BAB II DESKRIPSI PERUSAHAAN
2.1. Sejarah Perusahaan 2.1.1. AIA Group AIA Group Limited dan anak-anak perusahaannya merupakan kelompok perusahaan asuransi jiwa pan-Asia independen terbesar di dunia yang tercatat di bursa saham. AIA Group memiliki anak perusahaan atau cabang yang beroperasi di 14 pasar di Asia Pasifik – Hong Kong, Thailand, Singapura, Malaysia, Cina, Korea, Filipina, Australia, Indonesia, Taiwan, Vietnam, Selandia Baru, Macau, dan Brunei serta memiliki 26% kepemilikan saham usaha patungan di India. AIA Group yang kini dikenal dengan nama AIA, pertama kali didirikan di Shanghai pada tahun 1919 oleh Cornelius Vander Starr. AIA merupakan pemimpin pasar di Asia Pasifik (kecuali Jepang) berdasarkan premi asuransi jiwa dan menduduki posisi terdepan di mayoritas pasarnya. AIA memenuhi kebutuhan individu atas tabungan dan perlindungan dengan menawarkan produk dan layanan yang lengkap termasuk perencanaan hari tua, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan dan kesehatan. Selain itu AIA juga menyediakan program kesejahteraan karyawan asuransi jiwa kredit dan program pensiun bagi nasabah korporasi. Melalui jaringannya yang luas dengan lebih dari 230.000 agen dan 20.000 karyawan di seluruh Asia Pasifik, AIA melayani lebih dari 23 juta pemegang polis individu dan lebih dari 10 juta peserta pemegang polis kumpulan.
23
24
AIA tercatat di papan utama bursa saham Hong Kong, dengan kode saham ‘1299’ dan tercatat di American Depositary Receipts (Sertifikat kepemilikan saham dalam denominasi dollar Amerika Serikat) (Level 1) yang diperdagangkan di pasar OTC (dengan simbol ticker: “AAGIY”).
2.1.2. Sejarah AIA Financial AIA Financial merupakan salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka dan berpengalaman di Indonesia, merupakan anggota dari AIA Group. AIA Financial memiliki agen profesional yang berpengalaman dan merupakan pelopor distribusi
bancassurance.
Saat
ini,
AIA
Financial
memiliki
kerjasama
bancassurance dengan beberapa bank yang memberikan akses ke lebih dari 1.000 cabang bank di seluruh Indonesia, yaitu ANZ Panin, Bank bjb, Bank Central Asia (BCA), Bank Danamon, BNI, CIMB Niaga, Commonwealth Bank, DBS Bank, Permata Bank, Visa Card International. Kepemimpinan ini dibuktikan dengan banyaknya penghargaan yang diterima di bidang industri asuransi jiwa di Indonesia dalam beberapa tahun terakhir ini. AIA Financial menawarkan berbagai produk asuransi termasuk Syariah, mulai dari asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri dan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi maupun program kesejahteraan karyawan dan program pensiun yang dipasarkan di Indonesia melalui beragam jalur distribusi termasuk lebih dari 7.000 agen profesional. AIA Financial memulai kiprahnya pada 28 Mei 1983 dengan berdirinya PT Asuransi Lippo Jiwa Sakti kemudian berubah nama menjadi PT Asuransi
25
Lippo Life (Lippo Life) pada tahun 1989 dan menjadi pelopor bancassurance di Indonesia. Tahun 1998 atas persetujuan dewan komisaris, manajemen PT Asuransi Lippo Life memindahkan seluruh portofolio ke PT Asuransi Jiwa Lippo Utama (AJLU) termasuk aset, karyawan, dan pemasar yang berjumlah lebih 1200 orang. Di tahun yang sama mendirikan 6 kantor administrasi atau Regional Service Center, yaitu di Jakarta, Karawaci, Bandung, Surabaya, Medan, dan Makasar. Tanggal 9 September 1999 bersinergi dengan PT Pos Indonesia. Pada tanggal 5 Oktober 1999 DPLK Lippo Life menjadi satu-satunya DPLK peraih sertifikat ISO 9001. Pada tanggal 14 Desember 1999 American International Group, Inc. (AIG) membeli 70 persen saham AJLU dan menjadikannya sebagai perusahaan multinasional dengan nama baru PT Asuransi AIG Lippo Life (AIG LIPPO). Pada 1 September 2000 AIG Lippo resmi dipimpin Robert W.Bush sebagai CEO & President Director, diikuti perubahan logo dan positioning perusahaan, yaitu for a better life. Untuk memperluas penetrasi pasar, pada tanggal 29 Desember 2004 AIG LIPPO berganti nama menjadi AIG LIFE dengan kepemilikan saham 80 persen milik AIA – American International Assurance (Bermuda). Pada 1 Juni 2009 PT AIG LIFE berganti nama menjadi PT AIA Financial. AIA Financial adalah anggota dari AIA Group Limited (“AIA Group”). Perubahan nama ini untuk memastikan kesesuaian operasi dan bisnis dengan pemegang saham mayoritas, yaitu AIA, di samping untuk lebih fokus dalam memberikan produk dan layanan terbaik kepada masyarakat efektif.
