NHG geeft onzekerheden, waar zekerheden gewenst zijn. Belang van financiële planning op andere manier duidelijk maken. FFP maakt veel meters

2 0 1 2
D E C E M B E R 4
N U M M E R 8 J A A R G A N G

4 2012

‘NHG geeft onzekerheden, waar zekerheden gewenst zijn’ F F P

M a g a z i n e

i s

Belang van financiële planning op andere manier duidelijk maken’ e e n

u i t g a v e

v a n

‘Zoek het echte verhaal, inclusief alle twijfels’

d e

F e d e r a t i e

v a n

FFP maakt veel meters

F i n a n c i e e l

P l a n n e r s

I N H O U D C O L O F O N

FFP Magazine is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl

6

14

21

‘Nog lange weg te gaan naar financiële zelfredzaamheid’

‘NHG geeft onzekerheden, waar zekerheden gewenst zijn’

‘Belang van financiële planning op andere manier duidelijk maken’

24

30

35

PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat 84 6512 EZ Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.oostdam-partners.nl VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de Vereniging FFP. De Vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.

FFP maakt veel meters

‘Zoek het echte verhaal, inclusief alle twijfels’

E n

Marc van Poeteren bij Business News Radio over provisieverbod

ve r d e r :

Column FFP-ledenenquête: de toekomst is aan financiële planning Mededelingen Agenda Via FFP korting op adviessoftware en aov-premie FFP maakt consumentenfilm ‘Vooruitkijken biedt perspectief’ FFP-Consumentensite Vooruitkijken 2.0 vernieuwd FFP-leden actief in 7-Heuvelenloop In Memoriam Elly Jonkman – oud-voorzitter Vereniging FFP

F F P

M a g a z i n e

3

d e c e m b e r

2 0 1 2

5 12 18 20 32 36 38 38 39

CO L U M N

Nog enkele weken en we gaan als financiële sector de drempel over naar een nieuw jaar en daarmee naar een nieuw tijdperk,waarin het provisiegebod plaatsmaakt voor een totaal provisieverbod voor complexe producten. Dan opent zich een nieuwe en kansrijke wereld,waarin advies los staat van productbemiddeling.

Klantbelang

CENTRAAL In mijn optiek wordt daarmee niet alleen onze hartenwens

daardoor bij te dragen aan het leveren van een juist

vervuld, maar ook het noodzakelijke klimaat gecreëerd

klantbeeld. Om in nautische termen te spreken: het is aan

waarin de klant écht koning is. Het klantbelang staat dan

de financieel planner om de juiste wind en koers te kie-

centraal, zoals eerder bepleit door de AFM en recentelijk

zen, maar het blijf aan de klant om heel goed na te den-

bevestigd op een seminar van NIBE-SVV. Overigens gaat

ken over de haven van zijn of haar keuze.

het daarbij niet alleen om uitvoering van de wettelijke

Dit klantperspectief, zoals ik dat noem, ontbreekt nog

zorgplicht, maar veel meer om een attitude die de be-

veelal in de discussies die vandaag de dag worden

scherming van de consument beoogt tegen ondeugdelijke

gevoerd over provisieverbod, nieuwe verdienmodellen

adviezen en dito producten. Vooral voor gecertificeerd

etc. Inherent aan hun wijze van werken in de afgelopen

financieel planners die zich willen profileren en afficheren

decennia denken aanbieders en adviseurs nog veel te

als financiële vertrouwenscoach van consument en bedrijf

veel aanbodgericht. Wat de klant ervan denkt, wordt nog

is een dankbare taak weggelegd.

vaak niet onderkend. De klant komt daardoor nog onvol-

Om die rol als financiële vertrouwenscoach

doende aan het woord. Het is dan ook niet voor niets dat

daadwerkelijk inhoud te kunnen geven,

80% van de consumenten nog steeds niet weet dat je

heeft de klant echter ook een eigen ver-

een financieel advies ook kunt krijgen los van het product,

antwoordelijkheid. Immers, voor het

zoals blijkt uit onderzoek door Platform Wijzer in geld-

verkrijgen van een goed overzicht

zaken (zie pag 6).

van en inzicht in de financiële positie moet de planner kunnen rekenen op

Ook voor ons is hier een rol weggelegd.Veel communicatie

de inzet en betrokkenheid van de

over wie een (gecertificeerd) financieel planner is, en wat

klant. Heeft deze zijn huiswerk wel

hij of zij kan betekenen voor de consument, zal broodnodig

goed gedaan? Is alle benodigde (finan-

zijn. De FFP brengt de (toegevoegde) waarde van de finan-

ciële) informatie op tafel gekomen? Heeft

cieel planner over het voetlicht via onder meer haar con-

hij of zij zich voldoende voorbereid op het

sumentenwebsite Vooruitkijken.nl en haar film ‘Vooruitkijken

adviesgesprek door zich goed te bezinnen op

biedt perspectief’, die vooralsnog via social media zal worden

alle wensen en behoeften, zowel op korte(re)

gedistribueerd. U als FFP-lid kunt daaraan bijdragen door

als op lange(re) termijn?

het schrijven van blogs en artikelen via Vooruitkijken.nl,

Goed advies geven, respectievelijk ontvangen,

waarmee u zich kunt profileren en afficheren. Consu-

is een zaak van gebalanceerde verantwoor-

menten en bedrijven kunnen daarop reageren. Een vol-

delijkheid van financieel planner en

gende stap is dat zij uw dienstverlening mogen waarde-

klant. Voor de planner om de juiste

ren in hun klantreviews. Waarmee zij dan letterlijk het

vragen te stellen en – indien nodig –

laatste woord hebben. En dat zal de financiële markt, hoe

door te vragen om alle informatie

dan ook, meer dan goed doen!

boven water te halen. Voor de

F F P

klant om alle vragen naar eer en

Marc van Poeteren

geweten te beantwoorden en

Voorzitter Vereniging FFP

M a g a z i n e

5

d e c e m b e r

2 0 1 2




I N T E R V I E W

O l a f S i m o n s e , h o o f d p r o g r a m m a b u r e a u Wi j z e r i n g e l d z a k e n :

Nog lange weg

TE GAAN naar financiële zelfredzaamheid

Op initiatief van het ministerie van Financiën werkt ‘Wijzer in geldzaken’ al vijf jaar aan de financiële zelfredzaamheid van Nederlanders. De overheid beoogt daarmee een betere balans te realiseren tussen aanbieders van financiële diensten en consumenten. De financiële sector moet aan het realiseren van die doelstelling zelf substantieel bijdragen, vindt hoofd van het programmabureau Olaf Simonse. “Al was het maar om het vertrouwen in de sector te herstellen.”

Na een jaar van vooral veel onderzoek doen, ging CentiQ

lopen nu tal van initiatieven om de bewustwording onder

(de voorganger van ‘Wijzer in geldzaken’) in 2008 met

consumenten te vergroten. De overheid heeft daarmee

concrete acties van start om het financiële inzicht van

een welhaast nog hoger macro-economisch doel voor

Nederlanders te vergroten. Recente voorbeelden zijn de

ogen en dat is dat goed financieel beheer door Nederlan-

Week van het Geld, de Pensioen3daagse en het Geldloket.

ders de gevolgen van economische achteruitgang kan

Zulke activiteiten moeten erin resulteren dat consumen-

beperken. Burgers die een buffer met spaargeld hebben

ten beter in staat zijn om financiële beslissingen te

gevormd, kunnen in tijden van economische malaise nog

nemen. Het ministerie van Financiën hangt de filosofie

steeds consumeren en daarmee bijdragen aan het ge-

aan dat de financiële markten niet alleen gebaat zijn bij

wenste herstel. Bovendien voorkomen buffers al te snelle

gezonde financiële instellingen, maar evenzeer bij een

en omvangrijke financiële problemen, met alle ongewenste

goede balans tussen aanbieders en afnemers. Onder

bijeffecten van dien, bijvoorbeeld van sociale aard.

meer de woekerpolisaffaire is een voorbeeld van een ongewenst gevolg van disbalans in die onderlinge ver-

Maximale krachtenbundeling

houdingen.

Voorwaar geen onbeduidende missie waarvoor Simonse

Terwijl de financiële sector is overspoeld met regelgeving,

en de zijnen staan. Zijn ministerie van Financiën beseft

bleef de consument lange tijd uit beeld. Daarin is met de

dat die doelen zonder breed draagvlak niet worden gere-

komst van ‘Wijzer in geldzaken’ verandering gekomen; er

aliseerd. Vandaar dat ‘Wijzer in geldzaken’ enorm blij is

F F P

M a g a z i n e

6

d e c e m b e r

2 0 1 2



F F P

M a g a z i n e

7

d e c e m b e r

2 0 1 2

I N T E R V I E W



met de participatie van vele organisaties. In meer dan

Het materiaal om in lessen te gebruiken, wordt ontwik-

veertig gevallen is die samenwerking in een convenant

keld door partners van ‘Wijzer in geldzaken’. Het pro-

vastgelegd. Onder die partners is de Vereniging FFP.

grammabureau zelf ondersteunde de themaweek onder

Andere participanten zijn toezichthouders (DNB, AFM,

meer door één miljoen kranten te verspreiden op basis-

DSI), branchekoepels (zoals de NVB, het Verbond van

scholen en nog eens 600.000 exemplaren onder ouders.

Verzekeraars en Adfiz), consumentenorganisaties (zoals

Scholen doen op vrijwillige basis aan de actie mee. Zij

de Consumentenbond,de Vereniging Eigen Huis en Nibud),

kunnen op de website Weekvanhetgeld.nl – de volgende

een aantal hogescholen en opleidingsinstituut NIBE-SVV

editie is maart 2014 – materiaal en gastdocenten aanvra-

maar ook bijvoorbeeld de Delta Lloyd Foundation.

gen. In de praktijk werkt het echter meestal zo, dat gast-

Erevoorzitter van het platform is Hare Koninklijke Hoog-

docenten scholen benaderen om de lessen over geld te

heid Prinses Máxima. Zij bezocht in november in het kader

verzorgen. “De ervaring leert namelijk dat gastdocenten

van de Week van het Geld een school in Zoetermeer. Die

er net zoveel van opsteken als de leerlingen”, weet

week is exemplarisch voor de samenwerking met de vele

Simonse. Hij prijst de vele financieel planners die aan

partners, want naast de door Prinses Máxima gegeven

deze week maar ook aan de Pensioen3daagse meedoen.

les werden door andere gastdocenten in niet minder dan

“FFP-leden dragen vanuit hun professie al bij aan de doel-

4.000 klassen op basisscholen lessen over geld verzorgd.

stellingen van ‘Wijzer in geldzaken’. Maar zo kunnen zij

F F P

M a g a z i n e

8

d e c e m b e r

2 0 1 2

Simonse vervolgt: “Onderzoek wijst uit dat het werkt: de jeugd is spaarzamer dan enkele jaren geleden. Dat is een eerste teken van verandering. Uiteindelijk kunnen we pas over een tiental jaren zien, als deze kinderen volwassen worden, hoe groot het effect is.” Aan een programma voor het voortgezet onderwijs wordt gewerkt. “De eerste financiële problemen zie je ontstaan bij jongeren die rond de 14, 15 jaar oud zijn.” Op diverse ROC’s verzorgt de Stichting LEF lesstof onder de noemer ‘Leven en Financiën’, wat aansluit bij de onderwijsmodule ‘De Kritische Consument’. “Dat gebeurt voornamelijk door financieel planners en financiële adviseurs, die op vrijwillige basis die modules op ROC’s verzorgen.” Huishoudboekje ‘Wijzer in geldzaken’ concentreert zich de komende periode op het vertalen van veranderingen die veel Nederlanders te wachten staan als gevolg van de economische crisis en de daarmee samenhangende overheidsmaatregelen. Verder is het onderwerp pensioen een speerpunt.“Daar ligt de nadruk op bewustzijn.”‘Wijzer in geldzaken’ is erop gericht mensen te leren omgaan met geld, nu én in de toekomst. Dat gebeurt onder meer door

Olaf Simonse

voorlichting en bewustwording. “Alles wat we doen

Olaf Simonse (42) volgde in Tilburg een studie Econometrie en trad vervolgens in

via tips en rekentools. We willen mensen competenties

dienst van IBM. Als projectmanager hield hij zich twaalf jaar lang bezig met ICT-

aanleren”, vult Simonse aan. “Op termijn moet dat leiden

projecten en ICT-consultancy. Dat vond niet zelden plaats bij bedrijven in de financiële

tot gedragsverandering.”

dienstverlening. In 2007 maakte hij de overstap naar het ministerie van Financiën.

Een concrete tool die ‘Wijzer in geldzaken’ stimuleert,

Simonse werd er projectleider van CentiQ. Het programmabureau, waarvoor binnen

samen met de Consumentenbond, zijn digitale huis-

het ministerie acht mensen voltijds actief zijn, draagt sinds 2010 als enige naam

houdboekjes. “Banken geven daar nu bijvoorbeeld na-

‘Wijzer in geldzaken’.

drukkelijk aandacht aan. Het is in onze optiek heel

trachten we ‘leuk’ en laagdrempelig te maken, vertaald naar de persoonlijke situatie van mensen en met handelingsperspectief. Dat laatste gebeurt onder meer

belangrijk dat mensen hun inkomsten en uitgaven op orde krijgen. Huishoudboekjes helpen daar enorm bij; ook bijdragen aan een aantal financiële basisvaardigheden

het vult de voorlichting heel goed aan.”Simonse vindt dat

grote groepen consumenten.Zo kunnen financieel planners

de faciliteiten op dit terrein nog in een pril stadium zijn.

een bijdrage leveren aan het herstel van balans en ver-

“Het kan meer laagdrempelig en meer gebruiksvriendelijk

trouwen in de financiële sector.”

en het moet actiever worden gepromoot.”

