Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Program spoření a investování Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Tomáš Reytt, ředitel odboru klientské segmenty České spořitelny 1. července 2009

Obsah

Co říkají výzkumy Pomoc se správou financí Program spoření a investování Šikovné spoření

Program spoření a investování

2

1. července 2009

Občané nevědí jak spořit a čekají radu od banky Podle výzkumu České bankovní asociace (ČBA) zhruba 1/2 občanů: se ve svých znalostech o konkrétních spořících a investičních produktech a službách nedokáže orientovat a cítí potřebu důkladného poradenství lidé o výši finančních prostředků přemýšlejí spíše v krátkodobém časovém horizontu jen třetina občanů má představu jak správně spořit

Finanční vzdělanost občanů 48 % občanů se neorientuje ve finančních produktech, 20 % říká, že finanční vzdělání jim brání finanční produkty využívat 35 % je nespokojeno s tím, co ví o financích pomůže banka

35 % klientů čeká, že jim se znalostmi

Zdroj: ČBA / Factum invenio Program spoření a investování

3

1. července 2009

Více než čtvrtina populace nemá finanční rezervy Tvoří klient rezervu a pravidelně spoří? 27 % dotazovaných občanů nemá žádné úspory a finanční rezervy v horizontu 5 let má představu o vlastních financích 25 % lidí, v horizontu 15 let 5 % lidí 90 % lidí chce financovat své výdaje v penzi především ze státního důchodu, 58 % lidí chce finanční stabilitu a pevné příjmy malé bohatství (úspory a finanční majetek) českých rodin: 1 měsíc bez výplaty „přežije“ 26 %, 2 až 3 měsíce 29 %, 4 až 6 měsíců 21 % lidí pouze 24 % rodin „přežije“ bez výplaty více než 6 měsíců


4

1. července 2009

Češi mají oproti EU nejvíc peněz v likvidních produktech Struktura úspor domácností Portfolio Structure of Household´s Assets 100% 13%

90%

26%

3%

22%

9%

80%

6%

6%

7%

8%

13%

10%

6%

70% 60%

9% 10%

25%

57%

13%

12%

1% 31%

13%

50% 22%

40% 30% 20%

20%

3%

11%

4% 11%

2%

62%

1% 32%

29%

40%

35%

27%

10% 0% Francie France

Itálie Italy

Španělsko Spain

Německo Germany

Česká Czech republika Republic

BritánieUK

Vklady na viděnou Currency and deposits

Cenné papíry Securities (excl. equities)

Akcie Equities (excl. mutual funds)

Podílovéfunds fondy Mutual

Life insurance Životní pojištění

Penzijní připojištění Pension insurance


5

1. července 2009

Každý druhý "spoří" do slamníku Nejčastěji využívané způsoby ukládání peněz českých domácností: Běžný účet

70 % Čechů má volné finanční prostředky na běžném účtu

Spoření do „slamníku“

50 % Čechů spoří do slamníku

dále stavební spoření, životní pojištění, penzijní připojištění, vkladní knížka

ČR versus zahraničí v porovnání s vyspělými zeměmi má ČR velký podíl v vkladů na viděnou v produktech jako je životní pojištění, penzijní připojištění, stavební spoření a pravidelné investování je velký potenciál Zdroj: ČBA / Factum invenio Program spoření a investování

6

1. července 2009

Je proto potřeba klientům pomáhat, vysvětlovat a poradit, jak nejlépe rozložit své finanční prostředky


7

1. července 2009

S rozložením peněz poradíme všem klientům Každá klientská skupina má v poradenství svá specifika Klienti s majetkem 5 mil. Kč a výš UMA Erste Private Banking Klienti s majetkem nad 1 až 5 mil. Kč Osobní finanční plán Klienti s majetkem do 1 mil. Kč Program spoření a investování


8

1. července 2009

ERSTE Bank Hungary


Klientům poradíme s rozložením financí Program spoření a investování = způsob, jak klientům pomoci spořit tak, aby měli peníze v každou

chvíli, kdy je potřebují Podporuje pravidelné spoření krátkodobé, střednědobé i dlouhodobé řešení program je pro soukromé osoby starší 18 let rozlišujeme přístup ke klientům podle jejich věku - mladým (18 až 34 let) - v produktivním věku (35 až 54 let) - v předdůchodovém věku (55 až 64 let) - v důchodovém věku (více jak 65 let)


