Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu:
CZ .1.07/1.5.00/34.0410
Číslo šablony:
62 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti
Název materiálu:
Pojišťovnictví
Ročník:
3. ročník, 4. ročník
Identifikace materiálu:
HLI_62_14_pojišťovnictví
Jméno autora:
Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Šárka Hlinovská
Předmět:
Ekonomika
Tématický celek:
Pojišťovnictví
Anotace:
Přehled pojišťění, charakteristika povinného a dobrovolného pojištění, důležité body pojistné smlouvy, příklady formulářů. Možné využití pří výkladu ve třetím ročníku a opakování ve čtvrtém ročníku.
Datum:
17. listopadu 2012
Pojišťovnictví zákonné a komerční pojištění Autor: Ing. Šárka Hlinovská, Gymnázium a SOŠ Rokycany
Pojišťovnictví Pojišťovnictví můžeme charakterizovat jako specifický obor řešící minimalizaci rizik ekonomických i neekonomických činností člověka.
Členění pojišťovnictví povinné (zákonné) pojištění dobrovolné (komerční) pojištění
Povinné pojištění Zákonem je uložena firmám a osobám povinnost účastnit se vymezeného druhu pojištění.
Povinné pojištění Sleduje se zajištění sociálních jistot lidí a zabezpečení proti škodám způsobeným jinými osobami při provozu motorových vozidel.
Povinné pojištění zákonné sociální pojištění osob zákonné zdravotní pojištění osob zákonné pojištění odpovědnosti za škodu z provozu motorového vozidla zákonné pojištění pracovních úrazů a nemocí z povolání zaměstnanců
Povinné pojištění zákonné sociální pojištění osob správcem tohoto pojištění je státní instituce Správa sociálního zabezpečení. Z tohoto pojištění jsou vypláceny nemocenské dávky, důchody a podpory v nezaměstnanosti
Povinné pojištění zákonné zdravotní pojištění osob dle zákona o zdravotním pojištění jde o druhé největší pojištění. Spravují jej zdravotní pojišťovny. Z vybraného pojistného se platí lékařům jejich práce a léky
Povinné pojištění zákonné pojištění odpovědnosti za škodu z provozu motorového vozidla poskytují ho vybrané největší pojišťovny, které mají udělenou licenci
Povinné pojištění zákonné pojištění pracovních úrazů a nemocí z povolání zaměstnanců toto pojištění jsou od roku 1993 povinni uzavírat zaměstnavatelé pro své zaměstnance u jedné z komerčních pojišťoven – České pojišťovny nebo Kooperativy
Povinné pojištění Tato pojištění jsou koncipována tak, aby zajistila v případě pojistné události plnění na nejnižší sociální únosné hranici. Pokud má klient zájem pojistit se na vyšší plnění (vyšší nemocenské dávky, vyšší důchod atd.) může si vybrat z nabídky komerčních pojišťoven (viz dobrovolné pojištění).
Komerční pojištění není povinné a je uzavíráno na komerční bázi. Klient, který má zájem pojistit se proti určitým rizikům, si vybírá některý z produktů z pestré nabídky komerčních pojišťoven
Komerční pojištění pojištění osob penzijní připojištění komplexní autopojištění pojištění majetků občanů cestovní pojištění a asistenční služby pojištění podnikatelů a průmyslu
Komerční pojištění Ne všechny pojišťovny poskytují celé spektrum služeb. Řada z nich se specializuje na určitý druh pojištění.
Komerční pojištění osob životní pojištění investiční důchodové pojištění důchodové pojištění pojištění dětí a mládeže pojištění ušlého výdělku pojištění pobytu v nemocnici pojištění dlouhodobé péče pojištění stomatologické péče pojištění závažných onemocnění
Komerční pojištění – komplexní auto pojištění pojištění za škodu způsobenou provozem vozidla základní havarijní pojištěním doplňková havarijní pojištění pojištění skel vozidla pojištění zavazadel ve vozidle pojištění pro případ nákladů za nájem náhradního vozidla úrazové pojištění osob ve vozidle
Komerční pojištění majetku pojištění domácnosti pojištění nemovitosti pojištění odpovědnosti za škodu pojištění rekreačních plavidel pojištění záruky
Životní a neživotní pojištění Životní pojištění jsou pojištění osob, která zahrnují pojištění pro případ smrti, dožití se určitého věku nebo obě dohromady. Pojištění bývá někdy rozšiřováno o další druhy krytí rizik (nemoc, úraz, invalidita).