26
2.2. Lingkup dan Bidang Usaha PT AIA Financial merupakan salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka di Indonesia dan merupakan perusahaan asuransi jiwa yang terdaftar serta diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). AIA diposisikan sebagai layanan Asuransi Kesehatan dengan jaringan terluas di Indonesia dengan memberikan value tertinggi dalam layanannya. Dengan didukung oleh jaringan yang menyebar luas di seluruh Indonesia dan merupakan keunggulan utama yang telah diakui oleh para konsumen di Industri Asuransi Kesehatan, AIA akan memberikan kenyamanan dan layanan berkualitas bagi institusi dan pemakai dalam mencari layanan kesehatan. AIA memahami setiap orang memiliki kebutuhan pada setiap tahapan kehidupan yang berbeda. AIA berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan finansial melalui perencanaan keuangan dan perlindungan. Produk-produk yang ditawarkan AIA, yaitu: Tabel 2.1 Produk Asuransi PT AIA Financial
INDIVIDU
Layanan Kategori Produk
Nama Produk
Proteksi
AIA Senior Life AIA All In One
Proteksi & Investasi
AIA Family First Protection Aktiva Prima Bahagia Buah Hati Bahagia Utama Fortresse Link Fortuna X-Tra Fortuna X-Tra Plus Provisa Max & Provisa Platinum Max
27
Layanan
Kategori Produk
Nama Produk
Syariah
Fortuna X-Tra Plus Syariah Hassana Berkah Provisa Syariah
Pension
Dana Pesangon
Corporate Solutions
Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) SevPay SevPay Plus Pundi Impian Employee Benefits
Group Personal Accident Group Term Life Health Care MedPro
Sumber : PT AIA Financial
2.3. Visi dan Misi Sebagaimana perusahaan pada umumnya, AIA didirikan dengan visi dan misi yang akan membantu untuk menjaga agar perusahaan tetap berjalan dan bertahan seperti yang diinginkan oleh perusahaan : Visi AIA Financial Menjadi penyedia jasa keuangan yang paling dibutuhkan dan terpercaya di Indonesia. AIA Financial akan menjadi pemimpin di setiap jalur usaha dengan menawarkan beragam produk dan layanan yang fleksibel, inovatif, dan bernilai tinggi; melalui berbagai jalur distribusi yang terbaik di Indonesia. Misi AIA Financial Meningkatkan kehidupan yang lebih baik bagi masyarakat Indonesia dengan memenuhi kebutuhan finansial mereka yang senantiasa berubah sambil
28
memahami harapan para pemegang polis, mitra perusahaan, dan pemegang saham.