1. července 2009 10

Program spoření a investování Plnění snů a přání

Stabilizace úspor

Zhodnocení úspor

Vnoučata

První zaměstnání Dovolená, vánoce

Studium

Cestování

Cestování

Zdravotní péče

Hodnota majetku

Rodina s dětmi

Důchodový věk

Vzdělání dětí

Mladí

Předdůchodový věk

Nové auto Děti Spoření na penzi

Svatba

Věk

Šikovné spoření Stavební spoření


Bydlení 30

45

Šikovné spoření Stavební spoření Penzijní připojištění Životní pojištění

Šikovné spoření Stavební spoření Penzijní připojištění Pravidelné investování

65

Šikovné spoření Stavební spoření Penzijní připojištění Pravidelné investování 1. července 2009

11

Program spoření a investování Program řeší 4 oblasti Rezerva: krátkodobý horizont 1 až 2 roky optimální finanční rezerva

Přání: střednědobý horizont do 5 let lepší zhodnocení klientových peněz

Budoucnost: dlouhodobý horizont nad 5 let zachování klientovi životní úrovní úrovně i do budoucna

Zajištění: jistota v jakémkoliv okamžiku optimální zabezpečení klienta i jeho rodiny



Rezerva – peníze kdykoliv k dispozici Cíl: Rezerva krátkodobý horizont 1 až 2 roků prostředky vždy k dispozici nastavení optimální finanční rezervy pro případ nečekaných finančních výdajů produkt: Šikovné spoření (novinka) Benefity produktu: zajímavé úrokové zhodnocení peníze vždy k dispozici bez poplatků „šikovná kasička“



Přání – střednědobý horizont Cíl: Splněná přání střednědobý horizont do 5 let koupě, rekonstrukce bytu/chaty, zařízení domácnosti spoření pro děti, koupě auta nebo dovolená snů produkty: stavební spoření, pravidelné investování Benefity: Stavební spoření státní podpora až 3000 Kč ročně vklad je pojištěný pevný výnos osvobození od daně z úroku dostupnost k levnému úvěru Program spoření a investování

Pravidelné investování - Sporoinvest fond peněžního trhu se stabilním výnosem po šesti měsících osvobození od daně výnos kolem 2 % ročně 1. července 2009 14

Budoucnost – dlouhodobý horizont Cíl: Penze dlouhodobý horizont – nad 5 let čím dříve se klient začne připravovat na penzi, tím dříve si bude moci užívat pocitu zajištění bude se cítit spokojeně a zajištěn na dobu, kdy skončí v práci produkty: penzijní připojištění Benefity státní podpora až 150 Kč měsíčně tj, 1800 ročně daňové úlevy až 1800 ročně stabilní výnos vše bez poplatků



Zajištění – jistota v každém okamžiku Cíl: zajištění sebe a rodiny ochrana klientova života a jeho rodiny či jiných blízkých produkty: Flexi (běžné placené pojistné) Benefity nejkvalitnější spoření na trhu plně flexibilní

možno měnit parametry v průběhu života

úspora na dani až 1 800 Kč ročně



Vlastnosti Programu spoření a investování Optimální rozložení volných měsíčních prostředků umožní Maximální využití všech státních podpor a daňového zvýhodnění Zajištění optimální finanční rezervy i pro případ nečekaných výdajů Lepší zhodnocení peněz a jejich dostupnost pro plnění jeho cílů Zachování klientovy životní úrovně i do budoucna Zabezpečení klientovy rodiny před nepříznivými situacemi Program spoření a investování zajistí Komplexní pohled na klientovy finance Finanční poradenství pro klienty Individuální nabídku pro každého klienta Lepší porozumění klientovým potřebám Program spoření a investování


ERSTE Bank Hungary

Šikovné spoření

Důležité je spořit pravidelně Šikovné spoření Nový depozitní produkt pro pravidelné spoření Vysoce úročený produkt pro spoření do 300 tis. Kč se zachovanou 100% likviditou Peníze si klient může kdykoli vybrat do hranice minimálního zůstatku na účtu Neexistuje vázací období 2 varianty produktu s různými limity vkladů Vyhlašované úrokové sazby: aktuálně 1 až 3,2 % podle dosaženého pásma 9 úrokových pásem pravidelným spoření klient získává lepší úrokovou sazbu Možnost mimořádného vkladu do 25 dní od založení skok do vyššího úrokového pásma Založení, vedení, zrušení a účetní položka za příchozí platbu jsou zdarma Vklady jsou ze zákona pojištěny



