Businessplan. Kredietunie Brabant. Coöperatieve kredietvereniging voor Zuid Oost Brabant. Aangesloten bij de landelijke vereniging van:

Businessplan

Kredietunie Brabant Coöperatieve kredietvereniging voor Zuid Oost Brabant Aangesloten bij de landelijke vereniging van:

17 november 2013

Inhoud 1.

Wat is een kredietunie? .................................................................................................................. 3

2.

Markt ............................................................................................................................................... 4

3.

Marktverkenning Z-O Brabant......................................................................................................... 4

4.

Initiatiefnemers, Missie en Ambitie ................................................................................................ 5

5.

Product KUB .................................................................................................................................... 6

6.

Doelstellingen KUB .......................................................................................................................... 7

7.

Werking van de Kredietunie ............................................................................................................ 7

8.

Rentebeleid ..................................................................................................................................... 8

9.

Voordelen lidmaatschap KUB .......................................................................................................... 8

10.

Structuur, bezetting en benoeming ............................................................................................ 9

Structuur KUB ...................................................................................................................................... 9 Commissies KUB ................................................................................................................................ 10 Bezetting en profielen bestuur.......................................................................................................... 11 Benoeming en –procedures .............................................................................................................. 12 11.

Partners/concurrenten .............................................................................................................. 13

a.

Partners: met wie doen wij dit? ................................................................................................ 13

b.

Concurrenten............................................................................................................................. 13

c.

Bakkenist als partner ................................................................................................................. 13

12.

WFT (Wet Financieel Toezicht).................................................................................................. 14

13.

Hoofdlijnen kredietbeleid.......................................................................................................... 14

14.

Kredietverleningsproces ............................................................................................................ 14

15.

Coaching en Coaches ................................................................................................................. 15

a.

Coaching .................................................................................................................................... 15

b.

De coach .................................................................................................................................... 15

16.

Relatie met Vereniging van Samenwerkende Kredietunies en Krediet Coöperaties. (SKU) ..... 15

17.

Interne organisatie/bezetting ................................................................................................... 16

18.

Inrichting systemen ................................................................................................................... 16

19.

Kredietgevers............................................................................................................................. 17

20.

Kredietnemers ........................................................................................................................... 17

21.

Financiële uitgangspunten KUB................................................................................................. 17

22.

Financiële paragraaf .................................................................................................................. 20

23.

Planning start/activiteiten ......................................................................................................... 21

24.

Kritische succesfactoren ............................................................................................................ 21 2

1. Wat is een kredietunie? Een Kredietunie is een coöperatie waarin MKB-ondernemers geldmiddelen ter beschikking stellen aan andere MKB-ondernemers die eveneens lid zijn van de coöperatie. Kredietgevende leden fungeren tevens als coach voor ervaren of beginnende collegaondernemers, de kredietnemers. Zij zetten zich in voor het succes van de ondernemer en vergroten daarmee de kans op het welslagen van zijn of haar onderneming. Een kredietunie bevordert de onderlinge solidariteit tussen kredietgevers en kredietnemers, heeft geen winstoogmerk en is op democratische leest geschoeid. Zowel kredietgevers als kredietnemers zijn lid en mede-eigenaar van de coöperatie. Een eventueel positief saldo aan het eind van het jaar komt ten goede aan de leden. Kredietunies zijn al een groot succes in het buitenland. Wereldwijd zijn er 53.000 kredietunies met 190 miljoen leden, die lid zijn van de World Council of Creditunions. (WOCCU). In USA wordt 10% van het totale spaartegoed (830 miljard US Dollar) belegd in credit unions.

Kredietunie Brabant (afgekort KUB) richt zich in eerste instantie op innovatieve MKB bedrijven in de regio Z-Oost Brabant (sterk in de maakindustrie en high tech) die actief zijn in de sectoren Industrie, ICT, Handel, Logistiek, Cultuur.

