Laat zien wie je bent en waar je voor staat

99e jaargang 22 oktober 2009 nr. 20

Teloorgang van leenimperium Adviesmatch van tafel? Jong netwerk Cobra1998

Rob Groenemeijer (voorzitter NBVA):

‘Laat zien wie je bent en waar je voor staat’ 001_VB20CVR 1

20-10-2009 08:44:01

Vanaf 16 oktober

krijgt het leven kleur…

Postbus 1033, 3000 BA Rotterdam, Boompjes 57, 3011 XB Rotterdam Tel. (010) 280 84 00, Fax (010) 280 82 20

002-048_VB20ADV 2 1425 Erasmus Advertenties.indd 1

20-10-2009 09:14:45 15:59:29 13-10-2009

In h o u d

cover

Laat zien waar je voor staat Rob Groenemeijer is voorzitter van de 100-jarige branche vereniging NBVA. Een raslobbyist met een groot hart voor de intermediaire zaak: “Onze leden hebben absoluut het vermogen om verder te kijken dan de contracten die vandaag op hun tafel liggen. En juist daarom beseffen ze dat ze een professioneel lobbyapparaat echt nodig hebben, in een politieke arena die weer andere vaardigheden vereist dan de aangesloten kantoren op lokaal en landelijk niveau dagelijks voor hun klant aanwenden. Daar betalen ze dan ook voor.”

12 6 11 18 31

De teloorgang van een leenimperium

Drie voorschotbanken en eveneens drie selfmade topmannen. De één droeg het noodlijdende bedrijf later over aan zijn ex-vrouw en vertrok zelf met het kapitaal naar een ver land, de ander investeerde het kapitaal in een eigen bank en de laatste bouwde op de fundamenten van de voorschotbank een imposante serviceprovider. Van de drie financieringsimperiums van weleer is er anno 2009 één failliet, één zit in de afwikkeling van een faillissement en de laatste begint last te krijgen van pottenkijkers.

Adviesmatch van tafel?

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: ‐‐ Pensioenregister komt er aan ‐‐ Treurnis alom

PFP

Column

Marktonderzoek Fiscaal Juridisch

‐‐ Marco Keim

Generali VB Innovatieprijs 26 Genomineerden: ‐‐ Financieel warenhuis ‐‐ Digitale ordner ‐‐ Hypotheek-bv.nl

Schade De Wandeling Profiel

28 32 34

‐‐ Lengkeek creëert nieuw speelveld

Producten

35

Zorg & Inkomen

36

Onder meer: ‐‐ Benut marktkansen WGA-eigenrisicodragerschap ‐‐ ONVZ: in 2010 meer overstappers

Met name(n)

41

ICT

43

Nieuws

44

Barbier

46

nummer 20 - 22 oktober 2009

003_VB20INH 3

24

Sabine van den Boogaard & Egon Borghuis ‐‐ Gebruikelijkloonregeling en pensioenopbouw

Extra provisiebeloning lijkt onmogelijk

Met het verdwijnen van de fysieke Assurantiebeurzen in Amsterdam en Rotterdam in 2004 is een belangrijke netwerkmogelijkheid weggevallen voor de jonge generatie werknemers in de co-assurantiemarkt Brand. Dat gat is opgevuld door Cobra1998, een netwerk voor jonge, enthousiaste professionals. De vereniging telt momenteel circa 115 leden: vakgenoten die inzicht willen krijgen in de beroepen van anderen binnen de markt, die van elkaar willen leren en met elkaar het vak op een hoger plan willen tillen.

22

‐‐ Intermediair evalueert Wft

‐‐ Verzekering en piraterij

Co-assurantienetwerk voor jongeren

20

Pieter Wind ‐‐ Wereld te dynamisch?

FIDIN voert al lang een intensieve lobby om de Adviesmatch van tafel te krijgen, omdat zij meent dat de liquiditeit van het intermediair daardoor acuut gevaar loopt. Het algemeen overleg dat de vaste Kamercommissie Financiën vorige week voerde met minister Bos gaf de indruk dat deze lobby zijn vruchten begint af te werpen. Kamer en minister waren het erover eens dat de Adviesmatch-regels op gespannen voet staan met de Bgfo en met name de inducementregel. Bos beloofde dit spanningsveld mee te nemen in de evaluatie van de Adviesmatch.

Het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo) is in de tijd van een jaar drastisch op de schop gegaan. De wijzigingen die de namen Bgfo-I en Bgfo-II hebben meegekregen, hebben grote invloed op de bedrijfsvoering en met name het verdienmodel van het intermediair. Zo maken de nieuwe regels een formeel einde aan de mogelijkheid om bonusprovisies uit te keren en te ontvangen, ook als die bedoeld zijn om de kwaliteit van het advies te verbeteren. De veranderingen als gevolg van het Bgfo-II op een rij.

16

Onder meer: ‐‐ Werknemers verantwoordelijk voor pensioen

3

20-10-2009 08:44:20

19 | 11 | 09

VB Branchedag 2009 Americahal - Apeldoorn

Bezoek de VB Branchedag en verzamel munitie voor een survival in de ﬁnanciële dienstverlening. Ook dit jaar heeft Het Verzekeringsblad weer gezorgd voor een enerverend programma en een sprankelende informatiemarkt. Het programma is dit jaar echt ingestoken op de klant en uw advisering. Naast het programma is er dit jaar het nieuwe onderdeel speeddaten met de redactie van Het Verzekeringsblad. Binnenkort leest u hier meer over in Het Verzekeringsblad en op www.branchedag.nl.

Een greep uit het programma     

De ster van succes Medewerkers coachen en motiveren Laat de Wft voor ú werken! Wat vinden klanten van u? Image building

Kijk op www.branchedag.nl voor het volledige programma.

RATIS* deelname

GRATIS* deelname voor u als lezer! Ga naar www.branchedag.nl. Klik op inschrijven, log in met KKR4C en bevestig uw gratis deelname voor de VB Branchedag 2009 Max. 5 personen/organisatie 002-048_VB20ADV 4 adv_inschrijving_a4_fc.indd 1

20-10-2009 13:07:16 15:59:38 15-10-2009

Hoofdredac ion eel

COL OFON Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■■ hoofdredactie

Michiel Huisman ■■ redactie

Alex Klein (adjunct-hoofdred.), Yvonne Neppelenbroek (eind red.), Erwin Loer (redacteur), Rick de Ruiter (web) ■■ secretariaat Elly Gravendeel (red. ass.) tel. 0570-647730 fax 0570-647815 Postbus 23, 7400 GA Deventer e-mail vbredactie@kluwer internet www.vbnet.nl ■■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■■ uitgave van Kluwer Postbus 23, 7400 GA Deventer tel. 0570-647111 ■■ uitgever Stephanie Keij ■■ marketing Joris Krabbenborg ■■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer tel. 0570-673444, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■■ abonnementsprijs 2009 € 108,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren: 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode. ■■ losse nummers € 7,50 excl. btw VB Gidsen: € 12,25 excl. btw ■■ advertenties Kluwer, Postbus 23 7400 GA Deventer Advertentie acquisitie: Emilie Kars-van der Goes tel. 0570-648 912 fax 0570-619 179 e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink tel. 0570-648912 fax 0570-649819 e-mail [email protected] Sluitingsdatum: Dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en litho kosten worden doorberekend. ■■ ontwerp H2R Vormgeving, Deventer ■■ vormgeving Colorscan bv Amsterdam - Voorhout ■■ druk Thieme Almere BV ■ ISSN 0165-7909 Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Imagoschade Waar levensverzekeraars in het kader van hun woekerpolissen jaren voor nodig hebben gehad, is nog net niet op een achternamiddag, maar wel razendsnel geregeld door ombudsman Wabeke: een objectief vast te stellen tegemoetkoming aan consumenten die door verkeerd advies en/of verkeerde producten in betalingsmoeilijkheden zijn gekomen. Ik heb het natuurlijk over de compensatieregeling voor overgekrediteerde klanten van DSB. De Ombudsman, de stichtingen die gedupeerde DSB-klanten ondersteunen en DSB zelf stonden op het punt die overeenkomst te tekenen in een uitzending van TROS Radar, daags voor het debacle van DSB écht desastreuze vormen aannam. Naar verluidt stak Nout Wellink c.s. er een stokje voor. Maar, hoe dan ook, het zou een mooie klapper geweest zijn. En goed ook voor het imago van de financiële dienstverlening. Kort samengevat voorziet de regeling die Wabeke voorstaat erin dat de contracten van consumenten die aantoonbaar zijn overgekrediteerd, worden opengebroken. Dit betekent dat daarin alles kan worden herzien en de maandlasten volgens Nibud-norm worden vastgesteld op een aanvaardbaar niveau. Waar dat volgens die norm zou blijken, moet DSB bijpassen. Een adequate regeling. En als je het mij vraagt veel beter voor consumenten dan de schikking die levensverzekeraars troffen in het geval van hun woekerpolissen. Het grote verschil is dat deze compensatieregeling direct voordeel in de portemonnee van de gedupeerde oplevert. Of beter gezegd, direct het leed voelbaar verzacht, terwijl de regeling voor woekerpolissen pas op de expiratiedatum van de polis zichtbaar is. Waarom zou je zo’n overeenkomst die aan alle kanten goed is voor de consument en ook nog eens goed voor het imago van de branche, niet mogen tekenen? Naar de redenen kunnen we slechts gissen. Is het omdat Scheringa nu eenmaal moet hangen en elke poging tot reanimatie bij voorbaat kansloos is? Of is het omdat de overeenkomst een onoverzienbare stroom van compensatieclaims bij de grote systeembanken (want die producten zijn ‘door de bank genomen’ geen haar beter geweest) teweeg zou brengen? Schattingen van de kosten van deze regeling lopen uiteen van tientallen miljoenen euro’s in het geval van DSB tot miljardenclaims indien ook bij andere banken compensatieclaims succesvol worden afgedwongen. Hoe dan ook, zou ombudsman Wabeke het geflikt hebben om in no time een rotte plek in de financiële dienstverlening in het algemeen en die van Scheringa in het bijzonder, weg te snijden. Daarmee ook zou de imagoschade die deze overkreditering teweegbrengt in één klap zijn beperkt. Misschien zelfs wel nog voordat het een echte nationale ‘affaire’ zou zijn geworden. Nu is het gevaar van imagoschade door overkreditering à la DSB nog ruim aanwezig. Ook elders in de markt, want geen financiële instelling gaat wat dat betreft vrijuit. Een imagoschade die die van de woekerpolissen naar de kroon steekt. De voornoemde cijfers spreken duidelijke taal. Een knap staaltje stuurmanskunst op de golven van het financiële leed van consumenten, is in de kiem gesmoord. De gedupeerden van DSB hebben niets. De gedupeerden van andere financiële instellingen nog steeds niets, behalve hun boosheid die zich makkelijk ook tegen de systeem banken kan keren. Jammer.


005_VB20HRD-COL 5

Michiel Huisman [email protected]

5

20-10-2009 08:44:44

N i eu ws

De teloorgang van een leenimperium Drie voorschotbanken en ook drie selfmade topmannen waren in de jaren negentig de drijvende kurk onder de commerciële inkomsten van de TV-gidsen. De één droeg het noodlijdende bedrijf later over aan zijn ex-vrouw en vertrok zelf met het kapitaal naar een ver land, de ander investeerde het kapitaal in een eigen bank en de laatste bouwde op de fundamenten van de voorschotbank een imposante serviceprovider. Van de drie financierings imperiums van weleer is er anno 2009 één failliet, één zit in de afwikkeling van een faillissement en de laatste begint last te krijgen van pottenkijkers. Gerrit Gelink en Dirk Scheringa waren jarenlang geduchte concurrenten van elkaar. De een noemde zich ‘Geniaal in Geld’ en de ander ‘Goed voor je geld’. Het begon in een tijd waarin de consumptieve kredietverlening weinig tot geen regels kende. Met provisiegedreven agressieve verkoopmethodes werd de klant verleid tot aanschaf van een krediet. Leningen en later ook hypotheken en andere financiële producten gingen in Enschede en Wognum als warme broodjes over de toonbank. Op vergroting van de naamsbekendheid werd niet bespaard. Van de vele miljoenen aan omzet die de bedrijven binnenharkten, ging een groot deel op aan advertentiekosten, dure mailings naar willekeurige groepen potentiële klanten en de bekende televisiespots waarvan een aantal door het publiek werd uitgeroepen tot meest irritante. Het deed de leenboeren niets. Met het opentrekken van een blik BN’ers als boegbeeld werd de irritatie alleen nog groter. Consumentenorganisaties hadden er eind jaren negentig genoeg van en waren niet langer terughoudend in hun commentaar. Toen vervolgens de woekerpolis zijn intrede deed en de informatievoorziening in kredietreclames via de toenmalige Wfd aan banden werd gelegd, ging het mis. Vanaf dat moment sloegen de twee bedrijven ieder een andere weg in.

(Goed voor) je geld Dirk Scheringa vindt, nadat hij in 2000 op het laatste moment zelf afzag van een beursgang van DSB Groep, een nieuwe manier om snel nieuw geld aan te trekken. Scheringa krijgt in 2005 een banklicentie en bouwt daarna in relatief korte tijd een polderbank van formaat. Dan wordt Scheringa door het verleden ingehaald. De verkooppraktijken van DSB worden maandenlang in de media gefileerd en Scheringa bekent uiteindelijk ook schuld door zich naar gedupeerden openlijk te verontschuldigen en te beloven schoon schip te maken en te compenseren. Dat inzicht kwam te laat. In het zicht van de haven, waar een contract klaar lag om definitief met de duistere praktijken uit het verleden af te rekenen, werd de zilvervloot van Scheringa uit onverwachte hoek de kelder ingeschoten. De rechtbank sprak afgelopen maandag het faillissement over DSB Bank, DSB Leven en DSB Schade uit.

6

006-008_VB20NWSH 6

Dirk Scheringa in 2006: “Ik kan me heel goed voorstellen dat een assurantiekantoor zal besluiten om DSB-bankfiliaal te worden. Zijn werkwijze is gelijk aan de onze, zeker waar het de zorgplicht met betrekking tot lopende contracten betreft.”

En dan te bedenken dat, terwijl de politiek met allerlei weten regelgeving de onafhankelijke adviseur snoeihard raakt in de uitvoering van zijn werk, de koppelverkopende koopsomboer uit Wognum door nota bene de premier zelf werd geprezen voor ‘zijn geweldige rol in de financiële sector’. Bedoelde hij tussen de regels door misschien dat die rol het Haagse pluche wel heel goed uitkwam ter onderbouwing van de regelzucht? In tegenstelling tot de premier is de branche niet zo trots op hetgeen Scheringa voor de sector heeft gedaan.

Geniaal (met) geld Gelink krijgt in 2003 flink last van de aandelenleasemalaise en tast diep in de buidel om een deel van de schade te betalen. Ook privé gaat het hem niet voor de wind. Gelink scheidt van zijn vrouw Douchka Petzoldt. Laatstgenoemde krijgt in 2004 alle aandelen van het bedrijf in handen en trekt haar nieuwe partner Henk Oudman aan als directielid. Ze treffen een lege huls aan. Volgens Petzoldt zuigt Gelink, die dan in de Verenigde Staten woont, het bedrijf via derden financieel helemaal leeg. Het hit & run-principe maakt plaats voor list en bedrog op de werkvloer. Hierdoor stiefelt het bedrijf langzaam af naar een totale ondergang. De nieuwe directie schrapt de slogan ‘Geniaal in geld’ en opereert voortaan onder de naam Gelink Geld & Advies. Ze doen verwoede pogingen om het bedrijf positiever onder de aandacht te brengen. Met het verleden dat de naam Gelink met zich meedraagt, is dat echter een lastige taak. Als blijkt dat klanten massaal hun verzekeringspolissen opzeggen en er miljoenen aan ontvangen provisies aan verzekeraars te-


20-10-2009 08:47:02

N ieu ws

ruggeboekt moeten worden, valt definitief het doek voor Gelink Geld & Advies. In 2007 gaat het bedrijf failliet. Rond de selfmade man Gerrit Gelink is het sindsdien stil, hij lijkt met een gevulde portemonnee van de aardbodem verdwenen.

Nu AFAB? Opvallend detail dat de curatoren in het Gelink Geld & Advies-verhaal boven water halen is een tot dan toe geheim document waaruit blijkt dat tijdens een zoektocht naar liquiditeiten, een deel van de portefeuille consumptief krediet is verkocht aan AFAB. Het bedrijf van Maasbert Schouten stamt uit 1993. Het toenmalige Amsterdams Financieel Advies Bureau begon net als Gelink en Scheringa op de zolderkamer. De voorschotbank van toen is uitgegroeid tot een imposante serviceprovider die door verschillende overnames op verschillende markten actief is.

Na Gelink en Scheringa kwam ook Schouten onlangs in het nieuws. De AFM blijkt sinds mei van dit jaar onderzoek te doen naar AFAB Geldservice. De toezichthouder wil over de aard van het onderzoek verder niets kwijt. AFAB-dochter O&B Finance kreeg onlangs nog een boete van de toezichthouder opgelegd. Het bedrijf heeft volgens de AFM onvoldoende informatie van klanten ingewonnen bij het adviseren over beleggingsverzekeringen. AFAB-dochter Quarré is via de Stichting Woekerhypotheekclaim door een groep klanten voor de rechter gedaagd. De klanten vinden dat zij door ‘schimmige hypotheekconstructies’ teveel hebben betaald. De pijlen lijken zich dus langzaam van Wognum te richten op Amersfoort. Opmerkelijk genoeg registreerde AFAB vorige week zelf alvast de domeinnamen afableed.nl, afabramp.nl en afabclaim.nl. ■ Alex Klein

Stichting Pensioenregister: het gaat er nu echt van komen Het Pensioenregister, politiek speeltje en IT-uitdaging van formaat, gaat er echt komen. Atos Origin bouwt het platform en veel andere automatiseerders maken zich op om pensioenuitvoerders op dit systeem aan te sluiten. Hoe gaat dat in zijn werk? Wanneer is het klaar? Wie heeft er wat aan? En kan de adviespraktijk daar ook mee uit de voeten? Allemaal belangrijke vragen over een al even belangrijk als omvangrijk project. We zetten ze op een rij met dank aan Wouter Boeser van Actuera die ons meenam in de ins en outs van het Pensioenregister.

Wat is het Pensioenregister? Het Pensioenregister is een project van de pensioenkoepels Stichting Opf, Vereniging Bedrijfstakpensioenfondsen en het Verbond van Verzekeraars samen met de Sociale Verzekeringsbank, ondergebracht in de Stichting Pensioenregister. Het gaat om online informatie over de pensioenopbouw. Getoond worden zowel de opgebouwde pensioenaanspraken (OP en NP) als de te bereiken aanspraken zoals die ook staan op het jaarlijkse UPO (Uniform Pensioenoverzicht). Het Pensioenregister geeft daarnaast ook de AOW-opbouw weer. Het register is geen adviestool, maar biedt alleen informatie. Wel geeft het register weer waar pensioen is en waar het wordt opgebouwd.

Wanneer is het klaar? Het Pensioenregister moet 1 januari 2011 operationeel zijn. In de periode van mei tot november 2010 zullen alle pensioenuitvoerders op het systeem aangesloten moeten worden. Pensioenuitvoerders dienen zich op een vooraf afgesproken datum binnen deze tijdspanne te melden om hun aansluiting op het Pensioenregister daadwerkelijk te realiseren en te testen. Test tooling wordt door Atos Origin aangeleverd. Een verplichte conformiteitstoets bevestigt elke aansluiting van elke uitvoerder.

Hoe werkt dat? De Stichting Pensioenregister heeft een extranet voor uitvoerders die met hun automatiseerder naar keuze aan de hand van zeer gespecificeerde documentatie aan de slag gaan om de aansluiting te realiseren. Functionele eisen en veiligheidseisen zijn tot in detail uitgewerkt.

Wie kan het Pensioenregister gebruiken Elke burger die een DigiD heeft c.q. aanvraagt, kan daarmee op het Pensioenregister inloggen en zijn of haar pensioenen AOW-gegevens inzien. Inloggen kan uitsluitend via DigiD en is volledig gepersonaliseerd en in die zin ook beveiligd.

Wat ziet de gebruiker? Zodra een gebruiker inlogt, wordt eerst de informatie van de Sociale Verzekeringsbank opgehaald (AOW/Anw). Vervolgens worden de pensioenen vanuit de systemen van de pensioenuitvoerder(s) in het register geladen, real time en online. Dit gaat allemaal razendsnel, want er ligt een performance-eis van twee seconden. Belangrijke beperking is dat de toepassing uitsluitend de periode betreft waarin pensioen wordt opgebouwd. De uitkeringsfase blijft buiten beschouwing.

Lukt het om het Pensioenregister tijdig op te leveren? De uitdaging is groot. De tijdlijnen zijn strak. Daar staat tegenover dat professionals die ermee te maken hebben, zoals bijv. Actuera, wijzen op de gedegen (advertentie) planning, informatie en specificaties die zijn verstrekt en aan de hand waarvan aansluitingen op het Pensioenregister gerealiseerd dienen te worden. “Dat wekt vertrouwen”, aldus Wouter B us i ne s s C ons ultants Boeser van Actuera.

Heeft een adviseur er wat aan? Het antwoord is kort: Nee! De adviseur kan niet voor van zijn klanten inloggen ten behoeve van de advisering. De adviseur kan natuurlijk wel op basis van informatie die een klant zelf ophaalt uit het register, sneller en nauwkeuriger een advies op basis van die gegevens opstellen. ■


006-008_VB20NWSH 7

Commerciële conversies? Ons advies levert u geld op (Daar gaat ’t toch om!)

www.itds.nl

7

20-10-2009 08:47:03

N i eu ws

Treurnis alom

NHG scherpt taxatieregels aan

Nationale-Nederlanden is een illusie armer. Sommige intermediairs houden niet alleen maar van deze verzekeraar om haar producten, schadeafhandeling of ondersteuning. Dat is nogal pijnlijk duidelijk geworden in de voorbije weken, waarin medewerkers van de Rotterdamse maatschappij bij herhaling onaardig zijn tegemoetgetreden, geschoffeerd en onheus bejegend door intermediairs. Onvriendelijkheden, gescheld, gevloek en oneigenlijke ultimatums.

Vanaf 1 januari 2010 accepteert de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) alleen nog maar taxatierapporten, die zijn uitgebracht door tussenkomst van taxatiebureaus die door NHG zijn erkend. De taxatiebureaus kunnen in aanmerking komen voor erkenning door NHG als deze voldoen aan een aantal objectieve criteria. De belangrijkste voorwaarde is een centrale toetsing op de juistheid van het uit te brengen taxatierapport. Deze toetsing vindt onder meer plaats op basis van een modelwaardebepaling en op basis van voldoende referentiepanden. Daarnaast mogen taxateurs uitsluitend taxeren in een aan hen toegewezen werkgebied. Tevens dienen zij lid te zijn van een branchevereniging en ingeschreven te zijn in het register van een van beide certificeringsinstituten (VastgoedCert of SCVM). Een andere aanscherping van de NHG-regels is dat het taxatierapport op de datum van de hypotheekofferte niet ouder mag zijn dan zes maanden. Dit was tot op heden twaalf maanden. ■

Wie zich zo laat gaan, moet daarvoor een wel heel serieuze aanleiding hebben, zou je zo zeggen. Helaas, dat was niet het geval. Het ging hier om buitengewoon gênante reacties op het besluit van NN om komende zomer niet met relaties naar het WK voetbal in Zuid-Afrika te gaan. Dat besluit schoot in het verkeerde keelgat bij intermediairs die vele jaren lang door Nationale-Nederlanden zijn ‘gepamperd’ met kostbare uitjes rond het Nederlands Elftal. Het verhaal gaat dat sommigen de periode van 11 juni tot en met 11 juli volgend jaar zelfs al hadden geblokkeerd in hun agenda. Zij meenden rechten te kunnen doen gelden op een uitnodiging omdat zij productie aanbrachten bij de – nu nog, ING neemt het stokje over – hoofdsponsor van Oranje. Hebben we het hier dan misschien over een perverse prikkel die nog harder maar anders prikt nu hij is weggenomen?

Buikriem aanhalen In ieder geval gaat het hier om intermediairs die niet hebben begrepen of het niet interesseert dat de tijden zijn veranderd. En dat is een treurig gegeven. Nationale-Nederlanden voerde als reden voor het stoppen van het relatieprogramma aan dat er gewoon te grote kosten mee gemoeid waren in een tijd dat iedereen de buikriem moet aanhalen. Daarbij is een gegeven dat Zuid-Afrika de veiligheid van bezoekers aan de wereldkampioenschappen niet kan garanderen en dat risico is zelfs voor een verzekeraar te groot.

