EFD Noord, 5 maart 2013, Heerenveen
Agenda Deel 1 door Louis van Drunen: • De financiële sector • De AOV-branche • De advieskeuze van een consument • Wat is de toekomst voor de adviseur? • Goed om te weten! Deel 2 door René Visser: • Preventie & re-integratie
De financiële sector
Laatste ontwikkelingen
Rendement assurantiekantoren % van de omzet in het betreffende jaar 18%
17%
16%
16% 14%
14%
15%
14%
12% 10% 8% 6%
6% 4%
?
2% 0% 2006
Bron Bureau D & O
2007
2008
2009
2010
2011
2012
De AOV-branche
Arbeidsongeschiktheid: het meest onderschatte financiële risico! Uitgangssituatie: • interim manager, 30 jaar oud • verzekerd bedrag is € 73.000,- per jaar • Indexatie volgens CBS-index • eindleeftijd verzekering is 65 jaar • 100% arbeidsongeschikt Wat is het effect in termen van schadelast?
Een kleine rekensom... Schadelast is uitkeren + reserveren… Dan bedraagt de schade: • 35 jaar x € 73.000,- = € 2.555.000,-
De premie op jaarbasis voor deze verzekering bedraagt € 2.314,- excl. provisie of advieskosten.
Algemene ontwikkelingen AOV-branche • • • •
Verhoging AOW-leeftijd Ontwikkeling schadelast Provisieverbod Execution only
Ontwikkeling schadelast
Adviesvergoeding sinds 2013 • Bestaande polissen: eerbiedigende werking • Nieuwe polissen: – Fee • Vooraf afgesproken prijs • Nacalculatie • Uurtarief
– Abonnement – Combinatie fee met abonnement
De totale tijdsinvestering voor aov-advies • Adviesgesprek Wat gaat u uw • Analyse • Bemiddeling brengen? • Afsluiten • Afwikkeling
= 8 uur
klant daarvoor in rekening
(exclusief evt. reistijd)
Execution only
De advieskeuze van een consument
Toekomst verzekeringsadviseur • Zorgen over vitaliteit • Toename behoefte persoonlijk advies – Verhoging AOW-leeftijd – Verminderde leencapaciteit – Verminderde sociale zekerheid
• • • •
Hogere advies- en distributiekosten banken Adviseur kan de concurrentie met direct writing goed aan Financieel huisarts – regisseur Commerciële kracht in klantcontact
Bron Bureau D & O
Goed om te weten!
Statement Movir Movir kiest ook na 2012 voor exclusieve distributie via de onafhankelijke adviseur. De jarenlange goede samenwerking verloopt naar volle tevredenheid en Movir gelooft in een sterk onafhankelijk advieskanaal. Om het advieskanaal ook na 2012 sterk te houden blijft Movir de onafhankelijk adviseur ondersteunen met kennis, service en persoonlijke dienstverlening. Daarnaast blijft Movir in haar communicatie wijzen op het belang van een goed onafhankelijk advies voor de klant. Dit impliceert een gemeenschappelijke verantwoordelijkheid voor het slagen van deze samenwerking.
De veranderde wetgeving per 1 januari 2013 creëert een nieuwe situatie. De wens van de klant blijft bepalend voor het succes van iedere gekozen strategie. Net als andere betrokkenen volgt Movir nauwlettend de ontwikkelingen en mogelijke verschuivingen. Movir toetst deze periodiek aan haar eigen missie en visie, waarbij groei een belangrijk strategisch doel is.
Wat zeggen anderen? • • • •
Klanttevredenheid over re-integratiebegeleiding: 7,9 Klanttevredenheid over acceptatieproces: 7,3 Tevredenheid onafhankelijke adviseurs: 7,9 91% van de samenwerkende onafhankelijke adviseurs beveelt de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Movir aan • Drie maal op rij door Adfiz uitgeroepen tot beste inkomensverzekeraar
…en het grootste misverstand:
Movir verzekert alleen medici….
Voor meer informatie:
Willem de Boer: 06 50 52 24 95
Bijlagen
Het adviesgesprek (1) • Kennismaking (15 min) • De opdracht(bevestiging); het doel (15 min) • De inventarisatie (90 min) – – – –
NAW-gegevens en privé omstandigheden Risicoprofiel Het ondernemerschap en de praktijk/onderneming De financiële positie en voorzieningen
• Samenvatting en uitleg AOV (15 min) -> Totaal 135 minuten Bron Advies en Kies
De analyse(2) • Controle op juistheden (30 min) – Aanvullende vragen maken en doornemen – Doornemen, verwerken en archiveren antwoorden
• Controle op tegenstrijdigheden (15 min) • Opstellen advies(samenvatting) (30 min) • Doorspreken en afstemmen advies (en budget) (20 min) -> Totaal 95 minuten
Bron Advies en Kies
De bemiddeling(3) • • • •
Verzoek tot offertes versturen (3x10 minuten) Controle offertes (15 min) Invullen vergelijk matix; condities en premies(30 min) Conclusie trekken (10 minuten)
-> Totaal 85 minuten
Bron Advies en Kies
Afsluiten(4) • • • • • •
Prietpraat(15min) Resume analyse en advies (15 min) Doornemen offertes en matrix (20 min) Keuze bepalen (5 min) Ondertekening dossier (5 min) Invullen aanvraagformulier en gezondheidsvragen(45 min)
-> Totaal 105 minuten
Bron Advies en Kies
Afwikkeling(5) • Afronden klantdossier; keuze, motivatie en evt. afwijkingen(15 min) • Aanmaken gespreksverslag/onderhoudsformulier(10 min) • Overdracht dossier aan bidi (15 min) • Verzenden dossier naar verzekeraar (5 min) • Archiveren en verzenden kopie; digitaal (10 min) • Controle polis (10 min) -> Totaal 65 minuten
