Frisse start. magazine. Tips om makkelijker uw huis te verkopen. Hulp als het tegenzit? Dat kan! Vraag onze gids Verkopen doe je zo gratis aan

extra MARIANNE

Tips om makkelijker uw huis te verkopen Hulp als het tegenzit? Dat kan! Vraag onze gids ‘Verkopen doe je zo’ gratis aan

Frisse start

JACK

(ver)koopeditie 2016

magazine

IN DIT NUMMER

PAUL

‘Binnenkijken in het droomhuis van Jack en Marianne’

EN VERDER

08 Inzicht Alles over het wijzigen van uw rente

MARIANNE

10 Praktisch Tips om uw huis makkelijker te verkopen

BESTE LEZER,

13 Een frisse start Hulp als het tegenzit? Dat kan!

Voor u ligt ons magazine, dat gaat over een frisse start. In de zin van het jaar dat net weer begint. Maar ook een frisse financiële start en het kopen en verkopen van uw woning komen in dit magazine aan bod.

JACK

‘Wij zitten goed!’ Voor het vierde jaar 5 sterren! U betaalt bij Woonfonds geen vergoeding voor renteverlies bij verkoop, geen administratiekosten en geen annuleringskosten. Op deze voorwaarden is Woonfonds door onafhankelijk onderzoeksbureau MoneyView positief beoordeeld. Onze Voordeel Lijn kreeg dit jaar vier sterren, de Comfort Lijn kreeg zelfs vijf sterren. Dat is niet niks en daar zijn we natuurlijk enorm trots op.

Meer weten? woonfonds.nl/4-zekerheden

Ons magazine gaat altijd over woongenot in de breedste zin des woords. In deze uitgave komen veel deskundigen en specialisten aan het woord, want het kopen en hebben van een woning brengt vaak kleine en grote vraagstukken met zich mee. Wij helpen u graag door meer informatie te geven. Wat zijn de voor- en nadelen van een makelaar? Waar moet u aan denken bij de verkoop van uw woning? En als het even tegenzit? Dan kunt u contact met ons opnemen en denken collega’s zoals Wilhelm en Bianca zoveel mogelijk met u mee. Ook wij maken een frisse start door een online versie van dit magazine te maken. De inhoud is grotendeels gelijk aan dit nummer dat u nu aan het lezen bent, maar maakt gebruik van extra digitale mogelijkheden. We zijn benieuwd hoe u dit ervaart. Vindt u de digitale mogelijkheden, zoals filmpjes, prettig of juist het ouderwetse genot van lekker op de bank door het papier bladeren? We horen graag waar uw voorkeur naar uitgaat. U kunt dit aangeven in het online magazine. Benieuwd? Kijk op woonfonds.nl/ onlinemagazine. We sluiten dit magazine af met een meer recreatief vraagstuk en de uitnodiging om ons te ontmoeten op de Huishoudbeurs. Veel leesplezier en Woongenot toegewenst. PAUL BÄNZIGER Manager Woonfonds

Woonfonds Hypotheken is een handelsnaam van Achmea Bank N.V., statutair gevestigd te Den Haag, KvK nr. 27154399. Achmea Bank heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12000011.

TELEFOON 06 20 41 54 57 MAIL [email protected]

04

16 Persoonlijk Op bezoek bij adviseurs Wim en Agnes 20 Wel of niet? Wel of niet een makelaar inschakelen?

MARTINE Martine Hubert van onze afdeling Communicatie: ‘Jack en Marianne nodigden mij uit in hun zelf ontworpen huis. Met vijf vrienden en kennissen bouwden ze samen een hofje, waar ze ook in de toekomst kunnen blijven wonen. Ook als het straks lichamelijk misschien wat minder gaat.’

24 Tips en extra’s Voor extra woongenot

Frisse start? Wij helpen graag!

‘EEN FRISSE START MET BEHULP VAN UW ADVISEUR?’ Marcel Hulsman en Robbert Brantz: ‘Tegenwoordig zie je vaak reclames over het online zelf regelen van financiële zaken. Maar wij merken dat juist persoonlijk contact en advies op maat belangrijk is. Op pagina 26 vertellen we u er graag meer over.’

ROBBERT

woonfonds.nl/adviseur

MARCEL 03

BINNENKIJKEN BIJ

BINNENKIJKEN BIJ

Martine van onze afdeling Communicatie neemt samen met u een kijkje bij onze klanten. Deze keer in Berkel en Roderijs bij Jack en Marianne, die hun huis zelf bouwden.

Wat is er nu leuker dan binnenkijken bij een bijzondere woning?

MARTINE

JACK MARIANNE

H

et hofje waar Jack van den Bulk en Marianne Groenendijk aan wonen is doodlopend. ‘Eigen weg’ staat er te lezen. Hun woning is omgeven door groen en water, zo ziet landelijk wonen boven de rook van Rotterdam er klaarblijkelijk uit. ‘Voor ons is dit een heel bijzonder plekje’, vertelt Marianne. ‘De kavel kwam te koop en we mochten er met een aantal bekenden zelf bouwen. We hebben natuurlijk alles in het werk gesteld om het te laten slagen. Jack is het complete plan met de gemeente gaan ontwikkelen en in 2006 werd begonnen met de bouw van ons huis, de eerste van de zes in totaal.’ Jack vult aan: ‘We hebben het huis zo uitgedacht en gebouwd, dat we er ons leven lang kunnen wonen.

‘We hebben veel gezelligheid en sociale controle van elkaar’

Nooit meer weg 04

Kijk voor handige stylingtips op pagina 7

Marianne werkt in de zorg. Vanuit haar vak had ze het idee: als we ooit wat gaan mankeren, dan moeten we hier blijven wonen. Zo kunnen we in de woonkamer een wand plaatsen voor een slaapkamer en in de bijkeuken zitten aansluitingen voor een badkamer. Daarnaast hebben we gekozen voor een brede trap – traplift-proof – en eventueel kan de trap eruit zodat er een grotere lift voor in de plaats kan. Mijn toenmalige baas bouwde het huis en ik kon er op die manier nauw bij betrokken zijn. Wat kon ons nog gebeuren?’ 05

BINNENKIJKEN BIJ

WIE WONEN ER?

Jack van den Bulk (55) en Marianne Groenendijk (56) HUISDIEREN

Poezen Resi en Cyra WOONPLAATS

Berkel en Rodenrijs, Zuid-Holland TYPE WONING

Vrijstaande woning uit 2006, woonoppervlakte: 180 m2 , tuin: 520 m2

‘We kunnen hier levenslang blijven wonen’

HULP ALS HET TEGENZIT... Vervolgens gebeurde het onvoorstelbare; Jack raakte werkloos en op het inkomen van Marianne kon het tweetal niet op dezelfde voet doorleven. ‘Dat kwam als een mokerslag bij ons binnen’, aldus Jack. ‘Daar ging onze droom om hier samen oud te worden. Ineens zouden we in de geldproblemen komen met een hypotheek, vaste lasten én een ongewisse toekomst. Ik heb daarom direct contact opgenomen met Woonfonds. Met hen zijn we een traject ingegaan en werden we gekoppeld aan medewerker Nancy van der Pas, een echte topper. Zij vond ons verhaal bijzonder, omdat wij aan de bel trokken vóórdat er problemen waren, en niet pas daarna. Om een lang verhaal kort te maken; Nancy en onze toegewezen budgetcoach hebben ons grandioos geholpen. We hebben gekeken waar we konden bezuinigen en daarna onze hypotheekvorm aangepast. Daarvoor betaalden we helaas een vergoeding voor het renteverlies van Woonfonds, maar er móest simpelweg wat gebeuren.’

Martine’s stylingtips

TIP KUSSENTJES

Op een snelle en goedkope manier uw huis een frisse uitstraling geven? Leg kussentjes neer. Op de bank, de stoel of gewoon als stapeltje op de grond. Gezellig!

