Controlled Payment in de bouwsector; zekerheid bij uw transacties! In een steeds risicovollere omgeving waarbij alles om liquiditeit draait is er behoefte aan de zekerheid dat je als leverancier daadwerkelijk krijgt betaald zodra de prestatie naar behoren is geleverd, en ook nog eens binnen de daarvoor afgesproken termijn. Als opdrachtgever wilt u de zekerheid hebben dat uw geld ook daadwerkelijk wordt gebruikt voor de vervaardiging van wat u heeft gekocht en dat dit ook altijd kan worden afgebouwd voor de resterende beschikbare budgetten mochten partijen failliet gaan. Co-Pay wil met haar Controlled Payment diensten zowel opdrachtgevers, hoofdaannemers, onderaannemers als leveranciers op deze gebieden ontzorgen en zekerheid verschaffen.
Methoden in de bouwsector om financiële risico’s te verkleinen In internationaal handelsverkeer is het gebruikelijk om een derde, onafhankelijke partij in te schakelen bij een financiële transactie tussen twee partijen. Zeker als het aankomt op de daadwerkelijke betaling. ‘Gelijke oversteek’ creëert dan veiligheid voor beide partijen. Deze werkwijze noemt men ‘escrowing’. Banken faciliteren dit proces onder andere in de vorm van het verstrekken van een ‘letter of credit’. Daarnaast bestaan er speciaal voor dergelijke transacties opgerichte agentschappen, zogenaamde ‘escrow agents’. In de bouwsector is het inschakelen van een onafhankelijke derde partij die toeziet op een correct verloop van het betalingsverkeer niet gebruikelijk, behalve bij levering van onroerend goed via een notaris. Veel gebruikte andere methodes om betalings- of leveringsgaranties te vergroten zijn het:
stellen van bankgaranties; stellen van concerngaranties; afsluiten van kredietverzekeringen; uitkienen van betalingsschema’s (de termijnregeling); vooruitbetaling (met name door leveranciers gevraagd) en gebruik maken van waarborgfondsen zoals Nationale Borg.
Deze methodes hebben met elkaar gemeen dat het aanvragen een relatief complex, bureaucratisch, langdurig en kostbaar proces is. Bovendien blijken ze, als puntje bij paaltje komt, vaak niet de vermeende zekerheid te bieden. Bovendien zijn banken steeds minder geneigd daadwerkelijk garanties af te geven of vereisen zij boven proportioneel veel zekerheden. Co-Pay bewijst dat het komen tot betalings- en leveranciersgaranties goedkoper, efficiënter en veiliger kan.
1
Waarom zijn deze methoden ontoereikend? Een voornaam wapen lijkt de termijnregeling. Hierbij denkt de opdrachtgever dat hij precies datgene betaalt wat op enig moment is gebouwd of geleverd. Maar dit is een illusie. In de praktijk is de verhouding gereed product/betaaltermijn zelfs voor kostendeskundigen lastig te bepalen. Een bouwbedrijf kan op bepaalde momenten tussen de 5 en 10% voorfinanciering op een project hebben (wat wil zeggen dat de opdrachtgever meer heeft betaald dan de hoofdaannemer heeft bekostigd). Betalingstermijnen van meer dan 45 dagen van aannemer naar onderaannemers en toeleveranciers zijn hier mede debet aan. Vaak lopen deze betalingstermijnen vlak voor een faillissement aanzienlijk verder op. Ook komt het voor dat een hoofdaannemer een project met verlies heeft aangenomen. In dat geval resteert er per definitie niet voldoende geld om een project door een andere aannemer af te laten maken. Als het feit zich voordoet dat een aannemer zijn onderaannemers en toeleveranciers niet heeft betaald voor geleverde diensten, dan kan het de opdrachtgever veel geld gaan kosten als een andere aannemer met deze partijen het werk af moet maken. Kostenverhogend zijn dan met name de tijd en menskracht die ingezet moeten worden om het project weer op te starten.