Buitensporige incentive Onderliggende en niet zozeer uitgesproken reden is ongetwijfeld ook dat het hier om een incentive gaat van een orde van grootte die naar de buitenwacht nog nauwelijks is te verantwoorden: niet goed voor het imago van Nationale-Nederlanden, niet goed voor de financiële dienstverlening in het algemeen en het intermediaire distributiekanaal in het bijzonder. Wie die onderliggende reden niet aanvoelt of niet ter zake vindt doen, mag zich zeker eens achter zijn oren krabben over zijn vermogen mee te veranderen in een omgeving die om hem heen in rap tempo is veranderd en gaat veranderen. En dus over zijn toekomst in de branche. ■

8

006-008_VB20NWSH 8

‘Onfatsoenlijk en onacceptabel’ Bob Veldhuis heeft in het VARA-consumentenprogramma Kassa afgelopen zaterdag verklaard de daar besproken provisies van 70 tot 90 procent op koopsompolissen niet te herkennen: “Die zijn onfatsoenlijk, onacceptabel en onverklaarbaar.” De NVA-voorzitter en FIDIN-vicevoorzitter steekt zijn hand ervoor in het vuur dat de leden van FIDIN zich hieraan niet bezondigen. FIDIN telt 1400 leden en er zijn grofweg 10.000 intermediairs. Veldhuis kan zich niet voorstellen dat zijn leden de 40 procent (Florius, MoneYou, TAF) of 30 procent (AFAB en Cardif) innen die Christian Bouter van Independer in de uitzending noemde. De AFM maakte eerder dit jaar bekend dat er nog zes instellingen zijn die veel te hoge provisies betalen, tot de eerder genoemde 70 tot 90 procent. De AFM mag de namen van die instellingen niet bekend maken, maar Kassa meende een deel van het lijstje inmiddels wel te kunnen reconstrueren: “SNS Reaal, Cardif en DSB staan erop, en daarnaast is het zeer waarschijnlijk dat het verder gaat om AFAB. Resteren nog twee vraagtekens.” Volgens Veldhuis zou er weer een plafond op provisies voor koopsompolissen moeten komen: “25 procent zou bij kleine koopsommen een redelijk maximum zijn en dat zou lager moeten zijn bij grotere koopsommen. Bij 10.000 euro kun je geen 25 procent innen. Dat maximum is midden jaren negentig uit de wet gehaald, met verzet van ons en van de verzekeraars. We hebben diverse malen opgeroepen om dat er weer in te krijgen, maar tot op de dag van vandaag is dat uitgebleven.” GroenLinks-Tweede Kamerlid Jolande Sap gaf daarop aan dat er inmiddels ook een Kamermeerderheid is voor herinvoering van een provisieplafond. Zij noemde daarbij 15 procent waar Veldhuis opteert voor een staffel, afhankelijk van het leenbedrag. Hoger bij kleine sommen om de arbeidskosten van de intermediair te dekken, lager bij grotere sommen. ■


20-10-2009 08:47:03

Het leven krijgt kleur:

Wij zetten door onder de naam Erasmus Leven

Nieuwe uitstraling, bekend gezicht Erasmus Leven zet door met een nieuwe en eigentijdse uitstraling! Op 16 oktober lanceerde Erasmus Leven officieel de nieuwe naam en huisstijl. De stijl past bij wat we willen zijn: een frisse en vernieuwende verzekeraar die kwalitatief goede producten en een prima service levert. Met deze stap laten we zien dat we, ook in tijden van financiële crisis, doorzetten en een serieuze en stabiele speler op de markt zijn. Erasmus Leven staat midden in het leven. Midden in het leven van de consument en dat van u als intermediair. Wij gaan vol vertrouwen en enthousiasme verder met de ontwikkeling van verzekeringsproducten die er toe doen en zetten graag samen met u door, nu en in de toekomst!

midden in het leven

erasmusleven.nl 002-048_VB20ADV 9 1425 Erasmus Advertenties.indd 2

Erasmus Leven is een handelsnaam van Delta Lloyd Levensverzekering NV 19-10-2009 09:16:48 14:39:46 13-10-2009

I N T ER MEDIA IR

POV 2009: de drie winnaars Het Prestatie Onderzoek Verzekeraars heeft in 2009 drie nieuwe winnaars opgeleverd. Op Inkomen heeft Movir het stokje overgenomen van Generali. Op Collectief Leven werd Allianz winnaar ten koste van Generali en op Individueel Leven kwam Onderlinge ’s-Gravenhage als beste uit de bus, waar dit vorig jaar nog Legal & General was. Ziekte is opnieuw het domein van het kleine Stad Holland en Schade is als vanouds de prooi voor De Noordhollandsche van 1816.

laatste categorie ontvingen. Ik roep de AFM op om de prijswinnaars van hun onderzoek vandaag nog bekend te maken. Welke verzekeraars hebben deze waanzinnige provisies betaald en welke banken, tussenpersonen of ketens hebben deze mogen ontvangen? SP-Kamerlid Ewout Irrgang noemde dit gelegaliseerde diefstal. Ik heb dus al een naam voor de AFM verzonnen: de ‘Gelegaliseerde Diefstalprijs 2009’. Als we weten wie op 1, 2 en 3 staan, dan kunnen we de winnaars op gepaste wijze eren. Met een enkele reis uit de Wft-registers naar elke gewenste bestemming buiten Nederland, en FIDIN sponsort de tickets.”

Verbeterde performance Het onderzoek, uitgevoerd door GfK in opdracht van DAK, NBVA en NVA, is dit jaar verbreed met de branches Allround (actief in minimaal vier van de vijf productvelden, waaronder Schade en Leven Individueel) en Uitvaart. Winnaars daar werden respectievelijk ASR en Monuta. In de eerste jaren van haar bestaan vertoonde de prijsuitreiking op grond van het prestatieonderzoek nog de nodige scherpe randjes. Verzekeraars werden opeens voor iedereen zichtbaar beoordeeld door een collectief aan intermediairs en waren daaraan nog niet gewend. Hoe moesten zij reageren op de uitslag en wat kon de impact daarvan zijn? Dat heeft zich inmiddels allemaal wel gezet en de prijsuitreiking is daarmee bovenal een vrij informeel samenzijn van intermediairverzekeraars en de belangrijkste intermediairvertegenwoordigers geworden, dit jaar opnieuw in het prachtige kasteel De Hoge Vuursche in Baarn.

Gelegaliseerde diefstal NVA-voorzitter Bob Veldhuis is dan altijd bereid om ervoor te zorgen dat het geheel niet een al te gemoedelijk karakter krijgt: “De AFM heeft in zijn meeste recente onderzoek naar uitvaartpolissen en vermogensbeschermers bekendgemaakt dat er partijen zijn die tachtig procent provisie op koopsommen van deze

De performance van verzekeraars in het prestatieonderzoek van DAK, NBVA en NVA is algeheel weer iets verbeterd, voor het tweede achtereenvolgende jaar beoordeeld met iets meer dan een 7. Het aantal respondenten daarentegen is iets afgenomen naar 973 (2008: 1006), het aantal waarnemingen dat zij hebben gedaan, is gestegen naar 2171 (2008: 1901), als gevolg van de genoemde onderzoeksverbreding en de vrije keuze in aantal waarnemingen per respondent. In het komende VB gaan Michel van der List en Eric Landwaart van GfK nader in op de verschillende aspecten waarop verzekeraars in het onderzoek zijn beoordeeld.

Individuele benchmark De vorig jaar ingevoerde individuele benchmark (respondenten krijgen inzicht in de prestaties van hun primaire aanbieders ten opzichte van andere aanbieders) op basis van het onderzoek is dit jaar verbeterd. Via een link naar een persoonlijke internetpagina krijgt een respondent inzicht in de verzekeraars die het beste presteren op de aspecten die hij het belangrijkste vindt, afgezet tegen de scores van de aanbieders met wie hij nu zaken doet. Het intermediair kan daardoor op de verschillende aspecten sturen en een zakelijker opstelling innemen tegenover de verzekeraar, aldus de initiatiefnemers. ■

De prijswinnaars, v.l.n.r. Theo van Duivenbode (Stad Holland), René van der Linden (Movir), (Rob Groenemeijer, NBVA), Jos Baeten (ASR), (Bert van der Linden, DAK), Pieter Loyson (Onderlinge ’s-Gravenhage), (Bob Veldhuis, NVA), Jan-Willem Baake (Monuta), Lex Verëll (De Noordhollandsche van 1816) en Sjoerd Laarberg (Allianz).

10

010-011_VB20RUB01 10


19-10-2009 14:14:01

INT ER M ED IA IR

Adviesmatch van tafel? FIDIN voert al lang een intensieve lobby om de Adviesmatch van tafel te krijgen. Het algemeen overleg dat de vaste Kamercommissie Financiën vorige week voerde met minister Bos gaf de indruk dat deze lobby zijn vruchten begint af te werpen. Kamer en minister waren het erover eens dat de Adviesmatch-regels op gespannen voet staan met het Bgfo en met name de inducementregel. Bos beloofde dit spanningsveld mee te nemen in de evaluatie van de Adviesmatch. De Adviesmatch-regels bepalen dat aanbieders niet meer provisie voor bemiddeling in complexe producten mogen uitbetalen dan uiteindelijk 50 procent bij de transactie en 50 procent in de daaropvolgende periode van tien jaar. Dit jaar is die verhouding 70%-30%.

zijn, wordt overigens betwist door het Verbond van Verzekeraars. Volgens het Verbond moeten politici zich niet laten afschrikken door doemscenario’s voor het intermediair. “Uit harde marktdata blijkt dat het aantal echte faillissementen zeer beperkt is.” De verzekeraars voeren een lobby voor een snelle bekrachtiging van Bgfo-II, omdat die “noodzakelijk is om ervoor te zorgen dat de noodzakelijke markttransitie geen snelheid verliest.”

Geen provisiemaximalisatie

Door het ingestelde verbod op bonussen loopt het intermediair volgens Niels Mourits (FIDIN) zo’n 500 mln euro mis en door de Adviesmatch-regels nog eens honderden miljoenen. Daarmee komt de liquiditeit van het intermediair, die door de recessie toch al onder druk staat, in acuut gevaar. “Bemiddelaars in complexe producten en hypotheken weten het hoofd nauwelijks boven water te houden”, aldus Mourits. “Vele bedrijven zijn al failliet. Dit is extra wrang, omdat zij zich tegelijk realiseren dat belangrijke sommen aan ‘verdiend’ geld bij de aanbieders staan.” FIDIN wil dat die verdiende gelden “weer terugvloeien naar de recht matige eigenaars, het intermediair”. Dat veel intermediairbedrijven failliet of nagenoeg failliet

FIDIN is niet ontevreden over de uitkomst van het vorige week donderdag gehouden algemeen overleg. Mourits was toeschouwer bij het overleg en concludeerde dat de Kamerleden het standpunt van de brancheorganisatie goed voor het voetlicht hadden gebracht. Hij stelde echter ook vast dat het debat werd gedomineerd door de kwestie-DSB en daar was hij minder blij mee. Niet alleen werd het overleg uitgesteld en in tijd beknot als gevolg van het uitgelopen debat over DSB in dezelfde zaal op het Binnenhof, maar ook hadden de Kamerleden hoorbaar en zichtbaar de buik vol van DSB. De roep om provisiemaximalisatie liet zich daardoor maar met moeite verstommen, al deed Bos daar flink zijn best voor. Ook de Consumentenbond en de AFM zijn geen voorstander daarvan, liet hij de Kamerleden weten, en voegde daaraan toe dat de huidige set regels nu eerst maar eens de kans moesten krijgen zich te bewijzen en dat hij er vertrouwen in had dat deze regels toereikend zijn om praktijken als van DSB uit te bannen. In de eerste helft van 2010 wordt de Adviesmatch geëvalueerd en Bos beloofde het spanningsveld tussen Adviesmatch en Bgfo in die evaluatie mee te nemen. ■

FFP: gelijke fiscale behandeling

Alternatieve prestatiemeting

De Federatie van Financieel Planners (FFP) bepleit een gelijke fiscale behandeling van financieel adviseurs die werken op basis van directe beloning en van adviseurs die werken op provisiebasis. Volgens de Federatie loopt de verdere introductie van directe beloning binnen de financiële sector vertraging op als gevolg van de fiscale ongelijkheid. Tweede Kamerlid Elly Blanksma-van den Heuvel (CDA) vroeg de brancheorganisatie hierover een notitie te schrijven, die zij vorige week wilde meenemen in het algemeen overleg met minister Bos van Financiën over het Bgfo (zie ook het artikel ‘Adviesmatch van tafel?’ op deze pagina). De fiscale aspecten van de nieuwe weten regelgeving kwamen daar echter nauwelijks aan bod. De lobby op dit punt is dus voorlopig nog niet ten einde en de notitie dient te worden meegenomen naar een volgend overleg. In haar notitie bepleit de FFP verder dat de consument jaarlijks een maximaal bedrag (suggestie: 4000 euro) in mindering mag brengen op zijn belastbaar inkomen voor de kosten die hij heeft gemaakt voor het inwinnen van financieel advies. Ook wil de FFP dat een abonnement waarbij een financieel dienstverlener zijn werkzaamheden aan de consument rechtstreeks in rekening brengt door middel van een vast periodiek bedrag, niet als verzekering wordt gekwalificeerd. ■

De Stichting Excellent Adviseren heeft de behoefte om het performanceonderzoek van DAK, NBVA en NVA nog eens dunnetjes over te doen. De stichting zoekt 150 financieel adviseurs met vrijwel dagelijks (eind)klantcontact, om tijdens een inkoopcongres op 24 november aanstaande in het NBC in Nieuwegein gezamenlijk te beoordelen of de aanbieders van producten en diensten bijdragen aan een kwalitatief hoogwaardig financieel advies of niet. Dat gebeurt ongeveer volgens het Dragon’s Den-principe, met de aanwezige financieel adviseurs als jury. Tijdens de inkoopdag doen aanbieders van financiële producten of diensten auditie. In enkele minuten moet de aanbieder – met een zogenoemde ‘elevator pitch’ – de adviseur voor zich winnen door uit te leggen waarom hij van toegevoegde waarde kan zijn in de adviespraktijk. De adviseurs bepalen via ‘smsvoting’ wie er door gaat naar de volgende ronde, een interactieve sessie waar de aanbieder de tijd krijgt om zijn excellente waarde aan te tonen voor de adviespraktijk en de adviseur de kans heeft om door te vragen en te doorgronden of de propositie inderdaad van waarde kan zijn voor de adviespraktijk. ■


010-011_VB20RUB01 11

11

19-10-2009 14:14:02

I n t er v i e w

Fotografie: Wilco van Dijen

“En dan zit je ’s avonds in je auto, terug uit Den Haag en vraag je je af: hoe leg ik dit nu weer aan mijn leden uit. Wat heeft het ons opgeleverd? Waarom ben ik vandaag in vredesnaam naar Den Haag gereden. Ik kan dit helemaal niet uitleggen”. Aan het woord is Rob Groenemeijer, voorzitter van een 100jarige branchevereniging in ‘stormy weather’ die ons meeneemt in de o zo herkenbare ‘blues’ van de raslobbyist, wiens werk wordt gekenmerkt door pieken en dalen; successen en teleurstellingen. Even later in het gesprek zien we de andere kant van Groenemeijer. Met ingetogen zelfverzekerdheid staaft hij dat “lobbyen heel concreet effect kan hebben” en dat “resultaten uit het lobbywerk wel degelijk te meten en te verifiëren zijn.” De voorman van de NBVA heeft er zin in – “Ik wil het een open interview laten zijn” – en straalt dat ook uit.

In 100 jaar is de vereniging NBVA uitgebloeid tot een respectabele branchevereniging met ruim 900 aangesloten kantoren waar in totaal zo’n 5500 personen werkzaam zijn die bij elkaar voor de uitdaging staan de belangen van 2,1 miljoen verzekerden te behartigen met een premiestroom van 3,1 miljard euro. Mr. A.R. (Rob) Groenemeijer heeft van de 100 jaar er zes meegemaakt als voorzitter en boegbeeld van de branchevereniging in een periode die zich kenmerkt door stormachtige ontwikkelingen en die eind vorige eeuw nog nauwelijks voorstelbaar waren.

Rob Groenemeijer (voorzitter NBVA):

‘Laat zien wie je bent en waar je voor staat’ 12

012-015_VB20INT 12


19-10-2009 14:14:22

in t erview

We vallen daarom maar meteen met de deur in huis. Honderd jaar NBVA, honderd jaar lobbywerk in de nationale Haagse politieke arena, en vooral het laatste decennium niet minder intensief op Europees niveau in Brussel. Wat levert dat eigenlijk op? Krijgen de leden waar voor hun geld? Het lijkt erop dat steeds meer leden, steeds vaker die vraag stellen en hun scepsis niet onder stoelen of banken steken. Groenemeijer ontkent dat niet. Hij gaat de vraag ook niet uit de weg en wil graag uitleggen waarom het wél werkt en de NBVA wel degelijk successen boekt. In stem en gebaar zijn zijn zorg en persoonlijke betrokkenheid bij het onderwerp op te merken. Die betrokkenheid uit zich ook op andere wijze: het gesprek flitst heen en weer van onderwerp naar onderwerp en van ‘toen, weet je nog wel’ naar ‘anno nu’ met de keiharde werkelijkheid van zoiets als beloningstransparantie en heel recent nog de gespannen verhoudingen met verzekeraars en de toezichthouder.

Concrete resultaten “Het is voor onze leden lang niet eenvoudig om te kunnen volgen wat er op nationaal en internationaal niveau allemaal besproken en besloten wordt. Onze leden zijn zonder twijfel intelligente en hardwerkende ondernemers. Alleen zaten ze in een systeem van weten regelgeving en deels ook zelfregulering waarin dat ondernemen minder aan de oppervlakte kon komen dan nu het geval is. Ik ben het dan ook niet eens met criticasters die vinden en zeggen dat het bemiddelingsbedrijf niet ondernemend is. Onze leden hebben absoluut het vermogen om verder te kijken dan de contracten die vandaag op hun tafel liggen. En juist daarom beseffen ze dat ze een professioneel lobbyapparaat echt nodig hebben. Een organisatie die pal staat voor hun zakelijke belangen en hun klanten in een politieke arena die weer andere vaardigheden vereist dan de aangesloten kantoren op lokaal en landelijk niveau dagelijks voor hun klant aanwenden. Daar betalen ze dan ook voor. De roep om concrete resultaten is in dat perspectief gezien dan ook heel begrijpelijk en volkomen terecht. Dat legt ook een claim op onze organisatie, onze lobbyisten en op mijzelf om het niet alleen zo goed mogelijk te doen, maar het ook te concretiseren en te vertalen naar de dagelijkse adviespraktijk van onze leden. Want daarin ligt het bewijs. En in dat laatste zijn we niet altijd handig. Dat kon en kan beter. Te vaak in het verleden vergaten we de vertaalslag van de politieke lobby naar de dagelijkse verzekeringspraktijk te maken. En juist dat is het wat de leden van ons vragen. Ik trek me dat aan en heb voor mezelf een lijn getrokken. Namelijk deze, dat ik pas mijn achterban van successen op de hoogte stel als ik ook écht concreet bewijsmateriaal in handen heb. En al duurt het dan wat langer voordat ik resultaten kan laten zien, het is wel belangrijk en het werkt echt. Een voorbeeld? Maandenlang hebben we lopen lobbyen over de bijdrage die onze leden moeten leveren aan de kosten van het toezicht. Een pijnpunt in dat dossier is natuurlijk de wanbetaler. Dat weten we inmiddels allemaal. Het lobbywerk duurde lang. Leden werden onrustig, gingen vragen stellen. Maar uiteindelijk hebben we heel concreet bereikt dat het ministerie een bedrag van 1,81 miljoen euro, dat voor wanbeta-

lers in het totaalbedrag van toezicht is opgenomen, voor zijn rekening neemt. In de bijdrage voor het toezicht betekent dat dus honderden euro’s per kantoor die onze leden niet hoeven te betalen. Oftewel: twintig procent besparing op de toezichtskosten. Nou, dat vind ik een concreet resultaat! Dat brengt mij overigens meteen op een ‘cri de coeur’ die ik in ieder geval even kwijt wil. Er zijn veel te veel niet georganiseerde kantoren. Hoe we ook ons best doen en hoe inhoudelijk ook de argumenten aan onze zijde zijn, de lobby ontleent zijn kracht natuurlijk écht aan de mate waarin we getalsmatig onze branche vertegenwoordigen! En reken maar: daar wordt naar gekeken in Den Haag en bij de toezichthouders.”

MiFID Een ander staaltje van geslaagd lobbywerk ligt wat verder in het verleden, maar bij Groenemeijer nog vers in het geheugen. “Een prachtig voorbeeld vind ik nog steeds de lobby met betrekking tot de Europese MiFID-richtlijn. De richtlijn voor het financieel toezicht op markten voor beleggingsproducten. We hadden het sterke vermoeden dat die richtlijn veel voor het intermediair in Nederland zou gaan betekenen. Maar... we konden er maar niet goed de vinger achter krijgen. We bleven steken in de redenering: hier is voor het intermediair

Over de verhouding met verzekeraars in de afgelopen maanden: ‘Van Koude Oorlog naar Perestrojka’

meer aan de hand dan bij eerste lezing van de richtlijn duidelijk wordt. Steeds heftiger werd onze onrust. En gaandeweg werd ons vermoeden zekerheid. Deze richtlijn zou voor de advisering in – met name – beleggingsverzekeringen een enorme administratieve en bedrijfsmatige verzwaring betekenen als gevolg van voor de Nederlandse situatie veel te ver doorgeslagen compliancyregels. Toen dat eenmaal tot ons doordrong, hebben we ons op tijd bij het ministerie van Financiën uitgenodigd. Gezamenlijk hebben we toen de reikwijdte van de MiFID-richtlijn voor de Nederlandse markt geanalyseerd. Vanuit Financiën is er goed meegedacht en samen trokken we de conclusie dat het beter zou zijn om het intermediair niet zonder meer onder MiFID te laten vallen. Dus geen complexe compliance. Wel een ‘MiFID Nationaal regime’ waar veel beter mee te leven is. Kortom: van een vaag vermoeden van een mogelijk belang van Europese regelgeving naar een concrete lobby. Een lobby waardoor een heel werkterrein zodanig is veiliggesteld dat er een goede plaats blijft voor beleggingsadvies ten behoeve van de consument én zodanig dat deze in de goede handen blijft van het professionele intermediair.” Groenemeijer heeft zich de laatste jaren sowieso gespecialiseerd in de Europese lobby en de richtlijnen die daar vandaan komen. “Dat interesseert me ook in hoge mate. Het belang van Brussel voor onze leden is ongelooflijk groot. Daar wordt de markt in beeld gebracht en worden de grenzen getrokken waarbinnen intermediairs en aanbieders hun werk


012-015_VB20INT 13

13

19-10-2009 14:14:23

I n t er v i e w

zullen doen. Daar groeien de denkbeelden en worden de normen vastgesteld. Wil je daarop invloed uitoefenen, dan moet je er bij zijn en daar successen boeken. Gelukkig zien steeds meer leden het belang van de internationale lobby ook in.”

Meer exposure De NBVA heeft dus succes geboekt met de vertaling van MiFID naar de praktijk van het intermediair. Waarom zorgt de vereniging in zo’n geval dan niet voor juichende koppen in de krant? Een beetje meer exposure mag toch wel? Komt dat niet het vertrouwen in en het aanzien van de branche ten goede? Groenemeijer erkent dat de communicatie beter moet. Maar hij vindt er ook nog wel wat anders van. “Misschien onderschat ik de waarde van de geboekte resultaten en wordt het meer geapprecieerd dan ik zelf denk. Maar ik geloof er pas in en zal een succes pas echt breed uitdragen als ik van mijn leden terug krijg dát het ook echt positief is.” Voorzichtigheid troef dus, hoewel ook hierin een lichte kentering is waar te nemen. “We zijn als FIDIN anders en ook regelmatiger gaan communiceren. Onze leden herkennen en waarderen dat”, zegt Groenemeijer op een toon die verraadt dat hij er nog wel wat meer over wil zeggen. “Toch zal ik niet snel op successen gaan tamboereren. Voorlopig kies ik de veilige weg. Eerst échte concrete resultaten boeken en dan pas de publiciteit zoeken”, herhaalt hij met zachte, maar onmiskenbare klem. Groenemeijer vindt bevestiging voor dit standpunt in de roep van zijn leden om checklists. Als we de wenkbrauwen even fronsen – Checklists? Hoezo? – voegt hij toe: “Ja... checklists! Leden komen naar mij toe met de vraag: Rob geef ons checklists van je lobbyactiviteiten en andere werkzaamheden aan de hand waarvan we eenvoudig kunnen zien op welke punten we onze bedrijven moeten herstructureren en welke maatregelen we moeten nemen om ons advies aan te passen aan actuele ontwikkelingen en nieuwe weten regelgeving. Als ze die van ons krijgen, weet ik heel zeker dat ze de waarde van ons werk makkelijker in gaan zien en nog meer gaan waarderen. Dan is de hoogte van de contributie ook geen issue meer. Daar moeten we als brancheorganisaties beter in worden. Maar nogmaals. Hoe veel en vaak we ook communiceren en vertellen waar we mee bezig zijn, onze leden zijn het meest gebaat bij concrete resultaten die ik kan opvoeren.”

