2 0 1 3 M A A R T 1 N U M M E R 9 J A A R G A N G
1
‘Gedragscode op hoger niveau inschieten’
FFP reist mee met BNR Geldwagen
FFP stelt operationeel manager aan
2013 F F P
M a g a z i n e
i s
e e n
u i t g a v e
v a n
d e
F e d e r a t i e
v a n
‘De essentie duidelijk maken, is tachtig procent van het adviestraject’ F i n a n c i e e l
P l a n n e r s
I N H O U D C O L O F O N
FFP Magazine is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] Website: www.vffp.nl
6
PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat 84 6512 EZ Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email:
[email protected] Website: www.oostdam-partners.nl
10
‘Vrouwen bewuster maken van geld’
‘Gedragscode op hoger niveau inschieten’
17 FFP reist mee met BNR Geldwagen
VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de Vereniging FFP. De Vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.
24
21
FFP stelt operationeel manager aan
‘De essentie duidelijk maken, is 80% van het adviestraject’
E n
25 FFP-lid Greet Vernooij Financieel planner 2013
ve r d e r :
Column: Zeggen wat je doet, en doen wat je zegt! Financiële planning in de arena van de (echt)scheiding Mededelingen Agenda Bezoekcijfers nemen sterk toe op Vooruitkijken.nl Een vooruitblik met de FFP Vooruitkijker Project Leerdoelen FFP 2.0 op koers ˛ Kaya en Arjen Schepen versterken bestuur Vereniging FFP Fatma Koser
F F P
M a g a z i n e
3
m a a r t
2 0 1 3
5 13 18 20 22 25 26 27
CO L U M N De ‘crisis’ in de financiële sector duurt maar voort. Nee, nu doel ik niet op de nationalisatie van SNS Reaal of de slechte resultaten van andere financiële instellingen, maar op het aanhoudend onder vuur nemen van de reputatie van de sector als geheel. Het bashen van financiële aanbieders én adviseurs is ’hot’, getuige de voortdurende stemmingmakerij door media, politici, consumentenorganisaties en andere stakeholders. Alsof de financiële sector geen goed meer kan doen.Wat mij betreft mag de financiële sector nu wel eens worden ontdaan van dit negatieve stempel.
Zeggen wat je doet,
ste tijd dat het bashen plaats maakt voor het op waarde
EN wat DOEN je zegt!
komt, wat mij betreft, in de eerste plaats tot uiting in een
schatten van deze marktinitiatieven? Deze mentaliteitsverandering in de financiële sector grote mate van betrokkenheid en verantwoordelijkheid bij het financiële wel en wee van de klant. De waarde van een langdurige klantrelatie staat steeds meer voorop in het denken en doen van zowel aanbieder als adviseur. Zeggen wat je doet en doen wat je zegt, is de kernwaarde die de klant raakt in het hart, en daarom in toenemende mate met verve wordt omarmd door de sector. De FFP vervult daarin al jaren een voorbeeldfunctie en gaat stug
Herstel van de financiële sector is immers uitsluitend
door die kernwaarde uit te dragen.
mogelijk door herstel van het vertrouwen van de consu-
In de tweede plaats is er een toenemende bewustwording
ment in de financiële sector. Dat zou de primaire zorg
in de financiële sector dat een goede reputatie uiteindelijk
moeten zijn van de bedrijfstak zelf, maar ook in hoge
winstgevender is dan het resultaat onderaan de streep op
mate van Haagse politici, toezichthouders en consumen-
korte termijn. Met name bij de lancering van nieuwe
tenorganisaties. Natuurlijk wil en kan ik niet voorbij gaan
diensten en/of producten wordt nu veel zorgvuldiger over-
aan het verleden, waarin financiële instellingen zich vaak
wogen of een dienst of product daadwerkelijk in het belang
nadrukkelijk hebben laten leiden door hun portemonnee
van de klant is. Als dat niet zo is, wordt het product niet op
in plaats van hun principes - met alle gevolgen voor hun
de markt gebracht, teneinde imagoschade te voorkomen.
klanten. Maar toch is het de hoogste tijd voor het reset-
Beter ten halve gekeerd, dan ten hele gedwaald.
ten van deze negatieve beeldvorming.
Een derde en laatste kenmerk is dat van voorzichtigheid.
In plaats van voortdurend kritiek uit te blij-
Het handelen van aanbieders en adviseurs wordt steeds
ven oefenen op wat er nog niet goed gaat
vaker gekenmerkt door grote zorgvuldigheid in de besluit-
- hoe feitelijk juist ook - moet er niet uit
vorming. Er zijn (dure) lessen geleerd uit het verleden en
het oog worden verloren dat de
die ervaringskennis maakt aanbieders terughoudender
financiële sector inmiddels alles uit
in het uitbrengen van risicovolle producten en diensten.
de kast haalt om door te pakken op de
Geen omzetgedreven avontuurtjes meer ten koste van de
ingeslagen weg van fundamentele
klant, en dat is zoals het hoort.
verandering in mentaliteit, cultuur en
Dat alles toont mijns inziens aan, dat het voor het over-
gedrag. En daar past geen negatieve
grote deel van de financiële sector werkelijk menens is om
houding bij waarin de bedrijfstak uit-
schoon schip te maken en definitief af te rekenen met het
sluitend én aanhoudend wordt gecon-
verleden.Voorzichtiger opererende aanbieders en financieel
fronteerd met het verleden. Op alle fronten
adviseurs met liefde voor hun vak en de klant,die zich willen
werken beroepsorganisaties als de FFP, maar
onderscheiden door deskundigheid,vaardigheid,integriteit
ook aanbieders en adviseurs aan initiatieven
en (maatschappelijke) verantwoordelijkheid, moeten kun-
om de branche van binnenuit beter te
nen rekenen op een meer positieve grondhouding, met
maken. Wat te denken van marktpartijen die
name vanuit de Haagse politiek. In plaats van het verleden
het klantbelang principieel tot speerpuntbe-
na te blijven dragen, zou de financiële sector op adhesie
leid hebben verheven en zich serieus
en krachtige steun moeten kunnen rekenen voor wat er
toeleggen op transparant werken,
nu gebeurt. Ik besluit daarom met een oproep: ‘Den
(o.m. beloning), het maken van
Haag’, toezichthouders en consumentenorganisaties, pak
betere producten, en het financi-
deze handschoen op!
eel wegwijs maken van consu-
F F P
menten? Wordt dit alles ook nog
Marc van Poeteren
opgemerkt? Is het niet de hoog-
Voorzitter Vereniging FFP
M a g a z i n e
5
m a a r t
2 0 1 3
I N T E R V I E W
D r s . Pa s c a l e S c h y n s F F P va n B a n k e n i e r s w o m e n - t o - w o m e n f i n a n c i a l p l a n n i n g :
‘Vrouwen
BEWUSTER maken van geld’ Bankeniers, women-to-women financial planning, vierde vorige maand haar tweede verjaardag. Ondernemer en gecertificeerd financieel planner Pascale Schyns vertelt over de belevenissen van die eerste twee jaar, de andere benadering van vrouwen waar het geldzaken betreft en haar zorgen om de veelal beperkte belangstelling die zij voor hun financiële huishouding tonen.“Vrouwen denken anders over geld dan mannen, maar moeten zich daarvan wel bewust worden.”
Na haar studie internationale economie in Tilburg werkte
klanten - en dus voor mij - de toegevoegde waarde van
Pascale Schyns onder meer bij ING bank en ASR Neder-
financiële dienstverlening. Mijn klanten, daar deed ik het
land als accountmanager zakelijk, manager securitisaties
voor. Maar wil je tegenwoordig een accountmanager
en senior portefeuillemanager. In haar laatste functie bij
krijgen bij een bank, dan moet je zeer vermogend zijn.
Fortis ASR maakte zij deel uit van de projectgroep die de
Voor ‘gewone klanten’ is alles gestandaardiseerd en kom
verzekeringstak van ABN AMRO onderzocht. Daarna
je met je vragen meestal bij een call center terecht.”
besloot ze haar dienstverlening op haar eigen manier aan de vrouw te brengen. Zo werd Bankeniers geboren en in
Haar plan werkte echter niet zoals ze had gehoopt.“Tja, ik
februari 2011 ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.
stuurde een rekening voor mijn diensten en bij de bank is het gratis, hè? Maar ik had nog een andere inschattings-
Menselijke component
fout gemaakt. Ik kreeg niet alleen de uitdagende dingen
“Eigenlijk was het idee achter Bankeniers om het oude,
op mijn bureau, maar ook vragen van ondernemers over
vertrouwde accountmanagement nieuw leven in te blazen”,
betalingsverkeer en zo. Dat was niet wat ik wilde, ik zocht
vertelt Pascale Schyns. "De menselijke component is voor
een combinatie van financiële planning en zakelijk advies.”
