Nummer 9 februari 2015 Een uitgave van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Drankindustrie
drankenzo...
Toetsingskader op de schop
Het verant woordingsorgaan stelt zich voor
Bpf dranken gaat digitaal
Doe de pensioencursus!
www.bpfdranken.nl
Voorwoord Tweerichtingsverkeer Begin 2015 zal er een besluit vallen over het wetsvoorstel Pensioen communicatie. Communicatie lijkt het nieuwe toverwoord als het om pensioen gaat. Iedereen maakt zich er druk om. Overheid, pensioenfondsbesturen en allerhande deskundigen buitelen over elkaar heen om hun mening te geven en voorstellen te doen. Met één gemene deler: er moet meer gecommuniceerd worden met de deelnemer. Maar wat is communicatie nou precies? Als moderne mens kijk je bij een dergelijke vraag tegenwoordig natuurlijk als eerste op Wikipedia. Daar vond ik de volgende definitie: “Communicatie is een activiteit waarbij levende wezens betekenissen uitwisselen door op elkaars signalen te reageren”. Om goed te communiceren zijn dus twee partijen nodig die informatie uitwisselen. Het zou tweerichtingsverkeer moeten zijn. Maar juist daar gaat het vaak mis bij pensioencommunicatie. Veel deelnemers hebben weinig behoefte aan de informatie die zij krijgen en doen er al helemaal niets mee. Dat begrijpen wij ook wel een beetje: pensioen is nu eenmaal geen sexy onderwerp. Voor veel mensen is het toch de ver-van-mijn-bed-show. Het pensioen laat immers nog wel even op zich wachten, dus waarom zou je je er nu al druk over maken? Alles zal toch wel goed geregeld zijn? Maar weet u dat wel zeker? Is uw pensioen wel zo goed als u denkt? Veel mensen blijken helemaal geen goed beeld te hebben van hun oudedagsvoorziening. Ondanks alle informatie worden pensioenuitkeringen te hoog ingeschat. Dat kan voor vervelende verrassingen zorgen als u met pensioen gaat. Of, voor uw nabestaanden, als u overlijdt. Als pensioenfonds doen wij ons best u zo goed mogelijk te informeren. In 2015 willen we dat nog beter gaan doen. Hoe? Door het opzetten van een nieuwe website met deelnemersportal. En door meer digitaal te communiceren. Maar: echte pensioencommunicatie blijft tweerichtingsverkeer. Willen we van informatie (eenrichtingsverkeer) naar communicatie komen, dan ligt er ook voor u als deelnemer een verantwoordelijkheid. Doe iets met de informatie die wij u geven. Verdiep u eens in dat pensioen, hoe saai het u misschien ook lijkt. Het is nu even doorbijten, maar later zult u er veel plezier van hebben. Ik wens u in 2015 veel pensioenwijsheid!
Colofon Drankenzo is een uitgave van Stichting Be drijfstakpensioenfonds voor de Drankindustrie bpf dranken Postbus 1044 - 2280 GC Rijswijk Tel.: 070 - 306 11 90 Fax: 08422 - 62369
[email protected] www.bpfdranken.nl Drankenzo verschijnt twee maal per jaar in een oplage van circa 8.000 exemplaren. Drankenzo wordt gratis verzonden aan de deelnemers, werkgevers en gepensioneerden van bpf dranken. Redactie: bpf dranken Concept / Realisatie / Druk: Drecht Graphics, Dordrecht Informatie: Voor vragen of informatie over de artikelen kunt u terecht bij bpf dranken, tel. 070 - 306 11 90. Op werkdagen bereikbaar van 08.30 tot 17.15 uur. Of raadpleeg www.bpfdranken.nl Rechten: Niets uit deze uitgave mag worden overgenomen, vermenigvuldigd of gereproduceerd zonder schriftelijke toestemming van de uitgever en / of andere auteursrechthebbenden. bpf dranken kan geen aansprakelijkheid aanvaarden voor de volstrekte juistheid en volledigheid van alle in deze uitgave opgenomen teksten en beelden. Alle genoemde gegevens zijn onder voorbehoud. Aan de inhoud van dit magazine kunnen geen rechten worden ontleend. Waar in de tekst het woord ‘hij’ in algemene zin voorkomt, kan uiteraard ook ‘zij’ worden gelezen.
