANNING IS LOGISCH VOORTVLOEISEL VAN ACCOUNTANCY’ NAAST ACCOUNTANT IS ROELOF DE JAGER SINDS 2011 OOK GECERTIFICEERD FINANCIEEL PLANNER. BEVLOGEN VERTELT HIJ OVER DE BEIDE DISCIPLINES DIE HIJ IN ZIJN PRAKTIJK NAADLOOS OP ELKAAR LAAT AANSLUITEN. “FINANCIËLE PLANNING VLOEIT LOGISCHERWIJS VOORT UIT ACCOUNTANCY. EEN ACCOUNTANT DIE ZIJN KLANTEN OPTIMAAL WIL BIJSTAAN, DOET ER GOED AAN ZICH OOK IN DIT VAKGEBIED TE BEKWAMEN.”

R

oelof de Jagers carrière begon

van hun klanten. Hun financiële besef

je die doelen niet gaat halen? Vooral die

in Leeuwarden bij een rechtsvoorloper

is misschien iets minder ontwikkeld en

wat-als-scenario’s zijn belangrijk. Ik

van

Pricewater-

daardoor kunnen wij echt toegevoegde

vind eigenlijk dat elke MKB-accountant

houseCoopers.

Aansluitend

waarde leveren. Dat levert dankbare

dat zou moeten doen.”

werkte hij in Antwerpen en Rotterdam,

klanten op, iets waar ik trots op ben.”

om daarna terug te keren naar Friesland. In 1997 begon hij in Harlingen zijn

CONCURRENTIE

eigen bedrijf: De Jager Accountancy.

LEVENSVRAGEN

Er werken inmiddels tien mensen.

“Wij doen geen wettelijke controles. We

re planners. Soms is het goed dat een

hebben ervoor gekozen om MKB-be-

andere partij alles nog eens bekijkt. Een

drijven bij te staan met uiteenlopende

andere keer moet iemand de producten

TOERISTISCHE SECTOR

administratieve

“Veel van onze klanten zijn gevestigd

diensten,

zoals

“Af en toe werken wij samen met ande-

de

leveren die bij de vermogensplanning

boekhouding, aangiftes en loonadmi-

passen, bijvoorbeeld als het om beleg-

nistraties”, vervolgt hij. “Daarnaast be-

gen gaat. Dergelijke samenwerkings-

geleiden we bij uiteenlopende trajecten,

vormen zijn echter niet aan de orde van

op de Waddeneilanden Vlieland en Ter-

zoals bijvoorbeeld het aanvragen van

de dag.”

schelling”, vertelt Roelof. “Wij focussen

een lening.”

ons op het MKB, waarbij de nadruk ligt

“Maar op een gegeven moment stel je

Gecertificeerd financieel planners die

op bedrijven die in de toeristische sector

jezelf de vraag hoe je die dienstverlening

bij een bank werken of uitsluitend par-

opereren. Denk bijvoorbeeld aan ver-

verder kunt optimaliseren. En dan kun

ticulieren bedienen, hebben niets van

blijfsaccommodaties en de horeca. Dat

je niet om financiële planning heen. Het

hem te vrezen. Maar voor financieel

is één van de grootste bedrijfstakken in

leuke daarvan is dat het levensvragen

planners die zich in zijn regio op zake-

Friesland en er gaat veel geld in om.”

centraal zet. Waar wil je met je leven

lijke klanten richten, is Roelof de Jager

“Onze klanten hebben ieder hun eigen

naartoe? Hoe is de balans werk-privé?

een pittige concurrent, denkt hij. “Wij

specialisme en richten zich vooral op

Stel je doelen? Handel je daar vervol-

zitten immers al bij de doelgroep om

gastvrijheid, het in de watten leggen

gens naar? En wat doe je als blijkt dat

tafel.”



24-12-15 10:12

GENERATIE Y

heid die met de crisis is gekomen, helpt

De laatste jaren volgen steeds

Financiële planning heeft in Nederland

daar natuurlijk aan mee.”

meer accountants de FFP-op-

een grote toekomst, voorspelt Roelof.

leiding. Die trend heeft zich ook in 2015 voortgezet. Slechts een

In de Verengde Staten, Australië en

SCENARIODENKEN

Zuid-Afrika is dat heel anders. Daar

Van mensen uit andere landen, probeert

en certificering. Het ledenbe-

zijn de sociale voorzieningen kaal. Het

hij te leren. “Zo sprak ik in Zuid-Afrika

stand van de FFP telt daarom

gevolg is dat financiële planning in die

eens met een financieel planner over

maar enkele tientallen mensen

landen een hele andere status heeft dan

de economische crisis. Hij haalde de

met zowel een accountantstitel

bij ons.”

schouders op en zei: ‘Wij hebben hier

als de certificering financieel

elke dag crisis’. Dat heeft me aan het

planner.

“De overheid treedt steeds verder terug. Wij zijn daar nog niet zo aan gewend.

