Bruggen slaan met de FFP-identiteit als uitgangspunt. Aantoonbaarheid van vaardigheden en competenties gaat zwaarder wegen

J A A R G A N G

7,

N U M M E R

3 ,

O K T O B E R

2 0 11

M A G A Z I N E

‘Aantoonbaarheid van vaardigheden en competenties gaat zwaarder wegen’ ‘Commissie krijgt een meer proactieve rol’ ‘Geen rocket science, maar kwestie van doen’

‘Bruggen slaan met de FFP-identiteit als uitgangspunt’

I N H O U D

C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat 84 6512 EZ Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.oostdam-partners.nl

5

6

Bouwen aan betere financiële toekomst voor de consument

‘Aantoonbaarheid van vaardigheden en competenties gaat zwaarder wegen’

40

46

12 ‘Meer opdrachten en meer advies’

VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent, Manon Vonk REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de Vereniging FFP. De Vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.

F F P

M a g a z i n e

‘Zachte aspecten voor vrouwen veel belangrijker’

Tweede franchiseformule voor advisering middensegment

61

‘FFP waarborgt onafhankelijk integraal advies aan de klant’

En verder: ‘Toetsbare educatie en aantoonbare vaardigheden’ ‘Hoge eisen belangrijk voor positionering FFP’er’ ‘Geen concessies aan kwaliteit’ ‘Ideale tijd voor ons specialisme’ ‘FFP profileren en het bestuur bijstaan’ ‘Plicht om ambassadeursrol te spelen’ ‘Een uitdaging om complexe situaties in gewone mensentaal te verwoorden’ ‘Voeteneinde van het adviestraject’ ‘Duidelijke plaats voor tuchtrecht én beroep’ Stakeholders aan het woord Innovaties Historie FFP in vogelvlucht Mededelingen Agenda

O k t o b e r

2 0 1 1

8 9 10 16 17 18 19 20 22 30 38 51 60 62

3

CO L U M N

‘Vakkennis en (sociale) vaardigheden zijn de bouwstenen voor een

D66-Kamerlid Wouter Koolmees voorspelt dat huiseigenaren die

verantwoord integraal financieel advies waarmee consumenten in-

vanaf 2031 de rente van hun aflossingsvrije hypotheek niet meer

zicht en overzicht kunnen krijgen in hun financiële huishouding. De

mogen aftrekken, in grote problemen zullen komen. En uit onder-

FFP staat voor de uitdaging om deze belangrijke maatschappelijke

zoek is gebleken dat bijna de helft van de beroepsbevolking in ons

rol te blijven vervullen en zo haar toegevoegde waarde te bewijzen,

land verwacht dat haar pensioen straks ontoereikend zal zijn. Last

zoals zij 15 jaar heeft gedaan’ .

but not least, meldde de brancheorganisatie van incassobureaus

Bouwen aan betere financiële toekomst voor de consument

NVI dat de gemiddelde schuld van consumenten het afgelopen jaar met maar liefst 20% is gestegen. Bepaald geen positieve berichten.

Met deze woorden besloot Henk Duthler zijn laatste column voor

Tegelijkertijd vormt dit voor de FFP’er een mooie uitdaging om

dit magazine en gaf hij mij de uitdaging door om deze gidsrol van

de consument bij de hand te nemen en zijn of haar financieel plaat-

de FFP voor de toekomst veilig te stellen en verder uit te bouwen.

je voor de toekomst door te lichten en, waar nodig, bij te stellen. Want elke consument loopt vroeg of laat tegen de vraag aan of, en

Brede vakkennis, (sociale) vaardigheden en, niet te vergeten, ob-

zo ja hoe, zijn of haar financiële toekomst kan worden veilig gesteld.

jectief toekomstbestendig advies vanuit een integraal klantbeeld,

En vragende consumenten zijn zoekende consumenten! Als FFP

zijn kernwaarden waarmee de doorsnee FFP’er zich karakteristiek

moeten we ons daarop voorbereiden. Bijvoorbeeld door ons nog in-

onderscheidt van met name adviseurs van financiële producten.

tensiever te profileren bij het grote publiek door de nieuwe op

En dat is een goede zaak. Toch ervaart menig FFP’er in zijn of haar

social media consumentenwebsite. Deze consumentvriendelijke

adviespraktijk dat de consument de weg naar deze (product)advi-

website zal op ons Lustrumcongres van donderdag 6 oktober

seurs gemakkelijker weet te vinden dan naar een financieel plan-

officieel worden gelanceerd. In begrijpelijke taal kunnen consu-

ner. Onbekend maakt immers onbemind. Aan u en mij de taak om

menten daarop antwoorden vinden op al hun financiële levens-

samen onze kernwaarden nog duidelijker bij de consument over het

vragen. Ook hebben zij de mogelijkheid een financieel planner, te

voetlicht te brengen.

vinden die hen met gedegen advies verder op weg kan helpen. Wat dat betreft gaat de FFP een boeiende tijd tegemoet. Als geen andere be-

Voor de FFP’er kan deze website daarom een springplank zijn om

roepsorganisatie kan zij meehel-

de consument te bereiken met zijn kernwaarden van vakkennis,

pen aan de opbouw van een

vaardigheden, en onafhankelijk planningsadvies. En in de mate

nieuwe financiële toekomst

waarin FFP’ers erin slagen hun kernwaarden waar te maken in hun

voor de consument. De ac-

adviespraktijk zal de website werken als een vliegwiel dat steeds

tualiteit leert dat menigeen

meer zoekende consumenten naar zich toe weet te trekken. Want

zorgen heeft over de fi-

consumenten die zich hebben verzekerd van een passend en toe-

nanciële huishouding van

komstbestendig financieel advies zullen - meer dan ooit tevoren -

de consument.

tevreden klanten zijn. En tevreden klanten zijn waardevolle ambassadeurs die in dit Twitter-tijdperk in mum van tijd hun sociaal netwerk de weg zullen wijzen naar de dienstverlening van de financieel planner. En was het daar uiteindelijk niet allemaal om begonnen 15 jaar geleden.

❧ Marc van Poeteren Voorzitter Vereniging FFP

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

5

I N T E R V I E W

Vo o r z i t t e r Ro e l Wi j m e ng a va n St i c h t i ng C e r t i f i c e r i ng F F P :

‘Aantoonbaarheid van vaardigheden en competenties gaat zwaarder wegen’ Als voorzitter van de Stichting Certificering FFP omschrijft Roel Wijmenga zichzelf

liteitsplannen hebt geschreven. Dat is lastig, maar er be-

als het kwaliteitsgeweten van de FFP. “In die onafhankelijke rol is het vooral

staan al methodieken voor in de opleidingsmarkt.”

belangrijk om strepen te durven zetten. Dat mag best tot discussie leiden, maar als kwaliteitsbewaker moet je dan wel je rug recht houden. De stichting werkt

NIVEAUDIFFERENTIATIE

natuurlijk in zekere zin in opdracht van het bestuur van de vereniging, maar heeft

Deze ontwikkeling is onontkoombaar als je de kwaliteit

wel een duidelijke eigen taakstelling en dus een eigen verantwoordelijkheid.”

van de kennis en de competenties die je predikt ook aan-

B

6

O k t o b e r

toonbaar wilt maken, aldus de stichtingsvoorzitter. “In het verlengde daarvan zie je dat er behoefte aan een

Binnen die taakstelling en verantwoordelijkheid heeft

light-versie én behoefte aan specialisatie ontstaat. Ban-

de stichting als focus het bewaken van de kwaliteit, de

ken bijvoorbeeld hebben niet altijd een generalist op

omgangsvormen en het tuchtrecht. “Integraal advies,

HBO-plusniveau nodig, terwijl er andere situaties denk-

een hoog kennisniveau en integriteit zijn daarbij de be-

baar zijn waarin bijvoorbeeld een gespecialiseerde esta-

langrijkste kernwoorden”, aldus Wijmenga. “Dat zal

teplanner wordt ingeschakeld. Wat voor ons echter van

in de toekomst niet veranderen, maar alleen maar in be-

het grootste belang blijft, is dat er op alle niveaus wordt

lang toenemen.”

geadviseerd vanuit een integraal klantbeeld.”

Dat de kwaliteit van het keurmerk hoog is, blijkt volgens

De behoefte aan niveaudifferentiatie vanuit de markt

Wijmenga wel uit het examen en de eisen rondom de

is ook één van de redenen van de lancering van het Re-

permanente educatie (PE): “De buitenwacht is terecht

gister Financieel Adviseurs, kortweg RFA. “Dat register

nog altijd onder de indruk van het niveau daarvan. De

wordt duidelijk gepositioneerd onder dat van de FFP”,

FFP wordt ook door vakbroeders algemeen erkend als

benadrukt Wijmenga. “Beide werken vanuit een inte-

pure kwaliteit. Wel zie ik in de toekomst de vraag naar

graal klantbeeld. De RFA richt zich daarbij op de par-

de aantoonbaarheid van die kwaliteit belangrijker wor-

ticulier en een of meerdere – dikwijls minder complexe

den, waardoor de eisen nog zwaarder kunnen worden.

– deelaspecten. De FFP’er richt zich in principe op een

Ik denk dan aan toetsing van de PE, bijvoorbeeld door

totaaladvies over alle aspecten en hun samenhang. Daar

middel van een examen en door aan te tonen dat je als

komt bij dat de FFP’er vanuit zijn kennis veelal ook za-

FFP’er in een bepaalde periode een bepaald aantal kwa-

kelijke klanten en aspecten zal meenemen.

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

onderscheiden door zijn up to date competenties, actuele kennis en vooral de vaardigheid om dit in goede integrale financiële toekomstplannen om te zetten.” Anderzijds maakt de voorzitter zich geen zorgen over de toekomst van het vak: “Financieel Planners zullen altijd nodig zijn. De angst dat klanten -deels- zelf hun financieel plan zullen gaan verzorgen, noem ik vaak de illusie van de mondige consument. De gemiddelde Nederlander heeft noch tijd, noch zin, noch voldoende kennis op financieel gebied om je daarover zorgen te maken.” FOCUS OP NEDERLAND

Hoewel hij het belang van internationaal overleg tussen vakgenoten onderkent, verwacht Wijmenga niet dat er op korte termijn één Europees certificaat voor financiële planning zal komen. “Daarvoor zijn er teveel verschillen in de cultuur, mentaliteit en regelgeving. Alleen al vanwege de belastingwetgeving zie ik het niet zo snel gebeuren dat een FFP’er een klantengroep van -zeg- Spanjaarden zal gaan bedienen. Het netwerk dat door de internationale contacten is ontstaan, werpt echter wel weer zijn vruchten af” De stichting zal zich daarom wat hem betreft focussen op de Nederlandse situatie. “Primair door de kwaliteit van het keurmerk verder te borgen en -ik kan het niet genoeg benadrukken- de kennis en vaardigheden aantoonbaar te maken. Maar ook door intern te moderniseren. In de vijftien jaar van haar geschiedenis heeft de stichting altijd zelf de examens gemaakt. Misschien moeten we er in de toekomst voor kiezen BELONING

money: wat is de toegevoegde waarde van

om dit -deels- bij derden in te kopen. In dat

Elke professional -dus ook een FFP’er- die

de FFP’er? “Juist daarom is de aantoon-

verband willen we ook de PE en het register

een urendeclaratie indient of een fee af-

baarheid van kennis en vaardigheden naar

zelf weer eens onder de loep nemen. Maar

spreekt, moet kunnen uitleggen waarvoor

de toekomst zo belangrijk”, benadrukt Wij-

een ding blijft: de FFP staat voor kwaliteit.

de klant nu precies betaalt. De klant zal

menga. “Gedurende de lifeline van de klant

En daarover waakt de stichting.”

daarbij vooral op zoek gaan naar value for

zal hij of zij zichzelf telkens weer moeten

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

❧

7

I N T E R V I E W

Ferd Beukers, Commissie Permanente Educ atie:

‘Toetsbare educatie en aantoonbare vaardigheden’ Volgens de officiële definitie is de Commissie Permanente Educatie (PE) belast met de vaststelling, beoordeling en handhaving van de PE-eisen. PE sluit aan op de leerdoelen van de FFP die worden geformuleerd door de Commissie Leerdoelen en beoogt de kwaliteit van het keurmerk te waarborgen. Door de ontwikkelingen in Nederland en op Europese schaal, staan er de nodige veranderingen op stapel waar het de invulling van PE betreft.

W

Wie FFP-gecertificeerd is en dat wil blijven, zal elk jaar

Over de vraag hoe dit moet gebeuren, zijn diverse ant-

zijn PE-punten moeten halen. Tot nu toe betekent dit

woorden denkbaar, zegt Beukers. “Je zou de prakti-

– tenminste - achttien uur onderwijs volgen, veelal in

sche vaardigheden van FFP’ers kunnen toetsen tijdens

de vorm van hoorcolleges. Dat systeem staat echter in

visitaties en de kennis door middel van een tentamen

de steigers, vertelt Ferd Beukers, voorzitter van de Com-

aan het einde van een PE-traject, waarvan de resulta-

missie Permanente Educatie en in het dagelijks leven

ten worden vastgelegd in een PE-registratiesysteem.”

manager van het Fiscaal-Juridisch Adviesbureau van

Randvoorwaarde daarbij is wel dat er een eenduidig

Nationale-Nederlanden “De vraag om toetsbare edu-

systeem komt om de kwaliteit van de toets te beoorde-

catie neemt toe, evenals het belang van aantoonbare

len, vindt Beukers. Een andere mogelijkheid zou vol-

vaardigheden.”

gens hem zijn om bijvoorbeeld eens in de zoveel jaar op-

Voor de PE werkt de FFP samen met ongeveer zeven-

nieuw het examen af te nemen.

tig door de stichting geaccrediteerde opleidingsinstituten. Integratie is en blijft een belangrijke focus van PE,

HONOR SYSTEM

aldus Beukers: “Daarbij is een belangrijke vraag hoe

Lastiger is het om de integriteit van een financieel plan-

je tot het consumptief besteedbaar inkomen komt.

ner te toetsen, een vraag die ook steeds vaker wordt

Er zijn veel valkuilen, je kunt er niet genoeg op trainen.

gehoord. “Integriteit is natuurlijk moeilijker te meten”,

FFP’ers leveren maatwerk: geen mens is hetzelfde, dus

vindt Beukers. “Want wat is integriteit precies? Het be-

vergt elk financieel plan een compleet nieuw onder-

grip is zo subjectief, dat het bijna onmogelijk lijkt om

zoek.”

hiervoor standaard richtlijnen op te stellen.” Een mogelijkheid om integriteit te borgen wordt wel-

PR AKTISCHE VA ARDIGHEDEN

licht geboden door het honor system, dat in de Verenig-

Daarnaast wordt de roep om aantoonbare competen-

de Staten wordt gehanteerd. “Dat is een zelfregulerend

ties of praktijkervaring steeds groter, merkt Beukers. “Je

mechanisme gebaseerd op vertrouwen, deugdzaamheid

ziet dat de Europese richtlijnen niet helemaal aanslui-

en eerlijkheid. Planners moeten zelf aantonen dat zij be-

ten. Men wil toetsbaarheid, zowel van kennis als van de

kwaam zijn en een hoog kennisniveau hebben. Het ge-

praktische vaardigheden. De FFP moet steeds alert zijn

volg is dat er weinig procedures aan te pas komen. Dit

en de bereidheid tonen stappen te maken. Zo kunnen

vergt wel een proactieve houding en absolute integriteit

wij onze voorsprong in de markt behouden en verder

van de planner. Maar eigenlijk vind ik dat elke FFP’er

uitbouwen. Te denken valt aan het invoeren van een me-

over deze kwaliteiten moet beschikken.”

❧

thode om de kennis vanuit de PE-trajecten te toetsen én de competenties te beoordelen, waarmee we inspringen op de eisen van de markt.”

8

O k t o b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

Jan de Vink, Commissie Leerdoelen:

De samenstelling en actualisering van de leerdoelen van de FFP is belegd bij de Commissie Leerdoelen. “FFP’ers zijn allrounders die veel moeten weten en (her)kennen”, vertelt commissievoorzitter Jan de Vink, wealth manager bij Insinger de Beaufort. “Pas dan heb je een goede basis van waaruit je verbanden kunt leggen tussen de afzonderlijke delen. Life events kunnen daarbij handige hulpmiddelen zijn, maar ook niet meer dan dat.”

‘Hoge eisen belangrijk voor positionering FFP’er’

D

De manier waarop de commissie de leerdoelen formu-

TOEKOMST

leert, is grotendeels reactief. “We passen de stof aan op

Door de breedte van de vakkennis van de FFP’er en het

basis van de actualiteit. Daarbij is het belangrijk om

gewenste kennisniveau, ontkomt je er niet aan dat er

trends en ontwikkelingen op nationaal en internatio-

specialismen ontstaan, vindt De Vink: “Eigenlijk is een

naal niveau zo snel mogelijk te onderkennen. Neder-

specialisme niets anders dan een verdieping van een deel-

land loopt op het gebied van financiële planning nog

aspect. De vraag rijst wat we daar als FFP mee doen.

altijd voorop in Europees verband, maar je ziet dat de

Een financieel plan voor een DGA is natuurlijk in vrij-

ons omringende landen ook een snelle ontwikkeling

wel alle gevallen veel complexer dan dat van een werk-

doormaken.”

nemer in loondienst, al was het maar vanwege de com-

Of dat ook zal leiden tot één stelsel voor alle landen

ponent ‘bedrijf als pensioen’ en vragen over de

van de EU, betwijfelt De Vink ten zeerste. “Het lijkt

bedrijfsoverdracht. Zeker bij dat laatste spelen

me niet haalbaar. Als we dat op macroniveau niet kun-

ook softe aspecten een - belangrijke- rol.”

nen, denk aan de Griekse crisis, hoe zou je dat dan op

De certificering van FFP’ers en de hoge eisen

microniveau moeten afdwingen?”

die hieraan worden gesteld, zijn volgens De Vink belangrijk voor de toekomst van het vak

F F P

GEMÊLEERDE GROEP

van financieel planner. “We moeten ons profileren

De Commissie Leerdoelen komt minimaal twee keer per

richting de consument. Die is niet gewend om te

jaar bij elkaar en vergadert daarnaast op ad hoc-basis.

betalen voor advies en heeft nog altijd de perceptie

“Kort na Prinsjesdag bespreken we de gevolgen van de

dat advies gratis is. Dat moeten we veranderen.

nieuwe rijksbegroting voor de praktijk van financieel

Waarom zou je wel voor een consult

planners en hun kenniseisen. In het voorjaar komen

van een advocaat of dokter betalen

we bij elkaar om te zien of deze najaarsplannen nog

en niet voor het advies van een

actueel zijn dan wel aangescherpt moeten worden van-

financieel planner? Het belang-

wege wetswijzigingen of veranderingen in de kabinets-

rijkste daarbij is om duide-

plannen.”

lijk te maken dat je

In de commissie nemen FFP’ers zitting naast oplei-

waar krijgt voor

dingsdocenten en deskundigen, bijvoorbeeld op het ge-

je geld.

bied van echtscheidingsplanning. “Een dergelijke, ge-

Certificering

mêleerde groep waarborgt de volle breedte van de leer-

helpt daarbij om

doelen”, vindt De Vink. “En de specialisten voegen

de FFP’er te

extra waarde toe, omdat zij gefocust zijn op hot items

positioneren. De rest

die binnen ons vak spelen.”

is een kwestie van tijd.”

M a g a z i n e

❧ O k t o b e r

2 0 1 1

9

I N T E R V I E W

Casper van Werven, Commissie Examenzaken:

‘Geen concessies aan Het FFP-examen staat op een hoog niveau. “Van kandidaten wordt veel gevraagd, een brede theoretische kennis en het snel kunnen analyseren van een integrale, complexe casus”, vertelt Casper van Werven, voorzitter van de Commissie Examenzaken van de FFP. “Het slagingspercentage is niet erg hoog, maar we zijn niet bereid om concessies te doen aan het FFP-niveau.”

N

Naast actuele vragen zijn rekenvragen een belangrijk onderdeel van het examen. “Een FFP’er moet deze vaardigheid immers naar behoren beheersen. Een cijfermatig, analytisch inzicht komt met name in de casus aan bod, het onderdeel waaruit moet blijken dat de gecertificeerd financieel planner in spe de casus integraal benadert. Een brede, integrale benadering is de basis voor een gedegen financieel plan.” INTEGRAAL ADVIES

Al in zijn tijd als belastingadviseur was fiscaal jurist Van Werven een groot voorstander van het integrale model van adviseren. Het afleggen van het FFP-examen - later nog gevolgd door een leergang MFP - lag daarom voor de hand. Eind jaren ’90 werd hij gevraagd om corrector van het FFP-examen te worden, niet veel later werd hij lid van de Commissie Examenzaken en na het vertrek van Jos Brauwers nam hij de voorzittershamer over. Dat integrale advies wordt in de toekomst steeds belangrijker, is de stellige overtuiging van Van Werven. “De waarde ervan zal alleen maar toenemen. Niet alleen binnen de officiële kaders van de wetgever en van

Stichting Examenkamer en de FFP heeft ook het bijbe-

de toezichthouder AFM, maar ook in de ogen van de

horende certificaat van rechtvaardig examineren.

consument. Integraal advies staat veel dichter bij de be-

Van Werven: “Het examenreglement en onze statuten

leving van de klant, weet ik uit ervaring. Daarmee heeft

zijn gedegen, waarbij verbeteringen indien noodzakelijk

de FFP dus een flinke voorsprong, die we moeten zien

worden doorgevoerd. Ook het examen moet actueel

te behouden.”

blijven. Er wordt al jaren gewerkt met ervaren specialisten uit de diverse vakgebieden van financiële plan-

10

O k t o b e r

HOGE KWALITEIT

ning. Het maken van het halfjaarlijkse examen volgt een

De FFP heeft intern de zaken goed op orde. Dat is re-

strak schema. Dit moet ook wel aangezien alle MC-vra-

centelijk nog eens bevestigd door een onderzoek door

gen telkens nieuw worden gemaakt en dus door diver-

Stichting Examenkamer, een onafhankelijk bureau. Het

se, ook toetsdeskundige, specialisten meerdere malen

gehele proces staat permanent onder toezicht van de

worden beoordeeld.”