Leden Geldgevers of Kredietverschaffers Geldstroom

KUB ALV RvC Bestuur Kredietcommissie Coaching commissie Kascontrolecommissie

Leners of Kredietnemers Geldstroom

Kennis / ervaring

Coach / adviseur

3

2. Markt Banken verstrekken maar mondjesmaat kredieten met omvang tussen € 50.000 en € 250.000. Dit is slecht voor de economische ontwikkeling (geen ruimte voor investeringen en innovatie). Kredietunies zijn hiervoor een alternatieve financieringsbron. Er zijn ondernemers die met combinatie van hun kennis, ervaring en geld graag collegaondernemers willen helpen. Relatiebankieren voor kleine kredieten is voor banken commercieel niet meer interessant. Op jaarbasis vragen kleinbedrijf-ondernemers voor € 12,3 miljard aan krediet aan (augustus 2010-augustus 2011). 40% van deze aanvragen (en 30% van aanvragen middenbedrijf) wordt afgewezen en/of er worden teveel zekerheden gevraagd. Er is een kredietbehoefte van ongeveer € 4,5 miljard. Een deel hiervan mag verondersteld worden bedrijfseconomisch verantwoord te zijn. Concurrentie Door gebrek aan financieringsbronnen groeien alternatieve financieringsbronnen en – kanalen voor het MKB, waaronder: BMKB regeling (Borgstelling MKB), Groeifaciliteit vanuit EZ, Innovatiefonds MKB+, MKB Obligatiefonds, Crowdfunding gericht op MKB, Qredits (microfinanciering), Particulier opgezette MKB fondsen etc. Kredietunies zijn onderscheidend omdat kapitaal en kennis wordt geleverd vanuit de eigen “community”, namelijk de leden van de kredietunie.

3. Marktverkenning Z-O Brabant KUB richt zich in eerste instantie op de Regio Eindhoven-SRE, dit zijn 21 gemeentes met daarin: 19.090 bedrijven met meer dan 2 FTE’s, waarvan: (bron CBS)     

Industrie Handel Vervoer ICT Cultuur Totaal

1.810 5.310 555 635 45 8.760

4

4. Initiatiefnemers, Missie en Ambitie Het initiatief voor een regionale kredietunie in Zuid-Oost Brabant komt vanuit het bestuur van de Stichting Innovatie Project Nuenen (STIP Nuenen). STIP heeft sinds 2006 ongeveer 60 regionale MKB bedrijven ondersteund bij hun Innovatie projecten. Inmiddels is er een werkgroep gevormd bestaande uit 4 regionaal maatschappelijk betrokkenen (ondernemer, bankier, organisatie adviseur en accountant). Zij signaleren kredietbehoeftes bij het regionale MKB en aanwezig kapitaal bij regionale succesvolle ondernemers. KUB was op 3 oktober 2013 een van de vijf mede oprichters van de landelijke “Vereniging van Samenwerkende Kredietunies en Krediet Coöperaties” (SKU) met Jan Kamminga als Bestuursvoorzitter. Zie ook www.samenwerkendekredietunies.nl. Initiatiefnemers Jan Fremeijer Paul Silvis Willian Groenen Robert Vos

Ondernemer Voormalig partner KPMG (accountant) SpartnerS (organisatieadviseur) 4WRDFinance (voormalig bankier)

Vanuit Samenwerkende Kredietunies: Jan Kamminga Bram Schilleman

Samenwerkende Kredietunies (SKU) Bakkenist

KUB richt zich in eerste instantie op kredietverlening aan regionale MKB bedrijven die:   

een omzet hebben tot € 10 miljoen, of een balanstotaal hebben van minder dan € 10 miljoen, of minder dan 50 werknemers hebben.

KUB verschaft kredieten van € 100.000 tot € 250.000 per kredietnemer, in de sectoren Industrie, ICT, Handel, Logistiek en Cultuur, waarbij de focus ligt op de regio Zuid-Oost Brabant (sterk in Maakindustrie, Innovatie en High Tech).

