Allianz penze Důchodové spoření Doplňkové penzijní spoření Pojištění Strážce penze
S vámi od A do Z
Tento materiál byl vyhotoven ke dni 1. 1. 2013
Tři penzijní pilíře
Důchodová fáze života
Pracovní fáze života
Od 1. ledna 2013 je důchodový systém České republiky postaven na třech zdrojích budoucího důchodu. 1. pilíř Státní systém důchodů
2. pilíř Důchodové spoření
Průběžný systém Odvedené peníze jsou použity na výplatu penzí současným důchodcům. Nic si nespořím, nic se nedědí.
Fondový systém Odvedené peníze jsou moje a zhodnocují se na mém důchodovém účtu. V případě úmrtí se dědí.
Fondový systém Odvedené peníze jsou moje a zhodnocují se na mém penzijním účtu. V případě úmrtí se dědí.
Odvádím státu: • 28 % (pokud nevstoupím do 2. pilíře), • 25 % ze mzdy (pokud spořím ve 2. pilíři).
Spořím si: i • 3 % (místo odvodu státu posílám na svůj důchodový účet), • 2 % navíc ze mzdy.
Spořím si: • volitelnou částku, • získám příspěvek státu a případně i zaměstnavatele.
Důchod dle zákona Jeho výše je dána pravidly stanovenými zákonem v okamžiku mého odchodu do důchodu.
Allianz Strážce penze Unikátní životní pojištění, které ochrání Vaši schopnost spořit si i v případech, kdy Vám to finanční situace z důvodu invalidity, pracovní neschopnosti či nezaměstnanosti nedovoluje. Speciální vlastností je doživotní výplata dávky v případě potřeby dlouhodobé péče.
Spravedlivý důchod Výše důchodu záleží pouze na tom, kolik jsem si sám naspořil (a v případě doživotní penze i na očekávané době života).
Příčina – úraz / nemoc
3. pilíř Doplňkové penzijní spoření
Spravedlivý důchod Výše důchodu záleží pouze na tom, kolik jsem si sám naspořil (a v případě doživotní penze i na očekávané době života).
Normal
Optimal
Exkluziv
✓/-
✓/✓
✓ ✓ ✓ ✓ ✓
✓ ✓ ✓ ✓ ✓
✓/✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Invalidita (2. stupeň) Invalidita (3. stupeň) Bezmocnost Dlouhodobá péče Roční valorizace Pracovní neschopnost Ztráta zaměstnání
Základní vlastnosti 2. a 3. pilíře 2. pilíř Důchodové spoření
Hlavní vlastnosti
3. pilíř Doplňkové penzijní spoření
Dobrovolná
Účast ve spoření
Dobrovolná
Od 1. 1. 2013
Možnost sjednání
Od 1. 1. 2013
Ne
Možnost předčasně ukončit
Ano
Ano
Převod k jiné společnosti
Ano
Ne (v nemoci či nezaměstnanosti se příspěvky neodvádí)
Přerušení placení
Ano
Příspěvky a daňové výhody 2 % ze mzdy
Příspěvky účastníka
Minimálně 100 Kč měsíčně
3 % ze mzdy (snížení odvodů)
Příspěvky státu
90 – 230 Kč měsíčně
Ne Ne Ne
Příspěvky zaměstnavatele
Ano
Daňové výhody – příspěvek účastníka Daňové výhody – příspěvek zaměstnavatele
Ano, až 12 000 Kč snížení daňového základu Ano, až 30 000 Kč ročně
Výplaty Ve formě penze
Odchod do důchodu
Jednorázově nebo penze
Ne
Předdůchod
Ano
Prostředky jsou předmětem dědictví
Úmrtí účastníka během spoření
Prostředky vyplaceny určené osobě nebo součástí dědictví
Předdůchody Předdůchody byly zákonem zavedeny od 1. ledna 2013. Mezi jejich základní vlastnosti (stav k 1. 1. 2013) patří: možnost odejít do předdůchodu nejdříve 5 let před důchodem, vyplácí se z peněz naspořených ve třetím důchodovém pilíři (DPS), vyplácí se minimálně po dobu 2 let, stát během předdůchodu platí zdravotní pojištění, ale nevyplácí žádný důchod, jako předdůchod je třeba pobírat nejméně částku, která odpovídá 30 % průměrného platu, po dosažení řádného důchodového věku začne být vyplácen nezkrácený státní starobní důchod.