Jongeren

Geen vervanging

Financiële educatie integreren in het reguliere onderwijs is

Het zijn, net als bijvoorbeeld het pensioenregister

een speerpunt van ‘Wijzer in geldzaken’. Simonse:“Financiële

(MijnPensioenoverzicht.nl), puzzelstukjes van een moge-

ongeletterdheid is een hardnekkig probleem, dat om

lijk toekomstscenario, waarin burgers wellicht op een

inspanningen op lange termijn vraagt. Je moet beginnen

centrale plaats hun financiën kunnen inzien en aanvullen

bij de jeugd.” De eerste aandacht gaat uit naar de hoogste

met data en aanwijzingen kunnen krijgen voor vervol-

groepen van het basisonderwijs. “Die gaan langzaamaan

gacties. “Dit type informatie en advies zal geen vervan-

in aanraking komen met een grotere wereld en met zak-

ging zijn van financieel advies door een professional. Die

geld. Die groep proberen we financiële vaardigheden bij te

twee komen wel naar elkaar toe. Meer inzicht kan de

brengen. Daar wordt de basis gelegd voor competenties

latente behoefte aan financieel advies aanwakkeren. En

waarop je in het voortgezet onderwijs voortborduurt.”

de kosten van financieel advies kunnen worden gedrukt,

F F P

M a g a z i n e

9

d e c e m b e r

2 0 1 2



Onderzoek provisieverbod

De bekendheid en de informatiebe-

plan om kosten te laten meespelen in

hoefte over het provisieverbod zijn

de keuze van de adviseur, nog eens

onder Nederlanders nog erg laag.

een kwart zegt te gaan onderhandelen.

Slechts twee op de tien Nederlanders

Uiteindelijk zegt 60% van de Neder-

heeft ervan gehoord. Slechts 15%

landers de invoering van het provisie-

heeft behoefte aan meer informatie

verbod een goede zaak te vinden.

over het provisieverbod en de nieuwe manier van betalen. Na uitleg

U i t h e t o n d e r zo e k va n Wi j z e r i n G e l d z a k e n :

zegt driekwart van de Nederlanders

Het provisieverbod & gebruik financieel adviseurs

het goed te vinden dat door het provisieverbod duidelijk wordt wat de kosten van financieel advies en de kosten van het product zijn. Dit zijn conclusies uit een recent onderzoek van het platform ‘Wijzer in geldzaken’ onder bijna 1.000 Nederlanders. Vier op de tien consumenten hebben de verwachting dat onafhankelijk adviseurs door het verbod daadwerkelijk in het belang van de klant gaan handelen.Wel verwacht bijna de helft dat de totale kosten van financiële producten (advies + productkosten) omhoog zullen gaan. Deskundigheid en advies op maat, worden door de consument als grootste voordelen gezien van het inschakelen van een financieel adviseur. Echter, slechts twee op de tien ondervraagden weten dat je bij financieel adviseur ook alleen advies kunt krijgen zonder aanschaf van product. De helft denkt dat het advies altijd gekoppeld is aan de verkoop van producten. De helft is van



als mensen zelf een deel van het adviesproces voor hun

heeft al wel bespeurd dat de loketten in een behoefte

rekening nemen, bijvoorbeeld in de inventarisatiefase.”

voorzien. “Al ervaren mensen nog wel een drempel

Zo is het door ‘Wijzer in geldzaken’ geïnitieerde Geldloket

om aan te kloppen. Of er straks tientallen Geldloket-

evenmin bedoeld als vervanging van financieel advies,

vestigingen in Nederland zijn? Dat zal mede afhangen

benadrukt Simonse. “Wij zitten in het voortraject, van

van de afweging kosten versus noodzaak.”

inzicht en bewustwording. Bovendien heeft 15% van de bevolking moeite met lezen en schrijven en die kan

Provisieverbod

zich dus moeilijk zelf via internet of andere kanalen

Over het aanstaande provisieverbod laat Simonse zich

informeren.” Sinds dit voorjaar wordt een proef met een

wijselijk niet uit.“Dat is een politiek besluit, waar lange en

Geldloket gehouden in Amersfoort en in Den Bosch. “We

zware discussies aan vooraf zijn gegaan. Wat wij willen

werken daar samen met lokale partners, vooral financieel

doen, is mensen op de betekenis ervan wijzen. Op de

planners. We kunnen mensen voor financieel advies

impact van financiën op hun leven, op de vraag of ze wel

eventueel doorverwijzen; in de praktijk gebeurt dat trou-

of geen financieel adviseur nodig hebben en wat die dan

wens weinig.”

doet tegen welke prijs. Het is goed dat mensen daar nu

Na een jaar zal de proef worden geëvalueerd. Simonse

inzicht in krijgen. Consumenten geven zelf ook aan dat

F F P

M a g a z i n e

10

d e c e m b e r

2 0 1 2

als positief te ervaren. Wel verwachten ze dat de prijs van

gesproken, heeft het aan de noodzaak daartoe lange tijd

financiële producten inclusief advies omhoog zal gaan.

ontbroken.”

Afgaande op de laatste ontwikkelingen bij hypotheekadvaardigd is.”

Lag of ligt er voor de overheid geen taak om de consument hierover voor te lichten?

Een verondersteld mogelijk effect van het provisieverbod

“De sector is er zelf voor verantwoordelijk om uit te leg-

is dat lagere inkomens niet meer kunnen (en/of willen)

gen wat ze doet en wat dat kost. Bovendien verandert

betalen voor financieel advies dan wel dat adviseurs zich

een massa-mediale campagne het bewustzijn van men-

vooral op hogere inkomens gaan richten. Bovendien zou

sen nauwelijks en zeker het gedrag niet. De consument

het gebruik van ‘execution-only’ door financieel ongelet-

zit er ook niet op te wachten. Voor grote groepen mensen

terden kunnen toenemen. Simonse onthoudt zich van

is dat provisieverbod helemaal niet relevant. Mensen

voorspellingen en waardeoordelen hierover. “Je hoort er

moeten zich hier pas van bewust zijn op het moment dat

veel en wisselende geluiden over. De sector heeft in elk

dit relevant is, en dat is pas bij een zogeheten ‘life-event’

geval nog een wereld te winnen wat betreft het laten

het geval. Om zulke events draait onze website en die

zien van de toegevoegde waarde. Even generaliserend

heeft jaarlijks 1,2 miljoen unieke bezoekers.”

vies kun je je afvragen of die verwachting gerecht-

F F P

M a g a z i n e

11

d e c e m b e r

2 0 1 2




F F P - L E D E N E N Q U Ê T E

FFP-ledenenquête: de

TOEKOMST is aan financiële planning

Het aandeel financiële planning in de dagelijkse werkzaamheden van gecertificeerd financieel planners zal de komende vijf jaar fors toenemen. Dat is een van de conclusies uit het deze zomer gehouden FFP-ledenonderzoek. Met een blik op de toekomst vindt de overgrote meerderheid het FFP-keurmerk (zeer) belangrijk, omdat dit staat voor kwaliteit en vakbekwaamheid. Tweederde wenst een toevoeging van vaardigheden, competenties en professioneel gedrag aan de FFP-eisen en ambieert meer mogelijkheden tot specialisaties.

Het door Newcom gehouden onderzoek leverde online

Wft-diploma

van meer dan achthonderd FFP-leden reacties op, waar-

Bijna de helft van alle respondenten is werkzaam in het

mee de onderzoeksresultaten als zeer representatief

bankwezen. Eén op de vijf werkt voor een financieel

kunnen worden beschouwd. Deze leden hebben een

adviesbureau, terwijl nog eens 14% als zelfstandig finan-

waardevolle bijdrage aan de Vereniging FFP geleverd. De

cieel planner actief is. Verder komt een vijftigtal respon-

onderzoeksresultaten zijn namelijk betrokken in het

denten van accountantskantoren en is er nog een rest-

project FFP-leerdoelen 2.0, waarin de nieuwe vakbe-

groep van 13%, met functionarissen binnen het verzeke-

kwaamheidseisen, permanente educatie en examens van

ringswezen als grootste restgroep.

de FFP worden ontwikkeld.

F F P

M a g a z i n e

12

d e c e m b e r

2 0 1 2

Vier op de vijf gecertificeerd financieel planners geven zelf, als eind-

Trouw

verantwoordelijke, klantadviezen; een derde heeft een leidinggevende

De Vereniging FFP wordt door leden met het rapportcijfer 7,1 be-

functie. Bijna driekwart is veertig jaar of ouder, terwijl 90% al langer

oordeeld. Leden die werkzaam zijn binnen het bankwezen denken er

dan tien jaar werkzaam is binnen de financiële wereld. Van de FFP-

iets positiever over dan zelfstandig financieel planners. 87% van de

leden heeft 18% geen enkel Wft-diploma. Dit betreft voornamelijk

leden ook in 2017 nog lid te zijn van de FFP; slechts 5% denkt dan te zijn

mensen die werkzaam zijn als accountant of zelfstandig financieel

afgehaakt. De belangrijkste ‘afbreukrisico’s’zijn geringe betrokkenheid,

planner.

een eventuele verplichting tot het behalen van Wft-diploma’s en het niet meer betalen van lidmaatschap door de werkgever.

Primaire dienstverlening De respondenten verwachten in hun werkzaamheden een substantiële

Van de respondenten vindt 83% het FFP-keurmerk (heel) belangrijk

toename van het belang van en de tijdsbesteding aan financiële

ten opzichte van andere keurmerken (heel) belangrijk. Maar 2% vindt

planning. Zo voorziet 57% dat over vijf jaar financiële planning de

dat niet belangrijk. 35% is niet lid van een andere keurmerkorganisatie.

primaire vorm van dienstverlening is. Nu geldt dat nog maar voor één

Daar staat tegenover dat 37% ook is aangesloten bij hypotheekkeur-

op de vijf FFP-leden. Voor 70% is financiële planning momenteel voor-

merk SEH en nog eens 12% bij DSI en 8% is Master Financial Planning.

namelijk een ondersteunende activiteit, die ten dienste staat van advisering over en verkoop van financiële producten of ondersteunend

Consumenten

is aan andere dienstverlening.

Voor 85% van de planners is het bezit van het FFP-keurmerk een objectieve waarborg voor kwaliteit en vakbekwaamheid. Dat consu-

Adviesdomeinen

menten vertrouwen putten uit het keurmerk denkt 57%; onder de

Directeuren-grootaandeelhouders vormen de grootste groep (30%)

minder-betrokken FFP-leden is dat geloof bij maar 37% aanwezig.

binnen het klantenbestand van gecertificeerd financieel planners. De

De positionering van het keurmerk richting consumenten wordt

respondenten verwachten een lichte toename van dat percentage.

belangrijk gevonden en zou in de ogen van de leden moeten worden

Dat voorzien zij ook voor vrije beroepsbeoefenaren en zzp’ers/

versterkt.

freelancers. Eén op de vijf FFP-klanten is en blijft een werknemer in loondienst met een gezamenlijk gezinsinkomen van netto meer dan

Specialisaties

g 5.000 per maand. Binnen het klantenbestand wordt een afname

De overgrote meerderheid vindt de kennisvereisten voor het FFP-keur-

voorzien van werknemers die minder dan dat inkomen verdienen: van

merk voldoende tot goed aansluiten bij de eigen (advies)werkzaam-

18% nu naar 12% straks.

heden. Het niveau zou zeker niet verlaagd moeten worden, eerder verhoogd. Tweederde vindt dat er ook eisen moeten worden gesteld aan

Voor die klanten zijn planners vaak op meerdere adviesdomeinen

competenties en vaardigheden en professioneel gedrag; 15% vindt

actief. De meest voorkomende thema’s zijn ‘wonen, verhuizen en

dit niet nodig. Veel leden zien voordelen in een integratie van

verbouwen’ en ‘vermogen, sparen en beleggen’. De respondenten

de opleidingseisen – ook die voor PE – met relevante Wft-beroeps-

voorzien een afname van het belang hiervan. Daarentegen wordt een

kwalificaties. Maar een plicht tot het behalen van Wft-diploma’s ziet

significante toename voorzien voor het adviesdomein ‘integrale

een duidelijke meerderheid niet zitten en 19% ziet er een gevaar van

financiële planning’

een minder waardevol FFP-keurmerk in. Ruwweg een derde wil de FFP zien als keurmerk voor integraal financieel advies. Tweederde heeft liever een keurmerk voor integraal financieel advies mét optionele specialisaties. Het moet binnen het FFP-keurmerk dus mogelijk worden om je als financieel planner te specialiseren, zo is een duidelijke wens. Voorbeelden van dergelijke specialisaties zouden kunnen zijn ‘echtscheidingsplanning’,‘vermogensplanning’, ‘estate planning’ en ‘ondernemingsplanning’ De resultaten van het FFP-ledenonderzoek heeft zeer waardevolle informatie opgeleverd. Op basis hiervan en de vele gesprekken die zijn gevoerd met werkgevers, groepen van leden en opleidingsinstituten zijn in het najaar de concept-leerdoelen FFP 2.0 opgesteld. Deze zijn in november ter consultatie aan bovengenoemde groepen aangeboden. De verwachting is dat de nieuwe FFP-leerdoelen eind december definitief zullen zijn vastgesteld.

F F P

M a g a z i n e

13

d e c e m b e r

2 0 1 2




In elke uitgave van FFP Magazine dragen leden van de FFP-kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aan. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP-leden op uiteenlopend gebied. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de Kennisgroep Financieren.

UIT DE PRAKTIJK Nationale Hypotheek Garantie geeft onzekerheden,

WAAR zekerheden gewenst zijn

Kennisgroep Financieren

Mr. C.J. (Corné) van de Sande

Het Waarborgfonds Eigen Woningen die de Nationale Hypotheek Garantie verzorgt, verwacht voor dit jaar op circa 3.000 verliesdeclaraties uit te komen.

