Augustus Handleiding Bedrijven Euro-incasso. Incasseren met de Bedrijven Euro-incasso. Een aandeel in elkaar

Augustus 2015

Handleiding Bedrijven Euro-incasso Incasseren met de Bedrijven Euro-incasso

Een aandeel in elkaar

Inhoud 1

Inleiding

5

Incasseren

5.1 Algemeen

2

De Bedrijven Euro-incasso

5.2 Incasso-opdrachten maken

2.1 Algemeen

5.3 Incasseren vanuit uw boekhoudpakket

2.2 Incasseren in het buitenland

5.4 Incasseren zonder software met Rabo

2.3 Het incasso-contract

2.4 Uw Incassant ID

2.5 De contractlimieten

2.6 De Bedrijven Euro-incasso en de Euro-incasso

2.7 Algemene Voorwaarden

3

Incasso-software

3.1 Algemeen

3.2 Software-eisen

4

De machtiging

4.1 Algemeen

4.2 Rabo Digitaal Incassomachtigen

4.3 Standaard machtigingsformulier of eigen

Internetbankieren

5.5 Losse incasso-opdrachten maken in Rabo Cash Management

5.6 Intrekken van Bedrijven Euro-incassoopdrachten

5.7 Verwerkingstijden

5.8 Uitvoerdatum

5.9 Uw rekeninginformatie

5.10 Niet gelukte incasso’s

5.11 Opnieuw incasseren

6

Bijlagen

ontwerp

4.4 Aandachtspunten machtiging

4.5 Registreren van de machtiging

4.6 Machtigingskenmerk

4.7 Validatiereferentie

4.8 Opvoeren en beheren

4.9 Wijzigingen in machtigingsgegevens

4.7 Informeer uw debiteuren

Handleiding Bedrijven Euro-incasso: incasseren met de Bedrijven Euro-incasso

2

1

Inleiding

Met de Bedrijven Euro-incasso kunnen bedrijven in Nederland en in andere Europese SEPA-landen onderling automatisch incasseren. De Bedrijven Euro-incasso is uitsluitend bedoeld voor het automatisch incasseren van bedragen tussen bedrijven onderling. Ook moeten uw debiteuren u machtigen om bedragen van hun rekening af te schrijven. In de hoofdstukken hierna wordt beschreven wat u moet doen om met de Bedrijven Euro-incasso te incasseren. U leest meer informatie over het gebruik van de Bedrijven Euro-incasso, hoe u omgaat met (Digitale) Incassomachtigingen, wat de spelregels zijn en wat u moet doen als incasso’s mislukken.


3

2

De Bedrijven Euro-incasso

32.1 3 Algemeen

32.2 3 Incasseren in het buitenland

Met de Bedrijven Euro-incasso kunt u in heel Europa incasseren

Om met de Bedrijven Euro-incasso te incasseren, moet uw

ten gunste van één rekening. Uw zakelijke klanten moeten

zakelijke klant een zakelijke bankrekening in Nederland of in

daarvoor wel een zakelijke bankrekening in één van de SEPA-

één van de SEPA-landen hebben. Kleine en middelgrote

landen aanhouden. SEPA is de afkorting van Single Euro

bedrijven worden in een aantal landen als consument gezien.

Payments Area: één Europese betaalmarkt zonder verschillen

Zij mogen dan niet met de Bedrijven Euro-incasso geïncasseerd

tussen binnen- en buitenlandse betalingen.

worden. Dit is het geval in het Verenigd Koninkrijk, Ierland, Portugal, Hongarije, Cyprus, Italië, Malta, Slowakije, Tsjechië,

Als incassant:

Letland en Zweden. Uw klant kan bij zijn bank navragen of hij

• neemt u het initiatief tot de betaling;

wel of niet als bedrijf wordt gezien en of hij geïncasseerd kan

• weet u twee werkdagen na bijschrijving of een incasso

worden met de Bedrijven Euro-incasso.

definitief is; • incasseert u bij al uw Europese debiteuren op dezelfde manier in euro’s.

Beperkingen in het bereik Niet alle banken bieden een zakelijke Europese incasso aan hun klanten aan. Een overzicht van deelnemende banken

Uw zakelijke debiteur:

aan de zakelijke Europese incasso staat op

• heeft geen terugboekingsrecht meer als de incasso

www.europeanpaymentscouncil.eu. Een overzicht van

afgeschreven is; • kan alleen geïncasseerd worden met een Bedrijven Euro-

de deelnemende Nederlandse banken staat op www.betaalvereniging.nl.

incasso als hij over een zakelijke rekening beschikt; • geeft zijn bank expliciet toestemming voor afschrijving van de incasso door registratie van de machtiging bij zijn bank; • kan, als u dit aanbiedt, een Digitale Incassomachtiging afgeven die dan direct geregistreerd is bij zijn bank; • kan een maximumbedrag instellen voor een incassoafschrijving; • kan desgewenst de incasso voor de uitvoering laten tegenhouden.

