Investing Today, Investing Tomorrow.
Ultimatelink investor account Keistimewaan: • Kemudahan menentukan komposisi proteksi & investasi • Fleksibilitas dalam bertransaksi • Potensi hasil investasi yang optimal
Produk asuransi jiwa dari PT Prudential Life Assurance yang menggabungkan elemen perlindungan asuransi jiwa dan investasi dalam satu program dan dirancang khusus untuk memberikan kemudahan serta melindungi impian Anda di masa depan.
1
Anda telah bekerja untuk mencapai kesuksesan dan layak untuk menikmati hasil yang telah ditabur demi kesejahteraan keluarga. Sudahkah Anda amankan impian Anda dari kemungkinan yang tak diinginkan?
Memperkenalkan
Ultimatelink investor account 1. GAYA HIDUP ANDA Sudah waktunya Anda menikmati keberhasilan usaha dan jerih payah Anda.
2. Kelahiran cucu Anda Kelangsungan dan kesuksesan generasi keluarga Anda.
3. Dana hari tua Anda Nikmati masa pensiun yang telah Anda persiapkan sejak dini.
4. Perlindungan kekayaan Anda Menjaga dan melindungi kekayaan Anda adalah hal yang terpenting untuk keluarga Anda.
2
Keistimewaan & Manfaat Keistimewaan
Ultimatelink investor account 1. Kemudahan bagi Anda untuk menentukan besarnya perlindungan asuransi jiwa dan jumlah investasi yang sesuai bagi Anda melalui pembayaran premi tunggal. 2. Mewujudkan ketenangan dan kesejahteraan Anda dan keluarga melalui perlindungan Asuransi Jiwa hingga usia 99 tahun, ataupun cacat total dan tetap hingga usia 60 tahun. 3. Produk yang memberikan keleluasaan bagi Anda untuk memilih komposisi investasi pada 6 pilihan jenis dana investasi, yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Anda. 4. Berbagai kemudahan dan fleksibilitas dalam bertransaksi* setiap saat.
3
* Sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis.
Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa Ultimatelink investor account
• Perlindungan Asuransi Jiwa - Meninggal Dunia* sebesar 125% dari Premi Tunggal yang telah dibayarkan ditambah dengan Nilai Tunai pada tanggal klaim disetujui.
• Perlindungan Asuransi Jiwa - Cacat Total dan Tetap* sebesar 125% dari Premi Tunggal yang telah dibayarkan ditambah dengan Nilai Tunai pada tanggal klaim disetujui.
* Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa - Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan hingga tertanggung berusia 99 tahun dan/atau Asuransi Cacat Total dan Tetap sampai dengan usia 60 tahun sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis.
4
6 Pilihan Jenis Dana Investasi
* Persentase komposisi dari setiap dana investasi tersebut di atas dapat berubah-ubah setiap saat sesuai dengan kebijakan investasi dari PT Prudential Life Assurance.
5
* PRUlink Rupiah Management Fund plus adalah dana investasi jangka panjang yang bertujuan untuk memaksimalkan dana melalui investasi pada saham, obligasi, serta instrumen pasar uang lainnya. * PRUlink Rupiah Management Fund plus efektif berlaku per 15 September 2008. Alokasi aset strategisnya pada saat peluncuran dapat dilihat di dalam grafik.
