Advieswijzer en Dienstverleningsdocument Het Financiële Huis
Wie zijn wij? Het Financiële Huis is een onderneming die bedrijven, ondernemers en particulieren financiële adviezen geeft op de terreinen: - assurantiën - hypotheken - financiële planning - (aanvullend) pensioen Hieruit kan voortvloeien dat Het Financiële Huis haar klanten helpt bij het vinden en afsluiten van verzekeringen. Onze contactgegevens: Postbus 335 4530 AH Terneuzen Telefoon: 0115-750544 E-mail:
[email protected] Website: www.hetfinancielehuis.nl
Wat doen wij? Algemeen Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico’s waar u mee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Dit document is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst met u schriftelijk vast. Uit hoofde van ons werk dienen wij te beschikken over de nodige gegevens van u als klant. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld. Bent u eenmaal klant, dan controleren wij de bij ons afgesloten polis(sen) en de premie(s) die verzekeringsmaatschappijen bij u in rekening brengen. Tijdens de looptijd van de verzekering kunt u uitleg krijgen over uw polis(sen) en eventuele wijzigingen doorgeven op de polis. Mocht u onverhoopt schade ondervinden dan kunt u advies krijgen hoe verder te handelen. Bij het eventueel ontbreken van bepaalde specialistische kennis kunnen wij een beroep doen op derden, die wel over de benodigde specialisatie beschikken. Dit kan al dan niet vooraf met u worden besproken. U kunt hierbij bijvoorbeeld denken aan fiscale adviezen of adviezen over complexe en (bedrijfs)specifieke risico’s. Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze terreinen van dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u hierna aan.
Assurantiën, financiële planning en hypotheekadvisering Wij bemiddelen en adviseren op het gebied van bedrijfsmatige en particuliere risico’s, zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en beleggingsrekeningen) zullen wij altijd eerst uw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in dat wij u vragen gaan stellen over uw (toekomstige) financiële positie. Daarnaast brengen wij uw kennis, ervaring en uw doelstellingen op financieel gebied in kaart en stellen wij uw risicobereidheid vast. Op basis van dit klantprofiel geven wij u dan een passend advies over de financiële producten die u naar onze mening nodig heeft en die op de markt door financiële instellingen (verzekeraars of banken) worden aangeboden. Heeft u een keuze gemaakt dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten. (Aanvullend) pensioenadvisering Onze werkzaamheden op het gebied van (aanvullend) pensioenadvisering houden in dat wij uw totale pakket arbeidsvoorwaarden onderzoeken op mogelijkheden tot verbetering van dat pakket. Indien uitvoerbaar en gewenst wordt het advies gegeven het pakket arbeidsvoorwaarden op een andere manier in te richten. Dit kan resulteren in het uitruilen van arbeidsvoorwaarden op een zodanige wijze dat extra financiële ruimte ontstaat voor het afsluiten van een voor de werkgever kostenneutrale of zelfs kostenbesparende aanvullende pensioenvoorziening voor zijn werknemers. Op deze wijze kunnen wij werkgever en werknemer adviseren bij het vinden en afsluiten van de gewenste (aanvullende) pensioenregeling. Het advies omvat zowel de opbouw van het oudedagspensioen als het treffen van een adequate nabestaandendekking. Indien gewenst kunnen wij een schaduwadministratie bijhouden van uw pensioencontract: wij adviseren werkgevers dit vooral te laten doen wanneer er regelmatig achterstanden in betalingen, rekening courant overzichten etc. ontstaan; m.n. in de kostenbegroting voor het komende jaar (in geval van achterstanden en veel mutaties zoals personeelsverloop, salarisverhogingen) is hier vaak behoefte aan bij ondernemers en/of hun accountant.
Relatie met onze klanten Wat verwachten wij van u? 1. Het is voor u belangrijk om er op toe te zien dat de gegevens die door uw adviseur worden opgevraagd juist zijn. Deze gegevens vormen namelijk de basis voor de totstandkoming van het advies. In eerste instantie verwachten wij daarom van u dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. 2. Wij verwachten dat u wijzigingen m.b.t. verzekerde zaken aan ons of aan de verzekeraar doorgeeft. 3. Wij verwachten van u dat u de ontvangen stukken controleert. 4. Vooral bij telefonisch doorgegeven wijzigingen (maar ook in andere gevallen) kunnen in het communicatietraject fouten of misverstanden sluipen. Bijvoorbeeld: zijn alle gegevens goed overgenomen, klopt de dekking? Als er iets niet duidelijk of onjuist is weergegeven, belt of mailt u ons dan even. Wij zoeken dan een en ander nader uit en zullen eventuele fouten laten corrigeren. Premiebetaling Premiebetaling kan op verschillende wijzen plaatsvinden. Onze algemene regeling is dat premiebetaling rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij geschiedt. Als daar om een of andere reden van afgeweken zou moeten worden, maken wij daarover vooraf een afspraak met u. Beëindiging relatie Tenzij anders overeengekomen (bijvoorbeeld in een specifieke dienstverleningsovereenkomst) heeft u het recht om op elk gewenst moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt de betreffende verzekeringsmaatschappij verzoeken lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen (tenzij anders overeengekomen) om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat uw bestaande verzekeringscontracten (deze zijn immers door u aangegaan met de maatschappij in kwestie) in stand blijven.
