Laporan Tahunan. Annual Report Komitmen dalam Pelayanan Siap Menyambut Persaingan dalam Masyaraat Ekonomi ASEAN

Laporan Tahunan

Annual Report

2014

Komitmen dalam Pelayanan Siap Menyambut Persaingan dalam Masyaraat Ekonomi ASEAN

Komitmen dalam Pelayanan Commitments in Services

Di usianya yang ke-50 tahun ini, Bank NTB berkomitmen meningkatkan pelayanan prima kepada masyarakat melalui peningkatan kinerja dan efisiensi dalam segala hal dengan mengacu pada prinsip Good Corporate Governance (Keterbukaan, Akuntabilitas, Bertanggung jawab, Independensi dan Kewajaran). Peningkatan kinerja dan pelayanan dilakukan melalui inovasi produk, peningkatan IT, pengembangan jaringan kantor dengan menampilkan citra sebuah bank yang modern serta peningkatan SDM yang berkualitas dari sisi jumlah maupun kompetensi yang dimiliki. Pelayanan terbaik bagi nasabah menjadi salah satu strategi bagi kami untuk bisa bersaing dan menang dalam persaingan. Pelayanan terbaik ini menjadi komitmen kami, sekaligus tantangan bagi Bank NTB untuk dapat meningkatkan kualitas layanan di masa datang, sehingga kenyamanan dan kebutuhan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan dapat terpenuhi dengan baik. Pemberian pelayanan yang terbaik kepada para nasabah akan menjaga loyalitas nasabah dan kredibilitas bank dimata seluruh nasabah. At the age of 50 in this year, Bank NTB is committed to improve excellent service to the community through increased performance and efficiency in its all aspects by referring to the principles of Good Corporate Governance (Transparency, Accountability, Responsibility, Independence and Fairness). Improved performance and service is done through product innovation, IT improvement, and development of office network by displaying the image of a modern bank and increased of qualified human resources in terms of quantity as well as their competence. Best service for customers is one of the strategies for us to be able to compete and to win the competition. This best service is our commitment, and also a challenge for the Bank NTB to be able to improve the quality of service in the future, so the convenience and needs of customers in banking transactions can be properly fulfilled. Giving the best service to the customers will maintain the customer’s loyalty and bank’s credibility in the eyes of all customers.

Laporan Manajemen Management’s Report

2

Profil Management Management’s Profile

Profil Perusahaan Company Profile

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis

Ikhtisar Keuangan Financial Highlights dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

No

Uraian

2014

2013

2012

2010

2011

Statement

1

Aset

5.807.404

4.319.265

4.118.202

3.469.105

2.761.260

Asset

2

Aktiva Produktif

5.236.404

3.863.753

3.708.102

3.084.805

2.692.991

Earning Asset

3

Penggunaan Dana 4.088.898

3.332.159

3.073.226

2.711.056

2.023.907

a.

4

Kredit Yang Diberikan

b.

Penempatan pada Bank Lain

938.150

359.170

311.096

239.886

472.858

b. Placements with other banks

SBI dan Penempatan pada BI Lainnya

540.586

112.617

248.965

93.469

54.499

c. SBI and Other Bank Placements

d.

Penyertaan

1.693

1.693

1.587

1.471

1.385

d. Investment Fund Raising

Penghimpunan Dana 4.097.984

3.156.745

2.834.754

2.672.389

1.979.793

a. Third Party Funds

843.817

532.951

619.911

653.890

517.560

- Current Account

- Tabungan

1.348.963

1.286.158

1.091.477

1.155.415

809.879

- Savings

- Deposito

1.905.204

1.337.636

1.123.366

863.084

652.354

- Time Deposit

Dana Pihak Ketiga - Giro

b.

b. Other funds

Dana Lainnya - Simpanan dari Bank Lain

62.351

63.990

187.790

53.133

25.003

- Deposits from Other Banks

- Pinjaman Yang Diterima

37.745

38.174

37.933

45.185

45.124

- Borrowing

Ekuitas

752.064

693.901

585.688

478.059

3 96.216

3. Equity

a.

338.828

338.828

270.738

253.092

188.492

a. Paid-in Capital

b.

6

a. Lending

c.

a.

5

Fund Utilization

Modal Disetor - Provinsi NTB

148.754

148.754

128.754

128.754

80.154

- NTB Province

- Kota & Kab. Se - NTB

190.074

190.074

141.984

124.338

108.338

- Municipal & Regency as NTB

542

542

542

542

542

b. Contribution capital

Modal Sumbangan

c.

Modal disetor lainnya

100.116

8.771

28.936

13.219

2 7.600

c. Other Paid in Capital

d.

Cadangan dan Tujuan

118.392

180.987

114.632

69.781

55.863

d. Reserves and Interest

e.

Saldo Laba

194.186

164.773

170.340

141.424

123.719

e. Retained Earnings 4. Capital Bank

Modal Bank a.

Modal Inti

b.

Modal Pelengkap

c.

Penyertaan (-/-)

7

Aktiva Tertimbang Menurut Resiko (ATMR)

8

Laba-Rugi a.

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Syariah

713.061

578.424

459.732

393.550

328.749

a. Core Capital

38.124

35.027

33.280

29.264

21.179

b. Supplementary Capital

-

-

-

-

-

c. Investments (- / -)

3.049.908

3.564.804

3.849.010

3.280.557

2.466.922

7. Risk Weighted Assets (RWA) 8. Profit and Loss

714.928

593.190

568.619

517.239

442.988

a. Interest Income and Sharia Sharing

b.

Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah

252.349

178.544

167.441

157.689

128.642

b. Interest Expense and Sharia Sharing

c.

Pendapatan Bunga Bersih

462.579

414.646

401.178

359.550

314.346

c. Net Interest Income

Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

Tinjauan Fungsional Functional Overview

Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Implementation

Laporan GCG GCG Report

Laporan CSR CSR Report

3

dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

No

9

Uraian d.

Pendapatan Operasional Lainnya

e.

Beban Operasional Lainnya

f.

Pendapatan Non Operasional

g.

Beban Non Operasional

h.

Laba Sebelum Pajak

i.

Pajak Penghasilan

j.

Laba Bersih

k.

Laba Bersih Per Saham

12

2012

2011

2010

Statement

46.634

44.224

31.654

28.803

24.417

d. Other Operating Income

250.286

225.820

229.244

196.581

188.059

e. Other Operating Expenses

4.081

4.862

10.170

11.651

14.709

f. Non Operating Income

868

1.927

2.688

11.592

1.217

g. Non Operating Expenses

262.140

235.986

234.136

191.830

164.196

h. Earning before Tax

67.954

71.213

63.296

50.406

40.477

i. Income tax

194.186

164.773

170.840

141.424

123.719

j. Net Earning

5.371

5.602

6.415

6.639

6.613

k. Net Earning Per Share 9. Profitability in %

a.

Laba Terhadap Aktiva (ROA)

4,60%

5,10

5,62

5,71

6,27

a. Return on Asset

b.

Laba Terhadap Ekuitas (ROE)

30,70

31,56

38,99

36,48

40,06

b. Return on Equity

8,60

11,08

11,99

12,95

10,69

c. Net Interest Margin

c.

Net Interest Margin (NIM)

d.

Beban Operasi Terhadap Pendapatan

66,00

64,19

64,32

68,81

72,43

d. Operating Expense to Operating Income

19,34

17,21

12,92

12,89

14,18

a. Capital Adequacy RAtio

10. Capital in %

Permodalan dalam % a.

11

2013

Profitabilitas dalam %

Operasi (BOPO) 10

2014

Rasio Kecukupan Modal (CAR)

Other financial Ratio in %

Rasio-Rasio Keuangan Lainnya dalam % a.

NPL Gross

b.

NPL Netto

c.

Pemenuhan PPAP

d.

Laba Terhadap Ekuitas (ROE)

e.

Margin Bunga

a. NPL Gross

1,46

1,73

1,98

2,17

2,92

0,38

0,38

0,25

0,14

0,25

b. NPL Netto

100,00

100

100

100

100

c. Fulfillment Allownce

30,70

31,56

38,99

36,48

40,06

d. Return on Equity

8,60

11,08

11,99

12,95

10,69

e. Interest Margin

f.

NPF

1,07%

0,74%

1,24%

1,08%

0,95%

f. NPF

g.

FDR

149,71%

133,30%

160,26%

191,69%

265,43%

g. FDR

h.

LDR

99,78

105,56

108,41

101,45

102,23

a.

b.

h. LDR 12. Compliance

Kepatuhan

a. Legal Lending Limit

BMPK - Pihak Terkait

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

- Afiliated Party

- Pihak Tidak Terkait

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

- Non Afiliated Party

Giro Wajib Minimum (GWM)

8,26

8,03

8,07

8,04

8,04

b. Statutory Reserve


4





Peforma Penting Key Performance

Aset Asset

5.807.404

34,45%

4.319.265

Pada tahun 2014 aset bank tercatat Rp.5.807.404 juta meningkat sebesar Rp. 1.488.139 juta dari tahun 2013.

4.118.202 3.469.105

In 2014 the bank’s assets was recorded Rp.5.807.404 million, increased by Rp. 1.488.139 million from 2013.

2.761.260

2010

2011

2012

2013

2014

Laba Bersih Net Earning

194.186

170.840

Bank membukukan kenaikan laba bersih tahun 2014 menjadi sebesar Rp. 194.186 juta

164.773

Bank recorded increment net earning in 2014 become as Rp. 194.186 million.

141.424 123.719

2010

2011

17,85%

2012

2013


2014





5

Kredit yang Diberikan Lending

4.088.897

22,71%

3.332.159

Kredit yang diberikan tercatat sebesar Rp. 4.088.897 juta atau meningkat sebesar Rp.756.738 juta dari tahun 2013.

3.073.226 2.711.056 2.023.907

2010

2011

2012

2013

2014

Lending was recorded Rp. 4.088.897 million or increased by Rp.756.738 million from 2013.

Dana Pihak Ketiga Third party Fund

4.097.984 3.156.745

Dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun meningkat menjadi Rp. 4.097.984 juta.

2.834.754

Third party funds that have been collected increased to Rp. 4.097.984 million.

2.672.389 1.979.793

2010

2011

29,82%

2012

2013

2014


1-5

Daftar Isi

Table of Content

Komitmen dalam Pelayanan Commitments in Services

Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

Peforma Penting Key Performance

Laporan Manajemen

Management’s Report

Sambutan Dewan Komisaris

1 - 27

Board of Commissioner’s Speech

Laporan Direksi

Director’s Speech

Laporan Dewan Pengawas Syariah

Sharia Supervisory Board Report

Profil Manajemen

28 - 40

Management’s Profile

Dewan Komisaris

Komite-Komite

Direksi

Pemimpin Divisi

Board of Commissioner Directors

Committees

Heads of Divisions

Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Report

Profil Perusahaan Identitas Perusahaan

Perilaku Budaya

Pemegang Saham

Jejak Langkah

Produk & Layanan

Peristiwa Penting

Struktur Organisasi

Penghargaan

Company’s Identity Milestone

Makna Logo Logo

Visi & Misi

Vision & Mission

66 - 117

Code of Conduct

Products & Services

Organization Chart

Company Profile

41 - 65

Shareholder

Highlight Event Awards

Jaringan Operasional Office Network

Analisa & Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen

Discussion & Analysis Bank Performance by Management Perkembangan Perekonomian Indonesia Economic Development of Indonesia Perbankan Daerah NTB NTB Regional Banking Pangsa Pasar Market Share Kebijakan Dan Strategi Bisnis Bank Bank Business Policy and Strategy Implementasi BRC BRC Implementation

Struktur Modal Capital Structure Tinjauan Operasional Operational Overview Uraian Kinerja Keuangan Financial Performance Description Prospek Usaha Business Prospect

TinjauanFungsional Functional Overview

118 - 139

Sumber Daya Manusia Human Resources

Teknologi Sistem Informasi

Information Technology System


140 - 153

Kebijakan Manajemen Risiko Risk Management Policy

Profil Risiko Risk Profile

Tingkat Kesehatan Bank Level of Bank’s Soundness

Program Kerja Tahun 2015 Work Program in 2015

Laporan Tata Kelola Perusahaan Assesment GCG GCG Assesment Prinsip GCG GCG Principle

Penerapan Fungsi & Budaya Kepatuhan Function & Compliance Culture Implementation

GCG Unit Usaha Syariah

Kebijakan GCG GCG Policy

GCG Report

Etika Perusahaan Code of Conduct

154 - 235

Rencana Strategis Strategic Plan

GCG Sharia Business Unit

Unit Kerja Pengelola Work business unit

Pengungkapan Lainnya Other disclosures


236 - 241

242

Dasar Hukum Kegiatan Legal Basis of Activity

Realisasi Kegiatan Realization of Activities

Visi & Misi Vision & Mission

Bentuk Kegiatan Activity’s Forms

Surat Pernyataan Tentang Tanggung Jawab atas Isi Laporan Tahunan Statement of Responsibility on Contents of Annual Report

Laporan Keuangan Audit

243

Audited Financial Statements

8


Sambutan Komisaris Board of Commissioner’s Speech

H. Idris Kadir Komisaris Utama President Commissioner









9

Periode 31 Desember 2014, tingkat kesehatan Bank NTB berdasarkan Risiko berada pada Peringkat TKB 3 dimana mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat, sehingga dinilai cukup mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain: profil risiko, penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum baik. In the period of December 31, 2014, Level of Bank NTB’s soundness based on Risk was at 3rd TKB Rating which reflected the condition of the Bank which was generally sound, so it was considered quite able to deal with a significant negative effect of changes in business conditions and other external factors reflected in the ratings factors assessment, among others: the risk profile, GCG implementation, profitability, and capitality which are generally good.

Bismillahirohmanirohim


Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Assalamu’alaikumWr. Wb.

Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat,

Dear Stakeholders,

Dengan mengucapkan syukur kepada Allah SWT, kinerja Bank NTB

By giving thanks to Allah SWT, Bank NTB’s performance in 2014

di tahun 2014 menunjukkan peningkatan yang semakin baik. Bank

showed better improvement. Bank NTB managed to record positive

NTB berhasil mencatat pertumbuhan yang positif, tercermin pada

growth, reflected in its main financial indicators exceeding targets

indikator keuangan utamanya melebihi target yang ditetapkan

set in its business plan. Achievement of these efforts, without

dalam rencana bisnis bank. Pencapaian usaha tersebut, tanpa

neglecting aspects of risk and long-term interests of shareholders,

mengesampingkan aspek risiko dan kepentingan jangka panjang

amid weakening growth in the banking business nationally, deserves

para pemegang saham, ditengah melemahnya pertumbuhan

appreciation.

bisnis perbankan secara nasional, patut mendapatkan apresiasi.

Aspek Kinerja Bank

Bank Performance’s Aspects

Pertumbuhan ekonomi nasional di tahun 2014 melambat

National economic growth in 2014 slowed down compared to the

dibanding tahun sebelumnya. Pertumbuhan ekonomi Indonesia

previous year. Indonesia’s economic growth can only grow by 5,1%

hanya bisa tumbuh sebesar 5,1 % (yoy) dibandingkan tahun

(yoy) compared to the previous year by 5,7% (yoy). The current political

sebelumnya sebesar 5,7% (yoy). Kegaduhan politik saat pemilihan

noise Presidential election, rising fuel oil, and a stronger exchange rate

Presiden, naiknya Bahan Bakar Minyak, dan menguatnya nilai

of the dollar, has affected the Indonesian economy throughout 2014.

tukar dolar, telah mempengaruhi kondisi ekonomi Indonesia disepanjang tahun 2014. Dengan kondisi ekonomi nasional yang sulit tersebut, kinerja Bank

With the difficult national economic conditions, the performance of

NTB masih dapat menunjukkan peningkatan yang signifikan. Aset

Bank NTB can still show significant improvement. Bank assets reached

Bank mencapai Rp 5,8 triliun, laba bersih sebesar Rp 194 miliar,

Rp5,8 trillion, a net erning of Rp194 billion, loans reached Rp4,08

kredit yang diberikan mencapai Rp 4,08 triliun, dan dana pihak

trillion, and third party funds reached Rp4,09 trillion.

ketiga mencapai Rp 4,09 triliun. Dari sisi pendanaan, Bank NTB telah berhasil menghimpun dana

From the financial side, Bank NTB has managed to raise the total third

dengan total Dana Pihak Ketiga (DPK) di tahun 2014 mencapai Rp

party funds (TPF) in 2014 reached Rp4,09 trillion, up 29.82% compared

4,09 triliun, tumbuh 29,82% dibandingkan tahun 2013 dengan nilai

to the year 2013 with a value of Rp3,15 trillion. Time deposits grew by


10





sebesar Rp 3,15 triliun. Deposito mengalami pertumbuhan sebesar

42.43% from Rp1,34 trillion in 2013 to Rp 1,90 trillion in 2014. Savings

42,43% yaitu dari Rp 1,34 triliun di tahun 2013 menjadi sebesar Rp

grew 4.88% from Rp1,28 trillion in 2013 to Rp1,34 trillion in 2014, while

1,90 triliun di tahun 2014. Tabungan tumbuh 4,88% dari Rp 1,28

grew by 58.33% from Rp 533 billion in 2013 to Rp 844 billion in 2014.

triliun di tahun 2013 menjadi sebesar Rp 1,34 triliun pada tahun 2014, sedangkan giro tumbuh sebesar 58,33% yaitu dari Rp 533 miliar ditahun 2013 menjadi Rp 844 miliar pada tahun 2014.

Penilaian Atas Kinerja Direksi

Director’s Performance Assessment

Dewan Komisaris menilai bahwa Bank NTB telah berhasil

Board of Commissioner considers that Bank NTB has managed to

mencapai laba dan rasio-rasio keuangan yang lebih tinggi,

achieve earning and financial ratios higher than the performance

dibandingkan kinerja pada tahun 2013. Secara garis besar Dewan

in 2013. Broadly speaking, Board of Commissioner argued that

Komisaris berpendapat bahwa selama tahun 2014, Direksi telah

during 2014, the Directors has undertaken serious efforts to achieve

melaksanakan upaya serius untuk mencapai target kinerja dengan

performance targets well and realize a plan business bank that has

baik dan merealisasikan rencana bisnis bank yang telah ditetapkan.

been set. Banks generally managed to achieve the targets financial

Bank secara umum berhasil mencapai target-target rasio-rasio

ratios are good, meaningful loan growth and deposit growth was also

keuangan yang baik, pertumbuhan kredit yang berarti, dan

good to meet the targets set in the business plan of the Bank (RBB) in

pertumbuhan DPK yang juga baik dengan memenuhi target yang

2014.

ditetapkan dalam rencana bisnis Bank (RBB) tahun 2014. Periode 31 Desember 2014, tingkat kesehatan Bank NTB

The period of December 31, 2014, level of soundness (TKB) of Bank NTB

berdasarkan Risiko berada pada Peringkat TKB 3, yang

based on Risk was on the 3rd of TKB , which reflect the condition of

mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat, Bank dinilai

the Bank are generally sound, the Bank was considered quite able to

cukup mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari

deal with the negative effects that significant of a change in business

perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya tercermin

conditions and other external factors reflected in the ranking factors

dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain: profil risiko,

of assessment, among others: the risk profile, GCG implementation,

penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum

profitability, and capitalization are generally good. If there is a

baik. Apabila terdapat kelemahan maka secara umum kelemahan

weakness of the general weakness was quite significant and if not

tersebut cukup signifikan dan apabila tidak berhasil diatasi dengan

resolved properly by the management of banks can disrupt business

baik oleh manajemen dapat mengganggu kelangsungan usaha

continuity.

bank. Selain itu, Dewan Komisaris juga berpendapat bahwa kinerja yang

In addition, the Board of Commissioner also believes that the good

baik di tahun 2014 disebabkan karena Bank telah menerapkan tata

performance in 2014 due to the Bank has been implementing good

kelola perusahaan yang baik, memiliki sistem pengendalian intern

corporate governance, have an adequate system of internal control,

yang memadai, dan Satuan Kerja Audit Intern yang telah berjalan

and the Internal Audit Unit, which has been running well and

baik dan independen.

independently.

Prospek Usaha Perusahaan

Corporate Business Prospects

Memasuki tahun 2015, perekonomian Indonesia diperkirakan akan

Entering 2015, the Indonesian economy is expected to run better than

berjalan lebih baik dibandingkan tahun 2014. Kebijakan pemerintah

in 2014. Government policies to lower fuel prices on 1 January 2015

menurunkan harga BBM pada 1 januari 2015 membawa pengaruh

will bring a positive influence to the banking sector. The banking

positif bagi sektor perbankan. Sektor perbankan diprediksi terimbas

sector is predicted positively affected by the policy. The construction

positif dengan kebijakan tersebut. Industri konstruksi justru

industry actually responded positively to the central government’s

merespon positif kebijakan pemerintah pusat untuk mengalihkan

policy to divert subsidies to the sector, infrastructure development that

subsidi BBM ke sektor pembangunan sarana infrastruktur yang

benefit society. Development of quality infrastructure and evenly, will

bermanfaat bagi masyarakat. Pembangunan sarana infrastruktur

facilitate the distribution of goods and services, so that the community

yang berkualitas dan merata, akan mempelancar distribusi

as well as foster the entrepreneurial spirit. Furthermore, it will create

barang dan jasa, sehingga sekaligus menumbuhkan semangat

new jobs that will be an additional stimulus to stimulate the economy.






11

kewirausahaan masyarakat. Selanjutnya hal tersebut akan

Challenges The Regional Development Bank (BPD) in 2015 is quite

menciptakan lapangan kerja baru yang akan menjadi tambahan

tough. However, the banks belonging to the Local Government (LG) is

stimulus dalam menggerakkan roda perekonomian. Tantangan

still a great opportunity to increase profits, because the opportunities

seluruh Bank Pembangunan Daerah (BPD) pada tahun 2015 cukup

and potential of the market is still quite large.

berat. Namun, Bank-Bank milik Pemerintah Daerah (Pemda) ini tetap berpeluang besar meningkatkan laba, karena peluang dan potensi pasar masih cukup besar. Kebijakan direksi untuk meningkatkan ekpansi kredit pada

Policies of directors to increase the expansion of credit in the financing

pembiayaan infrastruktur dan pelaku UMKM, diharapkan Bank NTB

of infrastructure and SMEs, Bank NTB is expected to be able to grow

akan mampu tumbuh dan mencatatkan pencapaian-pencapaian

and recorded achievements better performance in 2015 by optimizing

kinerja yang lebih baik dalam tahun 2015 dengan mengoptimalkan

the efforts to seize the opportunity that is still large.

upaya merebut peluang yang masih besar tersebut. Selanjutnya, dengan akan berlakunya pasar bebas Masyarakat

Furthermore, with the entry into force of the free market will be an

ASEAN pada akhir tahun 2015 yang akan diikuti dengan Asean

ASEAN Community by the end of 2015 which will be followed by

Banking Integration Framework, Bank NTB harus melakukan

Asean Banking Integration Framework, Bank NTB should undertake

langkah- langkah antisipatif dengan sebaik-baiknya. Salah satunya,

anticipatory measures as well as possible. One of them, through the

lewat program Transformasi Bank Pembangunan Daerah yang

Regional Development Bank transformation program that is being

sedang diproses, dan merupakan kerja sama BPD Se-Indonesia

processed, and the cooperation BPD throughout Indonesia with the

dengan bantuan OJK diharapkan mampu membawa Bank NTB

support from OJK is expected to bring the Bank NTB to host in its own

menjadi tuan rumah di daerah sendiri.

area.

Tata Kelola Perusahaan

Corporate Governance

Pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik menjadi fokus

Implementation of good corporate governance became a major focus

utama pengawasan dan penasihatan Dewan Komisaris. Dengan

of the monitoring and advisory Board of Commissioner. Thus, it is

demikian, diharapkan Bank NTB akan berkembang secara sehat.

expected the Bank NTB will develop in a sound manner.

Dalam melaksanakan tugas pengawasan dan penasihatan

In carrying out the task of monitoring and policy advisory to the

terhadap kebijakan Direksi, Dewan komisaris dibantu oleh komite

Directors, Board of Commissioners is assisted by the committees

– komite di bawah Dewan Komisaris, yakni Komite Audit, Komite

under the Board of Commissioners, namely the Audit Committee,

Pemantau Resiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi.

Risk Oversight Committee, and the Remuneration and Nomination Committee.

Komposisi Dewan Komisaris

Composition of the Board of Commissioners

Berdasarkan RUPSLB tanggal 29 Agustus 2013 tidak terjadi

Based on ESGM dated August 29, 2013, no changes in the composition

perubahan komposisi Dewan Komisaris, sehingga susunan Dewan

of the Board of Commissioners, so the composition of the Board of

Komisaris pada tanggal 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut:

Commissioners on December 31, 2014 are as follows:

NAMA

JABATAN

POSITION

H. Idris Kadir

Komisaris Utama

President Commissioner

H. L Sulhan

Komisaris

Commissioner

Mansur Afifi

Komisaris Independen

Independent Commissioner


12





Apresiasi

Appreciation

Tanpa terasa, tahun 2014 adalah merupakan 50 tahun (tahun emas)

Imperceptibly, the year 2014 was a 50th-year (gold year) the

kehadiran Bank NTB. Untuk itu Dewan Komisaris menyampaikan

presence of Bank NTB. For that, Board of Commissioner expressed a

terima kasih dan penghargaan sebesar – besarnya kepada nasabah

lot of thanks and appreciation for the customers and communities

dan masyarakat atas loyalitas dan kepercayaannya kepada Bank

for their loyalty and trust to the Bank NTB.

NTB. Apresiasi juga kami sampaikan kepada Bapak Gubernur NTB,

Our appreciation also goes to the Governor of NTB, the Regent and

Bupati dan Wali Kota, Pemimpin dan staf OJK dan Bank Indonesia,

the Mayor, Leaders and staff OJK and Bank Indonesia, as well as the

serta para pejabat legislatif dan semua pemangku kepentingan

legislative authorities and all stakeholders for their support and

atas dukungan dan komitmen yang diberikan bagi perkembangan

commitment given to the development of Bank NTB.

Bank NTB. Tak lupa, kami seluruh jajaran Dewan Komisaris juga memberikan

Do not forget, our entire Board of Commissioners also gave

apresiasi kepada Direksi, seluruh Pemimpin Divisi, Pemimpin

appreciation to the Directors, the entire Division Leader, Branch

Cabang, dan pegawai Bank NTB atas dedikasi dan pengabdiannya,

Manager, and Bank NTB employees for their dedication and

mampu membawa Bank NTB lebih maju dan semakin maju.

devotion, Bank NTB able to bring over advanced and more advanced.

Tanpa dukungan semua pihak tersebut di atas, Bank NTB tidak

Without the support of all the parties mentioned above, the Bank

akan pernah bisa berkembang seperti saat ini

NTB will never be developed as it is today.

Billahitaufik walhidayah

Billahitaufik walhidayah.

Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh.

Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh.

Dewan Komisaris Board of Commissioner







13


1. H. Idris Kadir Komisaris Utama / President Commissioner 2. Mansur Afifi Komisaris Independen / Independent Commissioner

2

1

3

3. H. L. Sulhan Komisaris / Commissioner


14


Laporan Direksi Director’s Report

H. Komari Subakir Direktur Utama President Director









15

Total aset Bank NTB pada akhir tahun 2014 tercatat sebesar Rp5,8 triliun, naik 34,45% dibanding tahun lalu. Adapun kinerja penghimpunan Dana Pihak ketiga (DPK) tumbuh 29,82% menjadi Rp4.09 triliun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp3,15 triliun. Bank NTB’s total assets at the end of 2014 stood at Rp5.8 trillion, increased 34.45% compared to last year. As for raising the performance of third party funds (TPF) grew 29.82% to Rp4.09 trillion compared to the previous year at Rp3,15 trillion.





Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat,

Dear Stakeholders,

Puji syukur kita panjatkan ke hadirat Allah SWT, Tuhan Yang

We praise thanks to Allah SWT, God Almighty, for the mercy and grace

Maha Esa, atas rahmat dan karunia yang diberikan, sehingga

given, so that even in 2014 characterized by the dynamic challenges

meskipun pada tahun 2014 diwarnai dengan tantangan kondisi

of economic conditions, the Bank NTB could achieve excellent

perekonomian yang dinamis, Bank NTB dapat mencapai kinerja

performance. Love and Peace we convey to our role model, Prophet

yang sangat baik. Salawat dan salam kita sampaikan kepada

Muhammad SAW, family, friends, and his followers who are by his

tauladan kita, Nabi Muhammad SAW, keluarga, sahabat, dan

path we’re brought to be the best people.

pengikut yang atas tuntunannya membawa kita semua menjadi umat yang terbaik.

Kondisi Perekonomian dan Perbankan di 2014

Economic Conditions and Banking in 2014

Pertumbuhan ekonomi selama 2014 tumbuh sebesar 5,1%. Angka

Economic growth for 2014 grew by 5.1%. This figure, lower than the

ini, lebih rendah dari tahun sebelumnya tumbuh sebesar 5,7% (yoy)

previous year grew by 5.7% (yoy) and lower than the assumption that

dan lebih rendah dari asumsi yang ditargetkan dalam Anggaran

targeted in the State Budget (APBN) Changes in 2014 amounted to

Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) Perubahan 2014 sebesar

5.5%.

5,5%. Pertumbuhan ekonomi Indonesia melambat karena turunnya

Indonesia’s economic growth slowed down due to the decline in

kinerja ekspor, sejalan dengan melemahnya permintaan dunia

export performance, in line with weakening global demand and

dan turunnya harga komoditas di pasar internasional. Sementara

falling commodity prices in the international market. Meanwhile, the

itu, kenaikan harga Bahan Bakar Minyak (BBM) bersubsidi pada

rising price of fuel oil (BBM) in November of 2014 has also affected the

November 2014 juga mempengaruhi ekonomi Indonesia. Selain

Indonesian economy. Moreover, the weakening rupiah value to the US

itu, melemahnya nilai tukar Rupiah terhadap dolar Amerika

dollar (US$) also caused the inflation rate reached 8.36% at the end

Serikat (AS) juga menyebabkan tingkat inflasi diakhir tahun 2014

of 2014.

mencapai 8,36%.


16





Penyesuaian harga BBM di tengah pelemahan harga minyak dunia

Adjustment of fuel prices to the weakening of global oil prices was like a

bagai pisau bermata dua. Satu sisi berdampak melebarnya ruang

double-edged knife. On one side, there was a widening impact of fiscal

fiskal, tetapi berpotensi menekan pertumbuhan ekonomi. Kenaikan

space, but it potentially depressed the economic growth. Rising fuel

harga BBM mendongkrak inflasi dari 4,83% (bulan Oktober)

prices pushed up inflation from 4.83% (October) to 6.23% (November).

menjadi 6,23% (November). Transmisi pengaruh kenaikan harga

Transmission effects of rising fuel prices moved from monetary to

BBM bergerak dari sektor moneter ke perbankan hingga sektor riil.

the banking sector and then to the real sector. Inflation spike forced

Lonjakan inflasi memaksa BI menyesuaikan suku bunga (BI rate)

BI to adjust the interest rate (BI rate) from 7.5% to 7.75%. In addition

dari 7,5% menjadi 7,75%. Selain untuk menjaga preferensi investor

to maintain the preferences of investors to the domestic portfolio, the

terhadap portofolio domestik, keputusan itu juga bertujuan untuk

decision was also aimed at reducing the potential reversal of foreign

mengurangi potensi pembalikan dana asing secara tiba-tiba.

funds suddenly.

Kebijakan pemerintah menurunkan harga BBM pada 1 januari

Government policies to lower fuel prices on January 1, 2015, has

2015 membawa pengaruh positif bagi sektor perbankan.

brought a positive influence to the banking sector. This policy would

Kebijakan ini akan membuat stabilitas system keuangan lebih

make the stability of the financial system more flexible. This decrease

longgar. Penurunan harga BBM ini menunjukkan dalam jangka

in fuel prices showed the economic fundamentals will be sounder in

panjang fundamental ekonomi akan lebih sehat. Sektor perbankan

the long-term. The banking sector was predicted positively affected

diprediksi terimbas positif dengan kebijakan tersebut, dimana

by the policy, where the need level of consumption funding decreased

tingkat kebutuhan dana konsumsi masyarakat menurun dan

and put them back to the bank.

menempatkannya kembali ke bank.

Kinerja Bisnis Bank NTB di Tahun 2014

Bank NTB Business Performance in 2014

Bank NTB menunjukkan kinerja keuangan yang solid. Bank NTB

Bank NTB demonstrated solid financial performance. Bank NTB

membukukan perolehan laba bersih sebanyak Rp 194 Miliar

posted a net earning of Rp 194 billion during the year 2014, or has

sepanjang tahun 2014 atau tumbuh 17,85% dibandingkan dengan

grown 17.85% compared to the year 2013 which amounted to Rp164

tahun 2013 yakni sebesar Rp164 miliar. Pertumbuhan laba bersih

billion. Net earning growth was supported by net interest income

ditopang oleh pendapatan bunga bersih yang naik sebesar 11,55%

which increased by 11.55% to Rp462 billion.

menjadi Rp462 miliar . Disisi lain, tahun 2014 ini Bank NTB menargetkan pertumbuhan

On the other hand, in 2014 the Bank NTB is targeting loan growth

kredit 14%-16%, dan terealisasi lebih tinggi dengan pertumbuhan

of 14% -16%, and realizated higher throughout 2014 with growth of

sepanjang 2014 sebesar 22,71% sehingga total kredit yang

22.71% to the total loans distributed by the Bank NTB achieved Rp4,08

disalurkan Bank NTB mencapai Rp4,08 triliun. Penyaluran kredit

trillion. Lending remains dominated by consumer Loan, however, we

masih didominasi kredit konsumtif, meskipun demikian, kami

continue to strive to increase the Performing Loan and consumer Loan

terus mengupayakan peningkatan kredit produktif dan juga kredit

for civil servants who are captive market.

konsumtif PNS yang merupakan captive market. Selain kredit, indikator keuangan lain juga menunjukkan

In addition to Loan, other financial indicators also showed quality

pertumbuhan yang berkualitas. Total aset Bank NTB pada akhir

growth. Bank NTB’s total assets at the end of 2014 stood at Rp5.8

tahun 2014 tercatat sebesar Rp5,8 triliun, naik 34,45% dibanding

trillion, up 34.45% compared to last year. As for raising the performance

tahun lalu. Adapun kinerja penghimpunan Dana Pihak ketiga

of third party funds (TPF) grew 29.82% to Rp4,09 trillion compared to

(DPK) tumbuh 29,82% menjadi Rp4,09 triliun dibandingkan tahun

the previous year at Rp3,15 trillion. While the target in 2014 amounted

sebelumnya sebesar Rp3,15 triliun. Sedangkan target 2014 adalah

to Rp4.48 trillion or achieved by 91.46% of the target.

sebesar Rp4,48 triliun atau tercapai sebesar 91,46% dari target. Sepanjang tahun 2014 tercatat dana pihak ketiga yang berhasil

Throughout the year 2014 recorded the third-party funds that have

dihimpun Bank NTB terus tumbuh khusus pada deposito dan giro.

been collected Bank NTB was continues to grow specific on time

Deposito mengalami pertumbuhan tertinggi sebesar 42,43% yaitu

deposits and current accounts. Time deposits experienced the highest






17

Rp1,90 triliun. Kemudian diikuti oleh giro yang mencapai Rp843

growth of 42.43% was Rp1,90 trillion. Followed by current account,

miliar atau 93,32% atau tumbuh sebesar 58,33% dari tahun lalu

which reached Rp843 billion, or 93.32%, an increase of 58.33% from

sebesar Rp532 miliar.

last year amounted to Rp532 billion.

Sedangkan simpanan dalam bentuk pendanaan jangka pendek

While savings in the form of short-term financing in the form of

berupa tabungan mencapai Rp1,34 triliun dan tumbuh sebesar

savings reached Rp1.34 trillion and grew by 4.88% from the previous

4,88% dari tahun sebelumnya sebesar Rp1,28 triliun.

year amounting to Rp1.28 trillion.

Disamping itu, rasio-rasio kinerja keuangan Bank NTB masih

In addition, the ratios of the Bank NTB’s financial performance is still

terjaga dengan baik. CAR (Capital Adequacy Ratio/Rasio

well preserved. CAR (Capital Adequacy Ratio) at the end of 2014 or

Kecukupan Modal) pada akhir tahun 2014 atau mencapai 17,21%

reached 17.21% to 19.34% in 2014. NIM (Net Interest Margin) the Bank

menjadi 19,34 % pada tahun 2014. NIM (Net Interest Margin) Bank

also is quite good, which amounted to 8.60%, so as to sustain bank

juga tergolong cukup baik yakni sebesar 8,60%, sehingga dapat

profit income is very significant. When compared to the year 2013, NIM

menopang pendapatan laba bank yang sangat signifikan. Jika

stood at 11.08%, which means decreased. This is in accordance with

dibandingkan tahun 2013, NIM tercatat sebesar 11,08%, artinya

the roadmap BRC that bank NIM to decline gradually.

mengalami penurunan. Hal ini sesuai dengan roadmap BRC untuk menurun NIM bank secara bertahap. Selain itu, Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank pada akhir tahun

In addition, the Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank ended the year at

berada di 99,78%, lebih kecil dibandingkan tahun 2013 yakni

99.78%, lower than in 2013 which amounted to 105.56%. Year 2014,

sebesar 105,56%. Ditahun 2014 ini, Bank NTB juga berhasil menjaga

the Bank NTB also managed to keep the ratio of operating expenses to

rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO)

operating income (BOPO) amounted to 66.00%, which means that the

sebesar 66,00%, yang artinya bank beroperasional dengan sangat

bank is operational with very efficient.

efisien .

Aspek Non Finansial

Non-Financial Aspects

Dalam rangka meningkatkan layanan, Bank NTB akan terus

In order to improve services, Bank NTB will continue to expand its

berupaya memperluas jaringan kantor dengan jangkauan sampai

office network with a range of up to areas or outside the NTB. Bank

ke daerah-daerah maupun diluar Provinsi NTB. Bank NTB telah

NTB has built branch offices in some regencies and municipals, so

membangun kantor cabang pembantu di beberapa kabupaten

that the public accessibility easier to reach Bank NTB, is a form of

dan kota, sehingga aksesibilitas masyarakat menjangkau Bank

strengthening banks facing MEA. With a variety of strengthening the

NTB lebih mudah, ini sebagai bentuk penguatan perbankan

Bank NTB is expected to compete with other banks in the ASEAN free

menghadapi MEA. Dengan berbagai penguatan tersebut,

market, so that the Bank NTB able to be “host” in their own country.

diharapkan Bank NTB dapat bersaing dengan perbankan lainnya dalam pasar bebas ASEAN, sehingga Bank NTB mampu menjadi “tuan rumah” di negeri sendiri. Di samping itu, guna menghadapi persaingan Masyarakat

In addition, in order to face the competition of the ASEAN Economic

Ekonomi ASEAN (MEA) dan Asean Banking Integration Framework

Community (AEC) and the ASEAN Banking Integration Framework

(ABIF), manajemen telah mengambil langkah untuk memperkuat

(ABIF), management has taken steps to strengthen the collection

penghimpunan Dana Pihak Ketiga (tabungan dan deposito retail)

of third party funds (savings and retail time deposits) and product

dan melakukan inovasi produk, serta aktivitas baru dan layanan

innovation, as well as new activities and services which are information

jasa Bank yang berbasis information technology (IT). Untuk itu,

technology (IT) based. For that, the Bank NTB will always focus on

Bank NTB akan selalu fokus untuk mengupdate pengembangan

updating the IT development in the banking business. With strong IT

IT pada bisnis perbankannya. Dengan dukungan IT yang kuat

support and updates, of course we would be a customer’s choice and it

serta update, tentunya menjadi pilihan nasabah dan mendukung

would support the bank’s sustainable business growth.

pertumbuhan bisnis bank yang berkelanjutan.


18





Hal lainnya, Bank NTB terus berupaya membangun citra perusahaan

On the other side, Bank NTB continues to build the image of the

guna mendukung langkah maju pertumbuhan bisnis yang lebih

company in order to support higher business growth. Refreshing of

tinggi. Penyegaran tampilan visual keberadaan Bank diarahkan

visual image of the Bank’s existence is directed to display the image

untuk menampilkan citra sebuah bank yang modern. Sementara

of a modern bank. Meanwhile, the welcoming face of the whole

itu, wajah ramah-tamah seluruh personal terus disempurnakan

personnels continued to be refined as one of the hallmark and strength

sebagai salah satu ciri khas dan kekuatan Bank NTB di tengah

of Bank NTB in the midst of competition with other banks. In that

persaingan dengan bank lainnya. Sehubungan dengan hal itu,

respect, the Bank NTB realized that the quality of Human Resources

Bank NTB menyadari bahwa kualitas Sumber Daya Manusia (SDM)

(HR) occupies an increasingly important role in supporting the further

menempati peran yang semakin penting dalam menunjang

growth ahead. To that end, Bank NTB remain focused on integrated

pertumbuhan lebih lanjut ke depan. Untuk itu, Bank NTB tetap

and well planned efforts in preparing qualified human resources in

fokus pada upaya-upaya yang terpadu dan terencana secara baik

terms of quantity as well as their competence.

dalam mempersiapkan SDM yang berkualitas dari sisi jumlah maupun kompetensi yang dimiliki. Sejalan dengan pertumbuhan bisnis bank, hal lainnya yang

In line with the bank’s business growth, other things of concern is the

menjadi perhatian manajemen adalah Pengawasan Internal Bank,

management of Bank Internal Supervisory, because the cutting edge

karena unit kerja ujung tombak pengawasan berjalannya bisnis

supervision unit bank business operation in accordance with the

bank sesuai dengan aturan perundang-undangan yang berlaku.

rules of the applicable legislation. To that end, the increase in Human

Untuk itu, peningkatan Sumber Daya Manusia bagi Pengawasan

Resources for Bank’s Internal Supervisory is also be our primary focus.

Internal Bank juga menjadi fokus utama kami.

Prospek Usaha Tahun 2015

Business Prospects in 2015

Tantangan ekonomi nasional 2015 relatif lebih kompleks dibanding

Challenges the national economy in 2015 is relatively more complex

tahun 2014. Proyeksi Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2015

than in 2014. Projections of Indonesia’s economic growth in 2015 is

diperkirakan pada rentang 5,1% - 5,3%, dan risiko inflasi pada 2015

estimated in the range of 5.1% - 5.3%, and the risk of inflation in 2015

akan kembali meningkat pasca kenaikan tarif listrik, elpiji, dan BBM

will increase after the increment in electricity tariff, LPG, and fuel to the

dengan tingkat inflasi berada pada level 7,5% - 7,8%. Volatilitas nilai

inflation rate at the level of 7.5% - 7.8%. The volatility of the rupiah’s

tukar rupiah juga masih relatif tinggi mengingat kenaikan suku

exchange rate is still relatively high considering TheFed rate hike will

bunga TheFed akan mendorong penguatan kurs dolar AS terhadap

boost the US dollar against a number of exchange rates, especially

sejumlah nilai tukar mata uang khususnya negara berkembang

developing countries such as Indonesia.

seperti Indonesia. Gejolak ekonomi dan tekanan likuiditas di industri perbankan

Economic turmoil and liquidity pressures in the banking industry will

belum akan reda pada tahun depan. Untuk memenangkan

not subside in the next year. To win the competition in this market, the

persaingan pada pasar ini, Bank NTB fokus pada empat hal yakni,

Bank NTB focus on four issues which are, product development and

pengembangan produk dan peningkatan kualitas layanan,

improvement of quality of service, collaborating with other brands,

bekerjasama dengan brand lain, dan mengadakan program

and conducting marketing and promotional programs which are

marketing dan promosi yang kesemuanya untuk meningkatkan

purposed to increase customer loyalty. That is, the Bank NTB always

loyalitas

berusaha

tried to accommodate the customers’ will, habits, and preferences

mengakomodir apa kemauan sekaligus kebiasaan dan kesukaan

which then are translated in the form of customer service. This is then

nasabah yang diterjemahkan dalam bentuk pelayanan nasabah.

used by the Bank NTB as a niche business that must be worked on. In

Inilah yang kemudian dimanfaatkan oleh Bank NTB sebagai ceruk

addition to adding liquidity could also earn fee-based income.

nasabah.

Artinya,

Bank

NTB

selalu

bisnis yang mesti digarap. Selain bisa menambah likuiditas juga bisa memperoleh pendapatan fee based incom. Disamping itu, sebanyak 98% pelaku ekonomi di NTB merupakan

In addition, as many as 98% of economic actors in WNT is an actor

pelaku koperasi dan UMKM. Sementara itu, jumlah UMKM

of cooperatives and SMEs. Meanwhile, the number of SMEs reached

mencapai 624.524 mengalami pengingkatan 14,65% dari tahun

624,524 which was increased by 14.65% from the previous year.






19

Bank NTB terus berupaya membangun citra perusahaan guna mendukung langkah maju pertumbuhan bisnis yang lebih tinggi. Penyegaran tampilan visual keberadaan Bank diarahkan untuk menampilkan citra sebuah bank yang modern. Bank NTB continues to build the image of the company in order to support business growth forward step higher. Refresher visual display where the Bank is directed to display the image of a modern bank.

sebelumnya. Pertumbuhan wirausaha baru yang ditargetkan

Growth of new entrepreneurs targeted Local Government as much as

Pemerintah Daerah sebanyak 100 ribu pelaku usaha, dan telah

100 thousand businesses, and has exceed 100%.

melebih 100%. Pemerintah Daerah melaksanakan berbagai program yang erat

Local Government implemented various programs in close relation

kaitanya dengan koperasi dan UMKM, diantaranya program

with the cooperatives and SMEs, including cattle population

pengembangan populasi ternak sapi, peningkatan produksi

development program, increased production of corn, seaweed, and the

jagung, rumput laut,

creative industry. This program emphasized on increasing production,

dan Industri kreatif. Program ini dititik

beratkan pada peningkatan produksi, kemudian difokuskan pada

then focused on industrialization or large-scale manufacturer.

industrialisasi atau berskala pabrikan. Potensi besar ini menjadi ceruk bisnis Bank NTB untuk bisa

This huge potential became business niche of Bank NTB which is

berekspansi kredit dan pembiayaan syariah lebih besar lagi.

managed to be able to expand loans and the greater sharia finance.

Komitmen

koperasi

Bank NTB’s commitment to encourage the growth of cooperatives and

dan UMKM local menjadi prioritas utama. Lebih dari sekedar

local SMEs was a top priority. More than just extending loans, the Bank

menyalurkan kredit, Bank NTB juga melakukan pengembangan

NTB also undertake institutional development at the grassroots level

kelembagaan ditingkat akar rumput melalui kerjasama dengan

through cooperation with local governments with a range of program

Pemerintah Daerah dengan berbagai program pengembangan

development of cooperatives and SMEs.

Bank

NTB

mendorong

pertumbuhan

koperasi dan UMKM. Bank NTB juga terus berupaya memperkuat modal inti bank,

Bank NTB also continues to strengthen the bank’s core capital, which

dimana sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012

according to Bank Indonesia Regulation Number 14/26 / PBI / 2012 on

terkait kegiatan usaha jaringan kantor berdasarkan modal inti

network operations office based bank’s core capital, Bank NTB still in

bank, saat ini Bank NTB masih pada BUKU 1 yakni modal inti bank

BUKU 1 the bank’s core capital is below Rp1Triliun. Bank focused on the

masih dibawah Rp1Triliun. Bank memfokuskan untuk ke arah BUKU

direction of the BUKU 2. To fulfill the core capital, the bank seeked to

2. Untuk pemenuhan modal inti, bank berupaya meningkatkan

increase the paid-up capital components, reserves, retained earnings

komponen modal disetor, cadangan, laba ditahan, dan laba

and current earnings. Various attempts were made including inviting

berjalan. Berbagai upaya dilakukan diantaranya mengundang

shareholders to seek additional capital injection.

pemegang saham untuk mengupayakan adanya tambahan setoran modal.


20





Tata Kelola Perusahaan

Corporate Governance

Bersamaan dengan pertumbuhan kinerja bank, kami juga telah

Along with the growth of bank performance, we also have done some

melakukan beberapa langkah penting untuk menyempurnakan

important steps to enhance the implementation of good corporate

penerapan tata kelola perusahaan/good corporate governance

governance (GCG). GCG implementation of a sustainable long-term

(GCG). Penerapan GCG merupakan proses jangka panjang yang

process. Bank NTB also looked at the implementation of corporate

berkelanjutan. Bank NTB juga memandang penerapan tata kelola

governance is a method that can motivate performance, fulfilling

perusahaan adalah suatu metode yang dapat memotivasi kinerja,

compliance and ethical aspects.

memenuhi aspek kepatuhan dan beretika. Untuk mengukur pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik di

To measure the implementation of good corporate governance at

Bank NTB, secara rutin dan teratur melakukan Self Assesment GCG

Bank NTB, we routinely and regularly perform Self Assessment GCG

mengacu pada aspek penilaian antara lain Penerapan Governance

refers to aspects of assessment among others Implementation of

Pengungkapan

Governance Structure, Corporate Governance, Disclosure Corporate

(Disclosure) Corporate Governance dan Sistem Pengendalian Intern.

Governance and Internal Control System. For assessment of GCG, Bank

Untuk penilaian GCG, Bank mendapatkan nilai 3 pada tahun 2013

scored three in 2013, while for the assessment of Bank Self Assessment

sedangkan untuk penilaian Self Assesment Bank Tahun 2014 saat ini

2014 was currently in the process of completion.

dalam proses penyelesaian.

Bank menyadari bahwa kondisi ekonomi selama tahun 2014 tidak

Bank realized that the economic conditions during 2014 was not

begitu kondusif. Dalam kondisi seperti ini, industri perbankan

so favorable. Under these conditions, the banking industry has

membawa sebuah konsekuensi tersendiri. Untuk mendapatkan

brought a consequence of its own. To get a high profit, the Bank

laba yang tinggi, Bank NTB harus melakukan pengelolaan secara

NTB must manage efficiently and being cautious while maintaining

efisien dan berhati-hati dengan tetap menjaga portofolio yang

a sound portfolio. These consequences must be balanced with the

sehat. Konsekuensi ini harus diimbangi dengan penerapan

risk management and strong corporate governance. The position of

manajemen risiko dan tata kelola perusahaan yang kuat. Profil

Bank’ NTB’s risk profile at December 31, 2014 showed a composite of 3

risiko Bank NTB posisi 31 Desember 2014 menunjukkan komposit

(three) with moderate predicate.

Structure,

Kebijakan

Corporate Governance,

3 (tiga) berpredikat moderate. Selain itu, guna mendukung terlaksananya penerapan tata kelola

In addition, in order to support the implementation of the

perusahaan/good corporate governance (GCG), Bank NTB juga

implementation of the good corporate governance (GCG), Bank NTB

fokus pada penerapan Sistem Pengendalian Intern melalui sejumlah

also focus on the implementation of the Internal Control System

program kerja diantaranya: melaksanakan audit yang berbasis

through a number of work programs including: implementing a risk-

risiko, penyelesaian atas pemeriksaan audit eksternal, menciptakan

based audit, external audit settlement of checks, creating a culture of

budaya internal control yang efektif, dan menciptakan budaya anti

internal control effectively, and create anti-fraud culture.

fraud. Penerapan GCG merupakan faktor kunci untuk mencapai visi

GCG implementation is a key factor for achieving the vision and

dan misi Bank, hal ini diyakini oleh Dewan Komisaris dan Direksi

mission of the Bank, it is believed by the Board of Commissioners and

bersama seluruh karyawan Bank dengan selalu membangun nilai

Directors and all employees of the Bank and the Bank always build

budaya Bank yang baik sehingga terus meningkatkan kinerja Bank

good cultural values that continue to improve the Bank’s performance

untuk jangka panjang.

for the long term.

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Corporate Social Responsibility

Kami terus berkomitmen untuk menjadi perusahaan yang

We continue to be committed to be a responsible company, by trying

bertanggung jawab, dengan berupaya agar kegiatan bisnis yang

so that the business activities has the maximum positive benefits for

dilakukan memiliki manfaat positif yang maksimal bagi stakeholder.

stakeholders. This view, form the basis of Bank NTB in implementing

Pandangan ini, menjadi landasan Bank NTB dalam melaksanakan

Corporate Social Responsibility (CSR) as part of the company’s






21

kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) sebagai bagian dari

business processes and a commitment of the company. That in its

proses bisnis perusahaan dan menjadi komitmen perusahaan. Yang

implementation in cooperation with the Regional leadership.

dalam pelaksanaannya bekerjasama dengan pimpinan Daerah. Sesuai dengan arah kebijakan pemegang saham dan seiring

In accordance with the policy direction of the shareholders and in line

dengan penyelarasan implementasi prinsip-prinsip Tata Kelola

with the alignment of the implementation of the principles of Good

Perusahaan yang Baik/Good Corporate Governance (GCG) PT. Bank

Corporate Governance (GCG) PT. Bank NTB implement and realize the

NTB melaksanakan dan merealisasikan Dana CSR untuk kegiatan

CSR funds for activities which include activities:

yang mencangkup kegiatan: a. Bidang Pendidikan dan Olahraga seperti bantuan penyediaan

a. Field of Education and Sports as the donation of textbooks ,

buku-buku pelajaran, pemberian beasiswa, bantuan rehab

scholarships, rehabilitation of school buildings, donation to

gedung sekolah, bantuan peningkatan prestasi bagi atlet

increase achievement for athletes, support for the provision of tools to play sports.

olahraga, bantuan penyediaan alat-alat bertanding olahraga. b. Bidang keagamaan, kemasyarakatan, seni dan budaya seperti

b. Field of religious, civil, arts and culture as donation for religious

bantuan kegiatan seremonial keagamaan, program bantuan

ceremonial activities, assistance program for rehabilitation

rehab rumah ibadah, kegiatan khitanan massal, bantuan

of worship houses, mass circumcision activities, support

pengembangan

the development of family welfare empowerment, support

pemberdayaan

kesejahteraan

keluarga,

development of the arts of music and traditional dance.

bantuan pengembangan kesenian musik dan tari tradisional. c. Bidang pelestarian alam dan lingkungan hidup seperti

c. Field of nature conservation and the environment such as donation

dukungan program penghijauan dan penanaman pohon,

reforestation and tree planting programs, seedy neighborhood

bantuan pengembangan lingkungan kumuh, dukungan

development assistance, program support conservation of rare

program pelestarian flora dan fauna langka.

flora and fauna.

d. Bidang Bencana Alam seperti bantuan penangan korban pada

d. Field of natural disasters such as the field of victim assistance in

bencana banjir, gunung meletus, kekeringan, gempa bumi

handling floods, vulcanic eruptions, drought, earthquakes as well

serta bantuan pemberian paket sembako kepada korban

as the provision of relief food packages to the victims of natural

bencana alam.

disasters.

e. Bidang sosial lainnya baik perorangan, kelompok/organisasi

e. Other social fields either individual, group / community

masyarakat seperti bantuan kegiatan pengembangan karang

organizations such as youth development assistance activities,

taruna, pelatihan kegiatan pemberdayaan masyarakat, dan

training of community development activities, and the provision

bantuan pemberian sembako pada kaum dhuafa, fakir miskin,

of basic food aid on the poor, the destitute, orphans and strays.

anak yatim dan piatu. Alokasi Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Tahun 2014 sebesar

Allocation of Public Social Care Fund in 2014 amounted

Rp8.798.300.707

Rp8.798.300.707 increased by 14.46% compared to the year 2013 by

meningkat sebesar 14,46% dibandingkan

dengan tahun 2013 sebesar Rp7.686.834.880 .

Rp7.686.834.880.

Komposisi Direksi

Composition of the Directors

Berdasarkan pernyataan keputusan pemegang saham No. 1

Based on the statement of shareholders’ decision No. 1 dated

tanggal 15 Desember 2014, susunan Direksi pada tanggal 31

December 15, 2014, the Directors composition on December 31, 2014

Desember 2014 adalah sebagai berikut:

are as follows:

Nama / NAME

Jabatan

position

Direktur Utama

President Director

Sinardi

Direktur Pemasaran

Marketing Director

Ferry Satrio

Direktur Kepatuhan

Compliance Director

Direktur Umum

General Affair Director

Komari Subakir

Baiq Dien Rosana Juwita

Saudara Sinardi efektif sebagai Direktur Pemasaran menggantikan

Mr. Sinardi effective as Marketing Director replacing Mr. Herry

Saudara Herry Budi Santoso dan Saudara Ferry Satrio efektif sebagai

Budi Santoso and Mr. Ferry Satrio effective as Compliance Director


22





Direktur Kepatuhan menggantikan Saudara Toto Suharto setelah

replacing Mr. Toto Suharto after obtaining approval from Bank

memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia, masing-masing

Indonesia, each with a letter No.15 / 134 / GBI / DPIP / Secrets dated

melalui surat

No.15/134/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Januari

January 3, 2014 and No. 15/135 / GBI / DPIP / Secrets dated January 3,

2014 dan No. 15/135/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Januari 2014.

2014. While Mrs. Bq. Dien Rosana Juwita which has effectively ended

Sedangkan Saudari Bq. Dien Rosana Juwita yang telah berakhir

his tenure as General Affair Director returned after obtaining approval

masa jabatannya kembali efektif sebagai Direktur Umum setelah

from the Financial Services Authority No. S-740 / KO.321 / 2014 dated

memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan No.S-740/

December 19, 2014.

KO.321/2014 tanggal 19 Desember 2014.

Apresiasi

Appreciation

50 tahun eksistensi Bank NTB dengan berbagai pencapaian yang

50 years of Bank NTB’s existence with the accomplishments achieved,

diraih, tidak terlepas dari dukungan para pemangku kepentingan.

is inseparable from the support of stakeholders. For closure, on behalf

Sebagai penutup, mewakili Direksi, izinkan saya menyampaikan

of the Directors, let me express my thanks as much as possible to all

terima kasih yang sebesar-besarnya kepada seluruh Pemegang

shareholders, all customers, the OJK and the Bank Indonesia WNT

Saham, seluruh nasabah, OJK dan Bank Indonesia perwakilan NTB,

representatives, support and full confidence to us and Bank NTB

dukungan dan kepercayaan penuh kepada kami dan Bank NTB

particular.

Khususnya. Akhir-kata, mewakili jajaran Direksi, saya menutup sambutan

At the end of this speech, representing the Directors, I close this speech

ini dengan menyampaikan apresiasi setinggi-tingginya kepada

by conveying highest appreciation to the Board of Commissioners,

Dewan Komisaris, jajaran Direksi, dan seluruh karyawan atas

Directors, and all employees for their dedication and contribution to

dedikasi dan kontribusinya membawa Bank NTB menjadi bank

bring the Bank NTB become trustworthy and reliable bank.

yang amanah dan terpercaya. Billahitaufik walhidayah Billahitaufik walhidayah Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh

Direksi Directors







23

Direksi Directors

1. H. Komari Subakir Direktur Utama / President Director 2. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Umum / General Affair Director

3

1

4 2

3. H. Ferrry Satrio Direktur Kepatuhan / Compliance Director 4. Sinardi Direktur Pemasaran / Marketing Director


24



Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board’s Report

TGH. Ishak Abdul Gani, LC Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board








25





Alhamdulillahi rabbil ‘alamin, Puji syukur kita panjatkan ke hadirat

Alhamdulillahi rabbil ‘alamin, praise we prayed to Allah SWT, God

Allah SWT, Tuhan Yang Maha Esa, atas rahmat dan karunia yang

Almighty, for the mercy and grace given that in 2014 the company

diberikan sehingga pada tahun 2014 Perseroan dapat mencapai

could achieve excellent performance. Salawat and regards we praise

kinerja yang sangat baik. Salawat dan salam kita sampaikan kepada

to our role model, Prophet Muhammad SAW, family, friends, and his

tauladan kita, Nabi Muhammad SAW, keluarga, sahabat, dan

followers who are on his leads which has brought us all to be the best

pengikut yang atas tuntunannya membawa kita semua menjadi

people.

umat yang terbaik. Perbankan Syariah di Indonesia telah mengalami pertumbuhan

Sharia Banking in Indonesia has experienced very rapid growth.

yang

kecepatan

Even far beyond the speed of growth of conventional banking. This is

pertumbuhan perbankan konvensional. Hal ini tentu terjadi karena

sangat

cepat.

Bahkan

jauh

melampaui

certainly the case because of the fundamental differences between the

adanya perbedaan konsep yang fundamental antara kedua jenis

concept of two types of these banks. Sharia Banking emphasize not

perbankan ini. Perbankan syariah memberikan penekanan tidak

only how to create better through the financial system for the results

hanya bagaimana menciptakan keuangan yang lebih baik melalui

but also gives hope for a more religious life.

system bagi hasil tetapi juga memberikan harapan akan kehidupan yang lebih religius. Operasional Unit Usaha Syariah Bank NTB telah diawasi oleh

Operational Sharia Business Unit of Bank NTB has been supervised

Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang independen yang anggota-

by the independent Sharia Supervisory Board (DPS) whose members

anggotanya ditetapkan oleh RUPS. Anggota-anggota DPS telah

are determined by the SGM. Members of the DPS has obtained a

mendapatkan rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional (DSN),

recommendation from the National Sharia Board (DSN), an agency

sebuah badan di bawah MUI. Seluruh pedoman produk pendanaan,

under the MUI. The whole product guideline funding, financing and

pembiayaan dan operasional Unit Usaha Syariah Bank NTB telah

Bank NTB Sharia Business Unit has been approved by the DPS to

mendapat persetujuan DPS untuk menjamin kesesuaiannya

ensure compliance with Islamic principles.

dengan prinsip-prinsip syariah. Peran penting Dewan Pengawas Syariah adalah dalam rangka

The important role of the Sharia Supervisory Board is in order to

membentuk usaha berkelanjutan yang berujung kemajuan Unit

establish a sustainable business that led to the progress of Bank NTB

Usaha Syariah Bank NTB sesuai dengan koridor dan pengendalian

Sharia Business Unit whic is suitable with the corridor and risk control,

risiko, sehingga unit usaha syariah ini kedepan diharapkan dapat

so that Sharia Business Unit is expected to be more involved in the

lebih berperan sebagai pengerak pelaku usaha yang lebih syar’i.

future more as sharia business mover.

Menilai kinerja Unit Usaha Syariah Bank NTB selama tahun 2014,

Assessing the performance of Bank NTB Sharia Business Unit during

Dewan Pengawas Syariah menyatakan:

2014, the Sharia Supervisory Board stated:

1. Pedoman

meliputi

1. Operational guidelines and products which include the funding

penghimpunan dan penyaluran dana telah sesuai Fatwa

operasional

dan

produk

yang

and lending has accordance with direction of National Sharia

Dewan Syariah Nasional maupun arahan atau opini Dewan

Board Fatwa and Sharia Supervisory Board opinion.

Pengawas Syariah. 2. Pelaksanaan produk dan jasa yang meliputi penghimpunan

2. Implementation of products and services include funding and

dan penyaluran dana telah sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah

lending has accordance with tdirection of National Sharia Board

Nasional maupun arahan atau opini Dewan Pengawas Syariah. 3. Laporan keuangan telah disusun dan disajikan sesuai dengan prinsip Syariah.

Fatwa and Sharia Supervisory Board opinion. 3. The financial statements have been prepared and presented in accordance with Sharia principles.


26





Kami menganggap sangat penting manajemen tetap berkomitmen

We consider very important the management remains committed

untuk benar-benar menjaga ketaatan pada prinsip- prinsip syariah

to truly maintain adherence to Sharia principles and compliance

serta kepatuhan atas peraturan perundang- undangan yang

with applicable laws and regulations, so that the growth and future

berlaku, agar pertumbuhan dan pengembangan Bank ke depan

development of the Bank in accordance with the expectations of all

sesuai dengan harapan semua pihak.

parties.

Kami mengharapkan seluruh jajaran tetap membangun akhlak

We expect the whole range of continuing to build a noble character.

yang mulia. Yang selaras dengan prinsip-prinsip GCG (Good

Which is aligned with the principles of good corporate governance

Corporate Governance).

(GCG).

Kami mensyukuri dan menyampaikan penghargaan yang tinggi

We were grateful and expressed appreciation to Management for the

kepada Manajemen atas pencapaian kinerja Unit Usaha Syraiah

achievement of Bank NTB Sharia Business Unit performance including

Bank NTB termasuk di dalamnya ekspansi jaringan yang makin

more extensive network expansion and development services and

luas dan pengembangan service maupun produk dalam rangka

products in order to meet the needs of the community.

memenuhi kebutuhan masyarakat. Billahitaufik walhidayah

Billahitaufik walhidayah

Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh

Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh

Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board

TGH. Ishak Abd. Gani LC Ketua Chairman






27


1. TGH. Ishak Abdul Gani Ketua / Chairman 2. TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz Anggota / Member

2

1

3

3. H. Rubai Ahmad Manawar Anggota / Member


28






H. Idris Kadir

H. Idris Kadir Komisaris Utama President Commissioner Warga Negara Indonesia, 67 tahun. Dilahirkan di Ampenan tanggal

Indonesian citizen, 67 years old. Born in Ampenan on May 27, 1947.

27 Mei 1947. Sejak tahun 2011 sampai dengan sekarang menjabat

Served as President Commissioner since 2011 untill now. Starting his

sebagai Komisaris Utama. Memulai karir dibidang perbankan

career in banking at Bank Indonesia since 1971-2002 with the last

di Bank Indonesia

sejak tahun 1971-2002 dengan jabatan

position as Director. Career in banking followed by joining the PT BRI

terakhir sebagai Direktur. Karir di perbankan dilanjutkan dengan

as the Audit Committee of 2003-2005. In 2006-2009 as an Independent

bergabung pada pada PT BRI sebagai Komite Audit tahun 2003-

Commissioner of PT Bank DKI.

2005. Pada tahun 2006-2009 sebagai Komisaris Independen pada PT Bank DKI. Sedangkan karir di luar lembaga perbankan antara lain di PT

While career outside banking institutions, among others, in PT Bahana

Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (BPUI) tahun 2003-2009

Business Development Indonesia (BPUI) 2003-2009, a subsidiary

yang merupakan anak perusahaan Bank Indonesia (80%) dan

of Bank Indonesia (80%) and the Government represented by the

Pemerintah diwakili Depkeu (20%). Selanjutnya pada PT Pura

Ministry of Finance (20%). Subsequently the PT Pura Binaka Mandiri in

Binaka Mandiri pada tahun 2002 sebagai Direktur Keuangan dan

2002 as Finance Director. And last on PT Kelola Jasa Artha year 2009-

terakhir pada PT Kelola Jasa Artha pada tahun 2009-2011 sebagai

2011 as a Director. His education was at the University of Mataram in

Direktur. Menyelesaiakn Pendidikan S1 di Universitas Mataram

1966 and graduated bachelor degree followed by a Post Graduate at

Nusa Tenggara Barat pada tahun 1966 kemudian melanjutkan

University of Oregon USA in 1982-1984.

pasca sarjana di University of Oregon USA pada tahun 1982-1984.





Mansur Afifi


29

H. Lalu Sulhan

Mansur Afifi Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Dilahirkan di Lombok Tengah

Indonesian citizen, 46 years. Born in Central Lombok dated 10 April

tanggal 10 April 1968. Menjabat sebagai Komisaris Independen

1968. Appointed as Independent Commissioner of PT Bank NTB after

PT Bank NTB sejak tanggal 29 Agustus 2013. Aktif sebagai Dosen

the date of August 29, 2013. Active as a lecturer at the Faculty of

di Fakultas Ekonomi Universitas Mataram hingga sekarang.

Economics, University of Mataram until now. Bachelor of Economics

Menyelesaikan pendidikan S1 Ekonomi dan Studi Pembangunan di

and Development Studies in the Faculty of Economics, University

Fakultas Ekonomi Universitas Mataram Nusa Tenggara Barat pada

of Mataram Lombok in 1991, graduated doctoral in Economics and

tahun 1991, menyelesaikan pendidikan S3 Ekonomi dan Studi

Development Studies at the Ruhr Universitat Bochum Germany in

Pembangunan di Ruhr Universitat Bochum Jerman pada tahun

2003 .

2003.

H. Lalu Sulhan Komisaris Commissioner Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Wanasaba Lombok NTB

Indonesian citizen, born in Wanasaba Lombok WNT on January

pada tanggal 05 Januari 1959. Menyelesaikan pendidikan terakhir

5,1959. Last graduated from Faculty of Economics Bachelor of

Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Al-Azhar

Economics at the University of Al - Azhar, Mataram in 1988 . Began

Mataram pada tahun 1988. Memulai karir perbakan di PT Bank NTB,

his career in banking in PT Bank NTB , served as Selong Sharia Branch

menjabat sebagai Pemimpin Cabang Syariah Selong pada tahun

in 2008 -2011. Served as Division Leader Sharia Business Unit of PT

2008-2011. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Unit Usaha Syariah

Bank NTB in 2011 till August 2013 . Since August 29, 2013 served as a

PT Bank NTB pada tahun 2011 s/d Agustus 2013. Sejak 29 Agustus

Commissioner of PT Bank NTB.

2013 menjabat sebagai Komisaris PT Bank NTB.


30





Direksi Directors

H. Komari Subakir

H. Ferry Satrio

H. Komari Subakir Direktur Utama President Director Warga Negara Indonesia, 59 tahun. Dilahirkan di Jember pada

Indonesian citizen, 59 years old. Born in Jember on May 29, 1954.

tanggal 29 Mei 1954. Menjabat Direktur Utama PT Bank NTB sejak

Occupied as President Director of PT Bank NTB since November 7,

tanggal 7 November 2009. Memulai karier perbankan di Bank

2009. Start a banking career at Bank Bumi Daya in 1981, followed in

Bumi Daya pada tahun 1981 yang dilanjutkan di Bank Mandiri

Bank Mandiri in the year 1999 to 2009 with his last position as Regional

pada tahun 1999 - 2009 dengan jabatan terakhir sebagai Kepala

Head of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Regional Office IV Jakarta. He

Wilayah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Kanwil IV Jakarta. Meraih

holds a bachelor’s degree at the Faculty of Agriculture, University of

gelar sarjana di Universitas Negeri Jember fakultas Pertanian tahun

Jember in 1980 and Master of Management in the PPM College of

1980 dan gelar Magister Manajemen di Sekolah Tinggi Manajemen

Management in 2001.

PPM pada tahun 2001.

H. Ferrry Satrio Direktur Kepatuhan Compliance Director Warga Negara Indonesia , 53 Tahun. Dilahirkan di Yogyakarta, pada tanggal 24 Juli 1961. Menjabat Direktur Kepatuhan PT Bank NTB sejak tanggal 20 Maret 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan pada tahun 2012 s/d Maret 2014. Menduduki posisi senior antara lain sebagai Pemimpin Divisi MRK periode Februari 2010 s/d Februari 2012 dan Pemimpin Divisi SDM periode Agustus 2008 s.d Februari 2010. Meraih gelar Sarjana Hukum pada tahun 1986 di Universitas Mataram dan gelar Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2006.


Indonesian citizen, born in Yogyakarta, on July 24, 1961. Last graduated is Master of Management Program at the University of Mataram in 2006 . Served as Head of the Compliance Division in 2012 till March 2014. Among other senior positions as MRK Division Leader period February 2010 till February 2012 and the Human Resources Division Leader period August 2008 to February 2010. He holds a law degree in 1986 at the University of Mataram and Master degree in Management at the University of Mataram in 2006.



Sinardi



31

Hj. Baiq Dien Rosana Juwita

Sinardi Direktur Pemasaran Marketing Director Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Dilahirkan di Tanjung pada

Indonesian citizen, 53 years. Born in Tanjung on August 20, 1961.

tanggal 20 Agustus 1961. Menjabat Direktur Pemasaran PT Bank

Appointed as Marketing Director of PT Bank NTB since March 20,

NTB sejak tanggal 20 Maret 2014. Sebelumnya menjabat sebagai

2014. Previously, he served as Division Head of Network Development,

Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Produk, dan Layanan

Products and Services period August 2014 till March 2014. Occupied

periode Agustus 2014 s/d Maret 2014. Menduduki posisi senior

senior positions, among others as a Head of Loan Division since July

antara lain sebagai Pemimpin Divisi Kredit sejak Juli 2012 s/d

2012 till August 2013. He holds a Master of Law at the University Putra

Agustus 2013. Meraih gelar Magister Hukum di Universitas Putra

Bangsa Surabaya in 2001.

Bangsa Surabaya pada tahun 2001.

Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Umum General Affair Director Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Dilahirkan di Mataram pada

Indonesian citizen, 50 years. Born in Mataram on 19 November 1963.

tanggal 19 November 1963. Menjabat sebagai Direktur Umum

He has served as Director General since July 31, 2010. Previously, he

sejak tanggal 31 Juli 2010. Sebelumnya menjabat sebagai

served as Division Head of Treasury in 2009 s / d in July 2010. Dan

Pemimpin Divisi Treasury pada tahun 2009 s/d Juli 2010. Dan

has held senior positions, among others as Head of Branch Mataram

pernah menduduki posisi senior antara lain sebagai Pimpinan

period March 2005 - December 2006, Planning and Development

Cabang Mataram periode Maret 2005 – Desember 2006, Pindiv

Pindiv period January 2007 - February 2009, earned a degree in

Perencanaan dan Pengembangan periode Januari 2007 – Pebruari

economics from the University of Malangkucecwara STIE Malang, and

2009, meraih gelar sarjana di bidang ekonomi dari Universitas STIE

a Master’s degree in the field of Business Administration in Applied

Malangkucecwara Malang, dan gelar Master dibidang Business

Management Development Center (PPMT) in Malang in 1993.

Administrasi di Pusat Pengembangan Manajamen Terapan (PPMT) Malang tahun 1993.


32






TGH. Ishak Abdul Gani

TGH. Ishak Abdul Gani Ketua Chairman Warga Negara Indonesia, Lahir tanggal 23 November 1968 di

Indonesian citizen, born November 23, 1968 in East Lombok. Chairman

Lombok Timur. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Bank NTB

of the Sharia Supervisory Board of PT Bank NTB since 2005. He has

sejak tahun 2005. Menjabat sebagai Ketua Umum Majelis Ulama

served as Chairman of the Indonesian Ulema Council (MUI) District.

Indonesia (MUI) Kab. Lombok Timur dan aktif sebagai anggota

East Lombok and is active as a member of FKDM and Ambassador ASI

FKDM serta Duta ASI Kab. Lombok Timur. Menyelesaikan studinya

Kab. East Lombok. Completing his studies at Al-Azhar University Cairo

di Universitas Al-Azhar Cairo Mesir

Egypt




TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz



33

H. Rubai Ahmad Manawar

TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz Anggota Member Warga Negara Indonesia, kelahiran Kelayu 1 Oktober 1961.

Indonesian citizen, born Kelayu October 1, 1961. Completing courses

Menyelesaikan program Sarjana di Universitas Al-Azhar pada tahun

at the University of Al-Azhar in 1988 and the Graduate Program in

1988 dan Program Pasca Sarjana pada tahun 1999 di Universitas

1999 at the University of Malaya. He also has experience as a lecturer

Malaya. Berpengalaman sebagai dosen pada Universitas Malaya

at the University of Malaya in 2000.

pada tahun 2000.

H. Rubai Ahmad Manawar Anggota Member Warga Negara Indonesia, kelahiran Kalijaga 25 Desember 1962.

Indonesian citizen, born in Kalidjaga on December 25, 1962.

Menyelesaikan Program Sarjana di Universitas Al-Azhar Cairo

Completed his graduate at Al-Azhar University of Cairo in 1989 and

pada tahun 1989 dan program Pasca Sarjana pada tahun 2011

his Master’s degree program in 2011 at the University of East Java

di Universitas Darul Ulum Jawa Timur. Pengalaman sebagai staf

Darul Ulum. His experience as an information staff at the Indonesian

penerangan di Kedutaan Besar Republik Indonesia – Beirut,

Embassy - Beirut, Lebanon in 2005, and in 2013 served as Director of PT

Lebanon tahun 2005, dan pada tahun 2013 menjabat sebagai

Radio Hamzan wadi East Lombok.

Direktur PT Radio Hamzan wadi Lombok Timur.


34





Anggota Komite Member of Commitee Herman Waas

Anggota Komite Audit Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Makassar pada tanggal 3 Juli 1954. Menyelesaikan pendidikan terakhir di SMEA 1 Mataram pada tahun 1973. sebagai Komite Audit sejak Tahun 2010. Pernah menduduki posisi sebagai Auditor pada Divisi Pengawasan Internal PT Bank NTB dari tahun 2000 s.d 2009. Indonesian citizen, born in Makassar on July 3, 1954. Last graduated in SMEA 1 Mataram in 1973. He as the Audit Committee since 2010. Ever positions as Auditor in the Internal Audit Division of PT Bank NTB from 2000 to 2009. Herman Waas

Bambang

Anggota Komite Audit Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Simpasai (Bima) pada tanggal 11 April 1979. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Akuntansi di Univesitas Hasanuddin tahun 2000 kemudian melanjutkan program S2 Magister Akuntansi tahun 2012. Menjabat sebagai Anggota Komite Audit sejak tahun 2008. juga aktif sebagai dosen tetap Jurusan Akuntansi Unram sejak tahun 2003.

Bambang

Indonesian citizen, born in Simpasai (Bima) on April 11, 1979. Completed bachelor degree of Accounting at the University of Hasanuddin in 2000 and then went on postgraduate study of Accounting program in 2012. He has served as a Member of the Audit Committee since 2008. He is also active as a permanent lecturer in Unram at Accounting Major since 2003.

Iwan Triady Agustono Anggota Komite Audit

Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram, pada 7 Agustus 1956. Menjabat sebagai Anggota Komite Audit sejak tahun 2014. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Manajemen Universitas Muhammadiyah Palu. Berkarir di Bank Indonesia sejak 1977 s/d 2012 , terakhir menjabat sebagai Deputi Kepala Perwakilan Bank Indonesia Provinsi NTB.

Iwan Triady Agustono


Indonesian citizen born in Mataram, on August 7, 1956. He has served as a Member of the Audit Committee since 2014. Completed bachelor degree of Education Management at Muhammadiyah University in Palu. Career at Bank Indonesia since 1977 till 2012, most recently as Deputy Chief Representative in Bank Indonesia at WNT province.





35

Lalu Syahwan

Anggota Komite Pemantau Risiko Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Kuripan pada tanggal 1 Januari 1950. Menyelesaikan Pendidikan S1 jurusan Ekonomi di Universitas Al – Azhar pada tahun 1995. Menjabat sebagai Komite Pemantau Resiko sejak tahun 2007. Sebelumnya pernah berkarir di Bank NTB periode 1975 s/d 2005 dan terakhir pada Divisi SDM dan Umum Kantor Pusat.

Lalu Syahwan

Indonesian citizen, born in Kuripan on January 1, 1950. Completed bachelor degree majoring in Economics at the University of Al - Azhar University in 1995. He has served as a Risk Oversight Committee since 2007. Prior to that career at Bank NTB period of 1975 till 2005 and last the General Affair & HR Division at the Headquarters.

Susi Retna Cahyaningtyas

Anggota Komite Pemantau Risiko Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Kediri 3 Desember 1969. Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko sejak tahun 2007. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Akuntansi di Univesitas Brawijaya, Malang tahun 1994 kemudian melanjutkan program S2 Magister Akuntansi tahun 2006. juga aktif sebagai dosen tetap jurusan Akuntansi Fakultas Ekonomi Unram sejak tahun 1998.

Susi Retna Cahyaningtyas

Indonesian citizen, born in Kediri December 3, 1969. She has served as a Member of Risk Oversight Committee since 2007. Completed bachelor degree of Accounting at the University of Brawijaya, Malang in 1994 then continued post graduate study of Accounting program in 2006. She is also active as a permanent lecturer in Accounting major at Unram‘s Faculty of Economics since 1998.

Kamaruddin Nur

Anggota Komite Pemantau Risiko Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Mataram, 5 Juni 1958. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Manajemen Unram tahun 1984 kemudian melanjutkan program S2 Magister Manajemen Universitas Hasanuddin tahun 2002. Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko sejak tahun 2014. Berkarir di Bank Indonesia sejak tahun 1982 s/d 2014 , terakhir menjabat sebagai Deputi Kepala Perwakilan Bank Indonesia Provinsi NTB.

Kamaruddin Nur

Indonesian citizen, born in Mataram, June 5, 1958. Completed bachelor degree at Unram’s Management major in 1984 and then on postgraduate at Management program in 2002 in Hasanuddin University. Occupied as Risk Oversight Committee Member since 2014. Career in Bank Indonesia since 1982 till 2014, recently as Deputy Chief Representative of Bank Indonesia in WNT province.


36





Pemimpin Divisi Head of Division H. Saharuddin

Divisi Kepatuhan / Compliance Division Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Mataram, pada tanggal 21 Juni 1960. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen Keuangan di Universitas Mataram tahun 2005. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan sejak Februari 2014 s/d sekarang. Jabatan sebelumnya pada PT. Bank NTB adalah sebagai Pemimpin Divisi SDM sejak 12 Juli 2012. s/d Februari 2014.

H. Saharuddin

Indonesian citizen, born in Mataram, on June 21, 1960. Last education was Financial Management Program at the University of Mataram in 2005. Served as Head of the Compliance Division since February 2014 until now. Last position at PT. Bank NTB was the head of HRD division since July 12, 2012, until February 2014.

R. Purwanto Divisi Perencanaan / Planning Division Warga Negara Indonesia dilahirkan di Malang pada tanggal 6 Desember 1962. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Jurusan Akuntansi di Fakultas Ekonomi Jurusan Akuntansi Unversitas Gajayana Malang pada tahun 1982. Sejak Juni 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan. Sebelumnya pada Mei 2012 s/d Mei 2013 menjabat sebagai Pemimpin Divisi Treasury.

R. Purwanto

Indonesian citizen born in Malang on December 6, 1962. Last education was bachelor degree of Accounting at the Faculty of Economics, University of Gajayana Malang in 1982. Since June 2013 until now occupied as Head of the Planning Division. Previously in May 2012 till May 2013 served as Head of Treasury Division.

Hj. Baiq Subhiniaty.

Divisi Pengawasan Intern / Internal Supervisory Division Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram pada tanggal 11 April 1959. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2006. Sejak Juni 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Satuan Pengawas Intern. Jabatan sebelumnya sejak Juli 2012 s/d Mei 2013 menjabat sebagai Pemimpin Divisi Umum.

Hj. Baiq Subhiniaty


Indonesian citizen born in Mataram on April 11, 1959. Last education was Magister of Management Program at the University of Mataram in 2006. Since June 2013 until now serves as the Head of Internal Supervisisory Division. Her previous positions since July 2012 till May 2013 served as Head of General Affair Division.





37

Hj. Andarini Divisi Akuntansi & Pengendalian Keuangan / Accounting & Financial Control Division

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Yogyakarta, pada tanggal 23 Juli 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir Sarjana Ekonomi pada Universitas Islam Indonesia tahun 1988, sejak tahun 2011 s/d sekarang menjabat sebagai Pejabat Pemimpin Divisi APK. Indonesian citizen, born in Yogyakarta, on July 23, 1965. Last education was a Bachelor of Economics at the Indonesia Islamic University in 1988, since in 2011 till now occupied as Acting Head of Accounting & Financial Control. Hj. Andarini

H. Isnaidi Jauhary

Divisi Treasury / Treasury Division Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram pada tanggal 8 Februari 1963. Menyelesaikan pendidikan terakhir Magister Manajemen di Universitas Trianandra Jakarta tahun 2003. Sejak Juni 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Treasury. Jabatan sebelumnya sebagai Pemimpin Cabang Utama Pejanggik sejak Januari 2011 s/d Juni 2013.

H. Isnaidi Jauhary

Indonesian citizen born in Mataram on February 8, 1963. Last graduated is Master of Management from Trianandra University Jakarta in 2003. Since June 2013 till now occupied as Head of Treasury Division. Previous position as the Pejanggik Main Branch Manager since January 2011 till June 2013.

Hj. Siti Umaryati

Divisi Kredit / Loan Division Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Mataram pada tanggal 2 Maret 1967. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram tahun 2006. Sejak Agustus 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit. Jabatan sebelumnya sebagai Pemimpin Sub Divisi Kredit Produktif Divisi Kredit Tahun 2011 s/d Agustus 2013.

Hj. Siti Umaryati

Indonesian citizen, born in Mataram on March 2, 1967. Last graduated is Master of Management Program at the University of Mataram in 2006. Since August 2013 till now serving as Head of Loan Division. Previous position was as Sub Head Division of Performing Loan, Loan Division in 2011 till August 2013.


38





Pemimpin Divisi Head of Division H. Nurul Hadi

Divisi Umum / General Affair Division Warga Negara Indonesia dilahirkan di Kelayu Lombok Timur pada tanggal 31 Juli 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Ekonomi Universitas Mataram pada tahun 1993. Sejak Juni 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Umum. Jabatan sebelumnya sebagai Pemimpin Sub Divisi Pengadaan Barang dan Jasa Divisi Umum sejak Maret 2010 s/d Juni 2013.

H. Nurul Hadi

Indonesian citizen born in Kelayu East Lombok on July 31, 1965. Last education was bachelor degree in Economics, University of Mataram in 1993. Since June 2013 till now serves as the Head of General Affair Division. Previous position as Sub Head Division of the Good and Service Procurement General Affair Division since March 2010 till June 2013 .

Agus Indriyanto

Divisi Teknologi Sistim Informasi (TSI) / System information technology Division

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Temanggung pada tanggal 17 Agustus 1956. Menyelesaikan pendidikan terakhir Magister Manajemen Pemasaran di Universitas Negeri Jember pada tahun 2005. Sejak tahun 2014 s/d saat ini menjabat Teknologi Sistim Informasi (TSI). Sebelumnya berkarir di Bank Mandiri pada Divisi Teknologi Informasi sejak tahun 1999 s/d 2012.

Agus Indriyanto

Indonesian citizen, born in Temanggung on August 17, 1956. Graduated last Master in Marketing Management at the State University of Jember in 2005. Since 2014 s / d currently serves Information System Technology (TSI). Previous career at the Bank in the Information Technology Division since 1999 s / d in 2012.

H. L. Badaruddin Divisi Pengembangan Jaringan,Produk, dan Layanan(JPL) /

Network , Product, Service Development Division

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Karang Jangkong, pada tanggal 1 Januari 1963. Menyelesaikan pendidikan terakhir Magister Manajemen Keuangan tahun 2003. Sejak tahun 2013 hingga saat ini menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Produk dan Layanan (JPL) Kantor Pusat. Jabatan sebelumnya pada tahun 2010 s/d 2013 sebagai Pemimpin Divisi Teknologi Sistim Informasi (TSI).

H. L. Badaruddin


Indonesian citizen, born in Karang Jangkong, on January 1, 1963. Last graduated is Master in Financial Management in 2003. Since 2013 until now served as Head of Network, Product, Service Development Division at Headoffice. His previous positions in 2010 till 2013 was as the Head of Information Technology Division .





39

H. M. Taufiq Gozi

Divisi Unit Usaha Syariah / Sharia Business Unit Division Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram pada tanggal 27 Agustus 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2003. Sejak Agustus 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Unit Syariah. Jabatan sebelumnya Juli 2012 s/d Agustus 2013 menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Produk dan Layanan.

H. M. Taufiq Gozi

Indonesian citizen born in Mataram on August 27, 1965. Last graduated is Master of Management Program at the University of Mataram in 2003. Since August 2013 till now serves as the Head of Sharia Business Unit Division. His previous position in July 2012 till August 2013 served as Head of Networks, Products and Services Development Division.

L. Isnandar Pademan

Divisi Sumber Daya Manusia / Human Resources Division Warga Negara Indonesia dilahirkan di Rarang, Lombok Timur pada tanggal 16 Juni 1967. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2006. Menjabat sebagai Pjs. Pemimpin Divisi SDM sejak 7 Februari 2014 dan definitif sebagai Pindiv SDM pada tanggal 19 November 2014. Sebelumnya sejak 15 Januari 2011 s/d 6 Februari 2014 menjabat sebagai Pemimpin Sub Divisi SDM.

L. Isnandar Pademan

Indonesian citizen born in Rarang, East Lombok on June 16, 1967. Last graduated as Master of Management Program at the University of Mataram in 2006. Served as Acting Leader of Human Resources Division since February 7, 2014 and definitive as Head of HR Division November 19 2014. Previously, since January 15, 2011 till February 6, 2014 served as Sub Head of Human Resources Division.

Syamsuddin

Desk Penyelamatan Kredit / Loan Rescue Desk Warga Negara Indonesia dilahirkan di Alas pada tanggal 30 Juni 1961. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Ilmu Administrasi di STIA Mataram pada tahun 2006. Sejak Oktober 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Desk Penyelamatan Kredit. Jabatan sebelumnya pada PT. Bank NTB sebagai Pemimpin Cabang Bima sejak 2011 s/d Oktober 2013.

Syamsuddin

Indonesian citizen born in Alas on June 30, 1961. Last graduated was Bachelor Administrative Science in STIA Mataram in 2006. Since October 2013 till now serves as Head of Loan Rescue Desk. His previous positions at PT. Bank NTB as Bima Branch Manager from 2011 till October 2013.


40





Pemimpin Divisi Head of Division Ni Nyoman Saraswati

Desk Manajemen Risik / Risk Management Desk Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram pada tanggal 18 Januari 1969. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2005. Sejak Februari 2012 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Desk Manajemen Risiko. Jabatan sebelumnya pada PT. Bank NTB sebagai Pemimpin Sub Divisi Kepatuhan.

Ni Nyoman Saraswati

Indonesian citizen born in Mataram on January 18, 1969. Last education was Magister of Management Program at the University of Mataram in 2005. Since February 2012 till now serves as Head of the Risk Management Desk. Her previous positions at PT. Bank NTB as Sub Head Division of Compliance.

Ummy Hanik

Desk Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary Desk Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Mataram pada tanggal 16 AGustus 1964. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Hukum di Sekolah Tinggi Ilmu Hukum IBLAM pada tahun 2006. Menjabat sebagai Pemimpin Desk Sekretaris Perusahaan sejak tahun 2011 hingga saat ini. Jabatan sebelumnya tahun 20092011 sebagai SQO Kantor Pusat.

Ummy Hanik


Indonesian citizen, born in Mataram on August 16, 1964. Graduated last Master Program in Law at the School of Law IBLAM in 2006. Served as Corporate Secretary Desk leader since 2011 until today. His previous positions in 2009-2011 as SQO Headquarters.





41

Identitas Perusahaan Corporate Identity Nama Perusahaan

PT. Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat

Nama Panggilan

Bank NTB

Bank NTB

Bidang Usaha

PERBANKAN

BANKING

Tanggal Pendirian

5 Juli 1964

Dasar Hukum Pendirian

1. Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 06 Tahun 1963 tentang Pendirian Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat, beserta beberapa perubahannya. 2. Disempurnakan dengan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Nusa Tenggara Barat No. 08 Tahun 1984 tentang Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. 3. Dirubah dengan Peraturan Daerah No. 01 Tahun 1993 tentang Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat 4. Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 19 Maret 1999.

Kepemilikan

• •

Modal Dasar

Rp1 Triliun

Modal Disetor

Rp338.828 juta

Aset

Rp5.807.404 juta

Kantor Layanan

Kantor Pusat 1 (satu) unit Cabang Utama 1 (satu) unit; Kantor Cabang Konvensional 8 (delapan) unit; Kantor Cabang Syariah 2 (dua) unit; Kantor Cabang Pembantu 13 (tiga belas) unit; Kantor Cabang Pembantu Syariah 7(tujuh) unit; Kantor Kas 4 (empat) unit; Kantor Pelayanan 5 (lima) unit;

Jaringan ATM

101 unit ATM, yang juga dapat menggunakan jaringan ATM BERSAMA

Kantor Pusat

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT Jl. Pejanggik No 30, Mataram 83126 Nusa Tenggara Barat – Indonesia Telepon : (0370) 636331, 623428, 632177, 635332, 632745, 622103, 646739 Fax : (0370) 623526, 623527, 648766

Media Social

facebook : bpdntb twitter : @bankntb

Website

www.bankntb.co.id

Email

[email protected]

Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Pemerintah Kabupaten dan Pemerintah Kota se-Nusa Tenggara Barat

PT . West Nusa Tenggara Regional Development Bank

July 5, 1964 1 . Provincial Regulation No. Nusa Tenggara . 06 of 1963 on the establishment of the Regional Development Bank of West Nusa Tenggara , along with some changes . 2 . Enhanced by Regional Regulation of the Province of West Nusa Tenggara No. . 08 Year 1984 on Regional Development Bank of West Nusa Tenggara . 3 . Revamped with Local Regulation . 01 Year 1993 on Regional Development Bank of West Nusa Tenggara 4 . Changes in Legal Form Regional Development Bank of West Nusa Tenggara Regional Companies into Limited Liability Company ( PT ) Regional Development Bank of West Nusa Tenggara dated March 19, 1999 .

Government of West Nusa Tenggara Province Regency Government and the Municipality of as West Nusa Tenggara 1 Trillion Rp338.828 million Rp4.319.265 million Head Office 1 (one) unit Main Branch 1 (one) unit ; Conventional Branches 8(eight) units ; Sharia Branch Office 2 (two) unit ; Sub Branch Office 13 (thirteen) units ; Sharia Sub Branch Office 7 (seven) units ; Cash Office 3 (three) units ; Services Office 5 (five) units ; 101 ATMs , which can also use ATMs BERSAMA



42




Jejak Langkah Milestone

1964

1999

2008

2011

2012

1964

1999

2008

2011

2012

5 Juli 1964, PT Bank Pembangunan Daerah NTB, mulai didirikan dan beroperasi. July 5, 1964, PT NTB Regional Development Bank, began to set up and operate.

19 Maret 1999, Perubahan bentuk hukum dari perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas.

3 Maret 2008, perubahan Anggaran Dasar PT. Bank NTB.

9 Desember 2011, perubahan Anggaran Dasar PT. Bank NTB.

11 Januari 2012, SK Menkumham RI tentang perubahan Anggaran Dasar PT. Bank NTB.

5 Mei 1999, Surat Pengesahan Menkumham RI tentang perubahan bentuk hukum. March 19, 1999, Changes in the legal form of the company into a regional Limited Liability Company. May 5, 1999, probate of Menkumham RI on changes in legal form..

6 Juni 2008, Persetujuan Menkumham RI No. AHU.30716. AHA.01.02. March 3, 2008, amendments to the Articles of Association of PT. Bank NTB.

December 9, 2011, amendments to the Articles of Association of PT. Bank NTB.

January 11, 2012, decree of Menkumham RI on statue amendment of PT. Bank NTB.

June 6, 2008, Approval of Menkumham RI No.. AHU.30716. AHA.01.02.

PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat (selanjutnya

PT Nusa Tenggara Regional Development Bank (hereinafter called

disebut Bank NTB) adalah Bank milik Pemerintah Propinsi

the Bank NTB) is a government-owned Bank of West Nusa Tenggara

Nusa Tenggara Barat bersama–sama dengan Pemerintah Kota/

province, together with the Municipal / Regency as West Nusa

Kabupaten se-Nusa Tenggara Barat. Bank NTB didirikan dan mulai

Tenggara. Bank NTB was established and commenced operations on

beroperasi pada tanggal 5 Juli 1964 berdasarkan:

July 5, 1964 by:

1. Peraturan Daerah Propinsi Nusa Tenggara Barat No.06 Tahun

1. West Nusa Tenggara Provincial Regulation No.06 year 1963 on the

1963 tentang Pendirian Bank Pembangunan Daerah Nusa

establishment of the Regional Development Bank of West Nusa

Tenggara Barat, beserta beberapa perubahannya;

Tenggara, along with some amendments;

2. Disempurnakan dengan Peraturan Daerah Propinsi Nusa

2. Enhanced with West Nusa Tenggara province Regulation No.08

Tenggara Barat No.08 Tahun 1984 tentang Bank Pembangunan

year 1984 on Regional Development Bank of West Nusa Tenggara;

Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat; 3. Kemudian dirubah kembali dengan Peraturan Daerah

3. Then converted back to the West Nusa Tenggara province

Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 01 Tahun 1993 tentang Bank

Regulation No. 01 Year 1993 on Regional Development Bank of

Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat.

West Nusa Tenggara.

4. Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa

4. Changes in Legal Forms of West Nusa Tenggara Regional

Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan

Development Bank of the Regional Company into a Limited

Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat

Liability Company (PT) Regional Development Bank Nusa

tanggal 19 Maret 1999.

Tenggara Barat dated March 19, 1999.

Persiapan pendirian Bank NTB dilakukan oleh Bapak H.Muhammad

Preparation of establishment of Bank NTB conducted by Mr.

Syareh, SH yang kemudian menjadi Direktur Utama pertama Bank

H.Muhammad Syareh, SH who later became the first Director of Bank

NTB. Dan seiring dengan berjalannya waktu sesuai dengan periode

NTB. And over time in accordance with the period of the current term

masa jabatan hingga saat ini tahun 2014 Bapak H. Komari Subakir

of office until 2014 Mr. H. Komari Subakir as President for the period

sebagai Direktur Utama untuk periode tahun 2013-2017.

2013-2017.






43

Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa

Changes in Legal Form of West Nusa Tenggara Regional Development

Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas

Bank from Regional Companies into Limited Liability Company (PT)

(PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 19

West Nusa Tenggara Regional Development Bank dated March 19,

Maret 1999. Peraturan dan perundang-undangan yang berkaitan

1999. Regulations and legislation relating to the change in status

dengan perubahan status tersebut antara lain:

include:

1. Berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat 1 Nusa

1. Based on the Regulation of the Province of West Nusa Tenggara

Tenggara Barat No. 07 Tahun 1999 tentang Perubahan Bentuk

No. 1. 07 Year 1999 on Amendment Legal Forms Regional

Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari

Development Bank of West Nusa Tenggara Regional Companies

Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank

into Limited Liability Company (PT) Regional Development Bank

Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 19 Maret

of West Nusa Tenggara dated March 19, 1999;

1999; 2. Lembaran Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Nusa Tenggara Barat No.05 tanggal 21 April 1999; 3. Akta Pendirian No.22 tanggal 30 April 1999 dihadapan Samsaimun,SH pengganti Abdullah,SH., Notaris di Mataram; 4. Surat pengesahan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia RI dengan Surat Keputusan No.C.8225.HT.01.01.Th.99 tanggal 5

2. Regional Letter of the West Nusa Tenggara Province No.05 dated April 21, 1999; 3. Deed No. 22 dated April 30, 1999 before Samsaimun, SH substitute of Abdullah, SH., Notary in Mataram; 4. Probate Minister of Justice and Human Rights of Indonesia with Decree No.C.8225.HT.01.01.Th.99 dated May 5, 1999;

Mei 1999; 5. Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut telah dirubah

5. Deed of incorporation / Articles of Association was changed

sesuai Akta Perubahan No. 03 tanggal 03 Maret 2008, dibuat

according to the Deed of Amendment No. 03 dated March 3, 2008,

dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di Mataram;

made before Fikry Said, SH., Notary in Mataram;

6. Persetujuan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia RI sesuai

6. Approval of the Minister of Justice and Human Rights Affairs in

Surat Keputusan No.AHU.30716.AHA.01.02 tahun 2008 tanggal

accordance Decree No.AHU.30716.AHA.01.02 2008 dated June 6,

6 Juni 2008;

2008;

7. Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut terakhir dirubah

7. Deed of incorporation / Articles of Association were last amended

dengan Akta Nomor 53 tanggal 9 Desember 2011 dibuat

by Act No. 53 dated December 9, 2011 made before Fikry Said, SH.,

dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di Mataram;

Notary in Mataram;

8. SK Menteri Hukum dan HAM RI Tanggal 11 Januari 2012

8. Decree of the Minister of Justice and Human Rights Date January

Nomor: AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tentang Persetujuan

11, 2012 Number: AHU-01707.AH.01.02 year 2012 on Approval of

Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Pembangunan Daerah

Amendment to Articles of Association of PT Bank Pembangunan

Nusa Tenggara Barat.

Daerah Nusa Tenggara.

Bank NTB didirikan dengan tujuan untuk mengelola keuangan

Bank NTB was established to manage the regional finances as a

daerah yaitu sebagai kas daerah. Selain itu tujuan didirikannya

regional treasury. Besides the establishment of goals Bank NTB to assist

Bank NTB untuk membantu meningkatkan perekonomian daerah

boost the local economy by providing loan to small entrepreneurs in

dengan memberikan kredit kepada pengusaha kecil di Nusa

West Nusa Tenggara.

Tenggara Barat. Seiring dengan berjalannya waktu, Bank NTB terus berkembang

As time goes by, Bank NTB continues to grow today has 41 offices

hingga saat ini memiliki Kantor yang berjumlah 41 kantor yang

consisting of 1 Head office, 1 main branch offices, 10 branches, 20

terdiri dari 1 kantor pusat, 1 kantor cabang utama, 10 kantor cabang,

sub-branches, 4 cash offices and 5 payment points. In order to support

20 kantor cabang pembantu, 4 kantor kas dan 5 payment point.

quality of service Bank NTB, 101 ATMs spread across Municipals /

Guna mendukung kualitas pelayanan Bank NTB 101 ATM yang

Regencies as of NTB. Bank NTB supported by the employees up to

tersebar diseluruh kota/Kabupaten se-NTB. Bank NTB didukung

December 31, 2014 was counted to 729 people.

oleh karyawan dan karyawati sampai dengan 31 Desember 2014 berjumlah 729orang.


44





Logo Logo

Warna Biru melambangkan sebuah pergerakan yang dinamis, menuju ke arah yang lebih baik, berdasarkan pada Trust/Kepercayaan, manajemen bersih, aman dan teratur dengan dukungan TI yang baik. Warna Gold sebagai sebuah Energi yang mampu menciptakan sebuah harmonisasi dan keseimbangan dari sebuah hubungan untuk Kemakmuran bersama. Visual keseluruhan logo didominasi tanda Tick Mark (contreng) yang berarti “terpilih karena benar” dengan filosofi sebuah pertumbuhan/ pergerakan dari kecil menuju besar.

Blue color symbolizes a vibrant movement, leading to a better direction, based on Trust / Belief, clean management, safe and organized with excellent IT support. Gold color as an energy that is able to create a harmony and balance of a relationship for mutual prosperity. Dominated the overall visual logo is Tick mark (tick) which means “chosen because it is true” the philosophy of a growth / movement from the small to the large.






45

Visi & Misi Vision & Mission

V I S I

Visi Bank adalah Menjadi Bank Terkemuka, Amanah dan Kebanggan Masyarakat dengan penjabaran sbb : • Menjadi Bank terkemuka yaitu selalu terdepan dan terpilih serta mengutamakan pemenuhan kebutuhan pelanggan melalui layanan prima dan dikenal secara luas; • Amanah dimaksudkan bahwa dalam menjalankan tugas selalu dilakukan secara professional, penuh tanggung jawab dan konsisten yang dilandasi dengan niat baik • Kebanggaan masyarakat dimaksudkan adalah bahwa bank mempunyai kinerja dan image yang baik sehingga menjadi pilihan, selain memberikan kontribusi dan mendorong perekonomian Pemerintah Daerah NTB. Bank’s Vision is To Become a Leading, Trusted Bank, and Community Pride with the following description: •

Being a leading bank that is always leading and also prioritize Elected customer needs through excellent service and Widely known;

•

Trustee is intended that the duties are always Carried out in a professional, responsible and consistent the which is based in good faith

•

Community pride meant is that the bank has a good performance and image so that a choice beside to Contribute and stimulate the economy of NTB Local Government.

M I S I

Misi PT Bank NTB: • Memberikan layanan prima dan menyediakan produk perbankan yang lengkap sesuai kebutuhan nasabah. • Mengembangkan SDM yang professional. • Mengembangkan teknologi dan jaringan kantor yang luas. • Memberikan kontribusi maksimal kepada pemegang saham dan meningkatkan peran kepedulian sosial. • Mendorong pertumbuhan perekonomian daerah. The mission of PT Bank NTB: •

Provide excellent service and provide comprehensive banking products according customers’ requirements.

•

Develop professional human resources.

•

Develop technology and extensive offices network.

•

Make the maximum contribution to shareholders and increase the role of social care.

•

Encourage regional economic growth.

Lebih dari sekedar moto dan slogan, “Menjadi Bank Terkemuka, Amanah dan Kebanggan Masyarakat” sudah menjadi value yang mendarah daging bagi segenap jajaran di Bank NTB selama lebih dari 50 tahun berinteraksi dengan nasabah. Hal ini dibuktikan dengan peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia dan aplikasi layanan berbasis teknologi yang kaya fitur. More than just a motto and slogan, “Being a Leading, Trusted Bank, and Community Pride” has become ingrained values for all ranks in Bank NTB for more than 50 years of interacting with customers. This is proved by an increase in the quality of human resources and technology-based service applications rich in feature.



46




Perilaku Budaya Code of Conduct

• Menjalankan dan menjaga amanah:

• Respek terhadap orang lain:

»» Jujur, tulus, dan ikhlas.

»» Empati dan saling menghargai.

»» Kompeten dan bertanggung jawab.

»» Berpikir positif dan sangka baik.

»» Displin dan konsisten. • •

Respect for others:

Running and maintaining the trust:

»» Empathy and mutual respect.

»» Honest, genuine, and sincere.

»» Think positive and well thought.

»» Competent and responsible. »» Disciplined and consistent.

Nilai-nilai Budaya Bank NTB

• Melakukan penyempurnaan berkelanjutan:

• Berorientasi kepada pelanggan:

»» Selalu belajar dan mengembangkan diri.

»» Responsif dan pro aktif.

»» Berinisiatif, kreatif, dan inovatif.

»» Santun dan ramah.

»» Berwawasan dan peduli lingkungan. • •

Oriented to the customer:

Perform continuous improvement:

»» Responsive and pro-active.

»» Always learning and self-developing.

»» Courteous and friendly.

»» Initiative, creative, and innovative. »» Environmental insight and care.






47

Produk & Layanan Products & Services

Produk Simpanan

DEPOSIT PRODUCTS

Giro Umum General Current Account

Giro umum merupakan produk yang memberikan kemudahan dalam bertransaksi dengan menggunakan cek,bilyet giro, kliring dan melalui ATM. Manfaat dapat dijadikan agunan kredit;

General Current Account is a product that provides convenience in transaction by check, bank draft , clearing and through ATMs. The benefits can be used as collateral for loan ;

Giro Kasda Regional Cash Current Account

Giro Kasda merupakan penghimpunan dana kas daerah pemerintah propinsi Nusa Tenggara Barat yang berhasil dihimpun Bank NTB;

Regional Cash Current Account is a fund raising regional cash fund of West Nusa Tenggara provincial government gathered by Bank NTB ;

Giro KPKN KPKN Current Account

Giro KPKN merupakan giro kas Negara (pemerintah pusat);

KPKN Current Account is a cash reserve state (central government) ;

Giro Wadiah Wadiah Current Account

Giro Wadiah merupakan giro diperuntukan untuk perorangan, koperasi, yayasan dan badan hukum. Penarikan dilakukan menggunakan cek dan bilyet giro. Cek dan BG dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran.

Wadiah Current Account is intended for individuals, cooperatives, foundations and corporations . Withdrawals made using checks and bilyet giro . Checks and BG can be used as means of payment .

Tabungan Tambora Tambora Saving

Tabungan Masyarakat Bumi Gora dalam mata uang rupiah yang diperuntukkan bagi masyarakat NTB. Dilakukan penarikan undian secara periodik dengan tingkat suku bunga yang menarik. Dapat ditarik secara tunai melalui 5300 outlet ATM Bersama.

Tambora Saving is in rupiah dedicated to the WNT Society . The sweeptakes is done periodically with an attractive interest rate . Can be withdrawn in cash through ATM Bersama in 5300 outlets .

Tabungan Simpeda Simpeda Saving

Tabungan berhadiah yang diundi secara nasional dan regional setiap 6 (enam) bulan. Tingkat suku bunga menarik, dan dapat ditarik secara tunai melalui 5300 outlet ATM Bersama.

Savings prizes were sweepstakesd nationally and regionally every 6 (six) months. With attractive interest rate , and can be withdrawn in cash through ATM Bersama in 5300 outlets .

Tabungan Taharah Taharah Saving

Tabungan Haji dan Umrah PT Bank NTB memberikan kemudahan bagi masyarakat NTB dalam merencanakan dan meringankan biaya penyelenggaraan ibadah haji. Memberikan perlindungan Asuransi Jiwa.

Hajj and Umrah Savings of PT Bank NTB makes it easy for the WNT community in planning and ease the cost of organizing the pilgrimage. Life Insurance provides protection .

Tabunganku

Tabungan yang diperuntukkan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama-sama oleh Bankbank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

TabunganKu is intended for individuals with a simple and ease requirements issued jointly by banks in Indonesia to grow a culture of saving and improving the welfare of society .

Tabungan Wadiah Wadiah Saving

Tabungan untuk dalam mata uang rupiah pada Unit Usaha Syariah yang diperuntukkan bagi masyarakat Nusa Tenggara Barat dengan bagi hasil yang menarik. Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan diseluruh Cabang/Cabang Pembantu Bank NTB Konvensional yang terdapat Office Chanelling Syariah. Serta dapat ditarik secara tunai melalui 5.300 outlet ATM Bersama.

Savings in rupiah curency at Sharia Business Unit dedicated for WNT sociey with attractive profit sharing. Withdrawals and deposits can be made t hroughout the Branch / Sub Branch Office of Bank NTB Conventional contained Channeling Sharia. And can be withdrawn in cash through ATM Bersama in 5,300 outlets.



48



Produk Simpanan


DEPOSIT PRODUCTS

Tabungan Mudharabah Mudharabah Saving

Tabungan untuk dalam mata uang rupiah pada Unit Usaha Syariah yang diperuntukkan bagi masyarakat Nusa Tenggara Barat dengan bagi hasil yang menarik. Simpanan anda dijamin di Bank NTB karena dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan diseluruh Cabang/Cabang Pembantu Bank NTB Konvensional yang terdapat Office Chanelling Syariah.

Savings in rupiah currency at Sharia Business Unit dedicated for WNT societies with attractive profit sharing. Your Deposits in the Bank NTB guaranteed as guaranteed Deposit Insurance Corporation (LPS). Withdrawals and deposits can be made t hroughout the Branch / Sub Branch Office of Bank NTB Conventional contained Channeling Sharia.

Deposito Time Deposit

Memberikan nilai tambah bagi investasi jangka panjang, menyediakan pilihan dalam berbagai jangka waktu, memberikan tingkat suku bunga yang menarik dan bersaing. Dapat diperpanjang secara otomatis serta dapat dijadikan jaminan kredit.

Provide added value for long-term investments, providing options in different period of time, provide attractive interest rates and competitive. Can be extended automatically and can be used as loan collateral.

Deposito Mudharabah Mudharabah Time Deposit

Merupakan simpanan masyarakat yang memiliki jangka waktu dalam penarikannya. Bagi hasil deposito setiap bulan secara otomatis dilimpahkan ke nomor rekening tabungan/ giro atas nama yang bersangkutan. Memiliki pembagian bagi hasil yang fluktuatif berdasarkan nominal dan jangka waktu.

Is a public deposits which have the withdrawal period. For the deposits every month automatically transferred to the number of savings / current account in the name of the concerned. It has a profit sharing based on nominal and volatile period.

Kredit Usaha Mikro & Kecil (KUMK SUP 005) Micro & Small Business Loan

adalah fasilitas kredit yang disediakan dalam rangka meningkatkan akses usaha mikro dan kecil terhadap dana pinjaman untuk pembiayaan investasi dan modal kerja dengan persyaratan ringan dan terjangkau;

is a loan facility provided in order to increase access to micro and small loans to finance investments and working capital with light and affordable requirements;

Kredit Pengusaha Kecil dan Pengusaha Mikro (KPKM Micro & Small Entrepreneur Loan

adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur, yaitu orang perseorangan, badan usaha yang tidak berbadan hukum, badan usaha yang berbadan hukum termasuk koperasi, atau kelompok orang perorangan, yang usahanya memenuhi kriteria usaha kecil atau ciri-ciri usaha mikro;

is a loan facility provided to customers, which is an individual, a business entity that is not a legal entity, incorporated business entity, including cooperative, or group of individuals, whose business meets the criteria for a small business or micro-business characteristics ;

Kredit Usaha Kecil (KUK-25) Small Business Loan

adalah fasilitas kredit dari Bank kepada petani, kelompok tani, gabungan kelompok tani Usaha Mikro dan Usaha Kecil pada sektor pertanian dalam arti luas yang meliputi sub. sektor tanaman pangan, holtikultura, peternakan dan perkebunan;

is a loan facility from the Bank to farmers, farmer groups, farmer groups for Micro and Small Enterprises in the agricultural sector in the broad sense that includes sub. sectors of food crops , horticulture, livestock and plantations ;

Kredit Usaha Konservasi Daerah Aliran Sungai (KUKDAS) Watershed Conservation Farm Loan

adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada anggota kelompok tani peserta PKUK-DAS dalam rangka sinkronisasi program Bimas dan Program Rehabilitasi Lahan dan Konservasi Tanah (RLKT) lahan kering di daerah aliran sungai;

is a loan facility provided to members of farmer groups of participants PKUK - watershed programs in order to synchronize Guidance and Rehabilitation Program and Soil Conservation (RLKT) dry land in the watershed ;

Kredit Usaha Tani (KUT) Farm Loan

adalah fasilitas kredit modal kerja yang diberikan kepada KUD untuk keperluan petani guna membiayai usaha taninya dalam rangka intensifikasi padi/palawija;

is working capital loan facility granted to cooperatives for the purpose of farmers to finance their farm in order to intensification of rice / crops ;

OECF

adalah penerusan pinjaman antara Republik Indonesia dan Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dalam rangka penggunaan dana pinjaman dari The Overseas Economic Cooperation Fund untuk membiayai kredit jenis investasi;

is a subsidiary loan between the Republic of Indonesia and the West Nusa Tenggara Regional Development Bank in order to use the loan funds from the Overseas Economic Cooperation Fund to finance this type of investment loan;

Produk PINJAMAN

LOAN PRODUCTS





Produk PINJAMAN


49

LOAN PRODUCTS

Export Import Bank Of Japan IV (EXIM IV)

adalah penerusan pinjaman antara Republik Indonesia dan Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dalam rangka penggunaan dana pinjaman dari The Export Import Bank of Japan untuk membiayai proyek-proyek usaha skala kecil;

is a subsidiary loan between the Republic of Indonesia and the West Nusa Tenggara Regional Development Bank in order to use loans from the Export Import Bank of Japan to finance projects of small-scale enterprises;

Kredit Pembinaan Usaha Keluarga Sejahtera Mandiri (Pundi) Independent Family Welfare Development Business Loan

adalah fasilitas kredit yang diberikan bagi masyarakat Nusa Tenggara Barat yang berstatus PNS, Pegawai BUMN, BUMD yang mempunyai minat untuk kegiatan usaha ekonomi produktif baik yang dikelola oleh dirinya sendiri maupun keluarganya (suami/istri)

is a loan facility provided for the people of West Nusa Tenggara were civil servants, clerks SOEs, enterprises that have an interest in productive economic activities that are managed either by himself or his family (husband/wife)

Kredit Usaha Mikro Ekonomi Produktif (Kreatif ) Economy Productive Micro Loan

adalah fasilitas kredit untuk membantu pengembangan manajemen, pemasaran dan permodalan usaha keluarga-keluarga yang mandiri menjadi pengusaha kecil dan pengusaha menengah yang professional;

is a loan facility to assist the development of management, marketing and business capital of independent families become small business and professionals middle entrepreneurs;

Kredit Usaha Hutan Rakyat (KUHR) Forest People’s Business Loan

adalah pinjaman dari dana reboisasi yang dipergunakan untuk pengembangan usaha Hutan Rakyat, yang penyaluran kreditnya melalui Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat;

is on loan from reforestation funds used for the development of Community Forests, the lending through West Nusa Tenggara Regional Development Bank ;

Kredit Usaha Pembibitan Sapi (KUPS) Cattle Breeding Loan

adalah fasilitas kredit yang diberikan bank pelaksana kepada pelaku usaha pembibitan sapi yang memperoleh subsidi bunga dari Pemerintah;

is a loan facility provided by banks to businesses executing that acquire breeding interest subsidy from the Government ;

Kredit Sindikasi Syndication Loan

adalah kerjasama pemberian kredit antara dua atau lebih lembaga keuangan (Bank) kepada/ dengan sebuah perusahaan (debitur) untuk suatu pembiayaan proyek dengan syarat-syarat atau ketentuan kredit yang sama serta dengan perjanjian kredit yang umumnya ditandatangani bersama-sama dan ditatausahakan oleh lembaga yang ditunjuk oleh Bank;

is loan cooperation between two or more financial institutions (Bank) to / with a company (the debtor) to a project financing with the terms or conditions of the same loan and the loan agreement generally signed and administered jointly by the agency designated by the Bank ;

Kredit Ketahanan Pangan dan Energi (KKPE) Forest People’s Business Loan

adalah fasilitas kredit untuk petani, peternak, perkebunan, pedagang, nelayan dan pembudidayaan ikan/kelompok/ gabungan kelompok tani yang memiliki usaha layak dan bankable.

is a loan facility for farmers, ranchers, plantation, traders, fishermen and fish breeding / group / combined group of farmers who have a viable and bankable business.

Kredit Usaha Rakyat (KUR) People’s Business Loan

adalah fasilitas kredit/pembiayaan yang disediakan dalam rangka meningkatkan akses antara Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi dengan sumber-sumber dana (Lembaga Penyalur KUR);

is a loan facility / financing provided in order to improve access between the Micro, Small, Medium, and cooperative with other sources of funds (Governmental Agency KUR);

Kredit Pemberdayaan Masyarakat Koperasi (Kridamas Koperasi) Cooperatives Community Development Loan

Kredit Pemberdayaan Masyarakat Koperasi (Kridamas Koperasi) adalah kredit yang disalurkan kepada KSP/USP Koperasi guna memperkuat kemampuan anggotanya yang bergerak diusaha sektor produktif;

Kredit Serba Guna (KSG) Multipurpose Loan

adalah fasilitas kredit/pembiayaan yang diberikan untuk membantu akses Pegawai Negeri Sipil, Calon Pegawai Negeri Sipil, serta Pensiunan diberikan kesempatan untuk mendapatkan fasilitas kredit dengan jumlah yang memadai;

Community Development Loan Cooperative (Cooperative Kridamas) are loans extended to KSP / USP Cooperative to strengthen the ability of its members are engaged in productive business sector; is a loan facility / financing provided to assist access to the Civil Service, the Civil Service Candidates, as well as pensioners are given the opportunity to obtain loan facilities in an amount sufficient;


50




Produk PINJAMAN


LOAN PRODUCTS

Kredit Serba Guna kepada anggota DPRD (Kresna Duta Rakyat) Multipurpose Loan for Legislator

adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur dalam rangka mendukung program peningkatan kesejahteraan Anggota Dewan Perwakilan Rakyat di Wilayah Propinsi Nusa Tenggara Barat yang dibayarkan melalui PT Bank NTB;

is a loan facility provided to customers in order to support the improvement of the welfare of Members of Parliament in West Nusa Tenggara region paid through PT Bank NTB;

Kredit Serba Guna untuk Pimpinan Daerah (Kresna Pindah) Multipurpose Loan for Regional Executive

adalah kredit serba guna yang diperuntukkan untuk pimpinan daerah yang terdiri dari Gubenur, Wakil Gubenur, Sekretaris Daerah Propinsi, Bupati/Walikota dan Wakil Bupati/Wakil Walikota, Sekretaris Daerah Kabupaten/Kota;

is a multi-purpose loans targeted for regional leadership consists of the Governor, Vice Governor, Provincial Secretary, the Regent / Deputy Regent and the Mayor / Deputy Mayor, Regency / Municipality Secretary;

Kredit kepada Pengurus dan Pegawai PT Bank NTB (KPPB) Management and Employees of PT Bank NTB Loan

adalah fasilitas kredit kepada Pengurus dan Pegawai PT Bank NTB yang merupakan fasilitas yang diberikan dalam bentuk kredit sesuai dengan syarat-syarat dan ketentuan yang akan ditetapkan/diatur;

is a loan facility to the management and employee of PT Bank NTB which is a facility provided in the form of loan in accordance with the terms and conditions to be determined / set;

Kredit Kesejahteraan kepada Pensiunan Pengurus, Pegawai dan Keluarga PT Bank NTB (Kreta Pusaka) Welfare Loan for Retired Board, Employees and Families of PT Bank NTB

adalah fasilitas kredit yang diluncurkan untuk membantu kemudahan akses Pengurus, Pegawai yang telah memasuki masa persiapan pensiun dan keluarganya melalui layanan kredit dari PT Bank NTB dengan persyaratan yang mudah dengan jangka waktu yang fleksibel;

is a loan facility that was launched to help ease access to the Management, Employees who have entered a period of preparation for retirement and their families through the services of PT Bank NTB loan with simple requirements with flexible time period;

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Mortgage Loan

adalah kredit yang diberikan oleh Bank kepada debitur yang digunakan untuk membeli/ membayar sebuah bangunan rumah tinggal dan tanahnya atau kapling siap bangun (KSB) guna dimiliki dan dihuni atau digunakan sendiri;

are loans given by banks to borrowers who used to buy / pay for a residential building and land or lots ready for construction (BCC) to be owned and occupied or used alone;

Cash Collateral Loan (CCC)

adalah fasilitas kredit yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan simpanan dalam bentuk deposito yang diterbitkan oleh PT Bank NTB.

is a loan facility that is secured by cash, which is secured by a deposit in the form of deposits issued by PT Bank NTB.

Rasakan Kemudahan Fasilitas Kami dengan Hanya Memiliki Satu Kartu ATM Bank NTB.


Giro Bank NTB Memudahkan Transaksi Bisnis Anda.



LAYANAN



51

BANK SERVICES Bank Guarantee Tender Bank Guarantee Down Payement Bank Guarantee Implementation Bank Guarantee Maintenance

Bank Garansi Bank Guarantee

Bank Garansi Penawaran Bank Garansi Uang Muka Bank Garansi Pelaksanaan Bank Garansi Pemeliharaan

ATM (Anjungan Tunai Mandiri) Automatic Teller Machine

Tarik tunai pada ATM Bank NTB atau pada ATM peserta ATM Bersama. Cek saldo tabungan/giro. Transfer antar rekening Bank NTB dan peserta ATM Bersama. Transfer antar rekening Bank NTB dan transfer antar bank peserta ATM Bersama. Payment Telkomsel Billing : Telkom, Kartu Halo, Speedy, Flexy, TelkomVision PPOB (Payment Point Online Bank) POSTPAID (Pasca Bayar) PREPAID (Pra Baya

Kartu Pegawai Negeri Sipil Elektronik (KPE) Electronic cards for Civil Servants

Kerjasama dengan Badan Kepegawaian Nasional Cooperation with the National Employment Agency yang merupakan Kartu Pegawai Elektronik bagi which is Electronic Employee Card for civil servants in Pegawai Negeri Sipil di Republik Indonesia the Republic of Indonesia as a substitute for convensebagai pengganti Kartu Pegawai konvensional tional Employee Card where the purpose of KPE are as dimana tujuan dari KPE adalah sebagai berikut : follows: Meningkatkan pelayanan di bidang kepegawaian Improve services in the personnel sector Efisiensi pengelolaan Administrasi pegawai yang berfungsi : The efficiency of the management of employee adminSebagai Kartu Pegawai istration functions: Sebagai Kartu TASPEN As an Employee Card Sebagai Kartu ASKES As TASPEN Card Sebagai Kartu BAPERTARUM As Health Insurance Card Fungsi lainnya/fungsi perbankan (ATM, Kartu As Bapertarum Card Debit atau Kartu Kredit) Other functions / banking function (ATM, Debit Card Autentifikasi administrasi kepegawaian or Credit Card) Sebagai dukungan perkembangan teknologi Authentication of personnel administration demi pelayanan PNS yang terintegrasi dengan In support of the development of technology in the dengan smart card service of civil servants integrated with the smart card

Penghimpun Dana Fund Raising

Tabungan Wadiah Tabungan Mudharabah Tabunganku Tabungan Haji dan Umrah (Taharah) Giro Wadiah Deposito Mudharabah

Penyaluran Dana Lending

Pembiayaan Murabah Pembiayaan Ijarah Pembiayaan Qard

Jasa Services

Kiriman Uang/RTGS Kliring Layanan Syariah (Office Chanelling)

Jasa – Jasa Lainnya Other Services

SKNBI RTGS Inkaso Pembayaran air, telepon, pembelian pulsa operator Telkomsel Pelayanan refrensi bank BPD Net online Pembayaran Pajak Dukungan Bank

Cash withdrawal at ATM Bank NTB or at ATM in ATM Bersama. Checking the balance of savings / current account. Transfers between bank accounts of Bank NTB and in ATM Bersama network. Transfers between Bank NTB accounts and transfers between members of ATM Bersama. Telkomsel Payment Billing: Telkom, Cards Hello, Speedy, Flexy, TelkomVision PPOB (Payment Point Online Bank) POSTPAID PREPAID

Wadiah Saving Mudaraba Savings Tabunganku Hajj and Umrah (Taharah) Savings Wadiah Current Account Mudaraba Time Deposits Murabaha Fnancing Ijarah Financing Qardh Financing Remittance / RTGS Clearing Sharia Services (Office Channeling) SKNBI RTGS Collection Payments of water, telephone, purchases operator Telkomsel Bank references services BPD Net Online Tax payments Bank Support



52




Struktur Organisasi Organization Chart

RUPS

DEWAN KOMISARIS

Board of Commissioner

DIREKTUR UTAMA President Director

DIREKTUR PEMASARAN/ SYARIAH

DEWAN PENGAWAS SYARIAH Sharia Supervisory Board

TAP UUS

DIREKTUR UMUM General Affair Director

Marketing/Sharia Director

DIVISI UUS

DIVISI KRD

DIVISI TRS

DIVISI JPL

SUBDIV PPS

SUBDIV KKA

SUBDIV TRS

SUBDIV PJL

SUBDIV OPR

SUBDIV KPD

Kantor Cabang Syariah

Kantor CaPem Syariah


DESK SEP

SUBDIV PPR

Kantor Cab.Utama/Cab.

Kantor Cab.Pembantu

DIVISI APK

DIVISI UMM

DIVISI TSI

SUBDIV APK

SUBDIV PBJ

SUBDIV OJE

SUBDIV ADM

SUBDIV PTI





53

Komite Komite

Komite Komite

DIREKTUR KEPATUHAN Compliance Director

DESK MJR

DIVISI KEP

DIVISI SDM

SUBDIV KPS

SUBDIV PBL

SUBDIV HPN

SUBDIV PPG

DESK PLK

DIVISI REN

DIVISI SPI

SUBDIV REN

SUBDIV PWS

SUBDIV PWD

UUS = Unit Usaha Syariah; KRD = Kredit; TRS = Treasury; JPL = Jaringan, Produk dan Layanan; APK = Akuntansi & Pengendalian Keuangan; UMM = Umum; TSI = Teknologi Sistem Informasi; SEP = Sekretaris Perusahaan; MJR = Manajemen Risiko, KEP = Kepatuhan; SDM = Sumber Daya Manusia; PLK = Penyelamatan Kredit; REN = Perencanaan Strategis;SPI = Satuan Pengawasan Intern Keterangan : garis Komando garis Komunikasi


54





Jaringan Operasional Operational Network Peta Negara Republik Indonesia Map of the Republic of Indonesia

Jaringan Kantor Cabang Bank NTB tersebar di seluruh propinsi Nusa Tenggara Barat Bank NTB’s Branch Office Network spreads across the West Nusa Tenggara Province

Cakranagara Mataram

Bima

Sumbawa Besar

Praya

Dompu

Selong Taliwang

Uraian

2014

2013

2012

2011

2010

DESCRIPTION

1

1

1

1

1

Head Office

Kantor Cabang

11

11

9

9

9

Branch Office

Kantor Cabang Pembantu

20

18

14

11

11

Sub Branch Office

9

8

7

7

7

Other Network Office (Cash Office, Payment Point, etc)

101

72

71

66

25

Automatic Teller Machine

Kantor Pusat

Jaringan kantor lain (Kantor Kas, Payment Point, dll) ATM






55

Alamat Kantor Offices Address

No

nama kantor

Alamat

Kantor Pusat / Head Office 1.

Kantor Pusat PT Bank NTB

Jl. Pejanggik No. 30 Mataram

Kantor Cabang Utama / Main Branch Office 1.

Cabang Utama Pejanggik


Kantor Cabang / Branch Office 1.

Cabang Praya

Jl. Jenderal Sudirman 14 Praya

2.

Cabang Selong

Jl. Pahlawan No. 3 Pancor Selong

3.

Cabang Sumbawa

Jl. Dr. Wahidin No. 3 Sumbawa Besar

4.

Cabang Dompu

Jl. Nusantara No. 20 Dompu

5.

Cabang Bima

Jl. Soekarno – Hatta Bima

6.

Cabang Taliwang

Jl. Undru No. 5 Taliwang

7.

Cabang Surabaya Raya Darmo

Jl. Raya Darmo No. 95 Surabaya

8.

Cabang Gerung

Jl. Jenderal Ahmad Yani No. 1 Gerung

9.

Cabang Syariah Selong

Jl. PB. Sudirman Komplek PTC Pancor

10.

Cabang Syariah Mataram


Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office 1.

Cabang Pembantu Mataram

Jl. Sultan Hasanuddin No. 27 Cakranegara

2.

Cabang Pembantu Tanjung

Jl. Lading-Lading Tanjung

3.

Cabang Pembantu Sweta

Jl. Sandubaya No. 12 Sweta

4.

Cabang Pembantu Narmada

Jl. Suranadi No. 46 Narmada

5.

Cabang Pembantu Kopang

Jl. Bung Hatta No. 7 Kopang

6.

Cabang Pembantu Paok Motong

Jl. Raya Paok Motong Masbagik

7.

Cabang Pembantu Aikmel

Jl. Raya Aikmel, Lombok Timur

8.

Cabang Pembantu Alas

Jl. Pendidikan No. 3 Alas, Sumbawa

9.

Cabang Pembantu Manggalewa

Jl. Lintas Sumbawa – Dompu Soriutu, Dompu

10.

Cabang Pembantu Tente

Jl. Jurusan Bima – Tente No. 1, Bima

11.

Cabang Pembantu Bolo

Jl. Raya Lintas Sumbawa- Bima, Sila Bima

12.

Cabang Pembantu Sape

Jl. Pelabuhan Sape, Bima.

13.

Cabang Pembantu Plampang

Jl. Lintas Sumbawa – Bima, Kec. Plampang

14.

Cabang Pembantu Syariah Taliwang

Jl. Lintas Taliwang No. 7-8 Sumbawa Barat

15.

Cabang Pembantu Syariah Dompu

Jl. Sudirman No. 24 Dompu

16.

Cabang Pembantu Syariah Pemenang

Jl. Jenderal Sudirman No. 24 Pemenang

17.

Cabang Pembantu Syariah Maluk

Jl. Raya Maluk Sumbawa Barat

18.

Cabang Pembantu Syariah Kediri

Jl. TGH. Ibrahim Khalidy Kediri Lombok Barat

19.

Cabang Pembantu Syariah Sumbawa

Jl. Hasanuddin No. 25 Sumbawa Besar

20.

Cabang Pembantu Syariah Bima

Jl. Soekarno Hatta Paruga, Bima


56


No



nama kantor


Alamat

Kantor Kas / Cash Office 1.

Kantor Kas Kebon Roek

Komplek Toko Pasar Kebon Roek

2.

Kantor Kas Labuhan Lombok

Jl. Raya Labuhan Lombok Kayangan

3.

Kantor Kas Syariah Pancor

Komplek NW Pancor

4.

Kantor Kas Pasar Atum Mall Surabaya

Jl. Bunguran No. 45 pasar Atom Mall Lantai 3 Blok BR/4 Surabaya – Jawa timur

Kantor Pelayanan / Service Office 1.

Pelayanan Pagesangan

Komplek Pasar Baru Pagesangan

2.

Pelayanan UNRAM

Komplek Universitas Mataram

3.

Pelayanan Senggigi

Komplek Pasar Seni Senggigi

4.

Pelayanan Gerung

Komplek Kantor Bupati Lombok Barat, Gerung

5.