D

TREN

PLANTEN

Goed voor de luchtkwaliteit én voor de sfeer in huis: planten. Helemaal leuk wanneer u ze ophangt in een retro plantenhanger.

BIJZONDER

Ondanks de misère wisten Jack en Marianne het hoofd boven water te houden. Sterker nog, van de budgetcoach kreeg Jack zelfs nog een mooi compliment. Zijn Excelsheet met bezuinigingen zag er zó goed uit, zelfs beter dan dat van haar. Dus de vraag was of ze ‘m mocht hebben en gebruiken. Dat vond Jack geen probleem.

Jack maakte een gedetailleerde maquette, zodat ze in gedachten nog vóór de bouw al door hun droomhuis konden ‘wandelen’

Het meest trots zijn ze op de cirkelvormige toog

‘De andere hofbewoners zijn stuk voor stuk bekenden van elkaar’

FIJNE KLIEK Jack is in juli van dit jaar als zzp’er aan de slag gegaan en de vooruitzichten zijn goed. Door zuinig, creatief en flexibel te zijn, wisten ze hun droomhuis te behouden. Het meest trots is het stel op de cirkelvormige toog tussen de keuken en woonkamer. Marianne: ‘Ooit zag ik er eentje op tv en dus moest en zou ik er ook één hebben in ons zelf te bouwen huis. Dat is gelukt. Uniek hier is de hechte gemeenschap met de andere hofbewoners, stuk voor stuk bekenden van elkaar. Een fijne kliek, want we hebben veel gezelligheid en sociale controle van elkaar. En als je eens wat terrasmeubelen kwijt bent, dan weet je dat ze bij één van de buren staan. Allemaal geen probleem. Zeg nou eerlijk, als je zo kunt wonen, dan wil je hier toch niet meer weg?’

Een 360 graden tour door het huis van Jack en Marianne bekijken? Bekijk dan ons online magazine op woonfonds.nl/onlinemagazine

06

I

MOO

HOBBY

Leuke hobby? Stal u spulletjes uit in uw interieur. Zoals Jack doet met zijn antieke fotocamera’s.

MAG IK BIJ U BINNENKIJKEN? Wilt u meer tips? Lees mijn blog!

Voor onze nieuwe editie zoeken we enthousiaste deelnemers voor deze rubriek. Voor uw gastvrijheid krijgt u van ons een wooncheque van € 100. Mail een aantal foto’s van uw interieur naar [email protected] woonfonds.nl/inrichten

MARTINE

07

INZICHT

In ‘Inzicht’ geven we u meer informatie over hypotheken en de laatste ontwikkelingen

opengebroken, dan loopt uw hypotheekvertrekker geld mis. Dat bedrag is een belangrijke factor voor het bepalen van de vergoeding.

Rente wijzigen? De hypotheekrente is veranderlijk. Soms hoog, dan weer laag en nu zelfs historisch laag. Begrijpelijk dat u daar optimaal van wilt profiteren. De vraag is alleen of dat in alle gevallen verstandig voor u is. Er zijn grofweg drie manieren om uw hypotheekrente te verlagen: rente wijzigen door rentemiddelen of door een vergoeding voor renteverlies te betalen verlagen van uw risico-opslag oversluiten 1. RENTE WIJZIGEN DOOR RENTEMIDDELEN OF DOOR EEN VERGOEDING VOOR RENTEVERLIES TE BETALEN ‘Woonfonds vindt het belangrijk dat klanten optimaal van hun woning kunnen genieten. Een hoge rente kan uw woongenot vermin08

deren, zeker als de huidige rente laag staat. Daarom bieden we onze klanten actief rentemiddelen aan. In de markt zijn we daarin tot nu toe nog de enige’, zegt Michel van de Spijker, marktonderzoeker en secretaris van de Klantraad bij Woonfonds. ‘Bij rentemiddelen gaat de huiseigenaar het gemiddelde betalen van de oude, hoge rente en de huidige lage. Met in de nieuwe lage rente de vergoeding voor renteverlies verwerkt’ Wanneer u een huis koopt, gaat u met uw hypotheekverstrekker een contract voor een bepaalde periode aan, meestal voor 30 jaar. Maar het gebeurt zelden dat u

ervoor kiest om 30 jaar lang dezelfde rente te betalen. U laat de rente meestal voor een kortere periode vastzetten: variabel, 5, 10 en 20 jaar zijn de meest gekozen opties. Een rentevast-periode is niets minder dan een contract met uw hypotheekverstrekker. Daar kunt u als huiseigenaar tussentijds niet zonder een betaling van een vergoeding voor het renteverlies vanaf. Hypotheekverstrekkers hebben het geld voor de hypotheek ingekocht. Ze houden rekening met een bepaalde opbrengst over de overeengekomen periode. Wordt uw contract

UW ADVISEUR Rentemiddelen is in principe voor iedereen mogelijk, maar is niet voor iedereen even interessant. Dit is onder andere afhankelijk van uw aflosvorm. ‘Uw adviseur kan dat nauwgezet bekijken’, zegt Michel. ‘Hij zal de duur van uw contract checken, omdat het verschil maakt hoe lang uw contract nog loopt. Het vereist veel kennis om een goede berekening te maken, zodat u weet wat u kunt verwachten, op korte en lange termijn. Want als rentemiddelen wordt toegepast, wordt ook een nieuwe rentevast-periode vastgesteld.

‘Overleg ingrijpende veranderingen altijd eerst met uw adviseur’ EEN VOORBEELD UIT DE PRAKTIJK Stel u heeft een aflossingsvrije hypotheek van €100.000 tegen een rente van 5%. Deze loopt nog 60 maanden. Uw maandlast bedraagt dan €416,67. Aangezien de rente nu rond de 3% schommelt, wilt u dit wijzigen. Maar omdat u het contract met uw hypotheekverstrekker gaat openbreken, betaalt u zoals gezegd een vergoeding voor het renteverlies. Deze vergoeding wordt berekend over uw hypotheekbedrag minus uw boetevrije aflospercentage. Dit is bijvoorbeeld €8.203. Die vergoeding kunt u in een keer betalen. U betaalt dan de vergoeding en vervolgens alleen de rente van 3%, dat neerkomt op €250 per maand. Of u kunt ervoor kiezen om de vergoeding over uw nieuwe rentevast-periode uit te smeren. De vergoeding is wel hoger want u moet deze betalen over uw gehele hypotheekbedrag. Uw nieuwe rente voor 10 jaar vast is dan bijvoorbeeld 3% plus de vergoeding. U betaalt dan bijvoorbeeld 4,19%, wat in

dat geval neerkomt op een maandbedrag van €349,17. Hoe langer de rentevast-periode, des te hoger het rentetarief. In de praktijk kiezen veel mensen voor zekerheid. Bij het afsluiten van hun hypotheek zetten ze de rente voor 15 of soms zelfs 20 jaar vast. ‘Zolang u zich daar comfortabel bij voelt, is er niks aan de hand’, zegt Michel. ‘Maar als de rente laag staat, zoals nu, begint het soms te knagen. Wanneer uw rentevast-periode binnenkort afloopt, is het wellicht een overweging waard om voor een korte rentevasteperiode te kiezen. Voor 5 of maximaal 10 jaar. Houdt u er dan wel rekening mee dat u voor de lagere rente die u krijgt, een vergoeding voor het renteverlies van Woonfonds moet betalen’ 2. VERLAGEN RISICO-OPSLAG Hypotheekverstrekkers werken met zogenoemde risicoklassen. Per klasse geldt een ander rentetarief. Mensen die een hypotheek hebben die minder dan 60% van de marktwaarde van de woning vertegenwoordigt, betalen minder rente dan mensen die een hypotheek hebben die gelijk is aan de marktwaarde. De waarde van een woning kan in de loop der jaren zijn veranderd. Daardoor is misschien overwaarde ontstaan. In dat geval kunt u uw hypotheekverstrekker met behulp van een taxatierapport van een NVM-makelaar verzoeken om uw risicoklasse te verlagen naar de juiste klasse. Bijvoorbeeld van 80% van de marktwaarde naar 60% van de marktwaarde. ‘U kunt ook een risicoklasse lager komen, doordat u aflost of door extra af te lossen’, voegt Michel nog toe. ‘Zo’n extra aflossing kan fiscale gevolgen hebben. Het is dus zaak om uw financiële situatie goed met uw adviseur door te spreken. Onze klanten, die de Comfort Lijn hebben, kunnen overigens jaarlijks 20% van hun hypotheeksom zonder betaling van een vergoeding voor renteverlies aflossen.’