Investiční strategie Allianz 2. pilíř
výnos
V důchodovém spoření si účastník volí z nabídky 4 důchodových fondů. Fondy lze vzájemně kombinovat.
Dynamický fond Vyvážený fond Konzervativní fond Fond státních dluhopisů riziko
◽ dluhopisy ◽ akcie (max. podíl)
Allianz 3. pilíř výnos
V doplňkovém penzijním spoření jsou k dispozici 3 standardní účastnické fondy a speciální fond Selection.
Fond Selection Dynamický fond ◽ dluhopisy ◽ akcie (max. podíl)
Vyvážený fond Konzervativní fond riziko
Důležité Podrobnější informace o investiční strategii jsou součástí Sdělení klíčových informací a Statutu jednotlivých fondů.
Slovníček AUTObalance – unikátní služba, která každé kalendářní čtvrtletí zkontroluje rozložení majetku ve fondech a v případě, že se liší od nastavené investiční strategie, provede úpravu. AUTOpilot – služba, která s blížícím se koncem spoření přesouvá peníze z dynamických fondů do konzervativních a tak ochrání peníze proti náhlému propadu ceny.
Příklad využití služby AUTOpilot (Plus) pro klienta, který na počátku zvolil 100% investování do dynamického fondu. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
15
◽ Dynamický fond
14
13
◽ Vyvážený fond
12
11
◽ Konzervativní fond
10
9
8
7
6
5
Počet let před koncem spoření
Druhy penzí Variantu důchodu si lze zvolit (z níže uvedených možností) až v okamžiku odchodu do důchodu. U doplňkového penzijního spoření (3. pilíř) lze také vybrat naspořené prostředky: jednorázově, využít možnosti předdůchodu, v případě invalidity lze o výplatu důchodu požádat od okamžiku přiznání invalidního důchodu třetího stupně (minimální spořicí doba je 36 měsíců). 2. pilíř Důchod na 20 let*
Doživotní důchod
Doživotní důchod + 3 roky pozůstalostní důchod
Výplata po dobu 20 let.
Výplata do okamžiku úmrtí.
Výplata do okamžiku úmrtí, následně po dobu 3 let určené osobě.
3. pilíř Penze s určenou výší*
Penze na určenou dobu*
Penze na určenou dobu*
Doživotní penze
Výplata v požadované výši až do vyčerpání prostředků.
Výplata po zvolenou dobu, nejméně 3 roky. Výše důchodu se mění dle vývoje investice.
Výplata po zvolenou dobu, nejméně 3 roky. Výše penze je stále stejná.
Výplata do okamžiku úmrtí.
U důchodů označených * jsou v případě dřívějšího úmrtí nevyplacené prostředky součástí dědictví. Modré druhy důchodů vyplácí pojišťovna, fialové penzijní společnost.
V případě předdůchodů (vypláceny z 3. pilíře) je minimální doba výplaty u penzí na dobu určenou 2 roky.