Jacqueline Bergervoet, werknemersvoorzitter
Uw pensioenregeling in 2015 Onlangs is de pensioenregeling voor 2015 vastgesteld. Op onze website www.bpfdranken.nl vindt u de meest actuele gegevens.
2
Drankenzo
Nieuwe eisen aan pensioenfondsen:
toetsingskader op de schop Eind vorig jaar hebben zowel de Tweede als de Eerste Kamer ingestemd met het nieuwe Financieel Toetsingskader (nFTK) voor pensioenfondsen. Wat betekent dit voor uw pensioenregeling? In het Financieel Toetsingskader zijn de financiële eisen vastgelegd waaraan pensioenfondsen moeten voldoen. Het gaat dan bijvoorbeeld om de minimale buffers die fondsen moeten aanhouden en de wijze waarop beleggingen en pensioenverplichtingen gewaardeerd moeten worden. Maar ook de spelregels rondom indexatie en eventuele kortingen zijn in het nFTK opgenomen. Het nFTK is op 1 januari 2015 in werking getreden. Dekkingsgraad De dekkingsgraad is de verhouding tussen de bezittingen en de (toekomstige) uitkeringen van het fonds. Er komt een nieuwe berekeningswijze voor deze dekkingsgraad. Hierdoor kan de dekkingsgraad – afhankelijk van de kenmerken van een fonds – hoger of lager worden dan nu het geval is. Hoe dit voor bpf dranken uitpakt is nog niet bekend. Daalt de dekkingsgraad te veel, dan mag er voor herstel een periode van tien jaar worden uitgetrokken. Dat is beduidend langer dan voorheen. Indexatie Bpf dranken probeert de pensioenen jaarlijks te aan te passen aan de stijgende prijzen. Dat noemen we indexatie. Door de nieuwe, strengere buffereisen zal er minder snel geïndexeerd kunnen worden. Indexatie – al dan niet gedeeltelijk – zal pas mogelijk zijn vanaf een dekkingsgraad van 110%. Daarnaast moet er bij het verlenen van indexatie gecontroleerd worden of dezelfde mate van indexatie ook in de toekomst gefinancierd kan worden. Ook inhaalindexatie (het verlenen van extra indexatie om een eerdere korting teniet te doen) zal moeilijker worden. Dat kan pas als de gewone indexatie volledig gefinancierd kan worden uit het aanwezige vermogen en de dekkingsgraad boven de vereiste grens blijft. Van het beschikbare
vermogen mag dan 10% worden gebruikt voor inhaalindexatie. Ook mag er niet meer worden ingehaald dan de gemiste indexaties en kortingen. Dat betekent dat deze per individu moeten worden bijgehouden. Een dergelijke administratie was tot nu toe niet verplicht en daarom ook niet gebruikelijk, reden waarom eerdere kortingen en gemiste indexaties niet meer kunnen worden ‘ingehaald’. Kortingen Korting blijft een laatste noodmaatregel. Wel zullen kortingen minder snel worden doorgevoerd. Er hoeft pas te worden gekort als de dekkingsgraad vijf jaar lang te laag is of als het fonds niet binnen tien jaar kan herstellen. Een korting mag dan ineens worden doorgevoerd of worden uitgespreid over maximaal tien jaar. Beleggingsbeleid Het beleggingsbeleid is gebaseerd op een risicoprofiel. Welke risico’s kan en wil een pensioenfonds lopen? Dit risicoprofiel moet aansluiten bij de risicohouding van de deelnemers. Om die risicohouding duidelijk te krijgen zal bpf dranken een risicobereidheidsonderzoek houden, waarover u elders in dit magazine meer leest.