3. OVERSLUITEN Veel mensen denken dat ze alleen een lagere rente kunnen krijgen als ze van hypotheek en hypotheekverstrekker wisselen. Dat is een misverstand. Maar dit neemt niet weg dat het oversluiten van uw hypotheek een serieuze optie is, als er bij een andere hypotheekverstrekker een lagere rente is. U moet dan wel rekening houden met bijkomende kosten, zoals: taxatiekosten administratiekosten vergoeding voor renteverlies kosten van de adviseur notariskosten ‘Dit totaalbedrag ligt soms hoger dan mensen vermoeden. Het is de vraag of de kosten opwegen tegen de voordelen van een lagere rente. Om daar antwoord op te krijgen is het slim om uw adviseur een voorstel te laten uitwerken’, zegt Michel. ‘Ik adviseer om niets op eigen houtje te doen. Overleg ingrijpende veranderingen altijd eerst met uw adviseur, want looptijden en rentestanden hebben impact op uw hele financiële en fiscale huishouding. En niemand zit te wachten op vervelende verrassingen.’

GOED OM TE WETEN Meer informatie en een animatievideo vindt u op: woonfonds.nl/rente-wijzigen

09

U VE W KL R H AA KO UIS R OP M AK EN

TIP Op woonfonds.nl berekent u wat u maximaal kunt lenen. Gekoppelde producten zoals de Kapitaal- en Spaarverzekering kunnen blijven lopen als u bij Woonfonds blijft.

‘Uw huis verkopen is een grote stap. Wat zijn precies de stappen die u gaat doorlopen? Ik neem u graag mee in deze spannende tijd met tips en informatie.’

TIP

TIP Vraag een definitief energielabel aan via energielabelvoorwoningen.nl.

MET OF ZONDER MAKELAAR VERKOPEN?

HEEFT U RESTSCHULD ALS U NU GAAT VERKOPEN OF KUNT U DIT AFLOSSEN?

TIP Is het een kopers- of verkopersmarkt? In de randstad is het op dit moment al echt een verkopersmarkt: prijzen zijn hoog en huizen gewild. Dit verschuift langzaam ook naar de rest van de steden.

TIP Checklist voor uw gesprek met een adviseur Heeft u alle informatie op een rij? Dan kunt u het beste advies krijgen. Bekijk de checklist op woonfonds.nl/verkopen Vind uw adviseur op woonfonds.nl/adviseur

MICHEL

Michel van de Spijker, marktonderzoeker en secretaris klantenraad Woonfonds

10

vertrouwen in de markt is terug en de rente historisch laag dus mensen durven weer te kopen. In randstadgebieden is echt een verkopersmarkt: prijzen zijn hoog en huizen gewild. Dit verschuift ook naar de rest van Nederland. De maximale som die je kunt lenen daalt dus je moet steeds meer uit eigen zak betalen. In om-

Geef, voordat u uw woning in de verkoop zet, uw muren een neutrale kleur. Ook voor de inrichting geldt: hoe neutraler hoe beter.

TIP

FISCALE GEVOLGEN?

O

Wanneer u uw huis verkoopt, heeft dat fiscale gevolgen. Als u binnen drie jaar een andere woning koopt, moet u de eventuele overwaarde gebruiken om uw nieuwe woning te financieren. Voor uitzonderingen op deze regel gaat u naar uw adviseur.

P

TIP

DE RENTE IS HISTORISCH LAAG ‘Tijdens de crisisjaren lag de rente op zo’n vijf procent, veel mensen hadden betalingsproblemen en het vertrouwen in de markt was laag. Voor 2007 was het normaal om eerst een woning te kopen en dan pas het huidige huis te koop te zetten. Voor starters is dat een fijne markt, want de verkoper moet zijn huis kwijt. Nu is dat anders. Het

INRICHTING / KLEURGEBRUIK

D VE E RK O

Op pagina 20/21 van dit magazine leest u ervaringen van onze klanten die met én zonder makelaar hun huis hebben gekocht of verkocht.

B VE ES RK LU O IT T O O P T

1

Uw huis is goed verkoopbaar met een reële vraagprijs. Onderzoek het aanbod in uw eigen buurt en kijk hoelang huizen daar al te koop staan.

VRAAGPRIJS EN TACTIEK BEPALEN

ENERGIELABEL AANVRAGEN

TIP

WAT IS DE SITUATIE OP DE WONINGMARKT?

START

WAT KUNT U LENEN?

JOHN

Verkopen doe je zo!

2

TIP

NIET METEEN EEN NIEUWE WONING?

3

Heeft u een makelaar, bepaal dan vooraf samen uw tactiek en prijs. Houd hieraan vast.

Meer tips? Lees mijn blog of bestel gratis de gids ‘Verkopen doe je zo’ op:

ONDERHANDELEN

TIP

woonfonds.nl/verkopen

DE VERKOOP

DUBBELE WOONLASTEN? Dubbele hypotheekaftrek of tijdelijk verhuur? Uw adviseur weet wat uw mogelijkheden zijn.

TIP Gefeliciteerd! U heeft met de koper overeenstemming bereikt. De koper heeft nog wel drie dagen bedenktijd…

ER IS GENOEG KANS VOOR KOPERS liggende landen zie je dat al. In Duitsland wordt al van jongs af aan gespaard voor een eigen woning, die vervolgens maar voor tachtig procent gefinancierd wordt. Daar gaan we steeds meer naartoe.’

EMIEL

Emiel Jacob, adviseur Hypohome Amersfoort

‘We gaan weer meer naar een verkopersmarkt: relatief weinig aanbod en veel vraag. Het tegenovergestelde van de afgelopen jaren. Het verkrijgen van een hypotheek is ook lastiger geworden. Er zijn meer regels en je bent als koper verplicht een bedrag aan eigen middelen te hebben. Je kunt namelijk maximaal 103 procent

van de marktwaarde van je huis lenen, terwijl je al gauw 107 procent nodig hebt voor alle kosten. Alleen de overdrachtsbelasting en Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is al 3 procent. Toch is er nog genoeg kans voor de koper, hoor. In 2016 zal de NHG-grens nog lager worden, er zijn nog steeds mogelijkheden voor een

starterslening en de schenkingsvrijstelling wordt weer verhoogd naar 100.000 euro in 2017. En vergeet de zeer lage rente niet. Je kunt de rente voor dertig jaar vastleggen rond de 3 procent, dat is geweldig. Hoeveel zekerheid wil je hebben?’

11

DICHTBIJ

FRISSE START

‘We hebben een fijn thuishonk’

Hulp als het tegenzit?

MARLOES

Preventief Beheer. Het woord zegt het al. Voorziet u situaties waardoor u in de betalings­problemen dreigt te raken? Neem dan contact met ons op, want wij denken graag met u mee om te helpen. Voorkomen is beter dan genezen.