Wft We stappen af van de lobby en vragen naar actuele ontwikkelingen die er toe doen. Zonder aarzelen voert Groenemeijer de Wft op. Een dossier waar hij zich graag mee vereenzelvigt. “De meeste affiniteit heb ik met de Wft; een ongelooflijke structurele wijziging waarvan de betekenis pas over een aantal jaren echt zal doordringen.” Maar is het niet zo dat die Wft, het paradepaardje van de toezichthouder, de achilleshiel van het intermediair dreigt te worden? Eindelijk hebben verzekeraars een instrument in handen om tegemoet te komen aan de druk van politiek en consumentenorganisaties. En ze drukken door! Het Verbond van Verzekeraars steekt het niet onder stoelen of banken: als het dan toch moet, dan nú maar ineens beloningstransparantie volledig invoeren. De klant bepaalt hoe hij betaalt voor het

14

012-015_VB20INT 14

advies. Leve de consument; weg met provisie! Wat decennialang de enige wettelijk toegestane beloning in assurantiebemiddeling was, is nu een besmet begrip en draagt er zorg voor dat het intermediair, sterk in het defensief gedrongen, nauwelijks uit de hoek lijkt te kunnen komen waar de klappen vallen. En juist die Wft, omarmd door verzekeraars maar als ‘the devil in disguise’ en achilleshiel en splijtzwam voor het intermediair, steelt het hart van Groenemeijer? Hoe zit dat?

Perestrojka Groenemeijer erkent dat de Wft de verhoudingen tussen het Verbond van Verzekeraars en de brancheorganisaties van het intermediair op scherp heeft gezet. Maar hij bespeurt ook een kentering. “Niels Mourits en ik constateerden – laten we er maar niet omheen draaien – een bepaald wantrouwen van sommige van onze leden richting verzekeraars. Met in ons achterhoofd het idee dat er toch meer toenadering van de kant van verzekeraars valt waar te nemen dan we de laatste tijd voor mogelijk hielden, vroegen we hen: Kom zelf nu eens vertellen dat je het intermediair belangrijk vindt. Het FIDINcongres is daar een prima podium voor. De vraag van Mourits en mij kwam voort uit de gedachte dat we in het belang van de consument en vanuit onze maatschappelijke verantwoordelijkheid meer met elkaar tot stand moeten brengen. En sneller. En beter. En tot onze grote vreugde gaven verzekeraars daar volop gehoor aan. Aan de kant van aanbieders is kennelijk zoveel gewijzigd inzicht dat intermediaire distributie weer op een hoger plan gekomen is. Een opmerkelijke verandering die ik eerst nauwelijks kon geloven. Maar het is echt zo. Opwaardering van de intermediaire distributie. Daar zijn we lange tijd naar op zoek geweest. De Koude Oorlog is voorbij, nu is het de tijd van Perestrojka. Bestuurlijk hebben we er ook echt iets voor over om gezamenlijk een ander tijdperk te betreden. Je moet van elkaar op aan kunnen, want er zullen belangrijke beslissingen genomen gaan worden. Vertrouwen blijft daarbij de basis. En aan vertrouwen moet je werken.” Zeker als het deukjes heeft opgelopen.

Boycot In het verleden zijn er meer impactvolle gebeurtenissen geweest waarbij als vanzelfsprekend geachte verhoudingen en wederzijdse belangen een gevoelige knauw kregen. Zo’n gebeurtenis was bijvoorbeeld de fusie tussen NMB Postbank en Nationale-Nederlanden. De wereld stond op zijn kop. De NVA kondigde een boycot tegen Nationale-Nederlanden aan. Zover wilde de NBVA niet gaan. Groenemeijer: “Dat was een aardschok. Daar werd echt een knip gemaakt in intermediaire distributie. Je moet kunnen rekenen op je partners. Daar zit geen licht tussen. En opeens zat daar wel licht tussen. Als je dat anno 2009 terughoort, dan merk je nog steeds de impact. Onlangs nog sprak ik met een van onze leden die een klant volledig naar de bank heeft zien wegvloeien, nadat hij hem het advies had gegeven om voor een bepaalde zaak contact met die bank op te nemen. De bank pakte de klant volledig in. Op zo’n moment komt het weer even terug en doet het pijn ook al is multichannel distributie – onder voorwaarden – inmiddels wel door bijna iedereen geaccepteerd.” Voorwaarden? Waarom? Hoezo? Leg uit alsjeblieft. Groenemeijer ontpopt zich als een man die oude waarden


19-10-2009 14:14:25

in t erview

Groenemeijer: ‘Door een conservatieve minderheid die niet mee wil of kan, zullen we ons niet meer laten leiden!’

aanhangt. Trouw en loyaliteit zijn voor hem geen loze begrippen. “Omdat je als intermediair trots op je vak bent en ervoor staat om zaken goed voor je klanten uit te zoeken. Je wilt de klant recht in de ogen kijken en zeggen: Ik ken de markt, ik heb mijn huiswerk gedaan. Dit is mijn advies, je kunt daar volledig op vertrouwen. Dan weet zo’n klant ook dat je daarvoor staat. Je advies, de partners waarmee je business doet en waaraan je je eigen naam wilt verbinden, dat is allemaal belangrijk. Dat staat voor integriteit en vertrouwen. En kruip nu eens in de huid van die intermediair die dat huiswerk en die afspraken door diezelfde businesspartners ondermijnd ziet worden! Dan ben je boos! Dat snap ik heel goed. Gelukkig begrijpen ook veel distributeurs en verzekeraars dat.” En lachend: “Wat je ook vindt van Ditzo en Datzo, het maakt het verschil in marktbenadering tussen moeder ASR en dochter Ditzo wel heel duidelijk.” Groenemeijer is duidelijk nog niet klaar met dit onderwerp als we een ander voorbeeld op dit thema aanvoeren. Klaverblad die via een internet broker onder eigen naam de markt betreedt en daarmee deze open zenuw toch weer gevoelig raakt. Eerst wat terughoudend als we het voorbeeld ter sprake brengen: “ik kan me daar wel iets van herinneren. Ik heb gezegd: ‘Waarom doe je dat niet transparanter?’” Maar dan duidelijk: “Laat ik maar precies zeggen wat ik ervan vind. De argumentatie luidde: ‘We willen ervaring opdoen met het rechtstreeks benaderen van consumenten om dat uiteindelijk het intermediair ten goede te laten komen”, en met gevoel voor het effect van een understatement: “dat vind ik – ook nu nog – niet zo’n makkelijk te volgen redenering.”

Maatschappelijk verantwoord

intermediair een rol pakt in de voorlichting over pensioen aan werknemers. De maatschappelijke relevantie van pensioen is zo groot en het speelveld wordt door zo weinig partijen gedomineerd, hier moet ruimte zijn voor het intermediair.” En in dezelfde mate geldt dat voor de zakelijke markt. “Ook hier ligt een belangrijke en grote adviesmarkt waar het intermediair zeker een grotere rol kan spelen dan het nu doet.” Waar ontbreekt het dan nog aan om die markten te pakken en kansen te verzilveren? “Een goed werkende en efficiënte keten is absolute noodzaak. Daarom zijn we ook zo blij met de stappen die ook onlangs nog gezet zijn met A-Plaza.” Nog meer? “Je moet je als intermediair heel goed realiseren welke maatschappelijke taak je vervult. Als ondernemer zit het in je genen om je onderneming te vernieuwen en voortdurend aan te passen aan een nieuwe situatie. Anno nu is het een gegeven dat er maatschappelijke kritiek is op het intermediair. Daar moet je van af. Zeg het en laat zien wie je bent en waar je werkelijk voor staat. Toon je maatschappelijke verantwoordelijkheid en betrokkenheid.” En voor wie nu nog steeds denkt dat een verklaard voorstander van intermediaire distributie vanzelf in de conservatieve hoek thuishoort, heeft Groenemeijer tot slot nog een verrassing in petto. “Wij, als brancheorganisatie, willen de weg wijzen waar dat moet en zullen proberen de juiste voorwaarden te scheppen. Door een conservatieve minderheid die niet mee wil of kan, zullen we ons niet meer laten leiden! Profes sionaliseren. Niet stilzitten, maar meebewegen met ontwikkelingen. Dan ben je bij ons goed onderdak. Het intermediair is aan zet.” ■

Vooruitblikkend naar de toekomst, wil Groenemeijer graag nog een aantal zaken kwijt. “Ik zou het zeer toejuichen als het

Michiel Huisman


012-015_VB20INT 15

15

19-10-2009 14:14:27

PFP

Werknemers niet klaar voor verantwoordelijk pensioen Uit een onderzoek van Mercer, gehouden in 33 landen onder werkgevers met een beschikbare pensioenpremieregeling blijkt dat de meerderheid van de werkgevers een dergelijke regeling louter als faciliterend beschouwt. De verdere verantwoordelijkheid voor het pensioensparen leggen zij bij hun werknemers. Een andere trend is, dat veel werkgevers voor nieuwe medewerkers geen salaris/diensttijdregeling meer afsluiten, maar een DC-regeling aanbieden. Daarnaast bieden zij hun werknemers scholing, zodat zij op den duur hun eigen voorziening kunnen creëren. Deze werkgevers stimuleren hun werknemers om meer verantwoordelijkheid te nemen voor hun pensioensparen. “Wij geloven echter niet dat alle werknemers er klaar voor zijn om “voor zichzelf’ te zorgen”, aldus Charlotte Bos van Mercer. “Jarenlang hebben werknemers het aan hun werkgevers en de overheid overgelaten om te zorgen voor financiële zekerheid na hun pensionering en weinigen zijn in staat om de verantwoordelijkheid op zich te nemen. Sommige overheden hebben de socialezekerheidsuitkeringen verlaagd en de pensioenleeftijd verhoogd, of zijn van plan dit te doen. Als twee van de drie poten onder de pensioendriepoot tegelijkertijd gekort worden, dus de steun van de kant van de overheid en de steun van de kant van de werkgevers, kan de derde poot, namelijk werknemersspaargelden, niet anders dan instabiel zijn.” ■

Netwerk micropensioenen Prinses Máxima opende onlangs de nieuwe website van het Pension & Development Network (opgezet door WorldGranny). Via dit netwerk worden micropensioenen in ontwikkelingslanden opgezet. Het Pension & Development Network dat armoedebestrijding hoog in het vaandel heeft staan, biedt verzekeraars concrete mogelijkheden voor deelname aan de projecten. Zo kunnen een “zakelijke aanpak commercieel met winstoogmerk” en “goede doelen” bij elkaar worden gebracht, aldus het Verbond van Verzekeraars die een actieve ondersteunende rol vervult: “Met deelname kunnen verzekeraars inhoud geven aan het uitdragen van de nationale pensioenen verzekeringsexpertise en jonge talenten de kans bieden maatschappelijk relevante internationale ervaring op te doen.” ■

Expiratiewijzer voor lijfrentes De Expiratiedesk heeft voor adviseurs de Expiratiewijzer ontwikkeld: in één overzicht worden standaard zeventien aanbieders van direct ingaande gegarandeerde lijfrentes op basis van vier verschillende scenario’s doorgerekend. “Soms bedraagt het verschil tussen de hoogste en de laagste aanbieder niet minder dan 26 procent”, heeft Ferdinand van der Boog, directeur van De Expiratiedesk, geconstateerd. De Expiratiewijzer is gratis te verkrijgen op Expiratiedesk.nl. Eveneens is op de website een demo beschikbaar. ■

16

016-017_VB20RUB03 16

NVM: broos herstel huizenmarkt In het derde kwartaal van 2009 werden er 23 procent minder woningen verkocht dan in dezelfde periode van het vorige jaar. Ook de prijzen zijn ten opzichte van het vorige jaar fors gedaald. Ten opzichte van het derde kwartaal van 2008 ligt de prijs van de gemiddelde woning nu op 229.000 euro (-4,9%). Dat meldt de NVM. Toch laat de woningmarkt in het derde kwartaal van 2009 volgens de NVM enige voortekenen van voorzichtig herstel zien. De prijs van de gemiddelde verkochte woning daalde niet verder en is ten opzichte van het tweede kwartaal van 2009 vrijwel gelijk gebleven (+ 0,1%). Hoewel de verkoop van huizen ver achterblijft bij vorig jaar, is er ook hier sprake van enige opleving. De licht verbeterende cijfers nemen niet weg dat de Nederlandse woningmarkt nog altijd in een historisch dieptepunt verkeert. ■

Vernieuwd energielabel Het energielabel voor woningen is vernieuwd en is vanaf 1 januari 2010 voor consumenten beschikbaar. Het label is op diverse onderdelen verbeterd. Hierdoor heeft minister Van der Laan voor Wonen, Wijken en Integratie er alle vertrouwen in dat het geplaagde energielabel een geslaagde doorstart maakt. De minister gaat onderzoeken of het mogelijk is om te sanctioneren met bijvoorbeeld een bestuurlijke boete als er bij verkoop of verhuur geen label is. In de praktijk wordt er in de akte van levering vaak een afspraak gemaakt tussen verkoper en koper dat er geen energielabel aanwezig is. ■

Delta Lloyd biedt indexfondsen binnen life cycles Delta Lloyd biedt zowel actief als passief fondsbeheer (indexfondsen) aan binnen de life cycles van een beschikbarepremieregeling. De maatschappij heeft voor haar grootzakelijke klanten (klanten met minimaal een miljoen euro premie per jaar) in het Persoonlijk Pensioen Plan de lifecycles uitgebreid met zeven indexfondsen. Bij passief beheerde fondsen wordt in indextrackers geïnvesteerd die een bepaalde markt volgen. Indexbeleggen is een passieve vorm van beleggen, waarin je een beursindex (de AEX, de MSCI World Index of elke andere) volgt. Emiel Roozen, directievoorzitter Delta Lloyd Levensverzekering NV, constateert een groeiende belangstelling voor indexbeleggen in de grootzakelijke markt. “Qua structuur is indexbeleggen eenvoudig en overzichtelijk, zowel voor werkgever als deelnemer. Omdat er geen actief fondsbeheer plaatsvindt, vallen de beheerkosten doorgaans lager uit. Tegelijkertijd dragen indexfondsen dezelfde risico’s als die van de samenstellende individuele aandelen. Het spreekt de werkgever en deelnemer aan om tegen relatief lage kosten een marktindex te volgen.” ■


19-10-2009 14:41:20

P FP

Structureel lagere ORV-premie

Ruimer storten bij Reaal

Nationale-Nederlanden heeft een structurele verlaging doorgevoerd op haar tarieven voor de Gedifferentieerde Overlijdensrisicoverzekering. De premie wordt tot wel 28 procent verlaagd. Daarnaast heeft de verzekeraar besloten de gedifferentieerde ORV aantrekkelijker te maken door de BMI-criteria (de verhouding tussen lengte en gewicht) te versoepelen. De tariefverlaging is onder meer ingegeven door de positieve respons van intermediairs op de actiekorting van 15 procent die de maatschappij dit jaar hanteerde. Die korting maakt nu plaats voor een structurele verlaging van de tarieven. Bovenop de structureel verwerkte actiekorting heeft NN de premies nog extra verlaagd met wel 28 procent. Intermediairs kunnen de nieuwe voorwaarden en tarieven op Mijn.nn.nl vinden en consumenten kunnen op NN.nl een indicatieve premie berekenen. ■

Zowel bestaande als nieuwe klanten van Reaal LoyaalSparen kunnen tijdelijk een extra bedrag storten van maximaal 10.000 euro. Zij ontvangen dan naast de rente van 3 procent ook een tijdschriftenbon van 10 euro. De actieperiode duurt tot 18 november 2009. Normaal gesproken kunnen de deelnemers aan LoyaalSparen maximaal 500 euro per maand inleggen. Daardoor kan de rekening deze scherpe rente bieden. Het saldo is vrij opneembaar. ■

NHG scherpt regels aan voor taxatierapporten De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) accepteert vanaf 1 januari 2010 alleen nog taxatierapporten, die zijn uitgebracht door tussenkomst van taxatiebureaus die door NHG zijn erkend. De taxatiebureaus kunnen in aanmerking komen voor erkenning door NHG als deze voldoen aan een aantal objectieve criteria. NHG speelt hiermee in op de ontwikkelingen in de taxatiebranche gericht op het optimaliseren van de kwaliteit van taxatierapporten en het voorkomen van hypotheekfraude door onjuiste taxaties. De belangrijkste voorwaarde voor taxatiebureaus om in aanmerking te komen voor erkenning door NHG is een centrale toetsing op de juistheid van het uit te brengen taxatierapport. Deze toetsing vindt onder meer plaats op basis van een modelwaardebepaling en op basis van voldoende referentiepanden. Daarnaast mogen taxateurs uitsluitend taxeren in een aan hen toegewezen werkgebied. Tevens dienen zij lid te zijn van een branchevereniging en ingeschreven te zijn in het register van een van beide certificeringsinstituten (VastgoedCert, SCVM).

Pensioen: de dode hoek van de zelfstandige?! In de negende Interpolis Pensioenlezing staat de zzp’er centraal. Het aantal zelfstandigen zonder personeel is de afgelopen jaren explosief gestegen en bedraagt nu circa 640.000. Uit onderzoek blijkt dat veel zzp’ers slecht zijn verzekerd tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid en vaak – bewust of onbewust – geen aanvullend (partner)pensioen hebben geregeld. Er ontstaat dus een nieuwe ‘witte vlek’ in pensioenland. In de Pensioenlezing komt de vraag aan de orde wie aan zet is om dat probleem op te lossen, de pensioenuitvoerders of de wetgever. Pensioenspecialisten worden uitgenodigd om dat probleem te helpen oplossen. De Pensioenlezing die plaatsvindt op 11 december in Tilburg wordt georganiseerd door het CompetenceCentre for Pension Research van de Universiteit van Tilburg. Deelname is kosteloos. Geïnteresseerden kunnen zich registreren via het aanmeldingsformulier op de website: uvt.nl/ccp. ■

Een andere aanscherping van de NHG-regels is dat het taxatierapport op de datum van de hypotheekofferte niet ouder mag zijn dan zes maanden. Tot nu toe gold een periode van een jaar. ■

Hypotheken van Independer naar De Hypotheekshop Op 1 oktober heeft Independer.nl haar hypotheekportefeuille overgedragen aan De Hypotheekshop. Independer.nl was eind 2007 al gestopt met het geven van hypotheekadvies, maar bestaande hypotheekklanten konden tot dat moment nog wel gebruikmaken van haar dienstverlening. Die zorgplicht is nu overgenomen door De Hypotheekshop. Deze keten biedt de klanten van Independer.nl behalve een soepele overdracht ook een gratis Advies Periodieke Keuring (APK). Independer besloot in 2007 te stoppen met zelf adviseren op het gebied van hypotheken, omdat bleek dat klanten er de voorkeur aan geven om met een hypotheekadviseur fysiek aan tafel te zitten. ■


016-017_VB20RUB03 17

17

19-10-2009 10:47:33

A N A LY SE

Extra provisiebeloning lijkt praktisch onmogelijk Het voorlopig laatste deel van een pakket wijzigingen in het Bgfo heeft het Staatsblad gehaald. Vanaf 1 januari 2010 zijn de regels voor provisiebetaling en beloningstransparantie voor het intermediair ook van toepassing op betalingsbeschermers en (natura)uitvaartverzekeringen. Ook een andere vorm van transparantie is onderdeel van de nieuwe regels, namelijk de duidelijkheid die aanbieders moeten bieden ten aanzien van de kosten van complexe producten. Tenslotte maken de nieuwe regels een formeel einde aan de mogelijkheid om bonusprovisies uit te keren en te ontvangen, ook als die bedoeld zijn om de kwaliteit van het advies te verbeteren. Het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo) is in de tijd van een jaar drastisch op de schop gegaan. De wijzigingen die de namen Bgfo-I en Bgfo-II hebben meegekregen, hebben grote invloed op de bedrijfsvoering en met name het verdienmodel van het intermediair. De veranderingen op een rij.

Tot 100 euro Vanaf 1 januari van dit jaar moesten de belonings- en transparantieregels die voor complexe producten golden ook – met uitzondering van de provisiebalans – toegepast worden op eenvoudige hypotheken. Na de komende jaarwisseling

Cardif start ‘Op weg naar Bgfo-II’ Cees de Jong, managing director van Cardif, meldde in het vorige VB dat zijn maatschappij de adviseurs wil ondersteunen bij het implementeren van de nieuwe regels in hun bedrijfsvoering. Cardif heeft inmiddels de daad bij het woord gevoegd in de vorm van de campagne ‘Op weg naar Bgfo-II’, met als centraal platform de website Opwegnaarbgfo2.nl. De maatschappij voerde eerder dit jaar een uitvoerige inventarisatie uit binnen de distributieketen. Daaruit bleek dat veel adviseurs nog onvoldoende op de hoogte zijn van de effecten die de nieuwe regelgeving heeft op hun verdienmodel. Om gerichter samen te werken aan de invulling van de meest geschikte beloningsvormen, gaat Cardif het intermediair in het laatste kwartaal van dit jaar actief opzoeken met handige informatie. Op de website vindt het intermediair onder achtergrondinformatie een Bgfo-wegwijzer en praktische links. Maar er is ook veel ruimte voor persoonlijke inbreng; zo bevat de site een blog, interviews met adviseur, en twittert De Jong over zijn ervaringen. Ook kunnen bezoekers lid worden van de LinkedIn-groep en op

18

018-019_VB20ART06 18

geldt datzelfde voor betalingsbeschermers en uitvaartverzekeringen. Ook bestaat er vanaf begin dit jaar een verbod op omzetgerelateerde bonussen. Veel marktpartijen hebben zich het hoofd gebogen over de vraag welke vergoedingen die ‘niet in strijd met het belang van de klant zijn’ er naast afsluiten doorlopende provisie nog wel door de beugel konden. Bgfo-II is daar duidelijk over: naast afsluiten doorlopende provisie, kan ‘provisie in natura’ verstrekt worden, indien die voldoet aan vier voorwaarden. Deze provisie moet: 1. onafhankelijk van de totstandkoming van de overeenkomst zijn verschaft; 2. noodzakelijk zijn voor het verlenen van de dienst, of deze mogelijk maken; 3. de kwaliteit van de dienst ten goede komen en in het belang zijn van de klant; 4. transparant zijn voor de klant. Hier moet gedacht worden aan bijvoorbeeld het door de aanbieder beschikbaar stellen van adviessoftware, algemene opleidingen en producttrainingen. De transparantieverplichting houdt in dat de bemiddelaar op “uitvoerige, accurate en begrijpelijke wijze mededeling doet van het bestaan, de aard en de waarde die deze ‘provisie’ in het economische verkeer vertegenwoordigt”. De AFM heeft toegezegd met een voorstel te komen voor de praktische invulling van deze regel en daar kijken we met belangstelling naar uit. Blijft de waarde van deze ‘provisie in natura’ onder de honderd euro, dan zijn deze voorwaarden niet van toepassing.

die manier hun mening en ervaringen delen. “De betrokken partijen in de distributieketen moeten niet afwachten. Ze moeten zelf hun toekomst bepalen en ideeën laten horen”, zegt hij. “Deze verandering biedt ons kansen om de toekomst van een compleet hypotheek advies mede vorm te geven. Als maatschappij bereiden wij ons voor door vooral flexibel te zijn en te luisteren naar de geluiden in de markt. Want als we dit samen goed aanpakken, leggen we een uitstekende basis voor de komende tijd, die in het belang is van de keten, van ons en zeker van de klant.”