Pelayanan Shopping Centre

Shopping Center RSU Provinsi NTB

Alamat Entitas Anak Dan Asosiasi

Address of Fillial and Association Entity

Sampai dengan Desember 2014, Bank NTB tidak memiliki entitas

Until December 2014, Bank NTB doesn’t have a fillial entity and

anak dan entitas asosiasi.

association entity.

Bank NTB Menjadikan Usaha Anda Lebih Berkembang.






57

Komposisi Pemegang Saham Shareholder Composition Seluruh Kepemilikian Pemegang Saham dari Bank NTB adalah

The Entire Ownership of Shareholders of Bank NTB is the Government

Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat dan seluruh Pemerintah

of West Nusa Tenggara province and throughout the Regency and

Kabupaten dan Kota di Wilayah Propinsi Nusa Tenggara Barat.

Municipals Government in West Nusa Tenggara Province. Based on

Berdasarkan Akta Perubahan No.8 tanggal 21 Desember 2006,

the Deed of Amendment No.8 dated December 21, 2006, made in the

dibuat di hadapan Abdullah, SH Notaris di Mataram dan telah

presence of Abdullah, SH Notary in Mataram and has been approved

mendapat persetujuan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia Rl

by the Minister of Justice and Human Rights Republic Indonesia in

sesuai Surat Keputusan No. M-94-HT.03.01.TH 2006 modal dasar

accordance Decree No. M-94-HT.03.01.TH 2006 the authorized capital

Bank NTB adalah sebesar Rp. 250 milyar. Kemudian berdasarkan

of Bank NTB was Rp. 250 billion. Then based on the Deed of SGM No.

Akta Berita Acara RUPS No. 53 tanggal 9 Desember 2011 yang dibuat

53 dated December 9, 2011 were made before a notary Fikry Said, SH,

dihadapan notaris Fikry Said, S.H., telah diputuskan perubahan

has decided changes in the Bank’s authorized capital of Rp250 billion

modal dasar Bank dari Rp250 milyar menjadi Rp1 triliun. Perubahan

up to Rp1 trillion. This amendment has been approved by the Minister

anggaran dasar ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri

of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia through

Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat

letter No. AHU-01707.AH.01.02 of 2012 dated 11 January 2012. Of the

No. AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tertanggal 11 Januari 2012.

authorized capital by the end of 2014 has been deposited amount of

Dari modal dasar tersebut sampai dengan akhir tahun 2014 telah

Rp338 827 million, with details as follows:

disetor sejumlah Rp338.827 juta dengan rincian sebagai berikut :

PEMEGANG SAHAM

Modal Disetor (Rp. Juta)/

Persentase Kepemilikan (%)/

Paid-in Capital (Rp Million)

Percentage of Ownership (%)

2013

2014

2013

SHAREHOLDERS

2014

148.754

148.754

43,90

43,90

WNT Province

Kab. Sumbawa

53.034

53.034

15,65

15,65

Sumbawa Regency

Kab. Dompu

33.199

33.199

9,80

9,80

Dompu Regency

Kab. Lombok Timur

29.231

29.231

8.63

8.63

East Lombok Regency

Kab. Lombok Tengah

20.928

20.928

6,18

6,18

Central Lombok Regency

Kab. Lombok Barat

16.087

16.087

4,75

4,75

West Lombok Regency

Kab. Sumbawa Barat

11.543

11.543

3,41

3,41

West Sumbawa Regency

Kab. Bima

10.318

10.318

3,05

3,05

Bima Regency

Kota Mataram

8.017

8.017

2,37

2,37

Mataram Municipality

Kab. Lombok Utara

5.573

5.573

1,64

1,64

Nort Lombok Regency

Kota Bima

2.143

2.143

0,63

0,63

Bima Municipality

338.827

338.827

100,00

100,00

Propinsi NTB

TOTAL

TOTAL


58





Profil Pemegang Saham Shareholder profile

1. PROVINSI NUSA TENGGARA BARAT

1. WEST NUSA TENGGARA PROVINCE

Propinsi Nusa Tenggara barat terdiri dari 8

West Nusa Tenggara province consists of 8 (eight) regencys,

(delapan)

Kabupaten yaitu, Kabupaten

namely, North Lombok, West Lombok, Central Lombok, East

Lombok Utara, Kabupaten Lombok Barat,

Lombok, West Sumbawa Regency, Sumbawa, Dompu and Bima

Kabupaten Lombok Tengah, Kabupaten

and two (2) major municipals Mataram and Bima municipality.

Lombok Timur, Kabupaten Sumbawa Barat, Kabupaten Sumbawa, Kabupaten Dompu dan Kabupaten Bima serta 2 (dua) Kota yaitu Kota Mataram dan Kota Bima. Gubernur terpilih pada masa periodenya menjadi Pemegang

Governor-elect at the time period become the controlling

Saham Pengendali Bank NTB. Sampai dengan tanggal 31 Desember

shareholder of Bank NTB. Up to December 31, 2014, West Nusa

2014, Provinsi Nusa Tenggara Barat dipimpin oleh :

Tenggara Province led by:

Gubernur

: Dr. TGH. M. Zainul Majdi

Governor

Wakil Gubernur

: H. Muhammad Amin, SH,. M.Si

Vice Governor : H. Muhammad Amin, SH ,. M.Si

: Dr. TGH. M. Zainul Majdi

2. MATARAM MUNICIPAL

2. KOTA MATARAM Kota Mataram sebagai sebuah ibu kota Nusa

Mataram municipality as a capital of West Nusa Tenggara and

tenggara Barat dan Lombok Barat, terdiri dari

West Lombok, consists of three district of the municipality that is

3 bagian kota yaitu Ampenan, Mataram, dan

Ampenan, Mataram, and Cakranegara.

Cakranegara. Walikota terpilih pada masa periodenya

Elected mayor at the time to be one of shareholders of Bank NTB.

menjadi salah satu Pemegang saham Bank

Up to December 31, 2014, the municipality of Mataram is led by:

NTB. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2014, Kota Mataram dipimpin oleh : Walikota

: H. Ahyar Abduh

Mayor

: H. Ahyar Abduh

Wakil Wali Kota

: H. Mohan Roliskana

Vice Mayor

: H. Mohan Roliskana

3. KABUPATEN LOMBOK UTARA

3. NORTH LOMBOK REGENCY

Kabupaten Lombok Utara pada awalnya

North Lombok regency was initially a part of the West Lombok

merupakan bagian dari Kabupaten Lombok

regency which is included in the 15 (fifteen) District which

Barat yang termasuk dalam 15 (lima belas)

are District

Kecamatan yaitu Kecamatan Bayan, Gangga,

Gunungsari, Batulayar, Narmada, Lingsar, Labuapi, Kediri,

Kayangan, Tanjung, Pemenang, Gunungsari,

Kuripan, Gerung, Lembar and Central Sekotong.

of Bayan, Ganges, Kayangan, Tanjung, Winner,

Batulayar, Narmada, Lingsar, Labuapi, Kediri, Kuripan, Gerung, Lembar dan Sekotong Tengah. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang

Elected Regent during the period become one of shareholders of

saham Bank NTB. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2014,

Bank NTB. Up to December 31, 2014, North Lombok regency led

Kabupaten Lombok Utara dipimpin oleh :

by:

Bupati

: H. Djohan Sjamsu, SH

Regent

: H. DJohan H. Sjamsu, SH

Wakil Bupati

: DR. H. Najmul Akhyar, SH.MH

Vice Regent

: DR. H. Najmul Akhyar, SH.MH




4. KABUPATEN LOMBOK BARAT



59

4. WEST LOMBOK REGENCY

Wilayah Kabupaten Lombok Barat terdiri dari

West Lombok Regency consists of 9 subdistricts namely Bayan

9 Kecamatan yakni Kecamatan Bayan,

District, Gangga, Tanjung, Gunung Sari, Narmada, Labuapi,

Gangga, Tanjung, Gunung Sari, Narmada,

Kediri, Gerung and Central Sekotong.

Labuapi, Kediri, Gerung dan Sekotong Tengah. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi


salah satu Pemegang saham Bank NTB.

Bank NTB. Up to December 31, 2014, West Lombok regency led by:

Sampai dengan tanggal 31 Desember 2014,

Regent

: DR. H. Zaini Arony

Vice Regent

: H. Fauzan Khalid, S.Ag, M.Si

Kabupaten Lombok Barat dipimpin oleh : Bupati

: DR. H. Zaini Arony

Wakil Bupati

: H. Fauzan Khalid, S.Ag, M.Si

5. KABUPATEN LOMBOK TENGAH Kabupaten

5. CENTRAL LOMBOK REGENCY terbentuk

Central Lombok regency formed to become autonomous under

menjadi otonom berdasarkan Undang-

Lombok

Law No. 69 of 1958 on the Establishment of areas within the Level

undang Nomor 69 Tahun 1958 tentang

II Regions of Bali, West Nusa Tenggara and East Nusa Tenggara.

Pembentukan

Tengah

daerah-daerah Tingkat

II

dalam wilayah Daerah-Daerah Tingkat I Bali, Nusa Tenggara Barat dan Nusa Tenggara Timur. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi


salah satu Pemegang saham Bank NTB. Sampai dengan tanggal 31

Bank NTB. Up to December 31, 2014, Central Lombok regency led

Desember 2014, Kabupaten Lombok Tengah dipimpin oleh :

by:

Bupati

: H. M. Suhaily Fadil Tohir

Regent

: H. M. Suhaily Fadil Tohir

Wakil Bupati

: H. Lalu Normal Suzana

Vice Regent

: H. Lalu Normal Suzana

6. KABUPATEN LOMBOK TIMUR

6. EAST LOMBOK REGENCY

Untuk Lombok Timur dibagi menjadi 7

For East Lombok is divided into seven districts, namely

wilayah

Pringgabaya,

Pringgabaya, Masbagik, Rarang, Kopang, Sakra, and Batukliang

Masbagik, Rarang, Kopang, Sakra, Praya dan

Praya. Proliferation of 5 districts to 18 districts (sub-district)

Batukliang. Pemekaran dari 5 distrik menjadi

in charge of 73 villages, the District of Selong, Dasan Lekong,

18 distrik (Kecamatan) yang membawahi 73

Tanjung, Suralaga, Rumbuk, Sakra, Keruak, Apitaik, Montong

desa, yaitu Kecamatan Selong, Dasan Lekong,

Betok, Sikur, Lendang Nangka, Kotaraja, Masbagik, Aikmel,

Tanjung, Suralaga, Rumbuk, Sakra, Keruak,

Wanasaba, Pringgabaya, Sambelia and Terara.

kedistrikan

yaitu

Apitaik, Montong Betok, Sikur, Lendang Nangka, Kotaraja, Masbagik, Aikmel, Wanasaba, Pringgabaya, Sambelia dan Terara. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang


saham Bank NTB.Sampai dengan tanggal 31 Desember 2014,

Bank NTB. Up to December 31, 2014, East Lombok regency led by:

Kabupaten Lombok Timur dipimpin oleh :

Regent

: H. Moch. Ali Bin Dachlan, SH

Bupati

: H. Moch. Ali Bin Dachlan, SH

Vice Regent

: Drs. H. Haerul Warisin, M.Si

Wakil Bupati

: Drs. H. Haerul Warisin, M.Si


60



7. KABUPATEN SUMBAWA BARAT



7. WEST SUMBAWA REGENCY

Wilayah Administrasi Kabupaten Sumbawa

Region of West Sumbawa regency administration has been

Barat telah dimekarkan menjadi 8 (delapan)

divided into 8 (eight) districts, the District of Poto Tano, Seteluk

Kecamatan, yakni Kecamatan Poto Tano,

District, Brang Rea District, then the Brang Ene District, Taliwang

Kecamatan Seteluk, Kecamatan Brang Rea,

District as the Capital District, Jereweh District, Maluk District and

Kemudian Kecamatan Brang Ene, Kecamatan

Sekongkang. District

Taliwang sebagai Ibu Kota Kabupaten, Kecamatan

Jereweh,

Kecamatan

Maluk

dan

Kecamatan

Sekongkang. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang



Bank NTB. Up to December 31, 2014, West Sumbawa regency led

Kabupaten Sumbawa Barat dipimpin oleh :

by:

Bupati

: DR. KH. Zulkifli Muhadli, SH., MM

Regent

: DR. KH. Zulkifli Muhadli, SH., MM

Wakil Bupati

: Drs. H. Mala Rahman

Vice Regent

: Drs. H. Mala Rahman

8. KABUPATEN SUMBAWA Kabupaten Sumbawa meliputi 24 (dua puluh

8. SUMBAWA REGENCY

empat ) kecamatan. Bupati terpilih pada

Sumbawa Regency covering 24 (twenty four) districts. Elected

masa

Regent during the period become one of shareholders of Bank

priodenya

menjadi

salah

satu

Pemegang saham Bank NTB.Sampai dengan

NTB. Up to December 31, 2014, Sumbawa regency led by:

tanggal 31 Desember 2014, Kabupaten

Regent

: Drs. H. Jamaluddin Malik

Sumbawa dipimpin oleh :

Vice Regent

: Drs. H. Arasy Muhkan

Bupati

: Drs. H. Jamaluddin Malik

Wakil Bupati

: Drs. H. Arasy Muhkan

9. KABUPATEN DOMPU Dompu dahulu kala juga merupakan salah

9. DOMPU REGENCY

satu daerah bekas kerajaan atau kesultanan.

Dompu yore is also one of the former kingdom or empire. Dompu

Kerajaan Dompu merupakan salah satu

kingdom is one of the oldest kingdoms, especially in Eastern

kerajaan yang paling tua khususnya di

Indonesia. Dompu region and broader in the future include

Indonesia Bagian Timur. Wilayah Dompu

Concentrated former kingdom, the kingdom of Tambora.

dikemudian hari bertambah luasnya meliputi


bekas Kerajaan Pekat, Kerajaan Tambora.

Bank NTB. Up to December 31, 2014, Dompu regency led by:

Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang

Regent

: Drs. H. Bambang M. Yasin


Vice Regent

: Ir H. Shamsuddin H Yasin, MM

Kabupaten Dompu dipimpin oleh : Bupati

: Drs. H. Bambang M. Yasin

Wakil Bupati

: Ir H. Syamsuddin H Yasin, MM




10. KABUPATEN BIMA



61

10. BIMA REGENCY Kabuapten Bima sebelum otonomi daerah

Bima Regency before regional autonomy consisted of 10 districts,

hanya terdiri dari 10 kecamatan, kemudian

then after regional autonomy as the central Bima districts of the

setelah otonomi daerah kecamatan sebagai

capital Bima municipality divided into, and split some areas Bima

pusat ibukota Kabupaten Bima dimekarkan

regency into 14 districts in 2006 divided again into 18 districts with

menjadi Kota Bima, dan Kabupaten Bima

the center of the The new regency capital of Bima centralized in

memekarkan

the Woha District.

beberapa

wilayah

kecamatannya menjadi 14 kecamatan dan


pada tahun 2006 dimekarkan lagi menjadi 18 kecamatan dengan

Bank NTB. Up to December 31, 2014, Bima regency led by:

pusat ibukota kabupaten Bima yang baru dipusatkan di Kecamatan

Acting Regent : Drs. Syafruddin H. H. M. Nur, M.Pd

Woha. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang saham Bank NTB.Sampai dengan tanggal 31 Desember 2014, Kabupaten Bima dipimpin oleh : Bupati

: Drs. H. Syafruddin H. M. Nur, M.Pd

11. KOTA BIMA Pada tahun 2002 wajah Bima kembali di

11. BIMA MUNICIPAL

mekarkan sesuai amanat Undang-undang

In 2002 the face of Bima was expanded as mandated by Law

Nomor 13 tahun 2002 melaui pembentukan

No. 13 of 2002 through the establishment of the municipality of

wilayah Kota Bima. Hingga sekarang daerah

Bima Municipality. Until now areas that lie at the eastern end

yang terhampar di ujung timur pulau

of Sumbawa island is divided into two regions, the political and

sumbawa ini terbagi dalam dua wilayah

administration government namely Bima municipality and Bima

administrasi dan politik yaitu Pemerintah

Regency. Bima municipality has currently possess five sub districts

kota Bima dan Kabupaten Bima. Kota Bima

and 38 villages.

saat ini telah memliki 5 kecamatan dan 38 kelurahan. Walikota terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu

Elected mayor during the period become one of shareholders of

Pemegang saham Bank NTB. Sampai dengan tanggal 31 Desember

Bank NTB. Up to December 31, 2014, Bima municipal led by:

2014, Kota Bima dipimpin oleh :

Mayor

: H. M. Qurais H. Abidin

Walikota

: H. M. Qurais H. Abidin

Vice Mayor

: H. A. Rahman H. Abidin

Wakil Walikota

: H. A. Rahman H. Abidin


62





Peristiwa Penting 2014 Highlight Events

1 • • • •

Penandatangan PKS Penandatangan PKS Tentang Layanan Penerimaan Pajak Bumi Dan Bangunan dengan Pemerintah Kota Mataram Tanggal 28 Maret 2014.

4

RUPS LB PT. Bank NTB Tanggal 23 Januari 2014 Dilaksanakan di Hotel Santika Mataram dengan agenda pembahasan rapat : Pembahasan penghargaan masa bhakti (PMB) perpanjangan sementara pengurus. Pengangkatan Dewan Pengawas Syariah (DPS). Pengangkatan Anggota Direksi. Pembahasan Rakor Strategi Modal Inti.

ESGM of PT. Bank NTB datedJanuary 23, 2014 Held at Hotel Santika Mataram with the discussion of the meeting agenda: • Discussion of the tenure appreciation (PMB) extension of temporary administrators. • The appointment of the Sharia Supervisory Board (DPS). • Appointment of Members of the Directors. • Discussion of Core Capital Strategy Meeting.

Raker 2014 Raker Kerja Tahunan PT Bank NTB 2014 dilaksanakan pada tanggal 24-25 February 2014 di ruang Diklat PT Bank NTB. Raker dihadiri oleh seluruh unsur Pimpinan terdiri dari Dewan Komisaris, Pemimpin Divisi, Tenaga Ahli, Pemimpin Desk, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Pemimpin Cabang dan Pemimpin Cabang Pembantu se NTB dan Surabaya.

6

7

Penandatanganan Kesepakatan Bersama Penandatanganan Kesepakatan Bersama Bank NTB, BPK RI, dan Pemerintah Daerah NTB.

5 5

6

2

3

Rakor Modal Inti Sebagai langkah pemenuhan modal inti PT Bank NTB telah dilaksanakan Rapat Koordinasi Pemenuhan Modal Inti PT Bank NTB di Hotel Grand Legi Mataram pada tanggal 6 Maret 2014. Kegiatan ini dihadiri oleh seluruh Pemegang Saham PT Bank NTB, Pimpinan DPRD Provinsi dan seluruh Kabupaten/Kota se-NTB, pejabat-pejabat Pemerintah Daerah Provinsi/Kabupaten/Kota yang terkait, Pimpinan Komisi DPRD bidang ekonomi dan keuangan, Ketua Badan Anggaran DPRD Provinsi/ Kabupaten dan Kota se NTB, Dewan Komisaris, Direksi, Pemimpin Divisi dan seluruh Pemimpin Cabang PT Bank NTB se-NTB.

3


8

Signing of Memorandum of Understanding The signing of the Memorandum of Understanding Bank NTB, BPK RI, and Local Government NTB.

1

2

Coordination Meeting 2014 Annual Work Meeting of PT Bank NTB in 2014 was held on 24-25 February 2014 in PT Bank NTB training room. Raker attended by all elements comprising Chairman of the Board of Commissioners, Division Leader, Expert, Desk Leader, Audit Committee, Risk Oversight Committee, Branch and Sub Branch as in NTB and Surabaya.

Signing of Cooperation Agreement CA signatory About T land and building taxes Revenue Service with Mataram Municipality dated on March 28, 2014.

4

Rakor PT Bank NTB bersama Pemerintah Daerah se-NTB Pada tanggal 2 April 2014 telah dilaksanakan Rapat Koordinasi antara PT Bank NTB bersama Pemerintah Daerah se Provinsi NTB di Hotel Lombok Raya Mataram. Kegiatan tersebut sebagai tindak lanjut kegiatan Rakor Pemenuhan Modal Inti pada tanggal 6 Maret 2014 dan merupakan bagian dari acara Musrenbang Provinsi NTB.

9

As a core capital adequacy PT Bank NTB has implemented Core Capital Fulfillment Coordination Meeting of PT Bank NTB at Hotel Grand Legi Mataram on March 6, 2014. This event was attended by all Shareholders of PT Bank NTB, Chairman of the Provincial Council and the entire Regency / Municipal all NTB, officials Provincial / Regency/ Municipal related, Chairman of parliament Commission for economic and financial affairs, the Chairman of the Budget Committee of Parliament Provincial / Regency and Municipal in NTB, the Board of Commissioners, Directors, Division Leader and the entire Branch PT Bank NTB as all NTB.

Coodination meeting PT Bank NTB together with Local Government as all NTB. On 2 April 2014 has been implemented Coordination Meeting between PT Bank NTB together with the Local Government as in NTB at the Hotel Lombok Raya Mataram. Such activities as a follow-up activity co.meeting in Fulfillment Core Capital on March 6, 2014 and was part of the event Musrenbang NTB.



7

RUPS Tahun Buku 2013 tanggal 14 April 2014 RUPS Tahunan Tahun Buku 2013 dilaksanakan pada tanggal 14 April 2014 bertempat di Hotel Santika Mataram. Rapat dengan agenda pertanggung jawaban Direksi tahun 2013 ini dihadiri oleh seluruh Pemegang Saham PT Bank NTB.

9

8


63

Penandatanganan MoU Bank NTB dengan PDAM MoU antara PT. Bank NTB dengan PDAM untuk pembayaran online PDAM melalui Bank NTB. The signing of the MoU between Bank NTB with PDAM MoU between PT. Bank NTB with PDAM for online payments through Bank NTB.

SGM Fiscal Year 2013 dated 14 April 2014 Annual SGM for Fiscal Year 2013 held on April 14, 2014 at the Hotel Santika Mataram. Meeting with the agenda of Directors report in 2013 was attended by all Shareholders of PT Bank NTB.

10


HUT Emas PT. Bank NTB Ke 50 Tanggal 5 Juli 2014 Hut PT Bank NTB KE-50 tepatnya pada tanggal 5 Juli 2014, berbagai acara dilaksanakan guna memeriahkan moment bersejarah bagi Bank NTB diantaranya kegiatan Apel Bendera, Kegiatan Pengajian dan Ceramah Agama, santunan kepada anak yatim, Kegiatan Lomba dan Pembagian Buku-buku kepada lembagalembaga pendidikan di Kabupaten/Kota Se-Nusa Tenggara Barat. The 50th Golden Anniversary PT. Bank NTB On July 5, 2014 The 50th anniversary of PT Bank NTB precisely on July 5, 2014, events held to enliven the historic moment for the Bank NTB including Flag ceremony, recitation activities and Religion Lecture, donations to orphans, Competition and Distribution Activity Books to tutions educational institutions in the Regency/Municipal in NTB.

12 10 11

Halal Bi Halal for Family of PT. Bank NTB and Corporate Culture Competition 2014 For tighten familial connection with the entire family of Bank NTB as well as a celebration for Eid 1435 H. There was also Corporate Culture Competition as a form of implementation of the vision, mission, values culture, and personnels’ behavior of Bank NTB.

11

13

Halal Bi Halal Keluarga Besar PT. Bank NTB dan Lomba Budaya Perusahaan Tahun 2014 Untuk mempererat tali silaturrahmi dengan seluruh keluarga besar Bank NTB sekaligus sebagai peringatan Idul Fitri 1435 Hijriah dilaksanakan pula Lomba Budaya perusahaan sebagai bentuk implementasi visi, misi, nilai budaya, dan perilaku insan Bank NTB.

Penandatangan MoU Penandatangan MoU CMS Kabupaten Sumbawa dan CMS Kabupaten Lombok Barat. MoU signing CMS MoU signing and of Sumbawa and West Lombok Regency.

12

Mataram Expo Bank NTB ikut berpartisipasi pada Mataram Expo 2014. Mataram Expo Bank NTB participated in Mataram Expo 2014.

13 Rakor Modal inti 13 November 2014 Untuk kembali menguatkan komitmen Pemegang Saham PT. Bank NTB akan pentingnya pemenuhan modal inti Bank NTB sebesar Rp. 1 triliun pada tahun 2016 untuk menjadikan Bank NTB sebagai Bank Kategori BUKU II , maka dilaksanakan penandatangan komitmen bersama Pemda Provinsi/Kabupaten/Kota yang ditandatangani dari unsur Eksekutif dan Legislatif.

Core capital Co.meeting 13 November 2014 For reaffirms the commitment of Shareholders of PT. Bank NTB of the importance of compliance with the Bank NTB’s core capital Rp. 1 trillion in 2016 to make the Bank NTB as Bank Category BUKU II, then the local government implemented a signatory to the joint commitment of Provincial / Regency / Municipal signed from elements of the Executive and the Legislative.


64





Penghargaan Yang Diterima Bank NTB Selama Tahun 2014 The Award Received by Bank NTB During 2014

1. Berdasarkan Rating Infobank tahun 2014, Bank NTB memperoleh predikat sebagai 2nd Best ”service excellent” dengan rating overall performance 79.61 dari Majalah Infobank dan Marketing Research Indonesia (MRI) pada tanggal 13 Juni 2014. 2. Berdasarkan rating infobank tahun 2013 untuk periode tahun 2014, Bank NTB memperoleh predikat ”Sangat Bagus” atas kinerja keuangan selama Tahun 2013 untuk kategori Bank Pembangunan Daerah Dengan Modal Inti dibawah 1 Trilliun dari Majalah Infobank tanggal 18 Juli 2014 3. Berdasarkan rating infobank tahun 2013 untuk periode tahun 2014, Bank NTB Syariah memperoleh predikat ”Sangat Bagus” atas kinerja keuangan selama Tahun 2013 dari Majalah Infobank tanggal 30 September 2014. 4. Direktur Utama PT. Bank NTB / H. Komari Subakir menerima penghargaan dengan kategori ”As The Best Admirade Banking Satisfaction To Customer Of The Year” sebagai perusahaan dan pribadi yang dinilai memiliki kemampuan untuk melakukan perubahan signifikan dengan akselerasi kemajuan perekonomian Indonesia dari Pusat Rekor Indonesia tanggal 19 Desember 2014.

1. Based on Rating Infobank 2014, Bank NTB got the predicate as 2nd Best “service excellent” with a rating overall performance 79.61 from Infobank Magazine and Marketing Research Indonesia (MRI) on June 13, 2014. 2. Based on Infobank rating in 2013 for the period of 2014, the Bank NTB obtain an “Excellent” predicate for financial performance during the year 2013 in the category of Regional Development Banks With core capital below 1 Trillion of Infobank Magazine dated July 18, 2014 3. Based on Infobank rating in 2013 for the period of 2014, Bank NTB Sharia obtain an “Excellent” for financial performance during the year 2013 from Infobank Magazine September 30, 2014. 4. The Director of PT. Bank NTB / H. Komari Subakir received the award in the category of “As The Best To Admirade Banking Customer Satisfaction Of The Year” as a private company and that are considered to have the ability to make significant changes to the acceleration of economic progress in Indonesia from the Indonesian Record Center at December 19, 2014






65


Analisa Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis

Daftar Isi 68

Perkembangan Perekonomian Indonesia Tahun 2014 Indonesia’s Economic Development in 2014

69 71 72 73 75

Kondisi Perekonomian NTB Tahun 2014 Economic conditions of NTB in 2014 Pangsa Pasar Market Share Kebijakan Dan Strategi Bisnis Bank Bank’s Business Policy and Strategy

77 95

Tinjauan Operasional Per Segmen Usaha Operational Overview by Business Segment Uraian Kinerja Keuangan Tahun 2014 Financial Performance Description in 2014

112

Uraian tentang Aspek Pemasaran Marketing Aspect Description

Target BRC BRC Target Struktur Modal dan Kebijakan Modal Capital Structure and Capital Policy

68





Di tahun 2014, Bank NTB mencatat kinerja finansial yang sangat baik. Pertumbuhan pendapatan didorong oleh pendapatan bunga bersih dan pendapatan fee base income yang meningkat. Disamping itu, inisiatif peningkatan efsiensi yang digalakkan telah berhasil menahan tingginya biaya operasional, hingga otomatis menghasilkan laba bersih yang semakin besar dan memberikan imbal hasil yang lebih tinggi bagi para pemegang saham. Ekspansi pembiayaan yang terus tumbuh menjadikan peran Bank NTB sebagai penggerak pertumbuhan daerah menjadi semakin besar di tengah-tengah masyarakat pelaku usaha dan UMKM. In 2014, Bank NTB recorded excellent financial performance. Revenue growth was driven by net interest income and increased fee based income. In addition, the increase of efficiency initiatives that have successfully promoted to withstand high operational costs, so that automatically generate a Net earning, which grow and provide a higher yield for shareholders. Financing expansion that continues to grow makes the role of Bank NTB as regional activator growth becomes increasingly large in the middle of the community businesses and SMEs.

Perkembangan Perekonomian Indonesia Tahun 2014

Indonesia Economic Development in 2014

Pertumbuhan ekonomi Indoensia jauh dari kinerja 2013 (5,78%),

Economic growth premises away from the performance of 2013

bahkan meleset dari target APBN-P 2014 sebesar 5,5%. Bank Dunia

(5.78%), and even missed the target in APBN-P 2014 was 5.5%. The

mengkoreksi pertumbuhan Indonesia dari 5,3% menjadi 5,1%.

World Bank corrected Indonesia’s growth of 5.3% to 5.1%. Meanwhile,

Sementara itu, Bank Indoensia masih yakin tumbuh pada kisaran

the Bank of Indonesia was still convinced grow in the range of 5.1%

5,1%-5,5%. Tekanan dari sektor fiskal dan moneter menjadi sumber

-5.5%. Pressure from fiscal and monetary sector become a source of

perlambatan pertumbuhan. Sektor fiskal mengepung melalui

growth decceleration. The fiscal sector surrounded through price

kenaikan harga bahan bakar minyak (BBM), serta lahirnya aturan

increases of fuel oil (BBM), and the birth of government rules on the

pemerintah tentang pembatasan rapat di hotel. Adapun, sektor

limitation of the meeting in the hotel. Meanwhile, the monetary sector

moneter menggoncang melalui depresiasi rupiah.

shaked through rupiah depreciation.

Penyesuaian harga BBM di tengah pelemahan harga minyak

Adjustment of fuel prices in the middle of weakening global oil prices

dunia bagai pisau bermata dua. Satu sisi berdampak melebarnya

was like a double-edged knife. One side, it had a widening impact of

ruang fiskal, tetapi berpotensi menekan pertumbuhan. Kenaikan

fiscal space, but potentially would depress growth. Rising fuel prices

harga BBM mendongkrak inflasi dari 4,83% (bulan Oktober)

push up inflation from 4.83% (October) to 6.23% (November). The

menjadi 6,23% (November). Kenaikan inflasi sama artinya dengan

increase in inflation was equal with the increasing of the money supply.

penambahan jumlah uang beredar. Transmisi pengaruh kenaikan

Transmission of effect in rising fuel prices moved from monetary to the

harga BBM bergerak dari sektor moneter ke perbankan hingga

banking sector to the real sector. Inflation spike forced BI to adjust the

sektor riil. Lonjakan inflasi memaksa BI menyesuaikan suku

interest rate (BI rate) from 7.5% to 7.75%. In addition to maintain the

bunga (BI rate) dari 7,5% menjadi 7,75%. Selain untuk menjaga

preferences of investors to the domestic portfolio, the decision was also

preferensi investor terhadap portofolio domestik, keputusan itu

aimed at reducing the potential reversal of foreign funds suddenly.

juga bertujuan untuk mengurangi potensi pembalikan dana asing secara tiba-tiba. Sebagai bunga acuan perbankan, lonjakan BI Rate menggerakkan

As a benchmark interest banking, BI Rate moved interest rates to

suku bunga internal bank untuk mempertahankan suku bunga

maintain the bank’s internal real interest rates to remain positive.






69

riil tetap positif. Jika tidak demikian, dikhawatirkan nasabah akan

Otherwise, it was feared that customers would switch to other

berpindah ke investasi lain. Bank kemudian akan menaikkan suku

investments. Then the bank would raise interest rates on loans to

bunga kredit untuk mempertahankan margin suku bunga (spread).

maintain the interest rate margin (spread). This is done so that interest

Ini dilakukan agar penerimaan bunga bank tidak terdeviasi jauh

income the bank does not deviate much from the beginning of the

dari rencana awal bisnis bank. Namun, keputusan ini tentunya

bank’s business plan. However, this decision would hit the Loan and

memukul performa kredit dan investasi.

Investor cenderung

investment performance. Investors tend to delay (wait and see) the

menunda (wait and see) realisasi proyek sebelum keadaan

realization of the project before it gradually recovers. Almost a third

berangsur pulih. Hampir sepertiga dari PDB Indoensia ditopang

of the GDP of Indonesia supported the investment sector, so that it will

sektor investasi, sehingga akan signifikan memperlambat

significantly slow growth. The decline in investment is also moving

pertumbuhan. Penurunan investasi juga bergerak ke konsumsi

into private consumption. Contraction of investment led to stagnant

swasta. Kontraksi investasi menyebabkan mandeknya penciptaan

job creation and slowing consumption.

lapangan kerja dan memperlambat konsumsi. Pengaruh inflasi tentunya menekan daya beli masyarakat.

Of course, the effects of inflation depressed purchasing power. The

Perusahaan pun tidak serta merta menyesuaikan gaji karyawan

company was not immediately adjust the employee’s salary while

disaat biaya usaha melonjak. Dengan penghasilan yang cendrung

soaring business costs. With income tends to stagnate, society will

stagnan, masyrakat akan lebih berhati-hati dalam berkonsumsi.

be more careful in the consume. Slowing economic growth from the

Perlambatan pertumbuhan ekonomi dari jalur konsumsi sangat

consumption path was very significant because it contributed to 55%

signifikan karena berkontribusi hingga 55% terhadap PDB.

of GDP.

Dari sisi moneter, depresiasi rupiah menyebabkan melonjaknya

On the monetary side, the depreciation of the rupiah has led to a surge

beban utang pemerintah dan swasta. Realisasi cicilan bunga utang

in government and private debt burdens. Realization of foreign debt

luar negeri pemerintah diproyeksi melebihi Rp12,18 triliun (APBN-

interest repayments of government is projected to exceed Rp12.18

2014). Sementara itu, sektor swasta memilih menunda ekspansi

trillion (State Budget 2014). Meanwhile, the private sector chose to

bisnis, untuk menutupi kerugian akibat depresiasi rupiah. Aktivitas

delay business expansion, to cover losses due to the depreciation of

industri tergoncang karena semakin mahalnya input produksi,

the rupiah. Industrial activity due to the increasingly high input shaken

karena 70% bahan baku dan penolong industri dipenuhi dari

production, because 70% of raw and auxiliary materials industry met

kran impor. Tekanan terhadap sektor industri mengepung dua

from imported faucets. Pressure on the two sides surrounded the

sisi,baik dari perlambatan produksi maupun penurunan daya beli.

industrial sector, both from a slowdown in production and a decrease

Jika demikian, maka desindustrilisasi semakin dalam, sehingga

in purchasing power. If so, then deindustrialization would go deeper,

bukan saja menekan pertumbuhan tetapi juga menyeret sektor

so that it did not only suppresses the growth but also dragged the

ketenagakerjaan. Sektor industri menyumbang 23% terhadap PDB

employment sector. The industrial sector accounted for 23% of GDP

dan 13% terhadap penyerapan tenaga kerja.

and 13% of employment.

Upaya penghematan pemerintah patut diapreasi. Kebijakan

Government’s saving effort was worth to be appreciated. Policies

mengurangi subsidi BBM, pembatasan rapat di hotel, pengurangan

to reduce fuel subsidies, restrictions on meetings in the hotel, the

biaya perjalanan dinas dan kendaraan dinas, menjadi contoh baik

reduction of travel expenses and official vehicles, a good example for

bagi penghematan di bidang birokrasi yang tentunya diikuti pula

savings in the areas of bureaucracy which would be followed by other

oleh lembaga dan instansi lainnya.

institutions and agencies.

Kondisi Perekonomian NTB Tahun 2014

Economic Conditions of NTB in 2014

Pertumbuhan ekonomi Provinsi Nusa Tenggara Barat (NTB)

The economic growth of West Nusa Tenggara (NTB) 2014 NTB at

tahun 2014 NTB sebesar 5,06% (yoy), melambat dibanding

5.06% (yoy), down compared to growth in 2013, which reached 5.15%

pertumbuhan

(yoy).

(yoy). Compared to the national economic growth of 5.02% (yoy), NTB

Dibandingkan pertumbuhan ekonomi nasional sebesar 5,02%

economic growth in 2014 is slightly higher. The slowdown caused by

(yoy), pertumbuhan ekonomi Provinsi NTB tahun 2014 sedikit lebih

the sharp drop in export performance of 22.4%, especially on items

tinggi. Perlambatan tersebut disebabkan oleh kinerja ekspor yang

related to mine copper concentrate export ban since the beginning

menurun tajam sebesar 22,4% khususnya pada barang tambang

of 2014 based on the Law (UU) Minerba 2008. In the quarter, NTB

tahun

2013,yang

mencapai

5,15%


70





terkait pelarangan ekspor konsentrat tembaga sejak awal tahun

economy registered a growth of 10.88% (yoy) compared to the fourth

2014 berdasarkan Undang-undang (UU) Minerba tahun 2008.

quarter of 2013. Household consumption expenditure became the

Secara triwulan, perekonomian NTB mencatat pertumbuhan

main driver of economic growth NTB associated with increased

sebesar 10,88% (yoy) dibandingkan triwulan IV tahun 2013.

consumption of society towards the end of the year.

Pengeluaran konsumsi rumah tangga menjadi pendorong utama tumbuhnya ekonomi NTB terkait dengan meningkatnya konsumsi masyarakt menjelang akhir tahun. Realisasi Produk Domestik Regional Bruto (PDRB) Provinsi NTB

Realization of NTB Province Gross Regional Domestic Product (GDP)

tahun 2014 mencapai Rp82,24 triliun, dengan perhitungan atas

in 2014 reached Rp82,24 trillion, with calculations based on current

dasar harga berlaku. Dengan pencapaian realisasi ini, Provinsi NTB

prices. With this realization, NTB province accounted for 0.78% of the

menyumbang 0,78% terhadap PDB Nasional.

National GDP.

Sementara itu, Inflasi tahunan NTB mencapai 7,23% (yoy). Inflasi

Meanwhile, NTB’s annual inflation reached 7.23% (yoy). Inflation in

tahun 2014 ini tercatat lebih rendah dibandingkan inflasi NTB

2014 is lower than the inflation recorded NTB in 2013 which reached

tahun 2013 yang mencapai 9,51% (yoy) dan juga lebih rendah

9.51% (yoy) and also lower than the national inflation rate reached

dibandingkan inflasi nasional yang mencapai 8,36% (yoy). Inflasi

8.36% (yoy). NTB provincial inflation in the fourth quarter 2014

provinsi NTB pada triwulan IV 2014 meningkat dibandingkan

increased compared to the previous quarter which amounted to

triwulan sebelumnya yaitu sebesar 3,35% (qtq). Inflasi ini lebih

3.35% (qtq). Inflation is higher than inflation in the second quarter

tinggi dibandingkan inflasi pada triwulan II yang mencapai

to reach 2.11% (qtq). The factors that significantly affected inflation

2,11% (qtq). Faktor-faktor yang secara signifikan mempengaruhi

increase NTB fourth quarter of 2014 include a rise in fuel prices in

kenaikan inflasi Provinsi NTB triwulan IV 2014 antara lain kenaikan

mid-November 2014, the increase in public consumption towards the

harga BBM pada pertengahan November 2014, peningkatan

end of the year, weather conditions that affected horticultural crops

konsumsi masyarakat menjelang akhir tahun, dan kondisi cuaca

product. Based on disagreggation inflation, the group administrered

yang mempengaruhi produk tanaman hortikultura. Berdasarkan

price inflation contributed the highest to the fourth quarter of 2014,

disagrregasi inflasi, kelompok administrered price menjadi

followed by volatile food and core inflation.

penyumbang inflasi paling tinggi untuk triwulan IV 2014, disusul oleh kelompok volatile food dan core inflation. Sepanjang bulan Oktober hingga Desember 2014, inflasi bulanan

Throughout the month of October to December 2014, monthly

tertinggi terjadi pada bulan Desember 2014 yang mencapai 2,21%

inflation was highest in the month of December 2014, which reached

(mtm). Hal ini disebabkan adanya kenaikan harga BBM yang terjadi

2.21% (mtm). This was due to the increase in fuel prices that occurred

pada pertengahan bulan November, dan mencapai puncaknya

in mid-November, and reached its peak in December.

pada bulan Desember. Realisasi pendapatan pemerintah Provinsi NTB sampai dengan

NTB provincial government’s actual revenue until the fourth quarter of

triwulan IV 2014 mencapai 15,27 triliun atau sebesar 95,92% dari

2014 to reach 15.27 trillion or 95.92% of the planned revenue targets.

target pendapatan yang direncanakan. Sementara itu, realisasi

Meanwhile, government spending in the province NTB in the fourth

belanja pemerintah di provinsi NTB pada triwulan IV mencapai

quarter reached Rp19.14 trillion or 93.28% of the target. Until the

Rp19,14 triliun atau mencapai 93,28% dari target. Hingga triwulan

fourth quarter of 2014 the revenue generated by NTB provincial and

IV 2014 PAD yang dihasilkan pemerintah Provinsi NTB maupun

also municipal government / regency government in NTB reached

pemerintah kota/kabupaten di Provinsi NTB mencapai Rp1,23

Rp1.23 trillion or 99.78% of the target set.

triliun atau 99,78% dari target yang ditetapkan.

Kondisi Perbankan Daerah NTB Tahun 2014

NTB Regional Banking Conditions in 2014

Perkembangan perbankan secara umum pada triwulan IV-2014

The development of banking in general in the fourth quarter of 2014

di Provinsi NTB menunjukan perlambatan. Hal ini tercermin

showed a slowdown in NTB. This was reflected in the main indicators of

dari indikator utama perbankan yauitu Dana Pihak Ketiga dan

the banking which are Third party fund and lending. Loan to Deposit






71

penyaluran kredit. Loan to Deposit Ratio (LDR) juga menunjukkan

Ratio (LDR) also showed a decrease compared to the fourth quarter of

penurunan dibandingkan triwulan IV tahun sebelumnya. Pada

the previous year. In the fourth quarter 2014 LDR commercial banks

triwulan IV 2014 rasio LDR bank umum mencapai 128,90%. Sedikit

reached 128.90%. Slightly decreased compared to the same quarter in

menurun dibandingkan triwulan yang sama tahun 2013 yang

2013, which amounted to 129.94%.

sebesar 129,94%. Aset bank umum pada triwulan IV 2014 mencapai 26,76 triliun

Assets of commercial banks in the fourth quarter of 2014 to reach

atau meningkat 17,68% (yoy). Peningkatan asset ini lebih tinggi

26.76 trillion, an increase of 17.68% (yoy). Improved asset is higher

dibandingkan triwulan yang sama tahun lalu yang sebesar

than the same quarter last year at 14.89% (yoy). Increasing of assets

14,89% (yoy).peningkatan asset bank umum di Provinsi NTB selain

of commercial banks in NTB besides supported by third-party funds

ditopang oleh DPK yang dihimpun dari masyarakat dalam bentuk

raised from the public in the form of current account, savings and time

giro, tabungan, dan deposito, juga banyak ditopang oleh transaksi

deposits, also largely supported by transaction inter-office in a big

antar kantor yang cukup besar. Pada triwulan IV 2014, kewajiban

enough amount. In the fourth quarter of 2014, liabilities of commercial

antar kantor bank umum di Provinsi NTB mencapai Rp15,86 triliun

banks in the inter-agency NTB reached Rp15,86 trillion, or increased of

atau meningkat 23,16% (yoy).

23.16% (yoy).

Sementara itu, penyaluran kredit bank umum pada triwulan IV 2014

Meanwhile, commercial bank lending in the fourth quarter 2014

mencapai Rp21,24 triliun, tumbuh 15,56% (yoy). Pertumbuhan

reached Rp21,24 trillion, growing 15.56% (yoy). The Loan growth

kredit tersebut melambat jika dibandingkan triwulan yang sama

slowed down compared to the same quarter of the previous which

sebelumnya yang tumbuh sebesar 19,94% (yoy). Sebagian besar

grew by 19.94% (yoy). Most of the loans are consumer loans with a

kredit yang disalurkan merupakan kredit konsumsi dengan porsi

share of 56.91% of total loans, higher than Performing Loans (working

56,91% dari total kredit, lebih tinggi dibandingkan kredit produktif

capital loans and investments) that portion of 43.09% of total loans.

(kredit modal kerja dan investasi) yang porsinya sebesar 43,09%

Total NPL ratio of commercial banks in NTB province in late 2014

dari total kredit. Rasio NPL total bank umum di Provinsi NTB pada

below 2%.

akhir tahun 2014 di bawah 2%. Sedangkan Dana Pihak Ketiga (DPK) bank umum pada triwulan

While the Third Party Fund (DPK) of commercial banks in the fourth

IV 2014 sebesar Rp16,48 miliar, tumbuh sebesar 16,50% (yoy).

quarter 2014 amounted to Rp16,48 billion, grew by 16.50% (yoy). The

Pertumbuhan tersebut melambat jika dibandingkan dengan

growth slowed compared with the previous year which amounted to

tahun sebelumnya yang sebesar 17,36% (yoy). DPK bank umum

17.36% (yoy). TPF commercial bank in NTB province is dominated by

di Provinsi NTB didominasi oleh tabungan dengan porsi sebesar

the savings portion of 59.37% of total deposits were collected.

59,37% dari total DPK yang dihimpun. Pada triwulan IV 2014 pembiayaan yang disalurkan oleh bank

In the fourth quarter of 2014 financing provided by Sharia banks in

umum syariah di Provinsi NTB mencapai Rp1,89 miliar atau

NTB reached Rp1.89 billion, an increase of 13.23% (yoy). As the loans

meningkat 13,23% (yoy). Sebagaimana kredit yang disalurkan

extended by commercial banks, financing by Sharia banks also

oleh bank umum, pembiayaan oleh bank umum syariah juga

showed a slowdown.

menunjukkan perlambatan.

Pangsa Pasar

Market Share akhir November 2014 jumlah bank yang

Seeing from the end November 2014 the number of banks operating

beroperasi di daerah Nusa Tenggara Barat sebanyak 96 bank yang

in the West Nusa Tenggara, there were 96 banks consisting of 24

terdiri dari 24 Bank Umum, 29 BPR, 6 Bank Umum Syariah, 12 Unit

commercial banks, 29 rural banks, 6 Sharia banks, 12 Sharia Business

Usaha Syariah, dan 12 BPR Syariah, sedangkan jumlah perusahaan

Unit, and 12 RB Sharia, while the number of finance companies by 13

pembiayaan sebanyak 13 perusahaan. Dari sejumlah bank tersebut,

companies , from the number of the bank, spread across the NTB office

tersebar di seluruh wilayah NTB dengan jumlah kantor sebanyak

number as many as 399 offices consisting of 176 commercial bank

399 kantor yang terdiri dari Bank Umum 176 kantor, Bank Syariah

offices, Bank Sharia 39 offices and BPR 127 offices. Such information

39 kantor dan BPR 127 kantor. Informasi tersebut memberikan

provides an indication that the NTB still has great economic potential.

Dilihat dari posisi



72




indikasi bahwa NTB masih mempunyai potensi ekonomi yang besar. Sementara itu, sampai dengan periode Desember 2014, Bank

Meanwhile, until the period of December 2014, the Bank NTB has 39

NTB telah memiliki 39 (tiga puluh sembilan) jaringan kantor yang

(thirty nine) office networks which includes one (1) Head Office, one

meliputi 1 (satu) Kantor Pusat, 1 (satu) Kantor Cabang Utama; 10

(1) Main Branch Office; 10 (ten) Branch office; 20 (twenty) Sub Branch

(sepuluh) Kantor Cabang; 20 (dua puluh) Kantor Cabang Pembantu;

Office; 4 (four) Cash Office; 5 (five) Services Offices and ATM Bank

4 (empat) Kantor Kas; 5 (lima) Kantor Pelayanan dan ATM Bank

amounted to 101 (one hundred and one) spread in each regency /

berjumlah 101 (seratus satu) yang tersebar di setiap kabupaten/

municipality throughout NTB and Surabaya. When compared with

kota Se-NTB dan Surabaya. Bila dibandingkan dengan jumlah

the number of bank offices in NTB, the position of the Bank reached

kantor-kantor bank di NTB, posisi Bank mencapai 22,16% dari total

22.16% of the total bank branches in the province, then the role of

kantor bank di NTB, maka peranan Bank terhadap perbankan NTB

the Bank to the banking NTB is significant. In table below provides an

cukup signifikan. Dalam tabel dibawah ini memberikan gambaran

overview of the Bank’s market share of the banking in NTB.

tentang market share Bank terhadap perbankan NTB. Tabel: Market Share Bank terhadap Perbankan NTB Per 31 Desember 2014 Table Market Share Against WNT Banking Per December 31, 2014 dalam jutaan rupiah/in millions rupiah Perbankan ntb

Uraian

Bank NTB

market share

20,87%

Market Share

Description

Total Aset

27.824.143

5.807.403

20,87%

Total Asset

Total DPK

17.170.817

4.097.984

23,87%

Total TPF

Total Kredit

26.660.150

4.088.898

15,34%

Total Loan

Total UMKM

6.703.095

792.856

11,83%

Total SMES

Sumber : Bank Indonesia, data diolah

15,34% 11,83%

23,87% Total Aset

Total Kredit

Total DPK

Total UMKM

Khusus untuk kredit kepada UMKM, kontribusi Bank masih relatif

Especially for Loan to MSMEs, the Bank’s contribution was still relatively

kecil yang dalam periode mendatang masih terbuka peluang bagi

small that in the coming period there would still be open opportunities

Bank untuk menyalurkannya lebih besar lagi.

for the Bank to greater channel.

Kebijakan dan Strategi Bisnis Bank Strategi

pengembangan

bisnis

dikonsentrasikan

Bank’s Business Policy and Strategy pada

Business development strategy concentrated on raising inexpensive

penghimpunan dana-dana murah, namun tetap menjaga dana

funds, yet maintain corporate funds as a captive market Bank through

corporate sebagai captive market Bank melalui pengembangan

the development of products / features as well as in the form of

produk/fitur serta jaringan dalam bentuk pemasangan ATM

installation of the ATM network and the opening of the conventional

dan pembukaan kantor konvensional maupun syariah sebagai

and Islamic offices as a continuation of the activities of the previous

kelanjutan dari kegiatan periode sebelumnya yang masih tertunda

period are still pending and new opening. However, the supporting

maupun pembukaan baru. Namun demikian faktor pendukung

factors are needed in order to develop the business also received

yang diperlukan dalam rangka pengembangan bisnis juga

attention as part of the strategic steps that need to be done, which are:

mendapat perhatian sebagai bagian dari langkah-langkah strategis yang perlu dilakukan, yaitu: 1) Strategi Penghimpunan Dana

1) Fund Raising Strategy

Secara umum strategi penghimpunan dana yang dilakukan

In general, funding strategies undertaken by commercial banks

bank-bank umum relatif sama, demikian pula dengan strategi

are relatively the same, as well as fund raising strategy by the

penghimpunan dana yang dilakukan Bank bahwa rumusan

Bank that the formulation of strategies in the fund tailored to

strategi dalam penghimpunan dana disesuaikan dengan

the marketing strategy adopted by the Bank. To that end, taking

strategi pemasaran yang diterapkan oleh Bank. Untuk itu,

into account the market share of existing funds as well as the

dengan mempertimbangkan pangsa pasar dana yang ada

emergence of new banks into the region of NTB, the fund raising




serta dengan munculnya bank-bank baru masuk ke wilayah



73

strategy is done by:

Propinsi NTB, dalam strategi penghimpunan dana dilakukan dengan: a. Dana Corporate :

a. Corporate funds:

»» Komunikasi yang intens baik langsung maupun tidak

»» Intense communication either directly or indirectly should

langsung terus dilakukan agar perusahaan yang telah

be continued to do so as a company that has become a

menjadi mitra Bank;

partner of the Bank;

»» Pemberian suku bunga yang bersaing merupakan salah

»» The provision of competitive interest rates is one of the

satu upaya untuk mempertahankan nasabah prima; »» Melakukan

kerjasama

dengan

efforts to maintain excellent customer;

instansi-instansi

»» Cooperating with the agencies both locally, regionally,

baik skala lokal, regional, maupun nasional untuk

and nationally for using the facilities of banking services

menggunakan fasilitas–fasilitas jasa perbankan yang

provided by the Bank

disediakan oleh Bank b. Dana Retail :

b. Retail funds:

»» Upaya memaksimalkan kepuasan pelanggan dengan

»» Efforts to maximize customer satisfaction by providing

memberi layanan prima (service excellent) secara

service excellence consistently;

konsisten; »» Memberikan pelayanan tuntas, cepat dan efektif

»» Provide complete services, quickly and effectively to

kepada nasabah; »» Pemanfaatan

customers; yang

»» Utilization of marketing / rahdana adapted to mapping

disesuaikan dengan mapping wilayah serta cabang

regions and branches in order to give extra effort

agar dapat memberikan extra effort kinerja;

performance;

»» Melakukan

tenaga

kerjasama

marketing/rahdana

kemitraan

»» Cooperation and partnerships are internal to the Bank’s

secara intern kepada nasabah Bank maupun target

dan

menjalin

customers and potential customers targets (community

nasabah potensial (perkumpulan masyarakat, instansi

associations, government agencies / private, places of

pemerintah/swasta, tempat ibadah melalui dana umat);

worship through community fund);

»» Melanjutkan undian berhadiah dan hadiah langsung

»» Continuing sweepstakes and instant prizes and innovate

dan melakukan inovasi pada produk yang sudah ada

on existing products in accordance positoning market;

sesuai market positoning; »» Penyediaan e-channel baru dengan meluncurkan

»» Provision of new e-channel with the launch of EDC

produk EDC, SMS Banking untuk melengkapi layanan

products, SMS Banking to complete the existing

transaksi yang sudah ada;

transaction services;

»» Memfasilitasi kebutuhan nasabah melalui layanan

»» Facilitate the needs of customers through offices and ATM

kantor dan ATM yang tersebar luas seluruh wilayah

services are widespread throughout the operational areas

operasional Bank;

of the Bank;

Target BRC

BRC Target Bank

In order to strengthen the competitivity and institutional of

Pembangunan Daerah (BPD) di seluruh Indonesia, Asosiasi Bank

Regional Development Bank (BPD) in Indonesia, the Association

Pembangunan Daerah (Asbanda) membuat blueprint (cetak biru)

of Regional Development Banks (Asbanda) made a blueprint BPD

BPD Regional Champion (BRC) yang diakomodir Bank Indonesia

Regional Champion (BRC) are accommodated Bank Indonesia to

ke dalam Arsitektur Perbankan Indonesia (API) pada tanggal

the Indonesian Banking Architecture (API) on 21 December 2010 in

21 Desember 2010 di Jakarta. Peluncuran BRC ditandai dengan

Jakarta. BRC launch was marked by the signing of the commitment

penandatanganan komitmen oleh Direktur Utama dan Komisaris

by the President Director and Commissioner of 26 BPDs throughout

Utama dari 26 BPD seluruh Indonesia yang didukung oleh

Indonesia supported by the Provincial Governor and Chairman of

Gubernur Provinsi dan Ketua DPRD Tingkat I sebagai pemegang

the Legislative Level I as the major shareholder of BPD in each region

saham utama BPD di masing-masing daerah dan disaksikan oleh

and witnessed by Vice President Boediono and BI Governor Darmin

Wakil Presiden Boediono dan Gubernur BI Darmin Nasution.

Nasution.

Guna

memperkuat

daya

saing

dan

kelembagaan


74





Melalui upaya tersebut, diharapkan dapat menjadikan seluruh BPD

Through these efforts, it was expected to make the entire BPD become

menjadi bank yang tangguh dalam industri perbankan nasional di

a formidable bank in the national banking industry in the future, as

masa depan, serta berperan aktif dalam mendorong perekonomian

well as play an active role in encouraging the regional economy. BRC

daerah. BRC ini terdiri atas 3 Pilar Utama yaitu:

is composed of 3 Main Pillars are:

1) Menjaga dan meningkatkan ketahanan perbankan dengan

1) Maintaining and improving the resilience of banking with targets:

target: Modal Inti Rp1 Triliun, CAR 15%, BOPO 75%, ROA 2,50%,

core capital of Rp 1 trillion, CAR 15%, BOPO 75%, ROA 2.50%, and

dan NIM 5,50%;

5.50% NIM;

2) Berperan sebagai agent of regional development dengan target:

2) Acting as an agent of regional development with a target: Loan

Pertumbuhan kredit 15%-20%, Portofolio Kredit Produktif 40%,

growth 15% -20%, 40% Performing Loan Portfolio, LDR 78%

LDR 78%-100%, DPK Non Pemda 70%,Linkage program ke

-100%, TPF Non Local Government 70% , BPR & Linkage program

BPR&LKM, serta menjadi APEX BPR;

to MFIs, as well as being APEX BPR;

3) Peningkatan kemampuan melayani masyarakat khususnya

3) Increase in the capability of serving the community, especially

di daerah dengan target: memiliki program kaderisasi dan

in regions with a target: to have regeneration program and

peningkatan kualitas SDM, meningkatkan pemahaman

increment quality of human resources, improve people’s

masyarakat terhadap produk & layanan melalui edukasi

understanding of products and services through public education,

masyarakat, mempermudah akses layanan keuangan seluas-

improving access to financial services to the widest especially

luasnya terutama kepada masyarakat kecil, memiliki produk

small communities, have a superior product that is widely used by

unggulan yang dipergunakan secara luas oleh masyarakat,

society, has extensive office network, and as a financial consultant

memiliki Jaringan Kantor yang luas, dan sebagai financial

for local governments.

consultant bagi Pemda. Meskipun perkembangan kinerja industri Bank Pembangunan

Despite the development of industry performance Regional

Daerah (BPD) cukup baik, namun sasaran BRC belum tercapai

Development Bank (BPD) is quite good, but the target has not been

sesuai harapan. Realisasi target untuk menjadi BRC ini tidaklah

achieved BRC as expected. Realization of the target to be the BRC is

semudah yang diprediksikan. Sampai dengan tahun 2014 tercatat

not as easy as expected. Up to 2014 there were only a few BPD that can

hanya beberapa BPD yang bisa mencapai target yang ditetapkan.

reach the target set. Various factors affect each BPD barrier in realizing

Berbagai faktor penghalang mempengaruhi setiap BPD dalam

it, where the bank character and the different character of society / the

merealisasikannya, dimana karakter bank dan karekter masyarakat/

market and shareholders become a major factor not achieving this

pasar serta pemegang saham yang berbeda-beda menjadi faktor

target.

utama tidak tercapainya target ini. OJK mencatat Implementasi

program

lebih

OJK noted BRC program implementation today is more oriented

berorientasi pada pencapaian target bisnis sehingga cenderung

towards the achievement of business targets that tend to pose a risk

menimbulkan risiko melebihi kapasitas (excessive risk taking) dan

of exceeding the capacity (excessive risk taking) and the exclusion of

mengesampingkan prioritas pembenahan kelemahan struktural

priority structural revamping institutional weaknesses and lack of

kelembagaan serta kurangnya daya saing, khususnya kecukupan

competitivity, in particular the adequacy of Human Resources (HR)

Sumber Daya Manusia (SDM) dan business process/internal

and business process / internal governance (among other policies and

governance (antara lain kebijakan dan SOP, manajemen risiko,

SOPs, risk management, internal control), as well as infrastructure.

internal control), serta infrastruktur. Sesuai hasil evaluasi Kelompok

According to the results of evaluation of the Working Group (WG)

Kerja (Pokja) BRC yang terdiri dari pengurus BPD, Asbanda & OJK,

BRC consisting of administrators BPD, Asbanda & OJK, three main

tiga permasalahan pokok Bank Pembangunan Daerah (BPD) untuk

problems Regional Development Bank (BPD) to make it happen is

mewujudkannya adalah daya saing yang rendah, GCG yang lemah,

low competitiveness, weak corporate governance, and limited capital

dan kapasitas modal terbatas.

capacity.

Melihat realitas ini, maka Pokja BRC diakhir tahun 2014 mendesain

Seeing this reality, then the BRC Working Group at the end of 2014 to

ulang blueprint (cetak biru) BPD Regional Champion (BRC) menjadi

redesign blueprint BPD Regional Champion (BRC) to transform the

Transformasi Bank Pembangunan Daerah (BPD), yang lebih holistik

Regional Development Bank (BPD), a more holistic and balanced. In

dan seimbang. Selain aspek bisnis, Program Transformasi BPD

addition to the business aspect, this BPD Transformation Programme


BRC

saat

ini





75

ini juga menekankan pentingnya pondasi termasuk GCG dan

also stressed the importance of foundations, including corporate

aspek pendukung yakni SDM dan infrastruktur Bank. Program

governance and aspects of human resources and the infrastructure

Transformasi BPD sedang disusun dan akan dilaunching pada

supporting the Bank. BPD Transformation program is being prepared

pertengahan tahun 2015.

and will be launched in mid-2015.

Bank NTB sebagai salah satu Bank Pembangunan Daerah (BPD)

Bank NTB as one of the Regional Development Bank (BPD) incorporated

yang tergabung dalam ASBANDA senantiasa berperan aktif dalam

in Asbanda always played an active role in the preparation of the

kegitan penyusunan Program Transformasi BPD tersebut. Dengan

activity of the BPD Transformation Program. With Bank NTB’s active

peran aktif Bank NTB ini, diharapkan mampu menghasilkan

role, is expected to produce a draft for Strategic Partnership, which

konsep Strategic Partnership, dimana Program Transformasi BPD

BPD Transformation Program is directed to the formation of strategic

diarahkan untuk kemitraan dan pembentukan strategic holding

partnerships and holding to support the transformation program BPD

untuk mendukung program transformasi BPD secara holistic dan

holistic and sustainable manner so that the support of the Supervisory

berkelanjutan sehingga mendapat dukungan dari Supervisory dan

and Stakeholders. Exactly on February 10, 2015, all Directors of BPD

Stakeholders. Tepat pada tanggal 10 Februari 2015, seluruh Direktur

throughout Indonesia signed a seven (7) joint commitment towards

Utama BPD se Indonesia menandatangani 7 (tujuh) komitmen

the Transformation Program BPD Regional Champion as a reference

bersama dalam Program Transformasi BPD menuju Regional

for further action.

Champion sebagai acuan untuk ditindaklanjuti.

Struktur Modal dan Kebijakan Modal

Capital Structure and Capital Policy

Struktur Modal

Capital Structure

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012

According to Bank Indonesia’s Regulation No. 14/26 / PBI / 2012 on

terkait kegiatan usaha jaringan kantor berdasarkan modal inti bank,

business activities based office network core capital of banks, each

setiap bank diklasifikasikan berdasarkan modal inti, yakni: BUKU I

bank is classified based on core capital, which are: BUKU I core capital

modal inti dibawah Rp1 Triliun, BUKU II modal inti Rp1 Triliun-Rp5

under Rp1 Trillion, BUKU II core capital Rp1 Trillion-Rp5 trillion, BUKU III

Triliun, BUKU III modal inti Rp5 Triliun sampai dengan kurang dari

core capital of Rp 5 trillion to less than Rp30 trillion, and BUKU IV core

Rp30 Triliun, dan BUKU IV modal inti di atas Rp30 Triliun.

capital above Rp30 trillion.

Berdasarkan peraturan modal inti ini, posisi Bank NTB pada tahun

Based on this core capital rules, the position of Bank NTB in fiscal year

BUKU 2014 masih berada pada BUKU I dengan modal inti dibawah

2014 is still in BUKU I with a core capital below Rp 1 trillion. Bank NTB

Rp1 Triliun. Manajemen Bank NTB secara terus menurus berupaya

management continuously doing literacy to all shareholders in order

melakukan literasi kepada seluruh Pemegang saham agar dapat

to produce a policy to increase the bank’s core capital and making the

menghasilkan satu kebijakan untuk meningkatkan modal inti bank

Bank NTB is in BUKU II even BUKU III, in order to face competition Asean

dan menjadikan Bank NTB berada di BUKU II bahkan BUKU III, guna

Economic Community (AEC) and the ASEAN Banking Integration

menghadapi persaingan Masyarakat Ekonomi Asean (MEA) dan

Framework ( ABIF). Some commitments between the Bank NTB and

ASEAN Banking Integration Framework (ABIF). Beberapa komitmen

shareholders has been achieved and will realizated in the upcoming

antara Bank NTB dan para pemegang saham telah dicapai dan

year.

akan direalisasikannya pada tahun mendatang. Meskipun demikian, Bank NTB memastikan memiliki kecukupan

Nonetheless, Bank NTB ensure it has sufficient capital to meet Loan

modal untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko

risk, market risk and operational risk. Bank refers to the regulation of

operasional. Bank mengacu kepada regulasi Bank Indonesia dalam

Bank Indonesia in calculating capital adequacy for Loan risk, market

melakukan perhitungan kecukupan modal untuk risiko kredit,

risk and operational risk.

risiko pasar dan risiko operasional. Berikut ini adalah tabel perkembangan Struktur Modal Bank NTB

Here is a table of the development of the Capital Structure of Bank NTB

dari tahun 2012 s/d 2014 :

from 2012 till 2014:


76





dalam jutaan rupiah/in millions rupiah URAIAN

2012

2013

Modal Inti

459,732

578,424

713,061

Core Capital

33,280

35,027

38,124

Suplementary Capital

493,012

613,451

751,185

Total

Modal Pelengkap Jumlah

2014

Modal Inti

DESCriptION

Modal Pelengkap

Kebijakan Modal

Capital Policy

Kebijakan pengelolaan modal Bank NTB bertujuan untuk

Bank NTB’s capital management policy aims to ensure that the Bank

memastikan bahwa Bank memiliki struktur permodalan yang

has a capital structure that efsien, has strong capital to support the

efsien, memiliki modal yang kuat untuk mendukung strategi

Bank’s business development strategy at this time and to maintain

pengembangan usaha Bank saat ini dan untuk mempertahankan

the continuity of the Bank in the future, as well as to meet the capital

kelangsungan usaha Bank di masa yang akan datang, serta untuk

adequacy set by the regulator, in accordance with Bank Indonesia

memenuhi kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator,

Regulation (PBI) No.14 / 18 / PBI / 2012 dated November 28, 2012

sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.14/18/PBI/2012

concerning the Minimum Capital Requirement.

tanggal 28 November 2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum.

Teamwork senantiasa kami utamakan guna menghasilkan kinerja yang lebih baik.






77

Tinjauan Operasional Per Segmen Usaha Operational Overview by Business Segment

Bank NTB senantiasa berkomitmen untuk memenuhi harapan

Bank NTB is always committed to meet the expectations of customers

nasabah dalam layanan transaksi perbankan. Tahun 2014, Bank

in banking services. In 2014, Bank NTB offered innovative products

NTB menawarkan produk-produk inovatif yang terus berkembang.

which continued to grow. Bank NTB has several product groups, which

Bank NTB memiliki beberapa kelompok produk yaitu:

are:

1. Pendanaan (dana pihak ketiga: tabungan, deposito, dan giro)

1. Funding (third party funds: savings, time deposits, and current

2. Penggunaan Dana/Kredit. 3. Pembiayaan Syariah.

accounts) 2. Use of Funds / Loan. 3. Financing the Sharia.

Pendanaan

Funding

Selama tahun 2014 Bank NTB tetap melakukan upaya pemasaran

During 2014, the Bank NTB keep doing integrated marketing efforts

yang terintegrasi dalam upaya meningkatkan penghimpunan

in order to improve the collection of third party funds (TPF). How to

Dana Pihak Ketiga (DPK). Caranya dengan melakukan promosi,

do promotion, fostering good relationships with corporate customers

pembinaan hubungan yang baik dengan nasabah corporate

and retail customers, as well as improve service quality standards and

maupun nasabah retail, serta meningkatkan standar kualitas

diversification of products and services, followed by the opening of

layanan maupun diversifikasi produk dan jasa yang diikuti

several network of offices in the centers of the regional economy.

dengan pembukaan beberapa jaringan kantor di sentra-sentra perekonomian daerah.

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga

Third Party Funds Growth

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) mengalami pertumbuhan

Growth in Third Party Fund (DPK) grew by 29.82% (yoy). Third party

sebesar 29,82% (yoy). Penghimpunan DPK sampai dengan Trw IV-

funds until the Quarter IV-2014 to reach Rp4.097.984 million.

2014 mencapai Rp4.097.984 juta. Berdasarkan jenis produk, jumlah DPK yang berhasil dihimpun

Based on the type of product, the amount of third party funds collected

didominasi oleh jenis simpanan berjangka dalam bentuk deposito

dominated by Time deposits in the form of deposits that reached

yang mencapai Rp1.905.204 juta yang terdiri dari deposito

Rp1.905.204 million consisting of corporate deposits amounted to

corporate sebesar Rp1.702.878 juta dan deposito retail sebesar

Rp1.702.878 million and retail deposits amounted to Rp202.326

Rp202.326 juta.

million.

Kemudian diikuti oleh giro yang mencapai Rp843.817 juta atau

Followed by checking that reached Rp843.817 million or grew by

tumbuh sebesar 58,33% dari tahun lalu sebesar Rp532.951 juta

58.33% from last year Rp532.951 million consisting of demand

yang terdiri dari giro KPKN sebesar Rp14.415 juta, giro Kasda

deposits amounted to Rp14.415 million KPKN, Kasda Rp579.223

Rp579.223 juta dan giro umum sebesar Rp250.179 juta.

million checking accounts and demand deposits amounted to

Sedangkan simpanan dalam bentuk pendanaan jangka pendek

Rp250.179 million common ,

berupa tabungan mencapai Rp1.348.963 juta dan tumbuh

While savings in the form of short-term financing in the form of savings

sebesar 4,88% dari tahun sebelumnya sebesar Rp1.286.156 juta.

reached Rp1.348.963 million and grew by 4.88% from the previous

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Bank NTB tergambar pada tabel

year amounting to Rp1.286.156 million. Growth in Third Party Funds

dibawah ini:

NTB illustrated in the table below:



78




dalam jutaan rupiah/in millions rupiah URAIAN

REALISASI DES 2013

REALISASI DES 2014

Pertumbuhan %

Description

532.951

843.817

58,33%

1. Giro

1. Giro - KPKN

11.111

14.415

29,73%

- KPKN

- Kasda

306.560

579.223

88,94%

- Kasda

- Umum

215.280

250.179

16,21%

- General

2. Tabungan

1.286.158

1.348.963

4,88%

2. Savings

3. Deposito

1.337.636

1.905.204

42,43%

3. deposits

1.206.348

1.702.878

41,16%

- Corporate

- Corporate

131.288

202.326

54,11%

- Retail

3.156.745

4.097.984

29,82%

total

- Retail Total

Produk

Product

Persaingan antar bank dalam penghimpunan dana masyarakat

Competition between banks in the public funding increasingly tight

semakin ketat yang terlihat dengan persaingan tingkat suku bunga

competition seen with interest rates offered and the sweepstakes

yang ditawarkan dan undian berhadiah yang cukup menarik.

is quite interesting. Similarly, banking deposit products offered

Begitu pula produk simpanan yang ditawarkan perbankan semakin

increasingly diverse. The public fund business activities basically

beragam. Aktivitas usaha penghimpunan dana masyarakat pada

concentrated on product time deposits, savings and current accounts.

dasarnya dikonsentrasikan pada produk deposito berjangka, tabungan dan giro. Suku bunga yang diberikan oleh Bank NTB masih dapat bersaing

Interest rates provided by the Bank NTB can still compete with the

dengan suku bunga yang diberikan oleh bank-bank competitor

interest rates provided by banks competitor around the working area

di sekitar wilayah kerja unit-unit kerja Bank NTB. Pemberian

of the working units of Bank NTB. The provision of interest rate adjusted

suku bunga disesuaikan dengan kondisi yang ada di pasar dan

to the conditions that exist in the market and the development of

perkembangan BI rate yang sampai dengan akhir Desember 2014

the BI rate until the end of December 2014 amounted to 7.75%. The

sebesar 7,75%. Uraian tingkat Suku Bunga Dana yang berlaku

description of the level of interest rate applicable during 2014:

selama tahun 2014: JENIS DANA 1. Giro

SUKU BUNGA 3,50%

FUND TYPES Current Account 2. Time Deposit

2. Deposito - 1 bulan

4,75%

- 1 month

- 3 bulan

5,00%

- 3 months

- 6 bulan

5,25%

- 6 months

- 12 bulan

5,50%

- 12 months

- 24 bulan

5,75%

- 24 months

3,00%

Savings

Tabungan

Deposito

Time Deposit

Deposito Bank NTB merupakan simpanan masyarakat yang memiliki

Bank NTB time deposits represent deposits with a term people in

jangka waktu dalam penarikannya. Kelebihan simpanan dalam

withdrawal. Excess savings in the form of deposits is to provide added

bentuk deposito adalah memberikan nilai tambah bagi investasi

value for short-term investments, medium and long term. Bank





jangka pendek, menengah, dan jangka

NTB’s deposits provide options in different

panjang. Deposito Bank NTB menyediakan

periods, with an attractive interest rate and

pilihan dalam berbagai jangka waktu,

competitive. In addition, these deposits may

dengan tingkat suku bunga yang menarik

be renewed automatically and can be used as

dan bersaing. Disamping itu, Deposito ini

loan collateral in the form of Cash Collateral.


79

Deposito Time Deposit jutaan rupiah millions of rupiah

dapat dijadikan sebagai jaminan kredit dalam bentuk Cash Collateral. Pertumbuhan Deposito sangat signifikan

Deposit growth is very significant increase

meningkatkan Dana Pihak Ketiga Bank

Third Party Funds NTB. Deposit growth

NTB. Deposito tumbuh mencapai sebesar

reached Rp1.905.204 million previously by

Rp1.905.204 juta yang sebelumnya sebesar

at Rp1.337.636 million in 2013. The growth

sebesar Rp1.337.636 juta pada tahun

consisted of corporate deposits amounted

2013. Pertumbuhan terdiri dari deposito

to Rp1.702.878 million by the end of 2014

corporate

juta

that were previously Rp1.206.348 million in

pada akhir tahun 2014 yang sebelumnya

2013, and retail deposits amounted to Rp202.

Rp1.206.348 juta pada tahun 2013, dan

326 million by the end of 2014, which was

deposito retail sebesar Rp202.326 juta

previously Rp131.288 million in 2013.

sebesar

Rp1.702.878

652. 354 863. 084 1.12 3.36 6 1.33 7.63 6 1.90 5.20 4

dapat diperpanjang secara otomatis serta

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14

pada akhir tahun 2014, yang sebelumnya Rp131.288 juta pada tahun 2013.

Bank NTB Current Account divided into 3

yaitu Giro umum, Giro kas daerah, dan Giro

(three) are common Current Account, local

kas Negara (KPKN).

cash Current Account and State cash Current

Giro umum merupakan produk yang

Account (KPKN).

memberikan

dalam

Current Account general is a product that

kemudahan

menggunakan

provides ease of transactions by check, bilyet

cek, bilyet Giro, kliring dan melalui ATM.

Current Account, clearing and through ATM.

Manfaatnya, dapat dijadikan agunan kredit;

Benefits, can be used as collateral; Regional

Giro Kasda merupakan penghimpunan

Cash Current Account is a regional treasury

dana kas daerah pemerintah propinsi Nusa

fund raising provincial government of West

Tenggara Barat yang berhasil dihimpun

Nusa Tenggara collected Bank NTB; KPKN

Bank NTB; Giro KPKN merupakan Giro kas

Current Account is the State Treasury (central

Negara (pemerintah pusat).

government).

Pada tahun 2014, Bank NTB juga mencatat

In 2014, the Bank NTB also recorded

pertumbuhan yang cukup signifikan pada

significant growth in current accounts, which

produk giro, dimana pertumbuhan tercatat

recorded growth of 58.33% from Rp532.951

sebesar 58,33% yaitu dari Rp532.951 juta

million in 2013 to Rp843.817 million in 2014.

ditahun 2013

menjadi Rp843.817 juta

All products are current account recorded a

ditahun 2014. Semua produk giro mencatat

significant growth, but regional cash current

pertumbuhan yang berarti, namun giro

accounts

kas daerah mencatat pertumbuhan yang

which registered a growth of 88.94% from

signifikan, dimana tercatat pertumbuhan

Rp306.560 million in 2013 amounted to

bertransaksi

dengan

recorded

significant

Giro Current Account jutaan rupiah millions of rupiah

532. 951 843. 817

Current Account

Giro Bank NTB dibedakan menjadi 3 (tiga)

517. 560 653. 890 619. 911

Giro

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14

growth,



80



sebesar 88,94% yaitu dari Rp306.560juta pada

tahun

2013

menjadi


Rp579.223 million in 2014.

sebesar

Rp579.223 juta pada tahun 2014.

Tabungan

Savings

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga lainnya

Growth in other Third Party Funds are savings

adalah tabungan yang tumbuh 4,88% dari

that grew 4.88% from Rp1.286.158 million in

Rp1.286.158 juta ditahun 2013 menjadi

2013, to Rp1.348.963 million in 2014, which

Rp1.348.963 juta ditahun 2014, yang

previously amounted to Rp1.091.477 million

sebelumnya sebesar Rp1.091.477 juta pada

in 2012. Savings growth during the period of

Savings

tahun 2012. Pertumbuhan Tabungan pada

last five years is reflected in the chart side.

jutaan rupiah millions of rupiah

kurun waktu lima tahun terakhir tergambar

Tabungan

809. 879 1.15 5.41 5 1.09 1.47 7 1.28 6.15 8 1.34 8.96 3

pada grafik disamping ini.

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14

Jenis-jenis Tabungan:

Types of Savings:

Tambora:

Tambora: gora

Community Saving the gora land(Tambora)

(Tambora) dalam mata uang rupiah yang

in rupiah earmarked for communities of

diperuntukkan bagi masyarakat Nusa

West Nusa Tenggara, conducted periodically

Tenggara

penarikan

withdrawal sweepstakes with attractive

undian berhadiah secara periodik dengan

interest rates. Can be withdrawn in cash

tingkat suku bunga yang menarik. Dapat

through 5,300 outlets of ATM Bersama.

Tabungan

masyarakat

Barat,

bumi

dilakukan

ditarik secara tunai melalui 5.300 outlet ATM Bersama. Simpeda:

Simpeda: Daerah

Regional Development Saving (Simpeda)

yang

is savings prizes that will be drawn by the

diundi secara Nasional dan Regional

National and Regional every 6 (six) month.

setiap 6 (enam) bulan.Tingkat suku bunga

Attractive rate level can be pulled through

menarik, dapat ditarik melalui 5.300 outlet

5,300 outlets ATM Bersama.

Simpanan (SIMPEDA)

Pembangunan tabungan

berhadiah

ATM Bersama. Taharah:

Taharah:

Tabungan Haji dan Umrah (TAHARAH)

Hajj and Umrah Savings (Taharah) Bank NTB

Bank NTB memberikan kemudahan bagi

provide convenience for the people of West

masyarakat Nusa Tenggara Barat dalam

Nusa Tenggara in planning the Hajj towards

merencanakan

menuju

the holy land of Mecca with the protection

tanah suci Mekkah dengan diberikan

given to the Life Insurance Jemaah Haji

perlindungan Asuransi Jiwa bagi Jemaah

Candidates.

ibadah

Haji

Calon Haji.


Tabunganku:

Tabunganku:

Tabungan yang diperuntukkan untuk

Savings are intended for individuals with

perorangan dengan persyaratan mudah

easy and light requirements are published

dan

secara

jointly by banks in Indonesia in order to foster

bersama-sama oleh Bank-bank di Indonesia

a culture of saving and improving the welfare

guna menumbuhkan budaya menabung

of society.

ringan

yang

diterbitkan





81

serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Faktor Penghambat

Obstacles

Secara garis besar, permasalahan yang dihadapi adalah masih

Broadly speaking, the problems faced was the low public awareness

rendahnya brand awareness masyarakat terhadap produk Bank,

of the product brand Bank, which led to the competitivity of less than

yang menyebabkan daya saing kurang maksimal.

the maximum.

Karena hal tersebut, maka bank besar baik nasional maupun asing

Because of this, the big banks either national or foreign operating in

yang beroperasi di NTB semakin gencar berekspansi dengan

the province more incentive to expand the products and services more

produk dan pelayanan yang lebih kompetitif serta melakukan

competitive and aggressive business development

pengembangan bisnis yang agresif

Upaya dan Strategi

Efforts and Strategy

Meskipun adanya faktor penghambat dan permasalahan yang

Although the presence of inhibiting factors and problems faced, Bank

dihadapi, Bank NTB mempunyai kekuatan yang dapat dijadikan

NTB has the power that can be used as a surefire strategy to win market

strategi jitu memenangkan persaingan pasar. Kekuatan itu adalah:

competition. That power is:

1. Bank yang berdiri sejak tahun 1964 mempunyai akar yang kuat

1. The Bank, established in 1964, has strong roots in NTB, supported

di NTB yang didukung oleh sumber daya yang memahami

by resources that understand the potential of the region and the characteristics of the NTB;

potensi daerah dan karakteristik masyarakat NTB; 2. Adanya dukungan dari Pemegang Saham (Pemerintah Daerah

2. Support from Shareholders (Provincial Government and Regency / Municipal in NTB) make Bank as Regional Treasury holders;

Provinsi dan Kabupaten/Kota di Provinsi NTB) menjadikan Bank sebagai pemegang Kas Daerah; Untuk memenuhi target penghimpunan dana pihak ketiga di

To meet the target of third-party funds in 2014, it is necessary to

tahun 2014, maka perlu dipersiapkan langkah-langkah strategis

prepare strategic steps for the target 2014 can be realized among

agar target tahun 2014 dapat direalisasikan antara lain dengan:

others by:

•

•

Melanjutkan bentuk-bentuk promosi dan program-program

•

Untuk penghimpunan dana retail dilakukan langkah-langkah

Continuing forms of promotion and programs that have been implemented include direct rewards program

yang telah dilaksanakan antara lain program hadiah langsung •

For retail fund raising steps are as follows:

sebagai berikut : 1. Mengembangkan JPP (Jasa Payment Point) ke seluruh Pegawai Pemda Se-NTB dan perusahaan-perusahaan

1. Develop JPP (Payment Services Point) to all Employees in all NTB regional government and private companies in NTB;

swasta di NTB; 2. Bekerjasama dengan Sekolah-sekolah dan Perguruan

2. Work with schools and Universities and private sectors for the

Tinggi Negeri maupun swasta untuk penempatan dana dan

placement of funds and provides a means of payment of fees

menyediakan sarana pembayaran SPP dan pembayaran-

and other payments;

pembayaran lainnya; 3. Melakukan kerjasama dengan Instansi-instansi vertikal

3. Cooperating with vertical agencies and institutions that

dan Dinas-dinas/ Badan yang mengelola dana-dana APBN

manages the state budget funds to be channeled directly to

secara langsung yang akan disalurkan kepada masyarakat

the NTB.

NTB. Penghimpunan dana corporate merupakan salah satu penyumbang

Corporate fund raising is one of the major contributors to the funds

dana yang besar terutama dalam penghimpunan deposito,

particularly in raising time deposits, it is necessary to continue

untuk itu perlu terus dan memberikan layanan yang baik dan

and provide a good service and intense communication directly or

komunikasi yang intens secara langsung maupun tidak langsung

indirectly, so that depositors can be maintained and is expected to

agar deposan tersebut dapat terjaga dan diharapkan dapat

add placements. Bank NTB will continue to conduct and provide offers

menambah penempatan dana. Bank NTB akan terus melakukan

to companies and institutions for the placement of funds and use the

dan memberikan penawaran-penawaran kepada perusahaan-

facilities and banking services provided by Bank NTB.



82




perusahaan dan instansi-instansi untuk melakukan penempatan dana serta menggunakan fasilitas dan jasa-jasa perbankan yang disediakan oleh Bank NTB.

Strategi Penghimpunan DPK di Tahun2014

TPF Funding Strategy in 2014

Untuk memenuhi target penghimpunan dana pihak ketiga di

To meet the target of third-party funds in 2014, it is necessary to

tahun 2014 , maka perlu dipersiapkan langkah-langkah strategis

prepare strategic steps for the target 2014 can be realized among

agar target tahun 2014 dapat direalisasikan antara lain dengan:

others by:

a. Meningkatkan dana-dana ritel :

a. Increase of retail funds :

•

Memberikan hadiah langsung untuk penabung dan

•

Give gifts directly to new savers and depositors;

•

Develop JPP (Payment Services Point) to all local government

deposan baru; •

Mengembangkan JPP (Jasa Payment Point) ke seluruh Pegawai Pemda se-NTB;

•

employee in all NTB;

Bekerjasama dengan sekolah-sekolah dan Perguruan Tinggi

•

Negeri maupun swasta antara lain Universitas Mataram dan

among others, the University of Mataram and the University

Universitas Nadlatul Wathan. •

In cooperation with schools and Universities and private, Nadlatul Wathan.

Melakukan kerjasama dengan instansi-instansi vertikal dan

•

Cooperating with vertical agencies and departments /

dinas-dinas/badan yang mengelola dana-dana APBN secara

institution that manage state budget funds directly, among

langsung antara lain Kementerian agama, Kementerian

others, the Ministry of religion, the Ministry of Youth and

Pemuda dan Olahraga, Kementerian Pendidikan Nasional.

Sports, Ministry of National Education.

b. Menjaga dan meningkatkan dana-dana Korporasi dengan

b. Maintain and increase the funds of the Corporation to provide a

memberikan layanan yang baik dan komunikasi yang intens

good service and intense communication directly or indirectly

secara langsung maupun tidak langsung dengan korporasi

with the corporation that continues to be fostered among others

yang terus dibina antara lain dengan Jamsostek, Taspen,

by the Social Security, TASPEN, Jamkrindo, Askrindo, SMF, PAMSI,

Jamkrindo, Askrindo, SMF, PAMSI, Dana Pensiun BPD SI, Mandiri

SI BPD Pension Fund, Mandiri Health Care.

Health Care. c. Program Hadiah Langsung sebagai sarana promosi kepada nasabah untuk menempatkan dana ke Bank NTB.

c. Direct Rewards Program as a means of promotion for customers to put funds into Bank NTB.

Rencana Pengembangan dan Promosi DPK di Tahun 2015

Plan for TPF Development and Promotion in 2015

Untuk pencapaian target penghimpunan DPK Tahun 2015, Bank

For the achievement of third party funds in 2015, Bank NTB prepare a

NTB menyampaikan strategi yang akan digunakan antara lain:

strategy that will be used, among others:

a. Meningkatkan

kerjasama

dengan

instansi-instansi

dan

a. Increase cooperation with the institutions and these companies

perusahaan-perushaan antara lain:

include:

•

•

Badan Usaha milik Negara (BPJS Ketenagakerjaan dan BPJS Kesehtan);

•

Dana Pensiun (Dana pensiun BPD-SI, BUMN, BUMD, dan

of); •

Swasta); •

Perusahaan Asuransi (Taspen Life, Askrindo, Jamkrindo, dan

State-owned Enterprises (BPJS Employment and BPJS Health Pension Fund (pension fund BPD-SI, state, enterprises, and private);

•

lain-lain);

Insurance Company (TASPEN Life, Askrindo, Jamkrindo, and others);

•

Perusahaan Swasta Nasional ( Kebun Agung, Yamaha);

•

National Private Company (Kebun Agung, Yamaha);

•

Yayasan-yayasan (YKKBI & YKKBJB);

•

Foundations (YKKBI & YKKBJB);

•

Badan Usaha Milik Daerah (Provinsi, Kabupaten, dan Kota

•

Regional Enterprise (provincial, regency, and municipal in-

se-NTB); •

Pemerintah Provinsi, Kabupaten dan Kota Se-NTB.

b. Kerjasama untuk penyaluran dana-dana pemerintah: •

Kemendiknas (BSM, BOS, dan sertifikasi guru);


NTB); •

The Provincial, regency and municipal government in all NTB.

b. Cooperation for the distribution of government funds: •

Ministry of Education (BSM, BOS, and teacher certification);



•

Kemendepag (BSM, BOS, Sertfikasi guru dan Infrastruktur);

•

Dinas Pekerjaan Umum.


•


Ministry of Religion (BSM, BOS, Teacher Certifications and infrastructure);

c. Kerjasama dengan investor-investor yang akan berinvestasi khususnya di Wilayah NTB dalam bentuk penempatan dana

•

Public Works Institution.

c. Cooperation with investors who will invest especially in the region

kesungguhan;

of NTB in the form of placements seriousness;

d. Kerjasama dengan perguruan tinggi, akademi dan institut baik

d. Cooperation with universities, colleges and institutes both public

negeri maupun swasta.

and private.

e. Kerjasama dengan PT Taspen untuk penyaluran gaji pensiun

e. Cooperation with PT TASPEN for channeling pension salaries of

Pegawai Negeri Sipil;

Civil Servants;

f. Menyempurnakan program hadiah langsung yang telah

f. Enhance direct rewards program that has ended the period on

berakhir periodenya pada tanggal 31 Desember 2014; g. Melaksanakan program undian tabungan baik bersifat undian

December 31, 2014; g. Implement the sweepstakes savings program is both local and

lokal maupun undian nasional:

national sweepstakes sweepstakes:

•

•

Pelaksanaan Undian Tabungan Tambora dan Simpeda periode XIV tahun 2015;

•

83

Implementation of Tambora Savings Sweepstakes and Simpeda XIV period in 2015;

Pelaksanaan undian nasional Simpeda periode I Tahun

•

2015/2016.

Implementation of the national sweepstakes Simpeda period I year 2015/2016.

h. Iklan produk dan layanan Bank melalui media cetak dan media

h. Bank products and services advertising through print and

elektronik.

electronic media.

Penggunaan Dana/Kredit

Use of Funds / Loans

Dengan memperhatikan kondisi usaha yang penuh tantangan di

By paying attention to the challenging operating environment in

tahun 2014, Bank NTB melaksanakan strategi ekspansi kredit yang

2014, the Bank NTB implementing selective Loan expansion strategy

selektif dengan memfokuskan pada nasabah yang memiliki tingkat

by focusing on customers who have a more controlled level of risk.

risiko yang lebih terkendali. Berbagai upaya telah dilaksanakan

Various efforts have been undertaken throughout 2014 to increase

sepanjang tahun 2014 untuk meningkatkan pertumbuhan kredit,

Loan growth, including the restructuring of the loan, and the

termasuk upaya restrukturisasi kredit, dan inisiatif penyelesaian

settlement of non-performing loans through the initiative process of

kredit bermasalah melalui proses likuidisasi jaminan, litigasi dan

liquidating guarantees, litigation and write off loans.

penghapusan kredit.

Pertumbuhan Kredit

Loan Growth

Total kredit yang

diberikan Bank Tahun 2014 mencapai

Total loans Bank has given in 2014 reached Rp4.088.898 million with

Rp4.088.898 juta dengan pertumbuhan sebesar 22,71% atau

a growth of 22.71% or increased compared to the year 2013 which

mengalami peningkatan dibandingkan tahun 2013 yang mencatat

recorded Rp3.332.159 million; in 2012 amounted to Rp3.073.226

Rp3.332.159 juta; pada tahun 2012 sebesar Rp3.073.226 juta dan Rp

million and Rp 2,711,056 million in 2011, and Rp2,023,907 in 2010.

2.711.056 juta pada tahun 2011, serta Rp 2.023.907 di tahun 2010.

Total loans of Bank NTB on December 31, 2010, 2011, 2012, 2013 and

Total kredit yang diberikan Bank NTB pada tanggal 31 Desember

2014 are as follows:

2010, 2011, 2012, 2013 dan 2014 adalah sebagai berikut: dalam jutaan rupiah/in millions rupiah URAIAN

2010

2011

2012

2013

2014

Kredit yang Diberikan

2.023.907

2.711.056

3.073.226

3.332.159

4.088.898

DESCriptION Lending

Peningkatan ini sejalan dengan penetapan strategi perusahaan

This increase is in line with the determination of the company’s

untuk meningkatkan jumlah penyaluran kredit.

Pertumbuhan

strategy to increase the amount of lending. The bank Loan growth to

kredit bank ini dengan kualitas kredit yang tetap terjaga dengan

the Loan quality of loan portfolio maintained always be guided by the

penyaluran kredit selalu berpedoman pada prinsip prudential

principles of prudential banking. Bank Loan growth was reflected in



84



banking.

Lending jutaan rupiah millions of rupiah

tergambar pada grafik disamping.

2.02 3.90 7 2.71 1.05 6 3.07 3.22 6 3.33 2.15 9 4.08 8.89 8

Kredit yg Diberikan

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14

Pertumbuhan

kredit

bank


the graph beside.

Kolektibilitas Kredit Yang Diberikan

Collectability Loans

Kolektibilitas kredit yang diberikan yang

Collectibility of loans were classified as non-

dikategorikan sebagai Non Performing Loan

performing loans (NPLs) are lending by

(NPL), adalah kredit yang diberikan dengan

category of substandard, doubtful and loss

kategori kurang lancar, diragukan dan

as determined by Bank Indonesia in 2001

macet sebagaimana yang ditetapkan oleh

with the determination of the maximum limit

Bank Indonesia pada tahun 2001 dengan

NPL - Netto for banks in Indonesia is 5.0%.

ketetapan batas maksimum NPL - Netto

While NPL Bank NTB on December 31, 2010,

untuk bank-bank di Indonesia adalah

2011, 2012, 2013 and 2014 are as follows:

5,0%. Sedangkan NPL Bank NTB pada tanggal 31 Desember 2010, 2011, 2012, 2013 dan 2014 adalah sebagai berikut:

‘10

‘11

‘12

‘13

0.38 %

0.38 % 1.46 %

2.92 % 0. 25% 2.17 % 0.14 % 1.98 % 1.73 0.25 % %

Kolektibilitas Kredit Loan Collectibility

‘14

URAIAN

2010

2011

2012

2013

2014

Rasio NPL - Gross

2,92%

2,17%

1,98%

1,73%

1,46

NPL - Gross Ratio

Rasio NPL - Netto

0,25%

0,14%

0,25%

0,38%

0,38

NPL - Netto Ratio

DESCriptION

Rasio NPL (Gross) Bank NTB pada tanggal 31

NPL ratio (Gross) of Bank NTB on December

Desember 2014 adalah sebesar 1,46%, jika

31, 2014 amounted to 1.46%, compared

dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar

with 1.73% in 2013, then a decline of 0.27%.

1,73%, maka terjadi penurunan 0,27%.

While the NPL ratio (Net) of Bank NTB on

Sedangkan rasio NPL (Netto) Bank NTB

December 31, 2014 amounted to 0.38%.

pada tanggal 31 Desember 2014 adalah

When compared to NPL (Net) on December

sebesar 0,38%. Jika dibandingkan NPL

31, 2013 which reached 0.38% or have the

(Netto) pada tanggal 31 Desember 2013

same value. NPL ratio of banks in the last five

yang mencapai 0,38% atau mempunyai

years show a decline and far below the NPL

nilai yang sama. Rasio NPL bank dalam

provisions of Bank Indonesia. This suggests

kurun lima tahun terakhir menunjukkan

collectibility Bank NTB Loan was more better.

penurunan dan jauh dibawah ketentuan NPL

dari

Bank

Indonesia.

Hal

ini

menunjukkan kolektibilitas kredit bank NPL Gross

NPL Gross

NTB semakin bagus.

NPL Netto

NPL Netto

Kredit Produktif dan Konsumtif

Productive and Consumer Loan

Posisi

Position loans for financing the productive

kredit

pembiayaan


yang sektor

diberikan produktif

untuk dan

and

consumptive amount

sectors

combined

konsumtif jumlah outstanding gabungan

outstanding

termasuk Unit Syari’ah sampai dengan

Unit until the end of 2014 amounted to

including

Sharia

akhir tahun 2014 sebesar Rp4.088.898 juta

Rp4.088.898 million or an increase of

atau tumbuh 22,71% dibanding periode

22.71% over the same period the previous

yang sama tahun sebelumnya. Upaya

year. Efforts to boost the local economy

untuk mendorong ekonomi daerah melalui

through financing micro, small and medium





85

pembiayaan sektor mikro, kecil dan menengah terus diselaraskan

continues to be aligned with the dynamics of regional economic and

dengan dinamika ekonomi daerah dan program Pemerintah Daerah

Local Government program both channeling and executing system

baik sistem channelling maupun executing yang dilaksanakan oleh

implemented by the Bank NTB. Loan growth from 2012 through 2014

Bank NTB. Pertumbuhan kredit dari tahun 2012 sampai dengan

illustrated in table and graph below.

2014 tergambar pada tabel dan grafik dibawah ini. Realisasi Kredit Menurut Jenis Penggunaan Tahun 2012 s.d 2014 Realization Loans by Type of Usage Years 2012 until 2014dalam jutaan rupiah/in millions rupiah Realisasi tahun

URAIAN

Pertumbuhan

Description

2012

2013

2014

%

Kredit Investasi

561.646

615.002

396.279

-35,56%

Investment Loan

Kredit Modal kerja

638.780

517.363

398.756

-22,93%

Working Capital Loan

Kredit Konsumtif

1.872.800

2.199.794

3.293.863

49,74%

Consumer Loan

Total

3.073.226

3.332.159

4.088.898

22,71%

Total

Dari total Kredit yang disalurkan, segmen kredit konsumtif

Of the total lending, consumer loan segment was still dominated

masih mendominasi pertumbuhan kredit. Di tahun 2014, total

the Loan growth. In 2014, total outstanding consumer Loan grew

outstanding kredit konsumtif tumbuh sebesar 49,74% atau

by 49.74% or up to Rp1.094.069 million, which was previously

naik menjadi Rp1.094.069 juta, yang sebelumnya hanya sebesar

only amounted to Rp2.199.794 million in 2013 and amounted to

Rp2.199.794 juta pada tahun 2013 dan sebesar Rp1.872.800 juta

Rp1.872.800 million in 2012.

pada tahun 2012. Sedangkan untuk kredit investasi di tahun 2014 tumbuh negatif

As for investment loan in 2014 negative growth of 35.56% or down

sebesar 35,56% atau turun menjadi Rp218.723 juta, yang

to Rp218.723 million, which was previously only reached Rp615.002

sebelumnya hanya sebesar Rp615.002 juta pada tahun 2013 dan

million in 2013 and amounted to Rp561.646 million in 2012.

sebesar Rp561.646 juta pada tahun 2012. Pada Kredit Modal Kerja ditahun 2014 terjadi penurunan sebesar

In the year of 2014 Working Capital decreased by 22.93% or decreased

22,93% atau menurun menjadi Rp 118.607 juta, yang sebelumnya

to Rp118,607 million, which previously amounted to Rp517,363

sebesar Rp517.363 juta pada tahun 2013 dan sebesar Rp638.780

million in 2013 and amounted to Rp638,780 million in 2012.

juta pada tahun 2012.

Komposisi Kredit Produktif

Performing Loan Composition

Selama Tahun 2014, penyaluran kredit masih didominasi kredit

During 2014, lending was still dominated by consumer Loan

konsumtif sebesar 80,56% dari total kredit keseluruhan dan 19,44%

amounted to 80.56% of total loans and 19.44% are performing Loans.

merupakan kredit produktif. Kondisi ini belum mencerminkan

This condition has not been reflected in the achievement of the target

pencapaian pada target BPD Regional Champion. Meskipun

BPD Regional Champion. However, this continued to be pursued so

demikian, hal ini terus diupayakan agar komposisi kredit produktif

that the composition of Performing Loans greater than consumer

lebih besar dibandingkan kredit konsumtif dengan kompoisisi

Loan composition with a ratio of 60% and 40%. Various attempts were

perbandingan 60% dan 40%. Berbagai upaya dilakukan Bank

made by Bank NTB in 2014, by opening a network of offices in centers

NTB di tahun 2014, dengan membuka beberapa jaringan kantor

of business and markets, so that future targets Performing Loan

di sentra-sentra usaha dan pasar, sehingga kedepannya target

portfolio can be achieved. In addition, the Bank also extended Loan

penyaluran kredit produktif ini dapat tercapai. Selain itu Bank

to the SME sector as one of the bank’s mission to promote regional

juga menyalurkan kredit pada sektor UMKM sebagai salah satu

economic growth

misi bank dalam rangka mendorong pertumbuhan perekonomian daerah

Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi

Loan by Economic Sector

Beberapa sektor ekonomi menjadi fokus ekspansi penyaluran

Some sectors of the economic became the focus of the expansion of



86




kredit Bank NTB. Sektor perdagangan mendominasi jenis kredit

Bank NTB’s loans. Trade sectors dominate the type of loans distributed

yang disalurkan Bank NTB. Hal ini sesuai dengan visi dan misi Bank

by Bank NTB. This is consistent with the vision and mission of Bank

NTB untuk menjadi motor penggerak perekonomian di daerah.

NTB to be the driving force in the local economy. Data of lending by

Data penyaluran kredit berdasarkan sektor ekonomi tergambar

economic sector is reflected in the table below.

pada tabel dibawah ini. no

uraian

dalam jutaan rupiah/in millions rupiah 2012

2013

2014

Description

197.475

128.963

76.160

Agriculture, Hunting, Forestry

-

1.371

915

Fishery

1

Pertanian, Perburuan, Kehutanan

2

Perikanan

3

Pertambangan & Penggalian

-

118

53

Mining & Quarrying

4

Industri Pengolahan

3.756

4.754

4.748

Processing Industri

5

Listrik, Gas, dan Air

12.242

980

1.091

Electricity, Gas, and Water

6

Konstruksi

9.165

6.412

4.773

Construction

930.018

924.331

674.294

Wholesale & Retail

-

14.576

14.224

Provision of Accommodation & Food

1.494

1.611

1.187

Transport, Storage and Communications

-

184

272

Financial Intermediaries

7

Perdagangan Besar & Eceran

8

Penyediaan Akomodasi & Makanan

9

Transportasi, Pergudangan & Komunikasi

10

Perantara Keuangan

11

Real Estate

-

2.337

3.819

Real Estate

12

Adm. Pemerintahan, Pertahanan & Jamsos

-

-

-

Adm. Government, Defence & Sos.Assuran

13

Jasa Pendidikan

-

2.253

2.112

Education Services

14

Jasa Kesehatan dan kegiatan sosial

13.595

144

4.712

Health services and Social activities

15

Jasa Kemasyarakatan, Sosialbudaya, Hiburan

11.765

17.015

5.996

Community Services, Social Cultural, Entertainment

-

224

579

Personal Services that serve Household

16

Jasa perorangan yang melayani Rumah Tangga

17

Badan Internasional & Badan Ekstra Internasional Lainnya

18

-

-

-

International & Other Extra International Firm

Kegiatan Yang Belum Jelas Batasannya/Lainnya

1.893.716

2.226.886

3.293.963

Activities undefined / Other

TOTAL

3.073.226

3.332.159

4.088.898

TOTAL

Penyaluran kredit Bank paling besar disalurkan kepada sektor-

Bank’s Loan distribution was greatest channeled to the sectors that

sektor yang mendominasi struktur perekonomian seperti sektor

dominate the structure of the economy as activity sectors undefined

kegiatan yang belum jelas batasannya/lainnya sebesar Rp3.293.963

/ other amounted to Rp3.293.963 million, followed by wholesale and

juta, kemudian diikuti oleh sektor perdagangan besar dan eceran

retail trade sector reached Rp674.294 million and the agricultural

mencapai Rp674.294 juta serta sektor pertanian mencapai

sector reached Rp76.160 with the proportion of each amounting to

Rp76.160 dengan proporsi masing-masing sebesar 80,56%; 16,49%

80.56%; 16.49% and 1.86%.

dan 1,86%.

Perkembangan Penyaluran Kredit UMKM & Non UMKM no

uraian

1

Kredit Mikro

2

Kredit Kecil

3

Kredit Menengah TOTAL

The Development of SMEs Loans & Non SMEs dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

2012

2013

2014

Description

140.806

106.310

101.257

Micro Loan

1.033.667

1.001.081

593.933

Small Loan

20.915

24.975

97.666

Medium Loan

1.195.388

1.132.366

792.856

TOTAL

Penyaluran kredit UMKM terhadap total kredit secara keseluruhan

MSME loan portfolio to total loans totaled 19.39%. Based on the Loan

mencapai 19,39%. Berdasarkan skala kreditnya, penyaluran kredit

scale, distributed MSME loan portfolio is dominated by small business






87

UMKM yang disalurkan didominasi oleh kredit usaha kecil (plafon

Loan (plafond of 50 million till 500 million) reached Rp593.933 million

Rp50 juta s/d Rp500 juta) mencapai Rp593.933 juta dengan pangsa

with the share reached 74.91%, while for micro (plafond till50 million)

mencapai 74,91%, sedangkan untuk kredit usaha mikro (plafon s/d

and medium-sized enterprises (plafond of 500 million till10 billion)

50 juta) dan usaha menengah (plafon Rp500 juta s/d Rp10 miliar)

had a share of respectively 12.77% and 12.32% or in nominal terms,

memiliki pangsa masing-masing 12,77% dan 12,32% atau secara

Loan to micro enterprises amounted to Rp101.257 million and loans to

nominal, kredit untuk usaha mikro sebesar Rp101.257 juta dan

medium-sized enterprises amounted to Rp97.666 million ,

kredit untuk usaha menengah sebesar Rp97.666 juta.

Faktor Penghambat

Obstacles

Dalam ekspansi penyaluran kredit di tahun 2014 ini, ada beberapa

In the expansion of lending in the 2014’s, there were some inhibiting

faktor penghambat yang menyebabkan kurang maksimalnya

factors that cause less maximum Loan growth. The problems included:

pertumbuhan kredit. Permasalahan itu diantaranya: 1. Dalam proses analisis dan persetujuan kredit yang lamban dan

1. The slow process of analysis and Loan approval and also not competitive compared to competitors;

tidak kompetitif dibanding pesaing; 2. Kredit Koorporasi didominasi oleh bank nasional, karena

2. Loan corporations were dominated by national banks, because

perusahaan-perusahaan besar tersebut menjadi nasabah

the big companies were becoming major customers of national

utama bank nasional di Jakarta.

banks in Jakarta.

Upaya dan Strategi

Efforts and Strategy

Untuk membina kesinambungan hubungan dengan pihak

To foster the continuity of the relationship with the customer, Bank

nasabah, Bank NTB melaksanakan program kerjasama pembiayaan

NTB financing to implement cooperation programs, among others:

antara lain: a. Perjanjian kerjasama antara PT. Bank NTB dengan PT. Jamkrida

a. Cooperation agreement between PT. Bank NTB with PT. Jamkrida

tentang penjaminan kredit usaha mikro, kecil, menengah, dan

on Loan guarantee micro, small, medium enterprises and cooperatives;

koperasi; b. Perjanjian kerjasama antara PT. Bank NTB dengan Badan

b. Cooperation agreement between PT. Bank NTB to the Public

Layanan Umum Pusat Pembiayaan Perumahan Kementerian

Service Agency of the Ministry of Housing Center Housing Finance

Perumahan Rakyat Republik Indonesia tentang Penyaluran

of the Republic of Indonesia on the channeling of Housing Finance

Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) dalam

Liquidity Facility (FLPP) in order to procure housing through

rangka pengadaan perumahan melalui kredit pemilikan rumah

mortgages prosperous;

sejahtera; c. Perjanjian kerjasama antara PT. Bank NTB dengan PT. Sarana Multigriya Finansial (persero) tentang penyaluran pinjaman

c. Cooperation agreement between PT. Bank NTB with PT. Sarana Multigriya Finansial (Persero) on mortgage lending prosperous.

KPR sejahtera.

Prioritas dan Strategi Penyaluran Kredit Tahun 2015

Priorities and Strategy Lending 2015

1. Kredit Program

1. Loan Program

a. Melakukan koordinasi dengan Dinas terkait untuk mengetahui

potensi-potensi

wilayah

masing-masing

a. To coordinate with relevant agencies to determine the potential of the area of each branch;

cabang; yang

b. Conduct an inventory Partners who meet the requirements

memenuhi persyaratan Bank Teknis untuk dapat dibiayai

of the Department of Technical Bank to be funded

(Rekomendasi dan RDKK dikeluarkan oleh Dinas);

(Recommendations and RDKK issued by the Department);

b. Melakukan

inventarisasi

Mitra

Binaan

Dinas

c. Melakukan kegiatan sosialisasi produk bersama Dinas dan Instansi Terkait kepada kelompok usaha yang akan dibiayai; d. Melakukan pertemuan/kunjungan secara berkelanjutan dengan Dinas;

c. Socialization activities with the Office product and Related Agencies for the business group will be financed; d. Conducting meetings / visits on an ongoing basis by the Department;


88





e. Memperhatikan potensi/sektor ekonomi yang besar di

e. Noting the potential / major economic sectors in West Nusa

Nusa Tenggara Barat yaitu pertanian maka diharapkan

Tenggara whic is agriculture, so the Brancg expected to

Cabang untuk memberikan porsi penyaluran kredit yang

provide a portion of a larger lending to the agricultural sector.

lebih besar kepada sektor pertanian. 2. Public Loan

2. Kredit Umum a. Melakukan komunikasi dengan Pemerintah Daerah

a. To communicate with the Local Government (Provincial /

(Provinsi/Kabupaten/Kota) dalam rangka menunjang/

Regency / Municipal) in order to support / accelerate regional

mempercepat pembangunan infrastruktur daerah melalui

infrastructure development through local borrowing through

pinjaman daerah baik melalui pembiayaan secara sindikasi

syndicated financing and Bank NTB itself;

maupun Bank NTB sendiri; b. Terus berkoordinasi dengan PDAM di masing-masing

b. Continue to coordinate with the PDAM in each regency,

Kabupaten khususnya terhadap yang sehat untuk

especially towards the sound to finance the increase in the

pembiayaan peningkatan penyediaan air bersih melalui

provision of clean water through a guarantee by the Central

penjaminan oleh Pemerintah Pusat dan Pemerintah

Government and Local Government;

Daerah; c. Meningkatkan pembiayaan kepada Kontraktor melalui

c. Increase funding to the Contractor in coordination with the

Biro

local government, especially the Bureau of Administration and

Administrasi dan Pembangunan (Provinsi) dan Kabag.

Development (Provincial) and Head. Development (Regency)

Pembangunan (Kabupaten) untuk mengetahui potensi-

to determine the potential contractor Loan financing;

koordinasi

dengan

pihak

Pemda

khususnya

potensi pembiayaan kredit kontraktor; d. Melihat potensi daerah masing-masing yang akan menjadi

d. Seeing the potential of each area that will be the work program

program kerja Pemerintah Daerah khusus Kabupaten

of the Special Regional Government of Dompu Regency with

Dompu dengan komoditas jagung dan saat ini akan

maize and today will develop sugarcane;

mengembangkan tanaman tebu; untuk

e. Cooperating with the Department / Institution to make

melakukan seleksi terhadap mitra binaan yang memenuhi

the selection of partners that meet the requirements of the

persyaratan Bank Teknis untuk dapat dibiayai;

Technical Bank to be financed;

e. Melakukan

kerjasama

dengan

Dinas/Instansi

f. Melakukan kegiatan sosialisasi produk bersama Dinas dan Instansi Terkait;

f. Socialization activities with the Office product and Related Institution;

g. Melakukan kunjungan secara rutin kepada nasabah inti/

g. Conduct regular visits to prime customers / large bank that

besar Bank yang mempunyai potensi untuk dikembangkan

has the potential to be developed through additional Loan

melalui penambahan plafond kredit; h. Melakukan pemasaran produk secara langsung kepada nasabah-nasabah potensial dan melakukan take over

limit; h. Marketing products directly to potential customer and do take over of the customer deserves to be financed;

terhadap nasabah layak dibiayai; i. Melakukan penyaluran kredit produktif kepada sektor-

i. Conducting productive lending to sectors that have business

sektor yang mempunyai prospek usaha dan tidak

prospects and does not distribute to sectors that have a high

menyalurkan kepada sektor-sektor yang mempunyai resiko

risk (historically the sector has a high NPL).

yang tinggi (historikal sektor tersebut memiliki NPL yang tinggi). j. Mapping terhadap potensi usaha-usaha produktif di wilayah operasional masing-masing Cabang.

j. Mapping of the potential productive efforts in the operational area of each branch.

k. Memperhatikan potensi pengembangan perumahan yang

k. Noting the potential for a sizeable housing development

cukup besar di Nusa Tenggara Barat, maka diharapkan

in West Nusa Tenggara, it is expected that the Branch to

Cabang untuk melakukan komunikasi dengan REI NTB

communicate with REI NTB to determine the potential for

untuk mengetahui potensi pengembangan perumahan di

residential development in some areas.

beberapa wilayah.




Prospek 2015



89

Dengan potensi sumber daya alam daerah yang cukup besar,

Prospects in 2015

tentunya masih dapat dikembangkan khususnya di sektor

With the potential of natural resources fairly large area, of course, still

pertanian, pertambangan, perdagangan dan pariwisata. Peranan

to be developed, especially in agriculture, mining, trade and tourism.

Bank NTB untuk mengembangkan pelaku usaha disektor ini melalui

The role of Bank NTB to develop businesses in this sector through

penyaluran kredit masih sangat besar. Disamping itu pertumbuhan

lending is still very large. Besides, the growth in trade, hotels, and

sektor perdagangan, hotel, dan restoran yang tinggi merupakan

restaurants are high is the object of potential financing.

obyek pembiayaan potensial.

Hasil Penanganan Hapus buku

Results of Write OffHandling

Penanganan kredit extracomptable AMU (Aset Manajemen Unit)

AMU (Asset Management Unit) extracomptable Loan handling and

dan NON AMU

dari 1 Januari sampai dengan 31 Desember

NON AMU from January 1 to December 31, 2014 decreased by 15.08%

2014 mengalami penurunan sebesar 15,08% dibanding dengan

compared with the same period the previous year amounting to

periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp8.224 juta. Hasil

Rp8.224 million. Results the number of write off Loan collectible until

penagihan Jumlah kredit hapus buku yang dapat tertagih sampai

the end of 2014 amounted to Rp6.984 million and most of the Write off

dengan akhir tahun 2014 adalah sebesar Rp6.984 juta dan sebagian

loan program that is quite difficult to do the billing. This is illustrated in

besar kredit hapus buku merupakan kredit program yang cukup

the table Write off from 2013 and 2014 follows:

sulit dilakukan penagihan. Hal ini tergambar pada tabel Hapus buku dari tahun 2013 dan 2014 dibawah ini: Kredit Hapus Buku Tahun 2012, 2013 dan 2014 Write Off Loan Year 2012, 2013 and 2014 no

uraian

2012

2013


2014

Decscription

1

AMU

453

201

-55,63%

AMU

2

NON AMU

7.771

6.783

-12,71%

NO EMU

TOTAL

8.224

6.984

-15,08%

TOTAL

Langkah yang telah diambil dalam penanganan kredit non lancar

Steps that have been taken in the handling of non-current loans and

dan extracomptable Tahun 2014:

extracomptable 2014:

a. Menginstruksikan ke seluruh Kantor Cabang melalui Desk

a. Instructed to all Branch Offices via Loan Rescue Desk (PLK) for

Penyelamatan Kredit (PLK) untuk penanganan kredit non

the treatment of non-performing loans (NPL) to make Loan

performing loan (NPL) dengan membuat nominatif kredit

nominative appropriate mitigating measures, namely billing,

sesuai langkah penanganannya yaitu penagihan, klaim,

claims, collateral auctions, and others as well as follow up

lelang agunan, dan lain-lain serta menindaklanjuti surat

reminder letters 1, 2, and 3 to a debtor (Letter of Directors No: SB.01

peringatan 1, 2, dan 3 kepada debitur (Surat Direksi No:

/ 64.28 / 0040/2014 dated February 7, 2014);

SB.01/64.28/0040/2014 tanggal 7 Februari 2014); b. Mengingatkan seluruh Kantor Cabang untuk melakukan usulan

b. Reminds all Branches to make a proposal to the insurance claim

klaim kepada pihak asuransi atas penanganan NPL untuk kredit

on the handling of NPLs to loan collectibility KUR KMK 4 and 5 who

KMK KUR kolektibilitas 4 dan 5 yang telah memiliki hak klaim

have had the right to claim (Letter of Directors No: SB.01.24 / 60.30

(Surat Direksi No: SB.01.24/60.30/0210.B/2014 tanggal 2 Juni

/ 0210.B / 2014 dated June 2, 2014);

2014); c. Desk Penyelamatan Kredit (PLK) melakukan komunikasi dan

c. Loan Rescue Desk (PLK) perform intensive communication and

koordinasi yang intensif kepada semua Kantor Cabang sebagai

coordination to all the Branch Office as a follow-up of two (2)

tindak lanjut dari 2 (dua) Surat Direksi; d. Desk Penyelamatan Kredit (PLK) membantu beberapa Kantor Cabang untuk melakukan penagihan langsung;

Letters of Directors; d. Loan Rescue Desk (PLK) helps some branch offices to perform direct billing;



90




e. Desk Penyelamatan Kredit (PLK) melakukan koordinasi dengan

e. Loan Rescue Desk (PLK) to coordinate with the TSI Division and

Divisi TSI dan PT CIP untuk membuat beberapa aplikasi yang

PT CIP to create multiple applications that can manage the data

dapat mengelola data kredit non lancar dan extracomtable

of non-current loans and extracomtable for easy access to data

guna kemudahan akses data oleh Kantor Pusat dan Semua

by the Head Office and all branch offices of PT Bank NTB on non-

Kantor Cabang PT Bank NTB tentang posisi non lancar

current position and Write Off and the ability Branch handles the

dan hapus buku serta kemampuan Cabang menangani penyelesaian kredit non lancar dan hapus buku tersebut; f. Secara intensif melakukan kerjasama dengan instansi terkait

settlement of non-current loans and Write Off; f. Intensive cooperation with related agencies such as KP2LN Mataram Mataram and the High Court to remove Write Off.

seperti KP2LN Mataram dan Kejaksaan Tinggi Mataram untuk penanganan kredit hapus buku.

Strategi Pencapaian NPL < 1% Tahun 2015:

Achievement strategies of NPL <1% in 2015:

a. Penyaluran kredit terus dilakukan secara lebih agresif untuk

a. Loan portfolio continue to be more aggressive to achieve the

mencapai target yang ditetapkan dengan tetap berpedoman

target set by referring to the prudential principles;

kepada prinsip-prinsip kehati-hatian; b. Penyelia kredit dan Analis melakukan monitoring dan

b. Analysts Loan supervisor and conduct regular monitoring and

penagihan secara rutin kepada nasabah lancar maupun DPK

billing to customers smoothly and DPK to maintain good Loan

untuk dapat mempertahankan kredit lancar dan nasabah DPK

and customer DPK be smooth;

menjadi lancar; c. Membentuk tim penagihan disetiap Kantor Cabang/Cabang

c. Forming teams in each billing Branch Office / Sub Branch to

Pembantu dengan menetapkan Pegawai yang akan melakukan

establish billing clerks who will perform with the responsible

penagihan dengan penanggung jawab Pemimpin Cabang

Branch and Special Assistant Branch of non-current loans. Target

dan Pemimpin Cabang Pembantu khusus kredit non lancar.

setting each officer arranged a monthly basis with the task details:

Penetapan target masing-masing petugas disusun secara bulanan dengan Rincian tugas : •

Inventarisasi permasalahan nasabah.

•

Inventory problems of customers.

•

Membuat langkah penanganan.

•

Make handling steps.

•

Membuat prioritas penagihan terhadap nasabah yang

•

Make it a priority to customer billing can be completed.

dapat diselesaikan.

•

Reported the results of billing and settlement development

•

Melaporkan

hasil

penagihan

dan

perkembangan

every week.

penyelesaiannya setiap minggu. d. Kantor Pusat menetapkan Pegawai (Divisi Kredit dan Desk. PLK)

d. Headquarters set Employees (Loan Division and Desk. PLK) for

yang melakukan monitoring terhadap hasil penagihan dan

monitoring the results of billing and inventory problems and

inventarisasi permasalahan serta tindak lanjut penyelesaian

follow up the completion of the Branches of the monitoring of

terhadap Cabang-Cabang yang menjadi monitoring masing-

each officer.

masing petugas. e. Melakukan evaluasi pada tanggal 5 setiap bulannya.


e. Conduct an evaluation on the 5th of each month.





91

Bank NTB akan memperbesar pembiayaan berbasis bagi hasil yaitu mudarabah dan musyarakah yang menjadi ciri khas dan produk utama perbankan syariah.

Bank NTB will increase financing for results-based ie mudarabah and musyarakah which is characteristic and the main products of Sharia Banking.

Unit Usaha Syariah

Sharia Business Unit

Krisis di industri keuangan global yang berulang kali terjadi

The crisis in the global financial industry that repeatedly occur

menandakaan rapuhnya pondasi sistem tersebut. Percepatan arus

signified fragility of the foundations of the system. Acceleration of

keuangan yang terjadi ternyata bersifat gelembung, karena tidak

financial flows that occur turned out to be a bubble, because it was not

terkait dengan sektor riil. Selain itu, inovasi produk yang merusak

related to the real sector. In addition, product innovation destructive

dan minimnya ikatan moral serta etika menjadi sumber dari krisis.

and lack of moral and ethical ties became a source of crisis. To build

Untuk membangun industri keuangan global yang stabil dan

the global financial industry stable and sustainable, it needs the moral

berkelanjutan, dibutuhkan aspek moral dan etika. Hal itu sejalan

and ethical aspects. This is in line with the principles of sharia finance.

dengan prinsip-prinsip keuangan syariah. Sebagai sistem yang

As the system comes from the transcendental, Sharia Banking could

bersumber dari transcendental, perbankan syariah dapat berperan

play a bigger role in dealing with the fragility of the conventional

lebih besar dalam menangani kerapuhan pada sistem konvensional

systems that exist today.

yang ada saat ini. Industri keuangan syariah dapat menjadi alternatif dari sistem

Islamic finance industry can be an alternative to the conventional

perbankan konvensional, karena memiliki sejumlah keunggulan

banking system, because it has a number of advantages such as pro

seperti pro sektor riil serta menunjang etika dan moral. Keterkaitan

real sector and to support ethical and moral. Linkages with the real

dengan sektor riil menjadi salah satu keunggulan dari sistem

sector became one of the hallmarks of the Sharia Banking system, so

perbankan syariah, sehingga pertumbuhan yang terjadi lebih stabil

that growth occurs more stable and sustainable. Another advantage

dan berkelanjutan. Keunggulan lainnya adalah menekankan pada

is the emphasis on equity-based financing rather than debt financing

pembiayaan berbasis ekuitas ketimbang pembiayaan berpola

patterned.

utang. Untuk meningkatkan pangsa pasar perbankan syariah yang

To increase the market share of Sharia Banking sustainable, stable,

berkelanjutan, stabil, dan mendorong sektor ekonomi produktif,

and encourage productive economic sectors, Bank NTB will increase

Bank NTB akan memperbesar pembiayaan berbasis bagi hasil yaitu

financing for results-based ie mudarabah and musyarakah that

mudarabah dan musyarakah yang menjadi ciri khas dan produk

characterizes and the main products of Sharia Banking.

utama perbankan syariah. Porsi pembiayaan kedua skim ini akan mendorong tumbuhnya

The second portion of financing this scheme would encourage the

wirausaha, mengurangi risiko, dan memperdalam akses financial

growth of entrepreneurship, reduce risk, and deepen financial access

dan meningkatkan fungsi intermediasi. Dengan begitu, roda

and improving intermediation function. By doing so, the economy in

ekonomi disektor riil akan lebih terpacu.

real sector will be encouraged.

Pembiayaan Bank NTB Syariah

Bank NTB’s Sharia Financing

Pada tahun 2014, Unit Usaha Syariah menunjukan pertumbuhan

In 2014, Sharia showed better growth. Some indicators of financial

yang semakin baik. Beberapa indikator pertumbuhan diantaranya

performance

including

growth.

Financing

(Mudharabah

&


92





kinerja pembiayaan. Pembiayaan (mudharabah & musyarakah)

musyarakah) per December 31, 2014 amounted to Rp100 million

per 31 Desember 2014 tercatat sebesar Rp 100 juta, piutang

Murabaha receivables per December 31, 2014 amounted to Rp241.326

Murabahah per 31 Desember 2014 tercatat sebesar Rp241.326 juta,

million, receivables Qardh per December 31, 2014 amounted to

piutang Qardh per 31 Desember 2014 tercatat sebesar Rp 1.829

Rp1,829 million, bringing the total financing amounting to Rp243.225

juta, sehingga total pembiayaan sebesar Rp243.225 juta.

million.

Penghimpunan Dana

Fund Raising

Pada tahun 2014, Unit Usaha Syariah mencatat pertumbuhan

In 2014, Sharia Busines Unit recordet better growth fund. iB Current

dana yang semakin baik. Giro iB yang dihimpun per 31 Desember

account collected per December 31, 2014 amounted to Rp1.033

2014 tercatat sebesar Rp1.033 juta, Tabungan yang dihimpun per

million, iBSavings collected per December 31, 2014 amounted to

31 Desember 2014 tercatat sebesar Rp109.581 juta, Deposito iB

Rp109.581 million, iB time deposits collected per December 31, 2014

yang dihimpun per 31 Desember 2014 tercatat sebesar Rp51.866

amounted to Rp51.866 million, so the total Raising funds in 2014

Juta, Sehingga total Penghimpunan dana tahun 2014 sebesar

amounting to Rp162.480 million.

Rp162.480 juta.

NPF (Non Performing Financing)

NPF (Non Performing Financing)

Di tahun 2014 NPF Bank NTB Syariah menunjukkan kinerja

In 2014 NPF Bank NTB Syariah show better performance, which in the

yang semakin baik, dimana pada dua tahun sebelumnya NPF

previous two years NPF Bank reached 1.24% to 1.07%. Changes in

Bank mencapai angka 1,24% menjadi 1,07%. Perubahan pada

the percentage of NPF is influenced by the completion of some of the

persentase NPF tersebut dipengaruhi oleh penyelesaian sebagian

financing collectability 3,4, and 5, as well as increased distribution of

pembiayaan kolektibilitas 3,4, dan 5, serta peningkatan penyaluran

new financing in the year 2014 with a smooth collectibility.

pembiayaan yang baru ditahun 2014 dengan kolektibilitas lancar.

FDR (Financing To Deposit Ratio)

FDR (Financing to Deposit Ratio)

Di tahun 2014 FDR Bank NTB Syariah terjadi peningkatan

In 2014 FDR Sharia Bank NTB was increased 149.71% compared to the

menjadi 149,71% dibandingkan tahun 2013 pada posisi

year 2013 in the position of 133.30%. This increment is due to increased

133,30%. Peningkatan ini dikarenakan meningkatnya penyaluran

distribution of funding, so that all third-party funds channeled to the

pembiayaan, sehingga seluruh dana pihak ketiga tersalurkan pada

financing.

pembiayaan. Tabel dibawah ini menggambarkan perkembangan NPF dan FDR

The table below describes the development of NPF and FDR Bank NTB

Bank NTB Syariah:

Sharia:

uraian

2010

2011

2012

2013

2014

DESCRIPTION

NPF

0.95%

1.08%

1.24%

0.74%

1.07%

NON PERFORMING FINANCING

FDR

265.43%

191.69%

160.26%

133.30%

149.71%

FINANCING TO DEPOSIT RATIO

Upaya dan Strategi Ekspansi produk syariah sangatlah penting, karena selama 10 tahun terakhir pangsa pasar segmen ini dari keuangan nasional berkisar 5%. Meningkatnya pangsa pasar tersebut tidaklah mudah, karena industri perbankan nonsyariah juga tumbuh. Untuk itu, pengembangan produk yang diikuti dengan promosi dan sosialisasi merupakan kunci utama agar bank syariah bisa dikenal. Ditahun 2014, berbagai upaya telah dilakukan jajaran di Bank


Efforts and Strategy Expansion of Sharia products is important, because over the last 10 years the market share of this segment of the national finances about 5%. Increased market share is not easy, because the banking industry is also growing nonsyariah. To that end, the development of products that are followed by a promotion and dissemination is the key that Sharia banks can be known. In the year 2014, various efforts have been made in the ranks of Bank NTB Sharia through public





93

NTB Syariah melalui program sosialisasi dan edukasi publik secara

outreach programs and continuous education in order to influence

kontinu agar dapat mempengaruhi preferensi masyarakat akan

the preferences of the public of the existence of Bank NTB Sharia.

keberadaan Bank NTB Syariah.

Prospek 2015

Prospects in 2015

Perbankan syariah kedepan akan semakin berkembang. Hal ini

Sharia Banking will grow in the future. It is not independent from

tidak terlepas dari jumlah populasi muslim sebagai konsumen

the number of the Muslim population as a core consumer who is

inti yang diproyeksikan terus bertambah. Kesuksesan perbankan

projected to continue to grow. The success of Sharia Banking can

syariah dapat meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap

boost public confidence in the Sharia Banking services. For this, the

layanan perbankan syariah. Untuk hal ini, seluruh jajaran di Bank

whole range at Bank NTB Sharia will improve outreach programs and

NTB Syariah akan meningkatkan program sosialisasi dan edukasi

public education continuously, in order to form the public perception

publik secara kontinu, guna membentuk persepsi masyarakat

of the products and services of Sharia Banking. Which is expected to

terhadap produk dan layanan perbankan syariah. Sehingga

affect the preferences and then become customers. Society needs to

diharapkan dapat mempengaruhi preferensi dan kemudian

be educated that the practice of Sharia Banking is not just related to

menjadi nasabah. Masyarakat perlu diedukasi bahwa praktik

the issue of halal or haram, but also related to efforts to create a more

perbankan syariah bukan hanya terkait dengan masalah halal

equitable economic order.

atau haram saja, melainkan juga terkait upaya untuk menciptakan tatanan perekonomian yang lebih adil.

Laporan Penggunaan Dana Qordh & ZIS

Use of Funds Qordh & ZIS Report

Tabel dibawah ini mengambarkan perkembangan penggunaan

The table below portray the development of the use of funds Qordh &

dana Qordh & ZIS Bank NTB Syariah:

ZIS Bank NTB Sharia:

LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH SOURCE AND USE OF QARDH FUNDS REPORT NO

POS-POS

1.

Sumber Dana Qardh pada Awal Periode

2.

Sumber Dana Qardh:

2010

2011 -

2012 -

2013 -

2014 -

POSES -

Source of Funds Qardh in Early Period Source Qardh:

Sumber Dana Qardh: a. Infaq dan Shadaqah b. Denda c. Sumbangan/Hibah d. Pendapatan Non Halal e. Lainnya

-

-

-

-

-

Source Qardh: a. Infaq and Sadaqah b. Fine c. Donations / Grants d. Revenue Non-Halal e. Others

Total Sumber Dana

-

-

-

-

-

Total Sources of Funds

-

-

-

Total Penggunaan Qardh

-

-

-

-

-

4.

Kenaikan (Penurunan) Sumber atas Penggunaan

-

-

-

-

-

5.

Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode

-

-

-

-

-

3.

Penggunaan Dana Qardh: a. Pinjaman b. Sumbangan c. Lainnya

-

Use of Funds Qardh: al. Loan b. Donation c. Others Total Usage of Qardh Increase (Decrease) Source Usage Source of Funds Qardh At End of Period


94





LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZIS SOURCE AND USE OF ZIS FUNDS REPORT NO

POS-POS

2010

2011

2012

2013

2014

POSES Source of Funds ZIS In Early Period

1.

Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode

-

1

1

4

11

2.

Sumber Dana ZIS a. Zakat dari Bank b. Zakat dari pihak luar Bank c. Infaq dan Shadaqah

1 -

-

3 -

7 -

6 -

Total Sumber Dana

1

-

4

11

17

Total Sources of Funds

3.

