DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES

DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES

De Federatie van Financieel Planners stelt zich ten doel om integrale financiële advisering te bevorderen. Met een integraal financieel plan krijgt de cliënt een volledig en betrouwbaar inzicht in hoeverre hij zijn financiële doelstellingen kan realiseren en welke risico’s hij (hierbij) loopt. Op die manier onderscheidt de gecertificeerd financieel planner zich van reguliere adviseurs en bemiddelaars in de financiële dienstverlening. In dit memo wil de Federatie aan de hand van vijf kernpunten richting geven aan de voorwaarden van integraal advies.

Voorwaarden van integraal financieel advies

Integrale financiële advisering kenmerkt zich door de volgende kernpunten:

1. Zij richt zich op inkomens- en/of vermogensontwikkeling (doel) en beperking van de gevolgen voortvloeiend uit onverwachte mutatiemomenten (risico’s) in de tijd;

2. Zij is objectief ten aanzien van de inzet van de middelen/producten;

3. Zij omvat minimaal de vier processtappen/fasen zoals gedefinieerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM);

4. Zij biedt de cliënt een tastbaar financieel plan dat bestaat uit zes bouwstenen;

5. De beloning voor de werkzaamheden is transparant en passend;

Postbus 12, 3740 AA BAARN, Telefoon: (035) 542 75 38, Fax (035) 542 76 38, KvK nr. 41265213, E-mail: [email protected], Website: www.vffp.nl, Rabobank rek.nr. 3947.13.419, BTW-nr. NL8143.96.781

Kernpunt 1

Integrale financiële advisering richt zich op inkomens-en/of vermogensontwikkeling (doel) en beperking van de gevolgen voortvloeiend uit onverwachte mutatiemomenten in de tijd.

Een integraal financieel advies richt zich op de gewenste inkomens- en/of vermogensontwikkeling en/of de beperking van bepaalde financiële risico’s. Dat kan voor een beperkt aantal jaren zijn (bijvoorbeeld 10,15, etc.) of gebaseerd op de statistische levensverwachting van de cliënt. De wens om (eerder) te stoppen met werken of om een nieuw huis te kopen, zijn op zich geen financiële doelstellingen, maar een randvoorwaarde bij het realiseren van de hiervoor genoemde doelstellingen. Een integraal financieel advies richt zich op de beperking van risico’s voor cliënten die verbonden zijn aan onverwachte mutatiemomenten, zoals overlijden, arbeidsongeschiktheid, ondernemingsrisico, werkeloosheid, echtscheiding, daling beurs etc. Ook inflatie kan een risicofactor zijn.

Kernpunt 2

Integrale financiële advisering stelt zich objectief op ten aanzien van de inzet van de middelen/producten.

De gecertificeerd financieel planner stelt zich objectief op ten aanzien van de middelen/producten om de financiële doelstellingen te realiseren. Fiscale structuren, financieren, verzekeren en beleggen (rendement) zijn mogelijke middelen om de financiële doelstellingen te realiseren. Uit een integraal financieel plan moet duidelijk blijken wat het effect van een middel/product op het realiseren van de financiële doelstelling is.

Kernpunt 3

Integrale financiële advisering doorloopt minimaal de vier fasen van de AFM.

Het proces van een integraal financieel plan is compleet. De gecertificeerd financieel planner doorloopt minimaal de vier fasen, die de AFM heeft opgesteld in de leidraad ‘Zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw’ van december 2009.


Fase 1. Kennismaking Het adviesproces start met de kennismaking. De gecertificeerd financieel planner start dan op hoofdlijnen met het inventariseren van de doelstellingen, risicobereidheid, kennis, ervaring en financiële positie van de klant. Zodanig dat de gecertificeerd financieel planner kan bepalen of hij de klant voldoende zorgvuldig kan adviseren. Tegelijkertijd zal de gecertificeerd financieel planner de klant ook informeren over zijn dienstverlening en de kosten.

Fase 2. Beeldvorming Vervolgens volgt, bij een positieve uitkomst van de eerste fase, de fase van de beeldvorming. In deze fase gaat de gecertificeerd financieel planner verder met inventariseren. Daarbij controleert hij de informatie die hij van de klant krijgt door vervolgvragen te stellen en door de klant bewust keuzes te laten maken aan de hand van concrete voorbeeldsituaties. Door de risicobereidheid, doelstellingen, kennis, ervaring en financiële positie van de klant te bespreken en vooral ook de spanningen daartussen, kan de gecertificeerd financieel planner de klant helpen bij het prioriteren van zijn doelstellingen en de klant confronteren met de consequenties van bepaalde keuzes en uitgangspunten.