19-10-2009 10:48:12

A N A LY SE

De minister wil hiermee “het verschaffen van kleine geschenken die in het normale handelsverkeer gebruikelijk zijn niet helemaal onmogelijk maken”.

nakoming van betalingsverplichtingen uit hoofde van een kredietovereenkomst is aangegaan, is het raadzaam om dit in het adviesproces, de overeenkomst of polis vast te leggen.”

Extra beloning vrijwel onmogelijk

Kostentransparantie

Van groot praktisch belang binnen de branche is natuurlijk de vraag of er voor het intermediair een mogelijkheid bestaat om zich te laten belonen voor de generieke werkzaamheden. De bemiddelaar die alle activiteiten binnen zijn kantoor kan verbinden aan louter tot stand gekomen overeenkomsten moet immers nog geboren worden. Hoewel de nota van toelichting daar veel woorden voor nodig heeft, luidt het korte antwoord, dat het besluit daar geen enkele ruimte voor biedt. “Vaste vergoedingen, zoals schap- of distributievergoedingen, hebben geen enkele zichtbare relatie met de kosten en inspanning van de tussenpersoon”, meent de besluitgever. De ontsnapping van het verbod zou kunnen zijn, dat dergelijke vergoedingen per afgesloten post worden betaald. Maar dat is een louter theoretische mogelijkheid, omdat de aanbieder dan de vergoeding per post moet omrekenen en dient uit te leggen dat deze vergoeding per post voldoet aan de inducementnorm. De bemiddelaar krijgt er dan het probleem bij dat hij dat extra bedrag bovenop de ‘normale’ provisie transparant moet maken aan de klant en zich daarmee uit de markt prijst.

Verzekeraars die rechtstreeks producten aanbieden, zullen voor complexe producten dezelfde transparantie moeten gaan bieden zoals die sinds 2008 geldt voor beleggingsverzekeringen en beleggingshypotheken. Ook dienen zij in de kostenverklaring aanvullende informatie op te nemen over de aard en reikwijdte van hun dienstverlening. Aanbieders moeten bijvoorbeeld duidelijk maken dat zij alleen hun eigen producten verkopen en slechts alleen daarover advies verstrekken. Het wordt daardoor voor de consument duidelijk, dat de aanbieder zijn eigen producten in het kader van een eventueel advies niet vergelijkt met die van anderen. De eisen op het gebied van kostentransparantie voor complexe producten met een vermogensopbouwcomponent gaan vrij ver. Het besluit geeft een opsomming van de kosten die aanbieders voor het afsluiten van de overeenkomst kenbaar moeten maken. Daarbij zullen zij ook dienen aan te geven wat de invloed van het gemiddelde jaarlijkse percentage van de kosten is op het rendement en de vermogensopbouw, of op de uitkering. ■ Jan Aikens

Onder een betalingsbeschermer verstaat het Bgfo een “verzekering ter dekking van het risico dat de verzekeringnemer betalingsverplichtingen uit hoofde van een overeenkomst inzake krediet niet kan nakomen.” Deze producten vallen alleen onder de belonings- en transparantieregels wanneer zij in samenhang met een hypotheek of een consumptief krediet zijn afgesloten. Losse verzekeringen, zoals een arbeidsongeschiktheids-, werkloosheids-, of overlijdensrisicoverzekering, vallen niet onder deze verplichting. Het besluit gaat er echter makkelijk van uit dat er een verband bestaat tussen een krediet en deze verzekeringsvormen, ook als die niet gelijktijdig met een krediet zijn afgesloten.

Ervaar het zelf en bel (020) 617 04 26 voor een afspraak. Dan vertellen we u meer over onze persoonlijke aanpak. Mailen kan ook: [email protected]

www.ansvaridea.nl

F 020 617 00 76 – www.ansvaridea.nl

Een utopie? Nee hoor. Bij intermediairverzekeraar AnsvarIdéa werkt het zo!

T 020 617 04 26 – [email protected]

Betalingsbeschermer

• Altijd direct een vriendelijke en deskundige medewerker aan de lijn • E-mails snel en adequaat beantwoord • Scherpe premies • Uw polissen binnen 24 uur klaar

Postbus 90386 – 1006 BJ Amsterdam

Terecht hebben belangenorganisaties als FIDIN, maar ook de AFM er al eerder op gewezen dat door de nieuwe beloningsregels de provisiebalans – het voorschrift dat de provisie gesplitst moet worden in afsluiten doorlopende provisie – overbodig is geworden. Het is dan ook een gemiste kans dat bij de nieuwste wijziging van het Bgfo dit artikel niet is geschrapt. Dat moet een bewuste keuze zijn geweest, want wel is de termijn voor de 50-50-verdeling met een jaar verlengd in verband met de eerdere bevriezing gedurende een jaar van de 70-30-verdeling.

(advertentie)

Overschiestraat 59a – 1062 XD Amsterdam

Het besluit bepaalt uitdrukkelijk dat het bonusverbod niet alleen geldt ten opzichte van ‘consumenten’, maar ook ten opzichte van ‘cliënten’. Het verbod is dus ook van toepassing op de zakelijke klanten die onder de adviesregels van de Wft vallen.

De minister geeft de toezichthouder een instrument in handen om wat dat betreft de bewijslast om te keren: “Om aan te kunnen tonen dat de verzekering niet ten behoeve van de


018-019_VB20ART06 19

19

19-10-2009 10:48:13

C o l u mn

Wereld te dynamisch? Waar je vroeger de tijd had om na te denken alvorens een probleem aan te vatten, is het nu anders. De wereld draait gewoon sneller. Er kan minder tijd worden genomen voor majeure besluiten. Je ziet het bij uitstek aan de beslissingen rond Fortis, ABN en nu ook DSB. Ook worden besluiten sneller door de werkelijkheid achterhaald. Ik noem alleen maar de herstelplannen van vele pensioenfondsen door de onderdekking van maar enkele maanden (sic!) geleden. Zelfs de economische werkelijkheid lijkt sneller te materialiseren. De wereldhandel stort in enkele maanden 40 procent in elkaar. We doen een systeemcrisis en depressie in anderhalf jaar. Wat de oorzaken ook mogen zijn, ik denk dat dit erg lastig is voor de trage – pardon – op de lange termijn gerichte wereld van verzekeringen. Een mooi voorbeeld vindt u hieronder. Uit de contacten met de verzekeringswereld komt op beleggingsgebied maar één ding naar voren: biedt garanties of passieve blootstelling (= euroverzekeringen). Beleggen zoals beleggen bedoeld is, is uit. Dat komt onder andere omdat het jaar 2008 dramatisch slechte resultaten heeft laten zien. Niet alleen van de markten in het algemeen, maar ook die van de actieve beleggingstrategieën en -producten. En dus verschijnen er artikelen over de onkunde van beleggers en wordt een beweging ingezet naar risico

ijden en passief beleggen. Typisch geval van m niet de tijd nemen om goed na te denken. Typisch geval van een besluit dat al weer achterhaald is door de snelle werkelijkheid. Typisch geval van kalf en put dus. De werkelijkheid is dat 2009 een jaar is voor open (dus niet afgedekte) blootstelling en een jaar waarin actief management loont. Dit laat de grafiek zien. We maken tot nu toe een van de sterkste rally’s in decennia mee. Bovendien weten onze managers er ruim meer van te m aken! (Ik besef dat dit een te beperkte steekproef is, maar het geldt ook voor andere fondsmanagers). Beide heeft u (deels) gemist door a fdekking of passief beleggen. U moet meer tijd nemen om na te denken. Er zijn tijden dat actief beleggen niet beloond wordt. Passief beleggen is dan een beter, want goedkoper alternatief. De belangrijkste factor die dit bepaalt, is paniek. Als alle koersen één kant op gaan en in dezelfde mate, heeft actief onderscheid maken in goede en slechte aan delen geen zin en wordt dus niet beloond. Dat komt gelukkig niet zo vaak voor, al was het in 2008 goed raak. Moeten we op korte termijn weer paniek verwachten? Het kan, maar ik denk dat het niet erg waarschijnlijk is. De les voor u: resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst. Laat uw productaanbod dan ook niet door het verleden bepalen. Bedenk ook dat de wereld sneller is gaan draaien. Slecht doordachte beslissingen corrigeren kan daardoor in korte tijd duur uitvallen. ■

Koersontwikkeling ING Global Fund, AEX-index en S&P 500-index (in €, geïndexeerd 31-12-2008 is 100)

Door: Pieter Wind, directeur Beleggingsinformatie en Analyse, ING Investment Management Bron: Thomson Datastream

20

020_VB20CLM01 20


19-10-2009 10:48:33

De oplossing voor uw balanspuzzel Implemented Client Solutions Neem vandaag nog contact met ons op om samen uw complete puzzel op te lossen Breek niet langer uw hoofd over de ingewikkelde puzzel die uw balansbeheer kan zijn. Implemented Client Solutions biedt u de oplossing: van volledige fiduciaire ondersteuning tot strategisch advies om uw balansmanagement te optimaliseren – modulair en volledig op maat met een persoonlijk aanspreekpunt. Arthur van der Wal, Michael Jasper T: +31 70 378 11 56 E: [email protected]

Deze publicatie is uitsluitend bedoeld voor professionele beleggers. ING Investment Management, noch enig andere vennootschap of onderdeel dat behoort tot ING Groep, noch een van haar functionarissen, haar directeuren of werknemers aanvaarden enige aansprakelijkheid of verantwoordelijkheid met betrekking tot de hierin opgenomen informatie of mogelijke aanbevelingen.

000-000_VB20ADV 21 INGIM-ICS-VB-303x216.indd 1

19-10-2009 16:24:28 08:17:26 15-05-2009

M A R KTO ND E R ZO E K

Intermediair evalueert Wft:

Steun ondanks kritiek op punten Verzekeringsmaatschappij Legal & General heeft vorige maand Nederlandse intermediairs gevraagd een tussentijds oordeel te geven over de ervaringen met de Wft op het financieel toezicht. Aan het onderzoek namen meer dan 1100 respondenten deel. Uit het onderzoek blijkt dat de respondenten zeer kritisch zijn op bepaalde o nderdelen van de Wft, maar tegelijkertijd worden de hoofddoelstellingen van de wet stevig onderschreven. Deze hoofddoelstellingen zijn versterking van deskundigheid en integriteit en verbetering van de kosten en beloningstransparantie. Exclusief voor lezers van Het VB worden in dit artikel de belangrijkste uitkomsten besproken. Hierin is nog geen differentiatie aangebracht naar type kantoren, bijvoorbeeld naar specialist of generalist of klein of groot. De respondenten ervaren dat de invoering van de Wet op het financieel toezicht (Wft) positieve effecten heeft gehad op de typen financieel dienstverleners die binnen de branche actief zijn. Van de respondenten is 53 procent van oordeel dat sinds de invoering van de Wft het aantal niet integere marktpartijen is gedaald (44 procent ervaart daarentegen dat het aantal niet integere marktpartijen gelijk is gebleven). Van de respondenten ervaart 66 procent een daling van het aantal ‘snelle verkopers’ (32 procent gelijk gebleven). Daarnaast is 46 procent van o ordeel dat sinds de invoering van de wet de kwaliteit van adviezen op het gebied van levensverzekeringen is gestegen. Daarentegen is 50 procent echter van oordeel dat de kwaliteit van adviezen op het gebied van levensverzekeringen sinds de komst van de Wft gelijk is gebleven. Geconcludeerd kan worden dat een relevant deel van de respondenten ervaart dat de invoering van de wet tot nu toe positieve effecten heeft gehad op de kwaliteit van de sector.

Grote effecten op eigen kantoor Respondenten geven aan dat het effect van de invoering van de Wft op het eigen kantoor groot is. Van de respondenten geeft 88 procent aan dat in het kader van advisering van levensverzekeringen en hypotheken de gemiddelde tijdsduur die het eigen kantoor per klant besteedt, is gestegen. 50 procent geeft aan dat de gemiddelde deskundigheid van de eigen medewerkers op levensverzekeringen en hypotheken sinds de invoering van de Wft op een hoger niveau is gebracht. Van de respondenten geeft 77 procent aan dat zij sinds de invoering kritischer zijn geworden op de kwaliteit van de financiële producten die zij adviseren.

Gedrag consument Zeer kritisch zijn de respondenten in hun oordeel over het

22

022-023_VB20ART03 22

Arno Dolders: ‘Sector mag trots zijn’

effect dat de Wft heeft gehad op het gedrag van de consument zelf. Van de respondenten ziet 67 procent geen verandering in de bereidheid van de consument om aangeboden (precontractuele) informatie ook daadwerkelijk te lezen. Slechts 6 procent ziet sinds de invoering van de Wft bij consumenten de bereidheid om meer aandacht te besteden aan de informatie die zij van de adviseur ontvangen. 83 procent van de respondenten ervaart verder niet dat de consument meer tijd neemt om een goede adviseur te kiezen. Slechts 11 procent van de respondenten ervaart dat consumenten meer tijd nemen bij het maken van de keuze voor een adviseur.

Grote steun voor versterking deskundigheid Een van de belangrijke doelstellingen van de Wft is de versterking van de deskundigheid van financieel dienstverleners. Respondenten blijken deze doelstelling te onderschrijven. Van de respondenten is 75 procent het eens dat de wetgever binnen de sector een wettelijk systeem van permanente educatie heeft geïntroduceerd. 77 procent van de respondenten is zelfs van oordeel dat dit systeem niet alleen beperkt zou moeten blijven tot een verplichting voor de feitelijk leidinggevenden, maar voor alle medewerkers met klantcontact zou moeten gelden. 64 procent van de respondenten vindt het ni-


19-10-2009 10:48:59

M ARK TOND ERZ O EK

veau van het huidige wettelijk PE traject goed, 27 procent te laag en 9 procent juist weer te hoog. Van de respondenten is 49 procent van mening dat voor de advisering van tweede pijler pensioenen een aparte vergunning (en dus ook aparte deskundigheidseisen) zou moeten gaan gelden. 38 procent van de respondenten wijst een dergelijk nieuwe vergunningenregister af. Ten aanzien van de algemene vakbekwaamheidseisen (de Wft-diploma’s) is 79 procent van de respondenten van oordeel dat de deskundigheidseisen die van kandidaten wordt gevraagd op een goed niveau liggen. Slechts 7 procent vindt deze eisen te hoog.

Toegevoegde waarde voor consument Aan de doelgroep is een aantal concrete eisen uit de Wft voorgelegd. Aan de deelnemers werd gevraagd aan te geven in welke mate de consument gebaat is bij de eisen die aan financieel dienstverleners worden gesteld. Hierbij kon per onderdeel een cijfer 1 t/m 10 worden gegeven. Een ‘onvoldoende’ scoorden onder meer: Adviesmatch (verdeling afsluit/doorlopend)

4,9

Inducement

5,3

Dienstverleningsdocument

5,4

Dienstenwijzer

5,6

Controle faillissement en Verklaring omtrent het gedrag bij indiensttreding nieuwe medewerkers

5,8

AFM heeft imagoprobleem Van de respondenten is 53 procent van oordeel dat de AFM te zware eisen stelt aan de financieel dienstverleners aan wie de AFM een boete oplegt. 42 procent vindt de eisen juist op een goed niveau liggen. 51 procent van de respondenten bespreekt overigens de leermomenten die uit de opgelegde boetes zijn te halen, niet binnen de eigen organisatie. Opvallend is dat 81 procent van de respondenten van oordeel is dat binnen de AFM in zijn algemeenheid een negatief oordeel bestaat over adviseurs en bemiddelaars van verzekeringen en hypotheken.

‘Sector mag trots zijn’ “Ik denk dat de sector trots mag zijn op de resultaten die uit dit onderzoek naar voren komen”, meent drs. Arno Dolders, algemeen directeur van Legal & General. “Je moet er toch niet aan denken hoe de reactie van de politiek zou zijn als het intermediair massaal alle doelstellingen die de Wft beoogt te bereiken, op dit moment zou afwijzen. De resultaten van het onderzoek geven aan dat er binnen het intermediair juist een breed draagvlak bestaat voor de belangrijkste uitgangspunten en doelstellingen van de Wft. Dit komt overigens overeen met de resultaten van een soortgelijk onderzoek dat wij hebben gehouden aan de vooravond van de invoering van de Wft. Ik ben daar erg blij mee. Want als sector hebben we een forse inspanning te leveren om het vertrouwen van de consument weer te herwinnen. In de dagelijkse praktijk is er veel kritiek op de Wft te horen. Die kritiek krijgt vaak zoveel

aandacht dat makkelijk de indruk kan ontstaan dat we als sector vinden dat er aan de Wft helemaal niets deugt en dat we het liefst deze hele wet zouden willen ‘deleten’ en terug zouden willen keren naar het pre-Wft-tijdperk. Gelukkig blijkt uit de resultaten van dit onderzoek dat de hoofdlijnen van de Wft breed gedeeld worden. De belangrijkste resultaten vind ik de brede ondersteuning voor de deskundigheidsbevordering. Het is belangrijk dat de branche het systeem van Permanente Educatie draagt en dit niet alleen als een ‘wettelijk moetje’ ziet. De volwassenheid van de sector zie ik ook terug in het oordeel dat de eisen van de wettelijke permanente educatie gesteld zouden moeten worden aan eenieder die klanten adviseert en niet alleen aan de feitelijk leidinggevende.”

Uitsplitsing en follow-up Mede vanuit de ervaringen die Legal & General als concern in Engeland heeft opgedaan, is Dolders ervan overtuigd dat het intermediaire distributiekanaal uiteindelijk sterker uit deze overgangsfase zal komen. “Maar dat al die wetgeving veel ondernemers wel eens onrustig maakt, snap ik ook wel. Nu we bijna drie jaar ervaring met de Wft hebben opgedaan, moeten we de moed hebben om te durven benoemen wat goed gaat en wat niet goed gaat. Wij moeten de resultaten van het onderzoek nu verder uitwerken. Met name de uitsplitsing van de antwoorden naar type respondent kan nog belangrijke inzichten geven.” Dolders gaat de resultaten vervolgens bespreken met een aantal personen die mede verantwoordelijk zijn voor structuren binnen de sector en dagelijks te maken hebben met de gevolgen van de Wft. “Want naast alle mooie resultaten zijn er ook kritische geluiden”, verklaart Dolders. “Ik denk dat het verstandig is om met elkaar die kritische geluiden te wegen en te onderzoeken op welke wijze verbeteringen kunnen worden aangebracht. De intentie is dat wij eind oktober het gehele intermediair een uitgebreide rapportage van dit onderzoek sturen met daarbij zo mogelijk ook een aantal denkrichtingen op welke wijze de door het intermediair aangegeven verbeteringen kunnen worden bereikt.” ■ (ingezonden mededeling)

Ervaring in binnen- en/of buitendienst? Stuur je CV naar [email protected]

Telefoon 0183 – 681166 www.aqurance.nl


022-023_VB20ART03 23

23

19-10-2009 10:48:59

F i sc a a l Jur id is ch

Gebruikelijkloonregeling en pensioenopbouw Deze keer twee onderdelen. De grootste punt van de taart besteden we aan de aangekon digde versoepelingen op het gebied van de gebruikelijkloonregeling en we vertalen deze naar de gevolgen voor pensioenopbouw. We besluiten met een waarschuwing in verband met de toekomstige afschaffing van de goed koperwonenregeling. Excuus voor al die lange woorden… Versoepeling en de gevolgen Vanaf 1 januari 2010 wordt een aantal wijzigin gen/versoepelingen aangebracht op de zoge noemde gebruikelijkloonregeling. Een aantal van deze wijzigingen is te kenmerken als een tijdelijke ‘crisismaatregel’ bij omzetdaling. Bij omzetdalingen mag het gebruikelijk loon in 2009 en 2010 evenredig lager zijn. Deze verla ging is in veel gevallen eenvoudig te berekenen en vast te stellen, zonder dat daarover in overleg getreden moet worden met de Belastingdienst. De tijdelijke ‘crisismaatregel’ vervalt met ingang van 1 januari 2011.

Door: Sabine van den Boogaard en Egon Borghuis, resp. adviseur pensioenen en fiscaal beleids adviseur, ASR Verzekeringen, Adviesbureau Fiscale en Juridische Zaken

Met ingang van 1 januari 1997 is in art. 12a Wet op de Loonbelasting 1964 (Wet LB 1964) de ge bruikelijkloonregeling geregeld. Het in een kalenderjaar genoten loon van een directeur/ aanmerkelijkbelanghouder (dga) wordt ten min ste gesteld op 40.000 euro (jaar 2009) dan wel, indien in het economische verkeer een lager loon gebruikelijk is, gesteld op dat lagere loon. In deze situatie ligt de bewijslast bij de dga. Indien een hoger loon gebruikelijk is in soortge lijke dienstbetrekkingen, wordt het loon op dit hogere bedrag gesteld met in achtneming van het feit dat het loon niet meer afwijkt dan 30 procent (in belangrijke mate) van het gebruike lijk loon. Indien het lichaam nog meerdere werknemers in dienst heeft, mag het loon van de dga niet lager zijn dan het hoogste loon van de overige werknemers.

De staatssecretaris van Financiën heeft via een besluit een tijdelijke ‘crisismaatregel’ voor de gebruikelijkloonregeling ingevoerd 24

024-025_VB20FJR 24

Per 1 januari 2010 wordt op de gebruikelijkloon regeling een aantal wijzigingen aangebracht. De gebruikelijkloonregeling is niet van toepassing als het gebruikelijke loon 5000 euro of lager is per jaar. Voor concernstructuren (de dga met een holding-bv die belangen in werkmaatschap pijen houdt) wordt de grens van 5000 euro niet per lichaam getoetst, maar geldt deze voor alle werkzaamheden die de dga voor het concern verricht. In de overige gevallen wordt de gebrui kelijkloonregeling uitdrukkelijk per lichaam toe gepast. Deze wijziging (grens 5000 euro) is in het leven geroepen om een lastenvermindering te reali seren bij een zeer laag gebruikelijk loon. Het lagere loon is uiteraard wel onderworpen aan de loonbelasting, als het toch wordt betaald. De gebruikelijkloonregeling is voortaan even eens van toepassing op de partner van de dga. Naast de voorgaande wijzigingen heeft de staatssecretaris van Financiën via een besluit een tijdelijke ‘crisismaatregel’ met betrekking tot de gebruikelijkloonregeling ingevoerd. De economische crisis leidt volgens de staatssecre taris tot knelpunten bij de vaststelling van het gebruikelijk loon. Met behulp van deze maatregel mag bij omzet dalingen het gebruikelijk loon in 2009 en 2010 evenredig lager zijn. Het gebruikelijk loon in 2009 en 2010 is dankzij het besluit van de staats secretaris (en zijn tijdelijke goedkeuring) een voudig vast te stellen (zonder overleg met de inspecteur) via de volgende rekenformule: –– Gebruikelijk loon 2009 = A x B/C –– Gebruikelijk loon 2010 = A x D/C A = het gebruikelijk loon over 2008 B = de omzet (excl. de omzetbelasting) over het eerste kalenderhalfjaar van 2009 C = de omzet (excl. de omzetbelasting) over het eerste kalenderhalfjaar van 2008 D = de omzet (excl. de omzetbelasting) over het eerste kalenderhalfjaar van 2010 Bij de rekenformule gelden de volgende voorwaarden: –– De rekening-courantschuld of het dividend neemt niet toe als gevolg van het lagere gebruikelijk loon. –– Als de dga feitelijk meer loon heeft genoten


19-10-2009 10:49:55

F iscaal J u rid isc h

dan volgt uit bovenstaande berekeningen, geldt dat hogere loon. –– Deze goedkeuring geldt niet voor zover de omzetten in de jaren 2008, 2009 of 2010 beïnvloed zijn door bijzondere oorzaken, zoals oprichting, staking, fusie, splitsing en bijzondere resultaten. Deze maatregel kan niet leiden tot een hoger gebruikelijk loon. Tevens is het in dat geval niet mogelijk een beroep te doen op de wettelijke mogelijkheden om een (nog) lager gebruikelijk loon aannemelijk te maken in andere bijzondere situaties dan bij omzetdalingen. Dit besluit van de staatssecretaris van Financiën is per direct in werking getreden en vervalt met ingang van 1 januari 2011.