F F P
M a g a z i n e
6
m a a r t
2 0 1 3
F F P
M a g a z i n e
7
m a a r t
2 0 1 3
I N T E R V I E W
vaak bezig met heel andere zaken, zoals de gevolgen voor de kinderen. Een echtscheiding is voor haar allereerst een enorme emotionele aanslag. Daarna spelen de financiën pas een rol.” Juiste vragen stellen “Niet alleen vrouwen, maar ook advocaten in echtscheidingsprocedures kunnen meestal niet precies inschatten of het financiële voorstel helemaal goed is.Vaak loopt het daar ook vast. De vraag is trouwens niet alleen ‘wat kan hij betalen?’ maar ook ‘wat is de behoefte van zijn (ex-) vrouw?’ Op zo’n moment moet er dus iemand zijn met verstand van zaken die de accountant kritisch benadert en de juiste vragen stelt. Daar komt dus de financieel planner om de hoek kijken, mede omdat het geld dat uiteindelijk naar de ex-echtgenote gaat ook weer een bestemming moet krijgen.” “De dame in kwestie is nog steeds een klant van Bankeniers. Na haar scheiding heb ik haar geholpen met het verkopen van haar effectenportefeuille en bij de financiering van haar nieuwe woning. Ik ben met haar meegegaan naar de tussenpersoon en later naar de notaris toen het huis werd gepasseerd. Verder had ze behoefte aan een financieel plan. Ze wil namelijk negentig worden en tot die tijd regelmatig op vakantie kunnen gaan. Maar er moet ook wat overblijven voor de kinderen als ze er straks niet meer is...” “Het allerbelangrijkste in mijn werk is dat ik vrouwen altijd onafhankelijk kan adviseren. Ik ben geen verkoper van ‘producten’ zoals bij een bank of verzekeringskantoor. Ik inventariseer en analyseer de situatie voor mijn klant en help hen keuzes te maken.” Nabestaandenplanning
Zo bleek nabestaandenplanning voor vrouwen een logische Financiële planning voor vrouwen
volgende stap. "Het overlijden van de levenspartner is net
“Net in die periode werd ik benaderd door een bevriende
zo ingrijpend als een scheiding, zowel emotioneel als
advocate. ‘Ik heb een klant die achter in de zestig is en
financieel. Maar voor vrouwen geldt -meer nog dan in het
gaat scheiden van haar man’, vertelde zij.‘Zou jij haar wil-
geval van een echtscheiding- dat je al voor het overlijden
len begeleiden waar het de financiën betreft?’ Natuurlijk
plaatsvindt bij ze bekend moet zijn. Als er iets gebeurt,
zei ik ‘ja’en zo werd één aspect van de dienstverlening van
moeten ze meteen aan jou denken en direct contact kun-
Bankeniers geboren: financiële planning voor vrouwen die
nen opnemen.”
met een echtscheiding worden geconfronteerd.” “Onlangs heb ik iemand leren kennen die partner is bij Van het een kwam het ander. Er kwamen meer klanten in
een organisatie die zogenaamde LevensDossiers op-
vergelijkbare situaties en dus meer contacten met meer
maakt en assisteert bij het afwikkelen van nalatenschap-
advocaten. “Eigenlijk is het een specifieke niche die ik be-
pen. Zij kan dus zowel bij leven als na een overlijden wor-
dien.Vrijwel elke man die ondernemer is en gaat scheiden,
den ingeschakeld en helpt bij veel praktische zaken. Maar
stapt in eerste instantie naar zijn accountant en komt
ze is geen financieel planner. Wij vullen elkaar dus goed
daarna met een financieel voorstel. Maar zijn vrouw is
aan met onze dienstverlening.”
F F P
M a g a z i n e
8
m a a r t
2 0 1 3
“Mijn praktijk is echter niet alleen adviseren op ‘onaangename’ momenten. Met mijn klanten bouw ik graag een langjarige relatie op en adviseer ze ook op ‘kleine’ financiële momenten door het jaar heen of verzorg hun jaarlijkse belastingaangifte. Ik doe dit vaak in de vorm van een abonnement, waar vrouwen voor een overzichtelijk jaarlijks bedrag mij gedurende het hele jaar kunnen benaderen met hun vragen.” Bewustwording creëren Door haar ervaringen van de afgelopen jaren maakt Pascale Schyns zich zorgen over de beperkte interesse die vrouwen van goed verdienende echtgenoten tonen voor hun financiële positie.“Dat is vooral dom, omdat ze daardoor op slechts één paard wedden. Ze staan er geen moment bij stil dat er maar iets hoeft te gebeuren waardoor hun vertrouwde leven niet meer vanzelfsprekend is. Dat kan een echtscheiding zijn, een overlijden of een situatie waardoor de echtgenoot geen inkomen meer heeft.” Vrouwen zouden beter moeten weten hoe ze ervoor staan en de consequenties van zulke scenario’s moeten beseffen, vindt ze.“Maar hoe creëer je die bewustwording? Dat is in de praktijk niet zo eenvoudig. Ik ben actief lid van de tennisvereniging in Laren, waar veel vrouwen uit mijn doelgroep rondlopen, maar als ik een avondje organiseer over geldzaken, dan krijg ik weinig tot geen aanmeldingen. Dus moet je een andere tactiek volgen om met deze vrouwen in contact te komen.” Daarom besloot ze het anders aan te pakken. Rond koffie-tijd benaderde zij de aanwezige dames in groepjes van maximaal vier.“Ik bood ze een kopje koffie aan en vroeg na de kennismaking wie de financiële zaken bij hen thuis deed. Aansluitend vroeg ik hen of ze enig idee hadden wat de gevolgen zouden zijn als er iets onvoorziens zou gebeuren. De reacties liepen uiteen, maar iedereen gaf wel eerlijk antwoord. Sommigen hadden hun zaken op orde, anderen zijn door het praatje aan het denken gezet en namen mijn informatiekaarten, die ik als promotiemateriaal gebruik, graag mee.” “Ik hoop dat die aanpak op termijn vruchten zal afwerpen. Niet alleen voor mijn eigen praktijk, maar juist omdat het zo belangrijk is voor henzelf. Maar het doorbreken van bestaande patronen kost tijd en je weet nooit precies wat je wanneer zult oogsten...”
F F P
M a g a z i n e
9
m a a r t
2 0 1 3
I N T E R V I E W
P r o f. m r . F e r d i n a n d G r a p p e r h a u s o v e r z e l f r e g u l e r i n g :
‘Gedragscode op
HOGER niveau inschieten’
Na de bankensector heeft ook
In navolging van de banken heeft het Verbond van Ver-
de verzekeringsbranche sinds
zekeraars in december 2010 een eigen code voor de sector opgesteld onder de naam Governance Principes Verze-
twee jaar een eigen gedrags-
keraars, die in april 2011 is onderschreven door Zorgver-
code. De naleving ervan wordt
zekeraars Nederland en de Federatie van Onderlinge Verzekeraars. Governance Principes Verzekeraars be-
bewaakt door de onafhanke-
schrijft een aantal grondslagen op het gebied van gover-
lijke monitoring commissie
nance, risicomanagement, audit, beloningsbeleid en klantbelangen en lijkt daarmee inhoudelijk sterk op de
Governance Principes Verzeke-
Code Banken. In de monitoring commissie nemen naast Grapperhaus Hein Albeda, Sybilla Dekker, Jan Helderman
raars, die door het ministerie van Financiën in september 2011 is ingesteld. Eind vorig
en Ingrid Visscher zitting. Als adviseur is Ieke van den Burg, de voorzitter van de Stichting Toetsing Verzekeraars,
jaar publiceerde de commissie haar rapportage over de
aan de commissie verbonden.
naleving van de ‘Code Verzekeraars’. Voorzitter Als padvinders erop uit
Ferdinand Grapperhaus vertelt over de werkwijze van
“Nadat de commissie was benoemd, zijn wij er direct als
de commissie, de veranderingen die inmiddels zicht-
padvinders op uitgetrokken”, vertelt Ferdinand Grapperhaus. “We hebben veel bijeenkomsten georganiseerd en
baar zijn geworden en over het belang van zelfregu-
laten organiseren door de koepels zelf. Zeker in het begin
lering op basis van een gedragscode. “Het begin is er,
klonk er de nodige bezorgdheid vanuit de sector. ‘We
maar het consumentenvertrouwen blijft broos en dus heeft de sector nog veel te doen.”
F F P
M a g a z i n e
moeten zoveel naar de AFM en DNB verantwoorden en nu krijgen we dit er nog bij.’ Maar wij hebben ze ervan overtuigd dat dit een goede en nuttige exercitie was.”
10
m a a r t
2 0 1 3
F F P
M a g a z i n e
11
m a a r t
2 0 1 3
I N T E R V I E W
Om het belang van de code bij alle medewerkers van de
Zelfregulering op hoger niveau
koepels te verankeren, zijn op verschillende niveaus mee-
“Er moet nog veel veranderen, willen verzekeraars het
tings georganiseerd. Grapperhaus: “Denk daarbij bij-
vertrouwen van consumenten echt weten terug te winnen
voorbeeld aan bijeenkomsten voor de afdelingen risk en
en te behouden”, vervolgt Grapperhaus. “Daarom is een
compliance, maar ook voor directies, bestuurders en com-
breed gedragen gedragscode zo belangrijk. Zelfregulering
missarissen. Dat het noodzakelijk is om te veranderen
moet op een hoger niveau worden ingeschoten, de wet-
moet van hoog tot laag worden begrepen, wil je van men-
gever moet een overkoepelende code neerzetten. De sec-
sen kunnen verwachten dat ze deze gedachte dragen en
tor kan het op dit moment nog niet af met alleen de
uitdragen.”
eigen codes, we moeten echt naar een meta-niveau.”
Klantbelang Centraal
“De koepels gaan daar wat tweeslachtig mee om en heb-
Een belangrijk onderdeel van de code is Klantbelang
ben de focus soms te veel op de eigen organisatie en te
Centraal (KBC). De cruciale thema’s hierbinnen zijn cultuur-
weinig op de sector als geheel. ‘We hebben al zo veel
omslag, klachtenafhandeling en informatievoorziening/
gedaan’, hoor je dan. Maar ze ontkomen niet aan extra
communicatie. In 2012 zijn er over KBC drie rondetafel-
inspanningen. Consumentenvertrouwen heeft alles met
bijeenkomsten georganiseerd waar verzekeraars presen-
emotie te maken, dus kun je beter te veel doen dan te
taties hebben gegeven over hun best practices.
weinig.”
Klantbelang gaat veel verder dan klantgericht werken.
