Garfin Consult: Tomorrow h as a rri ved to day Financiële beslissingen hebben een grote impact. De juiste besluiten van vandaag, renderen morgen. Niet voor niets luidt het motto van Garfin Consult: Tomorrow has arrived today. De praktische waarde van dit motto voor u? Met Garfin Consult neemt u de juiste financiële beslissingen. Vandaag en voor morgen. Voor bestaande cliënten inmiddels een prettig renderend gegeven. Voor nieuwe cliënten, die hun vermogensbegeleiding aan Garfin Consult besluiten toe te vertrouwen, de beste beslissing die zij vandaag voor morgen kunnen nemen. Over besluiten gesproken: Garfin Consult vindt dat u onze dienstverlening kunt belonen op de manier die ú persoonlijk past. Hierover leest u elders in deze brochure meer. Overigens, wilt u direct zien op welke referenties Garfin Consult kan bogen? Bezoekt u dan onze website: www.garfinconsult.com.
‘Ik verwacht in de naaste toekomst een erfenis. Maar ik verwacht ook de fiscus. Wat zijn de beste stappen die ik nú moet ondernemen?’
02
03
‘Denk aan de aannemer die u inschakelt voor uw verbouwing. Zijn advies om een dragende muur te laten staan zal niemand in de wind slaan. Met dezelfde kennis van zaken bouwt Garfin Consult aan uw financiële huis. Met dragende muren, maar ook elementen die tussentijds kunnen worden vervangen als de tijd daarom vraagt.’
Beslis vandaag al over uw voordeel in de toekomst In de opbouwfase van uw leven gaat het razendsnel met de ontwikkelingen. Een gezin, een huis en een carrière zijn drie bestanddelen die financiële consequenties opleveren. Nu, maar vooral in de toekomst. Om daarop voorbereid te zijn moet u vandaag de juiste financiële beslissingen voor morgen nemen. En geen dag later. Wilt u uw kinderen laten studeren? Dan is vandaag starten met sparen geen dag te vroeg. Wilt u eerder stoppen met werken in de toekomst? Dan is vandaag nadenken over een extra pensioenvoorziening een eerste bouwsteen voor extra vermogen. Heeft u spaargeld, maar levert de rente weinig op? Dan moeten we vandaag rond de tafel. Voorziet u een erfenis, maar ook de komst van de fiscus? Dan zijn vandaag maatregelen nodig. Nu de juiste keuzes maken betekent in de toekomst van die keuzes kunnen profiteren.
04
Uw vermogen: een materie in beweging Een gemiddeld huishouden bezit tegenwoordig vaak meer vermogen dan zij zich realiseert. Soms liquide, soms ingekapseld. En vaker een optelsom daarvan. Een luxepositie die een nieuwe vraag oproept: hoe stem je al die vermogensfacetten flexibel en optimaal op elkaar af? Want de wijze waarop uw vermogen is opgebouwd, is als een organisch geheel: alle onderdelen hebben invloed op elkaar. Zowel negatief als positief. Een voorbeeld: wie zijn hypotheek verhoogt, kan meer renteaftrek op de korte termijn hebben, maar bijvoorbeeld minder liquide middelen voor pensioenopbouw op de lange termijn. Of wie een erfenis ontvangt binnen ongunstige fiscale grenzen, draagt eigenlijk bij aan vermogensdaling.
‘Ik vertrouw mijn beleggingsportefeuille niet helemaal meer. Risico en rendement moeten beter in balans. Want over 15 jaar wil ik met de opbrengst mijn huis afbetalen. Van Garfin Consult verwacht ik hiervoor vandaag een gedegen plan voor morgen.’
05
Van overzicht naar advies
Garfin Consult biedt u altijd de juiste mogelijkheid
Kortom, uw vermogen verlangt een totaalvisie. Maar dit totaaloverzicht is slechts de eerste fase. Want wie overzicht heeft, kan adviseren over bijstellingen en te ondernemen stappen. Bedoeld om het vermogen veilig te stellen. En zo liever nog: te laten groeien. Want met vermogen is iets speciaals aan de hand: vermogen is een prima voedingsbodem voor nieuw vermogen. Groei dus. En waar groei mogelijk is, is planning cruciaal. Financiële totaalplanning. De core-business van Garfin Consult.
Garfin Consult is actief met een wijds pakket aan diensten. Een greep: heeft u nu een wirwar van koopsompolissen? Wij analyseren én structureren deze. Bent u betrokken bij vastgoed en zitten hier complexe facetten aan? Wij adviseren en coördineren het. Wilt u vermogen opbouwen voor later? Onze specialisten stippelen voor u de meest rendementsvolle route uit en voelen echt de verantwoordelijkheid om u ‘op bestemming’ te krijgen. Geen enkele vraag of uitdaging op financieel en vermogensgebied gaan wij uit de weg.
