Chartis in beeld Michel van Dam - Broker Management Executive Corporate Accounts
23 ve no er 2 mb 011
Agenda Michel van Dam:
> Chartis in het kort > Wat is de (juridische) achtergrond van Bestuurdersaansprakelijkheid(BCA)? > Wat zijn de belangrijkste kenmerken van een polis? > Welke kansen zijn er in de markt met BCA? > Zijn er wel schadezaken?
Mr. Martine Kos:
> Hoe kijkt een advocaat naar BCA dekkingen/schaden? > Vragenronde
A powerful promise. A world of opportunity.
2
Chartis Europe > A rating S & P ( September 2011) > EUR 5,6 miljard balanstotaal 2010 > EUR 7,2 miljard Bruto premie > 5.500 people > 26 Landen > Solvency margin 514%
A powerful promise. A world of opportunity.
3
Chartis Insurance S.A., Netherlands > 35 jaar actief in Nederland – Rotterdam & Amsterdam > Premieomzet Brutopremie EUR 300 miljoen > Niche speler in industriele risico’s en specifieke risico’s > Volmachtkanaal simple risks > 120 dedicated professionals > Internationaal Programma > Research & Development afdeling
A powerful promise. A world of opportunity.
4
Broker Service Desk - BSD Aanvragen bij Chartis
Broker Service Desk (BSD)
[email protected]
Snelheid & Gemak
BSD hehandelt – op grond van acceptatienormen - zelf de aanvragen van : - Collectieve Ongevallen - Zakelijke Reis - Wegas - Bestuurdersaansprakelijkheid (D&O=BCA) - Beroepsaansprakelijkheid (BA) - Bedrijfsaansprakelijkheid (10 sectoren)
Complex & Maatwerk
BSD registreert aanvraag en stuurt deze direct door naar afdeling acceptatie: - Brand - Bedrijfsaansprakelijkheid - Marine (Transport) - Complexere zaken Ongevallen, Reis, Wegas, BCA en BA.
A powerful promise. A world of opportunity.
5
Chartis Distribution Model Liability
Financial Lines
Marine
Property
Accident & Health
Risk Managers
Sales Major > € 500 Mln Makelaars
Sales Corporate Regio Noord-West Nederland Sales Corporate Regio West Nederland
Tussen personen
Sales Corporate Regio Noord-Oost Nederland Sales Corporate Regio Zuid Nederland
A powerful promise. A world of opportunity.
Volmachten
6
Juridische achtergrond van Bestuurdersaansprakelijkheid
A powerful promise. A world of opportunity.
7
Wanneer is er bestuurdersaansprakelijkheid? “Aansprakelijkheid van verzekerde personen voor door derden geleden schade als gevolg van een fout in de hoedanigheid van bestuurder danwel commissaris / toezichthouder” Betreft rechtspersonen B.V./N.V./Stichtingen en Verenigingen.
Hoofdelijke aansprakelijkheid > Als er fouten zijn gemaakt in het bestuur, dan zijn alle leden van het bestuur aansprakelijk voor de totale financiële schade Privé-vermogen bestuurder > Een claim op het privé-vermogen is ingrijpend
A powerful promise. A world of opportunity.
8
Bestuursfout (deel 1) – Interne aansprakelijkheid Interne aansprakelijkheid “Bestuurders en commissarissen dienen zich t.o.v. de rechtspersoon als goed bestuurder te gedragen (art. 2:9 BW)” > Behoorlijke taakvervulling > Onjuiste verrichte vennootschapschappelijke rechtshandelingen
De vennootschap stelt bestuurder aansprakelijk! Note: Enquête recht : Ondernemingskamer doet onderzoek naar beleid van ondernemingen.
A powerful promise. A world of opportunity.
