MASARYKOVA UNIVERZITA PEDAGOGICKÁ FAKULTA KATEDRA SPECIÁLNÍ PEDAGOGIKY
FINANČNÍ GRAMOTNOST DĚTÍ Z DĚTSKÝCH DOMOVŮ Bakalářská práce Brno 2014
Vedoucí bakalářské práce:
Vypracovala:
Prof. PhDr. Marie Vítková, CSc.
Andrea Kadrnožková
0
„Prohlašuji, že jsem závěrečnou bakalářskou práci vypracovala samostatně, s využitím pouze citovaných literárních pramenů, dalších informací a zdrojů v souladu s Disciplinárním řádem pro studenty Pedagogické fakulty Masarykovy univerzity a se zákonem č. 121/2000 Sb., o právu autorském, o právech souvisejících s právem autorským a o změně některých zákonů (autorský zákon), ve znění pozdějších předpisů.“
V Brně 30. 11. 2014 ----------------------------------------
1
Poděkování Děkuji prof. PhDr. Marii Vítkové, CSc., vedoucí bakalářské práce, za profesionální přístup a odborné vedení. Oceňuji především vstřícný přístup, který byl pro mne neocenitelný. Děkuji také panu Jiřímu Halíkovi za cenné rady, týkající se celé problematiky finanční gramotnosti a nakonec děkuji své rodině za nekonečnou trpělivost při psaní bakalářské práce.
2
OBSAH ÚVOD......................................................................................................................4 1. ÚSTAVNÍ VÝCHOVA....................................................................................... 6 1.1 Legislativní rámec ústavní výchovy……………………………......................... 6 1.2 Specifické údaje o ústavní výchově.................................................................... 8 1.3 Zařízení pro výkon pro výkon ústavní výchovy................................................ 9 1.4 Dětský domov a finanční moţnosti dětí…………….........................................12 2. FINANČNÍ GRAMOTNOST…………………………………………………….15 2.1 Vymezení pojmů ……………………...............................................................15 2.2 Historie financí…………….............................................................................17 2.3 Význam finanční gramotnosti……………………………….............................19 2.4 Finanční zkušenosti dětí s nařízenou ústavní výchovou……..………………...21 3. VÝZKUMNÝ PROJEKT………………………………………………………...23 3.1 Cíl výzkumného šetření....................................................................................23 3.2 Metodologie a charakteristika výzkumného vzorku.........................................23 3.3 Dotazníkové šetření a jeho vyhodnocení..........................................................24 3.4 Případové studie a jejich vyhodnocení.............................................................41 ZÁVĚR..................................................................................................................63 SHRNUTÍ + SUMMARY......................................................................................65 SEZNAM LITERATURY......................................................................................66 INTERNETOVÉ ZDROJE.....................................................................................67 SEZNAM PŘÍLOH.................................................................................................69
3
Úvod Přísloví „peníze nejsou všechno“ v současnosti uţ tak úplně neplatí. Někdy to vypadá, jako by svět na penězích stál a padal. (Kociánová, H. 2012). Peníze jsou jedním z klíčových kritérií, jak ţijeme. Samozřejmě uznávám, ţe zdraví je především, ale přiznejme si, ţe máme-li finančních prostředků dostatek, většinou je náš ţivot spokojenější. Vysněná dovolená, luxusní automobil, přepychový dům – to vše zůstane navţdy snem, pokud nám chybí tolik potřebný kapitál. Za posledního čtvrt století se finanční svět diametrálně změnil. Ţijeme ve světě neomezených moţností, ale nemáme ţádné jistoty. Nezaměstnanost, pohyblivé ceny statků a sluţeb, vyuţívání zaměstnanců, lichvářský nebankovní sektor – to vše je tvrdá daň za svobodu.
Přesto všechno jsme
zvyklí na konzumní způsob chování a s tím související prestiţní myšlení. A to nejen u dospělých. Uţ děti v nízkém věku znají poslední výkřiky módy, touţí po nejvýkonnějších elektronických výrobcích, ale uţ jim málokdo vysvětlí, ţe mít dostatek finančních prostředků neznamená jen vydělávat spoustu peněz, ale také umět s nimi hospodařit. Nedostatek těchto informací má za následek zvyšování počtu osobních bankrotů, exekucí a celkového zadluţování obyvatelstva. A to je jeden z nejčastějších důvodů umístění dětí do dětských domovů. Jejich rodiny se dostávají do ekonomického propadu díky finanční negramotnosti. Je to začarovaný kruh, o kterém nevíme, zda někdy skončí. Vyvstává otázka: Zaslouţí se o zvyšování statistických údajů co do počtu dětí s nařízenou ústavní výchovou anebo se budou bezproblémově orientovat ve světě financí a přijmou zodpovědnost nejen za sebe, ale i své okolí??? Na to se nám pokusí odpovědět bakalářská práce s názvem „Finanční gramotnost dětí z dětských domovů.“ Vystudovala jsem Obchodní akademii, ekonomický obor, pracovala jsem jako fakturantka, později jako vedoucí obchodního provozu. Tudíţ je mi problematika financí velice blízká. A jelikoţ šestým rokem jsem zaměstnána v dětském domově, omezila jsem výzkumné bádání na děti z tohoto typu školských zařízení pro výkon ústavní výchovy. Bakalářská práci si klade za cíl zmapovat znalosti a dovednosti dětí na základě objektivních znalostí v oblasti financí, dále je pozornost zaměřena na jejich postoje a chování, z čehoţ vyplývá, v jakém rozsahu dokáţou tyto znalosti vyuţívat v praxi. Ţádoucí rovněţ je orientace na trhu různě komplikovaných finančních produktů a sluţeb, schopnost mezi sebou jednotlivé produkty či sluţby porovnávat a volit ty 4
nejvhodnější s ohledem na konkrétní ţivotní situace. Povaţuji za důleţité, aby se děti projevovaly jako svébytné a zodpovědné osobnosti, uplatňovaly svá práva a naplňovaly své povinnosti. Tento poţadavek vplývá z aktuálních potřeb současné společnosti. Bakalářská práce je členěná do tří kapitol, dvou teoretických a jedné empirické. Je zpracovaná monografickou procedurou v teoretické části s vyuţitím analýzy odborné literatury. V empirické části byla pouţita metoda kvantitativní s technikou dotazníku a metoda kvalitativní, výstupem je zpracovaná kazuistika. Obsahem teoretické části předloţené práce je charakteristika ústavní výchovy, která je klíčová pro umístění dětí do dětského domova, dále popisuje pojmy finanční gramotnosti a celá část se opírá o poznatky z odborné literatury a veškerých dostupných zdrojů. Na základě dosaţených vědomostí a získaných zkušeností je stanovena metodologie ve výzkumné části studie. Lze se domnívat, ţe dotazníkové šetření, doplněno kazuistickými studiemi, bude dostatečným základem pro analýzu finančního vzdělání rizikových dětí. Chtěla bych si ujasnit své myšlenky z pedagogické praxe, které jsem vloţila do výzkumných tezí. Zastávám názor, ţe převáţná část dětí z dětských domovů nemá vědomosti ohledně platidel nebo třeba příjmů ze zaměstnání. Zkušenosti mě také vedou k přesvědčení, ţe většina dětí, pocházejících ze slabých socioekonomických podmínek se bude stejně lehkováţně chovat k finančním záleţitostem jako jejich rodiče. Naopak předpokládám, ţe cenová finanční gramotnost bude jejich silnou stránkou, jelikoţ v dětských domovech se podílí na nákupech potravin a vaření stravy. Model rodiny se nedá v těchto zařízeních nahradit ve všech směrech, tudíţ s produkty finančního trhu se děti nemají moţnost vůbec setkat a neznají je, coţ patří také mezi má přesvědčení.
5
1 Ústavní výchova „Domov není místo, kde bydlíš, ale místo, kde ti rozumějí.“ Christian Morgenstern Domov má pro člověka zásadní význam. V něm trávíme obvykle největší část svého ţivota. Je to místo bezpečí, lásky a harmonie, ale můţe se bohuţel stát i ohniskem různých problémů. A podle toho, kterým směrem se klima rodinného prostředí ubírá, záleţí na ţivotní spokojenosti jeho příslušníků. A obzvláště děti by měly mít dopřáno vyrůstat v harmonickém prostředí. Domov by měl být místem, kam se kdykoliv můţeme vrátit, kde nás pokaţdé přivítají s otevřenou náručí, kde nás nebude nikdo soudit a konečně, kde se můţeme bez obav vyplakat.
1.1 Legislativní rámec ústavní výchovy „První, co člověk v životě najde, poslední za čím natáhne ruku, nejcennější, co v životě má, je rodina.“ Kolping Rodina je okruh lidí, které si nevybíráme, ale mezi které se rodíme bez moţnosti výběru. Pokud zde vzniknou nepříznivé podmínky, ať sociální, biologické, psychologické, komplikuje to dítěti jeho příznivý vývoj a můţe nastat pro dítě zásadní ţivotní změna. Přichází na řadu nařízení ústavní výchovy. „Ústavní výchova je opatření navržené orgánem sociálně-právní ochrany dětí a schválené soudem“ (Matoušek, O. 2008). Je legislativně upravena zákonem č. 333/2012 Sb., kterým se mění zákon č. 109/2002 Sb., o výkonu ústavní výchovy nebo ochranné výchovy ve školských zařízeních a o preventivně výchovné péči ve školských zařízeních a o změně dalších zákonů. Dále je ústavní výchova zakotvena v Občanském zákoníku č. 89/2012 Sb., část 2, hlava III, díl 4, par. 971-975.
6
Ze zákona o výkonu ústavní výchovy vyplývá, ţe ústavní výchova slouţí preventivně výchovným účelům. Zajišťuje kaţdému dítěti právo na výchovu a vzdělání, podporuje sebedůvěru, rozvíjí citovou stránku jeho osobnosti a umoţňuje, aby se dítě aktivně účastnilo dění ve společnosti. S dítětem musí být zacházeno v zájmu plného a harmonického rozvoje jeho osobnosti s ohledem na potřeby osoby jeho věku. Zásadní informace, obsaţené v § 971 Občanského zákoníku č. 89/2012Sb., platného ode dne 1.1 2014 : Odst. 1. „Jsou-li výchova dítěte nebo jeho tělesný, rozumový či duševní stav, anebo jeho řádný vývoj váţně ohroţeny nebo narušeny do té míry, ţe je to v rozporu se zájmem dítěte, anebo jsou-li tu váţné důvody, pro které rodiče dítěte nemohou jeho výchovu zabezpečit, můţe soud jako nezbytné opatření také nařídit ústavní výchovu. Učiní tak zejména tehdy, kdy dříve učiněná opatření nevedla k nápravě. Soud přitom vţdy zvaţuje, zda není na místě dát přednost svěření dítěte do péče fyzické osoby.“ Odst. 2. „V případě, ţe rodiče nemohou z váţných důvodů zabezpečit výchovu dětí na přechodnou dobu, svěří soud dítě do zařízení pro děti vyţadující okamţitou pomoc, a to na dobu nejdéle šest měsíců.“ Odst. 3. „Nedostatečné bytové poměry nebo majetkové poměry rodičů dítěte nebo osob, kterým bylo dítě svěřeno do péče, nemohou být samy o sobě důvodem pro rozhodnutí soudu o ústavní výchově, jestliţe jsou jinak rodiče způsobilí zabezpečit řádnou výchovu dítěte a plnění dalších povinností vyplývajících z jejich rodičovské odpovědnosti.“ O nařízení ústavní výchovy se rozhoduje v řízení ve věcech péče soudu o nezletilé dle zákona č. 292/2013 Sb., o zvláštních řízeních soudních, část 2, hlava V, díl 1, oddíl 5, pododdíl 2, par. 466, písm. n). Před nařízením ústavní výchovy je soud povinen zkoumat, zda výchovu dítěte nelze zajistit náhradní rodinnou péčí nebo péčí v zařízení pro děti vyţadující okamţitou pomoc. V rozsudku o nařízení ústavní výchovy jmenuje soud zařízení, kam bude dítě umístěno. „Přitom přihlédne k zájmům dítěte a k vyjádření orgánu sociálně-právní ochrany dětí. Soud dbá na umístění dítěte co nejblíţe bydlišti rodičů nebo jiných osob dítěti blízkých. To platí i tehdy, rozhoduje-li soud o 7
přemístění dítěte do jiného zařízení pro výkon ústavní nebo ochranné výchovy“ (Občanský zákoník č. 89/2012 Sb., par. 971, odst. 4).
1.2 Specifické údaje o ústavní výchově „Děti jsou křídly lidstva.“ Arabské přísloví Ústavní výchovu lze nařídit nejdéle na tři roky a lze ji před jejím uplynutím prodlouţit, pakliţe důvody pro nařízení ústavní výchovy stále trvají. Prodlouţení můţe být opakované, ale vţdy opět na dobu tří let. Dále je moţné ústavní výchovu prodlouţit na jeden rok po dosaţení zletilosti. Většinou z důvodu dokončení vzdělání, pokud je přítomna obava, ţe by dítě opustilo zařízení pro výkon ÚV předčasně a studium by nedokončilo. Soud je dále povinen nejméně dvakrát do roka přezkoumat, zda trvají důvody pro nařízení ústavní výchovy nebo zda není moţné zajistit dítěti náhradní rodinnou péči. Rozhoduje na základě zprávy příslušného orgánu sociálně-právní ochrany dětí, vyjádření názoru dítěte s ohledem na jeho věk a rozumovou vyspělost a vyjádření stanoviska rodičů. Pominou-li důvody, pro které byla ústavní výchova nařízena, nebo je-li moţné zajistit dítěti jinou neţ ústavní péči, soud neprodleně ústavní výchovu zruší a zároveň rozhodne podle okolností o tom, komu bude napříště dítě svěřeno do péče“ (občanský zákoník č. 89/2012 sb., par. 972, odst. 2). Kromě ústavní výchovy lze nařídit také ochrannou výchovu, která je určena pro mladistvé vykazující známky protiprávního chování. Na rozdíl od ústavní výchovy vychází ze závadného chování dítěte, nikoliv z rodinného prostředí. Cílem této výchovy je prevence a resocializace dítěte, které se dopustilo společensky nebezpečného jednání. Jestliţe je nezletilé dítě ve váţné situaci, co do výchovy a péče nebo je dokonce ohroţen jeho ţivot, můţe být umístěno do vhodného prostředí (školská zařízení či fyzická osoba) takzvaným předběţným opatřením, které vydává příslušný soud a je okamţitě proveditelný ve spolupráci s orgány sociálně-právní ochrany dětí a policie, a to i proti vůli osob, u kterých je dítě doposud v péči. Toto předběţné opatření trvá pouze 1 měsíc, přičemţ je lze v případě zahájení soudního řízení prodlouţit. Nesmí však přesáhnout lhůtu 6 měsíců. 8
1.3 Zařízení pro výkon ústavní výchovy Ústavní výchova se vykonává v zařízeních, které spadají do kompetence tří rezortů: ministerstvo zdravotnictví, ministerstvo školství, mládeţe a tělovýchovy, ministerstvo práce a sociálních věcí. Jednotlivá zařízení mají různé legislativní, kvalifikační, metodické i finanční poţadavky. Níţe jsou stručně charakterizovány jednotlivé typy zařízení: Kojenecký ústav a dětský domov pro děti do tří let věku (zdravotnické zařízení) – nese nový název Dětské centrum a pečuje o děti ve věku do tří let a řídí se zákonem o zdravotních sluţbách č. 372/2011 Sb. Diagnostický ústav (školské zařízení) – jsou zde umístěny děti za účelem komplexního vyšetření na dobu zpravidla osmi týdnů a pak na základě diagnostických výsledků jsou zařazeni do DD, DDŠ nebo VÚ. Řídí se zákonem č. 109/2002 Sb., o výkonu ústavní výchovy nebo ochranné výchovy ve školských zařízeních a o preventivně výchovné péči ve školských zařízeních a o změně dalších zákonů, novelizovaném v zákoně č. 333/2012 Sb. a nařízením vlády č. 460/2013, účinným od dne 1.1.2014. A jelikoţ patří mezi školská zařízení, řídí se také školským zákonem č. 561/2004 Sb. s jehoţ novelou č. 472/2011 Sb. Dětský domov (školské zařízení) – jsou zde děti s nařízenou ústavní výchovou anebo uloţeným předběţným opatřením ve věku zpravidla od 3 do 18 let, (popřípadě 19 let, pokud byla ÚV prodlouţena) anebo nejdéle do věku 26 let nezaopatřené osoby do ukončení přípravy na povolání. Patří sem také děti nezletilých matek. Řídí se zákonem č. 109/2002 Sb., o výkonu ústavní výchovy nebo ochranné výchovy ve školských zařízeních a o preventivně výchovné péči ve školských zařízeních a o změně dalších zákonů, novelizovaném v zákoně č. 333/2012 Sb. a nařízením vlády č. 460/2013, účinným od dne 1.1.2014. A jelikoţ patří mezi školská zařízení, řídí se také školským zákonem č. 561/2004 Sb. s jehoţ novelou č. 472/2011 Sb. Děti navštěvují školy mimo budovu dětského domova. Dětský domov se školou (školské zařízení) – umístění dětí s diagnostikovanou poruchou chování s nařízenou ústavní výchovou, předběţným opatřením nebo uloţenou ochrannou výchovou (zpravidla od 6 let do ukončení povinné školní 9
docházky) nebo zletilé děti na základě smlouvy o dobrovolném pobytu po dobu přípravy na budoucí povolání, nejdéle však do věku 26 let. Vzdělávání dětí probíhá většinou ve škole, která je součástí DDŠ. Zařízení se řídí stejnými zákony jako dětský domov. Výchovný ústav (školské zařízení) - pečuje o děti od 15 do 18 let, popř. 19 let, u nichţ byla nařízena ústavní výchova, uloţena ochranná výchova nebo vydáno předběţné opatření se závaţnými poruchami chování a emocí. Do zařízení můţe být umístěno i dítě starší 12 let, má-li uloţenu ochrannou výchovu a v jehoţ chování se projevují tak závaţné poruchy, ţe nemůţe být umístěno v dětském domově se školou. Výjimečně, v případech zvláště závaţných poruch chování, lze do výchovného ústavu umístit i dítě s nařízenou ústavní výchovou mladší 15 let. Výchovné ústavy se zřizují odděleně pro děti s nařízenou ústavní výchovou a uloţenou ochrannou výchovou. Řídí se opět stejnými zákony jako dětský domov. Domov pro osoby se zdravotním postižením (zařízení sociálních sluţeb) – patří sem osoby se zdravotním postiţením s nařízenou ústavní výchovou, uloţeným předběţným opatřením i osoby z rodin, kde je nutná pomoc při nácviku potřebných dovedností, sniţování závislosti na pomoci okolí a zapojení uţivatelů do běţného ţivota. Řídí se zákonem o sociálních sluţbách č. 108/2006 Sb. ve znění pozdějších předpisů, novelizovaném zákonem č. 313/2013 Sb. Statistická ročenka školství - obsahuje detailní pohled na tzv. výkonové ukazatele, tj. počty zařízení, dětí, pedagogů a jejich výkony za příslušný školní rok, a to jak v globálních číslech, tak ve členění podle zřizovatele, oborů vzdělání/studia, jednotlivých oblastí a krajů. V ročence jsou navíc uplatněny různé pohledy na školství – pohled institucionální, pohled z hlediska vzdělávacích úrovní i základní přehled údajů ve členění mezinárodní klasifikace vzdělání ISCED-97. Je velice přínosné sledovat vývoj počtu dětí v institucionálních zařízeních. V tabulce 1 jsou uvedeny z pracovaných z údajů statistické ročenky školství počty školských zařízení pro výkon ústavní a ochranné výchovu s počty dětí v nich umístěných ve školních letech 2005/2006 aţ 2013/2014. Vzhledem k současnému přístupu nařizování institucionální výchovy a trendu náhradních rodin, dovoluji se
10
domnívat, ţe v letech 2008-2010 byl evidován absolutně nejvyšší počet dětí v těchto zařízeních za éru jednoho desetiletí. 2005/ 2006
2006/ 2007
2007/ 2008
2008/ 2009
2009/ 2010
2010/ 2011
2011/ 2012
2012/ 2013
2013/ 2014
225
229
230
232
229
228
227
220
219
Počet dětí a mládeže 7621 7459 7427 7820 celkem Z toho x x 46 51 nezletilé matky Z toho 151 139 116 80 úplní sirotci Z toho děti 36 39 43 48 nezletilých matek Umístění na základě 6134 6112 6294 6488 ústavní výchovy Umístění na základě 155 138 154 206 ochranné výchovy Umístění na základě 1252 1113 864 1007 předběţného opatření Umístění na základě 66 77 83 86 ţádosti rodičů Umístění na základě dobrovolně prodlouţeného x x x x pobytu Tab. 1: Statistika počtu zařízení a dětí s institucionální výchovou
7878
7327
7150
6941
6549
61
47
53
43
45
53
50
39
41
35
56
48
53
56
50
6282
6046
5725
5526
5275
229
178
162
131
116
864
720
735
710
525
90
26
42
39
49
407
424
477
530
569
Počet institucionálních zařízení celkem (DD,DDŠ, VÚ, DÚ)
Zdroj: http://toiler.uiv.cz/rocenka/rocenka.asp Poznámka: Údaje s označením „x“ nebyly v daném období sledovány.