‘Stoppen met werken? Ja, graag. Ik wil dat over tien jaar. Wat moet ik vandaag regelen met Garfin Consult om dit te realiseren?’
06
07
Garfin Consult: met succes bouwen aan uw financiële huis
Kansen en bedreigingen signaleren
Garfin Consult is gespecialiseerd in het bepalen én overeenkomstig uitvoeren van inkomens- en vermogenstrategieën. Garfin Consult heeft in de afgelopen decennia bewezen een betrouwbare en vakkundige financieel totaalplanner voor financiën en vermogen te zijn.
Financiële totaalplanning in de ogen van Garfin Consult beitelt vandaag aan uw financiële bouwwerk voor morgen. Dit verlangt een vakmanschap dat u ook bij ons team aantreft: op degelijke wijze, risico’s mijdend volgen wij uw vermogen en de opbouw daarvan voortdurend. Deze monitoring geeft ons de mogelijkheid om zowel kansen als bedreigingen te signaleren én daarop te reageren.
• • •
We zijn gekwalificeerd financieel adviseur op alle terreinen van uw vermogensontwikkeling. Wij trainen onze specialisten voortdurend bij op relevante terreinen, zoals fiscale en financiële wetgeving. Garfin Consult kan u een financieel zeer gunstige en vooral solide en stabiele track record tonen: al jarenlang begeleiden en ontwikkelen wij voor vele opdrachtgevers naar volle tevredenheid hun vermogen.
‘Ik heb allerlei koopsompolissen lopen. Een wirwar. Kan Garfin Consult dat voor mij uitzoeken en stroomlijnen?’
08
09
Financiële totaalplanning teruggebracht tot de essentie
U kiest zelf hoe u ons beloont
De bouwstenen van uw financiële planning? Die zijn in essentie overzichtelijk: uw eigen huis en hypotheek, uw inkomen, uw overige bezittingen en uw pensioen. Wellicht spelen er ook aandelen, toekomstige erfenissen en andere vermogensbestanddelen een rol. Wij inventariseren de facetten en brengen deze harmonieus met elkaar in balans, met de focus op risicobeheersing en continuiteit. Maar ook hebben we een goed luisterend oor voor uw persoonlijke wensen, dromen en doelen. De financiële component daarvan wegen we mee en bedden we in in ons financiële totaalplan voor u. Kortom, financiële totaalplanning teruggebracht tot de essentie, waarbij we graag nauw samenwerken met deelspecialisten waarmee u al contact heeft, zoals notarissen, juristen en accountants. Hun vakkundige inbreng en kennis van uw positie wegen we mee in ons totaaladvies. Garfin Consult heeft tenslotte een coördinerende en adviserende rol in al uw financiele vraagstukken.
Waarom niet! Garfin Consult kan u pas echt helpen uit te komen waar u wilt als we u op doorlopende basis coachen op financieel gebied. Een soort ‘one stop shopping’ voor uw organisatie. We maken dan samen met u ieder jaar een persoonlijk financieel jaarverslag. Op die wijze heeft u de zekerheid dat uw ladder tegen de juiste muur blijft staan. Ieder jaar weer. We helpen u graag om nu en straks de gewenste lifestyle te hebben. Niet voor niets zeggen we “Tomorrow has arrived today”. We bieden u daarom een doorlopende dienstverlening, waarbij u zelf kunt kiezen of u ons een zogenaamde begeleidingsfee betaalt en/of een percentage over uw vermogen. Bent u niet tevreden, dan kunt u ieder jaar opzeggen. Bij incidentele opdrachten (een hypotheek, een pensioenvraagstuk of het eenmalig maken van een financieel plan) kiest u voortaan zelf hoe u voor onze dienstverlening betaalt. Op feebasis of op basis van adviesuren. In alle gevallen kunt u rekenen op 100% transparantie.
10
11
Onze werkwijze zal u aanspreken Garfin Consult gaat gefaseerd en stapsgewijs te werk bij het begeleiden van uw vermogen. Een werkwijze die beantwoordt aan uw hoogste kwaliteitscriteria. Graag leggen wij u deze stappen uit.
1
Kennismaking en Persoonlijk Plan van Aanpak
2
Persoonlijk jaarverslag
3
Uitgangspunten, doelen en wensen
12
In een persoonlijke kennismaking leggen wij u de specifieke werkwijze van Garfin Consult in vogelvlucht uit. We geven inzicht in onze toegevoegde waarde en bieden u keuze uit diverse beloningsstructuren voor de toegevoegde waarde die wij voor u creëren. De afspraken die we op grond hiervan maken worden transparant en nauwgezet vastgelegd in de vorm van een gedetailleerd Plan van Aanpak.