Bron Advies en Kies
De totale tijdsinvestering voor een advies
485 minuten = 8.08 uur (exclusief evt. reistijd)
Movir & preventie en re-integratie René Visser teammanager Relatiebeheer Schade
Schade AOV beleid • Een actief preventiebeleid • Een actief op re-integratie gericht beleid met snelle interventies • Positieve klantbenadering • Bevordering van herstelgedrag • Claimbehandeling verdeeld in fasen • Onderscheid tussen problematisch en niet-problematisch verzuim • Multidisciplinaire aanpak • Tijdcontingente aanpak
De klant centraal
Hoe doen we dat? •
Inrichting relatiebeheer Schade • •
•
accountteams medisch adviseurs op de ‘werkvloer’
Gefaseerd schadebehandelingsproces
Accountgericht werken MultiDisciplinaire Eenheid (MDE): • arbeidsdeskundige • medisch adviseur • relatiebeheerder
Arbeidsdeskundige • 12 arbeidsdeskundigen die specifiek voor Movir werken • Samenwerking met een beperkt aantal relatiebeheerders en medisch adviseurs • Korte communicatielijnen • Verbeterde binding • Verbeterde informatievoorziening
Taken arbeidsdeskundige • • • • •
In kaart brengen beroepsbezigheden/bedrijfsstructuur Samen met verzekerde in kaart brengen klachtenweergave Onderkennen van andere arbeidsongeschiktheidsoorzaken Adviezen geven inzake re-integratie aan leden MDE De medische beperkingen vertalen in een arbeidsongeschiktheids%
Medisch adviseur • Dichter bij relatiebeheerders Schade en arbeidsdeskundigen • Samenwerking met een beperkt aantal relatiebeheerders Schade en een beperkt aantal arbeidsdeskundigen • Korte communicatielijnen • Meer persoonlijk contact
Taken medisch adviseur • Adviseren op gebied van begeleiding, preventie en re-integratie • Medisch advies geven aan leden MDE • Beperkingen formuleren op basis van medische rapportages • Medische dossiervorming
Relatiebeheerder Schade • Samenwerking met een beperkt aantal medisch adviseurs en beperkt aantal arbeidsdeskundigen • Meer persoonlijk contact • Korte communicatielijnen • Verbeterde binding met de klant en de collega’s
Taken relatiebeheerder Schade • Toetsen claim aan polisvoorwaarden/verzwijging en fraude • Verzamelen relevante gegevens t.b.v. plan van aanpak (met opstellen en bijstellen) • Aanspreekpunt voor verzekerden • Communiceren naar verzekerden, verzekeringsadviseurs (mits toestemming), MDE, MDO en derden • Bewaken voortgang dossier
Wat merkt de klant daar nu van? ‘Betere aansluiting op de behoeftes en wensen van de klant’
Conclusies KTV 2012 • Overall zijn de relaties van Movir zeer tevreden over het re-integratieproces van Movir.
7,93
Preventie en re-integratie / klantgerichte attitude • • • • •
Bereiken van resultaten en klantgericht werken / maatwerk Relatie met de klant Persoonlijke verantwoordelijkheid Vragen om input / pro-actief Oog hebben voor gemeenschappelijk belang
Fases schadebehandelingsproces 1. 2. 3. 4.
Verzamelen van informatie Probleemanalyse en plan van aanpak Preventie of re-integratiebegeleiding Terugvalpreventie na re-integratie
Fase 1: informatie verzamelen • De benodigde informatie verzamelen • Persoonlijke contact maken
Problematisch of niet-problematisch verzuim • Medische aspecten • Verzekeringstechnische aspecten • Overige aspecten
Processtappen fase 1 Stap 1 Via belscript verzamelen van informatie
Stap 2 Bepalen preventievraag of problematisch of niet-problematisch verzuim Stap 3 • Preventie: meer informatie verzamelen en naar fase 2 gaan • Problematisch verzuim: dan meer informatie verzamelen en naar fase 2 gaan • Niet-problematisch verzuim: plan van aanpak korte termijn maken
Fase 2: probleemanalyse & plan van aanpak • Wordt opgesteld door MDE/MDO • Deelnemers – – – –
medisch adviseur arbeidsdeskundige relatiebeheerder Schade voorzitter bij MDO
Discussie over verzamelde informatie Plan van Aanpak: • Duidelijk tijdpad • Duidelijk geformuleerde doelen • Interventievoorstel • Kosten-baten analyse
Providers Plan van aanpak: • Multidisciplinaire training • Psychologische counceling
Multidisciplinaire training Niet vaak toegepast door: • Adequate begeleiding in de curatieve sector • Claims hebben vaak een beperkte duur Wel toepasbaar: • Bij langer durende claims kan winst behaald worden (ergonomie vaak toepasbaar)
Psychologische counceling • • • • •
150-200 keer per jaar Kortlopende intensieve trajecten Hoge klanttevredenheid Gemiddelde duur van de claim korter Gemiddeld uitkeringspercentage lager
Fase 3: preventie of re-integratiebegeleiding • • • •
Plan van aanpak uitvoeren (en aanpassen) Goede communicatie tussen alle disciplines Goede coördinatie bij de relatiebeheerder Schade MDE/MDO wanneer nodig
Fase 4: terugvalpreventie na re-integratie • Behoud van herstelde (gedeeltelijke) arbeidsvermogen • relatiebeheerder Schade
Vragen? Bedankt voor uw aandacht