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

kwaliteit’

advies, is niet alleen op de feitelijke situatie van de klant geënt, maar houdt ook rekening met de risico- en gevoelsbeleving van de klant.” GEEN FR AUDETAFERELEN

Ook al zijn het examenproces en de examenvorm strak

Dat de FFP-certificering populair is, blijkt uit het aan-

geregeld, dat betekent nog niet dat er geen verbeterin-

tal inschrijvingen voor de examens en het groeiend aan-

gen mogelijk zouden zijn. “Ik denk bijvoorbeeld aan het

tal FFP’ers. “Ik hoor in de markt dat diverse opleidin-

toetsen van de praktische kanten van het vak”, licht Van

gen de afgelopen jaren te maken hebben met een terug-

Werven toe. “Natuurlijk moeten de examenkandidaten

lopend aantal kandidaten”, weet Van Werven. “Wij mo-

een - complexe - casus uitwerken, maar alle benodig-

gen echter tevreden zijn.” Maar, benadrukt hij, com-

de informatie wordt hiervoor aangereikt. De sociale

merciële belangen bij het bepalen van slagingspercen-

vaardigheden kun je op die manier niet testen. Want wat

tages zijn er nooit geweest en zullen er nooit komen.

als een planner in het echte leven een introverte klant

De Stichting Certificering FFP is autonoom in het be-

tegenover zich heeft die niet zo scheutig is met het ver-

palen van het vereiste niveau: “Frauduleuze praktijken

strekken van de benodigde gegevens? Dan moet een

door gewenste slagingspercentages, zul je bij ons daar-

FFP’er wel de competenties hebben om alle relevante in-

om nooit aantreffen. Aan de kwaliteit doet de Stich-

formatie uit hem te trekken. Een voor de klant passend

ting FFP geen concessies!”

❧

IFK PE-trainingen FFFP 2011-2012 Het Instituut voor Financiële Kennisontwikkeling (IFK) verzorgt in samenwerking met de Stichting Persoonlijke Financiën de Permanente Educatie FFP 2011 en 2012 . Dit jaar bieden we drie verschillende programma’s aan. Adviseur Zilveren Golf® PE FFP Nederland staat de komende decennia voor een enorme uitdaging: de vergrijzing. Daarom organiseren wij als eerste opleidingsinstituut in Nederland de opleiding ‘Zilveren Golf® Adviseur’. Een unieke opleiding voor de adviseur die regelmatig met 50-plussers te maken gaat krijgen. Daarnaast brengen we, met een speciaal concept, de Adviseur Zilveren Golf® onder de aandacht van de klant. Er komen bijzondere onderwerpen aan de orde, zoals late pensioenopbouw, (leven)testamenten, emigratie, zorg en dementie. Start op 15 december 2011. Lees verder op www.zilverengolf.nl.

Topclass PE FFP 2012 De Topclass 2011 is al begonnen. U kunt nog wel naar de bijeenkomst van 13 december. Ook in 2012 wordt u weer drie keer per jaar bijgepraat over de actualiteit. U treft dan meerdere docenten en er wordt adequaat ingespeeld op verandering in regelgeving, zoals recente jurisprudentie en besluiten, en de implementatie van nieuwe maatregelen uit het Belastingplan 2012. Start in april 2012. Lees verder op www.ifk.nl. Reguliere PE FFP Uiteraard blijft het ook mogelijk een reguliere PE FFP bij IFK te volgen. Op een handig tijdstip praten onze uiterst ervaren docenten u in drie maal zes uur bij over de laatste ontwikkelingen op een aantal deelgebieden, waarbij ook integratie binnen de financiële planning aan bod komt. Het programma voor het najaar is efficiënt ingedeeld en biedt alle gelegenheid om vragen te stellen. Ook dit jaar zijn twee modules via e-learning te volgen. Lees verder op www.ifk.nl.

Bel voor meer informatie: 010-4532171 Het inschrijfformulier is te vinden op: www.ifk.nl F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

11

I N T E R V I E W

René Smit s, Bes tuurslid en Voorzitter Commissie Marketing:

‘Meer opdrachten en meer advies’ Na een rustige periode en enkele mutaties in de samenstelling, beleeft de

ële planning, maar geeft elke afzonderlijke FFP’er tevens

Commissie Marketing weer drukke tijden. De kersverse voorzitter René Smits is

de mogelijkheid om een eigen profielpagina aan te ma-

al uit de startblokken. “De ontwikkelingen binnen de FFP komen nu in een

ken. “Deze pagina’s kunnen weer worden gekoppeld

stroomversnelling. Voor ons betekent dat meer opdrachten en meer adviestra-

aan diverse social media, zoals Twitter en Facebook, zo-

jecten, gevraagd en ongevraagd.”

dat de website een uitstekend platform biedt voor de

O

eigen marketingactiviteiten van de leden.”

Om al die taken op een voortvarende manier te kun-

TRANSITIE

nen oppakken, is de commissie onlangs uitgebreid met

De nieuwe website is een uitstekend voorbeeld van de

twee nieuwe leden: Jeannette Scheepers en Robert van

transitie waarin de FFP als geheel zich momenteel be-

As. “Dat geeft ons de slagkracht die we nodig hebben”,

vindt. “De vereniging wordt omgevormd van een vrij-

aldus Smits. “Er staan genoeg - en zeer diverse - taken

willigersvereniging naar een professionele organisatie.

op ons lijstje en dan is het fijn om te weten dat er extra

Na vijftien jaar, en met inmiddels ruim 3.500 leden, is

handjes zijn.”

de tijd daar rijp voor. Onze bestuurlijke voorgangers

Naast de positionering van –en discussie over- het RFA

hebben ervoor gezorgd dat de FFP is aangekomen op

doelt Smits onder meer op de organisatie van het con-

een niveau waarop we toonaangevend zijn. Als be-

gres ter gelegenheid van het vijftienjarige jubileum van

roepsvereniging hebben wij op veel fronten een leiden-

de FFP, dat op 6 oktober in Nijkerk zal plaatsvinden.

de rol en die willen we in de toekomst nog beter invul-

“Daar verheug ik me op, het wordt een mooie dag. We

len en benutten. Een groep van dedicated collega’s,

hebben uitstekende sprekers en ik reken op goede inter-

die operationeel inzetbaar is voor de vereniging is dan

actie. Er is keihard aan gewerkt om er een onvergete-

eigenlijk een randvoorwaarde.”

lijke dag van te maken in dit jubileumjaar van de FFP.”

Verder wil de Commissie Marketing met bestaande en nieuwe businesspartners activiteiten initiëren die direct

CONSUMENTEN

te maken hebben met financiële planning. “Ik denk bij-

Maar het belangrijkste speerpunt in de taakstelling van

voorbeeld aan Wijzer in Geldzaken, het initiatief van

de Commissie Marketing is de bekendheid van finan-

het ministerie van Financiën, waarbinnen wij overleg-

ciële planning en de FFP bij consumenten vergroten.

gen met partijen als het Nibud en de Consumentenbond.

“Mede door het aantreden van FFP-directeur Marjan

Eerder hebben wij met de financiële scan op de werk-

van Kasteren zijn er in de afgelopen maanden belang-

vloer al voorlichtingssessies gehouden over pensioen.

rijke knopen doorgehakt waarvan de eerste resultaten

Daarop komt dit najaar een vervolg, speciaal gericht

inmiddels zichtbaar zijn”, vertelt Smits. “Ik denk dan

op werknemers. Planners krijgen vanuit de vereniging

in eerste instantie aan de nieuwe consumentenwebsite

ondersteuning om de markt te bewerken!”

van de FFP, die veel meer gericht is op de profilering van

12

O k t o b e r

de FFP’er richting eindconsument dan de huidige.”

LOBBY

De website, die officieel op 6 oktober live gaat, biedt

Tot slot is en blijft de lobby hoge prioriteit hebben.

uiteraard veel (consumenten) informatie over financi-

Smits: “In de afgelopen paar jaar is de FFP steeds prom-

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

FFP-delegatie bezoekt PFSconference! De jaarlijkse conferentie van de PFS, de Personal Finance Society, wordt dit jaar op 10 en 11 november gehouden in het ICC in Birmingham. Een delegatie FFP-leden zal ook dit jaar dit evenement bezoeken René Smits “aan de overkant van het Kanaal lopen ze op een aantal punten voor op de ontwikkelingen in Nederland. Zo is toezicht al verder ingebed in de financiële sector dan hier in Nederland.en zijn de adviseurs al langer aan de slag met nieuwe verdienmodellen. Een bezoek aan de PFS-conferentie is daarom meer dan interessant voor financiële planners in ons land.” inenter op de Haagse agenda terecht gekomen. Ook

“In dat verband zijn we trouwens ook bij de Vaste Ka-

Voor meer informatie

daar hebben we hard aan gewerkt, bijvoorbeeld door

mercommissie van Financiën op bezoek geweest. Uit de

kijkt u op:

de organisatie van twee verkiezingsdebatten en door

reacties en vragen bleek dat ze onze stukken grondig

middel van het schrijven van beleidsnotities over bij-

hadden bestudeerd. Wij zijn gegroeid tot een volwaardig

www.thepfs.org/pages/

voorbeeld vakbekwaamheid, het nieuwe belonings-

gesprekspartner van politiek Den Haag en dat is een sig-

professionaldevelopment/

model, de fiscale aftrekbaarheid van het advies en het

naal waar we als FFP trots op mogen zijn.”

conference.aspx.

BTW-vraagstuk.”

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

❧

13

I N T E R V I E W

William van der Maas, Commissie Mark tordening e n Va ko n t w i k k e l i n g : Sinds begin dit jaar is FFP-schatbewaarder William van der Maas ook voorzitter van de Commissie Marktordening en Vakontwikkeling. De commissie, die van oorsprong de collectieve, intrinsieke waarde van het FFP-keurmerk verdedigt en behartigt, krijgt nu een meer proactievere rol, vertelt Van der Maas. Het verdiepen van kennis blijft volgens hem een belangrijk onderdeel, maar de taken worden flink uitgebreid.

‘Commissie krijgt een meer proactieve rol’

E

“Er zijn grote veranderingen merkbaar binnen de FFP

bekendheid te geven bij het consumentenpubliek. Maar

en dat vertaalt zich naar de Commissie Marktordening

ook in de lobby is er veel gaande. Dat heeft tevens met

en Vakontwikkeling. Momenteel wordt de commissie

ons imago te maken. Beide trajecten kunnen elkaar al-

met veel enthousiasme omgevormd tot ‘denktank’ van

leen maar versterken. We hebben inmiddels het nodi-

de FFP. Van ons wordt verwacht dat wij onze voel-

ge respect afgedwongen bij de stakeholders. Dat respect

sprieten, zowel intern als extern, zo ver mogelijk zul-

moeten we nu verzilveren door de consument te door-

len uitsteken en een meer proactieve rol gaan spelen

dringen van onze advieskwaliteiten.”

binnen de vereniging. Dat betekent onder meer dat wij

Mede daarom is Van der Maas blij met de brede samen-

het bestuur en de directie, gevraagd en ongevraagd, zul-

stelling van de commissie. “Elk lid brengt zijn specia-

len gaan adviseren.”

lisme en eigen expertise in. Daardoor kunnen we spe-

De ontwikkelingen in het vak volgen elkaar in hoog

cifieke uitspraken doen en adviezen geven over een

tempo op. Een commissie die alles goed blijft volgen,

breed scala van onderwerpen dat samenhangt met fi-

is een waardevol onderdeel van de beroepsvereniging,

nanciële planning. In dat kader ben ik blij met de toe-

vindt Van der Maas. “Dat geldt bijvoorbeeld voor de

treding van Barbara van der Est tot onze commissie.

nieuwe initiatieven op de Nederlandse markt en de kan-

Zij is Project Manager Financial Research bij de Con-

sen die dat financieel planners biedt. Maar onze com-

sumentenbond en die vertegenwoordigt precies dat deel

missie wil veel breder kijken en brengt dus ook inter-

van de doelgroep waar nog een slag is te maken.”

nationale trends in kaart.” Afgelopen zomer heeft de commissie het technische plat-

POSITIONEREN

form – een randvoorwaarde om optimaal te kunnen

Tegelijkertijd vindt de commissievoorzitter dat het ge-

functioneren - opgetuigd. Van der Maas: : “Met een

brek aan bekendheid van de financieel planner bij het

aantal up-to-date applicaties kunnen de commissieleden

publiek niet overdreven moet worden. “Ik heb veel con-

dossiers delen en taken op afstand goed managen.”

tacten over de grens. Ook in de Verenigde Staten, het land dat over het algemeen als de bakermat van ons

14

O k t o b e r

TWEE TRAJECTEN

beroep wordt beschouwd. De FPA, de Amerikaanse

Volgens Van der Maas past de nieuwe taakinvulling van

equivalent van de FFP, mag dan al zo’n veertig jaar ac-

de Commissie Marktordening en Vakontwikkeling per-

tief zijn, ik krijg niet de indruk dat ons vak in Amerika

fect in het voornemen om de FFP verder om te bouwen

veel meer bekendheid geniet dan hier in Nederland. Dat

tot een professionele organisatie. “Een van de speer-

geeft dus te denken, als je nagaat dat de FFP ‘pas’ vijf-

punten daarbij is om de naam en het keurmerk FFP meer

tien jaar bestaat.”

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

Volgens Van der Maas is het vooral zaak om financi-

planning duidelijk kunnen maken aan de consument,

eel planners als planners te positioneren, niet alleen als

vindt hij vanzelf de weg naar een gecertificeerde FFP’-

adviseurs. “Juist in het plannen onderscheiden wij ons

er. Maar dat moeten we wel met elkáár bewerkstel-

van al die adviseurs van diverse pluimage die op de

ligen!”

❧

financiële markten actief zijn. Als we het belang van

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

15

I N T E R V I E W

Mickey Manders, Kennisgroep Levensverzekeringen en Pensioenen: Er moet nieuw leven komen in de Kennisgroep Levensverzekeringen en Pensioenen en Mickey Manders is degene die dit wil bewerkstelligen. “Na de zomer wil ik de oude leden van de kennisgroep benaderen om te zien hoe zij tegenover de plannen staan en tevens andere FFP’ers uit mijn netwerk uitnodigen. Het is de ideale tijd om ons specialisme onder de aandacht te brengen, we moeten echt aan de slag!”

‘Ideale tijd voor ons specialisme’

V

Volgens Manders is het publiceren van artikelen de ideale manier om je bij consumenten te profileren. “En dit is het uitgelezen moment ervoor, zeker als het gaat om de oudedagsvoorzieningen. Veel actueler kun je het immers niet krijgen. Juist in deze periode waarin de consument begint te beseffen dat hij zelf in actie moet komen, hebben wij als FFP’ers de kans om ons vak op de kaart te zetten. Maar daar heb je wel een enthousiaste groep voor nodig.” LEUK ÉN LEERZAAM

Manders publiceerde al de nodige artikelen over het onderwerp: “Het is leuk én leerzaam om te schrijven voor een groter publiek, omdat het je uitdaagt en dwingt tot het uitdiepen van zaken. De kunst is om het niet te ingewikkeld te maken, maar het voor de gemiddelde consument toegankelijk en begrijpelijk te houden.” Maar ook in vakgenoten en andere financiële professionals ziet Manders een doelgroep. “Zo denk ik, dat de – nieuwe - website van de FFP een prima platform is voor meer vakinhoudelijke bijdragen. Daar kunnen alle FFP’ers dan hun voordeel weer mee doen. Vakbladen voor bijvoorbeeld accountants en belastingadviseurs zijn eveneens uitstekende media voor onze boodschap.”

16

O k t o b e r

2 0 1 1

❧

F F P

M a g a z i n e

M u r i e l Pa l m - K a m s m a , K e n n i s g r o e p S o c i a l e Z e k e r h e i d :

‘FFP profileren en het bestuur bijstaan’ Ook coördinator Muriel Palm-Kamsma van de Kennisgroep Sociale Zekerheid en

“Verschillende doelgroepen zullen met diverse media

haar collega’s willen de FFP verder profileren door consumenten te informeren

bereikt kunnen worden. In het Financieele Dagblad,

over financiële planning, onder meer door het schrijven van artikelen voor uit-

maar zeker ook in de regionale dagbladen. Met name

eenlopende media. Verder kan het bestuur gebruik maken van de kennisgroep

voor de financieel planner in de regio werpt dit goede

als vraagbaak voor vraagstukken over -met name- sociale zekerheid.

vruchten af. En natuurlijk straalt een publicatie altijd af

I

❧

op de auteur ervan.”

“In de Kennisgroep Sociale Zekerheid nemen zes FFP’ers zitting die een goede onderlinge band hebben en veel betrokkenheid bij de kennisgroep en elkaar tonen”, vertelt ze. “We elkaar in ‘s-Hertogenbosch vanwege de centrale ligging. Daar bespreken we wat we kunnen doen. Maar natuurlijk hebben we tussentijds ook veel contact via de mail.” De Kennisgroep Sociale Zekerheid is voor Palm de leukste van allemaal: “Gezien het onderwerp mag je je werkelijk met alles bemoeien! Sociale zekerheid omvat immers alle kennisgebieden van de financieel planner. Zodoende bespreken we tijdens onze bijeenkomsten een breed scala aan onderwerpen. Dat resulteert in artikelen voor uiteenlopende media, waaronder bijvoorbeeld het Financieele Dagblad, de regionale pers en InFinance.” SPECIALISTEN

Die artikelen zijn steeds bijzonder actueel, mede door de dynamiek van de veranderende rol van de overheid. Kennisgroepen zijn daarom dé organen die én het bestuur kunnen voeden én de consument kunnen informeren over vakinhoudelijke zaken. “Specialisten dus”, aldus Palm. Om de consumenten echt te kunnen bereiken, moeten regelmatig actuele en interessante artikelen verschijnen. “Hierdoor zullen mensen de bijdragen van FFP’ers gaan herkennen en waarderen”, denkt ze.

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

17

I N T E R V I E W

Ronald Kroon, Kennisgroep Bel astingen:

‘Plicht om ambassadeursrol te spelen’ Sinds de oprichting ervan is Ronald Kroon coördinator

Een gemiste kans, want er zijn voldoende belasting-

van de Kennisgroep Belastingen. Hoewel er veel artike-

onderwerpen te bedenken, vindt Kroon. “We hebben

len zijn geschreven, vindt Kroon dat zijn kennisgroep

allemaal de plicht om ons op te stellen als ambassadeurs.

zich meer zou kunnen inspannen. “We hebben genoeg

Of je nu bij een bank werkt, bij een verzekeraar in dienst

enthousiaste mensen, maar iedereen kampt met tijdge-

bent, of zelfstandig bent gevestigd. Of je je pijlen nu richt

brek. Daardoor besteden we te weinig tijd aan de ken-

op vakgenoten, andere financiële specialisten of op de

nisgroep en zijn we eigenlijk niet proactief genoeg.”

consument.” De ideale samenstelling van een kennisgroep ziet er volgens Kroon precies zo uit als de groep professionals die de klant bedienen als er een financieel plan op tafel moet komen. “Uiteraard financieel planners zelf, maar ook bijvoorbeeld fiscalisten. Zeker in mijn kennisgroep ontkom je daar niet aan.” VERDIEPEN VAKKENNIS

Daarmee raakt hij een punt dat door Wim Jansen van de Kennisgroep Huwelijksvermogens- en Erfrecht is aangesneden: “Als financieel planners zijn wij bezig met de uitvoering, of beter nog, de toepassing van de wet. Deskundigen op het gebied van het maken van beleid zouden eigenlijk standaard deel moeten uitmaken van een kennisgroep om de kwaliteit van de vakkennis te verdiepen.” Blijft echter het probleem ‘tijd’ en de los-vaste structuur die sommige kennisgroepen kenmerkt.”

18

O k t o b e r

2 0 1 1

F F P

❧

M a g a z i n e

Wim Jansen, Kennisgroep Huwelijksvermogens- en Erfrecht :

‘Een uitdaging om complexe situaties in gewone mensentaal te verwoorden’

H

Het schrijven en publiceren van artikelen voor specifieke doelgroepen en voor het grote publiek heeft veel voordelen, stelt Wim Jansen, coördinator van de Kennisgroep Huwelijksvermogens- en Erfrecht. “Het dwingt je de kennis over een onderwerp te structureren en gedoceerd te presenteren. Lacunes in parate kennis moet je nazoeken en invullen, waardoor je zelf weer scherper wordt.”

Daarbij is het een grotere uitdaging voor een lekenpubliek te schrijven dan voor vakgenoten of anderen die financieel onderlegd zijn: “Wij hebben een vak, waarin we vaak met complexe situaties worden geconfronteerd. Probeer dat maar eens in gewone mensentaal te verwoorden. Dat is zeker niet eenvoudig!” PROFITEREN

Niet alleen de consument wordt er trouwens wijzer van, ook planners kunnen ervan profiteren, meent Jansen. “Ik kan me bijvoorbeeld voorstellen dat de kennisgroepen artikelen schrijven die door FFP’ers - al dan niet in gepersonaliseerd - kunnen worden gebruikt om bijvoorbeeld aan te bieden bij lokale media of om op hun website te plaatsen.” Maar ook in vakgerelateerde bladen liggen veel mogelijkheden. “Ik denk bijvoorbeeld aan banken en verzekeraars. Die hebben vrijwel allemaal een corporate magazine, dat een uitstekend podium kan zijn voor een artikel van een financieel planner. Eigenlijk maakt het niet uit waarin je publiceert, als je maar publiceert. Het gaat er tenslotte om het vak uit te dragen.”