Op basis van door u aan Garfin Consult verstrekte financiële gegevens ontvangt u een objectief inzicht in uw huidige financiële situatie. U krijgt inzicht in uw netto besteedbaar vermogen en de kapitalen die eventueel vrijkomen bij arbeidsongeschiktheid of na overlijden. Ook formuleren wij hierin adviezen omtrent speciale aandachtspunten.
De volgende stap is een cruciale: samen met Garfin Consult zetten wij uw strikt persoonlijke uitgangspunten, doelen en wensen op een rij én in perspectief. Wat bezit u? Wat wilt u later bezitten en waarvoor wilt u dit bezit aanwenden? En vooral: welke weg stippelt Garfin Consult voor u uit op weg naar de juiste begeleiding voor uw vermogen. In deze inventarisatiefase bepalen we nauwgezet wat uw financiële positie is, welke wensen u heeft en wat uw doelstellingen zijn. Ook analyseert Garfin Consult tot in detail welke flexibiliteit u wenst, welke fiscale facetten een rol spelen en welke producten beantwoorden aan deze criteria.
4
Financieel advies
5
Begeleiding
6
Persoonlijk Jaarverslag Online
Om de bovenstaand geformuleerde doelen en wensen binnen de verlangde planning te realiseren, verstrekt Garfin Consult u een gedetailleerd financieel advies. Hierin beschrijven wij de instrumenten, middelen, producten en diensten die in een synergetisch verband worden ingezet om uw persoonlijke doelstellingen te realiseren.
Het afgegeven financieel advies krijgt `handen en voeten’ in een concrete en gedetailleerde serviceovereenkomst. Hierin is de financiële bemiddeling/beheer omschreven op basis van de selectie van producten en diensten, offertevergelijkingen en de bijbehorende administratieve afhandeling. Uiteraard valt hier ook onder de continue bewaking van de relatie van het productprofiel ten opzichte van het klantprofiel: Garfin Consult is en blijft altijd voor u bereikbaar en beschikbaar voor advies en eventueel gewenste bijsturingen.
Een beveiligde website waarop financiële zaken worden beheerd. Via deze oplossing kunnen veranderingen van (financiële) omstandigheden worden doorgegeven. Daarmee worden doelstellingen gemonitord en wordt de financiële positie bewaakt.
13
Het vermogen zich te onderscheiden Garfin Consult is al decennialang een stabiele factor in de wereld van financiële totaalplanning. Zou dit komen omdat de voordelen waarmee wij ons onderscheiden voor veel mensen het verschil maken? Een vraag waarop we niet zelf het antwoord geven, dit zou aanmatigend zijn. Wel reiken wij u graag de elementen aan waarop onze cliënten Garfin Consult als onderscheidend ervaren.
Persoonlijk Neem onze persoonlijke benadering. Uw vermogen en financiële planning zijn bij Garfin Consult persoonlijk in handen van één van onze specialisten. Direct bereikbaar per telefoon en e-mail. Of voor een persoonlijk gesprek, uiteraard. Zonder tussenschakels. Hierdoor schakelt u ook snel als u ineens met vragen zit, bijvoorbeeld van fiscale aard. Of als u van baan verandert, verhuist of onzeker bent over uw financiële toekomst.
Professioneel Garfin Consult bestaat uit een hecht, ervaren en zeer professioneel team gekwalificeerde en gecertificeerde planners. We leggen verantwoording af over ons handelen, werken volledig transparant en houden ons aan alle vigerende richtlijnen en normen binnen de financiële sector.
Onafhankelijk Garfin Consult hoeft geen enkele financiële instelling te plezieren. We zijn er namelijk niet afhankelijk van. Dit garandeert een 100% onafhankelijk advies, volledig in úw belang.
Proactief De specialisten van Garfin Consult monitoren uw vermogensgroei en financiële totaalplanning tot in detail en op dagelijkse basis. Invloeden van buitenaf zijn daardoor geen verrassing. Sterker nog: we anticiperen hierop zo vroeg mogelijk. Denk aan nieuwe fiscale wetgeving, maar ook kansen die zich voordoen in uw persoonlijke financiële situatie. Daardoor praat u met Garfin Consult nooit achteraf over gemiste kansen. Deze reiken wij u degelijk en goed voorbereid vooraf aan.
14
15
Ons motto? Tomorrow has arrived today Een weloverwogen gekozen motto. De zaken die invloed hebben op uw financiële totaalplanning en vermogen staan vandaag al voor uw deur. Ze verlangen een antwoord. Het liefst samenhangend, met invloed op alle facetten van uw financiële totaalplanning. Garfin Consult heeft de antwoorden en geeft u deze. Snel, trefzeker en secuur.
Garfin Consult bv Kantoor ‘Het Huis’ Stationsstraat 4b 3851 NH Ermelo Postbus 3034 3850 CA Ermelo Tel. 0341 - 55 06 16 Fax 0341 - 55 07 14
[email protected] www.garfinconsult.com Kvk 08 07 52 71 Wft-vergunning 12009174
