Česká spořitelna uvolní jednu miliardu Kč pro podporu malých a středních firem v době krize Karel Mourek, ředitel úseku komerční centra České spořitelny Jan Heřman, vedoucí oddělení řízení produktů České spořitelny 22. června 2009
Obsah
Program podpory SME TOP Podnik II Další opatření na podporu malých a středních firem Spolupráce s Evropskou investiční bankou Úvěrování malých a středních podniků
TOP Podnik II 2
22. června 2009
ERSTE Bank Hungary
TOP Podnik II
Proč TOP Podnik „II“? Návaznost na tradici České spořitelny poskytovat zvýhodněné programy pro malé a střední podniky
program TOP Podnik
Zaveden v roce 2001 jako zvýhodněný investiční úvěr: se zvýhodněnou pevnou úrokovou sazbou po celou dobu splatnosti úvěru úrokové zvýhodnění až 3 % p. a. k financování max. 50 % projektových nákladů
Ukončen k 31. března2009 z důvodu vyčerpání celkového objemu podpory 1,5 mld. CZK úrokové podpory celkem financováno téměř 800 projektů v celkovém objemu přibližně 14 mld. CZK
TOP Podnik II
22. června 2009 4
TOP Podnik II: pro koho je TOP Podnik II – vymezení příjemců Malé střední podniky s obratem od 30 do 1 500 mil. CZK Realizující investiční záměr v oblasti zemědělství, průmyslu či služeb
TOP Podnik II
22. června 2009 5
TOP Podnik II: Co to je? Investiční úvěr s vestavěnou opcí Investiční úvěr se s vestavěným finančním derivátem (tzv. opcí) umožňující garantovat max. úrokovou sazbu po celou dobu splatnosti úvěru cenu podkladové opce kryje Česká spořitelna jako opatření na podporu ekonomiky
Princip a konstrukce úrokové sazby garantovaná maximální výše úrokové sazby (tzv. cap) vztažená k vývoji referenční sazby 3M PRIBOR Když aktuální hodnota 3M PRIBOR > než 3 % p. a. aplikuje se max. sazba 3 % p. a. plus úroková sazba podle individuálního hodnocení klienta Když 3 % p. a > než aktuální hodnota 3M PRIBOR aplikuje se sazba 3M PRIBOR plus úroková sazba podle individuálního hodnocení klienta
TOP Podnik II
22. června 2009 6
TOP Podnik II: Jak se tvoří úroková sazba Principy max. sazby Úroková sazba
3M PRIBOR
4,20 3,40
Klientská sazba
2,60 1,80
Aplikace opce II. 10 IV .1 0 VI .1 VI 0 II. 10 X. 10 XI I.1 0 II. 11 IV .1 1 VI .1 VI 1 II. 11 X. 11 XI I.1 1 II. 12
9 I.0
XI
09
9
X.
II. 0
VI
VI
.0 9
1,00
Float
TOP Podnik II
TP II
22. června 2009 7
TOP Podnik II: Jak funguje Úvěr v české měně Měna: pouze CZK Splatnost úvěru 5 nebo 7 let Max. výše úvěru CZK 50 mil. Pravidelné splácení úroků a jistiny – měsíčně nebo kvartálně
Opatření na podporu české ekonomiky Pokrytí ceny podkladového zajištění (opce) ze strany banky pro úvěry poskytnuté v roce 2009 nebo do vyčerpání celkového limitu 1 mld. Kč poskytnutých úvěrů
TOP Podnik II
22. června 2009 8
TOP Podnik II: výhody produktu TOP Podnik II – podpora firmám v těžkých časech Kombinace nižší pohyblivé úrokové sazby odvozené od tržních sazeb s jistotou max. sazby efektivní řízení úrokových nákladů Cenu za podkladovou opci kryje banka v rámci opatření na podporu české ekonomiky nulové dodatečné náklady na zajištění Není limitováno minimální výší úvěru (jako individuálně sjednané zajištění úrokové sazby) široká dostupnost Funguje jako 1 produkt a není nutné speciální účtování o opci nízká administrativa
TOP Podnik II
22. června 2009 9
ERSTE Bank Hungary
Další opatření
Další opatření na podporu SME firem Malé a střední podnikatele podporujeme Snížení preferenční úrokové sazby pro komerční klienty o 0,5 % účinností od 15. května 2009 Tým ombudsmana i pro korporátní klientelu klientů z řad SMEs
dotazy a reklamace
Aktivní role při zprostředkování dostupných podpor z EU i národních zdrojů Jsme největším zprostředkovatelem záruk Českomoravské záruční a rozvojové banky v ČR Aktivně využíváme nástroje Evropské investiční banky jako je tzv. Globální úvěr a aktivně přenášíme výhody na klienty (i v podobě grantů pro klienty)
TOP Podnik II
22. června 2009 11
Podpora ze zdrojů Evropské investiční banky Spolupráce s EIB od roku 2003 Na projekty klientů České spořitelny alokováno cca 200 mil EUR jako refinancování formou tzv. Globálního úvěru Klientům ČS zprostředkována přímá investiční podpora (grant) ze zdrojů EIB ve výši 3 mil. EUR
Podpora ze zdrojů EIB v roce 2009 Dne 19. května 2009 podepsána smlouva mezi Českou spořitelnou a EIB zaručující alokaci dalších 200 mil. EUR pro klienty České spořitelny Zdroje budou požity na refinancování projektů malých a středních podniků nebo veřejného sektoru
TOP Podnik II
22. června 2009 12
Spolupráce s ČMRZB Záruky ČMZRB kryjí cca 4,3 mld. Kč úvěrového portfolia České spořitelny (aktuální výše záruk ČMZRB vůči ČS) Pozice ČS jako banky č. 1 při zprostředkování záruk ČMZRB Banka
Počet
Objem (%)
(CZK mil.)
(%)
KB
8
18,2
28,1
19,5
GE
3
6,8
12,3
8,6
ČS
29
65,9
76,4
53,2
RB
3
6,8
10,5
7,3
Volksbank
1
2,3
16,5
11,5
44
100,0
143,8
100,0
Celkem
Pozn.: oficiální data ČMZRB ke 31. březnu 2009 TOP Podnik II
22. června 2009 13
ERSTE Bank Hungary
Česká spořitelna úvěruje
Vývoj úvěrové angažovanosti vůči SME segmentu Objem úvěrového portfolia (mil. Kč) 60 000 55 000 50 000 45 000 40 000
II. 08 IV .0 8 VI .0 8 VI II. 08 X. 08 XI I.0 8 II. 0 9
7 I.0
XI
07 X.
II. 07 IV .0 7 VI .0 7 VI II. 07
XI
I.0
6
35 000
Celkové portfolio úvěrů více než 55 mld. CZK (k 31. březnu 2009) nedochází ke snížení celkového objemu úvěrového portfolia Nově poskytnuté úvěry (1. čtvrtletí 2009) ve výši 2,4 mld. CZK
TOP Podnik II
22. června 2009 15
Příloha Slovníček opce:
obecně - volba, právo volby, respektive přednostní právo (zejména k uzavření smlouvy); právo koupit nebo prodat konkrétní množství aktiv (akcií, deviz, obligací) za stanovenou opční cenu
3M PRIBOR:
mezibankovní tříměsíční úroková míra
TOP Podnik II
22. června 2009 16
☺
TOP Podnik II
22. června 2009 17