LENNART DAVID ‘We zijn blij met de vrijheid die we hebben’

WIE MARLOES HARDY (35), DAVID TOERING (39) EN LENNART (4) WAT ZELFSTANDIG ONDERNEMERS WAAR DRACHTEN

‘De spreuk “Pluk de dag en laat wat hangen voor morgen” staat hier niet zomaar als wandversiering’, vertelt Marloes. ‘David en ik streven en leven hier zoveel mogelijk naar. Een kernwaarde in ons leven is vrijheid en dan op alle mogelijke manieren; in het hoofd, maar ook in de portemonnee.’ ONDERNEMERS ‘Omdat we die vrijheid nastreven, hebben we beiden de keuze gemaakt om onder­ 12

nemer te worden’, aldus Marloes. ‘Ik ben sinds tien jaar mede-eigenaar van DC Taleninstituut, eerst samen met mijn schoonmoeder en nu met David. Daarnaast heeft David anderhalf jaar geleden Talentplatvorm opgericht.‘ VRIJHEID David vult aan: ‘We zijn blij met de vrijheid die we hebben; we kunnen het werk goed combineren met ons gezinsleven. We hebben een fijn thuishonk. Toen we dit huis kochten hadden we één vurige wens: zo snel mogelijk hypotheekvrij leven. Daarom lossen we nu zoveel mogelijk af, binnen de marges van Woonfonds. Wanneer we geen hypotheekschuld meer hebben,

hopen we uitsluitend voor onze lol te kunnen werken. Wij willen er bovendien met onze financiële vrijheid daadwerkelijk zijn voor anderen.’ Marloes: ‘We hebben voor onszelf een aantal doelen gesteld: zoveel mogelijk leven naar de natuur, ons kunnen ontplooien met hobby’s en cursussen en gezelligheid om ons heen. Als ons glas vol is, stroomt de rest over naar de maatschappij. Dan kunnen we er zowel financieel als tijdtechnisch nog veel meer zijn voor anderen. Dat is nu soms best een struggle, maar we zijn druk bezig met het vervullen van onze plannen, stapje voor stapje. En we gaan er zeker komen. We hebben namelijk al best veel van onze bucketlist kunnen afstrepen.’

WILHELM

BIANCA

13

FRISSE START

Voorziet u financiële problemen? Onze afdeling Preventief Beheer helpt u graag.

LAGERE MAANDLASTEN Ook op het gebied van de hypotheek zelf kan onze afdeling u helpen. Eén van de oplossingen die ze hiervoor gebruiken, is rentemiddelen (zie ook pagina 8 en 9). Bij een aflossingsvrije hypotheek, waarbij u alleen rente betaalt, is dit een optie. De lastenverlaging die rentemiddelen oplevert, kan worden gebruikt om af te lossen op uw hypotheek. De lasten blijven hierdoor gelijk, en uw hypotheekschuld neemt geleidelijk af.

Dat kan! Bianca, medewerkster Preventief Beheer: ‘Samen met uw adviseur kunnen we veel voor u betekenen. Het geeft zoveel lucht wanneer uw maandlasten weer behapbaar voor u zijn.‘

Wilhelm, manager Preventief Beheer: ‘Uit onderzoek blijkt dat veel mensen die in de problemen dreigen te komen, geen contact opnemen met hun bank of verzekeraar. Zonde, want we kunnen veel doen om te helpen.’

O

p onze afdeling Preventief Beheer werken we aan het voorkomen van financiële problemen bij onze klanten. Wij benaderen klanten zelf, maar als u problemen ziet aankomen, kunt u zich ook bij ons melden’, vertelt Wilhelm van Dijck, manager Preventief Beheer. ‘Wij verzamelen dan zoveel mogelijk financiële informatie en vragen u een inkomsten- en uitgavenformulier in te vullen. Op basis van dit financiële overzicht gaan we voor u op zoek naar een oplossing. Vindt u dat lastig? Dan helpt een budgetcoach. Geen baan betekent een gebrek aan of minder inkomsten. Zo beginnen betalingsproblemen vaak. In samenwerking met uitzendbureaus kunnen wij daarom ook een jobcoach voor u inschakelen. Zij of hij gaat bijvoorbeeld een oriënterend gesprek aan, helpt bij het maken van uw cv en oefent sollicitaties met u.’

INZICHT IN UW FINANCIËLE SITUATIE Het is belangrijk om inzicht in uw financiële te hebben. Heeft u daar hulp bij nodig? Neem dan contact op met uw adviseur. Bianca: ‘Die heeft precies inzicht in uw

‘We werken aan het voorkomen van financiële problemen bij onze klanten‘ financiële situatie en weet dus wat uw opties zijn. Hij gaat aan de hand van de soort hypotheek en de hoogte van uw rente bekijken wat de beste keuze is. Neem een familie met een aflossingsvrije hypotheek, wat betekent dat zij niet aflossen op hun hypotheek en dat

zij, wanneer de einddatum is bereikt, het volledige hypotheekbedrag moeten betalen. Zij zagen in dat dit hen niet ging lukken en klopten bij ons aan. Wij bekeken hun situatie en zagen dat rentemiddelen een oplossing was. Doordat hun maandlasten nu lager zijn, hebben zij ruimte om hun hypotheek om te zetten naar een hypotheek met aflossing. Zo stijgen hun maandlasten niet, maar neemt de hypotheekschuld wel af.’ ‘Bij een andere familie dreigden betalingsproblemen door een terugval in inkomen. Gelukkig trokken ze op tijd aan de bel. Wij maakten al hun inkomsten en uitgaven inzichtelijk en kwamen tot de conclusie dat rentemiddelen een oplossing was. Door rentemiddelen daalde hun rentepercentage en vervolgens ook de maandlasten. Hierdoor kan de familie in hun huis blijven wonen.’

GOED TE WETEN Verwacht u een achterstand op uw hypotheek? Bel ons op 013 461 20 50 (op werkdagen van 8:30 - 17:30u). Of mail naar: [email protected].

SLIM

IMERA CRIETEE, JOBCOACH VAN LEE HECHT HARRISON OVER SOLLICITEREN 14

‘Het eerste gesprek met mij is telefonisch. Het is belangrijk dat ik gelijk duidelijk heb wat u zoekt, kunt en wilt. Soms doe ik daarnaast een arbeidsmarktcheck om te kijken hoe u ervoor staat en waar uw kansen liggen om uw positie op de arbeidsmarkt te verbeteren. Dan volgt een persoonlijk gesprek waarin ik onder

meer vraag naar situaties uit uw verleden. Wat was een uitdaging en hoe heeft u dit opgelost? Zo kom ik erachter wat uw unieke punten zijn. Die punten belanden in een kort profiel voor op uw cv en kunnen helpen tijdens een sollicitatie. Daar geef ik overigens ook wat tips voor. Bel bijvoorbeeld eerst naar het bedrijf waar

u solliciteert. Of kijk of iemand die u kent u misschien kan introduceren bij een bedrijf. Begin dan niet direct over een baan, maar vraag of u kunt praten met iemand voor meer informatie. Veel klanten vinden solliciteren moeilijk. Op deze manier maak ik het wat makkelijker.’

BIANCA VREDEVELDT, VAN BUDGETCOACH.NL OVER BUDGETTEREN

‘Meestal benaderen klanten mij na een terugval in hun inkomsten, bijvoorbeeld door ontslag of ziekte. Ze hebben geen spaargeld of hebben dat wel, maar dat is al opgemaakt voordat ze aan de bel trokken. Daarom kan ik niet vaak genoeg zeggen: hoe eerder u contact opneemt, hoe beter. Voor mijn kennis-

makingsgesprek, vraag ik u al uw inkomsten en uitgaven in te vullen in een schema. Dit lopen we samen na, waarna ik allerlei tips en adviezen geef over hoe er bespaard kan worden. Wat kan anders? Vaak begint dit al bij huishoudelijke uitgaven zoals boodschappen en schoonmaakmiddelen. Het nummer-1-

advies? Stop met pinbetalen! U heeft veel meer overzicht wanneer u aan het begin van de week een bedrag pint en u hieraan houdt. Zo geeft u automatisch minder uit. Dat geldt overigens ook wanneer u een kasboek bijhoudt waarin u alle uitgaven opschrijft. Overzicht en bewustwording is het allerbelangrijkst.’