V tabulce 2 je přehledně zobrazeno rozdělení dětí a mládeţe ve školských zařízeních dle jednotlivých druhů institucí pro výkon ústavní a ochranné výchovy za minulý školní rok. Poukazuji na poměrně vysoké číslo mládeţe, setrvávající v těchto institucích na základě Smlouvy o dobrovolném pobytu. Počet dětí a mládeže
Počet ložnic
z toho
Lůžko z Počet z toho vá dívky toho zaříze celke úplní kapa- celke čtyř a celke nelz ní více- m sirot cita m m e-tilé lůžkov ci matk é y Celkem
219
7966 2432
dětský domov
146
135
děti nelze tilýc h mate k
umístění na základě soudního rozhodnutí s výchovou
předběžné ho ústav ochrann opatře ní ní ou
cizinci
dobrovol z žádos ně toh ti celke prodlouoz rodič m ženého EU ů pobytu 28 101
děti na útěk u
6549 2673
45
35
50 5275
116
525
49
569
54 293
5056 1393
75 4253 1989
11
27
11 3581
0
180
6
486
35 25
30 51
dětský domov se školou
30
1067
276
21
697
164
0
0
0
613
32
43
0
9
11 10
výchovný ústav
29
1297
543
31 1146
318
27
3
33
915
79
79
0
58
16 13 161
diagnostic ký ústav
14
546
220
8
202
7
5
6
166
5
223
43
16
39
453
Tab. 1: Statistická ročenka školství 2013/2014 (Zdroj: http://toiler.uiv.cz/rocenka/rocenka.asp)
11
6 51
1.4 Dětský domov a finanční možnosti dětí Dětský domov patří mezi školská zařízení, většinou zřízený jedním ze čtrnácti krajů ČR. Účelem dětských domovů je péče o děti s nařízenou ústavní výchovou nebo uloţeným předběţným opatřením, zpravidla od 3 let do 18 let, popřípadě do 19 let při prodlouţené ústavní výchově nebo nejdéle do věku 26 let nezaopatřené osoby, připravující se na budoucí povolání. Je to jedna z forem náhradní výchovné péče o děti, které nemají závaţné poruchy chování. Ve vztahu k dětem plní zejména úkoly výchovné, vzdělávací a sociální s ohledem na individuální potřeby dětí. V současné době jsou jiţ dětské domovy převáţně rodinného typu, kde jsou svěřenci rozděleni heterogenně do rodinných skupin po 6-8 dětech. Je zachováno pravidlo, ţe sourozenci pobývají společně ve skupině. Vychovatelé se střídají minimálně, jelikoţ rodinnou buňku mají na starosti dva kmenoví pedagogičtí pracovníci. Začátkem roku 2014 začalo platit nové Nařízení vlády č. 460/2013 Sb., o stanovení částky příspěvku na úhradu péče, částky kapesného, hodnoty osobních darů a hodnoty věcné pomoci nebo peněţitého příspěvku dítěti ve školských zařízeních pro výkon ústavní výchovy nebo ochranné výchovy na základě zákona č. 109/2002 Sb., kterým se zvyšují částky kapesného a hodnoty osobních darů nebo věcné pomoci či peněţitého příspěvku dětem v dětských domovech i ostatním zařízením pro výkon ústavní výchovy. Obsah nařízení vlády č. 460/2013 Sb.: §1
Výše příspěvku na úhradu péče poskytované dětem a nezaopatřeným osobám ve
školských zařízeních pro výkon ústavní výchovy nebo ochranné výchovy činí za kalendářní měsíc: a) 1 113, jde-li o dítě do 6 let věku, b) 1 503, jde-li o dítě od 6 do 15 let věku, c) 1 742 Kč, jde-li o dítě od 15 let nebo nezaopatřenou osobu. §2
Výše kapesného činí za kalendářní měsíc: a) 40 aţ 60 Kč, jde-li o dítě do 6 let věku, b) 120 aţ 180 Kč, jde-li o dítě od 6 do 10 let věku, c) 200 aţ 300 Kč, jde-li o dítě od 10 do 15 let věku, 12
d) 300 aţ 450 Kč, jde-li o dítě od 15 let nebo nezaopatřenou osobu. §3
Hodnota osobního daru k narozeninám, k jiným obvyklým příleţitostem a k
úspěšnému ukončení studia činí nejvýše: a) 1 740 Kč, jde-li o dítě do 6 let věku, b) 2 140 Kč, jde-li o dítě od 6 do 15 let věku, c) 2 140 Kč, jde-li o dítě od 6 do 15 let věku, d) 2 450 Kč, jde-li o dítě od 15 let nebo nezaopatřenou osobu. §4
Hodnota věcné pomoci nebo peněžitého příspěvku dítěti, jemuţ byl ukončen
pobyt ve školském zařízení pro výkon ústavní výchovy nebo ochranné výchovy z důvodů uvedených v § 24 odst. 5 písm. b) a c) zákona č. 109/2002 Sb., o výkonu ústavní výchovy nebo ochranné výchovy ve školských zařízeních a o preventivně výchovné péči ve školských zařízeních a o změně dalších zákonů, ve znění pozdějších předpisů, činí nejvýše 25 000 Kč. „Podle psychologů je chuť utrácet pro dětský věk typická a přejde, až se dítě naučí odkládat bezprostřední splnění svých přání“ (Laniado, N. 2001). Vzhledem k informacím výše uvedeným je jasné, ţe děti v dětských domovech mají moţnost se naučit hospodařit s penězi, jelikoţ dostávají pravidelně nemalou částku. Právě tento druh příjmu je pro děti bezpodmínečným prvkem pro začátek výuky finanční gramotnosti. "Výchova je příklad a láska, nic víc" F. Fröbel
V následujících řádcích se okrajově zmíním o Dětském domově Jemnice, jelikoţ jsou zde umístěny děti z reprezentativního vzorku kvalitativního šetření. Dětský domov Jemnice patří mezi školská zařízení zřízené Krajem Vysočina s kapacitou čtyřiadvacet dětí. Děti jsou rozděleny heterogenně do tří rodinných skupin. Zařízení zajišťuje výchovu, vzdělávání a sociální potřeby dětí, které nemohou být ze závaţných důvodů vychovávány ve vlastní rodině a není moţno je osvojit nebo umístit v jiné náhradní rodinné péči.
13
Účelem dětského domova je poskytnout dětem náhradní rodinnou péči, vytvořit trvalé prostředí, které by uspokojovalo základní materiální a speciální potřeby dětí tak, aby byl zajištěn rozvoj řádné výchovy a vzdělávání, dovedností a návyků, s přihlédnutím k individuálním zájmům a zvláštnostem kaţdého dítěte. Zaměřuje se na rozvíjení rodinných prvků ve výchově a současně učí své svěřence vlastní odpovědnosti za své činy.
Zkrátka hlavním výchovným cílem tohoto zařízení je osvojení takových
kompetencí u dětí, které jim po opuštění DD umoţní samostatný a plnohodnotný ţivot ve společnosti. (www.ddjemnice.cz)
14
2 Finanční gramotnost „Život je k tomu, aby člověk stoupal, ne klesal.“ Verhaeren Souhlasím s názorem Heleny Kociánové, která je autorkou publikace „Finanční gramotnost v kostce“, ţe musíme spoustu času obětovat a podat pracovní nasazení, abychom si vydělali dostatek peněz na to, abychom mohli slušně ţít. Potom však můţe přijít špatné rozhodnutí, nevratný krok a finanční prostředky nám zmizí doslova před očima. Přísloví „Rychle nabyl, rychle pozbyl“ zde úplně neplatí. Neznalostí základních pravidel a neorientací ve finančním světě dojdeme k výstiţně změněnému rčení: „Těžce nabyl, snadno pozbyl“ (Kociánová, H. 2012).
2.1 Vymezení pojmů V dobách starého Říma nazývali anglickým termínem „litteratus“ člověka „studovaného“, ve středověku člověka, který uměl číst latinsky, ačkoli vzhledem ke sniţující se vzdělanosti v Evropě se jiţ ve 13. stol. pouţíval pro kaţdého, kdo zvládal latinské minimum. Po období reformace se přesunul význam gramotnosti na dovednost číst a psát v jakémkoli jazyce. „V současnosti pojem gramotnost zahrnuje interakci mezi požadavky společnosti a kompetencemi jedince. Proto se může úroveň gramotnosti vyžadovaná různými společnostmi lišit jak mezi kulturami, tak v čase. Nároky na gramotnost v době Marie Terezie byly jiné než požadavky dnešní.“ (Košťálová, 2007) Gramotní lidé byli před několika staletími výjimeční. Drtivá většina populace neuměla číst ani psát. S nástupem průmyslové revoluce se situace změnila. Dnes jsou výjimkou lidé negramotní. Naneštěstí velká část občanů trpí ekonomickou negramotností. Převáţná většina lidí nerozumí tomu, jak v základu funguje trh, bankovní systém; neznají podstatu peněz, jejich proměny v historii a jejich současnou podobu; nerozlišují, co je spotřeba a co investice. To se zvláště projevuje neschopností správně reagovat na změny ekonomického prostředí. Nemohou odolávat různým podvodným nabídkám a nejsou schopni správně posoudit dopady svých rozhodnutí.
15
Pro pravidelné testování problematiky gramotností ţáků a studentů vznikly ve spolupráci Výzkumného ústavu pedagogického v Praze (VÚP) a ostatních odborníků studie o jednotlivých gramotnostech. Předmětem těchto analýz byla čtenářská, matematická, přírodovědná, finanční a počítačová gramotnost. Zkušenosti nám ukazují, ţe je nesmírně důleţité nejen znalost pojmů dané oblasti, jejich porozumění a pochopení v souvislostech, ale především schopnost vyuţít je všestranně v praktickém ţivotě. „Finance je velmi široký ekonomický termín, který se týká peněžních prostředků
a
zacházení
s
nimi.
Znamená
jednak
tvorbu,
rozdělování
a
užití peněžních prostředků a kapitálu, jednak tyto prostředky samotné“ (Ţák a kol. Velká ekonomická encyklopedie. Praha: Linde, 2002, s. 268). Z mnoha
definic
finanční
gramotnosti
je
pro
laickou
veřejnost
nejsrozumitelnější definice Národního ústavu pro vzdělávání: „Finanční gramotnost je souhrn kompetencí, které jsou uplatňovány v běžném životě a které jsou nezbytné pro aktivní a zodpovědnou účast na finančním trhu. Finanční vzdělávání v širším rámci podporuje prevenci proti předlužení a směřuje občany k zajištění na stáří.“ (NÚV/VÚP, 2011). Finanční gramotnost je však vymezena strukturovanou definicí, která vznikla v roce 2006 a je východiskem pro Standardy finanční gramotnosti, které jsou součástí Systému budování finanční gramotnosti na základních a středních školách: „Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace“ (NÚV/VÚP, 2011). Finanční gramotnost jako správa osobních/rodinných financí zahrnuje tři sloţky: gramotnost peněţní (správa a transakce hotovostních a bezhotovostních peněz a jejich nástrojů) cenovou (porozumění cenám a inflaci) rozpočtovou (správa rozpočtu a orientace v situacích z finančního hlediska)
16
Do rozpočtové gramotnosti řadíme mimo výše uvedené poloţky ještě správu finančních aktiv (investice, pojištění) a správu finančních závazků (úvěry, leasing). „Sny jsou královskou cestou k lidské duši.“ Sigmund Freud Abychom si mohli své sny splnit, většinou potřebujeme peníze. Koupíme si za ně nové auto, vysněnou dovolenou, výkonnější mobil anebo poslední módní doplněk. Setkáváme se s nimi kaţdý den, jsme spokojeni, kdyţ jich máme dostatek, ale co to vlastně peníze jsou? Málokdo zná přesnou definici. „Peníze představují všeobecně přijímaný prostředek směny. Z toho vyplývá, ţe je to platidlo, které lze volně směňovat za různé zboţí a sluţby. Lze také říci, ţe peníze vznikly jako prostředek pro obchod“ (Navrátilová, 2012). Měna znamená, ţe kaţdý stát má jiný typ peněz. Tato situace však byla nadmíru nepraktická při výjezdu do zahraničí, proto od 1.1. 2002 byla do oběhu zavedena měna eurozóny – euro. Tuto měnovou jednotku oficiálně pouţívá osmnáct zemí Evropské unie z osmadvaceti a v šesti dalších zemích mimo EU. I přesto, ţe se Česká republika zavázala přijmout jednotnou evropskou měnu, prozatím pouţívá měnu, nazvanou koruna česká.
2.2 Historie financí Opravdu to začalo tím, ţe lidem přestaly stačit jejich vlastní výrobky a touţili po produktech, které si neuměli nebo neměli moţnost vyrobit sami. Tudíţ si začali zdroje vlastní práce vyměňovat. Vznikl směnný obchod. Bylo to však nepraktické. Na jedné straně země se například vyráběly překrásné šperky a na straně druhé byly vhodné podmínky pro lov zvířat a následně prodej kvalitních koţešin. Při obchodování však chyběla měřítka hodnoty zboţí. Osvědčilo se oceňování v kusech dobytka. Tato zvířata znamenala výhodný kompromis pro bohaté i chudé země.
Lidé byli vynalézaví a vznikla spásná myšlenka pouţít obecný ekvivalent,
kterým se staly drahé kovy (měď v Římě, stříbro a zlato v Egyptě a v Řecku). Tento materiál měl nesporné výhody - byl stálý a přitom dostatečně vzácný pro vyjádření hodnoty zboţí. Jednoduše řečeno, prostou směnu zboţí nahradila všeobecně uznávaná 17
hodnota (platidlo v pravém slova smyslu). Později slitky kovů byly označovány hodnotou hmotnosti, symboly nebo obrazci panovníků – tím ručili za obsah a váhu kovu. Tady se zrodily mince. Dostupnost kovů byla v různých zemích odlišná. Zajímavostí jistě je, ţe Egypťané si zpočátku daleko více cenili stříbra neţ zlata, protoţe právě stříbra byl v Egyptě nedostatek. Po objevení bohatých dolů hispánských ve druhém tisíciletí před Kristem cenově stříbro kleslo a jiţ nikdy se nad hodnotu zlata nevrátilo. Od dob Karla Velikého (768 - 814) se v Bavorsku a západní Evropě pouţívaly denáry. V Čechách se platilo na počátku 10. století jemnými šátečky. Deset šátečků bylo v hodnotě jednoho denáru. Boleslav I. (935 - 972) někdy kolem roku 970 dal zarazit první české stříbrné mince – podle bavorského vzoru - denáry. Přemysl I. po roce 1210 začal razit novou kvalitní minci - brakteát. Brzy však nároky lidu stouply natolik, ţe nízká peněţní jednotka (denár) nestačila a koncem 13. století vznikly ve Francii hrubší stříbrné mince. Těmi se nechal inspirovat Václav II. (1278 - 1305) a v roce 1300 zavedl v Čechách slavný groš pražský, který tehdy proslavil naši malou zemi po celém světě. Záhy vzniká v Itálii nová zlatá mince - florén. Ta měla cca 15 ti násobnou hodnotu groše, ale objevil se problém s nedostatkem zlata. Mince, z něho vyrobené, se totiţ mezitím staly mezinárodně uznávaným platidlem. V roce 1472 v této metropoli se objevila první raţená lira. Později se šíří lira do Tyrol a do Saska, odkud bere svůj vzor i český jáchymovský tolar, který se stal na dobu čtyř století platebním favoritem většiny evropských zemí. Peníze v současné době chápeme trochu jinak, neţ jak tomu bylo v minulosti. Tenkrát pro lidi znamenaly výměnu zboţí za zboţí – drahý kov za šperky, drahý kov za potraviny, drahý kov za látky. Dnešní peníze jsou tzv. peníze kreditní. To znamená, ţe za slitek kovu z roztavených mincí bychom utrţili pouze nepatrný obnos peněz. Za význam takových finančních prostředků zodpovídá jejich autor, čili banka, která je vydala (centrální banka). V České republice se jí stala Česká národní banka – ČNB.