Penggunaan Dana ZIS 3.1. Disalurkan ke Lembaga lain a) Dompet Dhuafa Republika b) Baitul Maal Hidayatullah c) Baitul Maal Muamalat d) Bamuis BNI e) Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid f ) Lazis Dewan Dawah Islamiyah Indonesia g) Lazis Muhammadiyah h) Laznas BMT i) Laznas BSM Ummat j) Laznas Persis k) Pos Keadilan Peduli Ummat (PKPU) l) Rumah Zakat Indonesia (DSUQ) m) Yayasan Amanah Takaful n) Yayasan Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia o) Yayasan Dana Sosial AL Falah p) Lainnya 3.2. Disalurkan Sendiri

-

-

-

-

-

Use of Funds ZIS 3.1. Distributed to other Institutions) a) Dompet Dhuafa Republika b) Baitul Maal Hidayatullah c) Baitul Maal Muamalat d) Bamuis BNI e) Dompet Peduli Ummah Daarut Tauhid f) LAZIS Indonesian Islamic Dawah Council g) LAZIS Muhammadiyah h) LAZNAS BMT i) LAZNAS BSM Ummah j) LAZNAS Persis k) Caring Justice Post Ummah (PKPU) l) Rumah Zakat Indonesia (DSUQ) m) Foundation Amanah Takaful n) Foundation Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia o) Social Fund AL Falah Foundation p) Other 3.2. Own Distribute

Total Penggunaan

-

-

-

-

-

Total Usage Qardh

4.

Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan

1

-

3

7

6

Increase (Decrease) Source Usage

5.

Sumber Dana ZIS pada Akhir Periode

1

1

4

11

11

Source of ZIS Funds at End of Period


Source Qardh:





95

Uraian Kinerja Keuangan 2014 Description of Financial Performance in 2014 Asset

Peningkatan Kinerja bisnis bank tercermin

Improving business performance of the bank

dalam pertumbuhan aset perusahaan.

was reflected in the growth of the company’s

Total aset Bank NTB pada akhir tahun

assets. Bank NTB’s total assets at the end

2014 tercatat sebesar Rp5.807.404 naik

of 2014 amounted to Rp5.807.404 rose

34,45%

Aset asset jutaan rupiah millions of rupiah

yakni

34.45% compared to last year, amounting to

sebesar Rp4.319.265 juta di tahun 2013,

Rp4.319.265 million in 2013, and Rp4.118.202

dan Rp4.118.202 juta di tahun 2012, dan

million in 2012, and Rp 3,469,105 million in

Rp 3.469.105 juta di tahun 2011, serta Rp

2011, as well as Rp 2.76126 million in 2010.

2.761.260 juta ditahun 2010. Peningkatan

The increment in assets was boosted by the

aset ini didongkrak oleh luasnya penetrasi

extent of penetration of the company which

perusahan yang menjangkau ke pedesaan

reaching out to the countryside to remote

2.76 1.26 0 3.46 9.10 5 4.11 8.20 2 4.31 9.26 5 5.80 7.40 4

Aset

hingga wilayah terpencil.

areas.

‘10

Pertumbuhan aset perusahaan tergambar

The growth of the company’s assets was

pada tabel dan grafik dibawah ini.

reflected in the table and graph below.

dibanding

tahun

lalu

uraian Aset

‘12

‘11

‘13

‘14


2010

2011

2012

2013

2014

2.761.260

3.469.105

4.118.202

4.319.265

5.807.404

Dalam Juta/ in Million

Description

Avsset

Tabel berikut menunjukan komposisi aset Bank NTB per 31 Desember 2010, 2011, 2012, 2013, dan 2014. The following table shows the composition of the assets of Bank NTB per December 31, 2010, 2011, 2012, 2013, and 2014. dalam jutaan rupiah/in millions rupiah posisi 31 desember

uraian

Description

2010

2011

2012

2013

2014

65.997

155.127

112.001

103.615

127.368

Cash

153.493

232.687

267.765

302.622

368.070

Current account at Bank of Indonesia

1.537

2.376

3.743

5.918

369

Other banks - net of allowance for losses

476.979

281.877

524.150

363.327

942.550

The application of indonesian banks and other banks - net of allowance for losses

Surat berharga - dikurangi cadangan kerugian

50.703

51.906

34.303

107.618

166.517

Marketable Securities - net of allowance for losses

Surat berharga yang dibeli dengan janji jual kembali

-

28.822

53.926

43.638

23.598

Marketable Securities purchased under agreements to resell

1.949.180

2.628.203

3.011.698

3.279.130

4.039.125

1.385

1.471

1.587

1.692

1.693

Investment

27.882

42.116

55.563

57.881

85.232

Fixed assets - net of accumulated depreciation

-

-

-

-

297

Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - dikurangi cadangan kerugian Penerapan pada Bank Indonesia dan bank lain - dikurangi cadangan kerugian

Kredit yang diberikan - dikurangi cadangan kerugian Penyertaan Aset tetap - dikurangi akumulasi penyusutan Aset tak berwujud - dikurangi akumulasi penyusutan Aset pajak tangguahan Aset Lain-lain Jumlah Aset

Loans - net of allowance for losses

9.211

10.872

13.708

8.169

4.221

Tax assets tangguahan

24.893

33.647

39.758

45.655

48.364

Other assets

2.761.260

3.469.104

4.118.202

4.319.265

5.807.404

Total assets



96


Aset Likuid

Liquid assets

Komposisi aset likuid Bank NTB di lima

Bank NTB composition of liquid assets in

tahun terakhir (31 Desember 2010, 2011,

the last five years (December 31, 2010, 2011,

2012, 2013 dan 2014 dapat dilihat pada

2012, 2013 and 2014 can be seen in the table

tabel dibawah ini.

below. dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

2010

Kas Giro pada Bank Indonesia Penempatan pada BI dan Bank Lain Surat Berharga

2012

2013

Description

2014

65.997

155.127

112.001

103.615

127.368

Cash

232.687

267.765

302.622

368.070

Current accounts with Bank Indonesia

1.537

2.376

3.743

5.918

369

Current accounts with Other Banks

476.979

281.877

524.150

363.327

942.550

Placement on BI and Other Banks

50.703

51.906

34.303

107.618

166.517

Marketable Marketable Securities

-

28.822

53.926

43.638

23.598

Marketable Marketable Securities purchased under agreements to resell

748.709

752.795

995.888

926.738

1.628.472

Total Assets Liquid

Surat Berharga yang dibeli dengan janji jual kembali Jumlah Aset Likuid

2011

153.493

Giro pada Bank Lain

Aset Produktif

Earning Assets

Komposisi aset produktif Bank NTB di lima

Composition of Bank NTB Earning Assets in

tahun terakhir (31 Desember 2010, 2011,

the last five years (December 31, 2010, 2011,

2012, 2013 dan 2014 dapat dilihat pada

2012, 2013 and 2014 can be seen in the table

tabel dibawah ini.

below. dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

31 Desember

Uraian

2011

2012

2013

2014

1.537

2.376

3.743

5.918

369

Current Account with Other Banks

476.979

281.877

524.150

363.327

942.550

Placements with Bank Indonesia and Other Banks

50.703

51.906

34.303

107.618

166.517

Marketable Marketable Securities

-

28.822

53.926

43.638

23.598

Marketable Marketable Securities purchased under agreements to resell

1.949.180

2.628.203

3.011.698

3.279.130

4.039.125

Lending

1.385

1.471

1.587

1.692

1.693

Investment

2.479.784

2.994.655

3.629.407

3.801.323

5.173.852

Total Earning Assets

Penempatan Pada Bank Indoensia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang dibeli dengan janji jual kembali Kredit yang diberikan Penyertaan Jumlah Aset Produktif

Kewajiban

Kewajiban

Tabel

Liabilities jutaan rupiah millions of rupiah

Liabilities

dibawah

memperlihatkan

The table below shows the composition of

komposisi kewajiban Bank NTB pada

liabilities of the Bank NTB on December 31,

tanggal

2010, 2011, 2012.2013 and 2014:

31

ini

Desember

2012,2013 dan 2014:

2.36 5.04 3 2.99 1.04 5 3.53 2.51 3 3.62 5.36 3 4.94 5.14 7 ‘12

‘13

Description

2010

Giro Pada Bank Lain

‘11


31 Desember

Uraian

‘10


‘14


2010,

2011,





97

dalam jutaan rupiah/in millions rupiah Uraian Kewajiban Segera Simpanan Nasabah Pihak Berelasi Simpanan Nasabah Pihak Ketiga Simpanan dari Bank Lain

posisi 31 desember

Description

2010

2011

2012

2013

2014

52.410

71.573

39.465

18.371

14.265

Current Liabilities

333.285

339.678

394.026

478.168

640.579

Customer Deposits Related Parties

1.646.509

2.332.709

2.440.728

2.678.575

3.457.405

Third Party Customer Deposits

227.002

133.133

532.790

318.990

707.352

Deposits from other banks

45.124

-

-

-

-

Marketable Securities Issued

1.721

45.185

37.933

38.174

38.120

Borrowings

Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi

11.435

-

-

-

-

Estimated Losses on Commitments and Contingencies

Hutang Pajak

47.557

9.492

10.880

5.983

9.091

Taxes Payable

-

59.275

76.691

87.102

78.335

Other Liabilities

2.365.043

2.991.045

3.532.513

3.625.363

4.945.147

Total Liabilities

Surat Berharga yg diterbitkan Pinjaman yang Diterima

Kewajiban Lain-lain Jumlah Kewajiban

Ekuitas

Equity

Tabel dibawah ini memperlihatkan komposisi ekuitas bank pada

The table below shows the composition of the bank’s equity at

tanggal 31 Desember 2009, 2010, 2011, 2012 dan 2013:

December 31, 2009, 2010, 2011, 2012 and 2013: dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

Uraian Ekuitas

2010

2011

2012

2013

2014

Description

396.216

478.058

585.688

693.901

862.256

Equity

a. Modal Disetor

188.492

253.092

270.738

338.828

338.828

a. Paid-Up Capital

- Provinsi NTB

80.154

128.754

128.754

148.754

148.754

- NTB Province

108.338

124.338

141.984

190.074

190.074

- Regency & Municipal as in NTB

- Kota & Kab. Se - NTB

542

542

542

542

542

b. Capital Contribution

c. Modal disetor lainnya

27.600

13.219

28.936

8.771

100.116

c. Other Paid-up capital

d. Cadangan dan Tujuan

55.863

69.781

114.632

180.987

228.584

d. Reserves and Objectives

123.719

141.424

170.840

164.773

194.186

e. Retain Earning

b. Modal Sumbangan

e. Saldo Laba

Total Ekuitas Bank NTB di tahun 2014 sebesar Rp862.256 juta,

Total Equity Bank NTB in 2014 amounted to Rp862.256 million,

meningkat 19,52% dari tahun 2013 yang hanya sebesar Rp693.901

an increase of 19.52% from the year 2013 that only amounted to

juta. Kenaikan ekuitas ini terutama disebabkan tambahan modal

Rp693.901 million. The increase in equity was mainly due to other

disetor lainya, cadangan dan tujuan.

additional paid-in capital, reserves and purpose.

Laba Tahun Berjalan dan Laba Komprehensif Tahun Berjalan

Current Year Earnings and Current Year Comprehensive Earnings dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

Uraian

2010

2011

2012

2013

2014

Description

Laba Tahun Berjalan

123.719

141.424

170.840

164.773

194.186

Current Year Earning

Laba Komprehensif

123.719

141.424

170.840

164.773

194.186

Comprehensive Earning

Pada tahun 2014, Bank NTB berhasil mencatat laba tahun berjalan

In 2014, Bank NTB has recorded an current year earning amounted to

sebesar Rp 194,186juta. Laba tahun berjalan tersebut mengalami

Rp 194.186 million. The current year earning grew by 17.85% compared

pertumbuhan sebesar 17,85% dibandingkan pada tahun 2013

to the year 2013 which amounted to Rp164.773 million compared to

yakni sebesar Rp164.773 juta dibandingkan pada tahun 2012

the year 2012 amounting to Rp170.840 million. There is no difference

sebesar Rp170.840 juta. Tidak terdapat selisih antara laba tahun

between income for the year with a current comprehensive earning

berjalan dengan laba komprehensif tahun berjalan (memiliki

(have balances on accounts of other comprehensive income as

saldo pada akun pendapatan komprehensif lain sebagaimana

required by the Financial Accounting Standards (FAS).

dipersyaratkan oleh Standar Akuntansi keuangan (SAK). Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB


98




Laporan Arus Kas

Cash Flow Statement

Laporan Arus kas bersih yang diperoleh

Net cash flow statements obtained by Bank

Bank NTB selama tahun 2014 mengalami

NTB during 2014 increased to Rp 663.264

kenaikan menjadi

million from 2013, amounting Rp (131,336)

Rp 663.264 juta dari

tahun 2013 yang berjumlah Rp (131.336)

million.

juta. dalam jutaan rupiah/in millions rupiah Uraian

2010

2011

2012

2013

2014

Description

448.749

78.670

328.437

(56.386)

721.275

Net Cash Flows Provided by Operating Activities

Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Investasi

11.293

(48.549)

(35.073)

(8.890)

(7.340)

Net Cash Flows from Investing Activities

Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan

(28.254)

(59.581)

(69.249)

(66.059)

(50.669)

Net Cash Flows Provided by Financing Activities

51.519

(29.460)

224.113

(131.336)

663.264

Increase (Decrease) in Net Cash and Cash Equivalents

Kas dan Setara Kas Pada Awal Tahun

197.814

713.005

683.545

907.659

776.322

Cash and Cash Equivalents at Beginning of Year

Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun

713.005

683.545

907.659

776.322

1.439.587

Cash and Cash Equivalents at End of Year

Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi

Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas

Arus Kas Bersih Dari Aktivitas Operasi

Net Cash Flow from Operating Activities

Arus kas bersih yang berasal dari aktivitas

Net cash flow from operating activities

operasional pada tahun 2014 tercatat positif

in 2014 amounted to Rp721.275 million

Cash and Cash

sebesar Rp721.275 juta yang terutama

recorded positive primarily due to the

Equivalents at End of Year jutaan rupiah millions of rupiah

disebabkan oleh naiknya penerimaan

increase in interest income, fees, commissions

bunga, provisi, komisi dan bagi hasil

and sharia profit sharing. Besides the increase

syariah. Selain itu peningkatan penyaluran

in loans and deposits from customers during

kredit dan simpanan dari nasabah selama

2014 also affected the net cash flow from

tahun 2014 juga mempengaruhi arus kas

operating activities in 2014.

713. 005 683. 545 907. 659

776. 322 1.43 9.58 7

Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14

bersih dari aktivitas operasi pada tahun 2014.

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Investasi

Net Cash Flows from Investing Activities

Arus kas bersih yang digunakan untuk

Net cash flows used in investing activities in

aktivitas

tahun

2014 amounted to Rp7.340 million, lower

Rp7.340 juta, lebih kecil

than the previous year. Net cash flows from

dibandingkan tahun sebelumnya. Arus

investing activities mainly for the purchase of

kas bersih dari aktivitas investasi terutama

fixed assets and intangible assets in the year

untuk pembelian asset tetap dan asset tak

2014.

investasi

2014 sebesar

pada

akhir

berwujud pada tahun 2014 ini.






99

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan

Net Cash Flows from Financing Activities

Pada akhir tahun 2014, arus kas bersih yang digunakan untuk

At the end of 2014, net cash flows used in financing activities amounted

aktivitas pendanaan tercatat sebesar

to Rp50.669 smaller than the previous year.

Rp50.669 lebih kecil

dibandingkan tahun sebelumnya.

Penyisihan Penghapusan Aset

Allowance Assets

Berdasarkan PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR 14/15/

Based on BANK INDONESIA REGULATION NUMBER 14/15 / PBI /

PBI/2012 Tentang Penilian Kualitas Aset Bank Umum, Penyisihan

2012 on appraisal Commercial Bank Asset Quality, Asset Allowance

Penghapusan Aset yang untuk selanjutnya disebut PPA adalah

hereinafter referred to as PPA is a reserve should be calculated by a

cadangan yang harus dihitung sebesar persentase tertentu

certain percentage based on the quality of assets. While Allowance

berdasarkan kualitas aset. Sedangkan Cadangan Kerugian

for Impairment Losses hereinafter referred to CKPN, was established

Penurunan Nilai yang untuk selanjutnya disebut CKPN, adalah

allowance if the asset’s carrying amount after impairment is less than

penyisihan yang dibentuk apabila nilai tercatat aset keuangan

the initial carrying value.

setelah penurunan nilai kurang dari nilai tercatat awal. Berikut ini adalah table CKPN dan PPA wajib dibentuk pada posisi

Here is a table CKPN and PPA shall be established as of December 31,

31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013.

2014 and December 31, 2013. dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

31 Desember 2014 Pos-Pos

Ckpn

31 Desember 2013

Ppa Wajib Dibentuk

Ckpn

Ppa Wajib Dibentuk

PosES

Individual

Kolektif

Umum

Khusus

Individual

Kolektif

Umum

Khusus

Penempatan Pada Bank Lain

-

1,230

9,382

-

-

843

3,151

-

Placement In Other Banks

Tagihan Spot Dan Derivatif

-

-

-

-

-

-

-

-

Spot and Derivatives Receivables

Surat Berharga

-

-

-

-

-

-

500

-

Marketable Securities

Surat Berharga Yang Dijual Dengan Janji Dibeli Kembali

-

-

-

-

-

-

-

-

Repo

Tagihan Atas Surat Berharga Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali

-

-

-

-

-

-

-

-

Reverse Repo

Tagihan Akseptas

-

-

-

-

-

-

-

-

Akseptas Receivable

Kredit

-

49,772

40,191

47,033

-

53,029

32,589

40,284

17

-

Investment

Loan

Penyertaan

-

-

17

-

-

Penyertaan Modal Sementara

-

-

-

-

-

-

-

-

Temporary Equity Investment

Transaksi Rekening Administrasi

-

-

-

-

-

-

-

-

Account Administration Transaction



100




Hasil-hasil Usaha

Operating Result

Hasil Usaha Bank NTB pada 5 tahun terakhir

The Bank NTB’s operating result in the last 5

dapat dilihat pada tabel berikut :

years can be seen in the following table: dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

posisi 31 desember

uraian Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Syariah Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Pendapatan Bunga Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya Pendapatan Non Operasional Beban Non Operasional Laba Sebelum Pajak Pajak Penghasilan Laba Bersih

Description

2010

2011

2012

2013

2014

442.988

517.239

568.619

593.190

714.928

Interest Income and Profit Sharing Sharia

128.642

157.689

167.441

178.544

260.554

Interest Expense and Revenue Sharing Sharia

314.346

359.550

401.178

414.646

454.374

Net Interest Income

24.417

28.803

31.654

35.435

35.892

Other Operating Income

188.059

196.581

229.244

225.820

229.850

Other Operating Expenses

14.709

11.651

10.170

4.862

4.080

Revenue Non-Operational

1.217

11.592

2.688

1.927

868

Non load Operational

164.196

191.830

234.136

235.986

262.140

Profit Before Tax

40.477

50.406

63.296

71.213

67.954

Income Tax

123.719

141.424

170.840

164.773

194.186

Net earning



Interest Income and Profit Sharing Sharia

Interest & Sharia Profit Sharing Income

Pendapatan bunga dan bagi hasil syariah

Interest income and profit sharing Bank

Bank NTB tahun 2014 adalah sebesar

NTB Sharia Business Unit 2014 amounted

Rp714,928 meningkat

20,52%

to Rp714,928 increased by 20.52% when

jika dibandingkan pendapatan bunga

compared to interest income and profit

dan bagi hasil syariah pada tahun 2013

sharing sharia in 2013 amounted to

sebesar Rp593.190 juta. Pendapatan bunga

Rp593.190 million. Interest income and profit

dan bagi hasil syariah pada kurun waktu

sharing sharia in the last five-year period

lima tahun terakhir tergambar pada grafik

depicted in the graph beside.

442. 988 517. 239 568. 619

593. 190 714. 928


sebesar

disamping ini.


Net Interest Income

Pendapatan bunga bersih Bank NTB tahun

Bank NTB’s net interest income in 2014

2014 adalah sebesar Rp454,375 meningkat

amounted to Rp454,375 increased by


sebesar 9,58% dibandingkan pendapatan

9.58% compared to net interest income in

bunga bersih pada tahun 2013 sebesar

2013 amounted to Rp414.646 million. The

Net Interest Margin

Rp414.646 juta. Peningkatan pendapatan

increment in net interest income in 2014 due


bunga bersih tahun 2014 disebabkan oleh

to the increase in interest income derived

adanya kenaikan pada pendapatan bunga

from interest income from loans / financing

yang bersumber dari pendapatan bunga

and interest placement. Net interest income

kredit/pembiyaan dan bunga penempatan.

during the period of last five years is reflected

Pendapatan bunga bersih pada kurun

in the graph beside.

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14

314. 346 359. 550 401. 178

414. 646 454. 374

waktu lima tahun terakhir tergambar pada

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14


grafik disamping ini.


Other Operating Income

Pendapatan operasional lainnya berasal

Other operating income came from non-


interest income derived from fees and

dari pendapatan provisi dan komisi selain

commissions apart from Loan, income

dari kredit, pendapatan restitusi biaya,

restitution costs, revenue administration,

pendapatan

profits bond sales, fee income, foreign

administrasi,

keuntungan fee,

exchange gains, dividend income, and

laba selisih kurs, pendapatan dividen,

other operating. Other operating income

dan operasional lainnya.

penjualan

obligasi,

operasional tahun juta

pendapatan

Pendapatan

Bank NTB in 2014 amounted to Rp35,892.

Bank NTB pada

million increased by 1.28% compared to the

sebesar Rp35,892.

year 2013 amounted to Rp35,435 million.

kenaikan

sebesar

The increase in operating income in 2014

lainnya

2014 adalah mengalami

tahun

was primarily due to an increase in fee and

2013 sebesar Rp35,435 juta. Kenaikan

commission income in addition to Loan,

pendapatan

1,28% dibandingkan

dengan

tahun 2014

income and fee income restitution costs.

terutama disebabkan adanya peningkatan

Other Operating Income during the period of

pada pendapatan provisi dan komisi selain

last five years is reflected in the graph beside.

operasional

101

Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income


‘10

‘11

‘12

35.4 35 35.8 92

dari pendapatan non bunga yang berasal


24.4 17 28.8 03 31.6 54



‘13

‘14

kredit, pendapatan restitusi biaya dan Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah

pendapatan fee. Pendapatan Operasional Lainnya pada kurun waktu lima tahun

Interest Expense and Revenue Sharing Sharia

Interest Expense & Sharia Sharing

Beban bunga dan bagi hasil syariah pada

Interest expense and profit sharing of sharia

tahun 2014 adalah sebesar Rp 260,554 juta

in 2014 is Rp 260.554 million million. Interest

juta. Beban bunga dan bagi hasil syariah ini

expense and sharia profit sharing increased

mengalami peningkatan sebesar 69,85%

by 69.85% compared to interest expense and

dibandingkan

bunga

sharia profit sharing during 2013 amounted

dengan

beban

hasil syariah selama tahun

Rp178.544 million. Significant improvement

2013 sebesar Rp178.544juta. Peningkatan

occurred because of the increase in interest

signifikan terjadi karena naiknya beban

expense on time deposits.

dan

bagi

bunga deposito.


Other Operating Expenses

Beban operasional lainnya pada tahun 2014

Other operating expenses in 2014 amounted

adalah sebesar Rp229.849 juta, meningkat

to Rp229.849 million, an increase of

sebesar dibandingkan beban operasional

compared to other operating expenses in

lainnya pada tahun 2013 sebesar Rp225.820

2013 amounted to Rp225.820 million. The

juta.

oparasional

increment in operational expenses was

terutama dipengaruhi

mainly influenced by an increase in labor cost

oleh adanya peningkatan beban tenaga

and increased general and administrative

kerja dan peningkatan beban umum dan

expenses.

Peningkatan

lainnya tersebut

beban


178. 544 260. 554

Beban Bunga & Bagi Hasil Syariah

128. 642 157. 689 167. 441

terakhir tergambar pada grafik disamping.

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14

Beban Operasional Lainnya Other Operating Expense


Benefit (Expense) Income Tax

Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan

Reconciliation of Bank income tax expense

Bank dengan perkalian laba akuntansi

by multiplying Bank accounting profit before

Bank sebelum pajak penghasilan dan tarif

income tax and applicable tax rates is as

pajak yang berlaku adalah sebagai berikut:

follows:

188. 059 196. 581 229. 244

Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan

225. 820 229. 850

administrasi.

‘10

‘11

‘12

‘13

‘14



102




dalam jutaan rupiah/in millions rupiah uraian

2010

Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan

2011

8,04%

2012

8,04%

2013

8,07%

2014

8,03%

8,26%

Description Benefit (Expense) Income Tax GWM

Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan–Neto pada tahun 2014 adalah

Net Benefit (Expense) Income Tax in 2014 amounted to Rp67.954

sebesar Rp67.954 juta yang mana mengalami penurunan sebesar

million which decreased by 4.57% compared to the year 2013 by

4,57% dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar Rp71.213 juta.

Rp71.213 million.

Rasio Keuangan

Financial Ratios

Indokator kinerja keuangan utama Bank NTB dapat tergambar

The key financial performance indicator of Bank NTB can be

pada tabel dibawah ini:

illustrated in the table below: tahun

rasio - rasio keuangan utama

2010

2011

2012

2013

2014

CAR

14,18%

12,89%

12,92%

17,21%

19,34%

financial ratios CAR

LDR

102,23%

101,45%

108,41%

105,56%

99,78%

LDR

NIM

10,69%

12,95%

11,99%

11,08%

8,60%

NIM

ROA

6,27%

5,71%

5,62%

5,10%

4,61%

ROA

ROE

40,06%

36,48%

38,99%

31,56%

30,70%

ROE

BOPO

72,43%

68,81%

64,32%

64,19%

66,00%

BOPO

NPL (Gross)

2,92%

2,17%

1,98%

1,73%

1,46%

NPL (Gross)

NPL (Net)

0,25%

0,14%

0,25%

0,38%

0,38%

NPL (Net)

GWM

8,04%

8,04%

8,07%

8,03%

8,26%

GWM

Rasio Kecukupan Modal

Rasio Kecukupan Modal Capital Adequacy Ratio

Capital Adequacy Ratio

Tingginya pemanfaatan aktiva produktif

The high utilization of Earning Assets,

khususnya

kredit,

especially in lending, led the CAR became

menggiring rasio CAR menjadi 19,34 %

19.34% in 2014, higher than in 2013 which

pada tahun 2014, meningkat dibandingkan

is 17.21%. CAR ratio is above the specified

pada tahun 2013 yakni 17,21%. Rasio CAR

minimum figure shows that the Bank NTB

yang berada diatas angka minimal yang

regulation has strong resistance in the capital

ditetapkan regulasi menunjukkan bahwa

to cover the risks that may arise.

pada

penyaluran

Bank NTB memiliki ketahanan modal yang kuat dalam meng-cover risiko yang

‘10

‘11

‘12

17,2 1% 19,3 4%

14,1 8% 12,8 9% 12,9 2%

mungkin timbul.

‘13

‘14

Rasio LDR

LDR

Keberadan Bank NTB sebagai lembaga

The existence of Bank NTB as a financial

intermediasi

ditunjukkan

intermediary is indicated by the formation

dengan terbentuknya rasio LDR sebesar

of LDR of 99.78% in 2014, lower than in

99,78%

menurun

2013 which is 105.56%. This reflects the still

dibandingkan pada tahun 2013 yakni

sizeable contribution in the effort to help the

105,56%. Hal ini mencerminkan kontribusi

government revive the productive sectors

yang masih cukup besar dalam upaya

through the optimal lending.

pada

keuangan tahun

2014,

membantu pemerintah menghidupkan sektor produktif melalui penyaluran kredit yang optimal.






103

Net Interest Margin

Tingginya hasil usaha bank yang berasal

The high bank operating results derived from

NIM

dari

yaitu

the bank’s main income, ie interest, boosting

bunga, mendorong Rasio NIM Bank

Ratio of NIM Bank NTB formed 8.60% in

NTB terbentuk 8,60% pada tahun 2014,

2014, lower than in 2013 which was 11.08%.

menurun dibandingkan pada tahun 2013

This decrease as directed by the regulator,

yakni 11.08%. Penurunan ini sebagaimana

in order to achieve the target BPD Regional

yang diarahkan oleh regulator, guna

Champion. This ratio is an indicator of the

mencapai target BPD Regional Champion.

ability of the maximum utilization of Earning

Rasio ini menjadi indikator kemampuan

Assets.

pendapatan

pemanfaatan

utama

aktiva

bank,

produktif

secara

maksimal.

‘10

Rasio Rentabilitas (ROA&ROE)

Profitability Ratio (ROA and ROE)

Penggunaan aset yang efektif untuk

Effective use of assets to generate maximum

menghasilkan pendapatan yang maksimal,

revenue, improve the performance of Bank

meningkatkan kinerja ROA Bank NTB

NTB’s ROA to 4.61% in 2014, decreased

menjadi 4,61% pada tahun 2014, menurun

compared to the 5.10% tahin 2013.

dibandingkan pada tahin 2013 yakni

‘11

‘12

11,0 8% 8,60 %

Net Interest Margin (NIM) Ratio

10,6 9% 12,9 5% 11,9 9%

Rasio Net Interest Margin (NIM)

‘13

‘14

Laba Terhadap Aset ROA

Similarly, the ROE which experienced a slight

sedikit menurun ditahun 2014 menjadi

decline in the year 2014 to 30.70% from

30,70% dari 31,56% di tahun 2013. Hal

31.56% in 2013. This indicates a synergy

menunjukkan sinergi kinerja volume aset

volume performance and utilization of

dan pemanfaatan modal yang dimiliki

capital assets owned generating earnings

menghasilkan kinerja rentabilitas sesuai

performance as expected.

dengan yang diharapkan.

Rasio BOPO

BOPO Ratio

Kemampuan Bank NTB menghasilkan

Bank NTB’s ability to produce a high income,

pendapatan

didukung

supported by efforts to optimum efficiency,

dengan upaya efisiensi yang optimal,

resulting in the formation ratio of 66.00%

menghasilkan

yang

tinggi,

rasio

in 2014, slightly higher than in 2013 which

sebesar 66,00% pada tahun 2014, sedikit

was 64,19%. This indicates the bank’s ability

meningkat dibandingkan pada tahun 2013

to generate substantial revenue and reduce

yakni64,19%. Hal ini mengindikasikan

costs that arise without disrupting the

kemampuan bank dalam menghasilkan

activity of the bank’s operations.

pembentukan

‘10

‘11

‘12

5,10 % 4,61 %

Begitu pula dengan ROE yang mengalami

6,27 % 5,71 % 5,62 %

5,10%.

‘13

‘14

Laba Terhadap Ekuitas ROE

pendapatan yang besar dan menekan biaya yang timbul tanpa mengganggu

Non Performing Loan / Financing Ratio

Non Performing Loan (NPL) gross Bank NTB

Non Performing Loan (NPL) gross Bank NTB

pada tanggal 31Desember 2014 tercatat

as at 31 December 2014 stood at 1.46%,

sebesar 1,46% atau mengalami penurunan

or decreased compared to the year 2013

bandingkan dengan tahun 2013 yang

which was recorded at 1.73%. The decrease

‘10

‘11

‘12

31,5 6% 30,7 0%

Rasio Kredit/Pembiayaan Bermasalah

40,0 6% 36,4 8% 38,9 9%

aktivitas operasional bank.

‘13

‘14



104

Kredit/Pembiayaan Bermasalah NPL Gross




tercatat sebesar 1,73%. Penurunan tersebut

was primarily as a result of Loan quality

terutama sebagai akibat dari perbaikan

improvements that occurred during 2014.

kualitas kredit yang terjadi selama tahun 2014. Sedangkan rasio NPL netto Bank NTB pada

While the net NPL ratio of Bank NTB in 2014

tahun 2014 tercatat sebesar 0,38% sama

was recorded at 0.38% the same as in the year

seperti pada tahun 2013 yakni sebesar

2013 which amounted to 0.38%. Net NPLs

0,38%. Batas maksimum NPl netto ini jauh

maximum limit is far below the specified by

dibawah yang ditetapkan Bank Indonesia

Bank Indonesia in 2001 is 5.00%

‘10

‘11

‘12

1,73 % 1,46 %

2,92 % 2,17 % 1,98 %

pada tahun 2001 adalah sebesar 5,00%

‘13

‘14

Rasio Giro Wajib Minimum

‘10

‘11

‘12

8,03 % 8,26 %

8,04 % 8,04 % 8,07 %

Statuory Reserve Ratio

‘13

‘14

Bank NTB akan senantiasa berupaya

Bank NTB will constantly strive to reduce the

mengurangi rasio NPL dengan lebih

NPL ratio with more practice the prudential

mempraktikkan prinsip kehati-hatian dan

principle and the introduction of a deeper

pengenalan nasabah yang lebih dalam

customer without compromising its primary

tanpa mengorbankan fungsi utamanya

function as a bridge channeling funds mainly

sebagai

to increase social welfare in particular NTB.

jembatan

penyaluran

dana

terutama untuk peningkatan kesejahteraan masyarakat NTB khususnya.

Rasio GWM

Statuory Reserve Ratio

Sesuai PBI No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24

In accordance PBI No. 15/15 / PBI / 2013

Desember 2013 dimana ditetapkan bahwa

dated December 24, 2013 which stipulated

GWM Utama dalam rupiah ditetapkan

that the Primary Statutory Reserve in rupiah

sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam

amounting to 8% of third party funds in

rupiah dan GWM Sekunder dalam rupiah

rupiah and secondary statutory reserve in

sebesar 4% dari dana pihak ketiga dalam

dollars amounted to 4% of third party funds

rupiah. Persentase GWM Bank pada tanggal

in rupiah. The percentage of GWM Bank on

31 Desember 2014 adalah 8,26% dan tahun

December 31, 2014 was 8.26% and in 2013

2013 adalah 8,03%.

was 8.03%.

Tingkat Kolektibilitas Kredit Bank

Collectible Level of Bank’s Credit

Tingkat Kolektibilitas Kredit Bank NTB pada tahun 2014 pada

Collectible level Credit Bank NTB in 2014 at current category currently

kategori lancar berada pada komposisi Rp4.019.405 juta, sedangkan

on the composition Rp4.019.405 million, whereas in 2013 the

tahun 2013 pada komposisi Rp3.259.819 juta, hal ini dapat dilihat

composition Rp3.259.819 million, this can be seen in the following

pada tabel berikut:

table:

kolektibilitas piutang Lancar Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Total Kredit Dikurangi CKPN Total Kredit Bersih



tahun

collectability of receivables

2013

2014

3.259.819

4.019.405

Smooth

14.652

9.910

Special Mention

1.968

2.454

Passed

2.215

2.547

Doubtful

53.504

54.581

Jammed

3.332.158

4.088.897

Total Loan

(53.029)

(49.772)

Reduced by CKPN

3.279.129

4.039.125

Total Net Loans





105

Perkembangan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)

Prime Lending Rate Developments

Sesuai Surat Edaran Bank Indonesia No.15/1/DPNP Januari 2013

According to Bank Indonesia’s Circular Letter No.15 / 1 / DPNP

perihal Transparansi Informasi Suku Bunga Dasar Kredit, berikut ini

January 2013 concerning Transparency Information Lending Rate, the

table Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) Bank NTB per

following table Prime Lending Rate Bank NTB as at December 31, 2014.

tanggal 31 Desember 2014. suku bunga dasar kredit (prime lending rate) Kredit Korporasi (Corporate Loan)

Kredit Ritel (Retail Loan)

Kredit Mikro (Micro Loan)

13,40%

13,40%

13,40%

Kredit Konsumsi (Consumptive Loan) KPR

NON KPR

13,40%

13,40%

Keterangan

Information

1. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) Rupiah adalah suku bunga

1. Prime lending rate equivalent is the basic interest rate used by the

dasar yang digunakan oleh Bank sebagai acuan dalam

Bank as a reference in determining the amount of Loan interest

penentuan suku bunga kredit Rupiah kepada debitur.

rates to debtor.

2. SBDK belum memperhitungkan Risiko Kredit yang ditanggung

2. SBDK not take into account the Loan risk borne by the Bank. The

Bank. Besarnya Risiko Kredit setiap debitur berbeda tergantung

amount of Loan risk per debtor is different depending on the Bank

pada penilaian Bank atas Profil Risiko debitur dengan

judgment on debtor’s Risk Profile taking into account the debtor’s

mempertimbangkan kondisi keuangan debitur, prospek

financial condition, prospects of loan repayment, the prospect of

pelunasan kredit, prospek sektor industri debitur dan jangka

the industrial sector of the debtor and the Loan period. Thus, the

waktu kredit. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit

amount of lending rates charged to debtor is not necessarily equal

yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan

to the prime lending rate.

SBDK. 3. SBDK per Segmen Bisnis : •

SBDK segmen Kredit Korporasi merupakan SBDK untuk

3. SBDK per Business Segment: •

•

SBDK segmen Kredit Ritel merupakan SBDK untuk debitur

•

SBDK segmen Kredit Mikro merupakan SBDK untuk debitur

•

SBDK segmen Kredit Konsumsi KPR merupakan SBDK untuk

•

SBDK segmen Kredit Konsumsi Non KPR merupakan SBDK

The Mortgage Consumer Loan segment prime lending rate is the prime lending rate for mortgage (KPR) debtors segment.

debitur Kredit Pemilikan Rumah (KPR). •

The MicroLoan prime lending rate is the prime lending rate for MicroLoansegment.

segmen Kredit Mikro. •

The Retail Loan prime lending rate segment is the prime lending rate of Retail Loan debtors.

segmen Kredit Ritel. •

The Corporate Loans prime lending rate segment is the prime lending rate for Corporate & Commercial Loan’s segment.

debitur segmen Kredit Corporate & Kredit Commercial.

•

Consumer Loan prime lending rate is the prime lending rate for

untuk debitur Kredit Non KPR tidak termasuk Kredit Tanpa

non-mortgage loans debtors loan. It is not including Loan with

Agunan.

out collateral.

Kebijakan Dividen

Dividend Policy

Dalam pembagian dividen, Bank NTB menerapkan kebijakan

In the distribution of dividends, Bank NTB implement the dividend

dividen sebagai berikut:

policy as follows:

1. Membayarkan dividen tunai dari laba bersih setiap tahunnya,

1. Paying cash dividends from the Net earning each year, the amount

yang besarnya diputuskan melalui RUPS.

of which is decided by the SGM.

2. Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba,

2. The decision to pay dividends depends on earnings, financial

kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan

condition and liquidity, compliance with laws and regulations and

perundang-undangan dan faktor-faktor lain yang dianggap

other factors considered relevant by the Directors after obtaining

relevan oleh Direksi setelah memperoleh persetujuan RUPS.

the approval of the SGM.


106





Pembagian Deviden untuk laba tahun buku 2013 yang dibagikan

Dividend distribution of profit for the fiscal year 2013 that were

setelah putusan RUPS Tahunan yang dilaksanakan pada tahun

distributed after the decision of the Annual General Meeting held

2014, dan laba tahun buku 2014 dibagikan setelah putusan RUPS

in 2014, and profit of financial year 2014 were distributed after the

Tahunan yang dilaksanakan pada tahun 2015, Pembagain Deviden

decision of the Annual General Meeting held in 2015, Pembagain

Bank NTB tergambar pada tabel dibawah ini:

Dividend Bank NTB illustrated in the table below: dalam angka penuh rupiah/full amount of rupiah

no. Pemegang Saham

Realisasi dividen laba tahun buku 2012

SHAREHOLDERS

2013

1.

Provinsi NTB

46.829.294.719

47.971.139.538

WNT Province

2.

Kabupaten Sumbawa

12.412.199.771

14.832.194.941

Sumbawa Regency

3.

KabupatenDompu

11.022.989.075

11.106.408.215

Dompu Regency

4.

Kabupaten Lombok Timur

8.116.554.578

8.620.511.554

East Lombok Regency

5.

Kabupaten Lombok Tengah

4.741.436.733

5.966.883.764

Central Lombok Regency

6.

Kabupaten Lombok Barat

4.137.360.541

5.261.213.924

West Lombok Regency

7.

Kabupaten Sumbawa Barat

3.537.654.067

3.542.366.515

West Sumbawa Regency

8.

Kabupaten Bima

2.963.597.337

3.329.850.543

Bima Regency

9.

Kota Mataram

2.312.382.730

2.494.011.624

Mataram Municipality

10.

Kabupaten Lombok Utara

1.406.334.527

1.707.757.585

North Lombok Regency

11.

Kota Bima Total

650.002.902

747.270.277

98.129.806.980

105.579.608.480

Bima Municipality Total

Uraian & Informasi Keuangan Lainnya

Description & Other Financial Information

Usaha Pengendalian BOPO

Control efforts of BOPO

Biaya Operasional dan Pendapatan Operasional (BOPO) merupakan

Operating Expenses and Operating Income (BOPO) is one of the

salah satu indikator untuk menilai tingkat efsiensi kinerja

indicators to assess the level of efficiency of banking performance.

perbankan. Hubungannya berbanding terbalik, dimana semakin

Conjunction inversely, where the higher the ROA ratio indicates that

tinggi rasio BOPO menunjukkan bahwa operasional bank semakin

banks are increasingly not efsien operational. Conversely, the lower

tidak efsien. Sebaliknya, semakin rendah rasio BOPO menunjukkan

the ratio of BOPO indicates that the bank has been operating in a more

bahwa bank telah beroperasi secara lebih efsien. Berbagai upaya

efsien. Various attempts were made management and all employees

dilakukan manajemen dan seluruh karyawan untuk pengendalian

to control BOPO include reducing non-operating expenses which non-

BOPO diantaranya mengurangi biaya-biaya non operasional

significant, as well as intensified energy saving program (electricity

lainnya yang tidak signifikan, serta menggiatkan program hemat

and water) as well as paperless program in order to save paper and

energy (listrik, dan air) serta program paperless guna menghemat

other office stationery. In 2014, the BOPO of Bank NTB stood at 66.00%,

kertas dan alat tulis kantor lainnya. Ditahun 2014 BOPO Bank NTB

far below the regulator set the 75% in the last three years.

tercatat sebesar 66,00 %, jauh dibawah yang ditetapkan regulator yakni 75% pada tiga tahun terakhir ini.

Komponen Substansi dari Pendapatan dan Beban Lain-lain

The Substance Component of Income and Other Expenses

Selama rentang waktu tahun 2014, tidak ada komponen substansial

During a span of 2014, there was no substantial component on income

pada pendapatan dan beban lain-lain yang menyebabkan

and other expenses which led to sharp fluctuations, either increase or

adanya fluktuasi tajam, baik kenaikan maupun penurunan, selain

decrease, other than as disclosed in the report of the Public Accounting

sebagaimana yang diungkap dalam laporan Kantor Akuntan Publik

Firm (KAP) of the Company.

(KAP) Perseroan.

Materialitas Peningkatan Usaha

Business Improvement Materiality

Pada tahun 2014 ini, dalam Kegiatan operasionalnya Bank NTB

In 2014, in the operational activities of Bank NTB focused on the






107

terfokus pada pertumbuhan kinerja perusahaan. Materialitas

growth performance of the company. Work Upgrading matters in

peningkatan usaha Bank NTB adalah pendapatan bunga

the Bank NTB was interest income and sharia which was amounted

dan syariah sebesar Rp714.928 juta yang meningkat 20,52%

to Rp714,928 million increased 20.52% compared with the year 2013

dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar Rp593.190 juta.

amounted to Rp593.190 million.

Realisasi dan Rencana Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

Realization and Planned Use of Funds from Public Offering

Bank NTB tidak pernah menerbitkan surat hutang atau obligasi

Bank NTB never issuing debt or bonds until December 31, 2014, so that

sampai dengan 31 Desember 2014, sehingga bank tidak

the bank did not obtain and use the proceeds from the public offering

memperoleh dan menggunakan dana hasil penawaran umum

through the issuance of debt or obligation.

melalui penerbitan surat hutang atau obligasi.

Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi

Buy Back Shares and Buy Back Bonds

Bank NTB tidak melakukan Buy Back Shares dan Buy Back

Bank NTB does not undertake Buy Back Shares and Buy Back Bonds up

Obligasi sampai dengan 31 Desember 2014, sehingga bank tidak

to December 31, 2014, so that the bank did not acquire and use funds

memperoleh dan menggunakan dana dari Buy Back Shares dan Buy

from the Buy Back Shares and Buy Back Bonds.

Back Obligasi.

Informasi Material Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi Hutang dan Modal

Investment Material Information, Expansion, Divestment, Acquisitions, and Restructuring of Debt and Equity

Ekspansi: Sampai dengan akhir tahun 2014, Bank NTB tidak

Expansion: As of the end of 2014, the Bank NTB did not expand

melakukan ekspansi usaha yang material.

business material.

Divestasi: Sampai dengan akhir tahun 2014, Bank NTB tidak

Divestment: Until the end of 2014, the Bank NTB did not divest

melakukan divestasi usaha yang material.

businesses that material.

Akuisisi: Sampai dengan akhir tahun 2014, Bank NTB tidak

Acquisition: Until the end of 2014, the Bank NTB did not acquist

melakukan akuisisi usaha yang material.

material business.

Restrukturisasi hutang dan modal: Sampai dengan akhir tahun

Debt and capital restructurization: As of the end of 2014, the Bank NTB

2014, Bank NTB tidak melakukan restrukturisasi hutang dan modal

did not restructure debt and venture capital material.

usaha yang material.

Bahasan Mengenai Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal

Discussion Regarding the Material for Capital Goods Investment

Aset tetap perusahan berupa gedung, kendaraan dan inventaris

Fixed assets of the company in the form of buildings, vehicles and

lainnya diasuransikan atas kemungkinan risiko kebakaran,

other inventory were insured for possible losses from fire, accidents

kecelakaan dan risiko lain. Nilai Pertanggungan Asuransi

and other risks. Insured Value Insurance Asset / Inventory / Fixed Assets

Asset/Inventaris/Aktiva Tetap Tahun 2014 oleh PT. Jasaraharja

in 2014 by PT. Jasaraharja Putera:

Putera: URAIAN

dalam angka penuh rupiah/full amount of rupiah Nilai /nominal

description

Gedung

23.892.295.025,-

Building

Inventaris

16.530.217.046,-

Inventory

Kendaraan Roda 4 (All Risk)

420.000.000,-

4 Wheel Vehicle (All Risk)

Kendaraan Roda 4 (TLO)

915.000.000,-

4 Wheel vehicles (TLO)

Kendaraan Roda 2 (TLO)

448.847.500,-

2 Wheel vehicles (TLO)

42.206.359.571,-

TOTAL

TOTAL


108





Dengan diasuransikannya aset tetap tersebut, manajemen

With the insuranced fixed assets, management believes that the value

beranggapan bahwa nilai pertanggungan dari asuransi tersebut

of the insurance is adequate to cover possible losses.

telah memadai untuk menutup kemungkinan terjadinya kerugian.

Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Pelaporan

Information and Material Facts After Reporting Date

Tidak ada informasi dan fakta yang material yang terjadi setelah

There is no material information and facts that occurred after the

tanggal neraca yang mempengaruhi Bank NTB, selain sebagaimana

balance sheet date which affect the Bank NTB, other than as disclosed

yang diungkap dalam laporan Kantor Akuntan Publik (KAP)

in the report of the Public Accounting Firm (KAP) for the financial year

Perseroan tahun buku 2014.

2014.

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

Capital Adequacy

Sesuai dengan PBI Nomor 14/18/PBI/2012 tentang Kewajiban

In accordance with PBI No. 14/18 / PBI / 2012 regarding the Minimum

Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, disebutkan bahwa bank

Capital Requirement for Commercial Banks, noted that banks are

wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risiko dengan

required to provide minimum capital in accordance with the risk

kisaran “Profil Risiko Peringkat 3” maka minimal 10% sampai

profile of the range “Risk Profile Rating 3” then a minimum of 10% to

dengan 11%. Di tahun 2014, Profil Risiko Bank NTB adalah peringkat

11%. In 2014, the Bank NTB’s risk profile is ranked third, the Bank has

3, maka Bank telah menyediakan modal minimum melebihi yang

provided exceeded the minimum capital required by Bank Indonesia.

dipersyaratkan oleh Bank Indonesia. Realisasi KPMM Bank NTB

Realization of Bank NTB CAR during 2014 amounted to 19.34%.

selama tahun 2014 adalah sebesar 19,34 %.

Kepatuhan BMPK

LLL Compliance

Sesuai dengan laporan BMPK (Batas Maksimum Pemberian Kredit)

In accordance with the report of LLL (Legal Lending Limit) Bank NTB

Bank NTB pada tanggal 31 Desember 2014 kepada Otoritas Jasa

on December 31, 2014 to the Financial Services Authority, there is

Keuangan, tidak terdapat pelanggaran dan pelampauan, baik

no violation and overrun, both related parties and related parties. In

pihak yang berelasi maupun pihak yang tidak berelasi. Sesuai

accordance with BI regulation No. 7/3 / PBI / 2005 on Legal Lending

dengan peraturan BI No. 7/3/PBI/2005 tentang Batas Maksimum

Limit for Commercial Banks, the maximum limit of provision of funds

Pemberian Kredit Bank Umum, batas maksimum penyediaan dana

to related parties, a debtor who is not a related party, a debtor who is

kepada pihak berelasi, satu peminjam yang bukan pihak berelasi,

not a related party and a group of debtor who are not related parties

satu peminjam yang bukan pihak berelasi dan satu kelompok

of each does not exceed 10 %, 20% and 25% of the Bank’s capital.

peminjam yang bukan pihak berelasi masing-masing tidak melebihi 10%, 20% dan 25% dari modal Bank.

Dampak Perubahan Harga Terhadap Pendapatan Usaha

The Impact of Pricing against Income

Selama tahun 2014 tidak terdapat dampak signifikan perubahan

During 2014 there were no significant effects of price changes (pricing)

harga (pricing) terhadap pendapatan usaha atau pendapatan

toward operating income or net income of Bank NTB as well as the

bersih Bank NTB serta laba operasional perusahaan, sebagaimana

operating profit of the company, as revealed in the report of the Public

yang diungkap dalam laporan Kantor Akuntan Publik (KAP)

Accounting Firm (KAP) of the Company as attached.

Perseroan sebagaimana terlampir.

Dampak Perubahan Suku Bunga terhadap Bank

The Impact of Interest Rate changes on the Bank

Lonjakan inflasi di penghujung tahun 2014 memaksa BI

Inflation spike in late 2014 forced the central bank to adjust interest

menyesuaikan suku bunga (BI rate) dari 7,5% menjadi 7,75%.

rate (BI rate) from 7.5% to 7.75%. However, the increasing of interest

Meskipun demikian, naiknya suku bunga BI tersebut disikapi

rates tof he central bank responded with a variety of management

manajemen dengan berbagai strategi pengelolaan aset dan

strategies of management of assets and liabilities of banks so as to

liabilitas bank sehingga dapat meminimalisir dampak naiknya suku

minimize the impact of rising interest rates on loans and on the other

bunga pinjaman dan disisi lain mengoptimalkan struktur biaya

to optimize the structure of bank funding costs, especially increased






109

pendanaan bank, khususnya strategi peningkatan dana & strategi

funding strategy and strategy implementation of the policy interest

penerapan kebijakan tingkat suku bunga.

rate.

Informasi Keuangan Luar Biasa dan Jarang Terjadi

Extraordinary Financial Information and Rarely Occur

Sampai dengan akhir Desember 2014 tidak terdapat informasi

As of the end of December 2014 there were no extraordinary financial

keuangan yang mengandung kejadian yang sifatnya luar biasa dan

and rarely occured, other than as disclosed in the report Public

jarang terjadi, selain sebagaimana yang diungkap dalam laporan

Accounting Firm (KAP) of the Company.

Kantor Akuntan Publik (KAP) Perseroan.

Perubahan Peraturan dan Dampaknya Terhadap Kinerja Perusahaan

Changes in Regulation and Its Impact on Corporate Performance

Dalam periode tahun 2014 terdapat beberapa peraturan baru dan

In the period 2014 and there were some new regulations or changes

atau berubah yang berdampak bagi bank, diantaranya:

that affect the bank, including:

Peraturan Bank Indonesia (PBI) & Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Bank Indonesia Regulation (PBI) and the Financial Services Authority Regulation (OJK) no

Peraturan / perundang-undangan

dampak

Legislation

impact

1

Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/22/PBI/2012 tentang Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh bank Umum dan Bantuan Pemberian Kredit Atau Pembiayaan dan Bantuan Teknis Dalam Rangka Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah.

Bank harus menetapkan besaran kredit UMKM mencapai minimal 20% dari total kredit yang dilakukan bertahap. Pada tahun 2015, bank wajib memiliki porsi kredit sektor UMKM sebesar 5% dari total kredit yang diberikan, selanjutnya pada 2016, 2017, dan 2018 penyaluran kredit UMKM harus ditingkatkan bertahap menjadi masing-masing 10%, 15%, dan 20%.

Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 14/22 / PBI / 2012 on Lending by banks or financing General and Auxiliary Lending Or Funding and Technical Assistance in the Context of Development of Micro, Small and Medium Enterprises.

Banks should establish a minimum amount of SME loans reached 20% of the total loans made gradually. By 2015, banks are required to have a Loan portion SME sector amounted to 5% of the total Lending, then in 2016, 2017, and 2018 SMEs lending should be increased gradually to respectively 10%, 15%, and 20%.

2

Peraturan Bank Indonesia Nomor 16/8/PBI/2014 tanggal 8 April 2014 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/12/ PBI/2009 tentang Uang Elektronik (Electronic Money).

-

Bank Indonesia Regulation Number 16/8 / PBI / 2014 dated 8 April 2014 on Amendment of Bank Indonesia Regulation Number 11/12 / PBI / 2009 on Electronic Money.

-

3

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No 16/POJK.03/2014 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

-

Regulation of the Financial Services Authority (OJK) No 16 / POJK.03 / 2014 concerning Asset Quality Rating for Sharia banks and Sharia Business Unit.

-

4

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.19/POJK.03/2014 tentang Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai).

-

Regulation of the Financial Services Authority (OJK) 19 / POJK.03 / 2014 on Financial Services in the Context Without Office of Inclusive Finance (Smart Code).

-



110


Standar Akuntansi Keuangan



Financial Accounting Standards

no

standar akuntansi keuangan

efektivitas

1

PSAK 46 (2014): Pajak Penghasilan

Berlaku efektif 1 Januari 2015

2

PSAK 48 (2014): Penurunan Nilai Aset


3

PSAK 50 (2014): Instrumen Keuangan: Penyajian


4

PSAK 55 (2014): Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran


5

PSAK 60 (2014): Instrumen Keuangan: Pengungkapan


6

ISAK 26 (2014): Penilaian Kembali Derivatif Melekat


Kebijakan Akutansi Perusahaan

Corporate Accounting Policy

Laporan keuangan Bank tunduk dan patuh serta telah disusun

Bank’s financial statements are subjected and obedient and have

sesuai dengan Standar Akuntansi keuangan di Indonesia yang

been prepared in accordance with Financial Accounting Standards in

meliputi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan

Indonesia which include Statement of Financial Accounting Standards

Interprestasi Standar Akuntasi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan

(SFAS) and the Interpretation of Financial Accounting Standards (IFAS)

oleh Dewan Standar Akuntasi Keuangan-Ikatan Akuntan Indonesia

issued by the Financial Accounting Standards Board-Indonesian

(IAI) termasuk Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI).

Accountants Association (IAI) including Accounting Guidelines Indonesian Banking (PAPI).

Dasar pengukuran dalam penyusunan laporan keuangan ini

The basis of measurement in the preparation of these financial

adalah konsep biaya perolehan (historical cost), kecuali beberapa

statements is historical cost, except for certain accounts which are

akun tertentu disusun berdasarkan pengukuran lain sebagaimana

measured on the basis described in the accounting policies of each

diuraikan dalam kebijakan akuntansi masing-masing akun tersebut.

account. Financial statements prepared by accrual method, except

Laporan keuangan disusun dengan metode akrual kecuali Laporan

Cash Flow Statement.

Arus Kas. Laporan keuangan Bank untuk Unit Usaha Syariah juga disusun

Bank’s financial statements for Sharia also prepared based on SFAS

berdasarkan PSAK 101 (revisi 2011) Penyajian Laporan Keuangan

101 (revised 2011) Presentation of Financial Statements Sharia, SFAS

Syariah, PSAK 102 “Akuntansi Murabahah”, PSAK 105 “Akuntansi

102 “Accounting for Murabaha”, SFAS 105 “Accounting Mudarabah”

Mudarabah”, PSAK 107 “Akuntansi Ijarah, PSAK 59 “ Akuntansi

SFAS 107 “Accounting for Ijarah, SFAS No. 59” Accounting for Sharia

Perbankan Syariah, dan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah

Banking and Guidelines Indonesian Sharia Banking Accounting PAPSI.

Indonesia PAPSI.

Uraian Mengenai Perubahan Kebijakan Akuntansi

A Description of the Accounting Policy Change

1) ISAK No. 28 “Pengakhiran Liabilitas Keuangan dengan

1) Interpretation of SFAS No. 28 “Termination Finance Liability with

Instrumen Ekuitas”, yang mengatur, ketika entitas sebagai

Equity Instruments”, which is set, when the entity as a debtor

debitur ingin menyelesaikan liabilitas keuangannya melalui

wants to resolve its financial liabilities through the mechanism

mekanisme penerbitan instrumen ekuitas (debt for equity

of the issuance of equity instruments (debt for equity swaps) that

swaps) yang efektif berlaku pada tanggal 1 Januari 2014.

became effective on January 1, 2014.

2) Dewan Standar akuntansi Syariah-IAI telah menerbitkan PSAK

2) The Accounting Standards Board of Sharia-IAI has issued a revised

102 revisi “akuntansi murabahah” yang berlaku efektif sejak 1

SFAS 102 “Accounting murabaha” are effective from 1 January

Januari 2014. Perubahan terbesar pada PSAK no. 102 revisi ini

2014. The biggest change in SFAS no. 102 of this revision is the

adalah perlakuan akuntansi untuk transaksi murabahah yang

accounting treatment for transactions that are categorized as

dikategorikan sebagai transaksi pembiayaan. Dalam PSAK no.

murabaha financing transactions. In SFAS no. 102 this revised

102 revisi ini diatur bahwa seluruh transaksi murabahah yang

set that all transactions were in substance murabaha financing

secara substansi adalah pembiayaan harus mengacu kepada

should refer to SFAS no. 55 (revised 2011): “Financial Instruments:






111

PSAK no. 55 (revisi 2011): “instrumen Keuangan: Pengakuan

Recognition and Measurement”; SFAS no. 50 (revised 2010)

dan Pengukuran”; PSAK no. 50 (revisi 2010): instrumen

Financial instruments: “Presentation”; and SFAS no. 60: Financial

Keuangan: “Penyajian”; dan PSAK no. 60: instrumen Keuangan:

Instruments: “Disclosures” and other relevant IAS.

“Pengungkapan” dan PSAK lain yang relevan.

Peristiwa Penting Setelah Tanggal Neraca

Significant Events After the Balance Sheet Date

1. Penarikan Undian Tambora dan Simpeda Periode XIII,

1. Withdrawal of Tambora and Simpeda Sweepstakes Period XIII,

bertempat di Lapangan Sangkareang Mataram pada tanggal

held in Sangkareang Square Mataram on February 21, 2015 as a

21 Februari 2015 sebagai bentuk apresiasi Bank NTB kepada

token of appreciation to the Bank NTB customers and the society

nasabah dan masyarakat Nusa Tenggara Barat.

of West Nusa Tenggara.

2. Rapat Kerja Tahunan PT Bank NTB 2014 dilaksanakan pada

2. The Annual Work Meeting PT Bank NTB in 2014 was held on 25-

tanggal 25-27 February 2014 di ruang Diklat PT Bank NTB.

27 February 2014 in PT Bank NTB’s training room. The meeting

Rapat dihadiri oleh seluruh unsur Pimpinan terdiri dari Dewan

was attended by all elements comprising Chairman of the Board

Komisaris, Pemimpin Divisi, Tenaga Ahli, Pemimpin Desk,

of Commissioners, Division Leader, Expert, Desk Leader, Audit

Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Pemimpin Cabang dan

Committee, Risk Oversight Committee, Branch and Branch Vice

Pemimpin Cabang Pembantu se NTB dan Surabaya.

throughout NTB and Surabaya.

3. RUPS Tahunan PT Bank NTB Tahun Buku 2014, dilaksanakan di

3. The Annual General Meeting of PT Bank NTB Fiscal Year 2014, held

Golden Palace Hotel, Mataram tanggal 26 Maret 2015 dengan

at the Golden Palace Hotel, Mataram dated March 26, 2015 with

agenda pembahasan rapat

the meeting agenda

•

•

Laporan Pertanggung jawaban Direksi atas jalannya

Directors for Fiscal Year 2014.

Perseroan Tahun Buku 2014. •

Penetapan penghapusan pelelangan asset tetap yang

•

Menyetujui penyertaan modal Pemerintah Kabupaten

•

Approved a capital participation of North Lombok regency government in the form of land.

Lombok Utara berupa tanah. •

Determination of the elimination auction fixed assets worth Rp. 1 (a rupiah).

bernilai Rp. 1 (satu rupiah). •

Accountability report on the responsibilty of the Company’s

Pengangkatan H. Saharuddin sebagai Direktur UUS Bank

•

Appointment of H. Saharuddin as UUS Director of Bank NTB.

•

Reappointment of H. Idris Kadir as President Commissioner of

NTB. •

Pengangkatan kembali H. Idris Kadir sebagai Komisaris

PT Bank NTB that will end his term on December 5, 2015.

Utama PT Bank NTB yang akan berakhir masa jabatannya pada tanggal 5 Desember 2015. •

Menambah jumlah anggota Dewan Komisaris Bank NTB

•

Increase the number of members of the Board of Commissioners

atas nama H. M. Nur (Sekretaris Daerah Provinsi NTB)

of Bank NTB on behalf of H. M Nur (Provincial Secretary NTB)

sebagai Calon Komisaris Independen melalui proses dan

as Independent Commissioner candidate through the process

ketentuan yang berlaku.

and applicable regulations.

1

2

3 Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

112





Uraian tentang Aspek Pemasaran Description of Marketing Aspect 1. Pemasaran

1. Marketing

Guna mencapai target tahun 2014, Bank berupaya untuk tetap

In order to achieve the target by 2014, the Bank seeks to maintain

menjaga dan meningkatkan pangsa pasar melalui program

and increase market share through integrated marketing

pemasaran terpadu untuk baik dalam hal penyaluran kredit

programs for both in terms of lending and fund raising as well as

maupun penghimpunan dana masyarakat serta penyediaan

the provision of banking services community. The steps taken by

jasa perbankan. Langkah-langkah yang ditempuh Bank dalam

the Bank in business growth are:

pertumbuhan bisnis antara lain: a. Market Penetration With Network Expands Operations in

a. Penetrasi Pasar Dengan Memperluas Jaringan Operasional

Strategic location.

pada Lokasi yang dianggap Strategis.

Selama tahun 2014, Bank terus berupaya memenuhi

During 2014, the Bank continues to meet customers’ needs for

kebutuhan nasabah akan kemudahan bertransaksi pada

ease of transaction at Bank NTB through the realization of the

Bank NTB melalui realisasi pembukaan kantor Cabang pada

opening of branch offices in strategic locations, including:

lokasi strategis, diantaranya: »» Opening of Cash office in Pasar Atom Surabaya on March

»» Pembukaan Kantor Kas Pasar Atom Surabaya pada

17, 2014;

tanggal 17 Maret 2014;

»» Opening of Bima Sub Branch Office on December 29,

»» Pembukaan KCPS Bima pada tanggal 29 Desember

2014;

2014;

»» Opening of Sumbawa Besar Sub Branch Office on

»» Pembukaan KCPS Sumbawa Besar pada tanggal 29

December 29, 2014.

Desember 2014. yaitu

»» And moving of several offices those were Kebon Roek Cash

Kantor Kas Kebon Roek (13 Januari 2014), KC Taliwang

office (January 13, 2014), Taliwang Branch Office (August

(11 Agustus 2014), Kantor Kas Labuhan Lombok (8

11, 2014), Labuhan Lombok Cash Office (8 September

September 2014).

2014).

»» Dan

pemindahalamatan

beberapa

Kantor

Disamping itu, penambahan 28 (dua puluh delapan) unit

Beside that, the addition of 28 (twenty eight) ATMs in strategic

ATM pada lokasi-lokasi yang strategis pada tahun 2014

locations in 2014, bringing the total ATM network amounted to

sehingga total jaringan ATM berjumlah 101 (seratus satu)

101 (one hundred and one) ATMs, was expected to meet the needs

ATM, diharapkan mampu memenuhi kebutuhan nasabah

of customers in the transaction at any time.

dalam bertransaksi pada setiap waktu. b. Improving the Quality of Services

b. Meningkatkan Kualitas Layanan »» Melakukan monitoring layanan Cabang dari aspek intagible

meliputi

kebersihan

dan

kenyamanan

ruangan Banking hall serta peralatan kantor termasuk

»» Branch service monitoring of intangible aspects of cleanliness and comfort of the rooms include banking hall and office equipment including toilet hygiene;

kebersihan toilet; maupun

»» Role play against the attitude and mastery of product

penguasaan fitur produk yang belum dilakukan/

features that have not been done / controlled with

dikuasai dengan maximal serta evaluasi hasil real play

maximum as well as the evaluation of the results of real

terhadap sikap maupun penguasaan fitur produk yang

play against the attitude and mastery of product features

belum dilakukan/dikuasai dengan maksimal serta

that have not been done / controlled with maximum as

evaluasi hasil real play layanan yang dilakukan seluruh

well as the evaluation of the results of real-play services

»» Melakukan

role play

terhadap

sikap

conducted across the front liners;

frontliners; »» Dalam menjaga konsistensi terhadap kualitas layanan

»» In maintaining the consistency of the quality of service

yang diberikan kepada nasabah dilakukan coaching

provided to customers coaching clinic conducted by the

clinic oleh Divisi JPL terhadap frontliners yang masih

Division of JPL for front liners are still weak in implementing

lemah

di

dalam

mengimplementasikan


service

appropriate service excellence standards of service;





113

excellence sesuai standar layanan; »» Untuk merefresh serta menambah wawasan dan

»» To refresh and add insight and ability to the development

kemampuan terhadap perkembangan service excellence

of service excellence by including training in Asbanda in

dengan mengikutsertakan pelatihan di Asbanda di LPPI

LPPI Jakarta and other training place;

Jakarta maupun ditempat pelatihan lainnya; »» Mengadakan forum frontliner service excellence secara

»» Holding frontline service excellence forum regularly for

rutin untuk wadah diskusi dan sharing antar forntliner

container forntliner discussion and sharing among all

seluruh Kantor Cabang.

Branches.

c. Kerjasama dengan berbagai Instansi

c. Cooperation with various institutions

Guna memperluas pangsa pasar, Bank NTB menjalin

In order to expand market share, Bank NTB to establish

hubungan baik dan melakukan kerjasama dengan institusi

good relations and cooperation with other institutions such

lain seperti perguruan tinggi, sekolah, maupun instansi

as universities, schools, and other government and private

pemerintah maupun swasta lainnya dalam memasarkan

agencies in marketing savings products and Loan.

produk simpanan dan kredit. Menambah d.

dan

Menyempurnakan

Fitur

serta

d. Adding and Enhancing Features and Product Development

Pengembangan Produk.

Guna mendukung ekspansi pasar dan sebagai salah satu

To support the expansion of the market and as one part of improving

bagian dari peningkatan pelayanan, Bank berupaya terus untuk

services, the Bank seeks to continue to upgrade features include:

menyempurnakan fitur antara lain: •

•

Revitalisasi Tambora dengan menghadirkan penyempurnaan

•

and physical appearance in order to align with other competing

tabungan Bank pesaing lainnya dan dilaunching tepatnya

products and the savings bank launched precisely on June 15,

pada tanggal 15 Juni 2014;

2014;

Pelaksanaan layanan Payment Point PBB dengan tahap awal

•

pelaksanaan di Pemerintah Kota Mataram; •

Perluasan implementasi Layanan Cash Management System

Municiplity; •

Sumbawa ; •

Diversification for billing payment at Bank NTB ATM services such as Loan purchase, payment of telephone bills;

Revitalisasi Kartu ATM Bank NTB sesuai dengan klasifikasi/

•

fasilitas yang ada yaitu silver, gold, dan platinum.

Revitalization Bank NTB ATM Card in accordance with the classification / facilities there are silver, gold, and platinum.

2. Promosi Dalam

Expansion of Services Cash Management System implementation in West Lombok regency government and Sumbawa Regency;

Diversifikasi billing payment di layanan ATM Bank NTB seperti pembelian pulsa, pembayaran tagihan telepon;

•

Payment Point service implementation of the Land & Building Tax with the early stages of implementation in the Mataram

di Pemerintah Kabupaten Lombok Barat dan Kabupaten •

Tambora revitalization by presenting feature enhancements

fitur dan tampilan fisik agar dapat sejajar dengan produk

2. Promotion

melakukan

strategi

pemasaran,

Bank

NTB

In doing marketing strategy, Bank NTB used promotional activities

langsung

directly and through the media to support the socialization,

maupun melalui media guna mendukung kegiatan sosialisasi,

communication and recognition of the existence of Bank NTB

komunikasi dan pengenalan mengenai keberadaan Bank

and introduce Bank NTB’s products to the public. For activity

NTB dan memperkenalkan produk-produk Bank NTB kepada

promotion through direct activities include:

menggunakan

kegiatan

promosinya

secara

masyarakat. Untuk kegitan Promosi melalui kegiatan langsung diantaranya: •

Mengadakan Penarikan undian untuk Tabungan Simpeda

•

Sweeptaking held for Simpeda and Tambora Savings.

dan Tambora. Untuk Periode Tahun 2014 telah dilaksanakan penarikan

For the year 2014 have been implemented sweepstakes prize

hadiah undian bagi nasabah dalam rangka wujud terima

draws for customers in the framework of an expression of

kasih dan apresiasi pada rekening tabungan Simpeda dan

gratitude and appreciation on savings accounts Simpeda and



114



Tambora pada tanggal 21 Februari 2015. •


Tambora on February 21, 2015.

Program transfer “suka-suka dapat bonus pulsa”.

•

“suka-suka dapat bonus pulsa” transfer programs,

Program ini merupakan program yang memberikan bonus

This program is a program that gives telkomsel pulse bonuses

pulsa telkomsel kepada nasabah yang melakukan transaksi

to customers who transfer transactions through Bank NTB’s

transfer melalui ATM Bank NTB.

ATM.

Untuk kegiatan promosi melalui media massa, diantaranya:

For promotional activities through the mass media, including:

•

•

Website Bank NTB

memiliki

website dengan alamat

domain

Bank NTB has a website with the domain address www.bankntb.

www.bankntb.co.id. Website ini secara rutin dilakukan

co.id. This website is routinely done updating data and the

pengkinian data dan informasi yang terbaru mengenai

latest information about products Bank NTB and Bank NTB also

produk Bank NTB dan juga kegiatan penting Bank NTB

important activities that can be accessed by the public quickly and

yang bisa diakses oleh publik secara cepat dan akurat. •

Media Elektronik

accurately. •

Electronic Media

Bank NTB melaksanakan program promosi terkait produk

Bank NTB implement promotional programs related banking

perbankan melalui iklan dan wawancara beberapa Radio

products through advertisements and interviews some local

dan Televisi local di NTB. •

Website

Media Cetak

Radio and Television in NTB. •

Print Media

Promosi dilakukan melalui pemasangan iklan produk-

Promotion is done through advertising products of Bank NTB in

produk Bank NTB di beberapa media cetak Media Cetak

several print media Print media locally and nationally. For activity

lokal dan nasional. Untuk kegitan Promosi melalui media

promotion through outdoor media, souvenirs, and brochures are:

luar ruang, souvenir, dan brosur diantaranya: »» Media Luar Ruang (Baleho)

»» Outdoor Media (Baleho)

Untuk menarik perhatian masyarakat, Bank NTB

To attract the attention of the public, Bank NTB also put

juga memasang beberapa baleho dibeberapa titik

some baleho some point the crowd and the city center,

keramaian dan pusat kota, seperti Bandara, pelabuhan,

such as airport, seaport, and several main roads of the city.

dan dibeberapa jalan utama kota. »» Souvenir

»» Souvenir

Bank NTB menyediakan Souvenir (Kalender, Bulpen,

Bank NTB provides Souvenir (Calendar, Pen, and agenda

dan buku agenda) yang dihadiahkan kepada nasabah

books) are awarded to customers for opening a new

atas pembukaan rekening baru (Direct Gift).

account (Direct Gift).

»» Brosur

»» Brochure

Bank NTB juga menyiapkan berbagai brosur produk

Bank NTB also prepared a variety of product brochures

yang dibagikan kepada calon nasabah diberbagai

were distributed to prospective customers in various

kesempatan.

occasions.

Implementasi Service Excellence Bank NTB Tahun 2014

Implementation of Bank NTB Service Excellence in 2014

Selaras dengan implementasi Budaya Perusahaan, implementasi

In harmony with the implementation of corporate culture, the

service excellence harus tetap dilaksanakan secara Konsisten,

implementation of service excellence must still be implemented

Disiplin dan terus “memperbaharui” ilmu dan ketrampilan. Untuk

consistently, with discipline and continues to “renew” the science

itu implementasi service excellence selayaknya dilaksanakan

and skill. For that implementation service excellence should be

dengan :

implemented by:

•

Full Tilt.

•

Full Tilt.

•

Menjaga konsistensi layanan prima dengan melakukan role

•

Maintaining consistency of service excellence by performing role

play secara rutin.

play on a regular basis.

•

Morning briefing dilakukan secara rutin (3 kali seminggu).

•

Morning briefing conducted regularly (3 times a week).

•

Bertindak solutif.

•

Acting solutions.






115

Pelayanan yang baik kepada Nasabah merupakan hal yang paling kami utamakan.

•

Menggunakan Pola / Pattern yang jelas dan terukur.

•

Using Pattern clearly and measurable.

•

Interaksi dan bersosialisasi dengan kelompok yaang lebih

•

Interaction and socializing with a group yaang more successful.

sukses. •

Tidak mudah puas.

•

Not easily satisfied.

•

Meningkatkan daya saing dengan melakukan perubahan

•

Improve competitiveness by making positive changes on an

positif secara berkelanjutan. •

ongoing basis.

Selalu ada ruang untuk perubahan dan ilmu baru.

•

There is always room for change and a new science.

Strategi Penghimpunan DPK Tahun 2015

The TPF Fund Raising Strategy in 2015

A. Kantor Pusat

A. Headoffice

1. Menyiapkan dan melaksanakan Event Promosi Produk

1. Prepare and implement Event Promotion Fund.

Dana. Deposito

»» Savings and time deposit Placement Program Direct Prize.

»» Program loyalti nasabah pada fitur Transfer ATM Bank

»» Customer loyalty programs at Bank NTB ATM features

»» Program

Tabungan

dan

Penempatan

Berhadiah Langsung. NTB.

Transfer.

»» Pelaksanaan Undian Tabungan.

»» Implementation of Savings Sweepstakes

2. Melalui Kegiatan Publikasi dan Promosi.

2. Through the Publication and Promotion Activities

»» Off The Line Media Cetak : Spanduk, Brosur, Surat Kabar, Baliho dan lainnya »» On The Line Media Elektronik : Televisi dan Radio

»» Off The Line Media Print: Banners, Brochures, Newspapers, Billboards and others »» On The Line Media Electronics: Television and Radio


116





3. Melakukan kerjasama dengan instansi vertikal dan Dinas/

3. Cooperating with Government institution and the Department

Badan yang mengelola dana APBN secara langsung, antara

/ Agency which oversees the state budget directly, among

lain :

others:

»» Kementrian Agama (BSM, BOS, dan Dana sertifikasi

»» Religion Ministry (BSM, BOS, and Teacher Certification

guru).

Fund).

»» Kementrian Pemuda Dan Olahraga (Dana Program

»» Ministry of Youth and Sports (Bachelor Programme Fund

Sarjana Penggerak Pembangunan di Pedesaaan – SP3).

in rural development Activator - SP3).

»» Kementrian Pendidikan Nasional (BOS, dan Dana

»» Ministry of National Education (BOS, and Teacher

sertifikasi guru serta Dana Fungsional lainnya).

Certification Fund as well as other functional Fund).

»» Direktorat Jenderal Perbendaharaan sebagai BO-II

»» The Directorate General of Treasury as BO-II in order Salary

dalam rangka penyaluran Gaji Instansi Vertikal. 4. Pengembangan

Produk

dan

Fitur

Layanan

Vertical distribution. untuk

4. Product Development and Service Features to strengthen the

memperkuat daya saing Bank, seperti :

competitiveness of the Bank, such as:

»» Pelaksanaan Layanan Payment Point PBB (Tahap awal

»» The implementation of the PBB Payment Point Services

pelaksanaan di Pemerintah Kota Mataram).

(initial phase of implementation in the Mataram

»» Pembayaran Rekening PDAM : Giri Menang, Lombok

Municipality).

Tengah dan Bima.

»» PDAM of: Giri Menang, Central Lombok and Bima billing

»» Pembayaran Listrik melalui Teller dan ATM.

payment.

»» Perluasan Implementasi Layanan Cash Management

»» Electricity payment through ATM and Teller.

System di Pemerintah Kabupaten Lombok Utara dan

»» Expansion Implementation Services of Cash Management

Kabupaten Lombok Timur, Subawa Barat dan Pemprov

System in North Lombok and East Lombok, West Subawa

NTB;

and NTB Province local government;

»» Diversifikasi Billing Payment di Layanan ATM Bank NTB,

»» Diversification of Billing Payment in Services of Bank NTB

seperti pembelian/pembayaran Pulsa, Telepon dll;

ATM, such as purchase / payment of Pulse, Phone etc;

B. Kantor Cabang Melalui program Salesplan yang lebih cermat yang juga

B. Branch Office

Through the program more closely Salesplan which is also

didukung oleh kegiatan promosi dan Marketing, antara lain :

supported by promotional and marketing activities, among

1. Memasarkan JPP (Jasa Payroll pakage) ke seluruh pegawai

others:

pemda se-NTB secara efektif dalam rangka mendukung program transaksi non tunai yang dilakukan oleh BI. 2. Bekerjasama dengan sekolah dalam rangka program Rajin Menabung (Hari Rabu) maupun kerjasama dengan perguruan tinggi negeri dan swasta. 3. Pembayaran Gaji Pensiun PNS NTB melalui Bank NTB. 4. Memaksimalkan penghimpunan DPK Retail sesuai potensi

1. Marketing of JPP (pakage Payroll Services) to all local government officials throughout NTB effectively in order to support the non-cash transactions conducted by the BI. 2. Work with the school for Saving Eagerly program (Wednesday) as well as cooperation with public and private universities. 3. Payment of Salary Retirement of NTB civil servants through Bank NTB.

Dana yang ada pada masing-masing Daerah agar sasaran

4. Maximizing Retail third party funds according to the potential

market share Cabang sebesar 50% secara bertahap dapat

of existing funds in the respective regions in order to target a

direalisasikan.

market share of 50% Branch gradually be realized.

Prospek Usaha

Business Prospects

Tantangan seluruh Bank Pembangunan Daerah (BPD) pada tahun

Challenges of The Regional Development Bank (BPD) in 2015 is quite

2015 cukup berat. Namun, bank milik Pemerintah Daerah (Pemda)

heavy. However, the bank owned by Local Government (LG) is still a

ini tetap berpeluang besar mengangkat laba karena ke depan

great opportunity to lift profit because the future the government will

pemerintah akan menggenjot sector infrastuktur. Kebijakan

boost infrastructure sector. The government’s policy is a fresh breeze

pemerintah ini member angin segar bagi BPD, khusunya potensi

for BPD members, especially the potential revenue from financing

pendapatan dari pembiayan proyek-proyek infrastruktur.

infrastructure projects.






117

Disamping itu, BPD memiliki niche market yang sudah dimiliki

In addition, BPD has a niche market that has been owned since

sejak lahir, yakni pegawai negeri sipil (PNS) dan karyawan pemda

launched, such as civil servants (PNS) and employees of local

serta proyek-proyek pemda. Diproyeksikan potensi kredit di

government and local government projects. Loan potency projected in

BPD pada tahun 2015 masih cukup stabil di kisaran 15%-20%.

BPD in 2015 is still quite stable in the range of 15% -20%. Nonetheless,

Meskipun demikian, tantangan klasik yang masih terus ada ialah

the classic challenge which continues to exist is whether the BPD is still

apakah BPD masih tetap fokus hanya pada kredit konsumsi atau

focused only on consumer loans or ready to increase the share of Loan

siap memperbesar porsi kredit investasi dan modal kerja yang

for investment and working capital oriented regional development.

berorientasi pada pembangunan daerah. Tak dapat dipungkiri, BPD juga ikut merasakan imbas ketatnya

Undeniably, BPD also felt the impact of tight liquidity in 2014. The

likuditas pada tahun 2014. Perlambatan pertumbuhan dana

slowdown in the growth of third party funds (TPF), especially on

pihak ketiga (DPK) terutama pada giro dan deposito. Perlambatan

current accounts and time deposits. Slowing growth in TPF further

pertumbuhan DPK makin mempersempit ruang gerak BPD untuk

narrow the space for BPD to develop amid tight liquidity Loans.

mengembangkan kredit ditengah ketatnya likuiditas. Untuk kredit dan pembiayaan, Bank NTB optimis akan terus

To Loan and financing, the Bank NTB will continue to expand

berexpansi karena sebanyak 98% pelaku ekonomi di NTB

optimistically as much as 98% of economic actors in NTB is an actor

merupakan pelaku koperasi dan UMKM. Pertumbuahan koperasi

of cooperatives and SMEs. Growth of cooperatives and SMEs in NTB

dan UMKM di NTB berkembang cukup pesat. Jumlah koperasi

is quite rapid. The number of cooperatives by the end of 2014 to

hingga akhir 2014 mencapai 3.904 koperasi dan yang tidak aktif

reach 3,904 active cooperatives and were not as much as in 1224

sebanyak 1224 koperasi. Sementara itu, jumlah UMKM mencapai

the cooperative. Meanwhile, the number of SMEs reached 624 524

624.524 mengalami peningkatan 14.65% dari tahun sebelumnya.

experienced increase 14.65% from the previous year. The growth of new

Pertumbuhan wirausaha baru yang ditargetkan Pemerintah Daerah

entrepreneurs targeted Local Government as much as 100 thousand

sebanyak 100 ribu pelaku usaha, telah melebih 100%. Keberadaan

businesses, already exceeds 100%. The existence of cooperatives and

koperasi dan UMKM bisa mendorong upaya mengentaskan

SMEs could encourage efforts to alleviate poverty in NTB which has

kemiskinan di NTB yang sejauh ini mencapai 17,25% jumlah

so far reached 17.25% of the population. In addition, the presence

penduduk. Selain itu, dengan adanya koperasi dan UMKM ini

of cooperatives and SMEs is expected to reduce unemployment with

diharapkan dapat mengurangi angka pengangguran dengan

employment.

adanya lapangan kerja. Pemerintah melaksanakan berbagai program yang erat kaitanya

Government has implemented various programs in close relation with

dengan koperasi dan UMKM, diantaranya program pengembangan

the cooperatives and SMEs, including cattle population development

populasi ternak sapi, peningkatan produksi jagung dan rumput

program, increased production of corn and seaweed. This program

laut. Program ini dititikberatkan pada peningkatan produksi,

focused on emphasis for increasing production, then focused on the

kemudian difokuskan pada industrialisasi atau pengelolaan hasil.

industrialization or the management of the results.

Komitmen Bank NTB mendorong daya saing produk-produk kreatif

Bank NTB’s commitment to encourage the competitiveness of creative

berbasis kearifan lokal yang digiatkan oleh UMKM local menjadi

products based on local wisdom that is activated by local SMEs and

prioritas utama dan menjadi prospek usaha di tahun 2015. Lebih

become a top priority business prospects in 2015. More than just

dari sekedar menyalurkan kredit, Bank NTB juga melakukan

extend Loan, the Bank NTB also undertake institutional development

pengembangan kelembagaan ditingkat akar rumput melalui

at the grassroots level in collaboration with the Regional Government

kerjasama dengan Pemerintah Daerah dengan berbagai program

Cooperative development programs and SMEs. Creative industries

pengembangan Koperasi dan UMKM. Industri kreatif menjadi

into a new pillar in supporting regional economic growth. Relying on

pilar baru dalam menopang pertumbuhan ekonomi regional.

the creativity of business actors, the industry continues to grow and

Mengandalkan kreativitas pelaku usahanya, industri ini terus

being ncreasingly attractive for market.

tumbuh dan semakin diminati pasar.



Daftar Isi 120

Pengembangan Sumber Daya Manusia Human Resources Development

124 125 126 127 128

Rekrutmen Pegawai Employee Recruitment

135 136

Teknologi Sistem Informasi Information System Technology

138

Rencana Pengembangan TSI di 2015 Development Plan for TSI in 2015

Pelatihan Yang Sudah Dilaksanakan Training has Implemented Dana Kesejahteraan Pegawai Employee’s Welfare Fund Reward & Punishment Pengembangan Sumber Daya Manusia Tahun 2015 Human Resource Development in 2015

Dampak Pengembangan Bagi Bank Impacts of Development for Bank

120





Fungsi unit-unit kerja lainnya yang mendukung kinerja bisnis bank baik langsung maupun tidak langsung turut mendukung pencapian kinerja Bank di tahun 2014. Pengelolaan Sumber Daya Manusia dan pengelolaan Sistem Teknologi Informasi menjadi unit pendukung utama dalam operasional bank. Aktifitas unit kerja pendukung tersebut selama tahun 2014, diungkapkan pada laporan sebagai berikut. Functions of other work units that support the bank’s business performance either directly or indirectly, has supported the Bank’s achievement performance in 2014. Management of Human Resources and management of Information Technology Systems has been the main supporting units in the bank’s operations. Supporting the activities of the working unit for 2014, disclosed in the following report.

Sumber Daya Manusia Human Resource Pengembangan Sumber Daya Manusia

Human Resource Development

Perusahaan yang sukses dan berkinerja baik sangat ditentukan oleh

Successful companies and well performed is determined by the

kinerja karyawan yang bekerja di perusahaan saat ini. Keberadaan

performance of employees working in the company today. The

Sumber Daya Manusia (SDM) adalah sebagai aset strategis

existence of the Human Resources (HR) is a strategic asset that the

perusahaan yang harus terus diberdayakan secara berkala dan

company must continue to be empowered regularly and dynamic.

dinamis. Untuk itu, pola pengembangan SDM harus disesuaikan

To that end, the pattern of human resource development should be

dengan kebutuhan organisasi dalam menghadapi persaingan yang

tailored to the needs of the organization in the face of competition

akan datang. Perusahaan akan mampu meningkatkan kinerja, jika

that will come. The company will be able to improve performance, if it

memiliki SDM yang memiliki jiwa kerja profesional.

has a human resources professional who has a working life.

Pola pengembangan sumber daya manusia ini terdapat dua aspek

The pattern of human resource development, there are two aspects

kegiatan penting yang tidak dapat dipisahkan satu sama lain,

important activities that can not be separated from one another,

yakni kegiatan pelatihan dan kegiatan pengembangan sumber

namely training and human resource development activities itself so

daya manusia itu sendiri agar potensi yang dimiliki pegawai dapat

that the potential of employees can be used effectively.

digunakan secara efektif. Di Bank NTB, pengembangan karir karyawan dilakukan melalui

The Bank NTB, employee career development is done through a

penilaian yang terukur dan transparan dengan memperhatikan

measurable and transparent assessment with due respect to the

aspek kebutuhan rencana pengembangan bisnis perusahaan serta

needs of corporate business development plan as well as potential

potensi karyawan. Untuk itu, Bank selalu memberikan ruang dan

employees. To that end, the Bank has always give space and full

media aktualisasi secara penuh bagi seluruh karyawannya untuk

actualization media for all employees to develop potential.

mengembangkan potensi. Metode yang ditempuh perusahaan untuk meningkatkan kualitas

The method pursued the company to improve the quality of Human

Sumber Daya Manusia di Bank NTB adalah dengan menyusun

Resources at Bank NTB is to devise a development strategy of human

strategi pengembangan Sumber Daya Manusia itu sendiri. Dalam

resource development itself. In this case the efforts taken by the Bank

hal ini usaha yang ditempuh oleh Bank NTB adalah dengan

NTB is restucturing the system of recruitment, promotion, transfer,

menyempurnakan sistem penerimaan karyawan, promosi, mutasi,

and education and training is also given to the employees. Steps to be

serta pendidikan dan juga pelatihan yang diberikan kepada para

taken is an attempt to get the Human Resources with the best quality.

karyawan. Langkah yang ditempuh ini merupakan upaya untuk mendapatkan Sumber Daya Manusia dengan kualitas terbaiknya Berbagai upaya terus dilakukan manajemen guna meningkatkan






121

kualitas SDM sehingga memiliki pengetahuan dan kemampuan

Continuous efforts has been done to improve the quality of human

teknis perbankan yang memadai serta didukung dengan

resources management so as to have the knowledge and technical

integritas yang tinggi. Pengembangan sumber daya manusia

capabilities sufficient banking and supported with high integrity.

(human capital) mempunyai nilai yang sangat penting dalam

Human resource development (human capital) has a value which is

membangun pertumbuhan perusahaan yang berkualitas dan

very important in building a quality growth and sustainable enterprise.

berkelanjutan. Upaya untuk membentuk sumber daya manusia

Efforts to form qualified human resources and high competence

yang berkualitas dan kompetensi yang tinggi dilakukan dengan

conducted through the process from planning to recruiting process

melalui proses mulai dari perencanaan kebutuhan SDM hingga

HR needs, education and training, coaching up to the placement

proses perekrutmen, pendidikan dan pelatihan, pembinaan

of employees in an appropriate unit, including the promotion and

sampai dengan penempatan pegawai pada unit-unit yang sesuai,

rotation when needed. In planning the development of human

termasuk promosi dan rotasi bila diperlukan. Dalam perencanaan

resources in order to improve the competence and professionalism,

pengembangan sumber daya manusia guna meningkatkan

among other strategies carried out as follows:

kompetensi dan profesionalitas tersebut antara lain strategi yang dilakukan sebagai berikut : •

•

Berpedoman pada visi & misi untuk menjadi bank terkemuka,

•

Guided by the vision and mission to become a leading bank,

amanah, dan kebanggaan masyarakat NTB yang diterjemahkan

trust, and pride of NTB’s community translated in preparation of

dalam penyusunan standar dan kriteria dalam kualitas

standards and criteria in the quality of appearance, based on the

penampilan, berpedoman pada kemampuan dan keterampilan

ability and the skills and behaviors of human resources held by the

serta perilaku sumber daya manusia yang dimiliki Bank;

Bank;

Melakukan perbaikan secara berkesinambungan di dalam

•

Continuous improvement in the recruitment process in order to

proses rekrutmen guna memperoleh sumber daya manusia

obtain qualified human resources, which has a good background

yang berkualitas, yang memiliki latar belakang yang baik dan

and has the potential to grow and develop with the Bank;

memiliki potensi untuk tumbuh dan berkembang bersama Bank; •

Melakukan kegiatan pendidikan dan pelatihan yang terstruktur

•

Education and training activities structured and adequate to

dan memadai untuk dapat meningkatkan kemampuan

be able to increase the human resource capacity gradually and

sumber daya manusia secara bertahap dan terus menerus

continuously in accordance with their respective fields of work

yang sesuai dengan bidang kerjanya masing-masing antara

such as: education and training of soft skills and technical skills,

lain seperti: pendidikan dan latihan soft skill dan technical skill

managerial, Loan, financing, auditors, compliance and risk

bidang manajerial, kredit, pendanaan, auditor, compliance dan

management;

manajemen risiko; •

•

Melakukan evaluasi kinerja secara menyeluruh dan berkala

•

Evaluating the overall performance and periodically in order to

guna meningkatkan produktifitas dalam bekerja dan sekaligus

increase productivity in the work and also provide an opportunity

memberi kesempatan bagi karyawan untuk menapaki jenjang

for employees to climb the career ladder in accordance with the

karir sesuai dengan prestasi kinerjanya;

achievement of performance;

Menyiapkan kaderisasi bagi jabatan-jabatan yang akan

•

Prepare cadres for positions that will be developed in the future

dikembangkan perusahaan di masa yang akan datang sehingga

so that in time it does not require the time for filling the post;

pada saatnya tidak memerlukan waktu untuk pengisian jabatan

including in this case is the recruitment of employees who have

tersebut; termasuk dalam hal ini adalah rekrutmen pegawai

competence in the field of Shariah, marketing, IT and jurists with

yang memiliki kompetensi dibidang syari’ah, marketing, IT dan

the formation according to the needs of the organization and the

yuris dengan formasi sesuai kebutuhan organisasi dan strategi

business strategy of the Bank;

bisnis Bank; •

Melakukan review ketentuan masa persiapan pensiun (MPP),

•

Do a review of the provisions of pension preparation period (MPP),

dengan lebih mengoptimalkan SDM pada usia 55 tahun untuk

with a further optimize HR at the age of 55 years to undergo

tidak menjalani MPP atau langsung pensiun diusia 56 tahun

no MPP or directly to retire at age 56 after fulfilling some of the

setelah memenuhi beberapa persyaratan yang ditetapkan

requirements set as well as exploring the possibility of extending

serta melakukan penjajakan kemungkinan perpanjangan usia

the retirement age of employees of Bank NTB to 58 years as Law


122





pensiun pegawai Bank NTB hingga 58 tahun sebagaimana UU

No. , 5 of 2014 concerning the extension of the retirement age for

No. 5 tahun 2014 tentang perpanjangan usia pensiun bagi PNS;

civil servants;

Jumlah Pegawai Berdasarkan Jenjang Pendidikan

Number of Employees Based on Level of Education

Sejalan dengan perkembangan usaha sampai dengan tahun

In line with the development of the business until 2014 the number of

2014 jumlah pegawai Bank NTB sebanyak 729 orang, yang terdiri

employees of Bank NTB as many as 729 people, consisting of 463 men

dari 463 pria dan 266 orang wanita yang ditempatkan diseluruh

and 266 women were placed throughout the offices of Bank NTB, the

Kantor Bank NTB, dengan komposisi pegawai berdasarkan jenjang

composition of employees by level of education as shown in the table

pendidikan seperti terlihat dalam tabel dibawah ini :

below:

Jumlah Pegawai PT Bank NTB Menurut Jenjang Pendidikan Number of Employees PT Bank NTB according to Level of Education Pendidikan

2012

Doktor (S3)

2013

-

2014

education

-

Doctoral (S3)

-

Postgraduate (S2)

Pasca Sarjana (S2)

23

25

25

Sarjana (S1)

373

368

391

Graduate (S1)

Sarjana Muda

41

37

38

Bachelor

SLTA

268

258

240

Senior High School

SLTP

37

36

31

Junior High School

SD

6

6

4

Elementary School

748

730

729

Jumlah

373

368

6

391

6

23

25 31

36

37

268

38

258

Tahun 2012

Tahun 2013 Pascasarjana (S2)

4

25

37

41

Total

Sarjana (S1)

Sarjana Muda

240

Tahun 2014 SMA

SLTP

SD

Jumlah Pegawai Berdasarkan Direktorat

Number of Employees Based on Directorate

Dengan adanya promosi, rotasi, dan masa pensiun karyawan

With the promotion, rotation, and the retirement of employees during

selama tahun 2014, maka komposisi pegawai berdasarkan

the year 2014, the composition of the employees based on directorate

direktorat periode 31 Desember 2014 tergambar seperti tabel

period December 31, 2014 is reflected as the table below:

dibawah ini:






123

Jumlah Pegawai Berdasarkan Direktorat Number Of Employees By Employees Under The Directorate Direktorat (unit kerja)

2012

2013

2014

POSITION level

Sumber Daya Manusia

10

9

9

Human Resources

Umum

40

44

38

General Affair

Satuan Pengawasan Intern

27

29

32

Internal Audit

Kredit

10

12

10

Loan

Kepatuhan

6

7

7

Compliance

Treasury

10

8

9

Treasury

Perencanaan

7

6

7

Planning

Akuntansi dan Pengendalian Keuangan

8

8

8

Accounting and Financial Control


16

14

14

Information Systems Technology

Jaringan, Produk, dan Layanan

6

6

6

Network, Products, and Services

Unit Usaha Syariah

12

12

8

Sharia Business Unit

Desk Penyelamatan Kredit

6

7

6

Loan Rescue Desk

Desk Sekretaris Perusahaan

8

7

7

Corporate Secretary Desk Risk Management Desk

Desk Manajemen Risiko

3

3

3

Kantor Cabang

421

564

359

Branch Office


158

163

206

Sub Branch Office

748

730

729

Total

Jumlah

Sumber Daya Manusia


Umum

Jaringan Produk dan Layanan

Satuan Pengawas Intern

Unit Usaha Syariah Desk Penyelamatan Kredit

Kredit

Desk Sekretaris Perusahaan

Kepatuhan

Desk Manajemen Risiko

Treasury

Kantor Cabang

Perencanaan


Akuntansi & Pengendalian Keuangan

KETERANGAN

2012

2013

2014

Pegawai Berdasarkan Usia

Employees by Age

Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Periode sampai dengan 31

Composition of Employees by Age period up to December 31, 2014:

Desember 2014: MASA KeRJA

2012

2013

2014

Tenure

< 25 tahun

84

60

36

<25 years

25 – 30 tahun

157

159

206

25-30 years

31 – 35 tahun

140

156

131

31-35 years

36 – 40 tahun

66

60

72

36-40 tahTun

41 – 45 tahun

96

90

86

41-45 years

> 45 tahun

205

205

198

> 45 years

748

730

729

Total

Jumlah

< 25 tahun 25 - 30 tahun

Tahun 2014

31 - 35 tahun 36 - 40 tahun 41 - 45 tahun > 45 tahun



124




Jumlah Pegawai Berdasarkan Jenjang Jabatan

Number of Employees Based on Position

Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Jabatan sampai dengan

Employee Composition Based on Position to 31 December 2014:

31 Desember 2014: Jumlah Pegawai PT Bank NTB Menurut Jenjang Jabatan Number of Employees PT Bank NTB According to Position Tingkat JABATAN

2012

2013

2014

POSITION level

Vice President

8

7

5

Vice President

Asisten Vice President

12

22

17

Vice President Assistant

Manager

54

55

46

Manager

Asisten Manager

108

91

92

Manager Assistant

Officer

57

53

53

Officer

Clerk

282

274

320

Clerk

Non Admin

167

167

150

Non-Admin

Trainee

60

61

43

Trainee

Tenaga Kontrak Jumlah

-

-

3

748

730

729

Vice President

Contracted Employees Total

Officer

Asisten Vice President

Clerk Non Admin

Manager

Trainee

Asisten Manager

Rekrutmen Pegawai

Employee Recruitment

Rekrutmen pegawai yang dilakukan tahun 2014:

Employee recruitment is carried out in 2014:

•

•

Telah dilakukan rekrutmen khusus yang bersumber dari

Has conducted special recruitment sourced from the grantee (CSR

penerima beasiswa (dana CSR) bekerjasama dengan STEI

funds) in collaboration with STEI Tazkia Bogor that was conducted

Tazkia Bogor yang dilaksanakan pada bulan Maret 2014 dan

in March 2014 and has received as much as eight (8) employees

telah diterima sebanyak 8 (delapan) orang pegawai dan telah

and have been placed in several units of Sharia;

ditempatkan di beberapa unit kerja Syariah; •

•

Proses rekrutmen pegawai reguler (fresh graduate) yang telah

•

dilaksanakan sejak bulan Maret-Agustus 2014 dengan jumlah

which has been implemented since the month of March to August

peserta yang lulus sebanyak 35 orang dan penempatannya

2014, with the number of participants who pass as many as 35

telah disebar di Kantor Pusat serta Kantor Cabang yang berada

people and its placement has been deployed in the Head Office

di wilayah NTB;

and branch offices are located in the region of NTB;

Melakukan perubahan status terhadap 7 (tujuh) orang tenaga

•

Telah dilakukan mutasi pada seluruh Kantor Cabang Bank

Making changes to the status of 7 (seven) non-admin personnel (driver / security guard) to administrative staff (clerk);

non admin (sopir/satpam) menjadi tenaga administrasi (clerk); •

The process of recruitment of regular employees (fresh graduates),

•

Has carried mutations in all Branches of the Bank evenly to

secara merata untuk pengisian formasi jabatan yang kosong

fill vacant positions formation and refresh / repositioning on

dan refresh/reposisi pada karyawan yang telah lama berada

employees who have long been at the division / unit in order not

pada divisi/unit tertentu agar tidak menimbulkan kejenuhan.

to cause saturation particular.






125

Pengembangan Kompetensi

Competence Development

Peningkatan kompetensi pegawai dalam upaya memperkecil

Improving the competence of employees in an effort to minimize the

terjadinya gap, dilakukan melalui pelaksanaan program diklat yang

gap, carried out through the implementation of a continuous training

berkesinambungan terutama soft skill dan technical skill, sesuai

program especially soft skills and technical skills, in accordance with

dengan dengan kebutuhan dan proyeksi pengembangan karir

the needs and projected career development of each employee, as

masing-masing pegawai, serta mengikuti workshop dan sosialisasi

well as participated in workshops and dissemination provisions /

ketentuan/peraturan

regulations in force. So that it can directly support the achievement of

perundang-undangan

yang

berlaku.

Sehingga secara langsung dapat mendukung tercapainya program

the Bank 2014 work program is focused on:

kerja Bank tahun 2014 lebih difokuskan kepada: •

Diklat managerial skill untuk pegawai pada level manager;

•

Training of managerial skills for employees at the manager level;

•

Program sertifikasi (manajemen risiko, pengadaan barang dan

•

The certification program (risk management, procurement of goods and services, auditor, general banking);

jasa, auditor, general banking); •

Assesment untuk mengisi formasi jabatan fungsional (analis,

•

Assessment for filling vacancies functional positions (analyst, auditor);

auditor); •

Program SDP dan ODP untuk pengembangan staf;

•

SDP and the ODP program for staff development;

•

Technical skill untuk pegawai front liner dan back office;

•

Technical skill for front liner employees and back office;

•

Program diklat lainnya sesuai dengan careerpath dan

•

Other training programs in accordance with careerpath and needs of the Bank.

kebutuhan Bank. Di tahun 2014, penyelenggaraan diklat (intern maupun ekstern)

In 2014, the organization of training (internal and external) Bank has

Bank telah terprogram melalui kerjasama dengan beberapa

been programmed in cooperation with educational institutions that

lembaga-lembaga pendidikan yang memiliki keahlian khusus

have specialized expertise in the development of Human Resources

dibidang pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) antara lain

(HR), among others LPPI, Asbanda, RMG, LSPP, LPPS, YPIA, BSMR and

LPPI, Asbanda, RMG, LSPP, LPPS, YPIA, BSMR dan lain-lain.

etc.

Pendidikan/Pelatihan yang sudah Dilaksanakan

Education / Training has Implemented

Sampai dengan akhir tahun 2014, jumlah peserta diklat yang

Until the end of 2014, the number of training participants who have

telah mengikuti pelatihan dan pendidikan tergambar pada tabel

attended the training and education is reflected in the table below:

dibawah ini: Tahun 2014

JENIS DIKLAT

JUMLAH DIKLAT

JUMLAH PESERTA

97

444

Diklat Ekstern Diklat Intern Jumlah

22

683

119

1.127

TYPE OF TRAINING External Training Intern Training Total

Jumlah Peserta Diklat Ekstern

Diklat Intern

Jumlah Diklat

Diklat Intern

Diklat Ekstern



126




Dana Kesejahteraan Pegawai

Employee Welfare Fund

Selain komponen gaji, pegawai juga menerima beberapa

In addition to the salary components, employees also receive some

tunjungan dan bonus yang diberikan perusahaan. Selama tahun

benefits and bonuses given company. During 2014, the bank has

2014 bank telah mengeluarkan biaya kesejahteraan pegawai

issued employee welfare expenses amounted to Rp31.673 million

sebesar Rp31.673 juta yang diberikan sebagai bonus dan jasa

given as a bonus and production services 2013 financial year.

produksi tahun buku 2013.

Beban Biaya SDM yang Telah Dikeluarkan

The Human Resources Expenses has been Issued

Selama tahun 2014, Bank telah mengeluarkan biaya Sumber Daya

During 2014, the Bank has issued expenses of Human Resources for:

Manusia untuk: 1. Labor Expenses

1. Biaya Tenaga Kerja Total biaya tenaga kerja Bank NTB di tahun 2014 adalah sebesar

Total labor expenses of Bank NTB in 2014 amounted to Rp.148.836 million. This is reflected in the table below.

Rp.148.836 juta. Hal tersebut tergambar pada tabel dibawah ini.


no.

jenis biaya

realisasi 2013

Anggran 2014

Realisasi 2014

types of Expenses

1.

Gaji dan Upah

48.772

72.535

57.578

Salaries and Wages

2.

Biaya Tenaga Kerja Lainnya

86.281

125.460

91.259

Other Labor Expense

Beban biaya gaji dan upah digunakan untuk: Biaya gaji

The salaries and wages expenses is used for: expense of salaries

Direksi dan pegawai, Biaya Honorarium Komisaris/DPS/

of Directors and employees, Honorarium fee Commissioner /

Komite, Tunjangan Kesra, Tunjangan Kasir, Tunjangan Fasilitas

DPS / Committee, Welfare benefits, cashier allowance, allowance

akomodasi, Tunjangan Pengobatan, Tunjangan Hari Tua,

for accommodation facilities, Medical Benefits, Annuities, Other

Tunjangan Lainnya/Penyesuaian.

Allowances / Adjustment.

Beban biaya tenaga kerja lainnya digunakan untuk: PPh Pasal

Other labor expenses used for: Income Tax Article 21, Astek

21, Iuran Astek, Iuran Hari Tua, Biaya Pakaian Dinas, Biaya

contribution, contribution of Old Age, Expense of Apparel

penghargaan masa bakti, Biaya Pakaian Dinas, Uang Duka,

Department, an award fee service period, Expense of Apparel

Uang Pesangon, Uang Lembur, Biaya Pengobatan Opname,

Department, Money Grief, Severance Pay, Overtime, Medical

Uang Penggantian Hak Cuti, Lumpsum, Bonus/TPP, Uang saku

Hospitalization Expenses, Money Replacement for Leave Rights,

pegawai, Jasa Produksi, Imbalan Kerja, Tunjangan Pulsa, THR,

Per diems, Bonus / TPP, allowance employees, Production Services,

Biaya Lain-lain.

Employee Benefits, Benefits Pulses, THR, Other Expenses.

2. Biaya Pendidikan dan Pelatihan

2. Education and Training Expense

Dari beban biaya tenaga kerja yang dipaparkan sebelumnya

Of the burden of labor expenses previously described above,

diatas, terdapat biaya pendidikan dan pelatihan. Biaya

there is the expense of education and training. The expense of

pendidikan dan pelatihan yang telah dikeluarkan selama tahun

education and training which have been issued during the year

2014 adalah sebesar Rp4.734 juta. Hal tersebut tergambar pada

2014 amounted to Rp4.734 million This is reflected in the table

tabel dibawah ini :

below : dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

no.

pendidikAn

realisasi

Anggaran 2014

1.

Biaya Pelatihan

7.667

10.655


Realisasi 2014 4.734

TRAINING Training Expense





127

Penilaian Kinerja Pegawai

Employee Performance Assessment

Penilaian kerja pegawai Bank NTB menggunakan penilaian karya,

Bank NTB’s employee assessment using assessment work, where the

dimana penilaian tersebut dilakukan oleh Pemimpin Unit masing-

assessment carried out by the Unit Leader respectively, but for the

masing, namun untuk jabatan Pemimpin Divisi dan Pemimpin Desk

post of Division Leader and Leader Desk assessed by the Directors in

dinilai oleh Direksi sesuai Direktorat masing-masing. penilaian

accordance Directorate respectively. Judging the work of individual

kerja masing-masing pegawai sangat mempengaruhi jenjang karir,

employees affect careers, promotion, and rotation of each employee.

promosi, dan rotasi masing-masing pegawai.

Kesempatan Kerja dan Karir yang Sama

Equal in Job Opportunities and Career

Bank NTB dengan profesional memberikan kesempatan yang

Bank NTB professionally provides equal opportunities and wide as

sama dan seluas-luasnya kepada seluruh pegawainya dalam

possible to all its employees in enhancing the competence and reach

meningkatkan kompetensi dan mencapai jenjang karir tertinggi

the highest career path based on performance assessment, without

berdasarkan penilaian kinerja, tanpa ada perbedaan maupun

distinction or discrimination.

diskriminasi.

Reward & Punishment

Reward & Punishment

Bank berusaha memberikan apresiasi dan perhatian kepada

Bank tried to provide appreciation and attention to its employees

pegawainya untuk terus berprestasi dan penghargaan bagi

to continue to excel and rewards for employees of certain working

pegawai masa kerja tertentu. Dengan memberikan penghargaan

period. By giving awards to employees, it is one of the Bank’s efforts

kepada pegawai, ini adalah salah satu upaya Bank untuk memotivasi

to motivate and improve the quality of human resources, to establish

dan meningkatkan kualitas SDM, untuk membangun hubungan

a good relationship between the employees with the company and

baik antara pegawai dengan perusahaan dan menumbuhkan rasa

foster a sense of belonging of employees to the company. Nor vice

memiliki (sense of belonging) pegawainya terhadap perusahaan.

versa, for the employees who committed the mistake that adversely

Begitupula sebaliknya, bagi pegawai yang terbukti melakukan

impact the company, the bank gives punishment, so that there was a

kesalahan yang berdampak merugikan perusahaan, maka bank

deterrent effect for all employees.

memberikan hukuman, agar ada efek jera bagi seluruh pegawai. Penerapan reward dan punishment dilaksanakan sebagai berikut:

Implementation of reward and punishment is carried out as follows:

Reward: Diberikan atas dasar hasil penilaian karya oleh pimpinan

Reward: Awarded on the basis of the assessment by the head unit and

unit dan Direksi selanjutnya jika memperoleh hasil Baik dan Sangat

the work of the Directors further if obtaining the results Good and Very

Baik akan mendapatkan kenaikan Imbalan Kerja (IKA).

Good will gain Employee Benefits (IKA).

Punishment: Diberikan berupa sanksi sesuai bobot kesalahan

Punishment: Given appropriate sanctions weighting mistake based on

berdasarkan aturan yang berlaku dan pengenaan sanksi sesuai

the applicable rules and the imposition of sanctions as recommended

rekomendasi Komite SDM.

by the HR Committee.

Selama tahun 2014, Bank telah memberikan reward & punishment

During 2014, the Bank has provided a reward and punishment as

sebagai berikut:

follows:

a. Reward

a. Reward

Dalam rangka meningkatkan motivasi kerja pegawai untuk

In order to increase the motivation of employees to positively

berkontribusi positif terhadap pencapaian kinerja, Bank

contribute to the achievement of the performance, the Bank

memberikan apresisi kepada pegawai berdasarkan hasil

provides apresisi to employees based on the results of appraisal

penilaian karya oleh Pimpinan unit dan Direktorat yang

work by the Executive Board and the Director in charge of the unit.

membidangi. Apabila yudisium kinerjanya memperoleh

If the predicate yudisium performance and very good, Employees

predikat baik dan sangat baik, Pegawai akan mendapatkan

will get a reward in the form of increase in grade and nominal

reward berupa kenaikan grade dan kenaikan nominal Imbalan

increase in Employee Benefits (IK). Until the end of 2014 reward

Kerja (IK). Sampai dengan akhir tahun 2014 reward yang telah

has been given to the Bank Employees, among others:

diberikan Bank kepada Pegawai antara lain:



128

•



Memberikan kenaikan person grade kepada 250 orang


•

Giving rise in person grade for 250 employees;

•

Giving rise in employee benefits for 1kN to 366 employees;

•

Giving rise to employee benefits amounted 2kN to 4 employees

pegawai; •

Memberikan kenaikan imbalan kerja sebesar 1KN kepada 366 orang pegawai;

•

Memberikan kenaikan imbalan kerja sebesar 2KN kepada 4 orang pegawai yang tidak menjalani MPP;

•

who did not undergo MPP .

Memberikan penghargaan masa bhakti kepada pegawai

•

Giving the tenure of the award to employees who have reached a

yang telah mencapai masa kerja 15 tahun, 20 tahun, 25

working period of 15 years, 20 years, 25 years, 30 years and above

tahun, 30 tahun dan di atas 30 tahun secara proporsional.

30 years proportionally.

b. Punishment

b. Punishment

Bank memberikan sanksi kepada pegawai yang indispliner

Bank to impose sanctions on employees who commit fraud

dan melakukan fraud sesuai bobot kesalahannya berdasarkan

appropriate disciplinary and mistakes weights based on the HR

rekomendasi komite SDM. Pada tahun 2014 Bank telah

committee. In 2014 the Bank has provided the following sanctions:

memberikan sanksi berupa:

URAIAN

JUMLAH

DESCRIPTION

Pemutusan Hubungan Kerja

12 orang;

Work Termination

Skorsing

5 orang;

Suspensions

Pernyataan Tidak Puas

8 orang;

Statement Not Satisfied

Demosi

3 orang

Demotion

Teguran tertulis

3 orang

Written warning

Pengembangan Sumber Daya Manusia Tahun 2015

Human Resources Development in 2015

Strategi/Program Kerja Tahun 2015 yang akan dilakukan Bank

Strategy / Work Program in 2015 which will be conducted by the Bank,

antara lain:

among others:

1. Melaksanakan proses rekrutmen secara bertahap dan

1. Implement a gradual recruitment process and governance to the

governance untuk pemenuhan formasi ideal pegawai antara

fulfillment of the ideal formation of employees, among others:

lain : •

Rekrutmen khusus alumni STEI-TAZKIA atau sumber lain

•

untuk formasi SDI syariah; •

Rekrutmen tenaga fresh graduate untuk formasi pegawai

formation of SDI sharia; •

pada unit konvensional; •

Rekrutmen tenaga berpengalaman (expert) dalam rangka

Special recruitment of alumni STEI-Tazkia or other sources to Recruitment of fresh graduates for employee formation in conventional units;

•

Recruitment of experienced personnel (expert) in order to

transfer knowledge dan percepatan pertumbuhan proses

transfer knowledge and accelerating the growth of the

bisnis bank, dengan tenaga profesional yang memiliki

bank’s business processes, with professionals who have the

tallent, integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang

tallent, integrity, competence and good financial reputation

baik di bidang perbankan, khususnya pada formasi jabatan

in banking, especially in the formation of certain positions

tertentu yang setara dengan pejabat eksekutif (bidang

equivalent to chief executive officer (the field of sharia, IT, etc.

syariah, IT, dll sesuai kebutuhan bank) dengan pola special

according to the needs of the bank) with a special pattern of

hire. 2. Melakukan review terhadap mekanisme/pola rekrutmen dan pengangkatan tenaga fresh graduate menjadi pegawai tetap;

hire. 2. Conduct a review of the mechanisms / patterns of recruitment and appointment of personnel fresh graduates become permanent employees;






129

3. Melakukan assesment dan peningkatan status calon analis

3. Conduct assessment and improvement of the status of candidate

kredit yang telah memenuhi persyaratan menjadi analis yunior;

for Credit analysts who have met the requirements to become a junior analyst;

4. Melakukan up date database pegawai;

4. Perform up to date database of employees;

5. Melakukan penyempurnaan modul sistem aplikasi SDM

5. Improving human resources application system modules Concura

Concura HRMIS Rel 3.0;

HRMIS Rel 3.0;

6. Meningkatkan koordinasi dengan konsultan independen

6. Improve coordination with an independent consultant HR

bidang SDM dalam rangka percepatan proses perbaikan sistem

field in the acceleration of the process of improvement of the

remunerasi dan KPI; 7. Meningkatkan

remuneration system and KPI;

program

pembinaan/pemberdayaan

dan

pengembangan SDM antara lain : •

•

7. Increase the coaching program / empowerment and human resources development, among others:

Kaderisasi pegawai, melalui transfer knowledge dengan

•

Regeneration of employees, through the transfer of

bimbingan atasan langsung dan pelaksanaan rotasi

knowledge with the guidance of the direct supervisor and the

pegawai secara berkala;

implementation of routine staff rotation;

Sosialisasi ketentuan internal yang up to date kepada

•

seluruh jajaran pegawai oleh masing-masing unit kerja

Socialization internal regulations are up to date to all levels of employees by their respective work units.

terkait. •

Meningkatkan volume pelaksanaan diklat (ekstern/intern)

•

sesuai careerpath dan kebutuhan bisnis bank. •

internal) according careerpath and bank’s business needs.

Melakukan assesment dan meneliti reputasi keuangan

•

reputation (non performing loans) through SID for each

yang akan diberdayakan untuk menduduki formasi jabatan

employee who will be empowered to occupy certain positions formation (structural and / or functional).

Siraman rohani dan family gathering dalam rangka

•

mempererat tali silaturahim antar keluarga besar pegawai. •

Mengikuti workshop, seminar, dll dalam rangka mendukung

Spiritual treatmen and family gathering in order to tighten the friendship between the families of the employees.

•

kelancaran pelaksanaan tugas. •

Conduct assessment and examines the negative financial

negatif (kredit macet) melalui SID terhadap setiap pegawai tertentu (struktural dan/atau fungsional). •

Increase the volume of training implementation (external/

Following workshops, seminars, etc. in order to support the smooth implementation of the tasks.

Program sertifikasi dan refreshment (BSMR, pengadaan barang & jasa, auditor (QIA), syariah, dll) secara berkala

8. Penilaian kinerja (KPI) secara terukur sebagai dasar pemberian reward & punishment kepada pegawai.

•

Certification program and refreshment (BSMR, procurement of goods and services, auditor (QIA), the sharia, etc.) regularly

8. Assessment of performance (KPI) is measured as the basis for reward and punishment to the employee.

9. Melakukan penyempurnaan terhadap ketentuan internal bank yang sudah tidak relevan.

9. Improvements to the bank’s internal regulations that are no longer relevant.

10. Implementasi budaya perusahaan melalui efektifitas fungsi

10. Implementation of the corporate culture through the effective

tim task force budaya perusahaan pada masing-masing unit

functioning of the corporate culture task force team in each unit

kerja, adanya komitmen dari seluruh jajaran pegawai untuk

of work, the commitment of all levels of employees to run cultural

menjalankan nilai-nilai budaya dan perilaku utama insan Bank

values and behavior of human primary Bank NTB, as well as doing

NTB, serta melakukan breefing dan role play secara berkala.

breefing and role play regularly.

Pendidikan dan Pelatihan yang akan Dilaksanakan di 2015

Education and Training will be Held in 2015 dalam

In order to increase the expertise and ability in the Development of

Pengembangan Sumber Daya Manusia di Bank NTB, maka pada

Human Resources at Bank NTB, then in 2015 through the HR Division

tahun 2015 melalui Divisi SDM Bank NTB menyusun program

of Bank NTB prepare education and training programs as follows:

Guna

meningkatkan

Keahlian

dan

Kemampuan

pendidikan dan pelatihan sebagai berikut:



130

No I


JENIS PROGRAM DIKLAT

PENYELENGGARA


KETERANGAN

MANAJERIAL

1.a.

TOP MANAGEMENT LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Sespibank

Ketentuan Pokok Perbankan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Main Principles of Banking

Leadership For Manager

LPPI

Kantor Pusat

Strategy Leadership and Change Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Knowing Your Self

1.c.

MANAGERIAL TOP MANAGEMENT

Sespibank

Leadership For Manager Strategy Leadership and Change Management

PT. Sinergi

Kantor Pusat/Cabang

Knowing Your Self

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Improving Branch Performance With Simulation Method

Pemimpin Cabang

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Branch Manager

Good Corporate Governance

LPPI

Kantor Pusat/Cabang


Human Capital Management (SDM)

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Human Capital Management (SDM)

Perfomance Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Performance Management

Coaching skill

LPPI

Kantor Pusat

Managing People

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Managing People

Aspek Hukum dan Ketenagakerjaan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Legal Aspects and Employment

Coaching, Conselling and Monitoring Skill

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Coaching, Counselling and Monitoring Skill

Talent Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Talent Management

Monitoring Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Monitoring Management

Improving Branch Perfomance With Simulation Method 1.b.

TYPE OF TRAINING PROGRAM EXTERNAL TRAINING

DIKLAT EKSTERN 1.


MIDDLE MANAGEMENT

MIDDLE MANAGEMENT

Coaching skills

Compensation and Reward System

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Compensation and Reward System

Sistem remunerasi dan nominasi yang komprehensif

RMG

Kantor Pusat/Cabang

Remuneration system and a comprehensive nomination

Key Perfomance Indikator

RMG

Kantor Pusat/Cabang

Key Performance Indicator

Kompetensi Maping

RMG

Kantor Pusat/Cabang

Competence Maping

Being a Succesfull Branch Manager Though Building

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Being a succesfull Branch Manager Though Building

Knowledge Management Wedening Horizon Thingking

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Knowledge Management Wedening Horizon Thinking

Nine Guardrant Man Marking Strategy For New Funding

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Nine Quadrant Man Marking Strategy For New Funding

LOWER MANAGEMENT Manajer Lini Pertama Pemimpin Cabang Pembantu Sertifikasi Officer Development Program/SDP Pelatihan SDM Solutions Time Management Dasar-dasar Operasi Perbankan

2.

PERKREDITAN

2.a.

MIDDLE MANAGEMENT


LOWER MANAGEMENT First Line Manager

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Assistant Branch Manager

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Certification Officer Development Program / SDP

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

HR Training Solutions

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Time Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Basics of Banking Operations LOAN MIDDLE MANAGEMENT


No


JENIS PROGRAM DIKLAT Hukum Perkreditan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Loan law

Manajemen Portofolio Consumer Loan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Consumer Loan Portfolio Management

Manajemen Kredit Bermasalah

Link Consulting

Kantor Pusat/Cabang

NPL Management

Analisa Kredit Bermasalah

PT. Kautsar Inti Prima

Kantor Pusat/Cabang

Non Performing Loan Analysis

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Loan Syndication

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Micro Loan Management

Analisa Kredit

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Loan Analysis

Account Officer

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Accounts Officer

LOWER MANAGEMENT

TYPE OF TRAINING PROGRAM

LOWER MANAGEMENT

Analis Kredit

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Credit analyst

Analis Kredit Lanjutan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Advanced Credit analyst

Problem Loan Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Problem Loan Management

Analisa Kredit Perumahan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Housing Loan Analysis

Comprehensive Loan Analisis

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Comprehensive Loan Analysis

3.

DANA/FUNDING

3.a.

MIDDLE MANAGEMENT

FUND / FUNDING MIDDLE MANAGEMENT

Secondary Reserve Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Secondary Reserve Management

Dynamic Alma

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Dynamic Alma

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Treasury Settlement

Advance Treasury

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Advance Treasury

Investment Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Investment Management

Treasury for Corporate

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Treasury for Corporate

Treasury Settlement

Effective Negotitation Skill

4.

131

KETERANGAN

Micro Kredit Management

3.b.


PENYELENGGARA

Loan Syndication 2.b.


LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Effective Negotiation Skills

Funding Officer

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Funding Officer

Smart and Hypno Selling

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Smart and Hypno Selling

Basic ALMA

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Basic ALMA

Basic Treasury

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Basic Treasury

Cash Management

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Money Market Dealer

Asbanda

Kantor Pusat

Service Excellence

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

service Excellence

Customer Service

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Customer Service

Basic Treasury For Internal Audit

Asbanda

Kantor Pusat

Basic Treasury For Internal Audit

Alternatif Likuiditas dan Peningkatan Bank

Asbanda

Kantor Pusat

Alternative Liquidity and Improving Bank

Succesfull Marketing and Sales Tips and Tricks To Gab Priority Banking Customers

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Successful Marketing and Sales Tips and Tricks To Gab Priority Banking Customers

Obligasi Antra Trading & Investasi

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Antra Trading & Investments

LOWER MANAGEMENT

AUDIT

LOWER MANAGEMENT

cash Management Money Market Dealers

AUDIT



132

No



KETERANGAN

Certified Bank Internal Auditor Tingkat Dasar

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Certified Internal Auditor Bank Base Rate

Certified Bank Internal Auditor Tingkat Lanjutan

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Bank Internal Auditor Certified Advanced Level

Certified Bank Internal Auditor Tingkat Managerial

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Certified Internal Auditor Bank Managerial Level

Balance Score Card

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Balance Score Card

Audit Intern Bank

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Bank Internal Audit

Fraud Auditing

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Fraud Auditing

Risk Based Internal Auditing

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Risk Based Internal Auditing

Internal Control Untuk Eksekutif

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Internal Control To Executive

Control Self Assesment

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Control Self Assessment

Continues Auditing/Monitoring

YPIA

Kantor Pusat/Cabang

Continues Auditing / Monitoring

Tehknik Investigasi Fraud

RMG

Kantor Pusat/Cabang

Tehknik Fraud Investigation


LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Management Loan To Auditor

Improving Competency For Auditing

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Improving Competency For Auditing

Pemahaman Terkait Peraturan OJK

Leinand Aganis

Kantor Pusat

5.

MANAJEMEN RISIKO

5.a.

MIDDLE MANAGEMENT Advance Risk Loan Risk Management

Related understanding of the OJK Rules RISK MANAGEMENT MIDDLE MANAGEMENT

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Advance Risk Loan Risk Management

Laporan Bulanan Bank

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Monthly Bank

Management Risiko Pasar

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Market Risk Management

Management Risiko Kredit

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Loan Risk Management

Management Risiko Operasional

RMG

Kantor Pusat/Cabang

Operational Risk Management

Penyusunan Laporan Profil Risiko

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Risk Profile Report Preparation

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Rating Bank

Sertifikasi management Risiko Portofolio Risk Diklat Persiapan UKMR

LSPP

Kantor Pusat/Cabang

Risk Management Certification

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Risk Portfolio

LSPP

Kantor Pusat/Cabang

Preparation Training UKMR

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

LOWER MANAGEMENT Compliance Officer

6.


PENYELENGGARA

Management Loan Untuk Auditor

5.b.


LOWER MANAGEMENT Compliance Officer FINANCIAL CONTROL

PENGENDALIAN KEUANGAN LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Fundamentals of Accounting Bank

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Bank Advanced Accounting

Laporan Keuangan & Cash Flow Analysis

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Financial Statements and Cash Flow Analysis

Pemahaman PSAK 50/55 & Implementasinya

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Understanding IAS 50/55 & Implementation

Pelatihan PSAK Terbaru Menyangkut Perbankan

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Latest SFAS Regarding Banking Training

Perpajakan

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Taxation

RMG

Kantor Pusat/Cabang

Peel Completed PAPI 2008

Dasar-dasar Akuntansi Bank Akuntansi Bank Lanjutan

Kupas Tuntas PAPI 2008



No


JENIS PROGRAM DIKLAT Peningkatan Kualitas Data Perbankan

7.


PENYELENGGARA

KETERANGAN

OJK

Kantor Pusat

8.

10.

Banking Data Quality Improvement

MIDDLE MANAGEMENT Kantor Pusat/Cabang

Corporate Plan

Humas, Protokol, MC

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Public Relations, Protocol, MC

Kursus Sekretaris

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Course Secretary

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Strategic Skill For Secretary

CORSEC

SEKPER

IT

IT Kemanan Sistem Informasi

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Information Systems Security

Kemanan Sistem Informasi Lanjutan

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Advanced Information Systems Security

Informasi Technology Auditing

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Information Technology Auditing

Grafonomi

LPPI

Kantor Pusat

Kearsipan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Archives

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Early Retirement Program

Retiremen Benefit

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Retirement Benefit

Sistem Penilaian Kinerja Pegawai

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Employee Performance Appraisal System

OTHER TRAINING

PELATIHAN LAINNYA

Program Pensiun Dini

Study Banding Optimazing & Motivating Career Woman Persiapan Masa Pensiun 11.


LPPI

Strategic Skill For Secretary 9.

133

PLANNING

PERENCANAAN MIDDLE MANAGEMENT Corporate Plan


Graphonomy

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Comparative Study

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Motivating Optimazing & Career Woman

Purnabhakti

Kantor Pusat/Cabang

Preparation Retirement SEMINAR / WORKSHOP

SEMINAR/WORKSHOP Asbanda

Sistem Kliring Nasional

Asbanda

Kantor Pusat

Workshop Or Banking Fraud Prevention

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Or Banking Fraud Prevention Workshop

GCG

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

GCG

Bekerja Dengan Hati

LPPS

Kantor Pusat/Cabang

Working With Heart

APU-PPT

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

APU-PPT

Sharia Banking Spin Off

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Sharia Banking Spin Off

Sharia GCG

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Sharia GCG

Pasar Modal

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Capital Market

Islamic Mikrofinance Workshop

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Islamic Microfinance Workshop

Commodity Murabah Contract

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Commodity Contract Murabah

Seminar Prospek Keuangan & Perbankan

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Prospects Seminar Finance & Banking

Workshop Strategi Leadership and Change Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Workshop on Strategic Leadership and Change Management

Workshop SDM

RMG

Kantor Pusat/Cabang

HR Workshop

FKDKP

Kantor Pusat

FKDKP

Kantor Pusat

Capital Market Seminar

Seminar Pasar Modal

National Clearing System

FKDKP



134

No




PENYELENGGARA

KETERANGAN

Workshop Purchase Negotiation Skill

Asbanda

Kantor Pusat

Purchase Negotiation Skills Workshop

Workshop Prospek KPR Bunga Tetap

Asbanda

Kantor Pusat

Workshop Prospect Mortgage Fixed

12.

SYARIAH

12.a.

TOP MANAGEMENT Eksekutif Overview Perbankan Syariah Eksekutif Training Of Sharia Banking


SHARIA TOP MANAGEMENT LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Executive Overview of Sharia Banking

Tazkia

Kantor Pusat

Executive Training of Sharia Banking MIDDLE MANAGEMENT

12.b. MIDDLE MANAGEMENT Pemimpin Cabang Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Branch Sharia

AO & Analis Pembiayaan Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

AO & Analyst for Sharia Bank Financing

Restrukturisasi

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Restructurization

Basic ALMA

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Basic ALMA

Basic Trasury

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Basic Treasury

ALMA Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

ALMA Sharia Bank

Akuntansi Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Accounting Sharia Bank

Manajemen Risiko Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Sharia Bank Risk Management

Audit Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Audit Sharia Bank

Sharia Banking AO

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

AO Sharia Banking

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Sharing System Management Sharia

Manajemen Sistem Bagi Hasil Syariah 12.c.


LOWER MANAGEMENT

LOWER MANAGEMENT Dasar Perbankan Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Basic Sharia Banking

Customer Service Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Sharia Bank Customer Service

Sharia Banking Officer Development

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Sharia Banking Development Officer

Legal Aspek dan akad Bank Syariah

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Legal Aspects and contract Sharia Bank

Sistem Akuntansi Syariah

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

Sharia Accounting System TRAINING INTERN / IN HOUSE

DIKLAT INTERN/IN HOUSE Budaya Perusahaan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Corporate Culture

Keamanan Sistem Informasi

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Information Systems Security

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang

GCG

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Service Excellence

GCG Service Excellence

KODIM

Kantor Pusat/Cabang

Harmony

Struktur Organisasi & Uraian Jabatan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Organizational Structure and Position Description

In House Non Administrasi

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

In House Non Administration

Sosialisasi Ketentuan Internal & EKsternal

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Socialization Internal & External Conditions

APU-PPT

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

APU-PPT

Pengaduan Nasabah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang

Customer Complaints

Kesamaptaan






135

Teknologi Sistem Informasi Information Technology System Tidak dapat disangkal bahwa salah satu penyebab utama

There is no denying that one of the main causes of the coming era

terjadinya era globalisasi yang datangnya lebih cepat dari dugaan

of globalization faster than expected all parties is due to the rapid

semua pihak adalah karena perkembangan pesat teknologi

development of information technology. Merger between computer

informasi. Penggabungan antara teknologi komputer dengan

technology with telecommunications has produced a revolution in

telekomunikasi telah menghasilkan suatu revolusi di bidang sistem

the field of information systems. This is the real conditions that occur

informasi. Inilah kondisi riil yang terjadi saat ini. Suatu tantangan

at this time. A major challenge that must be faced by any company not

besar yang harus dihadapi oleh setiap perusahaan tak terkecuali

least engaged in business or banking services.

yang bergerak di bisnis layanan atau jasa perbankan.