Gebruikelijkloonregeling en pensioenopbouw Dankzij bovenstaand besluit is het mogelijk om over 2009 en 2010 het gebruikelijk loon lager vast te stellen dan het wettelijk voorgeschreven bedrag van 40.000 euro. Wanneer het feitelijk loon minder dan 30 procent naar beneden afwijkt van het wettelijk voorgeschreven gebruikelijk loon, is het mogelijk om toch pensioen op te bouwen over het wettelijk gebruikelijk loon. Wanneer de afwijking meer dan 30 procent bedraagt, kan hier in principe geen gebruik van worden gemaakt. En kan er in principe geen pensioenopbouw plaatsvinden over een bedrag dat hoger is dan het feitelijk genoten loon.

Relatie tussen wetsartikelen Met de art. 12a en 19 Wet LB 1964 wordt beoogd dat door de dga zoveel mogelijk een zakelijk loon wordt genoten, met de daarbij fiscaal mogelijke pensioenopbouw. Op grond van art. 19 Wet LB 1964 is het niet mogelijk om pensioen op te bouwen over een periode waarin het loon nihil is of anderszins aanzienlijk lager (meer dan 30%) is dan hetgeen gebruikelijk is. In een besluit (van 8 september 2008) is dit tevens verwoord. Ook als het fictief loon (zoals opgenomen in artikel 12a Wet LB 1964) naderhand tot uitbetaling komt, kan hier geen pensioenopbouw over plaatsvinden. Stel dat een dga gebruikmaakt van de maatregel van de staatssecretaris om het gebruikelijk loon tijdelijk vast te stellen op het volgens de rekenformule van het besluit berekende lagere gebruikelijk loon. Wordt dan de pensioenopbouw op de huidige voet voortgezet? Of dient gezien de context van het besluit van 8 december 2008 en artikel 19 Wet LB 1964 de pensioenopbouw beperkt te worden tot het gebruikelijk loon volgens de rekenformule, wanneer het gebruikelijk loon in belangrijke mate afwijkt? Wij nemen aan dat het niet de bedoeling van de staatssecretaris is geweest om, door invoering van deze maatregel, de pensioenopbouw te beperken voor deze tijdelijke periode. Aan de andere kant zou een vraagteken gezet kunnen worden bij het handhaven van de opbouw over het oude salaris wanneer de staatssecretaris een goedkeurende maatregel introduceert in verband met de slechte economische situatie. Misschien is de Belastingdienst wel bereid om, gezien de beperkte duur van de situatie, de pensioenopbouw ‘gewoon’ over het ‘oude’ gebruikelijk loon te laten plaatsvinden.

Pas op bij goedkoper wonen! In ons overzicht in Het VB nr. 18 vermeldden we de afschaffing van de goedkoperwonenregeling per 1 januari 2010. We staan nog even extra stil bij de gevolgen voor de praktijk, want deze afschaffing werpt zijn schaduw vooruit. Ter inleiding eerst nog even een korte uitleg. De hoofdregel van de bijleenregeling is dat de (maximale) eigenwoningschuld wordt bepaald door het resultaat van de volgende twee zaken: de kosten ter verwerving van de woning verminderd met de eigenwoningreserve (de vervreemdingswinst) die is of wordt behaald met de verkoop van de vorige eigen woning. De af te schaffen goedkoperwonenregeling vormt een uitzondering op de hoofdregel: als het resultaat van de hoofdregel tot een lager bedrag leidt dan het bedrag van de eigenwoningschuld op de vorige eigen woning, geldt het bedrag van die vorige eigenwoningschuld. Dit laatste onder de logische voorwaarde dat voor dit bedrag een lening is aangegaan in verband met de verwervingskosten van de nieuwe woning.

Definitieve verkoop in 2010 Het vervallen van de goedkoperwonenregeling per 1 januari 2010 is een zaak die vandaag de dag al zeer relevant kan zijn bij (advisering over) het financieren van een aan te kopen woning. Dit laatste uiteraard wel weer beperkt tot ‘goedkoper wonen’-situaties. Wie nu, najaar 2009, een woning koopt tegen lagere verwervingskosten dan de verwachte opbrengst van zijn bestaande woning (met overwaarde), moet rekening houden met het volgende scenario. De bestaande woning wordt mogelijk pas na 31 december 2009, in 2010 dus, in juridische zin geleverd. Het gevolg is dat de bijleenregeling pas na 1 januari 2010 moet worden toegepast, als de wet al is gewijzigd. Ter bepaling van de eigenwoningschuld op de nieuwe woning moet dan de overwaarde in zijn geheel in mindering worden gebracht op de verwervingskosten van die woning.

Voorbeeld Verkoopopbrengst oude woning 300.000 euro met eigen woningschuld 250.000 euro. De vervreemdingswinst bedraagt 50.000 euro. De verwervingskosten voor de nieuwe woning zijn 260.000 euro. Bij toepassing van de huidige regels (inclusief goedkoperwonenregeling) mag de eigenwoningschuld op de nieuwe woning 250.000 euro blijven. Als de bijleenregeling pas na 1 januari 2010 van toepassing is, omdat de oude woning dan pas verkocht wordt, geldt als maximale eigenwoningschuld een bedrag van 260.000 -/- 50.000 = 210.000 euro.

Verhuren Een mogelijkheid om deze gevolgen te omzeilen, is om de te koop staande voormalige eigen woning vóór 1 januari 2010 te verhuren of in gebruik te geven. Deze actie wordt als fictieve vervreemding beschouwd, waardoor de bijleenregeling nog in 2009 van toepassing is en daarmee ook de goedkoperwonenregeling. Meest wenselijk is dan om de woning direct aansluitend op het einde van de verhuurperiode te verkopen, want de renteaftrek zal dan niet herleven. We zijn nog in afwachting van de aangekondigde overgangsregeling om over dit laatste uitsluitsel te kunnen geven. Wordt vervolgd dus, naar alle waarschijnlijkheid! ■


024-025_VB20FJR 25

25

19-10-2009 10:49:55

G en er a l i VB Innovatie pr ijs

Genomineerden 2009 Graag stellen we drie genomineerden voor de Generali VB Innovatieprijs en Aanmoedigingsprijs aan u voor. We doen dat met overtuiging. Want wie innoveert, overleeft. Innoveren is jezelf steeds opnieuw uitvinden. Daar moet je ondernemend voor zijn. Maar ook betrokken en initiatiefrijk. Hoe stimuleer je dat? Door aanmoediging! Daarom is er de Generali VB Innovatieprijs. Met overtuiging verleent Het Verzekeringsblad zijn naam aan deze prijs en zal dat voorlopig ook blijven doen!

Financieel warenhuis Wat Univé Stad en Land betreft, is het tijdperk van alleen het aanbieden van verzekeringen geweest. “Het gaat nu om risi coanalyse en het geven van totaaladviezen aan de klant”, meent algemeen directeur Jan Kamp. Dit uitgangspunt en het besef dat Univé Stad en Land daarbij een gidsrol kan vervul len, heeft geresulteerd in een voor de branche nieuw winkel concept. Het financieel warenhuis is een van de vijf genomi neerden voor de Generali VB Innovatieprijs 2009. Univé Stad en Land is een ledencoöperatie (lid van Univé) die zich in de afgelopen jaren heeft ontwikkeld tot een allround aanbieder van financiële diensten voor particulieren, mkb en de agrarische markt. In 2006 heeft het bedrijf zich herbezon nen op haar positie in de markt. Dat heeft geresulteerd in het boek ‘Toekomstvisie 2020’ en bovenal in een nieuw, wereld wijd mogelijk uniek winkelconcept: het financiële warenhuis. Het warenhuis bestaat uit meerdere onafhankelijke aanbie ders die hun diensten heel concreet op dezelfde winkelvloer aanbieden. Wel zijn zij op enige manier aan elkaar verbon den waar het gaat om het geven van totaaladvies aan hun eigen doelgroep. Dat sluit volledig aan op de visie van Univé Stad en Land, legt Kamp uit: “Als je de consument breed wilt adviseren en niet alles zelf in huis wilt of kunt hebben, dan moet je samenwerkingsverbanden zoeken. Als je niet kunt delen, kun je immers niet vermenigvuldigen. Wij gaan in het concept voor de gidsfunctie. Je hebt als mens en onder neming een gids nodig die je op elk moment kan adviseren, ‘van geboorte tot Monuta’ noem ik dat weleens.” Aanbieders die op dit moment zijn verenigd in het winkel concept zijn onder meer rechtsbijstanddienstverleners, inko mensverzekeraars, hypotheekadviseurs, een schadeafhande laar, een bank, een pensioenbureau, een accountant en een notaris. In het nieuwe hoofdkantoor van het negen vestigingen tel lende Univé Stad en Land in Apeldoorn is het tot nu toe enige financieel warenhuis ingebouwd. In Arnhem volgt eind ko mend jaar het tweede. Bovendien gaat het bedrijf een verre gaande samenwerking aan met Univé Noord-Oost. Dat heeft de hoofdvestiging in Stadskanaal en daar zal straks ook een warenhuis naar het Apeldoorn-model geopend worden.

26

026-027_VB20GEN 26

Univé Stad en Land heeft inmiddels enkele jaren ervaring met het nieuwe concept. Heeft de bereidheid tot delen inmid dels ook geleid tot vermenigvuldiging, bijvoorbeeld van om zet of klanten? Kamp: “Onze oude winkel in het centrum van Apeldoorn trok maandelijks 300 à 350 bezoekers. In het finan cieel warenhuis, nog geen 300 meter verderop, zijn dat er nu 600. Nog geen verdubbeling, maar in januari zal dat wel het geval zijn. En in 2010 verwachten wij dit aantal nog eens te verdubbelen.”

Digitale ordner BeneVia Groep/Heinenoord Assuradeuren uit Heinenoord (hierna kortweg BeneVia) heeft de digitale ordner ontwikkeld, een webbased workflowsysteem voor de organisatie zelf en voor de met haar samenwerkende intermediairs. De digitale ordner is een van de vijf genomineerden voor de Generali VB Innovatieprijs 2009. Een belangrijke toevoeging aan de digitale ordner – en wat directeur Arie van den Berg betreft het meest innovatieve eraan – is dat de mailbox er volledig in zit. Dat is belangrijk voor de dossiervorming conform de voorschriften van de AFM, maar de impact is groter, legt hij uit: “Als wij een klant een mail sturen, doen wij dat vanuit de digitale ordner en die mail is dan gelijk aan de polis gekoppeld. Als wij die mail ver sturen en de maatschappij of klant reageert, komt ook die re actie direct in het juiste dossier. Aan alle mail kun je weer een agenda koppelen, op grond waarvan automatisch dagelijks een werklijst wordt gemaakt. Met name die werklijst betekent een hele efficiencyslag, bij ons en bij de met ons samenwer kende intermediairs.” De intermediairs die ermee werken, zijn over het algemeen razend enthousiast, zegt Van den Berg. “Ik hoor van hen terug dat het sterk bijdraagt aan de efficiency. Ze kunnen hun eigen administratie bovendien ontsluiten voor de eindklant als ze dat willen, maar bovenal hebben de intermediairs die met ons samenwerken één loket waarlangs ze zaken kunnen doen met de 22 aanbieders waarvoor Heinenoord Assuradeu ren volmachten heeft. Voor hen betekent dit complete keten integratie, die bovendien heel snel kan verlopen: de adviseur


19-10-2009 10:50:12

G enerali VB Innovat iep rij s

kan, terwijl hij met de klant spreekt, direct afsluiten bij ons volmachtbedrijf.” De digitale ordner is in eigen huis ontwikkeld, volgens Van den Berg omdat “er in de markt geen enkel programma was dat voldeed aan onze vragen en eisen. Het klopt dat gedeeltes van wat wij nu hebben in de digitale ordner ook zijn inge bouwd in de pakketten van de systeemhuizen, maar zij zijn nog lang niet zo ver als wij. Zij ontwikkelen, maar wij ontwik kelen door. Het programma dat wij nu hebben, is niet meer het programma van een jaar geleden. Ze zullen heel wat moeite moeten doen om ons bij te halen.” De digitale ordner heeft inmiddels al geleid tot een behoor lijke omzetstijging (+40% in twee jaar) binnen het volmacht bedrijf, zonder een wezenlijke uitbreiding van het personeels bestand. Van den Berg verwacht nog veel meer groei, onder meer doordat straks ook schadebehandeling wordt opgeno men in de ordner: “De ontwikkeling daarvan zit in de eind fase. Ik hoop en verwacht dat we dit in januari in gebruik kunnen gaan nemen.” Buiten de keten Heinenoord-inter mediair om lopen er op dit moment bovendien serieuze gesprekken met andere mogelijke gebruikers. Van den Berg heeft de digitale ordner van harte aangemeld voor de Generali VB Innovatieprijs: “De prijs is een platform waarop je kunt laten zien dat je in een voor de buitenwereld vaak saaie branche toch innovatief kunt zijn. We hebben in de branche heel lang – en nog dagelijks – draaien om de oren gekregen, maar ik zie hierin een mooie mogelijkheid om de branche positief voor het voetlicht te brengen.”

Hypotheek-bv.nl Hypotheek-bv.nl is meer dan alleen een website met comple te en actuele hypotheekinformatie. De website genereert leads voor aangesloten intermediairs en is zodanig georgani seerd dat hij steeds hoger in de rankings van Google staat. Wie op ‘beleggingspolis’ + ‘NHG’ zoekt, vindt hypotheek-bv.nl zelfs bovenaan. Daarnaast kan de hypotheekinformatie als module op de websites van intermediairs worden geplaatst. Hypotheek-bv.nl is een van de vier genomineerden voor de Generali VB Aanmoedigingsprijs 2009. Hypotheek-bv.nl is het geesteskind van intermediair Veldpape Financieel Advies uit Deventer. De site is oorspronkelijk en in eigen huis ontworpen om leads voor het eigen bedrijf te genere ren, op het moment dat directeur Berend Jan Veldpape jr. zich realiseerde dat het merendeel van zijn klanten niet eens wist dat hij ook in hypotheken deed. Inmiddels heeft het een veel brede re toepassing gekregen. De leads van de site zijn nu voor deelne mende intermediairs en de nieuwste programmeer- en zoekma chinetechnieken (SEO) zorgen ervoor dat de site op Google steeds beter te vinden is en dus meer leads genereert. Deelnemende intermediairs kunnen de module die hypotheek-bv.nl feitelijk is bovendien in eigen look & feel op de eigen website plaatsen, als concurrentiemiddel tegen de op dit gebied grote jongens op internet: Independer.nl, de hy potheekketens en de banken. Veldpape: “Samen staan we

sterk. Op websites van veel inter mediairs staat nauwelijks iets: plat te tekst, geen actuele hypotheek informatie. Wie dat niet vindt op de website van de eigen adviseur, gaat naar een ander die het wel biedt. En dus ben je een klant kwijt.” De module is zodanig ingericht dat de bezoeker binnen vier kliks altijd de gewenste hypotheekinformatie

Nominaties Generali VB Innovatieprijs 2009 De selectiecommissie heeft de nominaties bekendgemaakt voor de Generali VB Innovatieprijs 2009. Dit jaar zijn er vijf initiatieven die genomineerd zijn voor de Generali VB Innovatieprijs en vier initiatieven die genomineerd zijn voor de Generali VB Aanmoedigingsprijs. In dit VB en de volgende edities stellen we ze kort aan u voor. Informatie: www.generali-vb-innovatieprijs.nl

krijgt en vervolgens een informa tie- of offerteaanvraag kan indie nen. Inmiddels nemen al meer dan tien intermediairs deel en Veldpape ver wacht binnen een jaar honderd deel nemers te mogen tellen. De reacties van de deelnemers tot nu toe zijn en thousiast. Zodra er meer deelnemers zijn, zal hypotheek-bv.nl nog op ze ker vijf punten worden uitgebreid, maar welke dat zijn, houdt Veldpape liever nog even voor zich. Veldpape heeft zich opgegeven voor de Generali VB Innovatieprijs, vooral omdat hij benieuwd was hoe een professionele commissie over zijn innovatie oordeelt. Dat hij genomineerd is, beschouwt hij dan ook als een aardig steuntje in de rug. En natuurlijk helpt het om de bekendheid bij de potentiële afzet markt van de module te vergroten: “Na de nominatie constateerden wij opeens veel meer bezoeken van collega’s.” ■

Innovatieprijs wordt uitgereikt op 19 november 2009 tijdens de VB Branchedag in de Americahal in Apeldoorn.

Generali VB


026-027_VB20GEN 27

De Generali VB

27

19-10-2009 10:50:13

schade

Piraterij: van oude ambachten en nieuwe verzekeringen De film ‘Pirates of the Caribbean’ gunt een wat roman tische blik op piraterij. Tegenwoordig is piraterij big business. Schepen worden aangevallen in een gebied van duizenden zeemijlen in omvang. Elke succesvolle overna me van een schip levert piraten miljoenen dollars losgeld op. Het oude ambacht ‘piraterij’ blijkt springlevend én succesvol. De internationale transportverzekering betaalt een deel van de rekening. Hoe? Dat licht ik hierna toe. De piraterij die op dit moment veel in het nieuws is, betreft het kapen van schepen in de zeegebieden rondom Somalië. Het gaat dan vooral om aanvallen op schepen in de route vanuit Azië naar Europa via het Suezkanaal. Dat is een zeer belangrijke route voor de wereldhandel. Een traject met meer incidentele scheepvaart is de route vanuit de Arabische Golfstaten langs de oostkust van Afrika tot aan Kaap de Goede Hoop. Het zijn echter wel de supertankers en andere zeer grote schepen die daar varen. Ook in andere gebieden vindt piraterij plaats, zoals in de Straat van Malacca en nabij Nigeria. Kaping van schepen vindt hier minder vaak plaats. Meestal draait het bij piraterij om het stelen van voorraden, geld en eigendommen van bemanning. Zeer indrukwekkend zijn de rapportages en de ‘Live Piracy Map’ op de website icc-ccs.org. Een aanrader voor iedereen die actief is in transport, logistiek en aanverwante activiteiten, zoals transportverzekering.

Enorme groei piraterij Ondanks de aanwezigheid van tientallen marineschepen uit verschillende landen, vielen piraten dit jaar tot nog toe 294 keer aan, waarvan 34 keer succesvol met 559 gegijzelde bemanningsleden. Daarmee zijn de cijfers van heel 2008 al per eind september 2009 ingehaald. En dat het de laatste paar maanden rustig is, heeft voornamelijk te maken met de stormachtige moesson. Want de piraten, van oorsprong locale vissers, vinden het dan toch moeilijk om fatsoenlijk een schip te overvallen. Inmiddels is het weer rustig en mooi weer…

Piraterij verzekeren? Als een hoeveelheid goederen verzekerd wordt voor transport, dan is dat meestal op basis van allrisk of ‘alle van buiten komende onheilen’. Beide termen geven aan dat alle evenementen die van buitenaf invloed hebben op de hoeveelheid of kwaliteit van de goederen, verzekerd zijn. Omdat deze term nogal ruim is, worden er ook een paar uitsluitingen genoemd, waaronder ‘beperkingen in verband met oorlogs- en stakingsrisico en terrorisme’. Stel, een schip wordt door piraten aangevallen en de lading gaat verloren. Dan zal dat gezien worden als ‘een van buiten komend onheil’ ten opzichte van de goederen. In de meeste

28

028-029_VB20ART04 28

Door: Paul Littooij, Senior Marine Underwriter bij ACE European Group

gevallen van kaping nabij Somalië is er geen directe schade aan de lading, maar wordt het schip vastgehouden tot er losgeld is betaald. De onderhandelingen duren gemiddeld ongeveer vier maanden. De ladingbelanghebbende heeft dus vooral last van vertraging van de goederen. Uw geïmporteerde kerstspullen komen dan niet in september, maar in januari aan. Bij bederfelijke goederen is die periode natuurlijk te lang. Ook sommige andere goederen kunnen niet zo goed tegen een lange periode in de hitte van Somalië. De conditie en kwaliteit kunnen dan ook achteruitgaan. Feitelijke beschadiging van de goederen, bijvoorbeeld brandof waterschade is gedekt. Diefstal door de piraten is ook gedekt. Vertraging van het transport van de goederen en het bederf vallen niet onder de standaard allriskdekking van de Nederlandse Beurs Goederen Polis 2006 (NBGP). De schade door vertraging is pas gedekt als deze is veroorzaakt door een verzekerd voorval én het vervoermiddel daardoor beschadigd raakt. En ondanks de grote dreiging die uitgaat van machinegeweren en raketwerpers worden de schepen in de meeste gevallen niet beschadigd. Wat is trouwens beschadiging? Is één kogelgat genoeg? Of een dood bemanningslid?

Onderhandelingen In de onderhandelingen over losgeld spelen een aantal belangen mee. Het gaat om: –– de bemanning; –– het schip;


19-10-2009 10:51:05

sc h a d e

–– de vrachtpenningen; –– de lading. Ten behoeve van het gemeenschappelijk behoud kunnen de kosten voor de laatste drie belangen gedeeld worden met alle partijen die er voordeel van hebben. Dit Averij Grosse-principe wordt al eeuwenlang steevast toegepast bij reddingskosten, zoals bij brand, stranden, slepen. Er is natuurlijk wat voor te zeggen dat de eigenaar van de goederen ook een deel van het losgeld meebetaalt. Uiteraard blijft de reder verantwoordelijk om schip en lading veilig op de bestemming te brengen. Opvallend is hier trouwens dat door de economische crisis de waarde van schepen lager ligt dan bijvoorbeeld vorig jaar. Een eventuele bijdrage van de lading in het totale losgeld is dus in de verhouding van de belangen enigszins toegenomen.

Bemanning In dit mechanisme van Averij Grosse wordt het belang van de bemanning niet meegewogen. Het belang van de veilige thuiskomst van de bemanning is nu eenmaal niet te vatten in het begrip ‘dragende waarde’. Wel blijkt in veel gevallen dat de P&I-club (Protection and Indemnity) van het schip en de reder een belangrijk aandeel in de onderhandelingen heeft, mede ten behoeve van de bemanning. Door reders wordt tegenwoordig ook meer en meer een Kidnap & Ransom-polis afgesloten ten behoeve van de bemanning. Volgens de regels mag ‘de lading’ weigeren mee te betalen in de Averij Grosse als het schip van te voren onzeewaardig was. Er is nu een recent voorbeeld waarbij een van de partijen beweert dat de bemanning onvoldoende opgeleid en getraind was in antipiraterijmaatregelen. Het schip zou daardoor van begin af aan onzeewaardig zijn. Of dit een waardig argument is, valt nog te bezien.

Motief voor piraterij Het voorgaande beschrijft piraterij als incidenteel geval. Er is daarom geen sprake van neming, geweld van hogerhand of politieke of religieuze overwegingen. Het is te bezien hoe lang dit zo zal blijven. Bekend is dat groepen in de Niger Delta hun politieke belangen ook met geweld ten opzichte van schepen en olie-installaties proberen te behartigen. En over de Somalische piraterij doen geruchten de ronde dat zowel binnenlandse als buitenlandse religieuze of terroristische groepen hun invloed willen uitbreiden. Juist omdat piraterij een succesvol onderhandelingsmiddel is, vooral bij Westerse landen. Er volgt dan een discussie over de bewoordingen van de polis. Volgens de NBGP vallen ‘gewelddaden gepleegd uit politieke overwegingen’ onder het stakersrisico. Diverse makelaarspolissen voegen daar ‘terrorisme’ aan toe. Onder oorlogsrisico vallen bijvoorbeeld: ‘neming en aanhouding van hogerhand’. Gezien de vrijwel volledige onmacht van de Somalische overheid lijkt de term ‘hogerhand’ hier wel wat hoog gegrepen. Als de piraterij inderdaad onder stakersrisico valt, is de polistechnische schade nog niet erg groot. Er blijft, indien meeverzekerd via de clausule M3, dekking bestaan voor directe schade. Alle schade door vertraging wordt dan wel uitgesloten.