F F P

M a g a z i n e

❧

O k t o b e r

2 0 1 1

19

I N T E R V I E W

André Kams tra, Kennisgroep Sparen en Beleggen:

‘Voeteneinde van het adviestraject’

I

relaties het totaalplaatje te blijven schetsen en hun de einddoelstelling voor ogen te laten houden. En natuurlijk om, als er hobbels zijn, te adviseren om al dan niet actie te ondernemen.” TERUG NAAR DE BASIS

Maar waarvoor sparen we eigenlijk? “Om die vraag

Sinds het vertrek van

In hun artikelen proberen de leden van de kennisgroep

te beantwoorden, moeten we terug naar de basis”, vindt

William van der Maas bij

zoveel mogelijk de nadruk te leggen op transparantie en

Kamstra. “Sparen we om na pensionering ons huis te

de Kennisgroep Sparen

de toegevoegde waarde van financieel planners. “In de

kunnen blijven betalen? Om meer besteedbaar inkomen

en Beleggen eerder dit

praktijk blijkt dat consumenten die zich laten helpen

over te houden? Bedenk dan dat aflossen ook een vorm

jaar, heeft André

door een professional, vaak kiezen voor een beleg-

van sparen is. Een lening is ook vermogen, maar dan

Kamstra de rol van

gingsadviseur of een vermogensbeheerder. Daar is niets

negatief vermogen! En hoe minder je hoeft te betalen

coördinator op zich

mis mee, maar een financieel planner biedt altijd toe-

aan rente en aflossing, des te meer heb je te besteden.”

genomen. De actieve

gevoegde waarde, omdat hij het totale financiële plaat-

Sowieso is Kamstra een groot voorstander van het af-

je in beeld heeft en niet alleen een deelaspect.”

lossen van schulden. “Dat is de beste manier om fi-

meer over risicoaccepta-

De belangrijkste vragen bij sparen en beleggen, zijn vol-

nanciële ruimte te creëren. We zullen de consumptie

tie, risicoprofielen en

gens Kamstra: hoe kom je van A naar B, wat zijn de ri-

moeten afbouwen. Ik voorspel dat de magere jaren nog

strategische allocatie.

sico’s, en welke trends zijn er die de strategie kunnen

zeker een jaar of vijftien zullen duren.” Mede als ge-

“Maar het is een lastig

doen wijzigen. “Elk product heeft zijn eigen risico’s, ook

volg daarvan zullen private bankers in de toekomst meer

vakgebied”, aldus

sparen”, zegt hij, “Denk maar aan de inflatie. Beleg-

en meer creditjagers worden, verwacht hij. “Dat is één

Kamstra. “We moeten

gen is voor particulieren lastig. Zij stellen zichzelf de ver-

van de consequenties van Basel III.”

behoedzaam manoeuvre-

keerde vragen. Althans, ze doen dat uit verkeerde over-

ren, want voor je het

wegingen. ‘Zal ik Philips kopen of niet’, is op basis van

HUIS VAN DE TOEKOMST

weet, begeef je je op het

uitsluitend de naam een emotionele afweging die je als

Binnen de kennisgroep is er, zoals gezegd, veel aandacht

belegger niet zou moeten maken.”

voor transparantie en de beloningsmodellen die daar-

groep schrijft onder

terrein van de ver-

bij passen. “Nederlanders vertikken het om voor een fi-

mogensbeheerders. En RISICOMONITORING

nancieel plan te betalen”, is de ervaring van Kamstra.

zit je ook nog eens

Daarmee wijst hij op het risico dat fondsen vaak wor-

“Advies is immers gratis, denken ze. Ik ben overigens

op het voeteneinde

den ingevuld zonder enige strategie en zonder enig be-

geen tegenstander van het provisiemodel. Dat wordt im-

van het adviestraject!”

leid. “Vaak zie je dan tachtig, negentig procent aande-

mers in elke branche toegepast! Alleen voor de finan-

len, met alle risico’s van dien.”

ciële sector komen er nu forse restricties. Dat zou niet

Maar ook bij de mixed funds

nodig zijn als de transparantie wordt gewaarborgd!”

heeft Kamstra zijn bedenkin-

Gezien de wettelijke kaders verwacht hij dat het Huis

gen: “Niemand vraagt immers

van de Toekomst in Nederland een model zal kennen

of een mixed fund meer of min-

dat vergelijkbaar is met de situatie in Groot-Brittan-

der dan vijftig procent risicovol

nië: “In de linker pijler zitten de professionals die hun

belegt?”

relaties helpen met vragen over vermogen, levenpro-

Sparen en beleggen is dan ook

ducten en hypotheken en in de rechterpijler de adviseurs

met name risicomonitoring,

van schadeproducten. De banken en verzekerings-

vindt hij. “In goede tijden kan

maatschappijen krijgen daarmee de rol van ‘adminis-

iedereen het. Een adviseur of

tratiekantoor’ en verliezen grotendeels hun front-

beheerder heb je eigenlijk alleen

officefunctie.. Op die manier maak je het proces be-

in crisistijd nodig. De taak van

heersbaar én creëer je weer ruimte voor persoonlijk en

de financieel planner is om

creatief advies.”

met sparen en beleggen

20

O k t o b e r

2 0 1 1

❧ F F P

M a g a z i n e

Gé Jacobs, Kennisgroep Financieren:

De Kennisgroep Financieren lijkt de ideale formule gevonden te hebben om zijn output in de vorm van artikelen te garanderen. “Allereerst is er een goede diversiteit binnen de groep en werkt iedereen op zijn eigen manier mee aan de resultaten”, vertelt coördinator Gé Jacobs. “Verder moet het vooral niet te ingewikkeld maken: het is geen rocket science, maar gewoon een kwestie van doen!”

‘Geen rocket science, maar kwestie van doen’ De kennisgroep, die naast Jacobs bestaat uit vijf enthousiaste FFP’ers, organiseert meestal twee keer per jaar voor haar leden een ontmoeting in het gebouw van Het Branche Bureau in Baarn. Jacobs: “Ter plekke gaan we aan de slag om artikelen te schrijven. De laptops gaan dus mee! Na een brainstorm over onderwerpen maken we een taakverdeling en gaan we aan de slag met de praktische uitvoering. Uiteindelijk resulteert dat al snel in vier of vijf artikelen.” Tijdens de sessie krijgt de kennisgroep ondersteuning van communicatieadviesbureau Oostdam & Partners. “Namens dit bureau kijkt Paul Oostdam met zijn specialistenoog naar onze artikelen. Hij coacht ons, redigeert waar nodig de artikelen en wijst op mogelijke verbe-

gebeurt het mijns inziens te vaak dat belangrijke dis-

terpunten. Verder heeft Oostdam & Partners natuurlijk

cussies op basis van onjuiste argumenten worden ge-

de perscontacten en kan het bureau goed inschatten

voerd of direct al van de agenda worden geschrapt.”

voor welke media de artikelen het beste geschikt zijn.

“Een voorbeeld hiervan is het voorstel deze zomer om

Als we opbreken, zijn de artikelen zo goed als klaar.”

alleen nog annuïteitenhypotheken toe te staan. Dat

De kennisgroep schrijft artikelen voor gevarieerde me-

werd in Den Haag met één haal van tafel geveegd. Waar-

dia en daarmee voor gevarieerde doelgroepen: consu-

om? Omdat het onderwerp wel eens onrust onder het

menten, vakgenoten, andere professionals op het gebied

electoraat zou kunnen veroorzaken. Terwijl het de hui-

van financiën en stakeholders. Zelf publiceert Jacobs

zenkoper bijna niets extra’s kost over een looptijd van

met name in het Financieele Dagblad. “Daar krijg ik re-

dertig jaar en zowel hem als de hypotheekverstrekker

gelmatig - goede! - reacties op en dat is het bewijs dat

als de Staat veel zekerheid biedt. Ik vind dat onbegrijpe-

de methode werkt.”

lijk én een gemiste kans op een goede discussie.” Om daarin verandering te brengen, moet de FFP zo-

F F P

M a g a z i n e

POLITICI PRIKKELEN

veel mogelijk impulsen blijven geven. “Door te lobby-

Afhankelijk van onderwerp en medium is het doel om

en en zoveel mogelijk te publiceren. Hoe meer mensen

financiële zaken te verduidelijken en de politiek te prik-

bewust worden van de materie, de randvoorwaarden

kelen. “Politici maken veel te weinig gebruik van onze

en de consequenties, hoe meer invloed je op de beleid-

kennis en kunde”, vindt Jacobs. “Het zou mooi zijn

smakers kunt uitoefenen. We zijn al goed op weg, maar

als de FFP daarin verandering zou kunnen brengen. Nu

hebben dat doel nog lang niet bereikt.”

O k t o b e r

❧ 2 0 1 1

21

Duidelijke plaats voor

I N T E R V I E W

C o m m i s s i e v a n To e z i c h t e n R a a d v a n B e r o e p :

Zowel geschillenbehandeling als tuchtrecht hebben binnen de FFP een duidelijke plaats. Door de instelling van het Kifid is de afhandeling van civiele claims van consumenten tegen financiële dienstverleners echter weggevallen bij de FFP. Het tuchtrecht maakt echter onveranderd deel uit van de Commissie van Toezicht.

tuchtrecht én beroep

V

Verder is vorig jaar de Raad van Beroep ingesteld. Hier-

voeren. In de procedure die ik zo-even noemde, zijn ove-

aan kunnen FFP’ers die menen onterecht berispt of be-

rigens niet eens alle ten laste gelegde klachten gegrond

straft te zijn door de Commissie van Toezicht hun zaak

verklaard.”

voorleggen. Ook de klager kan in beroep. Aan de ba-

Röell is zeer te spreken over de gevarieerde samenstelling

sis van de inhoudelijke toetsing van zowel de Commis-

van de commissie. “Het is erg prettig om er mensen ‘uit

sie van Toezicht als de Raad van Beroep staat de aan-

het veld’ bij te hebben. Door hun inbreng kan de commis-

gescherpte gedragscode van de FFP.

sie als geheel voeling met de praktijk houden. Want hoe

Naast voorzitter mr. Hessel Schepen, oud-rechter in de

goed je de theorie ook kent, de praktijk is toch vaak anders

rechtbank in Utrecht, nemen prof. mr. Guus Stille en

en kenmerkt zich door ongeschreven regels. En natuur-

dr. Tom Loonen zitting in de Raad van Beroep. De Com-

lijk is het zo dat meer mensen meer weten. Zeker als je met

missie van Toezicht wordt sinds 1 oktober 2010 voor-

nieuwe fenomenen wordt geconfronteerd, is dat nuttig.”

gezeten door mr. Hildje Röell-Mulder, rechter in Haarlem. Zij is de overleden mr. Cees Ebeling opgevolgd.

ZORGVULDIGHEID

Naast haar zitten in de commissie mr. Pim van Nieuw-

Nog rustiger is het voor de leden van de Raad van Be-

kerk, prof. mr. Rob van Esch, en de FFP’ers jhr. Jan Willem

roep, vertelt voorzitter mr. Hessel Schepen. “Er is sinds

Quarles van Ufford en Zwer Kooi. Het secretariaat van

de instelling van de raad nog geen enkele zaak bij ons

de commissie wordt gevoerd door mr. Maxim Laumen.

aangemeld. Dat is wellicht een positief signaal, hoewel ik moet toevoegen dat alle lopende zaken op de oude

F F P

M a g a z i n e

STRENGE EISEN

manier worden afgehandeld. Er kunnen namelijk alleen

De eisen aan de voorzitters van de organen zijn streng.

zaken aan de Raad van Beroep worden voorgelegd,

“De voorzitter van de Commissie van Toezicht moet

waarover de Commissie van Toezicht zich na eind 2010

aan dezelfde eisen voldoen als die aan een rechter wor-

heeft uitgesproken.”

den gesteld”, vertelt Hildje Röell. “Niet alleen moet je

Volgens Schepen getuigt de instelling van de raad van

tenminste een meesterstitel voeren en kunnen bewijzen

veel zorgvuldigheid: “Daarom is het goed een derge-

dat je beroepsbekwaam bent, ook een onbesproken le-

lijk orgaan te hebben, al betwijfel ik of er vaak een be-

venswandel is een randvoorwaarde.”

roep op zal worden gedaan.”

Zelf is Roëll al veertien jaar rechter.Voor die tijd werk-

De voormalige vice-president van de rechtbank in

te zij onder meer tien jaar in het bankwezen. “Vandaar

Utrecht werd via zijn zoon door FFP’er Tom Loonen,

mijn affiniteit met financiële dienstverlening. Waar-

– zelf lid van de Raad van Beroep – benaderd voor het

schijnlijk heeft die achtergrond een rol gespeeld toen

voorzitterschap. “Dat is waarschijnlijk mede ingegeven

Maxim Laumen mij benaderde met het verzoek om

door mijn rol als vicevoorzitter van een geschillencom-

voorzitter van de commissie te worden.”

missie van het Kifid en het feit dat ik de nodige er-

Sinds haar aantreden hebben de leden van de commis-

varing heb in de tuchtrechtspraak van notarissen en

sie het niet vreselijk druk gehad, vertelt ze. “We heb-

makelaars. Ook heb ik in het verleden in het bank

ben welgeteld één zaak behandeld. Ik hoop dat dit een

wezen gewerkt, dus de affiniteit met de beroepsgroep

goed teken is dat FFP’ers hun vak dus bekwaam uit-

is er zeker.”

❧ O k t o b e r

2 0 1 1

23

I N T E R V I E W

Marc van Poeteren neemt voorzittershamer over van Henk Duthler

Na twee termijnen van in totaal ruim zes jaar als voorzitter van de vereniging FFP, heeft Henk Duthler afgelopen zomer afscheid genomen. Zijn opvolger is Marc van Poeteren, die sinds 1 augustus in functie is. FFP Magazine kijkt met Duthler en Van Poeteren terug op de historie van het vak, maar richt de blik toch vooral op de toekomst.

‘Bruggen slaan met de FFP-identiteit als uitgangspunt’

M

Met het vervullen van bestuursfuncties wil Van Poete-

van de AFM is de FFP vijftien jaar geleden opgericht

ren iets van zijn kennis en ervaring opgedaan in zijn pro-

door planners die zich wilden onderscheiden op grond

fessionele loopbaan terug geven en tevens zijn eigen ken-

van hun vakkundigheid, integriteit en kwaliteit om

nis verder verdiepen. “Het is een wederzijds proces,

planningen te maken op basis van een integraal klant-

waarbij het primaire doel is om beroepsverenigingen

beeld. Dat werd mede ingegeven door de veranderen-

richting te geven”, vertelt hij. “Zij zijn immers de aan-

de rol die de overheid ging spelen, met als gevolg dat

gewezen organen om het vertrouwen van de consument

er niet meer voor elke Nederlander van de wieg tot het

(terug) te winnen. De afgelopen zes jaar heb ik op dat

graf werd gezorgd.”

front bewust rust genomen, maar nu ben ik klaar voor

In die periode, halverwege de jaren negentig, groeiden

een nieuwe uitdaging.”

de bomen tot in de hemel. “Er was veel dynamiek op

Van Poeteren wil in zijn rol als voorzitter van de Ver-

de beurs, waardoor de belangen voor de advieswereld

eniging FFP vooral meer structuur aanbrengen en ver-

groter werden. Door de crises en schandalen is daarin

duidelijken, de gemeenschappelijke belangen van de

nu wel het nodige veranderd. In de afgelopen tien jaar

leden benoemen, daaraan acties verbinden en toezien

zie je een duidelijke verschuiving in de behoefte van de

op de uitvoering daarvan. “Dit is een prachtig moment

klant. In 2000 was de belangrijkste vraag nog: ‘hoe op-

om aan te treden. De basis voor de professionele orga-

timaliseer ik de opbrengsten van mijn vermogen?’ In-

nisatie staat immers al. Dat is een goed fundament om

middels is dat: ‘hoe krijg ik inzicht in mijn financiële

op voort te bouwen. Mijn agenda voor de komende ja-

situatie nu en in de toekomst’. Daarbij is men zich er

ren zal er voornamelijk op gericht zijn hieraan invulling

meer van bewust geworden dat een hoog verwacht ren-

te geven, in de diepte en in de breedte.”

dement moet worden afgewogen tegen het risico.” Verder is de zorgplicht een markante rol gaan spelen,

F F P

M a g a z i n e

KRUISPUNT

wat de wetgever en de toezichthouder proberen te vat-

Terugkijkend naar de ontstaansgeschiedenis van de FFP

ten in regels. “Maar er zit natuurlijk een grens aan die

vertelt de afgetreden voorzitter Henk Duthler dat drie

regelgeving. De belangrijkste vraag daarbij is of het heeft

kwaliteiten van de gecertificeerde planner van meet af

gebracht wat het had moeten brengen: een cultuurver-

aan aanwezig geweest. “Vooruitlopend op het ontstaan

andering. We staan nu op een kruispunt, waarbij de

O k t o b e r

2 0 1 1

25

☛

Over

Marc van Poeteren

☛

belangrijkste discussie binnen de branche

Marc van Poeteren werd tijdens een stage bij een commissionairsbureau in 1988 gegrepen door

gaat over regels en verdienmodellen. Maar

‘het vak’. Hij werkte achtereenvolgens bij IMG Holland, F. van Lanschot Bankiers en Bank

dat is natuurlijk iets heel anders dan wat

Labouchère, waar hij vanaf 1995 zitting nam in de directie van Labouchère Beheer.

de klant van ons ‘koopt’.”

In 1998 richtte hij Hartfort & Co Asset Management op en werd er algemeen directeur. Na de verkoop van zijn bedrijf in 2004 begon hij op 1 januari 2005 bij Theodoor Gilissen

KENTERING

Bankiers. Samen met zijn collega’s heeft hij de private banker weer elan gegeven, waarbij onder-

“Pas als je vertrouwen intrinsiek kunt bor-

nemerschap en veel aandacht voor de consument de belangrijkste ingrediënten zijn. Van

gen, beklijft het”, vult Van Poeteren hem

Poeteren bekleedde in de afgelopen zes jaar onder meer de functie van Chief Operating

aan. “De AFM vraagt daar ook om. Een an-

Officer Private Banking en is sinds 2010 lid van de Raad van Bestuur van Theodoor Gilissen.

der aspect is dat markten dichter naar el-

Naast zijn werkzaamheden als bankier, vermogensbeheerder en bestuurder van Gilissen heeft

kaar toe groeien. En minstens zo belangrijk:

de nieuwe voorzitter van de VFFP bestuurlijke ervaring opgedaan bij beroeps- en belangen-

de consument helpt zelf een handje. Lang-

verenigingen. Onder andere bij de Vereniging van Vermogensbeheerders en Commissionairs,

zaam maar zeker beseft hij dat er voor goe-

waar hij voorzitter was en de fusie realiseerde tussen beide belangenverenigingen die eraan

de dienstverlening moet worden betaald. Je

vooraf gingen. Verder was hij lid van de bestuurskoepel Raad van de Effectenbranche en be-

ziet dat langzamerhand de rol van de ac-

stuurder bij de Vereniging van Compliance Officers, de Vereniging van Beleggingsanalisten

countant als financiële huisarts wordt over-

en het Dutch Securities Institute.

genomen door financieel planners. Door ge-

Met de komst van Marc van Poeteren neemt een bankier en

leidelijk te wennen aan het betalen voor de

vermogensbeheerder de FFP-voorzittershamer over.

❧

diensten van financiële professionals, neemt de bereidheid toe om dit ook voor financieel advies en financiële planning te doen. Je zult alleen altijd de toegevoegde waarde van dat advies duidelijk moeten maken. De ervaring leert dat deze niet alleen inhoudelijk van aard is, maar ook in relatiemanagement zit.” Ondanks de kentering blijft het voor veel consumenten lastig om te bepalen wat een advies precies waard is. “Toch zie ik hierin verandering komen”, zegt Van Poeteren. “Enerzijds door de toegenomen transparantie, waarbij de hypotheekwereld voorop loopt. Anderzijds doordat de keten in stukjes is gehakt. De consument kan nu zelf bepalen wat hij wel en niet nodig heeft, waardoor het antwoord op zijn vraag een stuk overzichtelijker wordt. Daarbij is iedereen door de crises niet alleen (financieel) volwassener geworden, maar ook een stuk mondiger. Dat is geen bedreiging, dat helpt de markt juist!” Toch zullen de lagere inkomensgroepen die

26

O k t o b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

Over Henk Duthler

Henk Duthler is voorzitter geweest sinds de fusie van de Stichting en de Vereniging FFP in 2005.

behoefte hebben aan een goed financieel

De toenmalige bestuursvoorzitter van verzekeraar Avéro Achmea nam deze taak op zich kort

plan voor bijvoorbeeld hun oudedagsvoor-

nadat de rechtbank haar goedkeuring had gegeven voor de omzetting van de rechtsvorm van

ziening, niet zo snel de stap nemen om een

stichting naar die van vereniging.

‘dure’ financieel planner in de arm te nemen. “Maar voor hen komen er andere op-

Vanaf het begin heeft Duthler benadrukt dat de combinatie van integriteit, deskundigheid

ties”, weet Van Poeteren. “Het gaat dan om

en praktijkervaring het grootste goed van een FFP’er is. Om zoiets van jezelf te zeggen, is in de

semi-maatwerk, dat voortkomt uit het

Nederlandse cultuur lastig, maar als vereniging kun je een dergelijke kwaliteit wél claimen.

voortschrijdend inzicht in veelal het hoge-

Helemaal, omdat alleen gecertificeerde planners lid kunnen worden van de vereniging en de

re segment. Hierdoor ontstaan er praktische

eisen die aan de certificering worden gesteld hoog zijn.

invullingen waarmee andere klantgroepen

Bij het aantreden van Duthler telde de FFP zo’n tweeduizend leden. Gedurende zijn voorzit-

bediend kunnen worden, bijvoorbeeld in de

terschap zag hij de vereniging groeien naar ruim 3.300 FFP’ers. Ook nam de aandacht voor

vorm van geïntegreerde oplossingen. Zo

internationale betrekkingen tussen financieel planners in Europa de laatste zes jaar een steeds

kunnen de initiële kosten voor die klanten

prominentere plaats in.

worden beperkt en kunnen zij toch voor een

Henk Duthler werkt nu als zelfstandig consultant en interim manager. Verder is hij algemeen

goede afwikkeling van hun vraagstuk kie-

directeur ad interim bij Van Lanschot Chabot,

zen.”

heeft hij diverse commissariaten,

In dat kader is ook de lancering van het

neemt hij zitting in een raad van

RFA-register een belangrijke ontwikkeling,

advies en is hij bestuurslid van

vindt Duthler. “Door verder te segmenteren

stichtingen die verbonden zijn

in het kennis- en competentieniveau van de

aan financiële instellingen.

❧

adviseur, creëer je de mogelijkheid voor de consument om altijd met de juiste adviseur voor de juiste situatie aan tafel te zitten.” MA ATWERK

Door verdere segmentatie binnen het vak en de toenemende vraag naar een meer doelgroepgerichte dienstverlening, zal er vanuit de FFP-leden in de toekomst meer vraag komen naar maatwerk. “In elk geval vanuit de leden die zelfstandig gevestigd zijn”, nuanceert Duthler. “De FFP heeft een heterogene achterban waarbij de leden die werkzaam zijn in bank- en verzekeringswezen minder behoefte zullen hebben aan maatwerk. Zij zijn immers primair afhankelijk van -het imago van- hun werkgever. Voor zelfstandige FFP’ers speelt deze kwestie echter wel.” Naamsbekendheid bij consumenten verbindt echter alle FFP’ers. De vereniging FFP

☛

speelt hierin een faciliterende rol.