9
Bestuursfout (deel 1) – Interne aansprakelijkheid
Voorbeelden van interne aansprakelijkheid > Interne aansprakelijkheid (onbehoorlijk bestuur) > Onverantwoord hoge investeringen > Onvoldoende controle kredietwaardigheid zakenpartners > Onvoldoende informeren van collega bestuurders/commissarissen/ toezichthouders > Bestuurder en grootaandeelhouder verkoopt onderdelen van bedrijf aan zichzelf of bevriende onderneming tegen de zin van minderheidsaandeelhouders. > Onjuiste handelingen door de vennootschap, waarbij winstuitkeringen plaatsvinden waarbij eigen vermogen onder minimumniveau komt. > Nalaten inroepen deskundig advies
A powerful promise. A world of opportunity.
10
Bestuursfout (deel 2) – externe aansprakelijkheid Externe aansprakelijkheid “ De bestuurders en commissarissen kunnen aansprakelijk worden gehouden in verband met een fout in de hoedanigheid van bestuurder c.q. commissaris (art 6:162 BW)” > Aansprakelijkheid oprichtingsfase > Onrechtmatige daad > Misleidende voorstelling van toestand bedrijf > Aansprakelijkheid bij faillissement (2:138 en 248BW) > Aansprakelijkheid niet afdragen belastingen en premies (invorderingswet) > Tweede Anti-Misbruikwet (premies, loon- en omzetbelasting) > Derde Anti-Misbruikwet (faillissement door onbehoorlijke bestuur)
A powerful promise. A world of opportunity.
11
Bestuursfout (deel 2) – externe aansprakelijkheid Voorbeelden van externe aansprakelijkheid > Bestellen op krediet terwijl faillissement in zicht is > Ongerechtvaardigde verrijking voor een faillissement > Aandeelhoudersclaim als gevolg waardevermindering aandeel > Meldingsplicht belastingdienst of uitvoeringsinstanties (UWV) Bestuurders van rechtspersonen hebben een wettelijke meldingsplicht wanneer de vennootschap niet tijdig kan zorgdragen voor betalingen van: verschuldigde loon- en omzetbelasting / accijnzen / bijdragen in bedrijfspensioenfondsen / premies sociale verzekeringen Direct vermoeden bestuurdersfout! > Faillissement: Curator heeft bewijsopdracht, maar omkering bewijslast bij onjuiste boekhouding en te laat deponeren van jaarrekening (HR 1988 Koster/van Nie)
A powerful promise. A world of opportunity.
12
Wat zijn kenmerken van een polis? > Persoonlijke aansprakelijkheid - het individu Bescherming van persoonlijk vermogen van bestuurder c.q. commissaris voor claims door o.a. : - Aandeelhouders - Werknemers - Regelgevende instanties - Curatoren - Zakenpartners - Externe adviseurs of consultants
A powerful promise. A world of opportunity.
13
Gangbare dekkingselementen > Dekking indirecte en directe aansprakelijkheid Hoofdelijke aansprakelijkheid > De rechtspersoon die het individu vrijwaart Bescherming van vermogen entiteit in geval van vrijwaring indien wettelijk is toegestaan, echter claim dient in eerste aanleg jegens de bestuurder c.q. commissaris te zijn ingesteld. Wordt niet altijd geaccepteerd. > Dekking oprichter van het bedrijf Onbeperkte inloopdekking!
A powerful promise. A world of opportunity.
14
Gangbare dekkingselementen > Dekking rehabilitatiekosten Bij gedekte claims!
> Dekking onderzoekskosten Niet zijnde honorarium of andere overheadkosten van u of het bedrijf
> Dekking echtgenoten, erfgenamen Claim / erfenis…. zeer belangrijk onderdeel van de dekking. > Verzekerden Ook werknemer, indien als medegedaagde naast de bestuurder!
A powerful promise. A world of opportunity.
15
Gangbare dekkingselementen > Dochteronderneming > 50% aandeelhouderschap. Automatisch dekking bestuurders van nieuw dochterbedrijf als bedrijf minder dan 50% omzet is van totale netto omzet en bedrijven buiten de USA.