Věk odchodu do důchodu (roky + měsíce) Je stanoven zákonem č. 155/1995 Sb. o důchodovém pojištění. Ročník narození
V kolika do důchodu
Ročník narození
V kolika do důchodu
Ročník narození
V kolika do důchodu
1995
70
1981
67+8
1975
66 + 8
1994
69 + 10
1980
67+6
1974
66+6
1993
69 + 8
1979
67+4
1973
66+4
1992
69 + 6
1978
67+2
1972
66+2
1991
69 +4
1977
67
1971
66
1990
69 + 2
1976
66+10
1970
65+10
Otázky a odpovědi
1
Jaká je optimální výše příspěvku do doplňkového penzijního spoření (3. pilíř)? Minimální výše pro získání státního příspěvku je 300 Kč měsíčně. Maximální státní příspěvek 230 Kč získáte při měsíční úložce 1 000 Kč a nejvyšší daňový odpočet při měsíčním příspěvku 2 000 Kč (tedy 24 000 Kč ročně). Měsíční příspěvek
2
100
300
500
700
1 000
1 500
2 000
Státní příspěvek
0
90
130
170
230
230
230
Daňové odpočty
0
0
0
0
0
6 000
12 000
1 000 Kč
2 000 Kč
Nejvyšší státní příspěvek
Maximální daňové odpočty
Co znamená služba Daňový automat? Abyste získali maximální daňové odpočty, musíte buď každý měsíc platit 2 000 Kč, nebo na konci roku v prosinci doplatit částku zbývající do 24 000 Kč. Služba Daňový automat Vám automaticky navýší prosincový příspěvek a umožní Vám tak doplatit prostředky. Od ledna pak opět sníží měsíční příspěvek na sjednanou výši. Hlavní výhody Nemusíte žádat každý rok o navýšení prosincového příspěvku. Záleží jen na vašich možnostech, kolik v prosinci zaplatíte (standardně, plný doplatek do 24 000 Kč nebo méně). Služba je bezplatná.
Aktuální hodnota jednotky je pravidelně zveřejňována na adrese www.allianz.cz. Srozumitelný popis investiční strategie je součástí dokumentu Sdělení klíčových informací (ke stažení na www.allianz.cz).
KlíŤové informace dƲchodového fondu
Allianz dƳchodový fond státních dluhopisƳ DƲchodové spoƠení (2. pilíƠ)
Základní údaje V tomto sdűlení úťastník nebo zájemce nalezne klíťové informace o dƳchodovém fondu a o dƳchodovém spoơení. Nejde o propagaťní sdűlení; poskytnutí tűchto informací vyžaduje zákon. Úťelem je, aby úťastník nebo zájemce lépe pochopil zpƳsob investování tohoto dƳchodového fondu a rizika s tím spojená. Pro informované rozhodnutí, zda zvolit tento dƳchodový fond, se úťastníkƳm a zájemcƳm doporuťuje se s tímto sdűlením seznámit.
Penzijní spoleŤnost Název, typ fondu Druh fondu
Allianz penzijní spoleŤnost, a. s. Ke Štvanici 656/3, Praha 8, PSŤ 186 00 IŤ: 256 12 603 (souťást Allianz Group)
Allianz dƲchodový fond státních dluhopisƲ, Allianz penzijní spoleŤnost, a. s. fond dle zákona 426/2011 Sb. o dƳchodovém spoơení (dále jen DƳchodový fond)
Dluhopisový fond investuje zejména do státních dluhopisƳ.