Internationale verschillen De strekking van de dekking op Engelse condities is in grote lijnen dezelfde als die op Nederlandse condities. Bij de verzekering van het zeeschip valt op dat piraterij gezien wordt als ‘war risk’ of oorlogsrisico. En in de Engelse markt wordt dat risico meestal op een aparte polis verzekerd. Nog complexer wordt het als gewapende soldaten meevaren ter bescherming. Nederland houdt dit tot nog toe af, de Verenigde Staten lijken dit te ondersteunen. Of bewapening werkt vanwege het afschrikkende effect of juist een toename van geweld oplevert; hierover is geen consensus. Tijdens het laatste congres van transportverzekeraars (IUMI) lieten zij weten geen voorstander te zijn van bewapening aan boord en deden een oproep om een geweldsspiraal te voorkomen. Op het gebied van risicomanagement zijn hierover allerlei keuzes te maken. Uit de analyse van de incidenten met piraterij concludeer ik het volgende. –– De schepen die tot nu toe gekaapt zijn hadden een dek dat relatief laag boven de waterlijn was, en voeren zij relatief langzaam. –– Als uw klant of hun ladingvolume groot genoeg is om zelf schepen te kiezen, adviseer dan om hoge en snelle schepen te gebruiken. –– Bekijk of de route wel door het gevaarlijke gebied moet gaan. Het is te overwegen of extra kosten gemaakt moeten worden door het schip zuidelijk van Afrika te laten varen. –– Beding, voor zover dat niet allang logisch is, dat de reder en de kapitein zich houden aan de adviezen van de Maritime Security Center. Hieronder vallen melding van passage, konvooivaren, extra uitkijk houden, enzovoort. Voor een overzicht hiervan, zie www.mschoa.org. Dit zijn allemaal zaken die bij goed risicomanagement horen. En als dit niet vooraf plaatsvindt, en de piraten zijn weer eens succesvol, dan is de positie van lading(verzekeraars) ten opzichte van de vervoerder sterker in het regres. Rest ons nu te wachten op de laatste aflevering van de film Pirates of the ‘Oceans’. ■


028-029_VB20ART04 29

29

19-10-2009 10:51:06

Wie helpt de medewerkers van uw klanten sneller het ziekenhuis in én er sneller weer uit?

Zorg kan altijd beter

Een zieke werknemer wil vaak zelf ook weer snel

DIT DOET CZ

aan de slag. CZ helpt daarbij met de Zorgmakelaar. Die zoekt waar het beste en snelste behandeld kan

Zorgmakelaar: zorgbemiddeling vanaf dag één van de (ziek)melding.

worden. Met deze én andere nieuwe zorgdiensten

DeGezondeWerkplek: website met gezondheidsinformatie,

helpt CZ werknemers van uw klanten gezond te

online tests en coachingprogramma’s.

houden als het kan, en gezond te krijgen als het

GezondWerkenTest: online test om de fitheid van het bedrijf

moet. Meer weten? Kijk op cz.nl/zorgdiensten.

te bepalen.

114_CZzAss210x297.indd 1 000-000_VB20ADV 30

15-10-09 9:38 19-10-2009 08:17:28

co -ass u ran t i e

Cobra1998:

Co-assurantienetwerk voor jongeren Cobra1998 is een netwerk voor jonge, enthousiaste professionals werkzaam binnen of gelieerd aan de co-assurantiemarkt brand. De vereniging heeft momenteel circa 115 leden: vakgenoten die inzicht willen krijgen in de beroepen van anderen binnen de markt, die van elkaar willen leren en met elkaar het vak op een hoger plan willen tillen. Cobra1998 vult het gat dat is ontstaan na de fysieke verdwijning van de Assurantiebeurzen. Met het verdwijnen van de fysieke Assurantiebeurzen in Amsterdam en Rotterdam in 2004 is een belangrijke netwerkfunctie weggevallen voor de jonge generatie werknemers in de co-assurantiebranche. Als beginnend medewerker ging je vroeger met een senior naar de beurs. Daar bouwde je via zijn contacten een eigen netwerk op. Cobra1998 heeft deze netwerkfunctie van de beurs voor jongeren opgepakt en biedt deze groep een ontmoetingsplaats om te netwerken met branchegenoten. Rudolf van der Werff, bestuurslid Cobra1998 en schade-expert bij Toplis Hettema: “Je pakt nu eenmaal gemakkelijker de telefoon als je iemand al kent. Doordat je elkaar op informele wijze leert kennen, bouw je vertrouwen op en kweek je begrip voor elkaars situatie. Ons werk is people’s business.” Irene de Wit, bestuurslid Cobra1998 en senior accountmanager bij Troostwijk vervolgt: De vereniging richt zich specifiek op de brandmarkt. Een eigen segment betekent ook dat je alle activiteiten daarop kunt richten en het voor iedereen even interessant is.” Naast een informele netwerkfunctie biedt Cobra1998 haar leden jaarlijks zeven activiteiten met een educatief karakter, zoals lezingen en bedrijfsbezoeken. Het bestuur onderzoekt momenteel de mogelijkheid voor een PE-programma.

Generatiegenoten De gemiddelde leeftijd van de leden ligt tussen de 30 en 35 jaar. Deze mensen bevinden zich voor een groot deel in hetzelfde stadium van hun carrière. Door het lidmaatschap kun je dus eenvoudig contacten leggen en onderhouden met generatiegenoten. De Wit: “Mensen spreken hier dezelfde taal en hebben privé veelal dezelfde interesses. Ook lopen ze hier het management niet tegen het lijf, waardoor ze open over zaken kunnen spreken.”

Werving via management Door het verdwijnen van de fysieke beurs is ook de manier van ledenwerving veranderd. Van der Werff: “Het is belangrijk dat wij bekend zijn bij het management. Dat kan nieuwe medewerkers stimuleren om zich aan te sluiten. Medewerkers bouwen relatief snel een netwerk op terwijl de inves tering vanuit het bedrijf zich tot een tijdsinvestering beperkt. De bijeenkomsten vinden in de regel plaats op de derde donderdag van de maand, van 16.30 tot 20.00 uur. Deels dus in

Het bestuur van Cobra1998: v.l.n.r. Rembrand Duindam (bestuurslid), Irene de Wit (penningmeester), Steven van Oostrum (voorzitter) en Rudolf van der Werff (secretaris)

werktijd. Dat heeft ook te maken met de specifieke thuissituatie van de leden. Een jong gezin hoeft bijvoorbeeld geen drempel te vormen voor het lidmaatschap.”

Mannenbolwerk Iedereen die werkzaam is in de co-assurantiemarkt brand is welkom bij Cobra1998. De leden zijn werkzaam bij (her)verzekeraars, (her)verzekeringsmakelaars, advocatenkantoren en taxatie- en expertisebureaus. Het ledental heeft een voor de branche ongekend hoog percentage vrouwelijke leden, 40 procent. Irene de Wit: “Als nieuweling in de branche was het in 1992 als vrouw een bijzondere ervaring om op de Amsterdamse Beurs te komen. Het was een groot mannenbolwerk waarin ik mijn mannetje moest staan. De verhouding man/vrouw is door de jaren heen bijgetrokken maar een percentage zoals onze vereniging kent, zie je nog niet in de branche en evenmin bij andere verenigingen.”

Nieuwe website Onlangs lanceerde de vereniging haar nieuwe website en huisstijl op Cobra1998.com. Naast een openbaar gedeelte kunnen leden inloggen op het beveiligde deel. Hier kunnen zij met elkaar in contact komen en wordt informatie verstrekt over branchegerelateerde onderwerpen en activiteiten van de vereniging. Je kunt bovendien zien wie zich heeft ingeschreven voor een activiteit. Op die manier kun je vooraf inschatten of je eigen netwerk aanwezig is. Voor de jonge professional is de website een laagdrempelige manier om kennis te maken met Cobra1998. De Wit: “Er is een grote groep jongeren die de weg naar Cobra1998 nog niet heeft gevonden. Die hopen wij op korte termijn via het management of onze nieuwe website welkom te heten bij Cobra1998.” ■ Alex Klein


031_VB20ART05 31

31

20-10-2009 07:52:29

D e wa n d eling

Een wandeling met Marco Keim, directievoorzitter AEGON Nederland Ruim een jaar na zijn aantreden als directievoorzitter bij AEGON Nederland wandelen we op een vrijdagmiddag in de beginnende herfst door de prachtige duinen bij Bloemendaal aan Zee. Voor ons is het weekend eigenlijk al begonnen. We spreken over de markt, cultuurverschillen, evenwicht en het vermogen om te blijven leren. Je kent dit duingebied goed. Vind je nog steeds tijd om hier naar toe te gaan? Terwijl hij gedecideerd voorop loopt richting “een heel mooi meertje verderop”: “Ja, ik loop hier graag hard, in elk geval in het weekend, maar heel soms lukt het me ook om doordeweeks hier even het hoofd leeg te maken. Ik heb twee dochters, van tien en twaalf jaar, die ik vroeger nog wel eens mee kreeg om te joggen, maar dát lukt de laatste tijd niet meer.” Heeft hij het lopen in de natuur nodig om te ontspannen? “Ja, ik vind het wel belangrijk om fysiek in conditie te blijven. Ons werk is natuurlijk topsport. En ik ontspan ook echt als ik hier loop. Soms denk ik nergens aan, maak ik mijn hoofd letterlijk leeg, maar het komt ook voor dat ik tijdens het lopen een presentatie op hoofdlijnen opzet.” Marco werkt nu sinds ruim een jaar (juni 2008) als directievoorzitter bij AEGON N ederland. Het is een pittig jaar geweest, niet in de laatste plaats door de kredietcrisis. Wat is er bij AEGON Nederland merkbaar veranderd in dat jaar? “Er is wel wat veranderd, z eker niet alleen door mijn komst maar ook door de marktomstandigheden. En er was ook al veel in gang gezet. Het bedrijf was te intern gericht, had veel aandacht voor procesoptimalisatie, maar onvoldoende ‘warmte’ voor de klant. Daar is nu veel meer aandacht voor. Er wordt al een aantal jaren bewuster nagedacht over producten: zou ik dit product zelf willen kopen? Mensen worden nu ook meer aangespoord om zelf na te denken of ze op de juiste plaats in de organisatie zitten. En we worden directer naar elkaar: complimenten geven, maar ook aan elkaar vertellen wat er niet goed gaat. Alleen op die manier kunnen we beter samenwerken.”

Leren Hij heeft inmiddels zijn draai duidelijk gevonden in zijn huidige rol. Vroeger ervan gedroomd om voorzitter van een v erzekeraar te worden? Lachend, terwijl we een flinke duin beklimmen (wie zegt dat Nederland vlak is?): “Haha, nee, ik had op mijn vijftiende geen idee wat ik wilde worden. Mijn vader was officier bij de Luchtmacht. Wij werden thuis gestimuleerd om iets te doen met het stel hersenen dat we gekregen hadden. Ik ben toen naar Nijenrode gegaan, ben bedrijfseconomie gaan studeren en heb postdoctoraal accountancy gedaan. Het is nog steeds handig dat ik gevoel voor cijfers heb. Ik moet me zelfs blijvend bijscholen om RA (registeraccountant) te kunnen blijven. Onlangs heb ik nog eens in een klasje gezeten om PE-punten te halen.” Wie hebben hem nu als leermeesters gediend? “Ik heb het geluk dat ik van al mijn bazen heb geleerd. In verschillende fases natuurlijk, maar ik heb erg geboft daarmee. Vroeger, toen ik net startte,

32

032-033_VB20WND 32

De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over ‘de vent achter de tent’. Monique de Vos is directeur van Chasse Executive Search in Den Haag. zat ik nog erg op de inhoud. Toen ik bij Fokker werkte, miste ik in de V.S. eens een deal die aantoonbaar, cijfermatig dan, beter was voor dat bedrijf. Ik stuitte op onredelijke weerstand bij mijn gesprekspartners. Toen ik helemaal gefrustreerd in Nederland bij mijn baas terug kwam, totaal niet begrijpend waarom men niet akkoord was gegaan, zei mijn baas: “Omdat het voor dat bedrijf weliswaar beter was, maar die mannen niettemin hun baan kwijtgeraakt zouden zijn!” Sindsdien heb ik geleerd om, als ik op onredelijke weerstand stuit, op zoek te gaan naar de redenen erachter. En niet meer vanuit de inhoud naar de werkelijkheid te kijken.” Was hij altijd al leergierig? “Ja, op zich wel. Toen ik net werkte, en een redelijke maar geen topbeoordeling kreeg, werd ik me zeer bewust dat je altijd je stinkende best moet doen om de top te halen. In je studie rol je er met minimale inspanning, een goed stel hersens dan misschien nog wel, doorheen met zesjes. Als je in je werk goed wilt scoren, zul je daar gewoon keihard voor moeten werken. Ik was ook nogal eigenwijs overigens. Een van mijn bazen confronteerde mij daarmee door dat ene zinnetje: ‘Gelijk hebben is wat anders dan gelijk krijgen.’ Wijze lessen. Ik heb geleerd steeds meer naar het proces en steeds minder naar de inhoud te kijken.”

Beeld Welk beeld heeft hij nu bij AEGON Nederland, en welk beeld heeft AEGON Nederland bij hem? “Het bedrijf is een club van slimme, hardwerkende en ambitieuze mensen. Wel hadden we soms de neiging om een team vol spitsen in het veld te zetten. Stuk voor stuk toppers, maar dat is geen garantie voor een zege. Inmiddels zijn we nog meer gericht op samenwerking. Net als in de wielersport: de kopgroep moet voeling houden met het peloton, en de achterhoede moet gestimuleerd worden om aan te haken.” En hoort hij hoe men tegen hém aankijkt? “Tja, dat is lastig. Ik denk dat men mij ziet als iemand zonder verborgen agenda, op samenwerking gericht. Die in het begin misschien wel even moest wennen, maar nu lekker in zijn rol zit... toegankelijk.” We lopen nu in stevige pas door het duingebied, zonder een mens tegen te komen. “Ik ben nadrukkelijk opgevoed met het beeld dat je niet tegen mensen moet opkijken of op mensen moet neerkijken. Ik heb geleerd me te verstaan met iedereen, ongeacht rang, opleiding of status. Uitsloverij of trots op jezelf zijn, dat was er thuis niet bij. Ik geloof erin dat mensen beter presteren als ze plezier in hun werk hebben en prettig met elkaar samenwerken.” Reden om meer vrouwen naar topposities te stimuleren? “O, jazeker. En we zijn ook nog een te ‘wit’ bedrijf. Ik geloof in diversiteit en ben ook met een groep vrouwen in onze organisaties serieus in gesprek om te onderzoeken of er barrières in ons bedrijf zijn die wij moeten slechten.”


19-10-2009 10:52:04

De wa n d el in g

Gezin Wat wil hij zijn dochters meegeven? “Ik wil dat ze dicht bij zichzelf blijven. Dat ze de dingen doen die ze willen en tot evenwichtige vrouwen opgroeien.” Is zijn eigen opvoeding een voorbeeld daarin geweest? “Jazeker, mijn broers en ik zijn in een harmonieus gezin opgegroeid. Ik ben ervan overtuigd dat je het product van je ouders, je opvoeding en je omgeving bent. Als ik mijn broers spreek, dan is het opvallend, ook al zijn we natuurlijk verschillend, dat we toch op dezelfde manier naar zaken kijken.” Heeft hij voldoende tijd om aan zijn gezin, aan zijn privéleven te besteden? “Inherent aan dit werk is dat je wel veel van huis bent. Maar ik probeer in elk geval één avond per week thuis te eten. En de weekeinden brengen we toch wel veel met elkaar door, evenals de vakanties.” Hoe ziet zijn ideale weekend eruit? “Om te beginnen een goeie wandeling zoals nu op vrijdagmiddag door de duinen, haha... De zaterdag sta ik doorgaans langs het hockeyveld. Ik ben coach van het team van een van mijn dochters en als het kan, ga ik ook kijken bij de wedstrijd van mijn andere dochter. ’s Avonds eten we vaak met vrienden. De zondagochtend is heilig: we ontbijten met het gezin en ik bak de eitjes. Verder hockey ik zelf ook nog, daar gaat de zondagmiddag vaak aan op. Hoewel ik er doordeweeks niet vaak ben, houd ik erg van koken, ik ben in het weekend dus de kok. Ik kook puur, Italiaans, natuurlijke producten.” Aan de hand van recepten? “Meestal niet. Ik begin gewoon bij de visboer, kijken wat hij heeft, en dan vind ik daar de groenten en andere ingrediënten wel bij.” Houdt hier zijn bijdrage in het huishouden op? “Ja, absoluut, ik doe boodschappen en ik kook. Mijn vrouw, die interimjuriste en mediator is, doet verreweg het meest. Ook onlangs tijdens een verbouwing in ons huis was zij de ‘superaannemer’. Maar deze rolverdeling én haar flexibiliteit bij

Marco Keim (1962) studeerde onder meer Bedrijfskunde, Bedrijfseconomie en Rechten en startte zijn loopbaan bij Coopers & Lybrand als (register)accountant. Zijn eerste s chreden in het marketingvak zette hij als hoofd marktontwikkeling bij Fokker, om vervolgens aan de slag te gaan als hoofd Marketing bij NS Reizigers. In 1999 trad hij als directeur M arketing in dienst bij Zwitserleven, waar hij in 2002 René van der Smeede opvolgde als directievoorzitter. In 2008 werd hij d irectievoorzitter bij AEGON Nederland. Marco Keim woont in Overveen, is gehuwd met Claudia en heeft twee dochters.

het aannemen van opdrachten bevalt ons beiden goed. Anders had ik mijn baan niet op deze manier kunnen invullen.”

Tijd Naast sporten en koken is er dan ook weinig tijd over in combinatie met zijn drukke baan: “Ik neem mijn ontspanning, maar het lezen van een boek lukt alleen tijdens de vakanties. Een van mijn favoriete schrijvers is de Hongaar Sándor Márai. Veel mensen kennen zijn prachtige boek ‘Gloed’, maar ook ‘De Gravin van Parma’ en ‘ De erfenis van Eszter’ zijn schitterend geschreven. En heb je ‘Het huis van de moskee’ gelezen van Kader Abdolah? Dat gaat over de islamitische s amenleving in Iran. Abdolah heeft het in het Nederlands g eschreven, ongelooflijk knap dat die man in een taal die hij eigenlijk nog maar net kent, zulke mooie zinnen weet op te schrijven! Ach, wie weet dat ik ooit ook nog door het jaar heen wat tijd weet te vinden om mooie literatuur bij te houden.” Over tijd gesproken: we hebben een flinke afstand afgelegd in het prachtige natuurgebied van de Zuid-Kennemerduinen, en terwijl het begint te regenen, bereiken wij het strandpaviljoen voor een afsluitend glas witte wijn. Het weekend begint nu echt. ■


032-033_VB20WND 33

33

19-10-2009 14:42:03

P r o f i el

Lengkeek creëert nieuw speelveld Aan Lengkeek, Laarman & De Hosson, specialist in expertises, taxaties en bouwkundige opnames, zijn recentelijk meerdere taxatie- en expertiseorganisaties toegevoegd. Een nieuwe Lengkeek-organisatie met een eveneens nieuwe frisse look staat als een huis en is in het concurrentieveld tot de top 3 doorgedrongen. Een gesprek met directielid Hans de Hoog. Vier jaar geleden trok Lengkeek de conclusie dat de exper tisemarkt alleen het bedrijf onvoldoende toekomstperspectief kon bieden. De Hoog: “Er ontstond een grillig marktbeeld, hevige concurrentie en een neerwaartse prijsontwikkeling. In 2003 kreeg Brand flinke klappen en dat had zijn weerslag op de brandexpertise. Hier liep de omzet met circa 20 procent terug. We hebben toen de keuze gemaakt om ons marktaandeel Taxatie te vergroten. Eerst autonoom en, toen dat maar ten dele lukte, via overnames.” In 2008 resulteerde dat in de overname van PD&W Taxaties in Badhoevedorp. In februari 2009 werd de overname van Hoeijmans door Lengkeek definitief. Hoeijmans Expertise opereert sindsdien geheel onder de vlag van Lengkeek. De Eindhovense vestiging blijft gehandhaafd en komt onder leiding van Hans de Hoog, die tevens kantoorleider blijft van Lengkeek Schiedam. Twan Hoeijmans stuurt de dagelijkse operationele activiteiten in Eindhoven aan, als plaatsvervangend kantoorleider. In maart 2009 nam Lengkeek de taxatieportefeuilles van Van Eck en Buningh & Van de Weetering over. De activiteiten worden voortgezet in Lengkeek Taxaties. Met de overnames is invulling gegeven aan de eerder gestelde groeidoelstelling van de prerisk services (waaronder taxatie) van Lengkeek. Het nieuwe Lengkeek kent drie divisies: Lengkeek Expertises, Lengkeek Taxaties (commerciële en verzekeringstaxaties) en Lengkeek Bouwkundige Opnames, die allen opereren vanuit één centrale onderneming. De Hoog: “Lengkeek blijft ondanks de forse groei een platte organisatie met korte lijnen en een regionale betrokkenheid met de markten. Een orga nisatie met een familiaire sfeer zonder externe aandeel houders.” Familiaire verbanden zijn diep geworteld in de organisatie. De Hoog is in 1986 via de Laarman-tak in het bedrijf gekomen. Hij is de vierde bij Laarman werkzame generatie De Hoog. Sinds 1998 is De Hoog vennoot.

Landelijk speelveld Door de stroom overnames is het aantal medewerkers gegroeid van 100 naar 150 man. Met vijf full service regiokantoren in Rotterdam, Amsterdam, Zwolle, Eindhoven en Maastricht is de landelijke dekking verbeterd. De aanwezigheid in het zuiden was een langgekoesterde wens van de Lengkeekdirectie. De invulling van die wens viel gelijk met het 25-jarig bedrijfsjubileum in 2008. Met recht een kers op de jubileumtaart.

34

034_VB20ART01 34

Het huidige dienstenpakket van Lengkeek omvat expertises, claims services en een breed scala aan prerisk services, zoals taxaties, bouwkundige opnames, inspecties en adviezen. In de uitvoering van deze diensten bestrijkt de organisatie vrijwel alle belangrijke risicogebieden in het maatschappelijk verkeer en het bedrijfsleven. De dienstverlening is gericht op de bovenkant van de markt en minder aanwezig in het particuliere segment. De regionale spreiding van de kantoren moet garant staan voor een direct klantcontact met de opdrachtgevers. Voor een deel van de medewerkers betekende de integratie en regionale spreiding van de kantoren een verhuizing van werkplek. Het Schiedamse hoofdkantoor is verhuisd naar de Admiraliteitskade in Rotterdam, waar ook de voormalig medewerkers van Buningh & Van de Weetering een plek hebben gekregen. Alle voormalig PD&W-medewerkers en de oudmedewerkers van Van Eck in Bussum hebben hun intrek genomen in de Lengkeek-vestiging aan de Entrada te Amsterdam. In 2010 moet er één geconsolideerde onderneming staan, waar elke werknemer werkt volgens de normen, waarden en voorwaarden van Lengkeek, Laarman & De Hosson.

Frisse huisstijl Terwijl de integratie van de overgenomen concurrenten nog in volle gang was, presenteerde Lengkeek deze zomer haar nieuwe organisatiestructuur en nieuwe huisstijl. In de nieuwe huisstijl worden de drie diensten visueel als aparte afdelingen gepositioneerd. Helder en fris, zo kan de huisstijl omschreven worden. Lengkeek, Laarman & De Hosson, dat eerder een associatie oproept met een advocatenkantoor aan de Amsterdamse grachtengordel dan met een expertise- en taxatiebureau, heeft het stoffige imago van zich afgeschud en zal niet langer als een provinciaal bedrijf worden weggezet. De Hoog is blij met de nieuwe propositie van zijn bedrijf en het verloop van het consolidatieproces. Op korte termijn zijn geen overnames meer te verwachten. De Hoog: “Mede door de overnames die wij hebben gedaan, is het speelveld veranderd. Met deze overnames zijn enkele voormalige concurrenten onderdeel van onze organisatie geworden. Meer overnames zou voor de markt als geheel niet wenselijk zijn. Wij zijn na een jarenlange positie in de subtop nu doorgedrongen tot de top 3 met concurrenten Crawford en Cunningham Lindsey. Onze grootste wens is dat het beeld dat wij nu hebben neergezet ook in het gevoel van ons bedrijf gaat leven. Iedereen moet het Lengkeek gevoel ervaren in alle verschillende bloedgroepen die we nu aan het samenvoegen zijn.” ■ Alex Klein


19-10-2009 14:15:05

pro d u c t en

Aegon komt met twee nieuwe online autoverzekeringen Aegon heeft twee nieuwe online autoverzekeringen gelanceerd. Via Aegon Bank gaat de maatschappij de Autoverzekering Online aan de man brengen, via het intermediair de white label Auto-op-Maat verzekering. Die laatstgenoemde verzekering kan de verzekeringsadviseur op de eigen website plaatsen en daarnaast aanbieden aan zakelijke k lanten ten behoeve van bijvoorbeeld personeelsarrangementen. De Autoverzekering Online is direct aanpasbaar, maandelijks opzegbaar en biedt onder meer een BM-ladder tot 80 procent, een standaard dekking voor hulpverlening en schade aan eigen voertuigen en een eigen risico van 200 euro. De Autoverzekering Online is de eerste e-propositie die de maatschappij via Aegon Bank gaat aanbieden, er volgen er meer.