Overigens betekent dit niet dat eigen codes niet goed
Het moet de zorgplicht van de verzekeraars verankeren in
zouden zijn. “Sterker nog, in ons advies nemen wij op dat
de bedrijfscultuur. “Sommige verzekeraars gaan daarbij
de koepels daarnaar zouden moeten verwijzen in de
zo ver dat zij hun missie onder de loep nemen en des-
nieuwe versie. Dat de FFP al jaren een eigen gedragscode
noods herformuleren”, weet Grapperhaus. “Anderen heb-
heeft, is een uitstekend principe.”
ben de klant tot hun belangrijkste stakeholder benoemd en steeds meer maatschappijen redeneren niet langer
Of de FFP door haar werkwijze voor de troepen vooruit-
vanuit producten maar vanuit life events. Dat zijn stuk
loopt, kan en wil Grapperhaus niet bevestigen.“Veel FFP-
voor stuk goede ontwikkelingen.”
leden passen immers niet in het model van een -middelgrote- verzekeraar. Daarbij acht ik het belang van een code op meta-
Het laatste betekent overigens niet dat verzekeringsmaatschappijen meer in het werkge-
niveau te hoog. Misschien is het
bied van de gecertificeerd financieel planner
een goed idee om samen met
terecht komen. Verzekeraars blijven in eerste
andere partijen op te trekken
instantie verzekeren. Juist het gebruik van
en van elkaar te leren. Maar
dezelfde termen kan positief werken en
daar gaat de commissie niet
helpen bij de bewustwording van de consu-
over, dat zullen de partijen zelf
ment.
moeten initiëren.”
Over Ferdinand Grapperhaus
Paper Klantbelang Centraal
Ferdinand Grapperhaus combineert zijn
Naar aanleiding van de drie rondetafel-
werk als advocaat en partner bij Allen
bijeenkomsten over Klantbelang Cen-
& Overy met een hoogleraarschap
traal heeft de commissie ter inspi-
Europees arbeidsrecht aan de
ratie een paper opgesteld om de
Universiteit van Maastricht.
discussie over dit onderwerp te
Daarnaast is hij kroon-
bevorderen.
lid van de Sociaal Economische Raad en sinds
Deze is te downloaden via
september 2011 voorzit-
www.mcverzekeraars.nl/
ter van de Monitoring
wp-content/uploads/2011/
Commissie Governance
11/MCV-paper-KBC-DEF.pdf
Principes Verzekeraars.
F F P
M a g a z i n e
12
m a a r t
2 0 1 3
In elke uitgave van FFP Magazine dragen leden van de FFP-kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aan. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP-leden op uiteenlopend gebied. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de Kennisgroep Huwelijksvermogens- en Erfrecht.
UIT DE PRAKTIJK
Financiële planning in
DE ARENA van de (echt)scheiding
Volgens het CBS-indexcijfer voor huwelijksontbindingen
aantal verkopers blijft bij verkoop met een restschuld zit-
door echtscheiding, bedraagt het percentage echtschei-
ten. In meer dan de helft van gevallen is sprake van min of meer gedwongen verkoop, ten gevolge van het beëindigen
dingen in 2011 36,5%, hetgeen neerkomt op gemiddeld 9,5
van een partnerrelatie.
echtscheidingen per duizend echtparen. Een gemiddeld
Het valt niet te ontkennen dat de combinatie van bovengenoemde factoren een groot maatschappelijk probleem
huwelijk duurde 14,5 jaar. Met name sinds de jaren zeven-
is. Waar (echt)paren, ondanks de slechte relatie, vroeger
tig is het percentage scheidingen sterk toegenomen.
nog bij elkaar bleven omwille van de kinderen, lijkt het huis nu de belangrijkste reden waardoor zij fysiek niet
Het percentage samenwoners dat uit elkaar gaat, is niet
kunnen scheiden.
geregistreerd, maar naar verwachting nog hoger. Scheiding tussen emotie en ratio Voorafgaand aan het besluit om te gaan scheiden, is er Het grootste vermogensbestanddeel in de te verdelen
vaak al heel wat water door de Rijn gestroomd. Een aantal
boedel is veelal de eigen woning. Onlangs heeft het CBS
stellen zoekt eerst emotionele hulp bij het oplossen van
bekendgemaakt dat de huizenprijzen in ons land
problemen in de vorm van relatietherapie of mediation,
gemiddeld sterker zijn gedaald dan in de rest van de
c.q. bemiddeling in de geschillen, in de hoop de relatie als-
Europese Unie, met een piek in januari 2013. Ook waren
nog te kunnen behouden. Meerdere onderzoeken heb-
de verkochte woningen bijna 10% goedkoper in vergelij-
ben echter uitgewezen dat bijna 50% van de behandelde
king met de prijzen in januari 2012. Het aantal verkochte
(echt)paren alsnog uit elkaar gaat. Wellicht dat relatie-
verhuizen in januari 2013 is flink gedaald ten opzichte van
therapie scheiden zelfs bevordert, omdat de partners niet
december 2012. Er wisselden slechts 6.260 huizen van
alleen met elkaar, maar ook met zichzelf en hun wensen
eigenaar, een daling van 64% ten opzichte van december
en behoeften worden geconfronteerd.
2012. Ongetwijfeld spelen bij deze extreme dalingen de
Wanneer echter het definitieve besluit is genomen om te
nieuwe hypotheekregels een belangrijke rol.
gaan scheiden, dan gaat men voor de juridische, finan-
Tot de mondiale kredietcrisis in 2008 zijn de huizenprij-
ciële en fiscale afwikkeling te rade bij een scheidingsbe-
zen gestegen en waren de banken zeer scheutig met het
middelaar, advocaat, scheidingsnotaris, financieel planner
verstrekken van kredieten. Hypotheken tot 125 of 135%
of scheidingsmediator. Deze beroepsgroepen benaderen
Kennisgroep Huwelijks-
van de executiewaarde waren niet ongebruikelijk, evenals
de uitvoering van de echtscheiding grotendeels vanuit de
vermogens- en Erfrecht
een leencapaciteit (LTI) van 5 tot 6 maal het inkomen en
ratio van cijfers, geldende regels en kennis, zoveel moge-
Erna Knipscheer FFP,
grotendeels aflossingsvrije hypotheken. Met de gevolgen
lijk rekening houdend met de wensen en financiële
Lifedesign4u
hiervan worden we nu geconfronteerd: een oplopend
mogelijkheden van hun cliënten.
F F P
M a g a z i n e
13
m a a r t
2 0 1 3
U I T
D E
P R A K T I J K
Terwijl de echtscheiding voor de betrokken
regeld en ten gevolge van de echtscheiding
partners daar niet aan mee wil werken, is het
partners een onlosmakelijke mix is van emo-
genoodzaakt zou kunnen worden om zijn
ook mogelijk dat er eenzijdig scheiding wordt
tie en ratio, zijn de vakgebieden van voorge-
bedrijf te verkopen?
aangevraagd en tevens een verzoek ingediend wordt voor voorlopige voorzieningen.
noemde hulpverleners van elkaar gescheiden door een breed niemandsland. De therapeut
Normaliter heeft het de voorkeur om eerst
Op korte termijn kan men dan verder met
heeft veelal geen verstand van financiële,
het convenant plus eventueel ouderplan op
het dagelijkse leven. Op een later moment zal
fiscale en juridische zaken. En de zakelijke
te maken en dit alles bij te voegen bij de in-
dan verder onderhandeld of geprocedeerd
adviseur houdt zich bij voorkeur niet bezig
diening van het verzoek tot echtscheiding bij
moeten worden over de uiteindelijke afwik-
met diepgaande emotionele begeleiding van
de rechtbank. Door opneming van het conve-
keling van de scheiding.
zijn cliënt, en beschikt op dit gebied evenmin
nant in de rechterlijke beschikking worden
over de benodigde professie.
de in het convenant opgenomen afspraken
In complexere financiële situaties probeer ik
De huidige economische omstandigheden
tussen de indieners voor executie vatbaar.
zoveel mogelijk zaken er uit te filteren waarover al overstemming is bereikt, en deze ver-
en de dilemma's waarmee ik in mijn adviespraktijk wordt geconfronteerd, hebben mij
In het geval van een complexe situatie gaat
volgens feitelijk af te wikkelen, in plaats van
doen inzien dat een gecertificeerd financieel
mijn voorkeur uit naar een andere aanpak om
dit uit te stellen tot het moment waarop het
planner andere persoonlijke vaardigheden
te voorkomen dat de afwikkeling in een im-
convenant wordt ondertekend. Zo kunnen
nodig heeft, naast de reeds aanwezige com-
passe belandt en partijen er niet meer uitko-
saldi van spaar- en beleggersrekeningen vaak
municatieve vaardigheden en onontbeerlijke
men. Wanneer er minderjarige kinderen in
eenvoudig worden verdeeld, evenals de in-
kennis en inzicht in het vakgebied van finan-
het spel zijn, dient er in elk geval een ouder-
boedel en de auto('s). In het convenant worden
ciële planning. Zelf heb ik daartoe gedurende
schapsplan opgemaakt te worden. Voordat
deze zaken dan nog globaal vermeld, maar
twee jaar diverse therapeutische opleidingen
de onderhandelingen starten over de finan-
hoeven verder niet meer uitgebreid gespeci-
gevolgd, vele boeken over dit onderwerp heb
ciÎn, is het aan te bevelen om eerst dit ouder-
ficeerd te worden. Het resultaat is dat de
gelezen en de nodige praktijkervaring opge-
schapsplan op te maken, waarin de zorg- en
cliënt beter overzicht heeft over wat nog
daan. Dat heeft ertoe geleid dat ik, naast het
omgangsregelingen voor de kinderen worden
besproken moet worden, maar ook duidelijk-
lidmaatschap van de Vereniging FFP, ook ben
vastgelegd. Door het ouderschapsplan eerst
heid en zekerheid krijgt over zaken die con-
aangesloten als paramedisch natuurgenees-
af te handelen en gescheiden te houden van
creet zijn afgehandeld. Dit komt de onder-
kundig therapeut bij de BATC, een beroepsor-
het convenant, wordt zoveel mogelijk voor-
handelingen en verdere afwikkeling vaak ten
ganisatie voor therapeuten in de natuurge-
komen dat de kinderen een speelbal worden
goede. Ook wordt voorkomen dat er straks
richte zorg.
bij de latere onderhandelingen over materiële
een mooi convenant ligt, maar partijen niet
zaken.
