Finanční gramotnost pro SŠ -4. modul Rodinný rozpočet

Finanční gramotnost pro SŠ - 4. modul Rodinný rozpočet

Modul č. 4 – Rodinný rozpočet Ing. Miroslav Škvára O rozpočtu: Jak na to …

Rozpočet Rozpočet je obecně seznam veškerých plánovaných příjmů a výdajů. Existuje: Státní rozpočet Obecní rozpočet Rodinný rozpočet (domácí účetnictví) Rozpočet stavby

Státní rozpočet Politická funkce – státní rozpočet je nástrojem hospodářské politiky ČR Alokační funkce – rozděluje peníze do potřebných sfér

Příjmy: Daně, cla, sociální pojištění Ostatní příjmy

Výdaje: Státní správa – úřady Důchody, zdravotnictví, školství, kultura Státní zakázky – silnice a dálnice Obrana a bezpečnost

www.financnigramotnostdoskol.cz

1


Rodinný rozpočet Je jedním z nástrojů, který napomáhá jednotlivci nebo rodině zvládnout požadavky na život v ekonomické realitě. Vyjasněný rozpočet vám hlavně napomáhá získat kontrolu nad svou finanční situací, předejít nahromadění dluhů, osobnímu bankrotu a podobným nepříjemnostem. Rozpočet také umožňuje získat zdroje pro pravidelné spoření, zvládnout nečekané výdaje a vytvořit podmínky pro naplnění budoucích cílů, jako je nové bydlení, koupě automobilu, dovolené, ale také zajistit si částky potřebné k investování do zdrojů, které vám pomohou vytvářet tzv. pasivní příjem.

Jak vytvořit svůj vlastní rozpočet? Stačí nám tužka, papír a kalkulačka, nebo lze použít dostupných počítačových programů. Velmi vhodná je například tabulka v excelu. Jednu takovou najdete na stránkách www.financnigramotnostdoskol.cz Probereme si dva možné postupy: 1) Tradiční, který více klade důraz na hledání úspor a zaměřuje se na práci s tím, co aktuálně vyděláváte 2) Pro cílevědomé, který vás povede k tomu, abyste hledali způsoby, jak svou práci, vědomosti i peníze lépe zhodnocovat

5 kroků tradičního rodinného rozpočtu 1. Krok – soupis všech čistých PŘÍJMŮ 2. Krok – soupis všech čistých VÝDAJŮ 3. Krok – určení, zda příjmy pokrývají stávající výdaje Základním pravidlem tradičního rozpočtu je skutečnost, že: „Peníze, které přicházejí, se musejí rovnat penězům, které jsou utraceny.“ Zjistíme, zda jsou peníze akumulovány pro budoucí spotřeby (P > V), nebo jsou vytvářeny dluhy (V > P) – zde nastane problém. Musíme buď některé položky zmenšit a minimalizovat, nebo zvýšit své příjmy. 4. Krok – přehodnocení a přizpůsobení výdajů 5. Krok – aktualizace rozpočtu (doporučení - po uplynutí šesti měsíců)


2


9 kroků rozpočtu pro cílevědomé lidi 1. 2. 3. 4. 5.

6. 7. 8. 9.

Krok – soupis všech INVESTIC, které chci daných měsících udělat Krok – soupis všech VÝDAJŮ Krok – soupis všech PASIVNÍCH PŘÍJMŮ Krok – soupis všech AKTIVNÍCH PŘÍJMŮ Krok – určení, zda příjmy pokrývají výdaje a investice. Základním pravidlem cílevědomého rozpočtu je skutečnost, že: „Proto, abych v budoucnu mohl mít pasivní příjmy tak velké, že budou krýt mé životní náklady, musím nejdříve investovat čas, peníze a úsilí. Vždy je třeba nejdříve najít zdroje, jak mít více příjmů, pak snižovat náklady a v poslední řadě ubrat z plánovaných investic.“ Dlouhodobým cílem je vytvořit PASIVNÍ PŘÍJEM = nebo > VÝDAJE + INVESTICE Krok – hledání zdrojů, jak vydělat víc, abych nemusel škrtat výdaje a investice Krok - přehodnocení a přizpůsobení výdajů, pak teprve investic Krok – pravidelná měsíční revize – každý půlrok plánujte na rok do předu Krok – vytvoření finanční rezervy ve výši 6ti - 12ti násobku (výdajů+investic)

