eská spo itelna zvýhod uje aktivní klienty a snižuje sazbu hypoték
Martin Techman, editel úseku rozvoje obchodu David Navrátil, hlavní ekonom eské spo itelny Praha 16. srpna 2010
eské spo itelny
Program 1. 2. 3. 4. 5.
Vývoj a trendy sou asného hypote ního trhu Nové snížení úrokové sazby P ehled slev na úrokové sazb Kolik klient díky slevám ušet í? Hypote ní trh v R a v Erste Group
Vývoj hypote ního trhu
Úrokové sazby: o ekáváme, že NB bude postupn normalizovat sazby
z aktuáln extrémn nízkých hodnot… to se projeví r stem tržních sazeb, jak na krátkém konci, tak na dlouhém konci výnosové k ivky…
Sazby na eském pen žním trhu 5.0 4.5 4.0 3.5 3.0 2.5 2.0 1.5 1.0 0.5 0.0 2008
2009 repo sazba
2010 12M PRIBOR
2011 5Y Swap
2012 10Y Swap
…které budou tla it pr m rné sazby za hypote ní úv ry sm rem nahoru aktuální situaci hodnotíme jako dno úrokových sazeb
Vývoj dlouhodobých sazeb a Hypoindexu 7.0 6.0 5.0 4.0 3.0 2.0 1.0 0.0 2008
2009 10Y Swap
2010
2011
10Y státní bond
2012 Hypoindex
Krátkodobé sazby jsou nižší než dlouhodobé sazby. Proto se m že zdát výhodné volit spíše krátkodobou fixaci. Nicmén s tím je spojeno refixa ní riziko Jak velké m že být nám ukazuje zkušenost z roku 2008, kdy sazby
vzrostly b hem n kolika dní o více než procento
Vývoj úrkových sazeb a výnos b hem krize na fina ních trzích - podzim 2008 5.5 5 4.5 4 3.5 3 08/08
09/08 3M PRIBOR
10/08 10Y swap
11/08
12/08
10Y státní dluhopis
Pokra ující oživení ekonomiky bude postupn snižovat nezam stnanost a zvyšovat spot ebitelskou d v ru To se projeví jednak ve vyšší spot eb domácností…
10 8 6 4 2 0 -2 -4 -6 2005
2006 HDP
2007
2008
2009
Spot eba domácností
2010F
2011F
Nezam stnanost
2012F
…tak také v mírném urychlení hypote ního trhu
Vývoj hypote ního trhu 800
80%
700
70%
600
60%
500
50%
400
40%
300
30%
200
20%
100
10%
0
0% 2001
2003
2005 2007 2009 2011 Hypotéky - nesplacená jistina (mld. CZK) meziro ní tempo r stu (pravá osa)
2013
Pro eská spo itelna za této ekonomické situace snižuje sazbu?
Být aktivním hrá em znamená p icházet s novinkami Vždy jsme byli aktivní a p icházeli s novinkami v hypotékách I nadále chceme být významným hrá em tuzemského hypote ního trhu, který reaguje na pot eby klient Našim klient m nabízíme ešení výhodné pro klienta i banku Dlouhodob zvýhod ujeme klienty, kte í s námi „bankují“ a v této strategii pokra ujeme Novou slevu z úrokové sazby uvádíme na trh p i p íležitosti 10letého výro í eské spo itelny pod k ídly Erste Group
Sleva pro aktivní klienty Slevu -0,5 % získají klienti, kte í splácí hypotéku z aktivn využívaného Osobního ú tu eské spo itelny 1 p íchozí platba m sí n (1,5násobek splátky hypotéky), tedy nap íklad m sí ní p íjem 4 odchozí platby m sí n
Sleva platí pro všechny fixace i splatnosti Sleva je pro nové i stávající klienty (p i refixaci) Od 16. srpna do 28. íjna 2010 ale s podobným principem budeme pokra ovat
Klient m že získat slevu více až 1 % Sleva za osobní ú et (tzv. aktivní klient)
-0,5 %
hypotéka splácená z aktivn používaného Osobního ú tu eské spo itelny: 1 p íchozí platba m sí n (1,5násobek splátky hypotéky) 4 odchozí platby m sí n
Úrokové zvýhodn ní
-0,5 %
od a zb % a S 59 3,
zvýhodn ní 1 % na polovinu úv ru garance zvýhodn ní po celou dobu splatnosti podmínkou fixace 5 let, min. splatnost 20 let, pojišt ní schopnosti splácet, klient není v prodlení se splácením
zvýhodn ní je platné bez ohledu na ú el hypotéky
