ESSAY DreamDiscoverDo Nhung Bui 1623450 JDE-UXD2 JDE-SEMUX.3V-13 December 2014 Pauline Weseman
Contactloos betalen, waarom zou je daar niet enthousiast van worden? Redelijk nieuw, nog niet geïntegreerd en niet iedereen is er enthousiast over. De NFC chip waar je contactloos mee kunt betalen. Met je mobiel of betaalpas. Waarom zou je daar niet enthousiast van worden? Medio 2013 werd contactloos betalen geïntroduceerd in Nederland. Dit is een nieuwe manier van betalen. Je hoeft niet meer je betaalpas in de pinautomaat te steken en pincode in te voeren, maar slechts tegenaan te houden, en je hebt afgerekend. En ja dat klopt, je hoeft geen pincode in te voeren. Behalve contactloos betalen met je betaalpas, is er ook nog een mogelijkheid om te betalen met je mobiel. Dit wordt mogelijk gemaakt door de NFC chip die in je mobiel of betaalpas zit. Er zijn verschillende onderzoeken gestart om te kijken of deze nieuwe manier van betalen wel aanslaat, voor zowel de consumenten als de ondernemers. In Leiden is een onderzoek gestart waarbij 1000 mensen een toestel met NFC chip tot beschikking kregen (Visser, 2013). Het gaat om klanten die een telefoonabonnement hebben bij KPN. Banken die meewerken aan het onderzoek zijn onder andere ABN AMRO, ING en Rabobank. Ook ondernemers zoals supermarkten, warenhuizen en diverse horecagelegenheden deden hieraan mee. De ervaringen zijn positief, zowel voor de consumenten als de ondernemers. Allebei zijn ze er enthousiast over. De transactiesnelheid is bij een mobiele betaling of betaalpas met NFC chip ongeveer 7 seconden sneller dan bij een traditionele betaalpas met pincode (Keulen, 2014). De belangrijkste voordelen zijn: het is snel, het is makkelijk en je hebt altijd je mobiel bij de hand. Betalingen kunnen sneller afgehandeld worden omdat je niet naar je centjes moet zoeken en je hoeft je pincode niet meer in te toetsen bij kleine bedragen. De wachtrijen zijn korter en dat betekent tijdsbesparing en meer tijd voor andere dingen. Ondernemers kunnen meerdere klanten helpen in de zelfde tijd. Ook vinden ondernemers dat mobiel betalen een innovatieve uitstraling geeft, waardoor hun winkel ook gelijk een meerwaarde krijgt. De kans op overvallen zijn kleiner omdat de dieven niet meer veel contant geld kunnen bemachtigen, omdat alles naar het bankaccount gaat. Het gaat om kleine bedragen waar je contactloos mee kunt betalen. Bij bedragen tot 25 euro kan contactloos betaald worden zonder dat je een pincode in hoeft te voeren. Vanaf 25 euro wordt er altijd om een pincode gevraagd. Het maximale bedrag dat per dag besteed kan worden is 50 euro, daarna moet er ook weer een pincode worden ingevoerd. Deze instelling kun je aanpassen bij de bank als je niet contactloos wil betalen en je pincode wil blijven invoeren. Stel je voor, je boodschappen is 20 euro, benzine tanken ook 20 euro en je haalt sigaretten voor 10 euro. Het totaalbedrag is 50 euro die je contactloos kunt betalen zonder