15

PERSOONLIJK

WIM AGNES

‘Het gaat om woongenot’

Maak kennis met twee onafhankelijke adviseurs die met ons samenwerken

Klanten van Woonfonds kunnen hypotheken afsluiten via onafhankelijke adviseurs. De adviseur werkt dus voor u. Tijd om eens wat nader kennis te maken. Deze keer: wie zijn Agnes Bouwman en Wim Houwen? AGNES

WIM

‘Van huis uit hebben we iets met huizen en bouwen’

‘Wij denken altijd in mogelijkheden’

Hun kantoor in Winschoten voelt als hun tweede huis. ‘Bij ons draait het niet om kille cijfers, maar vooral om de menselijke maat. Emotie is ongelooflijk belangrijk. Het gaat om woongenot, om een veilig gevoel’, vertelt Wim. Vandaar dat ze hun adviesbureau ‘Dát Telt’ hebben genoemd.

Woongenot? Dat vinden Wim en Agnes aan de keukentafel.

16

Waar ze elkaar hebben ontmoet? Wim en Agnes lachen. Agnes: ‘We zeggen altijd in de supermarkt, omdat dat leuker klinkt. Maar het was gewoon in de kroeg.’ Dat ze samen een bedrijf zouden beginnen in de financiële dienstverlening lag niet voor de hand. Wim komt uit het onderwijs, maar omdat daar destijds weinig werk in was, gooide hij het roer om. ‘Ik zocht iets met kennisoverdracht, maar de commercie trok me ook. Toen ben ik bij verzekeringsmaatschappij RVS begonnen.’ Hij werd franchisenemer en stond uiteindelijk voor de grootste uitdaging: voor zichzelf beginnen. Juist in die periode ontmoette hij Agnes. ‘Ik kom uit de zorg’, zegt ze, ‘maar daar was ik op een gegeven moment klaar mee. Net als Wim ben ik iets heel anders

gaan doen. Ik ben bouwmaterialen gaan promoten bij architecten.’ Wonen trok haar wel. Ze heeft er affiniteit mee. Agnes’ familie komt uit de makelaardij, die van Wim trouwens uit de bouwwereld. ‘Van huis uit hebben we dus zeker iets met huizen en bouwen.’ LEKKER THUISKOMEN Zelf wonen ze in een geschakelde woning met lessenaarsdak. Toen Agnes bij Wim introk, ging het hele interieur om. De keuken werd verbouwd, badkamer en wc volgen nog. En van boven naar beneden hebben ze alles geschilderd. Wim: ‘Het is nu veel sfeervoller, echt lekker om thuis te komen. Kaarsen aan, flesje wijn open... Agnes kan verschrikkelijk goed koken. In ons vorige leven hielden we van uitgaan, nu vinden we het juist heerlijk om thuis te zijn. Mensen uitnodigen, samen eten en tot diep in de nacht natafelen. Dat is woongenot.’ De eethoek is zijn favoriete plek. Agnes twijfelt. Ze kiest voor de bank. ‘Daar heb ik overzicht op alle gezellige hoekjes in de kamer, met mooie schilderijen. Dat is echt mijn plekje.’ 17

PERSOONLIJK

VERTROUWENSMONITOR BANKEN

JOSÉ

‘Wij maken mensen wegwijs in de financiële jungle’

’In 2006 waagden ze de sprong samen een financieel adviesbureau te beginnen in het Oost-Groningse Winschoten. Wim had twintig jaar ervaring, Agnes haalde haar opleiding basis WFT (Wet Financieel Toezicht) en pakte de verfroller. Ze wijst op het sfeervolle kantoor met donkere wanden, mooie portretfoto’s en fel oranje accenten. ‘We hebben alles zelf gedaan, eigenlijk niet low-budget, maar no-budget.’ SUCCESFORMULE Sindsdien gaan ze vol voor hun bedrijf: een laagdrempelig kantoor dat mensen bij de hand neemt, wegwijs maakt in de financiële jungle, met duidelijke taal, veel uitleg en begeleiding. Een succesformule. In negen jaar groeide hun klantenbestand snel, met ook nog eens veel jongeren. ‘Best bijzonder in een krimpregio’, zegt Wim. Om krimp tegen te gaan pleit hij voor ruimere hypotheekmogelijkheden. ‘Wie € 600,- huur kan betalen, kan ook € 300,- hypotheekrente betalen. Dat zorgt voor doorstroming.’

HEEFT U EEN VRAAG VOOR WIM EN AGNES? Mail naar: [email protected]

18

Op de route van klant naar bank vormen zij voor de klant de tussenstop. ‘Het begint voor de meeste mensen met een leuke woning, het wow-effect, het gevoel dat dit huis helemaal bij je past. Daar hangt een prijskaartje aan en wij bekijken of dat bij de portemonnee past. We denken altijd in mogelijkheden, maar als het niet past, zeggen we dat ook. Een hypotheek moet niet als een molensteen om je nek hangen.’ Dát Telt doet zaken met diverse geldverstrekkers, waaronder Woonfonds. ‘Daar denken ze niet alleen mee als het goed gaat, maar ook als je in de problemen komt. Dat ligt dicht bij ons mensengevoel.’

FINANCIEEL PASPOORT Hoeveel advies heeft de klant nodig? Is niet alles te vinden op internet? Wim beaamt dat er maar enkele hypotheekvormen zijn. Maar waarschuwt dat de rentepercentages en voorwaarden behoorlijk verschillen. De financiële wereld verandert constant en je persoonlijke situatie kan veranderen door bijvoorbeeld ziekte of scheiding. Agnes: ‘Op het moment dat je een hypotheek via ons regelt, ontlasten wij je in alles. Mensen hoeven alleen nog hun stukken aan te l everen.’ Ze houden per klant een financieel paspoort bij, met pasfoto’s en foto’s van de woning. Met plezier leggen ze tien keer hetzelfde uit. ‘Jongeren nemen

‘U verdient al snel de advies- en bemiddelingskosten terug’ soms hun ouders mee en die zeggen na afloop soms: nu snap ik eindelijk hoe het zit.’ Wim: ‘Het is fijn om te weten hoeveel je de komende jaren moet betalen, wat het kost en wat je opbouwt. Dat klinkt heel eenvoudig, maar is best ingewikkeld.’ Zelf zaten ze ook te dubben over hun hypotheek. ‘Ga je voor de zekerheid van vaste rente of kies je voor variabele rente? Dat is maatwerk.’ KOSTEN TERUGVERDIENEN Advies op maat kost geld, variërend van een paar honderd tot een paar duizend euro. ‘Maar is natuurlijk aftrekbaar en 0,5% minder rente over een hypotheek van twintig jaar scheelt een vermogen’, rekent Wim uit. ‘De klant verdient al snel de advies- en bemiddelings­ kosten terug.’ Het gevoel dat alles goed geregeld is, vindt Agnes minstens zo belangrijk. ‘Veel klanten kiezen voor een servicecontract. Ze betalen een Xbedrag per maand en kunnen dan altijd een beroep op ons doen.’ Klantenbinding vinden ze vooral leuk bij Dát Telt. Of het nu gaat om een swingende kerstborrel, hun eigen hardloopteam of een bezoekje na een verbouwing. Verjaardagen? ‘Met een borrel op, moet je nooit over zaken praten. Dat is een gevaarlijke combinatie’, lacht Wim. Samen doen ze dat wel. Hun toekomstdroom? ‘Oud worden in Spanje. Buiten koken, sangria erbij, lekker in de zon.’ ‘En een border collie’, roept Agnes. ‘Dat heb ik altijd gezegd: als ik later groot ben, ga ik aan het strand wonen met een border collie.’