meewerken aan de feitelijke afwikkeling van de gemaakte afspraken. Of dat de feitelijke
Financieel ‘onmogelijke’ scheidingen Er zijn talloze redenen te noemen waarom
Mocht blijken dat de opmaak van het conve-
afwikkeling niet mogelijk is, omdat bijvoor-
een echtscheiding financieel onmogelijk
nant en/of de financiële afwikkeling van de
beeld de benodigde financiering voor de over-
lijkt, dan wel vergaande consequenties heeft
scheiding langere tijd in beslag zal nemen,
name van de woning niet wordt verstrekt.
voor één of beide partners. Dalende verkoop-
dan kan het verzoek tot echtscheiding al eer-
opbrengsten van de eigen woning, hoge af-
der worden ingediend bij de rechtbank, mits
Emotioneel ‘onmogelijke’ scheidingen
lossingsvrije hypotheken, overkreditering en
ouders overeenstemming hebben bereikt over
Echtscheiding is meer dan uitsluitend het
de verscherpte hypotheekregels zijn al ge-
het ouderschapsplan. Het convenant en de
verdelen van de materiële zaken die mensen
noemd. Ook eventueel aanwezige gemeen-
feitelijke afwikkeling van de financiële zaken
met elkaar delen. Beide partners moeten
schappelijke bezittingen moeten worden ver-
kunnen dan op een later moment plaatsvin-
bereid zijn om elkaar echt los te laten en als
deeld, evenals het aanwezige gezinsinkomen.
den. Partners benoemen vooraf samen een
personen te gaan zien die geheel vrij en
En dat terwijl de totale lasten omhoog gaan,
advocaat of notaris, dan wel laten deze aan-
onafhankelijk, los van elkaar, een nieuwe toe-
omdat er nu twee aparte huishoudingen en
wijzen door de rechtbank die straks de boedel-
komst tegemoet gaan. De ‘vertrekkende’
dus dubbele woonlasten komen.
verdeling gaat uitvoeren. Tevens kunnen dan
partner is vaak al een heel eind verder in dit
voorlopige voorzieningen worden aangevraagd
proces, dan de partner die met de scheidings-
Ook financiële problemen kunnen de oor-
voor onder meer het gebruik van de echte-
wens van de ander wordt geconfronteerd. In
zaak zijn van de definitieve breuk. Partners
lijke woning en een voorlopige partner- en
veel gevallen wil of kan de ‘achterblijvende’
kunnen dan wel afspraken maken over het
kinderalimentatie worden vastgesteld.
partner de scheiding emotioneel niet accepteren. Er heerst grote angst of onzekerheid
toedelen van de schulden, maar het is maar de vraag of de geldverstrekker bereid is hier-
In een ideale situatie dienen de partners ge-
over de financiële toekomst, verdriet, boos-
aan mee te werken. En wat te denken van de
zamenlijk het verzoek tot echtscheiding in bij
heid, rouw of gevoelens van haat en jaloezie
ondernemer die zijn zaken niet goed had ge-
de rechtbank. Maar wanneer één van beide
wanneer de partner al een nieuwe relatie
F F P
M a g a z i n e
14
m a a r t
2 0 1 3
heeft. Voor de kinderen is echtscheiding vaak een traumatische ervaring, zeker als ze betrokken worden in de conflicten van de ouders. Wanneer emoties regeren in de afwikkeling van de echtscheiding dan is het lastig, zo niet onmogelijk, om tot goede afspraken tussen partners te komen. Zeker in huidige economische tijden, waarin de feitelijke financiële afwikkeling ook nog eens complexer is geworden, wordt dit effect nog duidelijker zichtbaar. Door het inzetten van therapeutische werkvormen uit counseling/psychotherapie, kunnen partners tijdens de scheiding worden begeleid om, ondanks de emoties en de strijd, toch nog respect voor elkaar op te brengen en samen tot goede afspraken te komen. Voordelen financiële planning en emotionele coaching De eerste winst die een financieel planner kan boeken ten opzichte van andere adviseurs is het volgen van een opleiding op het therapeutische vlak en deze kennis en werkwijze daadwerkelijk te integreren in zijn adviespraktijk. Verder ook is het van belang dat de planner leert om zichzelf te zijn en als mens zich verder ontwikkelt. In eerste instantie kan
en juridische zaken, en begeleidt partners of
dit confronterend zijn, maar later heeft de
cliënten individueel bij het maken van keuzes
ladder bevonden en voorheen gewaardeerde
planner daar veel plezier en gemak van in de
en de daadwerkelijke uitvoering daarvan,
relaties waren van de private banker of de
omgang met mensen, en boekt hij meer be-
rekening houdend met het geheel van hun
financieel planner.
vredigende resultaten in zijn adviespraktijk.
materiële omstandigheden, emoties, levensdoelen, keuzes en gedachten.
De wereld van de financiële dienstverlening
Een tweede voordeel is, dat de financieel plan-
Dit is een geheel andere werkwijze dan we
is afgelopen jaren flink veranderd. Van het
ner op een congruente en holistische wijze
tot nu toe gewend zijn te doen in de financiële
adviseren en verkopen van producten zijn we
leert te coachen, zodanig dat er een financieel
dienstverlening, waar een adviseur de feiten
gegroeid naar zorgvuldig en passend advise-
plan uitrolt dat werkelijk ten dienste staat
inventariseert en analyseert, en vervolgens
ren. Doordat ik in mijn adviespraktijk werd
van de door de cliënt gewenste levensom-
een bepaalde oplossing zal adviseren.
geconfronteerd met mensen in problematische schuldsituaties, of bijvoorbeeld een bur-
standigheden. Het doel is dan niet meer het afwikkelen van de echtscheiding, maar het
Veel (financieel) adviseurs hebben vaak moeite
nout doordat ze zichzelf financieel helemaal
leiden van de cliënt(en) uit diens ongewenste
met deze werkwijze. Echter, door financiële
klem hadden gezet, begon mijn zoektocht
situatie naar omstandigheden die men zich
planning en emotionele coaching in het al-
naar de persoonlijke en communicatieve
wenst. Dat zal in veel gevallen resulteren in
gemeen te combineren, kan er praktisch uit-
vaardigheden die ik als financieel adviseur
het afwikkelen van de echtscheiding, maar
komst worden geboden in allerlei situaties
nodig zou hebben om deze mensen op pro-
wellicht ook niet. De therapeut mag geen
die financieel ‘vast’lijken te zitten.In de huidige
fessionele wijze uit hun financieel benarde
invloed uitoefenen op dit proces. De cliënt
economische tijden worden we steeds vaker
situatie te kunnen loodsen.
bepaalt waar de weg naar toe gaat, weet
geconfronteerd met cliënten die in ernstige
De persoonlijke ervaringen en inzichten die
welke problemen voor hem of haar van be-
financiële en emotionele problemen terecht
ik hierbij als mens heb opgedaan, wil ik door
slissende betekenis zijn en welke ervaringen
zijn gekomen en waarvoor in eerste instantie
middel van dit artikel graag met u delen, in
diep begraven liggen.
geen praktische (totaal)oplossing voorhanden
de hoop dat het u mag inspireren zelf op uw
Als financieel planner reist u mee en geeft
is. Hierdoor zijn velen getroffen die zich eerst
eigen creatieve wijze invulling te geven aan
onderweg inzicht en overzicht in financiële
aan de bovenkant van de sociaaleconomische
ons fantastische vak als financieel planner.
F F P
M a g a z i n e
15
m a a r t
2 0 1 3
Instituut voor Financiële Kennisontwikkeling (IFK) Adviseur Zilveren Golf® PE FFP
E-workshop Flex BV
Opleidingen op maat
Nederland staat de komende decennia voor een enorme uitdaging: de vergrijzing. Daarom organiseren wij als eerste opleidingsinstituut in Nederland de opleiding Adviseur Zilveren Golf®. Een unieke opleiding voor de adviseur die regelmatig met 50plussers te maken gaat krijgen. Daarnaast brengen we, met een speciaal concept, de Adviseur Zilveren Golf® onder de aandacht van de klant. Er komen bijzondere onderwerpen aan de orde,zoals late pensioenopbouw, (leven)testamenten, emigratie, zorg en dementie. Start op 23 mei 2013 in Vianen.
Zicht op de fiscale en juridische wijzigingen door invoering van de Flex-BV per 1 oktober 2012.
Medewerkers hebben soms een stukje extra opleiding nodig waarin uw eigen beleid,producten en diensten worden betrokken. Bouw samen met het IFK aan een opleiding voor: een korte bij- en omscholing; de introductie van nieuwe producten en diensten; de integratie van vaardigheden; de behandeling van actualiteiten; waarbij IFK de mogelijkheid biedt tot het verzorgen van: syllabi; klassikaal onderwijs met of zonder docent; blended learning; e-learning. Meer informatie? Mail naar
[email protected]
Het IFK is al meer dan vijftien jaar een onafhankelijke dienstverlenende organisatie, die inzicht geeft en objectieve informatie verstrekt.
E- workshop Actualiteiten eigen woning Alle nieuwe spelregels rond hypotheekrente in beeld! Bestel via de webwinkel op www.ifk.nl
Nieuwe data PE FFP 2013 PE FFP Topclass www.persoonlijkefinancien.nl PE FFP Regulier www.ifk.nl
Lees verder op www.zilverengolf.nl
B e l vo o r m e e r i n fo r m a t i e : 0 1 0 - 4 5 3 2 1 7 1 , o f k i j k o p w w w. i f k . n l
Bel 024 - 324 3250 of mail adver
[email protected] F F P
M a g a z i n e
16
m a a r t
2 0 1 3
N I E U W S
FFP reist mee met
BNR GELDWAGEN Business News Radio (BNR) organiseerde onlangs de Personal Finance Week. Onderdeel daarvan was de Geldwagen, die door Nederland toerde en elke dag één locatie in Nederland aandeed. Tijdens de uitzending van de Geldwagen informeerde presentator Paul van Liempt luisteraars over financiële zaken rond de eigen woning, oude dag, schulden en gezinskosten.