pincode. Koop je nu een aansteker erbij voor 1 euro erbij, dan wordt er om een pincode gevraagd omdat je boven de 50 euro heb besteed. Koop je een boek van 25 euro, dan kun je die contactloos betalen zonder pincode. Kost je boek 26 euro, dan wordt er een pincode gevraagd. Het is een beetje vergelijkbaar met de Chipknip. Het voordeel is dat je niet naar een oplaadpunt moet, op je Chipknip op te laden. Meestal gaat het om kleine bedragen zoals bij de Chipknip. Bijvoorbeeld afrekenen bij betaalautomaten. De werking van deze contactloze betaling is het zelfde als pinnen, er wordt direct geld van je betaalrekening afgeboekt. Ongeveer 65% van de consumenten bij het onderzoek in Leiden doen betalingen onder de 25 euro het liefst zonder pincode. 74% van de consumenten heeft mobiel betalen aanbevolen bij anderen. (Keulen, 2014) Uit een onderzoek van Britse studie The Future of Mobile Digital and Contactless Payments blijkt dat het nog wel even zal duren voordat consumenten wennen aan het idee van contactloos betalen (Libbenga, 2013). Consumenten zijn bang om mee te gaan met nieuwe technologische ontwikkelingen. Dit komt omdat ze op een onbekend terrein komen waar nog weinig ervaringen zijn opgedaan. Een chip in hun mobiel waar ze betalingen mee kunnen doen, zonder dat ze een pincode in hoeven te voeren, is een hoog drempel. Het niet invoeren van de pincode neemt als het ware een veiligheidsgevoel van de consument weg. Wat als mijn pinpas of mobiel gestolen wordt? Wat als er een ander device in de buurt is en mijn geld op afstand aftapt. Banken proberen deze problemen zoveel mogelijk op te lossen, of op z’n minst de schade te beperken. Het betalen met de NFC chip moet minimaal 95% veilig zijn zodat de gebruiker het overweegt om het te gebruiken (Bentveld, 2013). Het gaat natuurlijk om zijn of haar geld. Volgens directeur Betalen Particulieren Gijs Schreuders van ABN AMRO is het betalen via NFC veilig genoeg. Deze technologie draait namelijk al volop in het buitenland. Verder is mobiel betalen ook aardig beveiligd. Veel mensen hebben een vergrendeling op hun mobiel dat met een code of vingerafdruk pas ontgrendeld kan worden. Mocht je je mobiel kwijtraken, dan kan het zelfs opgespoord worden met GPS. Misschien als de consumenten meer informatie krijgen over de NFC chip en daadwerkelijk weten hoe het werkt, ze anders gaan denken over het contactloos betalen. Omdat contactloos betalen om kleine bedragen gaat, zal de kans klein zijn dat de dief er met een grote buit van door zal gaan. Eventuele afschrijvingen die contactloos gedaan worden bij verlies of diefstal, zullen worden vergoed door de bank. Bij contactloze betalingen moet de betaler en ontvanger binnen 10 centimeter van elkaar verwijderd zijn. Het is verder ook erg moeilijk om geld af te tappen, want dan zou je je tussen de betaler en ontvanger in moeten wurmen. De NFC chip heeft maar een bereik van maximaal 10 centimeter. Ontwikkelingen in nieuwe technologieën betekent ook nieuwe mogelijkheden voor criminelen. Skimmers, phishers en social engineers hebben de afgelopen jaren verschillende opties gevonden om bij je bankaccount te komen (Bakas, 2012). Dit zijn verschillende criminelen die een mogelijkheid zoeken om je geld
te kunnen bemachtigen. Skimmers kopiëren de magneetstrip van je betaalpas en zij proberen je pincode te bemachtigen bij de betaaltransactie. Ze maken een kopie van je betaalpas en kunnen daarmee je geld opnemen. Skimmers nemen nu af omdat vele betalingen worden gedaan met de chips en binnenkort contactloos. Gelukkig maar. “Klein bedrag, pinnen mag!”