Pengembangan Teknologi Sistem Informasi

Development of Information System Technology

Dalam dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi

In the banking world, the development of information technology

membuat para perusahaan mengubah strategi bisnis dengan

makes the company changed the business strategy by placing the

menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses

technology as a key element in the innovation process of products and

inovasi produk dan jasa. Guna mengikuti perkembangan ini, Bank

services. In order to follow these developments, Bank NTB continue

NTB terus melakukan perbaikan dan penyempurnaan IT secara

to make improvements and refinement of a comprehensive and

komprehensif dan berkelanjutan. Pada tahun 2014 beberapa hasil

sustainable IT. In 2014 some of the results achieved were as follows:

yang dicapai adalah sebagai berikut : a. Pada Core Banking dan Data Warehouse: • •

a. In the Core Banking and Data Warehouse:

Penggantian sistem Switching dan Card Management;

• Replacement Switching and Card Management System;

Pengembangan Implementasi Payment Biaya Kuliah dan

• Development and Implementation of Payment Tuition

CMS STKIP Selong, Kredit Hapus Buku, Bank Garansi dan

CMS STKIP Selong, Loan Written off, Bank Guarantee and Applications SVS;

Aplikasi SVS; •

Pengembangan dan implementasi Modul Kredit Hapus

• Development and implementation of the Loan Module Written off;

Buku; •

Pengembangan dan implementasi Modul Bank Garansi;

• Development and implementation of Bank Guarantee modul;

•

Pengembangan dan implementasi Modul Special Rate;

• Development and implementation of Special Rate modules;

•

Perubahan dan implementasi format cetakan buku dan

• Change and implementation of printed book format and Tambora Savings transaction;

transaksi Tabungan Tambora; • •

Perbaikan Aplikasi Agunan terkait PPAP;

• Collateral Improved Application related PPAP;

Pengembangan dan implementasi Sentralisasi Penggajian

• Development and implementation Centralized Employee

Pegawai Bank NTB: (Modul tersebut dapat difungsikan

Payroll of Bank NTB: (The module can be used for payroll

untuk penggajian maupun pembayaran bonus, lembur dsb

and payment of bonuses, overtime etc. centralized directly

secara sentralisasi yang langsung dioperasikan oleh Divisi

operated by the Division of Human Resources);

SDM); •

Pengembangan program transaksi nominatif antara

• Development program nominative transactions between conventional and Sharia;

Konvensional dan Syariah; •

Pengembangan dan implementasi Fixed Asset- Kantor

• Development and implementation Fixed asset-Headquarters;

Pusat; •

Penyempurnaan program modul GWM;

• Completion of the GWM program module;

•

Pengujian DRC (minimal 1 kali dalam setahun);

• DRC Testing (at least 1 times a year);

•

Pengembangan SKN-NG (Development);

• Development of SKN-NG (Development);

•

Pengembangan RTGS G2;

• Development of RTGS G2;

•

Pengembangan MPN G2;

•

Development MPN G2;

•

Improvement Core Banking.

•

Improvement of Core Banking.


136




b. Delivery Channel

b. Delivery Channel •


Penggantian System Switching ATM dan Card Management ,

•

Replacement System of Switching ATM and Card Management, eMWare (PT CIP) to Tandem & Base24 (PT Artajasa);

eMWare (PT CIP) ke Tandem & Base24 (PT Artajasa); •

Implementasi Fitur ATM (fitur Banking dan Payment);

•

Implementation of ATM features (Banking & Payment feature);

•

Implementasi Program Pembayaran Biaya Perkuliahan dan

•

Class Fee Payment Program Implementation and CMS in STKIP (Sharia Selong);

CMS di STKIP (Syariah Selong); •

Penambahan Fitur ATM Payment Kartu Kredit;

•

Enhancements ATM Payment Credit Card;

•

Upgrade ATM Monitoring Tool (Web Based, Informasi lebih

•

Upgrade ATM Monitoring Tool (Web Based, more accurate and complete information);

akurat dan lengkap); •

Pemasangan program Pembayaran PBB untuk Dispenda

•

Installation of the PBB billing Payment program for Dispenda of Mataram Municpal through Bank NTB in eight (8) locations;

Mataram melalui Teller Bank NTB di 8 (delapan) lokasi; •

Pengembangan Modul EDC;

•

EDC module development;

•

Pengembangan Modul Mobile Banking;

•

Mobile Banking Module Development;

•

Pengembangan Program Pencetakan Kartu ATM Tambora;

•

Tambora ATM Card Printing Program Development;

•

Pemasangan Infrastruktur CMS Kasda (Pemkab Lombok

•

CMS Kasda Installation Infrastructure. (West Lombok and Sumbawa Regency)

Barat dan Pemkab Sumbawa); •

Implementasi Sistem Cabang (pada KCPS Bima dan KCPS

•

c. Infrastructure

c. Infrastruktur •

•

Branch System Implementation (at Bima and Sumbawa KCPS).

Sumbawa). Pemasangan Backup Jaringan Komunikasi Data 18 lokasi

•

Installation Backup Data Communications Network in 18

(Pemasangan Backup jaringan komunikasi data pada : KP,

locations (Installation Backup data communications network

DRC, DC, 10 Cabang dan 5 Cabang Pembantu);

at: KP, DRC, DC, 10 branches and 5 sub-branch);

Dual link aktif menggunakan konsep BGP (Border Gateway

•

Dual active links using the concept of BGP (Border Gateway

Protocol), akses Telkom (Core Banking, MPN) dan Lintasarta

Protocol), access Telkom (Core Banking, MPN) and Lintasarta

(Card Management, Switching

(Card Management, ATM Switching, Reporting, Headquarters);

ATM, Reporting, Kantor

Pusat); •

Standarisasi penomoran IP komputer pada seluruh PC

•

•

Pemutusan Jaringan Komunikasi yang tidak aktif (Nov)

Standardization of computer IP numbering on all PCs Client and ATMs Head Office and Branches;

Client dan ATM Kantor Pusat dan Cabang; •

Communication Network Termination inactive (Nov) in order to cost-efficiency;

dalam rangka efisiensi biaya; •

Reconfigure dan optimizing PC Client;

•

Reconfigure and optimizing PC Client;

•

Implementasi 28 ATM, sehingga per Desember 2014 ATM

•

Implementation of 28 ATM, so that by December 2014 Online ATM Bank NTB amounted to 101 ATMs;

Online Bank NTB berjumlah 101 ATM ; •

Penggantian 13 Mesin ATM Refurbish (Wincor 1500 dan 2000 diganti dengan Wincor 2000XE).

•

Replacement of 13 ATM machines Refurbish (Wincor 1500 and 2000 replaced by Wincor 2000XE).

Dampak Pengembangan TI Bagi Bank

Impact of IT Development for Banks

Operasional dan bisnis perbankan saat ini sudah seharusnya

Operational and business banking is now supposed to be supported by

didukung dengan penggunaan Teknologi Informasi untuk

the use of information technology to improve the speed and accuracy

meningkatkan kecepatan dan ketepatan proses operasional dan

of operational processes and business activities of the bank.

kegiatan bisnis bank. di Bank NTB juga dimaksudkan untuk

IT development at Bank NTB also intended to support the bank’s

mendukung operasional dan bisnis bank sesuai kebutuhan bank.

operations and business according to the needs of banks. With the

Dengan pengembangan IT akan dapat membantu mempercepat,

development of IT will be able to help speed up, facilitate operational

memperlancar opersional

termasuk pembuatan laporan yang

including the preparation of reports required so that the bank will

dibutuhkan bank sehingga akan berdampak pada kecepatan dan

have an impact on the speed and accuracy of service to customers /

ketepatan layanan kepada nasabah / user baik internal maupun

users both internal and external.

Pengembangan IT






137

eksternal. Dengan pengembangan Teknologi Informasi selain dapat

With the development of information technology in addition to

mempercepat

perhitungan

speeding up the process, increase the accuracy of calculations and

juga dapat digunakan sebagai sarana untuk

reporting can also be used as a means to develop banking products

produk produk perbankan yang berbasis

based Information Technology such as ATM, Mobile Banking, EDC,

Teknologi Informasi seperti ATM, Mobile Banking, EDC, Internet

Internet Banking and others which will provide easy access for bank

Banking dan lainya yang akan memberikan kemudahan akses bagi

customers.

proses,

dan pelaporan mengembangkan

meningkatkan

akurasi

nasabah bank.

Pengembangan Produk & Layanan

Product & Services Development

Dengan pengembangan Teknologi Informasi di Bank NTB maka

With the development of Information Technology at Bank NTB

telah dapat mengoperasionalkan Delivery Channels ATM, Cash

then have been able to operation Delivery Channels ATM, Cash

Management System di Pemda dan CMS dan Payment di Perguruan

Management System in Local Government and CMS and Payment in

Tinggi serta melakukan pembukaan kantor cabang yang jauh dari

Universities as well as open a branch office away from headquarters

kantor pusat berkat kwalitas teknologi jaringan komunikasi yang

thanks to the quality of an adequate network communication

memadai saat ini. Dengan fasilitas Teknologi Informasi Bank NTB

technology today. With facilities of Bank NTB Information Technology

saat ini sedang mengembangkan Delivery Channels Mobile Banking

is currently developing Mobile Banking Delivery Channels and EDC

dan EDC dengan harapan bahwa dengan bertambahnya channels

with the hope that with the increase in channels of the transaction will

transaksi akan meningkatkan layanan nasabah, meningkatkan

improve customer service, increase the number of transactions and

jumlah transaksi dan akhirnya juga meningkatkan fee base income

therefore the bank’s fee income base.

bank. Dengan pengembangan Teknologi Informasi yang tepat maka

With the right development of Information Technology, it will increase

akan menambah daya saing Bank terhadap Bank lainya, namun

the Bank’s competitivity against other bank, however, on the other

demikian disisi lain untuk pengembangan Teknologi Informasi

hand to the development of information technology requires a

membutuhkan biaya yang cukup besar yang akan berdampak

considerable cost which will have an impact on the amount of costs

pada besarnya beban biaya bagi bank.

for the bank.

Fee Base Income

Fee Base Income

Jumlah pendapatan Bank yang bersumber dari pendapatan dan

The amount of the Bank’s income derived from income and ATM

pengelolaan ATM adalah sebagai berikut :

management were as follows: dalam jutaan rupiah/in millions rupiah

no.

Pendapatan

2011

2012

2013

income

2014

1.

ATM Bersama

1.301

1.704

1.869

2.355

ATM Bersama

2.

Pengelolaan ATM

1.300

1.432

1.251

1.691

ATM management

2.601

3.136

3.170

4.046

Total

Total

Rencana Pengembangan TSI di Tahun 2015

TSI Development Plan in 2015

Tabel dibawah ini adalah Roadmap Pengembangan Teknologi

The table below is the Bank NTB’s Information Technology

Informasi Bank NTB untuk dua tahun kedepan (2015–2016).

Development Roadmap for the next two years (2015-2016).

Implementasi Komponen IT Kebijakan dan Organisasi. -

Sosialisasi Rencana Strategis IT

2015 1

2

3

2016 4

1

2

3

4

Implementation of IT Components Policy and Organization. Socialization of IT Strategic Plan


138



Implementasi Komponen IT -


2015 1

2

2016

3

4

1

2

3

4


Implementation of IT Components IT Strategic Plan Review

Review Rencana Strategis IT

IT HR competency development

Pengembangan Kompetensi SDM IT -

Pengembangan Kompetensi bidang Web Programing

-

Pengembangan Kompetensi Mobile Technology

-

Pengembangan Kompetensi Jaringan Komunikasi.

-

Pengembangan Kompetensi bidang IT Governance

Competence Development Web Programming field Competence Development of Mobile Technology Competence Development Communication Network. Competence development in IT Governance Implementation of Information Systems - Data Processing Layer.

Implementasi Sistem Informasi – Data Processing Layer. -

Pengembangan dan implementasi Mobile Banking.

-

Pengembangan dan implementasi EDC

Development and implementation of EDC

-

Pengembangan dan implementasi CDM

Development and implementation of CDM

-

Pengembangan dan implementasi Internet Banking

-

Pengembangan dan implementasi Kartu Chip / NSICCS

-

Pembenahan CIF (Customer Information File)

Settling CIF (Customer Information File)

-

Pengembangan CRM (Customer Relationship Management).

Development of CRM (Customer Relationship Management).

-

Pengembangan & implementasi Interkoneksi dengan Institusi Bisnis lainya (a l : Universitas, PBB, PLN,PDAM,BPDNet dsb)

Development and implementation of Mobile Banking.

Development and implementation of Internet Banking Development and implementation of Chip Card / NSICCS

Development and implementation of interconnection with other Business Institutions (al: University, the United Nations, PLN, taps, BPDNet etc.) Implementation of Information Systems - Distribution Layer

Implementasi Sistem Informasi – Distribution Layer -

Pengembangan Intranet Portal Bank NTB

-

Pengembangan System Knowladge Management

Intranet Portal Development Bank NTB Development of Knowledge Management System Information-Analytical System Implementation & Integration.

Implementasi Sistem Informasi- Analitical & Integration. -

Pembangunan Backup Data Core Banking

-

Review dan Optimalisasi Core Banking

-

Optimalisasi Delivery Channels

-

Optimalisasi Data Warehouse dan MIS/EIS

-

Persiapan setup Data Center di Kantor Pusat.

Development Data Backup of Core Banking Review and Optimization of Core Banking Optimizing Delivery Channels Optimizing Data Warehouse and MIS / EIS Preparation setup Data Center at the Head Office.

Rencana Pengembangan Sistem Teknologi Informasi Tahun 2015

Information Technology System Development Plan 2015

Beberapa rencana dan program pengembangan Sistem Teknologi

Some plans and development programs of Information Technology

Informasi Tahun 2015 tergambar pada Tabel dibawah ini:

Systems 2015 illustrated in the table below:

Nama Kegiatan PBB Online PDAM Online PLN Online

Rencana Kegiatan Implementasi Sistem Pembayaran PBB secara Online / H2H. Implementasi Sistem Pembayaran PDAM Mataram secara Online. Implementasi Sistem Pembayaran PLN secara Online / H2H


Target TRW II -2015 TRW II -2015 TRW II -2015

ACTIVITY PLAN

name of Activity

Implementation of the Land and Building Tax (PBB) Online/ H2H. Online Payment System Implementation ofPDAM Mataram. Online Payment Systems of PLN / H2H

PBB Online PDAM Online PLN Online



Nama Kegiatan XBRL

Rencana Kegiatan Implementasi XBRL untuk laporan BI Syariah / UUS.

Target TRW II -2015



ACTIVITY PLAN

139

name of Activity

XBRL implementation of BI reports Syariah / Sharia Division.

XBRL

Microsoft License

Implementasi Microsoft Licensed.

TRW IV -2015

Licensed Microsoft implementation.

Microsoft License

MPN Generasi II

Implementasi MPN G II .

TRW II -2015

Implementation MPN G II.

MPN Generation II

SKN BI NG

Implementasi SKN BI NG

TRW II -2015

SKN implementation of BI NG

SKN BI NG

Fixed Asset Pengelolaan ATM Syariah

Implementasi dan Konversi data Fixed Asset seluruh cabang. ditempatkan di Kantor Cab. Syariah Implementasi RTGS Gen II.

Pemasangan Backup Jaringan Komunikasi

Komunikasi Kantor Cabang • Pembuatan Midlleware / gateway untuk link BPDNet dengan Core Banking Olibs . • Link Switching BPDNet dengan Switching Artajasa.

Call Center

Implementasi Call Center.

Delivery Channels (ATM,EDC,Mobile Penambahan fitur Banking). • Pengembangan Modul Agunan (pari pasu). • Pengembangan Modul Kredit Individual Impairement. • Pengembangan Modul Maturity Profile, • Pengembangan Neraca Gabungan Syariah Konven • Pengembangan DashBoard Datawarehouse.

management placed in the Sharia Branch and Sub Branch Office.

TRW II 2015 TRW II -2015

Pembantu.

Conectivity dengan System BPDNet / ASBANDA

Datawarehouse.

TRW III- 2015

oleh Kantor Cab. Syariah. Pemasangan Backup Jaringan

Implementation and Data Conversion Fixed Asset entire branch. Implementation of ATM

Implementasi pengelolaan ATM yang

RTGS Gen II

Core Banking,

TRW II -2015

• TRW IV -2015 • TRW I-2016

Sharia ATM management

Implementation of RTGS 2nd Gen.

RTGS Gen II

Backup Installation Network

Backup Installation

Communication of Sub Branch

Network

Office.

Communication

• Making Midlleware / gateway to link with Core Banking BPDNet Olibs. • Link Switching BPDNet with Switching Artajasa.

TRW IV-2015

fixed Asset

Call Center Implementation

Connectivity with System BPDNet / Asbanda Call Center Delivery Channels

TRW IV -2015

Additional Features

(ATM, EDC, Mobile Banking).

• Development of Collateral Module TRW IV -2015

(pari urn). • Development of Individual Credit

Core Banking,

Module Impairement. • Module Development Maturity Profile, TRW IV -2015

• Development of Syariah Convent Consolidated Balance Sheet

Datawarehouse.

• Development of Datawarehouse dashboard.

Peningkatan Kemampuan User.

Sosialisai / Update Knowladge produk baru dan atau Operational System TI

Socialization / Update Knowladge TRW II -2015

new products and or IT System Operational

Improved User capabilities.



Daftar Isi 142 143 146 148

Kebijakan Manajemen Risiko Risk management Policy Profil Risiko Risk profile Tingkat Kesehatan Bank Level of Bank Soundness Program Kerja Tahun 2015 Work Programme in 2015

142





Kebijakan Manajemen Risiko

Risk Management Policy

Kegiatan usaha Bank NTB senantiasa dihadapkan pada risiko

The business activities of Bank NTB constantly exposed to business

bisnis yang berkaitan erat dengan pengelolaan usahanya sebagai

risk is closely related to the management of its business as a financial

perantara keuangan. Sejalan dengan perkembangan dunia usaha,

intermediary. In line with the development of the business, the business

risiko bisnis yang dihadapi juga berkembang secara luas yang

risks faced by growing too broadly which include loan risk, market

antara lain mencakup risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas,

risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, and so forth. In order to

risiko operasional, risiko hukum, dan lain sebagainya. Dalam

minimize the risk of losses, the Bank shall execute such transactions

rangka meminimalisir risiko kerugian, Bank wajib melaksanakan

based on the policies and procedures for risk management are set

transaksi tersebut dengan berpedoman pada kebijakan dan

based on the prudential principle.

prosedur penerapan manajemen risiko yang ditetapkan dengan berlandaskan pada prinsip kehati-hatian. Kebijakan Manajemen risiko pada Bank NTB dikelola melalui :

The Bank NTB’s risk management policies managed through:

•

• Risk Management Committee

Komite Manajemen Risiko Merumuskan dan menetapkan tujuan global risk Bank,

Formulate and establish Bank global risk objectives, strategy,

menyusun strategi dan pengelolaan serta pengendalian risiko

management and control of the Bank’s risk, calculate the potential

Bank, menghitung potensi kerugian finansial, menetapkan

financial loss, set risk limits for each exposure, and monitor the

limit risiko untuk setiap eksposur, serta memantau pelaksanaan

implementation of strategies and risk management policies in

strategi dan kebijakan manajemen risiko sesuai dengan

accordance with the provisions.

ketentuan. •

•

Komite Asset Liability (ALCO) pada tingkat Direksi

• Asset Liability Committee (ALCO) at the level of Directors

Bertanggung jawab untuk mengelola modal dan menetapkan

Responsible for managing capital and set policies related to

kebijakan terkait dengan pengelolaan neraca dan kepatuhan

balance sheet management and adherence to it. Including Bank

terhadapnya. Termasuk di dalamnya manajemen likuiditas,

NTB’s liquidity management, capital adequacy and risk of foreign

kecukupan modal, dan fluktuasi suku bunga.

currency exchange rates and interest rates.

Komite Pemantau Risiko pada tingkat Dewan Komisaris

• Risk Oversight Committee at the Board of Commissioners

Membantu Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan

Assist the Commissioner in running the business risk policy control

kebijakan risiko usaha.

function.

Laporan tentang Manajemen Risiko secara keseluruhan merupakan

A report on the overall risk management is the responsibility of the Risk

tanggung jawab Komite Manajemen Risiko. Komite ini diketuai

Management Committee. This committee is chaired by the President

oleh Direktur Utama, beranggotakan seluruh Jajaran Direksi dan

Director, composed of the entire Directors and Division Leaders. The

Pemimpin Divisi. Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab

Risk Management Committee is responsible directly to the Directors

langsung kepada Direksi dan secara tidak langsung kepada Dewan

and indirectly to the Board of Committee through the Risk Oversight

Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko yang bekerja secara

Committee which works alongside the Audit Committee and the

berdampingan dengan Komite Audit dan Komite Nominasi dan

Nomination and Remuneration Committee.

Remunerasi.

Landasan Hukum Aktivitas Desk Manajemen Risiko

Activities Legal Basis of Risk Management Desk

1. PBI No. 13/1/PBI/2011 tgl. 5 Januari 2011 dan SE BI No. 13/24/

1. The PBI No. 13/1 / PBI / 2011 dated January 5, 2011 and the

DPNP tgl. 25 Oktober 2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan

Circular Letter No. 13/24 / DPNP dated October 25, 2011 on the

Bank Umum, tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.

Assessment of Sounder Level of Commercial Banks, on Assessment for Commercial Banks.

2. PBI No. 11/25/PBI/2009 tgl. 1 Juli 2009 tentang Perubahan PBI

2. PBI No. 11/25 / PBI / 2009 dated July 1, 2009 on the Amendment

5/8/PBI/2003 serta SE-BI No. 13/23/DPNP tgl. 25 Oktober 2011

PBI 5/8 / PBI / 2003 and SE-BI No. 13/23 / DPNP dated October 25,

perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.

2011 concerning Application of Risk Management for Commercial Banks.






143

3. PBI No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2014 serta SE BI

3. PBI No. 14/18 / PBI / 2012 dated 28 November 2014 and the Circular

No. 14/37/DPNP tanggal 27 Desember 2012 tentang Kewajiban

Letter No. 14/37 / DPNP dated December 27, 2012 concerning the

Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko.

Minimum Capital Requirement in accordance Risk Profile.

4. SK Direksi Bank NTB No. SK/01/11/60/046/2012 tgl. 27 Juni

4. Director’s Decree of Bank NTB No. SK / 01/11/60/046/2012 date.

2012 tentang Buku Pedoman Perusahaan Pedoman Penilaian

June 27, 2012 on the Company Manual Guidelines for Rating Bank

Tingkat Kesehatan Bank PT. Bank NTB

PT. Bank NTB

5. SK Direksi No. SK/01/11/60/045/2012 tanggal 27 Juni 2012

5. Director’s Decree of PT. Bank NTB No. SK / 01/11/60/045/2012

tentang BPP Manajemen Risiko PT. Bank NTB.

dated June 27, 2012 on Risk Management BPP PT. Bank NTB.

6. SK Direksi PT. Bank NTB No. SK/01/11/64/022/2013 tanggal 15

6. Director’s Decree of PT. Bank NTB No. SK / 01/11/64/022/2013

Juli 2013 tentang BPP Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

dated July 15, 2013 on Capital Adequacy BPP appropriate risk

sesuai Profil Risiko. PT. Bank NTB

profile of PT. Bank NTB

7. SK Direksi Bank NTB No. KD.01/11/64/027/2013

tgl. 25

7. Director’s Decree PT. Bank NTB No. KD.01 / 11/64/027/2013 date.

November 2013 tentang SOP Penilaian Profil Risiko Bank NTB.

25 November 2013 on the Bank’s Risk Profile Assessment SOP NTB.

8. SK Direksi PT. Bank NTB No. SK/01/11/64/015A/2013 tanggal 27

8. Director’s Decree of PT. Bank NTB No. SK / 01/11/64 / 015A / 2013

Juni 2013 tentang Gugus Kendali Risiko Kantor Cabang Utama/

dated June 27, 2013 on Risk Circles Main Branch Office / Branch

Kantor Cabang PT. Bank NTB.

Office of PT. Bank NTB.

9. SK Direksi No. SK/01/11/64/0006.c/2014 tgl 27 Maret 2014

9. Director’s Decree No. SK / 01/11/64 / 0006.c / 2014 dated March 27,

tentang Penetapan Risk Appetite dan Risk Tolerance PT. Bank

2014 ttg Determination of Risk Appetite and Risk Tolerance of PT.

NTB.

Bank NTB.

10. SK Direksi No. SK/01/11/64/0006.c/2014 tanggal 27 Maret 2014

10. Director’s Decree No. SK / 01/11/64 / 0006.c / 2014 dated March 27,

tentang SOP Risiko Kredit PT. Bank NTB.

2014 on Loan Risk SOP of PT. Bank NTB.

11. SK Direksi No. SK/01/11/64/0006.d/2014 tanggal 27 Maret 2014

11. Director’s Decree No. SK / 01/11/64 / 0006.d / 2014 dated March 27,

tentang SOP Risiko Operasional PT. Bank NTB.

2014 on Operational Risk SOP PT. Bank NTB.

12. SK Direksi PT. Bank NTB No. SK.01/11/64/0041/2014 tanggal 30

12. Director’s Decree of PT. Bank NTB No. SK.01 / 11/64/0041/2014

Desember 2014 tentang Penetapan Limit Risiko PT. Bank NTB.

dated December 30, 2014 on Risk Limit of PT. Bank NTB.

Profil Risiko

Risk Profile

Profil risiko bank adalah gambaran mengenai risiko utama

The bank’s risk profile is a description of the main risks that exist in

yang ada dalam aktivitas bank. Bank dalam menjalankan usaha

the bank’s activities. Bank in running a business contain various risks.

mengandung berbagai macam risiko. Profil risiko merupakan

The risk profile is a summary that gives an overview for what risk

ringkasan yang memberikan gambaran bagi manajemen risiko apa

management needs to be addressed.

yang perlu mendapatkan perhatian. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia, kategori risiko terdiri dari

Based on Bank Indonesia Regulation, risk category consists of loan

risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko

risk, market risk, liquidity risk, operational risk, compliance risk,

kepatuhan, risiko strategis, risiko reputasi dan risiko hukum.

strategic risk, reputation risk and legal risk. 8 illustration risks faced by

Gambaran 8 Risiko-risiko yang dihadapi Bank NTB sebagai berikut:

the Bank NTB as follows:

1. Risiko Kredit adalah

risiko sebagai akibat kemungkinan

1. Loan risk is the risk due to the possibility of failure of the counterparty

kegagalan dari counterparty memenuhi kewajibannya. Mitigasi

to fulfill their obligations. Stringent mitigation applied to credit

yang ketat diterapkan terhadap ekspansi kredit yang memiliki

expansion which has a high risk, as part of the loan granting

risiko tinggi, sebagai bagian dari proses pemberian kredit.

process.

Strategi mitigasi risiko: •

Secara terus menerus portofolio kredit dievaluasi dan

Risk mitigation strategies: •

monitored by management;

dan dipantau secara aktif oleh manajemen; •

Menyempurnakan

kebijakan

kredit

dalam

Credit portfolio is continuously evaluated and reviewed by the unit along with the risk management unit and actively

ditinjau oleh unit bersama dengan unit management risiko rangka

•

Enhance credit policy in order to manage credit risk better;


144




pengelolaan risiko kredit yang lebih baik; •

•


Loan proposals submitted by business unit with a certain

Proposal kredit yang diajukan oleh unit bisnis dengan

amount evaluated independently by the Credit Risk

jumlah tertentu dievaluasi secara independen oleh Unit

Management Unit to ensure that all risks have been identified

Manajemen Risiko Kredit untuk memastikan semua risiko

and mitigated.

telah diidentifikasi dan dimitigasi. 2. Risiko pasar adalah risiko yang timbul karena adanya

2. Market risk is the risk that arises due to movements in market

pergerakan variabel pasar (adverse movement) dari portofolio

variables (adverse movement) of the portfolio held by the bank.

yang dimiliki oleh bank. Variabel pasar adalah suku bunga

Market variables are interest rates and exchange rates. The turmoil

dan nilai tukar. Gejolak yang ditimbulkan oleh kenaikan dan

caused by increases and decreases in market interest rates as well

penurunan suku bunga di pasar serta kenaikan dan penurunan

as increases and decreases in the exchange rate of the trading

kurs terhadap portofolio perdagangan obligasi (bond trading)

portfolio of bonds (bond trading) Bank NTB.

Bank NTB. Strategi mitigasi risiko:

Risk mitigation strategies:

Secara berkala melakukan evaluasi dan pembaruan atau setiap

Periodically evaluate and updates or any policies and procedures

kebijakan dan prosedur yang disesuaikan dengan kondisi

adapted to current conditions and related regulations. And

terkini dan regulasi terkait. Serta mengevaluasi eksposur risiko

evaluate the market risk exposure inherent in each new product.

pasar yang melekat pada setiap produk baru.

3. Risiko Likuiditas adalah risiko yang disebabkan bank

3. Liquidity risk is the risk caused by banks are not able to meet its

tidak mampu memenuhi kewajiban yang jatuh tempo.

maturing obligations. Mismatch between the term of raising

Ketidaksesuaian antara jangka waktu penghimpunan dana

funds from the public and fund placement period resulted in

dari masyarakat dan jangka waktu penempatan dana berakibat

the fulfillment of obligations to customers and other parties. To

pada pemenuhan kewajiban kepada nasabah dan pihak lain.

anticipate this risk bank calculated the gap (mismatch) between

Untuk mengantisipasi timbulnya risiko ini bank melakukan

structural funds and loan structure by maturity period.

perhitungan terhadap kesenjangan (mismatch) antara struktur dana dan struktur pinjaman berdasarkan periode jatuh tempo.

Strategi mitigasi risiko:

•

Secara berkala, bank melakukan evaluasi dan pembaruan

Risk mitigation strategies: •

atas setiap kebijakan dan prosedur manajemen risiko; •

Bank

melakukan

identifikasi

atas

sumber-sumber

and risk management procedures; •

pendanaan dari berbagai segmen atas dana pihak ketiga; •

Bank melakukan stress testing secara berkala untuk mengevaluasi kapabilitas Bank

•

dalam memenuhi

Memantau kepatuhan terhadap pedoman-pedoman dalam mendukung fungsi dari Assets and Liabilities Committee

Bank identified the sources of funding of the various segments of the top third-party funds; The Bank conducts periodic stress testing to evaluate the capability of the Bank to meet potential liquidity obligations

kewajiban likuiditas yang potensial terjadi; •

Periodically, the bank evaluates and updates on every policy

occur; •

Monitor compliance with the guidelines in support of the functions of the Assets and Liabilities Committee (ALCO);

(ALCO); 4. Risiko operasional adalah risiko yang antara lain disebabkan

4. Operational risk is the risk that is partly due to insufficient or

adanya ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses

failed internal processes, human error, system failures or external

internal, kesalahan manusia, kegagalan sistim atau adanya

problems affecting the operations of the bank. Factor of human

problem eksternal yang mempengaruhi operasional bank.

error is part of operational risk are most likely to occur, especially

Faktor kesalahan manusia merupakan

bagian dari risiko

those that occur as a result of fraud. Efforts to suppress the

operasional yang paling mungkin terjadi, terutama yang

occurrence of fraud is a top priority in order to reduce the frequency





terjadi sebagai akibat fraud. Upaya menekan terjadinya fraud


145

of occurrence of fraud that would happen.

menjadi prioritas utama guna mengurangi frekuensi terjadinya fraud yang akan terjadi. Strategi mitigasi risiko: • •


Melakukan kajian terus menerus dan pemantauan risiko

•

Continuously reviewing and monitoring risk effectively;

secara efektif;

•

Making anti-fraud policy in the framework of a comprehensive

Mengefektifkan

kebijakan

anti-fraud

dalam

rangka

fraud control;

pengendalian fraud yang komprehensif; 5. Risiko Hukum adalah risiko yang disebabkan oleh adanya

5. Legal Risk is the risk caused by deficiencies in the juridical aspects,

kelemahan aspek yuridis antara lain adanya tuntutan dari

among others, the demands of the law, no regulation of banks on

hukum, tidak adanya peraturan bank atas suatu gugatan dari

a lawsuit of customers or employees, the binding of collateral is

nasabah ataupun karyawan, adanya pengikatan agunan yang

less than perfect.

kurang sempurna. Strategi mitigasi risiko:

Melakukan evaluasi secara berkala terhadap kontrak dan

Conduct periodic evaluation of the Bank’s contracts and

perjanjian Bank dengan pihak lain dengan cara memeriksa

agreements with other parties in a way to re-examine the validity

kembali validitas hak dalam kontrak perjanjian tersebut.

of the rights in the contract agreement.


6. Risiko Strategis adalah risiko yang antara lain disebabkan oleh

6. Strategic risk is the risk that, among others, caused by the

adanya penetapan dan pelaksanaan strategi bank yang tidak

establishment and implementation of the bank’s strategy is not

tepat, pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat, atau

right, making the right business decisions, or lack of response of

kurang responsifnya bank terhadap perubahan lingkungan

banks to changes in the business environment. Less than perfect

bisnis. Infrastruktur yang kurang sempurna baik di kantor

infrastructure both at headquarters and branches can cause a

pusat maupun cabang-cabang dapat menimbulkan kurangnya

lack of carrying capacity of the strategy and targets set. Bank will

daya dukung terhadap strategi dan target yang ditetapkan.

continue to work to improve infrastructure that is ideal so that the

Bank akan tetap berupaya meningkatkan infrastruktur yang

achievement of business targets can be reached, even exceeded.

ideal agar pencapaian target bisnis dapat tercapai, bahkan dilampaui. Strategi mitigasi risiko:


Kebijakan, prosedur, dan penerapan manajemen risiko terus

Policies, procedures, and implementation of risk management

diperbaiki, diperbarui, dan disempurnakan secara berkala

continues to be improved, updated, and enhanced periodically

untuk memastikan kesesuaian dengan perkembangan bisnis

to ensure compliance with business development as well as with

serta terhadap peraturan yang berlaku

applicable regulations

7. Risiko Kepatuhan adalah risiko yang disebabkan Bank tidak

7. Compliance Risk is the risk that due to the Bank does not comply or

mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan dan perundang-

do not implement the rules and regulations in force. Compliance

undangan yang berlaku. Pengelolaan

risiko kepatuhan

risk management is done through the implementation of internal

dilakukan melalui penerapan sistem pengendalian intern

control systems consistently. Compliance is a major risk that

secara konsisten. Risiko Kepatuhan yang utama adalah denda

penalties for late submission of reports to Bank Indonesia.

akibat keterlambatan penyampaian laporan ke Bank Indonesia. Strategi mitigasi risiko:

Terus mengkaji, memberikan saran, mengkaji ulang, dan

memastikan bahwa semua kebijakan dan prosedur Bank yang

Risk mitigation strategies: Continue to assess, advise, review, and ensure that all policies and procedures related to the law Bank has met the applicable


146





regulatory requirements.

terkait dengan hukum telah memenuhi persyaratan peraturan yang berlaku. 8. Risiko Reputasi adalah risiko yang antara lain disebabkan

8. Reputation risk is the risk that is partly due to negative publicity

adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha

associated with the business of banks, or the negative perception

bank, atau persepsi negatif terhadap bank. Risiko reputasi

of the bank. Reputation risk is managed with regard to customer

dikelola dengan

complaints and to respond to any news that could have a negative

memperhatikan keluhan nasabah serta

impact on the bank.

dengan merespon setiap berita yang dapat menimbulkan dampak negatif terhadap bank. Strategi mitigasi risiko:


Melakukan pengelolaan risiko dan pemantauan secara aktif

Conduct risk management and actively monitoring over news

atas berita-berita yang beredar, informasi atas perkembangan

circulating, information on market developments and incoming

pasar serta keluhan nasabah yang masuk diterima oleh Bank

customer complaints received by the Bank will be followed.

akan ditindaklanjuti. Penentuan peringkat profil risiko didasarkan pada peringkat

Determination of the risk profile rankings are based on composite

komposit risiko atas delapan jenis risiko yang wajib dinilai oleh

risk ratings on eight types of risks that must be assessed by the bank.

bank. Bank wajib mempertimbangkan signifikansi dan materialitas

Banks are required to consider the significance and materiality of

risiko-risiko yang dinilai dalam menentukan peringkat profil risiko.

risks assessed in determining the risk profile rankings. Results of the

Hasil evaluasi penerapan manajemen risiko melalui profil risiko

evaluation of the application of risk management through the Bank’s

Bank pada Tahun 2014 yang berdasarkan Risk Based Bank Rating

risk profile in 2014 which is based on Risk Based Bank Rating by the

oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah berada pada komposit 3

Financial Services Authority (FSA) is currently on a composite 3 (three)

(tiga) dengan peringkat moderate.

with moderate ratings.

Tingkat Kesehatan Bank

Bank’s Soundness Rating

Dalam penerapan manajemen risiko atas risiko-risiko kredit, pasar,

In the application of risk management of the risks of loan, market,

likuiditas, operasional dan kepatuhan, disadari bahwa masih banyak

liquidity, operational and compliance, realize that there are still

hal-hal yang perlu dibenahi agar sistem manajemen risiko PT Bank

many things that need to be addressed so that the risk management

Hasil Penilaian Tingkat Kesehatan Bank PT. Bank NTB Posisi Desember Tahun 2014 Risk Based Bank Rating PT. Bank NTB Position’s in December 2014 No

Faktor

Peringkat / rating *) Desember 2014

factor

1

Profil Risiko

3

Risk Profile

2


3


3

Rentabilitas

2

Profitability

4

Permodalan

Peringkat TKB Berdasarkan Risiko

3

Capital

3

TKB Rating Based on Risk

*) Hasil Penilaian OJK *) Assessment OJK NTB dapat berperan efektif dan memberikan manfaat sebagaimana

system of PT Bank NTB can act effectively and provide benefits

yang diharapkan. Penerapan manajemen risiko bukan lagi hanya

as expected. Application of risk management is no longer just a

sekedar memenuhi kewajiban regulasi, melainkan lebih dari itu,

regulatory obligation, but more than that, that the application of

bahwa penerapan manajemen risiko sudah merupakan kebutuhan

risk management is already a requirement in the context of good

dalam rangka tata kelola perusahaan yang baik.

corporate governance.

Peringkat komposit TKB pada posisi Desember 2014 adalah cukup

TKB composite ranking in the position in December 2014 is Moderate,






147

sehat, dengan deskripsi sebagai berikut :

with the following description:

Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum cukup sehat

Bank reflected conditions generally sound enough so considered

sehingga dinilai cukup mampu menghadapi pengaruh negatif

sufficient to face a significant negative effect of changes in

yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal

business conditions and other external factors reflected in the

lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara

ratings assessment factors, among others: the risk profile, GCG

lain: profil risiko, penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan

implementation, profitability, and capitalization are generally quite

yang secara umum cukup baik. Terdapat kelemahan yang secara

good. There is a general weakness in the fairly significant weaknesses

umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan perlu mendapat

and need attention in order not to disrupt the continuity of the

perhatian manajemen agar tidak mengganggu kelangsungan

management of bank operations.

usaha bank.

1. Profil Risiko

1. Risk Profile

Penilaian Profil Risiko Bank berada pada peringkat komposit 3

The risk profile assessment is the composite rating of 3 (three),

(tiga), yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut :

which is reflected in some of the following:

Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis yang dilakukan

Taking into account the Bank’s business activities are carried

Bank, kemungkinan kerugian yang dihadapi Bank dari risiko

out, the possibility of losses faced by the Bank of inherent risk

inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko secara

and quality of risk management in the composite is sufficient

komposit cukup memadai selama periode waktu tertentu

for a certain period of time in the future. Although the minimum

di masa datang. Meskipun persyaratan minimum terpenuhi,

requirements are met, there are some weaknesses that require

terdapat beberapa kelemahan yang membutuhkan perhatian

attention in order to improve management.

manajemen dalam rangka perbaikan.

2. Good Corporate Governance

2. Good Corporate Governance

Penilaian GCG Bank berada pada peringkat komposit 3 (tiga),

Assessment GCG of Bank ranks composite 3 (three), which is

yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut :

reflected in some of the following:

Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan

Reflecting the Bank’s management has made the implementation

Good Corporate Governance yang secara umum cukup baik.

of good corporate governance in general quite good. This is

Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai

reflected in an adequate fulfillment of the principles of good

atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila

corporate governance. If there is a weakness in the application

terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate

of the principles of Good Corporate Governance, the general

Governance, maka secara umum kelemahan tersebut cukup

weakness of the significant and require considerable attention

signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari

from the management of the Bank.

manajemen Bank.

3. Rentabilitas

3. Profitability

Penilaian Rentabilitas Bank berada pada peringkat komposit 2

Profitability Assessment of Bank are in the composite ranking of 2

(dua), yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut :

(two), which is reflected in some of the following:

Rentabilitas memadai, laba melebihi target dan mendukung

Adequate profitability, profit growth exceeded the target and

pertumbuhan permodalan Bank.

supports the Bank’s capital.

4. Permodalan

4. Capital

Penilaian Permodalan Bank berada pada peringkat komposit 3

Rate Capital Bank was ranked composite 3 (three), which is

(tiga), yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut :

reflected in some of the following:

Bank memiliki kualitas dan kecukupan permodalan yang

Bank has a quality and adequate capital adequacy relative to the

cukup memadai relatif terhadap profil risiko Bank, yang disertai

Bank’s risk profile, which is accompanied by a relatively strong

dengan pengelolaan permodalan yang cukup kuat sesuai

capital management in accordance with the characteristics,

dengan karakteristik, skala usaha, dan kompleksitas usaha

business scale, and complexity of the Bank.

Bank. Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

148




Program Kerja Tahun 2015

Work Program in 2015

1. Mengelola risiko


agar tidak menganggu kelangsungan

1. Managing the risk in order not to disrupt the continuity of the

usaha Bank dan menanamkan semangat budaya peduli risiko

Bank’s business and inculcate the spirit of caring culture of risk

melalui koordinasi dengan unit kerja terkait dalam kegiatan

through coordination with related work units in the following

: evaluasi dan review ketentuan, sosialisasi dan pemenuhan

activities: evaluation and review provisions, socialization and

komitmen dengan pihak pemeriksa serta monitoring terhadap

fulfillment of commitments by the examiner as well as monitoring

pelaksanaannya.

of the implementation.

2. Meningkatkan : •

Hasil Penilaian Profil Risiko Bank posisi Low dengan trend

2. Improving: • Assessment Low risk profile position with a stable trend.

stabil. •

Hasil Penilaian Tingkat Kesehatan (TKS) Bank, dalam posisi Peringkat (PK) –1 (sangat baik).

3. Meningkatkan Kompetensi SDM pada Desk Manajemen risiko (MJR) melalui program diklat, workshop atau seminar.

• Sound Level Assessment (TKS) Bank, in a ranking position (PK) -1 (very good). 3. Improving the HR Competency in Management Desk risks (MJR) through training programs, workshops or seminars.

Program Kerja 2015 Action Plan Profil Risiko Predikat Low

Work Program 2015 Action Plan of Low Risk Profile Predicate

1. Perkreditan

1. Loans

•

Adanya keseragaman sistem penilaian/analisa kredit di

• An uniform system of assessment / loan analysis in all

semua cabang, baik analisa kredit produktif maupun

branches, both productive and consumptive Loan analysis;

konsumtif; •

SOP masing-masing skim kredit yang dijadikan acuan selalu dalam kondisi up to date;

•

•

• Formation analysts in each branch office to be always adapted

senantiasa disesuaikan dengan kondisi kondisi yang riil

to the conditions of the real conditions in support soundly • The Credit analyst is human resources that have competence

yang sesuai dengan bidang tugasnya dan senantiasa

in their respective sectors and always get refreshment through

mendapatkan penyegaran melalui diklat dan atau seminar;

training and seminars;

Agar senantiasa mempedomani seluruh Ketentuan-

•

Diperlukan adanya dukungan IT yang senantiasa dapat

•

Agar senantiasa memperhatikan dan mempedomani isi

beradaptasi dengan karakteristik operasional perkreditan; dari MOU atau PKS yang masih berlaku.

2. Treasury dan Investasi

•

operational loan;

Para analis kredit adalah SDM yang memiliki kompetensi

ketentuan eksternal yang terkait bidang perkreditan;

•

up to date;

Formasi analis di masing-masing kantor cabang agar dalam mendukung operasional perkreditan yang sehat;

•

• SOP for each loan scheme as the reference is always in a state

• To continue to be guided around the provisions related external loan field; • Required for IT support can always be adapted to the operational characteristics of Loan; • To continue to pay attention to and be guided by the contents of the MOU or valid MCC;

2. Treasury and Investment

SOP yang terkait bidang treasury selalu dalam kondisi up to

• SOP related fields in a state treasury is always up to date.

date.

• Operational treasury in particular money market in order

Operasional bidang treasury khususnya money market agar

to continue to be supported by the appropriate means and

senantiasa didukung oleh perangkat sarana yang memadai

in accordance with the demands of the development of

dan sesuai dengan tuntutan perkembangan opersional.

operational. • Fulfillment of the formation of vacant positions at the Treasury

•

Terpenuhinya formasi jabatan yang kosong pada Divisi

•

Keberadaan ALCO lebih ditingkatkan aktivitasnya.

• The presence of ALCO further enhanced its activities.

•

Adanya SDM yang memiliki kualifikasi sesuai dengan

• The presence of qualified human resources in accordance with

Treasury.

kompetensi di bidang Treasury.


Division.

competence in the field of Treasury.



•

Selalu mempedomani dan menindaklanjuti ketentuanketentuan

eksternal yang berkaitan dengan bidang



149

• Always be guided and follow up the external provisions relating to the treasury.

treasury. •

Mempedomani ketentuan eksternal yang berkaitan

debt instruments.

dengan didang pendanaan dan instrument utang. •

•

• Guided by external regulations relating to didang funding and

SDM dalam bidang pendanaan dan instrument utang agar

• Human resources in the field of financing and debt instrument

senantiasa mengikuti perkembangan ekonomi makro dan

to always follow the development of macro and micro

mikro antara lain PIPU, JIBOR, SIBOR.

economics, among others PIPU, JIBOR, SIBOR.

Diperlukan adanya dukungan perangkat sarana IT yang

• There needs to support the adequate IT facilities.

memadai. •

Agar senantiasa memperhatikan dan mempedomani isi

of the MOU or MCC are still valid.

dari MOU atau PKS yang masih berlaku.

3. Operations and Services

3. Operasional dan Jasa •

SOP yang berkaitan dengan operasional dan jasa selalu Mempedomani

Ketentuan-ketentuan

eksternal

yang

• Guided by the provisions relating to external operations and services.

berkaitan dengan operasional & jasa. •

• SOP related to the operation and services always be up to date.

dalam keadaan up to date. •

• To continue to pay attention to and be guided by the contents


• There needs to support the adequate IT facilities.

memadai. •

Masing-masing

petugas

agar

senantiasa

menjaga

secured.

keamanan Password yang dimilikinya. •

Keberadaan SDM di front liner agar selalu memberikan

• The presence of HR in front liner in order to always provide

Service

services in accordance with the principles of Service Excellence.

pelayanan yang sesuai dengan prinsip-prinsip Excellence. •

• Each attendant expected to always keep their password

Tidak timbulnya denda atas kelalaian dan keterlambatan

• Not onset of penalties for negligence and delays in the delivery of mandatory reports.

dalam penyampaian laporan wajib .

• Do not fraud.

•

Tidak terjadinya fraud.

• Implementation of KYP (Know Your People) on an ongoing

•

Terlaksananya KYP (Know Your People) secara berkelanjutan.

•

Terlaksananya waskat oleh masing-masing pejabat atasan secara berjenjang.

4. TSI dan SIM •

SOP yang berkaitan dengan TSI dan SIM dalam kondisi yang up to date.

•

• SOPs related to the TSI and SIM in a condition that is up to date.

di bidang IT dan operasional Bank (operator, programmer,

the field of IT and Bank operational (operators, programmers,

maintenance, analis) dan senantiasa melakukan penyegaran

maintenance, analyst) and continues to do refreshment

Agar senantiasa memperhatikan dan mempedomani isi Memastikan sistem yang ada sesuai dengan operasional Bank.

•

4. TSI and SIM

Adanya SDM yang memiliki kualifikasi dan kompetensi

dari MOU atau PKS yang masih berlaku. •

in stages.

• The presence of qualified human resources and competence in

melalui diklat atau seminar. •

basis • Implementation waskat by their respective superiors officials

through training or seminar. • To continue to pay attention to and be guided by the contents of the MOU or valid MCC. • Ensure that there is a system in accordance with the Bank’s operations.


• There needs to support the IT facilities were adequate and in

memadai dan sesuai dengan perkembangan operasional

accordance with the development of the Bank’s operations.

Bank. •

Mempedomani ketentuan-ketentuan eksternal yang

• Guided by the provisions relating to external IT field.

berkaitan dengan bidang IT.


150



5. Pengeloaan SDM •



5. Management of Human Resources

Rekrutmen pegawai sesuai dengan kompetensi, kualifikasi

• Recruitment of employees in accordance with the competence, qualification and formation through an independent agency

dan formasi melalui lembaga independen •

SOP dalam bidang SDM selalu dalam kondisi up to date.

• SOP in the HR field is always in a state up to date.

•

Melakukan pembinaan SDM secara berkelanjutan melalui

• Conduct HR development in a sustainable manner through

kegiatan antara lain house training, ceramah agama,

activities such as house training, religious services, education

pendidikan dan pelatihan.

and training.

•

Melakukan program PPKK (Pelibatan Pemberdayaan

•

• Conduct

PPKK

program

(involvement

of

Employee

Empowerment and the Family).

Karyawan dan Keluarga). Mempedomani ketentuan eksternal yang relevan dan

• Guided by the provisions of the relevant external and valid.

masih berlaku. •

Memiliki administrasi data base kepegawaian yang akurat.

• Having administrative staffing data base accurately.

•

Diperlukan adanya dukungan IT dalam operasional bidang

• Required for IT support in the field of HR operational.

SDM.

Program Kerja 2015 Action Plan GCG Predikat Sangat Baik (SB)

Work Program 2015 Action Plan of GCG Predicate Very Good (SB)

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

1. Implementation of Tasks & Responsibilities of the BOC

•

Komposisi dan kompetensi Komisaris sangat sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha

• The composition and competence of the Commissioner very fit compared with the size and complexity of the bank.

bank. •

Komisaris telah bertindak dan mengambil keputusan

• Commissioner had to act and take decisions independently.

secara independen. •

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

• Implementation of duties and responsibilities of the Board of

telah sepenuhnya memenuhi prinsip-prinsip GCG, berjalan

Commissioners has fully meet the principles of good corporate governance, effective and no minor weaknesses.

efektif dan tidak ada kelemahan minor. •

Rapat Dewan Komisaris terselenggara sangat efektif dan

•

Aspek transparansi Komisaris sangat baik dan tidak pernah

• Meeting of the Board of Commissioners held a very effective and efficient in accordance with provisions.

efisien sesuai ketentuan. melanggar larangan-larangan yang ditetapkan dalam

• Commissioner transparency aspect very well and never violate the prohibitions set forth in the provisions.

ketentuan. •

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah

• Implementation of duties and responsibilities of the Directors

sepenuhnya memenuhi prinsip-prinsip GCG, berjalan

has fully meet the principles of good corporate governance, effective and no minor weaknesses.

efektif dan tidak ada kelemahan minor. •

Komposisi

dan

kompetensi

Direksi

sangat

sesuai

dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha

• The composition and competence of the Directors is very fit compared with the size and complexity of the bank.

bank. •

Direksi telah bertindak dan mengambil keputusan secara independen.

•

Rapat Direksi terselenggara secara sangat efektif dan sangat efisien sesuai ketentuan.

•

Aspek transparansi Direksi sangat baik dan tidak pernah melanggar larangan-larangan yang ditetapkan dalam

• The Directors has been acting and making decisions independently. • Directors Meeting was held in a very effective and very efficient in accordance with provisions. • The transparency aspect of Directors is very good and never violate the prohibitions set forth in the provisions.

ketentuan. 2. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite •

Komposisi dan kompetensi komite-komite sangat sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha bank.


2. Completion and Implementation of the Committee’s tasks • The composition and competence of committees very fit compared with the size and complexity of the bank.





151

Kredit UMKM Bank NTB telah membantu permodalan UMKM menjadi lebih berkembang.

•

Pelaksanaan tugas komite-komite telah berjalan sangat efektif dan tidak ada kelemahan minor

•

effective and there are no minor weaknesses.

Penyelenggaraan rapat komite-komite berjalan sesuai

• Implementation of the committees meeting went according

dengan pedoman intern dan terselenggara sangat efektif

to internal guidelines and established a very effective and

dan efisien

efficient.

3. Penanganan benturan kepentingan •

3. Handling conflicts of interest

Bank mampu menghindari potensi terjadinya benturan kepentingan melalui kebijakan intern.

• Bank is able to avoid potential conflicts of interest through internal policies.

4. Penerapan fungsi kepatuhan bank •

• Implementation committees have been running a very

4. Implementation of compliance of banks

Kepatuhan bank tergolong sangat baik dan tidak pernah melakukan pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku

• Compliance banks as very good and committed no violation of the applicable provisions and commitments.

dan komitmen. •

Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan

•

Pedoman kerja dan sistem dan prosedur yang terkini pada

• Guidelines for the work and the latest systems and procedures

seluruh jenjang organisasi tersedia sangat lengkap dan

at all levels of the organization provided a very complete and

komprehensif.

comprehensive

dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan sangat efektif.

Compliance Directorand Compliance Unit runs very effective.

5. Penerapan fungsi audit intern •

5. Implementation of the internal audit function

Pelaksanaan fungsi audit intern bank telah berjalan sangat

• Implementation of the bank’s internal audit function has

efektif dan memenuhi pedoman intern serta sesuai standar

been run very effectively and meet the internal guidelines as

minimum yang ditetapkan dan

well as the appropriate minimum standards set and no minor

tidak ada kelemahan

minor. •

• Implementation of duties and independence of the

SKAI

weaknesses telah

menjalankan

independen dan obyektif.

fungsinya

secara

sangat

• Internal Audit Unit has been carrying out its functions in a very independent and objective.



152


6. Penerapan fungsi audit ekstern •

6. Implementation of external audit function • The audit by Public Accountant very effective and in

sesuai dengan persyaratan minimum yang telah ditetapkan

accordance with the minimum requirements stipulated in the provisions.

Kualitas dan cakupan hasil audit akuntan public sangat baik.

•

7.

• The public accountant quality and scope of the audit results are very good.

Pelaksanaan audit dilakukan oleh Akuntan Publik / KAP

• The audit conducted by Public Accountant / independent KAP

independen yang telah memenuhi kriteria yang telah

has met the criteria established Implementation of internal

ditetapkan Penerapan fungsi audit intern.

audit function.

Fungsi manajemen risiko termasuk sistem pengendalian intern •


Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik sangat efektif dan dalam ketentuan.

•


7. The risk management function including the internal control system

Manajemen sangat efektif dalam mengidentifikasi dan

• Management is very effective in identifying and controlling

mengendalikan seluruh risiko bank termasuk yang berasal

all the risks banks including those from new products and

dari produk dan aktivitas baru serta akibat perubahan

activities as well as due to changes in market conditions.

kondisi pasar. •

Manajemen secara aktif mengelola risiko dan memastikan

• Management actively manage risks and ensure the availability

tersedianya kebijakan dan penetapan limit yang didukung

of policies and limits are supported by the report procedures

oleh prosedur laporan dan sistem informasi yang

and information systems that provide information and

menyediakan informasi dan analisis secara akurat dan tepat

analyzes accurately and timely to management, including

waktu kepada manajemen termasuk langkah menghadapi

measures to face changing market conditions.

perubahan kondisi pasar. •

Prosedur

pengendalaian

intern

dan

audit

sangat

komprehensif dan sesuai dengan ukuran dan kompleksitas

• Internal procedures control and audit very comprehensive and appropriate to the size and complexity of the bank.

usaha bank. •

Manajemen secara efektif dan akurat memantau kesesuaian

• Management effectively and accurately monitor the condition

kondisi bank dengan prinsip pengelolaan bank yang sehat

of the bank conformity with the prudential principles of bank

dan ketentuan yang berlaku serta kebijakan dan prosedur

management and applicable regulations and policies and

kebijakan bank. 8. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur besar

procedures of the bank’s policy. 8. Provision of funds to related parties and large debtors

•

Tidak ada pelanggaran dan pelampauan BMPK.

• No offense and exceedances of LLL.

•

Diversifikasi penyediaan dana sangat merata atau jumlah

• Diversification is very uneven provision of funds or the amount

penyediaan dana dari debitur inti dibandingkan dengan

of provision of funds from debtors core compared with a total

total penyediaan dana sangat tidak signifikan.

provision of funds is not very significant.

•

Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana dilakukan dengan sangat independen.

• Decision-making in the provision of funds carried out by highly independent.

•

Transparansi kondisi keuangan dan non-keuangan.

• Transparency of financial and non-financial.

•

Informasi keuangan dan non-keuangan sangat memadai

• Financial information and non-financial is very adequate and

dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. •

in accordance with applicable regulations.

Bank telah menyediakan informasi keuangan dan non-

• Bank has been providing financial and non-financial services

keuangan kepada seluruh stake holders tiadk terbatas

to all stake holders is limited to that required tiadk and easily

pada yang diwajibkan dan mudah untuk diakses oleh stake

accessible to stakeholders.

holders. 9. Laporan pelaksanaan GCG •

Cakupan pelaporan, akurasi dan penyampaian laporan pelaksanaan GCG sangat memadai.

•

Cakupan pihak-pihak yang menerima laporan pelaksanaan GCG memenuhi ketentuan yang berlaku.


9. Report on the implementation of GCG • Coverage of reporting, accuracy and delivery of GCG very adequate. • Coverage parties receiving GCG meet the applicable provisions.



10. Laporan internal •



153

10. The Internal report

Sistem informasi manajemen bank sangat memadai

• The system is very adequate bank management information

sehingga mampu menyediakan laporan internal yang

so as to provide an internal report complete, accurate, update,

lengkap, akurat, kini, utuh, dan tepat waktu serta dapat

complete, and timely and can be used for decision-making is

digunakan untuk pengambilan keputusan secara sangat

highly effective

efektif 11. Rencana strategis bank •

11. The Bank’s strategic plan

Rencana bisnis bank disusun dengan memperhatikan

• The bank’s business plan drawn up by taking into account all

seluruh factor eksternal dan factor internal serta

factors external and internal factors as well as observing the

memperhatikan prinsip kehati-hatian dan azas perbankan

prudential principles and sound banking principles

yang sehat •

Realisasi rencana bisnis bank sesuai dengan target dengan deviasi minor.

with a deviation of minor.

Program Kerja 2015 Action Plan Earning Peringkat 1 •

Kondisi Laba Sebelum Pajak lebih besar dibandingkan dengan rata-rata Total Aktiva (ROA).

•

operasional (BOPO).

• Condition of Net Interest Income greater than average earning • Conditions of Operating expenses greater than operating income (ROA).

•

Kondisi Laba yang cenderung meningkat stabil

•

Kondisi

Base

• Condition of Earning after tax is greater than the average core

assets (NIM).

Kondisi Beban Operasional lebih besar dari pendapatan

Fee

• Condition of Earning Before Tax larger than the average total

capital (ROE).

Kondisi Pendapatan Bunga Bersih lebih besar dari Rata-rata Aktiva Produktif (NIM ).

•

Work Program 2015 Action Plan Earning Rating 1 Earning (Rentabilitas)

assets (ROA).

Kondisi Laba Setelah Pajak lebih besar dibandingkan dengan rata-rata modal inti (ROE).

•

• Realization of the bank’s business plan according to the target

Income

cenderung

• Condition of earnings tends to increase stable. mengalami

• Condition of the Fee Base Income tends to increase.

peningkatan. •

•

Kesesuaian penerapan prinsip akuntasi dalam pengakuan

• Suitability of the accounting principles of recognition of

pendapatan dan biaya sesuai dengan standar akuntasi

revenues and expenses in accordance with applicable

yang berlaku.

accounting standards.

Prospek laba operasional memiliki trend meningkat/tinggi.

Program Kerja 2015 Action Plan Capital Peringkat 1 •

Kondisi Kecukupan pemenuhan KPMM cenderung ke arah

• The prospect of operating earning has trend increase/ high.

Work Program 2015 Action Plan Capital Rank 1

• Adequacy conditions fulfillment of CAR tends towards greater.

lebih besar. •

Komposisi permodalan cenderung meningkat .

• The composition of capital is likely to increase.

•

Trend KPMM tinggi.

• Trend of high KPMM.

•

Kondisi Aktiva produktif yang diklasifikasikan dibandingkan

• Condition of earning assets classified as compared to capital

dengan modal cenderung ke arah lebih baik.

tends towards better.

•

Kondisi trend modal tinggi.

• Trend conditions of high capital.

•

Kondisi kinerja keuangan untuk meningkatkan permodalan

• Financial performance conditions to increase the capital is

sangat kuat dan sehat.

very strong and Soundly.


Tatakelola Perusahaan Good Corporate Governance

Daftar Isi 157

Self Assesment GCG GCG Self Assesment

157 159 159 204

Prinsip –Prinsip GCG GCG principles

211 222

Sistem Pengendalian Internal Internal Control System

Kebijakan GCG GCG Policy Unit Kerja Pengelola Organizer’s Work Unit Penerapan Fungsi & Budaya Kepatuhan Implementation of Culture and Function Compliance

GCG Unit Usaha Syariah GCG of Sharia Business Unit

156





Kesadaran mengenai tata kelola perusahaan dan perannya yang sangat esensial dalam ekonomi global telah tumbuh secara signifikan. Krisis perbankan di Indonesia yang terjadi pada akhir tahun 1997 bukan hanya disebabkan oleh krisis ekonomi, melainkan lebih karena disebabkan oleh kurangnya penerapan tata kelola perusahaan dan etika yang mendasari-nya. Oleh karenanya, usaha untuk mengembalikan kepercayaan pada sektor perbankan melalui pelaksanaan restrukturisasi dan rekapitalisasi akan menghasilkan dampak jangka panjang jika saja dilakukan dengan penerapan tiga hal lainya: (i) kepatuhan pada praktek kehati-hatian; (ii) implementasi tata kelola perusahaan; dan (iii) supervisi yang efektif dari otoritas regulator perbankan. Implementasi tata kelola perusahaan sangat krusial diperlukan untuk membangun kepercayaan publik dan komunitas internasional, dan merupakan suatu kebutuhan mutlak bagi dunia perbankan untuk tumbuh dan berkembang.

Awareness of corporate governance and a very essential role in the global economy has grown significantly. The banking crisis in Indonesia which occurred at the end of 1997 not only caused by the economic crisis, but rather because it is caused by a lack of implementation of corporate governance and ethics that underlie it. Therefore, efforts to restore confidence in the banking sector through the implementation of the restructuring and recapitalization will generate long-term impact if any do with the application of three other things: (i) compliance with prudential practice; (ii) the implementation of corporate governance; and (iii) the effective supervision of the banking regulatory authorities. Implementation of corporate governance is crucial necessary to build public trust and the international community, and is an absolute necessity for the banking sector to grow and evolve.

Oleh karenanya, Bank NTB, sebagai suatu lembaga perbankan

Therefore, Bank NTB, as a banking institution that continuously learn

yang terus menerus mempelajari prinsip-prinsip kehati-hatian

the prudential principles which must be complied with by the bank,

yang harus dipatuhi oleh bank, telah mengeluarkan pedoman tata

has issued guidelines for good corporate governance (GCG) to be

kelola perusahaan yang baik (GCG) untuk diimplementasikan oleh

implemented by all ranks.

seluruh jajarannya. Bank NTB telah menetapkan serangkaian prinsip dasar mengenai

Bank NTB has established a set of basic principles regarding the

praktek-praktek tata kelola perusahaan yang mengikat hubungan

practices of corporate governance that binds the relationship between

antara para pemegang saham, manajemen perusahaan, dan

shareholders, management companies, and other stakeholders with

pemangku kepentingan sehubungan dengan hak dan kewajiban

respect to the rights and obligations of each party.

masing-masing pihak. Pedoman Tata Kelola Perusahaan disusun sebagai acuan dalam

Code of Corporate Governance is structured as a reference in managing

mengelola PT. Bank NTB berdasarkan prinsip Good Corporate

PT. Bank NTB was based on the principles of Good Corporate Governance

Governance (GCG) yang menjadi kaidah dan pedoman bagi

(GCG), which became the rules and guidelines for the Company’s

pengurus Perusahaan dalam menjalankan aktivitas bisnisnya.

management in carrying out its business activities. The application

Penerapan prinsip-prinsip GCG (Transparency, Accountability,

of the principles of GCG (Transparency, Accountability, responsibility,

Responsibility, Independency dan Fairness) diperlukan agar

independence and Fairness) necessary for the Company to survive in






157

Perusahaan dapat bertahan dalam menghadapi persaingan

the face of increasingly fierce competition. GCG is expected to be a

yang semakin ketat. GCG diharapkan dapat menjadi sarana

means to achieve the Company’s vision and mission. The Corporate

untuk mencapai visi dan misi Perusahaan. Pedoman Tata Kelola

Governance Guidelines regulate body corporate governance structure

Perusahaan ini mengatur struktur badan tata kelola perusahaan

(SGM, the Directors and Board of Commissioners), the process of

(RUPS, Direksi dan Dewan Komisaris), proses tata kelola perusahaan,

corporate governance, supporting organ body corporate governance

organ pendukung badan tata kelola perusahaan serta proses tata

and corporate governance processes.

kelola Perusahaan.

Self Assesment GCG

GCG Self Assessment

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 berikut

Based on Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 amendments

perubahannya No. 8/14/PBI/2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia

No. 8/14 / PBI / 2006 and Bank Indonesia Circular Letter No. 15/15 /

Nomor 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 ditegaskan bahwa Bank

DPNP dated 29 April 2013 confirmed that the Bank is required to carry

wajib melaksanakan Self Assessment terhadap penerapan GCG.

out self assessment of the implementation of GCG. For Self Assessment

Untuk Self Assessment pelaksanaan GCG Bank NTB tahun 2014 saat

GCG Bank NTB 2014 is currently in the process of settlement is therefore

ini dalam proses penyelesaian oleh karena itu masih menggunakan

still use GCG Report in 2013 are as follows:

Laporan GCG Tahun 2013 adalah sebagai berikut: Faktor

Peringkat Desember 2014


3

rating December 2014 3

Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan

Reflecting the Bank’s management has made the implementation of

Good Corporate Governance yang secara umum cukup baik.

good corporate governance in general quite good. This is reflected in an

Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas

adequate fulfillment of the principles of good corporate governance.

prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat

If there is a weakness in the application of the principles of Good

kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance,

Corporate Governance, the general weakness of the significant and

maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan

require considerable attention from the management of the Bank.

memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank.

Prinsip –Prinsip GCG

Good Corporate Governance Principles

Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) merupakan

Implementation of Good Corporate Governance (GCG) is the

pondasi bagi terbentuknya sistem, struktur, dan kultur perusahaan

foundation for the establishment of systems, structures, and corporate

yang adaptif terhadap perubahan lingkungan bisnis yang semakin

culture that is adaptive to changes in an increasingly competitive

kompetitif serta mampu membangun sistem pengendalian

business environment and be able to build a system of internal control

internal dan manajemen risiko yang handal. Penerapan Tata

and reliable risk management. Implementation of Good Corporate

Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) diyakini mampu memperkuat

Governance (GCG) is believed to be able to strengthen the company’s

posisi daya saing perusahaan, mengelola sumber daya dan risiko

competitive position, managing resources and risk more efficiently

secara lebih efisien dan efektif, meningkatkan corporate value

and effectively, increasing corporate value and investor confidence, as

dan kepercayaan investor, serta daya saing perusahaan secara

well as the competitiveness of the company on an ongoing basis.

berkesinambungan. Untuk mencapai tujuan di atas, tidak ada lain kecuali komitmen

To achieve the above objective, there is nothing else except the

yang tinggi untuk mengimplementasikan prinsip-prinsip GCG

commitment to implement the principles of good corporate

pada semua organ dan jenjang organisasi secara terencana,

governance in all organs and levels of the organization in a planned,

terarah, dan terukur sedemikian rupa sehingga penerapan GCG

targeted, and scalable such that GCG implementation can take place

dapat berlangsung secara konsisten dan sesuai dengan praktik-

consistently and in accordance with best practice implementation of

praktik terbaik penerapan GCG.

GCG.



158




Untuk itu Bank NTB dengan dukungan seluruh elemen

For the Bank NTB with the support of all organizational elements

keorganisasian mulai dari RUPS, Dewan Komisaris, Direksi, hingga

from the SGM, the Board of Commissioners, Directors, till employees,

Karyawan, senantiasa berkomitmen untuk terus membangun

always committed to continue to build the systems, structures, and

sistem, struktur, dan kultur manajemen dan organisasi yang

management and organizational culture based on the values of

berbasis pada nilai-nilai keterbukaan, akuntabilitas, responsibilitas,

Transparency, accountability, responsibility, independence, and

independensi, dan kesetaraan/ keadilan.

equality / fairness.

Penerapan 5 (lima) aspek prinsip-prinsip GCG tercermin pada hal-

Application of five (5) aspects of corporate governance principles are

hal berikut:

reflected in the following points:

1. Keterbukaan

1. Transparency

•

Bank memberikan informasi tentang visi, misi, sasaran

• The bank provides information on the vision, mission,

usaha, strategi bank, kondisi keuangan, susunan pengurus,

business targets, the bank’s strategy, financial condition, the

pejabat eksekutif, pengelolaan risiko, sistem pengawasan

composition of the board, executive officers, risk management,

dan pengendalian intern; •

Bank mengungkapkan informasi secara tepat waktu,

supervision and internal control systems; • Bank disclose information in a timely, adequate, accurate

memadai, jelas akurat dan dapat diperbandingkan serta

and clearly comparable and can be known by the parties

dapat diketahui oleh pihak-pihak yang berkepentingan

concerned in accordance with their interests;

sesuai dengan kepentingannya; •

•

Prinsip keterbukaan ini tetap memperhatikan ketentuan

• The principle of transparency is fixed to the provisions of bank

rahasia bank, rahasia jabatan dan hak-hak pribadi sesuai

secrecy, professional secrecy and personal rights according to

peraturan yang berlaku;

regulations;

Kebijakan bank harus tertulis dan dikomunikasikan

• Bank’s policy must be in writing and communicated to

kepada pihak yang berkepentingan yang berhak untuk

interested parties who are entitled to obtain information

memperoleh informasi tentang kebijakan yang telah

about the policies that have been established bank.

ditetapkan bank. 2. Akuntabilitas •

•

• Bank believes that all people / organizations bank has

mempunyai kompetensi sesuai dengan tanggungjawabnya

competence in accordance with its responsibilities and

dan memahami perannya dalam implementasi GCG;

understand their role in the implementation of GCG;

Bank memiliki ukuran kinerja dari semua jajaran

• Bank has a size performance of all ranks based on agreed

berdasarkan ukuran yang disepakati konsisten dengan nilai

standards consistent with the company values, business

perusahaan, sasaran usaha dan strategi bank; •

2. Accountability

Bank meyakini bahwa semua orang/organisasi Bank

objectives and strategy of the bank;

Bank menetapkan tanggungjawab yang jelas dari masing-

• Bank establishes clear responsibility of each organ bank that

masing organ bank yang selaras dengan visi, misi, sasaran

is consistent with the vision, mission, business targets and the

usaha dan strategi bank dan menetapkan kompetensi

bank’s strategy and assign the appropriate competences to

kepada organ tersebut sesuai tanggungjawab masing-

the organs of their own responsibility.

masing. 3. Tanggung Jawab •

Bank berpegang pada prinsip kehati-hatian dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku;

•

Bank peduli terhadap lingkungan dan melaksanakan tanggungjawab sosial secara wajar.

4. Independensi •

3. Responsibilities • Bank adhered to the prudential principles and ensuring compliance with applicable regulations; • Bank cares about the environment and implementing social responsibility appropriately. 4. Independence

Bank menghindari dari benturan kepentingan, tidak

• Bank avoids conflicts of interest, are not affected by the

terpengaruh oleh kepentingan sepihak dan menghindari

unilateral interests and avoid an unnatural domination by the

terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh pihak-pihak

parties concerned;

yang berkepentingan; •

Bank mengambil keputusan secara obyektif dan bebas dari


• Bank take decisions objectively and free from any pressure



segala tekanan dari pihak manapun. Bank

159

5. Fairness memperhatikan

kepentingan

stakeholder

berdasarkan asas kesetaraan dan kewajiban; •


from any party.

5. Kewajaran •


• Bank consider the interests of of stakeholders based on the principles of equality and liabilities;

Bank memberikan kesempatan kepada stakeholder untuk memberikan masukan dan menyampaikan pendapat bagi

• The bank provides the opportunity for stakeholders to provide input and opinions in the interests of banks;

kepentingan bank; Bank memperhatikan hak-hak dan perlakuan yang sama terhadap

Bank consider the rights and equal treatment of all shareholders.

semua pemegang saham.

Kebijakan GCG

GCG Policy tentang

With the enactment of Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 on the

Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum

Implementation of Good Corporate Governance for Commercial

dan PBI No.8/14/2006 tentang Perubahan atas PBI No.8/4/2006

Bank and PBI No.8/14/2006 on the Amendment of PBI No.8/4/2006,

tersebut, PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat

PT Bank Nusa Tenggara Regional Development Limited Company

dengan status Perseroan Terbatas, merupakan Badan Hukum yang

status, a Legal Entity that is based on the implementation of corporate

berpedoman pada peraturan sehingga implementasi GCG tidak

governance rules so that not only refers to the rules of Bank Indonesia,

hanya mengacu pada aturan Bank Indonesia, tetapi juga pada

but also on Company Law and GCG Guidelines issued by the National

Undang-Undang Perseroan dan Pedoman GCG yang dikeluarkan

Committee on Governance (NCG).

Dengan

diberlakukannya

PBI

No.

8/4/PBI/2006

oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG).

Unit Kerja Pengelola

Management Work Unit

Dalam rangka mengimplementasikan komitmen seluruh pengurus

In order to implement the commitment of all officers and employees

dan pegawai PT Bank NTB sebagaimana dimuat dalam Keputusan

of PT Bank NTB as stipulated in the Decree of the Directors of PT Bank

Direksi PT Bank NTB Nomor: SK.01/11/64/318/2010 tentang Tata

NTB Number: SK.01 / 11/64/318/2010 on Good Corporate Governance

Kelola Perusahaan Yang Baik (Good Corporate Governance) maka

(GCG) then assigned to the employee as an Implementation Team

menugaskan kepada pegawai sebagai Tim Implementasi GCG PT

GCG PT Bank NTB with decision number. ST.01 / 11/64/0297/2013.

Bank NTB dengan keputusan Nomor. ST.01/11/64/0297/2013.

Rapat Umum Pemegang Saham

Shareholders General Meeting

RUPS merupakan organ tertinggi di Bank NTB yang memegang

SGM is the highest organ in the Bank NTB that holds all of the powers

seluruh wewenang yang tidak dimiliki oleh Dewan Komisaris

that are not owned by the Board of Commissioners or Directors.

ataupun Direksi. Pelaksanaan RUPS dilakukan melalui Rapat Umum

Conducted through the implementation of the Annual Shareholders

Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dan Rapat Umum Pemegang

General Meeting (ASGM) and the Extraordinary Shareholders General

Saham Luar Biasa (RUPSLB).

Meeting (ESGM).

Wewenang dimaksud tersebut antara lain adalah meminta

The authority referred to, among others, is to hold the Board of

pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi terkait dengan

Commissioners and Directors related to the management of the

pengelolaan Perusahaan, mengubah anggaran dasar, mengangkat

Company, changing the basic budget, appoint and dismiss the

dan memberhentikan Direksi dan Anggota Dewan Komisaris.

Directors and Member of the Board of Commissioners.

Keputusan yang diambil dalam RUPS didasarkan pada kepentingan

The decision taken at the SGM based on the interests of the Company.

Perusahaan. RUPS atau pemegang saham tidak dapat melakukan

SGM or shareholders can not intervene against the duties, functions

intervensi terhadap tugas, fungsi dan wewenang Dewan Komisaris

and authority of the Board of Commissioners and the Directors by

dan Direksi dengan tidak mengurangi wewenang RUPS untuk

the SGM does not diminish the authority to exercise this right in

menjalankan haknya sesuai dengan anggaran dasar dan peraturan

accordance with the statutes and regulations that apply.

perundang-undangan yang berlaku. Melalui RUPS, para pemegang saham dapat melakukan evaluasi

Through the SGM, the shareholders can evaluate the performance of



160




kinerja Direksi dan Dewan Komisaris dengan melihat capaian Bank

the Directors and Board of Commissioners to look at the achievements

atas target-target kinerja di bidang ekonomi, sosial, lingkungan,

of the Bank on performance targets in the economic, social,

dan indikator-indikator lainnya mencakup pelayanan kepada

environmental, and other indicators include customer service, market

pelanggan, persepsi pasar terhadap Bank, kepatuhan terhadap

perceptions of the Bank, compliance with laws and regulations etc.

peraturan perundangan dan sebagainya. Seluruh tahapan penyelenggaraan RUPS tahun 2014 termasuk

All stages of implementation of the SGM in 2014, including notification

prosedur Pemberitahuan, Pengumuman dan Pemanggilan RUPS

procedures, announcement and summons the SGM are in accordance

telah sesuai dengan Anggaran Dasar, ketentuan Pasal 78 ayat (2)

with the Statutes, the provisions of Article 78 paragraph (2) of Law No.

Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas.

40 of 2007 on Limited Liability Companies. During 2014 the meeting

Selama tahun 2014 telah berlangsung Rapat yakni:

has taken place:

I. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan untuk tahun buku

I. Shareholders General Meeting for the fiscal year 2013 on April 14,

2013 pada tanggal 14 April 2014 dengan putusan rapat sebagai

2014 with the decision of the meeting as follows:

berikut: 1. Menyetujui dan mengesahkan laporan pertanggung

1. To approve and ratify the accountability report of the Board

jawaban Pengurus PT Bank NTB Tahun 2013 meliputi:

of PT Bank NTB Year 2013 include: Balance Sheet, Income

Neraca, Laporan Laba Rugi, Laporan Perubahan Ekuitas dan

Statement, Statement of Changes in Equity and Cash Flow

Laporan Arus Kas Posisi 31 Desember 2013.

Statement Position December 31, 2013.

2. Sebagai dasar perhitungan pembagian laba tahun buku

2. As a basis for the calculation of profit distribution financial

2013, laba siap dibagi sebesar Rp205.966.014.132,-(Dua

year 2013, profit amounted Rp205.966.014.132 ready to be

Ratus Lima Milyar Sembilan Ratus Enam Puluh Enam

shared, - (Two Hundred and Five Billion Nine Hundred Sixty Six

Juta Empat Belas Ribu Seratus Tiga Puluh Dua Rupiah)

Million Twelve Thousand Four Hundred Thirty-two Rupiah) set

disisihkan sebagai laba ditahan yang dibentuk sebesar

aside as retained earnings formed Rp30 .000.000.000, - (Thirty

Rp30.000.000.000,- (Tiga Puluh Milyar Rupiah) dengan

billion rupiah) so that the profits are shared fiscal year 2013

demikian maka laba yang dibagi tahun buku 2013 adalah

amounted to Rp175.966.014.132, - (One Hundred and Seventy

sebesar Rp175.966.014.132,- (Seratus Tujuh Puluh Lima

Five Billion Nine Hundred Sixty Six Million Twelve Thousand

Milyar Sembilan Ratus Enam Puluh Enam Juta Empat Belas

Four Hundred Thirty-two Rupiah ).

Ribu Seratus Tiga Puluh Dua Rupiah). 3. Pembagian Deviden kepada Pemegang Saham dengan

3. Distribution of Dividends to Shareholders with the description:

Uraian: NO

PEMEGANG SAHAM

REALISASI TAHUN 2013 (RP)

SHARE (%)

SHAREHOLDER

1.

Provinsi NTB

47.971.139.538

45,44%

Provinsi NTB

2.

Kab. Sumbawa

14.832.194.941

14,05%

Kab. Sumbawa

3.

Kab. Dompu

11.106.408.215

10,52%

Kab. Dompu

4.

Kab. Lombok TImur

8.620.511.554

8,16%

Kab. Lombok Timur

5.

Kab. Lombok Tengah

5.966.883.764

5,65%

Kab. Lombok Tengah

6.

Kab. Lombok Barat

5.261.213.924

4,98%

Kab. Lombok Barat

7.

Kab. Sumbawa Barat

3.542.366.515

3,36%

Kab. Sumbawa Barat

8.

Kab. Bima

3.329.850.543

3,15%

Kab. Bima

9.

Kota Mataram

2.494.011.624

2,36%

Kota Mataram

10.

Kab. Lombok Utara

1.707.757.585

1,62%

Kab. Lombok Utara

747.270.277

0,71%

Kota Bima

105.579.608.479

100%

Total

11.

Kota Bima Jumlah

4. Penggunaan dana CSR: Jumlah dikelola murni oleh Bank

4. Use of CSR funds: Number of pure managed by the Bank

sebesar 6% dari Rp8.798.300.707,- sama dengan Rp

amounted to 6% of Rp8,798,300,707, - equal to Rp527,808,043,

527.808.043,- yang tujuan penggunaanya yaitu bantuan

- whose purpose usage is disaster relief, education aid, and

bencana alam, bantuan pendidikan, dan kegiatan olahraga.

sports activities.






161

5. Dalam rangka penerapan Peraturan Bank INdonesia Nomor:

5. In the framework of the implementation of Bank Indonesia

14/26/PBI/2012 tanggal 27 Desember 2012 maka seluruh

Regulation Number: 14/26 / PBI / 2012 dated December 27,

Pemegang Saham menyetujui meningkatkan modal inti

2012, the entire Shareholders approved to increase the core

Bank sebagaimana Buku 2 yaitu besarnya modal inti lebih

capital of the Bank as BUKU 2 is the amount of core capital of

dari Rp 1 triliun, dengan upaya:

more than Rp 1 trillion, with an effort:

»» Memenuhi action plan pemenuhan modal inti kepada

»» Meet the compliance action plan of the core capital to

Bank Indonesia;

Bank Indonesia;

»» Menindaklanjuti komitmen bersama Gubernur, Bupati/

»» Following up on a commitment together with the

Walikota & DPRD Provinsi, Kabupaten dan Kota se

Governor, Regent / Mayor & Council provinces, regencies

Provinsi NTB tanggal 2 April 2014 dalam rangka

and municipals in NTB dated 2 April 2014 in order to meet

pemenuhan modal Inti PT Bank NTB;

core capital of PT Bank NTB;

»» Mempertimbangkan SILPA atau sisa lebih perhitungan

»» Consider SILPA or Remaining balance the budget in 2013,

anggaran tahun 2013, 2014, 2015 dst dapat menjadi

2014, 2015 and so on can be one source of additional paid-

salah satu sumber tambahan dana modal disetor yang

in capital utilization of funds has been set in Regulation

pemanfaatannya telah diatur dalam permendagri butir

III.3b grains. number 3 (Annex Permendagri Number 37

III.3b. angka 3 (Lampiran Permendagri Nomor 37 Tahun

Year 2012 on Guidelines for Preparation of the budget

2012 tentang Pedoman Penyusunan APBD Tahun

for Fiscal Year 2013 corresponding letter to the Chairman

Anggaran 2013 sesuai surat Kemendagri kepada Ketua

of the Home Affairs Ministry Asbanda (Association of

Umum ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah)

Regional Development Banks) Number: 570/243 / Keuda

Nomor : 570/243/Keuda tanggal 11 Januari 2013 perihal

dated January 11, 2013 concerning the equity investment

penyertaan modal pada BPD dan Permendagri No. 52

in BPD and Regulation No. 52 Year 2012 on Regional

Tahun 2012 tentang Pedoman Pengelolaan Investasi

Government Investment Management Guidelines.

Pemerintah Daerah. 6. Memutuskan

dan

menetapkan,

melepaskan

hak

6. Decide and set, waived the right to all dividends fiscal year

terhadap seluruh deviden tahun buku 2013 sebesar

2013 by Rp105.579.608.479, - be an additional capital

Rp105.579.608.479,- menjadi tambahan setoran modal

contribution corresponding commitments that have been

sesuai komitmen yang telah ditanda tangani oleh Gubernur,

signed by the Governor, Regents and Mayors as Shareholder

Bupati dan Walikota selaku Pemegang Saham serta Ketua

and DPRD Chairman of the NTB and Regency / Municipality as

DPRD Provinsi NTB dan Kabupaten/Kota se-NTB.

in NTB.

7. Menetapkan menambah 1 (satu) Direktorat Unit Usaha

7. Establish adding 1 (one) Directorate Sharia Business Unit of PT

Syariah PT Bank NTB dan sebagai calon Direktur Unit Usaha

Bank NTB and as a candidate for the Director of Sharia will be

Syariah akan dibahas dalam RUPS-LB yang ditetapkan

discussed at an EGM set out its implementation at the end of

pelaksanaannya pada akhir Mei 2014.

May 2014.

8. Menetapkan pembahasan jabatan Direktur Umum PT Bank

8. Establish the post of General Affair Director of PT Bank NTB

NTB yang masa tugasnya akan berakhir pada tanggal 31

discussions that his term will expire on July 31, 2014 at the

Juli 2014 pada RUPS-LB akhir Mei 2014.

EGM end of May 2014.

9. Menetapkan untuk mengangkat kembali TGH. Hudatullah

9. Assign to reappoint TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz

Muhibuddin Abdul Azis sebagai anggota DPS PT Bank NTB

as a member of DPS of PT Bank NTB term of office for the

untuk periode masa jabatan terhitung tanggal 12 Mei 2014

period commencing on May 12, 2014 till May 12, 2018.

s/d 12 Mei 2018. 10. Menyetujui dan menetapkan pembebanan pengembalian

Approve and assign the imposition of return TPP / 10.

TPP/Pengurus Semester I & II Tahun 2013 pada saat

Management Semester I & II in 2013 at the time of payment

pembayaran Jasa Produksi Pegawai dan Pengurus Tahun

of Production Services Employees and Board for financial year

Buku 2013.

2013.

11. Menyetujui dan menetapkan pengelolaan dana CSR

11. Approve and assign management of CSR funds set aside 5%

disisihkan sebesar 5% dari laba dibagi tahun buku 2013

of the profit split fiscal year 2013 according to the decision of

sesuai keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2013 tanggal

Annual Shareholder General Meeting for Fiscal Year 2013 April

14 April 2014 dengan prinsip berbasis proposal dan untuk

14, 2014 with a proposal based on the principles for a more


162





lebih bermakna simbolik, akuntabel dan transparansi serta

meaningful and symbolic, accountability and transparency

dapat meningkatkan brand image perusahaan.

and can improve the brand image of the company.

12. Menetapkan bahwa untuk pengadaan barang dan jasa

12. Specifies that for procurement of goods and services the needs

kebutuhan Bank/karyawan menggunakan perusahaan

of Bank / employees use local companies in NTB as long as it is

lokal di NTB sepanajang tersedia dengan standar yang

available with the established standards.

telah ditetapkan. II. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) pada

II. Extraordinary Shareholders General Meeting (EGM) on January

tanggal 23 Januari 2014 dengan putusan rapat, sebagai berikut:

23, 2014 with the decision of the meeting, as follows:

1. Penghargaan Masa Bhakti (PMB) Perpanjangan Sementara

1. Temporary Extension Lifetime Award (PMB) for the Board.

Pengurus .

Menetapkan pemberian penghargaan masa bhakti (PMB)

Setting a future award bhakti (PMB) for the board temporarily

bagi pengurus yang diperpanjang sementara sampai

extended until officials determined definitively by the

dengan ditetapkan pejabat definitif dengan formula

following calculation formula:

perhitungan sebagai berikut: Jumlah Masa Kerja Perpanjangan Sementara (dlm Bulan) Total of Temporary Work Extension Period (in Month)

X 40 X Penghasilan perbulan

48 bulan

X 40 X monthly income

48 month Ketentuan ini berlaku surut sejak bulan April 2012. 2.. Pengangkatan Dewan Pengawas Syariah (DPS). Menunjuk Surat Bank Indonesia Perwakilan Provinsi NTB

This provision is retroactive since April 2012.

2 . The appointment of the Sharia Supervisory Board (DPS)

Appointed on Letter of Bank Indonesia Representative pointed

No. 15/68/DPbs/IMBS/Mtr tanggal 11 Desember 2013

NTB No. 15/68 / DPbS / IMBS / Mtr dated December 11, 2013

perihal Hasil Wawancara atas Pencalonan Anggota Dewan

regarding the results of interviews on the Sharia Supervisory

Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Bank Saudara yaitu:

Board Member Nominations Sharia Brothers Bank, namely:

a. Merevisi keputusan RUPS-LB tanggal 19 Agustus 2013

a. Revise the decision of EGM on August 19, 2013 item 3 that

butir 3 yaitu memberhentikan dengan hormat masing-

dismiss with respect of each:

masing: ‐ TGH. Ishak Abdul Gani, LC sebagai Anggota DPS

- TGH. Ishak Abdul Gani, LC as a Member of DPS Bank

Unit Usaha Syariah Bank NTB yang telah berakhir

NTB Sharia Business Unit that has ended his term on

masa jabatannya pada tanggal 10 Agustus 2013;

August 10, 2013;

‐ H. Abdul Azim Ar., sebagai anggota DPS Unit

- H. Abdul Azim Ar., As a member of DPS of Bank NTB

Usaha Syariah Bank NTB yang telah berakhir masa

Sharia Business Unit that his term has expired on

jabatannya pada tanggal 10 Agustus 2013

August 10, 2013.

b. Menetapkan dan mengangkat Dewan Pengawas

b. Establish and appoint the Sharia Supervisory Board of

Syariah Unit Usaha Syariah Bank NTB masing-masing

Sharia Business Unit of Bank NTB respectively on behalf of:

atas nama: ‐ TGH. Ishak Abdul Gani, LC. Sebagai Ketua DPS

- TGH. Ishak Abdul Gani, LC. As Chairman of DPS

terhitung periode 10 Agustus 2013 s/d 9 Agustus

commencing on August 10, 2013 till August 9, 2017

2017;

period;

‐ TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Azis, MA.

- TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz, MA. As

Sebagai anggota DPS periode 11 Mei 2014 s/d 10

a member of DPS for May 11, 2014 till May 10, 2018

Mei 2018; ‐ TGH. Rubai Ahmad Munawar, LC., Msi sebagai anggota DPS periode 23 Januari 2014 s/d 22 Januari 2018.


period; - TGH. Rubai Ahmad Munawar, LC., MSi as a member of DPS of January 23, 2014 till January 22, 2018 period.



3. Pengangkatan Anggota Direksi



163

3. Appointment of Members of the Directors

Mengangkat Direktur Pemasaran dan Direktur Kepatuhan

Appoint Marketing Director and Compliance Director of

PT Bank NTB periode 23 Januari 2014 s/d 23 Januari 2018

PT Bank NTB period January 23, 2014 till January 23, 2018

masing-masing:

respectively:

a. Sinardi sebagai Direktur Pemasaran;

a. Sinardi as Marketing Director;

b. H. Ferry Satrio sebagai Direktur Kepatuhan

b. H. Ferry Satrio as Compliance Director

4. Rakor Strategi Pemenuhan Modal Inti

4. Coordination Meeting of Core Capital Fulfillment Strategies

Rapat Koordinasi Strategi Pemenuhan Modal Inti 2014

Coordination Meeting Compliance Strategy Core Capital in

dengan peserta:

2014 with participants:

a. Seluruh Pemegang Saham;

a. The whole of Shareholders;

b. Ketua DPRD Tk I dan Tk II;

b. Chairman of the DPRD Level I and Level II;

c. Ketua Komisi 2 dan Ketua Banggar DPRD Tk. I dan Tk. II

c. 2 Commission Chairman and the Chairman of Banggar

d. Karo Ekonomi dan Karo Keuangan Pem. Prov. NTB;

Parliament Level I and II.

e. Kabag. Keuangan TK. II dan Kepala DPPKAD;

d. Head of Beraua Economic and Financialof NTB Province.

f. Kepala Bapeda Tk. I dan Tk. II

e. Head. Finance Level II and Head of DPPKAD;

Yang direncanakan akan dilaksanakan pada akhir bulan

f. Head of Bapeda Level I and II

Februari atau awal bulan Maret 2014

5. Memberi kuasa kepada Direksi untuk menindak lanjuti keputusan RUPS-LB tanggal 23 Januari 2014 sesuai ketentuan.

Which is planned to be held in late February or early March 2014,

5. To authorize the Directors to follow up the decision of EGM on January 23, 2014 in accordance with provisions.

III. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) pada tanggal 29 September 2014 dengan putusan rapat, sebagai

III. Extraordinary Shareholders General Meeting (ESGM) on 29 September 2014 with a decision of the meeting, as follows:

berikut: 1. Menyetujui perubahan pengelolaan Dana CSR menjadi

1. Approved the change of management of CSR funds into the

biaya perusahaan dengan nilai sebesar 5% dari laba dibagi

company’s costs in the amount of 5% from the previous year

tahun sebelumnya yang berlaku sejak Januari 2015.

divided by earnings in force since January 2015.

2. Menyetujui penyertaan modal pemerintah Provinsi NTB berupa tanah sebagai berikut: : 5.000m2 ‐ Luas ‐ Nilai

form of land as follows:

: Rp20.482.925.000 atau harga per m2 Rp4.096.585

- Size

: 5.000m2

- Value

: Rp20.482.925.000 or price per m2

‐ Lokasi : Jl. Udayana, Komplek Islamic Center Mataram ‐ Penggunaan : Pembangunan

2. Approved the NTB provincial government participation in the

- Location

gedung

Rp4.096.585 : Jl. Udayana, Islamic Center Complex Mataram

Kantor

- Usage

Pusat PT Bank NTB Syariah (rencana),

Bank NTB Sharia (plan), Branch

Kantor Cabang Utama PT Bank NTB

Office of PT Bank Syariah NTB, Office

Syariah, Kantor Pusat PT Bank NTB

PT Bank NTB Conventional.

: Construction of buildings Office PT

Konvensional. 3. Menyetujui penyertaan modal Pemerintah Kabupaten

3. Approved the capital of the Government of Central Lombok

Lombok Tengah berupa tanah sebagai berikut: : 2.995 m2 ‐ Luas

regency in the form of land as follows: - Size : 2,995 M2

‐ Nilai

- Value

: Rp 7.127.000.000,- atau harga per m2 Rp2.379.633

‐ Lokasi

: Jalan

Jenderal

Sudirman

Praya

Lombok Tengah Penggunaan : Pembangunan ‐ Cabang Praya

- Location

Gedung

Kantor

- Usage

: Rp 7.127 billion,- or the price per m2 Rp2.379.633 : Jalan Sudirman Praya Central Lombok : Office Building Construction Branch Praya


164





4. Menyetujui dan menetapkan nama-nama calon anggota

4. To approve and establish the names of candidates for

Direksi PT Bank NTB untuk mengikuti fit dan proper test

members of the Directors of PT Bank NTB to follow the fit and

masing-masing:

proper test each:

‐ Calon Direktur Umum : Hj. Baiq Dien Rosana Juwita

- Candidate Gen.Affair Director:Hj. Baiq Dien Rosana Juwita

‐ Calon Direktur UUS : H. Saharuddin

- Candidate UUS Director: H. Saharuddin

Dewan Komisaris

Board of Commissioners

Dewan Komisaris adalah organ Bank yang bertugas melakukan

BOC is the organ in charge of supervising the Bank in general and /

pengawasan secara umum dan/atau khusus serta memberikan

or special as well as providing advice to the Directors in running the

nasihat kepada Direksi dalam menjalankan Bank.

Bank.

Didalam Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan

In the Law Number 40 Year 2007 regarding Limited Liability Company,

Terbatas, mewajibkan semua Perseroan yang didirikan berdasarkan

the Company requires all incorporated under the laws of Indonesia

hukum Indonesia mempunyai Dewan Komisaris yang bertugas

has BOC is tasked to supervise the handling policy, the maintenance

untuk melakukan pengawasan atas kebijakan pengurusan,

of the course, both the Company and the Company’s business, as well

jalannya pengurusan, baik mengenai Perseroan maupun usaha

as giving advice to the Directors.

Perseroan, serta memberi nasihat kepada Direksi. Pengawasan dan pemberian nasihat dilakukan untuk kepentingan

Supervision and counseling is done for the benefit of the Company and

Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan.

in accordance with the aims and objectives of the Company. Board of

Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan rekomendasi

Commissioners supervises and recommendations related to the Work

terkait Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP), termasuk

Plan and Budget (CBP), including risk management.

manajemen risiko.

Komposisi Dewan Komisaris

Composition of the Board of Commissioners

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/4/PBI/2006

Based on Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 on the

tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank

Implementation of Good Corporate Governance for Commercial

Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank

Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006,

Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006, susunan keanggotaan Dewan

the membership of the Board of Commissioners set consists of at least

Komisaris ditetapkan paling kurang terdiri 3 (tiga) orang dan paling

three (3) people and at most equal to the number of members of the

banyak sama dengan jumlah anggota Direksi, dan paling kurang

Directors, and at least 50% (fifty percent) of the members of the Board

50% (lima puluh perseratus) dari jumlah anggota dewan Komisaris

of Commissioners are Independent Commissioners.

adalah Komisaris Independen. Berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar

Based on the General Meeting Extraordinary Shareholders (EGM

Biasa (RUPS-LB tanggal 29 Agustus 2013, maka sampai dengan 31

on August 29, 2013, then up to December 31, 2014 the Board of

Desember 2014 susunan Dewan Komisaris Bank NTB yang tercatat

Commissioners of Bank NTB as recorded in the administrative

di dalam administrasi pengawasan Bank Indonesia berjumlah 3

supervision of Bank Indonesia amounting to 3 (three), as follows:

(tiga), yaitu sebagai berikut:

Nama / NAME

Jabatan

H. Idris Kadir

Komisaris Utama

Mansur Afifi


H. L. Sulhan

Komisaris Non Independen


position President Commissioner Independent Commissioner Non Independent Commissioner





165

Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank NTB No.

Based on the Decree of the Board of Commissioners of PT Bank NTB No.

54/DK/1/08/2014 tanggal 18 Agustus 2014 Tentang Pedoman

54 / DK / 1/08/2014 dated August 18, 2014 on Guidelines and Working

dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris PT Bank NTB memutuskan

Rules of the Board of Commissioners of PT Bank NTB decided to revoke

mencabut Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank NTB No. 43/

the Decree of the Board of Commissioners of PT Bank NTB No. 43 / DK /

DK/I/Tahun 2006 Tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komisaris

I / 2006 on Guidelines and Rules of Work Commissioner of PT Bank NTB

PT Bank NTB diuraikan mengenai:

described regarding:

a. Bab I : Ketentuan Umum Dewan Komisaris ;

a. Chapter I: General Provisions of the Board of Commissioners;

b. Bab II : Organisasi, keanggotaan, dan masa jabatan Dewan

b. Chapter II: Organization, membership, and the term of office of the

Komisaris;

Board of Commissioners;

c. Bab III : Kewajiban, Tugas, Tanggung Jawab, dan Wewenang;

c. Chapter III: Obligations, Duties, Responsibilities, and Authority;

d. Bab IV : Rapat dan Risalah Rapat;

d. Chapter IV: Meetings and Minutes of Meeting;

e. BAB V : Aspek Tranparansi dan Larangan Bagi Dewan Komisaris;

e. Chapter V: Aspects Transparency and Don’ts For BOC;

f. BAB VI: Etika, Waktu Kerja, Penandatangan Dokumen Dan Lain-

f. Chapter VI: Ethics, Working Time, Signing Document and Other;

lain; Komposisi dan kriteria Dewan Komisaris Bank NTB secara lembaga

The composition and criteria of the Board of Commissioners of Bank

maupun secara perorangan telah memenuhi PBI No. 8/4/PBI/2006

NTB as an institution as well as individuals have met PBI No. 8/4 / PBI /

dan perubahannya PBI No. 8/14/PBI/2006 yaitu:

2006 and amendments PBI No. 8/14 / PBI / 2006, namely:

1. Dewan Komisaris terdiri dari Komisaris dan Komisaris

1. The Board of Commissioners consists of Commissioner and

Independen.

Independent Commissioner.

2. Jumlah anggota Dewan Komisaris tiga orang dan tidak melebihi jumlah Direksi.

people and did not exceed the number of Directors.

3. Dewan Komisaris dipimpin oleh Presiden Komisaris. 4. Penggantian

anggota

Dewan

4. Replacement and / or appointment of members of the Board of

Komite

Commissioners has been consideration of the recommendations

Remunerasi dan Nominasi serta memperoleh persetujuan dari

of the Remuneration and Nomination Committee and obtain the

RUPS dan Bank Indonesia.

approval of the SGM and Bank Indonesia.

telah

pengangkatan

3. The BOC led by the President Commissioner.

rekomendasi

Komisaris

dan/atau

2. The number of members of the Board of Commissioners three

memperhatikan

5. Lebih dari dua orang anggota Dewan Komisaris berdomisili NTB. 6. Sebanyak 50% (lima puluh persen) lebih anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen. 7. Anggota Dewan Komisaris merupakan Warga Negara

5. More than two members of the Board of Commissioners are domiciled NTB. 6. A total of 50% (fifty percent) more members of the Board of Commissioners are Independent Commissioners. 7. Members of the Board of Commissioners is an Indonesian citizen.

Indonesia. 8. Mayoritas Komisaris tidak saling memiliki hubungan keluarga

8. The majority of the Commissioner not having family relations

sampai dengan derajat kedua dengan sesame anggota Dewan

up to the second degree with fellow members of the Board of

Komisaris dan/atau Direksi. 9. Setiap anggota Dewan Komisaris telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test).

Commissioners and / or Directors. 9. Each member of the Board of Commissioners have passed the Fit and Proper Test.

10. Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank tidak merangkap

10. All members of the Board of Commissioners of Bank does not hold

jabatan yang dilarang oleh peraturan Bank Indonesia tentang

any positions that are prohibited by Bank Indonesia regulation on

pelaksanaan GCG bagi Bank Umum.

the implementation of GCG for Commercial Banks.

Kualifikasi Dewan Komisaris

Qualification of BOC

Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank NTB, Komisaris harus

In accordance with the Articles of Association of Bank NTB, the

memiliki kriteria yang dapat mendukung peran/fungsi yang harus

Commissioner must have criteria that can support the role / function

dijalankannya, yaitu:

which must be executable, ie:

1. Tidak termasuk dalam daftar orang-orang yang dilarang

1. Not included in the list of persons who are prohibited from owning

menjadi pemegang saham atau pengurus Bank. 2. Menurut penilaian Bank Indonesia yang bersangkutan memiliki

shares or the Bank’s management. 2. According to Bank Indonesia to possess competence and good



166




kompetensi dan integritas yang baik, antara lain:

integrity, among others:

•

Memiliki akhlak dan moral yang baik;

•

Has a good character and morals;

•

Mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku;

•

Comply with the legislation in force;

•

Memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan

•

Has a strong commitment to the development of sound Bank

operasional Bank yang sehat; dan •

Memiliki kemampuan dalam menjalankan tugas.

operations; and •

Having the ability to perform tasks.

3. Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai anggota

3. The Commissioner may only hold positions as members of

Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/

Commissioners, Directors, or the Executive Officer at 1 (one)

perusahaan bukan lembaga keuangan.

institution / company is not a financial institution.

4. Antara sesama anggota Komisaris dan antara anggota

4. Between fellow Commissioners and between the Commissioners

Komisaris dengan anggota Direksi tidak boleh ada hubungan

with members of the Directors should not be any family

keluarga sampai dengan derajat ketiga baik menurut garis

relationship up to third degree either vertically or sideways,

lurus maupun ke samping termasuk menantu dan ipar.

including law and brother in law.

5. Komisaris terdiri dari Komisaris dan Komisaris Indenpenden,

5. Commissioners consists of an independent Commissioner and the

dengan komposisi paling kurang 50% dari jumlah anggota

Commissioner, with a composition of at least 50% of the number

Komisaris adalah Komisaris Independen. 6. Komisaris wajib menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya secara optimal.

of Commissioners are Independent Commissioners. 6. Commissioners must provide sufficient time to carry out the duties and responsibilities optimally.

Independensi Dewan Komisaris

Independence of the Board of Commissioners

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006

In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006

berikut perubahannya Nomor 8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan

amendments No. 8/14 / PBI / 2006 regarding the implementation

GCG Bagi Bank Umum diatur mengenai kriteria Komisaris

of GCG for Commercial Banks set criteria regarding Independent

Independen, yaitu anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki

Commissioners, namely the members of the Board of Commissioners

hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau

who do not have the financial, management, ownership and / or

hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau

family relationship with the Board of Commissioners, Directors and /

pemegang saham pengendali atau hubungan lain yang dapat

or controlling shareholders or other relationship which could affect its

mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

ability to act independently.

Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank NTB yang masih menjabat

All members of the Board of Commissioners of Bank NTB is still serving

pada priode di tahun 2014 ini tidak memiliki hubungan keluarga,

in the period in 2014 did not have a family relationship, financial,

hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan

relationship management, share ownership relationship with other

kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris lain dan

members of the Board of Commissioners and members of the Directors

anggota Direksi

Tugas dan Tanggung Jawab dan Kewajiban, Hak serta Wewenang Dewan Komisaris

Duties and Responsibilities and Obligations, Rights and Authority of Board of Commissioners

Berdasarkan SK Dewan Komisaris PT Bank NTB No 54/

By decree of the Board of Commissioners of PT Bank NTB No 54 / DK /

DK/1/08/2014 tanggal 18 Agustus 2014 Tentang Pedoman dan

1/08/2014 dated August 18, 2014 on Guidelines and Working Rules of

Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris PT Bank NTB diuraikan tentang

the Board of Commissioners of PT Bank NTB described on Obligations,

Kewajiban,Tugas,dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris sebagai

Duties, and Responsibilities of the Board of Commissioners as follows:

berikut: 1. Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas kebijakan

1. The Board of Commissioners to supervise the handling policy,

pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik

the road maintenance in general, both the company and the

mengenai perseroan maupun usaha perseroan, dan memberi

company’s business, and to advise the Directors;

nasihat kepada Direksi; 2. Pengawasan dan pemberian nasihat sebagaimana dimaksud

2. Supervision and provision of advice as referred to in paragraph (1)

pada ayat (1) dilakukan untuk kepentingan Perseroan dan

is done for the benefit of the Company and in accordance with the

sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan;

purposes and objectives of the Company;






167

3. Setiap anggota Dewan Komisaris wajib dengan itikad baik,

3. Each member of the Board of Commissioners shall in good faith,

kehati-hatian dan bertanggung jawab dalam menjalankan

prudence and responsible in carrying out the task of monitoring

tugas pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi

and providing advice to the Directors to for the benefit of the Bank

untuk untuk kepentingan Bank sesuai dengan Undang-undang

in accordance with the law and the Articles of Association of the

dan Anggaran Dasar Bank; 4. Dewan

Komisaris

wajib

Bank; memastikan

terselenggaranya

4. The Board of Commissioners shall ensure the implementation of

pelaksanaan good corporate governance dalam setiap kegiatan

good corporate governance in all business activities of the Bank at

usaha Bank pada seluruh tingkat atau jenjang organisasi;

all levels or levels of the organization;

5. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi telah

5. The Board of Commissioners shall ensure that the Directors has

menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari divisi/

followed up on audit findings and recommendations of the

Satuan Kerja Audit Intern, Auditor Eksternal, hasil pengawasan

division / Internal Audit Unit, the External Auditor, the results of the

Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas

Financial Services Authority supervision and / or other authorities;

lain; 6. Dewan Komisaris wajib memberitahukan kepada Otoritas

6. The Board of Commissioners shall notify the Financial Services

Jasa Keuangan paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak

Authority no later than seven (7) working days after the discovery:

ditemukannya: a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan dibidang keuangan dan perbankan dan; Keadaan b.

atau

perkiraan

a. Violation of legislation in the field of finance and banking, and;

keadaan

yang

dapat

membahayakan kelangsungan usaha Bank. 7. Dalam rangka mendukung efektifitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Dewan Komisaris wajib membentuk

b. State or a state estimates that could jeopardize the Bank’s business. 7. In order to support the effective execution of its duties and responsibilities. The BOC must establish at least:

paling kurang: a. Komite audit;

a. The audit committee;

b. Komite Pemantau Risiko;

b. Risk Oversight Committee;

c. Komite Remunerasi dan Nominasi.

c. Remuneration and Nomination Committee.

8. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa komite-komite

8. The Board of Commissioners must ensure that the committees that

yang telah dibentuk oleh Dewan Komisaris menjalankan

have been established by the Board of Commissioners perform

tugasnya secara efektif; 9. Dewan Komisaris wajib: a. Membuat risalah rapat Dewan Komisaris dan menyimpan

their duties effectively; 9. The Board of Commissioners shall: a. Make the minutes of board meetings and keeps a copy;

salinannya; b. Memberikan laporan tentang tugas pengawasan yang telah dilaksanakan selama tahun buku yang baru lampau

b. Provide a report on the supervisory duties that have been implemented during the past financial year to the SGM;

kepada RUPS; 10. Dewan Komisaris dalam melaksanakan kewajiban, tugas, dan

10. The Board of Commissioners in performing the obligations,

tanggung jawab, serta wewenangnya wajib memperhatikan

duties, and responsibilities, and authorities must pay attention

anggaran dasar Bank, pedoman dan tata tertib kerja Dewan

to the Bank’s articles, guidelines and work rules of the Board of

Komisaris, serta peraturan perundang-undangan yang berlaku; 11. Dewan Komisaris wajib melakukan pengawasan aktif terhadap fungsi kepatuhan Bank;

Commissioners, as well as the laws and regulations in force; 11. The Board of Commissioners must conduct active monitoring of the Bank’s compliance function;

12. Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk memastikan

12. The Board of Commissioners is responsible for ensuring the

penerapan manajemen risiko sesuai dengan karakteristik,

implementation of risk management in accordance with the

kompleksitas, dan profil risiko Bank;

characteristics, complexity, and risk profile of the Bank;

13. Dewan Komisaris menyampaikan laporan-laporan sesuai

13. The Board of Commissioners submit reports in accordance with

ketentuan undang-undang dan peraturan Bank Indonesia/

the laws and regulations of Bank Indonesia / Financial Services

Otoritas Jasa Keuangan.

Authority.


168





Wewenang Dewan Komisaris :

The authority of the Board of Commissioners:

1. Anggota Dewan Komisaris, baik bersama-sama maupun

1. Members of the Board of Commissioners, both collectively and

sendiri-sendiri, setiap waktu pada jam kerja kantor berhak

individually, each time at the office working hours is entitled to

memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang

enter the building and yard or other place used or controlled by

digunakan atau dikuasai oleh Bank dan berhak memeriksa

the Bank and is entitled to inspect all books, letters and other

semua pembukuan, surat dan alat bukti lainnya, memeriksa

documents, check and match the cash and other as well as the

dan mencocokan keadaan uang kas dan lain-lain serta berhak

right to know all the actions taken by the Directors;

untuk mengetahui segala tindakan yang telah dijalankan oleh Direksi; 2. Dewan Komisaris dapat meminta Direksi, setiap anggota

2. The Board of Commissioners may ask the Directors, each member

Direksi, dan/atau jajaran manajemen untuk memberikan

of the Directors, and / or the management to provide explanations

penjelasan tentang segala hal mengenai Bank sebagaimana

regarding any aspects of the Bank, as required by the Board of

diperlukan oleh Dewan Komisaris untuk melaksanakan tugas

Commissioners to carry out their duties;

mereka; 3. Anggota Direksi dapat diberhentikan untuk sementara oleh

3. Members of the Directors may be dismissed temporarily by the

Dewan Komisaris dengan menyebutkan alasannya;

Board of Commissioners stating the reasons;

4. Apabila seluruh anggota Direksi diberhentikan sementara dan

4. If all members of the Board of Directors suspended and the Bank

Bank tidak mempunyai seorangpun anggota Direksi maka

does not have one member of the Board of Directors then for a

untuk sementara Komisaris diwajibkan untuk mengurus Bank.

while the Commissioner is required to take care of the Bank. In such

Dalam hal demikian Komisaris berhak untuk memberikan

case the Commissioner is entitled to provide temporary power to

kekuasaan sementara kepada seseorang atau lebih diantara

someone or more of the members of the Board of Commissioners

anggota Dewan Komisaris atas tanggungan Dewan Komisaris; 5. Dalam melaksanakan tugasnya Dewan Komisaris berhak

shall be borne the Board of Commissioners;; 5. In performing the duties of the Board of Commissioners are entitled

meminta bantuan tenaga ahli dalam jangka waktu terbatas;

to request the assistance of experts within a limited period;

6. Dalam hal hanya seorang anggota Dewan Komisaris, segala

6. In the event that only one member of the Board of Commissioners,

tugas dan wewenang yang diberikan kepada Komisaris Utama

all the duties and powers given to the President Commissioner or

atau Anggota Dewan Komisaris dalam Anggaran Dasar Bank

Member of the Board in the Bank’s Articles apply to him;

berlaku baginya; 7. Meminta keapda Direksi agar mengkonsultasikan kepada Dewan

Komisaris

rencana

penerapan

kebijakan

7. Request to Directors to the Board of Commissioners in order to

yang

consult the implementation plans that are strategic policies in the

bersifat strategis di bidang kepegawaian dan melaporkan

field of personnel and report its implementation;

pelaksanaannya; 8. Dewan Komisaris berwenang menyetujui penyediaan dana

8. The Board of Commissioners authorized to approve large

besar/kredit dan penempatan dana lainnya kepada pihak

exposures / loans and other placements to unrelated parties

tidak terkait yang akan diatur dalam Surat Keputusan Dewan

would be regulated in the Decree of the Board of Commissioners.

Komisaris.

Laporan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Report of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners

Secara garis besar, selama tahun 2014 Dewan Komisaris telah

Broadly speaking, during 2014, the BOC has conducted several matters

melaksanakan beberapa hal terkait pelaksanaan tugas dan

related to the implementation of tasks and responsibilities, among

tanggungjawabnya, antara lain meliputi:

others, include:

1. Kebijakan Umum Bank

1. Bank’s General Policy

Sesuai misi Bank serta memperhatikan kinerja Bank secara

According to the mission of the Bank and attention to the overall

keseluruhan dalam periode berjalan terdapat issues yang

performance of the Bank in the current period there are issues

menjadi perhatian dan pertimbangan. Oleh karena itu

of concern and consideration. Therefore, the Bank’s policy in the

kebijakan Bank dalam periode mendatang berpedoman pada

coming period based on the Bank’s Public Policy:

Kebijakan Umum Bank yaitu:




•



169

Melaksanakan pengelolaan bisnis secara profesional dan

• Implement the business management in a professional

transparan dengan senantiasa memperhatikan prinsip

and transparent to always pay attention to the prudential

kehati-hatian (prudential banking) yang merupakan

principle (prudential banking) which is a reflection of the

pencerminan

primary responsibility to the stakeholders;

dari

tanggungjawab

utama

kepada

stakeholders; •

Menerapkan

secara

konsisten

prinsip-prinsip

good

• Applying consistently the principles of good corporate

corporate governance (GCG) serta melakukan pengelolaan

governance (GCG) as well as perform risk management and

manajemen risiko dan kepatuhan terhadap ketentuan yang

compliance with applicable provisions both external and

berlaku baik eksternal maupun internal. Dengan demikian

internal. Thus the trust of shareholders, communities, and

amanah dari pemegang saham, masyarakat, dan para

other stakeholders can be managed well by the entire board

pemangku kepentingan lainnya dapat dikelola dengan

and employees;

baik oleh seluruh pengurus dan karyawan; •

Pemberian layanan prima (service excellence) untuk memenangkan

persaingan

serta

• Providing service excellence to win the competition as well as

mempertajam

sharpen the implementation of corporate culture;

implementasi budaya perusahaan; • •

Menunjang pembangunan daerah guna mendorong

• Supporting regional development in order to boost economic

pertumbuhan ekonomi melalui perluasan jaringan layanan;

growth through the expansion of the service network;

Mengembangkan sumberdaya manusia yang profesional

• Develop a human resources professional and competent;

dan kompeten; •

Membangun TI strategis dengan mengutamakan pada

• Build strategic IT with emphasis on achieving efficiency and

pencapaian efisiensi serta melakukan peningkatan nilai

to increase value through continuous improvement and

melalui perbaikan berkelanjutan dan inovasi dalam

innovation in services;

layanan; •

Mengoptimalkan

penghimpunan

dana

murah,

• Optimizing cheap fund raising, developing SMEs in order

mengembangkan UMKM guna mendorong perekonomian

to stimulate the economy of the region and seeking capital

daerah serta mengupayakan penambahan setoran modal.

injection.

2. Rencana Bisnis Bank. Dewan Komisaris memberikan persetujuan terhadap rencana

2. The Bank’s Business Plan.

Board of Commissioners approved the 2014-2016 bank business

bisnis tahun 2014-2016 bank, dan setiap semester dilakukan

plan, and each semester to evaluate the realization of the business

evaluasi realisasi rencana bisnis tersebut. Laporan tersebut

plan. The report submitted to the OJK / Bank Indonesia and the

disampaikan kepada OJK/Bank Indonesia dan Direksi. Melalu

Directors. Through a letter No. 42 / DK / 06/2014, dated June 20,

surat No.42/DK/06/2014, tanggal 20 Juni 2014, terkait dengan

2014, related to changes in its business plan for the period 2014-

perubahan rencana bisnis bank untuk periode 2014-2015,

2015, the Board of Commissioners requested the Directors to

Dewan Komisaris meminta kepada Direksi agar memperhatikan

pay attention to the effort and achievement of the business plan

upaya pencapai rencana bisnis dan pengembangan jaringan

network development UUS. Execution of the business plan, the

UUS. Pelaksanaan rencana bisnis, Direksi agar memberikan

Directors in order to provide clear guidance regarding strategic to

petunjuk yang jelas mengenai strategis yang harus dilakukan.

do.

Laporan evaluasi terhadap rencana bisnis, Dewan Komisaris

Report an evaluation of the business plan, the Board of

telah menyampaikan kepada OJK dan Direksi. Dalam laporan

Commissioner has submitted to the OJK and the Directors. In the

tersebut, Dewan Komisaris memaparkan pencapain rencana

report, the Board of Commissioner explained the achievement

bisnis bank baik kualitatif maupun kuantitatif, Faktor-faktor

of its business plan both qualitative and quantitative, factors

yang mempengaruhi Kinerja Keuangan Terutama Terkait Aspek

affecting financial performance Primarily Related Aspects of

Permodalan, Rentabilitas dan Likuiditas. Serta Upaya-upaya

Capital, Profitability and Liquidity. As well as the efforts being

yang dilakukan untuk memperbaiki kinerja Bank. 3. Pemenuhan Modal Inti Dewan Komisaris telah melakukan serangkaian kegiatan

made to improve the Bank’s performance. 3. Core Capital Fulfillment

BOC has conducted a series of activities as core capital compliance

sebagai ikhtiar pemenuhan modal inti, misalnya melakukan

efforts, for example, do a road show to some shareholders

road show kepada beberapa pemegang saham dan legislatif,

and legislative, provide advisory to the Board, as well as to


170





communicate with the authorities.

memberikan penasehatan kepada Direksi, serta berkomunikasi dengan otoritas.

4. Compliance and Fraud Prevention

4. Kepatuhan dan Pencegahan Fraud Dewan

Komisari

memberikan

penasehatan

mengenai

Commissioner provides advisory council on the establishment

penetapan dan pengelolaan kualitas aset bank (Surat No.49/

and management of the quality of bank assets (Letter No.49 / DK

DK/I/07/2014), tindak lanjut temuan pemeriksaan KAP AAK

/ I / 07/2014), the follow-up examination findings KAP AAK (Letter

(Surat No.46/DK/I/06), Pencegahan fraud (Surat No.05/DK/

No.46 / DK / I / 06), Prevention of fraud (Letter No. .05 / DK / I / I

I/I/2014, tanggal 20 Juni 2014), Denda atas keterlambatan

/ 2014, dated June 20, 2014), penalties for late corrections LBU

koreksi LBU ( Surat No.36/DK/I/05/2014, tanggal 26 Mei 2014),

(Letter No.36 / DK / I / 05/2014, dated May 26, 2014), compliance in

kepatuhan dalam penggunaan ketentuan self assessment

the use of the terms self assessment (Letters 11 / DK / 03/2014), and

(Surat No.11/DK/03/2014), dan Pemenuhan action plan (Surat

the Compliance action plan (Letter 53 / DK / 08/14, dated August

No.53/DK/08/14, tanggal 12 Agustus 2014).

12, 2014).

Evaluasi pelaksanaan KIC berdasarkan hasil monitoring

Evaluation of the implementation of the KIC based on the results of

komite di bawah koordinasi Dewan Komisaris (Surat No.55/

monitoring committees under the coordination of the BOC (Letter

DK/I/08/2014), kaji ulang fungsi audit intern atas penggunaan

No.55 / DK / I / 08/2014), review of the internal audit function for

teknologi informasi (Surat No.64/DK/I/09/2014).

the use of information technology (Letter 64 / DK / I / 09/2014) , 5. Sharia Business Unit

5. Unit Usaha Syariah. Dalam rangka pengelolaan UUS untuk menjadi perhatian,

In order to manage UUS to be a concern, the BoC has made

Dewan Komisaris telah melakukan penasehatan. Rencana

counseling. UUS Business Plan, through a letter No. 42 / DK /

Bisnis UUS, melalu surat No.42/DK/06/2014, tanggal 20 Juni

06/2014, dated June 20, 2014, related to changes in its business

2014, terkait dengan perubahan rencana bisnis bank untuk

plan for the period 2014-2015, the Board of Commissioners

periode 2014-2015, Dewan Komisaris meminta Direksi agar

requested the Directors to pay more attention UUS.

lebih memperhatikan UUS. Penyesuaian struktur organisasi UUS, pembentukan organisasi

Adjustment

on

UUS

the

organizational

structure,

the

dan tata kerja untuk penerapan manajemen risiko UUS

establishment of the organization and working procedures for

(Surat No.06/DK/01/2014). Perubahan struktur organisasi

the implementation of risk management UUS (Letter No.06 / DK

berpedoman pada keputusan RUPS tanggal 14 April 2014

/ 01/2014). Changes in organizational structure based on the

khusus

No.29/

decision of the SGM April 14, 2014 a special appointment of the

DK/01/2014), serta pengelolaan manajemen risiko uus (Surat

Director of Sharia (Letter No.29 / DK / 01/2014), as well as risk

No.24/DK/03/2014).

management UUS (Letter No.24 / DK / 03/2014).

pengangkatan

Direktur

Syariah

(Surat

6. Human Resources

6. Sumber Daya Manusia Kajian perpanjangan usia pensiun agar dibahas terlebih

Study extension of the retirement age in order to be discussed in

dahulu dengan Dewan Komisaris (Surat No.09/DK/I/03/2014),

advance with BOC (Letter No.09 / DK / I / 03/2014), extension of

perpanjangan

No.25/

MPP and retirement age (Letter No.25 / DK / 1/10/2014). Against

DK/1/10/2014). Terhadap kebijakan pensiun dini (exit policy)

the early retirement policy (exit policy) so that banks make

agar bank membuatkan simulasi besaran penerimaan pegawai

massive simulation recruitment if the normal retirement before

jika pensiun normal sebelum SK dibuat terlebih dahulu dibahas

the decree is made beforehand discussed with the BOC. The

dengan Dewan Komisaris. Hak-hak fasilitas pegawai yang telah

rights of employees who have been MPP facilities (Letter 50 / DK /

MPP

dan

usia

pensiun

(Surat

01/2014).

MPP (Surat No.50/DK/01/2014). 7. Teknologi Informasi Dewan Komisaris telah memberikan penasehatan mengenai TI

7. Information Technology

BOC has provided counseling on TI Bank through letter No. 13

Bank melalui surat no. 13 DK/I/3/2014 tanggal 13 Maret 2014,

DK / I / 3/2014 dated March 13, 2014, concerning the use of

perihal laporan tahunan penggunaan TSI Bank. Bank perlu

TSI Bank’s annual report. Banks need to do risk identification,

melakukan idetifikasi risiko, pengukuran risiko, monitoring dan

risk measurement, monitoring and mitigation of risks in the

mitigasi risiko dalam penyelenggaraan dan penggunaan TI.

implementation and use of IT. Also such a letter No. 37 / DK / I /

Demikian Juga surat no.37/DK/I/05/2014 tanggal 26 Mei 2014

05/2014 dated May 26, 2014 concerning the plan fundamental

perihal rencana perubahan mendasar dalam penggunaan

changes in the use of information technology, in order to perform






171

teknologi informasi, agar melakukan langkah-langkah yang

the steps requisite authority. Test disaster recovery center (DRC) PT

persyaratkan otoritas. Uji coba disaster recovery center (DRC)

Bank NTB (Letter No.74 / DK / I / 10/2014)

PT Bank NTB (Surat No.74/DK/I/10/2014). 8. Penegasan Salah Satu Butir Keputusan RUPS Surat No.39/DK/01/06/2014 tanggal 19 Juni 2014, penggunaan

8. Affirmation on SGM Decisions

Letter No.39 / DK / 01/06/2014 dated June 19, 2014, the use of local personnel based in NTB.

tenaga lokal yang berbasis di NTB.

9. Loan

9. Kredit Dewan Komisaris mengkaji permohonan kredit oleh PT. Lombok Royal Property (Surat No.06/DK/01/2014).

BOC reviewing Loan applications by PT. Lombok Royal Property (Letter No.06 / DK / 01/2014).

Rapat Dewan Komisaris

BOC Meeting

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal


30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance

dated January 30, 2006 on the Implementation of Good Corporate

Bagi Bank Umum berikut perubahannya No. 8/14/PBI/2006 tanggal

Governance for Commercial Bank amendments No. 8/14 / PBI / 2006

05 Oktober 2006, pasal 15 ditegaskan bahwa rapat Dewan Komisaris

dated October 5, 2006, article 15, confirmed that the meeting of

wajib diselenggarakan secara berkala paling kurang 4 (empat) kali

the Board of Commissioners shall be held regularly at least four (4)

dalam setahun dan wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan

times a year and must be attended by all members of the Board of

Komisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun.

Commissioners physically at least two (2) times in year.

Di tahun 2014, Dewan Komisaris telah melaksanakan 24 kali rapat

In 2014, BOC has conducted 24 meetings were reflected in the table

yang tergambar pada tabel dibawah ini.

below.

NO

TANGGAL

AGENDA

PESERTA RAPAT

AGENDA

1

02 Januari 2014

• Tindak lanjut fit & proper test tiga orang Calon Direksi; • Pengangkatan dan penetapan Dewan Pengawas Syariah dalam RUPS; • Pembentukan Tim penyusuan draft dan keputusan RUPS – LB; • Laporan sementara Performance Keuangan s/d 31 Desember 2013.

Dekom, Direksi, Pindesk Sekper (notulis) Dekom hadir semua

• Follow-up of the fit and proper test three Candidates of Directors; • The appointment and establishment of Sharia Supervisory Board at the SGM; • Team formation and breastfeeding draft SGM decisions - LB; • Financial Performance reports while till December 31, 2013.

2

05 Maret 2014

Rapat Pengurus

Dewan Komisaris

Board Meetings

3

24 Maret 2014

Perpanjangan MPP dan Usia Pensiun

Dewan Komisaris

Extension MPP and Retirement Age

4

01 April 2014

Sosialisasi hasil study banding di Bank Aceh dan Pengembangan UU PT Bank NTB

Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Komite Audit, dan Komite Pemantau Risiko

Socialization of comparative studies in Bank Aceh and Development Act of PT Bank NTB

5

03 April 2014

Laporan hasil study banding tentang keberadaan fungsi dan tata kerja Direktur UUS Bank Aceh

Dewan Komisaris

Report the results of a comparative study of the existence of the functions and working procedures of the Director of UUS Bank Aceh

6

07 April 2014

Membahas kebijakan pengangkatan tenaga ahli IT

Dewan Komisaris

Appointment of experts discuss IT policy

7

26 Mei 2014

Penugasan Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko ke Cabang-cabang

Dewan Komisaris

Assignment of the Audit Committee and Risk Oversight Committee to Branches

8

11 Juni 2014

Persiapan penyusunan RBB tahun 2014 – 2016 perubahan

Dekom, Direksi, Pemimpin Divisi/Desk, Pemimpin Sub Divisi, Komite Audit, Staf REN

Preparation of the change of RBB in 2014 - 2016


172

NO


TANGGAL


AGENDA


PESERTA RAPAT


AGENDA Clarification procurement of goods and services

9

12 Juni 2014

Klarifikasi pengadaan barang dan jasa

Dewan Komisaris, Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko

10

16 Juni 2014

Pelaksanaan salah satu butir keputusan RUPS tanggal 14 April 2014

Dewan Komisaris

Implementation of one item SGM decisions April 14, 2014

11

30 Juni 2014

Evaluasi hasil kegiatan komite audit dan komite pemantau risiko

Dewan Komisaris

Evaluation of the results of the audit committee and Risk Oversight Committee

12

16 Juli 2014

Membahas perubahan tata tertib Dewan Komisaris


Discuss changes to the order of the Board of Commissioners

13

17 Juli 2014

Membahas hasil kunjungan komitekomite ke Cabang-Cabang

Dewan Komisaris

Discussing the results of the visit committees to Branches

14

13 Agustus 2014

Penguatan GCG pada Cabang-Cabang PT Bank NTB

Dewan Komisaris

Strengthening corporate governance at PT Bank Branches NTB

15

22 Agustus 2014

Persiapan Pelaksanaan rakerwil FKDK/P Wilayah Timur

Dewan Komisaris

Implementation Preparation fo rrakerwil FKDK / P East Region

16

25 Agustus 2014

Evaluasi pelaksanaan tugas KIC


Evaluate the performance of KIC

17

22 September 2014

Antisipasi Perubahan Pengelolaan Dana CSR

Dewan Komisaris

Anticipate Changes in CSR Fund Management

18

06 Oktober 2014

• Persiapan Rapat Pengurus tanggal 7 Oktober 2014. • Revaluasi Aset Tetap dan Properti terbengkalai.


• Preparatory Meeting of the Board dated October 7, 2014 • Revaluation of Fixed Assets and Abandoned Property

19

23 Oktober 2014

Pembahasan pembagian tugas masingmasing Komisaris dan Anggota Komite


Discussion of the division of tasks of each Commissioner and Members of the Committee

20

3 November 2014

Peningkatan keamanan Gedung Kantor Pusat

Dewan Komisaris

Improved security of the Head Office Building

21

18 November 2014

Rencana Audit SKAI Semester II tahun 2014 dan profil Risiko


Internal Audit Audit Plan 2014 Semester II and Risk profile

22

25 November 2014

Pembahasan draft rencana bisnis bank tahun 2015-2017


Discussion of the draft bank business plan in 2015-2017

23

10 Desember 2014

RBB PT Bank NTB Tahun 2015-2017

Dewan Komisaris

Bank Business Plan of PT Bank NTB Year 2015-2017

24

15 Desember 2014

• Pemenuhan Modal Inti Bank. • Persiapan Rapat Pengurus tanggal 17 Desember. • Peningkatan efektifitas control di satuan kerja kas.

Dewan Komisaris

• Fulfillment of Core Capital Bank. • Preparatory Meeting of the Board on December 17. • Increasing the effectiveness of control in the cash work unit.




Tingkat kehadiran masing-masing Dewan Komisaris dalam rapat



173

The level of presence of each Board in the meeting, are as follows:

tersebut , adalah sebagai berikut : Nama Name

Jumlah Kehadiran Total Presence

(%) Kehadiran Presence

H. Idris Kadir (Komisaris Utama / President Commissioner)

24

100%

H.L. Sulhan (Komisaris Non Independen / Non Independent Commissioner)

24

100%

Mansur Afifi (Komisaris Independen / Independent Commissioner)

24

100%

Transparansi, Hubungan Keuangan, Kepengurusan dan Keluarga serta Larangan Dewan Komisaris

Transparency, Financial Relations, Leadership and Family as well as the Prohibition of BOC

Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki saham pada Bank NTB,

Members of the Board of Commissioners does not have a stake in

Bank lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan perusahaan lainnya

Bank NTB, other banks, Non Bank Financial Institutions, and other

yang berkedudukan baik di dalam maupun di luar daerah Propinsi

companies located both inside and outside the province of WNT.

