FINANČNÍ GRAMOTNOST 7. aktivita

Tento projekt je financován z prostředků ESF prostřednictvím Operačního programu Lidské zdroje a zaměstnanost a státního rozpočtu ČR.

Projekt realizuje Úřad práce ČR. Realizace projektu probíhá ví Jihomoravském kraji.

PO ROCE DO PRÁCE V JIHOMORAVSKÉM KRAJI

CZ.1.04/2.1.00/70.00029

FINANČNÍ GRAMOTNOST – 7. aktivita Ing. Kateřina Vorlíčková

OBSAH PREZENTACE 

Základní info o aktivitě



Osnova programu



Materiály



Jednotlivé nástroje programu



Případové studie , příklady a dotazy



Souvislosti s evidencí na ÚP z pohledu financí



Časté dotazy



Odkazy



Dluhové desatero



Realizační strategie

2

Po roce do práce v Jihomoravském kraji

CZ.1.04/2.1.00/70.00029

www.POROCEDOPRACE.eu

ZÁKLADNÍ INFO O AKTIVITĚ Počet osob: min.220 Doba trvání aktivity: 4 po sobě jdoucí dny po 5h Dílčí aktivity: 

sepsání Dohody o účasti v projektu



seznámení klientů s obsahem projektu a jeho cíli



seznámení klientů s jejich právy a povinnostmi, harmonogram



poskytnutí zákl. informací ze Zák. o zaměstnanosti a Zák. práce



předání informačních a propagačních předmětů



seznámení klientů s možností čerpání dopr. a podp.opatření



realizace pp Finanční gramotnosti

3


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


OSNOVA FINANČNÍ GRAMOTNOSTI:

4



Úvod do finanční gramotnosti



Základní terminologie (RPSN, osobní bankrot, směnka, úvěr, hypotéka, zadlužení, exekuce)



Rozpočtová gramotnost (osobní, rodinný rozpočet – sestavení, význam, rezervy)



Peněžní gramotnost



Cenová gramotnost



Právní gramotnost (exekuce, práva a povinnosti exekutora, vymáhání sluhu, lichva)



Ochrana spotřebitele



Případové studie – založené na konkrétním životním příběhu



Závěr Po roce do práce v Jihomoravském kraji

CZ.1.04/2.1.00/70.00029


MATERIÁLY 

Slabikář finanční gramotnosti 



Učebnice Finanční gramotnost 



Cvičení pro účastníky

Už nikdy dlužníkem 

5

Příručka lektora

Pracovní listy 



Základní studijní materiál

Prevence předlužení a jak z předlužení 



7 modulů, 448 stran – určen pro samostudium

Případová studie


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


ÚVOD DO FINANČNÍ GRAMOTNOSTI 

 

Sociálně psychologické aspekty ekonomického chování člověka (nezaměstnanost, kriminalita, alkoholismus, gamblerství, agrese) Sociální aspekty finanční gramotnosti (sociální vyloučení, zdravotní komplikace) Informační gramotnost v rámci finanční gramotnosti Slabikář str. 28 - 100  Učebnice str. 5 

6


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


ZÁKLADNÍ TERMINOLOGIE 

Oblast informační gramotnosti 



Oblast ochrany spotřebitele (rychlé finance, lichva, občanská poradna, mimosoudní řešení 



Slabikář 148

Oblast rozpočtové gramotnosti (příjmy, výdaje, dluhová past, plánování, 

7

Slabikář 129, Pracovní listy 1

Slabikář 355


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


ZÁKLADNÍ TERMINOLOGIE 

Oblast cenové gramotnosti (trh, zboží, služba, koupě, prodej 



Oblast právní gramotnosti (věřitel, dlužník, pohledávka, závazek, exekuce, vymáhání dluhu, smluvní pokuta, ručení, směnka, platební rozkaz, odpor, rozhodčí řízení, insolvence) 

8

Slabikář 327 – 330

Slabikář 426 - 429


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


ROZPOČTOVÁ GRAMOTNOST      

9

Osobní - rodinný rozpočet Majetek a závazky domácnosti Jak na rodinný rozpočet Řešení schodkového rozpočtu Příklad tvorby rozpočtu Finanční plánování