6
Kriteria Umum
Ultimatelink investor account Usia Masuk Pemegang Polis
Nasabah CITIBANK yang berusia minimum 21 tahun
Usia masuk Tertanggung
1 – 70 tahun (pada ulang tahun berikutnya)
Pilihan Manfaat dan Metode Pembayaran
• Pilihan manfaat dalam 2 mata uang yaitu Rupiah dan US Dollar • Metode pembayaran dengan Premi Tunggal (Single
Premium) Minimum Premi Tunggal Kemudahan dan Fleksibilitas Bertransaksi Setiap Saat * Sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis
Rp 12 Juta/US$ 1,500 • Perubahan alokasi dan kombinasi investasi yang telah ditentukan (fund switching) • Penambahan premi asuransi untuk investasi
(Top-up) minimum Rp 1 Juta/US$ 250 • Penarikan dana investasi (withdrawal)
Dasar dan Frekuensi Penilaian Dana
• Dasar Penilaian Dana menggunakan satuan investasi dalam ”unit” dengan menggunakan Penilaian dan Nilai Aktiva Bersih (NAB)* sebagai evaluasi dari unit. • Penilaian harga unit dilakukan setiap hari kerja (Senin – Jumat) dengan menggunakan metode harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari masing–masing metode dana investasi yang dipilih. Kemudian memantau Nilai Aktiva Bersih (NAB) dari dana investasi dalam harian surat kabar/media cetak. • Laporan
posisi
investasi
akan
dikirim
oleh
PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) setiap tahunnya langsung kepada seluruh nasabah. * NAB dapat naik ataupun turun tergantung pada kondisi pasar saat itu. Apabila antara hari Senin-Jumat terdapat hari libur, maka perhitungan penilaian dana akan berpindah pada hari kerja berikutnya. Penilaian harga unit dilakukan setiap hari kerja (Senin – Jumat).
Free Look Period
Keleluasan bagi Anda selama 14 hari setelah Polis diterima untuk mempelajari isi Kontrak Polis.
7
Ilustrasi Manfaat Bapak Andi seorang Manajer Pemasaran perusahaan multinasional yang berusia 35 tahun memilih Ultimatelink investor account dalam mata uang Rupiah sebagai bagian dari perencanaan keuangannya.
Program Ultimatelink
investor account yang dipilih oleh Bapak Andi:
Metode Pembayaran Premi
Premi Tunggal (sekali bayar)
Premi Tunggal yang dibayar
Rp 200 juta
Jenis Dana Investasi
PRUlink Rupiah Managed Fund (60%) PRUlink Rupiah Equity Fund (40%) Rp 50 juta
Top-Up
Potensi Manfaat yang akan diperoleh oleh Bapak Andi adalah sebagai berikut:
Manfaat Proteksi
Ultimatelink investor account Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan atau Cacat Total dan Tetap*
Nilai Tunai dengan asumsi tingkat investasi Rendah Nilai Tunai dengan asumsi tingkat investasi Sedang Nilai Tunai dengan asumsi tingkat investasi Tinggi
Akhir tahun polis ke...
*) Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa – Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan berlaku hingga Tertanggung berusia 99 tahun dan untuk Asuransi Cacat Total dan Tetap berlaku hingga Tertanggung berusia 60 tahun. Pembayaran manfaat perlindungan asuransi dasar akan dibayarkan sesuai dengan jadwal pembayaran manfaat yang tertera dalam Polis dan sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
8
Ilustrasi Manfaat
Ultimatelink investor account Tabel Ilustrasi Manfaat Nilai Tunai Awal Tahun
Usia (Tahun)
Top-Up Rp (000) 50.000
Penarikan Rp (000)
Top-Up Rp (000) 50.000
1
35
-
-
-
2
36
-
-
-
3
37
-
-
-
4
38
-
-
-
5
39
-
-
-
6
40
-
-
-
7
41
-
-
-
8
42
-
-
-
9
43
-
-
-
10
44
-
-
-
Tabel diatas hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat, angka sebenarnya tergantung dari kinerja dan risiko masing - masing jenis dana Investasi. Hasil investasi pemegang polis tidak dijamin oleh PT Prudential Life Assurance. Semua risiko, kerugian, dan manfaat yang di hasilkan dari investasi dalam program asuransi Ultimatelink investor account ini akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis.