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

27

☛

In de profilering naar de consument spelen de leden zelf een belangrijke rol, benadrukt Duthler: “Alleen als zij met een zekere beroepstrots uitdragen dat ze FFP’er zijn, kunnen we de herkenbaarheid van ons keurmerk goed en permanent bewerkstelligen. Een campagne van de vereniging kan dit ondersteunen en een extra dimensie geven. Een uitstekend voorbeeld van zo’n profilering is de oproep van William van der Maas, om de titel FFP achter je naam te zetten in bijvoorbeeld je LinkedIn-account. Hoe vaker consumenten de titel FFP tegenkomen, hoe meer de waarde ervan toeneemt.” Ook de achterban die bij grote financiële dienstverleners werkzaam is, zou zich duidelijker moeten profileren, vindt de scheidend voorzitter: “Zo zouden banken op de visitekaartjes van hun gecertificeerde planners de FFP-titel moeten willen vermelden.” Gedurende zijn voorzitterschap heeft Duthler gemerkt dat de betrokkenheid van de FFP’ers groter is geworden: “We hebben dat onder meer gezien aan het aantal leden, dat zich kandidaat heeft gesteld voor de

“Onze achterban is er trots op lid te zijn. De vereni-

ledenraad.” Ook Van Poeteren ervaart die betrokken-

ging en de leden betekenen over en weer echt iets voor

heid. “Als directeur van de FFP speelt Marjan van Kaste-

elkaar.”

ren een belangrijke rol daarin door leden actief te betrekken bij tal van zaken”, aldus de nieuwe voorzitter.

VERBINDEND COMMUNICEREN

De weg van de verdere professionalisering zal in de toekomst blijvend moeten worden bewandeld. “Rekening houdend met het natuurlijk maximum kunnen we er zeker nog zo’n duizend leden bij krijgen”, meent Van Poeteren. “Daarnaast moet de FFP bij stakeholders worden gepositioneerd als hét expertisecentrum. Nu al bemerk ik dat het ministerie van Financiën en de AFM de kennis en insteek van de FFP zeer waarderen. Dat zie je bijvoorbeeld terug in de nieuwe module Wft-pensioenverzekeringen, waarin wordt verwezen naar de methodiek van de FFP als de gewenste insteek.” Als bestuurder wil de nieuwe voorzitter vooral bruggen slaan door verbindend te communiceren met alle betrokken partijen, met daarbij de identiteit van de FFP als uitgangspunt. “Uiteraard zal ik bepaalde accenten verder aanzetten, maar ik moet eerst de tijd nemen om mijzelf een goed beeld te vormen. Dat betekent dat ik in de komende maanden met zoveel mogelijk betrokkenen wil praten. Alleen zo kan ik echt alle belangen leren kennen en dat is noodzakelijk alvorens beslissin-

❧

gen te kunnen nemen.”

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

29

Welke waarde zien andere organisaties in de FFP?

Het jubileum van de Vereniging FFP is niet een gebeurtenis die alleen van belang is voor de eigen achterban. Ook andere -financiële- professionals zijn op diverse manieren betrokken bij en/of geïnteresseerd in het reilen en zeilen van de FFP. Een aantal van deze stakeholders voelt zich zo betrokken dat zij graag hun visie op de waarde van de FFP in het verleden én in de toekomst wilden toelichten in dit jubileummagazine. Alle vertegenwoordigers van de stakeholders kregen dezelfde twee vragen voorgelegd: ■

Wat is volgens u de toegevoegde waarde van de FFP geweest voor de financiële adviesmarkt in de afgelopen vijftien jaar?

■

Welke nieuwe thema’s zou de FFP als belangenorganisatie voor de komende vijftien jaar kunnen/moeten oppakken?

Hun antwoorden op deze twee vragen treft u hierverder aan.

STAKEHOLDERS

Peter Wormskamp voorzitter NVHP

“

“Graag feliciteer ik onze zusterorganisatie met haar vijftienjarig bestaan! Ik denk dat het destijds een verstandig besluit van de oprichters is geweest om te komen tot een beroepsorganisatie. Enerzijds werd daarmee tot uitdrukking gebracht dat financiële planning een apart vak was en is. Anderzijds werd er een niveau van deskundigheid neergezet dat voor velen hoger lag dan het kennisniveau dat men op dat moment bezat.

Het is goed geweest dat FFP is opgericht. Maar tegelijkertijd moeten we onze ogen niet sluiten voor het feit dat wereld er anders is gaan uitzien dan de oprichters wellicht voor ogen stond. We zien dat in de volle breedte van de financiële sector het deskundigheidsniveau zich positief heeft ontwikkeld, waarbij er zelfs opleidingen zijn ontstaan die liggen boven het FFP-niveau. Het exclusieve en ambitieuze niveau van de FFP dreigt daardoor ietwat te eroderen. Ook zien we dat het ideaalbeeld van de financiële planning in ons land nog maar een beperkt draagvlak heeft gekregen. Het ideaalbeeld is de adviseur die zonder bijbedoeling de klant tegen betaling inzicht geeft in zijn financiële situatie en schetst welke opties de klant voor de toekomst heeft. Zonder bijbedoeling betekent dan dat de dienstverlening niet wordt aangeboden om financiële producten te verkopen. Het aantal consumenten dat bereid -en in staat- is uit eigen middelen de kosten van een goed financieel plan te financieren, is helaas nog beperkt. Dan de vraag naar de toekomst. Natuurlijk is er een toekomst voor organisaties die zich willen inzetten om te komen tot versterking van de deskundigheid, vaardigheid en integriteit van financieel adviseurs. Ik reken de FFP daartoe en dus denk ik oprecht dat er een goede toekomst is voor FFP als organisatie. Maar -en dat kunt u een voorzitter van een zusterorganisatie niet kwalijk nemen- wel onder de voorwaarde dat er permanent gezocht wordt naar

“

samenwerking met de andere brancheorganisaties in de markt die met

dezelfde intenties werkzaam zijn. Onze sector heeft noch belang, noch interesse in een versnipperd veld van belangenbehartigers. Juist de samenwerking is nu van het grootste belang.

De markt heeft de FFP nodig. En dan vooral een FFP die over haar eigen schaduw weet heen te stappen en wil meewerken aan de versterking

van de kwaliteit van de financiële advisering. De NVHP is hiertoe bereid

en zal vanuit die intentie ook in de komende vijftien jaar de contacten met de FFP proberen in te richten.

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

31

STAKEHOLDERS

Gerjoke Wilmink directeur Nibud

“

“De FFP heeft eraan bijgedragen dat geldzaken van huishoudens steeds meer integraal worden bekeken. Vroeger benaderde de fiscalist het vanuit de invalshoek: ‘zoveel mogelijk belasting besparen’. De verzekeringsadviseur gebruikte de levensverzekeringen, deels fiscaal gedreven, voor vermogensvorming. De vermogensadviseur richtte zich op de zeer vermogenden met als doel hun geld meer waard te laten worden en bij hypotheken was er geen grens gezien de steeds stijgende huizenprijzen. Dankzij discussie binnen de FFP en door de FFP-opleidingen werd ontdekt dat het streven naar belastingbesparing niet altijd tot een economisch optimaal resultaat leidt, dat andere producten dan levensverzekeringen ook vermogen opleveren en dat te hoge schulden maken geen goede weg is. Zoiets kan alleen aan de orde komen als zaken integraal benaderd worden.

De FFP zou in de toekomst nog meer oog moeten hebben in haar opleidingen voor de uitgaven binnen een huishouden, de zorgkosten en de efficiency in het bijhouden van bestaande en nieuwe geldstromen. De FFP zou met haar leden visie op deze punten kunnen ontwikkelen. Over de uitgaven: veel advisering is erop gericht om inkomen /vermogen te vergaren en veilig te stellen. Voor de consument is dit niet het hoogste doel. Hij móet bepaalde uitgaven doen om te kunnen leven en wíl bepaalde uitgaven doen om te leven, zoals hij dat wenst. Daar is geld voor nodig. Dus is het noodzakelijk een goed inzicht te hebben in hoe inkomsten en/of vermogen de benodigde en gewenste uitgaven kunnen dekken. Het heeft geen zin te streven naar een bepaald inkomen als dat voor het uitgavenpatroon van het huishouden niet nodig is. En als er onvoldoende inkomen en/of vermogen is, dan kan aanpassing van uitgaven of aflossen van schulden ook een oplossing bieden. Maar voor dit laatste advies kun je geen ‘product’ leveren, dus is het te vaak onderbelicht gebleven. Dan de zorgkosten. Het aantal senioren neemt nog altijd toe en zij zullen steeds meer zorgkosten gaan maken. Maar er is op dat gebied in ons land al veel geregeld waar de gemiddelde consument niets van weet, omdat hij er -nog- niet mee is gecon-

“

fronteerd. Rekening houden met bestaande voorzieningen kan er toe leiden dat men zelf minder in de spaarpot of aan inkomen hoeft te hebben, uiteraard rekening houdend met de druk op die bijdragen vanuit de collectiviteit.

Tot slot de geldstromen. Omdat tegenwoordig steeds meer digitaal gebeurt, krijgt de gemiddelde consument minder grip op die geldstromen. Het is voor een huishouden belangrijk een goed

beeld van de geldstromen te hebben en tijdig te onderkennen wanneer uitgaven niet gedekt worden door inkomsten of vermogen. Inventarisatie van gegevens moet zo efficiënt mogelijk gebeuren, want tijd is geld, zeker als adviseurs rechtstreeks betaald worden door de consument. In die situatie is het plezierig als inventariseren niet zoveel tijd kost. Het Ni-

bud steekt daarbij zowel de consument als de financieel adviseur de helpende hand toe, door de ontwikkeling van de Nibud GeldGripper.”

32

F F P

M a g a z i n e

Michiel Denkers beleidsmedewerker AFM

“

“De Federatie Financieel Planners is een sterk verband van financieel adviseurs dat veel investeert in de kwaliteit van onafhankelijk advies. Sinds wij als AFM in 2006 betrokken zijn geraakt bij deze branche, zien wij het grote belang voor het streven naar kwaliteitsverbetering en de noodzaak voor hoogwaardig, op het klantbelang gericht financieel advies. De FFP heeft daar de afgelopen jaren een bijdrage aan geleverd die navolging verdient over de gehele breedte van de markt voor financieel advies.”

“

Mijn inschatting is dat in de komende jaren een uitgebreid, integraal financieel advies voor

veel meer mensen noodzakelijk gaat worden, onder meer door veranderingen in pensioenvoorziening. De markt voor onafhankelijk advies zal dus kunnen groeien en het is de uitdaging voor de FFP om hierin mee te gaan. De uitdaging voor adviseurs

in het algemeen zal zijn – zeker door het provisieverbod per 1 januari 2013 - dat klanten de advieskwaliteit waar ze zelf voor gaan betalen

ook herkennen en erkennen. Om dat te bereiken, is het belangrijk dat er geen lappendeken van keurmerken ontstaat, maar dat over-

zichtelijker wordt waar welk type klant de diensten kan krijgen die voor hem de juiste meerwaarde hebben.”

O k t o b e r

2 0 1 1

33

STAKEHOLDERS

Bart Combee algemeen directeur Consumentenbond:

“

“Bij de FFP ligt de nadruk van het advies op de gehele financiële situatie en de vereniging stelt hoge eisen aan haar leden die de kwaliteit van de adviezen moeten waarborgen. FFP’ers zijn herkenbaar voor consumenten doordat ze zijn opgenomen in een openbaar register.

De Consumentenbond vindt certificering een goede zaak. Te meer, omdat naast het doen van een examen ook een gedragscode moet worden ondertekend waarin onder meer het belang van de klant voorop staat. Dat is tevens het thema voor de komende jaren voor elke financiële dienstverlener: de klant centraal stellen. Verder is het goed als FFP’ers een bijdrage leveren aan betere marktwerking tussen vraag en aanbod door de klant te empoweren.

“

In het algemeen pleit de Consumentenbond voor het verbeteren van het zelfreinigend ver-

mogen van de financiële sector. Zorg voor de belangenbehartiging van je klant: organiseer je als adviseurs en geef tegengas aan aanbieders met slechte producten en/of service.

Desnoods boycot je (stel je eisen aan) producten of aanbieders die hun klanten slecht be-

dienen. Op die manier laat je zien dat je je klant serieus neemt en dat je een gezonde, concurrerende markt wilt hebben.

Meld daarnaast publiekelijk welke misstanden je in de markt ziet. FFP’ers zich willen onderscheiden van gewone adviseurs, laat dan zien wat dat betekent. Wat betekent het voor mij als consument als ik ‘slechts’ een regulier advies neem? Hoe goed of slecht zijn die adviezen dan?”

34

F F P

M a g a z i n e

Leo de Boer directeur Verbond van Verzekeraars:

“

“Namens het Verbond van Verzekeraars wil ik de FFP van harte feliciteren met haar jubileum. In de financiële sector is het er in die vijftien jaar vaak onstuimig aan toe gegaan – vooral de laatste jaren. Het is heel knap om dan zo stevig overeind te blijven. Dat kan volgens mij alleen omdat de waarden waar de FFP voor staat ertoe doen en duurzaam zijn. In dat opzicht voegt de FFP een extra dimensie toe aan de ‘kale’ wet- en regelgeving voor de financiële adviesmarkt. Wetgeving alleen is noodzakelijk, maar zeker geen garantie voor een goed financieel advies. Mede dankzij de kwaliteitseisen op het gebied van kennis, integriteit en feitelijk gedrag komt de FFP tegemoet aan de wens van de wetgever om extra waarde toe te voegen aan die basis van noodzakelijke wet- en regelgeving. Dat leidt bovendien tot onderscheidend vermogen op de markt. Ruimte die de FFP optimaal benut. Zo is certificering van de FFP een kwaliteitsstandaard geworden. In mijn ogen heeft de FFP het vak van financiële planning op de kaart gezet. En dat dit gelukt is, kun je afleiden uit het feit dat de FFP overal en altijd vertegenwoordigd is bij besprekingen en besluitvorming over de financiële markt. Op de vraag welke nieuwe thema’s de FFP als belangenorganisatie in de komende vijftien jaar zou moeten oppakken, het volgende. Ik beperk me daarbij tot één thema op een kortere termijn. Maar dan gaat het wel om een ontwikkeling waarvan de gevolgen in de komende decennia voelbaar zijn. Wij staan aan de vooravond van de inwerkingtreding van een compleet nieuwe manier van adviesvergoeding. Het gaat hier om een enorme systeemwijziging, waaraan klanten, aanbieders en adviseurs zullen moeten wennen. In ons jargon: het zuivere marktmodel (rolontvlechting) en een verbod op provisie. Dat hele proces ontrolt zich vanuit het klantbelang.

“

Anders dan nu, kunnen we straks duidelijk twee hoofdproducten onderscheiden: de verzekeringsdekking en het advies. In het nieuwe systeem

komt het productadvies dus - als nooit tevoren - in de schijnwerpers te staan. De adviseur als directe belangenbehartiger van de klant kan en moet nu zijn stem laten horen. Daar ligt een belangrijke rol voor de FFP.

Ik reken op haar actieve bijdrage om knelpunten tijdig te signaleren en te

agenderen. Het is die betrokkenheid die het nieuwe systeem tot een succes kan maken. Veranderingen in de financiële sector gaan met kleine stapjes. Maar je

ziet dat je daar vijftien jaar mee kunt worden. En voor je het weet, ben je al dertig.”

O k t o b e r

2 0 1 1

35

STAKEHOLDERS

Anne-Marike van Arkel algemeen directeur Nederl andse Beroepsorganisatie van Accountant s:

“

“De toegevoegde waarde van de FFP voor de adviesmarkt is dat er aandacht is gekomen voor financiële planning die niet alleen een financieel advies behelst, maar ook een meer integraal karakter draagt. Daarnaast is er geïnvesteerd in goede opleidingen voor de leden, waardoor integriteit, kwaliteit, deskundigheid en ervaring gewaarborgd worden. Uitsluitend wanneer aan bepaalde eisen wordt voldaan, mogen financieel planners het FFPkeurmerk dragen. Een goede zaak, want de deskundigheid is bij de gebruiker vaak maar mondjesmaat aanwezig! De komende tijd zal de FFP veel aandacht moeten besteden aan de gevolgen van het pensioenakkoord voor de financiële plannen die de leden voor hun cliënten hebben gemaakt. Overigens is het wel lastig voor de financieel planner dat de overheid be-

“

paalde wetten en maatregelen afschaft en nieuwe instelt, waardoor de basis van een bepaald financieel advies weer op losse schroeven komt te staan.

Een voorbeeld: je hebt een bepaalde financiële overbrugging geadviseerd als aanvulling op een prepensioen naar het pensioen/AOW op

65-jarige leeftijd, maar inmiddels is het prepensioen afgeschaft. Bovendien gaan het reguliere pensioen en de AOW pas in op 66- of 67-

jarige leeftijd. De FFP zal – mede door dit soort kwesties - een goede lobby moeten ontwikkelen naar de politiek. In mijn optiek zijn

de twee hoofdthema’s van beleid voor de komende jaren: de pensioenperikelen en de lobbyactiviteiten.”

O k t o b e r

2 0 1 1

37

INNOVATIES

Tenno van Noord (Rabobank Oos terschelde):

Het zo gestructureerd mogelijk overdragen van vermogen naar de volgende generatie. Dat is de definitie van estate planning, vertelt FFP’er Tenno van Noord . De accountmanager private banking van Rabobank Oosterschelde in Goes heeft in 2010 de opleiding tot estate planner gevolgd en mag sinds kort ook de titel REP -Register Estate Planners- achter zijn naam voeren. “Dat was eigenlijk een logische stap, omdat ik als private banker vooral klanten heb die al gestopt zijn met werken. Veel van hun vragen hebben derhalve te maken met de overdracht van hun vermogen naar kinderen of neven en nichten.”

‘Bij estate planning is de beste oplossing niet altijd de voordeligste’

D

De opleiding die moet worden doorlopen voordat

tijdens het leven van de klant zo voordelig mogelijk over

iemand zich kan laten inschrijven in het Register Estate

te hevelen, zonder dat hij zelf eraan te kort komt”, ver-

Planners, omvat zes cursusdagen, waarin door middel

telt Van Noord. “Dat klinkt misschien eenvoudiger dan

van hoorcolleges op WO-niveau de stof aan de cursisten

het is. Om een voorbeeld te noemen: twee van mijn

wordt aangeboden. “Daarnaast wordt er binnen de

relaties zijn een vermogende broer en zus, respectieve-

groep veel gediscussieerd over het geleerde”, legt Van

lijk 86 en 100 jaar oud. Elkaar tot erfgenaam benoemen

Noord uit. “Dat leidt tot meer inzicht en heeft dus een

heeft weinig zin: ze hebben allebei vermogen genoeg

belangrijke toegevoegde waarde. Na de leergang wor-

en daar zou dus alleen de fiscus maar wijzer van wor-

den er jaarlijks twee studiedagen georganiseerd, die je

den. Verder zijn er neven en nichten met wie mijn rela-

kunt vergelijken met het PE-systeem van de FFP. Ver-

ties een goede band hebben.”

der zijn er regelmatig ‘borrelbijeenkomsten’ met inte-

“Nu willen zij hun een deel van hun vermogen al tijdens

ressante sprekers.”

hun leven overdragen, maar daarbij komen andere vra-

Het clubgevoel, de actuele informatie die door middel

gen over hun eigen toekomst boven. Ze zijn nog gezond

van nieuwsbrieven en de website wordt verspreid, de

van lijf en leden, maar wat als dat in de toekomst ver-

studiedagen en de netwerkmogelijkheden, geven de in-

andert en ze zelf hun zorg zouden willen inkopen? Wat

schrijving in het REP veel toegevoegde waarde, vindt

kost dat precies en -misschien nog wel belangrijker-

hij. “Er zijn inmiddels zo’n 65 geregistreerde estate plan-

hoelang zullen ze hiervan gebruik moeten maken?”

ners in ons land. Dat is nog maar een kleine groep, maar ik verwacht dat dit aantal wel zal stijgen. Enerzijds, om-

De uiteindelijke oplossing was dan ook niet de meest

dat een estate planner meerwaarde heeft voor con-

voordelige, vertelt Van Noord. “En dat is tekenend voor

sumenten. Anderzijds, omdat de AFM alles tot in de

het vak van de estate planner. Er spelen veel meer as-

puntjes wil regelen en een registratie en PE-systeem

pecten dan alleen geld een rol, waardoor het echt een

prima passen in die filosofie.”

aparte discipline is. Emotie weegt in veel gevallen aanzienlijk zwaarder dan geld en vermogen, waardoor de

38

O k t o b e r

SOCIALE VA ARDIGHEDEN

sociale vaardigheden van een estate planner zeer goed

“De kunst van estate planning is om het vermogen

ontwikkeld moeten zijn.”

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

FISCAAL-JURIDISCH

Estate planners kom je in diverse beroepsgroepen tegen, zoals bij notarissen, accountants, fiscalisten en natuurlijk financieel planners. “Een belangrijk deel van de inhoud van het vak van estate planner wordt gevormd door de fiscaaljuridische aspecten”, aldus Van Noord. “Je hebt te maken met erfrecht, schenkingsrecht, de papieren schenking en natuurlijk de recente ontwikkeling van het levenstestament.” Het levenstestament is in 2010 door de Vereniging Estate Planners in het Notariaat (EPN) geïntroduceerd als reactie op het toenemend aantal wilsonbekwame personen in ons land, bijvoorbeeld als gevolg van een ongeluk of ziekten, zoals Alzheimer en dementie. “Wilsonbekwame personen mogen bepaalde beslissingen niet meer zelf nemen”, legt Van Noord uit. “In een levenstestament kun je echter op voorhand laten beschrijven wat je wensen zijn. Mocht je dan in de verdrietige omstandigheid terecht komen dat je geen besluiten meer mag of kan nemen, dan kan er altijd worden teruggegrepen naar de wensen zoals je die eerder hebt laten vastleggen.” ONRECHT VA ARDIG

Estate planning maakt meestal deel uit van een groter geheel, zoals een financieel plan. “Het is daarmee een uitstekend onderdeel van het integrale advies dat een gecertificeerd financieel planner wil geven aan zijn klant”, vindt Van Noord. “Dat betekent monitoren en ingrijpen als er bijvoorbeeld een wetswijziging heeft plaatsgevonden. Daarom houd ik alles liefst in eigen hand, dat werkt uiteindelijk beter. Maar uiteraard maak ik veel gebruik van de diensten van bijvoorbeeld accountants en notarissen, die uiteindelijk de akten en testamenten moeten opstellen.” “Daarover gesproken: veel van mijn klanten winden zich regelmatig op over de fiscale aspecten van het erfrecht”, glimlacht Van Noord. “Ze hebben hun hele leven inkomsten- en vermogensbelasting betaald en zien dan bij het verdelen van de erfenis dat de fiscus opnieuw een flink deel van hun vermogen kaapt. Dat vinden ze stuk voor stuk onrechtvaardig. Misschien dat de overheid in de toekomst soepeler zal omgaan met vermogensoverdracht, maar gezien de recente aanpassing van de erfwet verwacht ik in de komende jaren geen aardverschuivingen op dat vlak.”