Andere valuta Met de Bedrijven Euro-incasso kunt u alleen in euro’s incasseren. Als u incasseert van een rekening (IBAN) die in een andere valuta wordt aangehouden (bijvoorbeeld in Engelse ponden), dan wisselt de bank van de debiteur de valuta om. Bij de debiteur kan dit leiden tot extra kosten door een koersverschil. Bij een eventuele terugboeking van de incasso-opdracht is het koersrisico voor u als incassant.

De bank van uw debiteur:

32.3 3 Het incassocontract

• zorgt ervoor dat de debiteur zijn machtiging online of met

Als u gebruik wilt maken van de Bedrijven Euro-incasso, dan

een registratieformulier kan registreren; • heeft een terugboekingsrecht van één werkdag.

moet u bij de Rabobank een Euro-incassocontract afsluiten. Met het ondertekenen ervan verklaart u zich aan de regels te houden die de wet en de Rabobank aan u als incassant stellen. Deze regels vindt u terug in deze handleiding en in de Algemene Voorwaarden op www.rabobank.nl/bedrijveneuroincasso.


4

2 De Bedrijven Euro-incasso Inschrijving Kamer van Koophandel

Toetsmoment en overschrijding limieten

Om een Euro-incassocontract bij de Rabobank te kunnen

Tijdens de verwerking van een Euro-incassobatch wordt het

afsluiten, moet uw organisatie geregistreerd zijn in het

totaalbedrag dat in de afgelopen periode al is verwerkt, gecon

Handelsregister van de Kamer van Koophandel. Voor kerk

troleerd. Het toetsmoment is de gewenste uitvoerdatum (en

genootschappen, publiekrechtelijke instellingen of buiten

dus niet de dag van aanlevering). Eventuele batches die over de

landse bedrijven gelden soms andere regels. Uw contactpersoon

limiet gaan, worden door de bank aangehouden. De bank

bij de Rabobank kan u daar meer over vertellen. Op www.kvk.nl

besluit vervolgens per batch of deze wordt uitgevoerd of

vindt u alle informatie over inschrijven in het Handelsregister.

geweigerd. Bij een overschrijding van het maximum postbedrag wordt de opdracht overigens direct na creditering

Ook incasseren met de Euro-incasso

van het totale batchbedrag teruggeboekt.

Als u naast de Bedrijven Euro-incasso ook met de Euro-incasso wilt incasseren, dan moet u bij de bank twee contracten

Voorbeeld

afsluiten. U kunt voor beide contracten hetzelfde rekening-

Uw periodelimiet is € 1.000 per week. U stuurt vandaag een

nummer of dezelfde rekeningnummers gebruiken.

incassobatch van € 1.000 in met een gewenste uitvoerdatum van 31 augustus. Morgen doet u precies hetzelfde met een

32.4 3 Uw Incassant ID

uitvoerdatum van 1 september. De tweede batch zal worden

Op het Bedrijven Euro-incassocontract wordt uw Incassant ID

aangehouden omdat uw periodelimiet al is bereikt. Er wordt

vermeld en daarmee is uw organisatie in het hele SEPA-gebied

namelijk vanaf de uitvoerdatum – in dit geval 1 september –

herkenbaar. Het Incassant ID is een kenmerk dat u ontvangt bij

gekeken of uw limiet in de periode (één week) daarvoor al is

het ondertekenen van het incassocontract of dat u eerder van

gebruikt. De bank besluit binnen drie werkdagen na uw

een andere bank heeft ontvangen. U ontvangt van ons eenmalig

aanlevering of de tweede batch wel of niet verwerkt wordt.

een certificaat waar uw Incassant ID op staat. In Nederland is het Incassant ID opgebouwd uit 19 posities.

Uw contractlimieten en meerdere rekeningen U kunt meerdere rekeningen opnemen in uw incassocontract.

32.5 3 Contractlimieten

De contractlimieten gelden dan voor alle rekeningen in het

In het Bedrijven Euro-incassocontract zijn twee contractlimieten

contract gezamenlijk.

van toepassing. U kunt uw incasso-opdrachten tot deze limieten laten verwerken.