Základní charakteristika dƳchodového spoơení DƳchodové spoơení je souťástí dƳchodového systému Ťeské republiky, tvoơí tzv. 2. dƳchodový pilíơ. Jeho vlastnosti jsou dány zákonem ť. 426/2011 Sb., ve znűní pozdűjších pơedpisƳ. Stát se úťastníkem (tj. zaťít spoơit v tomto produktu) mƳže fyzická osoba, která dosáhla vűku 18 let. Vstoupit mƳže kdykoliv do konce kalendáơního roku, ve kterém dosáhne vűku 35 let. Lidé nad 35 let mohou vstoupit do systému pouze v období od 1. 1. 2013 do 30. 6. 2013. Výše műsíťního pơíspűvku úťastníka je tvoơena ze dvou pevnű nastavených výší pơíspűvkƳ: 3 % z hrubé mzdy (u OSVŤ z vyműơovacího základu), o tyto 3 % jsou sníženy povinné odvody na sociální pojištűní, a 2 % navíc z hrubé mzdy úťastníka. Celkovű si úťastník spoơí (3 + 2) % z hrubé mzdy. Vstupem do 2. pilíơe dojde ke snížení budoucího státního dƳchodu (1. pilíơ). Zaregistrovanou smlouvu o dƳchodovém spoơení nelze vypovűdűt nebo od ní odstoupit. V pơípadű nemoci ťi nezaműstnanosti se műsíťní pơíspűvky neodvádí. Úťastník má povinnost odvádűt pojistné na dƳchodové spoơení orgánƳm Finanťní správy Ťeské republiky a povinnost oznámit úťast na dƳchodovém spoơení zaműstnavateli, nebo podat pojistné pơiznání. * Úplné názvy dƳchodových fondƳ jsou uvedeny ve statutech fondƳ.
Allianz penzijní spoleťnost, a. s., nabízí v rámci dƳchodového spoơení následující ťtyơi dƳchodové fondy.* A
Allianz dƲchodový fond státních dluhopisƲ
B
Allianz konzervativní dƲchodový fond
C
Allianz vyvážený dƲchodový fond
D
Allianz dynamický dƲchodový fond
Jednotlivé dƳchodové fondy se liší výší potenciálního výnosu a investiťním rizikem. Výnosy
3
Kde zjistím více informací o fondech?
C
D
B A Riziko
S vámi od A do Z
4
Mohu kdykoliv zjistit hodnotu mých úspor?
5
Jaké platím poplatky?
Ano. Každý klient Allianz penzijní společnosti má možnost on-line přístupu ke svému důchodovému a penzijnímu účtu prostřednictvím webové aplikace MojeAllianz (dostupné na adrese www.mojeallianz.cz).
Z hlediska poplatků je 2. a 3. pilíř nejvýhodnějším způsobem dlouhodobého spoření na důchod. Zákon omezuje nejen druhy běžných poplatků, ale i jejich výši. Podobně je regulována i výše poplatků za jednorázové úkony na žádost klienta. Aktuální výši poplatků naleznete na webu www.allianz.cz.
Z hodnoty fondu Ze zhodnocení
6
2. pilíř
3. pilíř
Max. 0,3 % – 0,6 %
Max. 0,4 % – 0,8 %
Max. 10 %
Max. 10 %
Měsíční poplatek
není
není
Výstupní poplatek
není
není
Počáteční poplatek
není
není
Inkasní poplatek
není
není
Jaké změny mého důchodového spoření jsou možné? V případě požadavku na změnu můžete využít MojeAllianz.cz, získat potřebné formuláře na www.allianz.cz nebo kontaktujte Vašeho poradce.
Navýšení/snížení příspěvku
2. pilíř
3. pilíř
x
Ano
Změna investiční strategie (alokace)
Ano
Ano
Převod mezi fondy
Ano
Ano
Změna údajů (bydliště, …)
Ano
Ano
Přerušení placení
x
Ano
Sjednání / zrušení Daňového automatu
x
Ano
Sjednání / zrušení AUTObalance
Ano
Ano
Sjednání / zrušení AUTOpilot Plus
Ano
Ano
Informace obsažené v tomto materiálu mají popisný charakter a nepředstavují individuální radu nebo nabídku. Informace jsou aktuální k datu vytvoření tohoto materiálu. Allianz penzijní společnost, a. s., nepřebírá žádný závazek za aktualizaci zde obsažených informací. Pro více informací kontaktujte Allianz penzijní společnost, a. s., prostřednictvím svého pojišťovacího poradce nebo na telefonní lince 841 170 000.
BAP/01/2013/198
Allianz penzijní společnost, a. s. Ke Štvanici 656/3 186 00 Praha 8, Česká republika tel.: 841 170 000 www.allianz.cz ·
[email protected]