Fase 3. Oplossing In de daaropvolgende fase van de oplossing analyseert de gecertificeerd financieel planner het klantbeeld dat hij heeft gekregen, dat wil zeggen het beoordelen en afzetten tegen mogelijke oplossingen en dit transformeren tot een passend advies. Dit advies presenteert hij vervolgens aan de klant. Dit is meteen een moment om te verifiëren of de gecertificeerd financieel planner een goed beeld heeft van de klant. De gecertificeerd financieel planner formuleert het advies zo dat de klant begrijpt hoe het advies aansluit op zijn doelstellingen, financiële positie en risicobereidheid. Vervolgens motiveert de gecertificeerd financieel planner het advies. Hij registreert daarbij de benodigde informatie en het klantbeeld met de gegevens over de geadviseerde oplossing. De gecertificeerd financieel planner geeft dit klantbeeld en het advies mee aan de klant. De klant zal vervolgens (meteen of op een later moment) het advies evalueren en besluiten om het advies wel of niet op te volgen. Daarna vraagt de klant de gecertificeerd financieel planner om hem al dan niet te helpen bij het afsluiten van het product (bemiddelen). Dit hoeft niet per se bij dezelfde gecertificeerd financieel planner te gebeuren. De klant kan het advies ook laten uitvoeren door een andere bemiddelaar of aanbieder.


Fase 4. Nazorg Als het advies door de klant wordt opgevolgd, dan geeft de gecertificeerd financieel planner, indien noodzakelijk of wenselijk, nazorg. Op deze manier zorgt hij ervoor dat de klant ook bij wijzigingen van bijvoorbeeld zijn doelstellingen, risicobereidheid of financiële positie en bij tegenvallende opbouw van het vermogen, een redelijke kans blijft houden op het behalen van de gewenste vermogensopbouw en daarmee zijn doelstellingen.

Kernpunt 4

Integrale financiële advisering biedt de cliënt een tastbaar financieel plan dat bestaat uit zes bouwstenen.

De cliënt ontvangt een financieel plan op schrift. Het maken en vastleggen van een financieel plan kan in één keer plaatsvinden, maar dit kan ook gefaseerd in de tijd gebeuren. In dat geval worden onderdelen van het financieel plan in onderlinge samenhang fasegewijs behandeld. De inhoud van een integraal financieel plan bestaat uit: 1. Samenvatting met aanbeveling en aandachtspunten; 2. Uitgangssituatie- en punten (overzicht); 3. Analyse van scenario’s, inclusief invloed van relevante risico’s (inzicht); 4. Advies; 5. Beheer; 6. Onderhoud


Kernpunt 5

De beloning voor integrale financiële advisering is transparant en ‘passend’.

De vergoeding voor een integraal financieel advies wordt met de cliënt afgesproken, voordat een begin wordt gemaakt met de werkzaamheden. Diverse soorten vergoedingen zijn mogelijk: uurtarief, vaste declaratie, abonnement, en/of provisie. In het geval de cliënt niet rechtstreeks betaalt, maar indirect via een provisie aan de aanbieder, voldoet de vergoeding aan de wettelijke norm van ‘passende’ provisie.* *Bij het opzetten van deze notitie is nog niet duidelijk op welke wijze de beleidsvoornemens van het minister van Financiën ten aanzien van beloning en provisie zullen worden geeffectueerd in wet-en regelgeving. De FFP volgt de actualiteit nauwgezet en zal kernpunt 5 zonodig aanpassen.

_____________________________________________________________________________________

Federatie van Financieel Planners Financieel planners die zijn aangesloten bij de Federatie Financieel Planners (FFP) onderscheiden zich door integriteit, integraal advies en deskundigheid (HBO-niveau) in combinatie met praktijkervaring. Uitsluitend als zij hieraan voldoen mogen zij het FFPkeurmerk dragen. De hoge kwaliteitseisen van de FFP hebben betrekking op zowel vakinhoudelijke kennis, als gedrag en aanspreekbaarheid. De vakinhoudelijk kennis wordt door middel van een examen getoetst bij de toelating. Gedurende de certificering wordt de kennis bijgehouden door permanente educatie. Het gedrag en de aanspreekbaarheid zijn vastgelegd in de Gedragscode van de FFP, die bij de toelating tot het register door elke gecertificeerd financieel planner wordt onderschreven. De Commissie van Toezicht van de FFP ziet toe op de naleving van de Gedragscode en behandelt in dat kader geschillen en klachten. WFT-vergunningplichtige FFP’ers zijn daarnaast verplicht aangeslotenbij het Kifid. Een gecertificeerd financieel planner is in staat de consument integraal te adviseren over zijn financiële toekomst. Er zijn 3.300 gecertificeerde financieel planners in Nederland. Meer informatie over de Federatie van Financieel Planners is te vinden op www.ffp.nl De certificering van een FFP’er kan worden gecontroleerd via de website: www.ffp.nl / certificering controleren. _____________________________________________________________________________________

BAARN, december 2010


DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES

Recommend Documents