Relatie met verzekeraars en andere partijen Wij zijn volledig adviesvrij, dus onafhankelijk. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid alle producten (verzekeringen) van de verzekeraars waar wij een agentschap of subagentschap bij hebben kunnen adviseren. Geen van de aandelen van ons bedrijf is in handen van een verzekeraar of bank. Dat neemt niet weg dat wij niet met alle verzekeraars zaken doen. Bij onze adviezen gaan wij uit van de producten van een bepaalde groep verzekeraars. Het kan zich voordoen dat wij in principe wel producten zouden willen afnemen van bepaalde verzekeraars, maar we er toch voor kiezen om dit niet te doen wanneer die partijen bepaalde kernprocessen onvoldoende op orde hebben. In dat geval bemiddelen wij niet voor die partij, maar houden we de ontwikkelingen c.q. vorderingen uiteraard goed bij. Een lijst met namen van verzekeraars met wie wij zaken doen zenden wij u graag op aanvraag toe. Ook worden zij vermeld op onze website.
Hoe worden wij beloond? Onze dienstverlening is niet gratis. Onze beloning kan op een aantal manieren voldaan worden: 1. Traditioneel advies (productgerelateerd tarief), waarbij wij provisie ontvangen van de bank of de verzekeraar. U betaalt ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling via de premie (bij een verzekering). Ons kantoor ontvangt van de bank of verzekeraar een deel van de premie als productgerelateerd tarief. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is dus afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Wij ontvangen bij het afsluiten van het financiële product gemiddeld 50% van de genoemde bedragen. De resterende 50% ontvangen wij gedurende de looptijd van de overeenkomst. Indien de overeenkomst tijdens de eerste vijf jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij een evenredig deel van het ontvangen bedrag terugbetalen aan de verzekeraar / geldverstrekker. Terugbetaling van dit bedrag is niet verplicht in geval van overlijden of in geval van verkoop van de woning waarop de geldlening betrekking heeft. De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit document informeren wij u voor dergelijke producten over de bandbreedte waarbinnen de minimale en maximale hoogte van de beloning valt. Onderstaand vindt u een overzicht van deze bandbreedtes per productcategorie. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren aan diensten dat wij hebben verleend. Wij informeren u, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons in bijlage 1 opgegeven bandbreedte dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor aan u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u ook hierover vooraf. Tabel 1: vergoeding aan ons kantoor bij een maandelijkse premiebetaling of koopsom (vermogensopbouw) Uitgangspunt: gemiddelde beloning en gemiddelde tijdsbesteding bij een premie van EUR 200,00 per maand en een looptijd van 25 jaar. Product Beleggingsverzekering Levensverzekering Lijfrente Uitvaart Overlijdensrisico
Kosten van onze dienstverlening (Eur) minimum maximum 2000 3000 2000 3000 2000 3000 450 600 450 750
Geschat aantal uren dienstverlening* minimum maximum 10 20 10 20 10 20 3 4 3 5
Tabel 2: vergoeding aan ons kantoor bij een hypotheekproduct (maandlast) Uitgangspunt: gemiddelde beloning en gemiddelde tijdsbesteding bij een hypotheek van EUR 200.000,00. Product Beleggingshypotheek Spaarhypotheek Bankspaarproduct Bankbeleggingsproduct Hypothecair krediet Aflossingsvrij Annuïtair Lineair
Kosten van onze dienstverlening (Eur) minimum maximum 2000 3000 2000 3000 1500 2000 1500 2000 750 1500 750 1500 750 1500 750 1500
Geschat aantal uren dienstverlening* minimum maximum 20 35 20 35 20 35 20 35 15 20 15 20 15 20 15 20
*: in het aantal geschatte uren is niet alleen de benodigde tijd voor het advies- en afsluittraject vermeld, maar hierin is ook begrepen het aantal geschatte uren voor het nazorgtraject gedurende de gehele looptijd.
2. Het zogenaamde ‘feeless commission’- principe, d.w.z. dat u een bepaald uurtarief betaalt indien de werkzaamheden de provisie overstijgen. Andersom betaalt u geen tarief wanneer de werkzaamheden binnen de marges van de provisie blijven.
3. Betaald advies, hetgeen betekent dat wij onze diensten leveren tegen een vast uurtarief. Hierbij wordt alle provisie ingebouwd of aan de klant geretourneerd. Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan gelden hiervoor per functie de onderstaande uurtarieven: - senior adviseur particulieren / pensioenadviseur: EUR 125,00 per uur exclusief btw - administratief medewerker: EUR 75,00 per uur exclusief btw Voorafgaand aan het adviestraject spreken wij met u het aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening. Standaard gaan wij uit van de traditionele advisering. Het eerste gesprek (intake) is altijd gratis, ongeacht de beloningsvorm. Onze kwaliteit / Toezichthouder AFM Op basis van de Wet Financiële Dienstverlening (01-01-2006) hebben wij een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Deze registratie is een wettelijke verplichting om te kunnen bemiddelen op de hiervoor genoemde vakgebieden. De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs, en waarborgt hierdoor mede de kwaliteit van het advies. Ons AFM vergunningnummer is 12039790, terug te vinden op de website www.afm.nl onder “register”, onder de naam Het Financiële Huis. Ons kantoor is tevens ingeschreven bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Ook zijn wij in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Klachten / Bereikbaarheid Als u een klacht heeft over onze werkwijze in het algemeen, over gebrekkige informatie of over de wijze van onze dienstverlening, dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij binnen 2 werkdagen contact met u op. Alle klachten worden door de directie behandeld. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening: Postbus 93257 2509 AG Den Haag tel. 0900-3552248 e-mail:
[email protected] Website: www.kifid.nl Desgewenst kunt u zich ook tot de burgerlijke rechter wenden.
Onze bereikbaarheid: wij zijn op werkdagen van 09.00 uur tot 17.00 uur geopend. Als wij niet (direct) bereikbaar zijn kunt u de aanwijzingen van onze antwoordservice volgen.
(Volgnummer 2011-01, opgesteld te Terneuzen, februari 2011)