PAUL

Helderheid

Het vertrouwen van de consument in banken is laag, blijkt uit onderzoek van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Een slechte zaak, vinden manager van Woonfonds Paul Bänziger en klantsignaalmanager José Rouwenhorst. De Vertrouwensmonitor Banken is een onderzoek dat de Nederlandse Vereniging van Banken jaarlijks uitvoert. Dit jaar was de eerste keer en wat blijkt? Er is weinig vertrouwen, ook nu de crisis grotendeels achter de rug is. ‘Niet verrassend’, vindt Paul. Ook José, die namens Achmea Bank en dus ook namens Woonfonds betrokken is bij de Vertrouwensmonitor Banken, begrijpt het cijfer. ‘Ik schrik er niet van. De crisis heeft het vertrouwen in banken geen goed gedaan. Daar komt bij dat er door verschillende gebeurtenissen, zoals met de woekerpolissen, een beeld van banken is ontstaan dat niet bepaald rooskleurig is. Het vertrouwen in de eigen bank is bij klanten een stuk hoger, dat betekent dat hun eigen ervaring positiever is. Het negatieve totaalbeeld is vaak gebaseerd op incidenten en berichten uit de media.’ Paul vult aan: ’Je moet elkaar vertrouwen en op basis daarvan zaken doen. Je eigen man of vrouw van de bank kun je in de ogen kijken. Een hele sector niet.’ DE NVB STELDE DRIE VERBETERPUNTEN OP, WAAR WOONFONDS AL VOLOP MEE BEZIG IS: Banken wijzen klanten er actief op als een verandering in hun persoonlijke situatie van invloed is op het product dat voor hem/haar het beste is. Wij benaderen u actief als u met een veran-

1

dering aan uw hypotheek geld kunt besparen. We doen dit in nauw overleg met uw adviseur. Dat wil zeggen: u ontvangt een bericht met de vraag of u hier behoefte aan heeft en of u een telefonische afspraak wilt maken. Dan bekijken we samen of bijvoorbeeld vroegtijdig de rente gewijzigd kan worden. Dit kan een besparing opleveren.

2

Banken gaan klanten met betalingsachterstanden bij hypotheken actief helpen. Samen met de klant gaan we op zoek naar een passende oplossing. De afdelingen Preventief en Bijzonder Beheer nemen al pro-actief contact op met u wanneer u in de financiële problemen dreigt te komen en werkt dan met u aan een oplossing. Hoe eerder u meldt dat er betalingsproblemen kunnen ontstaan, hoe beter we in staat zijn samen met u een oplossing te vinden. Meer hierover leest u op pagina 13 tot en met 15 van dit magazine.

3

Banken gaan beter om met klachten door duidelijker te maken hoe een klant een klacht kan indienen. Ook moeten we ons afhandelingsproces inzichtelijk maken. Wij werken hier hard aan. Naast het feit dat wij op onze website duidelijk aangeven hoe u een klacht indient, bellen wij u altijd op na een klacht om te horen wat precies het

probleem is. Met als doel om het probleem eerst goed helder te krijgen, voordat we met de oplossing starten. We vertellen dan ook direct hoeveel tijd we nodig denken te hebben om zaken uit te zoeken. Bij het behandelen van klachten vinden we het belangrijk om duidelijk uit te leggen waarom wij het eens zijn met uw klacht of niet. En misschien wel het allerbelangrijkste: wij proberen op basis van uw klachten continue te verbeteren, zodat die klacht in de toekomst niet meer voorkomt.’ Wij houden u de komende periode op de hoogte van de verbeteringen die Woonfonds doorvoert.

GOED TE WETEN Meer informatie over wat Woonfonds doet bij veranderingen in uw persoonlijke situatie, betalingsproblemen of klachten? Of wilt u een afspraak met ons maken? Kijk op: woonfonds.nl/betalingsproblemen woonfonds.nl/klachten woonfonds.nl/afspraak

19

WEL OF NIET

Makelaar: wel of niet doen? Wanneer u op zoek bent naar een nieuwe woning of u wilt uw huis juist verkopen, dan kunt u twee kanten op: u neemt een makelaar in de arm of u doet het zelf. Wat zijn de ervaringen van onze klanten? En wat zeggen de specialisten? CHRIS VAN MERWE: WEL EEN AANKOOPMAKELAAR De Zuid-Afrikaanse Chris verhuisde onlangs vanuit Washington naar Den Haag. Zijn eerste doel: een fijn woonhuis zoeken voor zijn gezin. ‘Omdat ik de markt niet kende, had ik hulp van een professional nodig. En mijn vrouw en ik hadden wel twintig punten waar ons toekomstige huis aan moest voldoen. Een makelaar was pure noodzaak. Ook omdat wij de tijd niet hebben om een stad te ontdekken. Een makelaar heeft die kennis. Reinder heeft veel tijd genomen om alles uit te leggen. Nederlands is niet mijn moertaal, dus ik begrijp niet alles, vooral de contracten niet. Dat vergt geduld, maar dat had Reinder met ons, óók ’s avonds. Na een paar woningen wist Reinder precies wat we wilden, we kwamen steeds dichterbij. Uiteindelijk vond hij een woning die voor 95% voldoet aan onze lijst, dat is vreselijk knap. Het huis was binnen ons budget en we kunnen het zo verbouwen dat het wordt zoals wij willen. Ik durf wel te zeggen dat er nu een vriendschappelijke band met Reinder is ontstaan, zo fijn verliep het contact.’

20

REINDER

CHRIS

CHLOÉ

CHLOÉ SCHONEBERG: GEEN VERKOOPMAKELAAR ‘Onze eerste twee huizen hebben wij verkocht met behulp van een makelaar. De derde keer besloten we het zelf te doen. Het is fijn om tijdens het bieden en onderhandelen steun te krijgen van een makelaar, maar wij hadden genoegen vertrouwen in onszelf om het zelf te doen. Mooie foto’s maakte een bevriende fotograaf en de bezichtigingen verliepen goed. Ook toen wij ons nieuwe huis bezichtigden, was er geen makelaar aanwezig en dat was heel prettig. De antwoorden van de huidige bewoners op onze eigen vragen waren informatief en gaven ons een beter beeld van het huis. Mijn tip: als je genoeg vertrouwen hebt, probeer het dan zelf.’

DE ADVISEUR/MAKELAAR Reinder Kuipers, adviseur Duttendael Makelaardij: ‘Voor mij begint het altijd met de mens centraal stellen. Ik zie mijzelf in de rol van makelaar meer als een personal coach. Wij hebben kennis van de markt en van de woningen en zo kunnen wij de onderhandelingspositie nauwkeurig bepalen. Ook zijn wij in staat om de vraag realistisch te toetsen. Het zoeken en kopen van een huis betekent soms nu eenmaal concessies doen. Dat hebben we bij Chris van Merwe ook gedaan; zijn wensenlijst was lang, maar ik merkte dat sommige punten steeds minder belangrijk werden. Het huis waar hij voor is gegaan had ik nooit durven voorstellen en kwam dan ook pas later in het traject in zicht. Het heeft gewoon zo moeten zijn.’