18
2.3 Význam finanční gramotnosti Jsem vděčná, ţe se mi do rukou dostala kniha Lucie Vrbkové s příhodným názvem „Už nikdy dlužníkem“, představující doplněk „Slabikáře finanční gramotnosti“. Knihu jsem četla jiţ třikrát, jelikoţ mne naprosto pohltila nejen svým obsahem, ale také svojí upřímnou lidskou duší, popisující svůj osud. Publikace je volným vyprávěním ţivotního příběhu autorky, jeţ se dostala do pozice prvního dluţníka v ČR, vyuţívajícího insolvenčního zákona. Jako varování neznalosti finanční oblasti a zdůvodnění významu finanční gramotnosti poslouţí následující citace z výše uvedené knihy. „Každá nebezpečná půjčka, kterou občan znalý finanční gramotnosti nepodepíše, je jednoznačným přínosem pro celou společnost. Současně je to však ztráta pro ty, kteří kalkulují s neznalostí občanů a na této neznalosti nehorázně profitují. Prevence předlužení formou znalostí finanční gramotnosti je veřejný zájem, ale je v zásadním rozporu s obchodními zájmy silných nebankovních finančních skupin půjčujících peníze i jejich velmi mocných příznivců.“(Vrbková, 2009) Dalším důkazem významu FG jsou výsledky výzkumného měření finančních znalostí české populace. Toto obsáhlé šetření STEM/MARK si vyţádala Česká národní banka a Ministerstvo financí v roce 2010 a vyplynulo z něho, ţe nízké úrovni ekonomické vzdělanosti je třeba se věnovat poměrně častěji. Přesto, ţe průzkum proběhl jiţ před čtyřmi lety, domnívám se, ţe ohledně schopností orientovat se ve finančních záleţitostech, není na tom současná populace o mnoho lépe vzhledem k narůstajícímu počtu prohlášených osobních bankrotů. „Nečekal jsem to nijak růžové, ale že budou data k průzkumu tak úděsná, mě překvapilo,“ uvedl ministr financí Miroslav Kalousek. „Téměř dvě třetiny lidí nečte smlouvy, které podepisují a zavazují se v nich k dlouhodobým platbám. Nejsou si tak vůbec vědomi možných likvidačních důsledků pro sebe a svoji rodinu,“ dodal ministr. (http://www.mfcr.cz) Finančně gramotný občan v okruhu domácích financí: -
přibliţně ví, kolik má k dispozici finančních prostředků,
-
zpracovává si svůj vlastní rozpočet,
-
připravuje se na budoucí výdaje, popřípadě také na ztrátu zaměstnání. 19
v okruhu finančních produktů: -
vybírá z více nabídek (hledá informace a podmínky daného produktu),
-
má vědomosti o jednotlivých typech finančních produktů a zná jejich rizika,
-
ví, jak se zachovat při ztrátě, odcizení platební karty.
v okruhu vytváření rezerv: -
vytváří si rezervy (konkrétní spořící produkt anebo jen shromaţďování určité částky peněz na známé či nepředvídatelné výdaje),
-
chce se zabezpečit na důchodový věk.
v okruhu cen, peněz a placení: -
dodrţuje termíny splatnosti svých pasiv,
-
upřednostňuje bezhotovostní placení oproti hotovostnímu,
-
nepodlehne tzv.“cenovým praktikám“ obchodníků (virtuální slevy).
2.4 Finanční zkušenosti dětí s nařízenou ústavní výchovou „Pán Bůh člověka proto stvořil, aby se rozvíjel a tvořil. A ne proto, aby živořil, a pod tíhou toho života aby se k smrti umořil….“ Honza Wolf V průběhu základního vzdělávání by děti měly získat takové kvality osobnosti, které by jim umoţnily aktivně se podílet na bezproblémovém průchodu ţivotem s ohledem na individuální schopnosti dítěte. Tím mám na mysli, ţe všechny děti, včetně těch s nařízenou ústavní výchovou, mají moţnost se díky novým Rámcovým vzdělávacím programům naučit se správně pohybovat ve finančním světě. Od 1. 9. 2013 vstoupil v platnost RVP, kde jsou zapracovány Standardy finanční gramotnosti uvedené ve společném dokumentu Ministerstva financí, Ministerstva školství, mládeţe a tělovýchovy a Ministerstva průmyslu a obchodu s názvem Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách.
20
Na prvním stupni základní školy je problematika rozpočtů, peněz a finančních produktů obsaţena ve vzdělávací oblasti Člověk a jeho svět, jejímţ účelem je poloţit základy pro specializovanější výuku na druhém stupni. Na druhém stupni ZŠ je standard finanční gramotnosti zařazen do vzdělávací oblasti Člověk a společnost, oboru Výchova k občanství a konkrétně je popsáno učivo a jeho výstupy v tematickém okruhu Člověk, stát a hospodářství a v menším rozsahu také Člověk, stát a právo. Ze standardů finanční gramotnosti pro základní vzdělávání vychází témata: nárok na reklamaci, rozpočet, formy peněz a způsob placení, banka jako správce peněz, úspory a půjčky. Dle údajů České školní inspekce úroveň znalostí finanční gramotnosti se u ţáků základních škol zvyšuje. V roce 2012 proběhlo mezinárodní výzkumné šetření PISA a jeho výsledky pozitivně překvapily. Zveřejněným závěrům si však dovoluji oponovat. Podle mého názoru tomu tak zdaleka není. Dnešní děti totiţ nerady šetří, utrácí závratnou rychlostí a po rodičích ţádají stále větší částky na svoji vlastní potřebu nad rámec základních potřeb dítěte.
21
3 VÝZKUMNÝ PROJEKT 3.1 Cíl výzkumného šetření Úkolem této části bakalářské práce je analyzovat znalosti, dovednosti či schopnosti dětí ve finanční problematice. Kladu si za cíl zmapovat finanční gramotnost dětí na základě objektivních vědomostí v oblasti financí a ráda bych zjistila, v jakém měřítku umí tyto vědomosti pouţít v běţném ţivotě. Vzhledem k tomu, ţe nám zkušenosti ukazují, ţe především děti v ústavní či ochranné výchově se neorientují v ekonomických otázkách tak jako děti z majoritní společnosti, a jelikoţ pracuji jiţ několik let jako vychovatelka v dětském domově, zaměřila jsem se právě na tuto skupinu dětí.
3.2 Metodologie a charakteristika výzkumného vzorku respondentů Ve své práci jsem vyuţila dvou typů výzkumných strategií – tj. kvantitativní a kvalitativní výzkum. Z metod kvantitativního výzkumu jsem si vybrala dotazníkové šetření a v kvalitativních metodách jsem zvolila čtyři případové studie. Sběr dat probíhal od září 2013 do srpna 2014 v dětských domovech na Vysočině a na severu Moravy. Charakteristika vzorku respondentů: Proto, ţe děti v dětských domovech jsou ve velké míře handicapované zdravotním nebo sociálním znevýhodněním, zvolila jsem ve výzkumném vzorku děti starší 12 let. Domnívám se, ţe vědomosti mladších dětí by nebyly ţádoucí pro korektní výsledky. Dotazník – oslovila jsem 5 dětských domovů na Vysočině (Jemnice, Budkov, Telč, Hrotovice, Náměšť nad Oslavou) a jeden dětský domov v Moravskosleszkém kraji (Lichnov). Dotazníky byly předloţeny svými vychovateli dětem ve věkové kategorii od 12 let výše.
22
Případová studie – pro rozšíření náhledu na danou problematiku, uvádím čtyři kazuistiky dětí z Dětského domova v Jemnici. Kaţdá z uvedených případových studií ukazuje na jednu problematiku zdravotního postiţení nebo sociálního znevýhodnění.
3.3 Dotazníkové šetření a jeho vyhodnocení Aplikovaný pedagogický výzkum jsem provedla pomocí osobních dotazníků, které jsem rozeslala kolegům do dětských domovů na Vysočině a v Moravskoslezském kraji pro jejich svěřence v dané věkové kategorii (od 12 let včetně výše). Jiţ zmíněný dotazník obsahuje 22 otázek týkající se finanční problematiky. Otázky jsou dvojího typu – otevřené, uzavřené. Na první typ otázek děti odpovídaly zaškrtnutím jedné moţnosti ze čtyř nabízených odpovědí a ve druhém typu otázek děti odpovědi dopisovaly. Cílem těchto otázek bylo zmapovat, jak jsou na tom děti z dětských domovů s finančními znalostmi. Otázky v dotaznících obsahují tyto tematické okruhy FG: a) Hospodaření domácnosti b) Ceny c) Peníze, placení d) Finanční trh Ještě před rozdáním dotazníků jsem stanovila hypotézy prosté: H1: Převáţná část dětí chce v dospělosti vydělávat spoustu peněz, ale více neţ polovina respondentů nezná základní mzdové pojmy. H2: Děti, vyrůstající v dětských domovech, se lehce nechají strhnout k půjčování peněz a utrácí za věci, které nemají trvalou hodnotu. Domnívám se, ţe se tento výrok potvrdí u více neţ 65 % dotazovaných. H3: Více jak 70 % respondentů bude mít přehled o cenách zboţí, jelikoţ v dětských domovech se děti podílí na nákupech potravin a vaření stravy. H4:
Jelikoţ tyto děti dostávají pravidelné kapesné a chodí poměrně často
nakupovat, tak méně neţ 40 % dotazovaných nezvládne dobře popsat bankovky.
23
H5:
Vzhledem k tomu, ţe děti v dětských domovech nemají příleţitost se
setkat s platebními kartami, předpokládám, ţe nadpoloviční většina nebude znát správný význam kreditní karty. Výsledky budou zpracovány pomocí statistické metody v podobě grafů a nakonec interpretovány samotnou autorkou. Vzor předloţeného dotazníku je v příloze č. 3. Výsledky dotazníkového šetření: Dotazníků bylo předáno 120 kusů, vráceno jich bylo 68 ks, tj. 56,6 %. Odpovědi všech dotazovaných byly zaneseny do grafů, které jsou uváděny v počtech dětí. 1. Kolik Kč činí přibližně průměrná mzda? a) 8 000 Kč b) 10000 Kč c) 20000 Kč d) 25000 Kč
Průměrná mzda 25,000
17
20,000
21
10,000
Průměrná mzda
19
8,000
11 0
10
20
30
Graf 1: Průměrná mzda
Hned první otázka nebyla pro děti lehká, jelikoţ odpovědi jsou poměrně vyrovnané. Správnou odpověď d) zvolilo pouze 25 % respondentů. 2. Vypočítej, kolik bude stát mobilní telefon s 20 % - ní slevou z původní ceny 7000 Kč.
24
Sleva výrobku 11
Správná odpověď
57
Špatná odpověď
Graf 2: Sleva výrobku
Vypočítat procentuální slevu výrobku zvládlo 83,82 % odpovídajících dětí, tento fakt můţe být zapříčiněn tím, ţe téma „Procenta“ je součástí matematických osnov. 3. Kam půjdeš žádat o peníze, když ztratíš zaměstnání? a) na Úřad práce b) na Městský úřad c) ke kamarádovi d) k sociálnímu pracovníkovi
Ztráta zaměstnání Sociální pracovník
1
Kamarád
4
Městský úřad
Ztráta zaměstnání
12
Úřad práce
51 0
20
40
60
Graf 3: Ztráta zaměstnání
Potěšující skutečností bylo zjištění, ţe děti při ztrátě zaměstnání ví, kam se mají obrátit. Celých 75 % odpovědělo správně. Měla jsem obavy, zda si nebudou volit městský úřad, coţ se potvrdilo pouze u 17,64 %.
25
4. Co dělat, když mé výdaje převyšují mé příjmy? a) Omezím pevné výdaje (nájemné, půjčky, splátky). b) Půjdu si půjčit do banky. c) Půjčím si od známých. d) Budu více hlídat kontrolovatelné výdaje.
Výdaje převyšující příjmy Kontrolovatelné…
27
Půjčka od…
18
Půjčka v bance
Výdaje převyšující příjmy
7
Pevné výdaje
16 0
10
20
30
Graf 4: Výdaje převyšující příjmy
Odpovědi na tuto otázku byly pro mne překvapivé, jelikoţ můj předpoklad byl, ţe se děti rozhodnou pro půjčky v bance nebo od známých. Tyto varianty zvolilo pouze 36,76 %, coţ není vůbec znepokojující zjištění.
5. Napiš 3 věci, na které by sis půjčil(a) peníze:
Půjčím si peníze na … 2
11
Tři vhodné odpovědi
20
Dvě vhodné odpovědi
35
Jedna vhodná odpověď Žádná vhodná odpověď
Graf 5: Půjčím si peníze na..
Za vhodné odpovědi byly povaţovány statky s trvalou uţitnou hodnotou, které jsou nezbytné pro ţivot. Jen auto jsem zařadila do vhodných odpovědí u 26
této i následující otázky, jelikoţ záleţí na úhlu pohledu – zda auto slouţí jako jediný prostředek do zaměstnání. Děti zmiňovaly bydlení, auto, dovolenou, elektriku, benzín, potraviny atd. 6. Napiš 3 věci, na které by sis nepůjčil(a) peníze:
Nepůjčím si na … 6
0
21
Tři vhodné odpovědi 41
Dvě vhodné odpovědi Jedna vhodná odpověď Žádná vhodná odpověď
Graf 6: Nepůjčím si na ..
V otázce se objevily odpovědi: auto, cigarety, oblečení, drogy, ale také bydlení, dům. Za vhodné odpovědi byly povaţovány sluţby a statky, které v ţivotě nejsou nezbytně důleţité, ale slouţí pouze ke spokojenějšímu ţivobytí. Patří sem dovolená, módní oblečení, poţitkářské potraviny a nápoje atd.
7. Jaký je rozdíl mezi kreditní a debetní kartou? a) Pomocí kreditní karty čerpám peníze z mého účtu a pomocí debetní karty čerpám peníze banky. b) Pomocí debetní karty spravuji peníze na mém účtu a pomocí kreditní karty si půjčuji peníze od banky. c) Rozdíl není ţádný – obě jsou to platební karty a výraz debetní karta je bankovním termínem pro tzv. „kreditku“, nebo-li kreditní kartu. d) Kreditní karta slouţí k placení nákupů v obchodech a debetní karta je určena pouze pro výběr z bankomatu.
27
Rozdíl mezi kreditní a debetní kartou Odpověď d)
9
Odpověď c)
7
Odpověď b)
Rozdíl mezi kreditní a debetní kartou
14
Odpověď a)
38 0
10
20
30
40
Graf č. 7
Tady se mi bohuţel potvrdila jedna z výzkumných tezí, ţe si děti stále pletou význam kreditní a debetní karty, coţ v budoucnosti můţe mít pro ně nevyčíslitelné následky. Výsledek 55,88 % odpovědí s opačným významem karet je vysoké číslo.
8. Napiš, komu je v našem státě uděleno právo razit mince a tisknout
bankovky?
Emise platidel 16 Správná odpověď
52
Špatná odpověď
Graf 8: Emise platidel
Vysoké číslo správných odpovědí je skvělým výsledkem (76,47 %). Za správnou odpověď byl počítán celý název České národní banky.
28
9. Uveď některé ochranné prvky bankovek.
Ochranné prvky na českých bankovkách
Osm odpovědí Sedm odpovědí
0 1 12 9
Šest odpovědí
5
4
Pět odpovědí 14
Čtyři odpovědi
22
Tři odpovědi Dvě odpovědi Jedna odpověď Žádná odpověď
Graf č. 9a
Z této otázky vyplynulo, ţe ochranné prvky na bankovkách jsou slabou stránkou dětí. I kdyţ si dovoluji říct, ţe nejen jich. Celý počet správných odpovědí nezodpověděl nikdo, sedm ochranných prvků znal pouze jeden respondent, šest prvků taktéţ jeden, pět správných odpovědí napsaly dvě děti, čtyři prvky byly u pěti odpovědí, tři ochranné prvky znalo čtrnáct respondentů, dvě správné odpovědi napsalo jiţ dvaadvacet dětí, jeden prvek byl u devíti odpovědí a čtyři děti si nevzpomněly ani na jeden ochranný prvek na bankovkách.
Ochranné prvky na českých bankovkách 40 30 20 10 0
27
33 13 1
21
16 5
18 Ochranné prvky na českých bankovkách
Graf č. 9b
29
Můj předpoklad, ţe vzhledem k faktu, ţe děti chodí pravidelně nakupovat potraviny i ošacení, dostávají kapesné, tak otázky ohledně platidel jim nebudou dělat potíţe, se nepotvrdil. Znalost ochranných prvků na bankovkách vyjadřuje opravdové znalosti finanční problematiky. Nejčastějším zmiňovaným ochranným prvkem byl ochranný prouţek, který napsalo úctyhodných 48,52 % respondentů. Mezi první tři příčky se k němu přidal i vodoznak (39,7 %) a ochranný pruh (30,88 %). Nejméně známým, čili skoro neznámým ochranným prvkem na bankovkách se ukázala ochranná vlákna, která znal pouze jeden respondent, coţ představuje 1,47 %. Je důleţité ještě zmínit, ţe za správnou odpověď bylo povaţováno vše, co alespoň trochu popisovalo daný ochranný prvek.
10. Přiřaď k sobě nominální hodnotu bankovky a jméno portrétu. 100 Kč
Ema Destinová
200 Kč
Karel IV.