Escrow in de bouw; de oplossing Co-Pay B.V. is een escrow agent die naast de bemiddeling in één op één transacties tussen koper en verkoper ook specifiek voor de bouwsector een dienst heeft ontwikkeld waarbij het uitsluiten van financiële risico's rond bouwprojecten, van zowel opdrachtgever, hoofdaannemer als onderaannemer en toeleveranciers centraal staat. Deze dienst, onder de naam Co-Pay Bouw wordt aangeboden in samenwerking met Veldhuizen Beens Van de Castel Notarissen. Bij deze dienst worden de betaalstromen zoals die normaal gesproken van de opdrachtgever via de hoofdaannemer naar de onderaannemers en leveranciers loopt omgeleid via een derden-geldenrekening bij een onafhankelijke tussenpersoon; Veldhuizen Beens Van de Castel Notarissen.
Schematisch ziet dit er als volgt uit:
Betaalstroom binnen de bouwketen in oude situatie
Betaalstroom binnen de bouwketen in nieuwe situatie
2
Hoofddoel is het voorkomen dat geld dat voor de bouw van een project is bedoeld voor andere doeleinden wordt gebruikt dan het vervaardigen van het project. De factuurstroom verandert niet door deze constructie en de hoofdaannemer is én blijft de spil in het web met betrekking tot (het moment van) de betalingen aan de onderaannemers en leveranciers. Het verschil is dat de betaallijst, die de hoofdaannemer normaal gesproken in zijn eigen betaalpakket invoert en uitvoert, nu door Co-Pay wordt in- en uitgevoerd in samenwerking met notariskantoor Veldhuizen Beens van de Castel Notarissen. Co-Pay controleert, in het Co-Pay Bouw concept, vervolgens: of alle crediteuren op de betaallijst ook door de opdrachtgever goedgekeurde partijen zijn; of het totaalbedrag van de betaallijst past binnen het door de opdrachtgever vrij gegeven te besteden bedrag; of de bedragen per partij passen binnen de voor hen geldende budgetten. Kiest de opdrachtgever voor Full Controlled Payment dan controleert Co-Pay daarnaast ook nog, eventueel in samenwerking met de accountant van de hoofdaannemer, of uit de interne administratie van de hoofdaannemer blijkt of er sprake is van (het aannemen van) een verliesgevend project. Zo ja, dan vraagt Co-Pay de hoofdaannemer om het verlies bij te storten op de derden gelden rekening. Co-Pay informeert alle betrokken partijen via overzichten. Uiteraard wordt, om commerciële redenen, niet alle informatie gedeeld. Zo zal er uit de overzichten nooit informatie te ontlenen zijn met betrekking tot prijsvorming, winsten en/of verliezen. Dit wordt gewaarborgd door het in het overzicht opnemen van (voortgangs-) percentages in plaats van absolute bedragen. Bij afronding van een project worden alle gegevens, na akkoord van alle betrokken partijen, vernietigd. Op de volgende pagina treft u een voorbeeld overzicht zoals een opdrachtgever te zien zou kunnen krijgen.
3
Voorbeeldoverzicht: Opdrachtgever
Welke voordelen biedt Controlled Payment?
Geld bedoeld voor een bouwproject zal nooit door partijen voor andere doeleinden kunnen worden gebruikt. Hierdoor verkrijgen opdrachtgevers leveringsgaranties en (onder)aannemers betalingsgaranties. Betalingen volgen op een natuurlijke wijze de bouwvoortgang. De hoofdaannemer hoeft niet op voorhand veel energie in betalingsschema’s te stoppen -> geen voorfinanciering meer. Bank- en concerngaranties zijn overbodig -> levert ook grote kostenbesparing op in de juridische sfeer (costs of contracts). Bij faillissement van de hoofdaannemer zal het bouwproject door een andere hoofdaannemer onder dezelfde condities en met dezelfde overgebleven partijen veel sneller kunnen worden opgepakt -> veel lagere doorstartkosten. Bij Full Controlled Payment is er controle op verliesgevendheid. In dat geval zal de hoofdaannemer geld moeten bijstorten op de derden gelden rekening. 4
Het complete betalingsproces door de keten heen is eenvoudig zelf te monitoren aan de hand van overzichten. Er is veel minder behoefte aan (dure externe) bouwtoezichthouders met betrekking tot financiën. Het overbodig maken van kredietverzekeringen en (dure externe) kostendeskundigen betekent een grote financiële besparing.
De kosten De kosten van Co-Pay Bouw zijn afhankelijk van de grootte van de aanneemsom. Meer informatie is te vinden op onze website www.co-paybouw.nl. Voor zekerheid in één op één transacties kunt u terecht op www.co-pay.nl.
5
