EEPÖ (alias SEPA)

Az MNB és az EEPT/EEFÖ/EEPÖ (alias SEPA) Bartha Lajos, MNB SEPA szakmai nap 2011. november 17.

TARTALOMJEGYZÉK

• Az MNB ahol tud segít • SEPA végdátum szabályozás • €: és boldogan éltek, amíg meg nem haltak

Az MNB és az EEPT/EEFÖ/EEPÖ (alias SEPA) - Elıadó: Bartha Lajos

2

Az MNB ahol tud segít


3

AZ MNB alapfeladatai 2001. évi LVIII. törvény 4. § • (1) Az MNB meghatározza és megvalósítja a monetáris politikát. • (2) Az MNB kizárólagosan jogosult bankjegy- és érmekibocsátásra. Az MNB által kibocsátott bankjegy és érme - ideértve az emlékbankjegyet és emlékérmét is - a Magyar Köztársaság törvényes fizetıeszköze. • (3) Az MNB hivatalos deviza- és aranytartalékot képez és kezeli azt. • (4) Az MNB a devizatartalék kezelésével és az árfolyampolitika végrehajtásával kapcsolatban devizamőveleteket végez. • (5) Az MNB kialakítja a fizetési és elszámolási, valamint az értékpapír-elszámolási rendszereket és figyelemmel kíséri (felvigyázza) azok tevékenységét e rendszerek biztonságos és hatékony mőködése, továbbá a pénzforgalom zavartalan lebonyolítása érdekében. • (6) Az MNB feladatai ellátásához szükséges statisztikai információkat győjt és hoz nyilvánosságra. • (7) Az MNB támogatja a pénzügyi rendszer stabilitását, valamint a pénzügyi rendszer prudenciális felügyeletére vonatkozó politika kialakítását és hatékony vitelét. • (8) Az MNB egyéb tevékenységet - jogszabályban meghatározott felhatalmazás alapján csak elsıdleges célja és alapvetı feladatai teljesítésének veszélyeztetése nélkül folytathat. Az MNB és az EEPT/EEFÖ/EEPÖ (alias SEPA) - Elıadó: Bartha Lajos

4

AZ MNB középtávú intézményi stratégiája (2007-2013) Általánosságban: „Célunk, hogy elısegítsük a korszerő fizetési módok és eszközök széles körő használatát, az esetleges akadályozó tényezık vizsgálata és a folyamatos innováció eredményeként megjelenı új fizetési módok és eszközök széles körő elterjedésének támogatása révén. „ Konkrétan: „Az önálló jogi személyiségő Nemzeti SEPA szervezet megalakulásának és mőködésének elısegítése”


5

És mi történt a valóságban? Történelmi áttekintés a Fizetési Rendszer Tanács munkásságából • • • • • • • • • • •

Az elsı cikkek, elemzések az MNB-ben születtek 2001-2004 között Az FRF keretébe beillesztettük a SEPA ügyeket Megkezdıdött a napközbeni átutalás elıkészítése 2007 október 9-i rendkívüli FRT ülés: megalakul a Nemzeti SEPA Bizottság és mandátumot kap a Nemzeti SEPA terv elkészítésére 2008. január 28. eldördül az SCT startpisztoly 2008. április 4. FRT ülés: Megalakul a Magyar SEPA Egyesület FRT 2009 március: legyen napközbeni átutalás Magyarországon FRT 2009. október: a napközbeni átutalás szabványa a SEPA átutalás legyen 2009 november: indul az SDD FRT 2010 június: induljon a HCT alapú napközbeni átutalás projekt 2010 október: 4 órás MNB rendelet


6

SEPA végdátum szabályozás


7

Egy kis SEPA történelem

•

Közös technikai és üzleti szabványok (együtt: séma) az átutalásokra és a beszedésekre Európában (EGT+ Svájc)

•

Bizottsági indíttatású piaci projekt

•

Az EPC (Európai Pénzforgalmi Tanács, pénzforgalomra szakosodott bankszövetség) keretei között kifejlesztett sémákra való áttérés

•

2008 januárjában, illetve 2009 novemberében elindult az euró SEPA átutalás (SCT) és SEPA beszedés (SDD) – elhúzódó migráció (grafikonok)

•

Mind a bankok, mind az elszámolóházak átállását feltételezi, elválasztja a sémát az infrastruktúráról

•

A sémához való csatlakozást egy többoldalú magánszerzıdés aláírása jelenti


8

Minden kezdet nehéz? SCT: Lassú növekedés a használatban, jelenleg 21 %-os átállás (forrás: EKB) 120

millió db

%

30

szept..

júl..

aug..

jún..

máj..