‘Je huis laten taxeren levert een duidelijk beeld op van de werkelijke waarde.’ DE TAXATEUR Peter Wientjens, Register Makelaar Taxateur Wonen van Windjemee BV: ‘Je huis laten taxeren levert een duidelijk beeld op van de werkelijke waarde. De waarde van de woning bepaalt immers hoeveel er nodig is om de woning te financieren. Een taxateur geeft onpartijdig een deskundig waardeoordeel en laat zich niet leiden door belangen van wie dan ook. Een taxatie kost doorgaans €400. Mijn tip: vraag de taxateur of je mee mag tijdens de taxatie. Ik bied het sowieso altijd aan. Op deze manier hoor en zie je als klant meer over het te taxeren huis. Wanneer er iemand met me meeloopt, kan ik wijzen op eventuele aandachtspunten. Het is heel informatief en je leert zoveel meer over je huis!’ 21

VRAAG HET ONS

Deskundig antwoord op uw vragen

Drie experts beantwoorden graag uw vragen en geven daarnaast aanvullende informatie en tips. Wilt u advies over uw persoonlijke situatie? Neem dan contact op met uw adviseur.

OP ZOEK NAAR EEN ADVISEUR? Op woonfonds.nl/ advies vindt u een lijst met onafhankelijke adviseurs met daarbij hun beoordeling en kosten.

Sandra de Heer

ALBERT ANTWOORDT:

MENNO ANTWOORDT: Menno van Uden Medewerker afdeling Beheer bij Woonfonds

N

‘

ee, als u uw volledige hypotheek heeft afbetaald, gebeurt dat niet automatisch. Alleen notarissen kunnen een inschrijving van een hypotheek in het Kadaster laten doorhalen. Als u ons rechtstreeks benadert en het openstaande hypotheekbedrag overmaakt, ontvangt u een brief. Hierin wordt u gewezen op het feit dat uw hypotheek weliswaar volledig is afgelost, maar dat hij nog wel in het Kadaster staat ingeschreven.

E

‘ Albert Broekx Makelaar en hypotheekadviseur bij Broekx Makelaardij in Eindhoven

‘Het is handig om al in een eerdere fase een notaris in te schakelen, zodat hij alles in één keer kan afronden’ Ook raden we u in die brief aan om een notaris in te schakelen. Als u dat inderdaad doet, sturen wij uw notaris de royementsvolmacht die hij nodig heeft om de bewuste hypotheekinschrijving in het Kadaster door te laten halen. Op zich is dat wel prettig, zo’n schone lei. Overigens is het handig om al in een eerdere fase een notaris in te schakelen, zodat hij alles in één keer kan afronden: de afbetaling aan ons en het doorhalen van de hypotheek bij het Kadaster. Zo voorkomt u ook dat u op een later moment alsnog een notaris moet inschakelen als u bijvoorbeeld een verbouwing wilt financieren en daarvoor bij een andere bank aanklopt. Wel zo makkelijk.’ woonfonds.nl/aflossen

22

‘Mijn oude huis is nog niet verkocht; wat nu?’ Michael Boer

‘Wordt de hypotheek­ akte automatisch uit het Kadaster gehaald?’

en koopcontract met daarin een ontbindende voorwaarde ligt voor de hand. Bijvoorbeeld dat u van het koopcontract mag afzien als u uw eigen woning niet binnen een bepaalde tijd verkocht krijgt. Maar dat is vaak nadelig voor de verkopende partij. Die zal daar dus niet zo snel mee instemmen. Inmiddels bestaat er wel een NVM No-Risk clausule. Die regelt dat als zich een nieuwe koper met een betere uitgangspositie meldt, de kopende partij 48 uur de tijd krijgt om te beslissen of hij de koop zonder ontbindende voorwaarde wil doorzetten. Is dat niet het geval, dan wordt het contract ontbonden en kan de verkopende partij met

de nieuwe koper in zee gaan. Het achterliggende idee is goed, maar in de praktijk maken maar weinig mensen gebruik van deze clausule. Gelukkig zijn er ook nog andere opties. Zien wij als verkopend makelaar dat een koper een goede uitgangspositie heeft en een marktconforme vraagprijs hanteert voor de verkoop van zijn eigen woning? Dan kijken we of de verkoper openstaat voor een regeling waarin we de koper zes weken de tijd geven om zijn woning te verkopen. Dat creëert rust en blijkt vaak voor beide partijen een goede oplossing te zijn. Als koper zou je zo’n regeling natuurlijk ook zelf aan de verkoper kunnen voorstellen…’

MEER WETEN OF ANDERE VRAGEN? Neem contact op met onze Klantenservice via 013 461 20 10 of info@ woonfonds.nl

‘Hoe kan ik mijn risico-opslag verlagen?’

Peter Meertens

DENNIS ANTWOORDT: ‘

Dennis Brinkman Productmanager Hypotheken bij Woonfonds

W

anneer u een bedrag heeft afgelost op uw hypotheek is dat in bepaalde gevallen mogelijk. Zeker als u denkt dat uw woning in waarde is gestegen of als u veel heeft afgelost. Een lagere risicocategorie zorgt namelijk voor minder risico-opslag, dit is onderdeel van de rente. En dat is echt niet zo’n moeilijke rekensom. Wat is de huidige waarde van uw woning? Hoe hoog is uw hypotheek? Wat is het verschil? In welke risicocategorie zit u nu en wat is het verschil met de categorie daaronder? De benodigde informatie vindt u op woonfonds.nl. Als u daar de zoekopdracht ‘risico-opslag

wijzigen’ intikt, krijgt u een duidelijk overzicht. Blijkt uit dit alles dat u aanspraak kunt maken op een lagere hypotheekrente? Dan kunt u bij Woonfonds een verzoek indienen om uw risicocategorie aan te passen. Dat gebeurt namelijk niet automatisch. Om dat verzoek te kunnen beoordelen, hebben we wel een taxatie­rapport nodig van maximaal een half jaar oud. Zo’n rapport is natuurlijk niet gratis. Het kan dus verstandig zijn om niet al te snel een taxateur aan het werk te zetten, maar eerst uit te rekenen hoe snel u die kosten kunt terugverdienen. Uw adviseur helpt u hier graag bij.’ woonfonds.nl/risico-opslag-wijzigen

23

TIPS & EXTRA’S

6 TIPS

Extra woongenot

NICE

Meer tips vindt u in onze blogs op woonfonds.nl

Leest u ook mijn blog?

Slimme kooptips

MAUDY

Een huis kopen doet u niet zomaar. Het is geen paar schoenen dat u in de kast zet wanneer u erop uitgekeken bent. Maar hoe vindt u het perfecte huis voor u en hoe weet u wat uw woonwensen zijn? Met mijn kooptips op mijn blog bent u goed voorbereid en komt u erachter wat uw mogelijkheden zijn. U vindt mijn blogs op:

A

EXTR

Persoonlijke verhuisvideo Een leuk, grappig en gepersonaliseerd filmpje versturen om iedereen te laten weten dat u verhuisd bent? Via woonfonds-verhuisbericht.nl maakt u met uw foto’s een eigen persoonlijke verhuisvideo. woonfonds-verhuisbericht.nl

24

1. Combineer met kussens. Verschillende kleuren, prints en zelfs soorten en maten bij elkaar geven een speels en sfeervol effect. Kijk op fest.amsterdam

Gereedschap nodig?

woonfonds.nl/verbouwen

Een fris huis

MARTINE

Een fris huis begint bij een nieuw interieur. Maar aan een compleet nieuwe inrichting hangt een prijskaartje. Begin daarom klein, want subtiele veranderingen kunnen al een heel verschil maken.

woonfonds.nl/kopen

Verbouwen is duur genoeg zonder apparatuur aan te schaffen. Op peerby.com kunt u een oproepje achterlaten om bepaalde spullen te lenen. Van koffers en discobollen tot partytenten en, u raadt het al, gereedschap.

G VRAA S TI GRA AAN

2. Zet een grote Ficus prominent in de woonkamer of een mooie lepelplant in de vensterbank. Gezellig en goed voor de luchtkwaliteit in de kamer.

WHAM

!