Maar dat verandert langzaam maar

klein percentage daarvan rondt de opleiding af met een examen

denken gezet.”

zeker. “Ik zie het al gebeuren bij de generatie Y, de jeugd van circa 15 tot 30

Waar het volgens Roelof bij financiële

jaar oud. Die heeft een heel ander beeld

planning om gaat, is stabiliteit. “Wat doe

dan de generaties die haar voorgingen.

je als die er – al dan niet tijdelijk – niet is?

Ze zijn vaak minder carrièregericht,

Dat vraagt weer om scenario-denken.

geloven meer in de deel- en leerecono-

Incidenten die je waarneemt, moeten je

mie en zijn sceptisch over collectieven.

aansporen om zelf maatregelen te tref-

Daardoor zijn ze veel ontvankelijker

fen. Want als je huis eenmaal in brand

voor financiële planning. De onzeker-

staat, kun je het niet meer verzekeren.”



24-12-15 10:12

GENERATIE Y

heid die met de crisis is gekomen, helpt

De laatste jaren volgen steeds

Financiële planning heeft in Nederland

daar natuurlijk aan mee.”

meer accountants de FFP-op-

een grote toekomst, voorspelt Roelof.

leiding. Die trend heeft zich ook in 2015 voortgezet. Slechts een

In de Verengde Staten, Australië en

SCENARIODENKEN

Zuid-Afrika is dat heel anders. Daar

Van mensen uit andere landen, probeert

en certificering. Het ledenbe-

zijn de sociale voorzieningen kaal. Het

hij te leren. “Zo sprak ik in Zuid-Afrika

stand van de FFP telt daarom

gevolg is dat financiële planning in die

eens met een financieel planner over

maar enkele tientallen mensen

landen een hele andere status heeft dan

de economische crisis. Hij haalde de

met zowel een accountantstitel

bij ons.”

schouders op en zei: ‘Wij hebben hier

als de certificering financieel

elke dag crisis’. Dat heeft me aan het

planner.

“De overheid treedt steeds verder terug. Wij zijn daar nog niet zo aan gewend.

Maar dat verandert langzaam maar

klein percentage daarvan rondt de opleiding af met een examen

denken gezet.”

zeker. “Ik zie het al gebeuren bij de generatie Y, de jeugd van circa 15 tot 30

Waar het volgens Roelof bij financiële

jaar oud. Die heeft een heel ander beeld

planning om gaat, is stabiliteit. “Wat doe

dan de generaties die haar voorgingen.

je als die er – al dan niet tijdelijk – niet is?

Ze zijn vaak minder carrièregericht,

Dat vraagt weer om scenario-denken.

geloven meer in de deel- en leerecono-

Incidenten die je waarneemt, moeten je

mie en zijn sceptisch over collectieven.

aansporen om zelf maatregelen te tref-

Daardoor zijn ze veel ontvankelijker

fen. Want als je huis eenmaal in brand

voor financiële planning. De onzeker-

staat, kun je het niet meer verzekeren.”



24-12-15 10:00

IN DE MEDIA

Keurmerk FFP steeds meer binnen gezichtsveld media

FUSIE GROOT NIEUWS, STEEDS MEER PLANNERS IN KRANTEN EN OP TV DE BEGRIPPEN FINANCIËLE PLANNING, FINANCIEEL PLANNER EN FFP WAREN IN DE AFGELOPEN MAANDEN WEER REGELMATIG TE HOREN EN TE LEZEN IN DE MEDIA. ENERZIJDS VINDEN JOURNALISTEN STEEDS BETER DE WEG NAAR FFP, ANDERZIJDS ONTPLOOIEN GECERTIFICEERD FINANCIEEL PLANNERS ZELF VAKER INITIATIEVEN DIE TOT PUBLICATIES LEIDEN. DIT KOMT DE BEKENDHEID VAN HET GROTE PUBLIEK MET HET KEURMERK FFP TEN GOEDE.

aan de rubriek Vraagbaak, in de bijlage Werk en Geld, van Het Financieele Dagblad. Inmiddels heeft de krant haar opnieuw benaderd. Met regelmaat waren er in het FD artikelen van gecertificeerd financieel planner en journalist Paul van der Kwast te lezen. Hij publiceerde onder andere over het slim omgaan met een gouden handdruk, de toenemende populariteit van de familiebank en het teruglopende

H

et grote nieuws van de af-

KRANTEN EN WEB

gelopen

rendement van lijfrentes. Bijdragen van zijn hand waren daarnaast te lezen op

was

AM besteedde daarnaast uiteraard

Z24 en in Plus Magazine.

natuurlijk de fusie tussen

aandacht aan de verkiezing van Muriel

Verder publiceerde financieel planner

de

maanden

Certificering

Kamsma tot FFP-Financieel planner

en FFP-bestuurder Andrea Middel een

FFP en de Stichting Financial Planning

van het jaar 2015. Kort na haar ver-

gastcolumn op de website van onderne-

Standards Board Nederland (FPSB NL).

kiezing heeft zij verder meegewerkt

mersnetwerk Sprout.