500 Kč
Tomáš Garrigue Masaryk
1 000 Kč
František Palacký
2 000 Kč
Jan Ámos Komenský
5 000 Kč
Boţena Němcová
Portréty na bankovkách 6
5
3
Šest správných odpovědí
13
Pět správných odpovědí
5 14
Čtyři správné odpovědi
22
Tři správné odpovědi Dvě správné odpovědi Jedna správná odpověď
Graf 10: Portréty na bankovkách
30
Odpovědi u této otázky mne doslova šokovaly, jelikoţ děti přichází do styku s bankovkami skoro denně. Šest správných odpovědí bylo pouze u třinácti respondentů (19,11 %), pět u dvaadvaceti respondentů (32,35 %) a čtyři odpovědi u čtrnácti (20,58 %). Neočekávané zjištění je, ţe pět dětí (7,35 %) nedokázalo přiřadit ani jeden správný portrét k dané nominální hodnotě bankovky. Opět se mi nepotvrdila výzkumná teze, předpokládající, ţe děti nebudou mít s tímto typem otázky potíţe.
11. Doplň průměrné ceny základních potravin: 1 bochník chleba ………………………………………………. 1 litr mléka ……….…………………………………………… 1 litr oleje ……………………………………………………… 10 vajec ………………………………………………………... 1 kg hladké mouky ……………………………………………. 1 kg krystalového cukru ……………………………………….
Ceny základních potravin 5
Šest správných odpovědí
2 2 11
Pět správných odpovědí 19
38
Čtyři správné odpovědi Tři správné odpovědi Dvě správné odpovědi Jedna správná odpověď
Graf 11: Ceny základních potravin
Tady se hypotéza opět nepotvrdila, ale přesto výsledky nejsou vůbec nepříznivé. Sice všech šest správných odpovědí zapsalo jen 55,88 %, ale dalších 27,94 % napsalo pět správných odpovědí, a kdyţ k tomu přičteme ještě 7,35 % dětí se třemi správnými odpověďmi, tak nám to na prvních třech příčkách dělá úctyhodných 91,17%.
31
12. Od rodičů dostává dítě každý 8. den v měsíci kapesné ve výši 150 Kč. Babička s dědečkem mu přidávají ještě 100 Kč na začátku každého měsíce. Měsíčně si platí sportovní kroužek za 100 Kč a každý měsíc si kupuje dětský časopis za 40 Kč. Maminka touží po novém druhu toaletní vody v hodnotě 520 Kč.
Může dítě koupit mamince vysněný dárek
k narozeninám, které má 25. srpna, když začal šetřit února? Výpočet: a) Ano, ještě mu zbude na plyšovou hračku za 250 Kč. b) Ne, chybělo by mu 250 Kč. c) Ne, chybělo by mu 110 Kč. d) Ano, ale utratí si veškeré úspory.
Dárek k narozeninám Ano, nezbude nic
1
Ne, chybí 110 Kč
4
Ne, chybí 250 Kč
4
Dárek k narozeninám
Ano, zbude 250 Kč
59 0
20
40
60
80
Graf 12: Dárek k narozenín
S potěšením se ukázaly matematické schopnosti dětí. Padesát devět dotázaných správně zaškrtlo správnou odpověď (86,76 %). 13. Jaký rozdíl je mezi hrubou a čistou mzdou? a) Hrubou mzdu dostávají vedoucí pracovníci, niţší čistou mzdu dostávají ostatní zaměstnanci. b) Čistá mzda je hrubá mzda bez daně z příjmu a zdravotního a sociálního pojištění. c) Hrubou mzdu dostáváme hotově v práci, čistou mzdu dostáváme na účet v bance. d) Čistá mzda je hrubá mzda bez daně z příjmu. 32
Rozdíl mezi hrubou a čistou mzdou Odpověď d)
14
Odpověď c)
3
Odpověď b)
Rozdíl mezi hrubou a čistou mzdou
42
Odpověď a)
9 0
20
40
60
Graf 13: Rozdíl mezi hrubou a čistou mzdou
Děti překvapily správnou odpovědí ve dvaačtyřiceti případech, coţ představuje 61,76 % respondentů a není to nadpoloviční většina. Výzkumná teze se nepotvrdila. 14. Podle čeho je vhodné si vybírat výhodný úvěrový produkt? a) Podle RPSN – roční procentuální sazby nákladů. b) Podle výše měsíční splátky. c) Podle úrokové sazby. d) Podle druhu bankovní instituce.
Výhodný úvěrový produkt Bankovní instituce
17
Úroková sazby
21
Měsíční splátka
15
RPSN
15 0
10
20
Výhodný úvěrový produkt
30
Graf 14: Výhodný úvěrový produkt
Odpovědi byly opět velice vyrovnané. Lze se domnívat, ţe pro děti znamenala sloţité a zdlouhavé rozhodování. Správnou odpověď zaznamenalo pouze patnáct dětí (22,05 %). Úvěr patří mezi finanční produkty, které představují pro děti velkou neznámou. 33
15. Přijde mi emailová zpráva z banky, ve které mi sdělují, že měli výpadek serveru internetového bankovnictví a že jim mám zaslat své údaje o bankovním účtu a přesnou výši peněžních prostředků na něm. a) Adresa odesílatele je z banky, tudíţ bez okolků ţádané informace odešlu. b) Odešlu pouze číslo účtu, moje výše konta je pouze soukromá informace. c) Ověřím si u známých, zda jim také přišel nějaký podobný email a pokud ano, tak budu mít jistotu, ţe banka opravdu výpadek serveru měla. d) Zavolám do banky a zeptám se, zda informace ode mne ţádali.
Emailová zpráva z banky Odpověď d)
20
Odpověď c)
31
Odpověď b)
Emailová zpráva z banky
12
Odpověď a)
5 0
10
20
30
40
Graf 15: Emailová zpráva
Z daných odpovědí vyplývá, ţe je bezpodmínečně neustále dětem připomínat, ţe ve světě financí je kaţdodenní opatrnost na místě. Vysoké číslo 31 respondentů (45, 58 %) by se zachovalo nezodpovědně vůči svým osobním údajům. Správnou odpověď zvolilo pouhých 20 respondentů (29,41 %).
16. Koupím si zimní boty, ale za měsíc se mi mírně rozlepily. a) Zalepím si je sám(sama), protoţe bych neměl(a) co nosit v těchto zimních měsících. b) Koupím si jiné, tyto jsem koupil(a) výhodně v akci, tudíţ jsem ušetřil(a). c) Půjdu je reklamovat, reklamaci musí vyřídit do 30 dnů. d) Půjdu je reklamovat, reklamaci musí vyřídit ihned.
34
Rozlepené zimní boty Reklamace ihned
9
Reklamace 30 dnů
21
Nové boty
24
Zalepení
Rozlepené zimní boty
14 0
10
20
30
Graf 16: Rozlepené zimní boty
Krásný příklad volby jednoduššího řešení představují výsledky této otázky. Děti raději půjdou do obchodu pro nové zboţí, neţ by vyřídily reklamaci (35,29 %). Reklamační postup by zvolilo 30,88% respondentů. Potěšujícím faktem je zjištění, ţe pouhých devět respondentů nezná reklamační podmínky (13,23 %). 17. Co znamená variabilní symbol na příkazu k úhradě? a) Instrukce o způsobu provedení platby (jak a kdy mám platbu provést). b) Snadná identifikace plátce (kdo platbu provedl). c) Označení typu platby (platba v Kč či jiné měně). d) Číslo, podle kterého si můţeme vybrat variantu, jak částku zaplatit (hotově, bezhotovostně).
Variabilní symbol Varianta platby
9
Typ platby
18
Identifikace plátce
19
Způsob platby
Variabilní symbol
22 0
10
20
30
Graf 17: Variabilní symbol
S tímto pojmem děti nemají zkušenosti, nemají moţnost se dostat k bezhotovostnímu platebnímu styku. V dětském domově pouţívají pouze hotovostní transakce. Správnou odpověď pouţilo pouhých devatenáct dětí, coţ je 27,94 %. 35
18. Jak se zachováš, když ti telefonicky bude nabídnuta finanční služba ve formě výhodné půjčky? a) S poděkováním se rozloučím a zavěsím. b) Vyslechnu podmínky půjčky a pak se rozhodnu. c) S radostí přijmu, peníze se budou hodit. d) Domluvím se, ať mi zavolají následující den. Pak se poradím s partnerem či
některým rodinným příslušníkem.
Vliv vzdělání rodičů na pobyt v DD Poradím se
22
Přijmu s radostí
8
Vyslechnu… Hned odmítnu
Vliv vzdělání rodičů na pobyt v DD
31 7
0
10
20
30
40
Graf 18: Vliv vzdání rodičů na pobyt v DD
Při nabídce úvěru velice málo respondentů odmítne okamţitě, i přesto, ţe se dá předpokládat, ţe o úvěru předem nepřemýšleli (10,29 %). Toto je obrazem nezodpovědného chování obyvatelstva. Naopak je potěšující zjištění, ţe 11,76 % dětí by nabídnutý úvěr přijalo bez váhání.
19. Myslíš si, že by se do dětského domova dostávalo takové množství dětí, kdyby byli jejich rodiče finančně vzděláváni? a) Určitě ne. b) Spíše ne. c) Spíše ano. d) Určitě ano.
36
Vliv negramotných rodičů na umístění do DD Určitě ano
8
Spíše ano
11
Spíše ne
Vliv negramotných rodičů na umístění do DD
28
Určitě ne
21 0
10
20
30
Graf 19: Vliv negramotných rodičů na umístění dítěte do DD
Tato otázka se můţe zdát někomu irelevantní, jelikoţ děti nemohou dobře odhadnout velice sloţitou problematiku, coţ nařízení ústavní výchovy, jistě je. Také musíme brát v potaz to, ţe školských zařízení pro výkon ústavní výchovy je více druhů. Ale přesto je pro mne jejich názor zajímavý. Počet 28 respondentů (41,17 %) si myslí, ţe finanční vzdělávání rodičů spíše nemá vliv na pobyt dětí v dětských domovech. 20. Myslíš si, že budeš umět hospodařit s finančními prostředky po odchodu z DD? Budeš umět si spočítat, kolik můžeš denně utratit, aby Ti peníze vystačily od jedné výplaty do druhé? a) Ano, ničeho se nebojím. b) Mám trochu obavy, ale snad to zvládnu. c) Mám strach, ţe to nezvládnu. d) Nepřemýšlel(a) jsem o tom.
Hospodaření s finančními prostředky Nepřemýšlel (a)… Nezvládnu to
19 8
Snad zvládnu
Hospodaření s finančními prostředky
18
Ano, nebojím se
23 0
10
20
30
Graf 20 : Hospodaření s finančními prostředky
37
Tady se ukazuje poměrně vysoká sebedůvěra dětí. Dvacet tři respondentů (33,82 %) nemá obavy z hospodaření se svými finančními prostředky. Přitom mé zkušenosti ukazují, ţe děti si své kapesné utratí vţdy na počátku měsíce a do budoucnosti nešetří. Devatenáct dětí o své budoucnosti v tomto ohledu ještě nepřemýšlelo, ale to můţe být zapříčiněno věkem výzkumného vzorku. Většina děti od 12 do 15 let ještě nepřemýšlí takhle daleko. 21. Napiš, co uděláš s penězi jako první, až dostaneš svoji první výplatu. Představy dětí jsou různorodé. Nejčastěji se vyjádřily, ţe by si koupily něco, po čem touţily uţ delší dobu. Pak se objevovaly odpovědi typu: jídlo, pití, oblečení, dovolená. Ukázaly se také imaginární představy v podobě: byt, bydlení, auto, coţ poukazuje na neznalost finančních aktiv a pasiv. Tento jev se projevil u osmnácti respondentů, coţ znamená 26,47 % všech odpovídajících dětí. 22. Máš možnost rozšiřovat své finanční znalosti v dětském domově? Třeba v rámci výchovně vzdělávací činnosti, kroužku, projektu či ostatních aktivit? a) Ano b) Ne c) Nejsem si jistý(á) Moţnost rozšiřování finančních znalostí v dětských domovech Ano
52
Ne
5
Nejsem si jistý(á)
11
Tab. 3: Možnost rozšiřování finančních znalostí v dětských domovech
Potěšujícím faktem je, ţe 76,47 % respondentů má moţnost získávání finančních znalostí i mimo školu a ţe dětské domovy umoţňují svým svěřencům finanční vzdělávání. Jistě si ředitelé těchto zařízení uvědomují význam finanční gramotnosti.
38
Závěrečné zhodnocení dotazníků Na počátku bádání jsem stanovila tyto hypotézy prosté: H1: Převáţná část dětí chce v dospělosti vydělávat spoustu peněz, ale více neţ polovina respondentů nezná základní mzdové pojmy. H2:
Děti, vyrůstající v dětských domovech se lehce nechají strhnout
k půjčování peněz a utrácí za věci, které nemají trvalou hodnotu. Domnívám se, ţe se tento výrok potvrdí u více neţ 65 % dotazovaných. H3: Více jak 70 % respondentů bude mít přehled o cenách zboţí, jelikoţ v dětských domovech se děti podílí na nákupech potravin a vaření stravy. H4:
Jelikoţ tyto děti dostávají pravidelné kapesné a chodí poměrně často
nakupovat, tak méně neţ 40 % dotazovaných nezvládne dobře popsat bankovky. H5:
Vzhledem k tomu, ţe děti v dětských domovech nemají příleţitost se
setkat s platebními kartami, předpokládám, ţe nadpoloviční většina nebude znát správný význam kreditní karty. H1 – Mzdové pojmy děti znají, mají přehled o tom, co je hrubá a čistá mzda v 61,76%. byla potvrzena. H2 – Na výdaje převyšující příjmy by si půjčilo pouze 36,76 % respondentů a telefonickou nabídku půjčky by okamţitě přijalo pouze 11,76 % dotazovaných, coţ je příjemné zjištění. H2 nebyla potvrzena. Za významné však povaţuji podotknout, ţe by se neměl brát na lehkou váhu fakt, ţe pouhých 10,29 % odpovídajících by nabízenou půjčku odmítlo okamţitě nebo to, ţe 33,82 % dětí se vůbec nebojí budoucího hospodaření se svými finančních prostředků. H3 – Průměrné ceny základních potravin děti znají velice dobře. Všechny správné odpovědi zaznamenalo sice pouhých 55,88 % respondentů, ale pět ze šesti výrobků dobře ocenilo 27,94 % a čtyři ze šesti uhádlo 7,35 %. Tudíţ na prvních třech příčkách ve správných odpovědích bylo úctyhodných 91,17 % dotazovaných. Dovoluji si tvrdit, ţe H3 byla potvrzena. H4 – I přesto, ţe 76,47 % dětí znalo emisní místo českých platidel, vzhled a ochranné prvky bankovek jsou pro ně stálou neznámou. Všechny ochranné prvky nevyjmenoval
39
nikdo a portréty slavných osobností na bankovkách znalo pouze 19,11 % respondentů. H4 nebyla potvrzena, coţ bylo pro mne šokující zjištění. H5 – Velice často pouţívané označení všech platebních karet „kreditka“ je jistě hlavní příčinou toho, ţe si lidé význam kreditní a debetní karty pletou. To vyplynulo i z otázky týkající se rozdílu mezi těmito platebními kartami. Výsledek 55,88 % špatných odpovědí znamená, ţe H5 byla potvrzena. Závěrem tohoto dotazníkového šetření bych zdůraznila, ţe mnohdy musíme být spokojeni i s malými změnami k lepšímu. Naše cíle by měly být reálné, jasně definované a spíše menší (méně náročné), neţ větší (příliš náročné). Finanční gramotnost se pomalu zvyšuje i u dětí z dětských domovů, které si proţily jistě spoustu zlých chvilek.