3. Vervang de koffietafel door een mooie poef met een dienblad erop, dat geeft uw woonkamer gelijk een heel andere uitstraling. Kijk op loods5.nl woonfonds.nl/inrichten

Huis verkopen? Doe je zo! Natuurlijk verkoopt u uw huis het liefst zo snel mogelijk. Daar helpen wij graag bij. In onze gratis verkoopgids ‘Verkopen doe je zo’ staan allerlei tips om uw huis met kleine aanpassingen aantrekkelijker te maken voor kopers. Aanvragen? Kijk op: woonfonds.nl/verkopen

25

VRAAG AAN DE ADVISEUR

PUZZEL & COLOFON

‘Wat is nou precies het voordeel van hypotheekadvies van een adviseur?’

Driedaags halfpension arrangement voor twee personen in hotel Tjaarda ONDER DE INZENDERS MET HET JUISTE ANTWOORD VERLOTEN WE DE VOLGENDE PRIJZEN:

Het kopen en verkopen van een huis kost de nodige energie. Een weekendje weg is dan perfect om weer even helemaal tot rust te komen. Verblijf in een comfortkamer of geniet van nog meer luxe in een suite of luxe kamer. Ontspan in de sauna, proef de ambiance en geniet van alles wat Friesland te bieden heeft in Hotel Tjaarda.

4 persoons servies + bestek van Rosti Mepal

✓ ✓

ROBBERT

✓

7

1

8

1

9

1

10

1

gedegenereerd

1

deel van een schip

6

grote vergadering

1

1

5

uitstalkast

1

10

4

3

1

cel in het rode beenmerg

3

dapperheid

1

5

2

Stuur voor 15 februari 2016 een e-mail naar Kim met uw gegevens en antwoord naar: [email protected]

9

1

© Persbelangen

kunstm. inseminatie (afk.)

hoornhuid

10

1

8 9

1

9

rangtelwoord

in ruime mate

voegwoord

WEET U DE OPLOSSING? onder andere (afk.)

1

10

de dato

melkklier

2

3

8

deel van een boom

vervoermiddel

11

schop

boosheid

balie

8

7

mededingingsautoriteit

plezier

gesmolten aardmassa

5

opslagplaats

4

vluchtige vloeistof

2

muziekstuk om te oefenen rivier in Nederland

automodel

loochening

7

De winnaar van het hotelarrangement: Dolly Storms-Tänzer

6

lichtkrans

kwast

6

GEFELICITEERD PRIJSWINNAARS! De winnaars van de Kwantumbonnen: Alex & Ivet en Manon Brasser

4

uitdrukking

6

De oplossing van de vorige puzzel was KLUSPLEZIER

wielrijder

ontvangstbewijs

alleenzang

ZWEEDSE PUZZEL

voederbak

gewricht

De set bevat ✓ 4 x ontbijtbord ✓ 4 x dinerbord ✓ 4 x diep bord ✓ 4 x schaaltje ✓ 4 x koffiekopje ✓ 4 x mok ✓ 4 x driedelig bestek

5

MARCEL

Zelf boeken met een speciale woonfonds korting van € 49 per persoon? Ga naar tjaarda.nl/reserveren/ en gebruik de kortingscode TjaardaExtra16

4

26

HEEFT U EEN VRAAG VOOR MARCEL EN ROBBERT?

OON

PERS

3

VERTROUWEN Hypotheekadviseur Robbert Brantz: ‘Eigenlijk zou je aan onze klanten moeten vragen waarom ze voor ons kiezen. Zelf denk ik dat het vooral te maken heeft met vertrouwen. We zijn heel transparant over onze tarieven, leggen duidelijk uit wat we doen en komen onze beloften na. Het scheelt ook dat we ’s avonds en in het weekend bereikbaar zijn. Klanten waarderen dat zeer. Maar uiteindelijk gaat het natuurlijk om het advies. We luisteren goed naar onze klanten en gaan diepgaand met ze in gesprek over hun persoonlijke financiële situatie. Het kopen van een huis is een grote beslissing. Klanten willen er dus zeker van zijn dat ze de juiste hypotheek afsluiten en dat ze deze kunnen blijven betalen, nu en in de

Exclusief eventuele single toeslag à € 23,50 p.p.p.n., toeristenbelasting à € 1,- p.p.p.n., luxe kamer toeslag à € 15,- p.k.p.n., junior suite toeslag à € 25,- p.k.p.n..Amalia Suite à € 50,- p.k.p.n.

2

‘Wij zorgen ervoor dat het leuk is om een hypotheek aan te vragen’

EEN BEETJE LOL Directeur Marcel Hulsman: ‘Die persoonlijke aandacht is inderdaad onze kracht. Geen klant is hetzelfde. En er zijn veel verschillende huizen. Dat betekent dat een financieringsaanvraag altijd maatwerk is. Daarbij hebben we hier in Amsterdam vaak met erfpacht en Verenigingen van Eigenaren te maken, wat het allemaal nog net even wat complexer maakt. Wij geloven daarom ook niet in standaardhypotheken. Wat is de financiële situatie van de klant? Zijn er doorgroeimogelijkheden op het werk? In hoeverre wil hij zich verzekeren tegen ziekte en werkloosheid? We zijn een sparringpartner die samen met de klant naar de beste oplossing zoekt voor het afsluiten van zo’n grote lening en het afdekken van de risico’s die daarbij horen. Daarnaast zorgen we ervoor dat het leuk is om een hypotheek aan te vragen. Een beetje lol: ook belangrijk!’

✓

. t.w.v € 1PE6R8

1

M

toekomst. Die bevestiging kunnen wij hen geven. Dat is onze grootste meerwaarde, denk ik.’

2 overnachtingen 2 keer een uitgebreid ontbijtbuffet 2 avonden halfpension diner diverse wandel- en fietsroutes in de omgeving

7

Maak een frisse start met een goed ontbijt. Deze fraaie witte serie van Rosti Mepal zorgt in ieder geval voor een goed begin van de dag. De set bestaat uit ontbijtborden, diepe en platte borden, schaaltjes en grote en kleine mokken. Tevens nog een driedelig bestek. Voor meer informatie kijk op rostimepal.com.

Driedaags halfpension arrangement, inclusief:

arcel en Robbert van het Amsterdamse A&H Finance beantwoorden graag bovenstaande vraag. Het kantoor is door de bezoekers van vergelijkingswebsite Independer al drie jaar achter elkaar uitgeroepen tot kantoor met ‘het beste hypotheekadvies van Nederland’.

. t.w.v € 177

11

COLOFON EXTRA is een uitgave van Woonfonds Hypotheken, Postbus 54, 7300 AB Apeldoorn, woonfonds.nl, Facebook.com/woonfonds, Twitter: @woonfonds, 013 461 20 10. Hoofdredactie John Gerritse, Martine Hubert, [email protected] Concept & realisatie Axioma Communicatie, 035 548 81 40, axioma.nl, twitter: @wijzijnaxioma

Mail naar: info@ahfinance.nl

Cover Marcel Krijger Fotografie Janita Sassen, Mike Raanhuis, Ronald Zijlstra, Marcel Krijger Illustratie Richard Wouters Lithografie Axioma Communicatie, Baarn Woonfonds 2016 Niets uit deze uitgave mag, noch geheel, noch gedeeltelijk, worden overgenomen en/of vermenigvuldigd zonder voorafgaande schriftelijke toestemming

©

van de uitgever. Woonfonds aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan.

27

EXTRA VOOR WOONFONDSKLANTEN verkoopstylingadvies informatie over uw hypotheek

2 gratis kaarten voor de Huishoudbeurs

Kom gezellig met ons avondshoppen op de Huishoudbeurs op 25 en 26 februari 2016 van 17:00-22:00 uur.

Ik ontvang u graag

U vraagt de kaarten aan via woonfonds.nl/huishoudbeurs

MAUDY Woonfonds Hypotheken is een handelsnaam van Achmea Bank N.V., statutair gevestigd te Den Haag, KvK nr. 27154399. Achmea Bank heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12000011.