Aegon Bank Al eerder hebben zij aangekondigd AEGON Bank te willen positioneren als het directe bedrijf van de Haagse maatschappij. Dat vindt zij nodig omdat “klanten nu eenmaal zelf voor een distributiekanaal kiezen en Aegon daarom geen kanaal wil uitsluiten.” De verzekeraar ontwikkelt voor het directe online kanaal nu meerdere specifieke producten die ook zonder persoonlijke advisering afgesloten kunnen worden. ■

Verzuimpakket voor bakkerijen De Goudse heeft in samenwerking met Beon-Risk en arbodienst ArboContent het NBOV VerzuimPakket ontwikkeld, speciaal voor de bakkerijbranche. Brancheorganisatie NBOV (Nederlandse Brood- en banketbakkers Ondernemers Vereniging) behartigt de collectieve en individuele belangen van de ambachtelijke bakkers. Het NBOV VerzuimPakket is sterk gericht op preventie en werkhervatting en sluit aan op de dienstverlening van de juridische dienst van de NBOV. ■

Verzekerd tegen slecht weer Agrariërs in Nederland kunnen vanaf volgend jaar open teelten verzekeren tegen alle weersomstandigheden. Verzekeraar Vereinigte Hagel komt met een verzekering en AgriVer, Achmea en Ova gaan gezamenlijk een brede weersverzekering aanbieden, ondersteund door LTO Nederland. Het ministerie van Landbouw, Natuur en Voedselkwaliteit zal de verzekering, in samenwerking met de EU, financieel ondersteunen door een deel van de premie aan de telers te vergoeden. Dit voorjaar gaf landbouwminister Gerda Verburg aan dat er jaarlijks 4 tot 8 miljoen euro beschikbaar is voor een brede weerverzekering. Vereinigte Hagel schat in dat dit resulteert in een bijdrage van 65 procent van de premie, maar dit staat nog niet definitief vast. ■

Eigen autoverzekering BOVAG BOVAG heeft een eigen autoverzekering gelanceerd die uitsluitend via BOVAG-autobedrijven wordt aangeboden. Verzekerden kunnen bij schade terecht bij hun eigen autobedrijf. Volgens de brancheorganisatie is dit een logische stap: “Juist bij verzekeringen speelt vertrouwen een grote rol. Dus koppelen wij een autoverzekering aan het merk BOVAG, dat van oudsher staat voor zekerheid en vertrouwen. Daarbij staat BOVAG-verzekeraar Bovemij Verzekeringen garant voor een degelijk, concurrerend verzekeringsproduct.”

Twee varianten De BOVAG Autoverzekering kent twee varianten, de Basisversie en de Plus-versie. Voor de Plus-verzekering geldt onder meer geen eigen risico als de auto bij het eigen BOVAGbedrijf wordt gerepareerd, drie jaar nieuwwaarde en twee jaar occasionwaarde, en vervangend vervoer. Tien procent van de cataloguswaarde aan accessoires is gratis meeverzekerd en er kan één keer per jaar schade geclaimd worden zonder dat dat gevolgen heeft voor de no-claim, vermits de verzekerde geen schuld draagt: ‘No blame? No claim.’ De Basis-verzekering is de scherp geprijsde variant, mét eigen risico en zonder vervangend vervoer. Reparatie geschiedt bij beide varianten met nieuwe onderdelen. ■ (advertentie)

Wij hebben de toppers! www.woontrust.nl

Dff`mffi\cbXXi


035_VB20RUB05 35

35

19-10-2009 14:35:16

z o r g & inkom e n

Benut de marktkansen WGA-eigenrisicodragerschap

Het kan nog tot 1 november! In verband met de fors hogere premies voor de publieke WGA krijgen bedrijven één maand meer tijd om te kiezen tussen een publieke of private WGA. Tot 1 november (i.p.v. van 1 oktober) kunnen bedrijven bij de Belastingdienst aangeven dat ze WGA-eigenrisicodrager willen worden. Daarna is er nog vijf weken de tijd (dus tot 4 december) om de verzekeringsdekking inclusief garantiestelling rond te maken. De minimumpremie voor een klein bedrijf (jaarloonsom kleiner dan 730.000 euro) stijgt in 2010 van 0,27% naar 0,59%. Heeft een klein bedrijf vanaf het jaar 2003 wel WAO- of WGAinstroom gehad, dan betaalt het al snel de maximale premie van 1,59%. Een groot bedrijf (jaarloonsom meer dan 730.000 euro) dat vanaf 2003 geen instroom in de WAO of WGA heeft gehad, betaalt in 2010 een premie van 0,06% (dit is nu nog 0%). Heeft een groot bedrijf wel instroom gehad, dan gaat het hier fors meer voor betalen maar maximaal viermaal de gemiddelde premie. Voor 2010 bedraagt deze 2,12% over de premie plichtige loonsom. Bedrijven tot 2 mln euro loonsom met doorbelasting van WAO/WGA-uitkering van een volledig arbeidsongeschikte betalen ook snel de maximale premie!

Ook grote bedrijven met schade betalen fors meer Neem een bedrijf met 1,5 mln euro loonsom, dat in 2004 nog een WAO’er heeft gekregen, waarvan de uitkering in het jaar 2008 nog 15.000 euro bedraagt. De premie voor dit bedrijf stijgt van 0,67% in 2009 naar 1,53% in 2010 (Berekening op te vragen via een mail naar [email protected]). Een premie van 1,53% over een loonsom van 1,5 mln euro = 22.962 euro. Zonder deze WAO-instromer had het bedrijf de minimumpremie betaald van 0,06%, dus 0,06% x 1,5 mln euro = 9 00 euro. Door de instromer gaat het bedrijf maar liefst 22.000 euro meer premie betalen! Dit is zelfs nog fors meer dan de hoogte van de WAO-uitkering zelf, immers de gedane uitkering in het jaar 2008 bedroeg 15.000 euro. Kiest het bedrijf in dit geval voor het WGA-eigenrisicodragerschap, dan heeft het instromen van deze oud-WAO geen gevolgen! Dit bedrijf kan zich dan voor ca. 0,3% tot 0,4% privaat verzekeren.

Private verzekeraar dekt toekomstig risico De gedifferentieerde WGA-premie is niet van toepassing als het bedrijf kiest voor het WGA-eigenrisicodragerschap. Het risico van toekomstige WGA-instroom wordt dan verzekerd bij een private verzekeraar, waarvoor uiteraard ook premie betaald wordt. Het voordeel van de private verzekeraar is dat het bedrijf niet meer kampt met grote premieschommelingen, zoals bij het UWV door de premiedifferentiatie wel mogelijk is.

36

036-037_VB20ART02 36

Door: Marjol Nikkels-Agema, directeur Sensio Konsult BV

Analyseer het inlooprisico! De private verzekeraar geeft echter geen dekking meer voor personen die reeds in de WGA zijn gekomen of personen die al langdurig ziek zijn en mogelijk in de regeling WGA terecht komen. Een eigenrisicodrager krijgt hiervoor dan een nota van de UWV zonder dat hier dekking tegenover staat. Alleen hele grote ondernemingen (ca. 2 mln euro loonsom of meer) kunnen het inlooprisico tegen een premieopslag of koopsom meeverzekeren.


19-10-2009 14:19:26

zorg & in ko m en

Let ook op het mogelijke inlooprisico van personen die bij de WIA-keuring zijn geweest en minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn. Mochten zij binnen vijf jaar met dezelfde instroom alsnog in de WGA komen, dan is dit ook inlooprisico en niet gedekt door de verzekeraar. Overgang van een IVA- naar een WGA-uitkering komt ook voor rekening van de werkgever zonder dat er dekking voor is.

Wacht niet op de privatisering! Het is momenteel onduidelijk of de in het regeerakkoord aangekondigde privatisering doorgaat. Mocht het kabinet toch besluiten om de privatisering nog deze kabinetsronde door te zetten, dan is het een logisch te verwachten scenario dat dit op dezelfde wijze zal gebeuren als de afschaffing van de Wet PEMBA. Toen dit besluit bekend werd gemaakt, konden bedrijven niet meer kiezen om alsnog WAO-eigen risicodrager te worden. Alle bedrijven die bij het UWV waren gebleven, moesten verplicht vanaf 1 januari 2008 en in 2009 mee gaan betalen aan een omslagpremie van 0,15%. Oftewel: de korting of opslag van de WAO-gedifferentieerde premie verviel en alle bedrijven in het publieke bestel gingen dezelfde premie weer betalen. Dit is zeer nadelig voor bedrijven die het juist goed doen. Voor bedrijven die nog helemaal geen WGA-instroom hebben gehad en ook geen langdurig zieken hebben die in de regeling WGA kunnen komen, is daarom het advies om juist wel WGA-eigenrisicodrager te worden en de mogelijkheid te benutten om dit nog voor 1 november bij de Belastingdienst aan te geven.

Advies voor bedrijven zonder WGA-instroom Heeft een bedrijf nog geen WGA-instromers en ook geen werknemers met kans op WGA-instroom, dan is het advies om direct per 1 januari 2010 eigenrisicodrager te worden en dit nog voor 1 november 2009 bij de Belastingdienst aan te geven. Krijgt uw klant wel langdurig zieken, dan zal de private verzekeraar deze niet meer in de dekking op willen nemen, dus langer wachten is niet verstandig. Bovendien geldt het advies om niet te wachten op een m ogelijke privatisering omdat dan het risico bestaat om mee te moeten blijven betalen in een uniforme premie voor alle bestaande WGA-instromers van bedrijven die bij het UWV zijn gebleven.

Zwangerschap zonder wachttijd Movir hanteert niet langer een wachttijd van twee jaar wanneer een verzekerde zwanger wordt. De wijziging is onderdeel van een nieuwe zwangerschapsdekking op de MovirAOV (o.a. voor medisch specialisten). De aanpassing geldt per 1 oktober zowel voor nieuwe als voor lopende polissen. De hoogte van de uitkering is gelijk aan het op dat moment geldende verzekerde dagbedrag, én Movir start met uitkeren na de op dat moment geldende eigenrisicotermijn. Ook neemt de maatschappij de eerste veertien dagen van de eigenrisicotermijn voor haar rekening.

Financiële drempel Volgens Movir ervaren vrouwelijke zelfstandigen een financiële drempel bij het vervullen van de kinderwens. “Zeker in de periode tussen het afschaffen van de WAZ (2004) en het ingaan van de Zelfstandige en Zwangerregeling (ZEZ) in 2008 konden zij geen beroep doen op de sociale zekerheid. Verschillende arbeids ongeschiktheidsverzekeraars bieden een uitkering bij zwangerschap aan, maar stellen daarbij vaak dat de verzekerde twee jaar lang verzekerd moet zijn bij die maatschappij”, aldus Movirdirecteur Marcel Moons. ■

(advertentie)

Solid as a rock! www.woontrust.nl

Stel dat een bedrijf wel WAO-instromers heeft gehad in het jaar 2003 en 2004 maar daarna geen WGA’ers meer, dan is het extra aantrekkelijk om zo snel mogelijk WGA-eigenrisicodrager te worden omdat deze WAO-instroom nog wel meetelt in een hogere WGA-gedifferentieerde premie.

Zijn er wel WGA-lasten? Kleine bedrijven kunnen dan beter bij het UWV blijven omdat het betalen van de maximale premie van 1,59% minder is dan het zelf betalen van de WGA-uitkeringslast. Bij grote bedrijven betaalt het bedrijf evengoed de hoge schadelast binnen een fors hogere premie. Een afweging om eigen risicodrager te worden kan juist dan heel verstandig zijn. Dit dient op maat bekeken te worden. Enkele verzekeraars bieden rekentools waarmee de toekomstige WGA-premies vergeleken worden met het zelf dragen van het risico. ■

Dff`mffi\cbXXi


036-037_VB20ART02 37

37

19-10-2009 14:19:27

Z o r g & I nko me n

ONVZ: in 2010 meer overstappers Met een zevental informatieve kasteelbijeenkomsten

stijgt tot 165 euro, heeft de premie gedrukt. Toch blijft de gemiddelde nominale premie voor de basisverzekering jaarlijks omhoog gaan, zij het met minder grote stappen.

heeft ONVZ het met haar samenwerkend intermediair geïnformeerd over de laatste ontwikkelingen op de zorgverzekeringsmarkt. Kastelen staan voor veiligheid en bescherming, iets dat volgens de verzekeraar naadloos aansluit bij de pay-off ‘je kostbaarste bezit’ in de nieuwe najaarscampagne. De adviseur maakte tevens kennis met het nieuwe prijsproduct Extrafit. Eind deze maand lanceert ONVZ een vernieuwde website die naast een aangepaste huisstijl ook enkele nieuwe functionaliteiten kent. Verzekerden kunnen voortaan digitaal een declaratieformulier binnenhalen, zorgverleners zoeken en online nota’s inzien via mijnONVZ.nl. Het productenpalet is met het opstapproduct Extrafit uitgebreid, gericht op de prijsbewuste consument. De prijs stond bij de introductie nog niet vast, maar zal rond de negen euro per maand uitkomen. Hiervoor dekt de polis onder meer negen fysiobehandelingen, vaccinaties voor verblijf in het buitenland tot 75 euro per jaar en verhaalsbijstand bij letselschade door een ongeval, met een maximum van 12.500 euro. Zonder basisverzekering betaalt de verzekerde op deze aanvullende verzekering een toeslag van honderd procent, gelden er gezondheidsvragen en is er sprake van medische selectie. Deze bepalingen gelden niet bij een gecombineerde aanvraag van de basispolis met de Extrafit-module.

Meer overstappers in 2010 In het huidige marktbeeld is de aanvullende zorgverzekering leading, stelt Jean-Paul van Haarlem, lid RvB ONVZ. De consument kiest zijn zorgpolis steeds meer op basis van de aanvullingen. Kijkend naar het nieuwe zorgverzekeringsjaar verwacht hij dat de neergaande economie zal leiden tot een toename van de dynamiek in de markt. Hierdoor zal het percentage overstappers hoger uitvallen dan de 3,6 procent in 2009. Ook verwacht hij dat er grotere verschillen komen in de inhoud en de prijs van de polissen. Die verschillen verbreden de keuze van de consument. Het aantal labels waaruit de consument kan kiezen, is overigens vele malen groter dan het aantal werkelijke risicodragers achter deze gelabelde producten. In 2010 vertegenwoordigen elf verzekeraars 39 zorgverzekeringslabels. De prijs van de zorgpolis wordt mede bepaald door de kosten van de zorg en het succes van de inspanningen die verzekeraars verrichten om via prijsafspraken met zorgverleners deze kosten te drukken. Volgens cijfers van het ministerie van VWS blijven de zorgkosten substantieel stijgen tot ruim 73 miljard euro in 2014. Voor dit jaar heeft het ministerie een bedrag van bijna 58 miljard geraamd. De verschillende inspanningen van de zorgverzekeraars om de premies te drukken, lijken aan te slaan. Zo heeft het preferentiebeleid de kosten voor geneesmiddelen drastisch ingeperkt. Ook de introductie van het verplichte eigen risico door de overheid, een post die komend jaar met 10 euro

38

038-039_VB20RUB06.indd 38

Kwaliteit behandelingen ONVZ geeft, via zorg inkooporganisatie Multizorg VRZ, ziekenhuizen voortaan inzicht in de kwaliteit van de eigen beAangepaste huisstijl ONVZ handelingen en geanonimiseerd ten opzichte van andere ziekenhuizen. Hierdoor worden verbeterpunten zichtbaar en maakt Multizorg VRZ afspraken met de ziekenhuizen hoe deze verbeterpunten te realiseren. In samenwerking met MediQuest heeft Multizorg VRZ de kwaliteitsdata van elf behandelingen, waaronder borstkankerbehandelingen, heupvervangende operaties en liesbreuken, verzameld en geanalyseerd. Deze behandelingen behoren tot het segment waar ziekenhuizen en zorgverzekeraars afspraken maken over kwaliteit en prijs. De informatie heeft onder andere betrekking op de registratie van complicaties, het percentage wondinfecties en de aanwezigheid van multidisciplinaire teams. Deze kwaliteitsinformatie wordt vervolgens vanaf 2010 door ONVZ ter beschikking gesteld aan haar verzekerden, met als doel verzekerden meer inzicht te geven in de kwaliteit van behandelingen, de medisch-technische kwaliteit van de behandeling en klantervaringen. Een dertigtal ziekenhuizen heeft inmiddels een kwaliteitsoverzicht van de eigen behandelingen ontvangen.

Najaarscampagne Gelijktijdig met de informatiebijeenkomsten voor het intermediair gaf ONVZ het startsein voor de najaarscampagne ‘Koester je kostbaarste bezit’. Onderdeel van de campagne is een promotieteam. Dit team gaat langs bij verschillende organisaties, ter ondersteuning van de diverse media-uitingen waarin de nadruk ligt op kwaliteit en een persoonlijke benadering. De consument maakt via grote billboards langs de Nederlandse snelwegen kennis met de nieuwe huisstijl van de zorgverzekeraar. De huisstijl is op subtiele punten aangepast en kenmerkt zich vooral door een warmere kleur geel als hoofdkleur. Intermediairs kunnen gratis gebruikmaken van de vijf beschikbare Flying Squads. Dit zijn teams van ONVZ die voor de adviseur op pad gaan om potentiële klanten voor een collectief contract te informeren over de mogelijkheden. Dat scheelt de adviseur tijd terwijl het eventuele commerciële succes dat hij daarna heeft, volledig op zijn conto komt te staan. ■ Alex Klein


19-10-2009 14:21:58

Zorg & In ko m en

SOS-arts bij Stad Holland

Solvabiliteitseis valt verkeerd

In januari start SOS-arts een dienst waarbij iedereen een huisarts thuis kan oproepen in de regio’s Groot Amsterdam, Haaglanden en Groot Rijnmond. SOS-arts wil binnen twee jaar landelijke dekking bieden. Stad Holland is de eerste verzekeraar die SOS-arts deels gaat vergoeden. De dienst valt wettelijk buiten de basisverzekering, maar kan wel in de aanvullende verzekering worden opgenomen. De tarieven voor SOS-arts worden binnenkort bekendgemaakt. De NZa beslist daar een dezer dagen over. SOS-arts denkt dat de tarieven voor de avond-, nacht- en weekenddiensten rond 80 euro zullen liggen, overdag rond 60 euro. ■

Het ministerie van Financiën heeft besloten om de sinds 2006 geldende solvabiliteitseis van acht procent voor de zorgverzekering te verhogen met één procentpunt.

KiesBeter.nl e-mailservice De vergelijkingssite KiesBeter.nl biedt per e-mail informatie over de premies en dekking van de zorgpolissen voor 2010. De e-mailservice geeft de vergelijking tussen de huidige zorgpolis en de nieuwe voor 2010, op basis van de ingevoerde gegevens van de gebruiker op de website. KiesBeter.nl maakt ook vergelijkingen met andere polissen maar verkoopt zelf geen verzekeringsproducten. KiesBeter.nl wordt gemaakt door het centrum voor Volksgezondheid Toekomst Verkenningen van het Rijksinstituut voor Volksgezondheid en Milieu (RIVM). Opdrachtgever en enige financier is het ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport. ■

Verzekeraars presteren beter Het nieuwe zorgstelsel en vergelijkende websites hebben geleid tot betere prestaties van de zorgverzekeraars, zo blijkt uit een onderzoek van het NIVEL en het Centrum Klantervaring Zorg in BMC Health Services Research. Uit een vergelijking van de prestaties van de zorgverzekeraars over de afgelopen vier jaar concluderen onderzoekers dat er minder onduidelijkheid is over de vraag wanneer consumenten moeten bijbetalen voor de zorg. Daarnaast zijn de bejegening van klanten en de informatievoorziening verbeterd. Verzekerden beoordelen de verzekeraars in het algemeen positiever dan voorheen. Er is ook op een aantal fronten snelle verbetering nodig. Zo is de telefonische bereikbaarheid niet verbeterd. Onzekerheid over bijbetaling wordt weliswaar minder, maar is nog niet verdwenen. De verzekeraars zijn in de achterliggende jaren steeds verder naar elkaar toegegroeid. Verzekeraars die voorheen ondergemiddeld presteerden, zijn meer vooruit gegaan dan verzekeraars die al gemiddeld of bovengemiddeld presteerden. Reden hiervoor is volgens het onderzoek het openbaar publiceren van de prestaties op vergelijkingssites zoals KiesBeter. nl. Daarnaast lijkt de ingevoerde marktwerking volgens de onderzoekers genoeg druk te geven voor zorgverzekeraars om hun prestaties op te krikken. De mogelijke drijfveren voor zorgverzekeraars zijn de angst om klanten te verliezen en de angst voor reputatieschade. Derde drijfveer is dat ze uit zichzelf niet slecht willen presteren. ■

Volgens Zorgverzekeraars Nederland (ZN) kwam deze verhoging voor de zorgverzekeraars volledig uit de lucht vallen en op een erg merkwaardig tijdstip. In een brief aan het ministerie en De Nederlandsche Bank schrijft ZN: “Zorgverzekeraars zijn wettelijk gehouden vóór 15 november a.s. hun verzekerden de nieuwe polis inclusief premie voor het jaar 2010 aan te bieden. Dat betekent in de praktijk dat het merendeel van de zorgverzekeraars vóór medio oktober de calculatie van de premie voor het nieuwe jaar moet hebben afgerond, opdat er nog voldoende tijd resteert voor het logistieke traject van drukken en verzenden. De solvabiliteitsvereisten vormen een onlosmakelijk onderdeel van de premiecalculatie. Het is dan ook noodzakelijk dat duidelijk is welke solvabiliteitsvereisten van toepassing zijn. Zorgverzekeraars moeten hiervan tijdig op de hoogte worden gesteld, zeker wanneer aanpassingen daarvan worden overwogen.” ■ (advertentie)

Zelfs Wouter belt ons! www.woontrust.nl

Dff`mffi\cbXXi


038-039_VB20RUB06.indd 39

39

19-10-2009 14:21:59

De keuze is aan u én aan uw relaties

De Vrije Keuze Polis is een unieke, nieuwe verzekering van Facultatieve Verzekeringen. Een uitvaartverzekering tegen een scherpe prijs, die uw relaties voor het eerst werkelijk alle denkbare keuze biedt, zoals zelfs vrijheid van keuze van een uitkering in geld of in natura. Zo kan (een deel van) de uitkering niet aan de uitvaart worden besteed, maar bijvoorbeeld als extra aan nabestaanden worden nagelaten. Met of zonder wilsbepaling, een overzichtelijk BasisArrangement of extra’s als rouwzorg en hulp bij aangifte successierecht… Het kan allemaal. Dat maakt Vrije Keuze Polis hét product om uw adviesfunctie te onderstrepen en geeft u bovendien een extra verdienkans. De keuze is aan u!

Facultatieve Verzekeringen Facultatieve Verzekeringen is een moderne en betrouwbare levensverzekeringsmaatschappij en maakt deel uit van ‘de Facultatieve Groep’. De basis voor deze groep werd in 1874 gelegd. Tegenwoordig is ‘de Facultatieve Groep’ een wereldwijd actieve organisatie met brede ervaring.

Onafhankelijk Facultatieve Verzekeringen is volledig onafhankelijk, omdat wij geen uitvaartondernemer zijn. Hierdoor kunnen onze verzekerden altijd zélf kiezen voor een uitvaartverzorger en voor een crematorium of begraafplaats.

Meer weten? Bel dan naar René Jansen via 070 351 88 00 of bezoek onze website www.facultatieve-verzekeringen.nl

Een aantal voordelen op een rijtje: • Keuze uit verzekering in geld of natura • BasisArrangement te combineren met extra uitkering • Onafhankelijk, dus vrijheid in keuze uitvaartverzorger, crematorium of begraafplaats • Scherpe tarifering • Kosten repatriëring uit buitenland gratis meeverzekerd • Kinderen voordelig mee te verzekeren • Rouwzorg en hulp bij aangifte successierecht aanvullend mee te verzekeren • Snelle polisverwerking • Een uitstekende provisieregeling

Van Stolkweg 29a, 2585 JN Den Haag, Postbus 80532, 2508 GM Den Haag Telefoon: 070 351 88 00, Fax: 070 351 88 28 E-mail: [email protected], Internet: www.facultatieve-verzekeringen.nl Facultatieve Verzekeringen maakt deel uit van ‘de Facultatieve Groep’.