3.4 Případové studie a jejich vyhodnocení Cílem bakalářské práce je zmapovat znalosti, dovednosti a chování dětí v oblasti finanční problematiky. Výzkumné šetření je zaměřený na děti z dětských domovů. Na základě získaných zkušeností a úmyslu vést své svěřence v dětském domově Jemnice k aktivnímu rozvoji ekonomických znalostí, jsem se rozhodla podpořit celoroční projekt „Zvládnu to sám“ neziskové organizace Euforall o.s. a ujala se vedení krouţku „Finanční gramotnost“. Jsem velice vděčná vedoucím pracovníkům našeho zařízení, ţe si společně se mnou uvědomují, ţe pro děti s ústavní výchovou je nezbytné umět řešit situace běţného ţivota. Cílem projektu bylo neformálním způsobem seznámit děti s finanční sférou, s níţ se setkávají v kaţdodenním ţivotě. Zároveň rozšířit jejich praktické a teoretické znalosti a dovednosti v oblasti finanční gramotnosti. Krouţek probíhal celý školní rok kaţdých 14 dní v délce 2 hodiny, to znamená, ţe měsíční hodinová dotace byla čtyři hodiny. Děti průběţně odevzdávaly zadané úkoly. V zimním období jsme společně absolvovali týdenní pobyt na horách, zaměřený na rozvoj finanční gramotnosti s modelovou situací rodiny, kde nedílnou součástí byla také vzájemná spolupráce nás vedoucích včetně předávání si zkušeností. 40
V přílohách č. 3-6 je zobrazen sešit „rodiny“ při pobytu na horách, kde je vidět struktura fiktivního rozpočtu, zaloţeného na aktivitě dětí. Zmíněná rodina byla sloţena ze sledovaného vzorku dětí. Obsahem akce bylo plnění úkolů s finanční tématikou, které byly zdrojem příjmů „rodiny“. Výdaje představovaly platby za ubytování a stravu na horách. Následující případové studie patří dětem z dětského domova Jemnice. Jsou vyústěním pozorování chovanců během celoročního projektu „Zvládnu to sám“. 1. Kazuistika dívky s lehkou mentální retardací Jméno: K. (dívka) Narozena: 05/1994 Věk: 20 let Umístění: Dětský domov Rodinná anamnéza: Matka V., rok narození 1966, absolventka ZŠ praktické, nevyučena, v současné době nezaměstnaná, otec Jaroslav, rok narození 1957, absolvent ZŠ, vyučen zámečníkem, byl několikrát trestán a tragicky zemřel ve věku 42 let. Sourozenci P., Pe., Věra, N. a J. Bratr P. (1989), tragicky zemřel v šestém měsíci věku dítěte. Kočárek, který byl umístěn na zahradě, převrhl volně pobíhající vepř domácí a novorozence roztrhal. Sestry Pe. (1990) a V. (1993) jsou vyučeny v oboru cukrářka a nyní jsou obě na mateřské dovolené. Mladší sourozenci N. (1996) a J. (1998) jsou v náhradní rodinné péči. Rodina se od začátku potýkala s problémy. Častým společníkem rodičů byl alkohol, výsledkem touhy po zlepšení ekonomické situace byla trestná činnost díky častým krádeţím. Po smrti otce, matka přestala péči o pět dětí naprosto zvládat. Osobní anamnéza: Dle lékařských záznamů je Kateřina dítě 4. rizikového těhotenství, matka silná kuřačka a alkoholička. Kouřila a poţívala alkohol i v době těhotenství. Prenatálně v 33. týdnu těhotenství, zjištěna významná valvální stenosa plicnice, matka odmítla hospitalizaci. Hospitalizována ve 35. týdnu pro susp. vrozenou vývojovou vadu dítěte a porodní bolesti. Porod ve 35. týdnu gravidity, komplikovaný, klešťový, dítě přidušené, umístěné v inkubátoru. Poporodní abstinenční nikotinové a alkoholové příznaky u 41
dítěte. Hmotnost 2,49 kg, délka 47 cm. Po narození vyšetřena, zjištěna valvální stenosa plicnice s grad. 65 torrů. Dne 2. 6. 1994 známky srdečního selhávání, zvětšení srdce na RTG., ještě týţ den převezena do Kardiocentra Fakultní nemocnice v Motole. Dne 4. 6. 1994
úspěšně
provedena
balónková
valvuloplastika,
kardiálně
stabilizována,
doporučeny pravidelné kontroly dle rozpisu, chránit dítě před infekcí, zachovávat šest měsíců od zákroku rizikovou prevenci infekční endokarditidy. Chování K. je bez výrazných změn. Ráda pomáhá při manuálních činnostech. Úkoly jí však musí být zadávány postupně a s názorným předvedením, protoţe více věcí najednou není schopna zvládnout. Nedaří se jí udrţet pořádek. Také z hlediska hygieny je třeba na dívku dohlíţet. Stálé opakování hygienických pravidel u ní nemá ţádný výsledek. Je třeba kaţdodenní kontrola čistoty veškerého jejího prádla. Autoritu vychovatelek respektuje, mezi dětmi je kamarádská. V kolektivu oblíbená, ale bohuţel je snadným terčem posmívání a vyuţívání ostatními dětmi. Je důleţité s dívkou často hovořit o jejích pocitech. Ráda se pěkně obléká, má však svůj osobitý styl. Je šťastná za kaţdou pochvalu. Jejím koníčkem je kreslení. Její obrázky jsou nápadité a dobře barevně sladěné. Je šikovná na skládání skládaček puzzle a vyšívání. Má radost z kaţdého nového výrobku, který sama vytvoří. Je také výborným plavcem a lyţařem. Ráda poslouchá hudbu a sleduje televizní kriminální seriály. Diagnostický závěr: Kritická valvální stenosa plicnice, otevřená tepenná dučej a trikuspidální insuficience (nedomykavost insuficience trojcípé chlopně), mírná hypoplazie pravé komory, lehká mentální retardace, Dyslalie, Astigmatismus simplex hypermetropicus, Amblyopia cong. hrudní skolióza, poruchy aktivity a pozornosti Vyšetření rodinného prostředí: Na stav v rodině byl upozorněn sociální odbor dětskou lékařkou v říjnu 1995. Matka zanedbávala od narození pravidelné kontroly a základní očkování dítěte, vţdy musela být několikrát urgována. Pokud jiţ na kontrolu přišla, vţdy byla upozorněna lékařkou na špatnou hygienu u K. i starších sester. Dítě bylo nespokojené, opruzené, páchlo a křičelo. S matkou byly domluveny pravidelné kontroly zdravotní sestry v místě bydliště a nabídnutá pomoc ve formě konzultací. Do bytu byla zdravotní sestra vpuštěna jen jednou. V bytě byl cítit alkohol, oběd pro děti matka uvařený měla. 42
Po
upozornění na špatnou hygienu domácnosti, slíbila, ţe byt uklidí. Na další den byla pozvána do poradny, návštěvu přislíbila, ale slib nedodrţela. Na pravidelné kontroly po valvuloplastice matka s K. také nejezdila, byla tam pouze jednou. Ostatní návštěvy zdravotní sestry se neuskutečnily. Matka byt zamkla, neotevřela a při návštěvě v poradně tvrdila, ţe nebyla doma. Od r. 1996 stanoven dohled nad výchovou nezletilých dětí. Po domluvě sociální pracovnice byl stav vţdy zlepšen, ale jen na krátkou dobu. Matka opakovaně nezvládala péči o děti a domácnost. Od r. 1988 matka ţije s přítelem, který byl několikrát trestán, nikde nepracoval a nechával se matkou vydrţovat na úkor nezletilých dětí. Matku často fyzicky i slovně napadal. Péče o děti a domácnost se ještě více zhoršila po nastěhování přítele do bytu. Děti chodily bosé, špinavé, polonahé nebo celý den v nočních košilích a zapáchaly močí. V bytě byl shledán značný nepořádek, domácnost byla zanedbaná, všude se nacházely lahve od piva a alkoholu, nedopalky od cigaret, nedodrţována ani základní hygiena. Loţní prádlo ve všech postelích bylo velmi znečištěné. Zásoby jídla byly nedostačující, v době návštěvy sociální pracovnice měla matka pro děti k jídlu jen kousek chleba a byla značně opilá, vůči sociální pracovnici dokonce agresivní. Policie ČR opakovaně upozorňovala na to, ţe v bytě se zdrţovaly a přespávaly kriminální ţivly a závadové osoby, dokonce v jedné místnosti s dětmi. Policie také často řešila stíţnosti sousedů na rvačky a hluk aţ do ranních hodin. K. i ostatním sourozencům byla v r. 1998 nařízena ústavní výchova. Odborná vyšetření Psychologické: Raný psychomotorický vývoj lehce opoţděn, ţvatlání kolem 16. měsíce, pak stagnace, první slova kolem třetího roku, grafomotorika dosud málo rozvinutá, nezralá téţ z hlediska zrakové percepce, výrazné narušení vizuomotorické koordinace, sníţení intelektu IQ – 56, osobnost výrazně nezralá, dětská, infantilní. Dítě je emočně i sociálně deprimované, výrazná vztahová nevýběrovost, zvýšená emoční příchylnost. Zjevné známky impulzivity, emoční instability, vyšší senzivita a narušení pozornostních funkcí. V rámci sebezvýrazňování a sociálně „provokativního“ chování udává subjektivně vyšší podíl neurotické symptomtologie a širší škálu poruch efektivity. Paměť: špatná, mechanická, chybí logika, vázne analýza i syntéza, velmi těţce si zapamatuje slova ve špatném pořadí, některá slova vynechává.
43
Zkouška laterality a úrovně motoriky rukou: počet 13 kostek – dává pravá ruka, od 14. kostky – levá přidrţuje, pravá navršuje, max. 18 kostek postaví, při práci je klidná, pečlivá, soustředěná, kostky klade pečlivě na hrany. I přes zřejmou výchovnou zanedbanost si v DD rychle zvykla, zapojuje se. Školní docházka odloţena o rok, kontrola v PPP po roce, poté doporučeno zařazení do ZvŠ. Logopedické: Opoţděný vývoj řeči, věty tvoří, řeč chudá stavbou i obsahem, tempo řeči přiměřené, vícečetná dyslalie (sykavky, R, P, V, F), výrazná artikulační neobratnost, naučenou básničku odříká s problémy, samostatné vyprávění podle obrázků nesvede. Doporučená pravidelná logopedická péče. Ortopedické: Chabé drţení těla, odstávající lopatky, výrazná skolióza v hrudním úseku. Ukázka rehabilitačního cvičení na poliklinice. Doporučená rehabilitace doma s pravidelnými kontrolami na ortopedii. Oční: Subjekt nosí stabilní dioptrické brýle. Doporučené pravidelné oční kontroly na oční ambulanci. Ostatní: Na kardiochirurgickém dětském oddělení nebylo zaznamenáno ţádné zhoršení jejího zdravotního stavu. Nemá ţádná fyzická omezení; můţe běhat, cvičit, jezdit na hory i k moři. Vzdělávání K.: Povinnou školní docházku dívka splnila v Základní škole praktické, kde byla respektována klasifikace mentálního postiţení, stanovená Světovou zdravotnickou organizací WHO v roce 1992. Základní škola praktická vzdělává ţáky podle Rámcového vzdělávacího programu pro základní vzdělávání – pro ţáky s lehkým mentálním postiţením. Pro hladký průběh vzdělávání K. tato škola musela úzce spolupracovat s PPP a SPC. Poté se K. vyučila na SOU zemědělské a sluţeb, dvouletý obor pečivářské a cukrovinkářské práce, kde se vzdělávala podle Rámcového vzdělávacího programu pro střední školy. Závěrečné zkoušky zvládla chvalitebně. Pro svoji psychickou nepřipravenost opustit DD, se rozhodla ve studiu pokračovat a vybrala si další učební obor kuchař na témţe učilišti. V září letošního roku nastoupí do třetího závěrečného ročníku tohoto tříletého oboru. Známky má podprůměrné. Předchozí obor byl v kategorii E, tudíţ pro ţáky se speciálními vzdělávacími potřebami a nynější obor je v kategorii H, proto zvládat učivo dívce činí nemalé potíţe. Nedokáţe pracovat 44
samostatně, dané látce nerozumí, na otázky odpovídá nesprávně. Chování ve škole má bez výchovných problémů. Na praxi je sice pomalá, ale hodná a velice snaţivá. Pedagogická opatření: Velkou prioritou v nadcházejícím období bude zvládnout závěrečné zkoušky studovaného oboru. K. vyţaduje pravidelnou přípravu do školy i v době volných dnů a pomalý výukový program. Osvědčilo se nám domácí přípravu rozdělit na více částí, pak poskytnout relaxaci a oddych. Nutný je také osobní přístup a pochvala, která je pro dívku velice důleţitá. Metodicky budeme pokračovat v důslednosti a kontrole dodrţování hygienických návyků. Současná situace dívky s přihlédnutím na znalosti finanční gramotnosti K. se většinou snaţí být samostatná, ale není důvěryhodná. Často říká, ţe má úkoly hotové, ale není tomu tak. Je nutná kaţdodenní kontrola školní tašky, protoţe zde hromadí pouţité pytlíky od svačiny a zbytky svačin. Je velmi nepořádná, jak na školní věci, tak na věci osobní. Svůj návrat do původní biologické rodiny nevnímá jednoznačně pozitivně. Na jednu stranu je ráda, ţe se vrátí k matce a sestrám, na druhou stranu vnímá, ţe společensky se opět propadne. Původní rodina jí nedokáţe zaopatřit takovým komfortem, na který je zvyklá v DD. Největší překvapení od této dívky se nám dostalo po dovršení plnoletosti, kdy se začala domáhat přístupu ke svému účtu, kam jí byl čtrnáct let ukládán sirotčí důchod po zemřelém otci. Nikdy takto netouţila po penězích jako tenkrát. Dokonce byla rozhodnuta odejít z dětského domova, kdyby jí nebylo umoţněno vybírání hotovosti z účtu. Marně jsme jí vysvětlovali, ţe by bylo vhodné si je ponechat jako skvělý začátek do ţivota po opuštění našeho zařízení. Později jsme se dozvěděli, ţe za tímto urputným přáním stály její sestry s matkou. K. jim chtěla pomoci, protoţe neměly kde bydlet. Přitom je důleţité zmínit, ţe sestry byly také v dětském domově a odnesly si vysoké finanční částky v řádech statisíců ze sirotčího důchodu. Do půl roku neměly nic. K. sestrám zaplatila výbavičku, jelikoţ se zjistilo, ţe jsou obě v jiném stavu, zaplatila kauci na byt a platila kaţdý měsíc nájem. Tato rodinná výpomoc se dá pochopit, ale dívka začala neskutečně utrácet za cokoliv a kohokoliv. Kdyţ se rozkřiklo, ţe disponuje vysokou finanční částkou, ke které má neomezený přístup, tak se spustila 45
velká vlna imaginárních kamarádů a přátel, kteří ji zčistajasna měli moc rádi. Vzhledem ke sníţenému intelektu, dívka všem věřila a plnila jejich přání, která nebyla vůbec skromná. Začalo to cigaretami a skončilo to u kurzu autoškoly. Podpora rodině samozřejmě pokračovala. Na naše výtky a prosby, aby myslela na budoucnost, reagovala podráţděně. Do roka a do dne skoro půlmiliónová částka přišla vniveč. Tady je zářný příklad finanční negramotnosti, který se jen potvrdil i při výuce finanční gramotnosti v rámci krouţku. Kateřina dodnes nezná význam základních pojmů finanční oblasti. A přesto, ţe platební kartu pouţívá, nezná její typ. Myslí si, ţe je to kreditní karta. 2. KAZUISTNIKA CHLAPCE S PORUCHOU CHOVÁNÍ Jméno: P. (chlapec) Narozen: 12/1997 Věk: 17 let Umístění: Dětský domov Rodinná anamnéza: Rodiče romské národnosti - matka A. (nar. 1975), absolventka ZŠ praktické, nevyučena, otec M. (nar. 1971), absolvent ZŠ praktické, vyučen dělnické profesi. Dle dostupných záznamů nelze zjistit bliţší údaje o zdravotním stavu rodičů a blízkých příbuzných. Sourozenci, dvouvaječná dvojčata M. a Ma, narozeni v roce 1995. Děti se narodily mimo manţelství, pan M. otcovství uznal a v rodných listech dětí je uveden jako otec. Rozsudkem okresního soudu byly nezletilé děti svěřeny do výchovy matky, otci bylo stanoveno výţivné. Matka s dětmi ţila v městském bytě 1+1. Z důvodu nedostatků v péči matky byl v roce 2002 ve správním řízení stanoven nad výchovou dětí dohled Městského úřadu. Rodina byla OSPOD pravidelně sledována, bylo spolupracováno se školou a dalšími odborníky. V tomto období došlo k výraznému zlepšení, rodinné a výchovné prostředí se stabilizovalo, proto byl počátkem roku 2005 dohled zrušen. Od konce téhoţ roku se však péče matky opět zhoršila. Matka výchovu svých dětí přestala zvládat, děti vyrůstaly prakticky na ulici, dělaly si, co chtěly, matka měla také problémy děti materiálně zajistit, k péči o ně začala přistupovat lhostejně a neměla snahu
46
spolupracovat na odstranění nedostatků v rodinném a výchovném prostředí s OSPOD, školou, lékařem a dalšími odborníky. Po zjištění dalších okolností (opakovaná šetření v domácnosti, zpráva školy, fyzický útok matky na dětskou lékařku, spolupráce respektive nespolupráce matky) byla P. i jeho dvěma sourozencům roku 2007 nařízena ústavní výchova pro nedostatečnou péči matky a celkový nezájem obou rodičů. Dokonce bylo podáno podezření ze spáchání trestného činu na nezletilých dětech ze strany matky – porušení § 213, § 217 odst. 1 zákona č 140/1961 Sb., ve znění pozdějších předpisů (nyní § 196, § 201 odst. 1 zákona 40/2009 Sb., ve znění pozdějších předpisů). Matka je v současnosti ve výkonu trestu a otec se dětem ozývá velice zřídka, většinou v podnapilém stavu. Je ţenatý a má novou rodinu. O P. s dvojčaty nemá zájem. Vztahy se svými sourozenci má P. dobré, občas se dostává do konfliktu se svým starším bratrem, emočně je patrná závislost na starší sestře, která se snaţí jeho chování kladným způsobem usměrňovat. Osobní anamnéza: P. se narodil jako třetí dítě ze tří sourozenců při druhém fyziologickém těhotenství tehdy dvaadvacetileté matky A. Dle dostupných informací bylo těhotenství a porod ze subjektivního hlediska v normě. U obou chlapců se potvrdila dědičná dispozice zvýšené agresivity (v chování matky se projevovala značná agrese). Dlouhodobě se potýkali s váţnými výchovnými problémy v rámci školy, okolí místa bydliště rodiny, ale i dětského domova. P. opakovaně hospitalizován v dětské psychiatrické nemocnici, nadále v psychiatrické ambulantní péči. V roce 2012 byl přijat do nemocnice na dětské oddělení pro údajné sebepoškozování (záměrné spolknutí mincí) a následně převezen do dětské psychiatrické léčebny. Po příchodu do dětského domova diagnostikována enkopréza, která po nasazené medikaci
a
dodrţovaných
hygienických
pravidlech
vymizela.
Hoch
kouří,
experimentoval s psychotropními látkami a alkoholem. Bylo mu prokázáno několik krádeţí a úmyslné zničení bot jeho spoluţáků. Tuto závaţnou situaci s ním řešila přestupková komise. Do školy dojíţdí autobusem, opakovaně ztrácí slevovou průkazku, kšeftuje s jízdenkami, které si bere od kamarádů a nechává si je v DD proplatit, jelikoţ i přes zákaz vychovatelek jezdí autem se staršími spoluţáky a za peníze z cestovného si 47
kupuje cigarety. Dovede se poměrně rychle začlenit do skupiny svých vrstevníků, problémy nastaly, kdyţ si od svých kamarádů začal půjčovat peníze a různé předměty a nevracel je. V osobních věcech si stále nedovede udrţet pořádek, i nadále je nutné kontrolovat dodrţování základních hygienických návyků. Roku 2008 diagnostikována lehce sníţená funkce štítné ţlázy. Po celou dobu aţ dosud je sledován na endokrinologii. Farmakologická anamnéza: Trvalá psychiatrická medikace pro poruchy chování a medikace pro hormonální poruchu štítné ţlázy. Diagnostický závěr: Hyperkinetická porucha chování, Endokrinopatie, Enkopréza. Vyšetření rodinného prostředí: V rámci šetření prováděného v rodině romským poradcem, zastoupena sociální pracovnicí, byla navštívena paní A., matka tří romských dětí. Šetření proběhlo na základě upozornění dalších romských rodin, které upozorňovaly na špatnou péči matky, která se údajně o své potomky nestará. Děti často nemají co jíst, jídlo jim dávají sousedé a ostatní členové romské komunity. Je jim prý dětí líto a shodně uváděli, ţe by ratolestem bylo lépe v dětském domově. O děti se nestará i přesto, ţe je jmenovaná v plném invalidním důchodu, děti jsou špinavé, zavšivené, hladové. Na opakované silné bouchání přišel otevřít nezletilý P., který zavolal matku. Ta se omlouvala, ţe zaspala společně se synem, ţe ani neví, kdy starší děti odešly do školy. Při návštěvě sociální pracovnice byl v bytě velký nepořádek, špína, zápach, nepovlečené postele, kuchyňská linka plná špinavého nádobí, po zemi poházené věci i zbytky jídla. Byt, který převzala s vybavením odpovídajícím bytu I. kategorie, je jejím uţíváním zdevastován, kvůli neplacení úhrad je odpojen plyn i elektřina. Zajímalo ji jen to, zda je moţné, aby město nechalo šesti člennou rodinu bydlet v bytě 1+1. Uváděla totiţ, ţe u ní bydlí sestra R. s dítětem. Slibovala, ţe při další návštěvě sociální pracovnice bude v bytě uklizeno, stěţovala si, ţe děti jsou velmi nepořádné. Při návštěvě se chovala kupodivu vstřícně, slibovala zlepšení, které však nikdy nedodrţela.