De gevolgen van het nFTK in het kort: • • • • •
effect op de dekkingsgraad is nog onbekend kleinere kans op indexatie inhaalindexatie alleen mogelijk naar de toekomst toe kleinere kans op korting eventuele korting kan worden uitgesmeerd over tien jaar • beleggingsbeleid wordt gebaseerd op risicobereidheid deelnemers
Drankenzo
3
Aan u de keuze: pensioen uitruilen Regelmatig ontvangt u van bpf dranken een pensioenoverzicht. Hierop kunt u zien hoe hoog uw ouderdoms- en nabestaandenpensioen is. Nu kan het zijn dat u één van beide pensioenen graag zou willen verhogen. Wellicht is uitruil dan een oplossing. Van OP naar NP Vindt u uw nabestaandenpensioen (NP) te laag? Dan kunt u een gedeelte van uw ouderdomspensioen (OP) uitruilen voor nabestaandenpensioen: uw nabestaandenpensioen wordt hoger, uw ouderdomspensioen lager. Let wel, uw nabestaandenpensioen kan nooit meer bedragen dan 70% van uw ouderdomspensioen, ook niet na uitruil. Van NP naar OP Vindt u het ouderdomspensioen te laag? Dan kunt u het nabestaandenpensioen geheel of gedeeltelijk omzetten in ouderdomspensioen. Nadeel hiervan is wel dat uw partner geen recht meer heeft op nabestaandenpensioen of een lager pensioen krijgt. Kijk voor u deze keuze maakt dan ook goed of uw partner na uw overlijden voldoende inkomen heeft. Omdat deze uitruil ook gevolgen kan hebben voor uw partner moet uw partner instemmen en de aanvraag tot uitruil mede ondertekenen.
4
Drankenzo
Het kan natuurlijk ook zo zijn dat u geen partner heeft. Dan wordt uw nabestaandenpensioen automatisch omgezet in ouderdomspensioen als u met pensioen gaat. Keuze bij pensionering Als u gebruik wilt maken van deze mogelijkheid geeft u dit aan bij de aanvraag van uw ouderdomspensioen. U ontvangt drie maanden voor uw pensioendatum bericht van ons met daarbij een aanvraagformulier. Wilt u al eerder informatie over deze mogelijkheden? Wij maken graag een berekening voor u.
Let op! Heeft u eenmaal gekozen voor uitruil, dan kunt u die uitruil niet meer ongedaan maken. Het gaat hier om een eenmalige keuze. Laat u daarom goed adviseren.
Bpf dranken gaat digitaal Digitaal communiceren is effectief en bespaart veel kosten. Iedere euro die we besparen op materiaalkosten en porto komt uw pensioen ten goede. Daarnaast is het voor u als deelnemer of gepensioneerde gemakkelijk. U heeft al uw pensioeninformatie bij elkaar en kunt deze inzien via een computer, tablet of mobiele telefoon, waar en wanneer u wilt. Daarom gaat bpf dranken digitaal. Website In 2015 wordt de website van het fonds vernieuwd. De nieuwe website zal een andere inrichting krijgen, meer gericht op de afzonderlijke deelnemersgroepen. Zo wordt u gerichter geïnformeerd.
gevens worden doorgegeven en bijgehouden. U kunt dan denken aan bijvoorbeeld het doorgeven van een e-mailadres. Wanneer wij beschikken over uw e-mailadres kunnen wij u gerichter, digitaal informeren. U krijgt dan o.a. een melding wanneer er nieuwe documenten in uw archief zijn geplaatst.
Deelnemersportal Op de nieuwe website komt ook een beveiligd gedeelte voor, waar u kunt inloggen. Hier kunnen deelnemers hun pensioenopbouw inzien en de gevolgen van pensioenkeuzes inzichtelijk maken. Ook zullen verzonden UPO’s en andere correspondentie in het portal worden geplaatst. Zo wordt een persoonlijk pensioenarchief gecreëerd. Via het deelnemersportal kunnen ook de persoonlijke contactge-
Nieuwsbrief In 2015 moet de eerste digitale nieuwsbrief verschijnen. Wilt u de nieuwsbrief ontvangen? Binnenkort kunt u zich hiervoor opgeven via de deelnemersportal.