5

Kenmerken KUB: 

  

 

heeft als missie en ambitie om ondernemers in het midden- en kleinbedrijf blijvend toegang te bieden tot financiering van productiemiddelen en werkkapitaal, waarbij de afhankelijkheid van banken vermindert, is maatschappelijk betrokken, is een zelf financierende kredietverenigingen van, voor en door leden afkomstig uit de regio, wil de onderlinge solidariteit tussen kredietgevers en kredietnemers bevorderen, waarbij kredietgevende leden de kredietnemende leden begeleiden en adviseren (coachen) door overdracht van kennis en ervaring, en heeft geen winstoogmerk, en de organisatie kent een balans tussen vrijwilligers en professionals.

Kredietunies zijn democratisch ingesteld, ze zijn en blijven eigendom van de leden.

5. Product KUB Het betreft financieringen tussen € 100.000 en € 250.000 van productiemiddelen en/of werkkapitaal en/of innovatie van producten of bedrijfsprocessen. Het is niet de bedoeling om onroerend goed, startende bedrijven of eigen vermogen te financieren. De looptijd van de lening is maximaal 7 jaar waarbij de aflossingsverplichting onmiddellijk start (leningsvorm is annuïteit). Gedurende de looptijd kent de lening een vaste rente. Het verschaffen van kennis en ervaring aan kredietnemer wordt gekoppeld aan de kredietverlening. Dit gebeurt in de vorm van een coach door één van de kredietverstrekkende leden of een andere door de coaching commissie geselecteerde persoon (niet verenigbaar met lidmaatschap kredietcommissie). De rol van de coach wordt per verstrekt krediet vastgesteld. Kredietverstrekkende leden worden online en realtime geïnformeerd over de kredietportefeuille van de kredietunie en hun individuele kredietportefeuille.

6

6. Doelstellingen KUB KUB heeft als doel om eind 2013, begin 2014 te starten met roadshows voor kapitaalverwerving en actief te zijn met het verstrekken van leningen vanaf het tweede kwartaal 2014. Ondersteunende instanties zijn o.a. de BZW, Brainport Development en de Provincie Noord-Brabant. In 2014 wordt met € 1,8 miljoen verstrekte kredieten gerekend. Voor 2015 respectievelijk 2016 zijn deze bedragen € 2,4 miljoen en € 3,0 miljoen. Vanaf 2017 blijft dit stabiel € 3,6 miljoen per jaar. De ambities voor over 3 jaar zijn onder andere:    

uitstaand krediet aantal kredietgevers aantal kredietnemers aantal leden KUB

€ 6.0 mln 174 36 210

7. Werking van de Kredietunie In afwachting van bij Wet te regelen nieuwe financieringsmogelijkheden voor Kredietunies, brengt KUB vooralsnog kredietgevers en kredietnemers bij elkaar door middel van het bemiddelingsmodel. Dit heet Community Funding. De leden van KUB, de community van ondernemers, financieren elkaar en helpen met coaching en advies. De rol van KUB hierbij is:       

het beoordelen en selecteren van kredietaanvragen ten behoeve van haar leden, de kredietvraag en het kapitaalaanbod bij elkaar brengen via een platform, zorgen voor de contractuele en financiële afwikkeling van kredieten, zorgen voor de organisatie van het beheer van het krediet en het nemen van actie namens leden indien nodig, beschikbaar stellen van coaches en monitoring van het krediet, online informatie verschaffen over de individuele kredieten via een besloten internetplatform, en leden met elkaar in contact brengen via de ALV en andere leden bijeenkomsten.