FFP/ De Hypotheekshop Doetinchem

In 60% van de gevallen komt dit door een verbreking van de samenleving. Dit is dus veruit de belangrijkste reden van een gedwongen verkoop. Tot dusver was de NHG-procedure bij verbreking van de

juist zekerheden zou moeten bieden, loopt de cliënt nu

samenleving redelijk eenvoudig. De woning wordt ver-

tegen een heleboel onzekerheden aan. Onzekerheden die

kocht onder voorbehoud van toestemming van de bank.

bovendien niet weggenomen kunnen worden door in

De bank laat de woning taxeren en geeft akkoord als de

contact te treden met de geldverstrekker of het Waar-

woning voor een redelijke prijs is verkocht. Vervolgens

borgfonds. Domweg, omdat beide partijen aangeven ook

buigt na het transport de NHG zich over het dossier om

niet precies te weten hoe dit nieuwe beleid uitgelegd

te beoordelen of zij de restschuld wel of niet aan de cliënt

moet worden.

zullen kwijtschelden. Verbreking van de samenleving was reeds voldoende voor een beroep op NHG. Circa twee

Oude beleid

maanden na overdracht komt dan de verlossende

Allereerst moet ik zeggen dat het oude beleid te gemakke-

brief van de NHG of de restschuld is kwijtge-

lijk omging met deze situaties. Cliënten die in staat waren

scholden. In de praktijk vond er vaak genoeg

om zelfstandig te blijven wonen konden, met beroep op

geen inkomens- of vermogenstoets plaats.

de NHG, toch de woning verkopen. “We snappen dat er

In oktober van dit jaar besluit het

ook emotionele redenen kunnen zijn waarom mensen de

Waarborgfonds Eigen Woningen deze

woning willen verkopen”, was de toelichting van de NHG.

procedure volstrekt om te gooien. Hoe

In een andere casus mochten cliënten de afkoopwaarde

het dan nu moet, blijft vooralsnog

van hun arbeidsongeschiktheidsverzekering behouden,

erg onzeker. En daar waar de NHG

terwijl de koopsom van bijna g 20.000 wél was meege-

F F P

M a g a z i n e

14

d e c e m b e r

2 0 1 2

financierd en dus de restschuld met dat

bij vrijwillig part time werken? Wordt deze

waarborgfonds ook een vermogenstoets

bedrag verhoogd heeft. NHG: “Deze polis is

geacht fulltime te gaan werken? En iemand

gedaan moeten worden. Onduidelijk is echter,

niet verpand dus daar doen we niets mee.”

die inmiddels 56 jaar of ouder is? Er moet dan

hoe deze vermogenstoets gedaan moet wor-

Nu echter lijkt het roer compleet om te gaan.

ook getoetst worden op pensioeninkomen.

den. In een eerste terugkoppeling heeft het

Wat is in dat geval leidend? En welke invloed

Waarborgfonds aangegeven dat een vermo-

Inkomenstoets, loont part time werken?

heeft de hoogte van alimentatie of een krediet

genstoets plaatsvindt op basis van de aan-

Of de woning straks verkocht kan worden

(limiet)? Dit beïnvloedt de leencapaciteit. Be-

gifte Inkomstenbelasting. Dit zou betekenen,

met beroep op de NHG is mede afhankelijk van

tekent dit,dat iemand met een hogere alimen-

dat het vermogen tot de vrijstellingsgrens

de inkomenstoets. Ook hier blijven er een

tatie die onlangs een krediet (limiet) heeft af-

van box 3 (circa g 43.000) vrijgesteld zou zijn.

heleboel vragen open hoe deze toetsing

gesloten wel een beroep kan doen op de NHG,

Als het box 3-vermogen lager is, hoeft dit

moet plaatsvinden. De inkomenstoets bij het

en iemand anders die dat niet heeft zelf ver-

niet vermeld te worden bij de aangifte. Daar-

afsluiten van een hypotheek is redelijk helder.

antwoordelijk is voor de restschuld? En wordt

door blijkt dus uit de aangifte niet de werkelijke

De vraag is echter, of het toetsinkomen op

een krediet getoetst op de werkelijke last?

omvang van het vermogen. Navraag bij het

dezelfde manier moet worden bepaald. Als

Conform de NHG-norm wel, maar de Gedrags-

Waarborgfonds leert echter dat dit niet aan de

voorbeeld noem ik iemand die twee jaar zelf-

code Hypothecaire Financiering gaat uit van

orde is. Ook vermogen onder de vrijstellings-

standig is. Conform de NHG wordt dit inkomen

2% per maand. Voor ontslag van hoofdelijke

grens moet in de toetsing betrokken worden.

meegeteld als iemand minimaal drie volledige

aansprakelijkheid zal de geldverstrekker ook

kalenderjaren zelfstandig is. Betekent dit, dat

de gedragscode toetsen. En wat is de peil-

Een vermogenstoets kan op twee manieren

er beroep op de NHG kan worden gedaan?

datum voor de inkomenstoets? Voor de

worden geïnterpreteerd. De vermogenstoets

Ook als het inkomen toereikend is om de

echtscheiding wordt er natuurlijk nog geen

die we kennen uit de gedragscode telt een

maandelijkse lasten te blijven betalen? Of

alimentatie betaald, maar kort daarna wel.

fictief inkomen uit vermogen mee tegen 3%

wat geldt als iemand een WIA (WGA) inkomen

per jaar. Doordat er met een hoger inkomen

heeft? Dit inkomen wordt niet als blijvend

Vermogenstoets

wordt gerekend, is de leencapaciteit hoger.

gezien, maar kan wel genoeg zijn om de

Voordat de woning verkocht kan worden

Conform NHG-normen is dit een ongebruike-

maandelijkse lasten te kunnen betalen. Of

met een beroep op de NHG zal volgens het

lijke vermogenstoets.

F F P

M a g a z i n e

15

d e c e m b e r

2 0 1 2



U I T



D E

P R A K T I J K

Logischer is dat er bedoeld wordt dat met

Navraag bij het Waarborgfonds leert dat dit

Procedure vol onzekerheden

het vermogen de restschuld uit eigen middelen

per individuele situatie beoordeeld zal wor-

De procedure bij een NHG-verliesdeclaratie

kan worden aflost. In dat geval zal de rest-

den, maar dat ze “de cliënt niet het vel over

is dus nu in grote lijnen als volgt. Voordat de

schuld zelf moeten worden voldaan en zal er

de oren zullen trekken.” Maar ook hier geldt

geldverstrekker de casus wil bekijken en een

geen kwijtschelding plaatsvinden door het

het nadeel dat de cliënt deze beoordeling

oordeel kan geven over de verliesdeclaratie,

Waarborgfonds.

pas krijgt nadat het huis is verkocht. In de

zal de woning verkocht en getaxeerd moeten

praktijk heb ik bij een geldverstrekker al mee-

zijn. Dit betekent dat een verkoopopdracht

Het kan echter ook zijn dat het eigen vermo-

gemaakt dat het merk, type auto, kenteken,

verstrekt zal moeten worden aan een make-

gen cliënten in staat stelt om de woning niet

cataloguswaarde en bouwjaar werd opge-

laar en een koper gevonden moeten worden.

te hoeven verkopen. Bij inbreng van eigen

vraagd. Na telefonisch bleek dit te zijn omdat

Stel dat dit (in de huidige tijd) na een jaar

middelen kan de lening wellicht zo ver ver-

“een restschuld van g 20.000 misschien

lukt, dan zal een koopakte opgesteld moeten

laagd worden dat de woning in eigendom

opgelost kan worden door verkoop van een

worden “onder voorbehoud van toestem-

kan blijven. In dat geval zal ook de geldver-

auto met cataloguswaarde van g 30.000.”

ming door de geldverstrekker”. Deze verkoop-

strekker tot de conclusie moeten komen dat

Volgens deze geldverstrekker is het dus

akte dient overlegd te worden bij de geldver-

er geen reden is om de woning te verkopen.

mogelijk dat het Waarborgfonds verlangt

strekker, die het initiatief zal moeten nemen

Staat de geldverstrekker dit toch toe, dan

dat de auto wordt verkocht om de restschuld

voor taxatie. Daarnaast dienen alle opge-

kunnen zij de restschuld verhalen op de

zelf te kunnen aflossen.

vraagde gegevens met betrekking tot inko-

NHG, maar zal deze niet gaan kwijtschelden.

men, vermogen en uitgaven overlegd te wor-

Let wel; tegen de tijd dat het Waarborgfonds

Een ander belangrijk punt is met welke peil-

den. De geldverstrekker hoeft vervolgens

deze beoordeling doet, is de woning al circa

datum deze toets moet gebeuren. Momen-

alleen te controleren of de woning voor een

twee maanden verkocht. Uit recente contac-

teel heb ik een casus in behandeling waarbij

reële prijs is verkocht. In dat geval mag de

ten met het Waarborgfonds kan het ook zijn

de vertrekkende partner al circa g 3.000

bank toestemming geven voor verkoop en de

dat de NHG een deel ‘schenkt’ om een hoge-

heeft geïnvesteerd in nieuwe meubels voor

restschuld declareren bij de NHG. Let wel; dit

re restschuld te voorkomen. Als de leencapa-

de huurwoning die zij reeds betrokken heeft.

zegt dus nog niets of er volgens de geldver-

citeit bijvoorbeeld g 10.000 te laag is, kan dit

Moet zij deze nu weer verkopen, omdat met

strekker of het Waarborgfonds voldoende

bedrag beter worden ‘geschonken’ dan later

dit geld ook de restschuld verlaagd had kun-

redenen zijn om de woning te verkopen. Dan

alsnog g 20.000 te moeten kwijtschelden.

nen worden? En geldt dit ook voor de borg

is het wachten tot de transportdatum. Na

die betaald is voor de huurwoning? Ook nu

transportdatum claimt de geldverstrekker de

Verkoop auto!

zegt het Waarborgfonds pas een oordeel te

restschuld bij de NHG. Deze zal het oor-

Vervolgens is de vraag wat als vermogen

kunnen geven als de woning circa twee

spronkelijke dossier opvragen om te oorde-

moet worden gezien. Ik kan me voorstellen

maanden is verkocht. In de praktijk is de ver-

len of op juiste gronden de garantie is ver-

dat direct beschikbare spaargelden hieron-

trekkende partner dan al weer een tijdje ver-

strekt. Als dit het geval is, zal de restschuld

der vallen. Maar wat te doen met de waarde

huisd maar verkeert vooralsnog in onzeker-

worden vergoed aan de bank. Daarna zal de

van een niet-verpande kapitaalverzekering?

heid. In een van de vele gesprekken met het

NHG kijken of op basis van een inkomens- en

En maakt het dan nog verschil of dit een Box 3-

Waarborgfonds om meer duidelijkheid te

vermogenstoets er voldoende reden is ge-

of een Box 1-polis is? Een Kapitaalverzekering

verkrijgen, is gebleken dat het Waarborgfonds

weest om de woning te verkopen. Indien

Eigen Woning hoeft immers niet verpand te

ook controleert “of er recentelijk luxe goede-

deze toets negatief uitvalt, zullen cliënten

zijn? En de studieverzekering of spaarreke-

ren zijn aangeschaft.” Wat hieronder wordt

alsnog de restschuld aan het Waarborgfonds

ning van de kinderen? Vallen deze onder de

verstaan en hoe dit gevraagd en/of gecon-

vermogenstoets?

troleerd wordt, blijft vooralsnog onduidelijk.

F F P

M a g a z i n e

16

d e c e m b e r

2 0 1 2

moeten gaan vergoeden. Hiervoor zullen ze

Er rest cliënten twee mogelijkheden:

de uitkomst anders is dan verwacht, is er

dan een betalingsregeling moeten aangaan.




Toch het huis verkopen: in dat geval zal

geen weg meer terug en kunnen mensen

Deze procedure is omgeven door onzekerhe-

na de overdracht in 2013 de restschuld

ernstig in de problemen komen. In een dis-

den. Voor cliënten in echtscheiding is het

door de bank bij het Waarborgfonds ge-

cussie op LinkedIn reageert de NHG als volgt:

essentieel dat zij vooraf concreet kunnen

declareerd kunnen worden.HetWaarborg-

laten toetsen of, en desnoods voor hoever zij

fonds zal niet gaan kwijtschelden. Dit

De inkomens- en vermogenstoets zijn voor

voor kwijtschelding in aanmerking kunnen

betekent dat cliënten een schuld krijgen

de consument van groot belang. Naast de

komen. Een toetsing vooraf is dus gewenst.

bij het Waarborgfonds van g 60.000

reden voor verkoop en de wijze van ver-

Het waarborgfonds geeft echter aan hier-

waarvoor ze nog wel een tijdje aan het

koop bepaalt de uitkomst van deze toets

voor niet ingericht te zijn.

afbetalen zijn.

of er sprake is van een gedwongen ver-

Meneer blijft in zijn huis wonen: in dat

koop. Dat betekent ook dat men inzicht

Casus

geval worden de gevolgen bijzonder.

krijgt of men in aanmerking kan komen

Cliënten gaan uit elkaar en de woning is op

Indien de bank niet akkoord gaat met

voor kwijtschelding van de restschuld door

dit moment g 60.000 minder waard dan de

hoofdelijk ontslag, zal de vertrekkende

NHG.

hoogte van de hypotheek op de woning. Het

hoofdelijk schuldenaar moeten blijven

Navraag bij de consument heeft uitge-

inkomen van meneer is voldoende om in de

en logischerwijs ook eigenaar. Op basis

wezen dat zowel geldgevers als tussen-

woning te kunnen blijven wonen. Echter, dit

van de hoogte van de restschuld zal deze

personen de consument hier niet altijd




zou betekenen dat meneer g 30.000 tegoed

situatie nog in lengte van jaren moeten

adequaat over informeren. Dat is een risco

heeft van mevrouw. Dit geld heeft zij niet en

blijven voortbestaan. Stel dat meneer na

voor de consument. De consument dient

op basis van haar inkomen lukt het haar ook

twee jaar werkeloos wordt. Meneer kan

zo goed mogelijk begeleid te worden in dit

niet om voor dit bedrag een krediet te slui-

een beroep doen op de NHG. Omdat de

proces en wij benadrukken hierbij het

ten. De vraag is ook of de geldverstrekker

ex-partner, die dus al twee jaar weg is,

belang van deze toetsingen.