Úrokové sazby od 16. srpna 2010 Úroková sazba v etn slevy za pojišt ní schopnosti splácet a letní slevy
4,59 %
Sleva za splácení z aktivn používaného Osobního ú tu
-0,50 %
Úrokové zvýhodn ní (p i volb fixace na 5 let a splatnosti 20 let)
-0,50 %
Zvýhodn ná úroková sazba
3,59 %
Hypotéka pro všechny zájemce o bydlení Pro všechny a s garancí sazby na 5 let Nabídka je ur ena všem klient m po etnou skupinou budou klienti preferující jistotu do budoucna bez ohledu na výkyvy úrokových sazeb a to i p i zm n úrokové sazby
Ideální hypotéka nabízí výhodné pevné úrokové sazby, nejedná se o variabilní floatingové sazby podle pr zkum
eši preferují jistotu
variabilní sazby jsou vhodné p edevším pro zkušené investory, kte í rozumí vývoji trhu
nabízíme hypotéky s pevnou sazbou garantovanou na 5 let, které jsou nižší než variabilní sazby
eská spo itelna je zodpov dným v itelem S nabízí hypotéky p es pobo ky a renomované externí partnery Stávajícím klient m S, kterým kon í fixace úrokové sazby, nabízíme podobné (i nižší) úrokové sazby jako novým klient m: Výhodn jší sazby m žeme totiž nabídnout klient m, které známe a se kterými máme zkušenosti
Klienti jsou díky individuálnímu p ístupu banky spokojeni a banku v naprosté v tšin p ípad nem ní
Výhodn jší sazby pro klienty které dob e známe
Procento klient z stávájících po refixu
88.0%
87.2%
87.0% 86.0%
86.5%
86.1%
85.6%
85.2% 84.6%
85.0% 84.0% 83.0% 1001
1002
1003
1004
1005
1006
Pár zajímavých ísel z hypote ní trhu v R a v Erste Group
Vývoj tuzemského hypote ního trhu
Rok
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
1.pol.2010
Po et hypoték
14 250
21 002
31 478
40 985
51 026
67 344
83 344
64 497
44 251
22 996
Objem hypoték
14 728 423
22 532 310
36 212 394
51 959 481
72 068 812
100 839 687
142 288 921
113 927 177
73 851 478
38 476 020
1 033 574
1 072 865
1 150 403
1 267 768
1 412 394
1 497 382
1 707 249
1 766 395
1 668 922
1 673 161
Pr m rná výše hypotéky
nejoblíben jší fixací je už dlouhodob p tiletá fixace pevné úrokové sazby
Zdroj: SÚ, MMR
Hypotéky v zemích finan ní skupiny Erste Klienti Erste Group si hypotéku berou na koupi nemovitosti eští klienti volí v porovnání s klienty
nejkratší fixaci volí Rakušané - t ím sí ní
v Rakousku, Ma arsku a na Slovensku nejdelší fixaci úrokové sazby - p tiletou hypote ní úv ry v nejvyšších ástkách
x
nejmén si na bydlení p j ují Ma a i (v
splácejí klienti z Rakouska (pr m rn 83
p epo tu cca 660 tis. K ).
tis. EUR, tj. 2,1 mil. K *), druzí jsou eši
* 1 EUR = 25,550 K , kurz NB st ed z 4.
s 1,7 mil. K
kv tna 2010
klienti využívají hypotéku hlavn na koupi nemovitosti, mén na stavbu i rekonstrukcí pr m rnému klientovi je kolem 35 let hypotéku klienti splácí n co p es 20 let Zdroj: srovnání Erste Group 2010
Podmínky a chování klient jsou v Erste Group rozdílné
Hypotéky: chování klient a podmínky trhu v Erste Group Pr m rná doba fixace sazby
Pr m rná výše hypotéky v EUR/K *
Pr m rná m sí ní hrubá mzda 2009 EUR/K *
Rakousko
3 m síce
83 000/ 2,1 mil.
2355/ 60 200 (údaj za rok 2008)
eská republika
5 let
66 000/ 1,7 mil.
894/ 22 800
Praha 132 000 / 3, 4 mil.
Slovensko
3 roky
41 000/ 1,1 mil.
745/ 19 000
Bratislava 110 000 / 2,8 mil.
Ma arsko
6 m síc
26 000/ 660 tis.
712/ 18 200
Budapeš 84 000/ 2,1 mil.
Zem
*1
Ceny byt
Víd
136 000/ 3, 5 mil.
EUR = 25,550 K , kurz NB st ed z 4. kv tna 2010
Zdroj: srovnání Erste Group 2010