32.6 3 Bedrijven Euro-incasso en Euro-incasso Naast de Bedrijven Euro-incasso kunt u bij de Rabobank ook de

1. Maximum postbedrag

standaard Euro-incasso gebruiken, waarmee u bij consumenten

Dit is het maximaal toegestane bedrag van een individuele

en bedrijven kunt incasseren. Bij deze variant heeft de debiteur

Euro-incasso-opdracht. Als u een incasso instuurt met een

acht weken terugboekingsrecht. U leest meer over de Euro-

hoger bedrag, dan keurt de bank deze af. Is het maximum

incasso op www.rabobank.nl/euroincasso.

bedrag te laag voor u, overleg dan met uw bank.

32.7 3 Algemene Voorwaarden Rabobank (Bedrijven) 2. Periodelimiet

Euro-incasso

Dit is het maximaal toegestane totaalbedrag dat u in een

Op alle informatie in deze handleiding zijn de Algemene

bepaalde periode (in weken) aan Euro-incasso-opdrachten mag

Voorwaarden Rabo (Bedrijven) Euro-incasso en de Aanvullende

indienen. Als u meer incasso’s instuurt dan uw periodelimiet

voorwaarden Rabo Digitaal Incassomachtigen van toepassing.

toestaat, dan bestaat de kans dat deze niet uitgevoerd of later

Deze zijn bij tegenstrijdigheid tussen de algemene voor

uitgevoerd worden.

waarden en de handleiding altijd leidend en staan op www.rabobank.nl/bedrijveneuroincasso.


5

3

Incasso-software

33.1 3 Algemeen

Bedrijven Euro-incasso-opdrachten die niet aan

Het bestandsformaat voor de aanlevering van Bedrijven Euro-

bovengenoemde eisen voldoen, worden afgekeurd. Het

incasso-opdrachten is PAIN XML. Met de Bedrijven Euro-incasso

maximale aantal posten hangt af van het elektronische

moet u verplicht gegevens vastleggen in uw debiteurenadminis-

aanleverkanaal dat u gebruikt.

tratie. Daarnaast eist wetgeving dat u het altijd aangeeft als u voor het eerst bij een debiteur incasseert. Om zonder fouten met de Bedrijven Euro-incasso te kunnen werken is goede incassosoftware onmisbaar. Bij weinig incasso’s kunt u ook zonder software via Rabo Internetbankieren of Rabo Cash Management (RCM), dat onderdeel is van Rabo Corporate Connect, incasseren.

Tip Gebruik incassosoftware die voor u bijhoudt of u een ‘eerste’ of ‘volgende’ incasso moet aanleveren en die toekenning van unieke machtigingskenmerken bewaakt. Zo voorkomt u dat incasso-opdrachten worden afgekeurd..

33.2 3 Eisen aan software

Tip: End-to-end ID

Let er op dat uw incassosoftware ten minste aan de volgende

Maak gebruik van het end-to-end ID. Hiermee geeft u een

eisen voldoet:

uniek kenmerk aan één incasso-opdracht, waardoor deze

• Het ondersteunt het bestandsformaat PAIN.008.001.02

op elk moment in het proces te volgen is. Bij de

(volgens de ISO 20022 standaard);

reconciliatie (terugmelding van verwerkingsinformatie) is

• Het gebruikt de euro als muntsoort;

dit bijzonder handig. Het end-to-end ID wordt ook aan uw

• Er is onderscheid mogelijk in ‘eerste’, ‘volgende’, ‘laatste’ en

debiteur doorgegeven. Het verschil met het

‘eenmalige’ incasso-opdrachten; • Verplichte velden als IBAN, machtigingskenmerk en datum

machtigingskenmerk is dat deze niet uniek is per opdracht, maar per debiteur of machtiging.

handtekening kunnen worden ingevuld; • Het is mogelijk de uitvoerdatum op twee werkdagen in de toekomst te stellen; • De datum van uitvoering is maximaal één jaar na de aanleverdatum;

Fouten in een batch Als een ingezonden incassobatch fouten bevat, dan worden die foute posten afgekeurd. Bij te veel fouten wordt een hele batch afgekeurd omdat de integriteit van het bestand dan in twijfel

• De bestandsnamen zijn uniek;

wordt getrokken. Het gaat om technisch niet te voorkomen

• De samenstelling van een Bedrijven Euro-incassobestand

fouten. Als dit gebeurt, neem dan contact op met uw

bestaat uit één of meerdere batches;

softwareleverancier.

