Informatie voor financiële instellingen

Waarborgregeling – Informatie voor financiële instellingen PMV Oude Graanmarkt 63 1000 Brussel Contact: [email protected] tel. +32 (0)2 229 52 30 fax +32 (0)2 229 52 31

Informatie voor financiële instellingen Hoe werkt de Waarborgregeling?

Figuur 1: mechanisme oproep Op voorstel van Waarborgbeheer nv doet de Vlaamse minister van Economie een oproep om te achterhalen welke financiële instellingen belangstelling vertonen om een overheidswaarborg te ontvangen. Aan de instellingen die reageren op de oproep en die voldoen aan de gestelde voorwaarden, wordt een waarborg toegekend. De financiële instellingen die een waarborg ontvangen, worden aangeduid als “waarborghouders”. Elke waarborghouder sluit een raamovereenkomst af met Waarborgbeheer nv. Die raamovereenkomst bevat de gedetailleerde voorwaarden die aan de waarborg verbonden zijn.

12/08/15

1

van 5

Waarborgregeling – Informatie voor financiële instellingen PMV Oude Graanmarkt 63 1000 Brussel Contact: [email protected] tel. +32 (0)2 229 52 30 fax +32 (0)2 229 52 31

Figuur 2: mechanisme waarborgtoekenning Waarborghouders kunnen – binnen de voorwaarden die aan hun waarborg zijn verbonden – tot maximaal 75 % van het kredietbedrag van kmo’s en grote ondernemingen onder toepassing van hun waarborg brengen. Voorwaarde is wel dat deze verbintenissen voortvloeien uit financieringsovereenkomsten die aan de voorwaarden voldoen. Daarvoor betalen zij aan Waarborgbeheer nv een premie in functie van het bedrag en de duurtijd van de waarborg. Per onderneming kunnen ten hoogste 750.000 euro aan verbintenissen onder toepassing van een waarborg worden gebracht. Dat bedrag kan eventueel worden overschreden, tot een maximumbedrag van 1.500.000 euro, na grondig onderzoek door Waarborgbeheer nv en mits goedkeuring van de Vlaamse minister van Economie.

12/08/15

2

van 5

Waarborgregeling – Informatie voor financiële instellingen PMV Oude Graanmarkt 63 1000 Brussel Contact: [email protected] tel. +32 (0)2 229 52 30 fax +32 (0)2 229 52 31

Figuur 3: mechanisme afroep Als een ondernemer kredieten aangaat met tussenkomst van Waarborgbeheer nv en in gebreke blijft, betaalt Waarborgbeheer nv een provisie aan de financiële instelling “waarborghouder” ten belope van het gewaarborgde percentage (maximum 75 %) van het bedrag waarvoor de ondernemer in gebreke blijft. De tussenkomst van Waarborgbeheer nv heeft betrekking op het uitstaande bedrag bij opzegging in hoofdsom. Dit is het theoretisch openstaand kapitaal, vermeerderd met maximaal één jaar achterstallige interesten en achterstallig kapitaal. De waarborghouder blijft verantwoordelijk voor het uitwinnen van de andere waarborgen die de ondernemer heeft geboden voor de financiering in kwestie. De waarborghouder moet die uitgewonnen waarborgen gedeeltelijk doorstorten aan Waarborgbeheer nv.

Waarvoor dient een raamovereenkomst? Een raamovereenkomst is een overeenkomst tussen Waarborgbeheer nv en een financiële instelling die gebruik wenst te maken van de Waarborgregeling. Een raamovereenkomst regelt praktische afspraken over de samenwerking tussen Waarborgbeheer nv en de financiële instelling in het kader van de Waarborgregeling. Dat document geldt als de bezegeling van het partnerschap tussen beide partijen. De wet vereist dat zo een raamovereenkomst wordt gesloten om het Vlaamse Gewest in staat te stellen om aan de financiële instelling in kwestie waarborgen toe te kennen.

12/08/15

3

van 5

Waarborgregeling – Informatie voor financiële instellingen PMV Oude Graanmarkt 63 1000 Brussel Contact: [email protected] tel. +32 (0)2 229 52 30 fax +32 (0)2 229 52 31

Wat is het maximum waarborgbedrag per onderneming? Sinds 1 januari 2008 is de Waarborgregeling onderworpen aan de regels betreffende deminimissteun. Dit betekent dat het totale bedrag aan de-minimissteun dat aan één onderneming wordt verleend niet hoger mag liggen dan 200.000 euro over een periode van drie belastingjaren. Voor ondernemingen die actief zijn in het goederenvervoer over de weg, voor rekening van derden, mag dit niet hoger zijn dan 100.000 euro over een periode van drie belastingjaren. Bovenstaande steunplafonds worden als een subsidiebedrag uitgedrukt. Wanneer steun in een andere vorm dan subsidies wordt verleend, is het steunbedrag het brutosubsidie-equivalent van de steun. Voorbeelden van de-minimissteun zijn: Waarborgregeling, Starteo- of Optimeolening van het Participatiefonds, Budget voor Economisch Advies (BEA), … Voor de Waarborgregeling wordt het brutosubsidie-equivalent als volgt berekend: Brutosubsidie-equivalent = verleend waarborgbedrag x 26,666667 % x duurtijd / 10 Bereken hier het brutosubsidie-equivalent (BSE)

Is staatssteun (groeipremie, ecologiesteun, …) cumuleerbaar met de Waarborgregeling? Als een onderneming staatssteun verkregen heeft voor bepaalde kosten en zij wenst beroep te doen op de Waarborgregeling voor een krediet afgesloten voor de financiering van andere kosten, is cumulatie mogelijk. Indien aan een onderneming zowel de-minimissteun als staatssteun wordt toegekend voor eenzelfde project / dezelfde kosten is cumulatie mogelijk mits de som, verkregen via beide steunmaatregelen (de-minimissteun + staatssteun), beneden bovenvermelde maxima liggen. Kijk onder de titel "Een paar concrete voorbeelden" ook naar Voorbeeld 6: "cumul staatssteun (groeipremie, ecologiesteun, …) / Waarborgregeling"

Kan de Waarborgregeling gecombineerd worden met een lening van het Participatiefonds? De Waarborgregeling en een lening van het Participatiefonds kunnen gecombineerd worden, maar u moet nagaan of bovenvermelde maxima niet overschreden worden. Opgelet: bij het afsluiten van een lening van het Participatiefonds wordt een andere formule gebruikt om het brutosubsidie-equivalent te berekenen: bedrag van de Participatiefondslening x [(referentie-interestvoet (*) – 3 %) + 4 %(**)] = brutosubsidie-equivalent (*) door de Europese Commissie vastgelegd, terug te vinden op volgende site: ec.europa.eu (**) vast percentage voor de achtergestelde lening Kijk onder de titel "Een paar concrete voorbeelden" ook naar Voorbeeld 5: "combinatie Waarborgregeling / lening Participatiefonds"

12/08/15

4

van 5

Waar kunt u meer informatie bekomen? Waarborgregeling – Informatie voor financiële instellingen PMV Oude Graanmarkt 63 1000 Brussel Contact: [email protected] tel. +32 (0)2 229 52 30 fax +32 (0)2 229 52 31

12/08/15

5

Meer informatie over de Waarborgregeling en over de voorwaarden waaraan financiële instellingen moeten voldoen om waarborghouder te worden, kunt u krijgen bij: ParticipatieMaatschappij Vlaanderen Oude Graanmarkt 63 1000 Brussel [email protected]

van 5