met een dergelijke hoge restschuld en ont-

nog steeds hoofdelijk aansprakelijk is, zal

slag van hoofdelijke aansprakelijkheid

dit inkomen ook in de inkomenstoets

Het Waarborgfonds erkent daarmee het

akkoord zal gaan. Ontslag past wel op basis

betrokken worden. Het kan dus zijn dat

belang en risico voor de consument en

van het inkomen, maar met een dergelijke

door het inkomen van de ex-partner ook

signaleert ook dat zowel geldgevers als tus-

hoge restschuld is het de vraag of de bank

dan geen beroep op de NHG kan worden

senpersonen niet altijd adequaat informe-

het tweede inkomen wil laten gaan. En gaat

gedaan. Is het dan de bedoeling dat de

ren. Reden te meer om in het belang van de

meneer zelf wel akkoord dat mevrouw wordt

ex-partner de maandelijkse lasten gaat

consument deze duidelijkheid nu eens

ontslagen van hoofdelijke aansprakelijkheid?

betalen?

ondubbelzinnig te verschaffen. En indien blijkt dat voornoemde achteraf toch niet

Deze moet immers de verantwoordelijkheid nemen voor de complete restschuld, terwijl

Geen weg terug

helemaal correct blijkt te zijn? Dit is alleen

er geen enkele garantie is dat genoemde

Op basis van deze nieuwe beleidslijn ont-

maar een extra reden voor meer duidelijk-

g 30.000 van mevrouw terugkomt.

staan er in veel situaties te veel onzekerhe-

heid. Als een professionele adviseur na een

den. Hoe de exacte inkomenstoets en vermo-

maand speurwerk het toch nog niet goed

genstoets gaat plaatsvinden, blijft onduide-

begrepen zou hebben, dan zegt dat toch wel

lijk. Het Waarborgfonds zegt dit per individu-

veel over de kwaliteit van de informatiever-

ele situatie te bekijken. In de procedure bete-

schaffing. Ik vrees dat cliënten achteraf voor

kent dit, dat deze toetsing plaatsvindt na ver-

vervelende verassingen kunnen komen te

koop van de woning. En dat is dus te laat. Als

staan.

17

2 0 1 2

F F P

M a g a z i n e

d e c e m b e r




M E D E D E L I N G E N

MEDEDE Factuur contributie 2013

Adresgegevens controleren; digitale post; zakelijk adres

De factuur voor de contributie 2013 wordt als gebruikelijk

op website

begin februari 2013 door de Vereniging FFP verzonden

Elke (aspirant) gecertificeerde financieel planners kan

naar het adres (privé of zakelijk), dat de planner heeft

zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het

opgegeven aan het secretariaat. In de contributie is op-

secretariaat) controleren via PER (https://per.ffp.nl;

genomen de afdracht aan de stichting voor het gebruik

inloggen; knop ‘NAW-gegevens’).

van het logo en de titel FFP, de inschrijving in het

Wijzigingen daarop kunnen per e-mail vanuit PER worden

register e.d. Het contributiebedrag voor 2013 is met

doorgegeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (automatische

2% verhoogd t.o.v. 2012 en bedraagt g 352,00 excl. BTW

aanmaak van een e-mail naar het FFP-secretariaat).

(= g 425,92 incl. BTW).

Voor digitale post wordt het door de planner opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een

Jaaropgave PE-punten 2012 via PER; sluitingsdatum

zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden

De jaaropgave PE 2012 (met puntenverdeling en jaaraf-

gericht). De zakelijke adresgegevens van gecertificeerd

sluiting) kan via het PER-systeem worden gedaan vanaf

financieel planners (FFP-leden) worden (ter controle

1 januari 2013. De sluitingsdatum is 31 maart 2013.

van de certificering door derden/ consumenten) ge-

Website: PER: https://per.ffp.nl

publiceerd op de website van de FFP: www.ffp.nl (onder

Bij vragen: zie Helpfunctie:‘Handleiding’ en ‘Hulp bij het

‘certificering controleren’).

invullen van de jaaropgave’. Indien een cursus of een deelname aan een cursus van

Aanvang PE-plicht voor nieuwe (aspirant) FFP-leden;

een planner niet is aangemeld in PER, gelieve hierover

PE-gegevens in PER

eerst navraag te doen bij de onderwijsinstelling die de

De verplichting tot permanente educatie vangt aan op

cursus heeft verzorgd. Check tevens uw NAW-gegevens

de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waar-

(zie hierna).

in het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Regle-

F F P

M a g a z i n e

18

d e c e m b e r

2 0 1 2

LINGEN ment PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2011 met goed

punten wil is derhalve van belang:

gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhal-




ve vanaf januari 2012 (ook indien inschrijving in het

afloop van een cursusdag;


register nà die datum plaatsvindt). Alle PE-gegevens (cursussen, puntentoekenning, deel-

de presentielijsten tekenen, zowel bij aanvang als na het FFP-registernummer én de geboortedatum vermelden bij de eigen naam.

names etc) worden met medewerking van de geaccrediteerde onderwijsinstellingen aangemeld en vastge-

Wft en FFP; gescheiden PE-stelsels

legd in het PER-systeem: deze Permanente Educatie

Het FFP-diploma is (afhankelijk van de datum van het

Registratie is opgenomen op een beveiligde website

behalen van het FFP-examen) geldig voor Wet financi-

(https://per.ffp.nl) en voor bevoegden toegankelijk met

eel toezicht (Wft). Dit is gebaseerd op de zogenaamde

daarvoor verstrekte inloggegevens.

gelijkstellingsregeling (bij de introductie van de Wet financieel toezicht: Wft) en de tijdelijke erkenning van

FFP PE-onderwijs en – punten: presentielijsten tekenen;

het FFP-examen.

FFP-registernummer

In die situaties was het FFP-diploma geldig voor 4 Wft

Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde

modules: Basis, Leven, Consumptief Krediet en

onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in

Hypothecair Krediet. Voor nadere informatie hierover

het PER-systeem voor het toekennen van FFP PE-punten

zie FFP Magazine van september 2008 (pag. 22 e.v.). De

en een PE-code (alleen dan is er sprake van FFP PE-

digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de

onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus

website (www.ffp.nl/ nieuws).

voert de onderwijsinstelling de deelnames van de planners per aangemelde cursus in met behulp van het FFP-

Om de Wft-geldigheid van een dergelijk FFP-diploma

registernummer. Voor elke FFP PE-plichtige die deel-

resp. deze 4 Wft-modules te behouden moet periodiek

neemt aan het FFP PE-onderwijs en daarvoor FFP PE-

worden voldaan aan de PE-eisen van de Wft.

F F P

M a g a z i n e

19

d e c e m b e r

2 0 1 2



M E D E D E L I N G E N / AG E N DA



Voor de Wft worden de PE-eisen per periode (18 maanden) bepaald

behaald onderdeel). De resultaten worden in een volgende FFP

en afhankelijk van de inhoud van deze programma’s, kent de FFP

Magazine gepubliceerd, na afronding van de correctie van de meer-

hieraan FFP PE-punten toe.

keuzevragen resp. casusuitwerkingen.

Deze puntentoekenning is als volgt:

Examendata 2013 en sluitingsdata inschrijving

1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten;

De examendata zijn:

2e tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011):

2 ICB-punten;

Vrijdag 14 juni 2013;

3e tranche (periode 1 juli 2011 – 31 december 2013):

2 ICB-punten.

Vrijdag 13 december 2013; sluitingsdatum inschrijving

sluitingsdatum inschrijving 10 mei 2013 8 november 2013

Indien een planner heeft voldaan aan het doorlopen van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules, dan dient voor de toe-

AG E N DA

kenning van de FFP PE-punten, een kopie van de Wft PE-certificaten

2 0 1 3

m.b.t. deze 4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat te worden

Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode januari t/m maart 2013.

gezonden. De punten worden dan in het PER-systeem geadministreerd

Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.

in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend

Januari

door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD);

21 januari

voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl.

Commissie Permanente Educatie

14.00 uur

Baarn

FFP PE-punten voor PE van RB (NFB/ CB) Gezien de nauwe samenhang met de PE van het Register Belastingadviseurs (voorheen de Nederlandse Federatie Belasting-

24 januari

Ledenraad VFFP - Baarn

15.00 – 17.00 uur

24 januari

Bestuur VFFP - Baarn

17.00 – 20.00 uur

31 januari

Bestuur SC FFP - Baarn

16.30 – 18.00 uur

Besturen VFFP en SC FFP

18.00 – 20.00 uur

31 januari

adviseurs (NFB) en het College Belastingadviseurs (CB)), worden FFP

Baarn

PE-punten toegekend indien voldaan is aan de PE van het RB. Indien is voldaan aan de verplichte permanente educatie van het RB,

Februari

dan worden (conform de ‘oude’ NFB-regeling) per PE-jaar 9 FFP PE-

6 februari

punten toegekend voor het vakgebied Belastingen (BEL). Daarvan

Commissie Marktordening

15.30 – 18.00 uur

& Vakontwikkeling - Baarn

kan het FFP-lid 3 PE-punten gebruiken voor het ‘verplichte vakge-

8 februari

bied’ Belastingen (BEL) en 6 PE-punten voor het ‘vrij besteedbaar

Commissie Marketing

09.30 – 11.30 uur

Baarn

deel’ (minimaal vereist: 6 punten). Voor toekenning dient het FFP-lid (tevens RB, NFB, CB) een kopie van de PE-verklaring van het RB aan Maart

het secretariaat te zenden, waaruit blijkt dat in het betreffende PEjaar is voldaan aan de permanente educatie van het RB. FFP-examen van 14 december 2012

15.00 – 17.00 uur

Bestuur VFFP - Baarn

17.00 – 20.00 uur

13 maart

Commissie Examenzaken

16.00 – 19.00 uur

21 maart

name aan beide onderdelen dan wel herkansing voor een nog niet

M a g a z i n e

Bestuur VRFA - Baarn

7 maart

Baarn

Voor dit examen hebben zich ca. 450 kandidaten aangemeld (deel-

F F P

7 maart

20

Bestuur SC FFP - Utrecht

d e c e m b e r

2 0 1 2

17.00 – 19.00 uur

Het profiel van Wouter van Leusen FFP RLP MMS-Coach

Eigenlijk is Wouter van Leusen ‘vanzelf’ in het financiële vak gerold. Na zijn opleiding aan de HEAO volgde hij tijdens zijn dienstplicht een cursus voor beleggingsadviseur. “Dat deed ik, omdat ik zelf belegde en de materie interessant vond, niet uit carrièreoverwegingen. Maar direct na mijn diensttijd werd ik benaderd met de vraag deel te nemen aan een project om een nieuwe levensverzekeraar neer te zetten.”

‘Belang van

Als auteur van artikelen over diverse onder-

FINANCIËLE PLANNING

is om nieuwe business te creëren. “Zo heb ik

werpen weet hij dat publiceren een manier

op andere manier duidelijk maken’

bijvoorbeeld artikelen geschreven over een alternatieve manier voor het in eigen beheer opbouwen van DGA-pensioen, namelijk op basis van beschikbare premie. Dat heeft

Zo werd Beon Leven in Groningen opgericht.

klanten op een andere manier het belang

intussen geleid tot samenwerking met een

Van Leusen werkte enkele jaren mee om de

van financiële planning te laten inzien. Ik

accountant die tegen mij zei: ‘Dat is nu pre-

verzekeraar verder uit te bouwen. “Tot ik in

vond de materie zo interessant dat ik besloot

cies datgene waarnaar ik op zoek was.”

1997 besloot om naar Amsterdam te verhui-

om aansluitend in 2009 de opleiding tot coach

zen en daar aan de slag te gaan. In 1998 heb

te volgen bij MMS (Managing Motivation in

Dromen verwezenlijken

ik een half jaar door Zuid-Amerika gereisd en

Self and Others).” Ook voor zijn carrière had

Natuurlijk werkt Van Leusen ook zelf plan-

bij terugkomst trad ik in dienst bij Aon Con-

dit gevolgen. “Ik wilde mijn vak invulling

matig. Eén van zijn dromen was om een trek-

sulting. Daar heb ik het pensioenvak geleerd.”

geven vanuit mijn nieuwe inzichten en ver-

tocht te maken in Nepal. “Toen mijn vrouw

Vier jaar later verkaste hij naar Haarlem, waar

antwoordelijk zijn voor mijn eigen doen en

vorig jaar zwanger werd, kwam er plotseling

hij als adviseur voor Damave Pensioenadvies-

laten. Ik ben wat eigenwijs en vond dat ik

een tijdslimiet aan die droom. Het was óf nu

bureau ging werken.“Ook daar ben ik na vier

inmiddels zoveel diploma’s en ervaring had

doen óf nog jaren wachten. Gestimuleerd

jaar weggegaan om mijn laatste loondienst-

dat de tijd er rijp voor was. Daarom ben ik in

door mijn vrouw heb ik mijn droom eind

betrekking bij Reijn & Partners aan te nemen.”