Aanlevering mutaties wijzigt per 1 januari Werkgevers opgelet! Per 1 januari kunt u mutaties niet langer via ABZend doorgegeven. ABZend stopt namelijk. Om dit op te vangen komt er een werkgeversportal op onze website www.bpfdranken.nl. U kunt hier niet alleen mutaties door- geven, ook is het mogelijk om te zien welke werknemers er aangemeld staan en met welke gegevens. In december zijn alle werkgevers nader geïnformeerd over de nieuwe aanlevermogelijkheden. De benodigde inloggegevens heeft u daarbij ontvangen.
Magazine Drankenzo wordt voorlopig nog gewoon in de huidige vorm, dus op papier, uitgebracht.
Pensioenopbouw beperkt voor inkomens boven € 100.000 Per 1 januari 2015 verandert de fiscale wetgeving met betrekking tot de maximale pensioenopbouw. Verdient u meer dan € 100.000, per jaar? Dan kunt u vanaf 1 januari 2015 geen pensioen meer opbouwen over het salaris boven dit bedrag. Hierdoor bouwt u minder ouderdomspensioen op. Maar ook uw nabestaandenpensioen wordt lager. Dit speelt vooral als u als actief deelnemer komt te overlijden; uw partner en/of kinderen krijgen dan een (wellicht fors) lagere pensioenuitkering. Kijk dus goed welke gevolgen deze wijziging voor u en uw partner en kinderen heeft.
U zult samen met uw werkgever moeten bespreken hoe u deze wijziging van uw arbeidsvoorwaarden kunt opvangen. Uw werkgever heeft daarover de nodige informatie van ons ontvangen. Voor meer informatie kunnen werkgevers en werknemers contact opnemen met bpf dranken.
Bij bpf dranken kunt u uw pensioen aanpassen aan uw wensen. Lees meer over uw keuzemogelijkheden op www.bpfdranken.nl.
Drankenzo
5
Het verantwoordingsorgaan
stelt zich voor Sinds 1 juli 2014 is het verantwoordingsorgaan van bpf dranken in een nieuw jasje gestoken.
Douwe de Boer, 60 jaar Manager Nederland bij Kon. De Kuyper BV In VO namens werknemers Douwe over het VO Pensioenen zijn een boeiende materie, waarin je je over het algemeen pas gaat verdiepen als je bijna de pensioenleeftijd bereikt hebt. Nu er veel rondom pensioenen te doen is lijkt het mij goed de jongere werknemers hierover te informeren. Zij hebben nog ruim de tijd om tegen vrij lage premies voor aanvullende pensioenen te sparen. Het is goed dat er een verantwoordingsorgaan is gekomen om er op toe te zien dat er prudent met ons gespaarde pensioengeld wordt omgegaan.
Willemien Caderius van Veen, 55 jaar Interim manager/bestuursadviseur en commissaris, voorzitter VO Opleiding bedrijfseconomie en studie tot registeraccountant Willemien over het VO Ik vind het belangrijk dat de kennis en ervaring die in het oude VO waren opgebouwd behouden blijven. Daarom wilde ik als voorzitter van het oude “VO” de verandering naar het nieuwe “VO” graag inhoud geven vanuit die ervaring en opgebouwde kennis.
Martin van Broekhoven, 69 jaar Gepensioneerd, voorheen logistiek manager bij Kon. De Kuyper BV In VO namens gepensioneerden Martin over het VO Ik wilde zitting nemen om het belang van alle deelnemers te behartigen. En namens de deelnemers er op toe te zien, dat de besluiten weloverwogen en in het belang van de deelnemers worden genomen en daar waar dat nodig is, actie te ondernemen.