FFP-leden Diana
Leden van de FFP waren in de Geldwagen
Dutilh (Dutilh Advies)
aanwezig om vragen van luisteraars te be-
en Theo Peppink (Lancyr
antwoorden. De Geldwagen maakte stops in
Hoogenraad) in actie
Rotterdam, Leeuwarden, Den Haag, Amster-
tijdens de uitzending
dam en Utrecht. Tijdens deze week vond ook
van de BNR Geldwagen
het Personal Finance Debat plaats. Ook bij
in Den Haag
deze bijeenkomst waren zeven leden van de Vereniging FFP aanwezig om vragen van
Foto’s: Manon Vonk
luisteraars te beantwoorden.
F F P
M a g a z i n e
17
m a a r t
2 0 1 3
M E D E D E L I N G E N
MEDEDE Factuur contributie 2013
lidmaatschap voor het jaar 2014 dient der-
Wijzigingen daarop kunnen per e-mail van-
De factuur voor de contributie 2013 is als
halve uiterlijk 1 november 2013 te worden
uit PER worden doorgegeven: via de link ‘wij-
gebruikelijk begin februari 2013 door de
gedaan. Een opzegging kan alleen schriftelijk
zigen NAW’ (automatische aanmaak van een
Vereniging FFP verzonden naar het adres
worden gedaan aan het secretariaat, bij
e-mail naar het FFP-secretariaat).
(privé of zakelijk), dat de planner heeft opge-
voorkeur per fax of e-mailbericht.
geven aan het secretariaat. In de contributie
Voor digitale post wordt het door de planner opgegeven e-mailadres gebruikt (let
is opgenomen de afdracht aan de stichting
Jaaropgave PE-punten 2012 via PER;
op dat bij gebruik van een zakelijk e-mail-
voor het gebruik van het logo en de titel FFP,
sluitingsdatum
adres dit aan u persoonlijk kan worden
de inschrijving in het register e.d.
De jaaropgave PE 2012 (met puntenverdeling
Het contributiebedrag voor 2013 bedraagt
en jaarafsluiting) kan via het PER-systeem
g 352,00 excl. BTW (= g 425,92 incl. BTW).
worden gedaan vanaf 1 januari 2013. De slui-
ceerd financieel planners (FFP-leden)
gericht).
De zakelijke adresgegevens van gecertifi-
tingsdatum is 31 maart 2013.
worden (ter controle van de certificering
Opzegging certificering stichting
Website: PER: https://per.ffp.nl
door derden/consumenten) gepubliceerd
resp. lidmaatschap vereniging.
Bij vragen:zie Helpfunctie:‘Handleiding’en
op de website van de FFP: www.ffp.nl
‘Hulp bij het invullen van de jaaropgave’.
(onder ‘certificering controleren’).
Een FFP-lid kan de inschrijving in het register van de stichting opzeggen tegen het einde
Indien een cursus of een deelname aan
van een maand met een opzegtermijn van
een cursus van een planner niet is aange-
Aanvang PE-plicht voor nieuwe (aspirant)
tenminste één maand; de contributie aan de
meld in PER, gelieve hierover eerst na-
FFP-leden; PE-gegevens in PER
vereniging blijft dan verschuldigd tot het
vraag te doen bij de onderwijsinstelling
De verplichting tot permanente educatie
die de cursus heeft verzorgd.
vangt aan op de eerste januari van het jaar,
einde van het kalenderjaar. Opzegging van de inschrijving in het FFP-
Check tevens uw NAW-gegevens (zie hierna).
volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE
register leidt tot beëindiging van zowel de certificering, als het (aspirant) lidmaatschap
N.B. Eind februari 2013 hadden ca. 1.950 FFP-
artikel B.1.2). Indien een examen in 2012 met
van de Vereniging FFP. Met deze beëindiging
leden de jaaropgave PE 2012 afgeslo-
goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-ver-
vervalt tevens de gebondenheid aan de
ten; het totale aantal FFP PE-plichtigen
plichting derhalve vanaf januari 2013 (ook
Gedragscode FFP en het recht op gebruik van
voor 2012 is ca. 3.460.
indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt).
het logo en de titel FFP. Opzegging van het lidmaatschap van de ver-
Adresgegevens controleren; digitale post;
Alle FFP PE-gegevens (cursussen, puntentoe-
eniging door het lid kan tegen het einde van
zakelijk adres op website
kenning, deelnames etc) worden met mede-
het verenigingsjaar, met inachtneming van
Elke (aspirant) gecertificeerde financieel
werking van de geaccrediteerde onderwijsin-
een opzegtermijn van twee maanden. Met
planner kan zijn/ haar adresgegevens (zoals
stellingen aangemeld en vastgelegd in het
de opzegging van het verenigingslidmaat-
die bekend zijn bij het secretariaat) controle-
PER-systeem: deze Permanente Educatie
schap wordt ook de certificering bij de
ren via PER (https://per.ffp.nl; inloggen; knop
Registratie is opgenomen op een beveiligde
stichting beëindigd. De opzegging van het
‘NAW-gegevens’).
website (https://per.ffp.nl) en voor bevoeg-
F F P
M a g a z i n e
18
m a a r t
2 0 1 3
LINGEN den toegankelijk met daarvoor verstrekte
lingsregeling (bij de introductie van de Wet
de toekenning van de FFP PE-punten, een
inloggegevens.
financieel toezicht: Wft) en de tijdelijke
kopie van de Wft PE-certificaten m.b.t. deze
erkenning van het FFP-examen.
4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat te
FFP PE-onderwijs en – punten: presentie-
In die situaties was het FFP-diploma geldig
worden gezonden. De punten worden dan
lijsten tekenen; FFP-registernummer
voor 4 Wft modules: Basis, Leven, Consumptief
bij de individuele gegevens in het PER-
Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccre-
Krediet en Hypothecair Krediet. Voor nadere
systeem geadministreerd in het jaar waarin
diteerde onderwijsinstellingen vooraf (en tij-
informatie hierover zie FFP Magazine van
de laatste Wft PE-module is doorlopen.
dig) te worden aangemeld in het PER-
september 2008 (pag. 22 e.v.). De digitale
Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door
systeem voor het toekennen van FFP PE-pun-
versie van FFP Magazine is gepubliceerd op
opleidingsinstituten die zijn erkend door het
ten en een PE-code (alleen dan is er sprake
de website (www.ffp.nl/ Home, onder Direct
College Deskundigheid Financiële Dienstver-
van FFP PE-onderwijs). Na afloop van een
naar).
lening (CDFD); voor nadere informatie wordt
aldus aangemelde cursus voert de onder-
verwezen naar de website: www.cdfd.nl.
wijsinstelling de deelnames van de planners
Om de Wft-geldigheid van een dergelijk FFP-
per aangemelde cursus in met behulp van
diploma resp. deze 4 Wft-modules te behou-
FFP PE-punten voor PE van RB (NFB/ CB)
het FFP-registernummer.
den moet periodiek worden voldaan aan de
Gezien de nauwe samenhang met de PE van
PE-eisen van de Wft.
het Register Belastingadviseurs (voorheen de
Voor elke FFP PE-plichtige die deelneemt aan
Voor de Wft worden de PE-eisen per periode
Nederlandse Federatie Belastingadviseurs
het FFP PE-onderwijs en daarvoor FFP PE-
(18 maanden) bepaald en afhankelijk van de
(NFB) en het College Belastingadviseurs
punten wil is derhalve van belang:
inhoud van deze programma’s, kent de FFP
(CB)), worden FFP PE-punten toegekend
hieraan FFP PE-punten toe.
indien voldaan is aan de PE van het RB.
het FFP-registernummer én de geboorte-
Deze puntentoekenning is als volgt:
Indien is voldaan aan de verplichte perma-
datum vermelden bij de eigen naam.
1e tranche
nente educatie van het RB, dan worden per
de presentielijsten tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van een cursusdag;
(periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009):
PE-jaar 9 FFP PE-punten toegekend voor het
FAQ’s; veel voorkomende vragen
3 ICB-punten;
vakgebied Belastingen (BEL). Daarvan kan de
Op de website zijn FAQ’s opgenomen m.b.t.
2e tranche
FFP-lid 3 PE-punten gebruiken voor het ‘ver-
het FFP-examen resp. de PE resp. het FFP-
(periode 27-12-2009 tot 27-06-2011):
plichte vakgebied’ Belastingen (BEL) en 6 PE-
register/lidmaatschap.
2 ICB-punten;
punten voor het ‘vrij besteedbaar deel’ (mini-
3e tranche
maal vereist: 6 punten). Voor toekenning
Wft en FFP; gescheiden PE-stelsels
(periode 1 juli 2011 – 31 december 2013):
dient de FFP-lid (tevens RB’er, CB’er) een kopie
Het FFP-diploma is (afhankelijk van de
2 ICB-punten.
van de PE-verklaring van het RB aan het
datum van het behalen van het FFP-examen)
Indien een planner heeft voldaan aan het
secretariaat te zenden, waaruit blijkt dat in
geldig voor Wet financieel toezicht (Wft). Dit
doorlopen van de PE van de Wft voor de
het betreffende PE-jaar is voldaan aan de
is gebaseerd op de zogenaamde Gelijkstel-
voornoemde 4 Wft-modules, dan dient voor
permanente educatie van het RB.
F F P
M a g a z i n e
19
m a a r t
2 0 1 3
M E D E D E L I N G E N / AG E N DA
Examendata 2013 en 2014 (FFP 1.0/ herkansingen);
De leden van de FFP zullen in de komende periode gefaseerd worden
sluitingsdata inschrijving
geïnformeerd over de wijzigingen in de FFP-leerdoelen en de gevolgen
De examendata zijn: Vrijdag 14 juni 2013;
die het heeft voor hun toekomstige PE-verplichtingen. sluitingsdatum inschrijving: 10 mei 2013:
I.v.m. Hemelvaartsdag is het secretariaat op 10 mei 2013
Resultaten FFP-examen 14 december 2012
gesloten. Alle (originele getekende) aanmeldingen die op maandag 13 mei 2013 om 9.00 uur zijn ontvangen, worden dan
MC
nog in behandeling genomen zonder extra kosten/ toeslag. Vrijdag 13 december 2013; sluitingsdatum: 8 november 2013. Vrijdag 13 juni 2014;
sluitingsdatum: 9 mei 2014.