ápr..

febr..

márc..

2011. jan..

dec..

okt..

nov..

szept..

júl..

aug..

jún..

máj..

ápr..

febr..

márc..

2010. jan..

dec..

okt..

nov..

szept..

júl..

SCT formátumú euroátutalások darabszáma

aug..

jún..

máj..

ápr..

febr..

márc..

2009. jan..

0

dec..

0

okt..

5

nov..

20

szept..

10

júl..

40

aug..

15

jún..

60

máj..

20

ápr..

80

márc..

25

2008. febr..

100

SCT formátumú átutalások %-os aránya az összes euróátutalás darabszámán belül


9

És a folytatás is? SDD: Nagyon alacsony mérték + lassú növekedés a használatban (forrás: EKB) 0,9

millió db

%

0,18

0,8

0,16

0,7

0,14

0,6

0,12

0,5

0,1

0,4

0,08

0,3

0,06

0,2

0,04

0,1

0,02

0

0 2009. dec.. 2010. febr.. márc.. ápr.. nov.. jan..

máj..

jún..

júl..

aug.. szept.. okt..

SDD formátumú euro beszedések darabszáma

nov..

dec.. 2011. febr.. márc.. ápr.. jan..

máj..

jún..

júl..

aug.. szept..

SDD formátumú beszedések %-os aránya az összes euro beszedés darabszámán belül


10

Véget kell vetni a véget nem érı vitáknak

•

Bizonytalanság a SEPA teljesülésével és termékek/szolgáltatások kivezetésével kapcsolatban

•

Beruházások halasztása, a SEPA-ra korán átállók veszteséget szenvednek el

•

Széttöredezett keresleti oldal, alacsony SEPA tudatosság

•

Banki önszabályozás elégségesnek

•

Már az EPC is kéri

•

Hatástanulmány (nincs beavatkozás, tagállami intézkedések, szabályozás)

•

A Bizottság javaslatot tett a Rendeletre 2010. december 16-án

•

Sikerek a magyar EU elnökség idején

•

Ha minden jól megy, 2012 tavasz végére megjelenhet a Rendelet

nem

bizonyult

a

migráció

a

megszőnı

szempontjából


11

Szabályozás Szakmai alapelvek és célok •

Versenyképesen árazott, felhasználóbarát euró fizetési szolgáltatások az uniós állampolgárok és vállalkozások számára

•

Nagyobb, határon is átívelı verseny, akadálytalan fejlıdés, innováció gyors megvalósításának elısegítése

•

A SEPA-ra való áttérés nem járhat együtt általános áremeléssel különösen nem a fogyasztók szemszögébıl

•

Nem nevez meg konkrét sémákat, nem szervez ki szabályozást az EPCnek

•

A Bizottság kezében marad a technikai szabályok feletti döntési jog


12

Szabályozás A Rendelet-tervezet tartalma 1. •

Azon euróban történı átutalásokra és beszedésekre vonatkozik, amelyeknél mind a fizetı fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója közösségen belüli

•

Elıírja, hogy csak olyan fizetési mód használható az euro átutalások és beszedések teljesítésére, amely esetében az EU tagállamok többségében a bankok (pénzforgalmi szolgáltatók) többsége csatlakozott

•

Ennek határideje 2013 az átutalások esetén és 2014 a beszedések esetén. Ez az egyeztetések folyamán 2014-es határidıre egységesülhet

•

Kötelezıen elıírja ezen mőveletekre a végdátumoktól kezdıdıen az IBAN, és a ISO 20022 XML szabványok és formátum használatát

•

Technikai követelményeket vezet be a fizetési módokkal szemben (kötelezı adatmezık, egyéb technikai elıírások)


13

Szabályozás A Rendelet-tervezet tartalma 2. •

Eltörli a beszedésnél (jelenleg egyes országokban alkalmazott) bankközi jutalékot (interchange díj)

•

Átmeneti felmentést ad a kis jelentıségő átutalási és beszedési modellekre („niche products”), de 5 év után ezeket is meg kell szüntetni

•

Nem euró országoknak lényegesen késıbb kell csak alkalmazkodniuk és csak az euro fizetésekre

•

Megtiltja, hogy pénzforgalmat használók egymás felé a fizetési számla helyét kikötı megkötést tegyenek a fizetések teljesítése vagy elfogadása kapcsán (pl. Nem lehet azt leírni egy szerzıdésben, hogy XY csak portugál számlára hajlandó fizetést teljesíteni).