Wat doet het verantwoordingsorgaan? Het verantwoordingsorgaan brengt over een aantal zaken advies uit aan het bestuur, bijvoorbeeld over het communicatiebeleid van het fonds. Het bestuur legt tegenover het verantwoordingsorgaan verantwoording af over het gevoerde beleid. Het oordeel van het verantwoordingsorgaan over dat gevoerde beleid wordt opgenomen in het jaarverslag.
Vacature In het verantwoordingsorgaan hebben wij een vacature voor een
lid namens werknemers
6
Drankenzo
Een functieprofiel voor deze vacature vindt u op www.bpfdranken.nl. Neemt u deel aan de pensioenregeling van bpf dranken en heeft u interesse in deze functie? Meldt u dan aan bij Marian Kleijweg, bestuursondersteuner op telefoonnummer 070 3061190 of e-mailadres
[email protected].
Risicobereidheid in kaart gebracht Bpf dranken belegt uw pensioenpremies. Met de rendementen proberen we uw pensioen op peil te houden. Dat beleggen brengt wel risico met zich mee. In de regel geldt: hoe meer risico, hoe hoger het rendement. Daarom willen we graag weten hoeveel risico u als deelnemer acceptabel vindt. Het gaat immers om uw pensioen. Wilt u meer risico lopen met een grotere kans op een hoger pensioen? Of juist een relatief zeker, maar wel lager pensioen? Om dat inzichtelijk te maken start bpf dranken binnenkort een onderzoek naar de houding van deelnemers ten aanzien van hun pensioen. De uitkomsten hiervan zullen worden gebruikt als input voor ons beleggingsbeleid. Het onderzoek zal worden uitgevoerd door onderzoeksbureau Panteia. Dit is een onafhankelijk onderzoeksbureau dat onder andere is gespecialiseerd in beleidsonderzoek voor bedrijven en overheden.
U kunt dus in januari door Panteia worden gebeld met het verzoek deel te nemen aan het onderzoek. Het onderzoek bestaat uit een aantal groepsgesprekken met deelnemers aan de pensioenregeling van bpf dranken. In zo’n gesprek krijgt u uitleg over het verband tussen de verwachte uitkeringshoogte en het beleggingsrisico. U kunt dan aangeven welk risico u bereid bent te lopen voor een hogere uitkering. Dat maakt de gesprekken niet alleen nuttig en leerzaam voor ons, maar zeker ook voor u. We hopen dan ook dat u, als u gebeld wordt, mee wilt doen. De belangrijkste uitkomsten van het onderzoek zullen in dit magazine worden gepubliceerd. U leest er meer over in het volgende nummer.
Meer weten over pensioen? Doe de cursus van bpf dranken! In één dag leert u de basics van de pensioenregeling. Hoe zit het Nederlandse pensioensysteem in elkaar? Wie is er betrokken bij de pensioenregeling? Hoe ziet de regeling eruit? Wij vertellen het u in de cursus.