Slabikář 335 – 355, Učebnice 24 – 28, pracovní listy 20 - 22



Osobnost lektora –význam kapitoly Po roce do práce v Jihomoravském kraji

CZ.1.04/2.1.00/70.00029


PENĚŽNÍ GRAMOTNOST       

Peníze, domácí, zahraniční měna Peněžní operace Instituce finančního trhu Instrumenty peněžního trhu Finanční a nefinanční služby (podvodné produkty) Úrok a úroková sazba - RPSN Asociace sdružení v oblasti financí ČR 

10

Slabikář 151 – 262, Učebnice 6 – 20, 48 – 49, Pracovní listy 4 – 13,39 - 41 Po roce do práce v Jihomoravském kraji

CZ.1.04/2.1.00/70.00029


CENOVÁ GRAMOTNOST



Trh (makro a mikro pohled) Cena, inflace (výprodeje, růst cenové hladiny) Veřejné finance Daně a daňový systém



Slabikář 265 – 326

  

11


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


PRÁVNÍ GRAMOTNOST   

 



12

Uzavírání smluv o poskytnutí peněžních prostředků diskuze Trestněprávní dopady Spory vznikající při neplacení a jejich řešení (komunikace) Vymáhání práv věřitele exekucí Insolvence a insolvenční řízení

Slabikář 358 – 426, Učebnice 29 – 45, Pracovní listy 24 - 38


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


OCHRANA SPOTŘEBITELE 

  

13

Klíčové aspekty poškozování spotřebitele z hlediska finančních a nefinančních institucí (klamavá reklama Osobní zodpovědnost jedince Charakteristika lichvy - definice Institucionální zabezpečení ochrany spotřebitele


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


PŘÍPADOVÉ STUDIE 

Jsem samoživitelka, mám úvěr ze stavebního

spoření, dcera studuje, ale od září bude studovat dálkově a bude zaměstnaný. Nyní pracuji jen na DPP a momentálně nemám na splátky. 

Reálné příběhy ze studijních materiálů



Diskuze, dotazy

14


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


SOUVISLOSTI S EVIDENCÍ NA ÚP Co všechno musím platit, když zůstanu „v domácnosti“?  Jsem-li v evidenci ÚP, co všechno za mě platí stát?  Jsem-li v evidenci ÚP, co se stane, když budu nemocný?  Proč mně chodí nabídkové SMS z bank, se kterými nemám nic společného, kde vzali mé telefonní číslo? 

15


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


ČASTÉ DOTAZY Můj syn odešel ze zaměstnání a začal podnikat, ještě v témže měsíci onemocněl, má nárok na nemocenskou?  Jak vysvětlit dítěti, že neznačkové zboží může být stejně dobré, jako značkové?  Přišel jsem o práci a jsem zadlužený, jak nejlépe situaci řešit?  Zůstanu-li úplně bez příjmů, najdu někde pomoc?  Z čeho mám šetřit? 

16


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


ODKAZY 

www.insolvencni-zakon.justice.cz (Insolvenční řízení)



www.financnitisen.cz (Poradna při finanční tísni, o. p. s.)



www.spotrebitele.info/poradna (SOS – Sdružení obrany spotřebitelů, o.s.)



www.cak.cz (Česká advokátní kancelář)



http://kdpcr.cz (Komora daňových poradců ČR)



www.komora.cz/kontakty (Hospodářská komora České republiky)



www.justice.cz (stránky Ministerstva spravedlnosti, mj. seznam soudů) 17


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


DLUHOVÉ DESATERO Kupujte si to, co skutečně potřebujete. Půjčujte si např. na ochranu a péči o zdraví, nebo na zboží a služby, které budete užívat i po zaplacení poslední splátky. 2. Kupujte zboží, které odpovídá Vaším skutečným potřebám. Nezapomeňte, že značka a vzhled často tvoří polovinu ceny. 3. Za určitých podmínek může být výhodnější si půjčit od banky i přesto, že vyřízení žádosti zpravidla trvá déle. 4. Pokud je v reklamě, že úrok je např. od 9 %, zpravidla Vy budete splácet větší úrok. Ptejte se na všechny poplatky, povinná pojištění a cenu úvěrového účtu a porovnejte konečnou cenu v případě, že se rozhodujete mezi více spotřebními úvěry. 5. Zjistěte si smluvní pokuty, které mohou být nepřiměřeně vysoké – jste si jistá/ý. že nebudete mít skutečně problémy se splácením? 1.