• Elke batch bevat daarin alleen Bedrijven Euro-incassoopdrachten:

Kosten terugmelding afgekeurde posten

- van hetzelfde type (‘eerste’, ‘volgende’ of ‘eenmalige’);

Aan terugmeldingen van afgekeurde posten zijn kosten

- met dezelfde gewenste uitvoerdatum;

verbonden. Voorkom dat deze kosten oplopen en test daarom

- die bestemd zijn voor dezelfde rekening van de incassant.

eerst goed de werking van uw software. Kijk voor meer informatie over het exacte gebruik van het PAIN.008.001.02 bestandsformaat op www.rabobank.nl/seb. Hier staan de gebruiksregels uit de Implementation Guideline.


6

4

De machtiging

34.1 3 Algemeen

bestellen. U kunt dit model ook gebruiken voor een eigen

Om de Bedrijven Euro-incasso te kunnen gebruiken, moet uw

ontwerp.

debiteur u toestemming geven door een machtigingsformulier te ondertekenen dat aan de wettelijke eisen voldoet. Het kan

Let op! U bent verplicht om alle velden die op het voorbeeld

gebeuren dat iemand bij wie u heeft geïncasseerd, claimt dat

van het machtigingsformulier staan, letterlijk op uw eigen

hij geen machtiging aan u heeft gegeven. U moet dan een

ontwerp te gebruiken. Tekst weglaten mag dus niet! Meer

kopie van het getekende formulier kunnen tonen. Met de

informatie op uw eigen ontwerp plaatsen mag overigens wel.

ondertekening van het machtigingsformulier gaat uw debiteur

Denk aan een contractnummer of de reden van betaling.

er bovendien nadrukkelijk mee akkoord dat hij afziet van het

Zolang u de machtigingstekst in het model niet tegenspreekt,

terugboekingsrecht.

is extra informatie toegestaan.

Let op: Het gebruik van papieren machtigingen voor de

U mag de machtigingstekst ook opnemen in een contract, maar

Bedrijven Euro-incasso is zeer foutgevoelig. De Rabobank

alleen als u in het contract de machtigingstekst apart laat

adviseert daarom om Rabo Digitaal Incassomachtigen te

ondertekenen. Deze tekst moet dan wel duidelijk door de

gebruiken.

debiteur als machtiging te herkennen zijn Doorlopende machtiging Bedrijven

34.2 3 Rabo Digitaal Incassomachtigen Incassomachtigen Met Rabo Digitaal machtigen geeft uw klant u online een geldige machtiging om te incasseren. Een handtekening op papier is dus niet meer nodig. Om digitale machtigingen te kunnen ontvangen, moet u een machtigingsknop op uw website (laten) plaatsen. U kunt ook gebruikmaken van een

LOGO INCASSANT

Naam

:

Adres

:

Postcode

: Woonplaats : <Woonplaats incassant>

Land

:

Incassant ID :

Kenmerk machtiging :

Door ondertekening van dit formulier geeft u toestemming aan doorlopende incasso-opdrachten te sturen naar uw bank om een bedrag van uw rekening af te schrijven wegens en uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de opdracht van . Deze machtiging is alleen bedoeld voor betalingen tussen bedrijven. Voor deze machtiging geldt dat u geen recht heeft op terugboeking. Tot en met de dag van uitvoering mag de debiteur zijn eigen bank verzoeken om de incassotransactie niet uit te voeren. Vraag uw bank naar de voorwaarden. LET OP: Er kan alleen geïncasseerd worden van uw rekening als u ook uw bank hiervoor toestemming geeft. Zie voor meer informatie de website van uw bank. Naam Adres

: :

Postcode

:

Land*

:

Rekeningnummer [IBAN]

:

Woonplaats :

Plaats en datum

Bank Identificatie [BIC]** : Handtekening :

*Indien het land van de incassant en de geïncasseerde gelijk zijn, hoeft dit niet gevraagd of ingevuld te worden. **Geen verplicht veld bij Nederlands rekeningnummer

Service Provider, die namens u de digitale machtigingen

34.4 3 Aandachtspunten machtiging

ontvangt. Bij de Rabobank kunnen zakelijke debiteuren naar

De hierna beschreven aandachtspunten gelden voor zowel

verwachting in het vierde kwartaal van 2015 van Digitaal

Digitaal Incassomachtigen als voor het papieren

Incassomachtigen gebruikmaken. Verwacht wordt dat deze

machtigingsformulier.

manier van incassomachtigen eind 2015 bij alle banken in Nederland mogelijk is.

Eén machtiging voor meerdere doelen

Meer informatie over Digitaal Incassomachtigen staat op

U mag met één machtiging voor meerdere doelen incasseren.

www.rabobank.nl/euroincasso.