Kredietgevers en kredietnemers worden lid van de coöperatie tegen een jaarlijkse contributie betaling van € 200. 7

8. Rentebeleid We gaan uit van een eenvoudig systeem. Het tarief voor kredietgever is aantrekkelijker dan de rente op bancaire deposito’s. Het tarief voor kredietnemer is vergelijkbaar met de rente voor een rekening-courantkrediet van een bank. De feitelijke rentetarieven worden door het bestuur van KUB een maal per kwartaal bepaald op basis van marktgegevens. Deze tarieven zijn dan van toepassing op alle nieuw te verstrekken kredieten, totdat nieuwe tarieven worden vastgesteld. De bemiddelingsfee voor de Kredietunie is het verschil tussen de door kredietnemer betaalde annuïteit en door kredietgever ontvangen annuïteit.

Huidige indicatieve rentes:

8%

6%

renteverplichting kredietnemer

rentevergoeding kredietgever

9. Voordelen lidmaatschap KUB De leden van KUB hebben behalve de voordelen van de wederzijdse financiering en het KUB netwerk toegang tot door het bestuur georganiseerde events (actuele onderwerpen lezingen, bedrijfsbezoeken etc).

8

10. Structuur, bezetting en benoeming Structuur KUB

KUB-leden: -

KUB-leden:

kredietgevers coaches

-

kredietnemers

ALV (Algemene Leden Vergadering)

Raad van Commissarissen

KUB Coachingscommissie

Initiatiefnemers KUB

Bestuur KUB

Krediet commissie

Kascontrole commissie

Vereniging van Samenwerkende Kredietunies

9

Commissies KUB In aanvang zal het bestuur alle taken uitvoeren van de toekomstige kredietcommissie en coaching commissie. De kascontrole commissie zal vanuit de eerste ledenvergadering worden aangesteld.

KUB ALV (Algemene Leden Vergadering) RvC Bestuur KUB Coachingscommissie

Krediet commissie

3 leden  Werft coaches voor pool  Stelt kwaliteitscriteria voor coaches op  Ziet toe op naleving kwaliteit coaches  Zorgt voor opleiding van coaches

Kascontrole commissie

Algemeen  Alleen vaste formatie ontvangt salaris  Overige functionarissen zijn onbezoldigd en ontvangen een onkostenvergoeding . Die wordt vastgesteld door de ALV 3 leden  Controleert penningmeester en financiële gang van zaken binnen de KUB, tenzij een accountant is benoemd

3 leden  Bereid kredietbeleid voor  Stelt eisen voor kredietaanvragen op  Ontvangt kredietaanvragen  Adviseert bestuur over toekenning krediet na afronding kredietaanvraagproces  Monitort verstrekte kredieten  Wijst coaches toe aan kredietnemer

10

Bezetting en profielen bestuur De gewenste bezetting voor bestuur en commissies:    

ondernemer(s), financiële kennis juridische kennis bancaire kennis/kennis van kredietverlening

4 leden in het bestuur: 







de voorzitter, die binnen de regio gezien wordt als “voortrekker”, boven de partijen staand, “eminence grise”, wiens reputatie boven alle twijfel is verheven, die door een ieder als aanvaardbare vertegenwoordiger gezien wordt, die naar buiten toe het gezicht bepaalt van de kredietunie, de penningmeester, bij voorkeur een oud-bankier of accountant, die in staat is de juiste kredietanalyses te maken, althans de kredietanalyses die door anderen gemaakt worden kritisch op juistheid en volledigheid weet te beoordelen en daarover aan zijn medebestuurders kan adviseren; zorgt voor een juiste rapportage over de kredietportefeuille, de liquiditeit, de jaarrekening, de begroting etc. de secretaris, die het uitvoerend werk doet, zoals de afhandeling van de correspondentie het bijeenroepen van ledenraad en ledenvergadering, het opstellen van agenda’s en notulen, verantwoordelijk is voor de bedrijfsvoering, het voeren van het operationele beheer en de ontwikkeling van de organisatie, en de coördinator van de coaches.