Stichting

Alle vakmedia en relevante dagbladen brachten dit nieuws. Gaston Hendriks in Money Talks bij RTL Z

AM, zelf aanwezig op het FFP Congres waar de fusie is aangekondigd, publiceerde nog dezelfde dag een uitgebreid interview

met

FFP-voorzitter

Marc

van Poeteren. “We tillen ons nationale keurmerk naar een internationaal niveau”, aldus Van Poeteren in het artikel. “We zetten een nieuwe stap om de markt van bovenwettelijk financieel advies meer te reguleren en te harmoniseren en dat is goed voor de consument en het beroep. Ook versterkt het onze lobbypositie in Brussel.”



24-12-15 10:12

TELEVISIE Gaston Hendriks, eerder te zien bij Meldpunt Max, maakte in oktober zijn opwachting in Money Talks van de nieuwe zender RTL Z, die dus ook de weg naar de FFP weet te vinden. Samen met journalist Eric Smit analyseerde Gaston ‘de kleine lettertjes’ van een specifieke woonlastenbeschermer. Enkele weken later was Iris Brik te zien in Money Talks. Tijdens de uitzending beantwoordde zij samen met pensioendeskundige Emilie Schols vragen van kijkers over de zorgen die zij hebben over hun pensioen.

MELD JE AAN Op het FFP-kantoor in Baarn komen regelmatig verzoeken van journalisten binnen met vragen over algemene of specifieke onderwerpen die samenhangen met financiële planning. We De Volkskrant ging zelf wat dieper in

Hendriks als secretaris van de Vereniging

zijn daarom bezig om een pool samen

op het vak van financieel planner. Want

van Onafhankelijke Financieel Planners

te stellen met leden die het leuk vinden

hoe zit het nu eigenlijk met al die keur-

(VOFP). De journalist kwam tot conclusie

om af en toe een beroepstoelichting te

merken? En mag iedereen zich eigenlijk

dat de consument moet letten op het

geven. Ervaring met presenteren en/of

zomaar financieel planner noemen? De

FFP-keurmerk, waarmee het NIBUD het

journalistiek is een pré. Neem contact

krant interviewde hiervoor Andrea Middel

grondig eens is. Op www.volkskrant.nl of

op met afdeling communicatie voor een

in de rol van bestuurslid FFP én Gaston

via Blendle is het stuk te vinden.

vrijblijvend gesprek en een kop koffie.



24-12-15 10:12

advertentie

Starter vindt aankoop huis lastig Starters op de woningmarkt kampen met strengere hypotheekregels en moeten steeds meer eigen geld inbrengen. Een op vijf (21%) vindt de aankoop van een woning daardoor moeilijker dan verwacht. Ook geeft ruim 40% aan vooraf geen idee te hebben gehad welk bedrag ze kunnen lenen. Dat

Voordat de starter zijn huis koopt, weet hij niet... ... wat hij van een adviseur kan verwachten

blijkt uit onderzoek van GfK onder starters uitgevoerd in opdracht van BLG Wonen. “De gedachte dat een starter alles al heeft gegoogled als hij bij een adviseur komt en slechts beperkt advies nodig heeft, is een illusie”, vindt Rein Wispelweij, directievoorzitter van BLG Wonen.

23%

... wat hij van een bank kan verwachten

30%

... uit welke stappen het kooptraject bestaat

36%

... hoe lang het aankooptraject duurt

54%

... welke bijkomende kosten er zijn

Starters sluiten hypotheek liefst via onafhankelijk adviseur: 28% Adviseur hypotheekwinkel

32%

De aankoo De aankoop van

ADVERTENTIE uw huis uw huis in 10 stappen in 10 (... wat kun (... wat kunt u verwachten?) tu

p van

stappe

verwacht

en?)

n

... welk hypotheekbedrag hij kan lenen

41%

... dat hypotheekvoorwaarden bespreekbaar zijn

40%

23% Adviseur bank

... hoe lang het aankooptraject zou duren

151022_Sta

ppengids_D

36%

Onafhankelijk financieel adviseur

2% Online adviseur

151022_Stappengids_DEF.indd 1

EF.indd

1

23-10-2015 16:46:36

23-10-2015

16:46:36

69% van de starters wil een stappengids hebben om zich goed te kunnen voorbereiden voor het kopen van een eerste woning.

Energiebesparende maatregelen onbekend bij starter:

Starter is tevreden omdat de adviseur: 84%

... zijn maandlasten inzichtelijk gemaakt

... de laagste rente regelt 36%

56% Niet op de hoogte

... een passende hypotheek regelt

77%

23% Enigszins op de hoogte

23%

Goed op de hoogte

BLG Wonen, thuis in financiële oplossingen Genoemde cijfers in deze advertorial komen uit het Startersonderzoek dat in 2015 in opdracht van BLG Wonen door Gfk is uitgevoerd. Het onderzoek is gehouden onder 750 respondenten.

151209_BLG_advertentie_FFP.indd 1 030-032_FFPMagazine_1-2016.indd 32

10-12-15 19:02 24-12-15 10:12

MAGAZINE Jaargang 12 Januari 2016

Recommend Documents