2009 onder de naam Financieel Bewust Zijn

vorig jaar verwezenlijkt en enkele weken in

Van Leusen is sinds 2006 lid van de FFP. “Ik

voor mijzelf begonnen. Ik doe aan financiële

m’n eentje door de Himalaya getrokken. Dat

ben trots op die titel en vertel mijn klanten

planning op basis van vijf invalshoeken: jij en

was geweldig.”

altijd dat ons keurmerk écht ergens voor

de mensen om je heen, werken, wonen,

Ook een zakelijke droom lijkt volgend jaar uit

staat.Waar ik me wel zorgen over maak, is de

genieten en dromen. Bij elk domein horen

te komen. “Ik wil intensieve workshops gaan

toename van het aantal keurmerken. Het

bepaalde vragen, die ik mijn relaties voorleg.

geven in Juseu in Aragon, Spanje. In een vier-

zijn er nu al zoveel dat de consument door de

Op basis van de antwoorden bouw ik hun

daags programma gaan de deelnemers op

bomen het bos niet meer ziet. Hoe kun je

persoonlijke financiële levensplan.”

reis met zichzelf in het gezelschap van ande-

nog uitleggen wat de toegevoegde waarde van dit of dat is?”

ren. Ze komen in contact met wat ze echt Specialiseren en publiceren

willen in hun leven en worden zich bewust

Van Leusen adviseert met name ondernemers

van wat het van hen vraagt om hun wensen

Brug te ver

en (top)managers. Hoewel hij als FFP-lid over

en dromen waar te maken. Het programma

Het behalen van het FFP-diploma in 2006

een brede kennis en integrale visie beschikt,

vindt plaats in een omgeving die uitnodigt

leek Van Leusen het ultieme professionele

profileert hij zich als pensioen- en vermogens-

tot stilstaan en afstand nemen van de dage-

doel, totdat de leergang RLP die hij in 2008

specialist. Voor zijn klanten werkt hij verder

lijkse hectiek. En door mijn eigen dromen te

volgde een nieuwe wereld voor hem opende.

samen metfinancieel professionals,zoals accoun-

realiseren, laat ik mijn relaties zien dat dit voor

“Life Planning geeft mij de mogelijkheid om

tants en FFP-leden met andere specialismen.

iedereen binnen de mogelijkheden ligt.”

F F P

M a g a z i n e

21

d e c e m b e r

2 0 1 2




ADVERTORIAL

F F P

CO N G R E S

M a r c L i n s s e n o v e r s u cc e sv o l l e s c e n a r i o ’s :

‘Zoek het echte

VERHAAL inclusief alle twijfels’ Met een opkomst van meer dan vijfhonderd bezoekers, een breed en interessant programma én een zeer goede beoordeling van de aanwezigen, gaat het FFP Congres 2012 de boeken in als zeer geslaagd. FFP Magazine staat nog even stil bij het plenaire deel, waarin Marc Linssen van Broer Producties een ’college’ scenario-schrijven verzorgde om de praktijk van elke financieel planner net zo meeslepend te maken als een goede speelfilm of tv-serie. Stel: je vraagt een scenarioschrijver van succesvolle series

“Veronderstel dat er een machientje zou bestaan dat pre-

als Goede Tijden, Slechte Tijden en Westenwind om een

cies vertelt hoe u meer en betere klanten kunt krijgen”,

scenario te schrijven voor een financieel planner van de

trapt Linssen af.“En stel, dat machientje doet precies wat

FFP. Zou dat FFP-lid dan ook miljoenen Nederlanders aan

u ervan verwacht. U gaat het ook thuis gebruiken en alles

zich kunnen binden? En hoe kunnen FFP-leden hun toe-

loopt soepeler, zelfs de kinderen gaan weer naar u luisteren!

gevoegde waarde uitbuiten door middel van story tel-

Alles werkt dan wel beter, maar u moet het steeds aan

ling? Volgens Marc Linssen is er maar één manier: zorg

het machientje vragen.Wie zou zo’n apparaat willen heb-

ervoor dat je jouw publiek in het hart weet te raken.

ben? En denkt u dat u in die situatie gelukkiger zou zijn?”

De gebroeders Linssen hadden volop de aandacht van de zaal met hun duopresentatie over storytelling als middel om financieel advies aan de consument duidelijk te maken. Roeland assisteerde zijn broer Marc bij het beantwoorden van kritische vragen uit de zaal.

F F P

M a g a z i n e

24

d e c e m b e r

2 0 1 2



Broer Producties De broers Marc en Roeland Linssen hebben twintig jaar ervaring als scenarioschrijvers en gaven lange tijd leiding aan ScriptStudio, het schrijfbedrijf van Endemol. Zij zijn de drijvende krachten achter successen als GTST en Westenwind. Sinds mei 2010 werken zij onder eigen vlag in Broer producties. Marc en Roeland ontwikkelen en schrijven scenario’s voor tv -zoals ‘Beatrix, Oranje onder vuur’-, film, theater en internet en bieden bedrijven en organisaties consultancy aan op basis van story telling.

F F P

M a g a z i n e

25

d e c e m b e r

2 0 1 2

F F P

CO N G R E S



Gedempt gelach in de zaal. Linssen: “Niemand zegt ja?

zichzelf wilt profileren, ga dan liever op zoek naar het

Dat komt, omdat we het gevoel moeten hebben dat we

drama, de spanning. Maar hoe pakt u dat aan?”

zélf hebben gepresteerd om ook een gevoel van geluk te kunnen ervaren. Misschien is het wel belangrijk om fou-

Pakkend verhaal

ten te maken en zo te leren hoe het beter kan.”

Linssen neemt zijn gehoor mee aan de hand van de vraag

Geen ultieme succesmethode

“Stel dat wij van uw praktijk een spannende bioscoopfilm

De opening van de slotact van het FFP Congres zet

willen maken, hoe zou die er dan uitzien? Het gaat dan

meteen vraagtekens bij het bestaan van de ‘ultieme succes-

niet zozeer om kennis, maar om emotie, drama en gevoel

methode’ voor wat dan ook. En dat is precies wat Marc

om de klant te ‘pakken’ en vast te houden. Heel simpel,

Linssen beoogt: duidelijk maken. Dé strategie voor succes

net als bij een hond: u houdt hem een stuk worst voor. U

bestaat niet: goede prestaties kunnen alleen met hard

moet die worst natuurlijk niet direct geven; het verlan-

werken, een lange adem en misschien een beetje geluk -

gen naar de worst, daar gaat het om! Dat is ook de

of: op het juiste moment op de juiste plaats zijn- worden

belangrijkste voorwaarde voor onze eerste acte. Houd

bewerkstelligd.

verder in gedachten dat het in een aantrekkelijk verhaal

wat er ten grondslag moet liggen aan een goed scenario.

altijd over mensen gaat. Niet over getallen, maar over “Ik geef u een voorbeeld. Wij kregen van de VPRO de

mensen en verlangens. Bij een goed scenario weet je al

opdracht een scenario te schrijven voor een grote pro-

snel wat de hoofdrolspelers drijft.”

ductie over de recente geschiedenis van ons koningshuis. Dat leidde tot de serie ‘Beatrix, Oranje onder vuur’.We wil-

Spanning door problemen

den het verhaal mooi vertellen, maar ook eerlijk. En gelet

Aan de hand van voorbeelden als ‘Pretty woman’ en

op de geschiedenis betekende dat niet alleen rozengeur

James Bondfilms schetst Linssen de situatie waarin we

en maneschijn. Denk aan de Greet Hofmans-affaire en

de belangrijkste karakters van het verhaal aantreffen. Zo

het Lockheed-schandaal, niet bepaald gebeurtenissen

maakt hij de drijfveren van hoofdrolspelers duidelijk en

om trots op te zijn. Maar wat denkt u? Toen er onderzoek

trekt hij de paralellen met professionals zoals FFP-leden.

werd gedaan nadat de serie op televisie was geweest, bleek dat de populariteit van de koningin onder de bevol-

“Ik kan het niet vaak genoeg benadrukken dat het om

king juist was toegenomen. Ondanks dat wij haar men-

mensen draait. Natuurlijk zijn professionaliteit, kennis en

selijke motieven hadden geprobeerd te duiden, en

plezier in het vak belangrijk, maar waar ontstaat de span-

ondanks de schandalen in de familie was het publiek juist

ning? Niet bij uw kennis, wel bij de mensen! Ga daar naar

meer van haar gaan houden.”

op zoek, daar ligt de kans. Pas op dat u niet zelfingenomen overkomt door uw succesverhalen te vertellen. Praat

“Dit is interessant voor financieel adviseurs. Als financieel

liever over situaties waarbij u zelf in de problemen bent

planner wil je graag vertellen hoe goed je bent, maar op

gekomen. Waar is er spanning ontstaan tussen u en een

feestjes zijn dat nou juist de minst leuke verhalen. Als u

klant en welke impact heeft dat op u gehad? Als u dat

Hoogleraar Henriëtte Prast doceerde over het thema ‘Zelfkennis is macht’.

Met bijna een verdubbeling van het aantal bezoekers ten opzichte van de vorige congreseditie was de plenaire zaal bomvol.

F F P

M a g a z i n e

26

d e c e m b e r



Evenals bij de vorige (jubileum)editie van het FFP Congres was FFP-directeur Marjan van Kasteren de aangewezen dagvoorzitter om de zaal door het boeiende plenaire programma te leiden.

2 0 1 2

Paul Schabel over de toekomst van financiële planning:

‘Meer behoefte, maar

BETALINGSBEREIDHEID zal tegenvallen’ Tijdens de eerste helft van het plenaire deel van het FFP Congres 2012 was het spreekgestoelte gereserveerd voor Paul Schnabel, directeur van het Sociaal Cultureel Planbureau. Hij schetste de staat van ons land door kruisverbanden te leggen tussen welvaart, schulden,woonmarkt,de staat van onze (toekomstige) pensioenen en de verwachting van de toekomstige zorgbehoefte. Zijn conclusie luidt dat we het in Nederland

Paul Schnabel, directeur van het Sociaal en Cultureel Planbureau, nam geen blad voor de mond in zijn hoog gewaarde lezing. Hij toonde zich kritisch over de bereidwilligheid van de consument om voor financieel advies te willen betalen

vooralsnog erg goed hebben. “Tel je zegeningen, maar realiseer je wel dat er veranderingen moeten komen. Al was het maar omdat

Toekomst financieel planners

Dat maakt het lastig, zeker als u uw cliënt

onze bevolking in de afgelopen eeuw zeer

Over de rol van financieel planners nu en in

daarna een factuur stuurt.”

snel is gegroeid en de zorgkosten nu al de

de toekomst is hij dubbelzinnig. “De behoef-

“Een echt levensloopbestendig financieel

pan uit rijzen.”

te aan persoonlijke financiële planning

advies kost heel wat tijd en daarmee veel

Daarbij sparen we in Nederland te veel en

neemt zonder twijfel toe. Maar zeker als u

geld. Voor veel consumenten zal dit een lasti-

consumeren we te weinig, wat niet goed is

adviseert over zaken die u niet kunt garande-

ge keuze zijn, waaraan zij zullen moeten

voor de economie. Tot grote hilariteit van de

ren, zoals bijvoorbeeld beleggingen, krijgt u

wennen. Daarbij zal het in verhouding moe-

zaal stelt Schnabel daarom het volgende

het lastig. Want hoe goed en deskundig u

ten blijven staan tot wat zij kunnen en willen

voor: “Als u dus íets moet adviseren, is dat:

ook bent, hoe zorgvuldig of zelfs voorzichtig

betalen voor zo’n advies. En dat zal minder

Geef meer uit!”

uw advies ook is, u kunt niets garanderen.

zijn dan u verwacht of hoopt, vrees ik.”

Hoe je begrijpelijk kunt adviseren, konden de FFP-leden leren van Wessel Visser van Bureau Taal. In helder, aansprekend taalgebruik liet hij zien hoe de zaal veel aan vertrouwen bij de consument kan winnen door begrijpelijk(er) te communiceren. Zijn presentatie werd het druk bezocht en het hoogst gewaardeerd. F F P

De gehele congresdag was het een komen en gaan op het Informatieplein. Niet alleen werden de stands van sponsors goed bezocht, maar ook was er volop gelegenheid voor een ontmoeting met relaties.

M a g a z i n e

27

d e c e m b e r




Namens de Kennisgroep Sparen en Beleggen mocht Daan Muusers ingaan op nut en noodzaak van Behavioural Finance.

2 0 1 2

F F P



CO N G R E S

Echt geluk vind je pas als je

EEN SPRONG durft te wagen...” verhaal vertelt, hangen de mensen aan uw lippen. Maar

Gelukkiger mens

vergeet nooit dat de eerste acte wordt afgesloten met de

Welke sprong zou een financieel planner kunnen maken op weg naar dat

vraag hoe je dat probleem dat er is in vredesnaam gaat

geluk, vraagt Linssen zich tot slot af.“Hoe vergroot u de wereld zo dat u uw

oplossen.”

klant kunt helpen om gelukkig te worden? Dat is een diepe vraag waarover veel is te zeggen. Laat ik u drie overwegingen meegeven. De eerste is

Deep shit point

interessant. In de derde acte gaat de hoofdpersoon altijd bij iemand te

In de tweede acte komt er altijd een scène waarin de

rade in een poging om het probleem op te lossen. Eigenlijk is dat uw rol,

hoofdpersoon in een situatie verzeild raakt waarvan je

maar misschien heeft u zelf ook zo iemand nodig.”

denkt: ‘Dit gaat nooit lukken.’ Diepe angst, twijfel en kwetsbaarheid slaan keihard toe.

“De tweede is dat u zich bewust moet worden van de vooringenomenheid van bepaalde patronen en dat die niet altijd voor iedereen waar hoeven te

“Dit heet in een scenario het deep shit point”, legt Marc

zijn. Zoals bijvoorbeeld het idee dat we allemaal rijk moeten worden. Veel

Linssen uit. “Hoe kunt u dit gebruiken in uw verhaal?

aannames kunnen wellicht door nieuwe, verfrissende ideeën worden ver-

Eigenlijk is dat heel simpel. U heeft een klant met een uit-

vangen.”

dagende vraag, u adviseert hem, maar hij is eigenwijs en wil het uiteindelijk toch liever zelf doen. Hij weigert u te

“De derde is dat het lonend kan zijn om nieuwe verbindingen aan te gaan,

betalen en laat duidelijk weten u maar een amateur te

bijvoorbeeld door story telling. Het kan helpen om te vertellen waar de pijn

vinden. Dit kan het begin zijn van uw deep shit point.”

en de kwetsbaarheid van het vak ligt om juist zo een kracht te vinden die anders, nieuw is en juist daardoor kan inspireren.”