002-048_VB20ADV 40

19-10-2009 14:40:00

m et n a m e( N )

Wijziging top London verzekeringen

Benoeming Leeuwarder Onderlinge

Egbert Gerritsen – heeft, in goed overleg met zijn werkgever, zijn functie als algemeen directeur van London verzekeringen neerge legd. Hij wordt opgevolgd door Thom Mallant die deze functie gaat combineren met zijn huidige functie van directeur Business Unit Tussenpersonen van Allianz Schadeverzekering. Gerritsen volgde indertijd Hein Aanstoot op bij London Verzekeringen.

Sjoerd Hijlkema – is benoemd tot algemeen directeur van de Leeuwarder Onderlinge. Hijlkema volgt Sjaak Dol op die na een dienstverband van 25 jaar met pensioen gaat. Met deze benoeming bestaat de directie nu uit adjunct-directeur Bote Posthumus (foto li.) en Sjoerd Hijlkema (re.).

Directeur ING Assurantiekantoren Heleen de Heer (foto) – is benoemd tot algemeen directeur van ING Assurantie kantoren Nederland (IAN). Zij neemt de leiding over van Joost Heideman die over stapt naar ING Assurance Americas. De Heer was eerder werkzaam bij Aegon, waar zij laatstelijk actief was in de functie van lid van de Groepsdirectie van Aegon Meeùs Groep met als verantwoordelijkheid de commerciële ontwik keling van het bedrijf. Joost Heideman – wordt Chief Staff van ING Insurance Americas. Hij was al eerder in dienst van ING voordat hij in 2001 de overstap maakte naar Nationale-Nederlanden. Hij bekleedde diverse functies voordat hij in 2007 algemeen directeur werd van IAN, nu dus over genomen door Heleen de Heer.

Martin Kerkhof en Bureau D&O starten samenwerking Martin Kerkhof – is sinds 1 oktober weer beschikbaar als consultant via Bureau D&O. Kerkhof heeft een project afgerond bij ONVZ en gaat via Bureau D&O weer werken aan strategische en commerciële projecten in de financiële branche. De samenwerking is niet nieuw. In 2006, nadat Kerkhof zijn werkzaamheden bij Menzis had afgerond, werkten beide partijen ook al samen. Kerkhof werkte 28 jaar voor De Amersfoortse, laatstelijk als vice voorzitter van de hoofddirectie. Vervolgens was hij nog actief voor DKV, Menzis en ONVZ.

Uitbreiding directieteam Bancaire Distributie Achmea Gerard van Laarhoven – treedt toe tot het directieteam van de divisie Bancaire Distri butie van Achmea. Hij is benoemd tot directeur Schade. Eerder was hij werkzaam bij Achmea/Interpolis als manager Verzeke ringsoplossingen, adjunct-directeur Schade en directeur Rechtsbijstand.

Benoeming Ace Life Abdallah D. ‘Budy’ Kubursi – is benoemd als managing director bij Ace Life voor het Midden-Oosten en Oost- en Noord-Afrika. Kubursi wordt verantwoordelijk voor de coördinatie van Ace Life in Egypte en de Verenigde Arabische Emiraten. Hij is afkomstig van AIG waar hij Regional Vice President was voor o.a. het Midden-Oosten.

Benoeming Conservatrix Patrick Steehouwer – is in dienst getreden bij Conservatrix Levensverzeke ringen in de functie van hoofd Account management. Steehouwer was al eerder in dienst bij Con servatrix als accountmanager en bediende toen het werkgebied Noord-Oost Neder land.

Versterking team Aansprakelijkheid Ace Christel Paulissen – gaat aan de slag als casualty underwriter binnen het team Aan sprakelijkheid van de divisie Property & Casualty voor de Benelux bij Ace Europe. Paulissen is al geruime tijd werkzaam bin nen de verzekeringsbranche. Hiervoor werk te zij bij ING Assurantiekantoren als team leider Volmacht.

Partner voor Pool management & Organisatie Harry Grooters – is toegetreden als part ner van Pool Management & Organisatie, een bureau voor interimmanagement. Hij zal zich primair richten op de sector financiële dienstverlening en dan in het bijzonder op de bancaire wereld. Grooters was jaren actief in diverse posities binnen de Rabobank-organisatie, grotendeels als algemeen directeur.

Leegloop DSB

Partner voor Grant Thornton

Fon Koemans en René Neelissen – beiden commissaris bij DSB Bank, hebben aangegeven hun taken neer te leggen. Neelissen doet dit vanwege belangenverstrengeling omdat hij zowel als commissa ris bij DSB Beheer als bij AZ actief is en Koemans omdat hij pas sinds 1 januari 2009 in dienst is. Klaas Wilting – woordvoerder voor DSB Bank stapt per direct op. Zijn taken worden overgenomen door Charles Huyskens, die nu na mens de bewindvoerders spreekt.

Matthieu Tak – is benoemd tot partner bij Grant Thornton. Hij gaat daar de gelederen versterken op het gebied van restructurering & performance improvement. Met zijn benoeming heeft Grant Thorn ton nu in totaal 53 partners. Tak begon zijn carrière als bankier bij Rabobank International en vervolgens maakte hij de overstap naar Lloyds TSB waar hij onder meer de Business Support Unit for International banking in Europa en het Midden-Oosten leidde.


041_VB20MNM 41

41 41

20-10-2009 08:47:31

We vinden het wel zo netjes om te melden

Marktleider For All Finance heeft ruimte voor nieuwe Interim Professionals. En als dat bij uw topmarketeers bekend wordt, bestaat de kans dat ze ons gaan bellen. Houdt u met name degenen die het prima naar hun zin hebben in de gaten. Want juist deze toppers zullen zich ook bij For All Finance prima op hun plek voelen. Dus als u uw beste mensen enthousiast ziet bellen, kan het met één van ons zijn.

Financiële Wereldverbeteraars. INTERIM MARKETING & COMMUNICATIE PROFESSIONALS

www.forallﬁnance.nl

002-048_VB20ADV 42

20-10-2009 16:00:36

ICT & I n te rn et

Volmachtmodule KIFD

Mijlpaal ECH bereikt

Het Kwaliteit Instituut Financiële Dienstverlening (KIFD) introduceert per 1 november a.s. een volmachtmodule in het Nationale AO/IC-model voor financiële dienstverleners, een via internet aangeboden platform dat financiële dienstverleners ondersteunt bij het implementeren en verbeteren van de kwaliteit en transparantie van de dienstverlening.

Het berichtenverkeer langs het platform ECH is eind vorige maand de grens van twee miljoen berichten gepasseerd. Dat meldt Stichting Elektronische Communicatie Hypotheken (ECH), waarbij 660 notariskantoren en vijf hypothecair financiers (Rabobank, Westland Utrecht Hypotheken (ING), Direktbank (Fortis), RNHB Bank (FGH) en ASR Nederland) zijn aangesloten. Over het beveiligde platform worden sinds 2003 gestandaardiseerde berichten uitgewisseld via webservices. Het gaat daarbij gedurende het proces van het vestigen of royeren van een hypotheek om passeeropdrachten, passeergegevens, sluitnota’s, kadastrale inschrijvingsgegevens, aflosnota’s en royementsvolmachten. Volgens de stichting passeert dit jaar 22 procent van de hypotheekdossiers in Nederland de ECH-infrastructuur (2008: 17,5%). ■

Volgens het KIFD kunnen gevolmachtigden met deze module een forse tijden kostenbesparing tegemoet zien op de ontwikkelingskosten van een eigen AO/IC-model. In de module is tevens een programma voor een interne audit opgenomen, dat de betrokken accountant in staat stelt veel sneller controles uit te voeren en een accountantsverklaring af te geven. ■

Baas over eigen geld Het Rabobank-platform BOEG (Baas Over Eigen Geld), opgezet om jongeren te helpen met hun financiële huishouding, wordt goed ontvangen bij de doelgroep en hun ouders. BOEG is bedoeld voor 12- tot 18-jarigen die regelmatig inkomsten en uitgaven hebben. Op de site kunnen ze hun eigen financiële planning maken, een huishoudboekje bijhouden en worden ze financieel bijgepraat door jongerenadviseurs. Onderzoek wijst uit dat 63 procent van de ouders een belangrijke rol voor de banken ziet weggelegd in de financiële opvoeding van hun kind. Jongeren waarderen het overzicht dat ze krijgen. Volgens hen maakt de site Baasovereigengeld.nl het aantrekkelijk om zich te verdiepen in geldzaken. ■

QSP in gebruik genomen Het Quion Service Platform (QSP) is operationeel. Met het platform biedt Quion zowel geldverstrekkers als distributiepartners een naar eigen zeggen intelligent en flexibel systeem, dat businesspartners in staat stelt nieuwe hypotheekproducten razendsnel op de markt te zetten. Volgens Quion is QSP bovendien zeer gebruiksvriendelijk: “De werking van het systeem spreekt bijna voor zich.” De flexibiliteit van het systeem biedt een goede basis voor ketenintegratie, meent Quion verder. “Businesspartners kunnen een deel van het proces in eigen hand houden en gebruikmaken van die onderdelen in de dienstverlening waarvoor Quion met haar hypotheekexpertise toegevoegde waarde kan leveren. Welke onderdelen dat zijn, zal per bedrijf verschillen.” ■

Module Hypothecaire Planning in Èfdécé Unit 4 Agresso heeft de module Hypothecaire Planning geïntroduceerd voor haar hypotheeksoftware Èfdécé. De aanvulling biedt inzicht in onder meer de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden. De module is volledig geïntegreerd in het standaard Èfdécé-pakket en volgens de maker eenvoudig in het gebruik: “Met één berekening zijn de gevolgen van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden voor het inkomen van de klant en partner grafisch in beeld te brengen. Binnen deze berekening kan de gebruiker diverse scenario’s laten zien, waarna het programma door uitvoering van een woonlastenberekening toont wat het overschot of tekort is ten opzichte van de CHF-normering en wat het netto besteedbaar inkomen is.” Het is ook mogelijk een klantvriendelijk rapport te genereren, te bewerken, op te slaan en te printen. Via een invoerhulp zijn budgetposten ‘voor in te vullen’ en voorzieningen als een woonlastenbeschermer of overlijdensrisicoverzekering zijn in de berekening en rapportage te verwerken. Ook is het met Hypothecaire Planning mogelijk om het adviestraject binnen Èfdécé te laten b ewaken. ■

De Goudse werkt met VRA De Goudse werkt sinds kort met de Volmacht Resultaat Analyse (VRA) van Market Scan. De maatschappij wil met deze analysetool haar volmachtrelaties ondersteunen omdat “het actief sturen en beheren van een portefeuille een belangrijk element in de volmachtrelatie is.” Volgens De Goudse is het resultaatgericht sturen van volmachtportefeuilles bovendien belangrijk voor de continuïteit van het volmachtkanaal. De uniforme VRA-rapportages dragen bij tot meer efficiency in dit kanaal, temeer omdat met de VRA ook rapportages geleverd kunnen worden aan herverzekeraars, DNB en het Waarborgfonds, aldus De Goudse. ■


043_VB20RUB04 43

43

20-10-2009 08:48:29

N i eu ws

Aegon stopt met schaatsen

Allianz Grafiekprijs 2009

Aegon heeft als gevolg van de huidige economische situatie besloten in de zomer van 2010 haar sponsoring van de KNSB te beëindigen. Dat is een gevoelig besluit: Na een verbintenis van 25 jaar worden het schaatsen in Nederland en AEGON door iedere sportliefhebber in één adem genoemd. Volgens KNSB-voorzitter Doekle Terpstra heeft de maatschappij ontzettend veel voor (de professionalisering van) de schaatssport betekend en zich altijd constructief opgesteld. Ook Aegon beëindigt de sponsorrelatie met pijn in het hart, zegt Jan Driessen: “Ondanks dat het financieel de goede kant op gaat, dicteert de huidige economische situatie de maatschappij echter heel streng naar de k osten te kijken. De totale kosten die zij maakt voor sportsponsoring, passen niet meer bij deze tijd.”

Tijdens de Allianz Kunstpremière in de Schiecentrale in Rotterdam heeft kunstenaar Tobias Crone de eerste prijs van de Allianz Grafiekprijs 2009 gewonnen, voor Rikkert Mullenders en Rick van den Berg. De Grafiekprijs is al vijftien jaar een begrip in de kunstwereld en is bedoeld om jonge, afgestudeerde kunstenaars een extra stimulans te geven. Naast een geldbedrag krijgen de jonge kunstenaars de nodige publiciteit en worden de exclusief voor de verzekeraar gemaakte kunstwerken opgenomen in de Allianz Kunstcollectie (zie Allianzkunst.nl). ■

De kostenmotivatie heeft geen gevolgen voor de sponsoring van Ajax, aldus een woordvoerster. “Wij respecteren de lopende contracten die wij hebben en met Ajax loopt het contract nog zes jaar. We steunen daarnaast bijvoorbeeld ook Right to Play, maar dat is een verbintenis van een andere orde.” De maatschappij heeft een actieve rol gespeeld in het vinden van de nieuwe KNSB-hoofdsponsor KPN, “om datgene wat in de afgelopen jaren met elkaar zorgvuldig is opgebouwd, een goed vervolg te geven.” KPN gaat samen met de KNSB de N ederlandse schaatssport zowel in de breedte als in de diepte verder ontwikkelen. ■

Kanshebbers ‘Beste Zorgidee’ Er zijn nog drie kanshebbers voor ‘Het Beste Zorgidee 2009’ van ONVZ: mevr. Rammeloo wil zorginstellingen een boodschappenpakket laten maken dat de patiënt meekrijgt bij ontslag: “Dan hoeft de patiënt zelf niet direct boodschappen te doen bij thuiskomst.” Mevr. Bosman stelt een ‘Dit ben ikkaart’ voor, die mensen met een verstandelijke beperking aan verschillende hulpverleners kunnen laten zien. Mevr. Welmoed-van Boven ziet een meerwaarde in een verwenpakket, met producten en samples van bedrijven en bijvoorbeeld een folder van de vriendenstichting van het ziekenhuis.

DL-volmacht voor Driekleur Delta Lloyd Schade heeft een volmacht afgegeven aan Driekleur Verzekeringen in Goes. Driekleur, met kantoren in Goes, Zierikzee, Middelburg en Terneuzen, wil ‘Zeeuwse zekerheid’ bieden en “het meest vooraanstaande assurantiekantoor in Zeeland zijn voor de zakelijke markt (mkb) en de bestaande particuliere klanten zo optimaal mogelijk bedienen.” ■

SNS Reaal wint Hersenbokaal SNS Reaal heeft de Hersenbokaal 2009 gewonnen. Dat is een jaarlijkse prijs van de Hersenstichting voor werkgevers die moeite doen om werknemers met hersenletsel aan het werk te houden. Directeur Productmarketing management Ruud Houtzager van SNS Reaal ontving de prijs uit handen van staatssecretaris Jetta Klijnsma van SZW op de Performabeurs voor HR-managers in de Jaarbeurs. Per jaar worden 70.000 mensen tijdens hun werkzame leven geconfronteerd met een vorm van hersenletsel. Een deel van hen houdt daar niets aan over, een groter deel houdt blijvend last van beperkingen en een veranderend functioneren. Het gaat om circa drie procent van de beroepsbevolking. ■

De winnaar, die een cheque van 10.000 euro krijgt, wordt aanstaande donderdag 29 oktober bekendgemaakt op het kantoor van ONVZ Zorgverzekeraar in Houten. ONVZ startte vorig jaar ‘Het Beste Zorgidee’ om het publiek van Nederland mee te laten denken aan de verbetering van de zorg. ■

44

044-045_VB20NWSZ 44


20-10-2009 08:49:50

N ieu ws

ING hoofdsponsor Oranje

Goed voor werkende ouders

ING wordt vanaf 1 januari 2010 de nieuwe hoofdsponsor van het Nederlands Elftal en neemt daarmee het stokje over van Nationale-Nederlanden. De KNVB en ING gaan een verbinte nis aan tot en met het WK van 2018. ING is al sinds 1996 spon sor van de KNVB en zal als hoofdsponsor haar activiteiten in en rondom het voetbal intensiveren. Nationale-Nederlanden stopt als hoofdsponsor als gevolg van haar nieuwe strategie voor het verzekeringsbedrijf in Neder land en de ontwikkeling van een nieuwe merkstrategie voor Nationale-Nederlanden. De relatieprogramma’s rondom de thuiswedstrijden van het Nederlands Elftal in samenwerking met de KNVB worden wel voortgezet. ■

Lof, magazine en platform voor werkende moeders, heeft aan minister Rouvoet van Jeugd en Gezin be kendgemaakt welke tien organisaties in 2009 het best scoorden op het gebied van oudervriendelijkheid: flexibiliteit, verlof, kinder opvang, work/life-balance, beleid, cultuur en extra’s. Tot deze tien behoren de in de branche bekende orga nisaties Achmea, het Kadas ter en De Nederlandsche Bank. Rouvoet over hen: “Ik complimenteer deze organisaties, want ze laten het mes aan meerdere kanten snij den. Gezinsvriendelijk werkgeverschap is namelijk in het be lang van werkgevers, werknemers én hun kinderen.” ■

Infa helpt Fillipijnen

1300 deelnemers NN Game Nationale-Nederlanden is deze maand gestart met de derde ronde van de NN Inkomen&PensioenGame 2009 op de web site NNgame2009.nl. Dit is de P&O-ronde, waaraan voor het eerst ook HR-professionals mogen deelnemen. Winnaar van de tweede ronde over werkgeversadvisering werd Perry Hendrikx van Van Lanschot Chabot. De NN Inkomen&PensioenGame 2009 is populair en telt op dit moment al meer dan 1300 deelnemers. Na de derde ron de volgt de eindronde, waaraan alleen de 20 beste verzeke ringsadviseurs mogen deelne men. De eindronde bepaalt wie zich een jaar lang NN Inkomen&Pensioen Expert 2009 mag noe men. Wie alle rondes heeft gespeeld en twee derde van de vra gen goed beantwoord heeft, ont vangt een certificaat. ■

De tyfoon Ketsana en daarop volgende overstromingen h ebben vorige maand grote schade aangebracht in de F ilippijnse hoofd stad Manilla en 25 omliggende provincies. Figlo, het internatio nale bedrijf van Infa, heeft nauwe banden met de Filippijnen en medewerkers daar zijn persoonlijk getroffen door het natuur geweld. Infa wil de ramp dan ook niet o ngemerkt voorbij laten gaan en roept branchegenoten op te doneren op www.wer-uk. org/donate, de website van World Emergency Relief. ■

Kerken varen wel bij Donatus Kerkenverzekeraar Donatus heeft de premierestitutie over 2008 verhoogd van zes naar twintig procent. Dit betekent dat er circa drie miljoen euro extra naar de leden gaat. De gunsti ge resultaten die de maatschappij tot nu toe over 2009 boek te, stellen Donatus tevens in staat om, onder voorbehoud van extreme gebeurtenissen in het laatste kwartaal, voor dit jaar veertig procent premierestitutie te geven. Dit is het door de directie gewenste percentage voor de langere termijn. ■


044-045_VB20NWSZ 45

45

20-10-2009 08:49:53

Sat ire

Met dank aan Sloopman Afgelopen week mijn bed niet of nauwelijks gezien. We hebben elke avond tot diep in de nacht vergaderd, mijn kleinschalige collega’s en ik met de haarwaterfabrikanten. En dat zou niet zo erg zijn, ware het niet dat alle gesprekken weliswaar constructief waren, maar uiteindelijk tot niets hebben geleid. Ze wilden wel, maar mochten niet. Ze dachten mee, maar hadden geen oplossing. En als er al een begin van een opening ontstond, sabelde de toezichthouder die neer. Niet dat die aan de besprekingen deelnam, want dan waren er woorden uit zijn mond in de notulen terechtgekomen en dat wist hij knap te voorkomen. Het regelmatig nee-schudden met zijn hoofd bij elke suggestie die opborrelde, sprak echter boekdelen.

aan een bedrag waarmee je je zaak aardig gezond kon houden.

Heer Sloopman bereikte voor de camera’s – volgens mij heeft hij van de gezamenlijke omroepen een ov-jaarkaart cadeau gekregen – dat de grote haarwaterdoorverkoper, waarnaar we al jarenlang met een scheef oog keken, op de fles ging. Maar wat de NOVA’s, Pauwen en Wittelieden niet lieten zien, is dat ook onze wereld niet meer zo soepel doordraait. Ik zal het nooit hardop tegen mijn klanten zeggen, maar mijn verdienmodel verschilde niet echt veel van die van Heer Knippenga. Ik deed het natuurlijk veel fatsoenlijker, adviseerde mijn klanten oprecht en smeerde ze geen dozijn flacons aan als ze er aan eentje genoeg hadden. Sterker: aan kaalkoppen vertelde ik eerlijk dat ze de aankoop beter helemaal achterwege konden laten. Maar als ik in het belang van de klant een product kon slijten, ja, dan stond daar een plezierige vergoeding tegenover.

Wat we wel mogen is de bijeenkomsten blijven bijwonen waarin we bijgepraat worden over de chemische samenstelling, de bijwerkingen en de voor het haar voedzame bestanddelen van een product. Mits dat gebeurt in een sobere ruimte met hooguit een kopje koffie en een glaasje water in de pauze. Aan het einde van de bijeenkomst ontvangen we dan een kostenopgave van die dag. Die moeten we delen door het aantal flesjes dat we verkopen en de klant melden dat we dat bedrag dankzij zijn koopdrift in onze virtuele zak kunnen stoppen.

Niet dat ik van de flesjesverkoop zelf rijk werd. Het waren meer de vergoedingen daaromheen, waarvan we ongestoord op vakantie konden. Vooral het afnemen van grootverpakkingen via de grossier zette zoden aan de dijk. En ook zat er een etentje buiten de deur in als je de flesjes prominent in het midden van de etalage zette. De postervergoeding was niet te versmaden, om maar te zwijgen van het reclamebord dat je strategisch zo voor de deur zette, dat iedere klant daar bijna over struikelde. Al met al kwam je zo

Nu heeft Den Haag gezegd dat we vooral moeten doorgaan met onze maatschappelijk relevante dienstverlening, maar dan wel liefst gratis en voor niets. En als we al een kleine marge op onze verkoop willen hebben, dan mag die niet hoger zijn dan de tijd die we aan de verkoop kwijt zijn. Dat betekent dus, dat ik mijn vaste klanten die al jarenlang hetzelfde product kopen, vier minuten in rekening mag brengen. De posters, borden en de etalagereclame mogen nog wel, maar dan niet voor rekening van de klant. En de grootverpakkingskorting is allang opgedoekt.

Samen met de fabrikanten hebben we er eerst hartelijk om gelachen. Er zou immers geen toezichthouder te vinden zijn die deze onzin gaat controleren. Maar nu Heer Sloopman niet meer van de buis is weg te krijgen, wordt elke handeling van ons genadeloos bekeken, becommentarieerd en gesanctioneerd. Zelfs na al het nachtelijk gepraat, hebben de fabrikanten gezegd dat ze daar geen oplossing voor kunnen verzinnen. Kijk, droog brood eten kan ik ook zonder me te vermoeien en de kans te lopen op hoge boetes. En voor renoveren, innoveren en transformeren heb ik de leeftijd niet meer. Misschien moet ik mijn klanten er zachtjes op gaan voorbereiden dat ze binnenkort kunnen struikelen over een te koop-bord. ■

BARBIER 46

046_VB20_BAR 46


20-10-2009 09:11:00

Het doel van een vrijkomende lijfrente is voor iedereen anders. Vandaar dat we de AEGON Direct uitkerende lijfrenterekening introduceren. Een geblokkeerde bankrekening met een aantrekkelijk gegarandeerde rente, waarop de vrijkomende lijfrente wordt gestort en periodiek wordt uitgekeerd. Met dit nieuwe product maken we ons assortiment compleet en kunnen uw klanten zowel nu als later genieten van hun lijfrentekapitaal. Meer weten? Neem contact op met uw AEGON accountmanager of kijk op onze Intermediair Portal.

Eerlijk over later. AEGON Direct uitkerende lijfrenterekening is een product van AEGON Bank N.V. AEGON Bank N.V. is ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden en statutair gevestigd te Utrecht, handelsregister 30100799. Postbus 1265, 8900 CG Leeuwarden. Internet: www.aegon.nl

002-048_VB20ADV 47 200.00.194 Print_Lijfrente_210x297_TP.indd 1

20-10-2009 09-10-2009 15:59:51 14:22:20

Autom_memoA4.qxd:Opmaak 1 08-05-09 13:05 Pagina 1

002-048_VB20ADV 48

20-10-2009 16:00:02

Laat zien wie je bent en waar je voor staat

Recommend Documents