. In 2007 kwam pin.nl met een campagne waar ze pintransacties willen stimuleren, ook de kleine bedragen. Het aantal pintransacties zijn afgelopen jaren enorm gestegen (Pin.nl, 2014). Integendeel tot contante betalingen, die nemen steeds meer af. Afgelopen jaar is er een nieuwe campagne, “Pinnen, ja graag.” Dit omdat contactloos betalen langzaam wordt geïntroduceerd. Door de pintransacties hebben we de kosten meer onder controle. We kunnen zien wat, waar en wanneer we een aankoop hebben gedaan. Nu contant geld langzaam afneemt, zal anonieme betalingen niet meer mogelijk zijn. Het is mogelijk dat waarborgen van privacy een van de grootste problemen zal wordt van de toekomst (Timmerman, 2012). Om van een dienst gebruik te kunnen maken, geven we bewust of onbewust, een deel van ons privacy op. Uiteindelijk stellen we het gebruiksgemak boven privacy. Als het maar ons leven gemakkelijker maakt. Ook dit is bewezen volgens het onderzoek in Leiden. Consumenten waren er nog niet helemaal zeker van of ze deze manier van betalen wel veilig vinden, en of de privacy gewaarborgd wordt. Bij de test kwamen ze erachter dat contactloos betalen zo makkelijk en efficiënt is, dat ze de negatieve kanten van contactloos betalen achterwege laten. Meningen over contactloos betalen blijven verdeeld. Om terug te komen of deze manier van betalen aanslaat, waarschijnlijk wel. Of we het nou willen of niet, het wordt al toch al ingevoerd. Onder andere op Schiphol, verschillende stations, horecagelegenheden, supermarkten en drogisten. ABN AMRO en ING hebben de betaalpassen al vervangen die voorzien is van een NFC chip. Rabobank zal deze stap overslaan en mobiel betalen met de Rabo Wallet invoeren. Mede omdat grotendeels van de bevolking binnen nu en 5 jaar een smartphone in bezit hebben, en het ook altijd bij zich hebben. De drempel om contactloos te betalen ligt nu nog hoog door de onduidelijkheden over de veiligheid en privacy. Er zijn consumenten die openstaan voor vernieuwing. Maar er zijn ook consumenten die moet genoeg geïnformeerd worden zodat de negatieve meningen over contactloos betalen wordt weggenomen. En natuurlijk moeten ze het gewoon uitproberen. Dan kunnen ze de betalingen zelf ervaren en bepalen of ze hiermee door willen gaan. Er zijn verschillende onderzoeken aan de gang en voor zover kan er bevestigd worden dat contactloos betalen veilig genoeg is.
Bronnen Bakas, A. (2012). Het einde van de privacy: Megatrends, E-business, Internetveiligheid en Digitale Identiteit. Amsterdam: Scriptum Schiedam. Bentveld, M. (2013, september 27). Contactloos mobiel betalen NFC chip. Opgehaald van Smartphone PC Beveiligen: http://www.smartphone.pcbeveiligen.nl/nfc/contactloos-mobiel-betalen-nfc-chip/ Berg, B. v. (2014, mei 12). Vodafone komt met wallet app. Opgeroepen op december 6, 2014, van AllAboutPhones: http://www.allaboutphones.nl/nieuws/25437/vodafone-komt-met-wallet-app.html Keulen, E. v. (2014, januari 29). Infographic Leidse NFC proef. Opgehaald van Emerce: http:// www.emerce.nl/achtergrond/infographic-leidse-nfc-proef Libbenga, J. (2013, december 9). Onderzoek weinig vertrouwen contactloos betalen. Opgehaald van Emerce: http://www.emerce.nl/research/onderzoek-weinig-vertrouwen-contactloos-betalen Pin.nl. (2014, oktober 6). Pinnen ja graag. Nu ook steeds vaker contactloos. Opgehaald van Pin: http://www.pin.nl/actueel/nieuws/pinnen-ja-graag-nu-ook-steeds-vaker-contactloos/ Timmerman, H. (2012). Waarborgen van privacy wordt een van de grootste issues van de toekomst. In A. Bakas, Het einde van de privacy (p. 204). Amsterdam: Scriptum, Schiedam. Visser, H. (2013). Mobiel betalen Leiden heeft de primeur. Opgehaald van Leiden: http://www. leiden.nu/wetenschapkennis/mobiel-betalen-leiden-heeft-de-primeur