In eerste instantie zal het bestuur tevens de functie van de krediet- en coaching commissie vervullen.

11

Benoeming en –procedures

ALV 

Alle leden worden door de ALV gekozen, op voordracht van de RvC, of door een x aantal leden van de ALV Naast de voorzitter wordt een plv. voorzitter, secretaris en een plv. secretaris uit haar midden benoemd Zittingsduur is maximaal 6 jaar

 



Wordt gekozen door de ALV, op voordracht van de Raad van Commissarissen



Leden van de coachings-, krediet- en kascommissie worden benoemd door het bestuur

RvC Bestuur KUB

KUB

Krediet commissie Coachingscommissie Kascontrole commissie

12

11. Partners/concurrenten a. Partners: met wie doen wij dit?        

Stichting Innovatie Projecten Nuenen Provincie Noord-Brabant BZW (Brabants Zeeuwse Werkgeversorganisatie) Brainport Gemeente Eindhoven Ondernemersverenigingen Service clubs (Rotary, Lions, Kiwanis) Vereniging van Samenwerkende Kredietunies, op achtergrond Bakkenist.

b. Concurrenten KUB is geen concurrent van de banken, want:   

kredietverlening door KUB is te gering om als concurrent bestempeld te worden. voor banken is kredietverlening tot € 250.000 niet rendabel en ongewenst. propositie van KUB is niet alleen kredietverlening, maar ook coaching.

KUB gaat samenwerking zoeken met banken in de regio; voor hen is dit een mogelijkheid om klantvraag direct naar het juiste loket door te verwijzen. Er zijn andere alternatieve financieringsmogelijkheden voor het MKB die ieder een klein marktaandeel hebben (commerciële fondsen, crowdfunding zoals geldvoorelkaar.nl etc)

c. Bakkenist als partner Bakkenist is een gerenommeerd, landelijk organisatie- en adviesbureau dat voor leden van SKU (Vereniging van Samenwerkende Kredietunies en Krediet Coöperaties) onder meer een modern internet platform ontwikkeld heeft (KUNIS, in samenwerking met Crowdaboutnow) waarmee het Community Funding model toegepast kan worden. KUB heeft onder andere gekozen voor dit Community Funding model vanwege het belangrijke voordeel van volledige transparantie in het kredietverleningsproces voor de leden van KUB.

13

12.

WFT (Wet Financieel Toezicht)

WFT en kredietunie’s   

Status met AFM

Coöperatie: notarieel opgerichte vereniging met als doel voorzien in stoffelijke behoeften leden. Bemiddelingsmodel valt niet onder toezicht DNB, na ontheffing AFM DNB werkt met Ministerie EZ en Financiën aan wetgeving voor apart kredietuniestelsel in WFT



  

13.

Vormgeving kredietunies met bemiddelingsmodel voorgelegd aan AFM AFM beoordeelt of vormgeving Kredietunies voldoet aan financiële regelgeving Ontheffing nodig van AFM op WFT artikel 4.3 lid 1 Doorlooptijd aanvraag ontheffing max 13 weken

Hoofdlijnen kredietbeleid

Een kredietnemer kán meerdere kredieten vanuit KUB ontvangen tot een totaal van € 250.000 waarbij geldt dat de aflossingen binnen maximaal 7 jaar moeten plaatsvinden en waarbij een marktconform rentepercentage zal gelden. Er worden uitsluitend annuïtaire leningen afgesloten. Vanuit beheers oogpunt is er een minimum inleg per krediet ad € 5.000.

14.

Kredietverleningsproces

Beoogde doorlooptijd van het kredietverleningsproces is maximaal 8 weken:  maximaal 4 weken door bestuur KUB (beoordelen aanvraag, opstellen overeenkomst)  4 weken inschrijving mogelijk door leden KUB via internet platform  na volstorting kredietaanvraag door Kredietgevers wordt krediet afgegeven aan Kredietnemer

KredietAanvraag*

Publicatie: open voor inschrijving

Beoordeling door kredietcie.