Onderwerpen • de pensioenregeling van bpf dranken en de totstandkoming daarvan; • wet- en regelgeving rondom pensioen; • de actuariële achtergrond van de pensioenregeling; • het vermogensbeheer van bpf dranken; • bestuur en governance; • communicatie; • pensioenactualiteiten. Deelname aan de cursus is gratis. De cursus duurt van 10.00 tot 16.00 uur en wordt gehouden op een nog te bepalen datum in het voorjaar. Locatie is het kantoor van onze uitvoerder in Rijswijk ZH. Interesse? Meldt u dan uiterlijk 1 maart aan bij Sandra Hofland, beleidsmedewerker, op telefoonnummer 070 3061190 of e-mailadres
[email protected]. Drankenzo
7
Nieuw in het bestuur: John Eggen John Eggen is eind 2013 benoemd tot bestuurslid. We vroegen hem naar zijn ervaringen tot nu toe. John, welkom! Stel jezelf eens voor. Ik ben geboren en getogen in Voerendaal in het hart van het mooie Zuid-Limburg. Ben na mijn studie in 1987 verhuisd naar Apeldoorn voor een baan bij de toenmalige Verzekeringskamer. Na ruim 10 jaar toezicht de overstap gemaakt naar bestuursondersteuning bij Relan Pensioen, nu Syntrus Achmea en vervolgens de vakbeweging ingerold. Eerst voor de vakcentrale MHP deelgenomen aan het centraal overleg over pensioenen (Stichting van de Arbeid, SER) en nu dus als Adviseur Pensioenen bij De Unie. Ik ben getrouwd en heb drie zoons (16, 13 en 8 jaar). In mijn vrije tijd doe ik aan hardlopen en ik hou van reizen (liefst naar Azië), lekker eten en een goed glas wijn. Affiniteit met de bedrijfstak is dus zeker aanwezig! Je bent nu een jaar bestuurslid. Hoe bevalt het? Het bevalt mij goed, ik zit in een bestuur met veel deskundigheid en bestuurlijke ervaring. Naast mijn bestuurslidmaatschap zit ik ook in de beleggings- en de communicatiecommissie. Het bestuur wordt op een professionele wijze bijgestaan en geadviseerd door AGH. Hoe ben je in het bestuur gekomen? Ik ben mijn collega John Spruijt in het bestuur opgevolgd omdat hij bestuurslid werd in een ander bedrijfstakpensioenfonds. Nieuwe wetgeving regelt dat je niet te veel bestuursfuncties mag hebben en mijn naamgenoot moest daarom een afweging maken. Wat doen bestuursleden eigenlijk? Wij voeren de pensioenregeling uit die aan de cao-tafel is afgesproken en zorgen dat de pensioenpremies goed worden belegd, zodat de pensioenverplichtingen worden nagekomen. Het bestuur stelt jaarlijks het beleggingsbeleid vast en beslist ook jaarlijks over de indexatie van de pensioenen. Bij de besluitvorming houden wij goed rekening met de belangen van zowel actieven als inactieven. Het bestuur heeft bewust gekozen voor het zogenaamd paritaire bestuursmodel waarbij werkgevers- en werknemersorganisaties aan het stuur staan. De binding met cao-partijen wordt als belangrijk ervaren. Naast bpf dranken zit je ook nog in een aantal andere besturen. Is het bestuur van bpf dranken daarmee ver gelijkbaar of juist heel anders? In de pensioenfondsbesturen waarin ik zit ervaar ik een grote mate van consensus. Werkgevers- en werknemersbestuursleden erkennen ook hun gemeenschappelijke verantwoordelijkheid voor een financieel gezond pensioenfonds.
8
Drankenzo
In die zin zijn de besturen vergelijkbaar. In de tijd dat ik cao-secretariaten heb gedaan heb ik gemerkt dat dat daar de belangen tussen werkgevers en werknemers veel verder uit elkaar kunnen liggen. Je bent bestuurslid namens De Unie, een werknemers organisatie. Merk je in het bestuur verschil tussen bestuursleden van werkgever en van werknemerszijde? Nee, zoals hierboven gezegd ervaar ik ook in het bestuur van Bpf Dranken weinig verschil tussen werkgevers- en werknemersbestuursleden. Er gebeurt veel in pensioenland. Wat zijn in jouw visie de belangrijkste uitdagingen voor de toekomst? Sinds het uitbreken van de crisis in 2008 hebben we gemerkt dat ook in pensioenland zekerheid niet bestaat. Die heeft overigens ook nooit bestaan. We zijn sterk afhankelijk van ontwikkelingen op financiële markten en de alsmaar stijgende levensverwachting geeft nieuwe uitdagingen over de toekomstige financiering van ons pensioen. We ontkomen daarom niet aan langer doorwerken. Veranderingen op de arbeidsmarkt waarbij wij niet meer een leven lang voor dezelfde werkgever of in de dezelfde bedrijfstak werken zullen leiden tot discussie over de doorsneepremie met doorsneeopbouw. Ik blijf ondanks de trend van toenemende individualisering geloven in het collectief delen van risico’s en het borgen van de solidariteit in ons pensioenstelsel.