48
Ze závěru provedeného šetření vyplývá, ţe jmenovaná nezvládá péči o děti a domácnost, věnuje se svým zájmům, i vlastní rodina a romská komunita ji za její chování odsuzuje. Zpráva dětské lékařky: P. hospitalizován v nemocnici pro zápal plic. Zdravotní sestra z dětského oddělení sděluje, ţe chlapec má být propuštěn, ale matka má vypnutý mobilní telefon. Osobně jsem šla do bytu rodiny, ale nikdo nebyl doma. Přitom v tuto dobu má být doma starší syn M. a léčit se antibiotiky pro zánět průdušek. Dcera M. dle výpovědi sousedky sice chodí do školy, ale je prý zavšivená a neustále hladová. V bytě se téměř netopí, tudíţ jsou děti často nemocné. Následující den dle telefonického sdělení paní učitelky byl P. hned další den ve škole bez předchozí kontroly u dětského lékaře a M. chodí do školy s antibiotickými léky. Odborná vyšetření: PPP (při přestupu z učebního oboru kategorie H do učebního oboru kategorie E): Orientovaný, normothymní, psychomotorické tempo střední, lehčí poruchy pozornosti, nízká psychická práceschopnost, v nenázorové oblasti je porozumění a usuzování subnormní, stejně tak i běţný výkon týkající se školních dovedností, na své problémové chování má náhled, ale pro nedostatečné sebeovládání a poruchy ve volní oblasti je nedokáţe korigovat, vzhledem k celkovému psychickému vývoji je učební obor v reţimu speciálního vzdělávání vhodnější, změnu doporučuji. Psychologické:
Niţší schopnost volní kontroly vlastního chování, dezinhibované
chování, motorická instabilita, vzdorovité chování, selhávání v kognitivní oblasti, konfrontace s vrstevnickými normami, v oblasti motorické je nadále zvýšená aktivita pohybová i řečová. Chlapec projevuje nutkání k neustálému pohybu. Endokrinologie: Ve věku 12 let prokázáno onemocnění ţláz s vnitřní sekrecí s následnou hormonální poruchou. Vzdělávání: Dle sdělení třídní učitelky ze ZŠ praktické chlapec vulgárně i fyzicky napadal spoluţáky, členy pedagogického sboru napadal hrubě a vulgárně. Pro úplnost cituji: „Ta
49
piča mi nemá co poroučet“ (tituloval tak pedagoţku, která měla dozor během přestávky) anebo „Kde je ten čurák učitel“. Po absolvování povinné školní docházky nastoupil do tříletého učebního oboru „kuchař-číšník“, nestačil výuce, v pololetí 1. ročníku byl klasifikován nedostatečnou známkou z pěti předmětů.
Z těchto důvodů přestoupil do méně náročného oboru
pečivářské a cukrovinkářské práce (v reţimu speciálního školství). K pochopení učiva potřebuje delší čas, potřebuje nad sebou stálou kontrolu pedagoga či vychovatele. Má velice slabou vazbu na školu. Při vyučování vyrušuje, neplní zadané úkoly, opouští budovu školy bez vědomí pedagogů. Pedagogická opatření: Z pedagogického hlediska je nezbytné mít na paměti, ţe porucha emocí a chování ovlivňuje moţnosti rozvoje vzdělávání i pracovního zařazení. Proto je nutné poskytnout těmto jedincům kompetentní podporu s cílem co nejmenšího omezení v jejich perspektivách. Hyperkinetická porucha ovlivňuje kvalitu ţivota jedince v negativném slova smyslu ve velké šíři. Omezuje vzdělávací moţnosti, narušuje komunikaci a interakci se sociálním okolím. Ohroţuje budoucí společenské uplatnění, jelikoţ míra zapojení se do negativních vztahů je u chlapce značně riziková. Ve výchově je důleţitý důsledný a jednotný přístup. Je nutná zvýšená spolupráce se školou, kaţdodenní dohled nad přípravou na vyučování, aby mu byly umoţněny vhodné podmínky pro zdárné ukončení učebního oboru. Vhodnou motivací ho lze podporovat ve sportovních, pracovních a výtvarných aktivitách. Současná situace chlapce s přihlédnutím na znalosti finanční gramotnosti P. chybí rodinné zázemí, po celou dobu pobytu v DD nebyl doma. Zpočátku s ním matka udrţovala písemný a telefonický kontakt, ale jiţ dva roky se neozvala. Otec se o chlapce skoro nezajímá (vyjma pár telefonátů v podnapilém stavu).
Chlapec
navštěvoval krouţek s velkým nadšením a vţdy byl velice pozorný. Jeho dovednosti byly průměrné. Obdivovala jsem však jeho aktivitu při pokládání mých otázek. Bohuţel však poznatky z finanční oblasti nikterak nevyuţívá, jelikoţ je stále v dluhové pasti. Půjčuje si peníze i osobní věci kamarádů, které nevrací. V určitých situacích si je uţ bere i bez dovolení majitele. V případě nouze se nestydí zneuţít status chovance dětského domova a tvrdí neznámým lidem, ţe ztratil peníze na autobus a 50
potřebuje se dostat do zařízení, aby neměl průšvih. Neváţí si dárků k vánocům nebo k narozeninám, protoţe je vţdy v co nejkratší době zpeněţí prodejem anebo vymění za návykové látky (cigarety, alkohol, marihuanu). Jelikoţ bude v brzké době plnoletý, máme obavy, ţe při těchto závaţných výchovných problémech, nebude moci setrvat v dětském domově na dobrovolném pobytu. Hrozí velké riziko, ţe se zařadí do statistik romské kriminality. Pracovně je přitom zručný, u základních a klíčových dovedností udělal značný pokrok. 3. KAZUISTIKA DÍVKY S HRANIČNÍ PORUCHOU OSOBNOSTI Jméno: V. (dívka) Narozena: 07/1997 Věk: 17 let Umístění: Dětský domov Rodinná anamnéza: Matka H. (1976) psychicky labilní a emočně nezralá osobnost, psychiatricky léčená. Otec K. (1973) alkoholik. Se sestrou A. (1998) je V. citově spjata, ale často se objevuje ţárlivost na její školní úspěchy, její vzhled, její kamarády apod. Od narození dcer nejsou v rodině rovnoměrné citové vazby. V. má celkově blíţ k matce a A. k otci. Takto to funguje i u rodičů – H. preferuje starší dceru a K. mladší dceru. Krátce po nařízení ústavní výchovy děvčatům se partneři rozvedli a v současné době mají nové vztahy. Děvčata měla zpočátku obrovskou averzi vůči partnerům svých rodičů, ale postupem času se situace uklidnila. Sociálním pracovníkem má matka povoleny prázdninové pobyty dcer ve svém bydlišti, otec tuto výhodu nedostal kvůli nevyhovujícím bytovým podmínkám a pravidelnému poţívání alkoholu. Osobní anamnéza: Děvče je prvním dítětem rodičů. Matka měla psychické problémy jiţ před těhotenstvím, v průběhu gravidity se zhoršily a podle slov samotné matky byla i hospitalizována na psychiatrickém oddělení. Dívka působí nezrale v sociální oblasti, má potíţe s komunikací a vztahy s ostatními dětmi. Svou potřebu po blízkém vztahu dává najevo neobvyklým způsobem a neobratně o něj usiluje. Projevuje se tzv. „svérázným
51
zviditelněním. Vymýšlí si různé záţitky a dovednosti, které se později ukáţou jako nepravdivé. Pro své neadekvátní chování je kolektivem dětí odmítána. Problémy má i ve vztazích k dospělým. Touţí po akceptaci, ale sama je ve svých projevech velmi nestálá. Často mění své nálady. Při nesouhlasu s nějakým názorem či činností je schopna vyhroţovat ublíţením na zdraví sobě nebo ostatním. Nedokáţe sama regulovat své chování. U dívky se projevily známky sebepoškozování – vytrhávání vlasů, píchání a rozškrabování rukou, polykání cizích předmětů. Opakovaně hospitalizována v dětské psychiatrické nemocnici, je v péči psychiatrické ambulance. Dále je sledována v ortodontické ambulanci a pouţívá nasazovací rovnátka. V roce 2012 prodělala operační zákrok zánětu slepého střeva, který proběhl bez komplikací. Vzhledem k prevenci gynekologických srůstů jí byla doporučena lázeňská léčba v trvání 6 týdnů, kterou nastoupila v říjnu 2012. K jejím zájmům patří různé stolní hry, skládání puzzle, kreslení a poslech moderní hudby. Má ráda zvířata, zejména psy. Nepohrdne ani zpěvem či míčovými hrami. Farmakologická anamnéza: Pro poruchy chování, úzkostné aţ depresivní stavy psychiatricky léčena od roku 2010 s trvalou medikací. Diagnostický závěr: Jiné smíšené poruchy chování a emocí - poruchy přizpůsobení s poruchou chování a emocí protrahované, hraniční porucha osobnosti, suicidální proklamace, emoční deprivace, dlouhodobě přetrvávající enuréza, odklad školní docházky. Vyšetření rodinného prostředí: Rodina ţije v chátrajícím rodinném domku bez elektřiny a vody, matka ani otec nepracují. Šetření probíhá na základě stíţností sousedů a základní školy, kterou nezletilé děti navštěvovaly. Děvčata se nepřipravují na vyučování, jsou špinavé, páchnoucí, unavené a zamlklé. Dle zjištění rodiče chodí domů v podnapilém stavu v nočních hodinách, děti jsou často samy doma, ze spaní je budí hluk hádajících se rodičů.
52
Z výpovědi V.: „Táta mě bije, když přijde domů z hospody, mamka na to nic neřekne, asi se ho bojí, protože ji už taky několikrát zbil. Mámu mám ráda, ale tátu nesnáším.“ Odborná vyšetření: Psychologické (po návratu ze 7-mi měsíční hospitalizace v DPN): Dívka komunikuje ochotně, sociální distanci ale udrţuje. Myšlení souvislé bez poruch, vnímání nenarušené, psychotická se nejeví, odpovědi přiléhavé. V tématech rodiny prchavá intrapsychická tenze, celkově ale anxieta není, nálada v normě. Emotivita odpovídá situaci, bez agrese, bez sebepoškozování, asuicidální. Lehká psychomotorická retardace - casus socialis – lat. sociální případ. Označují se tak okolnosti ze sociálního hlediska hodné zvláštního zřetele, osamělí nesoběstační pacienti, lidé zanedbaní apod. Ostatní: úzkost, nespecifické gastrointestinální potíţe, deprese, nespecifické kardiální příznaky a hypertenze, sebevraţedné úvahy, sny a fantazie. PPP (posouzení vhodně zvoleného učebního oboru): Anamnesticky nepříznivé okolnosti v RA (casus socialis) a v OA (lehká PMR, dlouhodobě přetrvávající enuréza, odklad školní docházky, emoční deprivace). Pro poruchy chování, úzkostné aţ depresivní stavy léčena od roku 2010 psychiatricky, trvalá medikace, ve škole neprospěch, nerada se učí, chce se vyučit v učebním oboru E, obor potravinářské práce – pečivář-cukrovinkář, který se vybrala sama. Orientovaná, volné psychomotorické tempo, lehce hyponymní, psychosociálně méně zralá, intelekt orientačně hraniční, vzhledem k psychické práceschopnosti i k celkovému osobnostnímu vývoji se ze školského hlediska jedná o lehké mentální postiţení, tedy ţákyni se speciálními vzdělávacími potřebami, vzhledem ke zdravotním kontraindikacím, je zvolený obor vyhovující, vzdělávání v reţimu speciálního školství je na místě, doporučuji. Vzdělávání: Velice těţce se přizpůsobuje kaţdodenní přípravě do školy, na kterou nebyla z domova zvyklá. Ve škole je nesoustředěná a nepozorná, vymýšlí si různé zdravotní důvody, aby mohla být odeslána do dětského domova a nemusela ve škole setrvávat do konce vyučování. Ředitel školy i pedagogové museli být informováni o nepodloţenosti jejího tvrzení a neustálého lhaní.
53
Na základní škole silný neprospěch, nerada se učí. Projevila zájem o dvouletý učební obor kategorie E – potravinářské práce: pečivář-cukrovinkář, kde má výborné školní výsledky. Je silný předpoklad, ţe závěrečné zkoušky jí nebudou činit ţádné potíţe. Jediným rizikem spojeným se školou je u dívky odmítání vrstevníky díky její sloţitým povahovým vlastnostem. Pedagogická opatření: Výhodou V. je aktivní přístup, jelikoţ bez něho by jakýkoli dopad edukačního procesu či příleţitostí by vyšel naprázdno. Děvče si uvědomuje své problémy a má na ně celkem reálný pohled. Budeme se snaţit o trpělivé a laskavé vedení s mnoha kladnými podněty a vzory. Po dosaţení úspěchu v ţivotě dítěte, je důleţité rozvíjet jeho sociální citlivost, vciťování, porozumění, přátelství, úctu, toleranci, získávání schopností, řešit mezilidské vztahy. Zejména při společných činnostech získává dítě pozitivní vztah k sobě a k ostatním lidem. Vytvářejí se zde základy samostatnosti, sebekontroly, schopnost vyjádřit svůj názor, vlastní dojem. Současná situace dívky s přihlédnutím na znalosti finanční gramotnosti Dívka výrazně zlepšená, zcela ustoupilo noční i denní pomočování, emoční výkyvy nálad nejsou v takovém rozsahu, úzkosti jsou méně časté, spánek i chuť k jídlu jsou v pořádku, sebevraţedné výhruţky i sebepoškozování nebyly jiţ půl roku. V dětství ráda pečovala o mladší děti, ale nyní jí jsou spíše na obtíţ, nesnese jejich společnost. Kamarádky v řadě vrstevníků má spíše jen povrchnější, protoţe se snaţí dominovat.