NTB. Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keluarga

Members of the Board of Commissioners did not have a family

sampai dengan derajat kedua antara sesama anggota Dewan

relationship to the second degree among the members of the Board

Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali. Anggota

of Commissioners, Directors and Controlling Shareholders. Member

Dewan Komisaris juga tidak memiliki hubungan keuangan dengan

of the Board of Commissioners did not have a financial relationship

Dewan Komisaris lainnya, Direksi, Pemegang Saham Pengendali

with the Board of Commissioners, Directors, controlling shareholders

dan dari Perusahaan yang Pemegang Saham Pengendalinya adalah

and the shareholders of the Company is the Board of Commissioners

Dewan Komisaris lainnya dan/atau Direksi Bank. Anggota Dewan

handler and / or the Directors of the Bank. Member of the Board of

Komisaris juga tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan

Commissioners did not take advantage of the Bank for personal,

pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang merugikan atau

family, and / or other parties who harm or reduce the profits of the

mengurangi keuntungan Bank, serta tidak mengambil dan/atau

Bank, as well as not taking and / or receive personal gain from the

menerima keuntungan pribadi dari Bank. Semua itu tertuang di

Bank. All of the statements contained in the respective independent

dalam Pernyataan independen masing-masing Komisaris Bank.

Commissioner of Banks.

Mekanisme Penetapan Remunerasi dan Fasilitas lain Dewan Komisaris

Determination of the mechanism of BOC Remuneration and Other Facilities

Berdasarkan ketentuan mengenai GCG, bahwa ruang lingkup

Under the provisions of the GCG, that the scope of the Remuneration

tugas Komite Remunerasi dan Nominasi antara lain membahas

and Nomination Committee, among others, discuss the payroll clerks

sistim penggajian pegawai dan pengurus secara menyeluruh dan

and administrators thoroughly and transparently with regard peer

transparan dengan memperhatikan peer group. Hasil rekomendasi

group. The recommendations of the Remuneration and Nomination

Komite Remunerasi dan Nominasi kemudian dibahas ditingkat

Committee then discussed the management level (BOC and Directors)

pengurus (Dekom dan Direksi) dan diputus sesuai kewenangan.

and terminated appropriate authority. Especially for the remuneration

Khusus untuk remunerasi pengurus dilanjutkan ke RUPS untuk

committee proceed to the AGM to request shareholder approval.

dimintakan persetujuan pemegang saham.

Kebijakan Penetapan Remunerasi dan Fasilitas lain Dewan Komisaris

Determination of BOC Remuneration Policy and Other Facilities

Kebijakan penetapan remunerasi dan fasilitas Dekom ditetapkan

Remuneration policies and BOC facilities specified in the Shareholders

dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Berdasarkan

General Meeting (SGM). Based on the minutes of the Annual Meeting

berita acara RUPS tahunan Bank tahun buku 2010 tanggal 8 Mei

Bank fiscal year 2010, dated May 8, 2011, shareholders approved the

2011, pemegang saham telah menyetujui perubahan remunerasi

change of the Bank’s management remuneration with a single pattern

pengurus Bank dengan pola single salllary dan pada RUPS tahunan

salllary and at the annual General Meeting of the Bank for Fiscal Year

Bank Tahun Buku 2012 tanggal 21 Maret 2013, ditetapkan pula

2012 dated March 21, 2013, also stipulated that the board can be

bahwa pengurus dapat diberikan TPP/Bonus dan fasilitas lainnya

supplied TPP / Bonus and facilities the other as has been given to the

sebagaimana yang telah diberikan kepada pegawai. Sepanjang

employee. Throughout 2014, the amount of salary and other benefits



174




tahun 2014 jumlah gaji dan tunjangan lainnya yang diberikan

provided to the Board of commissioner, including remuneration in

kepada Dewan Komisaris.meliputi remunerasi dalam bentuk

kind and non natura.

natura dan non natura. Jumlah anggota Dewan Komisaris yang menerima paket

The number of members of the Board of Commissioners who receive

remunerasi selama tahun 2014 yang dikelompokkan dalam kisaran

remuneration package for 2014, which are grouped in the range of

tingkat penghasilan, terlihat dalam tabel dibawah.

income levels, shown in the table below.

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain

Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun / RECEIVED IN 1 YEAR

REMUNERATION AND OTHER FACILITIES

KOMISARIS Orang

1. Remunerasi (gaji, bonus, tunj.rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)

Rp.

3

2.574.672.468,-

1. Remuneration (salary, bonus,regular allowance, bonuses, and other facilities in the form of non-natura) 2. Other facilities in kind (housing, transportation, health insurance and so on) are:

2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang : a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki

3

47.769.280,-

a. can be owned b. can not be owned

JUMLAH

3

2.622.441.748

TOTAL

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *)

Jumlah Komisaris

Total remuneration per person in 1 year *)

Di atas Rp. 2 milyar

-

Above Rp. 2 billion


-

Above Rp. 1 billion

Di atas Rp. 500 juta s/d 1 milyar

-

Above Rp. 500 million till 1 billion

Rp. 500 juta ke bawah

3

under Rp. 500 million

Pemenuhan Ketentuan Fit & Proper Tes

Fulfillment for Fit & Proper Test

Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus hasil fit and proper

All members of the Board of Commissioners have passed the results of

test yang dilakukan oleh Bank Indonesia, sehingga diyakini seluruh

the fit and proper test conducted by Bank Indonesia, so it is believed all

anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan

members of the Board of Commissioners has the integrity, competence

reputasi keuangan yang memadai.

and adequate financial reputation.

Program Pelatihan dan Seminar Dewan Komisaris

BOC Training programs and seminars

Guna mengupdate ketentuan dan peraturan perbankan yang

To update the rules and new banking regulations as well as information

baru serta informasi dan persaingan bisnis perbankan, maka

and banking business competition, the BOC sees the need to follow a

Dewan Komisaris memandang perlu untuk mengikuti beberapa

few seminars and training. During 2014, there were several training

seminar dan pelatihan. Selama tahun 2014, ada beberapa Program

programs and seminars that followed the BoC, including:

Pelatihan dan Seminar yang diikuti Dewan Komisaris, diantaranya: TEMA

TEMPAT

PENYELENGGARA

PESERTA

THEMES

1.

Workshop Identifikasi Objek Pajak Pertambahan nilai (PD.01.12/64/031/2014)

Jakarta

RMG

Komisaris Utama

Object Identification Workshop value added tax (PADA.01.12 / 64/031/2014)

2.

Study Banding Pengelolaan Organisasi & Pelaksanaan Manajemen Risiko ( PD.01.12/64/045/2014)

Yogyakarta

-

Komisaris

NO


Comparative Study Organization Management & Implementation of Risk Management (PD.01.12 / 64/045/2014)





175

TEMA

TEMPAT

PENYELENGGARA

PESERTA

3.

Workshop Mogitting Risk In Trade Finance (PD.01.12/64/082/2014)

Jakarta

IRPA

Komisaris Utama

4.

Training knowledge management wedening horizon thinking for better decision (PD.01.12/64/087/2014)

Jakarta

Asbanda


Training knowledge management wedening horizon thingking for better decision (PD.01.12 / 64/087/2014)

5.

Pelatihan Peningkatan GCG melalui peningkatan budaya kepatuhan dan Risiko (PD.01.12/64/109/2014)

Yogyakarta

CV. Naga

Komisaris Utama

Increased training GCG through increased compliance and risk culture (PD.01.12 / 64/109/2014)

6.

Seminar Nasional Internal Audit

Mataram

YPIA


National Seminar on Internal Audit

7.

Seminar SI Peluang dan Strategi BPD Syariah (PD. 01.12/04/216/2016)

Jakarta

Asbanda

Komisaris Komisaris Independen

Opportunities and Strategies Seminar on BPD Sharia (PD. 01:12 / 04/216/2016)

8.

Pelatihan Pemahaman Terkait Peraturan OJK

Leinand Aganis

Komisaris Utama

Training Related Understanding the OJK Rules

9.

Workshop implementasi prinsip-prinsip Good Corporate Governance (PD.01.12/64/400/2014)

Bali

Asbanda

Komisaris Komisaris Independen

10.

Seminar FKDKP Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan (PD.01.12/64/403/2014)

Jakarta

FKDKP

Komisaris Utama

Seminar of FKDKP Consumer Protection Financial Services Sector (PD.01.12 / 64/403/2014)

11.

Seminar Nasional Pelaksanaan GCG dalam mendukung tingkat kesehatan Bank dengan pendekatan risiko (PD.01.12/64/446/2014)

Jakarta

Asbanda

Komisaris Utama

National Seminar on Implementation of Corporate Governance in favor of the Bank with risk approach (PD.01.12 / 64/446/2014)

12.

Sosialisasi oleh KPK

Mataram

KPK

Komisaris Utama Komisaris

Socialization by the KPK

NO

THEMES Workshop Mogitting Risk In Trade Finance (PD.01.12 / 64/082/2014)

Workshop on the implementation of the principles of Good Corporate Governance (PD.01.12 / 64/400/2014)


176





Direksi

Directors

Direksi adalah organ Bank yang berwenang dan bertanggung

Bank’s Directors is an authorized organ which takes full responsibility

jawab penuh atas pengurusan perusahaan untuk kepentingan

for the management of the company’s interests and objectives of the

dan tujuan Bank serta berhak mewakili Bank di dalam dan di luar

Bank as well as the right to represent the Bank in and out of court

pengadilan serta melakukan segala tindakan dan perbuatan,

and do all acts and deeds, both regarding the maintenance and the

baik mengenai pengurusan maupun mengenai pemilikan, serta

ownership of, and bind the Bank with other parties and / or other

mengikat Bank dengan pihak lain dan/atau pihak lain dengan Bank

party with the Bank in accordance with the provisions of the articles

sesuai dengan ketentuan anggaran dasar.

of association.

Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/1/PBI/2009 tentang Bank

Bank Indonesia Regulation Number 11/1 / PBI / 2009 on article 27

Umum pasal 27, Anggota Direksi wajib memenuhi persyaratan

of the Commercial Bank, Member of the Directors shall meet the

integritas, kompetensi, reputasi keuangan. Serta Peraturan Bank

requirements of integrity, competence, financial reputation. As well as

Indonesia Nomor 12/23/PBI/2010 Tentang Uji Kemampuan dan

the Bank Indonesia Regulation Number 12/23 / PBI / 2010 on the Test

Kepatutan (Fit and Proper Test). Calon anggota Direksi wajib lulus

Fit and Proper Test. Prospective members of the Directors shall pass the

fit & proper test dan memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia

fit and proper test and obtain approval from Bank Indonesia prior to

sebelum menjalankan tugas dan fungsi dalam jabatannya. Direksi

performing their duties and functions in his post. Directors of PT Bank

PT Bank NTB telah memenuhi persyaratan menjadi Direksi sesuai

NTB has met the requirements to become Directors in accordance with

ketentuan peraturan Bank Indonesia (PBI), Undang-undang

Bank Indonesia regulation (PBI), Limited Liability Company Act, and

Perseroan Terbatas, dan Peraturan Bapepam-LK.

Bapepam-LK.

Komposisi, Kriteria dan Independensi Direksi

Composition, Criteria and Independence of Directors

Direksi Bank NTB berjumlah 4 (empat) orang, terdiri dari 1 (satu)

Bank NTB Directors consists of 4 (four) people, consisting of 1 (one)

orang Direktur Utama dan 3 (tiga) orang Direktur. Direksi dipimpin

President Director and three (3) Directors. The Directors is led by

oleh Direktur Utama dan sesuai Undang-Undang Perseroan

President Director and in accordance Limited Liability Company Act

Terbatas berasal dari pihak yang independen terhadap pemegang

come from a party independent of the controlling shareholder.

saham pengendali. Semua Direksi berdomisili di NTB, dan seluruh anggota Direksi

All Directors are domiciled in NTB, and all members of the Directors

Bank NTB telah memiliki pengalaman 5 (lima) tahun di bidang

of Bank NTB has experienced five (5) years in the field of operations as

operasional sebagai Pejabat Eksekutif bank (tidak termasuk

Executive Officer of the bank (not including Rural Bank). Requirements

Bank Perkreditan Rakyat). Persyaratan menjadi seorang Direktur

to become a Director covers:

mencangkup: •

Mempunyai akhlak dan moral yang baik;

•

•

Mematuhi ketentuan yang berlaku;

• Comply with applicable regulations;

Having a good character and morals;

•

Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana di

• Never convicted of a criminal act in the financial sector within 20 (twenty) years prior to the appointment;

bidang keuangan dalam waktu 20 (dua puluh) tahun sebelum pengangkatan; •

Pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan relevan

• Knowledge in banking adequate and relevant to the position;

dengan jabatannya; •

Pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/atau

• Experience and expertise in banking and / or finance;

bidang keuangan; •

Kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis dalam rangka pengembangan Bank yang sehat;

•

The ability for strategic management in order to develop a healthy bank;

•

Tidak memiliki kredit macet;

• Not having bad Loan;

•

Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi

• Never declared bankrupt or become a member of the Directors or

atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah

the Board of Commissioners found at fault in causing a company




menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit dalam 5 (lima)



177

to go bankrupt within five (5) years prior to the appointment.

tahun terakhir sebelum pengangkatan. Direksi menjalankan Perseroan sesuai dengan kebijakan yang

The Directors runs the Company in accordance with the policies

dipandang tepat, dalam batas yang ditentukan dalam Undang–

deemed appropriate, within the limits specified in Law No. 40 of 2007

Undang Nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan/

on Limited Liability Companies and / or Articles of Association of the

atau Anggaran Dasar Perseroan untuk kepentingan Perseroan dan

Company for the benefit of the Company and in accordance with the

sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan.

aims and objectives of the Company.

Dalam pelaksanaannya, Direksi berhak mewakili Bank di dalam

In doing so, the Board of Directors is entitled to represent the Bank

maupun di luar Pengadilan tentang segala hal dan dalam segala

in and outside the court on all matters and in any event, binding the

kejadian, mengikat Perseroan dengan pihak lain dan pihak lain

Company with the other party and the other party to the Company

dengan Perseroan serta menjalankan segala tindakan, baik

and to execute all actions, both regarding management and

mengenai kepengurusan maupun kepemilikan, akan tetapi dalam

ownership, but in terms of establishing a new business participate

hal mendirikan suatu usaha baru turut serta pada perusahaan lain

in other companies both at home and abroad must obtain written

baik di dalam maupun di luar negeri harus mendapat persetujuan

approval from the Board of Commissioners.

tertulis dari Dewan Komisaris. Selain itu, Direksi bertanggung jawab dalam pengelolaan Bank,

In addition, the Directors is responsible for managing the Bank,

penerapan, pembuatan dan pelaksanaan kebijakan, rencana

implementation, creation and implementation of policies, plans and

dan strategi bisnis usaha Bank, pemeliharaan dan pengelolaan

business strategy of the Bank, maintenance and management of Bank

aktiva Bank, memastikan tercapainya target dan kegiatan usaha,

assets, ensuring the achievement of targets and business activities,

pemeliharaan dan terus menerus mengusahakan efisiensi dan

maintaining and continuously seek efficiencies and operational

efektifitas operasional termasuk melaksanakan prinsip-rinsip

effectiveness includes implementing principles of Good Corporate

Tata Kelola Perusahaan yang Baik dalam setiap kegiatan usaha

Governance in any business activities of the Bank and at all levels of

Bank dan pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi dengan

the organization with regard effective internal control and good risk

memperhatikan pengendalian intern yang efektif serta penerapan

management, follow up on the findings of the internal audit, external

manajemen risiko yang baik, menindaklanjuti temuan hasil audit

audit, Bank Indonesia and other supervisory authorities.

internal, audit eksternal, Bank Indonesia dan pengawasan otoritas lainnya. Seluruh Direksi Bank tidak memiliki rangkap jabatan sebagai

The entire Directors of the Bank does not have a dual position as

Komisaris, Direksi atau Pejabat eksekutif pada bank, perusahaan

Commissioner, the Directors or executive officers at banks, companies

dan atau lembaga lain, tidak memiliki saham melebihi 25% (dua

and other institutions, does not have a stake exceeding 25% (twenty

puluh lima perseratus) dari modal disetor pada perusahaan

five percent) of the paid up capital in other companies, either

lain, baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama, tidak saling

individually or collectively Similarly, not having family relations up to

memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua

the second degree with fellow members of the Directors and / or Board

dengan sesama anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris,

of Commissioners, and in carrying out its duties and authorities, the

dan dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, Direksi

Directors is always guided by the Bank’s articles and will not in general

selalu berpedoman pada anggaran dasar Bank dan tidak akan

delegate authority to another party that resulted in the transfer of

mendelegasikan wewenangnya secara umum kepada pihak lain

duties and the function of the Directors.

yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. Berdasarkan pernyataan keputusan Pemegang Saham

No. 1

tanggal 15 Desember 2014, susunan Direksi pada tanggal 31

Based on the decision statement of Shareholder No. 1 dated December 15, 2014, the Directors on December 31, 2014 are as follows:

Desember 2014 adalah sebagai berikut:



178


Direksi / DIRECTORS



jabatan

posiTION

Direktur Utama

President Director

Sinardi

Direktur Pemasaran

Marketing Director

Ferry Satrio

Direktur Kepatuhan

Compliance Director

Direktur Umum

general manager

Komari Subakir

Baiq Dien Rosana Juwita

Ferry Satrio dan Sinardi efektif sebagai Direktur Kepatuhan dan

Ferry Satrio and Sinardi effective as Compliance Director and

setelah Direktur Pemasaran memperoleh persetujuan dari Bank

Marketing Director after obtaining approval from Bank Indonesia,

Indonesia, masing-masing melalui surat No. 15/134/GBI/DPIP/

each through letter No. 15/134 / GBI / DPIP / Secrets dated January

Rahasia tanggal 3 Januari 2014 dan No. 15/135/GBI/DPIP/Rahasia

3, 2014 and No. 15/135 / GBI / DPIP / Secrets dated 3 January 2014.

tanggal 3 Januari 2014. Sedangkan Hj. Bq. Dien Rosana Juwita

Meanwhile, Hj. Bq. Dien Rosana Juwita effective as General Affair

efektif sebagai Direktur Umum setelah memperoleh persetujuan

Directorafter obtaining approval from the Financial Services Authority

dari Otoritas Jasa Keuangan No. S-740/K 0.321/2014 tanggal 19

No. S-740 / K 0321/2014 dated December 19, 2014.

Desember 2014.

Tugas dan Tanggungjawab Direksi

Duties and Responsibilities of Directors

Fungsi direksi merupakan organ Perseroan yang bertanggung

The function of directors of the Company is to take full responsibility

jawab penuh atas pengurusan Perseroan untuk kepentingan dan

for the management of the Company for the interests and objectives

tujuan Perseroan baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai

of the Company both in and out of court in accordance with the

ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan

Constitution and legislation in force. Duties and responsibilities

yang berlaku. Tugas dan tanggung jawab Direksi diantaranya:

include:

1. Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan

1. Take full responsibility for the implementation of the management of the Bank.

Bank. 2. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung

2. Manage the Bank in accordance with the authority and

jawabnya sebagaimana diatur dalam anggaran Dasar dan

responsibilities as stipulated in the articles of Association and the

peraturan perundang-undangan yang berlaku.

legislation in force.

3. Melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance

3. Implementation of the principles of good corporate governance in all business activities of the bank at all levels of the organization.

dalam setiap kegiatan usaha bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 4. Menindaklanjuti temuan Audit dan rekomendasi dari satuan

4. Following the audit findings and recommendations of the internal

kerja audit intern bank, auditor Eksternal, hasil pengawasan

audit unit of the bank, external auditor, Bank Indonesia supervision

Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya.

result and / or the results of other surveillance authority.

5. Membentuk satuan kerja : • •

5. Establish a working unit:

Satuan Kerja Audit Internal

• Internal Audit Unit

Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite Manajemen

• Risk Management Unit and Risk Management Committee

Risiko •

• Compliance Unit.

Satuan Kerja Kepatuhan.

6. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada

6. Accounting for performance of its duties to shareholders by the Shareholders General Meeting.

Pemegang Saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham. 7. Mengungkapkan kepada pegawai kebijakan bank yang bersifat

7. Disclose to employees of banks that are strategic policies in the field of employment.

strategis di bidang kepegawaian. 8. Menyediakan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu

8. Provide information that is accurate, relevant and timely to the commissioners.

kepada komisaris. 9. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat

9. Have the guidelines and work rules that are binding upon every member of the Directors.

bagi setiap anggota Direksi.






179

Laporan Tugas dan Tanggungjawab Direksi

Duties and Responsibilities of Directors Report

Direksi bertugas dan bertanggungjawab secara kolegial. Masing-

Directors in charge and responsible collegially. Each Director may

masing Direktur dapat bertindak dan mengambil keputusan

act and take decisions in accordance with the division of duties and

sesuai dengan pembagian tugas dan wewenangnya. Namun,

responsibilities. However, the implementation of tasks by each director

pelaksanaan tugas oleh masing-masing Direktur tetap merupakan

remains a shared responsibility. The position of each member of the

tanggung jawab bersama. Kedudukan masing-masing anggota

Directors including the President Director is equivalent. Director‘s

Direksi termasuk Direktur Utama adalah setara. Tugas Direktur

duties as primus inter pares is to coordinate the activities of the

Utama sebagai primus inter pares adalah mengkoordinasikan

Directors.

kegiatan Direksi. Sebagai bagian implementasi pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan

As part of the implementation of Good Corporate Governance

yang Baik, Bank telah menetapkan fungsi dan tugas masing-

implementation, the Bank has established the functions and duties of

masing Direksi sebagai berikut :

each Directors as follows:

a. H. Komari Subakir – Direktur Utama

a. H. Komari Subakir - President Director

•

Menangani pekerjaan yang bersifat strategis serta

•

Handle jobs that are strategic and require significant development.

memerlukan pengembangan secara signifikan. •

Mengkoordinasikan seluruh kegiatan kepengurusan Bank.

•

Coordinate all activities of the management of the Bank.

•

Mengkoordinasikan seluruh kegiatan Bank dalam bidang

•

Coordinate all activities of the Bank in the areas of Marketing, General and Compliance and Strategic Planning and Internal

Pemasaran, Umum dan Kepatuhan serta Perencanaan

Control.

Strategis dan Pengawasan Intern. b. Sinardi - Direktur Pemasaran

b. Sinardi - Marketing Director

Bersama Direktur Utama mengkoordinasikan seluruh kegiatan

Joint President Director and coordinate all activities of the Bank’s

dan kebijaksanaan Bank dalam bidang tersebut di bawah ini

policy in the field below so well coordinated include:

agar terkoordinasi dengan baik meliputi: •

Divisi Kredit.

•

Loan Division.

•

Divisi Treasury.

•

Treasury Division.

•

Divisi Unit Usaha Syariah.

•

Sharia Business Unit Division.

c. H. Ferry Satrio - Direktur Kepatuhan.

c. H. Ferry Satrio - Compliance Director.

Bersama Direktur Utama membantu mengkoordinasikan

Joint President Director helps coordinate all the activities and

seluruh kegiatan dan kebijakan Bank dalam bidang tersebut di

policies of the Bank in the field below so well coordinated include:

bawah ini agar terkoordinasi dengan baik meliputi: •

Direktorat Kepatuhan.

•

Compliance Directorate.

•

Direktorat Sumber Daya Manusia.

•

Human Resources Directorate.

•

Desk Manajemen Risiko.

•

Risk Management Desk.

d. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita - Direktur Umum

d. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita - General Affair Director

Bersama Direktur Utama mengkoordinasikan seluruh kegiatan

Joint President Director to coordinate all activities and policies of

dan kebijakan Bank dalam bidang tersebut di bawah ini agar

the Bank in the field below so well coordinated include:

terkoordinasi dengan baik meliputi: •

Direktorat Umum.

•

General Affair Directorate.

•

Direktorat Akuntansi dan Pengendalian Keuangan.

•

Accounting and Financial Control Directorate.

•

Direktorat Teknologi Informasi.

•

Information Technology Directorate.

•

Desk Sekretaris Perusahaan.

•

Corporate Secretary Desk.

Rapat Direksi

Directors Meeting

Di dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate

In the Company Manual (BPP) Good Corporate Governance of Bank

Governance Bank NTB, Rapat Direksi dapat diadakan setiap waktu

NTB, the Directors Meetings may be held at any time when deemed

bilamana dipandang perlu dan diselenggarakan secara rutin

necessary and be held regularly at least one time within 1 (one) month.

minimal satu kali dalam 1 (satu) bulan.


180





Direksi dapat mengadakan rapat di luar jadwal tersebut di atas

The Directors may hold meetings outside the schedule above by

berdasarkan permintaan tertulis :

written request:

1. Seorang atau lebih Direktur.

1. One or more Directors

2. Permintaan tertulis seorang atau lebih Anggota Komisaris.

2. Written request one or more Members of the Commissioner.

3. Permintaan tertulis 1 (satu) pemegang saham atau lebih yang

3. Written request 1 (one) or more shareholders who together

bersama-sama mewakili 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari

represent 1/10 (one-tenth) of the total shares issued by the

jumlah seluruh saham yang telah ditempatkan oleh Perseroan

Company with valid voting rights.

dengan hak suara yang sah. Direksi telah melakukan beberapa kali pertemuan/rapat, baik rapat

The Directors has conducted several meetings both internal meeting

internal Direksi maupun rapat Direksi dengan Unit kerja terkait

of the Directors and Directors’ meetings with relevant working units

(rapat koordinasi). Rapat Direksi berfungsi untuk menetapkan

(coordination meeting). Directors’ meeting serves to establish policies

kebijakan dalam pengambilan keputusan strategis.

in strategic decision making.

Sepanjang tahun 2014 Direksi telah mengadakan rapat sebanyak

Throughout 2014, the Directors has met as many as 20 meetings,

20 kali rapat, terdiri dari rapat internal maupun rapat dengan

consisting of internal meetings and meetings with officials related to

pejabat Bank terkait, yang tergambar pada tabel dibawah ini:

the Bank, which is reflected in the table below:

No

Tanggal

Peserta Rapat

Materi Rapat

• Follow-up of the fit and proper test three Prospective Directors; • Appointment and determination of the Sharia Supervisory Board at the SGM; • Team formation and decision breastfeeding draft SGM - LB; • Statements of Financial Performance while till December 31, 2013.

1

02 Januari 2014

Dekom, Direksi, Pindesk Sekper (notulis)

2.

17 Februari 2014

Dirut, Dirpem,Dirum, • Rapat penentuan batas maksimal bunga negosiasi untuk deposito; Dirkep, Pindiv Treasury, Pndiv • Rapat penentuan suku bunga Kredit, Pindiv APK, kredit untuk pinjaman Pemerintah Pindiv Perencanaan, Daerah Kabupaten Lombok Barat; Pindiv UUS • Penentuan Suku Bunga Kredit untuk KSG Perumahan

• Meeting the determination of the maximum limit for deposit interest negotiation; • Meeting the determination of lending rates for loans West Lombok regency administration; • Determination of Interest Rate Loans for Housing KSG

3.

08 April 2014

Direksi, Komite Pengarah TI, Pindiv, dan Pinsubdiv

• Laporan perbaikan Sistem Teknologi Informasi; • Rencana Migrasi/ penggantian switching dan card management Bank NTB;

• Information Technology Systems repair reports; • Migration Plan / replacement switching and card management Bank NTB;

4.

10 April 2014

Direktur Pemasaran, Divisi UUS, Divisi terkait Kantor Pusat serta Kantor Cabang Syariah dan Konvensional

Finalisasi Rencana Kerjasama Pengelolaan Tabungan Haji dan Mekanisme Setoran Haji BPS BPIH


• Tindak lanjut fit & proper test tiga orang Calon Direksi; • Pengangkatan dan penetapan Dewan Pengawas Syariah dalam RUPS; • Pembentukan Tim penyusuan draft dan keputusan RUPS – LB; • Laporan sementara Performance Keuangan s/d 31 Desember 2013.

Meeting materials

Finalize Cooperation Plan Hajj Savings Management and Deposit mechanism of BPS BPIH


No

Tanggal


Peserta Rapat



181

Materi Rapat

Meeting materials • Evaluation of the maximum limit for deposits interest negotiation; • The timing of the implementation of the sweepstakes Simpeda and Tambora period in 2014; • Determination of interest rates for mortgage loans Multipurpose; • The determination of the interest rate for inter-office accounts Surabaya Branch Office; • Determination of the amount of the cost of provision for KSG, KMWU, and multipurpose mortgages Loan;

5.

8 Mei 2014

Direksi, Anggota ALCO, Pindiv UUS, Divisi JPL, Pindesk MJR

• Evaluasi batas maksimal bunga negosiasi untuk Deposito; • Penentuan waktu pelaksanaan undian Simpeda dan Tambora periode tahun 2014; • Penentuan suku bunga kredit untuk KPR Multi Guna; • Penentuan suku bunga rekening antar kantor untuk Kantor Cabang Surabaya; • Penentuan besaran biaya provisi untuk kredit KSG, KMWU, dan KPR multi guna;

6.

12 Mei 2014

Direksi, Komite Pengarah TI, Pindiv, dan Pinsubdiv

• Laporan penundaan migrasi sistem switching ATM; • Laporan rencana migrasi switching ATM pada tanggal 16 Mei 2014;

7.

21 Mei 2014

Dirut, Dirpem, Pindiv • Rapat ALCO Syariah UUS, Pindiv Treasury, • Mekanisme Juklak Pelunasan dan Pindiv Kredit, Pincab Migrasi Haji BSM & UUS Bank NTB Syariah Selong, Pincab Syariah Mataram

8.

23 Mei 2014

Dirut, Dirpem, Dirkep, Divisi Treasury, Divisi Kredit, Divisi APK, Divisi Perencanaan, Divisi Kepatuhan, Divsi UUS, Divisi JPL, Desk MJR

• Penentuan batas maksimal bunga negosiasi untuk deposito; • Penentuan Waktu Pelaksanaan Undian Tambora dan Simpeda Periode Tahun 2014; • Penentuan Suku Bunga Kredit untuk KPR Multi Guna; • Penentuan Biaya Provisi untuk kredit KSG dan KPR Multi Guna; • Penentuan Suku Bunga Rekening Antar Kantor Untuk Cabang Surabaya

• Determination of the maximum limit for deposit interest negotiation; • Timing Implementation Tambora and Simpeda Sweepstakes Period 2014; • Determination of Interest Rates for Mortgage Multifunction; • Determination of Fees for KSG and mortgage Loan Multifunction; • Determination of Interest Rate Account Interoffice For Surabaya Branch

9.

26 Mei 2014

Dewan Komisaris, Direktur Kepatuhan, Direktur Umum, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Pindiv/ Pindesk

Rapat penyusunan BPP Strategi Anti Fraud oleh CV. Leinad Aganis.

Meeting Anti-Fraud Strategy formulation GBPP by CV. Leinad Aganis.

10.

03 Juni 2014

Direksi, Pemimpin Divisi/Desk, Pemimpin Sub Divisi, Staf REN Direksi, Komite Pengarah TI, Pindiv, dan Pinsubdiv

• Persiapan penyusunan RBB tahun 2014 – 2016 perubahan • Tindak lanjut komitmen Bank NTB kepada Otoritas Jasa Keuangan; • Perbaikan / penambahan modul aplikasi Olibs; • Revitalisasi Tabungan Tambora;

• Preparation of the preparation of RBB years 2014 - 2016 changes • Follow-up of the Bank NTB’s commitment to the Financial Services Authority; • Repair / additions Olibs application modules; • Revitalization of Tambora Savings;

11.

05 Juni 2014

Direksi, Pemimpin Review Rencana Bisnis Bank 2014 – Divisi/Desk, 2016 perubahan Pemimpin Sub Divisi, Staf REN

• Migration delay ATM switching system Reports; • ATM switching migration plan Reports on May 16, 2014; • ALCO meeting of Sharia • Settlement and Migration Guidelines mechanism Haji BSM & UUS Bank NTB

Review of changes on Business Plan 2014 2016


182

No


Tanggal


Peserta Rapat



Materi Rapat

Meeting materials

12.

11 Juni 2014

Dekom, Direksi, Pemimpin Divisi/ Desk, Pemimpin Sub Divisi, Komite Audit, Staf REN

Persiapan penyusunan RBB tahun 2014 – 2016 perubahan

Preparation of changes in RBB years 2014 2016

13.

11 Juni 2014

Direksi, Anggota ALCO, Pindiv. Kepatuhan, Pindiv UUS, Divisi JPL, Pindesk MJR

Penentuan Batas Maksimal Bunga Negosiasi untuk Deposito

Determination of the Maximum Limit for Deposit Interest Negotiations

14.

7 Oktober 2014

Direksi PT Bank NTB dan Pemimpin Divisi Kantor Pusat

Laporan dan pembahasan kegiatan pengembangan Teknologi Informasi Bank NTB

15.

9 Oktober 2014

Persiapan Penyusunan RBB PT Bank Dirut, Dirkep, Dirpem, NTB Tahun 2015-2017 Pemimpin Divisi, Pemimpin Sub Divisi, Pemimpin Desk

Bank NTB’s RBB arrangement preparation of 2015-2017

16.

21 Oktober 2014

Dewan Komisaris, Direksi, Pemimpin Divisi, Pinsub, Komite Audit, Staf Divisi REN

RBB arrangement preparation of 2015-2017

17.

30 Oktober 2014

Dirut, Dirpem, Pindiv Pemenuhan Modal Inti Treasury, Pindiv Umum, Plt. Divisi REN, Pindiv Syariah, Pindiv Kredit, Pindiv APK, Pindiv SDM, Subdiv TSI.

18.

1 Desember 2014

Direksi dan Anggota ALCO

• Penentuan batas maksimal bunga deposito; • Penentuan suku bunga dan biaya administrasi untuk kredit sindikasi Pemerintah Kabupaten Lombok Barat.

19

1 Desember 2014

Direksi PT Bank NTB dan Pemimpin Divisi Kantor Pusat

Laporan Pengembangan TI, Hasil Uji Coba DRC, dan persiapan Implementasi NSICCS

IT Development Report, DRC Trial Result, and Implementation of NSICCS preparation

20.

11 Desember 2014

Direktur Utama, Direktur Pemasaran, Pemimpin Divisi Kantor Pusat

Presentasi Pengembangan Core Banking dari PT Collega Inti Pratama dalam rangka tahapan review dan evaluasi core banking yang saat ini digunakan oleh Bank NTB

Development Presentation of Core Banking from PT Collega Inti Pratama in the purpose of review stage and core banking evaluation which is used by Bank NTB nowadays.

Persiapan Penyusunan RBB Tahun 2015-2017

Discussion and Report of Bank NTB’s Information Technology Development

Core Capital Fulfillment

• Deciding the maximum level of desposit interest; • The determination of interest rates and administrative costs for the syndicated loan West Lombok Regency Government.

Pengambilan keputusan di dalam rapat Direksi dilakukan dengan

Decision-making in the Directors meeting is done by deliberation, if

cara musyawarah untuk mufakat, jika terjadi ketidaksesuaian maka

there is a discrepancy, the voting will be carried out, and all the results

akan dilaksanakan pemungutan suara, dan semua hasil rapat

of the meeting has been recorded in the minutes of the Directors and

Direksi telah dicatat dalam risalah dan telah didokumentasikan

have been well documented.

dengan baik. Tabel di bawah mengungkapkan frekuensi dan tingkat kehadiran

The tables below disclose the frequency and level of attendance of

Direksi di dalam setiap pertemuan/rapat (rapat intenal Direksi dan

Directors at each meeting / conference (intenal Directors meetings




rapat dengan pejabat Bank terkait) sepanjang tahun 2014. Nama/ Name



183

and meetings with officials related Bank) throughout 2014.

Jabatan/ position

Jumlah Kehadiran/ Total PRESENCE

% Kehadiran/ % PRESENCE

H. Komari Subakir

Direktur Utama / President Director

20

100%

Sinardi*

Direktur Pemasaran / Marketing Director

18

90%

Ferry Satrio*

Direktur Kepatuhan / Compliance Director

18

90%

Hj. Baiq Dien Rosana Juwita**

Direktur Umum / General Affair Director

11

55%

* Efektif diangkat tanggal 23 Januari 2014.

* Effective appointed on January 23, 2014

** Yang bersangkutan masa bhakti sampai dengan 30 Juli 2014

** The concerned bhakti period until July 30, 2014 and is set back

dan ditetapkan kembali menjadi Dirum berdasarkan Keputusan

into Gen.Affair Director based on the decision of Shareholders dated

Pemegang Saham tanggal 15 Desember 2014.

December 15, 2014.

Transparansi, Hubungan Keuangan, Kepengurusan dan Keluarga serta Larangan Direksi

Transparency, Financial Relations, Leadership and Family as well as the Prohibition of Directors

Seluruh Direksi mempunyai komitmen yang kuat untuk

The entire Directors has a strong commitment to implement the

melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam

principles of good corporate governance in carrying out its duties and

menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Komitmen tersebut

responsibilities. The commitment is also manifest in the presence of

juga terwujud dengan adanya pengaturan mengenai etika Direksi

the Directors in setting the ethical guidelines and the Working Rules of

dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komisaris dan Direksi.

Commissioners and Directors.

Seluruh anggota Direksi telah memenuhi kewajiban untuk

All members of the Directors has fulfilled its obligations to disclose

mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima

shareholdings of 5% (five percent) or more of the relevant Bank and

perseratus) atau lebih pada Bank yang bersangkutan maupun

the Bank and other companies (at home and abroad).

pada Bank dan perusahaan lain (di dalam dan di luar negeri).

Directors do not have a financial relationship or family relationship

Direksi tidak mempunyai hubungan keuangan maupun hubungan

with members of the Board of Commissioners, members of the

keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan/

Directors and / or shareholders of the Bank, and each member of the

atau Pemegang Saham Pengendali Bank, dan setiap anggota

Directors either individually or together do not have more than 25%

Direksi baik sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki

(twenty five percent) of the paid-up capital another company.

saham melebihi 25% (dua puluh lima perseratus) dari modal disetor pada suatu perusahaan lain. Anggota Direksi tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan

Member of the Directors do not hold position as a member of the

Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan

Board of Commissioners, Directors or Executive Officer of the Bank,

dan/atau lembaga lain, tidak memanfaatkan Bank untuk

the company and / or other institution, the Bank does not utilize for

keuntungan pribadi, keluarga dan/atau pihak lain yang dapat

personal, family and / or other parties that may harm or reduce the

merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.

profit of the Bank.

Mekanisme Penetapan Remunerasi dan Fasilitas lain Direksi

Determination of the mechanism of Directors Remuneration and Other Facilities

Berdasarkan ketentuan mengenai GCG, bahwa ruang lingkup

Under the provisions of the GCG, that the scope of the Remuneration

tugas Komite Remunerasi dan Nominasi antara lain membahas

and Nomination Committee, among others, discuss the payroll clerks

sistim penggajian pegawai dan pengurus secara menyeluruh dan

and administrators thoroughly and transparently with regard peer

transparan dengan memperhatikan peer group. Hasil rekomendasi

group. The recommendations of the Remuneration and Nomination

Komite Remunerasi dan Nominasi kemudian dibahas ditingkat

Committee then discussed the management level (BOC and Directors)

pengurus (Dekom dan Direksi) dan diputus sesuai kewenangan.

and terminated appropriate authority. Especially for the remuneration

Khusus untuk remunerasi pengurus dilanjutkan ke RUPS untuk

committee proceed to the SGM to request shareholder approval.

dimintakan persetujuan pemegang saham.


184





Penetapan Remunerasi Direksi

Determination of Remuneration of Directors

Penetapan remunerasi Direksi diputuskan dalam RUPS yang

Determination of the remuneration of the Directors decided in the

sebelumnya diusulkan oleh Komite Nominasi dan remunerasi

SGM previously proposed by the Nomination and remuneration to the

kepada Dewan Komisaris, terdiri dari gaji serta tunjangan dan

Board of Commissioners, consisting of salaries and allowances and

fasilitas lainnya. Selanjutnya tata cara dan pelaksanaan pemberian

other facilities. Furthermore, the procedures and the implementation

serta pembayaran remunerasi bagi Direksi yang telah diputuskan

of the provision and payment of remuneration for the Directors that

oleh RUPS, dilaksanakan oleh Perseroan yang diwakili oleh Direksi

has been decided by the SGM, held by the Company represented by the

dan Dewan Komisaris.

Directors and Board of Commissioners.

Remunerasi Direksi yang diterima dalam 1 tahun pada tahun 2014,

Directors remuneration received in one year in 2014, as follows:

sebagai berikut:

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain

Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun / RECEIVED IN 1 YEAR

REMUNERATION AND OTHER FACILITIES

DIREKSI Orang

1. Remunerasi (gaji, bonus, tunj.rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)

6

Rp. 2.296.625.000

1. Remuneration (salary, bonus,regular allowance, bonuses, and other facilities in the form of non-natura) 2. Other facilities in kind (housing, transportation, health insurance and so on) are:

2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang : a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki

-

-

6

38.760.000

a. can be owned b. can not be owned

JUMLAH

6

2.335.385.000

TOTAL

Jumlah anggota Direksi yang menerima paket remunerasi

The number of members of the Directors receiving remuneration

selama tahun 2014 yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat

package for 2014, which are grouped in the range of income levels,

penghasilan, terlihat dalam tabel dibawah.

shown in the table below.

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *)

Jumlah DIREKSI

Total remuneration per person in 1 year

-

Above Rp. 2 billion

Di atas Rp.1 milyar s/d Rp.2 milyar

-

Above Rp 1 billion till Rp.2 billion

Di atas Rp.500 juta s/d Rp.1 milyar

1

Over 500 million till Rp 1 billion

Rp.500 juta ke bawah

5

Under 500 million


Pemenuhan Ketentuan Fit & Proper Tes

Fulfillment on Fit & Proper Test

Seluruh Direksi Bank telah lulus hasil fit and proper test yang

The entire Directors of the Bank has passed the results of the fit and

dilakukan oleh Bank Indonesia. Dan berdasarkan hasil fit and

proper test conducted by Bank Indonesia. And based on the results

proper test seluruh Direksi memiliki kompetensi, integritas,

of the fit and proper test for the entire Directors has the competence,

akhlak dan moral yang memenuhi kriteria. Seluruh Direksi berasal

integrity, character and morals who meet the criteria. The entire

dari pihak independen terhadap pemegang saham, yakni tidak

Directors is derived from independent parties on the shareholders, ie

memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan dan

it does not have the financial, management, ownership and family

hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi lainnya,

relations with the Board of Commissioners, Directors, which may

yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak dan

affect their ability to act and work professionally.

bekerja secara profesional.






185

Program Pelatihan dan Seminar Direksi

Directors Training and Seminar Program

Selama tahun 2014, ada beberapa Program Pelatihan dan Seminar

During 2014, there were several training programs and seminars

yang diikuti Direksi, diantaranya:

which followed the Directors, including:

No

TEMA/TOPIK

TEMPAT

PENYLG

1. 2. 3.

Talkshow Leadership Role Creating Culture Of Execution (PD.01.12/64/151/2014)

Seminar Nasional Kajian BUMD

Denpasar

UNUD

Dirum

National Seminar Studies enterprises

Seminar Nasional Internal Audit

Mataram

YPIA

Dirkep

National Seminar on Internal Audit

Infobank

Dirkep

Talk show Creating Culture Leadership Role of Execution (PD.01.12 / 64/151/2014)

4

Workshop Prospek KPR Bunga Tetap & Undangan Seminar BPD Syariah (PD.01.12/64/219/2014)

Jakarta

ASBANDA

Dirut, Dirpem

5

Sosialisasi Peraturan BI No. 16/11/PBI/2014 (PD.01.12/64/341/2014)

Jakarta

ASBANDA

Dirkep

Socialization BI Regulation No. 16/11 / PBI / 2014 (PD.01.12 / 64/341/2014)

6

Seminar FKDKP Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan (PD.01.12/64/403/2014)

Jakarta

FKDKP

Dirkep

Seminar FKDKP Consumer Protection Financial Services Sector (PD.01.12 / 64/403/2014)

7

Workshop BPD SI Peningkatan Kapasitas Pembiayaan Perumahan (PD.01.12/64/411/2014)

Jakarta

Menperum

Dirpem

Capacity Building Workshop SI BPD Housing Finance (PD.01.12 / 64/411/2014)

8

Pelatihan Kewaspadaan & Tantangan Bank di Bidang Pengawasan (PD.01.12/64/452/2014)

Batam

FKDKP

Dirkep

Awareness & Training Challenges in the Field of Bank Supervision (PD.01.12 / 64/452/2014)

9

Workshop Internasional Program KUR (PD.01.12/64/460/2014)

Denpasar

Menkop

Dirpem

International Workshop Program KUR (PD.01.12 / 64/460/2014)

10

Seminar FKDKP Prospek Perekonomian dan Perbankan Nasional (PD.01.12/64/524/2014)

Jakarta

FKDKP

Dirkep

Seminar on Prospects FKDKP Economy and National Banking (PD.01.12 / 64/524/2014)

Jakarta

PESERTA

THEME

Fixed mortgage Prospects Workshop & Seminar Invitation BPD Sharia (PD.01.12 / 64/219/2014)


186





Dewan Pengawas Syariah

Shariah Supervisory Board

Susunan Dewan Pengawas Syariah (DPS)

The Composition of the Sharia Supervisory Board (DPS)

Dalam rangka memenuhi ketentuan Bank Indonesia (BI) di mana

In order to comply with Bank Indonesia (BI) where the maximum DPS

maksimal anggota DPS adalah 3 orang, maka berdasarkan akta

member is 3, then based on RUP-LB deed dated January 23, 2014 the

RUP-LB tanggal 23 Januari 2014 pengangkatan Dewan Pengawas

appointment of the Sharia Supervisory Board of Bank NTB is as follows:

Syariah Bank NTB adalah sebagai berikut : Nama / NAME

Jabatan

position

Ketua

Chairman

TGH. Ruba’i Ahmad Munawar LC

Anggota

Member

TGH. Hudatullah Muhibudin Abd. Azis

Anggota

Member

TGH. Ishak Abd. Gani LC

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah

Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah (DPS)

Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board (DPS)

berdasarkan Pasal 3 Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor: 12/

based on Article 3 of the Decree of the BOC No. 12 / DK / I / 2011 on

DK/I/2011 Tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS Bank NTB

Guidelines and Rules of Work DPS Bank NTB Sharia Business Unit:

Unit Usaha Syariah : 1. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan Bank;

1. Assess and ensuring fulfillment of Sharia Principles on operational guidelines and products issued by the Bank;

2. Mengawasi proses pengembangan produk baru Bank agar

2. Supervise on new product development process the Bank to

sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama

comply with the National Sharia Board Fatwa - the Indonesian

Indonesia (MUI); 3. Memberikan opini syariah terhadap produk baru dan/atau pembiayaan yang direstrukturisasi; 4. Meminta Fatwa kepada Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia untuk produk baru yang belum ada Fatwanya; 5. Melakukan Review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan

Ulema Council (MUI); 3. Provide sharia opinion on new products and / or restructured financing; 4. Requests the National Sharia Board Fatwa-Majelis Ulama Indonesia for a new product that does not exist fatwa; 5. Review of fulfillment of sharia principles on the mechanisms of funding and disbursement of funds and the Bank’s services;

penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank; 6. Mengawasi kegiatan usaha Bank agar tidak menyimpang dari

6. Oversee the activities of the Bank in order not to deviate from the

ketentuan dan prinsip-prinsip Syariah yang telah difatwakan

provisions and principles of the Sharia which has been stated by a

oleh Dewan Syariah Nasional.

number of National Sharia Council.

Kewenangan Dewan Pengawas Syariah

The Authority of the Sharia Supervisory Board

Dalam menjalankan tugas dan kewajibannya, Dewan Pengawas

In carrying out its duties and responsibilities, the Sharia Supervisory

Syariah (DPS) memiliki kewenangan antara lain sebagai berikut:

Board (DPS) has the authority are as follows:

1. Meminta penjelasan dari pejabat Bank yang berwenang

1. Ask for an explanation of the authorized officer of the Bank

mengenai tujuan, karakteristik, dan akad yang digunakan

regarding the purpose, characteristics, and covenants that are

dalam pengembangan produk baru yang akan dikeluarkan;

used in the development of new products that will be issued;

2. Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan telah terdapat fatwa dari Dewan Syariah Nasional; 3. Melakukan review terhadap seluruh kebijakan, sistem, SOP, produk yang terkait dengan prinsip syariah, dan akad yang dikeluarkan oleh UUS;


2. Checking if a contract used to have contained a fatwa from the National Sharia Council; 3. Conduct a review of all policies, systems, SOP, products related to Islamic principles, and contract issued by UUS;





187

4. Dalam rangka meningkatkan efektivitas pelaksanaan tugas dan

4. In order to improve the effectiveness of the implementation of the

tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah, Bank menyediakan

tasks and responsibilities of the Sharia Supervisory Board, Bank

fasilitas yang layak bagi Dewan Pengawas Syariah berupa

provide adequate facilities for the Sharia Supervisory Board in the

ruang kerja yang memadai.

form of an adequate work space.

Laporan Kerja 2014 Dewan Pengawas Syariah

2014 Work Report of the Sharia Supervisory Board

•

• Work Programme in 2014

Program Kerja 2014 1. Melakukan rapat setiap minggunya atau minimal 1 kali

1. Meetings every week or at least 1 time in 1 month.

dalam 1 bulan. 2. Menerbitkan opini atas setiap aktivitas baru yang dilakukan oleh UUS PT. Bank NTB. 3. Melakukan

pemeriksaan

2. Issuing an opinion on any new activities undertaken by UUS PT. Bank NTB.

kesesuaian

syariah

atas

3. Examining the suitability of sharia on the implementation of

pelaksanaan Produk dana, produk pembiayaan dan jasa

funds products, financial products and services each semester.

setiap semester. 4. Meriview terkait kebijakan yang belum sesuai dengan •

4. Reviewing related policies is not in accordance with Islamic

prinsip syariah.

principles.

Realisasi Kerja 2014

• Actual Work in 2014

1. Pelaksanaan rapat yang tingkat Kehadiran masing-masing Anggota DPS disetiap rapat rata-rata 90%.

1. Implementation of meeting which the presence level of DPS Member Meeting each an average of 90%.

2. Atas rencana peluncuran 4 produk baru pembiayaan UUS

2. On the plan to launch four new financing products of UUS

PT.Bank NTB yaitu Pembiayaan Mudharabah, Pembia- yaan

PT.Bank NTB, namely Mudaraba, Musharaka Funding, Salam

Musyarakah, Pembyiayaan Salam dan Pembiayaan Istishna,

Funding, and Financing Istishna, DPS has given its opinion

DPS telah memberikan opininya dan terus ikut me -monitor

and continued to monitor the license of BI / OJK NTB province.

proses per- ijinannya kepada BI/ OJK Provinsi NTB. 3. Memberikan

kegiatan

3. Provide Sharia opinion on fund raising activities in accordance

penghimpunan dana sesuai dengan hasil pemeriksaan

pendapat

Syariah

atas

with the results of tests carried out during the examination

yang dilakukan selama waktu pemeriksaan.

period.

4. Melakukan pemeriksaan kepada semua KCS dan KCPS per

4. Perform inspection to all KCS and KCPS per semester.

semester. 5. Mereview kebijakan mengenai Restrukturisasi pembiayaan pada UUS PT. Bank NTB.

5. Reviewing policy regarding financing Restructuring UUS PT. Bank NTB.

Remunerasi DPS

DPS Remuneration

Jumlah anggota Dewan Pengawas Syariah yang menerima paket

The amount of the Sharia Supervisory Board members who receive

remunerasi selama tahun 2014 yang dikelompokkan dalam kisaran

remuneration package for 2014, which are grouped in the range of

tingkat penghasilan, terlihat dalam tabel dibawah.

income levels, shown in the table below.

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya 1. Remunerasi 2. Fasilitas Lainnya * a. Yang dapat dimiliki • Pakaian dinas, • Perjalanan Dinas • Bantuan Biaya Pengobatan Opname • Dana Purna Bhakti DPS • THR b. Yang tidak dapat dimiliki

Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun / RECEIVED IN 1 YEAR Orang 3 3 3 3 2 3 -

Rp. Rp. 354,557,050,Rp. 16.500.000,Rp. 108,557,050,Plafond Pindiv UUS Rp. 63.000.000,Rp. 43.870.000,-

REMUNERATION AND OTHER FACILITIES 1. Remuneration 2. Other Facilities * a. Which can be owned • Clothes Official, • Travel Official • Assistance Medical Costs Hospitalization • Purna Bhakti DPS Funds • THR b. Which can not be held

Rp. 586.484.100,-


188





Komite-Komite

Committees

Dalam pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dibantu oleh

In the execution of duties of the Board of Commissioners is assisted by

Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Nominasi

the Audit Committee, Risk Oversight Committee and the Nomination

dan Remunerasi. Struktur yang dibentuk sesuai Peraturan Bank

and Remuneration Committee. Structures formed according to Bank

Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 sebagaimana

Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 dated January 30, 2006,

telah diubah dengan Peraturan bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006

as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006

tanggal 5 Oktober 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate

dated October 5, 2006 on the Implementation of Good Corporate

Governance bagi Bank Umum.

Governance for Commercial Banks.

Komite Audit

The Audit Committee

Struktur, Keanggotaan, Keahlian dan Independensi Komite Audit

Structure, Membership, Expertise and Independence of Audit Committee

Komite Audit adalah komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris

The Audit Committee is a committee established by the Board of

untuk membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas

Commissioners to assist the Board of Commissioners to supervise the

pelaksanaan fungsi Direksi dalam pengelolaan Perusahaan sesuai

implementation of the functions of the Directors in the management

dengan Good Corporate Governance (GCG).

of the Company in accordance with Good Corporate Governance (GCG).

Struktur Organisasi Komite Audit

Organizational Structure of the Audit Committee

1. Anggota Komite Audit diangkat dan diberhentikan Direksi

1. The Audit Committee members are appointed and dismissed by decision of the Directors meeting of the Board of Commissioners;

berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris; 2. Komite Audit terdiri dari sekurang-kurangnya satu orang Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota dari Pihak

2. The Audit Committee consists of at least one Independent Commissioner and two (2) members of the Independent Party;

Independen; 3. Anggota Komite Audit yang merupakan Komisaris Independen

3. The

Audit

Committee

members

who

are

Independent

Commissioners acts as the Chairman of the Audit Committee.

bertindak sebagai Ketua Komite Audit. Komite Audit secara kolektif mempunyai kompetensi dan

The Audit Committee collectively has the competence and experience

pengalaman di bidang akuntansi, keuangan, dan

perbankan.

in accounting, finance, and banking. All members of the independent

Semua anggota komite independen terhadap Direksi dan auditor

committee of the Directors and the external auditor. Committee report

ekstern. Komite melaporkan kegiatannya kepada Dewan Komisaris.

its activities to the Board of Commissioners.

Independensi Komite Audit

Independence of the Audit Committee

Bank telah menetapkan persyaratan keanggotaan Komite Audit,

Bank has established the Audit Committee membership requirements,

diantaranya:

including:

1. Seorang dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di

1. One of the independent party with expertise in finance or accounting; and

bidang keuangan atau akuntansi; dan 2. Seorang dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di

2. One of the independent party with expertise in law or banking;

bidang hukum atau perbankan; pengetahuan

3. Have high integrity, upon ability, knowledge and experience

dan pengalaman yang memadai sesuai latar belakang

sufficient appropriate educational background, as well as to

3. Memiliki

integritas

tinggi,

kemmapuan,

pendidikannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik; 4. Memiliki pengetahuan yang cukup untuk membaca dan memahami laporan keuangan; 5. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite Audit;

communicate well; 4. Have enough knowledge to read and understand financial statements; 5. Members of the Directors are prohibited from becoming members of the Audit Committee;

6. Tidak mempunyai :


6. Not having:


•




189

Hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan

• Family relationship by marriage and descent to the

sampai derajat kedua, baik secara horizontal maupun

second degree, both horizontally and vertically with the

vertikal dengan Komisaris, Direksi, atau Pemegang Saham

commissioners, directors, or controlling shareholders; and or

Pengendali; dan atau •

Hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung

• A business relationship, directly or indirectly related to the

yang berkaitan dengan usaha Bank.

Bank’s business.

Hubungan Kerja: •

Work Relationship:

Komite Audit mempunyai hubungan kerja dan bertanggung

•

jawab kepada Dewan Komisaris. •

The Audit Committee has a working relationship and responsible to the Board of Commissioners.

Komite Audit mempunyai hubungan kerja tidak langsung

•

dengan auditor internal bank.

The Audit Committee has no direct working relationship with the bank’s internal auditor.

Komposisi Komite Audit

Composition of the Audit Committee

Sampai dengan akhir tahun 2014 Komite Audit Bank beranggotakan

Until the end of 2014, the Audit Committee consists of 5 people,

5 orang, yang terdiri dari 1 (satu) orang Ketua dan 4 orang anggota.

consisting of 1 (one) Chairman and four members. Among the

Diantara anggota 2 adalah Komisaris dan 3 orang lainnya adalah

members 2 Commissioner and 3 others are independent parties, the

pihak independen, dengan susunan dan komposisi keanggotaan

structure and composition of the Audit Committee of PT Bank NTB

Komite Audit PT Bank NTB Tahun 2014 berdasarkan SK Direksi

2014 by decree of the Directors of PT Bank NTB Number: SK / 01:12 /

PT Bank NTB Nomor: SK/01.12/64/194/2014 tanggal 2 Mei 2014

64/194/2014 dated May 2, 2014 as follows:

sebagai berikut: No

Nama / NAME

Jabatan

POSITION

1

H. Mansur Afifi

Ketua

Chairman

2

H. Lalu Sulhan

Anggota

Member

3

Herman Waas

Anggota

Member

4

Bambang

Anggota

Member

5.

Iwan Triadi Agustono

Anggota

member

Seluruh keanggotaan Komite Audit telah memenuhi kriteria

All members of the Audit Committee has met the criteria of

independensi, keahlian, integritas dan moral yang baik yang

independence, expertise, integrity and good morals are required in

dipersyaratkan dalam Buku Pedoman Perusahaan Good Corporate

the Manual of Good Corporate Governance Corporate Bank NTB and

Governance Bank NTB dan peraturan/ketentuan terkait lainnya.

regulatory / other relevant provisions.

Seluruh anggota Komite Audit tidak memiliki hubungan

All members of the Audit Committee does not have the financial,

keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan

management, share ownership and / or family relationship with the

keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang

Board of Commissioners, Directors and / or Controlling Shareholders

Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat

or relationship with the Bank, which could affect its ability to act

mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

independently.

Tugas dan Tanggung jawab Komite Audit

Duties and Responsibilities of Audit Committee

Dewan Komisaris telah menetapkan Piagam Komite Audit (Audit

Board of Commissioner has established the Audit Committee Charter

Committee Charter) sebagai panduan bagi Komite Audit dan

as a guide for the Audit Committee and its members in carrying

anggotanya dalam melaksanakan tugas. Komite Audit bertugas

out the task. The Audit Committee to give opinions to the Board

untuk memberikan pendapat kepada Dewan Komisaris terhadap

of Commissioners regarding reports or matters submitted by the

laporan atau hal-hal yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan

Directors to the Board of Commissioners, identify matters that require

Komisaris, mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian

the attention of the Commissioner and carry out other tasks related to

Komisaris dan melaksanakan tugas-tugas lain yang berkaitan

the activities of the Bank.

dengan kegiatan Bank. Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

190





Tugas Pokok:

Main Tasks:

1. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang akan

1. Reviewing the financial information that will be issued by

dikeluarkan perusahaan seperti laporan keuangan, proyeksi

companies such as financial reports, projections and other

dan informasi keuangan lainnya;

financial information;

2. Melakukan penelaahan atas ketaatan perusahaan terhadap peraturan perundang-undangan;

2. Performing analysis for company’s compliance with laws and regulation;

3. Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi atas

3. The Audit Committee monitors and evaluates the planning and

perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas

conduct of audits and monitoring of the follow-up results of the

tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan

audit in order to assess the adequacy of internal controls, including

pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan

the adequacy of the financial reporting process.

keuangan. 4. Dalam rangka melaksanakan tugas, Komite Audit paling kurang

4. In order to carry out the task, the Audit Committee at least conduct

melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap :

the monitoring and evaluation of:

•

Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern;

• Implementation of the Internal Audit Unit;

•

Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik

• Compliance audit by Public Accountant with applicable

dengan standar audit yang berlaku; •

Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku;

•

•

•

• Appropriateness of financial statements with the applicable accounting standards;

Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil

• Follow-up implementation by the Directors on the findings

temuan Satuan Kerja Audit Intern, akuntan publik, dan

of the Internal Audit Unit, public accountant, and the

hasil pengawasan Bank Indonesia, guna memberikan

results of Bank Indonesia’s supervision, in order to provide

rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

recommendations to the Board of Commissioners.

Komite Audit wajib memberikan rekomendasi mengenai

• The Audit Committee shall make recommendations on

penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik

appointment of Public Accountant and Public Accountant

yang terdaftar di Bank Indonesia dalam pelaksanaan audit

Office registered at Bank Indonesia in the audit of financial

laporan keuangan Bank kepada Dewan Komisaris untuk

statements of the Bank to the Board of Commissioners to be

disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. •

auditing standards;

submitted to the Shareholders General Meeting.

Melakukan tugas-tugas lain yang diberikan Komisaris

• Perform other tasks given Commissioner relating to the

yang berkaitan dengan fungsi Dewan Komisaris dalam

function of the Board in carrying out its function as a

melaksanakan fungsinya sebagai pengawas.

supervisor.

Menjaga kerahasian dokumen, data dan informasi perusahaan.

• Maintain confidentiality of documents, data and information enterprise.

Wewenang Komite Audit

The Authority of Committee

Komite Audit berwenang untuk mengakses catatan atau informasi

The Audit Committee is authorized to access records or information

tentang karyawan, dana, aset, serta sumber daya perusahaan

about employees, funds, assets, and other resources related to the

lainnya yang berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya.

performance of its duties.

Laporan Program Kerja Komite Audit

Audit Committee Work Program Report

Secara garis besar, selama tahun 2014 fokus Kegiatan yang

Broadly speaking, during 2014 the focus of activities undertaken by

dilaksanakan oleh Komite Audit, antara lain, adalah sebagai berikut:

the Audit Committee, among others, are as follows:

1. Penelaahan atas informasi keuangan yang akan dikeluarkan

1. Examination of financial information that would be issued by the

perusahaan seperti laporan keuangan, rencana bisnis bank dan

company such as financial reports, business plans of banks and

informasi keuangan lainnya.

other financial information.

2. Evaluasi atas efektivitas pelaksanaan audit dari auditor

2. Evaluation of the effectiveness of the audit of the external auditor,

ekstern termasuk menelaah independensi dan objektivitas

including the independence and objectivity of the external

auditor ekstern serta menelaah kecukupan pemeriksaan yang

auditors and examine the adequacy of the audit done to make

dilakukannya untuk memastikan semua risiko yang penting

sure all the important risks to be considered.






191

dipertimbangkan. 3. Evaluasi yang telah dilakukan mengenai independensi akuntan

3. The evaluation has been done regarding the independence of

publik dalam mengaudit laporan keuangan tahun buku 2014

public accountants in auditing financial statements of fiscal year

sesuai dengan Standar Auditing yang ditetapkan Institut

2014 in accordance with Auditing Standards specified Indonesian

Akuntan Publik Indonesia (IAPI).

Institute of Certified Public Accountants (IAPI).

4. Berkenaan laporan keuangan auditan untuk tahun buku 2014,

4. Regarding the audited financial statements for the fiscal year

Komite Audit telah secara aktif melakukan diskusi dengan

2014, the Audit Committee has actively pursued discussions with

akuntan publik mengenai masalah-masalah yang perlu

the public accounting of the issues that need to be discussed

didiskusikan sesuai Standar Audit yaitu (international standar

according to Standard Audit that (international standards on

perihal Communication With Those

Auditing) ISA 260 regarding Communication With Those Charged

on Auditing) ISA 260 Charged With Governance.

With Governance.

5. Pemantauan dan evaluasi atas tugas Satuan Pengawasan Intern

5. Monitoring and evaluation of the Internal Control Unit task has

telah dilaksanakan sesuai dengan perencanaan audit berbasis

been carried out in accordance with the risk-based audit planning,

risiko, pelaksanaan audit dan pelaporan telah dilakukan sesuai

audit and reporting are carried out according to Standard Bank

dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB).

Internal Audit Function (SPFAIB).

6. Kesesuaian pelaksanaan akuntan publik dalam mengaudit

6. Conformity implementation of public accountants in auditing

laporan keuangan tahun buku 2014 sesuai dengan Standar

financial statements of fiscal year 2014 in accordance with

Auditing yang ditetapkan Institut Akuntan Publik Indonesia

Auditing Standards specified Indonesian Institute of Certified

(IAPI).

Public Accountants (IAPI).

7. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan SPI,

7. Implementation of follow-up by the Directors on the findings of

Akuntan Publik dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan

SPI, Certified Public Accountants and the results of the supervision

(OJK).

of the Financial Services Authority (OJK).

8. Pemberian rekomendasi mengenai penunjukkan kantor

8. Provision of recommendations regarding the appointment of

akuntan publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan

the public accounting firm to the Board of Commissioners to be

pada Rapat Umum Pemegang Saham.

submitted to the Shareholders General Meeting.

9. Pelaksanaan tugas lain yang diberikan oleh komisaris : •

Memberikan masukan terhadap pembahasan Rencana

9. Implementation of other duties assigned by the commissioner: •

Bisnis Bank (RBB) Bank •

Melakukan kunjungan dalam rangka pemantauan kondisi

(RBB) . •

operasional pada cabang dan cabang pembantu PT. Bank •

Provide input to the discussion of the Bank’s Business Plan Make a visit in order to monitor the operational condition at branches and sub-branches of PT. Bank NTB.

NTB.

•

Mendorong Penerapan strategi anti fraud

•

Encourage the adoption of anti-fraud strategy

Rapat Komite Audit

Audit Committee Meeting

Rapat Komite Audit selama ini dilaksanakan sesuai kebutuhan Bank

Audit Committee meetings held during this time as needed the

dan hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh paling kurang

Bank and can only be implemented if attended by at least 51% (fifty

51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah anggota termasuk

one percent) of the number of members including an Independent

seorang Komisaris Independen dan Pihak Independen.

Commissioner and Independent Parties.

Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut diatas, selama

Based on the task and the focus of the activities mentioned above,

tahun 2014 Komite Audit telah melakukan pembahasan dan

during 2014 the Audit Committee conducted discussion and submit

menyampaikan saran–saran yang meliputi berbagai aktifitas

suggestions covering a wide range of important activities conducted

penting yang dilakukan oleh Bank dilakukan oleh Bank sebanyak

by the Bank carried out by as much as 24 times the Bank conference /

24 kali rapat/pertemuan dengan pembahasan, sebagai berikut :

meeting with discussion, as follows:


192

NO



TANGGAL

AGENDA


PESERTA


MEETING CONTENTS Follow-up of the findings and the realization of the work program of Internal Audit

1.

02 Januari 2014

Tindak lanjut temuan dan realisasi program kerja SKAI

Komite Audit

2.

26 Februari 2014

Evaluasi pengawasan rencana bisnis semester II 2013

Komite Audit & Komite Pemantau Risiko

3.

12 Maret 2014

Tindak Lanjut temuan dan realisasi program kerja SKAI

Komite Audit

Follow-up findings and the realization of the work program of Internal Audit

4.

17 Maret 2014

Pemenuhan Action Plan dan Komitmen hasil pemeriksaan Bank NTB

Komite Audit

Fulfillment of the Action Plan and the results of Bank NTB Commitments

5.

28 Maret 2014

Penguatan GCG pada Komite


GCG strengthening the Committee

6.

01 April 2014

Sosialisasi hasil study banding di Bank Aceh dan pengembangan UUS PT Bank NTB


Socialization of comparative studies in Bank Aceh and development UUS PT Bank NTB

7.

14 April 2014

Evaluasi laporan hasil pemeriksaan umum PT Bank NTB semester II tahun 2013

Komite Audit

Evaluation examination report public PT Bank NTB second half of 2013

8.

21 April 2014

Tindak lanjut temuan dan rekomendasi atas hasil pemeriksaan semester II/2013

Komite Audit

Follow-up findings and recommendations on the results of the second semester / 2013

9.

21 April 2014

Hasil pemeriksaan SKAI Semester II Tahun Komite Audit 2013

Test results of SKAI at second half of 2013

10.

24 April 2014

Hasil Evaluasi Internal Auditor/SKAI

Komite Audit

Evaluation results Internal Auditor / Internal Audit

11.

30 Mei 2014

Struktur keuangan dan likuiditas PT Bank NTB


Financial structure and liquidity of PT Bank NTB

12.

09 Juni 2014

Catatan singkat hasil teknik penilaian GCG SE BI 15/15

Komite Audit

13.

12 Juni 2014


Dewan Komisaris, Komite Audit, dan Komite Pemantau Risiko

Clarification procurement of goods and services

14.

16 Juni 2014

Tindak Lanjut hasil Pemeriksaan KAP AAJ dan profil risiko


Follow-up examination results AAJ KAP and risk profile

15.

18 Juni 2014

Rencana Tahunan kegiatan Divisi Komite Audit SKAI tahun 2014 dan tindak lanjut penyelesaian temuan pemeriksa baik dari pemeriksa internal/eksternal

16.

14 Juli 2014

Profil risiko dan risk base audit


17.

16 Juli 2014

Membahas Perubahan tata tertib Dewan Komisaris


Discussing Changes in the order of the Board of Commissioners

18.

25 Agustus 2014



Evaluate the performance of KIC


Evaluation of the business plan oversight second half of 2013

A short note valuation technique results GCG BI SE 15/15

Annual plan of activities of Internal Audit Division in 2014 and follow up the completion of the findings of the examiner examiner both internal / external Risk profile and risk base audit



AGENDA



PESERTA

MEETING CONTENTS

193

NO

TANGGAL

19.

8 September 2014

Pemenuhan action plan terkait risiko operasional

Komisaris Utama, Komite Audit, dan Komite Pemantau Risiko

20.

29 September 2014

Kaji ulang pelaksanaan fungsi audit intern terhadap IT


21.

06 Oktober 2014

Revaluasi aset tetap dan properti terbengkalai


Revaluation of fixed assets and abandoned properties

22.

18 November 2014

Rencana audit SKAI Semester II Tahun 2014 dan profil risiko


SKAI audit plan second half of 2014 and risk profile

23.

25 November 2014

Pembahasan draft rencana bisnis bank tahun 2015-2017

Komisaris, Komisaris Independen, Komite Audit, dan Komite Pemantau Risiko

24.

30 Desember 2014

Draft perubahan SK Direksi

Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.

Fulfillment of the action plan related to the operational risk Review the implementation of the internal audit function to IT

Discussion of the draft business plans of banks in 2015-2017

Draft changes to SK Directors

Hasil keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah

Results Committee meeting decision contained in minutes of the

rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang

meeting were signed by all members of the Committee present and

hadir dan didokumentasikan secara baik termasuk perbedaan

well documented, including a dissenting opinions that occurs in the

pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat komite

committee meetings and the reasons for such dissent. The results of

beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. Hasil rapat Komite

these meetings constitute recommendations to be utilized optimally

merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal

by the Board of Commissioner.

oleh Dewan Komisaris. KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE NAMA DAN JABATAN NAME AND TITLE

TANDA TANGAN SIGNATURE

H. Mansur Afifi Ketua (Chariman)

H. Lalu Sulhan Anggota (Member)

Herman Waas Anggota (Member)

Bambang Anggota (Member)

Iwan Triadi Agustono Anggota (Member)


194





Komite Pemantau Risiko

Risk Oversight Committee

Struktur, Keanggotaan, Keahlian dan Independensi Komite Pemantau Risiko

Structure, Membership, Expertise and Independence of the Risk Oversight Committee

Komite pemantau risiko adalah komite yang dibentuk oleh

Risk Oversight Committee is a committee established by the Board of

Dewan Komisaris membantu Komisaris dalam menjalankan fungsi

Commissioners shall assist the Commissioner in carrying out oversight

pengawasan kebijakan risiko usaha, melaksanakan tanggung jawab

functions of business risk policies, carry out supervisory responsibilities

pengawasan risiko sesuai dengan Anggaran Dasar dan Peraturan

of risk in accordance with the and Regulations of Bank Indonesia. The

Bank Indonesia. Peran dan fungsi Komite Pemantau Risiko adalah

role and function of the Risk Oversight Committee is vital in order to

sangat vital dalam rangka menunjang efektivitas pelaksanaan

support the effective implementation of the functions of the Board of

fungsi Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dan

Commissioners in supervising and providing guidance to the Directors,

pemberian arahan kepada Direksi, hal ini disebabkan dengan

this is due to the growing complexity of banking activities and climate

semakin kompleknya kegiatan usaha perbankan dan iklim

increasingly fierce competition, each bank is required to continue to

persaingan usaha yang semakin ketat, setiap bank dituntut untuk

show good performance, yet still must hold the prudential principle

terus menunjukan kinerja nya yang baik, namum tetap harus

and be able to identify all the potential risks that may disrupt business

memegang prinsip kehati-hatian dan mampu mengidentifikasi

continuity banks. Membership organizations and Risk Oversight

semua potensi risiko yang mungkin dapat mengganggu

Committee:

kelangsungan usaha bank. Organisasi dan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko : 1. Komite Pemantau Risiko mempunyai hubungan kerja dengan dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris;

1. Risk Oversight Committee has a working relationship with and responsible to the Board of Commissioners;

2. Komite Pemantau Risiko mempunyai hubungan kerja dan

2. Risk Oversight Committee has a working relationship and

koordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan

coordination with the Committee on Risk Management and

Pengawas Intern Bank;

Internal Control Unit of the Bank;

3. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite Pemantau Risiko;

3. Members of the Directors are prohibited from becoming members of the Risk Oversight Committee;

4. Komisaris Independen dan pihak independen yang menjadi

4. The independent commissioners and independent parties who

anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang 51 % (lima

are members of the Risk Oversight Committee at least 51% (fifty

puluh satu persen) dari jumlah anggota Komite Pemantau

one percent) of the members of the Risk Oversight Committee;

Risiko; 5. Anggota komite Pemantau Risiko wajib memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik;

5. Risk Oversight Committee members are required to have integrity, good character and morals;

6. Anggota Komite Pemantau Risiko terdiri dari seorang pihak

6. Members of the Risk Oversight Committee consists of an

independen yang memiliki keahlian dibidang keuangan dan

independent party with expertise in finance and an independent

seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang

party with expertise in the field of risk management;

manajemen risiko; 7. Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen;

7. Risk Oversight Committee chaired by an Independent Commissioner;

8. Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko berjumlah

8. Membership of the Risk Oversight Committee amounted to at most

paling banyak 3 (tiga) orang dengan mayoritas Komisaris

3 (three) people with a majority of independent commissioners

Independen dan pihak independen.

and independent parties.

Komposisi dan Independensi Komite Pemantau Risiko

Composition and independence of the Risk Oversight Committee

Sampai dengan Desember 2014 Komite Pemantau Risiko

Up to December 2014 Risk Oversight Committee consists of 5 people,

beranggotakan 5 orang, yang terdiri dari 1 (satu) orang Ketua dan

consisting of 1 (one) Chairman and two members, two people as

2 orang anggota, 2 orang sebagai Komisaris dan 3 orang lainnya

Commissioner and 3 others are independent parties. Membership Risk






195

adalah pihak independen. Keanggotaan Komite Pemantau Risiko

Oversight Committee PT Bank NTB 2014 by decree of the Directors of

PT Bank NTB Tahun 2014 berdasarkan SK Direksi PT Bank NTB

PT Bank NTB Number: SK / 01:12 / 64/194/2014 dated May 2, 2014 as

Nomor: SK/01.12/64/194/2014 tanggal 2 Mei 2014 sebagai berikut:

follows:

No

Nama

Jabatan

position

Ketua

Chairman

1.

H. Idris KAdir

2.

H. Mansyur Afifi

Anggota

Member

3.

H. Lalu Syahwan

Anggota

Member

4.

Hj. Susi Retna Cahyaningtyas

Anggota

Member

5.

Kamaruddin Nur

Anggota

Member

Seluruh keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah memenuhi

The entire membership of the Risk Oversight Committee has met the

kriteria independensi, keahlian, integritas dan moral yang baik

criteria of independence, expertise, integrity and good morals are

yang dipersyaratkan dalam PBI Nomor 8/4/PBI/2006 tentang

required in PBI No. 8/4 / PBI / 2006 on the Implementation of Good

Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, Buku

Corporate Governance for Commercial Bank, Handbook of Good

Pedoman Perusahaan Good Corporate Governance Bank NTB dan

Corporate Governance Corporate Bank NTB and rules / regulations

peraturan/ketentuan terkait lainnya.

Other related.

Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko tidak memiliki

All members of the Risk Oversight Committee does not have the

hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau

financial, management, share ownership and / or family relationship

hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau

with the Board of Commissioners, Directors and / or Controlling

Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang

Shareholders or relationship with the Bank, which could affect its

dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak secara

ability to act independently.

independen.

Tugas dan Tanggung jawab dan Wewenang Komite Pemantau Risiko

Duties and Responsibilities and Authority of Risk Oversight Committee

Komite Pemantau Risiko bertugas membantu dan memberi

Risk Oversight Committee assigned to assist and provide

rekomendasi kepada Dewan Komisaris dalam rangka meningkatkan

recommendations to the Board in order to improve the effectiveness

efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab di bidang

of the implementation of the tasks and responsibilities in the field

manajemen risiko dan memastikan bahwa kebijakan manajemen

of risk management and ensuring that risk management policies

risiko dilaksanakan dengan baik. Guna memberikan rekomendasi

implemented properly. In order to provide recommendations to the

kepada Dewan Komisaris, komite Pemantau Risiko melakukan

Board, the Risk Oversight Committee to evaluate the conformity

evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko

between risk management policies and their implementation as

dengan pelaksanaan kebijakan tersebut serta pemantauan dan

well as monitoring and evaluating the implementation of the Risk

evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan

Management Committee and Risk Management Unit (SKMR).

Kerja Manajemen Risiko (SKMR). Dewan Komisaris telah menetapkan Pedoman dan Tata Tertib

The Board of Commissioners has adopted Guidelines and Rules of

Komite Pemantau Risiko sebagai panduan Komite dan anggotanya

Risk Oversight Committee to guide the Committee and its members in

dalam melaksanakan tugas.

carrying out the task.

Laporan Program Kerja Komite Pemantau Risiko

Work Program Report of the Risk Oversight Committee


Broadly speaking, during 2014 the focus of activities implemented by

dilaksanakan oleh Komite Pemantau Risiko, antara lain, adalah

the Risk Oversight Committee, among others, are as follows:

sebagai berikut :



196




1. Komite Pemantau Risiko melakukan evaluasi atas laporan profil

1. Risk Oversight Committee evaluates the risk profile report prepared

risiko yang disusun oleh SKMR, dan memberikan pendapat/

by SKMR, and give opinions / suggestions in written form, but if

saran dalam bentuk tertulis, namun apabila diperlukan

required further clarification was scheduled to discuss the topic.

klarifikasi lebih lanjut diagendakan untuk membahas topik tersebut. 2. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan Good Corporate

2. To evaluate the implementation of Good Corporate Governance

Governance (GCG) dengan cara mengevaluasi dokumen hasil

(GCG) by evaluating documents SKMR work. GCG implementation

kerja SKMR. Penerapan GCG secara umum baik. Hal ini tercermin

is generally good. This is reflected in an adequate fulfillment of the

dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG.

principles of GCG. If there is a weakness in the application of the

Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip GCG,

principles of good corporate governance, the general weakness of

maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan

the less significant and can be solved with normal actions by the

dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen

bank management.

bank. 3. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas

3. To monitor and evaluate the implementation of the Risk

Komite Manajemen Risiko dan SKMR. Struktur organisasi SKMR

Management Committee and SKMR. SKMR organizational

telah disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas usaha

structure has been adapted to the size and complexity of the

Bank serta risiko yang melekat pada Bank, yaitu dibentuk Desk

Bank as well as the risks inherent in the Bank, which was formed

Manajemen Risiko yang berada dibawah Divisi Kepatuhan.

Desk Risk Management under the Compliance Division. Likewise,

Demikian juga dengan keanggotaan Komite Manajemen Risiko

the Risk Management Committee comprised of a majority of

terdiri dari mayoritas Direksi dan Pejabat Eksekutif terkait.

the Directors and Executive Officers related. Risk Management

Komite Manajemen Risiko bersama SKMR telah menyusun

Committee together SKMR has compiled Handbook Risk Profile,

Buku Pedoman Profil Risiko, Risk Appetite/Risk Tolerance dan

Risk Appetite / Risk Tolerance and Risk Limit. Every 3 months, ie

Limit Risiko. Setiap 3 bulan sekali, yaitu bulan Maret, Juni,

March, June, September, and December, compiling reports SKMR

September, dan Desember, SKMR menyusun laporan Profil

Risk Profile. In principle, the Risk Management Committee and

Risiko. Pada prinsipnya Komite Manajemen Risiko dan SKMR

SKMR has been carrying out its duties and responsibilities.

telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. 4. Pelaksanaan tugas lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris: a. Menelaah Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris guna memberikan masukan terkait perubahan Pedoman

4. Implementation of other tasks given by the BOC: a. Guidelines and Rules examines Working BOC to provide input related to changes in the Code.

tersebut. b. Memberikan masukan pembahasan rencana bisnis bank.

b. Provide inputs discussions bank’s business plan.

c. Melakukan kunjungan pada Cabang dan Cabang Pembantu

c. Make a visit to the branch and sub-branch in order to monitor

dalam rangka memantau keefektifan peran gugus kendali

the effectiveness of the role of group risk control and risk

risiko cabang dan budaya risiko.

culture branch.

Rapat Komite Pemantau Risiko

Risk Oversight Committee Meeting

Rapat Komite Pemantau Risiko selama ini dilaksanakan sesuai

Risk Oversight Committee meeting held during this time as needed the

kebutuhan Bank dan hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri

Bank and can only be implemented if attended by at least 51% (fifty

oleh paling kurang 51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah

one percent) of the number of members including an Independent

anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan Pihak

Commissioner and Independent Parties.

Independen. Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut diatas, selama

Based on the task and the focus of the activities mentioned above,

tahun 2014 Komite Pemantau Risiko telah melakukan pembahasan

during 2014, the Risk Oversight Committee held discussions and

dan menyampaikan saran–saran yang meliputi berbagai aktifitas

submit suggestions covering a wide range of important activities

penting yang dilakukan oleh Bank sebanyak 23 kali rapat/

conducted by the Bank as much as 23 times conference / meeting with

pertemuan dengan pembahasan, sebagai berikut :

discussion, as follows:



NO

TANGGAL


AGENDA


PESERTA


197

MEETING CONTENTS Evaluation of the risk profile of the position report December 31, 2013

1.

20 Januari 2014

Evaluasi laporan profil risiko posisi 31 Desember 2013


2.

26 Februari 2014

Evaluasi pengawasan rencana bisnis semester II 2013


3.

06 Maret 2014

Menelaah tata tertib kerja komisaris PT Bank NTB


Examining the work rules commissioner of PT Bank NTB

4.

17 Maret 2014

Evaluasi Pelaksanaan GCG Desember 2013 dan evaluasi atas kesesuaian strategi dan kebijakan manajemen risiko dengan penerapannya posisi 31 Desember 2013


Evaluation of GCG in December 2013 and the evaluation of the suitability of the strategy and implementation of risk management policies with the position of December 31, 2013

5.

28 Maret 2014

Penguatan GCG pada Komite


6.

01 April 2014

Sosialisasi hasil study banding di Bank Aceh dan pengembangan UUS PT Bank NTB


Socialization of comparative studies in Bank Aceh and development UUS PT Bank NTB

7.

12 Mei 2014

Evaluasi profil risiko dan evaluasi atas kesesuaian strategi dan kebijakan manajemen risiko dengan penerapannya posisi 28 Maret 2014


Evaluation of the risk profile and an evaluation of the suitability of the strategy and implementation of risk management policies with the position of March 28, 2014

8.

30 Mei 2014

Struktur Keuangan dan Likuiditas PT Bank NTB


Financial Structure and Liquidity PT Bank NTB

9.

11 Juni 2014

Draft Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris

10.

12 Juni 2014



Clarification procurement of goods and services

11.

16 Juni 2014

Tindak Lanjut hasil Pemeriksaan KAP AAJ dan profil risiko


Follow-up examination results AAJ KAP and risk profile

12.

14 Juli 2014

Profil risiko dan risk base audit


Risk profile and risk base audit

13.

16 Juli 2014

Membahas Perubahan tata tertib Dewan Komisaris


14.

20 Agustus 2014

Evaluasi profil risiko dan evaluasi atas kesesuaian strategi dan kebijakan manajemen risiko dengan penerpannya posisi 30 Juni 2014


15.

25 Agustus 2014



16.

8 September 2014

Pemenuhan action plan terkait risiko operasional

Komisaris Utama, Komite Audit, dan Komite Pemantau Risiko

17.

29 September 2014

Kaji ulang pelaksanaan fungsi audit intern terhadap IT


18.

06 Oktober 2014

Revaluasi aset tetap dan properti terbengkalai


Revaluation of fixed assets and abandoned properties

19.

23 Oktober 2014

Pembahasan pembagian tugas masing-masing Komisaris dan Anggota Komite


Discussion on the division of tasks each Commissioner and Members of the Committee

Evaluation of the business plan oversight second half of 2013

GCG strengthening the Committee

Draft of Guidelines and Rules of Work BOC

Discussing Changes in the order of the Board of Commissioners Evaluation of the risk profile and an evaluation of the suitability of strategies and risk management policies with penerpannya position June 30, 2014 Evaluate the performance of KIC Fulfillment of the action plan related to the operational risk Review the implementation of the internal audit function to IT


198

NO


TANGGAL


AGENDA


PESERTA


MEETING CONTENTS


Evaluation of the risk profile and an evaluation of the suitability of the strategy and implementation of risk management policies with the position June 30, 2014

18 November Rencana audit SKAI Semester II 2014 Tahun 2014 dan profil risiko


SKAI audit plan second half of 2014 and risk profile

22.

25 November Pembahsan draft rencana bisnis 2014 bank tahun 2015-2017

Komisaris, Komisaris Independen, Komite Audit, dan Komite Pemantau Risiko

23.

30 Desember 2014

Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.

20.

30 Oktober 2014

21.

Evaluasi profil risiko dan evaluasi atas kesesuaian strategi dan kebijakan manajemen risiko dengan penerapannya posisi 30 Juni 2014

Draft perubahan SK Direksi

Discussion of bank’s business plan draft in 2015-2017 Draft changes to SK Directors

Hasil keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah

Results Committee meeting decision contained in minutes of the

rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang

meeting were signed by all members of the Committee present and

hadir dan didokumentasikan secara baik termasuk perbedaan

well documented, including a dissenting opinions that occurs in the

pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat komite

committee meetings and the reasons for such dissent. The results of

beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. Hasil rapat Komite

these meetings constitute recommendations to be utilized optimally

merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal

by the Board of Commisioner.

oleh Dewan Komisaris.

KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK OVERSIGHT COMMITTEE NAMA DAN JABATAN NAME AND TITLE H. Idris Kadir Ketua (Chariman)

Mansur Afifi Anggota (Member)

H. Lalu Syahwan Anggota (Member)

Hj. Susi Retna Cahyaningtyas Anggota (Member)

Kamaruddin Nur Anggota (Member)







199

Komite Nominasi Dan Remunerasi

Nomination and Remuneration Committee

Struktur, Keanggotaan, Keahlian dan Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi

Structure, Membership, Expertise and Independence of the Remuneration and Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk untuk memenuhi

Remuneration and Nomination Committee formed to comply with

ketentuan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30

Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 dated January 30,

Januari 2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan bank

2006, as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006

Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang

dated October 5, 2006 on the Implementation of Good Corporate

Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum dan

Governance for Banks and develop the quality of top management

mengembangkan kualitas manajemen puncak melalui kebijakan

through remuneration and nomination policies.

remunerasi dan nominasi.

Keanggotaan Komite

Membership Committee

Sampai dengan akhir tahun 2014 Komite Remunerasi dan Nominasi

Until the end of 2014 the Remuneration and Nomination Committee

beranggotakan 3 orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Ketua

consists of three people consisting of 1 (one) Chairman concurrently

merangkap Komisaris Utama dan 2 (dua) orang anggota masing-

Commissioner and 2 (two) members of each 1 (one) Independent

masing 1 (satu) orang Komisaris Independen dan seorang Pejabat

Commissioner and the Executive Officer in charge of the work unit

Eksekutif yang membawahi unit kerja Divisi SDM, dengan susunan

Division HR, with the structure and composition of membership as

dan komposisi keanggotaan sebagai berikut :

follows:

No.

NAMA

position

Jabatan

1.

H. Idris Kadir

Ketua

Chairman

2.

H. Lalu Sulhan

Anggota

Member

3.

L. Isnandar Pademan*

Anggota

Member

*Menggantikan Saharudin pada 7 Februari 2014

* Replaces Saharudin on February 7, 2014

Seluruh keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah

The entire membership of the Remuneration and Nomination

memenuhi kriteria independensi, keahlian, integritas dan moral

Committee has fulfilled the criteria of independence, expertise,

yang baik yang dipersyaratkan dalam Buku Pedoman Perusahaan

integrity and good morals are required in the Corporate Manual of

Good Corporate Governance Bank NTB dan peraturan/ketentuan

Good Corporate Governance Bank NTB and regulatory / other relevant

terkait lainnya.

provisions.

Seluruh anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak memiliki

All members of the Remuneration and Nomination Committee does

hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/

not have the financial, management, share ownership and / or family

atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/

relationship with the Board of Commissioners, Directors and / or

atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank,

Controlling Shareholders or relationship with the Bank, which could

yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak

affect its ability to act independently

independen

Tugas dan Tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi

Duties and responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee

Tugas dan Tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi

Duties and responsibilities of the Remuneration and Nomination

diantaranya:

Committee are:

1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi;

1. To evaluate the remuneration policy;

2. Memberikan rekomendasi mengenai kebijakan remunerasi

2. Provide recommendations on the remuneration policy for the

bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada

Board of Commissioners and Directors to be submitted to the

RUPS;

Shareholders General Meeting;


200





3. Memberikan rekomendasi mengenai calon Dewan Komisaris

3. Provide recommendations regarding candidates for the Board of

dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan

Commissioners and / or Directors to the Board of Commissioners

kepada RUPS;

to be submitted to the Shareholders General Meeting;

4. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem

4. Develop and provide recommendations on systems and

serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota

procedures and / or replacement of members of the Board of

Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

Commissioners and Directors to be submitted to the SGM

5. Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen yang akan menjadi anggota Komite kepada Dewan Komisaris; 6. Kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

5. Provide recommendations regarding independent parties who will become members of the Committee to the BOC 6. Remuneration policy for executive officers and employees to be submitted to the Directors.

Laporan Program Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi

Work Program Report of the Remuneration and Nomination Committee


Broadly speaking, during 2014 the focus of activities implemented by

dilaksanakan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi, antara lain,

the Remuneration and Nomination Committee, among others, are as

adalah sebagai berikut :

follows:

1. Penyempurnaan sistem remunerasi dan KPI;

1. Completion of the remuneration system and KPI;

2. Pembahasan ketentuan dan Kriteria Calon Direktur Umum dan

2. Discussion on the terms and criteria Candidate General Affair Directorand Director of UUS;

Direktur UUS; 3. Penetapan Calon Direktur Umum dan Direktur UUS;

3. Determination of Candidate General Affair Director and Director of UUS;

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Meetings of the Remuneration and Nomination Committee

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi selama ini dilaksanakan

Remuneration and Nomination Committee meetings held during this

sesuai kebutuhan Bank NTB dan hanya dapat dilaksanakan apabila

time according to the needs of Bank NTB and can only be implemented

dihadiri oleh paling kurang 51% (lima puluh satu perseratus)

if attended by at least 51% (fifty one percent) of the number of members

dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen

including an Independent Commissioner and Executive Officer.

dan Pejabat Eksekutif. Rapat Komite dilaksanakan sedikitnya 1

Committee Meeting held at least 1 (one) time in 1 (one) year. Based on

(satu) kali dalam 1 (satu) tahun. Berdasarkan tugas dan fokus

the task and the focus of the activities mentioned above, during 2014

kegiatan tersebut diatas, selama tahun 2014 Komite Remunerasi

the Remuneration and Nomination Committee has held discussions

dan Nominasi telah melakukan pembahasan dan menyampaikan

and submit suggestions covering a wide range of important activities

saran–saran yang meliputi berbagai aktifitas penting yang

conducted by the Bank as much as 4 times conference / meeting with

dilakukan oleh Bank sebanyak 4 kali rapat/pertemuan dengan

details of the meeting, as follows:

rincian rapat, sebagai berikut : NO

TANGGAL

AGENDA

PESERTA

Discuss follow-up to the SGM on April 14, 2014 UUS Director and General Affair Director of PT Bank NTB

1.

14 Mei 2014

Membahas tindak lanjut RUPS tanggal 14 April 2014 tentang Direktur UUS dan Direktur Umum PT Bank NTB

2.

20 Mei 2014

Rapat kedua pembahasan calon Direktur Komite Remunerasi UUS dan Direktur Umum PT Bank NTB dan Nominasi

3.

23 September 2014

• Pembahasan nama-nama calon anggota Direksi PT Bank NTB; • Draft surat usulan KRN ke Dekom

Komite Remunerasi dan Nominasit

• Discussion of the names of candidates for members of the Directors of PT Bank NTB; • Draft of proposal letter KRN to Dekom

4.

13 Nopember 2014

Penyempurnaan sistem remunerasi dan Key Perfomance Indikator (KPI) Bank NTB

Komite Remunerasi dan Nominasi

Improving the system of remuneration and Key Performance Indikator (KPI) Bank NTB


• Komite Remunerasi dan Nominasi

MEETING CONTENTS

The second meeting discussed candidates UUS Director and General Director of PT Bank NTB





201

Keputusan rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan

Decision of the Remuneration and Nomination Committee meetings

berdasarkan

musyawarah

terjadi

conducted by consensus, if there is no consensus, decisions made by

musyawarah

mufakat,

mufakat,

apabila

tidak

dilakukan

a majority vote, and all Committee meetings decisions are binding to

berdasarkan suara terbanyak, dan segala keputusan rapat

all members of the Committee. Results Committee meeting decision

Komite bersifat mengikat bagi seluruh anggota Komite. Hasil

contained in minutes of the meeting were signed by all members of the

keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah rapat

Committee present and documented.

pengambilan

keputusan

yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang hadir dan didokumentasikan. KOMITE NOMIINASI DAN REMUNERASI REMUNATION AND NOMINATION COMMITTEE NAMA DAN JABATAN NAME AND TITLE


H. Idris Kadir Ketua (Chariman)

H. Lalu Sulhan Anggota (Member)

L. Isnandar Pademan* Anggota (Member)


202





Komite-komite lain yang Dimiliki oleh Perusahaan

Other Committees which Owned by the Company

Guna melaksanakan tugasnya secara efektif, Direksi membentuk

In order to carry out its duties effectively, the Directors establish

komite-komite eksekutif pada aktivitas khusus atau bidang tertentu

executive committees on specific activities or certain field that helps

yang berfungsi membantu dalam pelaksanaan tugasnya. Anggota

in the performance of its duties. Committee members consist of the

Komite terdiri dari Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank yang terkait.

Directors and Executive Officers of the Bank are related. In performing

Dalam pelaksanaan tugasnya, anggota Komite bertindak secara

its duties, the Committee members act independently.

independen. Komite-komite yang dimilki Bank sebagaimana tersebut di atas,

Committees being owned by Bank as mentioned above, are as follows:

adalah sebagai berikut : Guna melaksanakan tugasnya secara efektif, Direksi membentuk

In order to carry out its duties effectively, the Directors establish

komite-komite eksekutif pada aktivitas khusus atau bidang tertentu

executive committees on specific activities or certain field that helps

yang berfungsi membantu dalam pelaksanaan tugasnya. Anggota

in the performance of its duties. Committee members consist of the

Komite terdiri dari Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank yang terkait.

Directors and Executive Officers of the Bank are related. In performing

Dalam pelaksanaan tugasnya, anggota Komite bertindak secara

its duties, the Committee members act independently.

independen. Komite-komite yang dimilki Bank sebagaimana tersebut di atas,

Committees which owned Bank as mentioned above, is as follows:

adalah sebagai berikut : 1. Komite ALCO, efektif dan sesuai dengan SK Direksi No.

1. ALCO Committee, effective and in accordance with the Decree of

SK/01.13/64.26/0532/2008 tanggal 15 Mei 2008 tentang Asset

Directors No. SK / 01:13 / 64.26 / 0532/2008 dated May 15, 2008 on

Liability Committee (ALCO) dan staf supporting Group – Asset

Asset Liability Committee (ALCO) and the staff supporting Group Asset Liability Committee (SSG-ALCO).

Liability Committee (SSG-ALCO). Program Kerja Komite ALCO di tahun 2014 diantaranya: •

•

ALCO Committee Work Program in 2014 include: •

Meninjau dan mengkaji ulang peadoman dan kebijakan

been developed on an ongoing basis within the scope of

lingkup ALMA sesuai dengan tujuan Bank NTB dan

ALMA in accordance with the objectives of Bank NTB and

perkembangan perbankan;

development banks; •

Meninjau dan mengkaji ulang risiko serta exposure Asset

Reviewing and study the risks and exposure Asset Liability Management;

Liability Management; •

Reviewing and reviewing peadoman and Bank policies have

Bank telah disusun secara berkesinambungan dalam

•

Memantau prakiraan dan proyeksi keadaan ekonomi, suku

Monitor the forecasts and projections of economic conditions, interest rates, exchange rates to set policy direction;

bunga, nilai tukar untuk mengarahkan kebijakan yang ditetapkan; •

Mereview suku bunga pinjaman dan bunga dana;

•

Reviewing interest rates and interest fund;

•

Meninjau kembali perfomance dan posisi kekayaan dan

•

Revisiting perfomance and positions the Bank’s financial

kewajiban keuangan Bank guna mengkaji dampak dalam

assets and liabilities in order to assess the impact of the ALMA

ALMA terhadap tujuan Bank dan terhadap kepatuhan

against the objectives of the Bank and the Bank as well as

internal Bank maupun terhadap kepatuhan regulasi;

internal compliance against regulatory compliance;

2. Komite SDM, efektif dan sesuai dengan SK Direksi No.

2. HR Committee, effective and in accordance with the Decree of Directors No. SK / 01:12 / 64/515/2012 dated December 28, 2012

SK/01.12/64/515/2012 tanggal 28 Desember 2012 Program Kerja Komite SDM di tahun 2014 diantaranya:

Work program Human Resources Committee in 2014 include: • Discussion of the formation, the needs of employees and the

•

Pembahasan formasi, kebutuhan pegawai dan rekrutmen

•

Pembahasan penetapan kualifikasi Sumber Daya Manusia;

• Discussion determination of Human Resources qualification;

Pembahasan pembinaan/sanksi (reward and punishment)

• Discussion coaching / sanction (reward and punishment)

pegawai yang bersifat khusus; •

pegawai;


recruitment of a special nature;

employees;





203

3. Komite Manajemen Risiko dan Staf Pendukung Komite

3. Risk Management Committee and Supporting Staff of Risk Man-

Manajemen Risiko PT. Bank NTB, efektif dan sesuai dengan SK

agement Committee PT. Bank NTB, effective in accordance with

Direksi No. SK.01/11/64/242/2011 tanggal 26 Mei 2011.

Directors Decree No.SK.01/11/64/242/2011 dated May 26, 2011.

Program Kerja Komite Manajemen Risiko dan Staf Pendukung

Work Program Risk Management Committee and Risk

Komite Manajemen Risiko di tahun 2014 diantaranya: •

Management Committee Support Staff in 2014 include:

Menyusun strategi dan pengelolaan serta pengendalian

• Develop strategies and the Bank’s risk management and

risiko Bank;

control;

•

Menghitung potensi kerugian finansial;

• Calculate the potential for financial loss;

•

Menetapkan limit risiko untuk setiap eksposur;

• Establish risk limits for each exposure;

•

Serta memantau pelaksanaan strategi dan kebijakan

• As well as monitoring the implementation of strategies and

manajemen risiko sesuai dengan ketentuan;

risk management policies in accordance with the provisions;

4. Komite Pengarah Teknologi Informasi, efektif dan sesuai

4. Information Technology Steering Committee, effectively and in ac-

dengan SK No. 01.19/14.64/0001/2011 tanggal 17 Februari

cordance with Decree No. 01:19 / 14.64 / 0001/2011 dated Febru-

2011 Tentang Komite Pengarah Teknologi Informasi.

ary 17, 2011 About Information Technology Steering Committee.

Program Kerja Komite Pengarah Teknologi Informasi di tahun

Work Program Information Technology Steering Committee in

2014 diantaranya:

2014 include:

•

Menyusun arahan mengenai Rencana Strategis TI agar

•

sesuai dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank

the Bank’s business strategy to take into account the efficiency

dengan memperhatikan faktor efisiensi dan efektivitas; •

Arrange th guidance on the IT Strategic Plan to conform to and effectiveness;

Melakukan pemantauan atas kinerja TI dan upaya

•

Monitor the performance of IT and improvement efforts;

•

Analyzing the needs of the Bank’s IT human resources, so as to

peningkatannya; •

Melakukan analisa terhadap kebutuhan SDM TI yang dimiliki Bank, sehingga dapat memberikan arahan perlu

give direction to whether or not the Bank using the services of

tidaknya Bank menggunakan jasa pihak lain dalam

other parties in the implementation of IT in accordance with

penyelenggaraan TI sesuai dengan kebijakan dan prosedur

the relevant policies and procedures;

terkait; •

•

Melakukan arahan dan bimbingan agar kebutuhan Sistem Informasi Manajemen (SIM) dapat mendukung dan sesuai

Doing direction and guidance for the needs of Management Information Systems (MIS) can support and in accordance

dengan pengelolaan kegiatan usaha Bank;

with the management of the Bank’s business activities; No.

5. Loan Committee, effective and in accordance with Decree No.

00.17/90.95/0081/2004 tanggal 4 Oktober 2004 tentang

00:17 / 90.95 / 0081/2004 dated October 4, 2004 on the Loan

Keanggotaan Komite Kredit (PT Bank NTB).

Committee Membership (PT Bank NTB).

5. Komite

Kredit,

efektif

dan

sesuai

dengan

SK

Program Kerja Komite Kredit di tahun 2014 diantaranya: •

Memberikan pengarahan apabila perlu dilakukan analisa

Loan Committee Work Program in 2014 include: •

kredit yang lebih mendalam dan komprehensif. •

Memberikan

keputusan

atau

rekomendasi

more comprehensive. atas

•

permohonan kredit yang diajukan; •

Provide guidance when necessary Loan analysis deeper and

Memantau penyaluran kredit secara prudential dengan tetap menjaga kualitas kredit.

Give a decision or recommendation on a Loan application is filed;

•

Monitoring the basis of prudential lending while maintaining Loan quality.

6. Komite Pajak dihapus berdasarkan SK Direksi No. KD

6. Tax Committee removed by Directors Decree No. KD 01/15/32/64

01/15/32/64/D25/2014 tanggal 24 November 2014 tentang

/ D25 / 2014 dated 24 November 2014 on the repeal of Decree

pencabutan Keputusan Direksi No. KD/00.15/95/0008/2005

No. KD / 00:15 / 95/0008/2005 dated February 15, 2005 of the Tax

tanggal 15 Februari 2005 tentang Komite Pajak (Tax Commitee)

Committee PT Bank NTB.

PT Bank NTB.


204





Penerapan Fungsi & Budaya Kepatuhan

Implementation of Function & Compliance Culture

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 13/2/PBI/2011


tentang pelaksana fungsi kepatuhan Bank Umum dan Pedoman

on implementing compliance function and the Commercial Bank

Kerja Kepatuhan nomor 17/KEP.DIR/KMR/2009, Bank NTB telah

Compliance Guideline number 17 / KEP.DIR / KMR / 2009, the Bank

membentuk unit kerja yang melaksanakan fungsi kepatuhan

NTB has formed a working unit which carry out the functions of

serta menunjuk salah seorang direksi sebagai Direktur yang

compliance and appoint one of the directors as the director in charge

membawahkan fungsi kepatuhan. Unit kerja kepatuhan dibentuk

of compliance functions. Compliance work unit formed independently

secara independen yang terpisah dengan unit kerja operasional.

with separate operational units.

Direktur Kepatuhan

Compliance Director

Dalam rangka memastikan kepatuhan, Bank wajib menunjuk

In order to ensure compliance, the Bank must appoint a Compliance

seorang

pada

Director, based on the requirements and procedures as stipulated in

persyaratan dan tata cara sebagaimana diatur dalam ketentuan

Bank of Indonesia regulation and the implementation of the Internal

Bank Indonesia serta penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi

Audit Standards. In the implementation of the compliance function

Audit Intern. Dalam penerapan fungsi kepatuhan Direksi telah

of Directors has formed a working unit of risk management and

membentuk satuan kerja manajemen risiko kepatuhan dan hukum

legal compliance division level with quality sufficient resources to

yang setingkat divisi dengan sumber daya yang cukup berkualitas

accomplish the task effectively independent from operational units

untuk menyelesaikan tugas secara efektif yang independen

responsible for the availability and suitability guidelines, systems and

dari unit kerja operasional yang bertanggung jawab terhadap

procedures for all work units with laws and regulations that apply

ketersediaan dan kesesuaian pedoman, sistem dan prosedur untuk

throughout the organization. In the year 2012 the Bank’s compliance

seluruh unit kerja dengan peraturan perundang-undangan yang

function has been implemented properly.

Direktur

Kepatuhan

dengan

berpedoman

berlaku diseluruh organisasi. Dalam tahun 2012 fungsi kepatuhan pada Bank telah dilaksanakan sebagaimana mestinya. Mengacu pada PBI Nomor 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September

Based on PBI No. 1/6 / PBI / 1999 dated 20 September 1999 on the

1999 tentang penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance

assignment of Compliance Director and the implementation of

Director) dan penerapan standar pelaksanaan fungsi audit intern

standards implementation Commercial Bank’s internal audit function

Bank Umum pada pasal 5, Direktur Kepatuhan bertugas dan

in chapter 5, the Compliance Director in charge and responsible at

bertanggung jawab sekurang–kurangnya untuk :

least for: untuk

1. Establish the necessary steps to ensure that the Bank has fulfilled

memastikan Bank telah memenuhi seluruh Peraturan Bank

all Bank Indonesia regulations and laws applicable undanganlain

Indonesia dan peraturan perundang–undanganlain yang

in the framework of the implementation of the prudential

berlaku dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati–hatian;

principle;

1. Menetapkan

langkah–langkah

yang

diperlukan

2. Memantau dan menjaga agar kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku; dan 3. Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank

2. Monitor and maintain the Bank’s business activity does not deviate from the applicable provisions; and 3. Monitor and maintain the Bank’s compliance with all agreements and commitments made by the Bank to Bank of Indonesia.

Indonesia. Sesuai ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, untuk menjaga

In accordance with Bank of Indonesia’s regulations applicable,

independensi, Direktur Kepatuhan tidak boleh merangkap sebagai

to maintain the independence, Compliance Director shall not

Direktur Utama, tidak membawahi operasional, akuntansi dan/atau

concurrently act as Director, was not in charge of operations,

satuan kerja audit intern (SKAI). Memahami peraturan perundang-

accounting and / or internal audit unit (SKAI). Understanding the

undangan serta mampu bekerja secara independen.Laporan yang

legislation and able to work independen.Laporan made by the

dibuat oleh Direktur Kepatuhan langsung kepada Bank Indonesia,

Compliance Director directly to Bank Indonesia, President Director

Direktur Utama dan Komisaris.

and Commissioner.






205

Unit Kerja Di Bawah Direktur Kepatuhan

Work Unit Under Compliance Director

Dalam melaksanakan tugasnya Direktur Kepatuhan mensupervisi

In performing its duties the Compliance Director supervises several

beberapa unit kerja, diantaranya: Direktorat manajemen risiko,

units, including: Directorate of Risk Management, Compliance

Direktorat Kepatuhan, Direktorat Sumber Daya Manusia.

Directorate, Directorate of Human Resources.

1. Direktorat Kepatuhan.

1. Compliance Directorate.

2. Direktorat Sumber Daya Manusia.

2. Human Resources Directorate.

3. Desk Manajemen Risiko

3. Risk Management Desk

Masing-masing direktorat mempunyai tugas sebagai berikut:

Each directorate has the following tasks:

1. Divisi Kepatuhan

1. Compliance Division

Unit kerja Divisi Kepatuhan terdiri dari 2 (dua) bagian, yakni:

Compliance Division work unit consists of 2 (two) parts, namely:

Sub Divisi Kepatuhan dan Sisdur dan Sub Divisi Hukum dan

Sub Division of Compliance and Sisdur and Sub Legal Division

Pengenalan Nasabah dengan tugas diantaranya:

and Sub KYC with tasks such as:

•

Menyusun dan merumuskan Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan Unit Kerja;

•

• Develop and formulate the Annual Work Plan and Budget Work Unit;

Menyusun, merumuskan dan mengembangkan sistem

• Develop, formulate and develop systems and procedures as

dan prosedur bidang Kepatuhan dan Sisdur serta bidang

well as the areas of Compliance and Sisdur Law and KYC;

Hukum dan Pengenalan Nasabah; •

Memberikan penugasan kepada Analis dan Jurist dalam

• Provide assignments to Analysts and Jurists in order to

rangka pengelolaan pengendalian sistem dan prosedur,

manage control systems and procedures, management of

pengelolaan pengendalian kepatuhan; •

compliance controls;

Memantau penerapan prosedur kepatuhan (compliance procedure) pada setiap unit kerja;

•

each unit;

Memantau dan memastikan kepatuhan Bank terhadap prinsip kehati-hatian;

•

• Monitor the implementation of compliance procedures on • Monitor and ensure the Bank’s compliance with the prudential principle;

Memantau dan mengendalikan kepatuhan Bank terhadap seluruh perjanjian dan komitmen Bank kepada Bank

• Monitor and control the Bank’s compliance with all agreements and commitments to Bank Indonesia;

Indonesia; •

•

•

Melakukan penelitian/evaluasi dari segi hukum terhadap

• Conduct research / evaluation in terms of the law against

seluruh perikatan, surat perjanjian maupun sistem dan

the entire engagement, a letter of agreement as well as the

prosedur yang telah berjalan ataupun yang telah diajukan;

systems and procedures that have been run or proposed;

Menyampaikan rekomendasi segi hukum atas tindak

• Delivering on legal terms for acts of non-compliance

ketidakpatuhan atau penyimpangan terhadap sistem dan

or deviation from the systems and procedures, fraud or

prosedur, kecurangan maupun manipulasi;

manipulation;

Menyampaikan

rekomendasi

bidang

hukum

yang

berkaitan dengan masalah perbankan kepada Direksi; •

mengembangkan

standar

Directors; dan

• Establish and develop standards and legal policies concerning

kebijakan hukum tentang arah keputusan/peraturan serta

the direction of decision / regulations as well as documentation

Menetapkan

dan

dokumentasi bidang Perkreditan dan Non Perkreditan; •

Melakukan pemantauan dan identifikasi rekening dan transaksi nasabah yang mencurigakan;

•

• Delivering on the field of law relating to banking issues to the

Loan and Non Loan field; • To monitor and identify customers’ accounts and suspicious transactions;

Mengkaji dan mengidentifikasi laporan calon nasabah

• Assess and identify potential clients who report suspicious;

yang mencurigakan; •

•

laporan

• Develop, deliver and manage cash transaction reports and

transaksi tunai dan/atau nasabah/transaksi mencurigakan

/ or customer / suspicious transactions to the authorities

kepada instansi yang bersangkutan;

concerned;

Menyusun,

menyampaikan

dan

mengelola

Menyusun laporan atas tindakan ketidak patuhan dan

• Prepare reports on irregularities and non-compliance actions



206



penyimpangan terhadap sistem dan prosedur, kecurangan


against the system and procedures, fraud or manipulation;

maupun manipulasi; •

Melakukan pembinaan kepada Cabang dalam bidang

• Conducting coaching to branch in the field of compliance and

Kepatuhan dan Sisdur serta Bidang Hukum dan Pengenalan

Sisdur and Legal Affairs and KYC;

Nasabah; •

•

Melakukan pembinaan dan konsultasi dengan setiap

• Conducting coaching and consulting with each unit of work

unit kerja dalam upaya pelaksanaan Kepatuhan terhadap

in an effort to implementation Compliance with applicable

ketentuan yang berlaku;

regulations;

Memantau dan memberikan bimbingan hukum yang

• Monitor and provide comprehensive legal guidance to certain

menyeluruh kepada unit kreja tertentu; •

Melaporkan

langkah

yang

telah

work unit; untuk

• Report the steps that have been made for the conduct of

pelaksanan kepatuhan Bank terhadap sistem dan prosedur,

dilakukan

Bank’s compliance systems and procedures, BI regulations

peraturan BI dan peraturan perundang-undangan lain

and other laws and regulations applicable;

yang berlaku; •

Mengkaji saran dari para Pimpinan Divisi terhadap

• Assess the advice of the Head of Division to act in defiance

tindakan yang menyimpang dari sistem dan prosedur serta

of the systems and procedures and policies that have been

kebijakan yang telah ditetapkan; •

Memberikan pelayanan konsultasi hukum kepada Direksi,

•

Melakukan pembinaan dan sosialisasi tentang Manajemen

established; • Providing legal consulting services to the Directors, the entire

seluruh Divisi, Kantor Pusat dan Kantor Cabang;

Division, Head Office and Branch Offices; • Conducting coaching and socialization of risk management

Risiko kepada Satuan Tugas Manajemen Risiko dan APU-

to the Risk Management Task Force and APU-PPT;

PPT; •

• Representing the Directors in handling legal issues both in

Mewakili Direksi dalam menangani masalah hukum baik

court and out of court;

didalam pengadilan maupun diluar pengadilan; •

• Conducting socialization and coaching compliance with

Melakukan sosialisasi dan pembinaan kepatuhan terhadap

applicable regulations;

ketentuan yang berlaku; •

• Carry out a review of the systems and procedures as well as the

Melaksanakan review terhadap sistem dan prosedur serta

applicable Bank policy;

kebijakan Bank yang berlaku; •

• Conduct research and collect data relevant common law with

Melakukan penelitian dan menghimpun data hukum

the banking business;

umum yang relevan dengan usaha perbankan; •

• Managing the Compliance Manual Company and Sisdur field

Mengelola Buku Pedoman Perusahaan bidang Kepatuhan

and Legal Affairs and KYC;

dan Sisdur serta Bidang Hukum dan Pengenalan Nasabah; •

Menyusun laporan kinerja unit kerja secara berkala;

• Prepare reports on work unit performance on a regular basis;

•

Melakukan perbaikan/penyelesaian temuan hasil audit

• Perform repair / completion of audit findings on the work unit concerned.

pada unit kerja yang bersangkutan.

2. Divisi Sumber Daya Manusia Unit kerja Divisi Sumber Daya Manusia terdiri dari 2 (dua)

2. Human Resources Division

Human Resources work unit Division consists of two (2) parts,

bagian, yakni: Sub Divisi Pembinaan dan Layanan SDM dan

namely: Sub Division of Development and Services of Human

Sub Divisi Pelatihan dan Pengembangan SDM dengan tugas

Resources and Sub-DivisionTraining and Human Resources

diantaranya:

Development with tasks such as:

•

Penyusunan dan perumusan Rencana Kerja dan Anggaran

• The preparation and formulation of the Annual Work Plan and

•

Penyusunan, perumusan dan pengembangan sistem dan

Tahunan Unit Kerja;

•

Budget Work Unit; • Preparation, formulation and development of systems and

prosedur bidang Pembinaan dan Layanan Sumber Daya

procedures for the field of Development and Human Resources

Manusia serta Administrasi Kepegawaian;

Services and Administration Officer;

Penyusunan, perumusan dan pengembangan sistem dan

• Preparation, formulation and development of systems and

prosedur bidang Pelatihan dan Pengembangan Sumber

procedures for the field of Training and Development of




Daya Manusia serta Administrasi Kepegawaian;



207

Human Resources and Administration Officer;

•

Pengelolaan kebutuhan jumlah dan kualitas pegawai;

• Management of quantity and quality of employees needs;

•

Pengelolaan penerimaan pegawai serta penempatannya;

• Management of recruitment and placement;

•

Pengelolaan pelatihan dan pengembangan pegawai;

• Management of employee training and development;

•

Pengelolaan prestasi kerja, penilaian, pengembangan dan

• Management of work performance, appraisal, development

jalur karir tenaga pimpinan serta pengembangan kualitas

and career path led force and the development of independent

mandiri;

quality;

•

Perancangan dan pengembangan program penggajian

• Design and development of payroll programs and rank;

dan kepangkatan; •

Perancangan dan pengembangan kesejahteraan pegawai;

• Design and development of employee welfare;

•

Perancangan besarnya penyesuaian gaji pegawai sebagai

• The design of the magnitude of employee salary adjustments

dampak dari tingkat inflasi;

as the effects of inflation;

•

Menatausahakan pemberian bonus/insentif;

• Administer bonuses / incentives;

•

Penggajian tenaga ahli/berpengalaman kerja sesuai

• Payroll expert / work experience according to the needs of the

kebutuhan Bank; •

Bank;

Pengelolaan mutasi, rotasi, promosi dan demosi pegawai;

• Management of movement, rotation, promotion and demotion of employees;

•

Pengelolaan pemberian imbalan dan sanksi administratif;

• Management remuneration and administrative sanctions;

•

Pelaksanaan proses usul pemberian/pengenaan hukuman

• Implementation of the proposal granting / imposition of

•

Memproses/mengurus pemberian hadiah/penghargaan;

• Process / care of gifts / awards;

Pengelolaan dan pengembangan program pembinaan

• Management and development of employee training

jabatan dan memantau tindak lanjutnya; •

penalties positions and monitor follow-up;

pegawai;

programs;

•

Pengelolaan dan pengembangan Budaya Perusahaan;

• Management and development of corporate culture;

•

Pengelola konseling kepada pegawai;

• Business counseling to employees;

•

Pengelola Data Base Kepegawaian dan file pegawai;

• Business Personnel Data Base and file employees;

•

Pelaksanaan proses permintaan cuti yang memerlukan

• Implementation of the leave request process that requires the

persetujuan Direksi; •

approval of the Directors;

Pengelola permohonan penggantian biaya pegawai (antara lain : Restitusi Biaya, opname);

•

Restitution Costs, hospitalization);

Pengaturan alokasi dan pemberian izin untuk menempati rumah dinas;

• •

• Business application for reimbursement of employees (include: • Setting the allocation and granting permission to occupy the home office;

Pengelola Perjalanan Dinas pegawai;

• Travel Official employees management;

Pengelola dan penatausahaan kewajiban atas imbalan

• Management and administration of employee liabilities for

kerja pegawai (antara lain: PPh, THT, Astek, Iuran Pensiun);

employee benefits (among others: Income Tax, ENT, Astek, Contribution Retirement);

•

Pengurusan/penyelesaian permohonan pernikahan dan

• Handling / settlement request marriage and divorce;

perceraian; •

Pengelola proses pensiun atau pengunduran diri pegawai;

• Management of retirement or resignation of employee;

•

Penyusunan laporan kinerja unit kerja secara berkala;

• Preparation of performance reports regularly work unit;

•

Penyusunan dan penyampaian laporan tertentu kepada

• Preparation and submission of certain reports to related

pihak terkait;

parties;

•

Pengelolaan Buku Pedoman Perusahaan bidang Pembinaan

•

Pengelolaan Buku Pedoman Perusahaan bidang Pelatihan

•

Pelaksanaan

dan Layanan Sumber Daya Manusia;

and Human Resource Services;

dan Pengembangan Sumber Daya Manusia; perbaikan/penyelesaian

• Management of the Company Handbook field of Development

temuan

• Management of the Company Handbook field of Training and Development of Human Resources;

hasil

pemeriksaan audit pada unit kerja yang bersangkutan.

• Implementation of improvement / resolution of audit findings on the work unit concerned.


208



3. Desk Manajemen Risiko Membantu Direksi menyusun kebijakan risiko kredit dan

Risk Management Desk work units with tasks such as: • Assist the Directors to develop policies of Loan risk and market risk as a whole;

risiko pasar secara menyeluruh; •

Memastikan pengkinian kebijakan SOP Manajemen Risiko

• Ensure the policy update SOP Loan Risk Management and Market Risk;

Kredit dan Risiko Pasar; •


3. Risk Management Desk

Unit kerja Desk Manajemen Risiko dengan tugas diantaranya: •


Membuat perangkat manajemen risiko kredit dan

• Make Loan risk management tools and market risk

risiko pasar (identifikasi, pengukuran, pengawasan dan

(identification, measurement, monitoring and risk control);

pengendalian risiko); •

Memastikan

perangkat

yang

telah

dibuat

• Ensure the device that have been made are implemented by each unit is exposed to Loan risk and market risk;

diimplementasikan oleh setiap unit yang terekspos risiko kredit dan risiko pasar; •

Membuat laporan portofolio kredit;

• Creating reports Loan portfolio;

•

Membuat laporan eksposur risiko pasar (risiko kurs dan

• Creating report market risk exposure (exchange rate and interest rate risk);

tingkat bunga); •

Melakukan monitoring implementasi manajemen risiko

• To monitor the implementation of Loan risk management and market risk;

kredit dan risiko pasar; •

Mengevaluasi laporan-laporan yang telah disusun secara

• Evaluate the reports that have been prepared on a regular basis.

berkala.

Struktur Kerja Dibawah Direktur Kepatuhan

Working Structures Under the Compliance Director

Alur koordinasi Direktur Kepatuhan dengan unit kerja dibawahnya

Compliance Director groove coordination with the work unit below it

tergambar struktur organisasi dibawah ini:

reflected the organizational structure below:

DIREKTUR KEPATUHAN COMPLIANCE DIRECTOR

DIVISI KEP

DESK MIR


DIVISI SDM

SUBDIV KPS

SUBDIV PBL

SUBDIV HPN

SUBDIV PPG





209

Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

Application of Anti-Money Laundering Combating the Financing of Terrorism

Menindaklanjuti Peraturan Bank Indonesia Nomor : 14/27/

Following up on Bank Indonesia Regulation Number: 14/27 / PBI /

PBI/2012 tanggal 28 Desember 2012 tentang Penerapan Program

2012 dated December 28, 2012 on the Implementation of Anti-Money

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Bagi

Laundering and Combating the Financing of Terrorism for Commercial

Bank Umum, Divisi Kepatuhan telah menyusun Surat Keputusan

Banks, Compliance Division has compiled Directors Decree Number:

Direksi Nomor : SK.01/11/64/017/2013 tanggal 28 Juni 2013

SK.01 / 11/64/017 / 2013 dated June 28, 2013 of SOP Implementation

tentang SOP Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan

of Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism

Pencegahan Pendanaan Terorisme PT. Bank NTB. Pada periode

PT. Bank NTB. In the period of 2014, the number of Cash Financial

Tahun 2014, jumlah Transaksi Keuangan Tunai (TKT) dan Transaksi

Transactions (CTR) and Suspicious Transactions (STRs) were submitted

Keuangan Mencurigakan (TKM) yang disampaikan kepada Pusat

to the Financial Transaction Analysis Reporting Center (PPATK) Jakarta

Pelaporan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) Jakarta sebanyak

as much as 872 transactions, with details as follows:

and

872 transaksi, dengan rincian sebagai berikut :

No

Kantor Cabang

Jml. Laporan TKT

Jml. Laporan TKM

Total

1.

Cabang Utama Pejanggik

395

-

395

2.

Cabang Selong

45

3

48

3.

Cabang Praya

54

-

54

4.

Cabang Sumbawa

42

-

42

5.

Cabang Bima

50

-

50

6.

Cabang Dompu

33

-

33

7.

Cabang Taliwang

16

3

19

8.

Cabang Gerung

27

-

27

9.

Cabang Surabaya

13

-

13

10.

Cabang Syariah Selong

-

-

-

11.

Cabang Syariah Mataram

2

-

2

12.

Cabang Pembantu Mataram

128

-

128

13.

Cabang Pembantu Tanjung

29

-

29

14.

Cabang Pembantu Narmada

4

-

4

15.

Cabang Pembantu Sweta

18

-

18

16.

Cabang Pembantu Aikmel

-

-

-

17.

Cabang Pembantu Paok Motong

6

-

6

18.

Cabang Pembantu Kopang

-

-

-

19.

Cabang Pembantu Alas

3

-

3

20.

Cabang Pembantu Manggalewa

-

-

-

21.

Cabang Pembantu Bolo

-

-

-

22.

Cabang Pembantu Tente

1

-

1

23.

Cabang Pembantu Sape

-

-

-

24.

Cabang Pembantu Plampang

-

-

-

866

6

872

TOTAL


210





Pelaporan

Report

Fungsi Kepatuhan salah satunya disampaikan melalui Laporan-

Compliance functions one of which is delivered through reports

laporan unit kerja kepatuhan terdiri atas 3 (tiga) jenis laporan, yaitu:

compliance work unit consists of three (3) types of reports, namely:

1. Laporan berkala 3 bulan

1. Periodic reports every 3 months

Laporan berkala setiap 3 (tiga) bulan disampaikan kepada

Director.

Direktur Utama. 2. Laporan Semester Laporan setiap semester atau 6 (enam) bulan disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan sebelum batas waktu

Periodic reports every three (3) months submitted to the President

2.. Semester Reports

Reports each semester or 6 (six) months be submitted to the Financial Services Authority before the deadline specified.

ditentukan. 3. Laporan khusus mengenai kebijakan dan/atau keputusan

3. Special report on policies and / or the Board’s decision that the

Direksi yang menurut Direktur yang membawahkan Fungsi

Director in charge of the Compliance Function has deviated from

Kepatuhan telah menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia

Bank Indonesia regulations and / or legislation in force as part of

dan/atau peraturan perundang-undangan yang berlaku

the task of the Director in charge of the Compliance Function.

sebagai bagian dari tugas Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan.

Penerapan GCG dalam berbagai aspek merupakan kunci keberhasilan kami dalam menjalankan bisnis secara efisien.






211

Sistem Pengendalian Internal

Internal Control Systems

Berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/22/DPNP tanggal 29

Based on Bank Indonesia Circular Letter No. 5/22 / DPNP dated 29

September 2003 tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian

September 2003 regarding Guidelines for Internal Control Systems

Intern bagi Bank Umum, Bank NTB selalu berkomitmen

Standards for Banks, Bank NTB always committed to managing the

mengelola operasional Bank secara sehat dan aman. Bank NTB

Bank’s operations are healthy and safe. Bank NTB has implemented

telah menerapkan suatu Sistem Pengendalian Intern (SPI) yang

an Internal Control System (SPI) which is set out in a Code of Internal

dituangkan dalam suatu Pedoman Standar Sistem Pengendalian

Control System Standard Bank NTB.

Intern Bank NTB. Sistem pengendalian intern merupakan suatu perencanaan

Internal control system is a plan that includes the organizational

yang meliputi struktur organisasi dan semua metode dan alat-

structure and all the methods and tools used are coordinated within

alat yang dikoordinasikan yang digunakan di dalam perusahaan

the company with the aim to safeguard the property of the company,

dengan tujuan untuk menjaga keamanan harta milik perusahaan,

checking the accuracy and correctness of accounting data, promote

memeriksa ketelitian dan kebenaran data akuntansi, mendorong

efficiency, and help encourage compliance with management policies

efisiensi, dan membantu mendorong dipatuhinya kebijakan

has been set.

manajemen yang telah ditetapkan. Tujuan adanya Sistem pengendalian intern adalah :

The purpose of the internal control system are:

1. Menjaga kekayaan organisasi.

1. Keeping the wealth of the organization.

2. Memeriksa ketelitian dan kebenaran data akuntansi.

2. Check the accuracy and correctness of accounting data.

3. Mendorong efisiensi.

3. Encouraging efficiency.

4. Mendorong dipatuhinya kebijakan manajemen.

4. To encourage compliance with management policies.

Sistem pengendalian intern dapat dibagi menjadi dua tingkatan

Internal control systems can be divided into two levels namely:

yakni: 1. Pengendalian Intern Akuntansi (Preventive Controls) Pengendalian Intern Akuntansi dibuat untuk mencegah

1. Internal Accounting Control (Preventive Controls)

Accounting Internal Control made to prevent inefficiencies whose

terjadinya inefisiensi yang tujuannya adalah menjaga kekayaan

purpose is to maintain the company’s assets and checking the

perusahaan dan memeriksa keakuratan data akuntansi.

accuracy of accounting data.

2. Pengendalian Intern Administratif (Feedback Controls). Pengendalian

Administratif

dibuat

untuk

mendorong

2. Administrative Internal Control (Feedback Controls).

Administrative control is made to encourage efficiency and

dilakukannya efisiensi dan mendorong dipatuhinya kebijakkan

encourage compliance with the policy of the management

manajemen

(carried out after the accounting control).

(dikerjakan

setelah

adanya

pengendalian

akuntansi).

Evaluasi terhadap Efektivitas Sistem Pengendalian Internal

Evaluation of the Effectiveness of Internal Control System

Untuk mengevaluasi pelaksanaan sistem pengendalian internal

To evaluate the internal control system at Bank NTB, implemented

di Bank NTB, dilaksanakan Komite Audit. Hasil evaluasi atas

the Audit Committee. An evaluation of the internal control system to

pelaksanaan sistem pengendalian internal menjadi salah satu dasar

be one of the basic evaluation of the effectiveness of BOC’s internal

evaluasi Dewan Komisaris terhadap efektifitas sistem pengendalian

control system to determine the repair and improvement of systems

internal untuk menentukan perbaikan dan penyempurnaan sistem

or policies that allow management can more effectively carry out the

ataupun kebijakan yang memungkinkan Manajemen dapat secara

operations of Bank NTB.

lebih efektif menjalankan kegiatan operasional Bank NTB.

Internal Audit

Internal Audit

Di dalam Peraturan Bank Indonesia PBI No. 1/6/PBI/1999 tanggal

In the Bank of Indonesia’s Regulation PBI No. 1/6 / PBI / 1999 dated

20-09-1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan dan Standar

20-09-1999 on Appointment of the Compliance Directorand Internal


212





Penerapan Fungsi Audit Intern Bank dan perubahannya PBI No.

Bank Audit Function Implementation Standards and amendments No.

13/2/PBI/2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank

PBI 13/2 / PBI / 2011 on the Implementation of Compliance Function

Umum, diatur bahwa Bank wajib menerapkan fungsi audit intern

Commercial Bank, arranged that the Bank shall apply the internal

sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam Standar

audit function, as determined by Bank Indonesia in the Internal Audit

Pelaksanaan Fungsi Audit Intern.

Standards.

Fungsi Audit internal di Bank NTB dilakukan oleh unit kerja Divisi

The Bank NTB’s internal audit function carried out by the work unit

Divisi Pengawasan Intern. Divisi Pengawasan Intern bertanggung

Internal Audit Division. Internal Audit Division is responsible for the

jawab atas pelaksanaan kegiatan pengawasan intern Bank

implementation of the Bank’s internal control by conducting an

dengan melakukan pemeriksaan terhadap seluruh unit kerja dan

examination of the entire unit of work and submit the audit report to

menyampaikan laporan hasil audit kepada Direksi dan Dewan

the Directors and Board of Commissioners. Internal audit function has

Komisaris. Fungsi audit intern telah diterapkan secara efektif

been effectively applied in all aspects and elements of activities that

pada seluruh aspek dan unsur kegiatan yang secara langsung

can directly affect the interests of the bank and the community and

dapat mempengaruhi kepentingan bank dan masyarakat serta

guided by the requirements and procedures as stipulated in the Bank

berpedoman pada persyaratan dan tata cara sebagaimana diatur

Indonesia regulation concerning Assignment of Compliance Director

dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Penugasan Direktur

and Implementation of Standard Internal Audit Function Commercial

Kepatuhan dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit

Bank, and since 2012 the Internal Audit Division began implementing

Intern Bank Umum, dan sejak tahun 2012 Divisi Pengawasan Intern

Risk Based Internal Audit (RBIA).

mulai menerapkan Risk Based Internal Audit (RBIA).