Životní pojištění může buď pouze krýt riziko, nebo zároveň sloužit i jako jedna z forem spoření.
Životní pojištění rizikové životní pojištění v tomto případě je klient pouze pojištěn investiční životní pojištění – představuje kombinaci pojištění a zároveň spoření (investování). Zaplacené úhrady se připisují na účet klienta. Z účtu se strhne částka pojistného a zbylá část se investuje do podílových fondů. Klient si může vybrat, kam budou prostředky vloženy.
Životní pojištění Nastane-li pojistná událost, vyplácí se: v případě smrti buď aktuální hodnota investovaných prostředků nebo předem garantovaná výše pojistného plnění (podle pojistné smlouvy) v případě dožití stanoveného věku aktuální hodnota investovaných prostředků
Životní pojištění kapitálové životní pojištění – opět je kombinací pojištění a investování. V tomto případě pojišťovna garantuje minimální vyplacenou částku a klient neovlivňuje, jak budou prostředky investovány.
Životní pojištění Samostatně nebo jako připojištění k životnímu pojištění se sjednává úrazové pojištění. Kryje riziko, když se pojištěný zraní a dojde k přechodnému či trvalému poškození zdraví či smrti pojištěného.
Životní pojištění Základním problémem životního pojištění je výrazně omezená možnost vybírat naspořenou částku. Některé pojišťovny umožňují tuto částku vybírat pouze 2krát ročně apod. Konkrétní podmínky je třeba zjistit v konkrétní pojistné smlouvě.
Neživotní pojištění Mezi obvyklá pojištění patří: pojištění domácnosti – hradí škody na věcech, kterou jsou součástí budovy, jako nábytek, elektronika, cennosti. pojištění nemovitosti – hradí případné škody na samotné nemovitosti, jako je byt, dům, chalupa, garáž, nikoli však škody na věcech, které jsou do budovy vneseny – např. nábytek.
Neživotní pojištění Pojišťovna uhradí max. tolik, kolik činila hodnota majetku. Tuto hodnotu musíme udat při sjednávání smlouvy, v případě nemovitostí je určuje znalec. Základní varianty tohoto pojištění kryjí rizika škod, které jsou způsobeny požárem, zatékající vodou, úderem blesku, krádeží vloupáním a vichřicí.
V praxi se můžeme setkat s pojištěním za škody z běžného občanského života (při sportu) a s pojištěním odpovědnosti za škody způsobené výkonem povolání (škody, které neúmyslně způsobí zaměstnanec svému zaměstnavateli.
Zajišťovna Specifická instituce, která pojišťuje rizika pojišťoven (pojišťovna pro pojišťovny). Musí být kapitálově silná, proto na našem trhu působí především zahraniční zajišťovny.
Pojistná smlouva Výluky – uvádějí na co konkrétně se pojištění nevztahuje. Např. u živelného pojištění nebývá v základním rozsahu pojištění proti povodni, bouřlivému větru atd.
Pojistná smlouva Spoluúčast - pojišťovna částku při určité škodě nehradí. Např. u havarijního pojištění, abychom si při řízení počínali opatrněji.
Pojistná smlouva Bonus – těm, kteří nemají žádnou pojistnou událost, poskytují pojišťovny slevu z pojistného. Např. u havarijního pojištění. Může být využíván jako prostředek podpory prodeje.
Pojistná smlouva Malus - přirážka k pojistnému těm, kteří mají mnoho pojistných nároků.
Ukázky formulářů k vyplnění pro pojišťovnu - Kooperativa http://www.formstudio.cz/formulare/zmen y/nh_09KoopNahrZtratyVyd_dif.pdf
Zdroj Švarcová, J. a kol. Ekonomie – stručný přehled, 2010/2011, Zlín, CEED 2010. ISBN 978-80-87301-00-5 Ing. Klínský, Petr; Ing. Chromá, Danuše a kol. Ekonomika, Ekonomická a finanční gramotnost pro střední školy. Praha: Nakladatelství EDUKO, 2011. ISBN 978-8087204-41-2 Ing. Brabec, Jiří a kol. Finanční gramotnost srozumitelně a bez překážek. Plzeň: Nakladatelství ABC Finančního vzdělávání, 2012. ISBN 978-80-9050570-4