F F P

M a g a z i n e

❧ O k t o b e r

2 0 1 1

39

INNOVATIES

Sabine van Hul s t-Verhul s t (Bloom Family Office):

Financiële planning voor vrouwen door vrouwen. Dat is in de kern wat Bloom Family Office doet. Het bedrijf is een initiatief van Roos Kwint-van den Boogaart en Sabine van Hulst-Verhulst en bestaat sinds januari van dit jaar. Beide dames zijn gepokt en gemazeld in het vak, kennen elkaar inmiddels vijftien jaar en hebben in het verleden gewerkt als accountmanager zakelijk, vermogensplanner en private banker bij ING, Schretlen & Co en de Rabobank. Al jaren spraken ze er over om samen een bedrijf te starten, iets wat nu met Bloom Family Office werkelijkheid is geworden.

‘Zachte aspecten voor vrouwen veel belangrijker’

R

“Roos en ik hebben elkaar leren kennen bij Schretlen,

de snelstgroeiende groep consumenten is, groter en met

waar ik de afstudeeropdracht van mijn studie Bedrijfs-

meer besteedbaar inkomen dan opkomende economie-

kunde voor de financiële sector heb gedaan”, vertelt Sa-

ën als China en India!”

bine van Hulst. “Roos, die bedrijfseconomie heeft ge-

Nu wijkt de Nederlandse situatie enigszins af van die

studeerd, was daar als managementtrainee aangeno-

in andere - westerse- landen. “Wij lopen hier relatief

men, na eerder voor Price Waterhouse Coopers te heb-

achter”, vindt Van Hulst. “De meeste Nederlandse

ben gewerkt. Na mijn studie heb ik enige tijd bij ING

vrouwen werken in deeltijd. Ze kunnen -of willen- niet

gewerkt, maar voelde me niet echt thuis bij een groot-

kiezen tussen werk en thuis. In veel gevallen heeft dat

bank. Ik verhuisde daarom naar Schretlen, waar ik net

te maken met de situatie van de kinderopvang in ons

als Roos vermogensplanner werd.”

land. Die is heel anders geregeld dan bijvoorbeeld in

Nadat Van Hulst was overgestapt van Schretlen naar de

de Angelsaksische landen, waar kinderopvang van zeven

Rabobank, bleven zij en Kwint elkaar tegenkomen. “Ei-

tot zeven beschikbaar is.”

genlijk wilden wij altijd al iets samen doen, maar wat?

De twee ondernemers besloten om naar aanleiding van

Uitgaande van onze eigen kracht zou dat te maken moe-

hun eerste bevindingen zelf aan marktonderzoek te

ten hebben met financiële planning in combinatie met

doen. Dit bevestigde het vermoeden dat er in het buiten-

persoonlijke contacten en het opbouwen van langeter-

land diverse ontwikkelingen zijn, waarmee financiële

mijnrelaties. Tot vorig jaar opeens het kwartje viel: we

dienstverleners zich specifiek op vrouwen richten. “Zo

richten ons op financiële begeleiding exclusief voor

bestaan er in de VS en Oostenrijk binnen banken af-

vrouwen. Ik heb Roos direct gebeld en het bleek dat zij bij

delingen die uitsluitend vrouwen helpen met hun dienst-

Schretlen daar al mee bezig was geweest. Ze was minstens

verlening”, weet Van Hulst. “Natuurlijk is door het

zo enthousiast als ik en dat werd het begin van Bloom.”

umfeld daar geen sprake van volledig onafhankelijke dienstverlening, maar het is wél succesvol.”

SNELST GROEIENDE CONSUMENTENGROEP

40

O k t o b e r

Maar er was natuurlijk meer dan het goede gevoel dat

VROUWEN VS. MANNEN

beide startende ondernemers hadden bij het concept,

Dat komt, omdat vrouwen een andere benadering vra-

vertelt Van Hulst: “De Boston Consultancy Group heeft

gen dan mannen als het om financiële planning gaat.

onlangs het internationaal onderzoek Women Want

“Oók als het om financiële planning gaat”, lacht Van

More uitgevoerd, waaraan 12.000 vrouwen uit 22 landen

Hulst. “Vrouwen zijn over het algemeen niet erg dol

hebben meegewerkt. En wat blijkt? Veel vrouwen zijn

op een zakelijke omgeving en zakelijke gesprekken. De

zo teleurgesteld in de financiële sector dat ze er zo wei-

zachte aspecten van financiële zaken zijn in hun bele-

nig mogelijk mee te maken willen hebben. Terwijl het

ving veel belangrijker. Het gevolg is dat een vrouw meer

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

tijd nodig heeft om uit te leggen wat haar

“Mede daarom hebben we ook gekozen

den tot nu toe direct geaccepteerd. Soms zet-

langetermijnplanning is. Daarbij besteedt

voor Bloom als naam voor ons bedrijf. To

ten wij voor nieuwe klanten alles op de rit

ze veel aandacht aan zaken die niet direct

bloom betekent: tot bloei komen, en dat

-op basis van een uurtarief- maar meestal

te maken hebben met het financieel plan,

willen wij bereiken met onze relaties, over

spreken we een jaarlijks abonnementsfee af.

maar wel met haarzelf en haar doelstelling.

en weer. Daar zit een sterke maatschappe-

Dat heeft onze voorkeur, al betekent het wel

Onze kracht is dat wij al die informatie kun-

lijke component in: als wij slagen in onze

dat je het eerste jaar meer inspanning moet

nen filteren en de vertaalslag kunnen ma-

missie, zal het financiële bewustzijn van

verrichten. Maar zoals gezegd: het gaat ons

ken naar een financieel plan dat past bij het

onze relaties toenemen. Wij zoeken met

eerst en vooral om de relatie.”

karakter van degene die tegenover ons zit.”

name naar langetermijnrelaties met onze

Al is Bloom Family Office nu nog een exoot

Mannen -en dus mannelijke adviseurs- heb-

klanten, omdat je pas dan echt iets kunt toe-

onder de financieel planners, Sabine van

ben eerder de neiging om te praten over ren-

voegen. Onze dienstverlening gaat door

Hulst verwacht niet dat de concurrentie lang

dementen dan over die zachte aspecten.

onze benadering de kant op van life plan-

op zich zal laten wachten. “Dit soort spe-

“Met als gevolg dat zo’n dame afhaakt. Niet

ning. Dat lijkt ons niet verkeerd, want life

cialisaties zal in de komende jaren toenemen”,

omdat ze het niet begrijpt of niet kan be-

planning heeft de toekomst.”

blikt ze vooruit. “Adviseurs en planners die

vatten. Vertel een vrouw hoe ze iets moet

een familie onder hun hoede nemen worden

doen en ze pakt het op; en hoeveel vrou-

PERSOONLIJK

steeds belangrijker, banken worden in de

wen doen niet de administratie? Nee, ze

De werkwijze van Bloom Family Office is

toekomst meer en meer beperkt tot de rol

haakt af omdat de communicatie niet klopt,

erop gericht om eerst en vooral een relatie

van productleverancier. Dat speelt de niche-

de informatie te abstract is en zich puur richt

op te bouwen. “Daarom doen wij het eerste

markt in de kaart, waardoor het ene het an-

op fiscale en juridische aspecten. Wij ver-

gesprek altijd samen”, vertelt Van Hulst.

dere versterkt. In een niche is kleinschaligheid

tellen eenvoudig hoe de situatie nu is en wat

“Degene die het beste bij de klant ‘past’,

belangrijk als je het persoonlijk wilt houden.

je daarmee kunt, daarbij spelend met de

wordt vervolgens haar planner. We merken

En juist naar dat persoonlijke aspect zijn

mogelijkheden die passen bij de situatie.”

dat deze aanpak werkt: onze offertes wor-

mensen vandaag de dag op zoek.”

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

❧ 41

INNOVATIES

Frederik Redelé (Commenda Family Office):

Hoewel de (multi) family offices pas aan het einde van de vorige eeuw in opkomst kwamen, bestaat het fenomeen al aanzienlijk langer. “Family offices, zoals wij ze kennen, zijn ontstaan in de negentiende eeuw, ten tijde van de Rockefellers”, vertelt Frederik Redelé, algemeen directeur en oprichter van Commenda Family Office. “De -financiëlebelangen in een welgestelde familie zijn zo groot en zo complex, dat zij zich een dedicated team wensen om alles in goede banen te leiden.”

‘Onafhankelijke rechterhand van vermogende families’

G

houding, maar kiezen voor een geïntegreerde financiële benadering. Daardoor zijn we niet alleen gericht op externe verslaglegging, maar leggen de focus ook op interne plannings- en besturingsactiviteiten. Daarbij maken wij gebruik van geconsolideerde vermogensrapportages.” OBJECTIEF EN ONAFHANKELIJK

De internationale component is belangrijk in de dagelijkse praktijk van Commenda. “Onze klanten hebben zelden belangen in slechts één land. Elk land heeft verder zijn eigen mogelijkheden en onmogelijkheden waar het bijvoorbeeld fiscale en notariële regels betreft. Omdat wij een wijd vertakt internationaal specialistennetwerk hebben, kunnen wij op een efficiënte manier al-

Geld is in veel gevallen ‘slechts’ een bijproduct van het

les voor onze klanten regelen en hen de beste adviezen

succes. “Maar met dat geld zijn veel zaken gekocht en

geven. Door onze beloningssystematiek en werkwijze

dat geeft veel sores. Verder zijn de mensen achter het

kunnen wij objectief en onafhankelijk opereren. Wij

succes echte topsporters, die zich eigenlijk alleen maar

hebben geen eigen producten en worden uitsluitend

willen bezighouden met datgene waarin ze goed zijn

door de cliënt betaald, onafhankelijk van de omvang

en niet met alle dagelijkse beslommeringen. En daar

van het vermogen.”

komt een family office om de hoek kijken.”

Hoe gecompliceerder de situatie, hoe beter voor Rede-

Kort gezegd biedt een family office zijn klanten finan-

lé. “Juist in de complexiteit kunnen wij excelleren door

ciële, administratieve en juridische diensten en helpt het

onze toegevoegde waarde. In zo’n geval gaat het niet

om bezittingen van welgestelde families te organiseren.

alleen om cashflow, portefeuilles en vastgoed, maar

“Wij zijn de rechterhand van de familie als het gaat om

vaak om zaken als de klusjesman in het vakantiehuis

zaken die met hun vermogen en cashflow te maken heb-

in Frankrijk of de werkster in het huis op de Antillen.

ben”, vat Redelé de diensten van Commenda samen.

Ook dergelijke zaken verzorgen wij voor onze relaties.

“Commenda doet dat als multi family office. Dat be-

Het is belangrijk voor hen dat de dagelijkse dingen goed

tekent dat wij klanten met vermogens vanaf zo’n dertig,

zijn geregeld. Hoe bizar ook, de ervaring leert dat onze

veertig miljoen werk uit handen nemen.” Naast multi

klanten het in de praktijk vervelender vinden als een

family offices zijn er ook single family offices, die vaak

leverancier te vroeg of te laat komt, dan dat er ergens

door de familie zelf worden opgericht en zich met slechts

iets niet helemaal klopt in het testament!”

die familie bemoeien. “Maar dan praat je al gauw over

42

O k t o b e r

vermogens van 500 miljoen en meer”, aldus Redelé.

INTERNATIONA AL NETWERK

Commenda profileert zich in het veld steeds duidelij-

Redelé werkte eerder als vermogensbeheerder en ont-

ker door de zogenaamde ‘trust plus’ benadering, legt

dekte in die periode de kennisasymmetrie tussen klant,

Redelé uit. “Wij voeren de directie, staan als rentmeester

private banker en adviseur. Toen hij eens een grote boedel

direct naast de klant. Wij doen dus niet alleen de boek-

moest afhandelen en werd geconfronteerd met alle

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

beslommeringen eromheen, ontstond het idee voor

Daar gaat het nagenoeg alleen over estate planning, het

Commenda. “Wij willen naast de klant staan, onze ken-

overdragen van het vermogen naar de volgende gene-

nis inbrengen en ontzorgen. In een dergelijke situatie

ratie. Verder hebben onze klanten niet alleen compleet

mag er geen twijfel over zijn waar onze belangen liggen.

andere risicoprofielen, maar speelt emotie in hun be-

Daarom werken wij enkel op feebasis, doen wij niet aan

slissingen vaak een grote, zo niet doorslaggevende rol.

productverkoop en worden er geen commissies van der-

Dat betekent dat zij goede adviezen soms naast zich kun-

den aangenomen. Zo houd je de relatie én het advies

nen leggen; zij kunnen het zich immers permitteren om

altijd objectief en onafhankelijk. Dat is ook een van de

eens wat verlies te leiden of minder rendement te halen

redenen om geen vermogensbeheer te doen. Wij zijn

omdat andere aspecten voor hen belangrijker zijn.”

klankbord en coördinator, wij keuren het vlees en be-

De toekomst ziet er rooskleurig uit voor family offices

palen of het advies van anderen goed is.”

zoals Commenda, vindt Redelé. ‘’De vermogenden wor-

Mede door het internationale karakter van de dienst-

den steeds ouder en willen steeds minder zelf alles op-

verlening is Commenda initiatiefnemer van de ENFO,

lossen en uitvoeren. Door de groei van de markt zul-

het European Network of Family Offices. Binnen deze

lende kosten dalen, waardoor de toegankelijkheid gro-

samenwerking bundelen zes onafhankelijke multi family

ter wordt. Iets wat ook weer een stimulerend effect kan

offices hun kennis, vaardigheden en netwerken in

hebben. Daarnaast verwacht ik dat de vergoeding, die

Nederland, België, Frankrijk, Oostenrijk en Zwitser-

nu meestal nog een percentage van het vermogen be-

land. “Dat betekent dat we de internationale kwesties

draagt, op termijn naar een uurtarief gaat. Aangezien

van onze klanten nog sneller en efficiënter kunnen op-

de markt van -zeer- vermogenden gemiddeld met zes tot

lossen”, aldus Redelé. “De problemen die zich in Am-

acht procent groeit verwacht ik een mooie toekomst

sterdam voordoen, zijn in Brussel en Parijs niet wezen-

voor de branche.”

❧

lijk anders. We kunnen veel sneller schakelen door gebruik te maken van elkaars netwerken, bijvoorbeeld op het gebied van private equity. Dat levert niet alleen extra kwaliteit, maar bespaart ook kosten. Op termijn zullen andere landen worden aangesloten, waardoor het netwerk heel Europa bestrijkt.” ANDER VAK

De praktijk van een family office verschilt door al deze aspecten behoorlijk van die van de financieel planner. Bij de start van een relatie wordt er bij Commenda een financieel plan gemaakt. Echter de planningsonderwerpen verschillen van die van de gemiddelde FFP’er, vindt Redelé: “Eigenlijk is het vak van financieel planner veel moeilijker. Allereerst is er veel minder geld aanwezig, ten tweede moet er bijvoorbeeld een pensioen komen. Dat laatste is in onze dienstverlening geen issue.

O k t o b e r

2 0 1 1

43

INNOVATIES

John Remmen (De Scheidingspl anner):

‘Steeds meer bestaansrecht voor specialisten’ Stapte je vroeger bij een echtscheiding in eerste instantie naar een advocaat,

mede de wensen van de partijen en adviseert over de

tegenwoordig vinden steeds meer mensen hun weg naar een scheidingsplanner.

financiële en fiscale gevolgen. “Als de scheidende partners

“Deze specialisatie is redelijk uniek voor ons land”, weet John Remmen, opera-

samen tot afspraken kunnen komen, legt de scheidings-

tioneel directeur van franchiseorganisatie De Scheidingsplanner. “In de ons

planner deze vast in een echtscheidingsconvenant”, licht

omringende landen is er minder animo voor, maar hier zit het vak flink in de lift.”

Remmen de werkwijze toe. “Dat wordt vervolgens ge-

E

controleerd door onze specialisten. Daarna wordt het convenant aan de rechtbank voorgelegd. Spreekt de

Een scheidingsplanner is een financieel planner die zich

rechter zijn goedkeuring hierover uit, dan is de scheiding

heeft gespecialiseerd in financiële zaken en beslissingen

een feit.”

die bij een scheiding spelen. “Onze formule is sinds 2003 ontwikkeld door Arnoud Oostveen, die er in 2006 een

ADVOCATEN

franchiseformule van heeft gemaakt onder de naam De

Het opstellen van een echtscheidingsconvenant is niet

Scheidingsplanner”, vertelt Remmen. “Met veel succes:

altijd eenvoudig, omdat de partijen niet altijd in harmo-

we zijn inmiddels gegroeid naar vijftig franchisenemers

nie tot afspraken kunnen komen. Remmen: “Dit worden

met zo’n tachtig vestigingen in Nederland.”

wel eenzijdige zaken genoemd. Wij begeleiden zowel tweezijdige als eenzijdige zaken en de ervaring leert dat

SCHEIDINGSPLAN

in het laatste geval vaak te praten valt over de afspraken

In het opgestelde scheidingsplan, een belangrijk usp van

binnen het convenant.”

De Scheidingsplanner, staat de planner stil bij alle fi-

Als dit echter niet gebeurt en de zaak escaleert, moet

nan-ciële consequenties van een scheiding, bij voorkeur

er een procedure bij de rechtbank worden gevoerd en

voor beide partijen. “Wat gebeurt er met het vermogen?

komen er advocaten aan te pas. “Daarom hebben we

Wie heeft er recht op alimentatie en hoeveel is dat? Moet

onlangs besloten om De Scheidingsadvocaten op te rich-

het huis worden verkocht of kan één van de partners

ten”, vertelt Remmen. “Met De Scheidingsadvocaten

de hypotheeklasten alleen dragen? En hoe zit het met

als verlengstuk kunnen wij nu geëscaleerde eenzijdige

het pensioen? Het zijn enkele vragen die spelen bij een

zaken in één hand houden. Hiertoe moest naar de richt-

echtscheiding. Belangrijke vragen, omdat de antwoor-

lijnen van de Orde van Advocaten eerst een aparte stich-

den een grote impact kunnen hebben op het leven van

ting worden opgericht.”

de betrokken partners en van hun kinderen. Omdat

44

O k t o b e r

wij financieel planners zijn, hebben wij de expertise om

BESTA ANSRECHT

dit totaalplaatje inzichtelijk te maken zonder te rade te

Specialisten krijgen steeds meer bestaansrecht, is de stellig

hoeven gaan bij andere specialisten.”

overtuiging van Remmen. Daarom ziet hij een goede

Een scheidingsplanner inventariseert al deze zaken als-

toekomst voor scheidingsplanners in ons land. “Ver-

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

gelijk het met de advocatuur. Sommige kantoren pak-

Over de toekomst van financieel planners in de alge-

ken alle mogelijke zaken aan, waardoor ze minder spe-

mene zin is hij niet onverdeeld positief: “Ik verwacht

cialistisch werken. Andere kantoren die zich wel specia-

veel kaalslag, zeker als na 2013 het provisieverbod een

liseren, presteren vaak beter, zowel inhoudelijk als be-

feit is. Organisaties die op dat moment al zijn omge-

drijfsmatig. Net als de advocatuur is financiële planning

vormd en enkel werken op basis van fee of urendecla-

een zeer breed gebied, waarvoor je als FFP’er generiek

raties, zullen het waarschijnlijk wel redden. Zij weten

wordt opgeleid. De toegevoegde waarde wordt pas dan

namelijk al hoe het is om het met minder te moeten doen

duidelijk als je één van de aspecten verder uitdiept en

en hebben hun businessmodel daarop afgestemd. Maar

je – dus – specialiseert.”

adviseurs die nog veel met provisie doen, krijgen het

Wie zich wil aansluiten bij De Scheidingsplanner moet

zwaar en velen van hen zullen het niet redden.”

❧

minimaal FFP-gecertificeerd zijn eén bij voorkeur een erkende scheidingsopleiding met goed gevolg hebben afgerond, zoals bijvoorbeeld de leergang Register Financieel Echtscheidingsadviseur Particulier (RFEA). Remmen: “Alleen door de focus op kwaliteit te hebben en houden, kun je je immers onderscheiden.” SOCIAL MEDIA

De Scheidingsplanner doet er veel aan om een belangrijke speler te zijn en blijven op de Nederlandse echtscheidingsmarkt. “Zo organiseren wij intern veel opleidingen om de aangesloten scheidingsplanners te helpen hun werktechniek te perfectioneren. Verder is onze website dit jaar volledig op de schop gegaan. Want hoewel de oude site lang niet slecht was, willen we social media, zoals Twitter, Facebook en YouTube optimaal integreren in ons online platform. Zo kunnen we onze relaties rechtstreeks de mogelijkheid geven om beoordelingen te plaatsten. Dat wordt steeds belangrijker op internet: niet zeggen hoe goed je bent, maar nuchter beschrijven wat je doet en de klanten zelf laten zeggen wat ze van de dienstverlening vinden. Maar we doen er natuurlijk ook alles aan om alles zo in te richten, dat we op de eerste resultatenpagina van Google staan bij de zoektermen waarop we gevonden willen worden.” KAALSLAG

“Zolang er mensen zijn die gaan scheiden, kun je je als scheidingsplanner profileren”, besluit Remmen. “Hoewel er de afgelopen jaren wel wat remmende factoren zijn geweest, die ertoe hebben geleid dat er minder echtscheidingen zijn geweest. En het klinkt wat raar, maar door de crisis op de huizenmarkt besluiten veel stellen die willen scheiden om het toch nog maar een jaartje te proberen.”

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

45

INNOVATIES

M a r c St e e n t j e s ( Yo u r F i n a n c i a l s ) :

Tweede franchiseformule voor De markt voor financieel planners is in ons land sinds enkele jaren rijp voor

systeem ter beschikking”, aldus Steentjes. “Zelfs de

franchiseformules, is de stellige overtuiging van Marc Steentjes MFP. Samen

officeprogramma’s en de CRM-module. En omdat alle

met Edwin Pijpers MFP FFP ging hij in 2009 van start met Your Financials, een

ingevoerde gegevens in datacentra worden opgeslagen

landelijke franchiseketen in financiële dienstverlening die zich uitsluitend richt

en er doorlopend back ups worden gedraaid, raak je

op hoogwaardig advies. Met de lancering van De Financiële Desk Nederland

je gegevens nooit kwijt. Zelfs niet als je laptop crasht

deze maand willen Steentjes en Pijpers nu ook het middensegment veroveren.

of wordt gestolen!”