Šikovné spoření ČS má dvě varianty Nastaveno pro pravidelné spoření Je určeno pro pravidelné spoření menších částek nastaveny limity měsíčních vkladů Pokud klient pošle / vloží více než je stanovený měsíční limit celá částka se vrátí na účet odesílatele Při přerušení pravidelného spoření se zůstatek v daném kalendářním měsíci neúročí Nezapočítává se saldo peněz jako podmínka úročení pokud klient pošle v měsíci 300 Kč a vybere 1000 Kč, tak se účet úročí

Šikovné spoření České spořitelny Šikovné spoření ČS základní vklad / minimální zůstatek

Šikovné spoření PLUS 1 000 Kč

základní vklad / minimální zůstatek

25 000 Kč

minimální výše měsíčního vkladu

300 Kč

minimální výše měsíčního vkladu

5 000 Kč

maximální výše měsíčního vkladu

5 000 Kč

maximální výše měsíčního vkladu

20 000 Kč



Šikovného spoření ČS: s vyšším pásmem vyšší úrok 8 pásem Šikovného spoření (9 pro Šikovné spoření plus) Šikovné spoření

0–10tis.

10–30tis.

30–60tis. 60–100tis. 100–150tis. 150–200tis.200–250tis. 250–300tis.

Šikovné spoření Plus

0–50tis. 50–100tis. 100–250tis. 250–500tis. 500–750tis. 750–900tis. 900–1mil.

první pásma mají nejužší rozsah

klient rychleji získává lepší úrokovou sazbu

účet je pro pravidelné spoření nastavena horní hranice maximálního zůstatku, který úročíme vysokou úrokovou sazbou po dosažení horní hranice může klient naspořené peníze přesunout do jednorázového produktu Program spoření a investování


Šikovné spoření ČS: mimořádný vklad Klient se může dostat rychle do vyššího pásma klient může do 25 pracovních dnů od založení vložit mimořádný vklad dostane se tak ihned do vyšších pásem a tím pádem na lepší ÚS

Období mimořádného vkladu je za existenci produktu jen jedno Pokud částka překročí povolenou hranici, tak se vrátí zpět na účet odesílatele

Šikovné spoření ČS: výše mimořádného vkladu Šikovné spoření ČS Výše mimořádného vkladu


Šikovné spoření PLUS

100 000 Kč

Výše mimořádného vkladu

300 000 Kč


Modelové případy klientů Popis klienta Dělník (30 let) - bez dětí - plat 20 000 - může ještě spořit maximálně 1000 Kč

Úřednice (50) - plat 25 000 - může ještě spořit 1500 Kč

Bankovní úředník (40) - plat 40 000 Kč - Může ještě spořit 3000 Kč

Již má

Návrh

Benefity

- Šikovné spoření 400 Kč - Stavební spoření 600 Kč - Penzijní připojištění 200 Kč - Flexi 300 Kč

Za 10 let bude naspoří klient cca 200 tisíc Kč. Navíc bude zajištěn životním pojištěním (trvalé následky 600 000 Kč, invalidita 300 000). Od státu za dobu spoření získá až 30 000 Kč.

- Penzijní připojištění 500 Kč - Stavební spoření 500 Kč

- Šikovné spoření 400 Kč - Stavební spoření 900 Kč - Penzijní připojištění 700 Kč - Flexi 500 Kč

Za 10 let bude mít klientka naspořeno cca 330 tisíc Kč. Díky pojištění Flexi navíc bude zajištěna. (trvalé následky 420 000 Kč, invalidita 420 000 Kč). Od státu za 10 let získá na příspěvcích a úlevách na dani až 48 000 Kč.

- Penzijní připojištění 1 500 Kč - Stavební spoření 1 500 Kč

- Šikovné spoření 500 Kč - Stavební spoření 1700 Kč - Stavební spoření pro dítě 500 Kč - Penzijní připojištění 1500 Kč - Pravidelné investování 300 Kč - Flexi 500 Kč

Za 10 let naspoří klient díky kombinaci nástrojů programu PSI cca 680 tisíc Kč. Klient navíc bude zajištěn životním pojištěním (trvalé následky 540 000 Kč, invalidita 360 000). Od státu za 10 let obdrží až 70 000 Kč.

- Stavební spoření 500 Kč



☺



Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

Recommend Documents