Aantal
Geslaagd
Percentage
Diploma
MC (beide onderdelen)
296*
101
34,1%
--
MC (herkansers; casus reeds behaald)
92
40
43,5%
40
MC totaal
388
141
36,3%
--
Vrijdag 12 december 2014; sluitingsdatum: 7 november 2014.
Aantal Geslaagd Percentage Diploma
Van oude naar nieuwe leerdoelen FFP
Casus
In deze editie van FFP Magazine kunt u lezen over de voortgang van het project FFP-leerdoelen 2.0. De nieuwe opzet van de leerdoelen in kennis, vaardigheden en competenties heeft ook consequenties voor de wijze van examinering en het systeem van permanente educatie
Aantal
Geslaagd
Percentage
Diploma
Casus (beide onderdelen)
292**
128
43,8%
--
Casus (herkansers; mc reeds behaald)
36
21
58,3%
21
Casus totaal
328
149
45,4%
-
Aantal
Geslaagd
Percentage
Diploma
MC & Casus in 1 keer
296**
64
21,6%
64
Totaal aantal kandidaten; geslaagd met diploma
424
125
29,5%
125
(PE). Er komen op termijn nieuwe examens en nieuwe vormen van PE. De bedoeling is dat de nieuwe examens (dus op basis van de nieuwe leerdoelen FFP 2.0) vanaf begin 2014 kunnen worden afgenomen.Wat betekent dit voor huidige en toekomstige examenkandidaten en de
To ta a l
leden van de FFP? We zetten het hieronder op een rij: Examens op basis van huidige FFP-leerdoelen (FFP 1.0)
Nieuwe examenkandidaten die het volledige FFP-examen willen doen op basis van de huidige leerdoelen FFP 1.0 hebben hiervoor nog
*) incl. 1 FFP-lid tbv PE-punten
twee mogelijkheden: namelijk juni 2013 en december 2013 (natuurlijk
**) excl. 4 kandidaten niet deel genomen aan Casus examen + incl. 1 FFP-lid tbv PE-punten
staan deze examens ook open voor herkansers van eerdere examens).
AG E N DA
Vanaf 1 januari 2014 staat het examen FFP 1.0 alleen nog open voor de herkansers van één van de twee examenonderdelen (nl. het
2 0 1 3
Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode maart t/m mei 2013. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.
multiple choice-onderdeel of het casus-onderdeel). Hiervoor zijn nog twee mogelijkheden, namelijk in juni 2014 en december 2014.
Maart 13 maart
Examens op basis van de nieuwe FFP-leerdoelen (FFP 2.0)
Examens nieuwe stijl op basis van de nieuwe FFP-leerdoelen (2.0) 21 maart 21 maart
kunnen naar verwachting aldus vanaf begin 2014 worden aangeboden. Vanaf 1 januari 2015 is het alleen nog mogelijk om examens op basis van de nieuwe leerdoelen FFP 2.0 af te leggen. Nadere
Commissie Examenzaken Baarn Bestuur VRFA - Utrecht Besturen VFFP + SC FFP Utrecht
16.00 – 19.00 uur
Commissie Marktordening & Vakontwikkeling - Baarn Commissie Marketing - Baarn Commissie Permanente Educatie - Baarn Ledenraad VFFP - Baarn Besturen VFFP + SC FFP - Baarn
15.30 – 18.00 uur
17.00 – 17.30 uur 17.30 – 20.00 uur
berichtgeving hierover volgt zo spoedig mogelijk nadat over de April 10 april
nieuwe examenopzet definitief besloten is. Overgangsprogramma FFP 1.0 naar FFP 2.0 voor leden van de FFP
19 april 22 april
Met name door de toevoeging van vaardigheden en competenties in de nieuwe FFP-leerdoelen zijn de huidige leden van de FFP niet automatisch gekwalificeerd voor FFP 2.0. Hiervoor zal in samen-
25 april 25 april
werking met opleidingsinstituten een overgangsprogramma wor-
09.30 – 11.30 uur 14.00 uur 15.00 – 17.00 uur 17.00 – 20.00 uur
den ontwikkeld, dat vanaf 1 januari 2014 aan de leden zal worden Mei 8 of 15 mei
aangeboden, waarschijnlijk in combinatie met het nieuwe PE-programma 2014. De doelstelling van de FFP is om de overgang voor de leden zo efficiënt mogelijk te laten verlopen. Alle leden van de
30 mei
FFP die ingeschreven zijn in het FFP-register per 31 december 2013
Commissie Examenzaken Baarn Algemene Ledenvergadering Locatie n.t.b.
volgen vanaf 2014 een gecombineerd PE/overgangsprogramma.
F F P
M a g a z i n e
20
m a a r t
2 0 1 3
16.00 – 19.00 uur 14.00 – 17.00 uur
Het profiel van Auke Gijsbertse FFP
Wie het curriculum vitae van Auke Gijsbertse in chronologische volgorde leest, heeft niet direct het carrièrepatroon van een gecertificeerd financieel planner op het netvlies. Zo werd hij al op zijn zestiende manager van heavy metalband Attila,werkte hij bij Kodak en was hij controller.Maar sinds 2004 is hij in dienst van Bielderman Koetsier in Barneveld, waar hij inmiddels vennoot is.
‘De essentie duidelijk maken, is
ment en bieden hiervoor oplossingen aan.
TACHTIG PROCENT
ductbemiddeling te doen. Dat is niet alleen
Het is een bewuste keuze om ook aan pro-
van het adviestraject’
praktisch voor onze klanten, maar voorkomt dat een andere uitvoerder onze aanbevelingen net iets anders interpreteert, met het risico dat er toch hiaten ontstaan.”
“Ik ben altijd al een eigenwijs mannetje ge-
mij. Ik miste het contact met mensen en ben
Creativiteit, diplomatie
weest”, lacht Auke Gijsbertse bij het ophalen
toen op zoek gegaan naar een carrière waar-
en doorzettingsvermogen
van die herinneringen.“Ik wilde mijn toekomst
in ik cijfers en mensen met elkaar kon com-
“Moeilijke dingen eenvoudig uitleggen, is
zelf inrichten en was best brutaal. Omdat ik
bineren. Daarom besloot ik om Assurantie-A
een belangrijk onderdeel van mijn vak. Maar
altijd goed ben geweest in het opzetten en
te doen en de overstap te maken naar de
moeilijke dingen zijn niet voor niets moeilijk!
regelen van zaken, was het op mijn zestiende
financiële dienstverlening.”
Dus moet je de essentie eruit halen en die
logisch om manager van Attila te worden.”
duiden, zodat de klant begrijpt wat het in “Van het een kwam het ander. Toen ik het
zijn geval betekent. Als je dat voor elkaar
“Ik heb in die tijd veel geleerd. Over zaken
diploma Assurantie-A had gehaald, dacht ik:
krijgt, heb je het adviestraject al voor tachtig
doen, hoe je de dingen voor elkaar kunt krij-
‘Ik ben nu toch bezig, laat ik maar direct
procent doorlopen.”
gen, wat publiciteit inhoudt en vooral hoe
doorgaan voor mijn hypotheekpapieren.’
je met mensen moet omgaan. Je kunt die
Weer een paar jaar later vond ik dat er nog
“Mijn toegevoegde waarde is dat ik altijd
theorie natuurlijk uit een boekje halen, maar
zoveel meer te weten was, dat ik de opleiding
naar oplossingen zoek die zowel bij de klant
volgens mij leer je veel meer in de praktijk. De
voor gecertificeerd financieel planner ging
als de situatie passen. En dat ik doorzet als
meeste hardrockers zeggen alles recht voor
volgen. Daarvan heb ik nooit spijt gehad.
dat lastig uitvoerbaar blijkt. Alleen zo stel je
z’n raap. Die ervaring helpt mij nu nog steeds
Niet alleen ligt het kennisniveau op een
het klantbelang echt voorop. Maar dat vergt
als ik tegenover eigenzinnige klanten zit. Ook
hoog peil, je wordt ook gestimuleerd om
wel creativiteit, diplomatie en doorzettings-
in mijn rol als gastdocent bij het project
alles wat je doet en adviseert goed te onder-
vermogen.”
GgLDwijs profiteer ik ervan, want jongeren
bouwen. Dat leidt tot de kwaliteit die extra
laten zich niet zomaar iets wijsmaken en zijn
waarde geeft aan het keurmerk.”
“Weet je wat grappig is?”, besluit hij.“Aan het einde van mijn lagere schooltijd moest ik een
vaak erg direct.” Als gecertificeerd financieel planner bij
beroepsinteressetest maken. Tot mijn grote
Financiële wereld
Bielderman Koetsier Assurantie Adviseurs
verbazing rolde daaruit de aanbeveling voor
Toen Gijsbertse zich realiseerde dat hij iets
werkt Auke Gijsbertse veel voor ondernemers.
een beroep dat zich richtte op hulp, zorg en
met cijfers had, werd hij in eerste instantie
“Wij zijn een allround kantoor en hebben alle
begeleiding van mensen. Ik kon daar toen
assistent controller.“Maar in die functie vond
Wft-vergunningen in huis, maar onze hoofd-
helemaal niets mee. Maar met de wijsheid
ik toch niet wat ik zocht”, vertelt hij. “Cijfers
activiteiten richten zich op ondernemers en
van vandaag denk ik dat die test er niet zover
zijn leuk, maar alleen cijfers was niets voor
bedrijven. We doen veel aan risicomanage-
naast zat...”