A

Hoewel de initiatiefnemers er bewust voor hebben gekozen om franchisenemers een entreefee te laten beta-

Alle adviseurs van Your Financials zijn FFP- of MFP-

len voor het rayon waarin zij werkzaam zijn, is dit voor-

gecertificeerd en werken uitsluitend op basis van uur-

namelijk ingegeven om een natuurlijke drempel op te

tarief. “Daarmee zijn we voorlopig nog de enige (fran-

werpen. “We willen alleen met serieuze planners in zee

chise)organisatie in ons land, hoewel dit in de toekomst

gaan. Daarbij krijg je voor dat entreefee een complete

wel zal veranderen”, zegt Marc Steentjes. “In 2008, toen

organisatie, met digitale kantooromgeving, website,

wij op het idee van het concept kwamen, begon de

ISO-certificering en noem maar op. De kosten van deel-

markt langzaam te veranderen en zagen wij in onaf-

name zijn verder belast op basis van de omzet. Zo heb-

hankelijk advies zonder bemiddeling en provisie een gat

ben we ook voor parttime planners de mogelijkheid

in de markt. Alhoewel de opbouw per rayon een hoop

gecreëerd om deel te nemen aan ons concept.”

tijd nodig heeft gehad, is er wel degelijk groei waar te nemen. We hebben ons gelukkig niet vergist.”

KANSEN

De acceptatie om te moeten betalen voor hoogwaardig

Het streven is om op termijn door te groeien naar zo’n

advies is flink toegenomen, zo leert de ervaring. “Ik zie

veertig vestigingen in Nederland. Na ruim twee jaar

dat met name bij relaties in het hogere segment. Toen wij

staat de teller op elf. “We hebben altijd benadrukt dat

begonnen, moesten we ons uurtarief nog echt verkopen.

de snelheid van onze groei ondergeschikt is aan de kwa-

Advies was immers gratis? Gelukkig wordt daar nu al

liteit die we willen waarborgen”, zegt Steentjes. “Na-

heel wat genuanceerder over gedacht. Trouwens, dat zal

tuurlijk zou je wel willen dat het sneller gaat, maar als

wel moeten, over ruim een jaar is het de enige optie.”

ik terugkijk op de afgelopen periode ben ik er blij mee dat het zo is gelopen. We hebben de focus vooral op

46

O k t o b e r

NETWORK- EN WEBBASED

kwalitatieve groei gelegd, waardoor de organisatie staat

Naast het hoge kennisniveau en het werken op uur-

als een huis. Alle kinderziekten zijn eruit, we zijn ISO

tarief, onderscheidt de formule zich door de nadruk

9001 gecertificeerd en we weten dat onze toptijden nog

die op het eigen netwerk ligt. Steentjes: “In Your

moeten komen.”

Financials hebben planners met verschillende specia-

Daarmee doelt hij vooral op het aanstaande provisie-

lismen hun krachten gebundeld, waardoor de specifie-

verbod. Veel assurantieadviseurs gaan omvallen na 1 ja-

ke disciplines kunnen worden ingezet voor de gehele or-

nuari 2013, is zijn stellige overtuiging. “De portefeuil-

ganisatie. Door de kracht van het netwerk is het voor

les worden waardeloos en de overhead is meestal veel

de aangesloten franchisenemers verder eenvoudig om

te hoog om dat te kunnen opvangen. Dat biedt kansen

waarneming en ondersteuning te regelen in geval van

voor alle adviseurs die op uurtarief of feebasis werken,

ziekte, tijdens vakanties of in drukke periodes.”

dus ook voor Your Financials. Daarbij hebben wij in-

Een belangrijk aspect is verder dat de kantooromgeving

middels een soepel lopende organisatie met aantoon-

webbased is: alle programma’s draaien via het inter-

bare kwalificaties. Daarmee hopen we onze voorsprong

net. “De franchisenemers hebben overal hun complete

verder te kunnen uitbouwen.”

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

advisering middensegment MIDDENSEGMENT

binnen De Financiële Desk Nederland is provisie uit den boze:

Steentjes bewaart zijn nieuwtje voor het laatst: “Deze maand zijn

klanten krijgen een factuur of kunnen ervoor kiezen -in het geval

wij van start gegaan met De Financiële Desk Nederland, een

van bijvoorbeeld een woekerpolis- om de kosten van het advies te

tweede formule die zich meer op het middensegment zal richten. De

verrekenen met de uitkering van de poliswaarde. Er is voor de ad-

nieuwe organisatie staat open voor iedereen op tenminste Wft-

viseur geen belang bij welke maatschappij iets wordt ondergebracht.

niveau. De oprichting ervan is mede ingegeven door de vele vragen

Ook hier staat het belang van de klant centraal.

die wij krijgen om oplossingen te creëren voor de woekerpolis-

“Door middel van twee aanverwante organisaties willen we over

problematiek. Maar omdat bemiddeling binnen Your Financials

en weer meer synergetische voordelen creëren”, besluit Steentjes.

is uitgesloten, kunnen we die opdrachten niet aannemen.”

“Denk daarbij bijvoorbeeld aan leadgeneratie, maar ook aan een

De Financiële Desk Nederland doet wél aan bemiddeling en kan

team van ‘vliegende keeps’ dat ingezet kan worden wanneer dat

in dergelijke situaties helpen. Deelnemers aan de nieuwe formule

nodig is.”

❧

betalen een lagere entreefee, maar krijgen geen eigen rayon. Ook

O k t o b e r

2 0 1 1

47

INNOVATIES

Mediator Rik Smit (Smit Vernooij c.s):

Als gecertificeerd financieel planner én mediator bestrijkt het werkgebied van Rik Smit van Smit Vernooij c.s. alle zaken waar geld en emotie samenkomen. Als familiemediator heeft hij diepgaande kennis van huwelijksvermogensrecht, huwelijkse voorwaarden, verrekenbedingen en erfrecht. Maar minstens zo belangrijk in zijn rol van mediator is de psychologische kennis en het vermogen om strijdende partijen aan tafel te krijgen en te komen tot een bevredigende oplossing voor iedereen.

‘Een som geld alleen is nooit de oplossing van een dispuut’

H

Hoewel zijn wortels in de sport en pedagogiek liggen,

ligt de nadruk op kennis. Als je mediator wilt worden,

werkt Smit al sinds 1986 in de financiële wereld. Als

staan juist de vaardigheden centraal. Natuurlijk is er een

pensioenspecialist raakte hij geïnteresseerd in het vak

theoretische component aan de studie, denk bijvoor-

van financieel planner. Hij kon gebruik maken van de

beeld aan de psychologie bij conflicten. Maar waar het

overgangsbepalingen voor de titel FFP en startte in 1999

wezenlijk om gaat, is dat je die theorie in praktijk kunt

samen met Greet Vernooij, ook gecertificeerd FFP’er

brengen. Lukt het jou de juiste vragen op het juiste mo-

en mediator, de maatschap Smit Vernooij c.s.

ment te stellen? Om dat te trainen, worden er gedurende

Smit kan zich nog goed herinneren wat de directe aan-

de studie veel rollenspelen gespeeld, waarvan de deel-

leiding was om zich te verdiepen in mediation. “In 2003

nemers verslagen schrijven.”

werd ik benaderd door een accountant die een klant had

Elkaar observeren en van feedback voorzien, is daar-

die met een opvolgingsvraagstuk worstelde. Hij wilde

mee een belangrijk aspect van de opleiding. “Het gaat

zijn zoon en zijn dochter in de zaak hebben, maar kon

voor een belangrijk deel om (meta)communicatie”,

zelf de gesprekken niet voeren. Ik voelde mij vereerd dat

vindt Smit, “en natuurlijk om zelfreflectie, het bewust

de klant mij vroeg deze gesprekken te voeren, maar heb

worden van je eigen reacties. Dat gaat veel verder dan

hem toch doorverwezen naar een mediator. Toen ik dat

het gesproken woord, de non-verbale signalen zijn min-

later met Greet besprak, kwamen we al snel tot de con-

stens zo belangrijk. Een dergelijk traject én de praktijk

clusie dat mediation goed bij ons past. Voor ons alle-

van de uitoefening van het vak van mediator, maakt

bei geldt dat we liever met mensen praten dan dat we

het tot een vormend beroep waarin je als persoon blijft

achter de computer schema’s invullen. Het gevolg was

groeien.”

dat we de opleiding zijn gaan volgen en ons aanslui-

Veel van Smits zaken zijn echtscheidingen, maar ook bij

tend hebben gecertificeerd.”

nalatenschappen en bedrijfsoverdrachten wordt hij vaak ingeschakeld. “Om welke mediationzaak het ook

48

O k t o b e r

VORMEND BEROEP

gaat, de oplossing van een dispuut is nooit ‘een som

Tijdens de opleiding tot mediator gebeurt er veel met

geld’. Het gaat altijd om de (inter)menselijke aspecten,

je, is de ervaring van Smit: “Bij de meeste opleidingen

al denken de opponenten vaak dat er problemen zijn

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

Toetreding van planners die zich niet hebben gecertificeerd als mediator kan een bedreiging vormen, vreest Smit: “Ga maar na, als planners zonder de juiste vaardigheden zich als mediator laten inhuren, is de kans groot dat ze de verkeerde insteek kiezen. De consument kan het verschil tussen een gecertificeerd mediator en een niet-gecertificeerde moeilijk duiden en zal ze allemaal over één kam scheren. Ook het Nederlands Mediation Instituut (NMI), dat de certificering van mediators verzorgt, wijst op het afbreukrisico dat dit met zich meebrengt.” VFPS

Samen met andere financieel planners heeft Smit in 2006 de Vereniging van Financieel Planners en Scheidingsbemiddelaars (VFPS) opgericht. Leden moeten beschikken over een FFP- of een MFP-registratie, een registratie bij het NMI en voldoen aan de eisen van permanente educatie. “Daar worden competentie-eisen aan toegevoegd. Ook bij het NMI worden de eisen aangepast”, vult Smit aan. “In de nabije toekomst gelden voor alle registermediators dat er periodiek bij hen een peer review zal worden gedaan. Daarvan zal ook de bedrijfsvoering onderdeel zijn.” De VFPS beslaat slechts een klein deel van de beroepsgroep van financieel planners, realiseert Smit zich. “Toch is het belangrijk dat wij ons hebben verenigd”, zegt hij. “Met de VFPS eisen wij onze rol op het terrein Foto: Fotostudio Ruigrok

van de scheidingsbemiddeling op. Als vereniging kunnen we meepraten en onze belangen vertegenwoordiover geld. Dat je -ook- financieel specialist bent, is in

gen in zowel mediationland als de financiële plan-

dergelijke situatie natuurlijk wel handig.”

ningswereld. Zo steken wij ook - altijd opbouwend van aard - de waarschuwende vinger op als we aan tafel

F F P

M a g a z i n e

AFBREUKRISICO

zitten met het FFP-bestuur, waar we overigens een luiste-

Door de veranderende wet- en regelgeving rondom

rend oor vinden.”

financiële dienstverlening verwacht Smit dat er in de

Op deze manier wil de VFPS onder meer het risico op

komende jaren een toestroom zal zijn van financieel

excessen minimaliseren en zowel bij financieel profes-

adviseurs die zich als mediator willen profileren. “Ik

sionals als bij consumenten de waarde van de NMI-certi-

maak me daar wel zorgen over”, fronst hij. “Media-

ficering benadrukken. “Verder willen wij alle financieel

tor is een vrij beroep, maar naar mijn mening moet je

planners die interesse hebben van harte uitnodigen om dit

een gedegen opleiding hebben gedaan voordat je als me-

mooie vak te gaan uitoefenen”, besluit Smit. “Als je affi-

diator goede kwaliteit kunt leveren. Hoe goed de be-

niteit hebt met de menselijke component, is de combinatie

doelingen van een ongeschoolde bemiddelaar ook zijn,

van de twee disciplines ideaal. Maar ik kan niet genoeg

de meesten realiseren zich niet wat er allemaal moet

benadrukken dat ook het doen van een assessment tot

gebeuren.”

mediator daarbij een randvoorwaarde is.”

O k t o b e r

2 0 1 1

49

H I S T O R I E

Vijftien jaar in vijftien kernwoorden

Vijftien jaar gecertificeerde financiële planning. Vijftien jaar FFP. Sinds de oprichting in 1996 heeft FFP een stormachtige ontwikkeling doorgemaakt. Niet in de laatste plaats dankzij de vereniging FFP die - twee jaar later dan de stichting FFP - in het leven is geroepen. Beide organisaties zijn begin 2005 gefuseerd, waarna de uitbouw van de beroepsorganisatie van gecertificeerd financieel planners is begonnen. Het is uiteraard ondoenlijk alle ontwikkelingen van de laatste vijftien jaar te vermelden. Dus is ervoor gekozen om de historie van de FFP in vogelvlucht te beschrijven, en wel aan de hand van vijftien kernof trefwoorden. Het resultaat treft u hieronder aan.

Historie FFP in vogelvlucht STICHTING FFP

en betrouwbaarheid in de adviesfunctie zul-

Een kwalitatief hoogwaardige

len tot uitdrukking moeten komen in de

nieuwe beroepsgroep van advi-

openheid over de beloning van de financi-

seurs. Dat was de doelstelling

eel planner”, aldus Stevens die zijn tijd ver

vijftien jaar geleden van de stich-

vooruit was. Hij benadrukte destijds de am-

ting Federatie Financiële Plan-

bitie om alleen adviseurs te verenigen die

ners (FFP). Deze stichting was

dankzij het FFP-certificaat duidelijk willen

volgens de initiatiefnemers

maken aan de consument dat zij voldoen

hard nodig vanwege de (toe-

aan de vereiste kwaliteitseisen en gedrags-

nemende) complexiteit van de

regels, en ook bereid zijn zich te onderwer-

verzorgings- en beleggings-

pen aan een permanent proces van kwali-

behoefte van de consument

teitsbewaking en bijscholing.”Laat deze

die steeds hogere eisen stelt

ambitie de brandstof zijn voor de totstand-

aan de deskundigheid en

koming van een nieuwe bloeiende be-

1996

veelzijdigheid van de finan-

roepsgroep”, liet Stevens optekenen in de

cieel planner. Na vijftien

eerste nieuwsbrief van juli 1996.

jaar is er qua doelstelling

niets veranderd, blijkt uit

Bij de start van de stichting werden de leden

de high-lights van alle ge-

gerekruteerd uit financieel planners die ge-

beurtenissen sindsdien.

bruik konden maken van de dispensatieregeling. Op de sluitingsdag 31 december

F F P

M a g a z i n e

In de oprichtingsverga-

1996 waren ruim 2.000 dispensatieverzoe-

dering verwoordde toenma-

ken binnengekomen. De afhandeling kost-

lig FFP-voorzitter prof dr. Leo Stevens de

te de examencommissie van de FFP de no-

noodzaak dat door individualisering, flexi-

dige hoofdbrekens, omdat sommige dos-

bilisering en marktwerking de gevestigde

siers tientallen pagina’s bevatten. Veel aan-

marktorde moest worden opengebroken.

vragers hadden onder het motto ‘baat het

Voor de financieel planner is daarin een

niet, schaadt het niet’ kopieën van alle met

speerpuntrol weggelegd op voorwaarde dat

succes gevolgde opleidingen bijgesloten.

hij beschikt over een brede en geïntegreer-

“Tot en met typediploma’s en certificaten

de vakkennis en een goed ontwikkeld com-

schoenveterstrikken en andere touwver-

municatief vermogen. “Onafhankelijkheid

bindingen toe. Op zich wel boeiend, maar

O k t o b e r

2 0 1 1

51

☛

☛

1997

tijdrovend voor het op serieuze wijze wegen

(voorzitter), Jeannet Appel, Paul Bazuin, Jos

Op 11 februari 2005 wordt de fusie defi-

en rubriceren”, aldus de examencommissie.

Brauwers, Kapé Breukelaar, John Bruijne en

nitief wanneer de rechtbank de omzetting

Verregaande automatisering kon het tijd-

Pim van Nieuwkerk vormt het voorlopig

van de rechtsvorm – van Stichting naar Ver-

rovende werk beperken, zodat medio 1997

bestuur van nieuwe vereniging. Doelstelling

eniging - heeft goedgekeurd. De nieuwe or-

ruim 1.400 dossiers waren verwerkt, waar-

is een platform en vraagbaak te zijn voor ge-

ganisatie telt dan bijna 2.400 leden en start

van de helft positief was beoordeeld. De

certificeerde financieel planners. De vere-

met een nieuwe voorzitter in de persoon van

examencommissie die deze omvangrijke

niging wil zich richten op belangenbehar-

Henk Duthler.

klus mocht klaren, bestond toen uit: Cees

tiging en andere vormen van dienstverle-

Een Ledenraad van 10 tot 15 leden, fun-

Baard, Steven van Eijck, Roelof Meijer, Rob

ning voor leden en derden. Daartoe wil zij

geert als algemene ledenvergadering: zij stelt

Schotsman en voorzitter Jan van Ewijk.

samenwerken met aanverwante organisa-

het beleidsplan, de begroting en de jaarre-

ties. Commissies worden samengesteld voor

kening vast. Het bestuur staat op afstand en

Nieuwe leden krijgen voldoende gelegen-

software, literatuur, leveringsvoorwaarden,

is verantwoordelijk voor uitvoering van het

heid om aan de voorwaarden voor in-

regiobijeenkomsten en studieactiviteiten

beleidsplan en de meerjarenbegroting. De beleidsvoorbereiding is in handen van drie

schrijving in het register te voldoen: het ondertekenen van de gedragscode en het be-

Zes jaar lang trekken Stichting en Vereni-

commissies: Marktordening en positione-

talen van de entreekosten van 325 gulden

ging FFP gescheiden op. Tot per 1 januari

ring, Marketing, en Ontwikkeling, waar-

en de jaarlijkse bijdrage van 400 gulden.

1995 de fusie bekendgemaakt wordt. Een

van het voorzitterschap wordt vervuld door

In 1999 verschijnt de eerste FFP Almanak,

fusie die duidelijkheid creëert, zegt VVD-

een van de bestuursleden.

een naslagwerk van namen in het FFP-re-

parlementariër Eske van Egerschot desge-

gister en nuttige info over statuten, samen-

vraagd.”Het voegt twee zaken samen die

GEDRAGSCODE

stelling bestuur en commissies, uitleg cer-

samen te voegen zijn. Dat maakt het geheel

In januari 1997 wordt de gedragscode van

tificeringmethoden, examens, leerdoelen,

sterker dan de som der delen. Een op een

de FFP van kracht. De code telt 12 punten

PE-reglement, gedragscode etc.

wordt zo drie”, is haar statement.

en bevat richtlijnen voor het ethisch ver-

Ook AFM-directeur Theo Kockelkoren

antwoord uitoefenen van het beroep van fi-

VERENIGING FFP

noemt het een prima initiatief. “De VFFP

nancieel planner. Uitgangspunten zijn: in-

Op 15 januari 1998 krijgt de Stichting FFP

kan met één gezicht gemakkelijker naar bui-

tegriteit, objectiviteit, competentie, billijk-

een zusterorganisatie: de Vereniging FFP

ten treden. Financiele planning zal daar-

heid, vertrouwelijkheid, vakkundigheid en

wordt opgericht. De oprichtingsvergade-

door meer bekendheid krijgen bij een bre-

toewijding. Daarbij is nadrukkelijk reke-

ring wordt bijgewoond door 86 van de 800

der publiek. De fusie zet de financieel plan-

ning gehouden met de vrouwelijke beroeps-

aangeschreven FFP’ers. De voorbereidings-

ner beter op de kaart.”

genoten, getuige de expliciete voetnoot on-

commissie bestaande uit Arend Klomp

52

O k t o b e r

2 0 1 1

1998

der de gedragscode: “In dit document is

F F P

M a g a z i n e

voor het hanteren van mannelijke voor-

consument centraal en biedt hem of haar

mochten maken van de dispensatieregeling

naamwoorden gekozen, natuurlijk geldt de

grotere mogelijkheden tot het verkrijgen

is in 2011 iets meer dan de helft over: 56%.

gedragscode evenzeer voor vrouwelijke

van inzicht en overzicht: wij willen daarbij

Van de financieel planners die dankzij het

financiële planners.” In maart 2000 wordt

de norm blijven vaststellen”, aldus be-

behaalde examen zijn ingeschreven, is in

de gedragscode herzien en voor inhoudelijk

stuurslid Peter Janus.

2011 nog 89% over.

commentaar voorgelegd aan consumentenorganisaties.

15 J A A R F F P - R E G I S T E R

FFP-REGISTER

Het Register van Gecertificeerde Financieel

Jaar

Tien jaar na deze herziening wordt besloten

Planners wordt op 20 juni 1997 vastgesteld.

1997

700

44

6,3%

om het integraal advies, een van de kern-

Het register bevat in dat jaar de namen van

1998

744

120

16,1%

waarden van de FFP, zorgvuldig te definië-

700 planners die de gedragscode hebben

1999

868

304

35,0%

ren en te verankeren in de gedragscode.

ondertekend en de jaarbijdrage hebben be-

2000

1.168

433

37,1%

“Een FFP’er wordt geacht om integraal ad-

taald. Geregistreerde planners zijn volledig

2001

1.601

338

21,1%

vies te geven aan klanten, het is inherent aan

gecertificeerd op zes kennisgebieden: be-

2002

1.842

241

13,1%

zijn gedachtegoed. De FFP en haar gecerti-

lastingen; huwelijksvermogensrecht en erf-

2003

2.024

182

9,0%

ficeerden lopen wat dat betreft voorop”,

recht; sociale zekerheid; sparen en beleggen;

2004

2.224

200

9,0%

stelt bestuurslid Jos Brauwers. Periodiek zal

levensverzekeringen en pensioenen, en fi-

2005

2.305

80

3,5%

voortaan worden bekeken of de gedrags-

nancieringen. Zij mogen zich tooi-

2006

2.444

140

5,7%

en met de titel ‘gecertificeerd

2007

2.605

161

6,2%

financieel planner’ en het

2008

2.823

218

7,7%

(beschermde) FFP-logo

2009

3.037

214

7,0%

2010

3.246

209

6,4%

2011

3.455

1999 code nog aansluit bij de dagelijkse adviespraktijk. “Het is dan ook een dynamisch document”, aldus Brauwers.

gebruiken.