2.4. Sumber Daya 2.4.1. Struktur Organisasi Struktur Organisasi merupakan kerangka pembagian tugas dan tanggung jawab setiap anggota. Untuk mengetahui dengan jelas, berikut struktur organisasi PT AIA Financial :
Komisaris Utama
Komisaris
Komisaris
Komisaris
Komisaris
Direktur Operasional
Direktur Pemasaran
Direktur Utama
Direktur Keuangan
Direktur IT
Gambar 2.1 Struktur Organisasi PT AIA Financial Sumber : Internal PT AIA Financial (diolah)
2.4.2. Kantor Pemasaran PT AIA Financial memiliki beberapa kantor pemasaran yang tersebar di beberapa kota besar di Indonesia, antara lain :
29
Ambon Binjai Jakarta Malang Pontianak Surabaya
Balikpapan Bogor Jambi Manado Purwokerto Tangerang
Bandung Cianjur Jember Medan Samarinda Tasikmalaya
Banjarmasin Cilegon Kediri Padang Semarang Tegal
Batam Cirebon Lampung Palembang Solo Yogyakarta
Bekasi Denpasar Makasar Pekanbaru Sorong
2.4.3. Penghargaan PT AIA Financial BerbagaipenghargaanyangtelahditerimaolehAIAFinancialsebagaisalah satuPerusahaanAsuransiJiwaTerkemukadiIndonesia : Tabel 2.2 Penghargaan PT AIA Financial Year
Awards 1 Rank : The Most Profitable investment dari Islamic Finance Awards 2013 2nd Rank : The Best lslamic Life insurance dari Islamic Finance Awards 2013 The Best of Indonesia Service to Care Champion 2013 dari Majalah Marketeers dan MarkPlus Insight Bronze Brand Champion of Best Customer Choice Brand – Unit Link Insurance Category dari Majalah MarketeersChoice dan MarkPlus Bronze Brand Champion of Best Customer Brand – Insight Health Insurance Category dari Majalah Marketeers dan Markplus Insight SINDO CSR Awards 2013 dari Harian Seputar Indonesia The Most Reliable Insurance Company dari Bisnis Indonesia Insurance Award 2012 The Best Practice Insurance Company dari Bisnis Indonesia Insurance Award 2012 The Best Life Insurance Company dari APPARINDO Insurance Award 2012 Predikat “Sangat Bagus” kategori Kinerja Produk Syariah dari InfoBank The Best Sharia Innovation Finance Award 2012 Social Business Award 2012 kategori Inovasi Program CSR dalam Bidang Kesehatan Bintang 4 Worldclass Quality Achievement 2012 Perusahaan Asuransi Jiwa Terunggul Tahun 2012 dalam Solusi Proteksi dan Investasi di Indonesia Insurance Award 2012 Pengakuan Positif Publik dalam Indonesia Brand Champion Award 2012 untuk Unit Insurance Satria BrandLink Award 2012 – Bukti Pengakuan Masyarakat Jawa Tengah atas Komitmen Financial Predikat “SangatAIA Bagus” dalam Struktur Permodalan dari InfoBank Insurance Award 2012 Jamsostek Award dari PT. Jamsostek Worldclass Quality Achievement Award dari Global Customer Satisfaction Standard (WQA-GCSS) 2012 st
2013
2012
30
Year 2011
2010
2009
2008
Awards Indonesia Brand Championship dari MarkPlus dan Majalah Marketeers CSR Award 2011 dari Harian Seputar Indonesia The Best Insurance & Service Excellent of The Year ASEAN Business & Company Award 2011 dari Pusat Prestasi Indonesia Rekor Bisnis (ReBi) Award 2010 dari Tera Foundation & Harian Seputar Indonesia 2nd Rank Good Life Insurance Company Insurance Award dari Majalah Media Asuransi Top 3 CSR Program Asian Insurance Industry Award 2010 dari Asian Review & The Review Top 3 Metro TV MDGs Awards 2010 dari Metro TV & United Nations Marketing Dream Team Award 2010 dari MarkPlus, Majalah SWA & Indonesia Marketing Association (IMA) The Best Insurance of The Year dalam Indonesia Good Company Award 2009 dari International Enterpreneur Achievement Association & Synergy Indonesia Syndicate The Best Life Insurance dalam Bisnis Indonesia Award 2008 dari Harian Bisnis Indonesia Predikat “Sangat Bagus” dalam InfoBank Insurance Award dari Majalah InfoBank
Sumber : PT AIA Financial
2.5. Tantangan Bisnis Perusahaan asuransi atau reasuransi dulunya mengutamakan persaingan dalam ukuran perusahaan dan ukuran permodalan. Namun dalam kurun waktu 10 tahun belakangan ini persaingan itu mulai melebar pada tataran pengetahuan, inovasi produk dan strategi. Penciptaan nilai-nilai baru dalam bisnis asuransi mulai terkuak dengan timbulnya tantangan dari konsumen asuransi dan perkembangan pasar asuransi itu sendiri. Banyaknya perusahaan asuransi yang menawarkan diri sebagai fasilitas perlindungan jiwa nasabah menjadi tantangan pasar tersendiri.