Na
doporučení
dětské
psychiatričky
se
pravidelně
zúčastňuje
psychoterapeutických sezení. V letošním školním roce bude skládat závěrečné zkoušky na středním odborném učilišti a chtěla by se vrátit k matce, ale pravděpodobně se tento plán neuskuteční, jelikoţ její původní rodina ji nebude schopná platit výdaje s tím spojené (dojíţdění, učebnice). Do krouţku chodila podle její momentální nálady, ale probrané učivo si poměrně dobře pamatovala. Na horském pobytu byla zpočátku nadšená, později se nesnesla s ostatními členy. Odmítala spolupracovat, i kdyţ věděla správné odpovědi. Její chování připomíná reakce malého dítěte. Motivací je pro ni například sladkost či pochvala. Z finanční oblasti ji chybí přehled o ţivotních nákladech. Ráda si věci ulehčuje. Chybí ji racionální uvaţování a bez pomoci dospělého neumí řešit problém. 54
Moţný potenciál do budoucnosti narušuje hraniční porucha osobnosti. Doplácí na důvěryhodnou a dobráckou povahu vzhledem k častému půjčování peněz i věcí kamarádům. 4. KAZUISTIKA DÍVKY SOCIÁLNĚ ZNEVÝHODNĚNÉ Jméno: J. (dívka) Narozena: 09/1997 Věk: 17 let Umístění: Dětský domov Rodinná anamnéza: Matka E., narozena 1976, absolventka ZŠ a vyučena v oboru kuchař-číšník, později se ţivila prostitucí, jiţ několik let pobývá neznámo kde. Ţádné informace o ní nejsou v současné době známy. Z dostupných materiálů nelze zjistit bliţší údaje o zdravotním stavu matky. Otec P., narozen 1956, absolvent ZŠ praktické, nevyučen, v současné době pracuje jako hlídač. Zdráv, ale má problémy s poţíváním alkoholických nápojů. Sourozenci P., R., A., J., M. a Š. Bratr P. je také v dětském domově, bratři R. a A. se sestrou Š. jsou v náhradní rodinné péči a bratr J. se sestrou M. jsou jiţ zletilí. J. pobývá na neznámé adrese, M. ţije samostatně v hlavním městě. Rodina se poměrně často stěhovala a nikdy neţila úplně pohromadě (J. byl záhy po narození adoptován). Matka střídala partnery, nepracovala, holdovala alkoholu a drogám. Otec výchovu dětí nezvládal, svůj pocit z nevydařeného vztahu s E. utápěl v alkoholu, o sourozence se prakticky starala nezletilá M. Občas vypomáhala „teta“ – otcova sestřenice. Po svévolném odchodu matky od rodiny z důvodu poskytování sexuálních sluţeb za úplatu, se rodinná situace ještě zhoršila. Po necelých čtyřech letech otec sám poţádal sociální odbor, aby navrhl nařízení ústavní výchovy. V roce 2008 dětem nařízena ústavní výchova. Po umístění dívky do dětského domova, jí matka psala velice vulgární SMS zprávy, ze kterých byla měla J. vţdy smutné aţ depresivní nálady. Asi po půl roce veškerý zájem ze strany matky ustal. Po pětiletém permanentním stěhování z místa na místo, se otci podařilo nalézt vhodné
55
bytové zázemí a bere si dívku na prázdniny k sobě domů. Z mnoha sourozenců se J. stýká pouze se sestrou M., která jezdí k otci na občasné návštěvy. Osobní anamnéza: Dívka se narodila jako šesté dítě ze sedmi pětadvacetileté matce a čtyřicetiletému otci. Průběh těhotenství bez komplikací, porod v termínu, fyziologický, záhlavím. O vývoji dítěte v raném a kojeneckém věku nejsou informace známy (matka zanedbávala pravidelné prohlídky u pediatra). Ze zdravotní dokumentace je evidentní, ţe děvče prodělalo běţné dětské nemoci, nemělo váţný úraz a nepodstoupilo ţádnou operaci. Do dětského domova přišla Jiřina zanedbaná, bez hygienických a sebeobsluţných návyků, v řeči pouţívala pouze několik slovních spojení. Adaptace probíhala poněkud pomaleji. Do kolektivu se nezapojovala, potřebovala motivaci a stálé pobízení k činnostem. Zanedlouho se podařilo nalézt ochotnou hostitelskou rodinu, která byla rozhodnuta si ji brát k sobě na veškeré prázdniny, svátky či víkendové pobyty. Děvče záhy zjistilo, ţe můţe pomocí soucitu s druhými lidmi manipulovat. Motivací těchto náhradních rodin je totiţ jednoznačně pozitivní vztah k dětem, touha pomoci druhému člověku, případně někomu oplatit své vlastní pěkné dětství. Dívce dopřáli veškerý komfort a s radostí plnili její přání. Za tyto sluţby se jim Jiřina „odvděčila“ tím, jejich vlastní dceři odcizila mobilní telefon. A i přes omluvu a vrácení zcizené věci, vztahy se pokazily a kontakt byl přerušen. S takovým incidentem se hostitelská rodina nebyla schopna vypořádat. Na otázku proč to udělala, dívka odpověděla: „Chtěla jsem ho!“ Zanedlouho se našla další hostitelská rodina. Tito lidé však bydleli mimo velké město, takţe nebyla schopni dívce zajistit takové kulturní a společenské vyţití, které by si ona přála. Absolvovali společně dva víkendové pobyty, pak J. další sbliţování odmítala. Náhradní maminka velmi těţce její rozhodnutí nesla, ale přesto nepříjemnou situaci respektovala. Rozloučili se s tím, ţe se můţe kdykoliv vrátit. K tomu však nikdy víc nedošlo. Pro dívku ztráta další moţnosti pobytů mimo DD neznamenala zklamání, ale spíš šlo o překvapení, co jí můţe přinést náhradní rodinná péče. Dívka stále působí uzavřenějším dojmem, ale bez dozoru vychovatelky dokáţe být velmi výřečná i s pouţitím značně vulgárních slov. Ve společnosti vrstevníků je přátelská a veselá. Je snaţivá, má zájem o svěřený úkol. Při nezdaru chce práci vţdy vysvětlit a napravit. Má široké spektrum zájmů: sport, hudba, četba, móda. 56
Nyní trpí zdravotními potíţemi, které jsou ve stadiu šetření. Ţádná diagnóza ji prozatím nebyla stanovena. Diagnostický závěr: Sociální znevýhodnění, přeléčená lymská borelióza, Polydipsie (nadměrná ţízeň), recidivující bolesti hlavy. Vyšetření rodinného prostředí: Z návštěvy sociálního pracovníka v místě bydliště rodiny J. bylo zjištěno, ţe bytové podmínky nejsou vyhovující pro optimální rozvoj a vývoj nezletilých dětí. V polorozpadlém rodinném domku je plíseň, vlhko, netopí se, všude rozházené lahve od alkoholických nápojů a hygienické podmínky nejsou dodrţeny vůbec. Nezletilá V. má na hlavě lysinu ve velikosti 2cm v průměru, pravděpodobně po násilném vytrţení vlasů. Nezletilý P. před naším příchodem kouřil cigarety. Nezletilý A. měl plenu silně páchnoucí močí a stolicí. Odborná vyšetření: Před třemi lety měla dívka déletrvající bolesti kolen. Byla na ortopedickém vyšetření, které
neprokázalo
ţádné
patologické
změny.
Bylo jí
provedeno
revmatologické vyšetření krve, které bylo negativní. Z důvodu přetrvávajících bolestí byla odeslána na odborné vyšetření do revmatologické ambulance, kde jí byla zjištěna borelióza. Onemocnění bylo léčeno antibiotiky. Od té doby pravidelně navštěvuje boreliovou poradnu v Brně. Bolesti výrazně ustoupily a dívka můţe postupně opět cvičit. Pro opakované bolesti hlavy, kolísání hmotnosti a zvýšený příjem tekutin vyšetřena neurologicky – RTG lebky, glykemický test, oční vyšetření včetně pozadí, EEG vyšetření v normě, bez nálezu. Doporučeno endokrinologické vyšetření. Podrobila se SONO štítné ţlázy a magnetické rezonanci hypofýzy a CNS – vše opět bez patologických změn a fyziologického nálezu. Navrţena hospitalizace pro výkon dalších odborných vyšetření a stanovení diagnózy.
57
Vzdělávání: J. absolvovala základní školu s průměrnými známkami, jen v matematice měla a dodnes má problémy. Chybí ji totiţ základy z niţších ročníků, jelikoţ školní docházku v rodině zanedbávala a neporozuměnému učivu se s ní nikdo nevěnoval. V loňském roce dívka nastoupila na Střední školu řemesel a sluţeb, obor Prodavač, kde se vzdělává podle Rámcového vzdělávacího programu střední školy. Ačkoliv si tento obor zvolila sama, škola ji nebaví. Je však rozhodnuta ji dokončit a pak studovat obor Kosmetička. Její prospěch je průměrný. V polovině prvního ročníku byla hodnocena jednou nedostatečnou z obchodních počtů, kterou si v červnu opravila na dostatečnou. Z matematiky měla taktéţ dostatečnou. Praxi v supermarketu nezvládala, proto jí byla zajištěna praxe v malém obchůdku potravin. Při přípravě na vyučování potřebuje motivaci a individuální přístup, její samostatnost při přípravě je pouze částečná. Také byly občasné stíţnosti pedagogů na chování ve škole, které se týkaly především odmlouvání dospělým či pouţívání vulgárních slov. Tyto prohřešky byly řešeny domluvou. Nyní na učilišti má bezproblémové chování. Pedagogická opatření: I nadále je vhodné zaměřit se na kvalitu přípravy na vyučování, hlavně na matematiku. Klíčové je podporovat její zájem o četbu, knihy pečlivě vybírat a tím rozvíjet její intelektuální vlastnosti. Ţádoucí je dbát na důsledné dodrţování vzájemně nastolených pravidel. Osvědčilo se uplatňování laskavého přístupu, avšak nyní je také důleţité zapojit pevnou a důslednou výchovu. Trpělivé vedení a zásadový přístup ji pomůţe vypěstovat alespoň základní pracovní návyky, které bude potřebovat k samostatnému ţivotu. Podstatné je pokračovat ve snaze rozvíjet zručnost, fantazii, upevňování poznatků, orientace ve finančních záleţitostech aj. Budeme vyţadovat umírněné chování vůči chlapcům a nebudeme podporovat její vyzývavé chování a vyzývavý styl oblékání. Současná situace dívky s přihlédnutím na znalosti finanční gramotnosti Uvědomuje si, ţe pobyt v dětském domově jí umoţnil pokrok ve vývoji, kterému by se jí v rodině nedostalo. Zároveň je nevděčná a dokáţe odcizit poměrně drahou věc, která se stala v její hostitelské rodině. Také jí nedělá problém nerespektovat osobní věci 58
ostatních dětí i dospělých a brát si je bez jejich svolení. Dokonce byla přistiţena při prohrabování se v kabelce její kmenové vychovatelky nebo čtení zpráv z jejího mobilního telefonu. Z výše uvedených skutečností je patrné, ţe dívka ţila tak dlouho v sociálně znevýhodněném prostředí, ţe nyní má potřebu vlastnit víc, neţ je potřeba. Manuálně je velice zručná a nechybí ji trpělivost. Ohledně finančního hlediska si dokáţe peníze z kapesného naspořit, ráda si za ně kupuje módní kousky ošacení. Dokáţe si zapamatovat definice pojmů, ale početní operace jakéhokoliv druhu jí činí nemalé potíţe. Zlehčuje však veškeré překáţky, coţ povaţuji za nepříliš vhodné ve finančních záleţitostech.
Základní předpoklady finančně vzdělaných dětí nezbytné pro orientaci v každodenním životě plným finančních nástrah: Platí své účty včas, sleduje svoji finanční situaci, dříve, neţ si něco koupí, pečlivě zvaţuje, zda si to můţe dovolit, uvědomuje si, ţe nelze získat okamţitě spoustu peněz za minimální úrok a skvělé podmínky (nebankovní instituce), má připraveno řešení v případě obtíţné finanční situace, informuje věřitele o své neschopnosti splácet, zvaţuje několik nabídek, neţ se přijme pro tu první, ví, podle čeho se rozhodnout při výběru úvěrového produktu a rozumí zkratkám s tím spojené, smlouvu nejdříve přečte, kdyţ něčemu nerozumí, nestydí se zeptat a teprve poté ji podepíše, zná reklamační řád a ví, kde reklamovat, vţdy se s někým poradí před závaţným rozhodnutím, protoţe buď není cesty zpět anebo je poněkud trnitá. Rada na konec: Při řešení problémových příkladů je třeba děti důsledně upozorňovat na skutečnost, ţe některé aspekty úlohy jsou pro účely výuky zjednodušeny.
59
Závěr „Bohatství moudrému slouží, hloupému vládne.“ (Lucius Annaeus Seneca) Bakalářská práce je věnována významné oblasti finanční gramotnosti. I kdyţ si to neradi přiznáváme, svět se stále točí kolem peněz. Proto je nezbytné, aby si co nejvíce osob, bez ohledu na věk, osvojilo prvky finanční gramotnosti. Kromě toho, ţe se naučí zvládat svoji finanční situaci, bude jejich vedlejším produktem, ale neméně důleţitým, orientace na trhu v oblasti cen a kvality spotřebního zboţí. Přestaneme být „ovcemi“, ovládanými reklamami a budeme si tvořit svůj vlastní názor na to, co potřebujeme pro svoji existenci. Pro jakákoliv správná rozhodnutí ve světě financí, musíme mít základní ekonomické a finanční znalosti. Z výše uvedených důvodů bylo cílem této studie zmapovat finanční gramotnost dětí na základě jejich objektivních znalostí a dovedností v oblasti financí, dále zmapovat jejich postoje a chování při vyuţití těchto poznatků v běţném ţivotě. A vzhledem k mé pedagogické praxi v dětském domově na Vysočině, rozhodla jsem se omezit toto bádání právě na děti z dětských domovů. Vystupování a reakce dětí mě vedly k přesvědčení, ţe mnoho základních pojmů a kaţdodenních situací z finanční sféry jsou pro většinu chovanců dětského domova velkou neznámou. Abych pomohla tuto situaci změnit, rozhodla jsem se věnovat finančnímu vzdělávání. Situace se za posledních pár let nejen v České republice výrazně zlepšila. Zařazení finančního vzdělávání do Rámcových vzdělávacích programů bylo klíčovým rozhodnutím. V teoretické části studie jsou shrnuty poznatky z odborné literatury a pedagogických publikací, z internetových zdrojů a v neposlední řadě z mých zkušeností. Obsahem výzkumného projektu je interpretace výsledků dotazníkového šetření a čtyř případových studií. Mé předpoklady ohledně finančních znalostí dětí s nařízenou ústavní výchovou mne příliš nepřekvapily. Děti si naivně myslí, ţe najdou bohatého partnera, nebudou mít ţádné finanční problémy a za vzhledem k dostatku peněz si splní svá vytouţená přání. Nemají však ponětí o výši mzdových příjmů dospělé populace, neorientují se v produktech finančního trhu. O úvěrech či bezhotovostním platebním styku mají velice málo znalostí i přesto, ţe se jim v dětských domovech finančního vzdělávání dostává pravidelně. 60
Šokující zjištění pouze bylo, ţe ačkoliv děti chodí pravidelně nakupovat a peníze pouţívají denně, neznají ochranné prvky bankovek, ani portréty slavných osobností na nich vyobrazených. Co se týká předpokladu o půjčování peněz, se teze v dotazníkovém šetření nepotvrdila, ale v kazuistických studiích se ukazovalo poměrně často. Je nesmírně důleţité, budovat finanční gramotnost a podporovat finanční vzdělávání u dětí sociálně znevýhodněných, aby dokázaly odolávat lákavým nabídkám podvodníků a aby byly schopny správně posoudit dopady svých rozhodnutí. Po odchodu z dětského domova by se měly umět postavit na vlastní nohy a zajistit tak sebe, popřípadě rodinu. Je to především o zodpovědnosti, znalostech a schopnostech. Na trhu je k dispozici velké mnoţství učebních textů pro přímou výuku finanční oblasti a navazující pracovní listy pro kontrolu hloubky znalostí. Alternativní moţností výuky finanční gramotnosti jsou zábavné projekty. Já vyuţívám při své činnosti vychovatelky a zároveň lektorky zájmového krouţku Finanční gramotnost dostupné informační zdroje, dotazuji se expertů na danou problematiku a pracuji s veškerými poznatky pedagogických kolegů. Doporučuji na děti působit vlídným slovem při individuálních rozhovorech, zaujmout zábavnou formou při výuce, připomínat jim význam rozšiřování vědomostí a uvědomování si chyb, kterých se dopustily jejich rodiny. Je více neţ vhodné vést děti k samostatnosti ve všech činnostech a snaţit se o odstranění psychosociálních bariér. Prvotřídním vyústěním výchovy je přesvědčení samotného dítěte: „Chci být takovým.“
61
Shrnutí Bakalářská práce „Finanční gramotnost dětí z dětských domovů“ si klade za cíl zmapovat znalosti a dovednosti dětí na základě objektivních znalostí v oblasti financí, dále je pozornost zaměřena na jejich postoje a chování, z čehoţ vyplývá, v jakém rozsahu dokáţou tyto znalosti vyuţívat v praxi. První část práce se dotýká teoretických východisek, opírajících se o fakta z odborné literatury a dostupných materiálů. Druhá část práce je věnována dvěma typům výzkumných strategií – kvalitativní a kvantitativní výzkum. Výsledky dotazníkového šetření a kazuistických studií jsou shrnuty a porovnány v závěru výzkumné studie.
Summary The aim of the bachelor thesis “Financial Literacy of Children from Children’s Homes” is to ascertain the knowledge and abilities of children based on objective knowledge of finance. We also focused on their attitudes, and behaviour, which gave us findings of the extent they can use the knowledge in practice. The first part of the work deals with the theoretical basis and it is patterned on literature and other accessible sources. The second part of the work is based on two types of research strategies – a qualitative and a quantitative research. The results of questionnaire research and case studies are summarized and compared in the end of the research study.
62
Seznam literatury: 1. ČMEJRKOVÁ, Světla, František DANEŠ a Jindra SVĚTLÁ. Jak napsat odborný text. Vyd. 1. Praha: Leda, 1999, 255 s. Studie (Institut pro kriminologii a sociální prevenci). ISBN 80-859-27-61-1. 2. VÍTKOVÁ. Integrativní speciální pedagogika: integrace školní a sociální. 2. rozš. a přeprac. vyd. Editor Marie Vítková. Brno: Paido, 2004, 463 s. ISBN 80-731-5071-9. 3. PIPEKOVÁ, Kapitoly ze speciální pedagogiky. 3. přeprac. a rozš. vyd. Editor Jarmila Pipeková. Brno: Paido, 2010, 401 s. ISBN 978-807-3151-980. 4. KOCIÁNOVÁ, Helena. Finanční gramotnost v kostce: aneb co Vás neměl kdo naučit. Olomouc: ANAG, 2012, 151 s. ISBN 978-80-7263-767-6. 5. KŘENKOVÁ, Helena. Rozumíme financím II.: hry a návody pro 15-18leté. 1. vyd. Praha: Junák - svaz skautů a skautek ČR, 2012, 80 s. ISBN 978-80-86825-67-0. 6. LANIADO, Nessia. Děti a peníze. Vyd. 1. Překlad Ivana Hlaváčová. Praha: Portál, 2002, 118 s. ISBN 80-717-8671-3. 7. VRBKOVÁ, Lucie. Už nikdy dlužníkem: pro všechny, kteří si půjčili, půjčují a hodlají si půjčit peníze. 3. vyd. Praha: COFET, 2009, 97 s. ISBN 978-80-904396-03. 8. FIALOVÁ, Helena. Malý ekonomický výkladový slovník. 5. rozš. vyd. Praha: A plus, 1999, 183 s. ISBN 80-902-5142-0. 9. BELSKY, H a T GILOVICH. Proč chytří lidé dělají hloupé chyby. 5. rozš. vyd. Praha: A plus, 1999, 183 s. ISBN 80-7252-073-2. 10. NEWMAN, Sarah a Pavel ZIKL. Hry a činnosti pro vývoj dítěte s postižením: rozvoj kognitivních, pohybových, smyslových, emočních a sociálních dovedností. Vyd. 1. Překlad Dagmar Brejlová. Praha: Portál, 2004, 167 s. Pedagogika (Grada). ISBN 80-717-8872-4. 11. MATĚJČEK, Zdeněk a Christel SCHWEIZER. Co, kdy a jak ve výchově dětí: učebnice učitele. Vyd. 1. Překlad Kristina Lišková. Praha: Portál, 1996, 143 s. Rádci pro rodiče a vychovatele. ISBN 80-7178-085-5. 12. MATĚJČEK, Zdeněk. Co děti nejvíc potřebují. Vyd. 5. Praha: Portál, 2008, 108 s. Rádci pro rodiče a vychovatele. ISBN 978-807-3675-042. 13. WOOD, Oliver G. Jak si půjčovat peníze. Praha: Victoria Publishing, 1994, 131 s. ISBN 80-856-0513-9. 63
14. GAVORA, Peter. Učitel a žáci v komunikaci. Brno: Paido, 2005, 165 s. ISBN 80731-5104-9. 15. MARTÍNKOVÁ, Eva. (Ne)máte peníze - co s tím?: slabikář rodinných financí. 1. vyd. Havlíčkův Brod: Fragment, 2003, 151 s. ISBN 80-7200-482-4.