Co tvoří příjmy rodiny? Příjmy aktivní (pracuji, abych je získal): plat otce, matky, případně dalších členů rodiny sociální dávky – příspěvky na bydlení, dopravu, přídavky na děti,… další – nepravidelné příjmy, někdy i dary Příjmy pasivní (investoval jsem, abych je získal): úroky dividendy výnosy z pronájmu (bytu, garáže) tantiemy (z umělecké činnosti, duševního vlastnictví) výnosy z podnikatelské činnosti (např. e-shop)

Co jsou výdaje a co investice? Výdaje: Bydlení (nájemné, hypotéka, energie…) Jídlo, oblečení, spotřeba domácnosti (hygiena, úklid) Doprava a služby (telefon, internet, kadeřník, opravy v domácnosti) Pojištění – domácnosti, nemovitosti, povinné ručení a havarijní pojištění Zábava – radosti života, dovolená, sport, dárky …

Investice: Vzdělání, rozvoj schopností (cokoliv zvyšuje můj potenciál na trhu práce / v podnikání) Podnikatelské investice (rozvoj vlastního podnikatelského záměru, byť ze začátku třeba při zaměstnání) Technologie, členství v organizacích (cokoliv zvyšuje můj obchodní potenciál a potenciál tvorby pasivního příjmu) Spoření a investice do finančních produktů – např. stavební spoření


3


Úkol pro vás … Přemýšlejte o jednotlivých položkách ve svém rozpočtu. Rozdělte výdaje na nutné a vedlejší a zdůvodněte, proč tomu tak je. Bohatí lidé si na své odměny jsou ochotni počkat déle než střední třída a chudí lidé, a to je činí bohatými.

Otázky k zamyšlení Jaké jsou mé životní cíle? Co bych chtěl v životě dosáhnout (finančně, pracovně, v oblasti vztahů, schopností, v materiální i nemateriální oblasti? Abych žil takový život, jaký chci, co bych se musel naučit, dělat jinak? Jaké nové zvyky bych si musel vytvořit? Vede mne můj duševní postoj, finanční a pracovní návyky k tomu, abych dosáhl svých životních cílů? Potřebuji nutně platit předplatné dvou časopisů? Stihnu je vůbec přečíst? Vyplatí se mi teď mít auto, které má tak velkou spotřebu? Nekupuji často věci bez promyšlení souvislostí, spíše na základě okamžitého impulsu než skutečné potřeby? Co je pětina položek, které můj rozpočet nejvíce zatěžují?

Prázdninová brigáda I studenti mají své příjmy a výdaje. Prázdninová brigáda může vylepšit váš rozpočet. Chystáte se na brigádu? Kolik si můžete vydělat? Co s penězi uděláte? Víte, že nejúspěšnější podnikatelé světa začínali podnikat už jako studenti? (Gates, Jobs, Dell …)


4


O rodinném rozpočtu Doporučení na závěr Pečlivě zvažujte své výdaje, prioritu dejte nutným, pak plaťte ty zbytné. Vždy, za všech okolností investujte do svého osobního růstu. Vytvářejte během svého aktivního života dostatečně velký pasivní příjem, který vás zabezpečí, až aktivní jednou nebudete. Nezapomínejte, že nejúspěšnější lidé mají zvyk darovat. Můžete začít s málem, ale naučte se dávat bez toho, že byste čekali cokoliv zpátky …

Doporučená literatura Knihy = pokladnice plná moudrosti

Závěr Pamatujte:

Stanovte si životní cíle a naplánujte si cestu k nim. Finanční cíle jsou nezbytnou součástí dosažení úspěchu.

Příští 5. díl bude o produktovém mixu. Dozvíte se, jaké finanční produkty můžete mít.


5


Děkuji za pozornost Své dotazy zasílejte na [email protected]



6

Finanční gramotnost pro SŠ -4. modul Rodinný rozpočet

Recommend Documents