Maar een echt deep shit point gaat nog veel verder. “Stel, u neemt uw professionele zorgen mee naar huis. U slaapt

“Ik begon met de vraag of u zich prettiger zou voelen als u een machientje

slecht, u eet slecht en het ergste komt in u boven. En wat

had dat al uw problemen zou oplossen”, besluit Marc Linssen zijn verhaal.

gebeurt er dan? Waar gaat het naartoe? Eigenlijk kan het

“Ik betwijfel dat ten zeerste. De essentie van mijn verhaal is dat u op zoek

niet erg genoeg. Doordat de klant u niet betaalt en nega-

moet gaan naar het echte verhaal. Dat u vertelt waarom u doet wat u

tieve verhalen verspreidt, gaat uw bedrijf failliet. U moet

doet, maar ook wat uw grootste twijfels zijn. Dat ook u uw deep shit point

uw huis verkopen maar niemand wil het hebben.

heeft gekend. Dan zult u niet alleen meer en betere klanten krijgen, maar

Uitgerekend die slechte klant koopt het voor een schijntje

ook een gelukkiger mens worden.”

tijdens de executieverkoop. En alsof dat nog niet erg genoeg is, gaat hij er ook nog met uw partner vandoor!” Dat is deep, deep shit! Tijd om naar de derde acte te gaan”

moet een hoofdrolspeler zijn eigen denkruimte ontstijgen en zijn eigen kaders doorbreken. Om zo voor het eerst

De moeilijke weg

van zijn leven dingen te doen die hij nooit eerder heeft

De zaal grinnikt als Linssen overgaat op acte drie. “Hoe

gedaan. Dat is iets waarvoor risico moet worden geno-

komt je nu toch zo ver dat je jouw droom realiseert als je

men en dat maakt het ontzettend spannend!”




op de bodem van de put zit? Om dat te bewerkstelligen,

Op zijn bekende eigen wijze wees directeur Ron Dukers van Dukers en Baelemans in de goed bezette plenaire zaal op de veranderde financiële wereld en de gevolgen voor het financieel plan. Ook hij oogstte veel waardering voor zijn praktische presentatie. F F P

Hoe je vermogen tot leven brengt, wist Marcel van Leeuwen in de workshop van NNEK op gepassioneerde en succesvolle wijze over het voetlicht te brengen. Ook hij kreeg veel lof van de zaal voor de inhoud en praktische bruikbaarheid van zijn presentatie. M a g a z i n e

28

Vanaf het Vermogensplanningssplein van initiatiefnemer NNEK werd tijdens de congresdag een continue praatprogramma verzorgd, inclusief interviews met bezoekers en prominente FFP-leden, onder wie Marcel van Leeuwen, Egbert Berkhof en William van der Maas (zie foto). Nieuwsfeiten werden via streaming en twitter aan de buitenwacht gepresenteerd.

d e c e m b e r

2 0 1 2

F F P- v o o r z i t t e r M a r c va n P o e t e r e n :

‘Wetgever moet weg van

PRODUCTBEMIDDELING’ De Vereniging FFP doet een klemmende oproep aan de minister van Financiën om het wetsvoorstel voor een nieuw Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk te herzien.“In dat voorstel beschouwt de wetgever productbemiddeling nog steeds als onlosmakelijk onderdeel van de adviestaak van een financieel adviseur. Voor de FFP is dit volstrekt onbegrijpelijk”, zo sprak FFP-voorzitter Marc van Poeteren tijdens het FFP Congres 2012 een volle zaal in het NBC in Nieuwegein toe. “Dit is toch in flagrante tegenspraak met alles wat wij als branche beogen?”

De FFP heeft dit standpunt, samen met de

jaren heen steevast gepleit voor een strikte

ënt, maar ook, en dat is zeker niet minder

collega-organisaties SEH en NVHP, verwoord

scheiding tussen onafhankelijke objectieve

belangrijk, een nieuw businessmodel voor

in een reactie op de recentelijk uitgebrachte

advisering van de cliënt en de verkoop van

zowel aanbieders als de financieel adviseur.

consultatienota voor het Wft-vakbekwaam-

financiële producten en daarmee voor het

Voor gecertificeerd financieel planners is dat

heidsbouwwerk.

loslaten van de koppeling van financieel

geen nieuws: FFP-leden zijn allang gewend

In zijn toespraak noemde Van Poeteren het

advies en beloning door de productleveran-

om provisieloos te werken. Wij verkopen

aanstaande provisieverbod – per 1 januari bij

cier. Dat komt naar onze mening de financië-

immers geen financiële producten; ons pro-

complexe producten – “een volstrekt unieke

le advisering ten goede en op langere ter-

duct is ons financieel advies!”

mijlpaal voor onze sector. Immers, nog geen

mijn het vertrouwen van de consument in de

De FFP-voorzitter toonde zich verder scep-

tien jaar geleden was het ronduit verboden

financieel adviseur.”

tisch ten aanzien van de door demissionair

voor een financieel adviseur om zich anders

minister Jan Kees de Jager voorgestelde alge-

dan op provisiebasis te laten belonen! In één

Praktische consequenties

mene zorgplicht voor banken en verzeke-

decennium gaan we van een provisiegebod

Van Poeteren constateert dat het nieuwe

raars. “Of dit initiatief nu het ‘ei van

naar een provisieverbod.” De FFP juicht de

tijdperk van provisieloos financieel advies

Columbus’ is, waagt de FFP te betwijfelen.

ontwikkeling toe. “Met deze fundamentele

veel praktische consequenties met zich mee

Vertrouwen, en zeker dat van de kritische en

beleidswijziging wordt onze vereniging op

zal brengen. “Niet alleen vergt het een ande-

mondige consument van vandaag, komt te

haar wenken bediend. De FFP heeft door de

re manier van denken en omgaan met de cli-

voet en gaat te paard. Naar de mening van de FFP wordt het vertrouwen van de consument alleen teruggewonnen als de adviseur aan de hand van een goed inzicht in en overzicht van de financiële positie van de klant tot een integraal, integer en transparant advies komt. De behoefte daaraan is levensgroot, blijkt ook uit consumentenonderzoek.”

Namens de organiserende Vereniging FFP mocht voorzitter Marc van Poeteren de bijna 500 bezoekers en relaties van harte welkom heten, waarna hij in zijn speech de recente ontwikkelingen bij de FFP nog eens de revue liet passeren.

F F P

M a g a z i n e

29

d e c e m b e r




Marc van Poeteren: “De FFP heeft door de jaren heen steevast gepleit voor een strikte scheiding tussen onafhankelijke objectieve advisering van de cliënt en de verkoop van financiële producten”

2 0 1 2

F F P - T E A M L E D E N

Ve r e n i g i n g F F P- t e a m b l i k t t e r u g o p r e s u ltat e n 2 0 1 2

nodig hebben om de bekendheid van de FFP

FFP maakt veel

te vergroten, onder meer door het publiceren

METERS

De Vereniging FFP heeft in 2012 heel wat meters gemaakt. Het afgelopen jaar stond vooral in het teken van het verder uitbouwen van de drie kerntaken van de VFFP: het doen toenemen van de naamsbekendheid onder consumenten, het vergroten van de toegevoegde waarde van het lidmaatschap en het bouwen van een professionele interne organisatie.Het operationele team van

op de website.” Verder is er een samenwerking gestart met het consumentenreclamebureau Brand Republic. Dit heeft onder meer geleid tot een corporate film die de FFP als keurmerk meer bekendheid moet geven. “De film is beschikbaar via diverse online platformen, waaronder de website Vooruitkijken.nl en youtube. com/vooruitkijken. Leden kunnen de film ook – uiteraard gratis – in hun eigen praktijk gebruiken, bijvoorbeeld door deze op hun website te plaatsten of te gebruiken in presentaties. We hopen dat de film eraan bijdraagt dat financieel planners trots zijn om aangesloten te zijn bij de FFP.”

de vereniging blikt terug op een druk, maar bevredigend jaar. Beroepsprofiel en leerdoelen Sinds eind 2011 heeft directeur Marjan van

programma ‘Van Kavel tot Kasteel’, twee

Afgelopen voorjaar is de start gemaakt met

Kasteren gebouwd aan het dedicated team

campagnes gedaan met het programma

het project Leerdoelen FFP 2.0, waarin de

dat het bureau van de VFFP nu bestiert.

‘Zaken doen’ van BNR Nieuwsradio en SEA-

nieuwe vakbekwaamheidseisen voor finan-

Begin 2012 trad projectleider Sjaak Bouma

campagnes gevoerd over uiteenlopende

cieel planners worden ontwikkeld. “De be-

als eerste aan, kort daarop gevolgd door

thema’s via het advertentienetwerk van

langrijkste uitgangspunten zijn mede gedef-

communicatiemanager Estelle de Thouars.

Google.”

inieerd door de leden zelf op basis van de uitkomsten van het ledenonderzoek”, vertelt

En sinds enkele maanden maakt officemanager Yvette van Schaik, de eerste medewerker

Binnen de mediamix speelt Vooruitkijken.nl

Sjaak Bouma. “In samenwerking met de

in vaste dienst, de ploeg compleet.

een belangrijke rol. “Half november is de

Stichting FFP hebben wij in de afgelopen

“Daarmee heeft ons team precies de juiste

nieuwe release live gegaan waardoor de

maanden het nieuwe beroepsprofiel en de

professionele diversiteit”, vindt Sjaak Bouma.

website nog interactiever is geworden. Zo

leerdoelen FFP 2.0 in concept uitgewerkt en

“De competenties van de teamleden vullen

kunnen bezoekers nu rechtstreeks in ‘ge-

toegestuurd aan leden, grote financiële

elkaar perfect aan, waardoor we met een

sprek’ gaan met de schrijvers van blogs en

instellingen en opleiders.”

kleine club veel kunnen bereiken en dat ook

publicaties en zijn ook alle koppelingen met

doen. Omdat we veel vanaf de grond moeten

social media geoptimaliseerd. Voor onze

“Belangrijke aspecten die door leden zelf zijn

opbouwen, hebben we het afgelopen jaar

leden biedt Vooruitkijken 2.0 nog meer

aangedragen, zijn het opnemen van eisen

vooral projectmatig gewerkt. Maar omdat

mogelijkheden om zichzelf te profileren.

voor vaardigheden, competenties en profes-

alle processen worden vastgelegd en ge-

Verder is de homepage veel aantrekkelijker

sioneel gedrag en het handhaven van het

borgd, tekenen de contouren van een regu-

gemaakt en is het menu uitgebreid met de

bestaande opleidingsniveau”, vult Yvette van

liere organisatie zich steeds duidelijker af.”

tab ‘Financiële planning’, waar de FFP na-

Schaik aan. “Verder moet het mogelijk wor-

drukkelijk als keurmerk wordt gepresenteerd.”

den dat leden niet alleen generiek integraal advies kunnen aanbieden, maar zich op deel-

Brede mediamix Dat die projectmatige aanpak werkt, blijkt

Het aantal bezoekers aan Vooruitkijken.nl is

gebieden kunnen specialiseren. Eind 2012

ook uit de mooie resultaten die het VFFP-

in minder dan een jaar na de lancering meer

moeten de Leerdoelen FFP 2.0 definitief zijn

team in 2012 heeft behaald. “Dat zie je bij-

dan vertienvoudigd. Estelle de Thouars: “We

vastgesteld, volgend voorjaar informeren wij

voorbeeld bij onze belangrijkste externe

zijn gegroeid van 1.500 naar 16.000 bezoeken

de leden over de nieuwe exameneisen, PE-

communicatiedoelstelling, het vergroten

per maand. Naast het nog steeds groeiend

vormen en de overgangsprogramma’s. Voor

van de naamsbekendheid van het keurmerk

aantal specifieke Adwords-campagnes is dit

2013 geldt dat gewoon nog de bestaande PE-

FFP bij consumenten”, zegt Estelle de Thouars.

vooral te danken aan de toenemende hoe-

regeling en examens van toepassing zijn.”

“Om dit te bereiken, werken we met een

veelheid blogs, publicaties en artikelen. Het is

Het genoemde ledenonderzoek is overigens

brede mediamix. Zo hebben we als Vereniging

dus ook de verdienste van onze leden. Ik kan

goed gewaardeerd en door veel leden inge-

FFP onder andere meegewerkt aan het tv-

niet genoeg benadrukken hoe hard wij hen

vuld, weet Yvette van Schaik. “Wat vooral op-

F F P

M a g a z i n e

30

d e c e m b e r

2 0 1 2

Yvette van Schaik - officemanager Voordat ze voor de FFP kwam werken, was Yvette van Schaik zes jaar als secretaresse verbonden aan een advocatenkantoor. Nu is ze als officemanager de spil binnen het FFP-team. “Mijn belangrijkste activiteit op dit moment is het project

viel, is dat de leden erg positief zijn over het

Leerdoelen FFP 2.0, waarin de nieuwe leerdoelen van leden

keurmerk FFP en dit ook een hogere waarde

centraal staan. Daarnaast ben ik druk met de organisatie van

toekennen dan andere financiële keurmer-

de ledenbijeenkomsten in 2013 en loopt het grootste deel van

ken die ze vaak ook zelf voeren.”

de ledencommunicatie via mij. En natuurlijk ondersteun ik waar nodig de directie en het bestuur van de VFFP.”

Moderne interne communicatie Ook in de interne communicatie zijn de nodige veranderingen doorgevoerd. “We hadden

Estelle de Thouars - communicatiemanager

dit jaar zoveel te vertellen, dat het aantal

Na haar studie communicatie, marketing en merkmanage-

digitale nieuwsbrieven te groot werd”, legt

ment aan de Universiteit Utrecht werkte Estelle de Thouars in

Estelle de Thouars uit. “Daarom hebben we

uiteenlopende functies bij zowel reclamebureaus als grote

het Ledennieuws compleet veranderd en

adverteerders,

dienstverleners.

modern, consistent en to-the-point gemaakt.