INTERNETOVÉ ZDROJE: 1. [online]. [cit. 2014-04-09]. Dostupné z: http://www.euforall.cz/podrobnosti.php?id=Proj_f5mB5DYJXq&jmeno=Bez%20ob av%20%E2%80%93%20zvl%C3%A1dnu%20to 2. [online]. [cit. 2014-04-29]. ISBN ISBN: 978-80-87000-41-0. Dostupné z:http://www.vuppraha.cz/wp-content/uploads/2011/03/Gramotnosti-vevzdelavani11.pdf 3. [online]. [cit. 2014-05-10]. Dostupné z: http://digifolio.rvp.cz/view/view.php?id=2939 4. Praxe v oblasti rozhodování o nařízení ústavní výchovy a uložení ochranné výchovy [online]. Vyd. 1. Praha: Institut pro kriminologii a sociální prevenci, 2009, 150 s. [cit. 2014-05-13]. Studie (Institut pro kriminologii a sociální prevenci). ISBN 97880-87000-74-8. Dostupné z: http://www.ok.cz/iksp/docs/356.pdf 5. HALÍK, JIŘÍ. [online]. [cit. 2014-5-14]. DOI: http://www.euforall.cz/moduly/fg/KNIHA_LEKTOR_FG_DD.pdf. 6. [online]. [cit. 2014-09-17]. ISBN 978-80-87000-74-8. Dostupné z:http://www.vuppraha.cz/wpcontent/uploads/2011/06/Gramotnosti_ve_vzdelavani_soubor_studii.pdf 7. KOŠŤÁLOVÁ, Hana. [online]. [cit. 2014-6-29]. DOI: http://clanky.rvp.cz/clanek/c/z/2713/EFEKTIVNI-VYUKA-KE-CTENARSKEGRAMOTNOSTI-VYZADUJE-PRACI-SE-CTENARSKYMIDOVEDNOSTMI.html/. 8. [online]. [cit. 2014-08-28]. Dostupné z: http://www.financnigramotnostdoskol.cz/materialy/zs/ 9. [online]. [cit. 2014-10-25]. Dostupné z:http://ddjemnice.cz/ 10. [online]. [cit. 2014-11-02]. Dostupné z: http://toiler.uiv.cz/rocenka/rocenka.asp 64
11. [online]. [cit. 2014-11-05]. Dostupné z: http://www.vitalia.cz/clanky/vedi-vase-detikolik-co-stoji/#ixzz3IaXQCaSM 12. Msmt [online]. http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladni-vzdelavani/narodnistrategie-financniho-vzdelavani-2010. [cit. 2014-11-7]. 13. [online]. [cit. 2014-11-09]. Dostupné z: http://www.cnb.cz/miranda2/export/sites/www.cnb.cz/cs/spotrebitel/financni_gramo tnost/mereni_fg_tk_20101213/financni_gramotnost_20101213_stemmark.pdf 14. [online]. [cit. 2014-11-09]. ISBN 978-80-86856-76-6. Dostupné z: http://www.vzdelavani2020.cz/images_obsah/dokumenty/knihovnakoncepci/financni-vzdelavani/narodni_strategie_financniho_vzdelavani_mf2010.pdf 15. [online]. [cit. 2014-11-11]. Dostupné z: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013292#cast2 16. [online]. [cit. 2014-11-11]. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/obcansky-zakoniknovy/cast-2-hlava-3-dil-4 17. [online]. [cit. 2014-11-11]. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestnizakonik/cast-2-hlava-4 18. Msmt. [online]. [cit. 2014-11-16]. Dostupné z: http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladni-vzdelavani/upraveny-ramcovy-vzdelavaciprogram-pro-zakladni-vzdelavani 19. online]. [cit. 2014-11-23]. Dostupné z: http://www.sbirka.cz/POSL4TYD/NOVE/13-460.htm 20. [online]. [cit. 2014-11-23]. Dostupné z: http://www.msmt.cz/ministerstvo/novinar/cesti-zaci-jsou-ve-financni-gramotnostinadprumerni 21. [online]. [cit. 2014-11-24]. Dostupné z:http://www.vitalia.cz/clanky/vedi-vase-detikolik-co-stoji/#ixzz3IaXQCaSM 22. [online]. [cit. 2014-11-25]. Dostupné z:http://www.jaknapenize.eu/slovnicekfinancnich-a-ekonomickych-pojmu
65
SEZNAM PŘÍLOH
Příloha č. 1 Slovníček finančních a ekonomických pojmů Příloha č. 2 Uţitečné zdroje pro výuku finanční gramotnosti Přílohy č. 3 až 8 Ukázka sešitu dětí s vedením rodinného rozpočtu při pobytu na horách v rámci projektu „Zvládnu to sám“ Příloha č. 9 Vzor dotazníku
66
PŘÍLOHA č. 1 SLOVNÍČEK FINANČNÍCH A EKONOMICKÝCH POJMŮ Akontace - je tzv. zálohová úhrada, neboli částečné zaplacení předem (zbytek částky hradíte splátkami) Anuitní splácení - splátky opakující se v pravidelných intervalech (měsíční, roční) Blankosměnka (také "biankosměnka") - podepsaná, ale záměrně ne zcela vyplněná směnka, obvykle s prázným místem na doplnění dluţné částky (tyto údaje se doplňují aţ v případě potřeby podle aktuální hodnoty) Bonita - schopnost splácet závazky; banky obvykle velmi důkladně posuzují bonitu klienta ţádajícího o úvěr, neţ mu jej poskytnou Debet - je mínusový zůstatek na účtu Embossovaná platební karta - karta, na které jsou údaje vyraţeny plastickým vystupujícím písmem (tato karta je obvykle nutná pro provádění plateb v zahraničí, při platbách přes internet apod.) Fyzická osoba - člověk, lidská bytost Inflace - růst cenové hladiny, zdraţování Insolvence - je to platební neschopnost dluţníka, odtud "insolvenční řízení" - hledání způsobů třetí stranou jak uhradit pohledávky věřitelům dluţníka. Jistina - čistá výše půjčené částky, tedy přesná částka, kterou si půjčujete a kterou ţádáte (např. úvěr 120.000 - jistina je 120.000). Je to tedy čistá poţadovaná částka bez úroků. Konsolidace - sloučení, je to bankovní produkt, který sloučí několik vašich úvěrů (i od jiných bank) včetně dluhů na kreditních kartách, do jedné větší půjčky. Výsledkem jsou mnohdy lepší podmínky vedení úvěru, větší přehlednost a v neposlední řadě také podstatné sníţení celkových měsíčních splátek nebo naopak doby splácení úvěru. Kontokorent - je povolené přečerpání prostředků z běţného účtu, v závislosti na velikosti přečerpané částky pak platíte úroky. U některých bank vám pak vypočítají měsíční splátku z přečerpané částky (obvykle kolem 5%), jinde zase stačí abyste alespoň jednou za rok po určitou dobu peníze "doplnili", pak můţete opět celou částku aţ do povoleného rámce vyčerpat.
1
Kreditní karta - je platební karta, ze které čerpáte finance, které vám poskytla banka. Kaţdá karta má tzv. bezúročné období, obvykle měsíc nebo 45 dnů, během kterého můţete čerpané prostředky bance zpět uhradit, aniţ byste zaplatili cokoliv na úrocích, takţe vracíte přesně tolik, kolik jste si vypůjčili. Pokud peníze nestihnete doplatit v tomto období, banka si z vašeho účtu strhne splátku (obvykle 5% z celkové vyčerpané částky) plus úrok, který však bývá poměrně vysoký. p.a. - per anum, neboli "ročně" Pohledávka - dluţná částka, dluh Právnická osoba - firma, společnost, sdruţení, organizace, mající právní subjektivitu Překlenovací úvěr - někdy také "meziúvěr", vyuţívaný u stavebních spořitelen; je to úvěr, který vám peněţní ústav poskytne do doby, neţ vám bude moci přidělit řádný úvěr. Nemusíte tedy čekat několik let aţ budete mít na svém spořícím účtu naspořeno dostatek prostředků pro poskytnutí úvěru, spořitelna vám překlenovací úvěr můţe nabídnout hned po podpisu smlouvy. Odpadá tak nutnost dlouhé čekací doby na poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření a hlavně nemusíte mít vůbec nic dopředu naspořeno (coţ jsou právě podmínky pro poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření). Revolvingový úvěr - úvěr, který má na dané období sjednaný finanční limit a klient můţe při jeho splácení opakovaně čerpat prostředky aţ do výše limitu RPSN - je "roční procentní sazba nákladů", jde tedy o procentuální podíl z celkové dluţné částky (úvěru), který ročně zaplatíte za náklady spojené s vedením úvěru, splátky, úroky, poplatky, pojištění apod. Směnka - je to cenný papír, ve kterém se emitent (výstavce, dluţník) zavazuje zaplatit do určené doby všechny své závazky ve směnce uvedené (směnečnou sumu) vůči remitentovi (věřiteli). Úrok - peněţitá odměna za poskytnutí úvěru, obvykle splatná společně se splátkami jistiny Věřitel - právnická či fyzická osoba, poskytující půjčku nebo mající právní nárok na uhrazení jiného závazku. http://www.jaknapenize.eu/slovnicek-financnich-a-ekonomickych-pojmu
0
PŘÍLOHA č. 2
UŢITEČNÉ ZDROJE PRO VÝUKU FG 1) Webová adresa, kde najdeme maximum uţitečných učebních pomůcek pro výuku FG – prezentace, výukové materiály, testy, dokumentární filmy, výpočty, slovník pojmů atd. http://www.naberanku.cz/vyuka/odkazvse/opv11.htm 2) Zajímavý článek ohledně finančně vzdělanějších dětí oproti jejich rodičům, doprovázený spoustou testů na FG http://www.vitalia.cz/clanky/vedi-vase-deti-kolik-co-stoji/#ixzz3IaXQCaSM
1
Příloha č. 3
Příloha č. 4
2
Příloha č. 5
Příloha č. 6
3
Příloha č. 7
Příloha č. 8
4
PŘÍLOHA č. 9
Dotazník Není pravda, že máme málo času, pravdou ale je, že ho hodně promarníme. (Lucius Annaeus Seneca) Milá dívko, milý chlapče. Během pobytu v dětském domově se naučíš spoustu věcí, které uplatníš ve svém budoucím ţivotě. Avšak po odchodu z DD budeš nejvíce potřebovat jednu nezbytnou dovednost, která Ti bude pomáhat dobře ţít v dnešní hektické době. Jedná se o finanční gramotnost. Připomenu situaci, kterou známe snad úplně všichni a která by nás měla děsit nejvíce. Je to tzv. „impulzívní nákup“. Jdeme koupit rohlíky a máslo, ale přineseme si navíc troje zlevněné konzervy s rybičkami, dvě kila rajčat v akci a hromadu sladkostí přímo od pokladny. A k tomu všemu stejně nakonec zapomeneme na to máslo. Podle výzkumů nakoupíme neplánovaně a nepromyšleně od 30 do 80 % všech věcí, které kupujeme. S impulzivními nákupy se teoreticky můţeme vyrovnat celkem jednoduše – všechno plánovat a na vše mít rozpočet. Ideální stav je, ţe před nákupem přesně vím, co koupím a kolik mě to zhruba bude stát. Ve skutečnosti se to asi ne vţdy podaří dodrţet, ale vyplatí se to zkoušet. Ráda bych zjistila, jak jsi na tom ty se znalostmi týkajících se financí. K tomu nám pomůţe Tebou vyplněný dotazník. Veškeré údaje v něm obsaţené jsou samozřejmě anonymní a budou pouţity pouze pro studijní účely. Předem děkuji za Tvůj čas strávený nad vyplňováním. Andrea Kadrnoţková, studentka speciální pedagogiky
1. Kolik Kč činí přibliţně průměrná mzda? a) 8000 Kč b) 10000 Kč c) 20000 Kč 5
d) 25000 Kč 2. Vypočítej, kolik bude stát mobilní telefon s 20 % - ní slevou z původní ceny 7000 Kč.
3. Kam půjdeš ţádat o peníze, kdyţ ztratíš zaměstnání? a) na Úřad práce b) na Městský úřad c) ke kamarádovi d) k sociálnímu pracovníkovi 4. Co dělat, kdyţ mé výdaje převyšují mé příjmy? a) Omezím pevné výdaje (nájemné, půjčky, splátky). b) Půjdu si půjčit do banky. c) Půjčím si od známých. d) Budu více hlídat kontrolovatelné výdaje. 5. Napiš 3 věci, na které by sis půjčil(a) peníze:
6. Napiš 3 věci, na které by sis nepůjčil(a) peníze:
7. Jaký je rozdíl mezi kreditní a debetní kartou? a) Pomocí kreditní karty čerpám peníze z mého účtu a pomocí debetní karty čerpám peníze banky. b) Pomocí debetní karty spravuji peníze na mém účtu a pomocí kreditní karty si půjčuji peníze od banky. c) Rozdíl není ţádný – obě jsou to platební karty a výraz debetní karta je bankovním termínem pro tzv. „kreditku“, nebo-li kreditní kartu. 6
d) Kreditní karta slouţí k placení nákupů v obchodech a debetní karta je určena pouze pro výběr z bankomatu. 8. Napiš, komu je v našem státě uděleno právo razit mince a tisknout bankovky?
9. Uveď některé ochranné prvky bankovek.
10. Přiřaď k sobě nominální hodnotu bankovky a jméno portrétu. 100 Kč
Ema Destinová
200 Kč
Karel IV.
500 Kč
Tomáš Garrigue Masaryk
1 000 Kč
František Palacký
2 000 Kč
Jan Ámos Komenský
5 000 Kč
Boţena Němcová
11. Doplň průměrné ceny základních potravin: 1 bochník chleba ………………………………………………. 1 litr mléka ……….…………………………………………… 1 litr oleje ……………………………………………………… 10 vajec ………………………………………………………... 1 kg hladké mouky ……………………………………………. 1 kg krystalového cukru ………………………………………. 7
12. Od rodičů dostává dítě kaţdý 8. den v měsíci kapesné ve výši 150 Kč. Babička s dědečkem mu přidávají ještě 100 Kč na začátku kaţdého měsíce. Měsíčně si platí sportovní krouţek za 100 Kč a kaţdý měsíc si kupuje dětský časopis za 40 Kč. Maminka touţí po novém druhu toaletní vody v hodnotě 520 Kč. Můţe dítě koupit mamince vysněný dárek k narozeninám, které má 25. srpna, kdyţ začal šetřit od února? Výpočet:
a) Ano, ještě mu zbude na plyšovou hračku za 250 Kč. b) Ne, chybělo by mu 250 Kč. c) Ne, chybělo by mu 110 Kč. d) Ano, ale utratí si veškeré úspory. 13. Jaký rozdíl je mezi hrubou a čistou mzdou? a) Hrubou mzdu dostávají vedoucí pracovníci, niţší čistou mzdu dostávají ostatní zaměstnanci. b) Čistá mzda je hrubá mzda bez daně z příjmu a zdravotního a sociálního pojištění c) Hrubou mzdu dostáváme hotově v práci, čistou mzdu dostáváme na účet v bance d) Čistá mzda je hrubá mzda bez daně z příjmu 14. Podle čeho je vhodné si vybírat výhodný úvěrový produkt? a) Podle RPSN – roční procentuální sazby nákladů b) Podle výše měsíční splátky c) Podle úroků d) Podle druhu bankovní instituce 15. Přijde mi emailová zpráva z banky, ve které mi sdělují, ţe měli výpadek serveru internetového bankovnictví a ţe jim mám zaslat své údaje o bankovním účtu a přesnou výši peněţních prostředků na něm. 8
a) Adresa odesílatele je z banky, tudíţ bez okolků ţádané informace odešlu. b) Odešlu pouze číslo účtu, moje výše konta je pouze soukromá informace. c) Ověřím si u známých, zda jim také přišel nějaký podobný email a pokud ano, tak budu mít jistotu, ţe banka opravdu výpadek serveru měla. d) Zavolám do banky a zeptám se, zda informace ode mne ţádali. 16. Koupím si zimní boty, ale za měsíc se mi mírně rozlepily. a) Zalepím si je sám(sama), protoţe bych neměl(a) co nosit v těchto zimních měsících. b) Koupím si jiné, tyto jsem koupil(a) výhodně v akci, tudíţ jsem ušetřil(a). c) Půjdu je reklamovat, reklamaci musí vyřídit do 30 dnů. d) Půjdu je reklamovat, reklamaci musí vyřídit ihned. 17. Co znamená variabilní symbol na příkazu k úhradě? a) Instrukce o způsobu provedení platby (jak a kdy mám platbu provést). b) Snadná identifikace plátce (kdo platbu provedl). c) Označení typu platby (platba v Kč či jiné měně). d) Číslo, podle kterého si můţeme vybrat variantu, jak částku zaplatit (hotově, bezhotovostně).
18. Jak se zachováš, kdyţ ti telefonicky bude nabídnuta finanční sluţba ve formě výhodné půjčky? a) S poděkováním se rozloučím a zavěsím. b) Vyslechnu podmínky půjčky a pak se rozhodnu. c) S radostí přijmu, peníze se budou hodit. d) Domluvím se, ať mi zavolají následující den. Pak se poradím s partnerem či některým rodinným příslušníkem. 19. Myslíš si, ţe by se do dětského domova dostávalo takové mnoţství dětí, kdyby byli jejich rodiče finančně vzděláváni? a) Určitě ne b) Spíše ne c) Spíše ano 9
d) Určitě ano 20. Myslíš si, ţe budeš umět hospodařit s finančními prostředky po odchodu z DD? Budeš umět si spočítat, kolik můţeš denně utratit, aby Ti peníze vystačily od jedné výplaty do druhé? a) Ano, ničeho se nebojím b) Mám trochu obavy, ale snad to zvládnu c) Mám strach, ţe to nezvládnu d) Nepřemýšlel(a) jsem o tom 21. Napiš, co uděláš s penězi jako první, aţ dostaneš svoji první výplatu.
22. Máš moţnost rozšiřovat své finanční znalosti v dětském domově? Třeba v rámci výchovně vzdělávací činnosti, krouţku, projektu či ostatních aktivit? a) Ano b) Ne c) Nejsem si jistý(á)
Tak to je vše, ještě jednou děkuji a ahoj.
10