Tugas dan tanggungjawab Divisi Pengawasan Internal

Duties and responsibilities of the Internal Audit Division

Tugas dan tanggungjawab Divisi Pengawasan Internal meliputi:

Duties and responsibilities of the Internal Audit Division include:

Merencanakan, 1.

1. Plan, develop and manage the implementation of systems and

mengembangkan

serta

mengelola

pelaksanaan sistem dan prosedur bidang pengawasan intern;

procedures for the field of internal control;

2. Melaksanakan kegiatan pengawasan dan pemeriksaan yang

2. Conducting oversight and independent and objective examination

independen dan obyektif terhadap kegiatan operasional

of the operations of the Bank with the aim of supporting the

Bank dengan tujuan membantu manajemen menjaga dan

management to maintain and secure the property of the Bank,

mengamankan harta milik Bank, serta meningkatkan efisiensi

as well as improving the efficiency and effectiveness of the Bank’s

dan efektivitas usaha Bank.

business.

3. Memberikan penilaian, rekomendasi ataupun konsultasi

3. Provide an assessment, recommendation or internal consultations

intern dalam rangka meminimalkan risiko kerugian terhadap

in order to minimize the risk of loss to the operational activities

kegiatan operasional dan mendorong semua unit kerja

and encourages all units to comply with all the provisions and

untuk mematuhi semua ketentuan dan kebijaksanaan yang

policies outlined management in achieving the goals and targets

digariskan manajemen dalam mencapai sasaran dan target-

set by the management.

target yang ditetapkan oleh manajemen. 4. Sebagai alat pengendali manajemen untuk mengukur dan

4. As a control device management to measure and assess the

menilai efektivitas kegiatan operasional sesuai dengan

effectiveness of operational activities in accordance with its

fungsinya antara lain dalam memberikan penilaian dan saran

function, among others, in its assessment and suggestions on

rekomendasi penyempurnaan terhadap sistem dan prosedur,

improvements to the systems and procedures, policy, accounting

kebijakan, akuntansi dan pelaporan, organisasi dan personalia

and reporting, organization and personnel as well as the

serta Teknologi Sistem Informasi, menuju ke arah Tata Kelola

Technology Information System, heading Corporate Governance.

Perusahaan (Corporate Governance). 5. Melaksanakan pembinaan kepada cabang seluruh unit kerja dalam bidang pengawasan intern; 6. Melaksanakan kepatuhan terhadap sistem dan prosedur, peraturan Bank Indonesia serta peraturan perundangundangan lainnya yang berlaku;


5. Implement coaching to branch the whole unit working in the field of internal control; 6. Implement adherence to systems and procedures, Bank Indonesia regulations and other laws and regulations applicable;



7. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugas pokok, fungsi



213

7. Accounting for the implementation of the basic tasks, the main

pokok dan kegiatannya.

functions and activities.

Jumlah Pegawai di Divisi Pengawasan Internal

Number of Employees in Internal Audit Division

Sampai dengan tahun 2014, jumlah pegawai di Divisi Pengawasan

Until 2014, the number of employees in the Internal Audit Division of

Internal Bank NTB berjumlah 29 orang, yakni: 1 (satu) orang

Bank NTB amounted to 29 persons, namely: 1 (one) Head of Division; 2

Pimpinan Divisi; 2 (dua) orang Subdiv; 4 (empat) orang Auditor

(two) people Subdiv; 4 (four) people Auditor and Auditor Candidate of

dan Calon Auditor Kantor Pusat; 18 (Delapan belas) Auditor Kantor

Head Office; 18 (Eighteen) Auditor Branch and 4 (four) administrative

Cabang dan 4 (empat) asisten administrasi di Kantor Pusat. Setiap

assistant at the Head Office. Each auditor has qualified as Internal

auditor telah memiliki kualifikasi sebagai Audit Internal.

Audit.

Struktur Divisi Pengawasan Internal

The structure of the Internal Audit Division

Berikut ini adalah struktur organisasi Divisi Pengawasan Internal

The following is the organizational structure of the Internal Audit

Bank NTB:

Division of Bank NTB:

Pemimpin Divisi

: Hj. Baiq Subhiniaty

Pemimpin Sub Divisi

: H. Lalu Supardi

Munafa’at Auditor : Erma Dermawati Assisten Administrasi : Samsudin Calon Auditor : Rohdin Fuad Solekhudin Anshory Baiq Yenny Surya Buati I Wayan Sudiasa Indrawan

Yustina Cahyaning Febriani

Karunia Ananda

DIREKTUR UTAMA PRESIDENT DIRECTOR

DIVISI SPI

SUBDIV PWS P. SUMBAWA

SUBDIV PWS P. LOMBOK & CAB. SBY

AUDITOR TIM MONITORING CABANG

AUDITOR TIM MONITORING CABANG

AUDITOR SPESIALIS AUDITOR TIM AUDIT

AUDITOR SPESIALIS AUDITOR TIM AUDIT KIC/KIS ASISTEN ADMINISTRASI

KETERANGAN : 1.

: GARIS KOMANDO

2.

: GARIS KOORDINASI


214



Biografi Pimpinan Divisi Pengawasan Internal



Head of Internal Audit Division biography

Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram pada tanggal 11 April 1959. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2006. Sejak Juni 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Satuan Pengawas Intern. Jabatan sebelumnya sejak Juli 2012 s/d Mei 2013 menjabat sebagai Pemimpin DIvisi Umum. Indonesian citizen born in Mataram on April 11, 1959. Graduated Master of Management Program at the University of Mataram in 2006. Since June 2013 until now serves as Head of Internal Audit Division. Her previous positions since July 2012 until May 2013 served as the Head of General Affair Division.

Pelaksanaan Kegiatan Unit Audit Internal

Implementation of Internal Audit Unit

Ditahun 2014 Divisi Pengawasan Intern melakukan audit

Year 2014 Internal Audit Division conducted an audit include:

diantaranya: N0

PROGRAM KERJA

RENCANA

KEGIATAN AUDIT

1.

Audit On Desk

Januari – Desember 2014


2.

Audit Reguler On Site

Semester I Mei – Juli 2014

1. Audit Reguler KC Bima tanggal 06-16 Mei 2014; 2. Audit Reguler KC Surabaya tanggal 12-16 Mei 2014; 3. Audit Reguler Kantor Pusat

Semester II Oktober – Desember 2014

1. Audit Reguler KC Bima tanggal 17-26 November 2014; 2. Audit Reguler KC Sumbawa tanggal 01-12 Desember 2014; 3. Audit Reguler KCS Mataram tanggal 15-22 Desember 2014.

3.

Audit Khusus

PM

1. Pemeriksaan Khusus KC Dompu tanggal 06-10 Januari 2014; 2. Pemeriksaan khusus lanjutan KC Dompu tanggal 16-25 Januari 2014; 3. Pemeriksaan Khusus KC Taliwang tanggal 27 Februari-05 Maret 2014; 4. Pemeriksaan khusus KCP Sweta tanggal 20-26 Maret 2014.

4.

Audit BI RTGS/ SKNBI

Februari 2014

15 Februari 2014

5.

Audit IT


02 – 30 Oktober 2014

6.

Review SKAI


1. Review Audit Reguler 24 Maret – 24 Juni 2014; 2. Review Audit IT 02-30 Oktober 2014.

7.

Audit Opname Agunan Pulau Sumbawa

PM

01 September - 10 Oktober 2014

8.

Audit Opname Agunan Pulau Lombok

PM

17 November - 30 Desember 2014


AUDIT ACTIVITIES January-December 2014 1. Regular Audit KC Bima dated May 6 to 16, 2014; 2. Regular Audits KC Surabaya 12-16 May 2014; 3. Regular Audit Head Office 1. Regular Audit KC Bima dated November 17 to 26, 2014; 2. Regular audits KC Sumbawa dated December 1 to 12, 2014; 3. Regular audits KCS Mataram date of December 15 to 22, 2014. 1. Special Investigation Branch Dompu dated January 6 to 10, 2014; 2. Special examination continued KC Dompu dated January 16 to 25, 2014; 3. Special Investigation Branch Taliwang dated February 27 to March 5, 2014; 4. Special examination KCP Sweta 20-26 March 2014. February 15, 2014 02 - 30 October 2014 1. Regular Audit Review March 24 to June 24, 2014; 2. IT Audit Review October 2 to 30, 2014. 1 September to 10 October 2014

17 November to 30 December 2014





215

Sistem Pelaporan Pelanggaran

Whistle-Blowing System

Seluruh pegawai di Bank NTB tidak diperbolehkan melakukan

All employees at Bank NTB is not allowed to perform acts of corruption

perbuatan korupsi atau melakukan perbuatan yang mendorong

or perform acts that encourage corruption, to the bank encourages

terjadinya korupsi, untuk itu bank mendorong agar pegawai dapat

employees to submit a report if the case or issues that are likely to

menyampaikan laporan jika terjadinya kasus atau permasalahan

cause harm to the Bank and / or claims of third parties. Each employee

yang kemungkinan dapat menimbulkan kerugian bagi Bank

is obliged to inform it both orally and in writing to the bank through

dan/atau tuntutan dari pihak ketiga. Setiap pegawai wajib

the Internal Audit Division.

menginformasikan hal tersebut baik secara lisan maupun tulisan kepada bank melalui Divisi Pengawasan Internal.

1. Mekanisme Pelaporan Bank belum mengatur secara detail mengenai Sistem Pelaporan

1. Reporting Mechanism

The bank has not arrange details on Whistle Blowing System.

Pelanggaran. Namun peranan dan fungsi Sistem Pelaporan

However, the role and functions Whistle-Blowing System perceived

Pelanggaran/Whistle-Blowing System dirasakan sangat perlu.

necessary. To that end, this time the bank pointed to the Internal

Untuk itu, saat ini bank menunjuk Divisi Pengawasan Internal

Audit Division as the implementing units Reporting System

sebagai unit pelaksana Sistem Pelaporan Pelanggaran/Whistle

Violations / Whistle Bloewing System. Designation according Auth

Bloewing System. Penunjukan sesuai Tupoksi Divisi Pengawasan

Internal Oversight Division. Through this work unit bank provides

Internal. Melalui unit kerja ini bank menyediakan media/

media / reporting channels, both orally and in writing to the

saluran pelaporan, baik lisan maupun tulisan kepada Divisi

Division of Internal Control.

Pengawasan Intern. Atas laporan tersebut, maka akan ditindak lanjuti dengan

On the report, it will be followed by a special examination. If the

pemeriksaan khusus. Jika kasus tersebut masuk kedalam

case goes into a criminal act of weight, it will be recommended to

tidakan kriminal berat, maka akan direkomendasikan kepada

the Directors to be reported to law enforcement agencies. However,

Direksi untuk dilaporkan kepada aparat hukum. Namun jika

if the minor crime, it will be recommended to the Directors to be

tindak kejahatan ringan, maka akan direkomendasikan kepada

punished according to the provisions of the company.

Direksi untuk diberikan hukuman sesuai ketentuan perusahaan. Untuk menjamin keamanan dan kenyaman pelapor, Bank

To ensure the safety and comfort of the complainant, Bank

melindungi identitas pegawai yang melaporkan adanya

to protect the identity of employees who report their actions

tindakan atau potensi terjadinya kasus. Jika kasus itu terjadi

or potential cases. If that happens the case in accordance

sesuai dengan fakta dan bukti, maka Bank memberikan sanksi

with the facts and evidence, the Bank provides for sanctions

terhadap pegawai terlapor apabila terdapat pelanggaran/

against employees reported if there are violations / faults. To the

kesalahan. Kepada pelapor, bank akan memberikan catatan

complainant, the bank will give a special note as a tribute to the

khusus sebagai penghargaan terhadap pegawai yang berhasil

employees who were able to prevent the case.

mencegah terjadinya kasus.

2. Efektivitas Sistem Pelaporan Pelanggaran Dengan diterapkannya Sistem Pelaporan Pelanggaran/Whistle-

2. Effectiveness of Whistle Blowing System

With the implementation of Whistle-Blowing System provide

Blowing System memberikan dampak positif kepada bank,

a positive impact to the bank, where the bank supervision to

dimana pengawasan bank terhadap pegawainya lebih melekat

employees more attached to each individual (could be the reporter

kepada masing-masing individu (bisa menjadi pelapor dan

and the reported party). With the proper functioning of these roles,

terlapor). Dengan berfungsinya peranan ini, maka otomatis

then automatically lower the level of fraud and other crimes in the

menurunkan tingkat fraud dan tindak kejahatan lainnya di

bank.

bank.


216





Audit Eksternal

External Audit

Penunjukan Akuntan Independen

Appointment of Independent Accountants

Dewan Komisaris atas keputusan Komite Audit menunjuk Kantor

Board of Commissioners for a decision of the Audit Committee

Akuntan Publik sebagai auditor ekstern yang independen untuk

appointed public accounting firm as an independent external

memeriksa laporan keuangan Bank tahun 2014. Penunjukan Kantor

auditor to examine the financial statements of the Bank in 2014.

Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar di Bank Indonesia dilakukan

The appointment of Public Accounting Firm (KAP) registered in Bank

berdasarkan hasil rekomendasi dari Komite Audit. Sesuai peraturan

Indonesia is based on the recommendation of the Audit Committee.

PBI 3/22/PBI/2001 tentang transparansi Kondisi keuangan Bank,

According to the regulation PBI 3/22 / PBI / 2001 on the transparency

penunjukan KAP yang sama hanya bisa dilakukan selama lima

of financial condition of the Bank, KAP same designation can only be

tahun berturut-turut kecuali jika memenuhi kondisi tertentu dan

carried out for five consecutive years unless it meets certain conditions

atas persetujuan Bank Indonesia.

and the approval of Bank Indonesia.

Untuk penyusunan laporan keuangan yang diaudit untuk tahun

For the preparation of the audited financial statements for 2014,

2014, Bank NTB menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan

Bank NTB appoint Public Accountant and Public Accountant Office

Publik (KAP) Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto sebagai auditor

(KAP) Aryanto, Yusuf Amir, Mawar & Saptoto as independent external

eksternal yang independen.

auditors.

Biaya Akuntan Independen

Independent Accountants Expense

Total biaya yang dikeluarkan untuk audit Laporan Keuangan

Total costs incurred to audit the consolidated financial statements

Konsolidasi tahun 2014 sebesar Rp330.000.000,- belum termasuk

in 2014 amounted Rp330.000.000, - not including 10% VAT services

PPn jasa 10% serta dipotong PPH pasal 23% sebesar 2%. Akuntan

as well as Article 23% PPH cut by 2%. Public Accountant and KAP

Publik dan KAP tersebut telah menyelesaikan tugas mereka secara

has been independently complete their tasks in accordance with

independen sesuai dengan pedoman standar profesi akuntan

standard guidelines for the public accounting profession, as well as

publik, serta sesuai dengan persyaratan kerja dan ruang lingkup

in accordance with the terms and scope of audit work that has been

audit yang telah ditentukan.

determined.

Selama tahun 2014, Kantor Akuntan Publik (KAP) Aryanto, Amir

During 2014, the Public Accounting Firm (KAP) Aryanto, Yusuf

Yusuf, Mawar & Saptoto tidak memberikan Jasa lain kepada

Amir, Mawar & Saptoto not provide other services to the Company

Perusahaan selain jasa audit, sehingga tidak terjadi benturan

in addition to audit services, so there is no conflict of interest in the

kepentingan dalam pelaksanaan proses audit.

implementation of the audit process.

Opini Akuntan Independen

Opinion of Independent Accountants

Hasil audit laporan keuangan Bank NTB tahun 2014 yang

Results of audits of financial statements of Bank NTB 2014 submitted

disampaikan Kantor Akuntan Publik (KAP) Aryanto, Amir Yusuf,

a Public Accounting Firm (KAP) Aryanto, Yusuf Amir, Mawar & Saptoto

Mawar & Saptoto mendapat opini “wajar tanpa pengecualian”.

received opinion “unqualified”.

Nama-nama Akuntan Independen

The Names of Independent Accountants

Berikut adalah Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit

Here are a public accounting firm audit the Company’s Financial

Laporan Keuangan Perusahaan selama 5 (lima) tahun terakhir:

Statements for 5 (five) years:

No

Nama Akuntan Publik/ Name of Certified Public Accountants

Penilaian/ ASSESMENT

Tahun Buku/ FISCAL YEAR

1.

Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto

Wajar Tanpa Pengecualian

2014

2.

Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto

Wajar Tanpa Pengecualian

2013

3.

Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang

Wajar Tanpa Syarat

2012

4.


Wajar Tanpa Syarat

2011

5.


Wajar Tanpa Syarat

2010






217

Penerapan Fungsi Audit Ekstern pada PT. Bank NTB meliputi

Implementation of External Audit Function in PT. Bank NTB include

pemeriksaan dari pihak ekternal yaitu Otoritas Jasa Keuangan

examination of external parties, which is the Financial Services

(OJK) dan BPKRI. Sedangkan monitoring temuan dan hasil

Authority (OJK) and BPKRI. While monitoring findings and the results

pemeriksaan ekstern dilakukan langsung oleh Dewan Komisaris

of the external examination carried out directly by the Board of

beserta organnya, dan juga oleh Divisi Pengawasan Intern dengan

Commissioners and the organs, and also by the Internal Audit Division,

berkoordinasi dengan Divisi Kepatuhan, Desk Manajemen Risiko

in coordination with the Division of Compliance, Risk Management

dan Divisi APK.

and Division Desk APK.

Rencana Kerja Divisi Pengawasan Intern Tahun 2015

Internal Audit Division Work Plan in 2015

Sesuai fungsinya Divisi Pengawasan Intern mempunyai rencana

According to its function Internal Audit Division has a work plan in

kerja tahun 2015 sebagai berikut :

2015 as follows:

1. Pelaksanaan Audit yang terdiri dari :

1. Audit consisting of:

•

Audit Umum Semester I dan II Tahun 2015

• General Audit Semester I and II 2015

•

Audit Teknologi Informasi Tahun 2015

• Information Technology Audit 2015

•

Audit BI-RTGS dan SKNBI Tahun 2015

• Audit BI-RTGS and SKNBI 2015

•

Audit khusus jika diperlukan.

• Special audit if necessary.

2. Pengembangan kompetensi SDM (SPI, Auditor dan KIC)

2. Development of human resource competencies (SPI, Auditor and

melalui pendidikan dan pelatihan baik internal maupun

KIC) through education and training, both internal and external

external secara berkesinambungan.

ongoing basis.

3. Monitor dan evaluasi temuan audit Internal maupun eksternal yang belum ditindak lanjuti. 4. Melakukan pertemuan/rapat koordinasi dengan KIC semua cabang secara berkala (minimal dua kali dalam setahun) 5. Penambahan komposisi kebutuhan SDM Auditor Divisi Pengawasan Intern, sesuai komitmen dengan Bank Indonesia.

3. Monitor and evaluate internal and external audit findings that have not been followed up. 4. Conduct a meeting / conference KIC coordination with all branches regularly (at least twice a year) 5. The addition of the composition of HR needs Auditor Internal Audit Division, in accordance with the commitment of Bank Indonesia.

Penerapan GCG dalam berbagai aspek, merupakan faktor kunci untuk mencapai visi dan misi Bank NTB.


218





Sekretaris Perusahaan

Corporate Secretary

Keberadaan Sekretaris Perusahaan

Presence of Corporate Secretary

Keberadaan Sekretaris Perusahaan dalam suatu perusahaan

Presence of Corporate Secretary in a company is a unit that is very

merupakan unit yang sangat penting dan strategis khususnya pada

important and strategic, especially in companies engaged in banking.

perusahaan yang bergerak di bidang perbankan. Tuntunan zaman

Guidance to the banking era of transparency and accountability is a

terhadap perbankan yang transparan dan akuntable merupakan

challenge for the banking business so it is necessary to set up a unit

tantangan bagi perusahanan perbankan sehingga dipandang

that focuses on the field of communications tasks, as an extension

perlu untuk dibentuk suatu unit yang fokus pada bidang tugas

of the company’s Corporate Secretary unit has duties and functions

komunikasi, sebagai perpanjangan tangan perusahaan unit

to ensure communication smoothness between companies and

Sekretaris Perusahaan memiliki tugas dan fungsi guna memastikan

stakeholders and can provide assurance to stakeholders so that

kelancaraan komunikasi antara perusahaan dengan stake holders

stakeholders can access banking information in accordance with the

dan dapat memberikan jaminan kepada stake holder sehingga

needs and fairness according to applicable regulations. Corporate

stake holders dapat mengakses informasi perbankan sesuai

Secretary of Bank NTB was formed in order to form a positive image

dengan kebutuhan dan kewajaran sesuai ketentuan yang berlaku.

of a company that consistently formed through the management and

Sekretaris Perusahaan Bank NTB dibentuk guna membentuk

strategy-communication strategy so as to effectively form a positive

citra positif perusahaan yang secara konsisten dibentuk melalui

image of the company to its stakeholders.

manajemen dan strategi-stategi komunikasi sehingga dapat secara efektif membentuk citra positif perusahaan kepada stakeholders.

Tugas Desk Sekretaris Perusahaan

The Duties of Desk Corporate Secretary

Tugas Desk Sekretaris Perusahaan Bank NTB sbb. :

The duties of Desk Corporate Secretary Bank NTB as follows. :

1. Bersama unit terkait melaksanakan kegiatan Rapat Umum

1. Together with related units conducting the Shareholders General

Pemegang Saham; 2. Bertanggung jawab atas suksesnya penyelenggaraan Rapat

Meeting; 2. Responsible for the success of the meeting of the Board;

Pengurus; 3. Bertanggung jawab pada pengelolaan dan administasi penyelenggaraan Dana Taktis/Refresentatif Direksi;

3. Responsible for the management and administration of the implementation of the Tactical Fund / refresentatif Directors;

4. Sebagai Corong Informasi dan publik relation/Kehumasan

4. As the funnel information and public relations / PR For good

Bagi Perusahaan baik kepada Pemerintah, Masyarakat maupun

company to the Government, Communities and Non-Government

Lembaga Non Pemerintah, Institusi dan Asosiasi;

Institutions, Institutions and Associations;

5. Bertanggung jawab terhadap kegiatan promosi perusahaan yang bersifat corporate image; 6. Bertanggung jawab terhadap kegiatan pengaduan nasabah serta pelaporan kepada pihak-pihak terkait; 7. Bertanggung jawab terhadap Pelaporan Pelanggaran/WhistleBlowing, serta pelaporan kepada pihak-pihak terkait; 8. Bertanggung jawab sebagai pengelola administrasi kegiatankegiatan penyaluran CSR perusahaan; 9. Bertanggung jawab terhadap pengelolaan Tata Usaha dan Protokoler Pengurus; 10. Bersama unit terkait melaksanakan penyelesaian annual report perusahaan.

5. Responsible for promotional activities of companies that are corporate image; 6. Responsible for the activities of customer complaints and reporting to the relevant parties; 7. Responsible for Reporting Violations / Whistle-Blowing, as well as reporting to the relevant parties; 8. Responsible as administrative manager of CSR activities of the distribution companies; 9. Responsible for the management of the Board of Administration and Protocol; 10. Together with related units to implement the completion of the company annual report.

Fungsi Kehumasan Desk Sekretaris Perusahaan

PR Function of Desk Corporate Secretary

Tujuan Kehumasan Desk Sekretaris Perusahaan Bank NTB adalah

PR functuion of purpose Bank NTB’s Desk Corporate Secretary is to

guna menciptakan, mempertahankan dan melindungi reputasi

create, maintain and protect the reputation of the organization/






219

organisasi/ perusahaan, menampilkan citra-citra yang baik hal ini

company, featuring images of the good it is because banking is a

disebabkan karena perbankan adalah bisnis kepercayaan sehingga

business of trust so that the trust spearhead and the drill bit company

kepercayaan menjadi ujung tombak dan mata bor perusahaan

in terms of business.

dalam hal bisnis. Selain itu kehumasan bertujuan mencapai saling pengertian

Besides public relations aimed at achieving mutual understanding

sebagai obyektif utama. Pujian citra yang baik dan opini yang

as the main objective. Compliment the good image and opinion

mendukung bukan kita yang menentukan tetapi timbal baliklah

that support is not we who decide but the lead flip we expected. The

yang kita harapkan. Tujuan utama menciptakan citra posistf yaitu

main purpose posistf create the image that is projected to change the

mengubah hal negatif yang diproyeksikan masyarakat menjadi hal

negative things people into a positive thing.

yang positif. Kegiatan komunikasi Sekretaris Perusahaan Bank NTB juga

Communication activities Bank NTB Corporate Secretary also held on

dilaksanakan pada media-media seperti pada web site Bank NTB

media such as the web site of Bank NTB and the national print media.

dan pada media-media cetak maupn nasional.

Kegiatan Desk Sekretaris Perusahaan di 2014

Activity of Desk Corporate Secretary in 2014

a. Tim Pelaksanaan RUPS-Tahunan dan RUPS-Luar Biasa;

a. Implementation team of Annual SGM and Extraordinary SGM.

b. Membuat SOP CSR dengan pola biaya perseroan;

b. Make SOP for CSR with the company’s pattern of costs;

c. Mendukung suksesnya PERDA Penyertaan Modal;

c. Support the success of Equity Participation Local Regulation;

d. Mendukung suksesnya Setoran Modal Ex Dividen dari Pemprov.

d. Support the success of the Paid in Capital Ex Dividend of NTB Province;

NTB; e. Mendukung suksesnya setoran modal dari tanah dari beberapa

e. Support the success of capital contribution of land from some shareholders;

Pemegang Saham; f. Menyelesaikan data-data CSR permintaan KPK;

f. Completing the CSR data requests from KPK;

g. Membuat materi-materi RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa

g. Making materials Annual General Meeting and Extraordinary General Meeting for the year 2014;

selama tahun 2014; h. Membuat Berita Acara RUPS;

h. Make a MInutes of Shareholders General Meeting;

i. Mendorong peningkatan brand image melalui promosi-

i. Boost brand image through promotions company;

promosi perusahaan; j. Kerjasama dengan notaris dalam pembuatan akta-akta notaris

j. Cooperation with the notary in the manufacture of a notary deed of the company;

perusahaan; k. Menjalin komunikasi yang baik dengan pihak media;

k. Establish good communication with the media;

l. Membuat Hak jawab dan realease atas pemberitaan di media;

l. Make a right of reply and realease to the media;

m. Menyususn naskah pidato dan sambutan Direksi;

m. Writing speeches and remarks of Directors;

n. Mendukung administrasi fit & propert test pengurus;

n. Administrative support and propert fit test administrators;

o. Mendukung penyelesaian tindak lanjut Pemeriksaan internal

o. Support the completion of the follow-up examination of the internal and external;

dan Eksternal; p. Sebagai Tim Penyusunan Annual Report Tahun Buku 2013;

p. As Preparation Team of Annual Report for Fiscal Year 2013;

q. Membuat iklan-iklan dan ucapan pada media cetak;

q. Create advertisements and speech in the print media;

r. Menyusun risalah rapat pengurus;

r. Planning minutes of meetings of the board;

s. Mengurus kegiatan-kegiatan pameran dan branding corporate;

s. Take care of the activities of exhibition and corporate branding;

t. Mengurus administrasi bantuan CSR.

t. CSR donation paperwork.

Pengaduan Nasabah

Customer Complaints satu

Settlement of customer complaints is one form of increased customer

bentuk peningkatan perlindungan nasabah dalam rangka

protection in order to guarantee the rights of customers in dealing

menjamin hak-hak nasabah dalam berhubungan dengan Bank.

with the Bank. Customer complaints are not immediately followed up

Penyelesaian

pengaduan

nasabah

merupakan

salah


220





Pengaduan nasabah yang tidak segera ditindak lanjuti berpotensi

potentially increasing the risk of the bank’s reputation and in the long

meningkatkan risiko reputasi bank dan dalam jangka panjang

term can improve the reputation of the bank and in the long term can

dapat meningkatkan reputasi bank dan dalam jangka panjang

reduce public confidence in the banking institutions.

dapat menurunkan kepercayaan masyarakat terhadap lembaga perbankan. PT Bank NTB sebagai lembaga yang bergerak pada bidang

PT Bank NTB as institutions engaged in banking and in direct contact

perbankan dan berhubungan langsung dengan nasabah/

with customers / public perceives the importance of customer

masyarakat memandang pentingnya pengaduan nasabah dikelola

complaints are managed in an organized and professional, so drafted

secara terorganisir dan profesional, sehingga disusunlah pedoman

guidelines for customer complaints by decree of the Directors of PT

pengaduan nasabah berdasarkan SK Direksi PT Bank NTB No.

Bank NTB No. SK / 01/22/64/028/2012 on Guidelines for Settlement of

SK/01/22/64/028/2012 Tentang Pedoman Penyelesaian Pengaduan

Customer Complaints PT Bank NTB.

Nasabah PT Bank NTB.

Mekanisme Penyelesaian Pengaduan Nasabah PT Bank NTB

Customer Complaint Settlement Mechanism PT Bank NTB

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor : 7/7/PBI 2005

In accordance with Bank Indonesia Regulation Number 7/7 / PBI 2005

tanggal 20 Januari 2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah

dated January 20, 2005 on the Settlement of Customer Complaints

dan Peraturan Bank Indonesia Nomor : 10/10/PBI/2008 tanggal 28

and Bank Indonesia Regulation Number: 10/10 / PBI / 2008 dated

Februari 2008 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia

February 28, 2008 on the Amendment of Bank Indonesia Regulation

Nomor : 7/7/PBI 2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah,

Number 7/7 / PBI 2005 on the Settlement of Customer Complaints,

maka bank wajib menyelesaiakan setiap pengaduan nasabah dan

then the bank is obliged to resolving any customer complaints or

atau perwakilan nasabah.

customer representative.

Untuk menyelesaikan pengaduan nasabah

maka bank harus

To resolve customer complaints, the bank must have:

memiliki : a. Organisasi atau unit yang berfungsi menangani penyelesaian pengaduan nasabah. b. Kewenangan dan tanggung jawab organisasi atau unit yang berfungsi menangani penyelesaian pengaduan nasabah. c. Mempublikasikan keberadaan organisasi atau unit yang berfungsi menangani pengaduan nasabah. d. Kebijakan prosedur tertulis yang meliputi :

a. Organization or unit that serves to handle settlement of customer complaints. b. The powers and responsibilities of the organization or unit that serves to handle settlement of customer complaints. c. Publicize the existence of the organization or unit that serves to handle customer complaints. d. Policies written procedures that include:

(1). Penerimaan nasabah

(1). Customer acceptance

(2). Penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah

(2). Handling and resolution of customer complaints

(3). Pemantauan penanganan dan penyelesaian nasabah.

(3). Monitoring the handling and settlement of the customer.

Sesuai peraturan Bank Indonesia tersebut di atas, PT Bank NTB telah

According to the regulation mentioned above Bank Indonesia, PT

membentuk suatu unit fungsi pengaduan nasabah berdasarkan SK

Bank NTB has established a unit function of customer complaints by

Direksi PT Bank NTB No. 00.13.70.95/0043.B/2005 tentang Pedoman

decree of the Directors of PT Bank NTB No. 00.13.70.95/0043.B/2005

Penyelesaian Pengaduan Nasabah PT Bank NTB yang telah diganti

on Guidelines for Settlement of Customer Complaints PT Bank

dengan SK Direksi PT Bank NTB No. SK/01/22/64/028/2012 Tentang

NTB that has been replaced with SK Directors of PT Bank NTB No.

Pedoman Penyelesaian Pengaduan Nasabah PT Bank NTB.

SK / 01/22/64/028/2012 on Guidelines for Settlement of Customer Complaints PT Bank NTB.

Unit fungsi Pengaduan Nasabah PT Bank NTB berada pada unit

Customer Complaints function unit PT Bank NTB Desk located on

Desk Sekretaris Perusahaan untuk di Kantor Pusat, sedangkan

the unit’s Corporate Secretary at Headquarters, whereas in each of

untuk dimasing-masing Kantor Cabang dan Cabang Pembantu

the Branch Office and Branch are at the Deputy Branch Manager

berada pada Wakil Pemimpin Cabang dan Pemimpin Cabang

and Assistant Branch Manager. PT Bank NTB consolidated every






221

Pembantu. PT Bank NTB secara konsolidasi setiap triwulan

quarter continue to implement the reporting obligations of customer

tetap melaksanakan kewajiban pelaporan pengaduan nasabah

complaints to Bank Indonesia Representative Office of West Nusa

kepada Bank Indonesia Kantor Perwakilan Nusa Tenggara Barat

Tenggara with a copy addressed to the Special Investigation Unit of

dengan tembusan yang ditujukan kepada Unit khusus Investigasi

Banking Jl. M. H. Thamrin No. 2 Jakarta 10110.

Perbankan Jl. M. H. Thamrin No. 2 Jakarta 10110. Selama tahun 2014 Desk Sekretaris Perusahaan telah menyelesaikan

During 2014 the has completed Desk Corporate Secretary Customer

Pengaduan Nasabah sebagai berikut:

Complaint as follows:

Pengaduan Nasabah

Tindak Lanjut

Keterangan

information

Triwulan I (Januari – Maret 2014 )

Jumlah sebanyak 765 pengaduan

Telah diselesaikan semua pengaduan yang dikoordinasikan dengan Cabang PT Bank NTB dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia melalui sistem LKPBU;

Have resolved all the complaints that are coordinated with Branch PT Bank NTB and has been reported to Bank Indonesia through LKPBU system;

Triwulan II (April – Juni 2014)


Telah diselesaikan semua pengaduan yang dikoordinasikan dengan Cabang Bank NTB dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia melalui sistem LKPBU;

Have resolved all the complaints that are coordinated with the Branch of Bank NTB and has been reported to Bank Indonesia through LKPBU system;

Triwulan III (Juli – September 2014 )


Telah diselesaikan semua pengaduan yang dikoordinasikan dengan Cabang Bank NTB dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia melalui sistem LKPBU;

Have resolved all the complaints that are coordinated with the Branch Bank NTB and has been reported to Bank Indonesia through LKPBU system;

Triwulan IV (Oktober – Desemberi 2014 )


Telah diselesaikan semua pengaduan yang dikoordinasikan dengan Cabang Bank NTB dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia melalui sistem LKPBU

Have resolved all the complaints that are coordinated with the Branch Bank NTB and has been reported to Bank Indonesia through the system LKPBU

Biografi Pimpinan Sekretaris Perusahaan

Head of Corporate Secretary’s Biography

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Mataram pada tanggal 16 Agustus 1964. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Hukum di Sekolah Tinggi Ilmu Hukum IBLAM pada tahun 2006. Menjabat sebagai Pemimpin Desk Sekretaris Perusahaan sejak tahun 2011 hingga saat ini. Jabatan sebelumnya tahun 20092011 sebagai SQO Kantor Pusat. Pendidikan/Pelatihan Terkait Audit : Sertifikasi Profesional Internal Auditor (PIA) & Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4. Indonesian citizen, born in Mataram on August 16, 1964. Last Graduated was Master Program in Law at the School of Law IBLAM in 2006. Occupied as Head of Corporate Secretary Desk since 2011 until today. His previous positions in 2009 - 2011 as SQO Headquarters. Education / Training Related to Audit: Certification of Professional Internal Auditor (PIA) & Risk Management Certification 4th Level.


222





GCG Unit Usaha Syariah

GCG of Sharia Business Unit

Berpedoman pada Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/DPbS

Guided by Bank Indonesia’s Letter No.12 / 13 / DPbS dated 30 April

tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate

2010 regarding the implementation of Good Corporate Governance

Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah,

for Sharia banks and Sharia Business Unit, we hereby GCG

dengan ini kami sampaikan Laporan Pelaksanaan GCG UUS PT.

Implementation Report UUS PT. Bank NTB in 2014 as follows:

Bank NTB tahun 2014 sebagai berikut : I. Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Atas Pelaksanaan

I. General Conclusions Results the implementation of GCG Self

GCG UUS PT. Bank NTB

Assessment UUS PT. Bank NTB

1. Penilaian Peringkat Faktor Pelaksanaan Tugas dan

1. Assessment Rating Factors Duties and Responsibilities Director of UUS.

Tanggung Jawab Direktur UUS.

Peringkat 2. a. Kriteria dan Independensi Direktur UUS

Ranked 2. a. Criteria and Independence Director of UUS

Direktur UUS merangkap sebagai Direktur Pemasaran

UUS

(Konvensional), tetapi sesuai dengan Berita Acara RUPS

(Conventional), but according to the Minutes of the SGM

LB PT.Bank NTB Tahun Buku 2013 telah ditetapkan

LB PT. Bank NTB Fiscal Year 2013 have been assigned a

seorang calon Direktur Syariah yang saat ini telah lolos

candidate who is currently the Director of Syariah has

tahap Fit and proper test oleh OJK pada tanggal 26

escaped stage Fit and proper test by the OJK on March 26,

Maret 2015 telah diusulkan untuk ditetapkan dalam

2015 has been proposed to SGM set out in the financial

b. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS

•

as

the

Marketing

b. Duties and Responsibilities Director of UUS • In performing its duties, the Director of UUS continue

memaksimalkan fungsi, tugas dan tanggung jawab

to maximize the function, duties and responsibilities

dari segenap jajarannya guna pencapaian target

of all ranks in order to achieve business targets and

bisnis dan pencepatan pengembangan jaringan

speeding up the development of a network of Sharia

Syariah serta hal-hal strategis lainnya sesuai RBB

and other strategic matters in accordance RBB

setiap tahunnya.

annually.

Dalam menjaga nilai-nilai prinsip Syariah dan prinsip

• In keeping with the values of Sharia principles and the

kehati-hatian terus melakukan koordinasi kerja

prudential principle continues to coordinate the work

dengan DPS, Direktur Kepatuhan /Divisi Kepatuhan

with DPS, Compliance Director/ Compliance & Desk

& Desk MJR. Bekerjasama dengan Direktorat SDM/

MJR Division. In collaboration with the Directorate

Divisi SDM dalam mengembangkan SDI yang

of Human Resources / HR Division in developing

profesional

training/workshop/seminar

a professional SDI through training / workshop /

melalui

seminar on Sharia.

Demikian juga untuk penyiapan data dan informasi

• Likewise, for the preparation of the data and

yang diperlukan oleh DPS maupun Auditor

information required by DPS or Auditor (internal /

(internal/external), Direktur UUS selalu berusaha

external), Director of UUS always strive to meet the

untuk memenuhi data yang akurat dan tepat waktu. 2. Penilaian Peringkat Faktor Pelaksanaan Tugas dan

data is accurate and timely. 2. Assessment Rating Factors Duties and Responsibilities of the

Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Peringkat 1

Board of Trustees of Islamic Rank 1

a. Komposisi, Kriteria Dan Independensi DPS

a. Composition, Criteria and Independency DPS

•

Director

Dalam menjalankan tugasnya, Direktur UUS terus

Syariah. •

serves

year 2014.

RUPS tahun buku 2014. •

director

DPS UUS PT. Bank NTB berjumlah 3 orang terdiri

• DPS UUS PT. Bank NTB totaling 3 consists of 1 Chairman

dari 1 orang Ketua DPS dan 2 Anggota DPS yaitu

and two Members DPS DPS namely: Chairman:

: Ketua : TGH. Ishak Abdul Gani, Anggota : TGH.

TGH. Ishak Abdul Gani, Members: TGH. Hudatullah

Hudatullah Muhibuddin dan TGH. Rubai Ahmad

Muhibuddin and TGH. Rubai Ahmad Munawwar

Munawwar dan semua DPS UUS memiliki integritas,

and all DPS UUS have integrity, competence and

kompetensi dan reputasi kuangan, yang memadai

reputation kuangan, adequate considering DSN has




mengingat telah mendapat sertifikasi DSN. •



223

been certified.

Terdapat seorang anggota DPS (TGH. Ishak Abdul

• There is a member of DPS (TGH. Ishak Abdul Ghani)

Ghani) yang merangkap jabatan sebagai DPS

who doubled as DPS on Tulen SRB Amanah, but this

pada BPRS Tulen Amanah, namun hal tersebut

should not be a problem because it does not conflict

tidak menjadi masalah karena tidak bertentangan

with applicable regulations.

dengan ketentuan yang berlaku. b. Tugas dan Tanggung Jawab DPS •

b. Duties and Responsibilities of DPS

DPS telah melaksanakan tugas dan tanggung

• DPS has been carrying out its duties and

jawabnya sesuai dengan prinsip-prinsip GCG dan

responsibilities in accordance with the principles of

telah memberikan nasehat serta saran kepada

good corporate governance and has provided advice

Direktur UUS atas berbagai masalah yang berkaitan

and suggestions to the Director UUS on various issues

dengan kesyariahan dan mengawasi kegiatan UUS

related to sharia and supervise the activities UUS to

agar sesuai dengan prinsip syariah, dimana dengan

conform with Sharia principles, which by conducting

melakukan pemeriksaan secara rutin pada setiap

regular inspections in each semester.

semester. •

Anggota DPS telah menyediakan waktu yang cukup

• Members of the DPS has provided sufficient time to

untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya

carry out their duties and responsibilities optimally,

secara optimal, seminggu sekali biasanya setiap

usually once a week every Tuesday comes into work

hari Selasa hadir masuk kerja berkantor di PT.Bank

offices in PT.Bank NTB (3rd floor) Jl. Pejanggik No. 30

NTB(Lantai 3) Jalan Pejanggik No. 30 Mataram. •

Mataram.

Atas permohonan dari Divisi UUS apabila ada hal-

• At the request of the Division UUS if there are things

hal yang urgent, DPS juga masih menyediakan

that are urgent, DPS also still make time whenever

waktu kapanpun diperlukan untuk hal-hal yang

necessary for matters relating to the issue of Sharia.

berkaitan dengan masalah Syariah. c. Efektivitas Rapat DPS •

•

menyelenggarakaan

c. DPS Meeting Effectiveness rutin

• DPS menyelenggarakaan regular meeting of 4 (four)

4 (empat) kali dalam 1(satu) bulan dengan

times in one (1) month to invite Division UUS and

mengundang Divisi UUS dan setiap keputusannya

every decision is always done with deliberation and

selalu dilakukan dengan musyawarah dan mufakat.

consensus.

DPS

rapat

secara

Risalah rapat DPS telah didokumentasikan dengan

• Minutes of the meeting of the DPS has been well

baik, namun masih perlu ditingkatkan ketertiban

documented, but it still needs to be improved and the

administrasinya dan saat telah ditetapkan salah

administrative order when a predetermined one of

seorang Pegawai Divisi UUS sebagai Sekretaris DPS.

Employees Division UUS as Secretary DPS.

d. Transparansi DPS •

• One member of DPS there are concurrent positions

jabatan di salah satu BPRS dan untuk DPS lainnya

in one of the BPRS and to other DPS does not hold a

tidak merangkap jabatan sebagai konsultan

position as a consultant throughout the BUS or UUS,

di seluruh BUS atau UUS, serta DPS telah

and DPS has revealed the double post, remuneration

mengungkapkan rangkap jabatan, remunerasi dan

and other facilities on the Implementation of GCG

fasilitas lain pada laporan Pelaksanaan GCG. •

d. DPS Transparency

Salah satu anggota DPS ada yang merangkap

report.

Anggota DPS tidak memanfaatkan UUS untuk

• Members of the DPS did not take advantage of UUS

kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak

for personal, family, and / or other parties that reduce

lain yang mengurangi aset atau mengurangi

assets or reducing UUS advantage and do not take

keuntungan UUS serta tidak mengambil atau

or receive personal gain from UUS in addition to

menerima keuntungan pribadi dari UUS selain

remuneration and other facilities that set SGM.

remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS. 3. Penilaian Peringkat faktor Pelaksanaan Prinsip Syariah

3. Assessment Rating for Sharia Implementation factors In Fund


224





Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran

Raising Activities and Funds Distribution And Services Sharia

Dana Serta Pelayanan Jasa Unit Usaha Syariah Peringkat 2.

Rating 2.

a. Semua produk UUS PT.Bank NTB telah sesuai dengan

a. All products UUS PT.Bank NTB in accordance with the

fatwa DSN-MUI dan/atau Opini DPS.

DSN-MUI fatwa and / or Opinion DPS.

b. Dalam pelaksanaan penghimpunan DPK dan layanan

b. In the implementation of third party funds and services in

Jasa secara prinsip telah sesuai dengan prinsip-prinsip

principle services in accordance with Sharia principles, but

syariah ,namun hanya ada kelemahan administratif

there is only an administrative weaknesses that must be

yang harus dilengkapi yaitu kelengkapan Akad

completed, namely the Agreement on the completeness of

pada masing-masing jenis DPK(Giro, Tabungan dan

each type in deposits (Current Account, Savings and Time

Deposito).

Deposits).

c. Dalam bidang pembiayaan (penyaluran dana) telah dibuat penyempurnaan

c. In the field of financing (Lending) has made improvements

dengan SK Direksi yang

with SK Directors on compensation policy erase Murabaha

menghapus kebijakan tentang pemberian kompensasi

financing are assessed DPS and become OJK Audit findings

pembiayaan Murabahah yang dinilai DPS dan menjadi

are not in accordance with Sharia principles and discipline

hasil temuan Audit OJK tidak sesuai dengan prinsip-

in the implementation of Wakalah.

prinsip Syariah dan menertibkan dalam pelaksanaan Akad Wakalah. 4. Penilaian Peringkat Faktor Penyaluran Dana Kepada nasabah Pembiayaan inti dan Penyimpanan Dana oleh

4. Assessment Rating Factors Disbursement To customers’ core financing and Storage Fund by Depositor Core. Rating 2

Deposan Inti. Peringkat 2 a. Dalam rangka menerapkan prinsip kehati-hatian,

a. In order to apply the prudential principle, then any funding

maka setiap pembiayaan dalam jumlah tertentu

in a certain amount decided by Finance Committee both

diputuskan melalui Komite Pembiayaan baik di Kantor

at head office and at KCS especially in relation to limit the

Pusat maupun di KCS khususnya terkait dengan limit

authority.

kewenangan. b. UUS PT.Bank NTB memiliki dan menatausahakan daftar

b. UUS PT.Bank NTB own and administer a detailed list of

rincian Nasabah Deposan Inti serta menyampaikannya

Customer Core Depositors and submit it to Bank Indonesia

kepada Bank Indonesia dalam Laporan LBBU, namun

in LBBU report, but until now have not had a written policy

sampai sekarang belum memiliki pedoman kebijakan

guidelines and procedures concerning the financing of

dan prosedur tertulis tentang pembiayaan

funds to the Customer Core.

dana

kepada Nasabah Inti. 5. Penilaian Peringkat Faktor Transparansi kondisi Unit

5. Assessment Rating Factors Transparency of Sharia, Report on

Usaha Syariah, Laporan Pelaksanaan Good Coorporate

the Implementation of Good Corporate Governance and

Governance Dan Pelaporan Internal. Peringkat 1

Internal Reporting. Rank 1

a. Penerapan Transparansi Kondisi UUS

a. Implementation of Transparency of UUS

•

Untuk penerapan transparansi keuangan UUS PT.Bank

NTB

telah

kondisi

UUS PT.Bank NTB has submitted transparent financial

keuangan secara transparan dengan menyusun

condition to prepare and present in the Quarterly

dan menyajikan Laporan Keuangan Publikasi

Financial Report together with the Parent Bank,

secara Triwulanan bersama dengan Bank Induk,

and presents information in the form of activities

serta menyajikan informasi kegiatan dalam bentuk

Realization Report RBB that includes targets, the

Laporan Realisasi RBB yang mencakup sasaran,

development of Islamic business, types of products,

perkembangan

responsibility and the realization of the results.

usaha

menyampaikan

• For the implementation of financial transparency of

syariah,

jenis

produk,

tanggung jawab dan realisasi bagi hasil. •

Setiap

triwulan

mengumumkan

UUS Laporan


PT.Bank

NTB

Keuangan

telah

• Each quarter UUS PT.Bank NTB has announced the

Publikasi

publication of the Quarterly Financial Statements




in Indonesian language newspaper that has wide

yang mempunyai peredaran luas sesuai dengan

circulation in accordance with the time specified in the

waktu yang ditetapkan dalam ketentuan.

provisions. b. Report of Good Corporate Governance Implementation

UUS PT.Bank NTB telah menyusun laporan

• UUS PT.Bank NTB has prepared a report on the

pelaksanaan GCG dengan isi dan cakupan

implementation of GCG with the content and

berdasarkan self assessment dengan berpedoman

coverage based on self-assessment by referring to the

ketentuan PBI/POJK yang berlaku. •

provisions of PBI / POJK applicable.

Telah berusaha melakukan perbaikan atas evaluasi

• It has been trying to make improvements to the

hasil self assessment dalam pelaksanaan GCG oleh

evaluation results in the implementation of GCG self

OJK.

assessment by the OJK.

c. Kecukupan Pelaporan Internal •

225

Triwulanan di surat kabar berbahasa Indonesia

b. Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance •


c. Adequacy of Internal Reporting

UUS PT.Bank NTB telah didukung oleh SIM yang

• UUS PT.Bank NTB has been supported by an adequate

memadai dan memiliki pelaporan internal yang

SIM and has a complete internal reporting, providing

lengkap, penyediaan informasi yang akurat dan

information that is accurate and timely.

tepat waktu. •

•

Bersama-sama dengan unit kerja terkait terus

• Together with related work units continue to develop

mengembangkan Sistem informasi yang memadai

an adequate information system to improve the

dengan meningkatkan kompetensi SDI yang ada.

competence of existing SDI.

UUS PT.Bank NTB memiliki IT security system yang

• UUS PT.Bank NTB have adequate IT security system.

memadai. II. Kelemahan dan Kekuatan Pelaksanaan GCG UUS PT. Bank

II. Weakness and Strength GCG Implementation UUS PT. Bank

NTB

NTB

1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS Kekuatan •

1 Duties and Responsibilities of Directors UUS Power

Direktur UUS yang merangkap Direktur Pemasaran

• UUS Director concurrent positions Marketing Director quite

cukup memiliki kompetensi dan komitmen dalam

have the competence and commitment in developing sharia

mengembangkan syariah dilihat dari pengalamannya

seen from the experience of nearly 20 years as a banking

hampir 20 tahun sebagai praktisi perbankan.

practitioner.

Kelemahan

Weakness

•

Dalam menjalankan tugasnya Direktur UUS masih

• In performing its duties the UUS Director still serves as

merangkap sebagai Direktur Pemasaran (Konvensional)

Marketing Director(Conventional) in charge of a very certain

yang membawahi divisi yang sangat trategis yaitu

strategic divisions namely Treasury Division, Loan Division,

Divisi Treasury, Divisi Kredit, Divisi JPL dan Divisi UUS.

Division and Division UUS JPL.

Langkah Perbaikan

Step Improvement

•

Sesuai dengan Berita Acara RUPS LB PT.Bank NTB Tahun

• In accordance with the Extraordinary Shareholders General

Buku 2013 telah ditetapkan seorang calon Direktur

Meeting PT.Bank NTB financial year 2013 has been designated

Syariah dan saat ini telah lolos tahap Fit and proper test

an Islamic prospective and current Director has escaped stage

oleh OJK. 2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Kekuatan •

Jumlah DPS UUS PT. Bank NTB berjumlah 3 Orang yang terdiri dari seorang ketua dan dua orang anggota.

•

Rapat DPS dilaksanakan sekurang-kurangnya 1 kali

Fit and proper test by the OJK. 2 Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board Power • Number of DPS UUS PT. Bank NTB totaling 3 people consisting of a chairman and two members. • DPS Meeting held at least 1 time in 1 month.

dalam 1 Bulan. •

DPS terus berusaha melaksanakan tugas dan tanggung

• DPS continues to carry out its duties and responsibilities in



226

jawabnya

sesuai


dengan

prinsip

GCG

dengan

accordance with the principles of good corporate governance by providing a written opinion of each issuance / launch of new

peluncuran produk dan aktivitas baru Syariah dan juga

products and activities Sharia and also perform checks to KCS

melakukan pemeriksaan ke KCS/KCPS per Semester

/ KCPS per semester and report the results of the examination

DPS telah memiliki sekeretaris khusus DPS yang membantu kelancaran kegiatan/aktivitas DPS

on time. • DPS DPS has had a special sekeretaris which helps smooth activity / activities DPS

Kelemahan •


memberikan opini tertulis setiap rencana penerbitan /

dan melaporkan hasil pemeriksaannya tepat waktu. •


Weakness

DPS perlu diikutsertakan secara rutin dalam kegiatan-

• DPS should be included regularly in activities or meetings

kegiatan atau pertemuan antara DPS se-indonesia,

between DPS se-Indonesia, thereby increasing knowledge

sehingga

about the implementation of Sharia Banking products.

menambah

pengetahuan

mengenai

pelaksanaan produk-produk perbankan syariah. Langkah Perbaikan •

Step Improvement

Akan diikutsertakan dalam kegiatan Perbankan syariah

• Will be included in the national Sharia Banking activities, one

secara nasional, salah satunya ijtima sanawi yang

of which ijtima sanawi conducted annually by DSN-MUI.

dilakukan secara tahunan oleh DSN-MUI. 3 Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana Serta Pelayanan Jasa Unit Usaha Syariah

3 Implementation of Sharia In Fund Raising Activities and Funds Distribution And Services Sharia Power

Kekuatan •

Pelaksanaan

prinsip

Syariah

dalam

kegiatan

• Implementation of Sharia principles in fund raising activities

penghimpunan dana dan pelayanan jasa Unit Usaha

and services of Sharia has been complied accordance with

Syariah secara umum sudah memenuhi prinsip Syariah

Sharia principles and DSN-MUI Fatwa.

dan Sesuai dengan Fatwa DSN-MUI. Kelemahan

Weakness

•

• For the activities of the distribution of funds (Financing) is

untuk kegiatan penyaluran dana (Pembiayaan) yang sebagian besar adalah Pembiayaan Murabahah hampir

mostly Murabahah almost everything is done with Wakalah.

semuanya dilakukan dengan Wakalah. Langkah Perbaikan

Step Improvement

•

• On each occasion UUS along DPS still directing Sharia Branch

Dalam setiap kesempatan UUS bersama DPS tetap mengarahkan Cabang Syariah untuk mengurangi

to reduce the share of use wakalah on Murabahah.

porsi penggunaan akad wakalah pada Pembiayaan Murabahah. 4 Penyaluran Dana Kepada nasabah Pembiayaan inti dan Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti. Kekuatan •

UUS memiliki dan menatausahakan daftar rincian

4 Disbursement To customers’ core financing and Storage Fund by Depositor Core. Power • UUS owns and administers a detailed list of Customer

Nasabah Pembiayaan Inti dan Deposan Inti serta

Financing Core and Core Depositors and submit the report to

menyampaikan Kepada Bank Indonesia dalam Laporan

Bank of Indonesia in LBBU.

LBBU. Kelemahan •

UUS belum memiliki Pedoman kebijakan dan prosedur

• UUS yet have a written policy guidelines and procedures

tertulis tentang penyaluran dana kepada Nasabah inti.

concerning disbursement of funds to the Customer’s core.

Langkah Perbaikan •

Weakness

Step Improvement

Telah diagendakan untuk dibuat pedoman Kebijakan

• It has been scheduled to be made Policies and Procedures

dan Prosedur tertulis tentang penyaluran dana kepada

Written guidelines on the distribution of funds to the Customer

Nasabah inti yang akan diselesaikan pada Trw III 2015.

core quarter III will be completed in 2015.




5 Transparansi

kondisi

Unit

Usaha

Syariah,

Laporan


227

5 Transparency of Sharia, Report on the Implementation of Good

Pelaksanaan Good Coorporate Governance Dan Pelaporan

Corporate Governance and Internal Reporting.

Internal.

Kekuatan

Power

•


UUS telah menyampaikan laporan kondisi keuangan

• UUS has reported its financial condition and present

secara transparan dan menyajikan Laporan Keuangan

transparently Financial Report per-quarter in the newspaper.

Publikasi per-Triwulan di surat kabar. •

Laporan pelaksanaan GCG disusun sesuai dengan

• GCG implementation report prepared in accordance with

ketentuan yang berlaku dan apabila terdapat evaluasi

applicable regulations and if there is an evaluation and / or

dan/atau koreksi UUS segera berusaha melakukan

correction UUS immediately try to do repairs / improvements

perbaikan/

as soon as possible for the implementation of the GCG.

penyempurnaan

secepatnya

atas

pelaksanaan GCG tersebut. Kelemahan •

Weakness

Pelaporan Internal belum didukung oleh SIM yang

• Internal reporting is not supported by SIM reliable.

handal. Langkah Perbaikan •

Step Improvement

UUS terus melakukan koordinasi dengan Divisi TSI/

• UUS continue to coordinate with the Division TSI / PT.CIP to

PT.CIP untuk mengembangkan system yang lebih

develop a more adequate system.

memadai. III. Rangkap Jabatan Sebagai Anggota DPS Pada Lembaga

III. Dual Positions As Members of DPS In Other Islamic Financial

Keuangan Syariah Lainnya.

Institutions.

Terdapat seorang anggota DPS (TGH. Ishak Abdul Ghani) yang

There is a member of DPS (TGH. Ishak Abdul Ghani) who doubled

merangkap jabatan sebagai DPS pada BPRS Tulen Amanah,

as DPS on Tulen SRB Amanah, but this should not be a problem

namun hal tersebut tidak menjadi masalah karena tidak

because it does not conflict with applicable regulations.

bertentangan dengan ketentuan yang berlaku. Dan untuk Anggota DPS: TGH Hudatullah Muhibuddin

And for Members DPS: TGH Hudatullah Muhibuddin Abdul

Abdul Aziz dan TGH. Rubai Ahmad Munawar,Lc,M.Si, bahwa

Aziz and TGH. Rubai Ahmad Munawar, Lc, M.Si, that there is no

tidak terdapat rangkap jabatan sebagai konsultan diseluruh

concurrent positions as a consultant throughout the other Islamic

Lembaga Keuangan Syariah yang lain.

Financial Institutions.

IV. Daftar Konsultan, Penasehat Atau Yang Dipersamakan

IV. List of Consultant, Advisory Or equivalent to the Used By

Dengan Itu Yang Digunakan Oleh UUS.

UUS.

1. Berdasarkan Perjanjian Kerjasama antara PT. Bank NTB

1. Under the Cooperation Agreement between PT. Bank NTB with

dengan PT. Collega Inti Pratama tentang outsourching

PT. Collega Inti Pratama about outsourcing Services Delivery

Penyediaan Jasa Core Banking System Konvensional,

Conventional Core Banking System, Core Banking System Sharia,

Core Banking System Syariah, Risk Management, Data

Risk Management, Data Warehouse / MIS, Loan Organization

Warehouse/MIS, Loan Organization System tanggal 27 April

System on 27 April 2009 that the PT. Bank NTB Sharia Business Unit

2009 bahwa PT. Bank NTB Unit Usaha Syariah menggunakan

to use consultants for Electronic Data Processing.

jasa konsultan untuk pengolahan Data Elektronik.

Ruang Lingkup Kerjanya antara lain :

a. Memberikan layanan Jasa Outsourching Tekhnologi Sistem Informasi Bank. b. Pengolahan transaksi-transaksi dan atau mutasi data

Scope of works, among others: Providing a.

Outsourching

Services

Bank

Information

Technology Systems. b. Processing

transactions

or

mutation

of

data

and

dan informasi keuangan yang dilakukan dalam rangka

financial information performed in the framework of the

pelaksanaan operasional Bank.

implementation of the operations of the Bank.


228



V. Frekuensi Rapat Dewan Pengawas Syariah



V. Frequency of the Sharia Supervisory Board Meeting

1. Rapat Dewan Pengawas Syariah (DPS) selama tahun 2014

1. Meeting of the Sharia Supervisory Board (DPS) for 2014 was

diselenggarakan maksimal 4 (empat) kali dalam sebulan

held a maximum of four (4) times a month are held in Meeting

yang bertempat di Ruang Rapat Divisi UUS PT. Bank NTB.

Room UUS Division PT. Bank NTB.

2. Tingkat Kehadiran masing-masing Anggota DPS disetiap

2. Attendance of each Member DPS meeting each an average

rapat rata-rata 90% yaitu dari 3 Orang Anggota DPS rata-

of 90% from 3 for the average DPS Members present at the

rata hadir pada saat Rapat.

meeting.

VI. Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) Yang Terjadi Dan

VI. Total of Internal Fraud Happens And Settlement Efforts By

Upaya Penyelesaian Oleh UUS PENYIMPANGAN INTERNAL DALAM 1 TAHUN/

UUS JUMLAH KASUS/ NUMBER OF CASES

PENGURUS/ MANAGEMENT

PEGAWAI TETAP/ JOB HOLDER

PEGAWAI TIDAK TETAP/ temporary EMPLOYEES

INTERNAL FRAUD IN 1 YEAR

Thn Sebelumnya

Thn Berjalan

Thn Sebelumnya

Thn Berjalan

Thn Sebelumnya

Thn Berjalan

Total Fraud

-

-

-

-

-

-

Total Fraud

Telah diselesaikan

-

-

-

-

-

-

has been completed

Dalam proses penyelesaian di internal Bank

-

-

-

-

-

-

In the settlement process in the Bank's internal

Belum diupayakan penyelesaiannya

-

-

-

-

-

-

Settlement has not been sought

-

-

-

-

-

-

It has been followed through the legal process

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum

Keterangan : Jumlah Internal Fraud yang terjadi di UUS PT.Bank NTB sampai sekarang NIHIL. Description: Number of Internal Fraud is happening in UUS PT.Bank NTB until now nil.

VII. Jumlah Permasalahan Hukum Dan Upaya Penyelesaian

VII. Number of Legal Issues and Settlement Efforts By UUS

Oleh UUS

Penyelesaian masalah antara Bank dengan Nasabah yang

Settlement of problems between the Bank and the Customer requiring legal settlement in 2014 does not exist (nil).

memerlukan penyelesaian secara hukum dalam tahun 2014 tidak ada (NIHIL). VIII.Penyaluran Dana Untuk Kegiatan Sosial Baik Jumlah

VIII.Penyaluran Funds For Social Work Good Number Nor Party

Maupun Pihak Penerima Dana Kegiatan sosial yang bersumber dari Dana ZIS yang dilakukan

Beneficiary Fund

Social activities sourced from ZIS funds committed in 2014 is Rp

dalam Tahun 2014 adalah sebesar Rp 17.000.000,- berupa

17,000,000, - in the form of donations to the Orphans around

pemberian santunan kepada Anak Yatim Piatu sekitar Kantor

Branch Office.

Cabang Syariah. IX. Pendapatan Non Halal Dan Penggunaannya. Dalam tahun 2014, Pendapatan Non Halal pada Unit Usaha Syariah PT. Bank NTB adalah NIHIL.


IX. Revenue Non-Halal And Use.

In 2014, Revenue Non-Halal in Sharia PT. Bank NTB is nil.





229

Pengungkapan Lainnya

Other Disclosures

Permasalahan hukum pada tahun 2014 adalah permasalahan

Legal issues in 2014 were civil and criminal legal issues faced by the

hukum perdata dan pidana yang dihadapi Perusahaan dan telah

Company and has been filed through the legal process.

diajukan melalui proses hukum. J U M L A Hv / TOTAL

PERMASALAHAN HUKUM TAHUN 2014

LEGAL ISSUES 2014

PERDATA civil

PINDANA CRIMINAL

TUN

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)

1

-

-

Has been completed (has had permanent legal force)

Dalam proses penyelesaian

4

-

-

In the process of completion

Total

5

-

-

Total

Internal Fraud

Internal Fraud

Tabel dibawah ini mengungkapkan penyimpangan/kecurangan

The table below reveals irregularities / fraud committed by

yang dilakukan oleh pengurus dan pegawai terkait dengan proses

management and employees associated with work processes

kerja dan kegiatan operasional perusahaan selama tahun 2014.

and operations of the company during 2014. Fraud is considered

Fraud tersebut dianggap signifikan oleh Perusahaan dan telah

significant by the Company and have been given harsh sanctions

diberikan sanksi yang keras terhadap pelaku penyimpangan intern.

against perpetrators of internal irregularities.

JUMLAH KASUS/ NUMBER OF CASES PENYIMPANGAN INTERNAL DALAM 1 TAHUN

PENGURUS/ MANAGEMENT

PEGAWAI/ EMPLOYEE

INTERNAL FRAUD IN 1 YEAR

2013

2014

2013

2014

Jumlah Penyimpangan

-

-

1

3

Total Fraud

Telah diselesaikan Internal Bank

-

-

1

3

has been completed

-

-

-

-

In the settlement process in the Bank's internal

-Belum diupayakan penyelesaiannya

-

-

-

-

Settlement has not been sought

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum

-

-

1

1

It has been followed through the legal process

Dalam proses penyelesaian

Untuk meminimalkan terjadinya fraud di lingkungan Bank NTB,

To minimize the occurrence of fraud within the Bank NTB, has done

telah dilakukan Revisi Buku Pedoman Kebijakan dan Prosedur

Revised Policies and Procedures Manual Anti-Fraud Strategy that

Strategi Anti Fraud yang sudah ada dan telah disosialisasikan

already exist and have been socialized on 15 September 2015

pada tanggal 15 September 2015 oleh Konsultan yang menyusun

by a consultant who compiled the BPP followed by the Board of

BPP tersebut yang diikuti oleh Dewan Komisaris, Dewan Direksi,

Commissioners, Directors, Division Leader, Desk Leader , Branch

Pemimpin Divisi, Pindesk, Pemimpin Cabang, Pemimpin Capem,

Manager, Sub Branch Manager, Audit Committee, Risk Oversight

Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Staf SPI. Sosialisasi

Committee and Staff of SPI. Socialization is accompanied with a

tersebut disertai dengan Penandatanganan Pernyataan/Anti Fraud

Signing Statement / Anti Fraud Statement by all Participants. As a

Statement oleh seluruh Peserta. Sebagai tindak lanjut Komitmen

follow up these commitments through the SPI Division No.SB.01.14

tersebut Divisi SPI melalui Surat No.SB.01.14/64/186/2014 tanggal

Letter / 64/186/2014 dated October 13, 2014 asked all units to conduct

13 Oktober 2014 meminta kepada seluruh unit kerja untuk

relevant BPP Socialization Policies and Procedures the Anti Fraud

melakukan Sosialisasi terkait BPP Kebijakan dan Prosedur Strategi

Strategy.

Anti Fraud tersebut.


230





Divisi SPI bekerjasama dengan Divisi JPL dalam mencegah Fraud

SPI Division in collaboration with JPL in preventing Fraud Division

di lingkungan Bank NTB khususnya

kantor cabang/cabang

within the Bank NTB particular branch / sub-branch to deliver fixed

pembantu untuk tetap menyampaikan Budaya Perusahaan

corporate culture in every morning briefings so that employees will

dalam setiap morning briefing sehingga pegawai akan menyadari

realize the importance of corporate culture to the prevention of fraud.

pentingnya Budaya Perusahaan untuk pencegahan Fraud. Tindakan Pencegahan yang dilakukan :

Precautions were taken:

1. Peningkatan kesadaran pegawai:

1. Increased awareness of employees:

a. Pembuatan Pernyataan Anti Fraud;

a. Making the Anti-Fraud Statement;

b. Menyusun dan melakukan sosialisasi secara berkala

b. Collate and disseminate on a regular basis about the Code

tentang Pedoman Perilaku & Tata Tertib Pegawai, Kebijakan

of Conduct and Rules of Employee, Other Bank Operational Policies;

Operasional Bank Lainnya; c. Pelaksanaan sosialisasi atau pelatihan internal secara

c. Dissemination or internal training on a regular basis by the

berkala oleh Unit Anti Fraud bekerjasama dengan Divisi

Anti-Fraud Unit in collaboration with the Division of Human

SDM terkait Kebijakan dan Prosedur Strategi Anti Fraud

Resources Policies and Procedures related to Anti-Fraud Strategy set by the Bank;

yang ditetapkan oleh Bank; d. Secara berkala melakukan pergantian Password pada

d. Make the turn Password periodically at each user

masing-masing user 2. Increased awareness of the Customer:

2. Peningkatan kesadaran Nasabah: a. Pembuatan

brosur-brosur

dan

atau

poster

yang

a. Manufacture or brochures and posters with the theme of the fraud alert notification;

bertemakan tentang pemberitahuan bahaya fraud; b. Pemberitahuan kebijakan Bank terhadap adanya bahaya

b. Bank policy notification to the danger of fraud;

fraud; c. Pemberitahuan oleh Bank tentang adanya layanan

c. Notification by the Bank about the service complaints;

pengaduan; d. Pemberitahuan tentang adanya bahaya penipuan yang

d. Notification about the dangers of fraud on behalf of the Bank

mengatasnamakan Bank baik melalui media cetak maupun

either through the print and electronic media, including

elektronik termasuk brosur-brosur tempelan yang tidak

brochures patch that does not use an official stamp Bank.

menggunakan stempel resmi Bank.

Pengungkapan Kepemilikan Saham Serta Hubungan Keuangan dan Keluarga Dewan Komisaris dan Direksi

Disclosure of Shareholdings And Treasury and Family Relations Board of Commissioners and Directors

Sampai dengan akhir Desember 2014, tidak ada anggota Dewan

As of the end of December 2014, no member of the Board of

Komisaris dan Direksi yang memiliki saham di Bank NTB dan juga

Commissioners and Directors who hold shares in Bank NTB and no

tidak ada anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang memiliki

member of the Board of Commissioners and Directors who hold shares

saham mencapai 5% di bank-bank lain, lembaga keuangan lain

up to 5% in other banks, other financial institutions or companies

atau perusahaan yang berdomisili di Indonesia maupun di luar

domiciled in Indonesia or abroad. And also, Member of the Board

negeri. Dan juga, Anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi

of Commissioners and Directors members do not have a family

tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua

relationship to the second degree with other members of the Board of

dengan anggota lain dari Dewan Komisaris, Direksi dan/atau

Commissioners, Directors and / or the controlling shareholder of Bank

pemegang saham pengendali Bank NTB.

NTB.

Shares Option

Shares Option

Share option adalah opsi untuk membeli saham oleh anggota

Share option is an option to purchase shares by members of the

Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan

Board of Commissioners, Directors, and Executive Officers conducted

melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam

through offering shares or stock options in order to offer compensation

rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota

granted to members of the Board of Commissioners, Directors and

Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank, dan yang

Executive Officers of the Bank, and which have been decided in the






231

telah diputuskan dalam RUPS dan/atau Anggaran Dasar Bank. Bank

SGM and / or Articles of Association of the Bank. Bank NTB did share

NTB tidak melakukan share option selama periode tahun 2014.

options during the period of 2014.

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Skala Besar

Provision of Funds To Related Parties and Provision of Funds Large-Scale

Data dan Perkembangan Penyediaan Dana pada Pihak Terkait

Data and Developments of provision fund to related party in 2014,

tahun 2014, tergambar pada tabel dibawah ini:

depicted in the table below:

No

Kepada

1

Debitur Terkait

2

Debitur Inti

Total Debitur/ total Debtors

Baki Debet tray Debit

37

6.319

- Individu - Grup

FOR Related Parties Core Debtor

39

25.308

-

-

- Individual - Group

Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan

Conflict of Interest Transactions

Guna menjaga kepentingan pemegang saham, Bank senantiasa

In order to safeguard the interests of shareholders, the Bank always

menjunjung tinggi integritas pribadi dan profesionalisme yang

uphold personal integrity and professionalism of the sublime, as

luhur, yang dituangkan dalam bentuk kebijakan internal mengenai

outlined in the form of internal policies regarding the Code of Ethics

Pedoman Kode Etik dan Tingkah Laku yang wajib dipatuhi oleh

and Code of Conduct that must be obeyed by the entire Directors,

segenap jajaran Direksi, Komisaris, karyawan maupun para pihak

Commissioners, employees and the parties related cooperation with

yang terkait kerjasama dengan Bank.

the Bank.

Pedoman Kode Etik dan Tingkah Laku telah mengatur hal-hal yang

Guidelines and Code of Conduct have arranged things that should

harus dihindari untuk mencegah potensi terjadinya benturan

be avoided to prevent potential conflicts of interest in any activity,

kepentingan dalam setiap aktivitas, termasuk dalam pengambilan

including in decision-making. In 2014 there was no conflict of interest

keputusan. Dalam tahun 2014 tidak terdapat masalah benturan

problems that harm or reduce the profit of the Bank.

kepentingan yang merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

Highest and Lowest Salary Ratio

Gaji merupakan hak pegawai yang diterima dalam bentuk uang

Salary is the right employee received in the form of money as a reward

sebagai imbalan yang diberikan oleh Bank kepada seluruh

given by the Bank to all employees who refer to the employment

pegawainya yang mengacu kepada perjanjian kerja, kesepakatan

agreement, agreements or legislation, and consider the appropriate

atau peraturan perundang-undangan, serta mempertimbangkan

salary scale of the peer group.

skala gaji yang wajar dari peer group. Untuk perbandingan/ratio gaji antara gaji Dewan Dewan Komisaris

For comparison / salary ratio between the highest salary of the Board

tertinggi dengan yang terendah, gaji Direksi tertinggi dengan

of Commissioners with the lowest salary of the highest with the lowest,

yang terendah, gaji pegawai tertinggi dengan yang terendah, dan

the highest salary for employees with the lowest, and the highest

antara gaji Direksi tertinggi dengan gaji pegawai yang tertinggi

salary of the employee with the highest salary throughout 2014 can

sepanjang tahun 2014 dapat dilihat pada tabel berikut.

be seen in the following table.


232





Gaji (Rp)/bulan/ Salary (RP) / month No

Jabatan

Tertinggi (Rp)/ The highest (RP)

Terendah (Rp)/ Low (RP)

Perbandingannya/ The comparison

position

1

Rasio Gaji Karyawan Tetap Tertinggi & Terendah

19.881.833

1.035.713

19,2:1

Highest & Lowest Employee Salary Ratio

2

Rasio Gaji Direksi Tertinggi & Terendah

47.500.000

42.750.000

1,1:1

Highest & Lowest Director Salary Ratio

3

Rasio Gaji Dewan Komisaris Tertinggi & Terendah

33.250.000

29.925.000

1,1:1

Highest & Lowest Board of Commissioner Salary Ratio

4

Rasio Gaji Direksi Tertinggi & Pegawai Tetap Tertinggi

47.500.000

1.035.713

45,9:1

Highest Director & Highest Employee Salary Ratio

Pemberian Dana Untuk Kegiatan Politik

Granting Funds For Political Activity

PT Bank NTB adalah Badan Usaha Milik Daerah yang berdiri dan

PT Bank NTB Regional Enterprise is standing and operates according

beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip perseroan dengan selalu

to the principles of the company to always be guided and refers to

berpedoman dan mengacu pada Undang-undang No. 40 Tahun

Law No. 40 Year 2007 regarding Limited Liability Company. PT Bank

2007 tentang Perseroan Terbatas. PT Bank NTB selama tahun 2014

NTB during 2014 have not been providing assistance or donations

ini tidak pernah memberikan bantuan atau sumbangan atau

or as donations to the political parties and was never involved in the

sebagai donasi pada partai-partai politik serta tidak pernah terlibat

activities undertaken by the political parties.

dalam kegiatan-kegiatan yang dilaksanakan oleh partai politik. Kegiatan bantuan-bantuan yang dilaksanakan oleh Bank NTB

Assistance activities undertaken by the Bank NTB beruapa social

beruapa bantuan sosial, olah raga seni dan budaya telah diatur

assistance, sport and cultural art has been arranged by the company

oleh perusahaan melalui bantuan-bantuan Corporate Sosial

through the assistance of Corporate Social Responsibility or CSR which

Responsibility atau CSR yang selama ini tetap dilaksanakan oleh

has been still implemented by the Bank NTB as a form of caring Bank

Bank NTB sebagai bentuk dari kepedulian Bank NTB.

NTB.

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank

Transparency of Financial and Non-Financial

Transparansi Kondisi Keuangan dan non keuangan Bank NTB

Transparency of Financial Condition and non-financial Bank NTB

disajikan secara jelas dan transparan dalam beberapa laporan,

presented in a clear and transparent in several reports, including the

diantaranya sebagai berikut:

following:

1. Laporan Tahunan

1. Annual Report

Laporan Tahunan dimaksud antara lain mencakup:

Annual Report referred to, among others, include:

a. Informasi umum, yang meliputi antara lain kepengurusan,

a. General information, which includes, among others,

kepemilikan saham, perkembangan usaha dan kelompok

management, share ownership, business development and

usaha, strategi dan kebijakan manajemen serta laporan

business groups, strategies and management policy and

manajemen Perseroan.

management reports of the Company.

b. Laporan Keuangan Tahunan yang telah diaudit oleh Akuntan

b. Annual Financial Statements audited by Public Accountant

Publik dan Kantor Akuntan Publik yang telah terdaftar

and Public Accountant Office registered at Bank Indonesia

di Bank Indonesia dan dibuat untuk 1 (satu) tahun buku

and made for one (1) fiscal year and presented with a ratio of 1

dan disajikan dengan perbandingan 1 (satu) tahun buku

(one) previous fiscal year.

sebelumnya. 2. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan Bank NTB juga mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi

2. Condensed Quarterly Financial Statements

Bank NTB also announced a quarterly Financial Statements in

secara triwulanan sesuai dengan ketentuan terkait. Laporan

accordance with the relevant provisions. Reports posted on the

dipasang pada surat kabar, yang mempunyai peredaran luas di

newspaper, which has a wide circulation in NTB.






233

Provinsi NTB. 3. Laporan Keuangan Publikasi Bulanan

3. Monthly Financial Report

Bank juga menyusun dan menyampaikan Laporan Keuangan

The Bank also prepares and submits Monthly Financial Report

Publikasi Bulanan dalam format Laporan Bulanan Bank

in the format of Commercial Bank Monthly Report (LBU) in

Umum (LBU) sesuai dengan peraturan dari Bank Indonesia.

accordance with the regulations of Bank Indonesia. Furthermore,

Selanjutnya, laporan tersebut dijadikan sebagai dasar oleh

the report used as a basis by Bank Indonesia to publish monthly

Bank Indonesia untuk mempublikasikan laporan keuangan

financial reports on the website of Bank Indonesia.

bulanan di website Bank Indonesia. 4. Laporan Keuangan Konsolidasi

4. Consolidated Financial Statements

Bank NTB juga menyusun Laporan Keuangan Konsolidasi berdasarkan

Pernyataan

Standar

Akuntansi

Bank NTB also prepare consolidated financial statements based

Keuangan

on Statement of Financial Accounting Standards that apply and

yang berlaku serta menyampaikan laporan sebagaimana

submit a report as provided for in the Regulation of Bank Indonesia

diatur dalam Peraturan Bank Indonesia maupun ketentuan

and the provision of public companies.

perusahaan publik. 5. Laporan Non Keuangan Bank Bank NTB menginformasikan mengenai produk Bank secara

5. Non-Financial Reports

Bank NTB informed about the Bank products in a clear, accurate

jelas, akurat dan terkini. Informasi ini dapat diperoleh secara

and up date. This information can be obtained easily by customers

mudah oleh nasabah seperti leaflet, brosur atau bentuk tertulis

such as leaflets, brochures or other written form at any branch

lainnya di setiap kantor cabang pada lokasi-lokasi yang mudah

office at locations easily accessible by customers and / or in the

diakses oleh nasabah dan/atau dalam bentuk informasi secara

form of electronic information provided through the website.

elektronis yang disediakan melalui website.

Media Penyebaran Dan Akses Informasi

Media Dissemination and Access to Information

Dalam hal penyampaian informasi kepada stake holder PT Bank NTB

In terms of delivery of information to stakeholders PT Bank NTB cling

berpegang teguh kepada keterbukaan dan prinsip transparansi

to the principles of Transparency and transparency reasonable by

yang wajar dengan tetap berpegang teguh terhadap ketentuan,

sticking firmly to the provision, as a means of delivering information

sebagai alat penyampaian informasi Bank NTB memerlukan media

Bank NTB requires proper and professional media in the delivery of

yang tepat dan profesional dalam penyampaian data, informasi,

data, information, events and promotions company ,

event-event dan promosi perusahaan. Terkait hal tersebut, selama 2014 Bank NTB melaksanakan kegiatan

Related to this, during 2014 Bank NTB conducting publications in the

publikasi-publikasi pada media :

media:

a. Web site resmi Bank NTB (www.bankntb.co.id)

a. Official web site of Bank NTB (www.bankntb.co.id)

b. Melalui brosur-brosur

b. Through brochures

c. X-Banner

c. X-Banner

d. Wall Sign

d. Wall Sign

e. Bill Board

e. Bill Board

f. Tool Gate Bandara Internasional Lombok

f. Tool Gate Lombok International Airport

g. Media Cetak Lokal di NTB

g. Local Print Media in NTB

h. TV Lokal di NTB

h. Local TV in NTB

i. Majalah dan Koran Nasional dan

i. National magazines and newspapers and

j. Melalui Forum-forum.

j. Through forums.

Etika Perusahaan

Code Of Conduct

Kode etik perusahaan/code of conduct mengatur hubungan

Code of conduct governing relations with fellow employees, the

dengan sesama karyawan, perusahaan, nasabah, pemasok-vendor

company, customer, supplier-vendor consultants, shareholders,

konsultan, pemegang saham, pesaing, otoritas, dan stakeholder

competitors, authorities, and other stakeholders. Some policies

lainnya. Beberapa kebijakan yang menyangkut kode etik

concerning corporate codes, among others, are as follows:



234




perusahaan antara lain adalah sebagai berikut: 1. Kepatuhan terhadap Hukum dan Perundangan-undangan. Kepatuhan pada hukum dan peraturan perundang-undangan

1. Compliance with Laws and Legislation.

Compliance with the laws and regulations set a minimum

merupakan standar minimum dari perilaku yang baik dan juga

standard of good behavior and also an application form from the

merupakan bentuk aplikasi dari nilai yang dimiliki Bank yaitu

value of the Bank is to comply;

mematuhi ketentuan; 2. Menjaga Nama Baik Bank

2. Maintain Good Name of the Bank

Pengurus dan pegawai menyadari bahwa menjadi satu jiwa

The board and employees realize that being a single soul with the

dengan Bank adalah penting dan memandang bahwa citra dan

Bank is important and looking at that image and reputation (good

reputasi (good image) merupakan faktor yang mempengaruhi

image) are factors that influence and determine the smoothness

dan menentukan kelancaran usaha dan kelangsungan bisnis

of operations and business continuity of the Bank;

Bank; 3. Menjaga Rahasia Informasi

3. Maintain Confidential Information

Untuk mendukung pelaksanaan kebijakan, kerahasiaan

To support the implementation of policies, confidentiality of

informasi Bank agar dapat digunakan sesuai dengan tujuan

information the Bank to be used in accordance with its intended

yang telah ditetapkan dan tidak disalahgunakan untuk

purpose and not misused for personal interests or certain parties

kepentingan pribadi atau pihak tertentu sesuai dengan nilai-

in accordance with the values of anticipatory and trustworthy;

nilai antisipatif dan amanah; 4. Benturan Kepentingan (Conflict of Interest)

4. Conflict of Interest

Benturan kepenfingan (conflict of interest) merupakan

Conflict of Interest is an overall policy that the board, and

kebijakan secara menyeluruh agar pengurus, dan pegawai

employees avoid any conflict between personal interests with the

menghindarkan

interests of the Bank;

diri

dari

setiap

pertentangan

antara

kepentingan pribadinya dengan kepentingan Bank; 5. Harta Benda Bank Adalah menjadi tanggung jawab seluruh pengurus dan

5. Bank’s Properties

pegawai untuk menjaga keutuhan dan keselamatan harta dan

maintain the integrity and safety of property and wealth (assets)

kekayaan (aset) Bank; 6. Hadiah, Sumbangan, Imbalan, dan Cindera mata Dalam upaya mewujudkan nilai loyal, obyektif, dan amanah,

It is the responsibility of the entire board and employees to Bank;

6. Gifts, Donations, Rewards, and Souvenirs

In an effort to realize the value of loyal, objective and trustworthy,

pengurus dan pegawai berkomitmen :

administrators and staff are committed:

•

•

tidak boleh menerima hadiah, sumbangan, dan imbalan atau sesuatu pemberian berupa apa saja;

•

tidak akan memberikan hadiah, sumbangan, imbalan, dan cindera mata yang nilainya di luar batas kewajaran/

should not accept gifts, donations, and rewards or anything giving any form;

•

will not give gifts, donations, rewards, and souvenirs whose value is beyond the limits of reasonableness / appropriateness.

kepatutan. 7. Kewajiban karyawan untuk mewaspadai transaksi terkait

7. The obligation of employees to be aware of the transaction related

dengan risiko pencucian uang, dan kewajiban untuk tidak

to the risk of money laundering, and the obligation to inform

memberitahukan nasabah terkait aktivitas pencucian uang

customers not related to money laundering activities (anti-tipping

(anti tipping off).

off).

Pada tahun 2014 Bank NTB terus terus disosialisasikan Kode etik

In 2014 the Bank NTB continued continue to be disseminated Code

perusahaan diberbagai kesempatan pertemuan dengan seluruh

of Conduct companies in various occasions and meetings with all

pegawai dan melalui media internal perusahaan.

employees through the company’s internal media.






235

Rencana Strategis

Strategic Plan

Bank menetapakan rencana strategis perusahaan kedalam dua

Bank sets the company’s strategic plan into two targets, namely short-

target, yakni target jangka pendek dan jangka menengah dengan

term targets and medium term with the following description:

uraian sebagai berikut: a. Target jangka pendek •

•

a. Short-term targets

Meningkatkan DPK non kas daerah (retail) khususnya pada

• Increase in noncash TPF region (retail), especially in low cost

dana low cost (tabungan) untuk memperkuat likuiditas

funds (savings) to strengthen the Bank’s liquidity so that LDR

Bank agar LDR tetap terpelihara sesuai ketentuan yang

is maintained in accordance with regulations concerning LDR

mengatur tentang LDR Target;

target;

Memelihara kinerja Bank yang diindikasikan oleh beberapa

• Maintain the Bank’s performance as indicated by some of the

rasio keuangan pokok agar tetap mengalami pertumbuhan

principal financial ratios in order to continue to sustainable

(sustainable growth);

growth;

•

Terpenuhinya kecukupan modal Bank sesuai action plan;

• Fulfillment of Bank’s capital adequacy as action plan;

•

Meningkatkan hasil penagihan kredit hapus buku;

• Enhance results loan collection remove a book;

•

Menyempurnakan TI dan menyelesaikan inisiatif strategis

• Improve IT and completing strategic initiatives that are still

yang masih tertunda penyelesaiannya pada periode

pending settlement in the previous period due to various

sebelumnya karena berbagai kendala;

constraints;

•

Menjaga dan meningkatkan kualitas pelayanan.

b. Target jangka menengah •

• Maintain and improve service quality. b. Medium-term targets

Memperbaiki struktur pendanaan hingga share DPK

• Improve the structure of funding to non-cash share local TPF

non kas daerah lebih dominan dibandingkan dana yang

more dominant than the funds sourced from local finance;

bersumber dari keuangan daerah; •

Secara bertahap memperbaiki komposisi penyaluran kredit yang diarahkan untuk pembiayaan produktif;

• Gradually improve the composition of lending directed to performing financing;

•

Meningkatkan hasil penagihan kredit hapus buku;

• Enhance results of written off loan collection;

•

Terpenuhinya kecukupan modal Bank minimum Rp1 triliun

• The fulfillment of minimum capital adequacy Rp1 trillion

(BUKU 2); •

Terpenuhinya karakteristik Regional Champion yang telah disepakati bersama BPD SI;

•

(BUKU 2); • Fulfillment of the characteristics Regional Champion mutually agreed BPDSI;

Menyempurnakan implementasi GCG dan meningkatkan

• Improve the implementation of GCG and increase the

kompetensi SDM melalui pendidikan dan pelatihan yang

competence of human resources through education and

berkelanjutan.

ongoing training.


Tanggungjawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

Daftar Isi 238 238 239 239 241

Dasar Hukum Kegiatan Legal Basis of Activities Visi & Misi Vision and Mission Realisasi Kegiatan Activities Realization Bentuk Kegiatan Form of Activities Dampak Langsung Dari Kegiatan Straight Impact of Activities

238



Dasar Hukum Kegiatan CSR



Basic Law of CSR activities

Dasar Hukum pengelolaan dana CSR PT Bank NTB:

Legal basis of CSR funds management of PT Bank NTB:

1. UU PT No. 40 Tahun 2007 Bab V Pasal 74

1. Company Law No. 40 of 2007 Section V Article 74

Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan dianggarkan dan

diperhitungkan sebagai biaya Perseroan.;

Social and Environmental Responsibility budgeted and accounted for as an expense of the Company .;

2. PP No. 47 Tahun 2012 Tentang Tanggung Jawab Sosial &

2. PP 47 Year 2012 on Social & Environmental Responsibility Limited

Lingkungan PT .

Liability.

Tanggung jawab sosial dan lingkungan dilaksanakan oleh

Social and environmental responsibility implemented by the

Direksi berdasarkan rencana kerja tahunan Perseroan, realisasi

Directors based on the Company’s annual work plan, the

anggaran dilaksanakan oleh Perseroan diperhitungkan sebagai

realization of the budget implemented by the Company accounted

biaya Perseroan.

for as expenses of the Company.

3. Kep. RUPS Tahunan PT Bank NTB

3. Annual General Meeting of PT Bank NTB Decesion

Dana CSR dianggarkan sebesar 5% dari laba dibagi dengan

CSR funds budgeted by 5% of the profit is divided by the division of

pembagian kewenangan penggunaan :

authority use:

a. 94 % kewenangan pada Pemegang Saham dibagi sesuai

a. 94% Shareholders divided authority in accordance share

share modal.

capital.

b. 6 % kewenangan pada Bank NTB.

b. 6% authority at Bank NTB.

4. SK Direksi PT Bank NTB No. SK.01/22/64/011/2014 Tanggal 26 Juni 2014 jo SK Direksi

4. The Directors of PT Bank NTB Decree No. SK.01 / 22/64/011/2014

PT Bank NTB No.01.22/64/033a/2011

Date of June 26, 2014 in conjunction with SK Directors of PT Bank

Tanggal 12 Desember 2011.

NTB No.01.22 / 64 / 033a / 2011 Date of December 12, 2011.

Dana CSR bersumber dari laba Bank yang disisihkan sesuai hasil keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku terakhir.

CSR funds sourced from Bank profits are set aside according to the results of Annual General Meeting’s decision last financial year.

Visi & Misi CSR Guna mewujudkan visi “Menjadi Bank Terkemuka Amanah dan

CSR Vision & Mission In order to realize the vision of “Becoming a Leading Bank trustful and

Kebanggaan Masyarakat”, Bank NTB terus berupaya melaksanakan

Community Pride”, Bank NTB continues to implement Corporate Social

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR) yang merupakan

Responsibility (CSR) which is the company’s commitment as a form of

komitmen perusahaan sebagai bentuk

kepedulian dan

awareness and implementation responsibilities of PT Bank NTB as a

implementasi tanggung jawab PT Bank NTB sebagai perusahaan

regional company in providing a sustainable contribution to society

daerah dalam memberikan kontribusi yang berkesinambungan

province of West Nusa Tenggara to support sustainable development

kepada masyarakat Provinsi Nusa Tenggara Barat untuk mendukung

in West Nusa Tenggara.

terciptanya pembangunan berkelanjutan di Nusa Tenggara Barat. Program Corporate Sosial Responsibility (CSR) atau dapat juga

Corporate Social Responsibility (CSR) Program or can also be called a

disebut Program Peduli Sosial Kemasyarakatan merupakan salah

Social Community Care Program is one of the activities of PT Bank NTB

satu kegiatan PT Bank NTB guna pertumbuhan dan keberlanjutan

to the growth and sustainability of the company. CSR program is the

perusahaan. Program CSR merupakan komitmen perusahaan

company’s commitment to support sustainable development in West

untuk mendukung terciptanya pembangunan berkelanjutan di

Nusa Tenggara.

Nusa Tenggara Barat. CSR merupakan bentuk kontribusi PT keberlangsungan

kehidupan

masyarakat

Bank NTB untuk

CSR is a form of contribution to PT Bank NTB to the sustainability

Tenggara

of public life Nusa Tenggara both socially, economically and

Barat baik secara sosial, ekonomi dan lingkungan. CSR juga

environmentally. CSR is also a commitment of PT Bank NTB to

merupakan komitmen dari PT Bank NTB untuk berkontribusi bagi

contribute to sustainable economic development, to improve the

pembangunan ekonomi yang berkelanjutan, untuk meningkatkan

quality of life that have an impact, both for business and social life of

kualitas kehidupan sehingga berdampak, baik bagi bisnis maupun

West Nusa Tenggara.


Nusa





239

kehidupan sosial masyarakat Nusa Tenggara Barat. Pelaksanaan kegiatan CSR membutuhkan partisipasi dari seluruh

Implementation of CSR activities requires the participation of all stake

stake holders yang ada di Nusa Tenggara Barat karena program

holders in Nusa Tenggara Barat because CSR program is for people to

CSR diperuntukkan bagi masyarakat guna mengembangkan diri

develop themselves and their business so as to achieve public welfare

dan usahanya sehingga sasaran untuk mencapai kesejahteraan

objectives of West Nusa Tenggara can be achieved.

masyarakat Nusa Tenggara Barat dapat tercapai. Dengan

masyarakat,

By implementing CSR activities to the public, the public can be more

masyarakat dapat lebih mengenal PT Bank NTB sebagai

melaksanakan

kegiatan

CSR

kepada

familiar with PT Bank NTB as a company that always does a good

perusahaan yang selalu melakukan kegiatan yang baik bagi

activity for the community. In carrying out CSR activities, PT. Bank

masyarakat. Dalam melaksanakan kegiatan CSR, PT. Bank

NTB certainly must cooperate with stakeholders such as provincial

NTB tentunya harus berkerjasama dengan para pemangku

government, regency and municipal in the province, communities,

kepentingan seperti pemerintah daerah Provinsi, Kabupaten dan

and other social institutions so that the company can open a good

Kota di NTB, masyarakat, dan lembaga-lembaga sosial lainnya

relationship with these stakeholders. Choosing the CSR activities

sehingga perusahaan dapat membuka relasi yang baik dengan

in accordance with the needs of the people of West Nusa Tenggara

para pemangku kepentingan tersebut. Memilih kegiatan CSR

require creativity. CSR plan consistently and regularly can trigger

yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat Nusa Tenggara Barat

innovation in the company, which in turn can enhance the role and

memerlukan kreativitas. Merencanakan CSR secara konsisten

position of PT Bank NTB in public life Nusa Tenggara Barat.

dan berkala dapat memicu inovasi dalam perusahaan yang pada akhirnya dapat meningkatkan peran dan posisi PT Bank NTB dalam kehidupan masyarakat Nusa Tenggara Barat.

Realisasi Kegiatan CSR

CSR Realization

Alokasi Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Tahun 2014 sebesar

Allocation of Corporate social responsibility fund amounted

Rp8.798.300.707

Rp8.798.300.707 in 2014 increased by 14.46% compared to the year

meningkat sebesar 14,46% dibandingkan

dengan tahun 2013 sebesar Rp7.686.834.880 .

2013 by Rp7.686.834.880.

Bentuk Kegiatan CSR

CSR Activities Form

Sesuai dengan arah kebijakan pemegang saham dan seiring

In accordance with the policy direction of the shareholders and in line

dengan penyelarasan implementasi prinsip-prinsip Tata Kelola

with the alignment of the implementation of the principles of Good

Perusahaan yang Baik/Good Corporate Governance (GCG) PT. Bank

Corporate Governance of PT. Bank NTB implement and realize the CSR

NTB melaksanakan dan merealisasikan Dana CSR untuk kegiatan

funds for activities which include activities:

yang mencangkup kegiatan : a. Bidang Pendidikan dan Olahraga seperti bantuan penyediaan

a. Education and Sports as the provision of assistance textbooks,

buku-buku pelajaran, pemberian beasiswa, bantuan rehab

scholarships, aid rehabilitation of school buildings, help increase

gedung sekolah, bantuan peningkatan prestasi bagi atlet

achievement for athletes, support the provision of tools to play

olahraga, bantuan penyediaan alat-alat bertanding olahraga.

sports.

b. Bidang keagamaan, kemasyarakatan, seni dan budaya seperti

b. Field of religious, civil, arts and culture as aid religious ceremonial

bantuan kegiatan seremonial keagamaan, program bantuan

activities, program assistance rehab houses of worship, mass

rehab rumah ibadah, kegiatan khitanan massal, bantuan

circumcision activities, support the development of family welfare

pengembangan

empowerment, support development of the arts of music and

pemberdayaan

kesejahteraan

keluarga,

bantuan pengembangan kesenian musik dan tari tradisional.

traditional dance.

c. Bidang pelestarian alam dan lingkungan hidup seperti

c. The field of nature conservation and the environment such

dukungan program penghijauan dan penanaman pohon,

as support reforestation and tree planting programs, seedy

bantuan pengembangan lingkungan kumuh, dukungan

neighborhood

program pelestarian flora dan fauna langka.

conservation of rare flora and fauna.

development

assistance,

program

support


240





d. Bidang Bencana Alam seperti bantuan penangan korban pada

d. Natural disasters such as the field of victim assistance in handling

bencana banjir, gunung meletus, kekeringan, gempa bumi

floods, volcanic eruptions, drought, earthquakes as well as the

serta bantuan pemberian paket sembako kepada korban

provision of relief food packages to the victims of natural disasters.

bencana alam. e. Bidang sosial lainnya baik perorangan, kelompok/organisasi

e. Other social fields either individual, group / community

masyarakat seperti bantuan kegiatan pengembangan karang

organizations such as youth development assistance activities,

taruna, pelatihan kegiatan pemberdayaan masyarakat, dan

training of community development activities, and the provision

bantuan pemberian sembako pada kaum dhuafa, fakir miskin,

of nine basic needs on the poor, the destitute, orphans and strays.

anak yatim dan piatu. Berikut Realisasi Kegiatan CSR PT Bank NTB Tahun 2014:

Realization following CSR activities of PT Bank NTB 2014:

a. Program Kegiatan CSR Bidang Bencana Alam dengan alokasi

a. CSR Activity Programs Division of Natural Disasters with the allocation and distributed by Rp70.000.000, - as follows:

dan yang disalurkan sebesar Rp70.000.000,- sebagai berikut:

No

PENERIMA BANTUAN

PELAKSANAAN

1

Bantuan korban meletusnya Gunung sangiang Api

1 Juni 2014

2

Bantuan bencana alam banjir di Kabupaten Dompu

5 Februari 2015

Bantuan bencana alam banjir di Kabupaten Sumbawa

23 Februari 2015

RECEIVER Donation for victims of Mount Sangiang Api Eruption Donation for Flood disaster in Dompu Regency Donation for Flood disaster in Sumbawa Regency

b. Program Kegiatan CSR Bidang Pendidikan, beasiswa, seni

b. CSR Educational programs activities, scholarship, art and culture,

budaya, olah raga, sarana olah raga, kesejahteraan social

sports, sports facilities, social welfare and the allocation channeled

dengan alokasi dan yang disalurkan sebesar Rp373.904.250,-

by Rp373.904.250, - as follows:

sebagai berikut: No

PENERIMA BANTUAN

PELAKSANAAN

RECEIVER Donation for supplying tools boxing match PERTINA NTB

1.

Bantuan penyediaan alat bertanding tinju PERTINA NTB

14 Mei 2014

2.

Bantuan kegiatan lomba karya tulis dan sumbangan buku dalam rangka HUT Bank NTB dan HUT ASBANDA

22 Agustus 2014

3.

Bantuan pembangunan sarana belajar pada masjid Ponpes Thohir Yasin Lendang Nangka Lotim

3 September 2014

4.

Bantuan keikutsertaan PERTINA NTB pada Kejurnas Tinju di Sulawesi

23 Oktober 2014

Donation for participation Pertina NTB on Boxing National Championship in Sulawesi

5.

Bantuan dana CSR untuk pengadaan training suit kontingen NTB pada PON Remaja I Surabaya Jawa Timur

26 November 2014

CSR funds donation for the procurement of training suit NTB contingent on PON Adolescents I Surabaya East Java

6.

Bantuan CSR PERTINA NTB pada Kejurnas Sabuk Tinju Emas di Medan Sumatera Utara

8 Desember 2014

Donation for Pertina NTB Belt Boxing Championship gold in Medan North Sumatra

7.

Bantuan Dana CSR Pengadaan 30 (tiga puluh) unit laptop untuk sekolah se-NTB

24 Desember 2014

Donation for Procurement 30 (thirty) units of laptops for all school-NTB


Donation for writing competition activities and donations of books in order Bank NTB & ASBANDA Anniversary Donation for Development learning tool on the mosque Ponpes Thohir Yasin Lendang Nangka Lotim





241

Dampak Langsung Dari Kegiatan CSR

Direct impact of CSR activities

Kegiatan CSR yang dilakukan Bank akan memberikan nilai

CSR activities conducted by the Bank will provide added value and a

tambah dan nilai positif bagi masyarakat baik sebagai nasabah

positive value for society both as customers and the general public. On

maupun masyarakat umum. Pada sisi lain, corporate image Bank

the other hand, the Bank’s corporate image would be better so that it

akan menjadi semakin baik sehingga hal ini akan menambah

will increase public confidence in the existence of Bank NTB and also

kepercayaan masyarakat terhadap eksistensi Bank NTB dan juga

throughout the Bank’s business products.

seluruh produk bisnis Bank. Nilai tambah yang diterima oleh masyarakat dan kepercayaan

The added value received by the public and increasing public

masyarakat

confidence certainly support the bank’s business, so from a financial

yang

semakin

bertambah

tersebut

tentunya

mendukung bisnis bank, sehingga dari aspek keuangan, pemasaran

aspect, marketing and fund raising banks will be more easily.

dan penghimpunan dana bank akan semakin mudah.

Kegiatan CSR Bank NTB selama tahun 2014


242





SURAT PERNYATAAN TENTANG KEBENARAN ISI LAPORAN TAHUNAN STATEMENT ON THE TRUTH OF ANNUAL REPORT’S CONTENTS

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Pembangunan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat Tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. We undersigning hereby declare that all information in the Annual Report of Regional Development Bank of West Nusa Tenggara province in 2014 have been fully and are fully responsible for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. This statement was made with actual.



Mansur Afifi Komisaris Independen Independent Commissioner

H. L. Sulhan Komisaris Commissioner

Direksi Drectors


H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan Compliance Director


Sinardi Direktur Pemasaran Marketing Director

Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Umum General Affair Director

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT


Laporan Keuangan Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013

Financial Statements For the Years Ended December 31, 2014 and 2013



3


Daftar Isi


Halaman/ Page

Surat Pernyataan Direksi

Director’s Statement Letter

Laporan Auditor Independen

Independent Auditor’s Report

Laporan Keuangan Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 Laporan Posisi Keuangan

Table of Contents

Financial Statements For the Years Ended December 31, 2014 and 2013 7-8 1

Statements of Financial Position

Laporan Laba Rugi Komprehensif

39

Statements of Comprehensive Income

Laporan Perubahan Ekuitas

10 4

Statements of Changes in Equity

Laporan Arus Kas

11 5

Statements of Cash Flows

Catatan Atas Laporan Keuangan

6 12-101

Notes to Financial Statements


4


5


6


7



STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION As of December 31, 2014 and 2013 (In Full Rupiah)

LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh)

ASET Kas

Catatan/ Note

2014 Rp

2013 Rp

ASSETS

2.c, 2.g, 4

127,368,163,234

103,615,195,675

Cash

Giro pada Bank Indonesia

2.c, 2.d, 2.h, 3, 5

368,069,618,730

302,620,790,098

Current Account with Bank Indonesia

Giro pada Bank Lain Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

2.c, 2.d, 2.h, 3, 6

371,746,400

5,917,592,178

2.e

(2,409,125) 369,337,275

(1,414,723) 5,916,177,455

Current Account with Other Banks Less: Allowance for Impairment Losses

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

2.c, 2.d, 2.i, 3, 7

943,777,552,616

364,169,108,229

2.e

(1,227,785,106) 942,549,767,510

(841,641,603) 363,327,466,626

Surat Berharga

2.c, 2.d, 2.j, 3, 8

166,516,991,380

107,618,143,815

Marketable Securities

Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali

2.c, 2.d, 2.k, 3, 9

23,598,170,000

43,638,475,000

Reverse Repo

Kredit yang Diberikan Pihak Berelasi Pihak Ketiga

2.c, 2.d, 2.l, 2.ac 3, 10, 36

5,782,347,451 4,083,114,961,365 4,088,897,308,816

5,011,812,553 3,327,147,158,117 3,332,158,970,670

2.e

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

(53,029,437,148) 3,279,129,533,522

1,692,928,745

1,692,928,745

Investment in Shares

Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Penyertaan

2.c, 2.d, 2.m, 11

Placement with Bank Indonesia and Other Banks Less: Allowance for Impairment Losses

Loans Related Parties Third Parties Less: Allowance for Impairment Losses

Aset Tetap Dikurangi: Akumulasi Penyusutan

2.n, 12

125,091,545,440 (39,859,188,671) 85,232,356,769

90,971,791,278 (33,090,299,568) 57,881,491,710

Fixed Assets Less: Accumulated Depreciation

Aset Takberwujud Dikurangi: Akumulasi Penyusutan

2.o, 13

324,500,000 (27,041,667) 297,458,333

----

Intangible Asset Less: Accumulated Depreciation

Aset Pajak Tangguhan

2.y, 19

4,220,967,795

8,169,697,393

Deferred Tax Assets

2.d, 2.e, 2.p, 3, 14

48,362,705,030

45,655,037,908

Other Assets

5,807,403,549,900

4,319,264,937,947

Total Assets

Aset Lain-lain Jumlah Aset

Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan

Final Draft/March 9, 2015

The accompanying notes form an integral part of these financial statements

1

paraf/sign: Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

8



STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION (Continued) As of December 31, 2014 and 2013 (In Full Rupiah)

LAPORAN POSISI KEUANGAN (Lanjutan) Per 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Catatan/ Note

LIABILITAS DAN EKUITAS

2014 Rp

2013 Rp

LIABILITAS

LIABILITY AND EQUITY LIABILITY

Liabilitas Segera

2.c, 2.d, 2.q, 3, 15

14,265,124,960

18,371,787,967

Obligations Due Immediately

Simpanan Nasabah Pihak Berelasi Pihak Ketiga

2.c, 2.d, 2.r, 2.ac 3, 16, 36

640,579,025,099 3,457,405,544,345

478,168,539,913 2,678,575,123,210

Deposits from Customers Related Parties Third Parties

Simpanan dari Bank Lain

2.c, 2.d, 2.s, 3, 17

707,351,916,770

318,989,899,492

Deposits from Other Banks

Pinjaman yang Diterima

2.c, 2.d, 2.t, 3, 18

38,119,817,906

38,173,546,449

Borrowings

2.y, 19

9,091,018,552

5,982,673,128

Taxes Payable

78,335,053,849 4,945,147,501,481

87,102,292,364 3,625,363,862,523

Other Liabilities Total Liabilities

Utang Pajak Liabilitas Lainnya Jumlah Liabilitas

2.c, 2.d, 2.u, 2.aa, 3, 20

EKUITAS

EQUITY

Modal Saham Nominal Rp10.000 per saham seri A dan B Modal Dasar - 95.000.000 saham seri A dan 5.000.000 saham seri B per 31 Desember 2014 dan 2013 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 33.882.758 saham seri A per 31 Desember 2014 dan 2013

22

338,827,580,000

Modal Sumbangan

23

542,317,800

542,317,800

Donation

Modal Disetor Lainnya

24

100,116,167,778

8,771,424,014

Additional Paid-up Capital

Saldo Laba: Cadangan Umum Cadangan Tujuan Belum Ditentukan Pengunaannya Jumlah Ekuitas

25

178,364,481,790 50,219,061,927 194,186,439,124 862,256,048,419

139,566,181,085 41,420,761,220 164,772,811,305 693,901,075,424

Retained Earnings: General Reserve Statutory Reserve Unappropriated Total Equity

5,807,403,549,900

4,319,264,937,947

Total Liabilities and Equity

Jumlah Liabilitas dan Ekuitas


Final Draft/March 9, 2015 Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

Share Capital Par value Rp10,000 per share serie A and B Authorized capital - 95,000,000 serie A and 5,000,000 serie B as of December 31, 2014 and 2013 Issued and Fully Paid-up Capital 33,882,758 shares serie A as of 338,827,580,000 December 31, 2014 and 2013


2

paraf/sign:

9



STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME For the Years Ended December 31, 2014 and 2013 (In Full Rupiah)

LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Catatan/ Note

2014 Rp

2013 Rp

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga Beban Bunga

OPERATING INCOME AND EXPENSES 2.v, 2.w, 2.ac, 26,36

714,928,484,796

593,189,808,735

Interest Income

(260,553,679,882)

(178,543,778,649)

Interest Expenses

454,374,804,914

414,646,030,086

Total Income - Net

2.w, 2.x, 28

35,892,217,172

35,435,460,027

OTHER OPERATING INCOME

3, 29

(1,489,961,338)

8,789,291,787

RECOVERY (PROVISION) OF IMPAIRMENT LOSSES

(148,836,489,311) (81,013,100,288) (229,849,589,599)

(146,605,671,566) (79,214,426,447) (225,820,098,013)

OTHER OPERATING EXPENSES Personnel General and Administrative Total Other Operating Expenses

258,927,471,149

233,050,683,887

OPERATING INCOME

3,212,925,323

2,935,018,983

OTHER NON OPERATING INCOME

262,140,396,472

235,985,702,870

INCOME BEFORE INCOME TAX

(67,953,957,348)

(71,212,891,565)

INCOME TAX EXPENSE

194,186,439,124

164,772,811,305

NET INCOME FOR THE CURRENT YEAR

--

--

OTHER COMPREHENSIVE INCOME

194,186,439,124

164,772,811,305

TOTAL OF COMPREHENSIVE INCOME

5,731

5,602

EARNING PER SHARE

2.v, 2.ac, 27, 36

Jumlah Pendapatan - Bersih PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA PEMULIHAN (PEMBENTUKAN) CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI BEBAN OPERASIONAL LAINNYA Personalia Umum dan Administrasi Jumlah Beban Operasional Lainnya

2.x, 30a 2.x, 30b

LABA OPERASIONAL PENDAPATAN NON OPERASIONAL LAINNYA

32

LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN

2.y, 19

LABA BERSIH TAHUN BERJALAN PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN JUMLAH LABA KOMPREHENSIF LABA PER SAHAM DASAR

2.y, 34




3


Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB ------338,827,580,000

25 25

31 25 25

----338,827,580,000

31 25 25

--

---

25 25

24

68,090,080,000 --

22 24

270,737,500,000

Modal Ditempatkan dan Disetor/ Issued and Fully Paid-up Capital Rp



Setoran Modal Selama 2014 Pembagian Laba Tahun 2013: Pembagian Dividen Cadangan Umum dan Tujuan Dana Pensiun dan Tunjangan Hari Tua Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Cadangan Laba Tahun Berjalan Jumlah Laba Komprehensif SALDO PER 31 DESEMBER 2014

Reklasifikasi ke Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Setoran Modal Selama 2013 Pembagian Laba Tahun 2012: Pembagian Dividen Cadangan Umum dan Tujuan Dana Pensiun dan Tunjangan Hari Tua Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Cadangan Laba Tahun Lalu Jumlah Laba Komprehensif SALDO PER 31 DESEMBER 2013

SALDO PER 31 DESEMBER 2012

Catatan/ Note

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh)


----542,317,800

---

--

----542,317,800

---

---

542,317,800

Rp

Modal Sumbangan/ Donation

----100,116,167,778

---

91,344,743,764

----8,771,424,014

---

(68,090,080,000) 47,924,871,260

28,936,632,754

Modal Disetor Lainnya/ Additional Paid-up Capital Rp

4

--30,000,000,000 -178,364,481,790

-8,798,300,705

--

--50,000,000,000 -139,566,181,085

-8,177,483,915

---

81,388,697,170

Rp

----50,219,061,927

-8,798,300,707

--

----41,420,761,220

-8,177,483,916

---

33,243,277,304

Rp

(8,798,300,707) (8,798,300,707) (24,000,000,000) 194,186,439,124 194,186,439,124

(105,579,608,479) (17,596,601,412)

--

(8,177,483,915) (8,177,483,915) (40,000,000,000) 164,772,811,305 164,772,811,305

(98,129,806,981) (16,354,967,831)

---

170,839,742,642

Rp

Saldo Laba/Retained earnings Cadangan Umum/ Cadangan Tujuan/ Belum Ditentukan General Reserve Statutory Reserve Pengunaannya/ Unappropriated

Paid-in Capital During 2014 Distribution of Income Year 2013: Dividend Payment General and Statutory Reserves Pension Fund and Old Age Security Corporate Social Responsibilities Fund Reserves Current Year Earnings Total of Comprehensive Income BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2014

Reclassification to Issued and Fully Paid Capital Paid-in Capital During 2013 Distribution of Income Year 2012: Dividend Payment General and Statutory Reserves Pension Fund and Old Age Security Corporate Social Responsibilities Fund Reserves Current Year Earnings Total of Comprehensive Income BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2013

BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2012

paraf/sign:


(8,798,300,707) (8,798,300,707) 6,000,000,000 194,186,439,124 862,256,048,419

(105,579,608,479) --

91,344,743,764

(8,177,483,915) (8,177,483,915) 10,000,000,000 164,772,811,305 693,901,075,424

(98,129,806,981) --

-47,924,871,260

585,688,167,670

Rp

Jumlah Ekuitas/ Total Equity

STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY For the Years Ended December 31, 2014 and 2013 (In Full Rupiah)

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT 10

11



STATEMENTS OF CASH FLOWS For the Years Ended December 31, 2014 and 2013 (In Full Rupiah)

LAPORAN ARUS KAS Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga Penerimaan bagi hasil syariah Pembayaran bunga Penerimaan pendapatan operasional lainnya Pembayaran kas pada direksi dan karyawan Pembayaran operasional lainya Pembayaran pajak Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi

26 27

Perubahan aset dan liabilitas yang digunakan untuk operasi: Surat berharga Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Aset lain-lain Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Liabilitas lain-lain Kas Bersih yang Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Operasi

2014 Rp

2013 Rp

656,558,389,842 26,010,792,599 (252,651,996,303) 35,323,187,786 (115,353,286,485) (74,801,300,711) (71,043,892,272)

550,225,238,476 20,688,098,455 (170,833,591,840) 50,734,731,064 (118,103,989,706) (78,185,539,468) (71,282,907,252)

204,041,894,456

183,242,039,729

CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest received Revenue sharing from sharia received Interest payment Other operating income received Director and personnel payment Other operational expense payment Income tax payment Cash flows before changes in operating assets and liabilities Changes in assets and liabilities used for operating: Marketable securities

(58,901,597,436)

(73,315,173,753)

20,040,305,000 (757,895,366,891) (2,707,667,122) (4,106,663,007) 941,240,906,321 388,362,017,278 (8,798,919,485)

10,287,835,000 (275,449,403,045) 3,813,367,430 (21,093,691,379) 319,518,447,161 (213,800,592,617) 10,410,874,254

721,274,909,114

(56,386,297,220)

(7,112,340,549) (324,500,000) 96,293,350

(8,986,574,632) -96,441,848

(7,340,547,199)

(8,890,132,784)

72,506,242,778 (105,579,608,479)

47,924,871,260 (98,129,806,981)

(8,798,300,707) (8,798,300,707) --

(8,177,483,915) (8,177,483,915) 500,000,000

(50,669,967,115)

(66,059,903,551)

CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Paid in capital Payments of cash dividend Pension Fund and Old Age Security Corporate Social Responsibilities Fund Received borrowings Net Cash Flows Used in by Financing Activities

KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS

663,264,394,800

(131,336,333,555)

NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS

KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN

776,322,686,180

907,659,019,735

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE BEGINNING OF THE YEAR

KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN

1,439,587,080,980

776,322,686,180

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END OF THE YEAR

4 5 6

127,368,163,234 368,069,618,730 371,746,400

103,615,195,675 302,620,790,098 5,917,592,178

7

943,777,552,616 1,439,587,080,980

364,169,108,229 776,322,686,180

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Perolehan aset tetap Perolehan aset tak berwujud Penerimaan Kas Dividen dari Penyertaan Kas Bersih yang Digunakan untuk Aktivitas Investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Setoran modal Pembayaran dividen tunai Pembayaran iuran dana pensiun dan tunjangan hari tua Pembayaran dana peduli sosial kemasyarakatan Penerimaan pinjaman yang diterima Kas Bersih yang Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan

Kas dan Setara Kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lainjangka jatuhwaktu tempo 3 (tiga) bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Jumlah

12 13

24



Reverse repo Loans Other assets Obligations due immediately Customer deposits Deposits from other banks Other liabilities Net Cash Flows Provided by (Used in) Operating Activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Acquisition of fixed assets Acquisition of intangible assets Received Cash Dividend from Investment Net Cash Flows Used in by Investing Activities

Cash and Cash Equivalents consist of: Cash Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Banks Placement with Bank Indonesia and Other Banksmature within 3 (three) months since acquisition date Total


5


12



CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh)

NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2014 and 2013 (In Full Rupiah)

1. Umum

1. General

1.a. Pendirian Bank dan Informasi Umum PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat ("Bank") didirikan berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 7 tahun 1999 tanggal 15 Februari 1999, tentang Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat atau PT Bank NTB, dan telah dimuat dalam Lembaran Daerah No. 5 tahun 1999 Seri D No. 2 tanggal 21 April 1999 dan disahkan oleh Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No. 384.62-241 tanggal 19 Maret 1999. Sehubungan dengan perubahan bentuk badan hukum Bank dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas, anggaran dasar Bank dibuat di hadapan Notaris Samsaimun, S.H., notaris pengganti Abdullah, S.H., notaris di Mataram, melalui akta No. 22 tanggal 30 April 1999. Akta tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C-8225.HT.01.01.Tahun 1999 tanggal 5 Mei 1999.

1.a.Establishment and General Information PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat ("The Bank") was established based on Provincial Regulation of Nusa Tenggara Barat Regulation No. 7 year 1999 dated February 15, 1999 regarding the change of the legal entity status from local state owned to a Limited Liability Company (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat or PT Bank NTB. The regulation has been stated in local decree No. 5 year 1999 Series D No. 2 dated April 21, 1999 and was approved by Minister of Internal Affairs of Republic of Indonesia through his letter No. 384.62-241 dated March 19, 1999. In connection with the change of legal entity from the Regional Companies into Limited Company, the status was legalized with notarial deed No. 22 dated April 30, 1999 by Samsaimun, S.H., a substitute notary of Abdullah, S.H., and were approved by Minister of Justice of Republic of Indonesia through his letter No. C-8225.HT.01.01.Tahun 1999 dated May 5, 1999.

Anggaran dasar telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir dengan akta pernyataan keputusan rapat umum pemegang salam luar biasa No. 14 tanggal 23 November 2013 yang dibuat di hadapan Zainul Islam, S.H., notaris di Praya, mengenai persetujuan perubahan modal ditempatkan dan disetor penuh.

The Bank's articles of association have been amended several times, the latest by the deed of statement of extraordinary general shareholder’s meeting No. 14 dated November 23, 2013 made by Zainul Islam, S.H., notary in Praya, concerning the approval of additional paid-in capital.

Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. S-833/MK.017/1993 tanggal 18 Agustus 1993, Bank memulai kegiatan operasionalnya sebagai bank umum.

Based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. S-833/MK.017/1993 dated August 18, 1993, the Bank started operation as a commercial bank.

Unit Usaha Syariah (UUS) dibentuk sesuai dengan surat Persetujuan Prinsip Pembukaan Kantor Cabang Syariah dari Bank Indonesia No. 6/34/DPwB2/IDwB2/Mtr tanggal 4 Oktober 2004.

Sharia Business Unit (UUS) was established in accordance with the Principle Approval letter Opening Sharia Branch Office of Bank Indonesia No. 6/34/DPwB2/IDwB2/Mtr dated October 4, 2004.

1.b.Maksud dan Tujuan Sesuai pasal 3 anggaran dasar, Bank didirikan dengan maksud dan tujuan untuk berusaha di bidang jasa perbankan. Untuk mencapai maksud dan tujuan, kegiatan dilakukan antara lain sebagai berikut: - menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; - memberikan kredit; - menerbitkan surat pengakuan hutang; - menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau memindahkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya;

1.b.The Objectives According to article 3 of the Bank's articles of association, the Bank's objective is to engage in the banking business. To achieve this objective, the scope of the Bank’s activities is mainly the following: - to collect third party funds in the form of demand deposits, time deposits, certificate of deposits, savings and/or other forms;


-

6

to grants loans; to issue notes; to put placement in obtain borrowing from, or provide financing to other banks, either by letter, telecommunication facilities, sight letter of credit (L/C), cheque or other facilities;

paraf:

13



NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2014 and 2013 (In Full Rupiah)

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) - menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; dan - melakukan kegiatan yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 1.c.Susunan Manajemen Berdasarkan pernyataan keputusan pemegang saham No. 1 tanggal 15 September 2014, susunan Dewan Komisaris dan Direksi pada tanggal 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut:

-

to provide financing and/or conducting other activities based on sharia principles, in conformity with regulation which is established by regulator; and

-

to conduct any activities as a bank in general as long as not violating against the existing law and regulations.

1.c.Composition of Managements Based on statement of shareholders' decision No. 1 dated September 15, 2014, the Board of Commissioners and Board of Directors on December 31, 2014 are as follow: 2014

Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Komisaris Independen Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Pemasaran Direktur Umum Direktur Kepatuhan

Idris Kadir Lalu Sulhan Mansur Afifi Komari Subakir Sinardi Bq. Dien Rosana Juwita Ferry Satrio

Board of Commissioners President Commissioners Commissioners Independent Commissioners Board of Directors President Director Markerting Director General Director Compliance Director

Sinardi dan Ferry Satrio efektif sebagai Direktur Pemasaran dan Direktur Kepatuhan setelah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia, masing-masing melalui surat No. 15/134/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Januari 2014 dan No. 15/135/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Januari 2014.

Sinardi and Ferry effective as Marketing Director and Compliance Director after obtaining approval from Bank Indonesia No. 15/134/GBI/DPIP/Rahasia dated January 3, 2014 and No. 15/135/GBI/DPIP/Rahasia dated January 3, 2014, respectively.

Bq. Dien Rosana Juwita efektif sebagai Direktur Umum setelah memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan No.S-740/KO.321/2014 tanggal 19 Desember 2014.

Bq. Dien Rosana Juwita effective as General Director after obtaining approval from Financial Services Authority No.S-740/KO.321/2014 dated December 19, 2014.

Berdasarkan akta berita acara rapat pemegang saham luar biasa No. 13 tanggal 29 Agustus 2013 dan No. 18A tanggal 12 September 2013 yang dibuat di hadapan Zainul Islam, S.H., notaris di Praya, susunan Dewan Komisaris dan Direksi pada tanggal 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut:

Based on the deed of minutes of extraordinary general shareholders No. 13 dated August 29, 2013 and No. 18A dated September 12, 2013 made by Zainul Islam, S.H., notary in Praya, the Board of Commissioners and Board of Directors on December 31, 2013 are as follow: 2013

Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Komisaris Independen Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Pemasaran Direktur Umum Direktur Kepatuhan


Idris Kadir Lalu Sulhan Mansur Afifi Komari Subakir Herry Budi Santoso Bq. Dien Rosana Juwita Toto Suharto

7

Board of Commissioners President Commissioners Commissioners Independent Commissioners Board of Directors President Director Markerting Director General Director Compliance Director

paraf: Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

14




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Mansur Afifi efektif sebagai Komisaris Independen dan Lalu Sulhan efektif sebagai Komisaris setelah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia masing-masing No. 15/3/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 20 Mei 2013 dan No. 15/24/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 11 Juli 2013.

Mansur Afifi effective as Independent Commissioners and Lalu Sulhan effective as Commissioners after obtaining approval from Bank Indonesia No. 15/3/GBI/DPIP/Rahasia dated May 20, 2013 and No. 15/24/GBI/DPIP/Rahasia dated July 11, 2013, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, susunan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi Bank sebagai berikut:

The composition of the Bank's Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Committee as of December 31, 2014 and 2013 are as follows: 2014

Komite Audit Ketua Anggota Anggota Anggota Anggota Komite Pemantau Risiko Ketua Anggota Anggota Anggota Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Ketua Anggota Anggota

Mansur Afifi Lalu Sulhan Herman Waas Bambang Iwan Triadi A.T

Idris Kadir Mansur Afifi Lalu Syahwan Susi Retna Cahyaningtyas Kamarudin

Idris Kadir Lalu Sulhan Saharuddin

Audit Committee Chairman Member Member Member Member Risk Monitoring Committee Chairman Member Member Member Member Remuneration and Nomination Committee Chairman Member Member

2013 Komite Audit Ketua Anggota Anggota Anggota Komite Pemantau Risiko Ketua Anggota Anggota Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Ketua Anggota Anggota


Mansur Afifi Lalu Sulhan Herman Waas Bambang

Idris Kadir Mansur Afifi Lalu Syahwan Susi Retna Cahyaningtyas

Idris Kadir Lalu Sulhan Saharuddin

8

Audit Committee Chairman Member Member Member Risk Monitoring Committee Chairman Member Member Member Remuneration and Nomination Committee Chairman Member Member

paraf:

15




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Dewan Pengawas Syariah Bank adalah sebagai berikut:

As December 31, 2014 and 2013, the Sharia Supervisory Board of the Bank are as follows: 2014

Dewan Pengawas Syariah Ketua

TGH. Ishak Abdul Gani, Lc

Sharia Supervisory Board Chairman

Anggota

TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz, Lc, MA

Member

Anggota

TGH. Rubai Ahmad Munawar, Lc, MSi

Member

2013 Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota

TGH. Ishak Abdul Gani, Lc TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz, Lc, MA

Sharia Supervisory Board Chairman Member

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Kepala Satuan Kerja Audit Internal Bank adalah Baiq Subhiniaty.

As December 31, 2014 and 2013, the Head of Internal Audit Unit Bank is Baiq Subhiniaty.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Sekretaris Perusahaan adalah Ummy Hanik.

As of December 31, 2014 and 2013, the Corporate Secretary is Ummy Hanik.

Jumlah karyawan Bank pada tanggal 31 0. Desember 2014 dan 2013 masing-masing adalah 748 dan 738 karyawan (tidak diaudit).

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank had 728 and 862 employees, respectively (unaudited).

1.d.Jaringan Kantor Kantor pusat Bank berlokasi di Jalan Pejanggik No. 30, Mataram, Nusa Tenggara Barat.

1.d.Office Network The Bank's head office is located at Jalan Pejanggik No. 30, Mataram, Nusa Tenggara Barat.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jumlah jaringan kantor adalah sebagai berikut:

On December 31, 2014 and 2013, the number of the Bank’ operational head office are as follows:

Konvensional Kantor Cabang Utama Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Kantor Pelayanan ATM (Anjungan Tunai Mandiri) Unit Usaha Syariah Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Office Channeling


2014

2013

1 8 13 3 5 101

1 8 13 3 5 73

Conventional Head Operational Office Branch Offices Sub Branch Offices Cash Offices Payment Point ATM (Automated Teller Machine)

2 7 6

2 5 6

Business Sharia Unit Branch Offices Sub Branch Offices Office Channeling

9


16



CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh)


2.

Ikhtisar Kebijakan Akuntansi

2. Summary of Accounting Policies

2.a. Pernyataan Kepatuhan Laporan keuangan Bank telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia yang meliputi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan - Ikatan Akuntan Indonesia (IAI).

2.a. Statements of Compliance The Bank’s financial statements were prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards which include the Statement of Financial Accounting Standards (SFAS) and Interpretation of Financial Accounting Standards (IFAS) issued by the Financial Accounting Standards Board Indonesian Institute of Accountants (IIA).

2.b. Dasar Pengukuran dan Penyusunan Laporan Keuangan Dasar pengukuran dalam penyusunan laporan keuangan ini adalah konsep biaya perolehan (historical cost), kecuali beberapa akun tertentu disusun berdasarkan pengukuran lain sebagaimana diuraikan dalam kebijakan akuntansi masing-masing akun tersebut. Laporan keuangan disusun berdasarkan asumsi kelangsungan usaha serta atas dasar akrual kecuali laporan arus kas.

2.b. Basis of Measurement and Preparation of the Financial Statements The basis used in preparing the financial statements is historical cost, except for certain accounts which are measured based on another basis described in the related accounting policies for those accounts. The financial statements are prepared under the going concern assumption and accrual basis of accounting except for the statement of cash flows.

Laporan keuangan Bank untuk unit usaha syariah juga disusun berdasarkan PSAK 101 (Revisi 2011) “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”, PSAK 102, “Akuntansi Murabahah”, PSAK 105, “Akuntansi Mudharabah”, PSAK 107, “Akuntansi Ijarah”, PSAK 59 “Akuntansi Perbankan Syariah”, dan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia PAPSI.

The Bank’s financial statements of sharia business unit are prepared under the SFAS 101 (Revised 2011) “Presentation of Sharia Financial Statement”, SFAS 102 “Murabahah Accounting”, SFAS 105 “Mudharabah Accounting”, SFAS 107, “Ijarah Accounting”, SFAS 59 “Sharia Banking Accounting”, and Accounting Guidelines for Indonesian Sharia Banking PAPSI.

Laporan arus kas disajikan dengan metode langsung (direct method) dengan mengelompokkan arus kas dalam aktivitas menjadi kegiatan operasi, investasi dan pendanaan. Untuk penyajian laporan arus kas, kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, dan investasi jangka pendek likuid lainnya dengan jangka waktu 3 (tiga) bulan atau kurang sejak tanggal perolehan yang tidak digunakan sebagai jaminan atau tidak dibatasi penggunaannya.

The statement of cash flows are prepared using the direct method with classifications of cash flows into the operating, investing and financing activities. For the statements of cash flows presentation, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, and short term highly liquid investments with original maturities of 3 (three) months or less from the acquisition date which are not collateralized or not limited in use.

Mata uang fungsional dan penyajian yang digunakan dalam penyusunan laporan keuangan ini adalah Rupiah (Rp).

The functional and presentation currency used in the preparation of the financial statements is the Indonesian Rupiah (Rp).

Penerapan Standar Akuntansi Terkini

The New Interpretations of Financial Accounting Standards The following is the new Interpretations of Financial Accounting Standards (‘IFAS’) that must be applied for the first time on or after January 1, 2014:

Berikut adalah Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (“ISAK”) yang wajib diterapkan untuk pertama kali pada atau setelah 1 Januari 2014:  

ISAK 27: Pengalihan Aset dari Pelanggan ISAK 28: Pengakhiran Liabilitas Keuangan dengan Instrumen Ekuitas

 

Kedua ISAK tersebut tidak berpengaruh signifikan terhadap laporan keuangan Bank.


IFAS 27: Transfer of Assets from Customers IFAS 28: Extingushing Financial Liabilities with Equity Instruments

Both the IFAS have no significant effect on the Bank's financial statements.

10

paraf:

17





2.c. Aset dan Liabilitas Keuangan (i) Aset Keuangan Bank mengklasifikasikan aset keuangannya dalam kategori (A) aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, (B) kredit yang diberikan dan piutang, (C) aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo, dan (D) aset keuangan tersedia untuk dijual. Klasifikasi ini tergantung dari tujuan perolehan aset keuangan tersebut. Manajemen menentukan klasifikasi aset keuangan tersebut pada saat awal pengakuannya.

2.c. Financial Assets and Liabilities (i) Financial Assets The Bank classifies its financial assets in the following categories: (A) financial assets at fair value through profit and loss, (B) loans and receivables, (C) held to maturity financial assets, and (D) available for sale financial assets. The classification depends on the purpose for which the financials assets were acquired. Management determines the classification of its financial assets at initial recognition.

(A) Aset Keuangan yang Diukur pada Nilai Wajar melalui Laba Rugi Kategori ini terdiri dari dua sub kategori: aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan dan aset keuangan yang pada saat pengakuan awal telah ditetapkan oleh Bank untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

(A)

Financial Assets at Fair Value Through Profit or Loss The category comprises two sub categories: financial assets classified as held for trading, and financial assets designated by the Bank as at fair value through profit or loss upon initial recognition.