Nem nevezi meg konkrétan az SCT-t vagy az SDD-t, de praktikusan csak ezen, pán-európai fizetési módok fognak megfelelni a Rendeletnek, tehát valóban kikényszeríti a SEPA migrációt.


14

Szabályozás Fıbb nyitott kérdések •

Végdátumok: SCT: 2013 és SDD: 2014 (Tanács) vagy 2014 mindkét esetben (Parlament)

•

Végdátumok nem eurós tagállamok számára: SCT: 2016 és SDD: 2017 (Tanács) vagy 2016 mindkét esetben (Parlament)

•

Beszedések interchange díjának tiltása 2012 határon átnyúló. 2018 belföldi esetében (Tanács) vs 2012-tıl minden esetben tilos (Parlament)

•

BIC használat szükségességének erısebb eltörlése (Parlament)

•

Kötelezı feltétel nélküli beszedéseknél (Parlament)

•

A 924-es rendelet egyenlı díjak elvének kiterjesztése az 50 000 EUR feletti tételek esetében is, tehát a korlát eltörlése (Parlament)

visszatérítés

(refund-jog)

elıírása


a

15

Várható piaci hatás Az Euro övezetben •

Drámaian felgyorsítja az átállást, azok, akik eddig kivártak, átállnak (elszámolóházak, bankok)

•

Kérdés a hatóságok, állami szervek átállása (jelentıs része a forgalomnak), de elvileg az is kötelezı

•

Átalakítja a SEPA beszedés (SDD) modelljét, erısebb fogyasztóvédelmi elemekkel kibıvítve azt. Ez azt jelenti, hogy új modell lesz és nulláról kezdıdhet az átállás, aminek gyorsnak kell lennie.

•

Az átállás után egy jelentıs akadály elhárul az európai elszámolóházi piac konszolidációja és a határon átnyúló banki versenyzés elıl.

•

Nem elképzelhetetlen egy erıs árnyomás a határon szolgáltatási díjak terén, az erısödı verseny miatt.


átnyúló

16

Várható piaci hatás Magyarországon •

A hazai euró forgalmat már jóval a Magyarországra vonatkozó hivatalos átállási dátum elıtt is érinteni fogja, bár mi már most sem állunk rosszul

•

A hazai napközbeni, SEPA alapú elszámolásra való átállás és az euroövezeti SEPA átállás összeadódó hatásaként a hazai vállalatok sokkal könnyebben fognak tudni pl. dobozos megoldásokat használni pénzforgalmuk támogatására (mindenki ugyanazt a technikai nyelvet fogja beszélni)

•

A SEPA beszedés (SDD) modelljének hazai meghonosítása még kihívás marad

•

Az erısebb határokon átívelı verseny a hazai euro alapú piacon is érezhetı lesz az árakban


17

Ütemezés - a rendelet-tervezet kulcsdátumai (2012 júliusi hatályba lépést feltételezve, a Parlament és a Tanács egyeztetéseinek legvalószínőbb kimenetele alapján)

2012 július Rendelet hatályba lépése

2012 november Cross border MIF tiltása

2014 július SCT végdátum, SDD végdátum

2015 augusztus 10 % alatti átutalás-típusok vége

2016 augusztus 10 % alatti beszedés-típusok és ELV vége

2016 október

2018 november

Out országokban SCT és SDD végdátum


Belföldi MIF tiltása

18

€: és boldogan éltek, amíg meg nem haltak


19

SEPA = EURO?

SE(uro)PA helyett SE(uropean)PA Az eredeti célok euró nélkül is megvalósíthatóak Ha HUF-ra lehet SEPA-zni akkor drachmára is lehet Magyarországon 2012 július 2-án lesz SEPA átutalás (akkor is ha nem lesz már euró) • Már tervezzük a HDD szabvány alkalmazását a beszedési forgalomban (céldátum 2014-15) • • • •


20

EEPÖ (alias SEPA)

Recommend Documents