F F P
M a g a z i n e
21
m a a r t
2 0 1 3
I N T E R N E T
C o m b i n at i e ‘ h y p o t h e e k ’ e n ‘ 2 0 1 3 ’ m e e st g e b r u i k t d o o r zo e k e n d e c o n s u m e n t e n
Bezoekcijfers nemen
STERK TOE op Vooruitkijken.nl De bezoekcijfers van FFP’s consumentenwebsite Vooruitkijken.nl hebben een flinke boost gekregen. Het aantal unieke bezoekers
inkomen, ondernemen, pensioen, vermogen, wonen en financiële planning) waaruit Vooruitkijken.nl is opgebouwd. Aan be-
is in een jaar tijd met de factor 20 vermenigvuldigd. Daar heeft recent ook de film ‘Financiële planning biedt perspectief’ een
staande artikelen worden links toegevoegd naar andere onderdelen binnen de website, om bezoekers te helpen bij het vinden van de
bijdrage aan geleverd. Maar er gebeurt achter de schermen nog
juiste informatie.
veel meer om de website en daarmee de gecertificeerd financieel Bovendien wordt er wekelijks een handvol
planner beter in beeld te krijgen. Een belangrijke sleutel voor
relevante nieuwsberichten geselecteerd en toegevoegd aan de website. Een voorbeeld
het succes ligt ook in handen van de FFP-leden zelf.
uit de maand februari: Meer bekendheid geven aan het FFP-keur-
zo’n 1.500 per maand. Eén jaar later ligt dit
merk en laten zien waar het keurmerk voor
maandcijfer al structureel boven de 25.000.
staat. Dat is een van de prioriteiten waaraan de Vereniging FFP werkt. Voor dat doel is de
Continu verversen
website Vooruitkijken.nl ontwikkeld. Het
Om een dergelijke toename te realiseren,
online platform moet voor consumenten
wordt er achter de schermen veel gedaan. De
‘een objectieve bron voor alle financiële vra-
website moet continu up-to-date blijven
gen’ zijn. Begin 2012 vonden Nederlanders de
door de informatie te verversen, aan te vul-
nog jonge website nog mondjesmaat: het
len en nieuwe zaken eraan toe te voegen.
aantal unieke bezoekers bleef beperkt tot
Dat gebeurt bij de zeven thema’s (gezin,
F F P
M a g a z i n e
22
m a a r t
2 0 1 3
Linken naar eigen site Alle goede werkzaamheden en bedoelingen ten spijt,ligt de sleutel tot succes in handen van FFP-leden zelf. De participatie van financieel planners in de website zal van Vooruitkijken.nl wel of geen groot succes maken. Diepeveen heeft enkele belangrijke tips. “Plaats een link op je eigen website naar Vooruitkijken.nl. Het Bij de populaire zoektermcombinatie ‘hypotheek’ en ‘2013’ komt Vooruitkijken.nl op de tweede plaats, achter de Rijksoverheid maar nog vóór de Vereniging Eigen Huis.
aantal links naar een website is heel belangrijk voor de mate waarin een website gevon-
Zoekmachines
eigenlijk wel iets? Woorden die de hoogste
den kan worden.”
Een essentieel element in het opstuwen van
zoekvolumes behalen, moet je zo veel moge-
Financieel planners moeten zich realiseren dat
een website in de digitale vaart der volkeren,
lijk op je website gebruiken.”
een landelijke website als Vooruitkijken.nl altijd beter zal worden gevonden dan hun
is het optimaliseren van de positie binnen zoekmachines. Het zal niemand verbazen dat Google daarbinnen de belangrijkste machine is. Vaktermen die voor deze werkzaamheden worden gebruikt zijn SEO en SEA: search engine optimalisation en search engine advertising. SEO gaat over het zo goed mogelijk gevonden worden bij de niet-betaalde
eigen individuele website. "Maak dus gebruik
Populaire zoektermen:
van die website om zelf gevonden te worden.”
Hypotheek 2013
De statistieken wijzen uit dat consumenten
vof of bv
veelvuldig in Google zoeken op de naam
WW-regeling 2013
van een specifiek FFP-lid en vervolgens via
Inkomstenbelasting buitenland
Vooruitkijken.nl op diens website terecht ko-
Pensioenoverdracht
men. “Het is dus belangrijk je persoonlijke profiel goed bij te houden. En het plaatsen
zoekresultaten en SEA doet hetzelfde voor de betaalde posities (bij Google bovenaan en
Aanvullend op de optimalisatie van de zoek-
van een blog over een actueel onderwerp op
rechts van de getoonde niet-commerciële
machineresultaten plaatst de FFP adverten-
Vooruitkijken.nl helpt natuurlijk enorm. Neem
zoekresultaten).
ties. De plek waarop Google deze tekstadver-
in die blog ook een link naar je eigen website
Een relatief eenvoudige maar intensieve
tenties zet, is niet alleen afhankelijk van de
op. Zo draag je sterk bij aan je eigen vind-
exercitie is het woordgebruik op de website
hoeveelheid geld die ervoor wordt betaald,
baarheid maar ook die van Vooruitkijken.nl.”
goed afstemmen op het zoekgedrag van
maar zeker ook van de kwaliteit van de ad-
consumenten. Voor dat doel vindt onder de
vertentie en de website waarnaar wordt ver-
relevante doelgroep zogeheten ‘zoekwoor-
wezen. Deze tekstadvertenties verschijnen
denonderzoek’ plaats. Rolf Diepeveen, van
niet alleen op Google zelf, maar ook op web-
het gespecialiseerde internetbedrijf Hayona,
sites van andere organisaties, herkenbaar
heeft wel een tip voor FFP-leden zelf. “Luister
aan het bijschrift ‘Ads door Google’. Dit is bij-
goed naar de mensen die bij je komen, waar
voorbeeld bij De Financiële Telegraaf het
zij over praten, waar ze dus wakker van lig-
geval, maar ook op websites voor specifieke
gen en welke termen ze daarbij gebruiken.
doelgroepen, zoals ouders met kinderen. Op
Bijvoorbeeld: hebben klanten het over een
dergelijke sites plaatst de FFP ook wel ‘ban-
gouden handdruk of over een ontslagver-
ners’, beeldadvertenties dus.
M a g a z i n e
23
m a a r t
Plaats op je eigen website een link naar Vooruitkijken.nl Schrijf een blog/artikel over een actueel onderwerp en plaats die (ook) op Vooruitkijken.nl Noem hierin de FFP en neem een link naar je eigen website op Gebruik in de tekst populaire zoektermen
goeding? Of zegt de term provisieverbod ze
F F P
Internettips voor FFP-leden:
2 0 1 3
N I E U W S
FFP stelt
OPERATIONEEL manager aan De Vereniging FFP heeft in Jan Willem Kakebeeke een operationeel manager gevonden. Hij zal verantwoordelijk worden voor de aansturing van het FFP-team en de operationele gang van zaken binnen de Vereniging. Het doorvoeren van verdere efficiencyslagen voor de FFP is een van de voornaamste onderdelen in het takenpakket van Jan Willem. De nieuwe functie binnen de FFP is derhalve primair gericht op de organisatie en processen met als doel om de FFP-leden in de toekomst nog beter van dienst te kunnen zijn. Jan Willem zal zich verder bezighouden met de aansturing en opzet van verenigingscommissies en kennisgroepen. Eerdere functies van Jan Willem zijn onder meer manager Bedrijven bij Rabobank Amsterdam, adjunct rayondirecteur bij ING Bank, manager Bedrijfsfinanciering bij Westland Utrecht Bank en adviseur Bedrijfsovername en Participatie bij Nationale-Nederlanden. Vóór zijn indiensttreding bij de Vereniging FFP heeft Jan Willem het bedrijf Value Added (Strategy & Finance) opgericht, dat onder meer is gericht op de advisering van directies bij organisatievraagstukken. Hij studeerde bestuurskunde en financieel management aan de Universiteit van Leiden, dichtbij zijn huidige woonplaats Oegstgeest. Jan Willem (44) is gehuwd en vader van drie kin
deren.
F F P
M a g a z i n e
24
m a a r t
2 0 1 3
N I E U W S
FFP-lid Greet Vernooij van het kantoor Smit – Vernooij in Nederhorst den Berg is de nieuwe financieel planner van het jaar. Op het 15e PFP Forum in Zeist werd zij in de bloemen gezet door organisator Roelof Meijer. Naast de titel en wisselbeker kreeg zij een gratis studiereis aangeboden naar het jaarlijkse congres van de Financial Planning Association (FPA), de Amerikaanse tegenhanger van de FFP.
FFP-lid Greet Vernooij
FINANCIEEL PLANNER 2013 Tijdens de prijsuitreiking liet de zichtbaar verraste Greet Ver-
register financieel echtscheidingsadviseur (RFEA) is.
nooij weten erg ingenomen te zijn met haar titel. Desondanks
Vorig jaar ging de prijs naar FFP-bestuurslid William van
gaf zij te kennen dat haar kersverse status van ‘Financieel
der Maas (Instituut voor Vermogensopbouw). Hij zei dat
planner van 2013’ niet van invloed zal zijn op haar advieswerk.
de prijs veel teweeg heeft gebracht. “Onze klanten zijn er
“Het gaat er om dat je als adviseur de klant weet te raken en
trots op dat wij die prijs hebben ontvangen en vertellen
dat je in staat bent om in te voelen wat de klant wil. Ook in ons
het graag door. Ook hebben wij mede daardoor onze tool,
vak geldt: keep it simple en blijf bij de basis. Zo hebben we het
de Financiële Privé Chauffeur, nog beter over het voetlicht
altijd gedaan zo zullen we het blijven doen”, aldus Greet Ver-
kunnen krijgen.”
nooij die, behalve gecertificeerd financieel planner, ook erkend
Een VOORUITBLIK met de FFP Vooruitkijker Begin februari hebben alle FFP-leden de
consumenten via het eigen FFP YouTube-
Vooruitkijker-flyer ontvangen met een over-
kanaal. Uiteraard komt ook de communicatie
zicht van de FFP-activiteiten in 2013.
richting de leden aan bod in de vorm van het
In deze Vooruitkijker wordt een beeld
maandelijkse digitale ledennieuws, de video-
geschetst waar FFP zich het komende jaar
kwartaalberichten, FFP Magazine en de FFP
mee bezig zal houden, en wat leden allemaal
LinkedIn-Groep.
kunnen verwachten. Zoals onder andere de
F F P
nieuwe vakbekwaamheidseisen voor gecer-
Voor een totaaloverzicht van alle activiteiten
tificeerd financieel planners in het project
en het vergaderschema zijn de belangrijke
‘Leerdoelen FFP 2.0’, maar ook welke events
data op de achterzijde van de flyer terug te
er plaatsvinden in 2013, bijvoorbeeld het jaar-
vinden.De data van de events en het vergader-
lijks terugkerende FFP Congres op 10 oktober.
schema zullen op de FFP-site en in alle edities
Ook wordt er in de flyer aandacht besteed
van FFP Magazine up-to-date gehouden wor-
aan alle consumentenuitingen van de FFP, zo-
den. De Vooruitkijker is ook als PDF te down-
als de consumentenfilm,de site Vooruitkijken.nl
loaden vanaf de FFP-site onder het kopje
en het belang van beeldgebruik richting
‘Agenda’.