Aset keuangan diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan jika diperoleh atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek (short term profit taking) yang terkini.

A financial asset is classified as held for trading if it is acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term and for which there is evidence of a recent actual pattern of short term profit taking.

Instrumen keuangan yang dikelompokkan ke dalam kategori ini diakui pada nilai wajarnya pada saat pengakuan awal; biaya transaksi (jika ada) diakui secara langsung ke dalam laporan laba rugi komprehensif. Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar dan penjualan instrumen keuangan diakui di dalam laporan laba rugi komprehensif dan dicatat masing-masing sebagai “keuntungan/ (kerugian) dari perubahan nilai wajar instrumen keuangan” dan “keuntungan/(kerugian) dari penjualan instrumen keuangan”. Pendapatan bunga dari instrumen keuangan dalam kelompok diperdagangkan dicatat sebagai “pendapatan bunga”.

Financial instruments included in this category are recognized initially at fair value; transaction costs (if any) are recognized directly in the statement of comprehensive income. Gains and losses arising from changes in fair value and sales of these financial instruments are included directly in the statement of comprehensive income and are reported respectively as “unrealized gain/(losses) from changes in fair value of financial instrument” and “gains/(losses) on sale of financial instrument”. Interest income on financial instruments held for trading is included in “interest income”.

Perubahan nilai wajar atas aset keuangan yang ditetapkan untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diakui sebagai “keuntungan (kerugian) atas perubahan nilai wajar instrumen keuangan”.

Fair value changes relating to financial assets designated at fair value through profit or loss are recognized in “gain/(losses) from changes in fair value of financial instrument”.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank tidak memiliki aset keuangan yang diklasifikasi pada nilai wajar melalui laba rugi.

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank has no financial assets classified at fair value through profit or loss.


11


18





(B) Kredit yang Diberikan dan Piutang Kredit yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif, kecuali: a) yang dimaksudkan oleh Bank untuk dijual dalam waktu dekat, yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan, serta yang pada saat pengakuan awal ditetapkan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi; b) yang pada saat pengakuan awal ditetapkan dalam kelompok tersedia untuk dijual; atau c) dalam hal Bank mungkin tidak akan memperoleh kembali investasi awal secara substansial kecuali yang disebabkan oleh penurunan kualitas Kredit yang diberikan dan piutang.

(B)

Loans and Receivables Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market, other than: a) those that the Bank intends to sell immediately or in the short term, which are classified as held for trading, and those that the entity upon initial recognition designates as fair value through profit or loss; b) those that the Bank upon initial recognition designates as available for sale; or c) those for which the Bank may not recover substantially all of its initial investment, other than because of credit deterioration.

Pada saat pengakuan awal, kredit yang diberikan dan piutang diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi dan selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Pendapatan dari aset keuangan dalam kelompok kredit yang diberikan dan piutang dicatat di dalam laporan laba rugi komprehensif dan dilaporkan sebagai “pendapatan bunga”.

Loans and receivables are initially recognised at fair value plus transaction costs and subsequently measured at amortised cost using the effective interest rate method. Interest income on financial assets classified as loans and receivables is included in the statement of comprehensive income and is reported as “interest income”.

Dalam hal terjadi penurunan nilai, kerugian penurunan nilai diakui sebagai “cadangan kerugian penurunan nilai” sebagai komponen pengurang dari nilai tercatat dari aset keuangan dalam kelompok kredit yang diberikan dan piutang, dan diakui di dalam laporan laba rugi komprehensif sebagai “pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan”.

In the case of impairment, the impairment loss is recognized “allowance for impairment losses” as a component of deduction from the carrying value of the financial assets classified as loan and receivables, and recognized in the statement of comprehensive income as “provision for impairment losses on financial assets”.

(C) Aset Keuangan Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Investasi dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan, serta Bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo, kecuali: a) Investasi yang pada saat pengakuan awal ditetapkan sebagai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi; b) Investasi yang ditetapkan oleh Bank dalam kelompok tersedia untuk dijual; dan c) Investasi yang memiliki definisi kredit yang diberikan dan piutang. Final Draft/March 9, 2015 Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

(C)

Held to Maturity Financial Assets Held to maturity investments are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturities that the Bank has the positive intention and ability to hold to maturity, other than: a) those that the Bank upon initial recognition designates as at fair value through profit or loss; b) those that the Bank designates as available for sale; and c) those that meet the definition of loans and receivables.

12

paraf:

19





Pada saat pengakuan awal, aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi (jika ada) dan selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan suku bunga efektif.

These financial assets are initially recognized at fair value including transaction costs (if any) and subsequently measured at amortized cost, using the effective interest rate method.

Pendapatan bunga dari investasi dimiliki hingga jatuh tempo dicatat dalam laporan laba rugi komprehensif dan diakui sebagai “pendapatan bunga”. Ketika penurunan nilai terjadi, kerugian penurunan nilai diakui sebagai “cadangan kerugian penurunan nilai” sebagai komponen pengurang dari nilai tercatat investasi dan diakui di dalam laporan laba rugi komprehensif sebagai “pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan”.

Interest income on held to maturity investments is included in the statement of comprehensive income and reported as ”interest income”. In the case of impairment, the impairment loss is recognized as “allowance for impairment losses” as a component of deduction from the carrying value of the investment, and recognized in the statement of comprehensive income as “provision for impairment losses on financial assets”.

(D) Aset Keuangan Tersedia Untuk Dijual Investasi dalam kelompok tersedia untuk dijual adalah aset keuangan non derivatif yang ditetapkan untuk dimiliki untuk periode tertentu dimana akan dijual dalam rangka pemenuhan likuiditas atau perubahan suku bunga atau aset keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan atau piutang, investasi yang diklasifikasikan dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo atau aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

(D)

Pada saat pengakuan awalnya, aset keuangan tersedia untuk dijual diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi (jika ada) dan selanjutnya diukur pada nilai wajarnya dimana keuntungan atau kerugian diakui pada laporan perubahan ekuitas kecuali untuk kerugian penurunan nilai hingga aset keuangan dihentikan pengakuannya. Jika aset keuangan tersedia untuk dijual mengalami penurunan nilai, akumulasi laba atau rugi yang sebelumnya diakui di laporan perubahan ekuitas, diakui pada laporan laba rugi komprehensif. Pendapatan bunga dihitung menggunakan metode suku bunga efektif dan keuntungan atau kerugian yang timbul akibat perubahan nilai tukar dari aset moneter yang diklasifikasikan sebagai kelompok tersedia untuk dijual diakui pada laporan laba rugi komprehensif.

Available for sale financial assets are initial recognized at fair value, plus transaction costs (if any), and measured subsequently at fair value with gains and losses recognized in the statement of changes in equity, except for impairment losses until the financial assets is derecognized. If an available for sale financial asset is determined to be impaired, the cummulative gain or loss previously recognized in the statement of changes in equity is recognized in the statement of comprehensive income. Interest income is calculated using the effective interest method, and foreign currency gains or losses on monetary assets classified as available for sale are recognized in the statement of comprehensive income.

(E) Pengakuan Bank menggunakan akuntansi tanggal penyelesaian untuk mencatat transaksi aset keuangan.


Available for Sale Financial Assets Available for sale investments are financial assets that are intended to be held for indefinite period of time, which may be sold in response to needs for liquidity or changes in interest rates or that are not classified as loans and receivables, held to maturity investments or financial assets at fair value through profit or loss.

(E)

13

Recognition The Bank uses settlement date accounting for regular contracts when recording financial asset transactions.


20





(ii) Liabilitas Keuangan Bank mengklasifikasikan liabilitas keuangan dalam kategori (A) liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dan (B) liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

(ii) Financial Liabilities The Bank classified its financial liabilities in the category of (A) financial liabilities at fair value through profit or loss and (B) financial liabilities measured at amortized cost.

(A) Liablilitas Keuangan yang Diukur pada Nilai Wajar melalui Laba Rugi Kategori ini terdiri dari dua sub kategori: liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai diperdagangkan dan liabilitas keuangan yang pada saat pengakuan awal telah ditetapkan oleh Bank untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

(A)

Financial Liabilities at Fair Value Through Profit or Loss This category comprises two sub categories: financial liabilities classified as held for trading, and financial liabilities designated by the Bank as at fair value through profit or loss upon initial recognition.

Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai diperdagangkan jika diperoleh terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat atau jika merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek yang terkini.

A financial liability is classified as held for trading if it is acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term or if it is part of a portfolio of identified financial instruments that are managed together and for which there is evidence of a recent actual pattern of short term profit taking.

Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar liabilitas keuangan yang diklasifikasikan sebagai diperdagangkan dicatat dalam laporan laba rugi komprehensif sebagai “keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai wajar instrumen keuangan”. Beban bunga dari liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai diperdagangkan dicatat sebagai “beban bunga”.

Gains and losses arising from changes in fair value of financial liabilities classified held for trading are included in the statement of comprehensive income and are reported as “gain/(losses) from changes in fair value of financial instrument”. Interest expenses on financial liabilities held for trading are recorded as “interest expenses”.

Perubahan nilai wajar terkait dengan liabilitas keuangan yang ditetapkan untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diakui di dalam “keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai wajar instrumen keuangan”.

Fair value changes relating to financial liabilities designated at fair value through profit or loss are recognised in “gain/(losses) from the changes in the fair value of financial instruments”.

Pada 31 Desember 2014 dan 2013, Bank tidak memiliki liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank has no financial liabilities classified at fair value through profit or loss.

(B) Liabilitas Keuangan yang Diukur dengan Biaya Perolehan Diamortisasi Liabilitas keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dikategorikan dan diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

(B) Financial Liabilities at Amortized Cost Financial liabilities that are not classified as at fair value through profit and loss fall into this category and are measured as amortized cost.

Pada saat pengakuan awal, liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi, diukur pada nilai wajar dikurangi biaya transaksi (jika ada). Final Draft/March 9, 2015 Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

At initial recognition, financial liabilities at amortized cost, are measured at fair value net of transaction costs (if any).

14

paraf:

21





Setelah pengakuan awal, Bank mengukur seluruh liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

After initial recognition, the Bank measures all financial liabilities at amortized cost using effective interest rates method.

Penentuan Nilai Wajar Nilai wajar untuk instrumen keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif ditentukan berdasarkan nilai pasar yang berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan menggunakan harga yang dipublikasikan secara rutin.

Determination of Fair Value The fair value of financial instruments traded in active markets is determined based on quoted market prices at the reporting date.

Instrumen keuangan dianggap memiliki kuotasi di pasar aktif, jika harga kuotasi tersedia sewaktu-waktu dan dapat diperoleh secara rutin dari bursa, pedagang efek (dealer), perantara efek (broker), kelompok industri, badan pengawas (pricing service or regulatory agency), dan harga tersebut mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan rutin dalam suatu transaksi yang wajar. Jika kriteria di atas tidak terpenuhi, maka pasar aktif dinyatakan tidak tersedia. Indikasi-indikasi dari pasar tidak aktif adalah terdapat selisih yang besar antara harga penawaran dan permintaan atau kenaikan signifikan dalam selisih harga penawaran dan permintaan dan hanya terdapat beberapa transaksi terkini.

A financial instrument is regarded as quoted in an active market if quoted prices are readily and regularly available from an exchange, dealer, broker, industry group, pricing service or regulatory agency, and those prices represent actual and regularly occurring market transactions on an arm’s length basis. If the above criteria are not met, the market is regarded as being inactive. Indications that a market is inactive are when there is a wide bid-offer spread or significant increase in the bid-offer spread or there are few recent transactions.

Nilai wajar untuk semua instrumen keuangan lainnya ditentukan dengan menggunakan teknik penilaian. Dengan teknik ini, nilai wajar merupakan suatu estimasi yang dihasilkan dari data yang dapat diobservasi dari instrumen keuangan yang sama, menggunakan modelmodel untuk mendapatkan estimasi nilai kini dari arus kas masa depan yang diharapkan atau teknik penilaian lainnya menggunakan input yang tersedia pada tanggal laporan posisi keuangan.

For all other financial instruments, fair value is determined using valuation techniques. In these techniques, fair values are estimated from observable data in respect of similar financial instruments, using models to estimate the present value of expected future cash flows or other valuation techniques, using inputs existing at the reporting date.

Untuk instrumen keuangan yang tidak mempunyai harga pasar, estimasi atas nilai wajar surat berharga ditetapkan dengan mengacu pada nilai wajar instrumen lain yang substansinya sama atau dihitung berdasarkan arus kas yang diharapkan terhadap aset bersih surat berharga tersebut.

For financial instruments with no quoted market price, a reasonable estimate of the fair value is determined by reference to the current market value of another instrument which substantially have the same characteristic or calculated based on the expected cash flows to net asset of the marketable securities.

Berkaitan dengan pinjaman yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi, maka nilai tercatat pada saat pengakuan awal dapat berbeda dengan nilai yang akan diperoleh pada saat jatuh tempo, jika Bank menerima pendapatan atau mengeluarkan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung pada pemberian/pembelian pinjaman tersebut, memberikan pinjaman dengan suku bunga di bawah suku bunga pasar, memberikan/membeli pinjaman secara diskonto atau premium. Dalam menentukan suku bunga pasar, Bank menggunakan suku bunga acuan yang berlaku di Bank. Pada prinsipnya suku bunga pasar tidak dapat

In connection with the loans which are recorded on the basis of amortized cost, their carrying values at the time of initial recognition may difference with the value to be obtained at the maturity date, if the Bank receive the income or the transaction cost that are directly attributable to provide/purchase such loans, giving loans with the interest rate below market rates, provide/purchase discount or premium loans. In determining the market rate, the Bank uses interest rate prevailing in the Bank. In principle, the market interest rate cannot be equated with the averaged for all types of loans, where each type of loans has a different risk


15


22





disamaratakan untuk seluruh jenis pinjaman, dimana setiap jenis pinjaman memiliki risk premium yang berbeda dan target profit margin, dengan demikian bank mengklasifikasikan jenis pinjaman tersebut menjadi kredit komersial (termasuk dengan jaminan deposito), dan kredit konsumsi dengan agunan. Dengan demikian suku bunga acuan adalah biaya dana secara menyeluruh, ditambahkan dengan risk premium dan profit margin untuk kredit sesuai dengan jenis kreditnya.

premium and profit margin targets, thereby classifying the type of bank loans to commercial loans (including secured cash collateral) and consumer loans with collateral. Thus the benchmark rate is the cost of funds as a whole, added to the risk premium and profit margin for credit in accordance with the type of credit.

Bukti terbaik dari nilai wajar pada saat pengakuan awal adalah harga transaksinya (yaitu nilai wajar pembayaran yang diserahkan atau diterima), kecuali nilai wajar dari instrumen tersebut dapat dibuktikan dengan perbandingan transaksi untuk instrumen yang sama di pasar terkini yang dapat diobservasi (yang tanpa modifikasi atau re-packaging) atau berdasarkan teknik penilaian dimana variabelnya termasuk hanya data dari pasar yang dapat diobservasi.

The best evidence of fair value at initial recognition is the transaction price (that is, the fair value of payment delivered or received), unless the fair value of the instrument can be proved by a comparison with other observable current market transactions in the same instrument (that is, without modification or re-packaging) or based on a valuation technique whose variables include only data from observable markets.

Penghentian Pengakuan Penghentian pengakuan aset keuangan dilakukan ketika hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir, atau ketika aset keuangan tersebut telah ditransfer dan secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset tersebut telah ditransfer (jika secara substansial seluruh risiko dan manfaat tidak ditransfer, maka Bank melakukan evaluasi untuk memastikan keterlibatan berkelanjutan atas kendali yang masih dimiliki tidak mencegah penghentian pengakuan).

Derecognition Financial assets are derecognized when the contractual rights to receive the cash flows from these assets have expire or the assets transferred and substantially all the risks and rewards of ownership of the assets are also transferred (that is, if substantially all the risks and rewards have not been transferred, the Bank tests control to ensure that continuing involvement on the basis of any retained powers of control does not prevent derecognition).

Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya ketika liabilitas telah dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa.

Financial liabilities are derecognized when they are discharged or cancelled or expire.

2.d. Klasifikasi dan Reklasifikasi Instrumen Keuangan

2.d. Classification Instruments

Klasifikasi Aset dan Liabilitas Keuangan Bank mengklasifikasikan instrumen keuangan ke dalam klasifikasi tertentu yang mencerminkan sifat dari informasi dan mempertimbangkan karakteristik dari instrumen keuangan tersebut. Klasifikasi ini dapat dilihat pada tabel berikut:

Reclassification

of

Financial

Classificiation of Financial Assets and Liabilities The Bank classifies the financial instruments into certain classification to reflects the nature of information and consider the characteristic of those financial instruments. The classification can be seen in the table below:

Jenis Instrumen Keuangan/ Type of Financial Instrument

Aset Keuangan/ Financial Assets

and

Klasifikasi Standar Pengukuran Awal/ Classification of Initial Measurement Standard

Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia

Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and receivables

Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Banks


Penempatan pada Bank Lain dan pada Bank Indonesia/ Placements with Other Banks and Bank Indonesia



16

paraf:

23





Liabilitas Keuangan/ Financial Liabilities

Jenis Instrumen Keuangan/ Type of Financial Instrument Surat Berharga/ Marketable Securities

Klasifikasi Standar Pengukuran Awal/ Classification of Initial Measurement Standard Dimiliki hingga jatuh tempo/ Held to maturity

Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali/ Reverse Repo


Penyertaan/ Investment in Shares

Tersedia untuk Dijual/ Available for sale

Kredit yang Diberikan/ Loans


Aset Lainnya – Bunga yang Masih Harus Diterima/ Other Assets – Interest Receivables


Liabilitas Segera/ Obligations Due Immediately

Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost

Simpanan Nasabah/ Deposits from Customers

Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost

Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks

Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost

Pinjaman yang Diterima/ Borrowings Liabilitas Lainnya - Akrual Bunga/ Other Liabilities - Accrued Interest Liabilitas Lainnya - Beban Akrual/ Other Liabilities - Accrued Expenses

Rekening Administratif/ Off Balance Sheet

Fasilitas Kredit yang Diberikan yang Belum Digunakan/ Unused Loan Facilities Granted Garansi yang Diberikan/ Guarantees Issued

Reklasifikasi Aset Keuangan Bank tidak diperkenankan untuk mereklasifikasi instrumen keuangan dari atau ke kategori instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi selama instrumen keuangan tersebut dimiliki atau diterbitkan.

Reclasification of Financial Assets Bank shall not reclassify any financial instrument out of or into the fair value through profit or loss category while it is held or issued.

Bank tidak boleh mengklasifikasikan aset keuangan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo, jika dalam tahun berjalan atau dalam kurun waktu dua tahun sebelumnya, telah menjual atau mereklasifikasi investasi dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut: a. dilakukan ketika aset keuangan sudah mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian kembali dimana perubahan suku bunga tidak akan berpengaruh secara signifikan terhadap nilai wajar aset keuangan tersebut;

The Bank shall not classify any financial assets as held to maturity if the Bank has, during the current financial year or during the two preceding financial years, sold or reclassified more than an insignificant amount of held to maturity investments before maturity (more than insignificant in relation to the total amount of held to maturity investments) other than sales or reclassifications that:


a. are so close to maturity or the financial asset’s repurchase date where changes in the market rate of interest would not have a significant effect on the financial asset’s fair value;

17


24





b.

terjadi setelah Bank telah memperoleh secara substansial seluruh jumlah pokok aset keuangan tersebut sesuai jadwal pembayaran atau Bank telah memperoleh pelunasan dipercepat; atau terkait dengan kejadian tertentu yang berada diluar kendali Bank, tidak berulang, dan tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh Bank.

b. occur after the Bank has collected substantially all of the financial asset’s original principal through scheduled payments or prepayments; or

Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi tetap dilaporkan dalam komponen ekuitas sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya, dan pada saat itu, keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi komprehensif.

Reclassification of financial assets from held to maturity to available for sale are recorded at fair value. The unrealized gains or losses are recorded as part of equity section until the financial assets are derecognized, at which time the cumulative gain or loss previously recognized in the equity shall be recognised in statement of comprehensive income.

Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok tersedia untuk dijual ke kelompok dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada nilai tercatat. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi harus diamortisasi menggunakan suku bunga efektif sampai dengan tanggal jatuh tempo instrumen tersebut.

Reclassification of financial assets from available for sale to held to maturity are recorded at carrying amount. The unrealized gains or losses are amortized using effective interest rate up to the maturity date of those instrument.

c.

c.

2.e. Penurunan Nilai dari Aset Keuangan (i)

2.e. Impairment of Financial Assets

Aset Keuangan yang Dicatat Berdasarkan Biaya Perolehan Diamortisasi Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti yang obyektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai. Aset keuangan atau kelompok aset keuangan diturunkan nilainya dan kerugian penurunan nilai telah terjadi, jika dan hanya jika, terdapat bukti yang obyektif mengenai penurunan nilai tersebut sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset tersebut (peristiwa yang merugikan), dan peristiwa yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus kas masa depan atas aset keuangan atau kelompok aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

(i)


Financial Assets Carried at Amortized Cost The Bank assesses at each reporting date whether there is an objective evidences that a financial asset or group of financial assets is impaired. A financial asset or a group of financial assets is impaired and impairment losses are incurred only if there is an objective evidence of impairment as a result of one or more events that occurred after the initial recognition of the asset (a loss event) and that loss event (or events) has an impact on the estimated future cash flows of the financial asset or group of financial assets that can be reliably estimated.

Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk menentukan bukti objektif dari penurunan nilai diantaranya adalah sebagai berikut: a. kesulitan keuangan signifikan yang dialami pihak penerbit atau peminjam; b. pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok bunga; c. pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin Final Draft/March 9, 2015

are attributable to an isolated event that is beyond the Bank’s control, is non recurring and could not have been reasonably anticipated by the Bank.

The Bank’s criteria used to determine the objective evidence of impairment loss includes: a. significant financial difficulty of the issuer or obligor; b. breach of contract, such as a default or delinquency in interest or principal payments; c. the lender, with the economic or legal reasons relating to the financial difficulties experienced by the borrower, provide relief (concessions) on the borrower that can not be granted if the borrower does not have difficulty; 18

paraf:

25





diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan; d. terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya; e. hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; dan f. data yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk: 1. memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan 2. kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.

d. there is a possibility that the borrower will be declared bankruptcy or make other financial reorganization; e. the disappearance of an active market for that financial asset because of financial difficulties; f. observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of financial assets since the initial recognition of those assets, although the decrease cannot yet be identified with the individual financial assets in the portfolio, includes: 1. deterioration in the payment status of borrowers in the portfolio; and 2. national or local economic conditions that correlate with defaults on assets in the portfolio.

Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. Pada umumnya, periode tersebut bervariasi antara 3 (tiga) dan 12 (dua belas) bulan, untuk kasus tertentu diperlukan periode yang lebih lama.

The estimated period between the occurrence of events and identification of loss is determined by management for each identified portfolio. In general, this period varied between 3 (three) and 12 (twelve) months, for certain cases required a longer period.

Bank pertama kali menentukan apakah terdapat bukti obyektif seperti tersebut di atas mengenai penurunan nilai atas aset keuangan. Penilaian individual dilakukan atas aset keuangan yang signifikan yang mengalami penurunan nilai. Aset keuangan yang tidak signifikan namun mengalami penurunan nilai dimasukkan dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko yang serupa dan dilakukan penilaian secara kolektif.

Initially the Bank assesses whether objective evidence of impairment for financial asset exists as described above. The individual assessment is performed on the significant impaired financial asset. The insignificant impaired financial asset is included in group of financial asset with similar credit risk characteristics and collectively assessed.

Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, maka akun atas aset keuangan tersebut akan masuk ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. Akun yang penurunan nilainya dinilai secara individual, dan untuk itu kerugian penurunan nilai diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif.

If The Bank assesses that there is no objective evidence of impairment for financial asset as individual, that account of financial asset will be included in a group of financial asset with similar credit risk characteristics and collectively assesses them for impairment. Accounts that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is or continues to be recognised are not included in a collective assessment of impairment.

Jumlah kerugian penurunan nilai diukur berdasarkan selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan menggunakan tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Nilai tercatat aset tersebut dikurangi sebesar cadangan kerugian penurunan nilai dan jumlah kerugian penurunan nilai diakui pada laporan laba rugi

The impairment loss is measured as the difference between the carrying amount of financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted using the original effective interest rate of the financial asset. The carrying amount of the asset is reduced by reserves and the amount of impairment losses are recognized in the statement of comprehensive income. If a loan or held to maturity


19


26





komprehensif. Jika kredit yang diberikan atau surat berharga dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan di dalam kontrak.

marketable securities have a variable interest rate, the discount rate for measuring any impairment loss is the current effective interest rate determined under the contract.

Sebagai panduan praktis, Bank dapat mengukur penurunan nilai berdasarkan nilai wajar instrumen dengan menggunakan harga pasar yang dapat diobservasi, perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralized financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba rugi komprehensif dan dicatat pada akun penyisihan kerugian penurunan nilai sebagai pengurang terhadap aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laporan laba rugi komprehensif.

As a practical guideline, the Bank may measure impairment on the basis of an instrument’s fair value using an observable market price. The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralized financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the collateral, whether or not foreclosure is probable. Losses are recognized in the statements of comprehensive income and reflected in an allowance for impairment losses account against financial assets carried at amortized cost. Interest income on the impaired financial assets continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss previously recognized is reversed through the statements of comprehensive income.

Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai secara kolektif, aset keuangan dikelompokkan berdasarkan kesamaan karakteristik risiko kredit seperti mempertimbangkan segmentasi kredit dan status tunggakan. Karakteristik yang dipilih adalah relevan dengan estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset tersebut yang mengindikasikan kemampuan debitur atau rekanan untuk membayar seluruh liabilitas yang jatuh tempo sesuai persyaratan kontrak dari aset yang dievaluasi.

For the purposes of a collective evaluation of impairment, financial asset are grouped on the basis of similar credit risk characteristics such by considering credit segmentation and past-due status. Those characteristics are relevant to the estimation of future cash flows for groups of such assets by being indicative of the debtor or counterpart ability to pay all amounts due according to the contractual terms of the assets being evaluated.

Arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan yang penurunan nilainya dievaluasi secara kolektif, diestimasi berdasarkan arus kas kontraktual dan kerugian historis yang pernah dialami atas aset-aset yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dengan karakteristik risiko kredit kelompok tersebut. Kerugian historis yang pernah dialami kemudian disesuaikan berdasarkan data terkini yang dapat diobservasi untuk mencerminkan kondisi saat ini yang tidak berpengaruh pada periode terjadinya kerugian historis tersebut dan untuk menghilangkan pengaruh kondisi yang ada pada periode historis namun sudah tidak ada lagi saat ini.

Future cash flows in a group of financial assets that are collectively evaluated for impairment are estimated on the basis of the contractual cash flows and historical loss experience for assets with credit risk characteristics similar to those in the group. Historical loss experience is adjusted on the basis of current observable data to reflect the effects of current conditions that did not affect the period on which the historical loss experience is based and to remove the effects of conditions in the historical period that do not currently exist.


20

paraf:

27





Beban penurunan nilai yang terkait dengan kredit yang diberikan dan surat berharga (di dalam kategori dimiliki hingga jatuh tempo dan kredit yang diberikan dan piutang) diklasifikasikan di dalam beban penurunan nilai.

Impairment charges relating to loans and marketable securities (held-to-maturity and loans and receivables categories) are classified in impairment charges.

Jika pada periode berikutnya, jumlah kerugian penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara obyektif pada peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui (misalnya perbaikan pada rating kredit debitur), maka kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan, baik secara langsung, atau dengan menyesuaikan pos cadangan. Jumlah pemulihan penurunan nilai diakui sebagai laba/rugi.

If in a subsequent period, the amount of the impairment loss decreases and the decrease can be related objectively to an event occurring after the impairment was recognised (such as an improvement in the debtor’s credit rating), the previously recognised impairment loss is reversed directly, or by adjusting the allowance account. The amount of the impairment reversal is recognised as profit/loss.

Ketika kredit yang diberikan tidak tertagih, kredit tersebut dihapus buku dengan menjurnal balik cadangan kerugian penurunan nilai. Kredit yang diberikan tersebut dapat dihapus buku setelah semua prosedur yang diperlukan telah dilakukan dan jumlah kerugian telah ditentukan.

When a loan is uncollectible, it is written off against the related allowance for impairment loss. Such loans are written off after all the necessary procedures have been completed and the amount of the loss has been determined.

(ii) Aset Keuangan yang Tersedia untuk Dijual Kerugian penurunan nilai atas surat berharga yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam ekuitas ke dalam laporan laba rugi komprehensif. Jumlah kerugian kumulatif yang dikeluarkan dari ekuitas dan diakui pada laporan laba rugi komprehensif merupakan selisih antara biaya perolehan (setelah dikurangi dengan nilai pelunasan pokok dan amortisasi) dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laporan laba rugi komprehensif.

(ii) Financial Assets Classified as Available for Sale Impairment losses on available for sale marketable securities are recognized by transferring the cumulative loss that has been recognized directly in equity to the statement of comprehensive income. The cumulative loss that has been removed from equity and recognized in the statement of comprehensive income is the difference between the acquisition cost, net of any principal repayment and amortization, and the current fair value, less any impairment loss previously recognized in the statement of comprehensive income.

Kerugian penurunan nilai yang diakui pada laporan laba rugi komprehensif atas investasi instrumen ekuitas yang diklasifikasikan sebagai instrumen ekuitas yang tersedia untuk dijual tidak boleh dipulihkan melalui laporan laba rugi komprehensif.

The impairment losses recognized in statements of comprehensive income on investments in equity instruments classified as equity instruments available for sale should not be recovered through the statement of comprehensive income.

Jika pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian nilai pada laporan laba rugi komprehensif, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan melalui laporan laba rugi komprehensif.

If in the next period, the fair value of debt instruments classified as available for sale increases and the increase can be objectively related to events occurring after the recognition of losses in statements of comprehensive income then the impairment loss shall be recovered through the statement of comprehensive income.


21


28





(iii) Penurunan Nilai Aset Keuangan pada Unit Usaha Syariah Pedoman pembentukan penyisihan aset produktif dan penentuan kualitas aset produktif unit usaha syariah mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 8/21/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 yang mana dalam pasal-pasal tertentunya telah diubah dalam PBI No. 9/9/PBI/2007 tanggal 18 Juni 2007, PBI No. 10/24/PBI/2008 tanggal 16 Oktober 2008 dan PBI No. 13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011 tentang Penilaian Kualitas Aktiva bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

(iii) Impairment of Financial Assets on Sharia Business Unit The guidelines on the calculation of allowance on earning assets and determination of earning assets quality of sharia business unit of the Bank are based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 8/21/PBI/2006 dated October 5, 2006 whereby those articles have been changed with PBI No. 9/9/PBI/2007 dated June 18, 2007, PBI No. 10/24/PBI/2008 dated October 16, 2008 and PBI No. 13/13/PBI/2011 dated March 24, 2011 concerning “Asset Quality Rating of Commercial Banks Sharia and Sharia Business Unit”.

(iv) Penurunan Nilai Aset Non Keuangan dan Komitmen dan Kontinjensi Sesuai dengan Surat Bank Indonesia (SE-BI) No. 13/658/DPNP/DPnP tanggal 23 Desember 2011, Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non produktif dan transaksi rekening administratif (komitmen dan kontinjensi), namun manajemen Bank tetap harus menghitung cadangan kerugian penurunan nilai mengacu pada standar akuntansi yang berlaku.

(iv) Impairment of Non Financial Assets and Commitments and Contingencies Accordance with the Letter of Bank Indonesia (SE-BI) No. 13/658/DPNP/DPnP dated December 23, 2011, the Bank no longer obliged to make allowance for impairment losses on non productive assets and off balance sheet transactions (commitments and contingencies), but the Bank's management still must calculate impairment losses refers to accounting standards.

Sebelum SE-BI tersebut dikeluarkan, Bank menentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset non produktif dan komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko kredit berdasarkan PBI No. 7/2/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 dan sesuai dengan Surat Bank Indonesia No. 12/516/DPNP/IDPnP tanggal 21 September 2010.

Before such SE-BI was issued, the Bank determines impairment losses on non earning assets and commitments and contingencies with credit risk based on PBI No. 7/2/PBI/2005 dated January 20, 2005 and accordance with the Letter of Bank Indonesia No. 12/516/DPNP/IDPnP dated September 21, 2010.

Perhitungan penyisihan kerugian penurunan nilai mengacu kepada PSAK 57 (Revisi 2009) “Provisi, Liabilitas Kontinjensi, Dan Aset Kontinjensi” dan PSAK 48 (Revisi 2009) “Penurunan Nilai Aset”.

The calculation for allowance for impairment losses is conducted according to SFAS No. 57 (Revised 2009) “Provision, Contingent Liabilities and Contingent Assets” and SFAS No. 48 (Revised 2009) “Impairment of Assets”.

2.f. Saling Hapus antara Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus buku dan nilai bersihnya disajikan dalam laporan posisi keuangan jika memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus buku atas jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.

2.f. Offsetting Financial Assets and Liabilities

2.g. Kas Kas meliputi kas kecil, kas besar dan kas di dalam Anjungan Tunai Mandiri (ATM), yang tidak dibatasi penggunaannya dan tidak digunakan sebagai jaminan.

2.g. Cash Cash includes petty cash, cash in hand, and cash in Automated Teller Machine (ATM), non restricted in use and not used as collateral for borrowing.


Financial assets and liabilities are offset and the net amount reported in the statement of financial position when there is a legally enforceable right to set off the recognized amounts and there is an intention either to settle on a net basis or realise the asset and settle the liability simultaneously.

22

paraf:

29





2.h. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain

2.h. Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks Current Accounts with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables. Refer to Note 2.c for the accounting policy of loans and receivables.

Giro pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas kredit yang diberikan dan piutang. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung, dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai, jika diperlukan.

Current accounts with Bank Indonesia and other banks are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs, less alowance for impairment losses, if needed.

Pada tanggal 9 Februari 2011, Bank Indonesia mengeluarkan peraturan No. 13/10/PBI/2011, dimana ditetapkan bahwa GWM Utama dan Sekunder dalam Rupiah ditetapkan masing-masing sebesar 8% dan 2,50% dari dana pihak ketiga dalam rupiah, sedangkan GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam valuta asing. GWM LDR dalam Rupiah ditetapkan sebesar perhitungan antara Parameter Disinsentif Bawah atau Parameter Disinsentif Atas dengan selisih antara LDR Bank dan LDR Target dengan memperhatikan selisih antara Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank dan KPMM Insentif.

On February 9, 2011, Bank Indonesia issued a regulation No. 13/10/PBI/2011 whereas the minimum ratio of Primary and Secondary Statutory Reserves is 8% of third party fund in rupiah and 2.50% of third party fund in foreign currency, respectively. LDR Minimum Staturory Reserves in rupiah is determined in the amount of computation between parameters under disincentive and over disincentive for the difference between the Bank’s LDR and LDR target by taking into account the difference between the Capital Adequacy Ratio (CAR) and CAR Incentive.

Pada tanggal 24 Desember 2013, Bank Indonesia mengeluarkan peraturan No. 15/15/PBI/2013, dimana ditetapkan bahwa GWM Utama dalam Rupiah ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan GWM Sekunder dalam Rupiah sebesar 4% dari dana pihak ketiga dalam rupiah.

On December 24, 2013, Bank Indonesia issued a regulation No. 15/15/PBI/2013 whereas the minimum ratio of Primary and Secondary Statutory Reserves is 8% of third party fund in rupiah and 4% of third party fund in rupiah, respectively.

GWM Utama adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh bank dalam bentuk saldo rekening giro pada Bank Indonesia yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari dana pihak ketiga.

Primary Statutory Reserve is the minimum deposit that should be maintained by the Bank in current account with Bank Indonesia in certain percentage of third party fund which is determined by Bank Indonesia.

GWM Sekunder adalah cadangan minimum yang wajib dipelihara oleh bank dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Utang Negara (SUN) dan/atau Excess Reserve, yang besarnya ditetapkan Bank Indonesia sebesar persentase tertentu.

Secondary Statutory Reserve is the minimum reserve that should be maintained by the Bank in the form of Bank Indonesia Certificates (SBI), Government Debenture Debt (SUN) and/or Excess Reserve, in certain percentage determined by Bank Indonesia.

GWM LDR adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo rekening giro pada Bank Indonesia sebesar persentase dari dana pihak ketiga yang dihitung berdasarkan selisih antara LDR yang dimiliki oleh Bank dengan LDR Target.

LDR Statutory Reserve is the minimum reserve deposits that must be maintained by the Bank in the form of Bank Indonesia current account balances on a percentage of the third party fund is calculated based difference between the Bank’s LDR with targeted LDR.

2.i. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain meliputi fasilitas simpanan pada Bank Indonesia (FASBI), deposito on call, call money, promes, deposito mudharabah, dan tabungan mudharabah, serta tidak dibatasi penggunaannya.

2.i. Placement with Bank Indonesia and Other Bank Placements with Bank Indonesia and other banks represent placements in the form of Bank Indonesia deposit facility (FASBI), deposits on call, call money, promisory note, mudharabah deposits, and mudharabah saving, and non restricted in use.


23


30





Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas kredit yang diberikan dan piutang.

Placements with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables. Refer to Note 2.c for the accounting policy of loans and receivables.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai, jika diperlukan.

Placement with Bank Indonesia and other bank are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs less allowance for impairment losses , if needed.

2.j. Surat Berharga Surat berharga yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI).

2.j. Marketable Securities Marketable securities consist of Certificate of Bank Indonesia (SBI), and Deposit Certificate of Bank Indonesia (SDBI).

Surat berharga diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset keuangan dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo.

Marketable securities are classified as financial assets held to maturity. Refer to Note 2.c for the accounting policy of financial assets held to maturity.

Surat berharga disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung.

Marketable securities are carried at fair value plus directly attributable transaction costs.

2.k. Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yang dimiliki terdiri dari Surat Utang Negara (SUN) dan Surat Perbendaharaan Negara (SPN).

2.k. Reverse Repo Reverse repo consist of Government Securities and Treasury Bills.

Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntasi atas kredit yang diberikan dan piutang.

Reverse Repo are classified as loans and recivables. Refer to Note 2.c for the accounting policy of loans and receivables.

Pada pengukuran awal, surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung.

Reverse repo are initially presented at fair value plus directly attributable transaction costs.

Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali disajikan sebagai tagihan sebesar harga jual kembali yang disepakati dikurangi dengan selisih antara harga beli dan harga jual kembali yang disepakati (pendapatan bunga yang ditangguhkan) dan cadangan kerugian penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali yang disepakati tersebut diamortisasi dengan menggunakan suku bunga efektif sebagai pendapatan bunga selama jangka waktu sejak surat berharga itu dibeli hingga saat dijual kembali.

Reverse repo are presented as receivables at the agreed resale price net of the difference between the purchase price and agreed resale price (unearned interest income) and allowance for impairment losses. The difference between the purchase price and the agreed resale price are amortised using effective interest rate as interest income over the period, commencing from the acquisition date to the resale date.


24

paraf:

31





2.l. Kredit yang Diberikan Kredit yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disetarakan dengan kas, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam dengan peminjam, mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utang berikut bunganya setelah jangka waktu tertentu.

2.l. Loans Loans represent provision of cash or cash equivalent based on agreements with borrowers, where borrowers required to repaying their debts with interest after specified periods.

Pinjaman sindikasi, kredit dalam rangka pembiayaan langsung dan pembiayaan bersama serta dicatat sesuai dengan porsi kredit yang risikonya ditanggung oleh Bank dinyatakan sebesar biaya perolehan.

Syndicated loans, direct financing, and joint financing are recorded according to the proportion of risks borne by the Bank and stated at amortised cost.

Kredit yang diberikan diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.c. untuk kebijakan akuntansi atas kredit yang diberikan dan piutang.

Loans are classified as loans and receivables. Refer to Note 2.c. for the accounting policy of loans and receivables.

Pengukuran Awal Pada saat pengukuran awal, kredit yang diberikan diukur pada nilai wajar atau nilai wajar ditambah/ dikurangi biaya dan pendapatan transaksi.

Initial Recognition Loans are initially recognised at fair value plus/minus transaction costs and income.

Pengukuran Setelah Pengakuan Awal Nilai wajar kredit yang diberikan setelah pengukuran awal dicatat sebesar biaya perolehan yang diamortisasi dengan menggunakan suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai.

Subsequent Measurement After initial recognition, loans are carried at amortized cost using the effective interest method less allowance for impairment losses.

Restrukturisasi Kredit Bermasalah Restrukturisasi kredit meliputi modifikasi persyaratan kredit, konversi kredit menjadi saham atau instrumen keuangan lainnya dan/atau kombinasi dari keduanya.

Non Performing Loan Restructuring Loan restructuring may involve a modification of the terms of the loans, conversion of loans into equity or other financial instruments and/or a combination of both.

Kredit yang direstrukturisasi disajikan sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi atau nilai tunai penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi. Kerugian akibat selisih antara nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi dengan nilai tunai penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi diakui dalam laporan laba rugi komprehensif. Setelah restrukturisasi, semua penerimaan kas masa depan yang ditetapkan dalam persyaratan baru dicatat sebagai pengembalian pokok kredit yang diberikan dan penghasilan bunga sesuai dengan syarat-syarat restrukturisasi.

Restructured loans are stated at the lower of carrying value of the loan at the time of restructuring or net present value of the total future cash receipts after restructuring. Losses arising from any excess of the carrying value of the loan at the time of restructuring over the net present value of the total future cash receipts after restructuring are recognized in the statements of comprehensive income. Thereafter, all cash receipts under the new terms shall be accounted for as the recovery of principal and interest revenue, in accordance with the restructuring scheme.

Saat persyaratan kredit telah dinegosiasi ulang atau dimodifikasi (kredit restrukturisasi), penurunan nilai yang ada diukur dengan menggunakan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah dan kredit tidak lagi diperhitungkan sebagai menunggak.

When the loan terms have been negotiated or modified (restructured loans), any impairment is measured using the original effective interest rate (EIR) as calculated before the modification of terms and the loan is no longer considered past due.

Pembiayaan Syariah Termasuk dalam kredit yang diberikan adalah pembiayaan syariah. Pembiayaan syariah terdiri dari piutang murabahah dan qardh.

Sharia Financing Includes loans are sharia financing. Sharia financing consist of murabahah financing and qardh.


25


32





Piutang murabahah adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (marjin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli, dan dapat dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan. Piutang murabahah dinyatakan sebesar jumlah piutang setelah dikurangi dengan "margin yang ditangguhkan" yang dapat direalisasikan. Piutang murabahah disajikan sebesar nilai bersih yakni saldo piutang dikurangi penyisihan kerugian.

Murabahah receivables are sales contract for goods in which the purchase price and the margin have been agreed by both the buyer and the seller and are made explicit, and may or may not be based on an order for goods. Murabahah receivables are stated at outstanding balance less of "deferred margin" which is possible to realize. Murabahah receivables are presented at net value which are at outstanding balance less of allowance for possible losses.

Piutang qardh adalah penyediaan dana atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara peminjam dan Bank yang mewajibkan peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu. Bank dapat menerima imbalan namun tidak boleh mensyaratkan adanya imbalan tersebut dalam perjanjian. Imbalan, jika diberikan diakui sebagai pendapatan pada saat diterima. Piutang qardh diakui sebesar jumlah dana yang dipinjamkan pada saat terjadinya. Kelebihan penerimaan dari pinjaman atas qardh yang dilunasi diakui sebagai pendapatan pada saat terjadinya.

Qardh receivables represent funds provided or similar claims based on an agreement or contract between the borrower and the Bank, wherein the borrower should pay the loan after a specified period of time. The Bank may received a fee; however, this may not be stated in the agreement. The fee, if given is recognised upon receipt. Qardh receivables are recognized at the amount lent at the time of the occurrence. The borrower in excess of that paid qardh recognized as revenue upon receipt.

2.m. Penyertaan Penyertaan merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan yang bergerak dalam bidang jasa keuangan, dimana Bank mempunyai persentase kepemilikan 20% sampai dengan 50% dicatat dengan metode ekuitas. Dengan metode ini, investasi dicatat sebesar biaya perolehan dan disesuaikan dengan bagian Bank atas laba atau rugi bersih pada masing-masing perusahaan asosiasi sesuai dengan jumlah persentase kepemilikan dan dikurangkan dengan penerimaan dividen sejak tanggal perolehan.

2.m. Investment in Shares Investments in shares represent investments in shares engaged in financial services which investments in which the Bank has an ownership interest of 20% to 50% are recorded based on the equity method. Under equity method, investments are stated at cost and adjusted for the Bank’s share in net income or losses of the associated companies based on its percentage of ownership and reduced by dividends received since the date of acquisition.

Penyertaan saham dengan metode biaya terdiri dari unquoted equity shares, diklasifikasikan sebagai investasi tersedia untuk dijual dan diukur dengan menggunakan biaya perolehan dikurangi dengan penurunan nilai.

Equity investments at cost method consist of unquoted equity shares, that are classified as available for sale investments and are carried at cost less impairment.

2.n. Aset Tetap Aset tetap dinyatakan berdasarkan biaya perolehan setelah dikurangi akumulasi penyusutan, kecuali hak atas tanah yang tidak disusutkan.

2.n. Fixed Assets Fixed assets are stated at cost less accumulated depreciation, except for land right which is not depreciated.

Penyusutan aset tetap dihitung dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method) dengan taksiran masa manfaat ekonomis aset tetap sebagai berikut:

Depreciation on fixed assets is calculated on the straight line method with estimated useful lives as follows:

Tahun/Year Bangunan Renovasi Bangunan Perlengkapan Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Mesin Kantor Final Draft/March 9, 2015 Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

10 - 20 4 4-8 4-8 4- 8 4-8 26

Buildings Leasehold Improvement Office Equipment Vehicles Office and House Furniture Machineries paraf:

33





Biaya pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laporan laba rugi komprehensif pada saat terjadinya; pemugaran dan penambahan dalam jumlah signifikan dikapitalisasi. Apabila suatu aset tetap yang sudah tidak digunakan atau dijual, nilai tercatat dan akumulasi penyusutan aset tersebut dikeluarkan dari pencatatannya sebagai aset tetap dan keuntungan atau kerugian yang terjadi diperhitungkan dalam laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan.

Maintenance and repair costs are charged to statement of comprehensive income when incurred, significant renewal and betterment are capitalized. When certain fixed assets are retired or otherwise disposed of, the carrying value and related accumulated depreciation are removed from the accounts and any resulting gain or loss is charged in the current year statement of comprehensive income.

Aset dalam penyelesaian dinyatakan sebesar biaya perolehan disajikan sebagai bagian dari aset tetap. Ketika aset dalam penyelesaian telah selesai dan siap digunakan, akumulasi biaya perolehan diklasifikasikan ke akun aset tetap yang sebenarnya.

Construction in progress are stated at cost and presented in fixed asset account. When construction in progress have been completed and ready for use, the accumulated cost is reclassified in the fixed assets account.

Apabila nilai tercatat aset lebih besar dari nilai yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali, dengan menggunakan nilai tertinggi antara harga jual neto dan nilai pakai.

When the carrying amount of an asset is greater than its estimated recoverable amount, it is written down to its recoverable amount, which is determined as the higher of the net selling price or value in use.

2.o. Aset Takberwujud Piranti lunak komputer yang diperoleh dikapitalisasi sebesar biaya yang dikeluarkan untuk memperoleh dan membuat peranti lunak tersebut sampai dengan siap untuk digunakan. Peranti lunak komputer diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method) selama 8 (delapan) tahun.

2.o. Intangible Assets Acquisition of the software is capitalized at cost incurred to acquired and make the software ready for use. The software is amortized using the straight line method over 8 (eight) years.

Biaya pemeliharaan dan perbaikan dicatat sebagai beban pada saat terjadinya. Pengeluaran yang memperpanjang masa manfaat aset dikapitalisasi dan diamortisasi.

Maintenance and repair cost are charged as expenses when incurred. Expenditure that extends the useful life of assets is capitalised and amortised.

2.p. Aset Lain-lain Aset lain-lain terdiri dari bunga yang masih akan diterima, biaya dibayar di muka, uang muka, rupa-rupa dalam penyelesaian, sewa dibayar di muka, properti terbengkalai, dan lain-lain.

2.p. Other Assets Other assets include interests receivables, prepaid expenses, advances, charges in the settlement, prepaid rent, abandoned property, and others.

Aset lain-lain disajikan sebesar nilai tercatat setelah dikurangi dengan penyisihan kerugian penurunan nilai.

Other assets are stated at the carrying amounts less allowance for impairment losses.

Bank mengakui kerugian penurunan nilai aset apabila taksiran jumlah terpulihkan (recoverable amount) dari suatu aset lebih rendah dari nilai tercatatnya. Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan Bank melakukan penelaahan untuk menentukan apakah terdapat indikasi penurunan nilai. Pemulihan penurunan nilai diakui sebagai keuntungan dalam laporan laba rugi komprehensif pada periode terjadinya pemulihan.

The Bank recognised impairment losses of assets if the recoverable amount of assets is lower than the carrying amount. At the statement of financial position date, the Bank evaluates the recoverable amount of assets to determine whether there is or not any indication of assets impairment. Reversal of the recoverable amount of assets is recognised as gain in the statements of comprehensive income when occurred.

Biaya dibayar di muka adalah biaya yang telah dikeluarkan tetapi belum diakui sebagai beban pada periode terjadinya. Beban dibayar di muka akan digunakan untuk aktivitas Bank di masa mendatang.

Prepaid expenses are expenses which have been incurred but have not been recognised as expense in the related period. Prepaid expenses will be used for the Bank’s activities in the future. Prepaid expenses are


27


34





Beban dibayar di muka akan diakui sebagai beban pada laporan laba rugi komprehensif pada saat diamortisasi sesuai dengan masa manfaatnya.

recognised as expenses in the statement of comprehensive income during the amortisation in accordance with the expected period of benefit.

Termasuk dalam biaya dibayar di muka adalah biaya sewa dan biaya asuransi. Biaya sewa merupakan pembayaran dimuka terkait sewa gedung kantor yang diamortisasi selama masa sewa dan dimulai sejak gedung digunakan. Beban dibayar di muka diamortisasi selama masa manfaat masing-masing biaya dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method).

Included in prepaid expenses are rental expenses and insurance expense. Rental expense is advance payment for rent of office building which will be amortised for rental period when building is in use. Prepaid expenses are amortized over the useful life of each prepayment by using straight line method.

2.q. Liabilitas Segera Liabilitas segera adalah liabilitas Bank kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi amanat atau perjanjian yang ditetapkan sebelumnya. Liabilitas ini meliputi liabilitas kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara, penampungan lainnya, dan liabilitas kepada pihak ketiga.

2.q. Obligations Due Immediately Obligation due immediately represents the Bank’s liabilities to other parties that immediately payable in accordance with terms of the relevant agreements. This liabilities includes liabilities to the Treasury Office and State Cash, other settlements, and third party liabilities.

Liabilitas segera disajikan sebesar biaya perolehan yang diamortisasi. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Obligations due immediately are carried at amortized costs. See Note 2.c for the accounting policy for financial liabilities that are measured at amortized costs.

2.r. Simpanan Nasabah Simpanan merupakan liabilitas kepada nasabah dalam bentuk giro, tabungan, dan deposito.

2.r. Deposits from Customers Deposits represent liabilities to customers in form of current accounts, savings accounts, and time deposits.

Simpanan nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif, kecuali simpanan syariah dan investasi tidak terikat yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan nasabah dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima.

Deposits from customers are classified as financial liabilities at amortized cost using effective interest rate method except sharia unrestricted deposits and investments which are stated at the amount payable by the Bank to customers. Incremental costs directly attributable to the acquisition of deposits from customers are deducted from the amount of deposits.

Simpanan dari nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Deposits from customers are classified as financial liabilities at amortised cost. Refer to Note 2.c for the accounting policy for financial liabilties at amortised cost.

Pada pengukuran awal, simpanan nasabah disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung.

Deposits from customers are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs.

Simpanan termasuk simpanan syariah dan investasi tidak terikat yang terdiri dari:

Deposits include sharia deposits and unrestricted investment which consist of :

1. Giro wadiah merupakan giro wadiah yadadhamanah yakni titipan dana dalam bentuk giro dan tabungan pihak lain dimana pemilik dana tidak mendapatkan pendapatan bonus.

1. Wadiah current accout represent a wadiah yadadhamanah saving and demand deposit on which the customer may not receive bonus income.


28

paraf:

35





2. Investasi tidak terikat dalam bentuk tabungan mudharabah yang merupakan simpanan dana pihak lain yang memberikan pemilik dana imbalan bagi hasil dari pendapatan unit syariah atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. 3. Investasi tidak terikat dalam bentuk deposito berjangka mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang memberikan pemilik dana imbalan bagi hasil dari pendapatan unit syariah atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya.

2. Unrestricted investments in the form of mudharabah time deposits are fund deposits which entitie the customer to receive a share of the sharia unit's income in return for the usage of the funds in accordance with the pre-defined terms (nisbah).

2.s. Simpanan dari Bank Lain Simpanan dari bank lain merupakan liabilitas kepada bank lain dalam bentuk giro, tabungan dan deposito berjangka, dan inter bank call money.

2.s. Deposits from Other Banks Deposits from other banks represent liabilities to other banks, in the form of current accounts, savings accounts, time deposits, and inter bank call money.

Simpanan dari bank lain termasuk simpanan syariah dan investasi tidak terikat yang terdiri dari tabungan mudharabah yang merupakan simpanan dana pihak lain yang memberikan pemilik dana imbalan bagi hasil dari pendapatan unit syariah atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya.

Deposits from other banks included sharia deposits and unrestricted invesments in the form of mudharabah savings which entitie the customer to receive a share of the sharia unit's income in return for the usage of the funds in accordance with the defined terms (nisbah).

Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif, kecuali simpanan syariah dan investasi tidak terikat yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan dari bank lain dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Deposits from other banks are classified as financial liabilities at amortised cost using effective interest rate method, except sharia deposits and unrestricted investments which are stated at the amounts payable by the Bank to the customers. Incremental costs directly attributable to the acquisition of deposits from other banks are deducted from the amount of deposits. Refer to Note 2.c for the accounting policy of financial liabilities at amortised cost.

Pada pengukuran awal, simpanan nasabah disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung.

Deposits from customers are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs.

2.t. Pinjaman yang Diterima Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau pihak lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman.

2.t. Borrowings Borrowings are funds received from other bank, Bank Indonesia or other parties with payment obligation based on borrowings agreement.

Pinjaman yang diterima diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan pinjaman dikurangkan dari pinjaman yang diterima. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Borrowings are classfied as financial liabilities at amortised cost. Instrument costs directly attributable to acquissition of borrowings are deducted from the amount of borrowings. Refer to Note 2.c for the accounting policy for financial liabilities at amortised cost.


3. Unrestricted investments in the form of mudharabah savings which entitie the customer to receive a share of the sharia unit's income in return for the usage of the funds in accordance with the defined terms (nisbah).

29


36





2.u. Liabilitas Lainnya Liabilitas lainnya merupakan liabilitas Bank yang jangka waktu penyelesaiannya lebih panjang dari liabilitas segera. Liabilitas ini meliputi penyisihan jasa produksi, imbalan pasca kerja – Tunjangan Hari Tua (THT), bunga deposito yang akan dibayar, utang pemegang saham pengendali yang berasal dari penarikan kredit hapus buku ex.BPPN, provisi diterima di muka dan titipan uang, jaminan, dan lain lain.

2.u. Other Liabilities Other liabilities are liabilities that Bank settlement period is longer than an obligation due immediately. These liabilities include the provision of production bonus, postemployment benefits – Old Age Security (THT), deposits interest payables, the controlling shareholder payable of the writte off credit withdrawals from ex.IBRA, advance fees, deposits, guarantee and others.

2.v. Pendapatan dan Beban Bunga Pendapatan dan beban bunga untuk semua instrumen keuangan dengan interest bearing dicatat dalam pendapatan bunga dan beban bunga di dalam laporan laba rugi komprehensif menggunakan metode suku bunga efektif.

2.v. Interest Income and Expense Interest income and expense for all interest bearing financial instruments are recognized as interest income and interest expense in the statement of comprehensive income using the effective interest method.

Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan dan metode untuk mengalokasikan pendapatan bunga atau beban bunga selama periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari instrumen keuangan, atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut (seperti pelunasan dipercepat), namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa datang. Perhitungan ini mencakup komisi, provisi yang material, dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh premi atau diskon lainnya, jika material. Bank juga memperhitungkan besarnya probabilitas pelunasan kredit dipercepat (probability prepayment ratio) untuk fasilitas kredit yang dengan suku bunga flat.

The effective interest method is a method of calculating the amortized cost of a financial asset or a financial liability and of allocating the interest income or interest expense over the relevant period. The effective interest rate is the rate that exactly discounts estimated future cash payments or receipts through the expected life of the financial instrument or, when appropriate, a shorter period to the net carrying amount of the financial asset or financial liability. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates cash flows considering all contractual terms of the financial instrument (for example prepayment options), but does not consider future credit losses. This calculation includes all commissions, fees, and other forms received by the parties in the contract are an integral part of the effective interest rate, transaction costs, and all other premiums or discounts, if material. The Banks also considering prepayment probability ratio for loans facilities with a flat rate.

Penghasilan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan perkreditan, jika tidak material diakui langsung sebagai pendapatan bunga.

Fees and commissions directly related to lending activities, if material are recorded as interest income.

Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya diakui berdasarkan suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai.

If a financial asset or group of similar financial assets has been reduced in value as a result of impairment losses, the interest income recognized on interest rates later used for discounting future cash flows in calculating impairment losses.

Pendapatan dan beban bunga termasuk pendapatan dan beban syariah. Pendapatan syariah terdiri dari keuntungan murabahah, pendapatan ijarah (sewa), serta

Interest income and expense include sharia income and expense. Sharia income represents profit from murabahah, lease income from ijarah, and income from


30

paraf:

37





pendapatan qardh. Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil mudharabah dan beban bonus wadiah. Pendapatan syariah merupakan pendapatan bonus, marjin dan bagi hasil atas pembiayaan syariah yang diakui dengan menggunakan metode akrual. Pendapatan dari transaksi qardh diakui pada saat diterima.

qardh. Sharia expenses consist of mudharabah profit sharing expenses and wadiah bonus expenses. Sharia income represets bonus income, margin and profit shraing over sharia financing which are recognized using accrual method. income from qardh is recognized upon receipt.

2.w. Pendapatan Provisi dan Komisi Pada umumnya pendapatan provisi dan komisi diakui menggunakan basis akrual pada saat jasa telah diberikan. Pendapatan provisi dan komisi yang jumlahnya signifikan serta berkaitan langsung dengan kegiatan pinjaman, atau pendapatan dan beban provisi dan komisi yang berhubungan dengan jangka waktu tertentu, diamortisasi sesuai dengan jangka waktu kontrak menggunakan suku bunga efektif. Untuk pinjaman atau pinjaman yang diterima yang dilunasi sebelum jatuh temponya, saldo pendapatan atau beban provisi dan komisi ditangguhkan diakui pada saat pinjaman atau pinjaman yang diterima dilunasi. Pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya diakui pada saat terjadinya transaksi.

2.w. Fees and Commissions Income In general, fees and commission income is recognized using the accrual basis when services are rendered. Significant fees and commission income directly related to lending activities, or fees and commission income which relate to a specific period, are amortized over the term of the underlying contract using effective interest rate. Unamortized fees and commission income relating to loans settled prior to maturity are recognized at the settlement date. Other fees and commission income are recognized at the transaction date.

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pinjaman, atau pendapatan provisi dan komisi yang berhubungan dengan jangka waktu tertentu, diamortisasi sesuai dengan jangka waktu kontrak menggunakan metode suku bunga efektif dan diklasifikasikan sebagai bagian dari pendapatan bunga pada laporan laba rugi komprehensif.

Fees and commissions directly related to lending activities, or fee and commission income which relates to a specific period, is amortized over the term of contract using the effective interest rate method and classified as part of interest income in the statements of comprehensive income.

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan dengan kredit diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga.

Fees and commission income related to loans activities are recognized as part of interest income.

2.x. Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya i. Penghasilan Jasa Perbankan Lainnya Pendapatan jasa perbankan lainnya terdiri dari komisi transfer, komisi inkaso, biaya administrasi tabungan, giro dan jasa pengelolaan keuangan.

2.x. Other Operating Income (Expenses) i. Other Banking Services Income Other banking services income includes transfer fees, collection fees, commissions from deposits, saving deposits, demand deposits, and financial management services.

ii. Beban Tenaga Kerja Beban tenaga kerja meliputi beban berupa gaji karyawan, bonus, lembur, tunjangan dan pelatihan.

ii.

iii. Beban Umum dan Administrasi Beban umum dan administrasi merupakan beban yang timbul sehubungan dengan aktivitas kantor dan operasional Bank.

iii. General and Administrative Expenses General and administrative expenses represent expenses which relate to office activities and the Bank’ operational activities.

2.y. Perpajakan Pajak penghasilan dalam laporan laba rugi periode berjalan terdiri dari pajak kini dan tangguhan. Pajak penghasilan diakui dalam laporan laba rugi komprehensif, kecuali untuk transaksi yang berhubungan

2.y. Taxation Income taxes in the income statement for the period comprise current and deferred tax. Income tax is recognized in the statement of comprehensive income, except for transactions that relate to transactions that


31

Personnel Expenses Personnel expense includes expenses related with salaries for employees, bonuses, overtime, allowances, and training.


38





dengan transaksi yang diakui langsung dalam ekuitas atau pendapatan komprehensif lainnya, dalam hal ini diakui dalam ekuitas atau pendapatan komprehensif lainnya.

are recognized directly in equity or other comprehensive income, in which case it is recognized in equity or other comprehensive income.

Beban pajak kini ditetapkan berdasarkan taksiran laba kena pajak periode berjalan.

Current tax expense is based on the estimated taxable income for the current period.

Aset pajak kini dan liabilitas pajak kini dilakukan saling hapus jika dan hanya jika entitas memiliki hak yang dapat dipaksakan secara hukum untuk melakukan saling hapus jumlah yang diakui; dan bermaksud untuk menyelesaikan dengan dasar neto, atau merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitas secara bersamaan.

Current tax assets and liabilities are offset if, and only If, the entity has a legally enforceable right to set off the recognized amounts, and intends either to settle on a net basis or to realize the asssets and settle the liabilities simoultaneously.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara aset dan liabilitas untuk tujuan komersial dan untuk tujuan perpajakan setiap tanggal pelaporan. Manfaat pajak di masa mendatang, seperti saldo rugi fiskal yang belum digunakan, diakui sejauh besar kemungkinan realisasi atas manfaat pajak tersebut.

Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences between the financial and the tax bases of assets and liabilities at each reporting date. Future tax benefits, such as the carry-forward of unused fiscal loss, are also recognized to the extent that realization of such benefits is probable.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur pada tarif pajak yang diharapkan akan digunakan pada periode ketika aset direalisasi atau ketika liabilitas dilunasi berdasarkan tarif pajak (dan peraturan perpajakan) yang berlaku atau secara substansial telah diberlakukan pada akhir periode laporan.

Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply to the period when the asset is realized or the liability is settled, based on tax rates (and tax laws) that have been enacted or substantively enacted at the end of the reporting period.

Aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak tangguhan dilakukan saling hapus jika dan hanya jika entitas memiliki hak secara hukum untuk saling hapus aset pajak kini terhadap liabilitas pajak kini, dan aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak tangguhan terkait dengan pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas perpajakan atas entitas kena pajak, yang sama atau entitas kena pajak berbeda yang bermaksud untuk memulihkan aset dan liabilitas pajak kini dengan dasar neto, atau merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitas secara bersamaan, pada setiap periode masa depan yang mana jumlah signifikan atas aset atau liabilitas pajak tangguhan diharapkan diselesaikan atau dipulihkan.

Deferred tax assets and deferred tax liabilities are offset if, and only if, the entity has a legally enforceable right to set off current tax assets against current tax liabilities, and the deferred tax assets and the deferred tax liabilities relate to income taxes levied by the same taxation authority on either the same taxable entity, or different taxable entities which intend either to settle current tax liabilities and assets on a net basis, or to realise the assets and settle the liabilities simultaneously, in each future period in which significant amounts of deferred tax liabilities or assets are expected to be settled or recovered.

2.z. Laba per Saham Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan. Rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar termasuk jumlah tambahan modal disetor selama tahun berjalan (Catatan 34).

2.z. Earnings per Share Basic earnings per share are computed by dividing net income with the weighted average number of shares outstanding in each during the year, repective period. Weighted average number of outstanding ordinary shares includes additional paid in capital during the year (Note 34).


32

paraf:

39





2.aa. Imbalan Kerja Program Manfaat Pensiun Sesuai dengan keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. DIR.IA.3.025.1993 tanggal 1 April 1993 selaku pendiri Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat, Bank menyelenggarakan program pensiun manfaat pasti untuk seluruh karyawan tetapnya dengan jumlah kontribusi sebesar 7% dari penghasilan dasar pensiun merupakan kontribusi Bank. Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat ini mendapat pengesahan dari Menteri Keuangan Republik Indonesia No. KEP-288/KM.17/1994 tanggal 24 Oktober 2004, dan dimuat dalam Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 95 tanggal 29 November 1994. Iuran tahunan diakui sebagai beban pensiun tahun berjalan.

2.aa. Employee Benefits Pension Obligations Based on the Director's Decision of PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. DIR.IA.3.025.1993 dated April 1, 1993 as the founder of Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat, the Bank has defined benefit pension program covering all their permanent employees with total contribution of 7% from basic retirement income of employees and on the residual amount that should be funded to Pension Fund which is Bank's contribution. Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat obtained approval from Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. KEP-288/KM.17/1994 dated October 24, 2004, and stated in Amandment to State Gazette of Republic of Indonesia No. 95 dated November 29, 1994. Annual fee is recognised as current year pension expenses.

Program Tunjangan Hari Tua Sesuai dengan keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. SK/01.12/64/316/2013 tanggal 5 Juli 2013, Bank memberi tunjangan hari tua untuk karyawan tetap yang diangkat dari bulan April 1992 dengan jumlah kontribusi sebesar 5% dari penghasilan dasar pensiun pekerja dan atas sisa jumlah yang perlu didanakan kepada Program Tunjangan Hari Tua merupakan kontribusi Bank. Iuran tahunan diakui sebagai beban tunjangan hari tua periode berjalan.

Old Age Security Based on the Director's Decision of PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. SK/01.12/64/316/2013 dated July 5, 2013, the Bank provides old age lumpsum benefit covering their permanent employees which were appointed after April, 1992 with total contribution of 5% of basic retirement income of employees and on the residual amount that should be transfered to old age lumpsum benefit program which is the Bank's contribution. Annual contribution is recognised as current year old age security expense.

Jasa Produksi Bank juga memberikan jasa produksi kepada Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan. Jumlah jasa produksi untuk setiap tahun buku dicadangkan dan diakui sebagai beban pada tahun berjalan dan jumlahnya ditaksir berdasarkan pengalaman-pengalaman tahun sebelumnya dan kemudian diusulkan untuk disetujui/ disahkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Jika terdapat selisih antara jumlah jasa produksi yang dicadangkan dengan jumlah yang disahkan oleh RUPS, maka selisih tersebut dibebankan pada laba rugi tahun dimana RUPS diselenggarakan.

Production Bonus The Bank also provides production bonus to the Boards of Commisioners, Directors and employees. The total production bonus for each year is appropriated and recognised as current year expense and filled for approval/legalization by General Meeting of Shareholders. When there is a difference between the amount of total allowance for production bonus and the amount approved by General Meeting of Shareholders, then the difference is charged to the statements of income for the year of the General Meeting of Shareholders declared.

Program Pesangon Dewan Komisaris dan Direksi

Termination Program for Boards of Commisioners and Directors The Bank provides termination program for Boards of Commisioners and Directors which the amount is based on the deed of General Meeting of Shareholders No. 1 dated June 1, 2010 which has been legalized by Notary Fikri Said, S.H. Reward for managements service period is granted at maximum 48 times of the last salary, with the term and conditions as stated in the deed.

Bank memberikan program pesangon bagi Dewan Komisaris dan Direksi yang jumlahnya didasarkan pada Rapat Umum Pemegang Saham yang diaktakan dengan akta notaris Fikri Said, S.H., No. 1 pada tanggal 1 Juni 2010. Penghargaan masa bakti jabatan pengurus diberikan sebesar maksimum 48 kali gaji terakhir yang diterima, dengan syarat dan ketentuan seperti yang tercantum dalam akta dimaksud. Final Draft/March 9, 2015

33


40





Perhitungan estimasi liabilitas imbalan kerja karyawan berdasarkan Undang-undang ditentukan dengan menggunakan metode aktuarial “Projected Unit Credit”. Keuntungan atau kerugian aktuarial diakui sebagai pendapatan atau beban apabila akumulasi keuntungan atau kerugian aktuarial bersih yang belum diakui pada akhir tahun pelaporan sebelumnya melebihi 10% dari nilai kini imbalan pasti pada tanggal tersebut. Keuntungan atau kerugian ini diakui dengan menggunakan metode garis lurus berdasarkan rata-rata sisa masa kerja karyawan. Selanjutnya, biaya jasa tahun lalu yang timbul dari pengenalan program imbalan pasti atau perubahan liabilitas imbalan pasti diamortisasi sampai imbalan tersebut menjadi hak.

Estimated liability for employee benefits calculation under the prevailing regulation, is calculated using acturial calculation based on "Projected Unit Credit" method. Actuarial gains and losses are recognised as income or expense when the net cumulative unrecognised actuarial gains or losses for each employee at the end of previous period exceed 10% of the present value of defined benefit obligation. These gains and losses are recognised using straight line method over the average remaining working lives of the relevant employees. Past service cost arising from the introduction of defined benefits plan or changes in defined benefit obligation is amortised until the benefits become vested.

2.ab. Informasi Segmen Sebuah segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas: a. yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban (termasuk pendapatan dan beban yang terkait dengan transaksi dengan komponen lain dari entitas yang sama); b. hasil operasinya dikaji ulang secara regular oleh kepala operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya; dan c. tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan.

2.ab. Segment Information An operating segment is a component of the Bank which: a. that engages in business activities from which it may earn revenue and incur expenses (including revenue and expenses relating to the transactions with other components of the same entity);

Bank menyajikan segmen operasi berdasarkan informasi yang disiapkan secara internal untuk pengambil keputusan operasional. Berdasarkan PSAK 5 (Revisi 2009), sebuah segmen usaha adalah sekelompok aset dan operasi yang menyediakan barang atau jasa yang memiliki risiko serta tingkat pengembalian yang berbeda dengan segmen usaha lainnya.

Bank presents operating segments based on the information that internally is provided to the chief operating decision maker. Under SFAS 5 (Revised 2009), a business segment is a group of assets and operations engaged in providing products or services that are subject to risks and returns that are difference from those of other business segments.

Bank mengungkapkan segmen operasional berdasarkan segmen geografis. Segmen geografis meliputi penyediaan jasa di dalam lingkungan ekonomi tertentu yang memiliki resiko serta tingkat pengembalian yang berbeda dengan operasi lainnya yang berbeda dalam lingkungan ekonomi lain. Segmen geografis Bank adalah Pulau Lombok, Pulau Sumbawa, dan Surabaya.

The Bank discloses its operating segments based on geographical segment. A geographical segment is engaged in providing products or services within a particular economic environment that is subject to risks and returns that are different from those of segments operating in other economic environments. The Bank’s geographical segments are Lombok Island, Sumbawa Island, and Surabaya.

2.ac. Transaksi dengan Pihak Berelasi Bank melakukan transaksi dengan pihak berelasi. Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor yang meliputi:

2.ac. Transactions with Related Parties The Bank enters into transactions with related parties. A related parties represents person or entity who is related to the reporting entity as follows:

a) Orang atau anggota keluarga terdekat mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut: i. memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas entitas pelapor;

a) A person or a close member of that person’s family is related to a reporting entity if that person: i. has control or joint control over the reporting entity;


b. whose operating results are regularly reviewed by chief operating decision maker to make decisions regarding the resources to be allocated and assess its performance; and c. for which discrete financial information is available.

34

paraf:

41





ii.

memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau iii. personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk dari entitas pelapor. entitas induk dari entitas pelapor.

ii.

has significant influence over the reporting entity; or iii. is a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity.

b) Satu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut: i. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya terkait dengan entitas lainnya); ii. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya); iii. Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama; iv. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga; v. Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah entitas yang menyelenggarakan program tersebut, maka entitas sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor; vi. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf (a); dan vii. Orang yang diidentifikasi dalam huruf (a).(i) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas). 3.

b) An entity is related to the reporting entity if it meets one of the following: i. The entity and the reporting entity are numbers of the same group (which means that each parent, subsidiary, and fellow subsidiary is related to each other); ii. One entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of a group of which the other entity is a member; iii. Both entities are joint ventures of the same third party; iv. One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third entity; v. The entity is a post employment benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity, or an entity related to the reporting entity. If the reporting entity in itself such a plan, the sponsoring employers are also related to the reporting entity; vi. The entity is controlled or jointly controlled by a person identified in (a); and vii. A person identified in (a).(i) has significant influence over the entity or is a member of the key management personnel of the entity (or a parent of the entity).

Sumber Estimasi Ketidakpastian dan Pertimbangan Akuntansi

3.

Source of Estimation Uncertainty and Accounting Judgment

Beberapa estimasi dan asumsi dibuat dalam rangka penyusunan laporan keuangan dimana dibutuhkan pertimbangan manajemen dalam menentukan metodologi yang tepat untuk penilaian aset dan liabilitas.

Certain estimates and assumption are made in the presentation of the financial statements. These often require management judgement in determining the appropriate methodology for valuation of assets and liabilities.

Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang berimplikasi pada pelaporan nilai aset dan liabilitas atas tahun keuangan satu tahun ke depan. Semua estimasi dan asumsi yang diharuskan oleh PSAK adalah estimasi terbaik yang didasarkan standar yang berlaku. Estimasi dan pertimbangan dievaluasi secara terus menerus dan berdasarkan pengalaman masa lalu dan faktor-faktor lain termasuk harapan atas kejadian yang akan datang.

Management makes estimates and assumptions that affect the reported amounts of assets and liabilities within the next financial year. All estimates and assumptions required in conformity with SFAS are best estimates undertaken in accordance with the applicable standard. Estimates and judgements are evaluated on a continuous basis, and are based on past experience and other factors, including expectations with regard to future events.


35


42




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang timbul mungkin berbeda dengan estimasi dan asumsi semula.

Although these estimates and assumption are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual result may differ from those estimates and assumptions.

a. Nilai Wajar atas Instrumen Keuangan Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang tercatat pada laporan posisi keuangan tidak tersedia di pasar aktif, nilai wajar ditentukan dengan menggunakan berbagai teknik penilaian termasuk penggunaan model matematika. Masukan (input) untuk model ini berasal dari data pasar yang bisa diamati sepanjang data tersebut tersedia. Bila data pasar yang bisa diamati tersebut tidak tersedia, pertimbangan manajemen diperlukan untuk menentukan nilai wajar. Pertimbangan manajemen tersebut mencakup pertimbangan likuiditas dan masukan model seperti volatilitas dan tingkat diskonto, tingkat pelunasan dipercepat, dan asumsi tingkat gagal bayar.

a. Fair Value of Financial Instruments Where the fair values of financial assets and financial liabilities recorded on the statement of financial position cannot be derived from active markets, they are determined using a variety of valuation techniques that include the use of mathematical models. The inputs to these models are derived from observable market data where possible, but where observable market data are not available, judgment is required to establish fair values. The judgment include considerations of liquidity and model inputs such as volatility and discount rates, prepayment rates, and default rate assumptions.

b. Penurunan Nilai Kredit yang Diberikan dan Piutang Bank mereviu kredit yang diberikan dan piutang secara individu pada setiap tanggal laporan posisi keuangan untuk menilai apakah penurunan nilai harus dicatat dalam laporan laba rugi komprehensif. Secara khusus, justifikasi oleh manajemen diperlukan dalam estimasi jumlah dan waktu arus kas di masa mendatang ketika menentukan penurunan nilai. Dalam estimasi arus kas ini, Bank membuat justifikasi tentang situasi keuangan peminjam.

b. Impairment Losses on Loans and Receivables The Bank reviews its loans and receivables individually at each statement of financial position date to assess whether an impairment loss should be recorded in the statement of comprehensive income. In particular, judgment by management is required in the estimation of the amount and timing of future cash flows when determining the impairment loss. In estimating these cash flows, the Bank makes judgments about the borrower’s financial situation and the net realizable value of collateral.

Estimasi-estimasi ini didasarkan pada asumsi-asumsi tentang sejumlah faktor dan hasil aktual mungkin berbeda, yang tercermin dalam perubahan penyisihan penurunan nilai tersebut di masa mendatang.

These estimates are based on assumptions about a number of factors and actual results may differ, as reflected in changes in the provision for impairment in the future.

4.

Rupiah Kas Kas pada ATM Jumlah

5.

4. Cash

Kas 2014 Rp

2013 Rp

111,535,163,234 15,833,000,000

94,065,795,675 9,549,400,000

127,368,163,234

103,615,195,675

5. Current Accounts With Bank Indonesia

Giro Pada Bank Indonesia 2014 Rp

Rupiah Jumlah


Rupiah Cash Cash in ATM Total

2013 Rp

368,069,618,730 368,069,618,730

302,620,790,098 302,620,790,098

36

Rupiah Total

paraf:

43




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, setiap bank di Indonesia diwajibkan memiliki saldo giro minimum di Bank Indonesia untuk cadangan likuiditas sebesar persentase tertentu dari dana pihak ketiga baik dalam Rupiah maupun mata uang asing.

According to the regulation of Bank Indonesia, each bank in Indonesia is required to maintain a minimum liquidity reserve in certain percentage of third party funds both in Rupiah and foreign currencies.

GWM Bank umum Konvensional ditentukan berdasarkan PBI No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013, Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah sebesar:

The Bank’s Minimum Ratio Statutory Reserves based on PBI No. 15/15/PBI/2013 dated December 4, 2013, Minimum Ratio of Statutory Reserves for Commercial Banks with Bank Indonesia in Rupiah are as follows:

Rupiah GWM Utama GWM Sekunder

2014

2013

(%)

(%)

8.00 4.00

8.00 4.00

Persentase GWM Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing adalah:

Rupiah GWM Utama GWM Sekunder

The percentages of the Bank’s GWM as of December 31, 2014 and 2013, respectively are as follows:

2014

2013

(%)

(%)

8.26 4.70

8.03 4.30

Berdasarkan PBI No. 15/16/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013, untuk unit usaha syariah, Bank dipersyaratkan untuk memiliki GWM sebesar 1% sampai dengan 3% jika (i) rasio pembiayaan terhadap simpanan dalam mata uang Rupiah kurang dari 80% dan (ii) jumlah simpanan dalam mata uang Rupiah lebih dari Rp1 triliun. 6.

6. Current Accounts with Others Bank

Giro pada bank lain terdiri atas:

Current accounts with others banks consist of: 2014 Rp

Bank Pembangunan Daerah PT Bank DKI Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Rupiah Primary Statutory Reserves in Rupiah Secondary Statutory Reserves in Rupiah

Based on PBI No. PBI 15/16/PBI/2013 dated December 24, 2013, for sharia business unit, the Bank are required to maintain the primary minimum reserve to 1% to 3% if (i) the ratio of financing against deposits in Rupiah less than 80% and (ii) the amount of deposits in rupiah more than Rp1 trilions.

Giro Pada Bank Lain

Pihak Ketiga - Rupiah Bank Umum PT Bank BNI Syariah PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk

Rupiah Primary Statutory Reserves in Rupiah Secondary Statutory Reserves in Rupiah

2013 Rp

137,319,568 102,527,725 101,690,658 27,658,594 1,000,000 468,277

37,598,575 102,873,725 4,110,912,429 1,663,397,594 1,000,000 468,277

1,081,578 371,746,400

1,341,578 5,917,592,178

(2,409,125) 369,337,275

(1,414,723) 5,916,177,455

37

Thrid Parties - Rupiah Commercial Bank PT Bank BNI Syariah PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Regional Bank PT Bank DKI Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net


44




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Giro pada PT Bank Syariah Mandiri dan PT Bank Muamalat Indonesia merupakan penempatan giro wadiah dengan menggunakan prinsip syariah.

Current accounts with PT Bank Syariah Mandiri and PT Bank Muamalat Indonesia represent wadiah current account based on sharia principle.

Tingkat suku bunga rata-rata per tahun giro pada bank lain masing-masing sebesar 1,94% dan 3,21% pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The average interest rate on current account with other banks for the years ended December 31, 2014 and 2013 is 1.94% and 3.21%, respectively.

Tidak terdapat giro pada bank lain kepada pihak yang berelasi.

There were no current accounts with other banks to related parties.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, seluruh giro pada bank lain digolongkan sebagai Lancar.

As of December 31, 2014 and 2013, all current account with other banks was classified as Current.

Perubahan cadangan sebagai berikut:

The changes in allowance for impairment losses are as follows:

kerugian

penurunan

nilai

adalah

2014 Rp Saldo Awal Pembentukan selama Tahun Berjalan (Catatan 29) Saldo Akhir

2013 Rp

1,414,723

18,837

994,402 2,409,125

1,395,886 1,414,723

Beginning Balance Provision during the Year (Note 29) Ending Balance

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak terdapat giro pada bank lain yang mengalami kerugian perurunan nilai.

As of December 31, 2014 and 2013, there were no impairment loss in respect of current accounts

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian kerugian penurunan nilai yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya giro pada bank lain.

Management believes that the above allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses, which might arise from uncollectible current accounts with other banks. 7. Placement with Bank Indonesia and Others Banks

7. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain a. Berdasarkan jenis dan nama bank

a. By type and name of banks 2014 Rp

Rupiah Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Bank Indonesia Deposito on Call PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Tabungan Mudharabah PT Bank Muamalat Indonesia PT BRI Syariah PT Bank Syariah Mandiri


2013 Rp

5,999,041,972 5,999,041,972

4,999,201,644 4,999,201,644

745,000,000,000 745,000,000,000

100,000,000,000 100,000,000,000

32,168,794,113 381,958,876 42,757,655 32,593,510,644

14,129,854,546 402,503,635 1,537,548,404 16,069,906,585

38

Rupiah Bank Indonesia Deposit Facilities Bank Indonesia On Call Deposit PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Mudharabah Saving Accounts PT Bank Muamalat Indonesia PT BRI Syariah PT Bank Syariah Mandiri

paraf:

45





Deposito Mudharabah PT BRI Syariah PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Muamalat Indonesia Call Money PT Bank DKI PT Bank Pembangunan Daerah Sulawasi Tenggara PT Bank Pembangunan Daerah Riau PT Bank Pembangunan Daerah Sulawasi Utara PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah Promes PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten Tbk Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

2014 Rp

2013 Rp

37,185,000,000 27,000,000,000 26,000,000,000 90,185,000,000

11,300,000,000 16,000,000,000 40,800,000,000 68,100,000,000

50,000,000,000

--

20,000,000,000 --

-50,000,000,000

--

50,000,000,000

-70,000,000,000

25,000,000,000 125,000,000,000

--943,777,552,616

50,000,000,000 50,000,000,000 364,169,108,229

(1,227,785,106) 942,549,767,510

(841,641,603) 363,327,466,626

b. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun:

Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Deposito on Call Tabungan Mudharabah *) Deposito Mudharabah *) Call Money Promes

2014 %

2013 %

5.75 6.59 3.30 5.11 6.41 6.37

6.00 6.63 4.35 6.53 5.01 5.75


Promissory Note PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten Tbk Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

Bank Indonesia Deposit Facilities On Call Deposit Mudharabah Saving Account *) Mudharabah Time Deposit *) Call Money Promissory Note

*)

c. Berdasarkan jangka waktu dan sisa umur jatuh tempo:

Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Deposito on Call Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah Call Money Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Call Money PT Bank DKI PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Tenggara PT Bank Pembangunan Daerah Riau PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah

b. Interest rate per annum:

*) ini merupakan ekuivalen dari nisbah

≤ 1 bulan/ ≤ 1 month Rp

Mudharabah Time Deposits PT BRI Syariah PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Muamalat Indonesia

this is the equivalent of the profit sharing

c. By period and remaining period to maturity: 2014

> 1 - 3 bulan/ > 1 - 3 months Rp

> 3 - 12 bulan/ > 3 - 12 months Rp

Jumlah/ Total Rp

5,999,041,972 745,000,000,000 32,593,510,644 90,185,000,000 70,000,000,000 943,777,552,616

-------

-------

5,999,041,972 745,000,000,000 32,593,510,644 90,185,000,000 70,000,000,000 943,777,552,616

(1,227,785,106) 942,549,767,510

---

---

(1,227,785,106) 942,549,767,510

39

Bank Indonesia Deposit Facilities On Call Deposit Mudharabah Saving Account Mudharabah Time Deposit Call Money Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net


46





≤ 1 bulan/ ≤ 1 month Rp Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Deposito on Call Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah Call Money Promes Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

2013


> 3 - 12 bulan/ > 3 - 12 months Rp

4,999,201,644 100,000,000,000 16,069,906,585 68,100,000,000 125,000,000,000 50,000,000,000 364,169,108,229

--------

--------

4,999,201,644 100,000,000,000 16,069,906,585 68,100,000,000 125,000,000,000 50,000,000,000 364,169,108,229

(841,641,603) 363,327,466,626

---

---

(841,641,603) 363,327,466,626

d. Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:

Saldo Awal Pembentukan (Pemulihan) selama Tahun Berjalan (Catatan 29) Saldo Akhir

8.

Jumlah/ Total Rp Bank Indonesia Deposit Facilities On Call Deposit Mudharabah Saving Account Mudharabah Time Deposit Call Money Promissory Note Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

d. The changes in the allowance for impairment losses are as follows:

2014 Rp

2013 Rp

841,641,603

910,964,613

386,143,503 1,227,785,106

(69,323,010) 841,641,603

Beginning Balance Allowance (Recovery) during the Year (Note 29) Ending Balance

Kolektibilitas penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, digolongkan Lancar.

Collectibility of placements with Bank Indonesia and other banks as of December 31, 2014 and 2013 are Current.

Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan penurunan nilai atas tidak tertagihnya penempatan pada bank lain telah memadai.

Management belives that the amount of allowance for impairment losses is adequate to cover any possible losses on uncollectible placements with other banks. 8. Marketable Securities

Surat Berharga

a. Berdasarkan jenisnya

a. By type 2014 Rp

Dimiliki Hingga Jatuh Tempo - Rupiah Sertifikat Bank Indonesia Diskonto yang Belum Diamortisasi

Sertifikat Deposito Bank Indonesia Diskonto yang Belum Diamortisasi Jumlah


2013 Rp

75,000,000,000 (1,323,020,180) 73,676,979,820

90,000,000,000 (1,921,321,917) 88,078,678,083

95,000,000,000 (2,159,988,440) 92,840,011,560 166,516,991,380

20,000,000,000 (460,534,268) 19,539,465,732 107,618,143,815

40

Held to Maturity - Rupiah Certificates of Bank Indonesia Unamortised Discount

Deposit Certificates of Bank Indonesia Unamortised Discount Total

paraf:

47




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) b. Berdasarkan penerbit

b. By Issuer 2014 Rp

Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Bank Indonesia Jumlah

2013 Rp

166,516,991,380 166,516,991,380

c. Berdasarkan tingkat suku bunga rata-rata per tahun:

Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia

Held to Maturity Bank Indonesia Total

107,618,143,815 107,618,143,815

d. By average annual interest rate:

2014 %

2013 %

6.82 6.74

6.20 6.75

d. Berdasarkan jangka waktu surat berharga:

Certificates of Bank Indonesia Deposit Certificates of Bank Indonesia

d. By period of marketable securities: 2014

Jenis Efek


Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Jumlah S


----

> 3 - 12 bulan > 3 - 12 months Rp

----

73,676,979,820 92,840,011,560 166,516,991,380

Jumlah/ Total Rp

Securities Type

73,676,979,820 92,840,011,560 166,516,991,380

Held to Maturity Certificates of Bank Indonesia Certificate Deposits of Bank Indonesia Total

2013 Jenis Efek


Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Jumlah S


----

> 3 - 12 bulan > 3 - 12 months Rp

----

88,078,678,083 19,539,465,732 107,618,143,815

e. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo surat berharga: Jenis Surat Berharga

Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Jumlah

Jenis Surat Berharga

Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Jumlah



29,921,335,019 -29,921,335,019


19,979,415,927 -19,979,415,927


Securities Type

88,078,678,083 19,539,465,732 107,618,143,815


e. By remaining period to maturity of marketable securities: 2014

> 3 - 12 bulan > 3 - 12 months Rp

-19,746,936,330 19,746,936,330


Jumlah/ Total Rp

43,755,644,801 73,093,075,230 116,848,720,031

2013

> 3 - 12 bulan > 3 - 12 months Rp

----

41

68,099,262,156 19,539,465,732 87,638,727,888

Jumlah/ Total Rp

Marketable Securities Type

73,676,979,820 92,840,011,560 166,516,991,380

Jumlah/ Total Rp


Marketable Securities Type

88,078,678,083 19,539,465,732 107,618,143,815



48




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) f.

Berdasarkan kolektibilitas Kolektibilitas surat berharga pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 digolongkan Lancar.

f. By collectibility Collectibility of marketable securities as of December 31, 2014 and 2013 are Current.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak terdapat surat berharga yang mengalami penurunan nilai.

As of December 31, 2014 and 2013, there is no impairment loss in respect of marketable securities. 9.

9. Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Nilai Jual Kembali/ Resell Amount Counterparties Bank Indonesia SUN FR0061 SUN FR0052

Rp 8,925,533,800 14,562,276,020 23,487,809,820

2014 Premium (Diskonto) yang Belum Diamortisasi/ Unamortised Premium (Discount) Rp 18,036,200 92,323,980 110,360,180

Counterparties

Tanggal Mulai/ Starting Date

2014 Tanggal Jatuh Tempo/ Maturity Date

Bank Indonesia SUN FR0061 SUN FR0052

17 November/November 2014 11 Desember/December 2014

12 Januari/January 2015 5 Februari/February 2015

Nilai Jual Kembali/ Resell Amount Counterparties Bank Indonesia SUN FR0054 SUN FR0071 SPN1214060 SUN FR0054


Rp 14,854,987,956 14,534,788,756 9,237,925,810 4,958,939,882 43,586,642,403

42

2013 Premium (Diskonto) yang Belum Diamortisasi/ Unamortised Premium (Discount) Rp 78,887,956 70,093,756 10,585,810 (211,400,118) (51,832,597)

Reverse Repo

Nilai Tercatat/ Carrying Value

Rp 8,943,570,000 14,654,600,000 23,598,170,000

Nilai Nominal/ Nominal Amount Rp 10,000,000,000 12,500,000,000 22,500,000,000


Rp 14,776,100,000 14,464,695,000 9,227,340,000 5,170,340,000 43,638,475,000

paraf:

49





Counterparties Bank Indonesia SUN FR0054 SUN FR0071 SPN1214060 SUN FR0054

2013 Tanggal Jatuh Tempo/ Maturity Date

Tanggal Mulai/ Starting Date

30 Desember/December 16 Desember/December 31 Desember/December 31 Desember/December

2013 2013 2013 2013

Nilai Nominal/ Nominal Amount Rp

30 Januari/January 2014 16 Januari/January 2014 7 Januari/January 2014 30 Januari/January 2014

20,000,000,000 15,000,000,000 10,000,000,000 5,000,000,000 50,000,000,000

Tidak terdapat surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali kepada pihak berelasi.

There were no reverse repo to related parties.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak terdapat surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yang mengalami penurunan nilai.

As of December 31, 2014 and 2013, there is no impairment loss in respect of reverse repo.

10.

10. Loans

Kredit yang Diberikan

a. Berdasarkan jenis dan kualitas kredit Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kredit yang mengalami penurunan nilai dan tidak mengalami penurunan nilai. Tidak Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif/ Unimpaired and Collectively Assessed Rp Pihak Berelasi - Rupiah Konsumsi Investasi Modal Kerja Sub Jumlah Pihak Ketiga - Rupiah Konsumsi Modal Kerja Investasi Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Sub Jumlah Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


a. By type and credit quality The quality of loans based on credit impaired and not impaired.

2014 Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif dan Individual/ Impaired and Collectively and Individually Assessed Rp

Jumlah/ Total

Rp

5,350,421,503 30,833,341 401,092,607 5,782,347,451

-----

5,350,421,503 30,833,341 401,092,607 5,782,347,451

3,224,291,820,948 358,708,320,132 397,374,992,764 910,638,343 40,614,290,242 1,633,233,332 4,023,533,295,761 4,029,315,643,212

12,255,157,836 41,389,355,133 5,363,616,545 -378,086,090 195,450,000 59,581,665,604 59,581,665,604

3,236,546,978,784 400,097,675,265 402,738,609,309 910,638,343 40,992,376,332 1,828,683,332 4,083,114,961,365 4,088,897,308,816

(5,746,165,201) 4,023,569,478,011

(44,026,058,516) 15,555,607,088

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

43

Related Parties - Rupiah Consumer Investment Working Capital Sub Total Third Parties - Rupiah Consumer Working Capital Investment Sindicated Investment Employee Qordh Loans Sub Total Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net


50





Tidak Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif/ Unimpaired and Collectively Assessed Rp Pihak Berelasi - Rupiah Konsumsi Sub Jumlah Pihak Ketiga - Rupiah Konsumsi Modal Kerja Investasi Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Sub Jumlah Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Rp

Pihak Berelasi - Rupiah Konsumsi Investasi Modal Kerja Sub Jumlah Pihak Ketiga - Rupiah Konsumsi Modal Kerja Investasi Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Rp

5,011,812,553 5,011,812,553

---

5,011,812,553 5,011,812,553

2,128,573,785,637 476,804,669,284 609,701,611,419 880,891,221 48,637,750,284 4,860,750,000 3,269,459,457,846 3,274,471,270,399

12,319,058,286 40,558,527,931 4,419,704,660 -337,909,394 52,500,000 57,687,700,271 57,687,700,271

2,140,892,843,924 517,363,197,215 614,121,316,079 880,891,221 48,975,659,678 4,913,250,000 3,327,147,158,117 3,332,158,970,670

(7,887,512,069) 3,266,583,758,330

(45,141,925,079) 12,545,775,192

(53,029,437,148) 3,279,129,533,522

Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Lancar/ Current

Jumlah/ Total

Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Rp

Kurang Lancar/ Substandard

Related Parties - Rupiah Consumer Sub Total Third Parties - Rupiah Consumer Working Capital Investment Sindicated Investment Employee Qordh Loans Sub Total Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

The quality of loans based on collectability of loans in accordance with the provisions of Bank Indonesia. 2014

Rp

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

5,350,421,503 30,833,341 401,092,607 5,782,347,451

-----

-----

-----

-----

5,350,421,503 30,833,341 401,092,607 5,782,347,451

3,221,772,784,343 353,990,203,252 394,834,278,578 910,638,343 40,481,723,954 1,633,233,332 4,013,622,861,802 4,019,405,209,253

2,519,036,605 4,718,116,880 2,540,714,186 -132,566,288 -9,910,433,959 9,910,433,959

459,742,436 1,024,389,590 969,513,706 ---2,453,645,732 2,453,645,732

524,402,769 1,896,731,740 125,896,344 ---2,547,030,853 2,547,030,853

11,271,012,631 38,468,233,803 4,268,206,495 -378,086,090 195,450,000 54,580,989,019 54,580,989,019

3,236,546,978,784 400,097,675,265 402,738,609,309 910,638,343 40,992,376,332 1,828,683,332 4,083,114,961,365 4,088,897,308,816

(3,840,769,649) 4,015,564,439,604

(1,905,395,552) 8,005,038,407

(850,602,809) 1,603,042,923

(1,789,035,876) 757,994,977

(41,386,419,831) 13,194,569,188

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

Lancar/ Current

Pihak Berelasi - Rupiah Konsumsi Sub Jumlah

Rp 5,011,812,553 5,011,812,553


Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Rp ---


2013

Rp ---

44

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

---

---

5,011,812,553 5,011,812,553

Related Parties - Rupiah Consumer Investment Working Capital Sub Total Third Parties - Rupiah Consumer Working Capital Investment Sindicated Investment Employee Qordh Loans Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

Related Parties - Rupiah Consumer Sub Total

paraf:

51





Lancar/ Current


Rp Pihak Ketiga - Rupiah Konsumsi Modal Kerja Investasi Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


2013

Rp

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

2,124,997,253,414 468,429,580,308 607,416,975,630 880,891,221 48,222,543,512 4,860,750,000 3,254,807,994,086 3,259,819,806,639

3,576,532,223 8,375,088,976 2,284,635,789 -415,206,772 -14,651,463,760 14,651,463,760

1,041,499,831 632,085,411 294,658,027 ---1,968,243,270 1,968,243,270

809,268,576 1,209,728,253 196,153,937 ---2,215,150,766 2,215,150,766

10,468,289,879 38,716,714,267 3,928,892,696 -337,909,394 52,500,000 53,504,306,236 53,504,306,236

2,140,892,843,924 517,363,197,215 614,121,316,079 880,891,221 48,975,659,678 4,913,250,000 3,327,147,158,117 3,332,158,970,670

(4,371,344,742) 3,255,448,461,897

(3,516,167,327) 11,135,296,433

(877,496,436) 1,090,746,834

(1,335,362,251) 879,788,515

(42,929,066,392) 10,575,239,844

(53,029,437,148) 3,279,129,533,522

b. Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas Kredit yang diberikan berdasarkan sektor ekonomi dan kredit yang mengalami penurunan nilai dan tidak mengalami penurunan nilai. Tidak Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif/ Unimpaired and Collectively Assessed Rupiah Pertanian Perikanan Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Perantara Keuangan Real Estate Jasa Pendidikan Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Masyarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Rp

Third Parties - Rupiah Consumer Working Capital Investment Sindicated Investment Employee Qordh Loans Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

b. By economic sector and collectibility Loans are based on sectors of the economy and the credit impaired and not impaired.


Jumlah/ Total

Rp

74,661,054,239 892,892,055 53,148,697 4,555,767,439 633,910,032,440

1,498,644,482 21,334,616 -191,672,017 40,383,847,443

76,159,698,721 914,226,671 53,148,697 4,747,439,456 674,293,879,883

12,185,259,985 1,187,014,667 272,351,052 3,739,063,928 2,112,617,698 4,341,780,678 6,001,047,664

2,038,734,117 --80,540,088 --365,626,189

14,223,994,102 1,187,014,667 272,351,052 3,819,604,016 2,112,617,698 4,341,780,678 6,366,673,853

578,313,230 1,090,848,621 2,769,791,477 3,280,964,659,342 4,029,315,643,212

--1,903,270,431 13,097,996,221 59,581,665,604

578,313,230 1,090,848,621 4,673,061,908 3,294,062,655,563 4,088,897,308,816

(5,746,165,201) 4,023,569,478,011

(44,026,058,516) 15,555,607,088

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

45

Rupiah Agriculture Fishery Mining & Excavation Processing Industry Trading Accomodation and Food Services Transportation Financial Intermediaries Real Estate Education Services Business services Social Services Household Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net


52





Tidak Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif/ Unimpaired and Collectively Assessed Rupiah Pertanian Perikanan Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Perantara Keuangan Real Estate Jasa Pendidikan Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Masyarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Rp


Rp Pertanian Perikanan Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Perantara Keuangan Real Estate Jasa Pendidikan Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Masyarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Rp

127,673,052,281 1,294,918,442 118,173,618 4,754,233,050 884,305,727,560

1,289,984,783 76,426,979 --40,025,640,221

128,963,037,064 1,371,345,421 118,173,618 4,754,233,050 924,331,367,782

13,359,511,506 1,596,255,840 184,196,782 2,336,757,196 2,253,181,469 134,731,800 16,899,932,054

1,216,550,906 14,885,794 ---9,497,618 114,724,853

14,576,062,412 1,611,141,634 184,196,782 2,336,757,196 2,253,181,469 144,229,418 17,014,656,907

223,315,486 980,230,406 4,218,716,426 2,214,138,336,482 3,274,471,270,399

--2,192,949,839 12,747,039,278 57,687,700,271

223,315,486 980,230,406 6,411,666,264 2,226,885,375,761 3,332,158,970,670

Rupiah Agriculture Fishery Mining & Excavation Processing Industry Trading Accomodation and Food Services Transportation Financial Intermediaries Real Estate Education Services Business services Social Services Household Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total

(7,887,512,069) 3,266,583,758,330

(45,141,925,079) 12,545,775,192

(53,029,437,148) 3,279,129,533,522

Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Lancar/ Current

Jumlah/ Total


The quality of loans based on collectability of loans in accordance with the provisions of Bank Indonesia.


2014

Rp

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

74,047,397,099 892,892,055 53,148,697 4,514,507,670 628,630,417,682

613,657,140 --41,259,769 5,279,614,758

----950,892,318

-20,000,000 --1,630,755,129

1,498,644,482 1,334,616 -191,672,017 37,802,199,996

76,159,698,721 914,226,671 53,148,697 4,747,439,456 674,293,879,883

11,789,432,420 1,095,038,542 272,351,052 3,707,730,599 2,112,617,698 4,131,824,522 5,830,537,036

395,827,565 91,976,125 -31,333,329 -209,956,156 170,510,628

840,256,827 --80,540,088 ----

90,266,752 -------

1,108,210,538 -----365,626,189

14,223,994,102 1,187,014,667 272,351,052 3,819,604,016 2,112,617,698 4,341,780,678 6,366,673,853

353,423,701 1,090,848,621 2,769,791,477 3,278,113,250,382 4,019,405,209,253

224,889,529 --2,851,408,960 9,910,433,959

---581,956,499 2,453,645,732

--300,000,000 506,008,972 2,547,030,853

--1,603,270,431 12,010,030,750 54,580,989,019

578,313,230 1,090,848,621 4,673,061,908 3,294,062,655,563 4,088,897,308,816

(3,840,769,649) 4,015,564,439,604

(1,905,395,552) 8,005,038,407

(850,602,809) 1,603,042,923

(1,789,035,876) 757,994,977

(41,386,419,831) 13,194,569,188

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099


46

Agriculture Fishery Mining & Excavation Processing Industry Trading Accomodation and Food Accomodation and Food Transportation Financial Intermediaries Real Estate Education Services Business services Social Services Households Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

paraf:

53





Lancar/ Current Rp Pertanian Perikanan Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Perantara Keuangan Real Estate Jasa Pendidikan Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Maryarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


2013

Kurang Lancar/ Substandard Rp

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Rp

Jumlah/ Total

Rp

Rp

127,096,510,638 1,234,918,442 118,173,618 3,254,233,050 877,204,418,711

576,541,643 60,000,000 -1,500,000,000 7,101,308,849

-20,000,000 --620,876,184

50,000,000 40,000,000 --1,233,055,784

1,239,984,783 16,426,979 --38,171,708,254

128,963,037,064 1,371,345,421 118,173,618 4,754,233,050 924,331,367,782

12,875,152,204 1,581,370,046 184,196,782 2,336,757,196 2,253,181,469 134,731,800 16,471,927,277

484,359,302 14,885,794 ----

48,655,368 -----

------

428,004,777

--

82,826,406

1,167,895,538 14,885,794 ---9,497,618 31,898,447

14,576,062,412 1,611,141,634 184,196,782 2,336,757,196 2,253,181,469 144,229,418 17,014,656,907

223,315,486 980,230,406 4,118,716,426 2,209,751,973,088 3,259,819,806,639

--100,000,000 4,386,363,395 14,651,463,760

--237,211,886 1,041,499,831 1,968,243,270

---809,268,576 2,215,150,766

--1,955,737,952 10,896,270,872 53,504,306,236

223,315,486 980,230,406 6,411,666,264 2,226,885,375,761 3,332,158,970,670

(4,371,344,742) 3,255,448,461,897

(3,516,167,327) 11,135,296,433

(877,496,436) 1,090,746,834

(1,335,362,251) 879,788,515

(42,929,066,392) 10,575,239,844

(53,029,437,148) 3,279,129,533,522

c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo

c. By remaining period to maturity 2014 Rp

Kurang dari 1 Tahun 1 Tahun - 2 Tahun 2 Tahun - 5 Tahun Lebih dari 5 Tahun Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

2013 Rp

183,850,088,200 109,755,628,135 1,059,097,709,786 2,736,193,882,695 4,088,897,308,816

187,846,388,389 96,772,359,496 721,166,782,219 2,326,373,440,566 3,332,158,970,670

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

(53,029,437,148) 3,279,129,533,522

d. Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit


Less than 1 Year 1 Year - 2 Years 2 Years - 5 Years Over 5 Years Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

d. By term of credit agreements 2014 Rp

Kurang dari 1 Tahun 1 Tahun - 2 Tahun 2 Tahun - 5 Tahun Lebih dari 5 Tahun Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Agriculture Fishery Mining & Excavation Processing Industry Trading Accomodation and Food Accomodation and Food Transportation Financial Intermediaries Real Estate Education Services Business services Social Services Households Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

2013 Rp

16,375,821,645 141,730,687,316 416,156,916,233 3,514,633,883,622 4,088,897,308,816

135,105,491,025 25,495,725,433 245,476,743,496 2,926,081,010,716 3,332,158,970,670

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

(53,029,437,148) 3,279,129,533,522

47

Less than 1 Year 1 Year - 2 Years 2 Years - 5 Years Over 5 Years Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net


54




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) e. Kredit bermasalah berdasarkan sektor ekonomi Kredit bermasalah/ Non-performing loans Rp Pertanian Perikanan Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Real Estate Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Masyarakat Konstruksi Lain-lain Jumlah

2014

e. Non-performing loans by economic sector Minimum penyisihan/ Minimum allowance Rp

Kredit bermasalah/ Non-performing loans Rp

2013

Minimum penyisihan/ Minimum allowance Rp

1,498,644,482 21,334,616 191,672,017 40,383,847,443

1,107,377,731 15,764,565 141,630,204 29,840,415,044

1,289,984,783 76,426,979 -40,025,640,221

991,144,109 63,896,813 -32,484,686,105

2,038,734,117 -80,540,088 -365,626,189 1,903,270,431 13,097,996,221 59,581,665,604

1,506,460,530 -59,512,647 -270,168,345 1,406,363,762 9,678,365,689 44,026,058,516

1,216,550,905 14,885,794 -9,497,618 114,724,853 2,192,949,839 12,747,039,279 57,687,700,271

1,017,097,972 12,445,275 -7,940,488 89,539,351 991,144,109 9,484,030,856 45,141,925,079

f. Rasio kredit bermasalah

- Rasio kredit konvensional bermasalah bruto terhadap jumlah pinjaman yang diberikan - Rasio kredit konvensional bermasalah bersih terhadap jumlah pinjaman yang diberikan - Rasio kredit bermasalah - bruto (konvensional dan syariah) terhadap jumlah pinjaman dan pembiayaan yang diberikan - Rasio kredit bermasalah - bersih (konvensional dan syariah) terhadap jumlah pinjaman dan pembiayaan yang diberikan

Agriculture Fishery Processing Industry Trading Provision of Accomodation and Food Transportation Real Estate Business Services Social Services Construction Others Total

f. Non-performing loans ratio 2014

2013

1.65%

1.79%

0.36%

0.47%

1.46%

1.73%

0.39%

0.38%

Non performing conventional loan ratios - gross to total loans Non performing conventional loan ratios - net to total loans Non performing loan ratios - gross (conventional and sharia) to total loan and financing Non performing loan ratios - net (conventional and sharia) to total loan and financing

-

-

Berdasarkan SE-BI No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011, rasio untuk kredit bermasalah adalah setinggitingginya 5% dari jumlah kredit yang diberikan oleh Bank. Bank telah membentuk tim khusus (desk penyelamatan kredit) untuk menangani kredit bermasalah melalui Surat Keputusan Direksi.

Based on SE-BI No. 13/30/DPNP dated December 16, 2011, the minimum non-performing loans ratio is up to 5% from total loans. The Bank already had special task force for handling non performing loans through the Directors’ Decision Letter.

g. Perubahan dalam cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:

g. The changes in the allowance for impairment losses on loans are as follows:

2014 Rp Saldo Awal Pembentukan selama tahun berjalan (Catatan 29) Pemulihan selama tahun berjalan (Catatan 29) Penerimaan hapus buku selama tahun berjalan Penghapusbukuan kredit selama tahun berjalan Saldo Akhir


2013 Rp

53,029,437,148

61,527,907,378

Beginning Balance

11,418,216,960 (10,315,393,527)

7,583,129,104 (16,051,558,767)

6,670,244,584

7,462,227,469

Allowance during the year (Note 29) Recovery during the year (Note 29) Received Written off during the year

(11,030,281,448) 49,772,223,717

(7,492,268,036) 53,029,437,148

Written off during the year Ending Balance

48

paraf:

55




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, pembentukan penyisihan aset produktif yang dihitung berdasarkan ketentuan Bank Indonesia adalah Rp87.223.777.054 dan Rp72.903.000.000, sehingga pemenuhan cadangan kerugian penurunan nilai adalah masing-masing sebesar dan 75% dan 37%.

As of December 31, 2014 and 2013, the minimum allowance for possible losses computed under the Bank Indonesia regulation are Rp87,223,777,054 and Rp72,903,000,000 and thus fulfilling the allowance of 75% and 37%, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan dinilai secara kolektif dan tidak terdapat pinjaman yang mengalami penurunan nilai.

As at December 31, 2014 and 2013, the allowance for impairment of loans is assessed collectively and there were no impaired loans.

Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dilaksanakan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan telah memadai.

The calculation of allowance for impairment losses as of December 31, 2014 and 2013 was compliance with Bank Indonesia Regulation. Management believes that the amount of allowance for impairment losses on loans is adequate.

h. Pinjaman yang Direstrukturisasi Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank tidak melakukan restrukturisasi kredit.

h. Restructured Loans On December 31, 2014 and 2013, the Bank didn’t restructured loans.

i.

i. Written Off Loans The change in the balance of written off loans are as follows

Kredit Hapus Buku Perubahan dalam kredit yang dihapus buku adalah sebagai berikut: 2014 Saldo Awal Penghapusbukuan selama Tahun Berjalan Penerimaan Hapus Buku selama Tahun Berjalan Saldo Akhir

j.

2013

102,679,538,567 11,030,281,448 (6,670,244,584) 107,039,575,431

103,713,429,992 7,492,268,036 (8,526,159,461) 102,679,538,567

Beginning Balance Loans Written Off during the Year Received Written off during the Year Ending Balance

Berikut adalah informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan: - Kredit yang diberikan di atas meliputi pembiayaan syariah sebesar Rp243.254.561.249 dan Rp171.778.916.329 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

j. Other significant information relating to loans are as follows: - Loans include sharia receivables amounting to Rp243,254,561,249 and Rp171,778,916,329 as of December 31, 2014 and 2013, respectively.

- Kredit yang diberikan dijamin dengan agunan, yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh Bank.

- Loans are secured by collateral bound by morgage or power of attorney to sell and other collateral commonly accepted by banks.

- Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit perorangan lainnya.

- Consumer loans consists of housing, vehicle, and other personal loans.

- Kredit Program Pemerintah terdiri dari Kredit Usaha Menengah Kecil, Kredit Investasi Usaha Kecil, Kredit Modal Kerja Usaha Kecil dan Kredit Usaha Mikro dan Kecil.

- Government Programme Loans consists of Small Medium Business Loans, Small Business Investment Loans, Small Business Working Capital Loans, and Micro and Small Business Capital Loans.

- Kredit Karyawan adalah kredit yang diberikan kepada karyawan untuk membeli kendaraan, rumah atau

- Loans to employees are loans for purchasing vehicles, houses or other items with an interest rate of 6.5% and


49


56




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) keperluan lainnya dengan tingkat bunga sebesar 6,5% dan jangka waktu antara 1 sampai dengan 15 tahun. Kredit dan bunganya dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan. Perbedaan antara tingkat bunga pinjaman karyawan dan Base Lending Rate (BLR) dibebankan sebagai beban lainnya, bagian dari beban bunga pada laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan.

a maturity term of 1 to 15 years. Loans and interest payments are collected through monthly payroll deduction. Difference between loan's interest rate with Base Lending rate (BLR) is charged as other expenses, part of interest expense in current statements of comprehensive income.

- Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jumlah kredit yang diberikan yang dijamin dengan deposito berjangka masing-masing sebesar Rp1.134.550.189 dan Rp825.000.000.

- As of December 31, 2014 and 2013, total loans secured by time deposits amounting to Rp1,134,550,189 and Rp825,000,000, respectively.

Deposito berjangka yang digunakan sebagai jaminan atas kredit yang diberikan per 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp2.250.000.000 dan Rp2.560.000.000 atau sebesar 0,12% dan 0,19% dari jumlah deposito berjangka (Catatan 16).

Time deposits pledged as collateral of loans as of December 31, 2014 and 2013 amounting to Rp2,250,000,000 and Rp2,560,000,000 or represent 0.12% and 0.19% from total time deposits, respectively (Note 16).

- Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).

- As of December 31, 2014 and 2013, the Banks complied with Legal Lending Limit (LLL) requirements of Bank Indonesia.

- Rasio kredit usaha kecil terhadap terhadap kredit yang diberikan masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah 2,68% dan 2,31%.

- The ratio of small business cerdit to total loans as of December 31, 2014 and 2013 were 2.68% and 2.31%, respectively.

- Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada debitur berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Keikutsertaan Bank dalam kredit sindikasi dengan bank-bank lain adalah Rp10.000.000.000 untuk sindikasi pembiayaan proyek pembangunan sarana dan prasarana umum (pubic utilitiy) di wilayah Kabupaten Lombok Barat Provinsi Nusa Tenggara Barat dan Rp2.000.000.000 untuk sindikasi Perusahaan Listrik Negara (PLN) Merah Putih. Persentase bagian Bank dalam kredit sindikasi, dimana Bank bertindak sebagai pimpinan sindikasi adalah 40%. Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi PLN Merah Putih, dimana lembaga keuangan lain bertindak sebagai pimpinan sindikasi adalah sebesar 0,042%.

- Syndicated loans represent loans provided to borrower based under syndication agreement with other banks. Bank's participation in syndicated loans with other banks amounted to Rp10,000,000,000 for syndicated project financing of the construction of public facilities and infrastructure (pubic utilitiy) in West Lombok district of West Nusa Tenggara Province and Rp2,000,000,000 for Perusahaan Listrik Negara (PLN) Merah Putih syndication. Percentage of Bank’s participation in syndicated loans, where Bank act as the lead arranger is 40%. Percentage of Bank's participation in PLN Merah Putih Syndication loans, where another financial institutions act as lead arranger is 0.042%.

- Bentuk/jenis kredit konsumtif dan tingkat bunga yang diberikan adalah sebagai berikut:

- The type and interest rate of consumer credit are as follows:

Kredit serba guna - Jangka waktu kurang dari 3 tahun - Jangka waktu lebih dari 3 s.d 5 tahun - Jangka waktu kurang diatas 5 tahun Kredit kepemilikan rumah komersial Kredit kepemilikan rumah KL-BI Kredit pegawai dan pimpinan bank


2014

2013

15.00% 16.00% 17.00% 14.00% 11.00% 6.50%

15.00% 16.00% 17.00% 14.00% 11.00% 6.50%

50

Multipurpose loans Maturity date less than 3 years Maturity date more than 3 years to 5 years Maturity date more than 5 years Commercial mortgage loans KL-BI mortgage loans Employee and management's Banks loans

paraf:

57





- Pada tahun 2010, Bank mengadakan Perjanjian Jual Beli Piutang dengan PT Bank CIMB Niaga Tbk ("Niaga") yang dinyatakan pada Akta Perjanjian Kerjasama Dalam Rangka Jual Beli Piutang No. 113 tanggal 18 Februari 2010 yang dibuat dihadapan Fikry Said, S.H., notaris di Mataram, dimana Niaga telah setuju dan sepakat untuk membeli dan mengambil alih piutang milik Bank yang timbul dari perjanjian pemberian kredit kepada debiturnya, yaitu Pegawai Negeri Sipil (PNS) di lingkungan Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat dengan status Lancar, dengan kondisi dan syarat-syarat sebagai berikut:

-

Jenis fasilitas pembiayaan/ Type of financing facility Harga Jual Beli/ Cost Mata uang/ Currencies Sifat fasilitas/ Nature of facility Jangka Waktu/ Maturity

: : : : :

Pembayaran/ Payments

:

Suku bunga/ Interest rate

:

Provisi/ Fee

:

In 2010, the Bank held a Receivables Purchase Agreement with PT Bank CIMB Niaga Tbk ("Niaga") as dated in the deed of the Cooperation Agreement regarding Sale and Purchase of Receivables No. 113 dated February 18, 2010 by Fikry Said, S.H., notary in Mataram, which Niaga has agreed to purchase and take over the accounts receivable of the Bank arising from debtors' loans agreement, which is the Civil Servants (PNS) in surroundings West Nusa Tenggara provincial government with Current status, with the conditions and requirements in the list below:

Jual Beli Piutang/Buy and Sale of Loans Maksimum/Maximum Rp150,000,000 Rupiah On liquidation Maksimum 120 bulan sejak pinjaman dijual/dibeli. Pada bulan 121 apabila ternyata masih tersisa outstanding/baki debet pinjaman yang dijual, maka Bank akan membeli kembali sisa outstanding/baki debet pinjaman tersebut./ Maximum 120 months since the loans sold/bought. At 121st months when still remains outstanding loans that are sold, the Bank will buy back the outstanding balance of the loans. Maksimum 12 bulan sejak penandatanganan Perjanjian Kerjasama Dalam Rangka Jual Beli Piutang dan dapat ditarik secara bertahap./ Maximum 12 months from the signing of the Cooperation Agreement in relating of Sale and Purchase of loans and can be withdrawn gradually. 14% per tahun, bunga mengambang/per annum, interest floating 0,5% dari jumlah penarikan/ of total withdrawal Pokok dan bunga diangsur bulanan, selambat-lambatnya tanggal 10 setiap bulan. Apabila pembayaran angsuran jatuh pada hari Sabtu/libur, maka pembayaran angsuran dilaksanakan satu hari kerja sebelumnya./ Principal and interest paid monthly, no later than the 10th of every month. If the installment payment falls on a Saturday/holiday, the installment payments held one previous working day.

Menunjuk Bank sebagai pengelola piutang, dinyatakan dalam akta No. 114 tanggal 18 Februari 2010 yang dibuat dihadapan notaris yang sama. Adapun nilai piutang yang dikelola sampai dengan tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp16.119.359.240 dan Rp31.931.146.391 dengan jumlah nasabah sebanyak 422 dan 726 debitur.

Referring to the Bank as manager of loans accounts, which expressed in the deed No. 114 dated February 18, 2010, by the same notary. The amount of loans is managed as of December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp16,119,359,240 and Rp31,931,146,391, respectively, consist of 422 and 726 debtors, respectively.

- Fasilitas kredit yang diberikan kepada nasabah yang belum digunakan (kelonggaran tarik) per 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp46.704.155.004 dan Rp46.096.025.556 (Catatan 21)

- Unused loan facilities as of December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp46,704,155,004 and Rp46,096,025,556, respectively (Note 21).

- Rasio kredit konsumsi terhadap terhadap kredit yang diberikan masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah 79,15% dan 65,44%.

- The ratio of consumer credit to total loans as of December 31, 2014 and 2013 were 79.15% and 65.44%, respectively.


51


58




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 11.

11. Investment

Penyertaan 2014 Rp

Metode Biaya Perolehan PT Sarana NTB Ventura Jumlah

2013 Rp

1,692,928,745 1,692,928,745

Cost Method PT Sarana NTB Ventura Total

1,692,928,745 1,692,928,745

Persentase kepemilikan saham PT Sarana NTB Ventura per 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar 6,79%.

Percentage of ownership investment in shares of PT Sarana NTB Ventura as of December 31, 2013 dan 2012 were 6.79%, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 penyertaan dalam saham PT Sarana NTB Ventura diklasifikasikan sebagai Lancar.

The collectibility of investment as of December 31, 2014 and 2013 were classified as Current.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak terdapat penyertaan yang mengalami kerugian penurunan nilai.

As of December 31, 2014 and 2013, there is no impairment loss in respect of investment.

12.

12. Fixed Assets

Aset Tetap

Harga Perolehan Hak atas Tanah Bangunan Renovasi Kantor Mesin Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Perlengkapan Kantor Aset dalam Konstruksi Akumulasi Penyusutan Bangunan Renovasi Kantor Mesin Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Perlengkapan Kantor Nilai Buku

Harga Perolehan Hak atas Tanah Bangunan Renovasi Kantor Mesin Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Perlengkapan Kantor Aset dalam Konstruksi Akumulasi Penyusutan Bangunan Renovasi Kantor Mesin Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Perlengkapan Kantor Nilai Buku

Saldo Awal/ Beginning Balance Rp

Penambahan/ Addition Rp

2014 Pengurangan/ Deductions Rp

Reklasifikasi/ Reclassification Rp

Saldo Akhir/ Ending Balance Rp

15,589,326,530 29,702,845,694 3,546,702,136 24,840,672,071 4,252,860,591 7,115,734,909 1,552,383,347 4,371,266,000 90,971,791,278

27,609,925,000 1,647,540,318 48,000,000 1,584,415,972 17,220,000 765,947,726 136,773,334 2,912,443,199 34,722,265,549

---545,263,538 -44,251,600 12,996,250 -602,511,388

---2,755,483,334 -119,263,000 144,454,666 (3,019,201,000) --

43,199,251,530 31,350,386,012 3,594,702,136 28,635,307,839 4,270,080,591 7,956,694,035 1,820,615,097 4,264,508,200 125,091,545,440

8,845,697,994 1,666,518,386 14,664,805,228 3,976,327,204 3,152,467,748 784,483,008 33,090,299,568 57,881,491,710

1,774,182,362 877,674,648 3,307,620,024 1,182,468 1,076,188,997 334,551,992 7,371,400,491

--545,263,538 -44,251,600 12,996,250 602,511,388

--------

10,619,880,356 2,544,193,034 17,427,161,714 3,977,509,672 4,184,405,145 1,106,038,750 39,859,188,671 85,232,356,769

Saldo Awal/ Beginning Balance Rp



Reklasifikasi/ Reclassification Rp

Saldo Akhir/ Ending Balance Rp

13,465,326,530 23,867,188,194 1,329,728,242 25,623,883,632 4,333,285,591 5,997,125,359 1,292,896,803 13,273,152,786 89,182,587,137

2,064,000,000 --3,178,676,020 189,150,000 2,502,627,731 428,461,274 623,659,607 8,986,574,632

---5,434,802,581 269,575,000 1,384,018,181 168,974,730 -7,257,370,492

60,000,000 5,835,657,500 2,216,973,894 1,472,915,000 ---(9,525,546,394) 60,000,000

15,589,326,530 29,702,845,694 3,546,702,136 24,840,672,071 4,252,860,591 7,115,734,909 1,552,383,347 4,371,266,000 90,971,791,278

7,546,850,745 461,728,242 17,289,468,017 4,037,859,541 3,541,870,037 742,265,443 33,620,042,025 55,562,545,112

1,337,186,124 1,166,451,269 2,810,139,792 208,042,663 994,615,892 211,192,295 6,727,628,035

--5,434,802,581 269,575,000 1,384,018,181 168,974,730 7,257,370,492

(38,338,875) 38,338,875 ------

8,845,697,994 1,666,518,386 14,664,805,228 3,976,327,204 3,152,467,748 784,483,008 33,090,299,568 57,881,491,710


52

Acquisition Cost Landright Buildings Leasehold Improvement Machineries Vehicles Office and House Furniture Office Equipment Construction in Progress Accumulated Depreciation Buildings Leasehold Improvement Machineries Vehicles Office and House Furniture Office Equipment Book Value

Acquisition Cost Landright Buildings Leasehold Improvement Machineries Vehicles Office and House Furniture Office Equipment Construction in Progress Accumulated Depreciation Buildings Leasehold Improvement Machineries Vehicles Office and House Furniture Office Equipment Book Value

paraf:

59





Berdasarkan Keputusan Dewan Perwakilan Rakyat Daerah No. 08/KPTS/DPRD/2014 tanggal 20 Oktober 2014 dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 September 2014, Bank memperoleh setoran modal berupa sebidang tanah kosong yang berlokasi di Jalan Udayana Mataram (Kompleks Islamic Centre Provinsi NTB) seluas 5.000 m2 dengan Sertifikat Hak Pakai No. 180 dari Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat senilai Rp20.482.925.000, berdasarkan Laporan Penilaian Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat tanggal 12 Desember 2012. Hal ini didukung dengan Berita Acara Serah Terima No. 050/1429/UM-4/2014 tanggal 22 Desember 2014. Akta Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa dan pemindahan nama sertifikat hak pakai sampai dengan laporan ini diterbitkan masih dalam proses (Catatan 24).

Based on the Decision of the Local Legislative No. 08/KPTS/DPRD/2014 dated October 20, 2014 and the General Meeting Extraordinary Shareholders dated September 29, 2014, the Bank obtained additional paid-up capital in the form of a plot of vacant land located at Jalan Udayana Mataram (Complex Islamic Centre Province NTB) of 5,000 sqm with Use Right Certificate No. 180 from Nusa Tenggara Barat Province Government amounting to Rp20,482,925,000, based on the Appraisal Report Nusa of Tenggara Barat Province Government dated December 12, 2012. This is supported by the Minutes of Hand Over No. 05/1429/UM-4/2014 dated December 22, 2014. The Deed General Meeting of Extraordinary Shareholders and transfer of rights of the certificate until the report is published is still in process (Note 24).

Berdasarkan Keputusan Dewan Perwakilan Rakyat Daerah No. 07/DPRD/2014 tanggal 28 April 2014 dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 September 2014, Bank memperoleh setoran modal berupa sebidang tanah kosong yang berlokasi di Jalan Gajah Mada Praya Kelurahan Praya Kecamatan Praya Kabupaten Lombok Tengah seluas 2.995 m2 dengan Sertifikat Hak Pakai No. 125 dan No. 127 dari Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah senilai Rp7.127.000.000 berdasarkan Laporan Appraisal Independen Pung’s Zulkarnain & Rekan tanggal 3 Oktober 2013. Hal ini didukung dengan Berita Acara Serah Terima No. 030/238/BAD tanggal 27 November 2014. Akta Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa dan pemindahan nama sertifikat hak pakai sampai dengan laporan ini diterbitkan masih dalam proses (Catatan 24).

Based on the Decision of the Local Legislative No. 07/DPRD/2014 dated April 21, 2014 and the General Meeting Extraordinary Shareholders dated September 29, 2014, the Bank obtained additional paid-up capital in the form of a plot of vacant land located at Jalan Gajah Mada Praya Kelurahan Praya Kecamatan Praya Kabupaten Lombok Tengah of 2,995 sqm with Use Right Certificate No. 125 and 127 from Central Lombok Regency Government amounting to Rp7,127,000,000, based on the Independent Appraisal Report of Pung’s Zulkarnain & Rekan dated October 3, 2013. This is supported by the Minutes of Hand Over No. 030/238/BAD dated November 27, 2014. The Deed General Meeting of Extraordinary Shareholders and transfer of rights of the certificate until the report is published is still in process (Note 24).

Aset tetap, kecuali tanah, pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, telah diasuransikan terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan masing-masing sebesar Rp81,73 milyar dan Rp60,20 milyar pada PT Asuransi Bangun Askrida, yang menurut pihak manajemen cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul atas aset yang dipertanggungkan.

Fixed asset, except for land, as of December 31, 2014 and 2013, were covered by insurance against losses from fire and other risks under blanket policies amounting to Rp81.73 billion and Rp60.20 billion, respectively, at PT Asuransi Bangun Askrida, which is management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses from such risk.

Tidak terdapat aset tetap yang dijaminkan oleh Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

There are no fixed assets plaged as collateral by the Bank as of December 31, 2014 and 2013.

Pada tahun 2014, Bank menghapus mesin kantor, perabot kantor dan rumah dinas dan perlengkapan kantor dengan total biaya perolehan, akumulasi penyusutan dan nilai buku masing-masing sebesar Rp602.511.388, Rp602.511.388, dan Nihil.

In 2014, the Bank write off their machinery, vehicle, office and house furniture, and office equipment with total acquisition cost, accumulated depreciation and book value amounting to Rp602,511,388, Rp602,511,388, and Nil, respectively.

Pada tahun 2013, Bank menghapus mesin kantor, kendaraan, perabot kantor dan rumah dinas dan perlengkapan kantor dengan total biaya perolehan, akumulasi penyusutan dan nilai buku masing-masing sebesar Rp7.257.370.492, Rp7.257.370.492, dan Nihil.

In 2013, the Bank write off their machinery, vehicle, office and house furniture, and office equipment with total acquisition cost, accumulated depreciation and book value amounting to Rp7,257,370,492, Rp7,257,370,492, and Nil, respectively.


53


60




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Pada tahun 2014, Bank mempunyai aset dalam konstruksi berupa pengadaan ATM, pembangunan rumah ATM, dan renovasi kantor cabang pembantu syariah Bima, Sumbawa, dan Praya, dimana tingkat penyelesaian masing-masing sebesar 99%, 90%, dan 72%.

In 2014, the Bank has assets construction in progress in the form of procurement ATM, build ATM house, and renovating sharia sub branch office of Bima, Sumbawa, and Praya where completion rates of 99%, 90%, and 72%, respectively.

Pada tahun 2013, Bank mempunyai aset dalam konstruksi berupa pengadaan ATM, pembangunan rumah ATM, pembangunan gedung arsip Narmada, pembangunan gedung arsip Dompu, renovasi kantor cabang Taliwang, renovasi kantor cabang Sumbawa, pengadaan aplikasi SDM dan pengadaan filling kabinet dan PABX dimana tingkat penyelesaian masing-masing sebesar 95%, 5%, 98%, 5%, 85%, 5%, 95%, dan 95%.

In 2013, the Bank has assets construction in progress in the form of procurement ATM, build ATM house, build archive house in Narmada, build archive house in Dompu, renovating office of Taliwang branch, renovating office of Sumbawa branch, procurement Human Resources software and procurement of filling cabinet and PABX where completion rates of 95%, 5%, 98%, 5%, 85%, 5%, 95%, and 95%, respectively.

13.

13. Intangible Assets

Aset Takberwujud

Piranti Lunak Komputer Harga Perolehan Akumulasi Amortisasi Nilai Buku

Saldo Awal/ Beginning Balance Rp ----



324,500,000 (27,041,667)

Reklasifikasi/ Reclassification Rp ---

Saldo Akhir/ Ending Balance Rp ---

324,500,000 (27,041,667) 297,458,333

Computer Software Cost Accumulated Amortization Book Value

Beban amortisasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2014 sebesar Rp27.041.667 (Catatan 30).

Amortization expense of intangible assets for the year ended December 31, 2014 amounting to Rp27,041,667, respectively (Note 30).

Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi penurunan nilai atas aset takberwujud yang dimiliki Bank.

Management believes there is no indication of impairment of intangible assets held by the Bank.

14.

14. Other Assets

Aset Lain-lain

a. Berdasarkan jenis

Bunga yang Masih Harus Diterima: Bunga Kredit Bunga Obligasi Bunga Deposito Spesial Rate KPPB Spesial Rate Kreta Pusaka Sewa Dibayar di Muka Properti Terbengkalai - Bersih Persediaan Barang Cetakan Rupa-rupa dalam Penyelesaian Spesial Rate Kredit Pimpinan Daerah Tagihan Lain-lain Tagihan Principal ATM Bersama Asuransi Cash in Save Biaya Dibayar di Muka Lain-lain Jumlah


a. By type 2014 Rp

2013 Rp

27,900,985,984 117,423,831 893,666,662 10,350,553,928 2,493,538,295 2,382,055,752 2,106,588,500 850,711,763 654,528,641 65,807,244 ----546,844,430 48,362,705,030

54

21,580,924,364 43,218,650 206,527,778 7,136,942,903 1,666,443,023 2,209,005,401 2,106,588,500 795,678,305 8,325,890,149 48,557,501 259,481,080 257,728,117 39,145,236 22,410,500 956,496,401 45,655,037,908

Interest Receivables: Loans Bonds Time Deposit Special Rate KPPB Special Rate Kreta Pusaka Prepaid Rent Abandoned Properties - Net Moulding Inventories Charges in the Settlement Special Rate Kredit Pimpinan Daerah Other Charges ATM Bersama Principal Receivables Prepaid Insurance Cash in Save Prepaid Expenses Others Total

paraf:

61




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Rupa-rupa dalam penyelesaian terdiri dari biaya-biaya yang harus dibayar oleh Bank.