31
AIA Financial sebagai salah satu brand asuransi di Indonesia mempunyai banyak pesaing yang memiliki brand asuransi yang kuat di benak konsumen, contohnya saja PT Aviva yang berasal dari Inggris, PT Generali yang mempunyai nama besar di Eropa, khususnya Italia dan juga PT Prudential yang sudah mempunyai citra sebagai Perusahaan Asuransi Terbaik nomor satu selama 12 tahun berturut-turut, atau juga dengan brand – brand lokal yang sudah ada di Indonesia sejak puluhan tahun lalu, seperi PT Asuransi Jiwasraya dan Bumiputera. Tantangan bisnis asuransi yang paling diutamakan adalah bagaimana memberikan kepuasan layanan dengan kepastian antara janji yang ditawarkan dengan yang diberikan, di lain pihak dibutuhkan produk yang berbeda dan memiliki keunikan positif pada produk asuransi yang ditawarkan sehingga menjadi nilai lebih dari AIA Financial, dan yang tidak kalah pentingnya adalah bagaimana membuat citra (image) tersendiri di kalangan masyarakat, karena citra (image) yang melekat di pikiran masyarakat luas akan dapat mempengaruhi keputusan pembelian produk layanan asuransi yang ditawarkan.
2.6. Proses/Kegiatan Fungsi Bisnis Dalam
kegiatan
bisnisnya,
AIA
menggunakan
sistem
yang
mengintegasikan sistem pelayanan kesehatan dengan sistem pembiayaannya, dengan ciri-ciri: pelayanan menyeluruh sesuai dengan kebutuhan medis, pola rujukan terstruktur dan berjenjang oleh provider yang terseleksi, disertai upaya
32
pengendalian biaya dan mutu melalui tinjauan pemanfaatan dan teknik pengelolaan kasus.
Calon Nasabah
SPAJ dan Berita Acara
Account Executive
No
Yes Pembayaran Premi Pertama
Sales Support
Proposal Polis
Proses Underwriting
Polis Inforce
Gambar 2.2 Proses Bisnis PT AIA Financial Sumber : Internal PT AIA Financial (diolah)
2.7. Strategi Pemasaran Dalam mendukung penjualan polis asuransi, PT AIA Financial memiliki beberapa jalur distribusi penjualan : 1. Agency Sampai dengan saat ini, AIA memiliki lebih dari 260,000 agen yang tersebar di seluruh Indonesia untuk mendukung penjualan dan pendistribusian mengenai layanan polis asuransi PT AIA Financial.
33
2. Bancassurance Pada channel ini mitra bisnis AIA adalah sebagai berikut :
Bank Central Asia (BCA) CIMB Niaga Bank ANZ Indonesia BNI Bank BJB Bank Saudara QNB Kesawan Bank Bukopin Citibank
3. Corporate solutions (pension & employee benefits) Terdapat 11 mitra bisnis AIA dalam hal ini, yaitu :
Bank Central Asia Tbk. (BCA) Bank Permata Tbk. Astra Credit Company (ACC) Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk. (BTPN) Bank Negara Indonesia Tbk. (BNI) Bank ANZ Indonesia Rabobank Bank CIMB Niaga Tbk Ciptadana Multifinance Bank DBS Clipan Finance Bank National Nobu BPR Barelang PT Jamsostek
4. Direct marketing & telemarketing Mitra bisnis AIA dalam jalur distribusi DMTM adalah Bank ANZ Indonesia.