Wel/niet volstorting aanvraag

Bestuur besluit j/n publiceren

Bestuur stelt coach aan

Opstellen kredietovk

Krediet is verleend

14 * Moet voldoen aan aantal eisen, waaronder businessplan en financiële onderbouwing

15.

Coaching en Coaches

a.

Coaching

Het ‘afnemen’ van coaching in enige vorm is voor kredietnemers een randvoorwaarde voor het mogen ontvangen van kredieten vanuit KUB. Hierbij kan naast kennis en ervaring ook het netwerk van de coach worden ingezet/benut. De ondersteuning van de kredietnemer met een coach vanuit de KUB gebeurt in principe via maandelijks overleg tussen kredietnemer en coach. Hierbij vindt er volledige informatieverstrekking plaats over de bedrijfsvoering en de financiële situatie naar de coach. Onderwerp van besprekingen zijn strategie, investeringen, bedrijfsvoering en financiële situatie. Proces: De coaching commissie stelt de pool van coaches vast die beschikbaar zijn en het bestuur (later de kredietcommissie) wijst een coach toe aan de kredietnemer. De kredietnemer mag zijn voorkeur uitspreken voor de coach die het beste past bij zijn bedrijfsproces. Het Bestuur beslist uiteindelijk.

b.

De coach

De coach is lid van de kredietunie, bij voorkeur een kredietgevend lid. Hij is geen lid van het bestuur van de KUB, of lid van één van de KUB commissies en adviseert de kredietnemer, waarbij de kredietnemer niet de verplichting heeft om deze advisering op te volgen; De coach heeft daarom geen verantwoordelijkheid voor de bedrijfsvoering of tijdige betaling van rente of aflossing van het krediet. Hij rapporteert aan het bestuur. (later kredietcie) Hij heeft wel een integrale blik op de bedrijfsvoering, die zich niet beperkt tot het krediet van de KUB. Het betreft een functie op basis van onkosten vergoeding.

16. Relatie met Vereniging van Samenwerkende Kredietunies en Krediet Coöperaties. (SKU) In oktober 2013 is SKU opgericht door 5 pilot Kredietunies: Kredietunie Zeeland, Kredietunie Midden Nederland, Bovag, NBOV (Bakkers) en STIP/Kredietunie Brabant. Voorzitter van de vereniging is Jan Kamminga. SKU werkt nauw samen met het Ministerie van EZ, DNB en AFM.

15

Het is de bedoeling dat nieuwe Kredietunies in Nederland zich aansluiten bij SKU en hiervan lid worden. SKU ondersteunt hen bij het opstarten van een kredietunie. SKU onderhoudt tevens de landelijke website en de kontakten met o.a. buitenlandse Kredietunie organisaties.

17.

Interne organisatie/bezetting

Er komt een Raad van Commissarissen en er wordt een directeur KUB aangesteld. In aanvang wordt deze rol door een lid van het bestuur ingevuld. De Directeur is verantwoordelijk voor de operationele werking KUB en is het boegbeeld naar buiten. Dit is in aanvang een onbezoldigde functie.

Er wordt daarnaast in aanvang uitsluitend met vrijwilligers gewerkt, voor zover noodzakelijk.

18.

Inrichting systemen

Er wordt gebruik gemaakt van een door Bakkenist en Crowdaboutnow ontwikkeld platform: KUNIS (kredietunie systeem) Dit systeem is online/realtime beschikbaar en voorziet in:    

  

het publiceren van kredietvraag- en toelichting KUB, registreren van aanbod, documentenstroom, stellen van zekerheden (volledig geautomatiseerd)en wikkelt transactie af, de betalingsstromen worden erdoor geleid en de volledige transactie wordt ermee afgewikkeld. Bewaken van aflossing en kredietbewaking. Daarnaast voorziet het in automatische mailberichten rondom afwikkeling, online en realtime informatieverstrekking aan kredietgevers, de administratieve verwerking van de ledenadministratie, en de eigen financiële administratie.