> Werelddekking Van belang. Per land gelden verschillende regels. Buiten Europa vaak lokaal een polis bij internationale programma’s. > Vrije Advocaatkeuze In praktijk vooraf overleg
A powerful promise. A world of opportunity.
16
Mogelijke uitbreiding / Uitsluitingen Uitbreidingen > Mogelijkheid tot kopen uitloopdekking. Gratis 12 maanden indien geen nieuwe polis en bijzondere wijzigingen(faillissement). Denk aan 60 dagen termijn!! > Nieuwe deelnemingen (< 50%) > ODL dekking (Outside Directorship Liability) - deelneming > Meeverzekeren van bestuurders, toezichthouders van Stichting , Administratie kantoor e.d.. Uitsluitingen > Handelwijze: opzet en frauduleus handelen > Reeds bekende feiten, omstandigheden en claims Opmerkingen: > Zaak- en letselschade is AVB dekking en valt dus niet onder deze polis
A powerful promise. A world of opportunity.
17
Verdere aandachtspunten > Recente oprichting – hoe/wat extra opslagpremie > Internationaal programma en lokale Polissen / Tax-Allocatie > USA
A powerful promise. A world of opportunity.
18
Welke kansen in de markt met BCA? > Penetratie BCA in de markt
10% > 350.000 rechtspersonen > Zo’n 10 aanbieders in de markt
A powerful promise. A world of opportunity.
19
Verkoopargumenten > Privé-vermogen blootgesteld, zowel bij betaalde als onbetaalde bestuurders > Maatschappij kritischer en claims bewuster > Claims vanuit verschillende hoeken (zakenpartners, fiscus, bank, bedrijf, werknemer, curator, klanten, pensioenfondsen > Claims zijn hoger en sneller gehonoreerd > Kosten van verweer > Bedrijf goed verzekerd, maar bestuur niet > Afdekken risico relatief goedkoop, vergelijking kosten advocaat > Bestuursfout van één der bestuurders ook onwetende overige bestuurders > Hoofdelijk aansprakelijk voor de totale vermogensschade! > Zorgplicht van de tussenpersoon
A powerful promise. A world of opportunity.
20
Interessante Tips & Sites
Tip : Verhoog verzekerde bedragen - Premies zijn laag - Claims worden groter, met name door kosten verweer en de claim Tip : Blijf als TP neutraal in BCA kwesties tussen vennootschap en bestuurders.
> www.faillissement.nl > www.bestuurdersaansprakelijkheid.nl > www.chartisinsurance.nl
A powerful promise. A world of opportunity.
21
Zijn er wel schadezaken?
A powerful promise. A world of opportunity.
22
Zijn er wel schadezaken? Randvoorwaarden schadeafwikkeling: Geheimhouding naar alle partijen
Bestuurder
Vennootschap
Houdt ook rekening met deze conflictsituatie. Chartis staat de bestuurder bij, niet de vennootschap!
A powerful promise. A world of opportunity.
23
Zijn er wel schadezaken? Bij interne aansprakelijkheid geldt bij een claim het volgende stappenplan. Bestuurder ontvangt claim van vennootschap
Bestuurder stuurt claim door
Nog geen dekking/nog geen actie Chartis
Gerechtelijke procedure wordt opgestart
Dekking/Chartis onderneemt actie
A powerful promise. A world of opportunity.
24
Zijn er wel schadezaken? Gepubliceerd
: Zaterdag 23 Juli 2011
Het faillissement van de Dokter Schoemacher Klinieken in 2009 blijft Robert Schoemacher achtervolgen. De curator Hans Tiethoff heeft hem aansprakelijk gesteld en heeft een claim ingediend van 4,4 miljoen euro. Dat meldt De Telegraaf. Volgens Tiethoff is Schoemacher naast fraude in de kliniek ook verantwoordelijk voor het uit kas halen van honderdduizend euro vlak voor het faillissement. Schoemacher’s oud-collega-bestuurder van de klinieken, Wim-Bart Ovaa, is voor een soortgelijk bedrag aansprakelijk gesteld. Robert Schoemacher en Ovaa zeggen niet schuldig te zijn. De curator overweegt nu de beide heren voor de rechter te slepen om zo het geld op hen te verhalen. Vorig jaar kocht Schoemacher vervolging wegens belastingfraude af, door een schikking te treffen met de fiscus. (Bron Via Google)
A powerful promise. A world of opportunity.