M a g a z i n e
25
m a a r t
2 0 1 3
N I E U W S
Project Leerdoelen FFP 2.0
OP KOERS
Met de definitieve vaststelling van de nieuwe vakbekwaamheidseisen van de FFP eind januari is een eerste belangrijke mijlpaal bereikt. In 2013 dienen nieuwe uitdagingen zich alweer aan. Want wat betekent dit voor de examinering van nieuwe FFP-kandidaten? En hoe gaat het nieuwe systeem van permanente educatie voor bestaande FFP-leden er uitzien?
De FFP werkt aan nieuwe vakbekwaamheids-
FFP-leerdoelen. Ook is er een prominente plek
programma opstellen? Tal van vragen en uit-
eisen voor de gecertificeerd financieel planners.
ingeruimd voor ‘vaardigheden’ en ‘compe-
dagingen waarvan binnenkort duidelijk zal
Dat hangt sterk samen met de ontwikkelin-
tenties’ die in alle fases van het adviestraject
worden hoe een en ander zal worden inge-
gen in de financiële sector en de gewenste
van een financieel planner een belangrijke
richt. In het voorjaar zullen de projectgroepen
toekomstige positionering van het beroep
rol spelen. Denk bijvoorbeeld aan grondige
die zich met de nieuwe FFP-examens en PE
van financieel planner. Vorig jaar zijn de
communicatie-, inventarisatie-, analyse- en
bezighouden concrete voorstellen presenteren.
leden, zowel via de regiobijeenkomsten als
planningsvaardigheden.
Natuurlijk worden deze uitgebreid getoetst
het FFP-ledennieuws, geïnformeerd over de
Nieuw zijn ook de specialisaties die leden
en geconsulteerd bij belanghebbenden, zo-
nieuwe vakbekwaamheidseisen van de FFP.
van de FFP in de toekomst bovenop het brede
als de grote werkgevers, opleidingsinstituten
Graag informeren je over de stand van zaken
basisdiploma optioneel kunnen volgen.
en niet in de laatste plaats de leden van de
per vandaag.
Bijvoorbeeld een specialisatie ‘vermogens-
FFP, via de FFP-Klankbordgroep.
planning’, ‘estate planning’, ‘ondernemingsVaardigheden en specialisaties
planning’ ,‘scheidingsplanning’ en ‘pensioen-
Van oud naar nieuw
Wat is er nieuw aan de FFP-leerdoelen 2.0?
planning’.
Waar nieuwe examens en PE-programma’s verschijnen, zullen de oude langzaam gaan
Allereerst is gekozen voor een volledig nieuwe structuur, waarbij de beroepshandelingen van
Examens en Permanente Educatie
verdwijnen. Zo ook bij de FFP. Voor nieuwe
de financieel planner als uitgangspunt zijn
De nieuwe opzet van de FFP-vakbekwaam-
examenkandidaten en huidige FFP-leden is
genomen. Welke taken voert een financieel
heidseisen heeft ook consequenties voor de
al een overgangsprogramma op hoofdlijnen
planner in de dagelijkse praktijk uit en wat
opzet van het FFP-examen en het systeem
geschetst, dat de komende periode verder zal
moet hij (per taak) kennen en kunnen om
van permanente educatie. Vaardigheden en
worden verfijnd. (zie ook de pagina ‘mede-
het beroep van financieel planner te kunnen
competenties zijn immers moeilijk af te toet-
delingen). Tijdens de regiobijeenkomsten in
uitoefenen? Deze aspecten komen uitgebreid
sen via een multipe choice-examen. En hoe
het voorjaar zullen de FFP-leden hierover uit-
terug in het beroepsprofiel van de financieel
ga je voor de 3500 bestaande FFP-leden een
gebreid worden geïnformeerd.
planner,dat onderdeel uitmaakt van de nieuwe
nieuw en inspirerend permanente-educatie-
KOM NAAR DE FFP-REGIOBIJEENKOMSTEN! De FFP houdt regiobijeenkomsten op 23 mei in Veldhoven, 28 mei in Amsterdam, 4 juni in Zwolle en 6 juni in Dordrecht. Tijdens deze sessies informeren wij je onder meer over het nieuwe systeem van FFP-permanente educatie en FFP-examen, het overgangsprogramma voor de huidige leden en natuurlijk ook over alle FFP-actualiteiten. Het spreekt vanzelf dat er ook veel ruimte is om met collega’s bij te praten. Meer informatie volgt binnenkort via het FFP-Ledennieuws.
F F P
M a g a z i n e
26
m a a r t
2 0 1 3
Fatma Koser ˛ Kaya, veel affiniteit met financiële sector en politiek Den Haag.
Arjen Schepen, de nieuwe penningmeester van zowel de Stichting als de Vereniging FFP.
˛ Kaya en Arjen Schepen Fatma Koser
VERSTERKEN bestuur Vereniging FFP
Fatma Koser ˛ Kaya (45), voormalig parlementslid voor D66, is deze maand toegetreden tot het bestuur van de Vereniging FFP. Met
wil ik een bijdrage leveren aan de ontwikkelingen in mijn vak. Een rol binnen het bestuur van de Vereniging FFP zie ik dan ook als een
haar komst en de recente benoeming van Arjen Schepen (43) is het bestuur van de FFP weer op volle sterkte gekomen. De ledenraad
mooie mogelijkheid me in te zetten voor de financiële planners en voor de ontwikkeling van het vakgebied zelf,” aldus het nieuwe
van de FFP heeft met beide benoemingen volmondig ingestemd.
bestuurslid.
˛ Kaya heeft veel affiniteit met de finanKoser
excellent advies. De klant heeft daar uitein-
Stichting/Vereniging
ciële sector. Van 2004 tot 2012 zat zij voor
˛ Kaya. delijk baat bij”, aldus Fatma Koser
Als penningmeester vervult Schepen ook een taak in het bestuur van de Stichting
D66 in de Tweede Kamer en had zij onder meer sociale zaken en pensioenwetgeving
Arjen Schepen
Certificering FFP. Deze stichting formuleert
in haar portefeuille. Ook was zij lid van de
De benoeming van Arjen Schepen tot be-
de vakbekwaamheidseisen waaraan gecerti-
parlementaire onderzoeks- en enquêtecom-
stuurslid van zowel de Vereniging FFP als de
ficeerd financieel planners moeten voldoen,
missie Financieel Stelsel (Commissie De Wit).
Stichting Certificering FFP had al eerder
ziet toe op de naleving van de FFP-gedrags-
Vanaf medio februari 2013 is zij wethouder in
plaats. Met Schepen heeft de FFP een nieuwe
code en is belast met het beheer van het FFP-
de gemeente Wassenaar. Het bestuur van FFP
penningmeester kunnen aantrekken als op-
register. Het bestuur van de Stichting bestaat
is bijzonder ingenomen met een bestuurslid
volger van bestuurslid William van der Maas
naast Arjen Schepen uit Ferd Beukers, Andrea
met veel ervaring in politiek Den Haag.
FFP, die deze (dubbel)functie bijna vier jaar
Middel en voorzitter Roel Wijmenga.
heeft vervuld.
De Vereniging FFP, de beroepsorganisatie van
˛ Kaya graag een bijdrage Zelf wil Fatma Koser
Schepen is zelf een van de gecertificeerd
ruim 3.500 gecertificeerd financieel plan-
leveren aan het uitdragen van het gedachte-
financieel planners vanaf het eerste uur. Hij
ners, zal vanaf nu bestuurd worden door
goed van de FFP. “Het vertrouwen van klan-
oefent zijn vak al bijna twintig jaar met veel
zeven personen. Dat zijn: Marc van Poeteren
ten winnen kan alleen door het geven van
plezier uit. “Ik verzorg niet alleen veel finan-
(voorzitter), Andrea Middel (secretaris), Arjen
goede financiële adviezen. De integrale
ciële planningen, maar ben ook bij diverse
Schepen (penningmeester), Fatma Koser ˛
adviesmethodiek van de 3.500 financieel
marktpartijen verantwoordelijk geweest
Kaya, Pim Mol, John Smeets en René Smits .
planners aangesloten bij de Vereniging FFP
voor conceptuele vraagstukken omtrent
Marjan van Kasteren is directeur van de
staat in mijn optiek aan de basis van een
financiële planning. Met deze achtergrond
Vereniging FFP.
F F P
M a g a z i n e
27
m a a r t
2 0 1 3
10 oktober NBC Nieuwegein
Reserveer deze datum alvast in je agenda! Jij komt toch ook weer?
“Goed format, houden zo!” “Dagindeling is goed, mag van mij vroeger beginnen en tot later duren.”
“FFP moet in de markt het gezicht worden voor financieel advies.”
“Boeiend, afwisselend. Goede opzet! Reden om volgend jaar terug te komen.”