16

19.

Kredietgevers

Kredietgevende leden beslissen zelf tot welk bedrag ze geld ter beschikking stellen en voor welk bedrag ze inschrijven. Zij ontvangen (indicatief) 6 % rente op jaarbasis. Dit rentepercentage ligt vast gedurende de looptijd van het krediet. De lening is annuïtair, zodat maandelijks eenzelfde bedrag wordt betaald en ontvangen: daarmee is eenvoudig de juistheid van de betaling/ontvangst te controleren. Met de laatste ontvangen termijn is ook de lening afgelost.

20.

Kredietnemers

Kredietnemende leden betalen (in aanvang) 8 % op jaarbasis, een concurrerend tarief. Bij het afsluiten van een lening wordt € 1.000 succesfee betaald aan KUB. Daarnaast moet eenmalig 1,5 % handelingskosten worden betaald. De Kredietnemer wordt gedurende de looptijd van de lening ondersteund door een coach vanuit Kredietunie. Hiervoor moet een jaarlijkse onkostenvergoeding worden voldaan van € 500.

21.

Financiële uitgangspunten KUB

Opbrengsten KUB

Kosten KUB Handlingkosten

Bemiddelingsfee + Jaarlijkse contributie per lid + Succesfee + Handlingkosten

Onkostenvergoedingen Bestuur/commissies Administratie Overig Opstartkosten (eenmalig)

17

Opbrengsten uitgangspunten:    

bemiddelingsfee is het verschil tussen de betaalde en ontvangen annuïteit, contributie € 200 per jaar per lid, succesfee € 1.000 per krediet, eenmalig bij afsluiten, en handlingkosten 1,5% per krediet, eenmalig bij afsluiten.

Kosten uitgangspunten:       

handelingskosten bestaan uit kosten voor website, het verwerkingssysteem KUNIS en ondersteuning door Bakkenist, 1,5% eenmalig bij afsluiten, onkostenvergoeding Bestuur en Commissies € 500 per maand per bestuurder, ondersteuning bij kredietbeoordeling € 200 per kredietaanvraag, kredietbeoordeling betreffen de kosten voor het beoordelen van kredietaanvragen en het opstellen kredietovereenkomst, administratie, de aan het voeren van financiële administratie verbonden kosten, de overige kosten omvatten onder meer: marketingkosten, vergaderkosten, accountantskosten, verzekeringen etc, opstartkosten (eenmalig) betreffen aanvraag AFM ontheffing, notariskosten en, inrichtingskosten Bakkenist etc.

Uitgangspunten kredietbemiddeling KUB:

Kredietaanvragen en kredietomvang 2014 Aantal aanvragen in 2014 Aantal prescreenings in 2014 % van prescreenings die kredietcie. zelf onderz. % goedgekeurd door toetsingscie. Aantal nieuwe kredieten in 2014 Aantal nieuwe kredieten per maand in 2014 Gemiddelde omvang krediet Kredietverlening per maand Kredietverlening per jaar Successfee

€ € € €

75 75 20% 80% 12 1,0 150.000 150.000 1.800.000 1.000

Rentepercentages Gemiddeld rentepercentage kredietnemers Gemiddeld rentevergoeding kredietgevers

8,00% 6,00% 18

Grafisch verloop van de kredietverlening over de periode 2014-2018

€ 12.000.000

120

€ 10.000.000

100

€ 8.000.000

80

€ 6.000.000

60

€ 4.000.000

Omvang totale kredietverlening

40

€ 2.000.000

Aantal uitstaande kredieten

20

€-

0 2014

2015

2016

2017

2018

Grafisch overzicht van de kosten en opbrengsten over de periode 2014-2018

€ 270.000

Opbrengsten Kosten

€ 170.000 € 70.000 € -30.000

2014

2015

2016

2017

2018

19

22.