Daardoor kent ze niet alleen allebei de kanten van de tafel,

En door middel van videokwartaalberichten

maar heeft ze ook ervaring met alle media die kunnen wor-

kunnen leden ook op de hoogte blijven van

den ingezet om een boodschap over te brengen. “Hierdoor

boodschappen van onze bestuurders, de

ben ik een “generalistische specialist” in mijn vakgebied

ledenraad en de directie.”

waaronder

financiële

geworden. Dat, gekoppeld aan mijn kwaliteitsbewustzijn, helikopterview en het vermogen om ‘buiten de lijntjes te kleu-

Het streven is om het Ledennieuws een keer

ren’, maakt dat ik hoop dat ik veel kan toevoegen voor VFFP.”

per maand te versturen, dat geeft ook rust in de communicatiestromen naar leden. “Dat lukt nog niet altijd,soms is de frequentie hoger.

Sjaak Bouma - projectleider

We willen onze achterban natuurlijk wel zo

Sjaak Bouma werkte na zijn studie economie aan de

snel mogelijk van belangrijke ontwikkelin-

Radbouduniversiteit jaren als managementconsultant bij Cap

gen op de hoogte brengen!”

Gemini, waar hij met name projecten deed bij grote financiële instellingen. In 2010 besloot hij zijn eigen bureau op te rich-

Ledenvoordelen die doortellen

ten. Bij de VFFP is hij verantwoordelijk voor alle projecten en

“Om de toegevoegde waarde van de FFP

de bouw en structuur van de (interne) organisatie. “Dat

extra te benadrukken bij onze achterban,

betreft dus alles wat te maken heeft met de processen, syste-

hebben we dit jaar het concept Ledenvoor-

men en de werkomgeving. Omdat we met niets begonnen,

delen geïntroduceerd”, vertelt Sjaak Bouma

heb ik ook structuren gebouwd waarbinnen alle processen

tot slot.“Voor de eerste acties die wij aanbie-

geborgd worden en alle bestaande en nieuwe documenten

den, werken we samen met Movir en Omni-

beschikbaar zijn en blijven. Maar ook het maken van de

plan. Movir biedt onze leden een scherp

middellange termijnvisie en de analyses ten behoeve van de

geprijsde AOV aan en bij aanschaf van de

Leerdoelen FFP2.0 behoren tot mijn werkgebied.”

software van Omniplan kan het voordeel maar liefst oplopen tot het bedrag van de FFP-contributie! Vanuit de leden zijn er intus-

Marjan van Kasteren - directeur

sen meer suggesties gedaan die als basis

Toen Marjan van Kasteren twee jaar geleden na een (mana-

kunnen dienen voor uitbreiding van het pak-

gement)carrière bij onder meer AXA Leven, Delta Lloyd en USG

ket Ledenvoordelen.”

People het directeurschap van de VFFP op zich nam, deed ze dat onder meer vanwege het grote potentieel dat de vereni-

“Er is dus hard gewerkt aan veel onderdelen

ging volgens haar heeft. Als directeur is zij eindverantwoorde-

die de professionalisering van de Vereniging

lijk voor het behalen van de doelen van de vereniging, waar-

FFP ten goede zijn gekomen”, concludeert hij.

onder het vergroten van de naamsbekendheid van het keur-

“Tel je daar het succes van het congres en de

merk onder consumenten, het uitbouwen van de toegevoeg-

positieve reacties op de regiobijeenkomsten

de waarde van het lidmaatschap en het realiseren van een

bij op, dan hopen wij dat onze leden tevre-

professionele interne organisatie. “ Ik ben trots op alles wat

den zijn over alles wat er tot nu is bereikt. En

het FFP-team in 2012 heeft gerealiseerd en kijk ernaar uit om

dat geeft weer inspiratie om die lijn in 2013

ook in 2013 mooie resultaten voor de FFP neer te zetten. ”

door te trekken.”

F F P

M a g a z i n e

31

d e c e m b e r

2 0 1 2




L E D E N VO O R D E L E N

1

Via FFP

Software Omniplan

KORTING op adviessoftware

MAXIMAAL benutten

en aov-premie

Softwarebedrijf Omniplan richt zich specifiek op de doelgroep financiële dienstverleners. Vanuit Purmerend wordt software op het gebied van financiële planning en financieel advies geleverd aan het intermediair, grote hypotheekketens, banken, verzekeraars, accountants en fiscalisten.

De Vereniging FFP ondersteunt leden in de uitoefening van hun vak. Dat doet zij sinds kort ook door het aanbieden van kortingen

Onder de FFP-leden bevinden zich adviseurs die alles weten van financiële planning en het maximale uit de Omniplan

en andere voordelen op diensten en produc-

Adviesplanner kunnen halen, zo is de redenering van

ten van leveranciers. De eerste afspraken

Omniplan. Door een korting te bieden op de kosten voor het gebruiksrecht van de ‘Adviesplanner’ krijgen beide partijen de

zijn gemaakt met Movir en Omniplan.

mogelijkheid om de VFFP te gebruiken als platform om kennis, informatie en ervaringen met elkaar te delen. “Hierdoor zijn De afspraak met inkomensverzekeraar Movir voorziet voor leden

wij als Omniplan in staat de ‘Adviesplanner’ verder te verbete-

van de FFP in een premiekorting van 5% op de premie die geldt

ren. Op hun beurt blijven FFP-leden op de hoogte van de laat-

voor het beroep van financieel planner. De korting geldt voor een

ste ontwikkelingen.”

arbeidsongeschiktheidsverzekering die een gecertificeerd financieel planner voor zichzelf sluit. Softwarebedrijf Omniplan geeft

Financiële huishouding

FFP-leden een korting van 3 400 (goud) of 3 500 (platina) op de

Omniplan voorziet dat de rol van het beroep van financieel

aankoop van de basislicentie voor de ‘Adviesplanner’. Dit is een

planner in belang gaat toenemen.“In de wereld waarin advies

softwareprogramma dat financieel planners ondersteunt in het

niet meer ‘gratis’ zal zijn en waar producten steeds meer onli-

adviesproces (financieel plan, productkeuze en heranalyse).

ne worden aangeboden, zal de consument steeds meer zelf willen regelen. Echter, zonder bezoek aan de financiële ‘huis-

Wens leden

arts’, wordt het voor de gemiddelde consument wel heel erg

Het bieden van ledenvoordelen op diensten en producten van

lastig de juiste richting te vinden. Een goede en betrouwbare

leveranciers komt tegemoet aan wensen van de achterban. De

adviseur zal daarom een meer centrale rol gaan spelen binnen

FFP vindt het belangrijk dit zorgvuldig te doen. Om die reden wor-

de financiële huishouding van de consument.”

den voordelen geselecteerd die de FFP-leden helpen bij de uitvoe-

Als de doelstellingen van de klant zijn vertaald in een goed

ring van het vak en/of bedrijf. Bovendien is de onafhankelijkheid

financieel plan, moet dat ook in de gaten gehouden worden,

van de FFP belangrijk. Daarom heeft de FFP zelf geen commerci-

vindt Omniplan.“Advies en monitoring van het advies kunnen

eel belang bij de voordelen, wordt er geen exclusiviteit aan leve-

niet los van elkaar worden gezien.” De software voorziet hier-

ranciers geboden en is de FFP geen contractpartij als een product

in.

of dienst wordt afgenomen. Voor de komende tijd verwacht de FFP ledenvoordelen uit te brei-

Vinden

den. Kijk dus regelmatig op www.ffp.nl/leden/algemeen om te

In het vinden van een betrouwbare financiële ‘huisarts’ ziet

zien welke ledenvoordelen aan het aanbod zijn toegevoegd. Zelf

Omniplan een mooie rol weggelegd voor de vereniging FFP:

suggesties of ideeën aandragen kan via [email protected].

“bundeling van kennis, kunde én het geven van een gezicht aan de FFP, zodat zij ‘buiten’ door iedereen (h)erkend wordt”.


Hiernaast tellen de twee bedrijven Omniplan en Movir zichzelf nader voor. Zij gaan daarbij onder meer in op de vraag waarom zij een dergelijke overeenkomst juist met de FFP zijn


aangegaan.

F F P

M a g a z i n e

32

d e c e m b e r

2 0 1 2

2 Adviesbehoefte

Movir wil

De producten van Movir bereiken de klant door samenwerking met professionele, onafhankelijke adviseurs.

KENNIS

“Daar is een stijgende behoefte aan”, zegt directeur Louis van Drunen. “Klanten willen geen product, maar een oplossing voor een financieel vraagstuk. De gecertificeerd

delen

financieel planner is in staat zo’n integraal onafhankelijk advies te geven aan de klant.”

Movir is een gespecialiseerde arbeidsongeschiktheidsverzekeraar. De maatschappij verzekert medische en zakelijke professionals op HBO- en academisch niveau tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. In dat kader richt Movir zich op het voorkomen van uitval en verantwoorde re-integratie in het eigen beroep.

Vertegenwoordigers van Movir hebben tijdens gesprek-

De aov-verzekeraar werkt samen met meerdere branche-

Beste

en beroepsorganisaties. Naast de Vereniging FFP zijn dat

Hij meent dat Movir niet alleen interessant is voor een

onder meer de SRA (accountants) en de KNB (notarissen).

FFP-lid zelf, maar ook voor zijn of haar zakelijke- en medi-

Maar ook Balieplus, de serviceorganisatie voor advocaten,

sche klanten. “Movir heeft uitstekende voorwaarden,

en veel medische beroepsorganisaties hebben een conve-

hoogwaardige dienstverlening op het gebied van

nant met Movir. Doel van al deze samenwerkingen is

preventie en re-integratie en al jaren bovengemiddeld

kennisdeling ten behoeve van preventie en re-integratie.

hoge klanttevredenheidscijfers.” Movir werd onder meer

ken met FFP-leden opgemerkt dat er ook bij hen een grote kennisbehoefte is, vooral over verzekeringstechnische aspecten van het aov-product. “Denk bijvoorbeeld aan het onderscheid sommen- en schadeverzekering, de definitie van het zuiver beroepscriterium en in welke gevallen er wel- of niet wordt uitgekeerd”, aldus Van Drunen.

Door gericht kennis op te doen van de risico’s op arbeids-

om die redenen in 2009, 2011 en ook in 2012 door

Louis van Drunen

ongeschiktheid bij een bepaalde beroepsgroep, verwacht

brancheorganisatie Adfiz uitgeroepen tot beste inkomens-

(directeur Movir)

Movir nóg beter te kunnen inspelen op het voorkomen

verzekeraar.“Movir past dus niet alleen bij het FFP-lid zelf,

van uitval.

maar hij kan het ook goed meenemen in zijn onafhankelijk financieel advies aan klanten.”

De verzekeraar wil de leden van deze organisaties bovendien financieel tegemoet komen en biedt om die reden de premiekorting van 5%.

F F P

M a g a z i n e

33

d e c e m b e r

2 0 1 2




Instituut voor Financiële Kennisontwikkeling (IFK) Adviseur Zilveren Golf® PE FFP

E-workshop Flex BV

Opleidingen op maat

Nederland staat de komende decennia voor een enorme uitdaging: de vergrijzing. Daarom organiseren wij als eerste opleidingsinstituut in Nederland de opleiding Adviseur Zilveren Golf®. Een unieke opleiding voor de adviseur die regelmatig met 50plussers te maken gaat krijgen. Daarnaast brengen we, met een speciaal concept, de Adviseur Zilveren Golf® onder de aandacht van de klant. Er komen bijzondere onderwerpen aan de orde,zoals late pensioenopbouw, (leven)testamenten, emigratie, zorg en dementie. Start op 23 mei 2013 in Vianen.

Zicht op de fiscale en juridische wijzigingen door invoering van de Flex-BV per 1 oktober 2012

Medewerkers hebben soms een stukje extra opleiding nodig waarin uw eigen beleid,producten en diensten worden betrokken. Bouw samen met het IFK aan een opleiding voor:
een korte bij- en omscholing;
de introductie van nieuwe producten en diensten;
de integratie van vaardigheden;
de behandeling van actualiteiten; waarbij IFK de mogelijkheid biedt tot het verzorgen van:
syllabi;
klassikaal onderwijs met of zonder docent;
blended learning;
e-learning. Meer informatie? Mail naar [email protected]

Het IFK is al meer dan vijftien jaar een onafhankelijke dienstverlenende organisatie, die inzicht geeft en objectieve informatie verstrekt.

E-workshop Auto en Fiscus Direct actueel doordat alle veranderingen op een rijtje staan: IB, btw, MRB en BPM. Bestel via de webwinkel op www.ifk.nl

Nieuwe data PE FFP 2013 PE FFP Topclass www.persoonlijkefinancien.nl PE FFP Regulier www.ifk.nl

Lees verder op www.zilverengolf.nl

B e l vo o r m e e r i n fo r m a t i e : 0 1 0 - 4 5 3 2 1 7 1 , o f k i j k o p w w w. i f k . n l

F F P

M a g a z i n e

34

d e c e m b e r

2 0 1 2

nieuws

FFP-voorzitter Marc van Poeteren bij

BUSINESS NEWS RADIO over provisieverbod Begin december was FFP-voorzitter Marc van Poeteren

naderende provisieverbod. FFP-voorzitter Marc van

aanwezig bij het radioprogramma ‘Zaken doen met’ van

Poeteren ging in debat met Pieter van Tuinen, algemeen

Business News Radio. Actuele aanleiding was het provi-

directeur van de Van Bruggen Adviesgroep en Miranda

sieverbod op complexe financiële producten per 1 januari

van der Zande, directeur van Duidelijke Verzekeringen in

2013 en de consequenties ervan voor aanbieders, financiële

Hoofddorp. De uitzending had een groot FFP-gehalte,

adviseurs en niet in laatste plaats voor consumenten.

want zowel Pieter van Tuinen als Miranda van der Zande

In het BNR-nieuwsprogramma voorafgaand aan ‘Zaken

bleken lid te zijn van de FFP.

doen met’ werden de resultaten gepubliceerd van een consumentenonderzoek van Wijzer in Geldzaken over het

In de discussie kwamen onder meer de hoogte van uurtarieven ter sprake en het verschil tussen advies en bemiddeling. Marc van Poeteren betoogde dat na de inwerkingtreding van het provisieverbod op 1 januari 2013 helder wordt dat advies van de adviseur en het product van de aanbieder twee gescheiden trajecten zijn. De FFP juicht dit toe: “Daarmee krijgt de consument ook goed inzicht in de waarde van het advies en de toegevoegde waarde van de adviseur.”Miranda van der Zande en Pieter van Tuinen lieten zien hoe zij in de praktijk hiermee omgingen. Duidelijk was in ieder geval was dat er nog een wereld te winnen is, want consumenten zijn slecht op de hoogte van de wijzigingen in de provisie en de beloning van de adviseur.