25
Zijn er wel schadezaken? Stichting Pover - Stichting houdt zich bezig met professionalisering van het voetbal - Wordt failliet verklaard - De door de rechtbank benoemde curator duikt in de zaak en stelt de bestuurders in privé aansprakelijk op grond van onbehoorlijk bestuur (art. 2:9 BW). - Volgens de curator zou op basis van de financiële positie van de Stichting de bestuurders niet hebben mogen beslissen nog een volgend seizoen te exploiteren. - Bij bestuurders wordt een claim van EUR 30.000,= neergelegd - Chartis treft regeling met curator EUR 15.000,=
A powerful promise. A world of opportunity.
26
Zijn er wel schadezaken? Net Niet - Na faillissement van bedrijf wordt bestuurder door buitenlandse onderneming aangesproken. - Vijf maanden vooraf aan faillissement een overeenkomst gesloten met een aanbetaling van EUR 2 mln. - Volgens buitenlandse onderneming kon bestuurder weten dat faillissement eraan zat te komen en had met hen de overeenkomst niet mogen aangaan. - Chartis heeft met een topadvocaat de zaak opgepakt en staat de bestuurder bij. - Op basis van jurisprudentie leek de zaak positief. Toch kwam er een vonnis en rechtbank stelt een onrechtmatig handelen vast en Chartis betaalt EUR 2 mln. - In hoger beroep is de zaak alsnog gewonnen. - De 2 mln is teruggevorderd en teruggekomen. - De kosten van verweer zijn enorm geweest!
A powerful promise. A world of opportunity.
27
Zijn er wel schadezaken? Gevloert-techniek - Verzekeringnemer neemt per 1 januari 2009 een ander bedrijf over - Bedrijf wordt een dochtervennootschap - Dochter failleert een jaar later. - Bestuurders worden aansprakelijk gesteld voor tekort in de boedel op grond van onbehoorlijk bestuur. - Zaak wordt geschikt met de curator voor EUR 40.000,=.
“K” Holding - Bestuurders van vennootschap worden door de Belastingdienst in persoon aansprakelijk gesteld voor niet betaalde belastingen. - Bestuurders hebben geen melding van betalingsonmacht gedaan. - Polis dekt niet de niet betaalde belastingen, wel dekt de verzekering de kosten van verweer. - Inmiddels bedragen de advocatennota’s een bedrag van EUR 25.000,=. - Hoewel verzekerden de procedure bij de rechtbank hebben gewonnen, is de Belastingdienst in hoger beroep gegaan. A powerful promise. A world of opportunity.
28
Zijn er wel schadezaken?
Innocent BV - Na faillissement worden ex-bestuurders aangesproken door de VEB - VEB verwijt de bestuurders een misleidende voorstelling van de financiële stand van zaken te hebben gegeven in o.a. de jaarrekening over 2009. - Bestuurders zouden bij bepaalde investeringen misleidende informatie hebben - gegeven. - Naast deze aantijgingen wordt een tweetal ex-bestuurders ook aangesproken - vanwege bepaalde dubieuze transacties in het verleden die schadelijk zouden zijn geweest voor de vennootschap. - Onderzoeken lopen nog, maar al voor bijna EUR 200.000,-- kosten betaald.
A powerful promise. A world of opportunity.
29
Zijn er wel schadezaken? Curator Text Lite gaat achter geld voormalig directeur Hommel aan. Overlijden / kosten procedure gaan door!
Gemiddeld 20 zaken per maand
A powerful promise. A world of opportunity.
30