18


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


DLUHOVÉ DESATERO Po odečtení všech nákladů (nájem, telefon, měsíční jízdenky jídlo, aj.) a všech splátek by Vám mělo zbýt ještě 20 % - nikdy nevíte, co se může stát. 7. Smlouvu čtěte i se smluvními podmínkami a nepodepisujte, pokud je psána drobným písmem nebo jsou v ní slova, kterým nerozumíte. 8. Nepodepisujte smlouvu, pokud je podmínkou povolení inkasa na vašem účtu obsahuje nevyplněnou směnku, kterou může později věřitel vyplnit. 9. Neberte si žádnou půjčku ani nákup na splátky, pokud ručíte za půjčku známému, jehož finanční situaci neznáte dobře. Taktéž rozvažte nákup na splátky nebo půjčku v případě, když v době splátek nejsou ve Vašem rozpočtu žádné výdaje, který je možné uhradit až po skončení nových splátek. 10. Život s dluhy nepodceňujte, mějte dluhy pod kontrolou, v případě problémů se splácením jste v ohrožení nejen Vy, ale také Vaše rodina. Před podpisem smlouvy o půjčce nebo nákupu na splátky se jděte poradit do občanské poradny – nejbližší občanskou poradnu najdete na www.obcanskeporadny.cz. 6.

19


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


DLUHOVÉ DESATERO – KDYŽ MÁTE PROBLÉMY SE SPLÁCENÍM DLUHŮ 1.

2.

3.

4.

5.

Problémy s dluhy vyřešíte jedině tehdy, pokud se jim postavíte čelem. Důležité je učinit rozhodnutí a dluhy řešit aktivně. Pokud je to možné, neřešte své dluhy dalším zadlužením, ale uhrazením stávajících dluhů. Jinak se Vaše situace bude za několik měsíců opakovat znovu. Udělejte si ve svých dluzích pořádek - zjistěte si, komu a kolik dlužíte, kolik splátek musíte ještě uhradit a jaké jsou sankce za opožděné či neuhrazené splátky. Rozdělte si dluhy podle důležitosti – přednost mají dluhy s vysokými pokutami za nesplácení a dluhy související s bydlením – nájem a energie. Pokud pro Vás není možné zaplatit dlužnou splátku, nestyďte se věřitele o své situaci informovat a domluvte si s ním případné odložení nebo snížení částek.

20


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


DLUHOVÉ DESATERO – KDYŽ MÁTE PROBLÉMY SE SPLÁCENÍM DLUHŮ Nemožnost splácet dluhy vždy řešte v rámci Vaší domácnosti, proto o problémech s dluhy informujte Vaší manželku/manžela (partnera/partnerku), s kterými sdílíte domácnost.

6.

7.

Neignorujte telefony a vybírejte doporučenou poštu od věřitele – odmítnutím komunikace s věřiteli nic nevyřešíte. Změna adresy a telefonního čísla Vám nijak nepomůže.

8.

Sestavte si osobní/rodinný rozpočet – omezte výdaje na minimum snížením poplatku za kabelovou televizi, internet, telefony, omezte výdaje za cigarety, alkohol a odložte nákup spotřebního zboží, které nutně nepotřebujete.

9.

Pokuste se zvýšit své příjmy – po dobu řešení Vašich dluhů si najděte odpolední, večerní nebo víkendovou práci. Pokud máte dobrý vztah se zaměstnavatel, informujte ho o své situaci - může se s Vámi dohodnout na zálohách, další práci, či jiné formě pomoci.

10. Se

všemi dokumenty a dopisy od věřitelů přijďte do občanské poradny, seznam občanských poraden najdete na www.obcanskeporadny.cz.

21


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


22


CZ.1.04/2.1.00/70.00029


FINANČNÍ GRAMOTNOST 7. aktivita

Recommend Documents