9
Estimasi nilai tunai pada akhir tahun polis (Dalam Rp ‘000)
Total manfaat kematian/cacat total dan tetap termasuk Estimasi nilai tunai pada akhir tahun polis (Dalam Rp ‘000)
Rendah
Sedang
Tinggi
Rendah
Sedang
Tinggi
246,178
254,227
266,062
496,178
504,227
516,062
255,272
272,266
298,245
505,272
522,266
548,245
264,687
291,605
334,380
514,687
541,605
584,380
274,440
312,341
374,962
524,440
562,341
624,962
284,531
334,567
420,532
534,531
584,567
670,532
294,960
358,380
471,694
544,960
608,380
721,694
305,739
383,896
529,144
555,739
633,896
779,144
316,880
411,240
593,661
566,880
661,240
843,661
328,387
440,541
666,116
578,387
690,541
961,116
340,275
471,943
747,495
590,275
721,943
997,495
Asumsi tingkat hasil investasi yang digunakan adalah sebagai berikut: Dana Investasi
Rendah
Sedang
Tinggi
PRUlink Rupiah Managed Fund (60%)
4%
8%
13%
PRUlink Rupiah Equity Fund (40%)
5%
10%
15%
10
Biaya-Biaya*
Ultimatelink investor account 1. Biaya Administrasi sebesar Rp 5.000 per bulan/USD 0,5 per bulan dipotong dari unit. 2. Biaya Asuransi yang besarnya tergantung pada usia jenis kelamin dan merokok atau tidaknya tertanggung. Biaya asuransi dibayarkan melalui pemotongan unit setiap bulannya selama berlakunya manfaat pertanggungan asuransi jiwa dasar. 3. Biaya Top-Up premi tunggal sebesar Rp 100.000/US$25, dikenakan pada setiap jumlah Top-Up premi tunggal (minimum Rp 100.000) yang dibayarkan. 4. Biaya Pengalihan dana (switching fee) adalah sebesar 1% dari dana yang dialihkan (minimum Rp 100.000). Bebas biaya pengalihan dana (switching fee) sebanyak 3 kali bila dilakukan dalam 1 tahun polis. 5. Biaya Pengelolaaan Investasi
Besarnya tergantung pada komposisi investasi sebagai berikut: Biaya Pengelolaan Investasi (per tahun)
Dana Investasi PRUlink Rupiah Managed Fund PRUlink Rupiah Managed Fund
1,50%
plus
1,50%
PRUlink Rupiah Equity Fund
1,75%
PRUlink Rupiah Cash Fund
0,75%
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
1,00%
PRUlink US Dollar Fixed Income Fund
1,00%
Biaya ini langsung direfleksikan dalam Nilai Aktiva Bersih dari Dana Investasi PRUlink yang diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance.
6. Tidak ada Biaya Penarikan Tidak ada Biaya Penarikan yang dikenakan apabila Pemegang Polis melakukan penarikan baik sebagian ataupun keseluruhan dana. 7. Biaya Akuisisi Sebesar 5% dari setiap jumlah Premi Tunggal atau Top Up Premi Tunggal yang dibayarkan. 8. Pajak atas Hasil Investasi Apabila hasil investasi yang ditarik oleh nasabah lebih besar dari modal investasi awal yang dibayarkan, maka hasil investasi tersebut akan dikenakan biaya pajak. Pajak tersebut hanya berlaku apabila penarikan dilakukan sebelum 3 tahun sejak Polis terbit.
11
Risiko Investasi
1. Risiko Pengurangan Nilai Aktiva Bersih (NAB) Yakni risiko yang terutama disebabkan karena terjadinya penurunan harga instrumen investasi. Dalam pengelolaan dana, manager investasi (fund
manager) juga dihadapkan pada risiko kredit (credit risk) dan risiko keuangan (financial risk) yang melekat pada setiap instrumen investasinya. 2. Risiko Likuiditas Nilai
penarikan
(withdrawal/surrender)
tergantung
pada
likuiditas
portofolio dan besarnya penarikan. Jika pada saat yang bersamaan semua Pemegang Polis menarik semua unit investasi, maka kondisi likuiditas akan terganggu. 3. Perubahan Kondisi Ekonomi dan Politik (Domestik dan Internasional) Perubahan kondisi ekonomi seperti perubahan tingkat bunga, fluktuasi nilai tukar serta perubahan perundang-undangan di pasar modal, pasar uang/perbankan, dapat mempengaruhi kinerja investasi. 4. Risiko Akuntabilitas Dana Kelolaan Risiko yang berhubungan dengan kelalaian pihak ketiga seperti perantara perdagangan efek (broker), agen penjualan, bank kustodi (custodian), manager investasi (fund manager) dan situasi force majeure (termasuk namun tidak terbatas pada bencana alam, kebakaran, kerusuhan dan lainlain).