Financiële paragraaf

Kredietverlening

2014 1.800.000 €

2015 2.400.000 €

2016 3.000.000 €

2017 3.600.000 €

2018 3.600.000

€

1.693.047 € €

1.484.284 € 2.257.396 € €

1.258.194 € 1.979.046 € 2.821.745 € €

1.013.339 1.677.592 2.473.807 3.386.095

€ € € € €

748.160 1.351.118 2.096.990 2.968.569 3.386.095

€

1.693.047 € 12

3.741.681 € 28

6.058.986 € 48

8.550.833 € 72

10.550.932 96

Omvang nieuwe, verleende kredieten

€

Omvang verleende kredieten uit 2014 Omvang verleende kredieten uit 2015 Omvang verleende kredieten uit 2016 Omvang verleende kredieten uit 2017 Omvang verleende kredieten uit 2018 Omvang verleende kredieten uit 2019 Omvang verleende kredieten uit 2020 Omvang verleende kredieten uit 2021 Omvang totale kredietverlening Aantal uitstaande kredieten

Aantal leden

2014 58 58 12 12 70

Aantal kredietgevende leden nieuw Aantal kredietgevende leden totaal Aantal kredietnemende leden nieuw Aantal kredietnemende leden totaal Totaal aantal leden

Opbrengsten Bemiddelingsfee Successfee Handlingkosten Contributie

€ € € €

Totale opbrengsten Opbrensten als % van kredietverlening

€

Kosten

2014 11.439 12.000 27.000 14.000

2015 58 116 12 24 140

€ € € €

2015 36.369 16.000 36.000 28.000

2016 58 174 12 36 210

€ € € €

2016 68.338 20.000 45.000 42.000

2017 58 232 12 48 280

€ € € €

2017 107.347 24.000 54.000 56.000

2018 58 290 12 60 350

€ € € €

2018 149.582 24.000 54.000 70.000

64.439 € 3,8%

116.369 € 3,1%

175.338 € 2,9%

241.347 € 2,8%

297.582 2,8%

Handlingkosten Onkostenvergoeding bestuur en commissieleden Ondersteuning bij kredietbeoordeling Administratiekantoor (boekhouding) Overige kosten

€

2014 27.000 €

2015 36.000 €

2016 45.000 €

2017 54.000 €

2018 54.000

€ € € €

24.000 15.000 5.000 96.500

27.000 20.000 5.000 25.700

30.000 25.000 5.000 29.900

33.000 30.000 7.500 34.100

€ € € €

36.000 30.000 10.000 38.300

Totale kosten

€

167.500 €

113.700 €

134.900 €

158.600 €

168.300

Opbrengsten Kosten

€ €

2014 64.439 € 167.500 €

2015 116.369 € 113.700 €

2016 175.338 € 134.900 €

2017 241.347 € 158.600 €

Winst voor belasting

€

-103.061 €

2.669 €

40.438 €

82.747 €

€ € € €

€ € € €

€ € € €

Winst 2018 297.582 168.300

129.282

20

23.

Planning start/activiteiten      

24.

oprichting KUB start roadshows platform open voor aanvragen ontheffingsaanvraag AFM eerste kredietaanvraag op platform eerste kredietverstrekking

eind 2013 eind 2013, begin 2014 maart 2014 maart 2014 vanaf maart 2014 vanaf mei 2014

Kritische succesfactoren  vermijden van liquiditeitstekort in aanloop van start KUB: waar komt tijdelijk werkkapitaal vandaan?,  funding: krijgen we voldoende geïnteresseerde ondernemers aan tafel bij roadshow?,  verstrekking: hoe krijgen we voldoende kwalitatief goede kredietaanvragen, en  in aanvang een krap kredietbeleid met als risico: “bijna niemand krijgt een krediet”

21