F oto ’ s B N R J e r r y Cy r u s

F F P

M a g a z i n e

35

d e c e m b e r

2 0 1 2




communicatie FFP maakt consumentenfilm

‘Vooruitkijken

BIEDT perspectief’

Het FFP-keurmerk heeft bij leden en stakeholders in de financiële branche grote bekendheid en waardering, zo blijkt uit onderzoek. Daarentegen is het keurmerk veel minder bekend bij het grote publiek. Daar wordt nu wat aan gedaan door onder meer de lancering van een FFP-commercial waarin de consument bewust wordt gemaakt van de toegevoegde waarde van een gecertificeerd financieel planner. De FFP-commercial is vooralsnog alleen via social media te zien. Online communicatie wordt steeds belangrijker en mede daarom heeft de FFP besloten om via social media meer bekendheid te genereren onder consumenten. Met name foto’s en filmpjes hebben een grote invloed bij social media. Juist daarom heeft de FFP besloten een film te maken om haar keurmerk breder uit te dragen.

F F P

M a g a z i n e

36

d e c e m b e r

2 0 1 2

Optimistisch geluid

uit kostenoverwegingen, gekozen voor een jong bedrijf

Uitgangspunt bij het maken van de film was de keuze

dat jong talent in huis heeft”, vertelt Estelle de Thouars.

van de FFP om aan te sluiten bij de huidige stemming

“Met dit bedrijf is bekeken welke modellen, locatie en uit-

onder consumenten en de actuele berichtgeving. Echter,

straling elke scène moet hebben. Het daadwerkelijke

naast alle negatieve berichten, wil de FFP ook een opti-

filmwerk heeft drie dagen geduurd.

mistisch geluid laten horen en mensen aan het denken

Na het filmwerk kwam de postproductie: het selecteren

zetten en inspireren. De film kreeg dan ook de titel mee:

en bewerken van de geschoten beelden. Per scene werd

‘Vooruitkijken biedt perspectief’.

het beste shot geselecteerd en op kleur gebracht, waarna

“We lezen veel negatieve berichten”, licht FFP-communi-

een voice over geselecteerd werd: een goede en duidelijke

catiemanager Estelle de Thouars toe. “Over de economie,

stem die je meeneemt in het verhaal.“Als laatste restte ons

de politiek en Europa. Berichten die vooral over vandaag

nog de muziek te kiezen die de boodschap ondersteunt.

gaan, wat er niet goed gaat. Tijd om te laten zien dat er

Na drie weken was de film klaar”, zegt Estelle de Thouars.

nog genoeg wél kan. Het doel is om ondanks de negatieve berichten en ontwikkelingen mensen te laten zien dat

Trots op FFP

je er ook anders naar kunt kijken. Optimistisch, niet

De FFP-commercial is beschikbaar via diverse online plat-

afwachtend. Er zijn zo veel mogelijkheden, kijk niet alleen

formen, waaronder Vooruitkijken.nl en YouTube. De com-

naar vandaag maar kijk ook vooruit. Met de hulp van een

mercial kan ook worden gebruikt voor plaatsing op web-

financieel planner met het FFP keurmerk.”

sites of in presentaties van FFP-leden.“We hopen dat deze commercial eraan bijdraagt dat onze gecertificeerd

Consumentencommunicatie

financieel planners er trots op zijn bij de FFP te horen”,

Om tijdig een commercial te kunnen presenteren, is de

aldus Estelle de Thouars.




FFP afgelopen zomer op zoek gegaan naar een reclamebureau met ervaring in consumentencommunicatie. Estelle de Thouars: “We hebben een goede partner gevonden in Brand Republic uit Utrecht. Dit bureau heeft veel ervaring met keurmerken en financiële dienstverlening en past goed bij de pragmatische aanpak die FFP nodig heeft.” Brand Republic ontwikkelde aan de hand van de ideeën en input van de FFP een script. Vervolgens is dit script scène voor scène uitgewerkt, zodat goed duidelijk werd welke beelden konden worden gefilmd. De rode draad in de film is het verloop van ‘wij en de maatschappij’naar ‘de consument als individu’ en naar dan naar ‘wij als de FFP’. Jong talent “Voor het maken van de film zijn we niet in zee gegaan met een gerenommeerde producer, maar hebben we, ook

F F P

M a g a z i n e

37

d e c e m b e r

2 0 1 2

N I E U W S

Ve r n i e u w d e w e b s i t e m o e t n a a m s b e k e n d h e i d F F P v e r g r o t e n

FFP-CONSUMENTENSITE Vooruitkijken 2.0 vernieuwd

De nieuwe release van Vooruitkijken.nl is op 13 november gelanceerd. In de afgelopen maanden is de website verder uitgebouwd, visueel verbeterd en zijn er nieuwe functionaliteiten ontwikkeld. Hierdoor speelt Vooruitkijken.nl een nog belangrijkere rol in het profileren van zowel het keurmerk FFP als van de individuele leden. Het eerste dat opvalt bij Vooruitkijken 2.0 is

bruikt om te laten zien wat volgens de

de homepage. Deze is uitgebreid met de

gebruikers de meest waardevolle inhoud is.

‘Blogger van de maand’ en heeft meer visuele onderdelen. Zo worden de portretfoto’s ge-

Spectaculaire groei

toond van de FFP-leden die de meest recente,

Het aantal bezoeken van Vooruitkijken.nl is

meest gelezen en best beoordeelde blogs

in een jaar gestegen van 1.500 tot 16.000 per

hebben geschreven. In het menu is de nieuwe

maand. Deze spectaculaire groei én de ver-

categorie ‘Financiële planning’ opgenomen,

beteringen in de release betekenen echter

waaronder artikelen staan die de FFP na-

niet dat er achterovergeleund kan worden.

drukkelijk als hét keurmerk voor integrale

Het regelmatig toevoegen van nieuwe

financiële planning profileren.

content blijft belangrijk om hoog te (blijven) scoren in zoekmachines zoals Google. Nieuwe blogs en publicaties van leden zijn

Een andere uitbreiding is de mogelijkheid voor social sharing. Op alle pagina’s zijn

kunnen de lezers de artikelen beoordelen. De

daarom van groot belang om de groei voort

Facebook-, LinkedIn- en Twitterbuttons ge-

ratings zijn zichtbaar voor alle bezoekers en

te zetten en zo de naamsbekendheid van het

plaatst zodat de bezoekers Vooruitkijken via

worden onder andere op de homepage ge-

keurmerk FFP verder te vergroten.




hun sociale netwerken kunnen volgen.Verder kunnen zij blogs,artikelen en publicaties delen en ze direct e-mailen, printen of opslaan.

FFP-leden actief in 7-Heuvelenloop

Meer profilering FFP-leden

Negen financieel planners van de FFP heb-

Doordat in Vooruitkijken 2.0 bij alle blogs en

ben op zondag 18 november deelgenomen

publicaties ook de profielfoto’s van de

aan de 7-Heuvelenloop. In totaal kwamen

auteurs worden geplaatst, kunnen FFP-leden

26.500 deelnemers aan de startlijn in Nijmegen.

zichzelf nog beter profileren. Ook is het

Met hun deelname wilden de FFP-leden,

mogelijk om profielen aan te vullen met een

gehuld in shirts met FFP-logo, letterlijk de

persoonlijk credo. Actieve leden kunnen hun

aandacht op hun beroepsorganisatie vestigen,

individuele prestaties en eigen profielstatus

en meer in het bijzonder het gedachtegoed

bekijken. Zo zien ze snel wat de volgende stap

van gecertificeerde financiële planning uit-

is om hun profiel compleet te maken.

dragen naar het grote publiek dat langs het parcours was verzameld.

Bezoekers van de website kunnen sinds

Het werd mede daardoor een geslaagde dag

de release online reageren op een blog of

die voor herhaling vatbaar is, aldus initiatief-

publicatie en rechtstreeks vragen stellen aan

nemer Robert van As.“We gaan voor volgend

de auteur. Hierdoor zijn de mogelijkheden

jaar de Runners-agenda erbij pakken om ons

voor persoonlijke interactie veel groter. Ook

nieuwe doelen te stellen.”

F F P

M a g a z i n e

38




d e c e m b e r

Voorafgaande aan de wedstrijden poseerden de FFP-leden: Cees Bol, René Dioncre, Bryan Vloemans, Hubrien Meijaard en Robert van As. Erika van Hulst, Bart Martens en Wouter van Leusen ontbreken op de foto.

2 0 1 2

Elly Jonkman oud-voorzitter Vereniging FFP Na een kort ziekbed is Elly Jonkman maandag 22 oktober op 53-jarige leeftijd overleden. Van 2002 tot 2005 was zij voorzitter van de Vereniging FFP, voor en na die tijd was zij enkele jaren als bestuurslid bij de vereniging betrokken. oud-bestuurders John Bruijne, Henk Duthler en Pim van Nieuwkerk staan stil bij een markante, hartelijke en energieke vrouw, die veel te jong is overleden. ‘Geniet van elke dag en leef alsof het je laatste is’. Het was het

ter Henk Duthler. “Elly vond -terecht- dat je niets aan een FFP-

credo van Elly Jonkman dat ook als persoonlijk motto op haar

certificaat had als het publiek geen idee had wat dit inhield en

LinkedIn-pagina staat vermeld. “Daar heeft ze ook naar

het dus niet op waarde kon schatten. Ze stond voor dat waar-

geleefd”, zegt John Bruijne, die haar zeven jaar als mede-

in ze geloofde, was naar buiten gericht en wilde de verbinding

bestuurder heeft meegemaakt.“Elly was een echte doener, zat

maken tussen de markt en dat wat we als vereniging beoog-

boordevol ideeën en was altijd gericht op mensen, of dat nu

den. Daarin was ze zeer gedreven.”

klanten waren, leden of medebestuurders.” Ook Duthler leerde haar kennen als een echt praktijkmens. Daardoor kreeg het bestuur bij haar aantreden in 2000 een

“Ik bedoel dat in meerdere opzichten. Niet alleen was ze een

andere dimensie, weet Bruijne nog goed.“Ze had altijd wel een

aanpakker, als gecertificeerd FFP’er hechtte ze er ook aan om

verrassing voor ons in petto. Een lekker hapje, een goed glas

zelf te blijven adviseren. Ze was in alle opzichten een onderne-

wijn. Ze zei dan:‘Als ik ‘s avonds thuis zit neem ik ook een wijn-

mer, die naast een eigen bureau, de nodige nevenfuncties

tje, dus waarom zou ik dat niet doen als ik ‘s avonds bij jullie

heeft bekleed. Met haar overlijden is een markante vrouw

zit?’ Zij was het ook die de eerste ‘hei-sessies’ organiseerde

weggevallen.”

voor ons als bestuur, compleet met teambuilding-activiteiten. Ze was altijd enthousiast en had meestal een lach op haar

Hart op de tong

gezicht. Ik heb haar altijd een

Pim van Nieuwkerk, oud-bestuurder van zowel de stichting als

plezierig persoon gevonden,

de vereniging, onderschrijft dat. “Elly droeg het hart op de

het was nooit saai als zij

tong. Die kwaliteit heb ik altijd in haar bewonderd en gewaardeerd. Ze was eerlijk, recht door zee en had een sterke

er was.”

persoonlijkheid. Dat maakte het niet altijd even makkelijk, maar je wist wel direct waar je aan toe was.”

Verbinding maken Als FFP-bestuur-

Rond de eeuwwisseling was de FFP een jonge beroepsgroep

der heeft Elly Jonk-

die de eigen identiteit nog moest ontdekken.“Daarin heeft Elly

man van meet af

een belangrijke rol gespeeld. Toen zij toetrad tot het bestuur,

aan het belang van

kwam er schot in de zaak. Zo is zij initiatiefnemer geweest van

marketing

bena-

onder meer de regiobijeenkomsten en het FFP Congres. Mede

drukt, vertelt voor-

daarmee heeft ze de Vereniging FFP van een ‘papieren club’ tot

malig FFP-voorzit-

een echte vereniging gemaakt.”

Hoewel zij haar opleiding volgde aan de Hogere Hotelschool, heeft Elly Jonkman vrijwel haar gehele professionele leven in de financiële dienstverlening gewerkt. Voor en tijdens haar bestuursfuncties bij de VFFP werkte ze onder meer bij Equity & Law en Aegon. Daarna richtte ze Kroon Assurantiën op en was ze werkzaam bij Levob. In 2004 startte ze haar bureau Jonkman Advies, later JA-Groep. Nadat ze naar Lelystad was verhuisd, was zij als bestuurder actief bij de Bedrijfskring Lelystad. Daarnaast was ze betrokken bij Onderneming Centrum Flevoland en actief als fondsenwerver voor goede doelen die het welzijn van kinderen willen verbeteren.

39

d e c e m b e r

2 0 1 2