12
Sekilas Mengenai PT Prudential Life Assurance Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris yang mengelola dana sebesar lebih dari £ 349 miliar (Rp 4,805 triliun) dan melayani lebih dari 25 juta nasabah di seluruh dunia (data per 30 Juni 2011). Dengan menggabungkan pengalaman internasional Prudential di bidang asuransi jiwa dengan pengetahuan tata cara bisnis lokal, Prudential Indonesia memiliki komitmen untuk mengembangkan bisnisnya di Indonesia. Sejak meluncurkan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential Indonesia merupakan pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia. Di samping itu, Prudential Indonesia juga menyediakan berbagai produk yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan para nasabahnya di Indonesia. Sampai dengan 30 Juni 2011, Prudential Indonesia memiliki kantor pusat di Jakarta dan 6 kantor pemasaran di Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Medan dan Batam dan 240 kantor keagenan (termasuk di Jakarta, Bandung, Yogyakarta, Surabaya, Bali, Batam dan Medan). Prudential Indonesia didukung oleh lebih dari 113.000 jaringan tenaga pemasaran berlisensi yang terbesar di berbagai daerah di Indonesia dan melayani sekitar 1,3 juta nasabah.
13
Sekilas mengenai Eastspring Investments
Eastspring Investments ditunjuk oleh Prudential Indonesia untuk mengelola dana PRUlink. Eastspring Investments adalah merek baru dari bisnis pengelolaan dana Prudential di Asia, yang sebelumnya dikenal dengan Prudential Asset Management (untuk PRUlink konvensional) dan Prudential Fund Management Berhad (untuk PRUlink syariah). Eastspring Investments merupakan bagian dari Prudential Corporation Asia dan juga salah satu pengelola dana terbesar di Asia yang meliputi 10 pasar yaitu Cina, Hong Kong, India, Jepang, Korea Selatan, Malaysia, Singapura, Taiwan, Uni Emirat Arab dan Vietnam. Per 30 September 2011, Eastspring Investments mengelola dana sebesar £ 50 miliar (sekitar US$ 80 miliar) dengan sekitar 2.000 karyawan di Asia.
14
Catatan Penting Untuk Diperhatikan Ultimatelink investor account Ultimatelink
investor account
(ULIA) memiliki risiko investasi. Nasabah wajib membaca
dan mengerti produk asuransi dengan elemen investasi yang disediakan oleh PT Prudential Life Assurance sebelum memutuskan membeli produk ULIA. ULIA merupakan produk asuransi dari PT Prudential Life Assurance. ULIA merupakan produk asuransi unit link. Produk ini BUKAN tabungan, BUKAN deposito berjangka, BUKAN kewajiban dan TIDAK dijamin oleh Citibank, N.A., Citigroup atau afiliasiafiliasinya. Referensi dari Citibank merupakan bagian dari kerjasama antara Citbank, N.A. dan PT Prudential Life Assurance dalam produk ULIA. Produk asuransi ini bukan merupakan produk Citibank. Produk asuransi ini tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Investasi dalam produk ULIA memiliki risiko investasi di masa depan, termasuk potensi hilangnya sebagian atau seluruh modal. Nasabah wajib memahami bahwa kinerja masa lalu bukan indikator atau jaminan perkembangan di masa depan. Nilai investasi dapat naik atau turun sesuai fluktuasi Nilai Aset Bersih (NAB). Investor akan terekspos terhadap risiko kredit dari PT Prudential Life Assurance. Ini berarti bahwa polis asuransi mengandung risiko dimana terdapat kemungkinan PT Prudential Life Assurance tidak mampu untuk membayar sejumlah nilai uang yang jatuh tempo sebagaimana tercantum dalam polis. Dalam hal ini, seluruh atau sebagian nilai pertanggungan dan nilai-nilai lainnya sebagaimana tercantum dalam polis dapat berisiko hilang seluruh atau sebagian. Rincian manfaat, syarat dan ketentuan terdapat dalam polis ULIA yang diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance. Citibank tidak bertanggung jawab atas isi dari polis yang diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance terkait dengan produk ULIA. Pembeli produk asuransi ULIA wajib membaca dan tunduk pada syarat dan ketentuan sebagaimana tercantum dalam polis ULIA.
15