Mede naar aanleiding van

In 2000 zijn er 1.168

de maatschappelijke discus-

gecertificeerde plan-

sie over de rol van financiële dienstverleners wordt de gedrags-

Leden

Groei

%

FFP-EXAMEN

ners geregistreerd. In no-

Om ingeschreven te kunnen worden in het

vember 2001 wordt de

FFP-register, dienen de financieel planners

1500e planner ingeschreven:

een examen met goed gevolg af te leggen.

concreter gemaakt. De aangescherpte ge-

Marloes Panis in Den Haag. Op de valreep

Twee tot drie keer per jaar wordt een lan-

dragscode dient tevens als basis voor een

van 2003 kan de 2000e gecertificeerde plan-

delijk examen georganiseerd, waarvan de

nieuwe klachtenregeling. Consumentenge-

ner worden verwelkomd in de persoon van

eerste editie plaatsvindt op 27 juni 1997 in

schillen worden voortaan voorgelegd aan

Ruud Reijga te Emmeloord. Eind 2005 is

de Utrechtse Jaarbeurs. Op de kop af 52

het nieuwe klachteninstituut Kifid en niet

het aantal ingeschrevenen gestegen tot

deelnemers zijn aanwezig, van wie er 25 het

meer aan de Commissie van Toezicht. Deze

2.305.De 2500e planner treedt in 2007 toe

diploma in de wacht slepen. In totaal gaan

commissie blijft nog wel tuchtrechtelijke za-

tot de FFP; het is Marijke van Wijnhoven

er in dat jaar 88 kandidaten op voor het exa-

ken behandelen. Nieuw is de Raad van Be-

van artsenverzekeraar VVAA.

men, van wie de helft met succes.

roep voor FFP’ers die menen onterecht be-

In dat jaar neemt het aantal inschrijvingen

Een jaar later werden drie examens gehou-

rispt of bestraft te zijn door de Commissie

toe tot 2.605. In de jaren daarna stijgt het

den waarvoor 344 financieel planners zich

van Toezicht. Aan de basis van de inhou-

aantal ingeschreven planners met meer dan

hadden aangemeld: 145 behaalden het fel-

delijke toetsing van beide organen staat de

200 per jaar tot ongeveer 3.500 in 2011.

begeerde diploma.

code nog datzelfde jaar aangepast en

aangescherpte gedragscode. De verande-

In 1999 en 2000 steeg het aantal examen-

2000

ringen bieden de consument nog meer dui-

Gemiddeld steeg het aantal gecertificeerde

kandidaten explosief naar 782, respectie-

delijkheid over wat hij kan en mag ver-

en ingeschreven financieel planners in de af-

velijk 1.080. Van hen slaagde 41,9% resp.

wachten van een financieel planner. “De

gelopen 15 jaar met ruim 13%. Van de in-

30,3%. In 2001 werd een nieuw record be-

FFP-visie op het integraal advies stelt de

geschrevenen die in 1996 nog gebruik

reikt: 1.283 kandidaten, van wie 35,6%

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

53

☛

2001 ☛

met een positief resultaat. Vanaf 2002 was

EVENEMENTEN

estate planning het thema is. Met dit con-

de opkomst jarenlang lager. Het aantal exa-

Een van de eerste wapenfeiten waarmee de

gres sluit de FFP een reeks af. In de jaren

menkandidaten daalde van 1.055 in 2002

FFP zich op 5 november 1996 profileert

daarna is de FFP wel aanwezig op de drie-

naar 601 in 2005. Het slagingspercentage

naar de markt is een congres voor 250 be-

daagse consumentenbeurs Geldzaken, maar

varieerde in die jaren van 22% tot 26%.

zoekers over het thema ‘Actuele ontwikke-

een eigen event zal lang op zich laten wach-

Vanaf 2006 nam het aantal examenkandi-

lingen inzake financiële planning’, ingeleid

ten.

daten weer toe, met als voorlopig hoogte-

door Willem Vermeend, toenmalig staats-

punt 2008 toen 1.082 planners deelnamen.

secretaris van Financiën. Bij die gelegenheid

In 2001 viert de FFP haar eerste lustrum.

Het slagingspercentage schommelde rond

betoogt FFP-voorzitter prof. dr. Leo Stevens

In die vijf jaar claimt de FFP te zijn uitge-

de 30%, met als uitschieter 2010 toen

dat een financieel planner visionair in het le-

groeid tot een toonaangevend en normstel-

33,1% van de 737 kandidaten het diplo-

ven moet staan. “Nu bezig zijn met de struc-

lend instituut waarbinnen de financieel

ma in de wacht sleepte. In 15 jaar tijd kwa-

turen van morgen”, houdt hij de leden voor

planner zich op een professionele manier

men 11.281 kandidaten op voor het FFP-

die volgens hem het vak “technisch tot in de

kan ontwikkelen ten gunste van de consu-

examen, van wie 3.407 met succes (31,9%).

details moeten beheersen zonder een letter-

ment. “De ambitie om de wildgroei in de

knecht te zijn”.

markt tegen te gaan en een keurmerk voor

15 J A A R E X A M E N S Jaar

Kandidaten Geslaagd

2002

In de jaren daarna wordt het een traditie dat

financieel planners in het leven te roepen,

%

de FFP een voorjaars- en najaarscongres

mag geslaagd worden genoemd”, meent

1997

88

44

50,0%

houdt. In 1997 worden congressen gehou-

voormalig FFP-secretaris Roy van Diem.

1998

344

145

42,2%

den voor 250 tot 350 bezoekers over de vele

Het eerste lustrum wordt op 11 oktober ge-

1999

782

328

41,9%

kanten van financiële planning en over esta-

vierd met een ledenbijeenkomst in het Hart

2000

1080

327

30,3%

te planning. In juni 1998 staat het thema

van Holland (Nijkerk). Toenmalig be-

2001

1283

420

32,7%

‘Omgaan met risico’s’ centraal tijdens een

stuurslid Paul van Engen omschrijft deze

2002

1055

277

26,3%

congres in het Haagse congrescentrum voor

mijlpaal als een ‘reinigingsfeest’: “Het is

2003

812

220

27,1%

250 bezoekers. Het voorjaarscongres van

terugkijken op vele zaken die in 5 jaar tot

2004

711

157

22,1%

1999 heeft ‘Beleggen en communiceren’ als

stand zijn gebracht, maar ook lering trek-

2005

601

155

25,8%

titel, waarna in november van dat jaar de fi-

ken uit de onvolkomenheden die zo’n pro-

2006

691

200

28,9%

nanciële planning in de 21e eeuw onder-

ces onvermijdelijk met zich brengt. En de

2007

943

294

31,2%

werp van bespreking is.

aansporing om het oog scherp te richten op

2008

1082

269

24,9%

Ook in 2000 worden twee congressen ge-

de rol van financiële planning in het alge-

2009

1072

327

30,5%

houden: over ‘Trends over beleggingsstra-

meen en die van de federatie in het bijzon-

2010

737

244

33,1%

tegieën’ en over ‘De overlevingskansen in

der.”

2011

381

n.b.

11281

3407

Totaal

het nieuwe erfrecht’. Op het jaarcongres 31,9%

2001 gaan 250 bezoekers op herhaling als

Aansluitend pleit stichtingsvoorzitter Henk Koning voor een bredere bekendheid van

P E R M A N E N T E E D U C AT I E

het keurmerk. “Geen erkenning zonder her-

In de gedragscode van FFP is vastgelegd dat een financieel planner deskundig dient te zijn en te

kenning”, aldus Koning. En verenigings-

blijven. Daarom kondigt de Stichting FFP in 1997 een systeem van permanente educatie (PE)

voorzitter Elly Jonkman wijst er fijntjes op

aan. Van 1998 tot 2000 hanteert de stichting een studiepuntensysteem met betrekking tot de

dat de FFP met 1.500 inschrijvingen“een

zes kennisgebieden van de ingeschreven gecertificeerd financieel planner; daarna wordt de over-

mooie landelijke dekking” heeft, maar dat

stap gemaakt naar een inhoudelijke toets die moeten worden afgelegd om te voldoen aan de

niet meer dan de helft daarvan lid is van de

voorwaarde voor PE. “Permanente educatie met toetsing is de ambitie van de FFP”, zegt het be-

Vereniging.

stuur in de nieuwsbrief van mei 1998. Een noviteit voor die tijd. “Het certificaat van gecertificeerd

Slotspreker en FFP-voorzitter van het eer-

financieel planner zit dus als het ware los op de voordeur”, aldus het FFP-bestuur in een toelichting op de publicatie van de PE-spelregels.

ste uur, Leo Stevens, hamert nog maar eens op de kroonjuwelen van de FFP: “Laat uw kennis, deskundigheid en onafhankelijk-

54

O k t o b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

heid niet versloffen. Door hoge kwaliteit,

POLITIEK

ambitie een prominente rol te willen ver-

betrouwbaarheid en advies op maat moet

Naarmate de FFP zich ontwikkelt tot vol-

vullen in het maatschappelijke debat over

de FFP’er zich ook de komende jaren onder-

waardige beroepsorganisatie wordt ook de

financiële advisering en beloning en over

scheiden door een uitgesproken beroeps-

lobby naar de Haagse politiek belangrijker.

belangrijke thema’s als pensioen, AOW en

opvatting. Dat is geen overdreven luxe,

De vereniging speelt zich in de kijker door

eigenwoningbezit.

maar de basis voor elke gezonde advies-

op 25 oktober 2006 een verkiezingsdebat

praktijk en het watermerk voor de FFP als

in de Haagse Grote kerk te organiseren voor

In mei 2010 houdt de FFP opnieuw een Ver-

vertegenwoordiger van onze gecertificeer-

landelijke politici.

kiezingsdebat met de fractiespecialisten van

de beroepsgroep”, aldus Stevens.

Met de fractieleiders van de vijf grootste

CDA, D66, PvdA, SP en VVD in de Haag-

partijen, CDA, GroenLinks, PvdA, SP en

se Grote Kerk. Inzet van deze politieke dis-

VVD wordt er onder leiding van Matthijs

cussie is onder meer het FFP-voorstel om de

Bouman stevig gediscussieerd over onder-

fiscale hypotheekrenteaftrek te beperken

werpen als onder meer de beperking/af-

zonder dat huizenbezitters daardoor in de

schaffing van de hypotheekrenteaftrek en

financiële problemen kunnen komen. Het

de levensloopregeling.

plan, gepresenteerd door FFP-lid Gé Jacobs, omvat afschaffing van eigenwoningforfait

In september 2009 brengen leden van de

en overdrachtsbelasting. “Door afschaffing

FFP werkzaam in bestuur, commissies en

van forfait en overdrachtsbelasting kan de

kennisgroepen een bezoek aan de Tweede

fiscale hypotheekrenteaftrek voor een deel

Kamer in Den Haag. Daar worden zij ont-

al budgettair neutraal worden beperkt: bij

vangen door CDA-Kamerlid Elly Blank-

de woonconsument ontstaat immers de fi-

2003

sma. Tevens vindt er een onderhoud plaats

nanciële ruimte om de beperking van de

tussen het FFP-bestuur en VVD-Kamerlid

hypotheekrenteaftrek op te vangen, te be-

Cabaretière Jetty Maturin sloot in haar rol van Taante het

Frans Weekers, thans staatsecretaris van

ginnen met 20% en oplopend tot 40% in

congres af. Gewapend met een tros ballonnen en een cadeau

Financiën. Onderwerp van gesprek is onder

de toekomst”, aldus Jacobs bij die gelegen-

meer de fiscale aftrekbaarheid van advies-

heid. De meerderheid van de politici was het

beroepsgroep in een multiculturele samenleving.

kosten en het belang van integraal advies.

evenwel niet eens met de FFP. Ook de dis-

(foto in nieuwsbrief november 2001)

De FFP benadrukt bij die gelegenheid haar

cussie over de betaalbaarheid en houd-

dat het basispakket communicatie bevatte, hield zij de bezoekers een kritische en hilarische spiegel voor van hun

In juni 2007 neemt de FFP het initiatief om onder het motto ‘gluren bij de buren’ informatieve bijeenkomsten op te zetten met brancheverwante organisaties zoals de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie en de Vereniging van Mediators en Scheidingsbemiddelaars

in

het

Notariaat

(VMSN). In oktober van dat jaar zijn ook zes kennisgroepen in het leven geroepen die het bestuur adviseren en zich richten op kennisdeling tussen leden. De kennisgroepen zijn ingedeeld naar zes vakgebieden: Levensverzekeringen en pensioenen, financieren, sparen en beleggen, sociale zekerheid, huwelijksvermogens- en erfrecht en belastingen

F F P

M a g a z i n e

CDA-fractielid Elly Blanksma luistert aandachtig naar een vraag uit de zaal. Rechts van haar FFP-voorzitter Henk Duthler

O k t o b e r

2 0 1 1

55

☛

☛

baarheid van pensioenen, ingeleid door FFP-lid Rick Wassenaar, kent geen winnaars. Wel is de meerderheid het erover eens dat er langer (tot 67 jaar) moet worden doorgewerkt. Verder zijn de fracties het eens

het blad welgeteld één rubriek: ‘Oplossin-

In 2006 wordt de nieuwsbrief weer afge-

dat zowel overheid als financiële aanbieders

gen gevraagd’, een titel die later wordt ge-

slankt tot acht pagina’s onder de titel FFP

2004 een bijdrage kunnen leveren aan een bete-

wijzigd in ‘Toets uw kennis’ zodat de doel-

Nieuws, die in 2007 een nieuwe vormge-

re pensioenbewustwording van burgers

stelling, toetsing van vakkennis aan de hand

ving krijgt. Begin 2008 vindt er een defini-

(pensioenoverzicht), niet in de laatste plaats

van een casus, meer tot zijn recht komt.

tieve omzetting plaats van een nieuwsbrief

door bevordering van eenvoudigere, goed-

naar een volwaardig magazine. Dat deze

kopere en vooral deugdelijke producten.

laatste verandering bijdraagt aan het lees-

Daarin kan de onafhankelijke gecertificeerd

genot van de FFP’ers blijkt uit het in 2010

financieel planner “een cruciale rol voor de

gehouden lezersonderzoek. Het magazine

klant spelen”, aldus VVD-er Weekers des-

wordt positief gewaardeerd en scoort bij

tijds. De poging van FFP-lid Iris Brik om

meer dan 2.000 lezers (70%) een 7 of meer.

de Kamerleden te overtuigen van de nood-

In maart 2003 wordt de uitgave in een

De vormgeving wordt door 94% goed be-

zaak om de kosten voor financieel advies

nieuw veelkleurig jasje gestoken onder de

oordeeld, waarbij 41% zelfs het rapport-

fiscaal aftrekbaar te maken, is eveneens aan

titel FFP Journaal en de omvang verdub-

cijfer 8 of hoger geeft. Hoofdconclusie uit

dovemans oren gericht.

beld. Nieuwe rubrieken (Van de redactie,

het lezersonderzoek is dat FFP Magazine

2005

Vers van de pers, Kort & Bondig, Quo Va-

een belangrijke informatiebron vormt voor

LEDENCOMMUNICATIE

dis over mutaties in de branche) zien het le-

de ruim drieduizend leden. FFP Magazine

Niet alleen via evenementen maar eerst en

venslicht. “De FFP is na zes jaar in een fase

wordt als een lijfblad van de lezer ervaren:

vooral door verspreiding van de eigen

gekomen die rechtvaardigt dat er periodiek

63% van de respondenten laat weten het

nieuwsbrief communiceert de FFP in de eer-

en uitvoerig wordt gecommuniceerd met de

tijdschrift aan niemand door te geven. Een

ste jaren met haar achterban. De nieuws-

belangrijkste stakeholders: gecertificeerde

derde van hen heeft minimaal één meelezer;

brief ondergaat in de afgelopen vijftien jaar

financieel planners, consumenten en be-

zo’n 8% kent meer dan één meelezer.

de nodige veranderingen. Titel, logo, vorm-

leidsbepalers. De FFP wil gehoord worden

geving en omvang wijzigen. Zo wordt in

als verantwoordelijke stem die opkomt

1996 de zes pagina’s tellende Nieuwsbrief

voor de belangen van financiele planners en

van de Federatie Financiële Planners in de

consumenten”, aldus Paul van Engen.

markt gezet. Behalve actueel nieuws kent

56

O k t o b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

2006 op 34.879, zodat de verwachting gerechtvaardigd is dat de grens van 60.000 bezoekers zal worden doorbroken.

MEDIAC AMPAGNE

De versterking van de communicatie wordt in september 2000 gevolgd door de lancering van de eerste printcampagne over de consument en zijn behoefte aan persoonlijke financiële planning. De doelgroep bestaat uit hoger opgeleiden die aan begin van loopbaan staan en nog geen vermogen hebben maar wel uitzicht daarop hebben. Publicaties verschijnen in bladen als Carp, Money en Elsevier met daarin een stellige uitspraak van consument over zijn of haar levenssituatie, kijk op werken, trouwen, kinderen etc. Op de bijbehorende foto is deze stellige uitspraak achterhaald door de WEBSITE

Een tweede vernieuwingsproces wordt in

tijd. De boodschap is dat je nooit weet hoe

De FFP gaat ook qua digitale communica-

2008 uitgevoerd. De website wordt fris en

het loopt in het leven: een gecertificeerde

tie mee in de vaart der volkeren. Vanaf

modern van uiterlijk en qua inhoud meer

financieel planner houdt echter overal re-

maart 2000 verloopt de communicatie met

gericht op consumenten, onder meer door

kening mee.

leden en belangstellenden ook digitaal.

de zoekfunctie naar een FFP’er in de buurt.

Voor het eerst is de FFP te vinden op de ei-

Het bezoekersaantal beloopt in dat jaar

In 2007 gaat een meer omvattende media-

gen website: www.ffp.nl. Dat dit medium in

48.1246. Een jaar later stijgt dit naar

campagne van start die tot doel heeft de dia-

een behoefte voorziet, blijkt uit de stijgen-

54.829 en in 2010 komen 54.778 bezoekers

loog met de consument te zoeken. Onder de

de kijkcijfers. In 2001 wordt de website

naar de site. Medio 2011 staat de teller al

titel ‘Typisch een vraag voor...’ moet het

2007

33.306 keer bezocht. Een jaar later is het

aantal bezoekers gestegen tot 48.590. In de

jaren 2003 en 2004 neemt het aantal kijkers

op de website verder toe tot 51.600 respectievelijk 78.000. In 2005 wordt de website (www.vffp.nl) voor de eerste keer vernieuwd. De aangepaste versie biedt content over actualiteiten inzake financiële planning, informatie over de Vereniging en haar activiteiten, en kent een afgeschermd deel met tools en hulpmiddelen voor de leden. Begin 2006 wordt alle communicatie met de leden volledig gedigitaliseerd: 121 leden die dan ook geen e-mailadres hebben ingevoerd, worden opgeroepen dit alsnog te doen.

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

57

☛

☛

2008

merk FFP beter worden gepositioneerd bij

dule aan de campagnesite www.typi-

zijn beduidend meer geïnteresseerd in fi-

de consument. Eerder marktonderzoek

scheenvraagvoor.nl waarmee consumenten

nanciële zaken. Het belangrijkste doel bij fi-

heeft uitgewezen dat ruim 80% van con-

door beantwoording van prikkelende vra-

nanciële planning is het verkrijgen van in-

sumenten die zich heeft laten adviseren door

gen (‘Typisch vragen voor u’) worden uit-

zicht en overzicht; het minst geschikte doel:

een gecertificeerd financieel planner (erg) te-

genodigd hun behoefteprofiel samen te stel-

het regelen van toekomstig inkomen. De

vreden is. Voorzitter Henk Duthler bij de

len. Een jaar later staat de financiële en eco-

respondenten zijn zeer tevreden met het ont-

introductie van de campagne: “De komen-

nomische crisis centraal in de campagne

vangen financieel advies.

de jaren willen wij ook meer dan ooit de dia-

waarbij de consument thema’s worden

Verder blijkt dat 15% van de consumen-

loog zoeken met de samenleving en zo de

voorgelegd als: doorwerken tot mijn 67e,

ten de radiocommercials spontaan herkent.

FFP beter op de kaart zetten. “Hart van de

wat heeft de lage dekkingsgraad van pen-

De inhoud van de commercials vindt men

campagne is www.typischeenvraagvoor.nl

sioenfondsen te maken met mijn pensioen,

helder en duidelijk, maar weinig onder-

waarop belangrijke financiële vragen over

en hoe krijg ik in deze tijden nog een be-

scheidend. Bijna de helft (46%) van de

bijvoorbeeld pensioen, hypotheek, vermo-

drijfsfinanciering?

ondervraagden deelt de stelling dat het niet

gensopbouw zijn samengebracht die con-

De voorjaarscampagne wordt ondersteund

kan zijn ontgaan dat deze commercial af-

sumenten aanleiding geven om contact te

met radiocommercials op Radio 1, Radio

komstig is van de FFP.

zoeken met een financieel planner. De web-

2, 3FM en Radio 4. Ook zijn op specifieke

site wordt ondersteund door een radio-

sites, waaronder die van NRC Handels-

In november 2010 benadrukt de Consu-

campagne via BNR, en Radio1 en 4.

blad, Volkskrant, Trouw en RTLZ banners

mentenbond het toenemende belang van

Ook de FFP-leden kunnen aanhaken bij de

geplaatst die verwijzen naar de campagne-

het FFP-keurmerk. Met name het per-

landelijke campagne. Uiteindelijk weten

site. De najaarscampagne is ook nog te be-

soonsgebonden element acht de bond van

meer dan 125.000 bezoekers in het eerste

luisteren op Sky Radio en te zien via een

toegevoegde waarde ten opzichte van an-

jaar al hun weg naar de campagnesite te vin-

banner op het Financieele Dagblad.

dere keurmerken. Het FFP-label staat voor

2009 den, van wie de helft via banners op de web-

goed financieel advies op diverse terreinen,

Dat de driejaarlijkse campagne effect sor-

van juridisch tot fiscaal. De persoonlijke re-

teert, blijkt in 2009 als een afsluitend onder-

gistratie, het zware examen, de permanen-

De driejaarlijkse campagne wordt in 2008

zoek wordt uitgevoerd. Consumenten,

te educatie en de praktijkervaring maken

uitgebreid met het toevoegen van een mo-

ondernemers, freelancers en vrije beroepers

dat het FFP-keurmerk zich onderscheidt

sites van FFP-leden.

van andere keurmerken in de markt, aldus de Consumentenbond. CENTIQ

Eind 2007 neemt het bestuur van de Vereniging FFP het besluit om een convenant te sluiten met Centiq, het platform waarin overheid en brancheorganisaties in de financiële sector hun krachten hebben gebundeld om de financiële kennis van consumenten te vergroten zodat zij bewuster met geld (leren) omgaan. Dit convenant wordt in het voorjaar van 2008 ondertekend.