Charges in the settlement consist of expenses to be paid by the Bank.

Tagihan lain-lain merupakan tagihan premi asuransi kredit yang harus dibayar oleh Bank.

Other charges is bill of premium credit insurance to be paid by the Bank.

b. Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai properti terbengkalai

b. Movements in allowance for possible losses of abandoned property.

2014 Rp Saldo Awal Pemulihan selama Tahun Berjalan (Catatan 29) Jumlah

2013 Rp --

252,935,000

---

(252,935,000) --

Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian di atas adalah cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul atas properti terbengkalai. 15.

Management believes that the allowance for impairment losses is sufficient to cover possible losses of abandoned porperty. 15. Obligation Due Immediately

Liabilitas Segera 2014 Rp

Penampungan Transfer Kantor Bendahara dan Kas Negara Penampungan Kliring Liabilitas Principal ATM Bersama Penampungan Lainnya Liabilitas kepada Pihak Ketiga Fee yang akan Dibayar Departemen Keuangan Lainnya Jumlah

Beginning Balance Recovery during the Year (Note 29) Total

2013 Rp

4,480,783,718 3,304,227,769 1,991,492,259 1,271,287,744 1,158,688,438 1,101,964,173 588,111,495 259,836,130 108,733,234 14,265,124,960

1,267,536,634 4,561,555,439 636,544,269 -7,101,060,095 3,934,997,389 410,724,814 259,836,130 199,533,197 18,371,787,967

Transfer Settlement State Treasury Department and Cash Office Clearing Settlement ATM Bersama Principal Liabilities Other Settlement Third Parties Liabilities Fee to be Settled Finance Department Others Total

Liabilitas kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara merupakan hasil penerimaan pajak dari para wajib pajak baik perorangan maupun perusahaan yang diterima Bank sebagai bank persepsi.

Liabilities to the Treasury Department and State Cash Office were tax payments received from individuals or companies by the Bank as a collecting bank.

Penampungan lainnya terdiri dari rekening penampungan kas daerah tingkat I dan tingkat II yang akan dikeluarkan sesuai dengan surat mandat yang diberikan, dari rekening giro kas daerah dan tidak memperoleh bunga.

Other settlement consist of cash settlement account level I and II regional state which will be issued in accordance with the mandate letter, of the regional state cash account and does not earn interest.

16.

16. Deposits from Customers

Simpanan Nasabah

Simpanan nasabah terdiri dari giro, tabungan dan deposito berjangka baik berasal dari pihak yang berelasi maupun pihak ketiga dengan rincian sebagai berikut:


Deposits from customers consist of current account, saving accounts and time deposits from related parties and third parties, with the detail are as follows:

55


62





Pihak Berelasi - Rupiah Giro

Tabungan Simpeda Tambora Tabungan Wadiah Tabungan Mudharabah Tabunganku Taharah

Deposito Berjangka Sub Jumlah Pihak Ketiga - Rupiah Giro

Tabungan Simpeda Tambora Tabungan Wadiah Tabungan Mudharabah Tabunganku Taharah

Deposito Berjangka Sub Jumlah Jumlah

2014 Rp

2013 Rp

523,563,984,854 523,563,984,854

375,548,026,145 375,548,026,145

2,451,028,348 335,627,148 691,803 746,642,946 50,000 11,000,000 3,545,040,245

5,623,100,022 199,224,786 1,229,568 1,005,463,277 50,000 13,946,115 6,843,013,768

113,470,000,000 113,470,000,000 640,579,025,099

95,777,500,000 95,777,500,000 478,168,539,913

319,760,791,154 319,760,791,154

155,198,519,969 155,198,519,969

800,629,901,514 201,642,012,544 4,810,146,590 103,752,574,455 220,211,664,171 14,863,908,136 1,345,910,207,410

787,646,786,383 139,423,726,722 3,972,970,516 79,548,466,563 256,106,531,810 14,820,125,466 1,281,518,607,460

1,791,734,545,781 1,791,734,545,781 3,457,405,544,345 4,097,984,569,444

1,241,857,995,781 1,241,857,995,781 2,678,575,123,210 3,156,743,663,123

Termasuk dalam simpanan nasabah sehubungan unit usaha syariah adalah giro wadiah, tabungan wadiah, tabungan mudharabah, dan deposito mudharabah adalah sebagai berikut :


Saving Accounts Simpeda Tambora Wadiah Saving Account Mudharabah Saving Account Tabunganku Taharah

Time Deposits Sub Total Third Parties - Rupiah Current Accounts

Saving Accounts Simpeda Tambora Wadiah Saving Account Mudharabah Saving Account Tabunganku Taharah

Time Deposits Sub Total Total

Related sharia business unit, deposit from customer sharia including wadiah current accounts, wadiah saving accounts, mudharabah saving accounts, and mudharabah time deposits, are as follows:

2014 Rp Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah Tabungan Wadiah Giro Wadiah Tabunganku Jumlah

Related Parties - Rupiah Current Accounts

2013 Rp

104,499,217,401 51,866,150,000 4,810,838,393 1,032,578,486 271,326,713 162,480,110,993

56

80,553,929,840 43,734,700,000 3,974,200,084 581,260,368 58,004,610 128,902,094,902

Mudharabah Saving Accounts Mudharabah Time Deposits Wadiah Saving Accounts Wadiah Current Accounts Tabunganku Total

paraf:

63




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Tingkat suku rata-rata bunga per tahun:

Giro Tabungan Deposito Berjangka

Average Interest rate per annum: 2014

2013

0.57% 1.42% 6.63%

0.57% 1.42% 5.70%

Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu:

The detail of time deposits classified by period:

2014 Rp 1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan 12 Bulan Lebih dari 12 Bulan Jumlah

2013 Rp

567,441,835,281 529,135,210,000 229,666,600,500 576,604,900,000 2,356,000,000 1,905,204,545,781

Rincian deposito berjangka berdasarkan sisa umur jatuh tempo:

210,664,500,000 860,083,135,781 421,949,310,000 412,507,600,000 1,905,204,545,781

381,423,585,781 425,970,510,000 304,377,400,000 225,864,000,000 1,337,635,495,781

17. Deposits from Other Banks

a. Berdasarkan jenisnya, simpanan dari bank lain terdiri dari:


≤ 1 Month > 1 Month - 3 Months > 3 Months - 6 Months > 6 Months - 12 Months Total

Time deposits pledged as collateral of loans as of December 31, 2014 and 2013 amounting to Rp2,250,000,000 and Rp2,560,000,000 or represent 0.12% and 0.19% from total time deposits, respectively (Note 10).

Simpanan dari Bank Lain

Rupiah Giro Tabungan Simpeda Tabungan Mudharabah Call Money Deposito Berjangka Jumlah

1 Month 3 Months 6 Months 12 Months More than 12 Months Total

2013 Rp

Jumlah deposito berjangka yang digunakan sebagai jaminan atas kredit yang diberikan per 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp2.250.000.000 dan Rp2.560.000.000 atau sebesar 0,12% dan 0,19% dari jumlah deposito berjangka (Catatan 10). 17.

369,656,485,281 196,822,510,000 253,889,000,500 514,055,000,000 3,212,500,000 1,337,635,495,781

The detail of time deposits classified by remaining period to maturity:

2014 Rp ≤ 1 Bulan > 1 Bulan - 3 Bulan > 3 Bulan - 6 Bulan > 6 Bulan - 12 Bulan Jumlah

Current Account Saving Account Time Deposit

a. By type, deposits from other banks consist of:

2014 Rp

2013 Rp

2,942,080,661

1,459,169,055

38,550,652,615 15,847,183,494 645,000,000,000 5,012,000,000 707,351,916,770

33,509,268,304 12,321,462,133 255,000,000,000 16,700,000,000 318,989,899,492

57

Rupiah Current Accounts Saving Accounts Simpeda Mudharabah Saving Accounts Call Money Time Deposits Total


64





b. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun:

Giro Tabungan Deposito Berjangka

b. Average Interest rate per annum: 2014

2013

0.57% 1.42% 6.72%

0.57% 1.42% 5.70%

c. Rincian deposito berjangka dari bank lain berdasarkan jangka waktu:

c. Time deposits from other banks classified by period:

2014 Rp 1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan Jumlah

2013 Rp

3,512,000,000 1,100,000,000 400,000,000 5,012,000,000

d. Rincian deposito berjangka dari bank lain berdasarkan sisa umur jatuh tempo:

4,512,000,000 100,000,000 100,000,000 300,000,000 5,012,000,000

13,600,000,000 100,000,000 2,000,000,000 1,000,000,000 16,700,000,000

18. Borrowings 2014 Rp

2013 Rp

37,245,000,000 500,000,000 374,817,906 38,119,817,906

Surat Utang Pemerintah (SUP) – 005 Pada tanggal 3 Agustus 2004, Bank menandatangani perjanjian pinjaman dengan Pemerintah Republik Indonesia dalam rangka pendanaan kredit usaha mikro dan kecil, yang bersumber dari dana Surat Utang Pemerintah (SUP) dengan plafon sebesar Rp15.000.000.000. Fasilitas pinjaman ini dibebani bunga yang sama besarnya dengan tingkat bunga Final Draft/March 9, 2015


< 1 Month > 1 Month - 3 Months > 3 Months - 6 Months > 6 Months - 12 Months Total

There are no deposits from other banks which blocked and pledge as loan collateral as of December 31, 2014 and 2013.

Pinjaman yang Diterima

Surat Utang Pemerintah PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Lainnya Jumlah Pinjaman yang Diterima

1 Months 3 Months 6 Months Total

2013 Rp

Tidak terdapat simpanan dari bank lain yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan per 31 Desember 2014 dan 2013.

18.

15,100,000,000 100,000,000 1,500,000,000 16,700,000,000

c. Time deposits from other Banks classified by remaining period to maturity:

2014 Rp < 1 Bulan > 1 Bulan - 3 Bulan > 3 Bulan - 6 Bulan > 6 Bulan - 12 Bulan Jumlah

Current Account Saving Account Time Deposit

37,245,000,000 500,000,000 428,546,449 38,173,546,449

Government Notes PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Others Total Borrowings

Government Notes (SUP) – 005 On August 3, 2004, the Bank signed a loan agreement with the Government of Republic of Indonesia in connection with micro and small enterprise funding, funded by Government Notes (SUP) with loan limit of Rp15,000,000,000. The loan facility has charged the same interest with SUP interest which Bank Indonesia Charged of three months period SBI rate 58

paraf:

65




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) SUP yang dikenakan oleh Bank Indonesia, yaitu sebesar suku bunga SBI berjangka waktu tiga bulan yang ditetapkan setiap tiga bulan sekali. Jangka waktu pinjaman adalah sejak ditandatangani perjanjian ini dan berakhir sampai dengan tanggal 10 Desember 2009. Pembayaran kembali pokok pinjaman dilakukan dalam 11 kali angsuran per setengah tahunan secara prorata setiap tanggal 10 Juni dan tanggal 10 Desember setiap tahun.

established once for every three months. The loan period is since signed until December 10, 2009. Principal repayment is established for 11 times semi annually equal installments every June 10 and December 10 each year.

Perjanjian pinjaman ini pada tanggal 15 Desember 2004 telah dilakukan perubahan dan memperoleh persetujuan dari Direktur Jenderal Perbendaharaan tanggal 5 Desember 2005 mengenai penambahan plafon pinjaman menjadi Rp27.245.000.000. Pada tanggal 29 Mei 2006, perjanjian tersebut telah mengalami perubahan dan telah memperoleh persetujuan dari Direktur Jenderal Perbendaharaaan Departemen Keuangan Republik Indonesia melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor S-217/MK.06/2006 tanggal 23 Mei 2006, telah menyetujui tambahan alokasi plafon pinjaman pendanaan KUKM-eks Dana SU-005 menjadi Rp37.245.000.000.

On December 15, 2004, the loan agreeement has been amended and obtained approval from Director General of Treasury dated December 5, 2005 regarding additional limit amounted to Rp27,245,000,000. On May 29, 2006, the loan agreement has been amended and obtained approval from Director General of Treasury, Finance Department of Republic Indonesia through letter No. S-217/MK.06/2006 dated May 23, 2006, which amended the loan facility of KUKM-ex SU-005 Fund to become Rp37,245,000,000.

Pada tanggal 17 Juli 2009, Bank telah menandatangani perubahan perjanjian mengenai perubahan jangka waktu pinjaman sampai dengan tanggal 10 Desember 2019. Dalam perubahan perjanjian tersebut juga disebutkan bahwa Bank wajib membayar kembali pokok pinjaman dalam lima kali angsuran per setengah tahunan secara prorata pada tanggal 10 Juni dan 10 Desember setiap tahun, dengan angsuran pertama dimulai pada tanggal 10 Desember 2017 dan berakhir pada tanggal 10 Desember 2019.

On July 17, 2009, the Bank signed amendement of the agreement regarding amendment of time period of the loans until December 10, 2019. On the amendment includes reschedulling of term repayment which the Bank have to repay the principal in five semi-annually equal installments on June 10 and December 10, every year, with the first repayment is started on December 10, 2017 and ended on December 10, 2019.

PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) (SMF) Pada tanggal 14 Juni 2013, Bank menandatangani perjanjian pinjaman dengan PT SMF dalam rangka pendanaan kredit pemilikan rumah, dengan plafon sebesar Rp500.000.000. Fasilitas pinjaman ini dibebani bunga 8,25% pa. Jangka waktu pinjaman adalah sejak ditandatangani perjanjian ini dan berakhir sampai dengan tanggal 14 Juni 2018. Pembayaran kembali pokok pinjaman dilakukan pada angsuran terakhir. Pembayaran bunga dilakukan setiap bulannya.

PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) (SMF) On June 14, 2013, the Bank signed a loan agreement with PT SMF in connection with mortgages, with loan limit of Rp500,000,000. The loan facility has charged interest 8.25% pa. The loan period is from signing date until June 14, 2018. Principal repayment will be due on the last installment. Interest is paid on monthly basis.

19.

19. Taxation

Perpajakan

a. Utang Pajak

a. Taxes Payable 2014 Rp

PPh Pasal 21 PPh Pasal 23 PPh Pasal 4 (2) PPh Pasal 25 PPh Pasal 29 Jumlah


2013 Rp

56,551,127 739,580,734 1,686,484,775 4,577,977,479 2,030,424,437 9,091,018,552

59

42,149,884 520,028,380 880,177,656 4,470,301,521 70,015,687 5,982,673,128

Income Tax Article 21 Income Tax Article 23 Income Tax Article 4 (2) Income Tax Article 25 Income Tax Article 29 Total


66




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) b. Beban Pajak Penghasilan

b. Corporate Income Tax Expenses 2014 Rp

Kini Tangguhan Jumlah

2013 Rp

64,005,227,750 3,948,729,598 67,953,957,348

c. Pajak Penghasilan Badan Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan, seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi komprehensif dan penghasilan kena pajak pada tahuntahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut: Laba Sebelum Taksiran Pajak Penghasilan Sesuai dengan Laporan Laba Rugi Komprehensif Beda Waktu Penyisihan Kerugian Pinjaman yang Diberikan Imbalan Jasa Kerja - THT Cadangan Jasa Pengurus Biaya Jasa Produksi Jumlah Beda Waktu

65,675,207,377 5,537,684,188 71,212,891,565

Current Deferred Total

c. Corporate Income Tax A reconciliation between income before tax, as shown in the statements of comprehensive income, and taxable income for the years ended December 31, 2014 and 2013 is as follows:

2014 Rp

2013 Rp

235,985,702,870

Income Before Estimated Income Based on Statement of Comprehensive Income

(17,577,990,485) (3,527,258,709) (1,200,721,857) 7,354,108,985 (14,951,862,066)

9,486,586,095 2,905,372,945 -5,412,521,101 17,804,480,141

Timing Difference Allowance for Impairment Losses Loans Employee Benefit (THT) Allowance for Managements Appreciation Allowance for Production Bonus Total Timing Differences

3,840,483,056 1,355,526,472 952,597,693 --

2,387,044,030 1,252,548,076 1,198,387,519 2,800,000

262,140,396,472

Beda Tetap Pengobatan Uang Lembur Representasi dan Jamuan Pengamanan Aset Produktif Pemeliharaan dan Perbaikan Rumah Dinas dan Inventaris Rumah Dinas Penyusutan Mobil Direksi, Inventaris dan Rumah Dinas Beban Pajak Lain-lain Jumlah Beda Tetap Taksiran Laba Kena Pajak Tahun Berjalan

69,081,370

22,294,750

55,838,046 -2,558,849,355 8,832,375,992 256,020,910,398

61,385,863 998,725,958 2,987,460,299 8,910,646,495 262,700,829,506

Permanent Difference Medical Overtime Representation and Entertainment Securing of Productive Asset Maintenance and Reparation of Official House and Inventories Depreciation of Directors Vehicles Inventories and Official House Tax Expense Others Total Permanent Differences Estimated Taxable Income for the Year

Dibulatkan

256,020,911,000

262,700,829,000

Rounded off

64,005,227,750

65,675,207,377

(61,974,803,313) 2,030,424,437

(65,605,191,690) 70,015,687

Current Tax Expense Prepaid Tax Expense Income Tax Article 25 Underpayment of Income Tax

Beban Pajak Kini Pajak Penghasilan Dibayar di Muka Pajak Penghasilan Pasal 25 Pajak Penghasilan Kurang Bayar

Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 di atas adalah suatu perhitungan sementara yang dibuat untuk tujuan akuntansi dan dapat berubah pada waktu Bank menyampaikan Surat Pemberitahuan (SPT) Pajaknya. Final Draft/March 9, 2015 Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

The above corporate tax calculation for the year ended December 31, 2014 was a preliminary estimate made for accounting purpose and is subject to revision when the Bank submits its annual tax return.

60

paraf:

67




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2013 telah sesuai dengan SPT yang dilaporkan ke Kantor Pajak.

The calculation of income tax for the year ended December 31, 2013 conforms with annual tax return which reported to tax office.

d. Pajak Tangguhan Pajak tangguhan dihitung berdasarkan pengaruh dari perbedaan temporer antara jumlah tercatat aset dan liabilitas menurut laporan keuangan dengan dasar pengenaan pajak aset dan liabilitas. Rincian dari aset dan liabilitas pajak tangguhan Bank per 31 Desember 2014 dan 2013 adalah:

d. Deferred Tax Deferred tax is calculated based on the effect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting with tax bases of assets and liabilities. Details of deferred tax assets and liabilities of the Banks as of December 31, 2014 and 2013 are:

2012 Rp Penyisihan Kerugian Aset Keuangan dan Aset Non Keuangan A Imbalan Jasa Kerja - THT Cadangan Jasa Produksi Cadangan Jasa Pengurus Laba Penjualan Aset Tetap Aset Pajak Tangguhan - Bersih S

540,512,159 689,176,183 12,592,443,552 -(114,750,313) 13,707,381,581

Dikreditkan (Dibebankan) ke laporan laba rugi komprehensif/ Credited (Charges) statement of comprehensive income Rp

(5,298,138,791) 607,429,171 (2,294,142,845) 1,332,417,964 114,750,313 (5,537,684,188)

2013 Rp (4,757,626,632) 1,296,605,354 10,298,300,707 1,332,417,964 -8,169,697,393

e. Rekonsiliasi atas beban pajak dengan laba akuntansi sebagai berikut:

Pajak Dihitung pada Tarif yang Berlaku 25% x (2014 : Rp262.140.397.000) 25% x (2013 : Rp235.985.703.000) Beda Tetap Koreksi Fiskal Beda Tetap Koreksi Fiskal Beda Waktu Pajak Kini Pajak Tangguhan Total Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan

Allowance for Impairment Losses of Financial Assets and Non Financial Assets Employee Benefit - (THT) Allowance for Production Bonus Allowance for Managements Appreciation Gain on Sale of Assets Deferred Tax Asset - Net

expense

and

the

2013 Rp

235,985,702,870

Income Before Income Tax at Statement of Comprehensive Income

262,140,397,000

235,985,703,000

Income Before Income Tax at Statement of Comprehensive Income - Rounded

65,535,099,250 --

-58,996,425,750

Income Tax Computed with Current Tax Rate 25% x (2014 : Rp262,140,397,000) 25% x (2013 : Rp235,985,703,000)

2,208,093,998 (3,737,965,498) 64,005,227,750 3,948,729,598 67,953,957,348

2,227,661,624 4,451,120,003 65,675,207,377 5,537,684,188 71,212,891,565

Permanent Difference Tax Correction Permanent Difference Tax Correction Temporary Difference Current Tax Deferred Tax Income Tax Benefits (Expense)

262,140,396,472

Manajemen berkeyakinan bahwa aset pajak tangguhan dapat dipulihkan dan dikompensasikan dengan laba fiskal pada masa mendatang.


(9,362,888,334) 414,790,676 12,136,827,953 1,032,237,500 -4,220,967,795

The reconciliation between the Bank income tax expense and the accounting income befor tax prevailing tax rate is as follows:

2014 Rp

Laba Sebelum Pajak Penghasilan Menurut Laporan Laba Rugi Komprehensif - Dibulatkan

(4,605,261,702) (881,814,678) 1,838,527,246 (300,180,464) -(3,948,729,598)

2014 Rp

e. The reconciliation between tax accounting income are as follows:

Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan Bank dengan perkalian laba akuntansi Bank sebelum pajak penghasilan dan tarif pajak yang berlaku adalah sebagai berikut:

Laba Sebelum Pajak Penghasilan Menurut Laporan Laba Rugi Komprehensif

Dikreditkan (Dibebankan) ke laporan laba rugi komprehensif/ Credited (Charges) statement of comprehensive income Rp

Management believes that deferred tax assets can be utilised and compensated against future taxable income.

61


68





Berdasarkan Undang-undang Perpajakan yang berlaku di Indonesia, Bank menghitung, menetapkan dan membayar sendiri besarnya jumlah pajak (DJP) dapat menetapkan atau mengubah kewajiban pajak dalam batas waktu sepuluh tahun sejak saat terhutangnya pajak, atau akhir tahun 2013, mana yang lebih awal. Ketentuan baru yang diberlakukan terhadap tahun pajak 2008 dan tahun-tahun selanjutnya menentukan kewajiban pajak tersebut dalam batas waktu lima tahun sejak terhutangnya pajak.

Under the taxation laws in Indonesia, the Bank submits tax returns on the basis of self assessment. The Director General of Tax (DGT) may assess or amend taxes within 10 (ten) years of the time the tax becomes due, or until the end of 2013, whichever is earlier. There are new rules applicable to fiscal year 2008 and subsequent years stipulating that the DGT may assess or amend taxes within 5 (five) years of the time the tax becomes due.

f. Surat Ketetapan Pajak Pada tahun 2012, Bank menerima Surat Ketetapan Pajak untuk tahun pajak 2007 dari Direktorat Jenderal Pajak Kantor Wilayah Nusa Tenggara dengan perincian sebagai berikut:

f. Tax Assessment Letter In 2012, The Bank received a tax assessment letter for fiscal year 2007 from the Directorate General of Taxation Office of the Nusa Tenggara with details as follows:

No. SKPKB/STP/ No. SKPKB/STP

Jenis Pajak/ Tax type

Tahun Pajak/ Fiscal year

Tanggal/ Date

Kurang Bayar/ Rp Underpayment

00012/206/07/911/2

PPh Pasal 25/ Income tax Article 25

2007

12 April/ April 2012

5,532,744,858

00022/206/06/911/10

PPh Pasal 25/ Income tax Article 25

Januari - Desember 2006/ January - December 2006

18 November/ November 2010

8,282,497,656

Kantor Pusat/Headquarter

Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPh pasal 25 No. 00012/206/07/911/2 sebesar Rp5.532.744.858, Bank telah mengajukan surat keberatan tertanggal 11 Juli 2012 No. SB.01/15/30/60/0246/2012. Pada tanggal 3 Juli 2013, Bank menerima Keputusan Direktur Jenderal Pajak Nomor KEP-420/WPJ.31/BD.06/2013 yang menolak keberatan tersebut. Atas Keputusan Direktur Jenderal Pajak tersebut, Bank telah mengajukan banding ke Pengadilan Pajak melalui surat No. SB.01/15/30/60/0047/2014 tertanggal 10 Februari 2014.

For Underpayment Tax Assesment Letter income tax article 25 No. 00012/206/07/911/2 amounted to Rp5,532,744,858, the Bank has submitted an objection letter dated July 11, 2012 No. SB.01/15/30/60/0246/2012. At July 3, 2013, the Bank received decision letter of the Directorate General of Taxation Office No. KEP420/WPJ.31/BD.06/2013 which rejected to the objection letter. The Bank has been submitted an appeal to the Tax Court through letter No. SB.01/15/30/60/0047/2014 dated February 10, 2014.

Tahun 2012, Bank telah melakukan penyelesaian atas Surat Ketetapan Kurang Bayar PPh Badan sejumlah Rp5.532.744.858. Bank telah membebankan Surat Ketetapan Kurang Bayar PPh Badan di tahun yang sama.

On 2012, the Bank has paid of Underpayment Tax Assesment Letter of corporate income tax or amounted to Rp5,532.744.858. The Bank has charged Underpayment Tax Assesment Letter of corporate income tax in the same year.

Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPh pasal 25 No. 00022/206/06/911/10 sebesar Rp8.282.497.656, Bank telah mengajukan surat keberatan tertanggal 4 Februari 2011 No. SB.01/15/30/60/0052/2011. Pada tanggal 7 November 2011, Bank menerima Keputusan Direktur Jenderal Pajak Nomor KEP-448/WPJ.31/BD.06/2011 yang menolak keberatan tersebut. Atas Keputusan Direktur Jenderal Pajak tersebut, Bank telah mengajukan banding ke Pengadilan Pajak melalui surat No. SB.01/15/30/60/0033/2012 tertanggal 30 Januari 2012.

For Underpayment Tax Assesment Letter income tax article 25 No. 00022/206/06/911/10 amounted to Rp8,282,497,656, the Bank has submitted an objection letter dated February 4, 2011 No. SB.01/15/30/60/0052/ 2011. At November 7, 2011, the Bank received decision letter of the Directorate General of Taxation Office No. KEP-448/WPJ.31/BD.06/2011 which rejected to the objection letter. The Bank has been submitted an appeal to the Tax Court through letter No. SB. 01/15/30/60/0033/ 2012 dated January 30, 2012.

Proses penyelesaian kewajiban tersebut dilakukan dalam beberapa tahap sebagai berikut : - Penyelesaian Tahap I sebesar Rp413.926.543 disetor tanggal 16 Desember 2010;

The settlement process of liability is done in several phases as follows: - Settlement Phase I of Rp413,926,543, paid up on December 16, 2010;


62

paraf:

69




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) -

-

Penyelesaian tahan II sebesar Rp1.047.916.661 disetor tanggal 30 November 2011; Penyelesaian tahan III sebesar Rp2.679.409.796 disetor tanggal 23 Desember 2011; Penyelesaian tahan IV sebesar Rp4.141.244.656 disetor tanggal 17 April 2012;

-

Settlement Phase II of Rp1,047,916,661 paid up on November 30, 2011; Settlement Phase III of Rp2,679,409,796 paid up on December 23, 2011; Settlement Phase IV of Rp4,141,244,656 paid up on April 17, 2012;

Bank telah membebankan Surat Ketetapan Kurang Bayar PPh Badan di tahun yang sama.

The Bank has charged Underpayment Tax Assesment Letter of corporate income tax in the same year.

Sampai dengan tanggal laporan keuangan, Bank masih menunggu hasil keputusan banding tersebut.

As of the date of the financial statements, the Bank is still waiting for the outcome of the trial.

20.

20. Other Liabilities

Liabilitas Lainnya 2014 Rp

Cadangan Jasa Produksi Bunga Deposito yang akan Diselesaikan Cadangan Penghargaan Pengurus Provisi Imbalan Kerja (Catatan 31) Pendapatan Administrasi Murabahah Penampungan Selisih Kas ATM Bunga Pinjaman yang Masih Harus Dibayar Utang Pemegang Saham Penampungan Dana Bantuan Siswa Miskin Lain-lain Jumlah

2013 Rp

48,547,311,812 7,421,899,606 4,128,950,000 1,659,162,706 1,405,811,348 613,300,050 491,208,333 244,970,179 106,275,000 13,716,164,815 78,335,053,849

41,193,202,827 5,866,793,723 5,329,671,857 5,186,421,415 437,965,447 1,291,307,001 338,888,889 84,960,314 12,978,780,000 14,394,300,891 87,102,292,364

Allowance for Production Bonus Accrued Interest of Time Deposit Allowance for Managements Rewards Provision for Employee Benefit (Note 31) Deferred Provision Income Accrued Cash ATM Different Accrued Interest of Borrowings Shareholders Loan Accrued Bantuan Siswa Miskin Fund Others Total

Utang pemegang saham adalah rekening penampungan dana hasil penerimaan yang berasal dari kegiatan penyelamatan kredit hapus buku/AMU yang saat ini telah menjadi milik pemegang saham pengendali (Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat), yang belum ditetapkan penggunaannya.

Shareholders loan represents fund deposits from collection of written-off loans of ex Assets Management Unit (AMU) which is vested to controlling shareholder (Province Government of Nusa Tenggara Barat).

Lainnya merupakan liabilitas kepada pihak ketiga yang harus diselesaikan

Others are liabilities to third parties that must be paid.

21.

21. Commitments and Contingencies

Komitmen dan Kontinjensi

a. Estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi yang berasal dari bank garansi adalah sebagai berikut:

Koletibilitas/ Collectibility

a. Estimated losses on commitment and contingencies transaction which are common in bank business are provided as follows: 2014 Saldo/ Balance

Rp Fasilitas Kredit yang Belum Digunakan Bank Garansi


Lancar/Current Lancar/Current

46,704,155,004 15,442,080,851 62,146,235,855

63

Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi/ Estimated Losses on Commitment and Contingencies Rp ----

Unused Loan Facilities Bank Guarantee

paraf:


70




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 2013 Saldo/ Balance

Koletibilitas/ Collectibility

Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi/ Estimated Losses on Commitment and Contingencies Rp

Rp Fasilitas Kredit yang Belum Digunakan Bank Garansi

Lancar/Current Lancar/Current

46,096,025,556 14,475,222,591 60,571,248,147

b. Ikhtisar komitmen dan kontinjensi Bank yang dinyatakan dalam nilai kontrak adalah sebagai berikut:

Kontinjensi Tagihan Kontijensi Bank Garansi yang Diterima Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian Jumlah Tagihan Kontinjensi Liabilitas Kontinjensi Bank Garansi yang Diberikan Jumlah Liabilitas Kontinjensi Jumlah Tagihan Kontijensi - Bersih Lainnya Channel Link Kredit Hapus Buku Jumlah Lainnya Liabilitas Komitmen dan Kontinjensi - Bersih

22.

Unused Loan Facilities Bank Guarantee

b. The following is a summary of the Bank’s commitments and contingencies at contractual amounts:

2014 Rp Komitmen Liabilitas Komitmen Fasilitas Kredit kepada Nasabah yang Belum Digunakan Jumlah Liabilitas Komitmen - Bersih

----

2013 Rp Commitment Commitment Liabilities

(46,704,155,004) (46,704,155,004)

(46,096,025,556) (46,096,025,556)

Unused Loans Facilities Total Commitment Liabilities - Net

251,250,000 41,885,665,151 42,136,915,151

59,750,000 43,750,604,147 43,810,354,147

Contingencies Contingencies Receivables Bank Guarantee Received Interest Receivable Non Performing Assets Total of Contingencies Receivables

(15,442,080,851) (15,442,080,851) 26,694,834,300

(14,475,222,591) (14,475,222,591) 29,335,131,556

Contingencies Liabilities Bank Guarantee Issued Total of Contingencies Liabilities Total Contingencies Receivables - Net

14,392,665,681 107,039,575,431 121,432,241,112

14,392,665,681 102,679,538,567 117,072,204,248

101,422,920,408

100,311,310,248

Others Channel Link Written Off Loans Total Others Total Commitment Liabilities and Contingencies - Net

22. Capital Stock

Modal Saham

Modal Saham Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The Bank's share capital as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

a. Modal Dasar Berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham No. 53 tanggal 9 Desember 2011 yang dibuat di hadapan Notaris Fikry Said, S.H., telah diputuskan perubahan modal dasar Bank dari Rp250.000.000.000 menjadi Rp1.000.000.000.000, yang terdiri dari Rp950.000.000.000 saham seri A dan Rp50.000.000.000 saham seri B. Perubahan Anggaran Dasar ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No. AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tertanggal 11 Januari 2012.

a. Authorized Capital Based on the Deed of General Shareholder Meeting No. 53 dated 9 December 2011, by Notary Fikry Said, S.H., authorised capital has been changed from Rp250,000,000,000 to Rp1,000,000,000,000, which consists of Rp950,000,000,000 series A shares and Rp50,000,000,000 series B shares. The amandment on articles of association has been legalized by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia through Decision Letter No. AHU01707.AH.01.02 Year 2012 dated January 11, 2012.


64

paraf:

71




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) b. Pemegang Saham Susunan pemegang saham Bank pada 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut: Jumlah Saham/ Total Shares

Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Pemerintah Kabupaten Sumbawa Pemerintah Kabupaten Dompu Pemerintah Kabupaten Lombok Timur Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah Pemerintah Kabupaten Lombok Barat Pemerintah Kabupaten Sumbawa Barat Pemerintah Kabupaten Bima Pemerintah Kota Mataram Pemerintah Kabupaten Lombok Utara Pemerintah Kota Bima

b. Shareholderss The composition of the Bank’s shareholders as of December 31, 2014 and 2013 is as follows:

Persentase Kepemilikan/ Percentage of Ownership (%)

14,875,391 5,303,401 3,319,860 2,923,083 2,092,775 1,608,729 1,154,328 1,031,826 801,713 557,324 214,328 33,882,758

Rp

43.90 15.65 9.80 8.63 6.18 4.75 3.41 3.05 2.37 1.64 0.63 100.00

Berdasarkan akta perubahan anggaran dasar Bank No. 14 tanggal 23 November 2013 yang dibuat di hadapan Notaris Zainul Islam, S.H., telah disetujui tambahan setoran modal dari para pemegang saham Bank sejumlah 6.809.008 saham atau sebesar Rp68.090.080.000. Akta perubahan tersebut telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.10-09896. 23.

Jumlah/ Total

148,753,910,000 53,034,010,000 33,198,600,000 29,230,830,000 20,927,750,000 16,087,290,000 11,543,280,000 10,318,260,000 8,017,130,000 5,573,240,000 2,143,280,000 338,827,580,000

Based on the Bank's deed of amendment No. 14 dated November 23, 2013, by Notary Zainul Islam, S.H., has approved additional paid-in capital from the shareholders of the Bank of 6,809,008 shares or amounting to Rp68,090,080,000. The deed have been approvaed by Minister of Justice of Republik Indonesia No. AHUAH.01.10-09896.

23. Donated Capital

Modal Sumbangan 2014 Rp

IBS Bantuan Bank Indonesia Lainnya Jumlah

2013 Rp

241,633,800 300,684,000 542,317,800

Modal sumbangan lainnya berupa tanah dari Pemerintah Daerah Lombok Barat yang berlokasi di Pulau Gili Trawangan pada tahun 2009 dan sumbangan bantuan sarana perbankan yang diperoleh dari Bank Indonesia, berupa seperangkat komputer.


Nusa Tenggara Barat Province Government Sumbawa Regency Government Dompu Regency Government East Lombok Regency Government Central Lombok Regency Government West Lombok Regency Government West Sumbawa Regency Government Bima Regency Government Mataram Municipality Government North Lombok Regency Government Bima Municipally Government

241,633,800 300,684,000 542,317,800

IBS Bantuan Bank Indonesia Others Total

Other donation represents of land from West Lombok Regency Government which located in Gili Trawangan Island on 2009 and donation for banking facilities obtained from Bank Indonesia in form of sets of computer.

65


72





24. Other Paid-in Capital

Modal Disetor Lainnya 2014 Rp

Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah Pemerintah Kabupaten Lombok Timur Pemerintah Kabupaten Sumbawa Pemerintah Kabupaten Dompu Pemerintah Kabupaten Lombok Utara Pemerintah Kabupaten Bima Pemerintah Kabupaten Sumbawa Barat Pemerintah Kota Mataram Pemerintah Kota Bima Pemerintah Kabupaten Lombok Barat Jumlah Modal Disetor Lainnya

2013 Rp

50,847,935,826 13,093,906,910 10,000,008,288 6,187,953,151 5,000,009,080 3,406,343,526 3,000,002,579 3,000,000,940 2,080,005,124 2,000,000,940 1,500,001,414 100,116,167,778

5,365,010,826 23,146 8,288 18,151 9,080 1,406,343,526 1,000,002,579 940 5,124 1,000,000,940 1,414 8,771,424,014

Nusa Tenggara Barat Province Government Central Lombok Regency Government East Lombok Regency Government Sumbawa Regency Government Dompu Regency Government North Lombok Regency Government Bima Regency Government West Sumbawa Regency Government Mataram Municipality Government Bima Municipality Government West Lombok Regency Government Total Other Paid in Capital

Modal disetor lainnya pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, merupakan tambahan modal dari para pemegang saham yang belum diaktakan.

Other paid in capital as of December 31, 2014 and 2013 represent additional capital from shareholders which has not been legalized.

Bank menerima modal disetor lainnya berupa tanah senilai Rp20.482.925.000 dan Rp7.127.000.000 dari Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat dan Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah (Catatan 12).

Bank received other paid in capital in the form of land amounting to Rp20.482.925.000 and Rp7.127.000.000 from Nusa Tenggara Barat Province Government and Central Lombok Regency Government (Note 12).

25.

25. Appropriation of Earning and Retained Earnings

Pembagian Laba dan Penggunaan Saldo Laba

Penggunaan laba bersih tahun 2013 ditetapkan berdasarkan RUPS tanggal 14 April 2014, sebagaimana tercantum dalam Akta No. 20 oleh Notaris Zainul Islam, S.H.

Income distribution for the year 2013 was made based on general shareholders meeting dated April 14, 2014, as stated in notarial deed No. 20 of Notary Zainul Islam, S.H.

Penggunaan laba bersih tahun 2012 ditetapkan berdasarkan rapat umum pemegang saham tanggal 21 Maret 2013 sebagaimana tercantum dalam Akta No. 104 oleh Notaris Fikry Said, S.H.

Income distribution for the year 2012 was made based on general shareholders meeting dated March 21, 2013, as stated in notarial deed No. 104 of Notary Fikry Said, S.H.

Laba bersih tahun 2013 dan 2012 yang dibagi tahun 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Income for the years 2013 and 2012 which distributed on 2014 and 2013 are as follows:

2014 Rp Pembagian Dividen Cadangan Umum Cadangan Tujuan Dana Pensiun dan Tunjangan Hari Tua Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Jasa Produksi Pegawai dan Pengurus Cadangan Saldo Laba Jumlah


2013 Rp

105,579,608,479 8,798,300,705 8,798,300,707 8,798,300,707 8,798,300,707

98,129,806,981 8,177,483,915 8,177,483,915 8,177,483,915 8,177,483,915

35,193,202,826 30,000,000,000 205,966,014,131

32,709,935,660 50,000,000,000 213,549,678,301

66

Dividend General Reserve Statutory Reserve Pension and Annuity Public Social Responsibility Fund Production Service for Employees and Management Reserves of Retained Earnings Total

paraf:

73




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Jumlah dividen yang diumumkan untuk masing-masing periode adalah sebagai berikut:

The dividend declared for each period was as follows:

Jumlah/Nominal Rp Distribusi pada tahun 2014 untuk laba tahun 2013 Distribusi pada tahun 2013 untuk laba tahun 2012

26.

Rp/Saham/ Shares

105,579,608,479

3,116

Distribution in 2014 for 2013 net income

98,129,806,981

2,896

Distribution in 2013 for 2012 net income

26. Interest Income

Pendapatan Bunga

Pendapatan Bunga Kredit yang Diberikan Special Rate Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Lain-lain Pendapatan Syariah Pendapatan Murabahah Pendapatan Mudharabah Pendapatan Musyarakah Pendapatan dari Sewa Ijarah Jumlah

2014 Rp

2013 Rp

613,786,167,942 --

533,192,102,714 2,747,066,072

60,589,514,362 12,782,620,029 362,566,993 687,520,869,326

19,259,623,313 16,593,778,989 265,214,373 572,057,785,461

27,268,445,146 63,876,854 72,921,346 2,372,124 27,407,615,470 714,928,484,796

21,118,137,252 --13,886,022 21,132,023,274 593,189,808,735

Interest Income Loans Special Rate Placements with Bank Indonesia and Other Banks Marketable Securities Others Income from Sharia Income from Murabahah Income from Mudharabah Income from Musyarakah Income from Ijarah Total

Pendapatan bunga kredit yang diberikan termasuk pendapatan bunga yang berasal dari konversi pendapatan bunga flat ke efektif sebagai dampak penerapan PSAK 50 dan 55 (Revisi 2006) pada tanggal 1 Januari 2010, sebesar Rp6.981.174.544 dan Rp16.330.968.823 masing-masing pada tahun 2014 dan 2013.

Loans interest income includes income from conversion of flat to effective interest income as impact of implementation of SFAS 50 and 55 (Revised 2006) at January 1, 2010, amounted Rp6,981,174,544 and Rp16,330,968,823 on 2014 and 2013, respectively.

Pendapatan bunga kredit yang diberikan juga termasuk pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian kredit dan jumlahnya tidak signifikan.

Loans interest income also includes fees and commisions which related to loan activity and the amount not significant.

Pendapatan bunga yang diterima dari pihak berelasi untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp447.080.812 dan Rp213.400.171 atau sebesar 0,06% dan 0,04% dari seluruh pendapatan bunga (Catatan 36).

Interest income received from the related parties for the years ended December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp447,080,812 and Rp213,400,171 or reflect 0.06% and 0.04% of the total interest income for the years ended December 31, 2014 and 2013, respectively (Note 36).


67


74





27. Interest Expense

Beban Bunga

Beban Bunga Giro Tabungan Deposito Pinjaman yang Diterima Call Money /Surat Berharga Pasar Uang (SBPU) Premi Penjaminan Pemerintah (Catatan 33) Lainnya

2014 Rp

2013 Rp

39,377,144,083 21,749,171,779 159,422,520,553 2,826,972,224

31,879,721,147 21,336,032,077 109,078,006,661 2,269,383,822

20,659,719,269 8,204,762,160 1,198,132,781 253,438,422,849

75,749,999 7,710,186,809 206,711,408 172,555,791,923

Beban Syariah Bagi Hasil Investasi Tidak Terkait Jumlah

7,115,257,033 7,115,257,033 260,553,679,882

Beban bunga yang dibayarkan kepada pihak berelasi untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp88.138.335.745 dan Rp30.533.327.324 atau sebesar 33,83% dan 17,69% dari seluruh beban bunga (Catatan 36). 28.

5,987,986,726 5,987,986,726 178,543,778,649


Total

28. Other Operating Income 2014 Rp


Expenses from Sharia Revenue Sharing from Unrestricted Investment

Interest expenses paid to the related parties for the years ended December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp88,138,335,745 and Rp30,533,327,324 or reflect 33.86% and 17.69% of the total interest expense, respectively (Note 36).


Pendapatan Administrasi Simpanan Pendapatan Provisi dan Komisi selain Kredit Pendapatan Pengelolaan Piutang Pendapatan Pengelolaan ATM Penerimaan Hapus Buku AMU Pendapatan Administrasi Lain Pendapatan Administrasi Kredit Pendapatan Dividen Lain-lain Jumlah

Interest Expense Current Accounts Saving Accounts Time Deposits Borrowings Call Money/ Money Market Government Guarantee (Note 33) Others

2013 Rp

12,142,296,336

12,937,970,098

6,278,111,884 4,274,783,761 4,046,574,890 5,102,110,857 408,706,886 314,400,164 96,293,350 3,228,939,044 35,892,217,172

4,476,293,819 7,564,228,361 3,120,531,240 4,384,119,854 517,189,376 873,140,813 202,108,848 1,359,877,618 35,435,460,027

68

Deposit Administration Income Fee and Commission Income except from Loans Income from Management Fee ATM Administration Income Bad Debt Recoveries AMU Other Administration Income Loan Administration Income Dividend Income Others Total

paraf:

75





29. Recovery (Provision) for Impairment Losses

Pemulihan (Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Pemulihan (pembentukan) cadangan kerugian penurunan nilai terdiri dari:

Recovery (provision) for impairment losses consists of:

2014 Rp

2013 Rp

Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Giro pada Bank Lain (Catatan 6) Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain (Catatan 7) Kredit yang Diberikan (Catatan 10) Pemulihan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain (Catatan 7) Properti Terbengkalai (Catatan 14) Kredit yang Diberikan (Catatan 10) Jumlah - Bersih

30.

(994,402)

(1,395,886)

(813,157,690) (11,418,216,960) (12,232,369,052)

(5,883,964,973) (7,583,129,104) (13,468,489,963)

427,014,187 -10,315,393,527 10,742,407,714 (1,489,961,338)

5,953,287,983 252,935,000 16,051,558,767 22,257,781,750 8,789,291,787

a. Personalia

Total - Net

a. Personnel 2014 Rp


Recovery for Impairment Losses Placement with Bank Indonesia and Other Banks (Notes 7) Abandoned Properties (Notes 14) Loans (Notes 10)

30. Other Operating Expenses


Jasa Produksi Tunjangan Gaji dan Upah Iuran Hari Tua Bonus/TPP Uang Penggantian Hak Cuti Pengobatan Uang Jasa/Hadiah Uang Lembur Honorarium Pakaian Dinas Lain-lain

Provision for Impairment Losses Current Account with Other Banks (Notes 6) Placement with Bank Indonesia and Other Banks(Notes 7) Loans (Notes 10)

2013 Rp

48,547,311,812 37,267,901,935 26,844,341,952 12,907,616,129 8,616,420,150 4,241,008,664 3,526,797,876 2,999,893,368 1,323,575,063 379,583,670 -2,182,038,692 148,836,489,311

69

41,193,202,827 37,261,958,456 31,812,537,385 10,680,505,704 4,865,415,461 4,386,513,391 2,649,583,890 8,248,631,449 1,237,837,150 469,114,284 2,624,660,000 1,175,711,569 146,605,671,566

Productivity Bonus Allowance Salaries and Wages Contribution Retirement Bonuses Allowance of Leave Entitlements Medical Service Pay Overtime Honorarium Uniforms Other


76




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) b. Umum dan Administrasi

b. General and Administrative 2014 Rp

Barang dan Jasa Sewa Perjalanan Dinas Penyusutan dan Amortisasi (Catatan 12 dan 13) Promosi Pendidikan dan Pelatihan Pemeliharaan dan Perbaikan Perjamuan Asuransi Profesional Pajak Riset dan Pengembangan Lain-lain

2013 Rp

24,986,669,014 14,701,913,418 7,687,138,120

21,779,496,320 13,274,862,656 7,842,917,918

7,398,442,158 6,992,382,519 4,734,856,741 3,538,526,694 2,979,480,119 2,561,684,713 1,772,899,305 272,667,196 16,359,350 3,370,080,941 81,013,100,288

6,727,628,035 6,514,761,606 7,814,577,214 3,251,307,785 4,126,691,166 1,518,459,521 2,974,786,062 1,111,988,556 125,024,700 2,151,924,908 79,214,426,447

31. Program Pensiun dan Tunjangan Hari Tua (THT)

Good and Service Rental Business Trip Depreciation and Amortisation (Notes 12 and 13) Promotion Education and Training Repair and Maintenance Entertainment Insurance Professional Fees Tax Expenses Research and Development Others

31. Pension Plan and Old Age Security

a. Program Pensiun Manfaat Pasti Bank menyelenggarakan Program Pensiun Manfaat Pasti bagi seluruh karyawan Bank yang memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam Peraturan Dana Pensiun dari Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. Dalam program ini hak atas manfaat pensiun diberikan berdasarkan persyaratan yang ditetapkan dalam peraturan dengan memperhatikan faktor penghargaan per tahun masa kerja, masa kerja dan penghasilan dana pensiun. Program dana pensiun Bank dikelola oleh Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. Sesuai ketentuan yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank, kontribusi pekerja Bank untuk pensiun adalah 7,00% dari penghasilan dasar pensiun pekerja dan atas sisa jumlah yang perlu didanakan kepada Dana Pensiun merupakan kontribusi Bank.

a. Defined Benefits Pension Plan The Bank has Defined Benefits Pension Plan covering its qualified employees as prescribed under Pension Fund Regulation of Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Pension Fund. Within this program, the rights on pension benefits are based on the requirements stated in the regulation by considering rewards on years of service, employment period and pension income. The Bank's pension plan are administered by Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Pension Fund. According to the requirements prescribed under the Decision Letter of the Bank's directors, the Bank's employees contribution in pension plan is 7,00% of employee statutory pension income and for the rest amount that should be funded to Pension Plan is the Bank's contribution.

Penilaian aktuaria atas beban pensiun Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dilakukan oleh PT Dian Artha Tama, aktuaris independen, sesuai dengan PSAK No. 24 (Revisi 2010) dengan menggunakan metode Projected Unit Credit serta mempertimbangkan asumsiasumsi sebagai berikut:

Actuarial valuation on the Bank's pension fund as of December 31, 2014 and 2013 was calculated by PT Dian Artha Tama, an independent actuary, based on SFAS No. 24 (Revised 2010) using the Projected Unit Credit Method by considering the following assumptions:

Tingkat Diskonto Tingkat Kenaikan Penghasilan Dasar Pensiun

2014

2013

10% 5%

10% 5%

Aset Dana Pensiun, terutama terdiri dari deposito berjangka, surat berharga dan properti. Final Draft/March 9, 2015 Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

Discount Rate Increasing Rate of Pension Basic Income

Pension Fund assets, mainly consist of time deposits, marketable securities and properties. 70

paraf:

77




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Status Dana Pensiun sesuai dengan penilaian aktuaris adalah sebagai berikut:

Pension Fund status based on actuarial valuation is as follows:

2014 Rp Nilai Wajar Aset Nilai Kini Liabilitas Manfaat Pasti Status Pendanaan Program Pensiun Koreksi Aktuaria yang Belum Diakui Biaya Dibayar di Muka

2013 Rp

127,344,959,749 (145,805,549,747) (18,460,589,998) 38,197,020,321 19,736,430,323

Mutasi biaya dibayar dimuka pensiun manfaat pasti untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

2013 Rp

10,051,603,493 (2,192,784,901) 11,877,608,731 19,736,427,323

Beban pensiun manfaat pasti berdasarkan penghitungan aktuaris adalah sebagai berikut:

5,814,787,330 (8,492,423,130) 12,729,239,293 10,051,603,493

Beginning Balance Employee Benefit Expense Employeer Contribution Ending Balance

Defined benefits pension expense based on actuarial valuation is as follows:

2014 Rp Biaya Jasa Kini Beban Bunga Tingkat Imbalan yang Diharapkan atas Aset Program Amortisasi Keuntungan/Kerugian Aktuaria yang Belum Diakui Beban Pensiun Manfaat Pasti

Fair Value of Asset Present Value of Defined Benefit Liabilities Pension Plan Funding Status Non-vested Actuarial Adjustment Prepaid Expense

Movement ofprepaid defined benefit pension expense for the years ended December 31, 2014 and 2013 are as follows:

2014 Rp Saldo Awal Beban Bunga Iuran Pemberi Kerja Saldo Akhir

122,404,010,491 (126,910,665,733) (4,506,655,242) 14,558,261,735 10,051,606,493

2013 Rp

4,146,851,438 10,156,848,024

3,827,048,734 9,782,992,071

Current Service Cost Interest Expense

(12,240,401,049)

(10,150,407,943)

129,486,488 2,192,784,901

5,032,790,268 8,492,423,130

Expected Return on Plan Assets Unrecognized Amortized Actuarial Gain/Losses Defined Benefits Pension Expense

b. Program Tunjangan Hari Tua (THT) Bank menyelenggarakan Program Tunjangan Hari Tua (THT) bagi karyawan Bank yang diangkat sebagai pegawai tetap. Program THT dikelola oleh Bank. Sesuai ketentuan yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank, kontribusi pekerja Bank untuk program THT adalah 5,00% dari penghasilan dasar pensiun pekerja dan atas sisa jumlah yang perlu didanakan kepada program THT merupakan kontribusi Bank.

b. Old Age Security (THT) The Bank provided Old Age Security (THT) Plan for the Bank's employees appointed as permanent employees. Old age security plan was managed by the Bank. Based on the requirements prescribed under Decision Letter of the Bank's Director, the Bank's employees contribution on THT plan is 5.00% of employee statutory pension income and for the rest amount that should be funded to old age security plan is the Bank's contribution.

Penilaian aktuaria atas beban pensiun Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dilakukan oleh PT Dian Artha Tama, aktuaris independen, sesuai dengan PSAK 24 (Revisi 2004) dengan menggunakan metode Projected Unit Credit serta mempertimbangkan asumsiasumsi sebagai berikut:

Actuarial valuation on the Bank's THT expense as of December 31, 2014 and 2013 was calculated by PT Dian Artha Tama, an independent actuary, was based on SFAS 24 (Revised 2004) using the Projected Unit Credit method by considering the following assumptions:


71


78





Tingkat Diskonto Tingkat Kenaikan Penghasilan Dasar Pensiun

2014

2013

8% 5%

8% 5%

Status program THT sesuai dengan penilaian aktuaris adalah sebagai berikut :

THT Plan status based on actuarial valuation is as follows:

2014 Rp

Nilai Wajar Aset Nilai Kini Liabilitas Program THT Status Pendanaan Program THT Biaya Jasa Lalu yang Belum Diakui Koreksi Aktuaria yang Belum Diakui Liabilitas yang Diakui di Laporan Posisi Keuangan

2013 Rp

31,888,038,600 (38,192,373,543) (6,304,334,943) 8,085,472,470 (3,440,300,233)

25,938,721,287 (42,419,504,132) (16,480,782,845) 10,006,698,517 1,287,662,913

(1,659,162,706)

(5,186,421,415)

Mutasi cadangan pensiun manfaat pasti untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

2013 Rp

(5,186,421,415) (4,761,299,690) 8,288,558,399 (1,659,162,706)

Beban program THT manfaat pasti berdasarkan penghitungan aktuaris adalah sebagai berikut:

(2,281,048,470) (8,036,388,195) 5,131,015,250 (5,186,421,415)

2013 Rp

1,726,100,598 3,189,070,748

1,631,200,945 1,408,961,432

Current Service Cost Interest Expense

(2,075,097,703)

(1,837,338,284)

1,921,226,047 4,761,299,690

6,833,564,102 8,036,388,195

Expected Return on Plan Assets Unrecognized Amortized Actuarial Gain/Losses THT Expense

Mutasi nilai kini liabilitas, nilai wajar aset program dan defisit pada program, serta keuntungan (kerugian) aktuaria atas penyesuaian historis untuk 5 (lima) tahun terakhir yaitu: 2014 Rp Nilai Kini Liabilitas Nilai Wajar Aset Program Defisit Program

Beginning Balance Employee Benefit Expense Employeer Contribution Ending Balance

Defined benefits THT expense based on actuarial valuation is as follows:

2014 Rp Biaya Jasa Kini Beban Bunga Tingkat Imbalan yang Diharapkan atas Aset Program Amortisasi Keuntungan/Kerugian Aktuaria yang Belum Diakui Beban Program THT

Fair Value of Assets Present Value of THT Obligation THT Plan Funding Status Unrecognized Past Service Cost Unrecognized Actuarial Adjustment Liabilities in Statement of Financial Position

Movement of allowanced benefit pension expense for the years ended December 31, 2014 and 2013 are as follows:

2014 Rp

Saldo Awal Beban Imbalan Kerja Iuran Pemberi Kerja Saldo Akhir

Discount Rate Increasing Rate of Pension Basic Income

2013 Rp

Movement of present value of obligation, fair value of plan assets and deficit of program, and actuarial gains (losses) on historical adjustments for the latest of 5 (five) years are as follows: 2012 Rp

2011 Rp

2010 Rp

1,659,162,706 -1,659,162,706

5,186,421,415 -5,186,421,415

2,281,048,470 -2,281,048,470

2,469,936,064 -2,469,936,064

2,176,346,358 -2,176,346,358

Present Value of Obligation Fair Value of Plan Assets Deficit in Program

--

--

--

--

--

Experience Adjustments on Plan Liabilities

Penyesuaian Pengalaman pada Liabilitas Program


72

paraf:

79




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 32. Pendapatan (Beban) Non Operasional Lainnya

Pendapatan Non Operasional Lain-lain Jumlah Beban Non Operasional Denda Laporan Lain-lain Jumlah Jumlah - Bersih

33.

2014 Rp

32. Other Non Operating Income (Expenses) 2013 Rp

4,081,425,251 4,081,425,251

4,861,641,348 4,861,641,348

Non Operational Income Others Total

395,725,000 472,774,928 868,499,928

197,233,597 1,729,388,768 1,926,622,365

Non Operational Expense Penalty Report Others Total

3,212,925,323

2,935,018,983

Total - Net

33. Government Guarantee on Obligation of Commercial Banks

Jaminan Pemerintah Terhadap Kewajiban Pembayaran Bank Umum

Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku.

Under Law No. 24 dated September 22, 2004 which is effective from September 22, 2005, as amended by Government Regulation Subtituting Law of the Republic of Indonesia No. 3 dated October 13, 2008, the Deposit Insurance Agency (LPS) was formed to guarantee certain obligations of commercial banks by guarantee program, that the magnitude of the guarantee is subject to certain criterias.

Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai besarnya nilai simpanan yang dijamin LPS, pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000.000 untuk per nasabah per bank. Pada tanggal 31 Desember 2014, berdasarkan Surat Edaran LPS No 5 Tahun 2014 tanggal 12 September 2014, simpanan nasabah dijamin hanya jika suku bunganya sama dengan atau dibawah 7,50% (2013: 7,25%) untuk simpanan dalam Rupiah

Based on Government Regulation No.66 year 2008 dated October 13, 2008, regarding the amount of deposit guaranteed by LPS, as of December 31, 2014 and 2013, the amount of deposits covered by LPS is customer deposits up to Rp2,000,000,000 per customer per bank. As of December 31, 2014, based on Circular Letter No. 5 Year 2014 dated September 12, 2014, deposit from customers are only covered if the rate of interest is equal to or below 7.50% (2013: 7.25%) for deposits denominated in Rupiah.

Beban premi penjaminan pemerintah selama tahun 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp8.204.762.160 dan Rp7.710.186.809. Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut.

Government guarantee premium expenses during the year 2014 and 2013 amounted to Rp8,204,762,160 and Rp7,710,186,809, respectively. The Bank is a participant of the guarantee program.

34.

34. Basic Earning Per Share

Laba Per Saham Dasar

Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada periode yang bersangkutan.

Basic earning per share is computed by dividing net income by the weighted average number of shares outstanding during the period.

Laba Bersih:

Net Income:

Laba untuk perhitungan laba bersih per saham dasar Jumlah


2014 Rp

2013 Rp

194,186,439,124 194,186,439,124

73

164,772,811,305 164,772,811,305

Income for the calculation basic earnings per Share Total


80




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Jumlah Saham (dalam satuan penuh):

Total Shares (in full amount): 2014 Rp

Rata-rata Tertimbang Jumlah Saham yang Beredar

2013 Rp

33,882,758

29,414,274

Weighted Average Number of Outstanding Share

5,731

5,602

Basic Earning per Share

Laba per Saham Dasar

35.

35. Capital Adequacy Ratio

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

Rasio kewajiban penyediaan modal minimum Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut (dalam jutaan):

The Bank’s capital adequacy ratio as of December 31, 2014 and 2013, is as follows (in million):

2014 Rp Modal Modal Inti Modal Pelengkap Jumlah Modal

2013 Rp 578,612 36,402 615,014

3,049,908 -834,108

2,802,146 -762,658

24.63% --

21.95% --

19.34%

17.25%

Capital Adequacy Ratio excluding market risk including market risk including operational risk (unaudited)

12.00%

12.00%

Ratio of core capital to risk weighted assets

8.00%

8.00%

Required capital adequacy ratio

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)

- tanpa memperhitungkan risiko pasar - dengan memperhitungkan risiko pasar - dengan memperhitungkan risiko operasional Rasio Kecukupan Modal

- tanpa memperhitungkan risiko pasar - dengan memperhitungkan risiko pasar - dengan memperhitungkan risiko operasional (tidak diaudit)

Rasio modal inti terhadap aset tertimbang menurut risiko kredit Rasio kewajiban penyediaan modal yang diwajibkan

36.

1

Pihak Berelasi/ Related Parties Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat/ Government of the Province Nusa Tenggara Barat


Risk Weighted Assets excluding market risk including market risk including operational risk -

36. Balance and Transaction with Related Parties

Sifat Transaksi dan Saldo Dengan Pihak Berelasi

Transaksi dengan pihak berelasi, kecuali kredit yang diberikan kepada Direksi dan karyawan kunci, diperlakukan sama dengan transaksi dengan pihak lainnya. No.

Capital Core Capital Supplementary Capital Total Capital

713,061 38,124 751,185

Transactions with related parties, except loans to Directors and key personnel, were on normal commercial terms.

Sifat Hubungan/ Nature of Relationship Pemegang Saham Pengendali/ Controlling Shareholder

74

Transaksi/ Transactions Simpanan giro, deposito berjangka, beban bunga/ Current accuont, time deposit, interest expense

paraf:

81




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) No.

Pihak Berelasi/ Related Parties

Sifat Hubungan/ Nature of Relationship

Transaksi/ Transactions

2

Karyawan Kunci/ Key Personel

Direksi, Komisaris, Kepala Divisi, Pimpinan Cabang/ Commissioners, Head of Divisions Head of Branches

Pinjaman yang diberikan, simpanan tabungan, simpanan deposito berjangka, pendapatan bunga, beban bunga/ Loans, savings, time deposits, interest income

3

Pejabat Eksekutif/ Executive officer

Gubernur, Walikota, Bupati/ Governoor, Mayor, Regent

Pinjaman yang diberikan, simpanan tabungan, pendapatan bunga, beban bunga/ Loans, savings, interest income, interest expense

Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan transaksi transaksi tertentu dengan pihak berelasi, meliputi:

Pinjaman yang Diberikan Pejabat Eksekutif Karyawan Kunci Jumlah Persentase terhadap jumlah jumlah pinjaman diberikan Giro Dana Pensiun PT Bank NTB Tunjangan Hari Tua PT Bank NTB Giro Pemerintah Daerah Dana Sosial PT Bank NTB Lainnya Jumlah Persentase terhadap jumlah giro Deposito Dana Pensiun PT Bank NTB Tunjangan Hari Tua PT Bank NTB Kas Daerah/Pemda Karyawan Kunci Jumlah Persentase terhadap jumlah deposito Tabungan Karyawan Kunci Pejabat Eksekutif Jumlah Persentase terhadap jumlah tabungan


In normal course of business, the Bank entered into certain transactions with related parties as follows:

2014 Rp

2013 Rp

368,823,763 5,413,523,688 5,782,347,451

0.14%

405,982,242 4,605,830,311 5,011,812,553

0.15%

902,908,859 746,164,645 521,648,815,665 251,265,218 14,830,467 523,563,984,854 62.08%

17,591,561,990 1,297,124,938 356,320,986,082 302,624,713 35,728,422 375,548,026,145 70.76%

15,500,000,000 21,850,000,000 74,000,000,000 2,120,000,000 113,470,000,000 5.96%

16,500,000,000 18,150,000,000 60,500,000,000 627,500,000 95,777,500,000 7.16%

2,269,968,653 1,275,071,592 3,545,040,245 0.26%

5,404,165,032 1,438,848,736 6,843,013,768 0.53%

75

Loans Executive Officers Key Personel Total

Percentage of total loans Current Accounts Pension Fund of PT Bank NTB Old Age Security of PT Bank NTB Current Accounts of Local Government Social Fund of PT Bank NTB Others Total Percentage of total current account Time Deposits Pension Fund of PT Bank NTB Old Age Security of PT Bank NTB Regional Cash Accounts Key Personel Total Percentage of total time deposits Savings Key Personel Executive Officers Total Percentage of total time savings


82




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 2014 Rp

Pendapatan Bunga Pinjaman yang Diberikan

Persentase terhadap jumlah Pendapatan Bunga Beban Bunga Giro Deposito Berjangka Tabungan

Persentase terhadap jumlah Beban Bunga

2013 Rp

447,080,812 447,080,812 0.06%

0.04%

38,928,500,219 49,087,447,839 122,387,687 88,138,335,745 33.83%

Interest Income Loans

Percentage of Interest Income

20,986,790,659 9,487,478,270 59,058,395 30,533,327,324 17.69%

Jumlah agregat dari kompensasi terhadap manajemen Bank yang terdiri Dewan Komisaris dan Direksi tahun 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Interest Expenses Current Accounts Time Deposits Savings

Percentage of total Interest Expense

The aggregate amount of compensation of the bank managements consist of Board of Commisioners and Directors in 2014 and 2013 are as follow:

2014 Rp Dewan Direksi Dewan Komisaris Jumlah

213,400,171 213,400,171

2013 Rp

1,938,000,000 1,172,000,000 3,110,000,000

2,107,200,000 1,117,200,000 3,224,400,000

Board of Directors Board of Commisioners Total

37. Operating Segment Information

37. Informasi Segmen Usaha Bank telah menyajikan segmen operasi berdasarkan informasi yang disiapkan secara internal untuk pengambil keputusan operasional. Kebijakan akuntansi ini merupakan penerapan PSAK 5 (Revisi 2009) “Segmen Operasi”.

The Bank presents operating segments based on the information that is internally provided to the chief operating decision maker. This accounting policy is due to the adoption of SFAS 5 (Revised 2009) “Operating Segments”.

Segmen operasi dilaporkan sesuai dengan laporan internal yang disiapkan untuk pengambil keputusan operasional yang bertanggung jawab untuk mengalokasikan sumber daya ke segmen tertentu dan melakukan penilaian atas performanya. Seluruh segmen operasi yang digunakan oleh Bank telah memenuhi kriteria pelaporan berdasarkan PSAK 5 (Revisi 2009).

Operating segments are reported in accordance with the internal reporting provided to the chief operating decision maker, which is responsible for allocating resources to the reportable segments and assesses its performance. All operating segments used by Bank meet the definition of a reportable segment under SFAS 5 (Revised 2009).

Bank memiliki dua pelaporan segmen. Di bawah ini merupakan penjelasan mengenai operasi dari masing-masing pelaporan segmen yang dimiliki oleh Bank:  Konvensional – seluruh transaksi yang dilakukan oleh bank konvensional.  Syariah – seluruh transaksi yang dilakukan oleh unit usaha Syariah.

The Bank has two reportable segments. The following describes the operations in each of The Bank’s reportable segments:  Conventional – includes all transactions relating to conventional bank.  Sharia – includes all transaction relating to Sharia business unit.


76

paraf:

83




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 2014 Syariah/ Sharia Rp

Konvensional/ Conventional Rp

Jumlah/ Total Rp

Pendapatan Bunga Beban Bunga Jumlah Pendapatan - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan (Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Personalia Beban Umum dan Administrasi Laba Operasional Bersih Pendapatan Non Operasional Laba sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba Bersih

683,891,404,766 (253,191,750,974) 430,699,653,792 35,209,363,606

31,037,080,030 (7,361,928,908) 23,675,151,122 682,853,566

714,928,484,796 (260,553,679,882) 454,374,804,914 35,892,217,172

116,070,584 (142,216,994,126) (74,305,791,104) 249,502,302,752 3,091,355,716 252,593,658,468 (67,953,957,348) 184,639,701,120

(1,606,031,922) (6,619,495,185) (6,707,309,184) 9,425,168,397 121,569,607 9,546,738,004 -9,546,738,004

(1,489,961,338) (148,836,489,311) (81,013,100,288) 258,927,471,149 3,212,925,323 262,140,396,472 (67,953,957,348) 194,186,439,124

Interest Income Interest Expenses Total Income - Net Other Operating Income Recovery (Provision) for Impairment Losses Personnel Expenses General and Administrative Expenses Operating Income Non Operating Income Income before Income Tax Income Tax Expenses Net Income

Jumlah Aset

5,424,410,897,642

382,992,652,258

5,807,403,549,900

Total Assets

Jumlah Liabilitas

4,571,667,825,865

373,479,675,616

4,945,147,501,481

Total Liabilities

2013 Syariah/ Sharia Rp

Konvensional/ Conventional Rp

Jumlah/ Total Rp

Pendapatan Bunga Beban Bunga Jumlah Pendapatan - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Personalia Beban Umum dan Administrasi Laba Operasional Bersih Pendapatan Non Operasional Laba sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba Bersih

568,233,572,375 (172,555,791,923) 395,677,780,452 33,587,854,962

24,956,236,360 (5,987,986,726) 18,968,249,634 1,847,605,065

593,189,808,735 (178,543,778,649) 414,646,030,086 35,435,460,027

7,886,677,193 (141,095,869,808) (73,168,891,773) 222,887,551,026 2,185,972,728 225,073,523,754 (71,212,891,565) 153,860,632,189

902,614,594 (5,509,801,758) (6,045,534,674) 10,163,132,861 749,046,255 10,912,179,116 -10,912,179,116

8,789,291,787 (146,605,671,566) (79,214,426,447) 233,050,683,887 2,935,018,983 235,985,702,870 (71,212,891,565) 164,772,811,305

Interest Income Interest Expenses Total Income - Net Other Operating Income Recovery for Impairment Losses Personnel Expenses General and Administrative Expenses Operating Income Non Operating Income Income before Income Tax Income Tax Expenses Net Income

Jumlah Aset

4,040,110,259,570

279,154,678,377

4,319,264,937,947

Total Assets

Jumlah Liabilitas

3,421,880,531,006

203,483,331,517

3,625,363,862,523

Total Liabilities

Segmen Geografis Operasional utama dari Bank dikelola di wilayah Indonesia. Segmen bisnis Bank terbagi atas tiga area geografis utama, yaitu Pulau Lombok, Pulau Sumbawa, dan Surabaya.


Geographical Segment The principal operations of the Bank are managed in Indonesia. The Bank's business segments are mainly separated in three main geographical areas which are Lombok Island, Sumbawa Island, and Surabaya.

77


84





Pulau Lombok/ Lombok Island Rp

2014 Pulau Sumbawa/ Sumbawa Island Rp

Surabaya/ Surabaya Rp

Jumlah/ Total Rp

Pendapatan Bunga Beban Bunga Jumlah Pendapatan - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan (Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Personalia Beban Umum dan Administrasi Laba (Rugi) Operasional Bersih Pendapatan Non Operasional Laba sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba (Rugi) Bersih

439,029,803,462 (214,318,490,564) 224,711,312,898 25,911,847,091

275,898,681,334 (38,091,748,668) 237,806,932,666 9,965,048,837

-(8,143,440,650) (8,143,440,650) 15,321,244

714,928,484,796 (260,553,679,882) 454,374,804,914 35,892,217,172

(3,810,525,618) (133,370,143,971) (60,291,413,098) 53,151,077,302 2,623,319,047 55,774,396,349 (67,953,957,348) (12,179,560,999)

2,320,564,280 (14,651,441,263) (19,319,199,231) 216,121,905,289 589,592,528 216,711,497,817 -216,711,497,817

-(814,904,077) (1,402,487,959) (10,345,511,442) 13,748 (10,345,497,694) -(10,345,497,694)

(1,489,961,338) (148,836,489,311) (81,013,100,288) 258,927,471,149 3,212,925,323 262,140,396,472 (67,953,957,348) 194,186,439,124

Interest Income Interest Expenses Total Income - Net Other Operating Income Recovery (Provision) for Impairment Losses Personnel Expenses General and Administrative Expenses Operating Income (Losses) Non Operating Income Income before Income Tax Income Tax Expenses Net Income (Losses)

Jumlah Aset

4,028,872,991,490

1,776,839,556,857

1,691,001,553

5,807,403,549,900

Total Assets

Jumlah Liabilitas

3,990,749,865,867

806,592,633,145

147,805,002,469

4,945,147,501,481

Total Liabilities

Pulau Lombok/ Lombok Island Rp

2013 Pulau Sumbawa/ Sumbawa Island Rp

Surabaya/ Surabaya Rp

Jumlah/ Total Rp

Pendapatan Bunga Beban Bunga Jumlah Pendapatan - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Personalia Beban Umum dan Administrasi Laba Operasional Bersih Pendapatan Non Operasional Laba sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba Bersih

347,356,625,562 (114,297,723,474) 233,058,902,088 18,906,013,296

245,833,183,173 (63,807,049,839) 182,026,133,334 16,522,425,731

-(439,005,336) (439,005,336) 7,021,000

593,189,808,735 (178,543,778,649) 414,646,030,086 35,435,460,027

8,460,810,468 (131,599,398,234) (61,064,102,983) 67,762,224,635 2,158,190,263 69,920,414,898 (71,212,891,565) (1,292,476,667)

328,481,319 (14,546,556,900) (17,392,662,925) 166,937,820,559 625,172,784 167,562,993,343 -167,562,993,343

-(459,716,432) (757,660,539) (1,649,361,307) 151,655,936 (1,497,705,371) -(1,497,705,371)

8,789,291,787 (146,605,671,566) (79,214,426,447) 233,050,683,887 2,935,018,983 235,985,702,870 (71,212,891,565) 164,772,811,305

Interest Income Interest Expenses Total Income - Net Other Operating Income Recovery for Impairment Losses Personnel Expenses General and Administrative Expenses Operating Income Non Operating Income Income before Income Tax Income Tax Expenses Net Income

Jumlah Aset

2,822,723,559,248

1,490,169,267,718

6,372,110,981

4,319,264,937,947

Total Assets

Jumlah Liabilitas

2,298,257,009,371

1,320,249,443,648

6,857,409,504

3,625,363,862,523

Total Liabilities

38. Engagement and Agreements

38. Ikatan dan Perjanjian 1. Pada tanggal 5 Desember 2000, Bank telah menandatangani kesepakatan bersama dengan Yayasan Dana Sejahtera Mandiri (Yayasan Damandiri) tentang Program Pembinaan Usaha Keluarga Sejahtera Mandiri (Program Pundi). Ruang lingkup kegiatan ini meliputi: - Pemberdayaan pembinaan usaha, termasuk pemasaran dan dukungan kredit yang mudah diperoleh sesuai dengan persyaratan teknis Bank. - Peningkatan kemampuan manajemen. - Pengembangan modal dengan bunga pasar.


1. On December 5, 2000, the Bank has signed an agreement with Yayasan Dana Sejahtera Mandiri (Yayasan Damandiri) regarding Program Pembinaan Usaha Keluarga Sejahtera Mandiri (Program Pundi). The scope of this agreement includes: - Business empowerement, including easily obtained marketing and credit supports in accordance with Banking technical requirements. - Improving managerial skill. - Capital development with market interest.

78

paraf:

85





Dana untuk kredit pundi berasal dari Yayasan Damandiri sebesar Rp5 milyar yang ditempatkan dalam bentuk deposito berjangka 1 (satu) tahun pada Bank. Deposito tersebut akan diperpanjang selama jangka waktu perjanjian ini dengan tingkat suku bunga sesuai kesepakatan para pihak. Kesepakatan ini berlaku untuk jangka waktu 5 (lima) tahun dan dapat diperpanjang atas persetujuan kedua belah pihak. Pada tanggal 1 Desember 2014, kesepakatan ini telah diperbaharui, dengan meningkatkan dana yang akan ditempatkan menjadi sebesar Rp20 milyar dengan rincian: - Tahap I, sebesar Rp5 milyar ditempatkan pada tanggal 5 Desember 2000; - Tahap II, sebesar Rp10 milyar ditempatkan pada tanggal 9 Desember 2003; - Tahap III, sebesar Rp5 milyar ditempatkan sejak penandatanganan pembaharuan kesepakatan.

Pundi credit fund arising from Yayasan Damandiri amounted to Rp5 billion placed inform of 1 (one) year time deposit with the Bank. The time deposit will be extended during the agreement period with interest rate approved by both parties. This agreement is effective for 5 (five) years period and may be further extended with the agreement of both parties. On December 1, 2014, the agreement has been renewed with increasing fund that will be placed amounted to Rp20 billion with details as follows:

2. Pada tanggal 30 Juni 2004, Bank melakukan Perjanjian Berlangganan Sistem Jaringan Komunikasi Data dengan PT Aplikasinusa Lintasarta. Jasa yang disediakan dalam perjanjian ini termasuk pemasangan dan pengaktifan perangkat. Jangka waktu perjanjian ini akan berakhir pada tanggal 30 Oktober 2009 dan akan diperpanjang secara otomatis untuk 12 bulan ke depan apabila pada saat jatuh tempo perjanjian tidak ada permintaan dari Bank untuk menghentikan kerjasama ini.

2. On June 30, 2004, the Bank entered into subscribe of Data Communications Network system Agreement with PT Aplikasinusa Lintasarta. The service provided with this agreement includes instalation and activation of the tools. The loan period will mature on October 30, 2009 and will be automatically extended for the next 12 months if there is no request from the Bank to terminate the agreement at the due date.

3. Berdasarkan perjanjian kontrak jasa pemeliharaan mesin ATM dan telah diperbaharui dengan perjanjian No.PJ/01.10/64/0031a/2010 dan No.159/insan-Dir/VI/2010 tanggal 7 Oktober 2010 antara bank dengan PT Insan Teknologi Semesta Jakarta. Kontrak perjanjian telah diperbaharui sesuai addendum No.PJ/10/60/0009/2015. Jangka waktu perjanjian selama 12 bulan dan akan berakhir pada tanggal 26 Januari 2016.

3. Based on the contract agreement of ATM machine maintenance and had renewed with aggrement No. PJ/01.10/64/0031a/2010 and No. 159/insanDir/VI/2010 dated October 7, 2010 between the Bank and PT Insan Teknologi Semesta Jakarta. This agreement had renewed based on agreement No.PJ/10/60/0009/2015. The agreement is effective for 12 months and will mature on January 26, 2016.

4. Pada tanggal 5 Oktober 2004, Bank melakukan Perjanjian Kerjasama Berlangganan Jasa Jaringan ATM Bersama dengan PT Artajasa Pembayaran Elektronis, yang disepakati dalam addendum pertama No. ArtaJasa: 023A/PKS.BPDNTB/AJ/000/2005 dan No. BPD NTB: PJ/01.13/60/001.A/2006 dan mulai berlaku efektif tanggal 1 Januari 2006 dan berakhir pada saat perjanjian berakhir atau pada saat dinyatakan berakhir berdasarkan kesepakatan tertulis para pihak.

4. On October 5, 2004, the Bank entered into Agreement of subscription ATM Bersama network services with PT Artajasa Pembayaran Elektronis which was agreed in the first amendment No. Arta Jasa: 023A/PKS.BPDNTB/AJ/000/2005 and No. BPD NTB: PJ/01.13/60/001.A/2006 and effectively January 1, 2006 and will be matured on maturity or stated over based on agreement by the parties.

5. Pada tanggal 27 Januari 2009, Bank telah melakukan Perjanjian Kerja Sama dengan PT Collega Inti Pratama (CIP) tentang Outsourcing Penyediaan Jasa Core Banking System Konvensional, Core Banking Syistem Syariah, Risk Management, Data Warehouse/MIS, Loan Origination System, sebagai kelanjutan kerjasama sebelumnya. Perjanjian ini berlaku selama 5 (lima) tahun dan berakhir pada tanggal 27 Januari 2019.

5. On January 27, 2009, Bank entered into Agreement with PT Collega Inti Pratama (CIP) concerning Outsourcing of Conventional Core Banking System Services, Sharia Core Banking Syistem, Risk Management, Data Warehouse/MIS, Loan Origination System, as previous coopertion continuation. This agreement valid for 5 (five) years and mature in January 27, 2019.


- Phase I, amounted to Rp5 billion placed on December 5, 2000; - Phase II, amounted to Rp10 billion placed on December 9, 2000; - Phase III, amounted to Rp5 billion placed since the approval of renewal agreement.

79


86





39. Manajemen Risiko

39. Risks Management

Manajemen risiko di Bank menjalankan fungsi sebagai berikut: - Menjadi rekan bagi unit bisnis lainnya dalam mencapai target usaha Bank, sehingga bisnis Bank tetap dijalankan dalam koridor risiko yang terkendali. - Memperbaiki perilaku organisasi yang patuh dan peduli akan risiko (risk awareness). - Meningkatkan pemahaman akan profil risiko secara utuh dan meningkatkan kinerja keuangan Bank.

Risk management at the Bank function as follows:

Dalam struktur organisasi Bank telah terdapat beberapa komite dan unit kerja untuk menunjang proses pengendalian risiko yang terdiri dari Komite Pemantau Risiko, Komite Manajemen Risiko, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Unit Kerja terkait Manajemen Risiko yang meliputi Satuan kerja operasional, Satuan kerja Audit Intern dan Kepatuhan.

In the organizational structure of the Bank have been several committees and unit to support the risk control process consisting of Risk Monitoring Committee, Risk Management Committee, Risk Management Unit and Unit Risk Management related operational, Internal Audit and Compliance unit.

Pengelolaan risiko oleh Bank dilakukan melalui proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, serta dengan menetapkan atau menyempurnakan kebijakan, pedoman, prosedur maupun pemanfaatan teknologi informasi.

The Bank risk management through the process of identification, measurement, monitoring and control of risk, as well as to establish or improve policies, guidelines and procedures and the use of information technology.

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank umum, yang selanjutnya telah diubah dengan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009, mewajibkan bank untuk menyampaikan laporan profil risiko triwulanan sejak tahun 2005 kepada Bank Indonesia.

Based on PBI No. 5/8/PBI/2003 dated May 19, 2003 concerning Application of Risk Management for Commercial Bank, who here in after has been amended with the PBI No. 11/25/PBI/2009 dated July 1, 2009, requires banks to submit risk profile reports quarterly since 2005 to Bank Indonesia.

Pada tahun 2011, Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan No. 13/1/PBI/2011 tanggal 5 Januari 2011 tentang penilaian tingkat kesehatan Bank umum, dimana disebutkan profil risiko merupakan bagian tak terpisahkan dari penilaian tingkat kesehatan.

In 2011, Bank Indonesia issued a regulation No. 13/1/PBI/2011 dated January 5, 2011 on the rating of commercial banks, which stated risk profile is an integral part of the assessment of the level of health.

Terkait penerapan manajemen risiko, Bank menyusun laporan profil risiko triwulanan secara self assessment berdasarkan lampiran SE BI No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011.

Related to application of risk management, the Bank compiled a risk profile report quarterly by self assessment based on attachments SE BI No. 13/23/DPNP dated October 25, 2011.

Berdasarkan penilaian risiko yang melekat pada aktivitas fungsional (inherent risk) dan kualitas penerapan manajemen risiko (KPMR) dihasilkan laporan profil risiko yang memuat peringkat komposit untuk masing-masing risiko dan peringkat komposit profil risiko bank.

Based on the risk assessment of the inherent risk in the functional activity and the quality of application of risk management (KPMR) produced risk profile report containing composite rating for each risk and bank risk profile composite rating.

Risiko yang wajib dinilai oleh Bank terdiri dari delapan jenis risiko yaitu: risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko strategik, risiko kepatuhan dan risiko reputasi.

Risks that must be assessed by the Bank consists of eight types of risks are: credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, legal risk, strategic risk, compliance risk and reputation risk.

Hingga posisi 31 Desember 2014, predikat risiko Bank secara keseluruhan berada pada tingkat risiko komposit “low to moderate”.

As of December 31, 2014, the title of the overall risk of the Bank are at level composite risk "low to moderate".


-

80

Being a partner to other business units within the Bank's business targets, so that the business remains running in the corridor of banks controlled risk. Improving organizational behavior who are obedient and concerned about the risk awareness. Improve understanding of the risk profile of the whole and improve the Bank’s financial performance.

paraf:

87





Risiko Kredit Risiko kredit adalah risiko akibat wanprestasi debitur/pihak lain dalam memenuhi liabilitas kepada Bank. Dalam mengelola risiko kredit, Bank telah memiliki kebijakan dan pedoman perkreditan, yang disempurnakan secara berkala, dengan tetap didasarkan pada prinsip pengelolaan risiko yang independen sesuai dengan peraturan Bank Indonesia dan peraturan eksternal lainnya.

Credit Risk Credit risk is the risk due to defaulting debtor/other parties to meet liabilities to the Bank. In managing credit risk, the Bank has credit policies and guidelines, which are enhanced periodically, while still based on the principle of an independent risk management in accordance with the regulations of Bank Indonesia and other external regulations.

Dalam rangka pengendalian risiko kredit terkait penyediaan dana telah ditentukan limit wewenang dalam memutuskan kredit, Bank terus meninjau dan menyempurnakan pelaksanaan fungsi pengendalian risiko kredit yang dijalankan oleh risk taking unit diantaranya dengan pembentukan fungsi analis kredit di cabang.

In order to conduct credit risk related to a fund established authority in determining the credit limit, the Bank continues to review and complete the implementation of credit risk control function carried out by the risk taking units between it and the formation of the branch credit analyst function.

Pelaksanaan pengelolaan kredit berupa kegiatan penilaian yang terdiri dari identifikasi dan pengukuran risiko kredit. Penilaian risiko kredit dilakukan pada seluruh aktivitas fungsional yang berkaitan dengan kegiatan perkreditan, tresuri dan investasi, serta pembiayaan perdagangan yang tercatat dalam banking book maupun trading book. Hasil identifikasi akan digunakan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) untuk mengukur tingkat risiko kredit, yang dilaksanakan dengan menggunakan metode-metode statistik.

The implementation of credit management in the form of the assessment consists of the identification and measurement of credit risk. Credit risk assessment performed on all functional activities related to lending activities, treasury and investment, and trade financing that is recorded in banking book and the trading book. The identification results will be used by the Risk Management Unit (SKMR) to measure the level of credit risk, which is implemented by using statistical methods.

Pengelolaan risiko kredit yang lebih khusus dilakukan atas portofolio kredit yang bermasalah. Upaya yang dilakukan diantaranya adalah kegiatan penagihan, restrukturisasi fasilitas kredit yang bermasalah, kompensasi, pencairan agunan kredit, klaim kepada perusahaan asuransi kredit, penyerahan pengurusan kepada PUPN/KP2LN, proses pengadilan, dan hapus buku kredit sesuai ketentuan yang berlaku. Proses pengelolaan kredit bermasalah telah diatur secara tersendiri, termasuk pembentukan unit kerja khusus untuk mengelola kredit bermasalah.

Management of credit risk is more specifically made on the non performing loan portfolio. The efforts made include billing activities, restructuring non performing credit facilities, compensation, disbursement of credit collateral, claims to insurance companies, handover management to PUPN/KP2LN, litigation and write-off in accordance with the applicable regulation. The process of managing nonperforming loans has been dealt with separately, including the establishment of a special unit to manage non performing loans.

a. Risiko Kredit Maksimum Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama dengan nilai tercatat. Untuk bank garansi yang diterbitkan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai maksimum yang harus dibayarkan oleh Bank jika liabilitas atas bank garansi, tersebut terjadi. Untuk fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah sebesar komitmen tersebut.

a. Maximum Credit Risk For financial assets recognized in the statement of financial position, the maximum exposure to credit risk equal to the carrying value. For bank guarantees issued, the maximum exposure to credit risk is the maximum value to be paid by the bank if the bank liability guarantees, it happens. For credit facilities to customers who have not used, the maximum exposure to credit risk is equal to that commitment.

Analisa eksposur maksimum terhadap risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung atau pendukung kredit lainnya. Untuk aset pada laporan posisi keuangan, eksposur di bawah ditentukan berdasarkan nilai tercatat bersih seperti yang diungkapkan pada laporan posisi keuangan, adalah sebagai berikut:

Analysis the maximum exposure to credit risk without taking into account of any collateral held or other credit enhancements attached. For on balance sheet assets, the exposures set out below are based on net carrying amounts as reported in the statements of financial position, are as follow:


81


88





Eksposur Maksimum/ Maximum Exposure 2014 2013 Rp Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Harus Diterima

368,069,618,730 371,746,400

302,620,790,098 5,917,592,178

943,777,552,616 166,516,991,380

364,169,108,229 107,618,143,815

23,598,170,000 4,088,897,308,816 1,692,928,745 28,912,076,477

43,638,475,000 3,332,158,970,670 1,692,928,745 21,830,670,792

5,621,836,393,164

4,179,646,679,527

Eksposur risiko kredit terhadap rekening administratif pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Banks Placement with Bank Indonesia and Other Banks Marketable Securitie Reverse Repo Loans Investment in Shares Interest Receivable

Credit risk exposures on the off balance sheet items as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

Eksposur Maksimum/ Maximum Exposure 2014 2013 Rp Rp

Fasilitas Kredit kepada Nasabah yang Belum Digunakan Garansi yang Diterbitkan

46,704,155,004 15,442,080,851 62,146,235,855

46,096,025,556 14,475,222,591

Unused Loans Facility Guarantee Issued

60,571,248,147

b. Agunan dan Perlindungan Kredit Lainnya Bank telah memiliki buku pedoman tentang cara menilai dan jenis jaminan yang bisa diterima sebagai mitigasi risiko kredit. Beberapa agunan utama yang diperoleh adalah tanah, bangunan, dan kendaraan. Bank juga memiliki beberapa fasilitas kredit yang mendapat penjaminan dari pihak ketiga.

b. Collateral and Other Credit Protection The Bank has a handbook on how to assess and types of collateral that can be accepted as credit risk mitigation. Some of the main collateral obtained are land, buildings, and vehicles. The Bank also has several credit facilities received guarantees from third parties.

Umumnya, agunan diperlukan untuk setiap pemberian kredit sebagai sumber terakhir pelunasan kredit (secondary source of repayment) dan sebagai salah satu bentuk mitigasi risiko kredit. Sumber utama pelunasan kredit adalah dari penghasilan berupa gaji atau hasil usaha debitur.

Generally, collateral is required for each loan as a last source of repayment of credit (secondary source of repayment) and as a form of credit risk mitigation. The main source of income is the loan repayment in the form of salary or results of operations of the debtor.

c. Evaluasi Penurunan Nilai Bank menggunakan model incurred loss untuk pengakuan kerugian penurunan nilai aset keuangan untuk tujuan akuntansi. Dengan demikian kerugian hanya diakui jika terdapat bukti objektif atas peristiwa kerugian spesifik.

c. Evaluation of Impairment The Bank uses incurred loss model for the recognition of impairment losses of financial assets for accounting purposes. Thus the losses are only recognized when there is objective evidence on the specific loss event.

Pertimbangan utama dalam penurunan nilai kredit yang Final Draft/March 9, 2015 Laporan Tahunan 2014 | Annual Report Bank NTB

melakukan evaluasi diberikan khususnya

The main consideration in evaluating impairment of loans in particular payment of principal or interest due more than 90 82

paraf:

89




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) pembayaran pokok atau bunga yang jatuh tempo lebih dari 90 hari atau terdapat kesulitan atau pelanggaran dari persyaratan yang terdapat dalam kontrak awal. Bank melakukan evaluasi penurunan nilai dengan dua metode yaitu evaluasi penurunan nilai secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilaksanakan untuk kredit yang masuk kategori signifikan.

days or there are difficulties or violation of the requirements contained in the initial contract. The Banks evaluate impairment with two methods of evaluation of impairment exists individually and collectively. Evaluation of impairment exists individually for loans that go undertaken significant category.

Hal-hal yang dipertimbangkan dalam menentukan jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai antara lain kemampuan debitur untuk memperbaiki kinerja saat menghadapi kesulitan keuangan, proyeksi penerimaan dan ekspektasi pengeluaran saat terjadi kepailitan, ketersediaan dukungan keuangan lainnya, termasuk klaim terhadap pihak asuransi, nilai agunan yang dapat direalisasikan, dan ekspektasi waktu diperolehnya arus kas.

Matters to be considered in determining the allowance for impairment losses include the ability of debtors to improve performance in the face offinancial difficulties, the projected revenues and expenditures expected during the bankruptcy, the availability of financial support, including a claim against the insurance company, the value of collateral that can be realized, and the expected time of obtaining cash flow.

Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit Tabel berikut ini menggambarkan rincian eksposur kredit Bank pada nilai tercatat (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya) yang dikategorikan berdasarkan sektor industri pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

Concentration of risks of financial assets with credit risk exposure The following tables break down the Bank’s credit exposure at carrying amounts (without taking into account of any collateral held or other credit support) as categorised by the industry sectors as of December 31, 2014 and 2013.

2014

Pemerintah (Termasuk Bank Indonesia)/ Government (Including Bank Indonesia) Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Harus Diterima Jumlah - Bruto Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Bank/ Banks

Rp

Lembaga Keuangan Bukan Bank/ Non Bank Financial Institution Rp

Perusahaan Lainnya/ Other Companies

Perseorangan/ Individual

Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

368,069,618,730 --

-371,746,400

---

---

---

368,069,618,730 371,746,400

5,999,041,972 166,516,991,380

937,778,510,644 --

---

---

---

943,777,552,616 166,516,991,380

Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Bank Placement with Bank Indonesia and Other Bank Marketable Securities

23,598,170,000 910,638,343 -117,423,831 565,211,884,256

---893,666,662 939,043,923,706

--1,692,928,745 -1,692,928,745

------

-4,087,986,670,473 -27,900,985,984 4,115,887,656,457

23,598,170,000 4,088,897,308,816 1,692,928,745 28,912,076,477 5,621,836,393,164 (51,002,417,948) 5,570,833,975,216

Reverse Repo Loans Investment in Shares Interest Receivable Total - Gross Allowance for Impairment Losses Total - Net


Jumlah/ Total

2013 Pemerintah (Termasuk Bank Indonesia)/ Government (Including Bank Indonesia) Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Harus Diterima Jumlah - Bruto Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Bank/ Banks

Rp

Lembaga Keuangan Bukan Bank/ Non Bank Financial Institution Rp


Rp

Rp

Rp

302,620,790,098 --

-5,917,592,178

---

---

---

302,620,790,098 5,917,592,178

4,999,201,644 107,618,143,815

359,169,906,585 --

---

---

---

364,169,108,229 107,618,143,815

Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Bank Placement with Bank Indonesia and Other Bank Marketable Securities

43,638,475,000 880,891,221 -43,218,650 459,800,720,428

-5,283,651 -206,527,778 365,299,310,192

--1,692,928,745 -1,692,928,745

------

-3,331,272,795,798 -21,580,924,364 3,352,853,720,162

43,638,475,000 3,332,158,970,670 1,692,928,745 21,830,670,792 4,179,646,679,527 (53,872,493,474) 4,125,774,186,053

Reverse Repo Loans Investment in Shares Interest Receivable Total - Gross Allowance for Impairment Losses Total - Net

83


90




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Eksposur risiko kredit yang terkait dengan unsur rekening administratif berdasarkan sektor industri adalah:

Credit risk exposure relating to administrative accounts items as categorized by the industry sectors are as follows: 2014

Lembaga Keuangan Bukan Bank/ Non Bank Financial Institution Rp Fasilitas Kredit kepada Debitur yang Belum Digunakan Bank Garansi Jumlah

----



Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

45,219,114,914 15,442,080,851 60,661,195,765

1,485,040,090 -1,485,040,090

46,704,155,004 15,442,080,851 62,146,235,855

Unused Loans Facility Bank Guarantees Issued Total

2013 Lembaga Keuangan Bukan Bank/ Non Bank Financial Institution Rp Fasilitas Kredit kepada Debitur yang Belum Digunakan Bank Garansi Jumlah

344,716,349 -344,716,349



Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

43,520,176,607 14,475,222,591 57,995,399,198

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, eksposur kredit atas aset keuangan, berdasarkan kualitas kredit, terbagi atas:

2,231,132,600 -2,231,132,600

46,096,025,556 14,475,222,591 60,571,248,147

Unused Loans Facility Bank Guarantees Issued Total

As of December 31, 2014 and 2013, credit risk exposure relating to financial assets, based on credit quality, are divided as follows: 2014

Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Masih Harus Diterima

Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past due but not impaired Rp

Mengalami penurunan nilai/ Impaired

Jumlah/ Total

Rp

Rp Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with Other Banks Placement with Bank Indonesia and Other Banks Marketable securities

368,069,618,730 371,746,400

---

---

368,069,618,730 371,746,400

943,777,552,616 166,516,991,380

---

---

943,777,552,616 166,516,991,380

23,598,170,000 4,023,379,067,787 1,692,928,745 28,912,076,477 5,556,318,152,135

-5,936,575,425 --5,936,575,425

-59,581,665,604 --59,581,665,604

23,598,170,000 4,088,897,308,816 1,692,928,745 28,912,076,477 5,621,836,393,164

Reverse Repo Loans Investment in Shares Interest Receivable

(51,002,417,948) 5,570,833,975,216

Less: Allowance for impairment losses

Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai


84

paraf:

91




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 2013 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Masih Harus Diterima

Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past due but not impaired Rp

Mengalami penurunan nilai/ Impaired

Jumlah/ Total

Rp

Rp Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with Other Banks Placement with Bank Indonesia and Other Banks Marketable securities

302,620,790,098 5,917,592,178

---

---

302,620,790,098 5,917,592,178

364,169,108,229 107,618,143,815

---

---

364,169,108,229 107,618,143,815

43,638,475,000 3,259,819,806,639 1,692,928,745 21,830,670,792 4,107,307,515,496

-14,651,463,760 --14,651,463,760

-57,687,700,271 --57,687,700,271

43,638,475,000 3,332,158,970,670 1,692,928,745 21,830,670,792 4,179,646,679,527

Reverse Repo Loans Investment in Shares Interest Receivable

(53,872,493,474) 4,125,774,186,053

Less: Allowance for impairment losses

Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

Risiko Pasar Risiko pasar adalah risiko yang terjadi pada posisi laporan posisi keuangan dan rekening administratif, karena adanya perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar. Kondisi pasar seperti tingkat bunga dan nilai tukar. Risiko pasar hampir melekat pada seluruh kegiatan operasional Bank, baik pada banking book maupun trading book.

Market Risk Market risk is the risk that occur on the position statements offinancial position and administrative accounts, because of changes in overall market conditions. Market conditions such as interest rates and exchange rates. Market risk is almost inherent in all Bank operations in both banking book and the trading book.

Dalam pelaksanaan pengelolaan risiko pasar, Bank melaksanakan kegiatan penilaian yang terdiri atas identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko pasar. Penilaian risiko pasar dilakukan pada seluruh aktivitas fungsional yang berkaitan dengan kegiatan treasuri dan investasi yang tercatat dalam banking book atau trading book. Hasil identifikasi akan digunakan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) untuk mengukur tingkat risiko bank termasuk terhadap kepatuhan limit dan tindak lanjut untuk mengatasi apabila terjadi pelampauan.

In the implementation of market risk management, the Bank is carrying out a valuation made on the identification, measurement, monitoring, and risk markets. Market risk assessment carried out on the entire functional activity associated with treasuri and investment activities recorded in the banking book or trading book. Identification results will be used by Risk Management Work Unit (SKMR) to measure the level of bank risk, including for compliance and follow-up limits to overcome when overrun occurs.

Dalam pengendalian risiko pasar, Bank menetapkan keseluruhan net interest kumulatif tidak melebihi dari ketentuan yang berlaku dan dihitung berdasarkan persentase tertentu dari laba tahun berjalan.

In controlling of market risk, the Bank set the overall cumulative net interest not exceeding the applicable provisions and are calculated based on a certain percentage of the profit of the current year.

Risiko suku bunga timbul akibat perubahan harga instrumen keuangan dari posisi trading book atau akibat perubahan nilai ekonomis posisi banking book, yang disebabkan perubahan suku bunga.

Interest rate risk arising from changes in prices offinancial instruments from trading book positions due to changes in the economic value of banking book positions, due to changes in interest rates.

Proses identifikasi untuk risiko suku bunga pada banking book (interest rate risk in banking book/IRRBB) mencakup identifikasi terhadap sumber risiko IRRBB seperti repricing risk, yield curve risk, basis risk maupun optionality risk yang dapat mempengaruhi pendapatan bunga Bank dan nilai ekonomis dari posisi keuangan, serta modal Bank.

The identification process for the interest rate risk in the banking book IRRBB includes identifying the sources of risk such IRRBB repricing risk, yield curve risk, basis risk and optionality risk that may affect the Bank's interest income and economic value of financial position , as well as the Bank's capital.


85


92




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Manajemen sistem informasi yang akurat, informatif, dan tepat waktu merupakan hal yang esensial di dalam mengelola eksposur risiko tingkat suku bunga, baik untuk penyediaan informasi kepada Manajemen Bank, maupun untuk mendukung kepatuhan terhadap kebijakan Bank.

Management information systems are accurate, informative, and timely is essential in managing interest rate risk exposure, both for the provision of information to the management of the Bank, and to support compliance with Bank policies.

a. Eksposur Bank terhadap risiko tingkat suku bunga Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur Bank terhadap risiko tingkat suku bunga pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

a. The Bank’s exposure to the interest risk The tables below summarise the Bank’s exposure to interest rate risk as of December 31, 2014 and 2013. 2014

Bunga Mengambang/ Floating Rate

ASET/ ASSETS Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Bank Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain/ Placement with Bank Indonesia and Other Banks Surat Berharga/ Marketable Securities Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali/ Reverse Repo Kredit yang Diberikan/ Loans Jumlah Aset Keuangan/ Total Financial Assets

Sampai dengan 1 Bulan/ Up to 1 Month Rp

> 1 Bulan 3 Bulan/ > 1 Month 3 Months

> 3 Bulan 12 Bulan > 3 Month 12 Months

Lebih dari 1 Tahun/ Over 1 Year

Rp

Rp

Rp

Bunga Tetap/ Fixed Rate Sampai dengan 1 Bulan/ Up to 1 Month Rp




Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

Rp

368,069,618,730

--

--

--

--

--

--

--

368,069,618,730

371,746,400

--

--

--

--

--

--

--

371,746,400

128,777,552,616 --

---

---

---

815,000,000,000 --

---

-166,516,991,380

---

943,777,552,616 166,516,991,380

-110,352,264

-4,285,791,246

-130,280,606,679

-64,214,263,813

23,598,170,000 --

-112,099,961

-5,136,523,914

-3,884,757,670,939

23,598,170,000 4,088,897,308,816

497,329,270,010

4,285,791,246

130,280,606,679

64,214,263,813

838,598,170,000

112,099,961

171,653,515,294

3,884,757,670,939

5,591,231,387,942

843,324,776,008 1,349,455,247,655 --

----

----

----

--567,441,835,281

--529,135,210,000

--229,666,600,500

--578,960,900,000

843,324,776,008 1,349,455,247,655 1,905,204,545,781

2,942,080,661 54,397,836,109 ----

------

------

------

--645,000,000,000 3,512,000,000 --

---1,100,000,000 --

---400,000,000 --

----38,119,817,906

2,942,080,661 54,397,836,109 645,000,000,000 5,012,000,000 38,119,817,906

2,250,119,940,433

--

--

--

1,215,953,835,281

530,235,210,000

230,066,600,500

617,080,717,906

4,843,456,304,120

(1,752,790,670,423)

4,285,791,246

130,280,606,679

64,214,263,813

(377,355,665,281)

(530,123,110,039)

(58,413,085,206)

3,267,676,953,033

747,775,083,822

LIABILITAS/ LIABILITIES Simpanan dari Nasabah/ Deposits from Customers Giro/ Current Accounts Tabungan/ Savings Deposito Berjangka/ Time Deposits Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks Giro/ Current Accounts Tabungan/ Savings Call Money Deposito Berjangka/ Time Deposits Pinjaman yang Diterima/ Borrowings Jumlah Liabilitas Keuangan/ Total Financial Liabilities Jumlah Gap Repricing Suku Bunga/ Total Interest Repricing Gap

2013

Bunga Mengambang/ Floating Rate

ASET/ ASSETS Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Bank Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain/ Placement with Bank Indonesia and Other Banks Surat Berharga/ Marketable Securities Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali/ Reverse Repo Kredit yang Diberikan/ Loans Jumlah Aset Keuangan/ Total Financial Assets

Sampai dengan 1 Bulan/ Up to 1 Month Rp




Rp

Rp

Rp





Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

Rp

302,620,790,098

--

--

--

--

--

--

--

302,620,790,098

5,917,592,178

--

--

--

--

--

--

--

5,917,592,178

84,169,906,585 --

---

---

---

279,999,201,644 --

---

-107,618,143,815

---

364,169,108,229 107,618,143,815

---

---

-130,237,043,284

-62,837,596,514

43,638,475,000 --

-171,846,197,596

-2,645,316,349

-2,964,592,816,927

43,638,475,000 3,332,158,970,670

392,708,288,861

--

130,237,043,284

62,837,596,514

323,637,676,644

171,846,197,596

110,263,460,164

2,964,592,816,927

4,156,123,079,990


86

paraf:

93




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 2013

Bunga Mengambang/ Floating Rate Sampai dengan 1 Bulan/ Up to 1 Month Rp




Rp

Rp

Rp





Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

Rp

LIABILITAS Simpanan dari Nasabah/ Deposits from Customers Giro/ Current Accounts Tabungan/ Savings Deposito Berjangka/ Time Deposits Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks Giro/ Current Accounts Tabungan/ Savings Call Money Deposito Berjangka/ Time Deposits Pinjaman yang Diterima/ Borrowings Jumlah Liabilitas Keuangan/ Total Financial Liabilities Jumlah Gap Repricing Suku Bunga/ Total Interest Repricing Gap

530,746,546,114 1,288,361,621,228 --

----

----

----

--381,423,585,781

--425,970,510,000

--530,241,400,000

----

530,746,546,114 1,288,361,621,228 1,337,635,495,781

1,459,169,055 45,830,730,437 ----

------

------

------

--255,000,000,000 13,600,000,000 --

---100,000,000 --

---3,000,000,000 --

----38,173,546,449

1,459,169,055 45,830,730,437 255,000,000,000 16,700,000,000 38,173,546,449

1,866,398,066,834

--

--

--

650,023,585,781

426,070,510,000

533,241,400,000

38,173,546,449

3,513,907,109,064

(1,473,689,777,973)

--

130,237,043,284

62,837,596,514

(326,385,909,137)

(254,224,312,404)

(422,977,939,836)

2,926,419,270,478

642,215,970,926

b. Sensitivitas terhadap laba bersih Tabel di bawah ini mengikhtisarkan sensitivitas laba bersih Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 atas perubahan tingkat suku bunga yaitu:

b. Sensitivity to net income The table below shows the sensitivity of the Bank’s net income to movement of interest rates as of December 31, 2014 and 2013:

2014 Peningkatan/ Penurunan/ Increased by Decreased by 25bps 25bps Rp (Jutaan/Million ) Rp (Jutaan/Million ) Pengaruh Terhadap Laba Bersih

9,614

(9,614)

Impact to Net Income

2013 Peningkatan/ Penurunan/ Increased by Decreased by 25bps 25bps Rp (Jutaan/Million ) Rp (Jutaan/Million ) Pengaruh Terhadap Laba Bersih

7,901

(7,901)

Impact to Net Income

Proyeksi di atas mengasumsikan bahwa seluruh variable lainnya adalah konstan dan berdasarkan tanggal pelaporan yang konstan serta seluruh posisi hingga jatuh tempo.

The projection assumes that all other variables are held constant. It also assumes a constant reporting date position and that all positions run to maturity.

Risiko Likuiditas Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi liabilitas yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank.

Liquidity Risk Liquidity risk is the risk due to the inability of the Bank to meet maturing liabilities from cash flow funding sources and / or from high-quality liquid assets that can be pledged, without disturbing the activities and financial condition of the Bank.

Pengelolaan kondisi likuiditas harian dilaksanakan oleh Divisi Treasuri, sementara untuk menyikapi perubahan eksternal serta makro ekonomi yang terjadi, pengambilan keputusan strategi serta kebijakan internal antara lain melalui mekanisme Asset and Liabilities Committee (ALCO).

Daily liquidity management implemented by the Division of Treasury, while responding to external changes and the macro economy is going, decision-making strategies and internal policies, among others through the mechanism of Asset and Liabilities Committee (ALCO).


87


94




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) Untuk mengukur risiko likuiditas secara komprehensif, Bank menggunakan beberapa perangkat pengukuran yang ditetapkan sesuai dengan kompleksitas kegiatan usaha dan profil risiko Bank yang meliputi: proyeksi arus kas, rasio likuiditas, profil maturitas dan stress testing.

To comprehensively measure liquidity risk, the Bank uses several devices measurement determined in accordance with the complexity of operations and risk profile that includes: cash flow, liquidity ratio, maturity profiles and stress testing

Aset dan Liabilitas Menurut Kelompok Jatuh Temponya Berdasarkan Sisa Periode Tabel dibawah ini menyajikan aset dan liabilitas Bank yang dikelompokan sejak tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 sampai jatuh temponya:

Maturity Profile of Assets and Liabilties by Remaining Maturity Period The following table presents the Bank's classified asset and liabilities since December 31, 2014 and 2013 until maturity date: 2014


Rp

Tidak Mempunyai Kontrak Jatuh Tempo/ No Contractual Maturity Rp

Sampai dengan 1 Bulan/ Up to 1 Month



> 1 Tahun 2 Tahun/ > 1 Year 2 Years/


Lebih dari 5 Tahun/ More than 5 Years

Rp

Rp

Rp

Rp

Rp

Rp

Aset/ Assets Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain/ Placement with Bank Indonesia and Other Banks Surat Berharga/ Marketable Securities Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali/ Reverse Repo Kredit yang Diberikan/ Loans Penyertaan/ Investment in Shares Bunga yang Masih Harus Diterima/ Interest Receivable Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses Jumlah Aset - Bersih/ Total Assets - Net

368,069,618,730

368,069,618,730

--

--

--

--

--

--

371,746,400

371,746,400

--

--

--

--

--

--

943,777,552,616 166,516,991,380

---

943,777,552,616 --

-49,668,271,349

-116,848,720,031

---

---

---

23,598,170,000 4,088,897,308,816 1,692,928,745

--1,692,928,745

23,598,170,000 ---

----

-183,850,088,200 --

-109,755,628,135 --

-1,059,097,709,786 --

-2,736,193,882,695 --

28,912,076,477 5,621,836,393,164

-370,134,293,875

28,912,076,477 996,287,799,093

-49,668,271,349

-300,698,808,231

-109,755,628,135

-1,059,097,709,786

-2,736,193,882,695

(51,002,417,948) 5,570,833,975,216

Liabilitas/ Liabilities Liabilitas Segera/ Current Liabilities Simpanan dari Nasabah/ Deposits from Customers Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks Pinjaman Diterima/ Borrowings Utang Pajak/ Taxes Payable Liabilitas Lain-lain/ Other Liabilities Jumlah Liabilitas/ Total Liabilities - Net Perbedaan Jatuh Tempo/ Maturity Gap Posisi Neto setelah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Net Position after Allowance for Impairment Losses

14,265,124,960

14,265,124,960

--

--

--

--

--

--

4,097,984,569,444

2,192,780,023,663

210,664,500,000

860,083,135,781

421,949,310,000

412,507,600,000

--

--

707,351,916,770 38,119,817,906 9,091,018,552 76,062,591,093

57,339,916,770 --15,121,976,163

649,512,000,000 -7,060,594,115 7,913,107,939

100,000,000 -2,030,424,437 106,275,000

100,000,000 --52,921,231,991

300,000,000 374,817,906 ---

-----

-37,745,000,000 ---

4,942,875,038,725

2,279,507,041,556

875,150,202,054

862,319,835,218

474,970,541,991

413,182,417,906

--

37,745,000,000

678,961,354,439

(1,909,372,747,681)

121,137,597,039

(812,651,563,869)

(174,271,733,760)

(303,426,789,771)

1,059,097,709,786

2,698,448,882,695

4,891,872,620,777


88

paraf:

95




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 2013 Nilai Tercatat/ Carrying Value

Rp

Tidak Mempunyai Kontrak Jatuh Tempo/ No Contractual Maturity Rp

Sampai dengan 1 Bulan/ Up to 1 Month





Lebih dari 5 Tahun/ More than 5 Years

Rp

Rp

Rp

Rp

Rp

Rp

Aset/ Assets Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain/ Placement with Bank Indonesia and Other Banks Surat Berharga/ Marketable Securities Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali/ Reverse Repo Kredit yang Diberikan/ Loans Penyertaan/ Investment in Shares Bunga yang Masih Harus Diterima/ Interest Receivable Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses Jumlah Aset - Bersih/ Total Assets - Net

302,620,790,098

302,620,790,098

--

--

--

--

--

--

5,917,592,178

5,917,592,178

--

--

--

--

--

--

364,169,108,229 107,618,143,815

---

364,169,108,229 19,979,415,927

-87,638,727,888

---

---

---

---

43,638,475,000 3,332,158,970,670 1,692,928,745

--1,692,928,745

43,638,475,000 ---

----

-187,846,388,389 --

-96,772,359,496 --

-721,166,782,219 --

-2,326,373,440,566 --

21,830,670,792 4,179,646,679,527

-310,231,311,021

21,830,670,792 449,617,669,948

-87,638,727,888

-187,846,388,389

-96,772,359,496

-721,166,782,219

-2,326,373,440,566

(53,872,493,474) 4,125,774,186,053

Liabilitas Liabilitas Segera/ Current Liabilities Simpanan dari Nasabah/ Deposits from Customers Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks Pinjaman Diterima/ Borrowings Utang Pajak/ Taxes Payable Liabilitas Lain-lain/ Other Liabilities Jumlah Liabilitas/ Total Liabilities - Net Perbedaan Jatuh Tempo/ Maturity Gap Posisi Neto setelah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Net Position after Allowance for Impairment Losses

18,371,787,967

18,371,787,967

--

--

--

--

--

--

3,156,743,663,123

1,819,108,167,342

381,423,585,781

425,970,510,000

527,490,900,000

2,750,500,000

--

--

318,989,899,492 38,173,546,449 5,982,673,128 80,624,563,948

47,289,899,492 --14,832,266,338

268,600,000,000 -5,912,657,441 6,205,682,612

100,000,000 645,480 70,015,687 12,978,780,000

3,000,000,000 --46,607,834,998

-----

-427,900,969 ---

-37,745,000,000 ---

3,618,886,134,107

1,899,602,121,139

662,141,925,834

439,119,951,167

577,098,734,998

2,750,500,000

427,900,969

37,745,000,000

560,760,545,420

(1,589,370,810,118)

(212,524,255,886)

(351,481,223,279)

(389,252,346,609)

94,021,859,496

720,738,881,250

2,288,628,440,566

3,565,013,640,633

Risiko Operasional Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadiankejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

Operational Risk Operational risk is the risk due to inadequate and / or failed internal processes, human error, system failure, and/or the presence of external events that affect the operations of the Bank.

Bank mengidentifikasi risiko operasional yang melekat pada seluruh aktivitas fungsional, seluruh proses dan sistem informasi baik yang disebabkan oleh faktor ekstern maupun intern. Bank memetakan empat faktor utama penyebab risiko operasional yang menjadi pilar dalam pemetaan programprogram pengelolaan risiko operasional yaitu kesalahan manusia, kesalahan proses, kegagalan sistem dan infrastruktur, serta faktor eksternal.

The Bank identifies the operational risks inherent in all functional activities, the whole process and system information whether caused by external and internal factors. The Bank charted four main factor causing the pillars of operational risk mapping programs in operational risk management are human error, process error, system and infrastructure failure, as well as external factors.

Metode dan kebijakan dalam pengendalian risiko operasional dilaksanakan diantaranya melalui: - Pengkajian terhadap kebajikan, pedoman dan prosedur pengendalian internal sesuai dengan kondisi perkembangan dunia perbankan, kebijakan pemerintah, dan limitasi operasional yang telah ditetapkan; - Penyusunan bisnis continuity plan dan disaster recovery plan sebagai langkah antisipasi atas kejadian internal maupun eksternal yang berpotensi menimbulkan kerugian; dan

Method and operational risk management policy implemented including through: - Study of policies, guidelines, and procedures of internal control in accordance with the conditions of development of the banking industry, government policies, and operational limitations that have been set; - Preparation of business continuity plan and disaster recovery plan as a precaution on internal and external events that could potentially resulting loss; and


89


96





-

-

Tindakan koreksi terhadap hasil temuan audit.

Corrective action on audit findings

Risiko Hukum Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis, yang antara lain disebabkan ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendasari, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak atau pengikatan agunan yang tidak memadai.

Legal Risk Legal risk is the risk due to the Law and/or weakness of the juridical aspects, among others, due to lack of legislation that underlies, or weakness alliance as noncompliance with conditions of validity of the contract or binding of inadequate collateral.

Identifikasi risiko hukum dilakukan pada seluruh aktivitas fungsional yang melekat pada perkreditan, treasury, operasional, sistem informasi teknologi dan pengelolaan sumber daya manusia.

Identification of legal risk in all functional activities inherent in lending, treasury, operations, information technology systems and human resource management.

Risiko Reputasi Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank.

Reputation Risk Reputation risk is the risk due to decreased levels of stakeholder confidence that comes from negative perceptions of the Bank.

Bank menggunakan beberapa sumber informasi untuk mengidentifikasi dan mengukur dampak dari risiko reputasi antara lain: pemberitaan media massa, situs Bank, hasil analisis jejaring sosial, pengaduan nasabah melalui layanan nasabah, dan kuesioner kepuasan nasabah.

The Bank uses several sources of information to identify and quantify the impact of reputational risk, among other: the mass media, The Bank’s website, the result of the analysis of social networks, customer complaints through customer service and customer satisfaction questionnaire.

Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan adalah risiko yang terjadi karena Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundangundangan dan ketentuan yang berlaku.

Compliance Risk Compliance risk is the risk that occurs because the Bank did not comply and/or implement the laws and regulations.

Bank melakukan identifikasi dan analisis terhadap beberapa faktor yang dapat meningkatkan eksposur risiko kepatuhan, seperti: a. Jenis dan kompleksitas kegiatan usaha Bank, termasuk produk dan aktivitas baru. b. Jumlah dan materialitas ketidakpatuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku, serta praktik dan standar etika bisnis.

The Bank identification and analysis of several factors that can increase compliance risk exposure, such as:

Risiko Strategik Risiko strategik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.

Strategic Risk Strategic risk is the risk due to inaccuracies in the decision and/or execution of a strategic decision and failure to anticipate changes in the business environment.

Identifikasi risiko strategik dilakukan melalui: - Identifikasi dan menatausahakan deviasi atau penyimpangan sebagai akibat tidak tercapainya atau tidak efektifnya pelaksanaan strategi usaha, maupun rencana bisnis yang telah ditetapkan terutama yang berdampak signifikan terhadap permodalan Bank. - Analisis risiko terutama terhadap strategi yang membutuhkan banyak sumber daya dan/atau berisiko tinggi, seperti strategi masuk ke pangsa pasar yang baru atau strategi diversifikasi dalam bentuk produk dan jasa.

Identify strategic risk through: - Identify and administer deviations as a resul of failure or ineffectiveness of the implementation of business strategies, and business plans that have been established particularly significant impact on the capital of the Bank.


a. The type and complexity of the The Bank's business activities, including new products and activities. b. The amount and materiality of non compliance Bank to the laws and regulations, as well as the practices and standards of sound business ethics.

-

90

Risk analysis, especially strategies that require a lot of resources and/or high risk, such as market entry strategies into new or diversification strategies in the form of products and services.

paraf:

97





40. Nilai Wajar Aset dan Liabilitas Keuangan i.

40. Fair Value of Financial Assets and Liabilities

Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, surat berharga dan aset lain-lain.

i. Current account with Bank Indonesia, current account with other bank, placement with Bank Indonesia and other banks, marketable securities, and other assets.

Nilai tercatat dari giro dan penempatan dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The carrying amount of floating rate current account and placements is a reasonable approximation of fair value

Estimasi nilai wajar terhadap penempatan dengan suku bunga tetap, surat berharga dan aset lain-lain ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku untuk utang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo dibawah 1 (satu) tahun sehingga nilai tercatat dari penempatan dengan suku bunga tetap, surat berharga dan aset lain-lain adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The estimated fair value of fixed interest bearing placements, marketable securities, and other assets is based on discounted cash flows using prevailing money market interest rates for debts with similar credit risk and remaining maturity. Since the maturity is below 1 (one) year, the carrying amount of fixed rate placements, marketable securities, and other assets is a reasonable approximation of fair value.

ii. Kredit yang diberikan dinyatakan berdasarkan jumlah nilai tercatat setelah dikurangi oleh cadangan kerugian penurunan nilai.

ii. Loans stated at the amount of the carrying value net of allowance for impairment losses.

Nilai tercatat dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The carrying amount of floating rate loans is a reasonable approximation of fair value.

Estimasi nilai wajar dari kredit yang diberikan mencerminkan jumlah diskonto dari estimasi kini dari arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima. Arus kas yang diharapkan didiskontokan pada tingkat suku bunga pasar terkini untuk menentukan nilai wajar.

The estimated fair value of loans represents the discounted amount of estimated future cash flows expected to be received. Estimated cash flows are discounted at current market rates to determine fair value.

iii. Simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain, dan beban yang masih harus dibayarkan.

iii. Deposits from customers and deposits from other banks, acceptance liabilities and accrued expenses.

Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh tempo, termasuk simpanan tanpa bunga adalah sebesar jumlah terutang ketika utang tersebut dibayarkan.

The estimated fair value of deposits with no stated maturity, which includes noninterest bearing deposits, is the amount repayable on demand.

Estimasi nilai wajar terhadap simpanan dengan tingkat suku bunga tetap dan beban yang masih harus dibayar yang tidak memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga utang baru dengan sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa jatuh tempo dibawah satu tahun sehingga nilai tercatat dari simpanan dengan suku bunga tetap dan beban yang masih harus dibayar adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The estimated fair value of fixed interest bearing deposits, and accrued expenses not quoted in an active market is based on discounted cash flows using interest rates for new debts with similar remaning maturity. Since the maturity is below one year, the carrying amount offixed rate deposits, and accrued expenses is a reasonable approximation of fair value.

iv. Pinjaman yang diterima. Nilai wajar agregat dihitung berdasarkan harga pasar kuotasi. Jika informasi ini tidak tersedia, model diskonto arus kas digunakan berdasarkan kurva yield terkini yang sesuai dengan sisa periode jatuh temponya.

iv. Borrowings. The aggregate fair values are calculated based on quoted market prices. For those where quoted market prices are not available, a discounted cash flow model is used based on a current yield curve appropriate for the remaining item to maturity.

Karena sisa periode jatuh tempo untuk pinjaman yang diterima di bawah 1 (satu) tahun sehingga nilai tercatat adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

Since the maturity of borrowings is below 1 (one) year, the carrying amounts is a reasonable approximate offair value.


91

paraf:


98





41. Non Cash Activities

41. Aktivitas yang Tidak Mempengaruhi Arus Kas Informasi pendukung laporan arus kas sehubungan dengan aktivitas arus kas adalah sebagai berikut:

Supplementary information to the statements of cash flow relating to non cash activites are follows:

2014 Rp Penambahan Aset Tetap dari Modal Disetor Lainnya Penambahan Investasi melalui Dividen Saham Reklasifikasi Modal Disetor Lainnya Lainnya Menjadi Modal Saham Reklasifikasi Aset Tetap dari Aset Lain-lain

2013 Rp

27,609,925,000

--

--

105,667,000

--

68,090,080,000

--

9,525,546,394

Additional Fixed Asset from Other Paid in Capital Addition of Investment through Stock Dividends Reclassification of Other Paid in Capital to Capital Stock Reclassification Fixed Asset from Other Asset

42. Supplementary Information

42. Informasi Tambahan Informasi keuangan unit usaha syariah pada untuk tahuntahun yang berakhir 31 Desember 2014 dan 2013, adalah sebagai berikut:

Financial information of sharia business unit for the years ended December 31, 2014 and 2013, are follows:

2014 Rp

2013 Rp

LAPORAN POSISI KEUANGAN ASET Kas

7,017,872,400

5,177,896,600

Cash

Giro pada Bank Indonesia

8,310,754,640

16,718,347,187

Current Accounts with Bank Indonesia

238,438,168

141,472,300

Current Accounts with other banks Third parties - net

Penempatan pada bank lain Pihak ketiga - bersih

121,550,725,538

84,169,906,585

Placements with other banks Third parties - net

Piutang murabahah Pihak berelasi Pihak ketiga Penyisihan kerugian Jumlah Bersih

837,020,000 240,488,857,917 (3,658,324,257) 237,667,553,660

837,020,000 166,081,146,329 (3,480,343,028) 163,437,823,301

Murabahah receivables Related parties Third parties Allowance for losses Total Net

Piutang mudharabah Pihak ketiga Penyisihan kerugian Jumlah Bersih

100,000,000 (100,000,000) --

----

Murabahah receivables Third parties Allowance for losses Total Net

Pinjaman qardh - bersih

1,616,900,998

4,860,750,000

Qard receivables - net

Aset tetap - bersih

3,573,779,773

3,710,772,917

Fixed assets - net

3,050,388,443 383,026,413,620

937,709,487 279,154,678,377

Other assets TOTAL ASSETS

Giro pada bank lain Pihak ketiga - bersih

Aset lainnya JUMLAH ASET


STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION ASSETS

92

paraf:

99




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 2014 Rp

2013 Rp

LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS Liabilitas segera

89,381,811

299,535,616

Obligation due immediately

Bagi hasil yang belum dibagikan

32,053,800

9,489,579

Undistributed revenue sharing

Simpanan Giro wadiah Pihak ketiga Tabungan wadiah Pihak berelasi Pihak ketiga Utang pajak Liabilitas lain-lain JUMLAH LIABILITAS DANA SYIRKAH TEMPORER Dana syirkah temporer dari bukan bank Tabungan mudharabah Pihak berelasi Pihak ketiga Deposito mudharabah Pihak berelasi Pihak ketiga Dana syirkah temporer dari bank Tabungan mudharabah Pihak ketiga Deposito mudharabah Pihak ketiga JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER EKUITAS Saldo laba JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS


LIABILTIES, TEMPORARY SYIRKAH FUND AND EQUITY

1,053,078,486

581,260,368

691,803 5,081,473,303

1,229,568 4,030,975,126

Deposits Wadiah current accounts Third parties Wadiah saving accounts Related parties Third parties

126,256,053

113,410,562

Taxes payable

193,884,189,465 200,267,124,721

126,901,735,657 131,937,636,476

Others liabilities TOTAL LIABILITIES TEMPORARY SYIRKAH FUND

746,642,946 103,752,574,455

1,005,463,277 79,548,466,563

6,545,000,000 45,321,150,000

6,045,000,000 37,689,700,000

15,847,183,494

12,321,462,133

1,000,000,000

1,500,000,000

173,212,550,895

138,110,091,973

9,546,738,004

9,106,949,928

383,026,413,620

279,154,678,377

Non bank temporary syirkah fund Mudharabah saving accounts Related parties Third parties Mudharabah deposits Related parties Third parties Bank temporary syirkah fund Mudharabah saving accounts Third parties Mudharabah deposits Third parties TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUND EQUITY

93

Retained earnings TOTAL LIABILTIES, TEMPORARY SYIRKAH FUND AND EQUITY

paraf:


100




CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Rupiah Penuh) 2014 Rp LAPORAN LABA RUGI Pendapatan operasi utama Hak pihak ketiga atas bagi hasil Pendapatan operasi utama - bersih

2013 Rp STATEMENTS OF INCOME

31,037,080,030 (7,361,928,908) 23,675,151,122

24,956,236,360 (5,987,986,726) 18,968,249,634

Main operational income Third parties on revenue sharing Main operational income - net

682,853,566

1,847,605,065

Other operational income

(1,606,031,922)

(902,614,594)

Allowance for losses of earning assets

(6,619,495,185) (6,707,309,184) (13,326,804,369) 9,425,168,397

(5,509,801,758) (6,045,534,674) (11,555,336,432) 8,357,903,673

Other operational expenses Personel General and administration Total other operational expenses Operating Income

121,569,607 9,546,738,004

749,046,255 9,106,949,928

Non operational income-net Net Income

Pendapatan operasional lainnya Beban penyisihan kerugian aset produktif Beban operasional lainnya Tenaga kerja Umum dan administrasi Jumlah beban operasional lainnya Laba operasional Pendapatan operasional-bersih Laba Bersih

43. New Accounting Standards not Yet Effective for Year 2014

43. Standar Akuntansi Baru yang Belum Berlaku Tahun Buku 2014 Pada bulan November dan Desember 2013, Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia telah menerbitkan beberapa standar akuntansi baru dan revisian yang akan berlaku efektif pada tahun buku yang dimulai 1 Januari 2015. Pada bulan April 2014, telah diterbitkan interpretasi baru yang akan berlaku efektif pada tahun buku yang dimulai 1 Januari 2015. Penerapan dini atas standarstandar tersebut tidak di perkenankan.

In November and December 2013, the Accounting Standards Board of the Indonesian Institute of Accountants has issued a number of new and revised accounting standards that will become effective for the annual period beginning of January 1, 2015. In April 2014, has published a new interpretation that will be effective in the fiscal year beginning January 1, 2015. Early adoption of the above standards is not permitted.

Standar-standar tersebut adalah sebagai berikut: PSAK 65 “Laporan keuangan konsolidasian” PSAK 66 “Pengaturan bersama” PSAK 67 “Pengungkapan kepentingan dalam entitas lain” PSAK 68 “Pengukuran nilai wajar” PSAK 1 (Revisi 2013) “Penyajian laporan keuangan”

The new standards are: SFAS 65 “Consolidated financial statements” SFAS 66 “Joint Arrangements” SFAS 67 “Disclosure of interests in other entities” SFAS 68 “Fair value measurement” SFAS 1 (Revised 2013) “Presentation of financial statement” SFAS 4 (Revised 2013) “Separate financial statements” SFAS 15 (Revised 2013) “Investment in associates and joint ventures” SFAS 24 (Revised 2013) “Employee benefits’ SFAS 46 (Revised 2014) “Accounting for income taxes” SFAS 48 (Revised 2014) “Acconting for impairment of assets” SFAS 50 (Revised 2014) “Financial instruments: Presentation” SFAS 55 (Revised 2014) “Financial instruments: Recognition and Measurement

-

PSAK 4 (Revisi 2013) “Laporan keuangan tersendiri” PSAK 15 (Revisi 2013) “Investasi pada entitas asosiasi dan ventura bersama” PSAK 24 (revisi 2013) “Imbalan kerja” PSAK 46 (Revisi 2014) “Pajak Penghasilan” PSAK 48 (Revisi 2014)” Penurunan Nilai Aset”

-

PSAK 50 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Penyajian”

-

PSAK 55 (Revisi 2014) Pengakuan dan Pengukuran”


“Instrumen

Keuangan: 94

paraf:

101





-

PSAK 60 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Pengungkapan” ISAK 26 (Revisi 2014) “Penilaian Kembali Derivatif Melekat.

Hingga tanggal pengesahan laporan keuangan ini, Bank masih melakukan evaluasi atas dampak potensial dari intepretasi standar serta PSAK baru dan revisian tersebut. 44. Tanggung Jawab dan Otorisasi Penerbitan Laporan Keuangan Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan dan penyajian laporan keuangan yang diotorisasi Direksi untuk terbit pada tanggal 17 Februari 2015.

-

SFAS 60 (Revised 2014) “Financial instruments: Disclosure” IFAS 26 (Revisi 2014) “Revaluation of Embedded Derivatives

As of the authorisation date of this financial statements, the Bank is still evaluating the potential impact of these interpretations and new and revised SFAS. 44.

Responsibilities and Authorize Issuance Financial Statements

Management of the Bank is responsible for the preparation and presentation of the financial statements were authorized by Director for issuance on February 17, 2015.


Laporan Tahunan Annual Report

2014

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT Jl. Pejanggik No 30, Mataram 83126 Nusa Tenggara Barat – Indonesia Telepon : (0370) 636331; Fax : (0370) 623526 www.bankntb.co.id

Laporan Tahunan. Annual Report Komitmen dalam Pelayanan Siap Menyambut Persaingan dalam Masyaraat Ekonomi ASEAN

Recommend Documents