Bel 024 – 324 3250 of mail [email protected]

De samenwerking met Centiq leidt er een jaar later al toe dat een Financiële Scan voor werknemers wordt ontwikkeld. Een prak-

58

O k t o b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

tijkproef vindt plaats op de werkvloer

RFA

van het Amsterdamse onderzoeksin-

In juni 2011 introduceert de Vereni-

stituut TNS-NIPO. De financiële

ging FFP een nieuw register voor fi-

scan is bedoeld om werknemers in-

nancieel adviseurs: RFA.De RFA

zicht en overzicht te geven met be-

vult de lacune tussen het basale Wft-

trekking tot hun financiële huis-

niveau en de hooggekwalificeerde

houding. De Financiele Scan wordt

financieel planner. Met dit nieuwe

als een tegoedbon aangeboden door

register creëren we feitelijk een nieu-

de werkgever aan de werknemer en

we beroepsstandaard voor de financi-

omvat drie thema’s: Is mijn pensioen wel

eel adviseur die allround en op basis van

goed geregeld?, Wat gebeurt er als ik arbeids-

een integraal klantbeeld adviseert. In de op-

ongeschikt/werkloos word? en Is mijn hypo-

tiek van de FFP ontstaat op deze manier een

theek nog wel goed?’ De werknemer vult een

samenhangend vakbekwaamheidsbouw-

inventarisatieformulier in aan de hand

werk in de financiële sector, gebaseerd op

waarvan een FFP-lid met de werknemer on-

SOCIAL MEDIA

integrale klantadvisering.. Eind september

der werktijd een adviesgesprek houdt.

De Vereniging FFP introduceert in 2010 een

starten de opleidingen voor het RFA, Van-

eigen netwerk op LinkedIn. De communi-

af januari 2012 kunnen de eerste kandida-

EQF

ty FFP-LinkedIn is bedoeld om kennis te de-

ten examen gaan doen, waarna zij zich kun-

In 2008 maakt de Vereniging FFP haar deel-

len en de betrokkenheid van leden bij de (ac-

nen inschrijven in het RFA-register, mis zij

name bekend aan het project European

tiviteiten van de) vereniging te vergroten.

voldoen aan alle criteria.

Qualifications Framework (EQF). Het doel

De FFP wil via het LinkedIn-netwerk dis-

van dit project is te komen tot een verge-

cussies op gang te brengen over onder meer

CONSUMENTENWEBSITE

lijkbaar systeem van beroepskwalificaties

inhoudelijke items, praktijkcases en (actu-

Laten zien wat financiële planning nu con-

voor financiële advisering in Europa. Samen

ele) stellingen. Ruim 3.000 leden krijgen een

creet inhoudt en aantonen hoe relevant het

met andere Europese partijen werkt de FFP

e-mail om zich in te schrijven als deelnemer.

kan zijn voor de belangrijke momenten in

aan een beroepskwalificatieiesysteem voor

Zij kunnen zich aanmelden voor een of

iemands leven, dat vormen de uitgangs-

de financiële sector, waarin de kwalifica-

meer van de zeven subgroepen: Levensver-

punten voor de consumentenwebsite van de

ties in de EU-landen worden weergegeven.

zekeringen/Pensioenen, Huwelijksvermo-

FFP. Deze nieuwe site wordt op 6 oktober

Per land wordt een National Qualifications

gensrecht /Erfrecht, Sparen/Beleggen, Fi-

tijdens het Lustrumcongres feestelijk ge-

Framework vastgesteld dat kan worden ge-

nancieren, Sociale Zekerheid, Belastingen,

lanceerd. Wat is er zo bijzonder aan deze

spiegeld aan het Europese raamwerk dat

en Ondernemerschap.

site? De kracht zit ‘m begrijpelijke en rele-

2010 acht verschillende niveaus voor kennis en vaardigheden kent.

vante content in combinatie met een uitgeBij de start van de LinkedIn-community zijn

kiende online- en social media strategie. De

300 FFP-leden actief. Dit aantal stijgt nog

leden van de FFP spelen hierbij een belang-

Door de betrokkenheid van de FFP is zjj be-

hetzelfde jaar explosief naar 1.500. In-

rijke rol. Zij worden in de gelegenheid ge-

ter in staat de Europese ontwikkelingen op

middels hebben bijna 1900 FFP-leden de

steld op een laagdrempelige manier blogs

het terrein van de financiële planning te vol-

weg naar het online netwerk van de FFP

en eigen artikelen te publiceren op de site

gen en deze te beïnvloeden. Daarnaast vindt

gevonden. Gezamenlijk hebben zij zich ont-

van de FFP. Zekunnen zich hiermee op een

regelmatig overleg en kennsideling plaats

wikkeld tot een kennisforum van formaat:

zeer professionele manier positioneren in de

op internationaal niveau, waarvan de in-

vakinhoudelijke vragen, dilemma’s, onder-

markt richting consumenten.

dividuele FFP-leden kunnen profiteren. In

nemerskwesties worden meestal binnen en-

november 2009 stellen de nationale koepels

kele dagen van deskundig commentaar

van financieel adviseurs en planners uit ver-

voorzien.In de behoefte om personeel te

schillende Europese landen de competenties

kunnen werven, wordt voorzien door een

vast voor de European Financial Advisor.

nieuwe functionaliteit toe te voegen.

F F P

M a g a z i n e

❧

2011 O k t o b e r

2 0 1 1

59

FFP/AGENDA

M E D E D E L I N G E N F F P P E - P U N T E N N U O O K VO O R C B P E ( CO N F O R M N F B P E - R E G E L I N G )

Gezien de nauwe samenwerking tussen de Nederlandse Federatie Belastingadviseurs (NFB) en het College Belastingadviseurs (CB), is verzocht of de FFP nu ook PE-punten toekent aan de PE van de CB. Dit conform de bestaande NFB-regeling voor een FFP’er, tevens FB’er. Na vergelijking van de PE-eisen heeft de Commissie Permanente Educatie bepaald dat de NFB-regeling ook geldt voor FFP’ers die CB’er zijn: Indien een FFP’er die tevens NFB’er of CB’er is, heeft voldaan aan de verplichte permanente educatie van de NFB resp. het CB (thans: RB) dan kunnen jaarlijks maximaal 9 PE-punten voor het vakgebied Belastingen (BEL) van de FFP worden toegekend. Daarvan kan de FFP’er dan 3 PE-punten gebruiken voor het ‘verplichte vakgebied’ Belastingen (BEL) en maximaal 6 PE-punten voor het ‘vrij besteedbaar deel’. De punten worden door de FFP toegekend na toezending van een kopie van de verstrekte NFB- resp. CB-verklaring, waaruit blijkt dat deze persoon in het betreffende PE-jaar heeft voldaan aan de verplichte permanente educatie van de NFB resp. het CB. W F T E N F F P ; P E - S T E L S E L S ; W F T P E J U L I 2 011 – D E C E M B E R 2 012

F F P P E - O N D E R W I J S 2 011 ; P R E S E N T I E L I J S T E N : TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER

Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen van PE-punten en een PE-code (alleen dan is er sprake van FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames van de planners per aangemelde cursus in met behulp van het FFPregisternummer. Elke FFP PE-plichtige dient dan ook bij deelname aan het FFP PE-onderwijs de presentielijsten te tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderdeel), en voorts het FFPregisternummer én de geboortedatum te vermelden bij de eigen naam. De FFP PE-plichtigen kunnen de cursussen, PE-punten etc. te allen tijde raadplegen via PER: https://per.ffp.nl; PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut). A D R E S G E G E V E N S C O N T R O L E R E N ; D I G I TA L E P O S T ; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE

De Commissie Permanente Educatie heeft op basis van de Wft Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens PE-programma’s voor 1 juli 2011 t/m 31 december 2012 (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER bepaald dat bij het voldoen aan de Wft PE-eisen voor 4 Wft(https://per.ffp.nl; inloggen; knop ‘NAW-gegevens’). modules (Basis, Leven, Consumptief Krediet en Hypothecair Wijzigingen daarop kunnen vanuit PER worden doorgegeven: Krediet) in totaal 2 punten ICB worden toegekend. via de link ‘wijzigen NAW’ (automatische aanmaak van een eDe FFP kent PE-punten toe indien is voldaan aan het doorlopen mail naar het FFP-secretariaat). van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules. Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten inzake deze gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit 4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat te worden gezonden. aan u persoonlijk kan worden gericht). De punten worden dan in het PER-systeem geadministreerd in De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. van de stichting: www.ffp.nl (onder ‘certificering controleren’). Deze regeling geldt in het verlengde van R E S U L T A T E N F F P - E X A M E N V A N 1 0 D E C E M B E R 2 0 1 0 ; E X A M E N 17 J U N I 2 0 11 de zogenaamde gelijkstellingsregeling bij de introductie van de Wet financieel toeAantal Geslaagd Percentage Diploma Diploma zicht (Wft) en van de tijdelijke erkenning 262 75 28,6 MC (beide onderdelen) — van het FFP-examen. In die situaties was MC (herkansers; Casus reeds behaald) 55 15 27,3 13* het FFP-diploma geldig voor 4 Wft modules (Basis, Leven, Consumptief Krediet MC totaal 317 90 28,4 en Hypothecair Krediet). Voor nadere informatie hierover zie FFP Magazine Casus (beide onderdelen) 257** 63 24,5 — van september 2008 (pag. 22 e.v.). De Casus (herkansers; MC reeds behaald) 55 26 47,3 26 digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website (www.ffp.nl/ Casus totaal 312 89 28,5 — Home, onder Direct naar). Om de Wft-geldigheid van een FFPMC en Casus in 1 keer 262 36 13,7 36 diploma voor de Wft resp. deze 4 WftTotaal aantal kandidaten; diploma 372 179 75 modules te behouden moet telkens worden voldaan aan de PE-eisen van de Wft. *) 2 FFP’ers tbv PE-punten; **) 5 kandidaten MC wel/ Casus geen deelname. Voor de Wft worden de PE-eisen per periode (18 maanden) bepaald; bij eerdere Wft PE-periodes was de toekenning van FFP PE-punten als volgt: 1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten; 2e tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011): 2 ICB-punten. 3e tranche (periode Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl . P E 2 0 11 V A N S E H ; F F P P E - P U N T E N

De Commissie Permanente Educatie heeft bepaald om aan het aanvullend SEH PE-programma 2011 (Vaardigheden, Toekomstvoorzieningen en Integratief) in totaal 1 ICB-punt toe te kennen. Een en ander wordt in het PER-systeem geadministreerd bij de gegevens van de betreffende FFP’er na toezending van een kopie van het SEH PE-certificaat.

60

O k t o b e r

2 0 1 1

E X A M E N DATA E N S L U I T I N G S DATA I N S C H R I J V I N G P E R I O D E 2 011 – 2 012 .

Vrijdag 16 december 2011; sluitingsdatum inschrijving: Vrijdag 15 juni 2012; sluitingsdatum inschrijving: Vrijdag 14 december 2012; sluitingsdatum inschrijving:

11 november 2011. 11 mei 2012. 9 november 2012.

TA R I F E R I N G P E - P U N T E N VO O R E X T E R N E E X A M E N S ; WIJZIGING PE-REGLEMENT

Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-punten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Voor een nadere toelichting en de te volgen procedure wordt verwezen naar het Reglement Permanente Educatie (artikel B.9) (www.ffp.nl/ Service/ Documenten). Het tarief is gepubliceerd op de website en bedraagt g 100 (excl. BTW).

F F P

M a g a z i n e

P R O F I E L

HET PROFIEL VAN MARIJKE WIJNHOVEN Ze geldt als een van de FFP-leden van recentere datum. Marijke

Waar zal de FFP volgens u over 15 jaar (moeten) staan?

Wijnhoven, werkzaam als senior financieel planner bij VvAA, de

Qua omvang, inhoud takenpakket, rol van marktplatform etc.

ledenorganisatie en dienstverlener voor (para) medische profes-

De advisering op basis van uurtarief zal toenemen, misschien zelfs op

sionals in Nederland, werd in 2006 als 2500e lid van de Vereniging

een gegeven moment de enige vorm van verdiensten zijn. De FFP’er

FFP ingeschreven. Vanaf die tijd volgt zij het wel en wee van de

wordt de gids in het woud van vele oplossingsmogelijkheden voor

vereniging. Aan de hand van vijf specifieke vragen blikt zij niet

de probleemstelling van een klant. Ik hoop dat de FFP’er zich zal

alleen terug op vijftien jaar FFP, maar durft zij ook naar voren te

ontwikkelen tot een volstrekt onafhankelijk financieel adviseur die,

kijken en antwoord te geven op wat de FFP de komende vijftien jaar

doordat hij zijn inkomsten op basis van een uurtarief verkrijgt,

te doen staat.

niet (meer) gehouden is zich te verbinden aan een of meer aanbie-

‘FFP waarborgt onafhankelijk integraal advies aan de klant’ Hoe kijkt u terug op 15 jaar FFP? Welke ontwikkelingen zijn

ders van financiële producten. Uiteraard zal hij de klant wel moe-

belangrijk geweest? Wat zijn de hoogte- en dieptepunten?

ten gidsen naar een uiteindelijke productoplossing.

In 1998 kwam ik voor het eerst in aanraking met financiële plan-

Daarnaast kan de Vereniging FFP een nog grotere rol spelen op het

ning. Ik had net mijn diploma’s Assurantie A en Pensioenpraktijk

gebied van kennisdeling en kennisoverdracht door bijeenkomsten

op zak en gaf adviezen over levensverzekeringen. Toen al was het

te organiseren over actuele onderwerpen. Dit kan ook uitgesplitst

voor mij duidelijk dat een advies over levensverzekeringen en aan-

worden naar diverse specialismen binnen de beroepsgroep, zoals

vullend pensioen veel omvattender was dan sec het product en de

bijvoorbeeld internationaal en/of nalatenschapplanning. Wellicht

fiscaal aftrekbare premie. En dat persoonlijke levensomstandig-

dat de invloed op de politiek kan toenemen als de FFP zich meer

heden daarbij moesten worden betrokken. Voor mij was het dui-

en meer als deskundige/adviseur kan laten betrekken bij de voor-

delijk dat ik die nieuwe richting van financiële planning in wilde

bereiding van bijvoorbeeld wetsvoorstellen.

slaan. Een vakgebied waar integraal naar alle aspecten van de fi-

Persoonlijk vind ik ons verenigingsblad niet zo indrukwekkend.

nanciële huishouding wordt gekeken.

Hierin zouden meer inhoudelijke artikelen kunnen worden opge-

Vanuit die overtuiging heb ik, door persoonlijke omstandigheden

nomen. Denk bijvoorbeeld aan publicaties die de kennisgroepen

pas in 2006, de opleiding gevolgd en ben lid van de FFP gewor-

af en toe verzorgen. Of een soort consumentengidsachtige functie

den. Sinds 2008 ben ik full time met financiële planning bezig met

met productvergelijkingen en/of besprekingen.

als hoofdaandachtsgebied nalatenschapplanning. Een dieptepunt kan ik niet zo gauw bedenken.

Het beroep van financieel planner groeit in bekendheid en in

Een hoogtepunt, of noem het een kans, is de introductie van de

waardering. Is deze stelling waar of niet waar?

Wft en de afschaffing van de provisie. Hierdoor worden adviseurs

In mijn beleving is dit zeker waar. In een veranderende maatschappij,

gedwongen om van productgericht advies over te stappen op inte-

met vele onzekerheden die op ons afkomen en met een veranderende

graal advies.

wet- en regelgeving, heeft de klant steeds meer behoefte aan inzicht

F F P

M a g a z i n e

O k t o b e r

2 0 1 1

61

☛

AG E N DA

Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode september t/m december 2011. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.

Oktober 6 Lustrumcongres 13 Bestuur Vereniging FFP 13 Ledenraadsvergadering FFP 27 Commissie Examenzaken

vanaf 09.30 uur 13.00 – 15.00 uur 15.00 – 17.00 uur 16.00 – 19.00 uur

November 17 Bestuur Vereniging FFP 21 Commissie PE

15.00 – 17.00 uur 14.00 – 17.00 uur

December 15 Bestuur Stichting FFP

17.00 – 19.00 uur

2 011 ☛

in zijn financiële huishouding, inclusief alle juridische aspecten die

teitsborging en een (extra) stok achter de deur voor de planner om

daarbij horen. Hij wil weten als hij stap A nu zet, wat dat dan be-

zijn vak bij te houden. Ook de lobby is van belang. Die kan er mede

tekent voor zijn toekomst en de wensen die hij heeft. Ik merk dat

toe bijdragen dat het vakgebied van financiële planning meer al-

aan de klantenkring waarvoor ik werk. Steeds vaker komen er vra-

gemeen bekend wordt. Ongeacht wáár en hóe je werkt, heb je daar

gen over zaken die een paar jaar geleden niet integraal door de klant

als FFP’er profijt van. Daarom is het in mijn ogen vreemd dat, juist

bekeken werden. Steeds vaker vraagt men zich af wat de invloed

nu die algemene bekendheid en acceptatie van het beroep financi-

is van het één op het ander. Ook is men vaker bereid daar een uur-

eel planner toeneemt, er een nieuw register (RFA) wordt gelanceerd.

tarief voor te betalen. In mijn klantenkring (de gezondheidszorg)

Ik vind dat jammer, omdat het er voor de consument zeker niet

speelt de algemene financiering van de gezondheidszorg een grote

duidelijker op wordt. Als je al ziet dat het 15 jaar heeft geduurd voor-

rol en daar van afgeleid de inkomensontwikkeling van de indivi-

dat het beroep van financieel planner een beetje bekend en algemeen

duele beroepsbeoefenaar. Zijn toekomst is daardoor onzeker en

geaccepteerd is, hoe lang zal het dan duren voordat een klant weet

hij wil graag duidelijkheid over wat wel en wat niet haalbaar is van

wat het onderscheid is tussen de planners van verschillende registers

zijn wensenpakket. Maar ook de ontwikkelingen op het gebied

en wat hij daarvan kan verwachten. Het is maar de vraag of een

van pensioenen en beleggingen raken iedere klant en zijn toe-

klant überhaupt zit te wachten op dat onderscheid.

komstverwachting. Ook zulke klanten willen inzicht en duidelijkheid hebben en dat kan een FFP’er bieden. En als het resultaat dan

Welke zaken/werkzaamheden zou de FFP volgens u met meer

slecht nieuws betekent voor de klant, kan de FFP’er meedenken over

voortvarendheid moeten oppakken? En waarom dan wel?

oplossingen en de gevolgen daarvan bespreken en inzichtelijk ma-

Alhoewel ik geen voorstander ben van een extra register, ben ik

ken. In de huidige turbulente (advies)markt spreekt dat de klant aan!

wel voorstander van het registreren van verschillende specialismen. De meeste financieel planners hebben affiniteit met één of twee

Wat is de toegevoegde waarde van de FFP

deelgebieden. Neem dat op in het register en maak dit openbaar

voor de uitoefening van uw beroep?

zodat, als een klant een iets meer gespecificeerde vraag heeft, hij kan

Het feit dat überhaupt aan permanente educatie moet worden ge-

zoeken naar een financieel planner die dat specialisme in de vingers

daan, is van groot belang. Het is in het algemeen een prima kwali-

heeft.

62

O k t o b e r

2 0 1 1

❧ F F P

M a g a z i n e

Vereniging FFP viert Lustrumcongres T h e m a :

Vijftien jaar Vereniging FFP. Vijftien jaar hoogwaardige financiële planning in ons land. Deze mijlpaal viert de grootste beroepsorganisatie van ons land op donderdag 6 oktober met onder meer een informatief congres in het Hart van Holland te Nijkerk. Onder het thema Building The Financial Future is de FFP erin geslaagd een boeiend programma samen te stellen voor haar ruim 3.500 leden en relaties. Met drie rondes kennis- en praktijkworkshops, waarvan vier georganiseerd worden door de Kennisgroepen van de FFP. De andere workshops komen op het conto van financiële aanbieders. Ook zal de FFP zelf een workshop Sociale Media organiseren. Er kan voor maximaal drie workshops worden ingeschreven. Het plenaire programma kent twee key note sprekers van formaat: Jaap Koelewijn, hoogleraar Business Universiteit Nyenrode, econoom, analist, columnist en sinds 2000 eigenaar van adviesbureau Financieel Denkwerk; Jaap Zijlstra, voormalig hoogleraar financiële planning en gedrag en interimfunctionaris bij diverse banken en de AFM. Tegenwoordig is hij eigenaar van 2M Group, adviesbureau voor training en coaching. Aansluitend vindt een er plenaire discussie plaats over het congresthema Building The Financial Future. Voor deze discussie worden enkele stellingen besproken, ingebracht door de FFP-leden, die als bouwstenen fungeren voor de uitbouw van financiële planning in de komende vijftien jaar. De plenaire discussie staat onder leiding van de Debat Academie. Het congres wordt afgesloten met een aperatief, waarbij er volop gelegenheid is tot netwerken.

F F P

M a g a z i n e

P R O G R A M M A Het volledige programma van het Lustrumcongres 2011 van de Vereniging FFP ziet er als volgt uit: 09.30 – 10.30 uur: Ontvangst op het informatieplein met koffie en een lekkernij 10.30 – 11.30 uur:

Workshopronde 1 a. Kennisgroep Sparen en beleggen b. Kennisgroep Belastingen c. NNEK d. Dela

11.30 – 11.40 uur:

Wisseltijd

11.40 – 12.40 uur:

Workshopronde 2 a. Kennisgroep Financieren b. Kennisgroep Sociale Zekerheid c. Elsevier Financiële Educatie

12.40 – 13.40 uur: Lunch op het informatieplein 13.40 – 14.40 uur: Workshopronde 3 a. Dukers & Baelemans b. Movir c. Rabobank d. FFP - Social Media 14.40 – 15.15 uur:

Koffie- en theepauze op het informatieplein

M i d d a g p r o g ra m m a 14.30 – 15.15 uur:

Welkom/ontvangst bezoekers op het informatieplein

15.15 – 15.30 uur:

Inleiding (nieuwe) voorzitter Marc van Poeteren

15.30 – 16.00 uur: Jaap Koelewijn, ‘Financiële planning in macro-economisch perspectief’ 16.00 – 16.30 uur: Jaap Zijlstra, ‘Van FP-er naar VP-er - Het belang van financiële planning nu en in de toekomst’ 16.30 – 17.45 uur:

‘Opbouwende’ discussie: Building the Financial Future Onder leiding van de Debatacademie

17.45 – 19.00 uur:

Aperitief, hapjes en netwerken op het informatieplein

O k t o b e r

2 0 1 1

63