U hoeft geen reden van afschrijving op de machtiging zelf te vermelden. U kunt dus één machtiging (en dus hetzelfde

34.3 3 Standaard machtigingsformulier of eigen ontwerp

machtigingskenmerk) gebruiken om voor verschillende

Wilt of kunt u geen gebruik maken van Rabo Digitaal

doeleinden bij dezelfde persoon te incasseren. De Rabobank

Incassomachtigen, dan zijn er standaard machtigings

adviseert u wel een reden op te geven om onduidelijkheid bij

formulieren die u zelf kunt printen of bij een drukker kunt

de debiteur te voorkomen.


7

4 De machtiging Reden van afschrijving Voordat u incasseert, moet u altijd de exacte reden van een specifieke afschrijving duidelijk aan uw debiteur communiceren.

Tip Kijk voor meer informatie over het juiste gebruik van Digitaal Incassomachtigen op www.rabobank.nl/bedrijveneuroincasso.

Beperkte geldigheidsduur Als u in een aaneengesloten periode van twintig maanden niet

34.5 3 Registreren van de machtiging

met hetzelfde machtigingskenmerk heeft geïncasseerd, dan

De geïncasseerde heeft na afschrijving van een Bedrijven Euro-

mag u de machtiging niet meer gebruiken en moet u een

incasso geen terugboekingsrecht. Daarom wil de bank van de

nieuwe machtiging laten tekenen.

debiteur expliciete toestemming van haar klant voor afschrijvingen met de Bedrijven Euro-incasso. Uw debiteur

Bewaren machtigingen

geeft daarom niet alleen een machtiging aan u af, maar moet

Een ingescand en digitaal gearchiveerd machtigingsformulier

deze machtiging voor de Bedrijven Euro-incasso ook bij zijn

wordt in Nederland als een rechtsgeldige machtiging

bank (laten) registreren.

beschouwd. Bij machtigingen afgegeven door rekeninghouders bij een buitenlandse bank kan niet gegarandeerd worden dat

Let op: zonder juiste registratie van de machtiging bij de bank

een gescande machtiging als rechtsgeldig wordt geaccepteerd.

van de debiteur kan een Bedrijven Euro-incasso niet worden

U bent verplicht om de originele incassomachtiging tenminste

uitgevoerd.

dertien maanden na de laatste incasso-opdracht te bewaren. Registratie met Digitaal Incassomachtigen Digitale Incassomachtiging

De registratie bij de bank van de debiteur wordt automatisch

Bij een Digitale Incassomachtiging is het van belang dat u

geregeld op het moment dat uw klant de machtiging tekent.

zowel het ISO PAIN.012 bericht als de elektronische

Als u de digitale machtiging heeft ontvangen, weet u zeker dat

handtekening (inclusief de certificaat-informatie) bewaart. De

de registratie geslaagd is. Bij het incasseren moet u wel

bewaartermijn is minimaal dertien maanden nadat de laatste

rekening houden met een eventueel door uw debiteur

incasso heeft plaatsgevonden.

ingesteld maximumbedrag.

Machtigingsformulier in een andere taal

Registratie zonder Digitaal Incassomachtigen

Het model van de papieren machtiging is in vier talen

Als u géén gebruik maakt van Digitaal Incassomachtigen

beschikbaar op www.rabobank.nl/bedrijveneuroincasso. Wilt u

moeten uw klanten naast het tekenen van de papieren

een machtigingstekst in een andere taal dan Nederlands,

machtiging apart bij hun bank de registratie van de machtiging

Engels, Frans of Duits?

regelen. De Rabobank heeft dit proces efficiënter gemaakt door

Kijk dan op www.europeanpaymentscouncil.eu bij B2B SEPA

uitsluitend online registratie via internetbankieren toe te staan.

Direct Debit.

Voor debiteuren die bij een bank bankieren waar online registratie niet mogelijk is, geldt het volgende:

Bank Identificatie Code (BIC) Het veld ‘BIC’ op het machtigingsformulier hoeft alleen ingevuld

Debiteur bij bank zonder online registratie

te worden op de papieren machtiging bij klanten met een

• U vult het machtigingsformulier en het registratieformulier

buitenlands rekeningnummer. Mogelijk vraagt een boekhoud pakket wel om invoer van een BIC. U kunt dan de BIC ‘RABONL 2U’ invoeren. De Rabobank vult altijd zelf de juiste BIC in.

in en stuurt deze via mail of post naar de debiteur; • De debiteur vult eventueel de gegevens op beide formulieren aan, tekent en stuurt beide naar u terug;


8

4 De machtiging • U archiveert het machtigingsformulier en controleert de volledigheid van het registratieformulier; • U stuurt het registratieformulier door naar de bank van de debiteur; • Na uiterlijk vijf werkdagen is de machtiging geregistreerd en kunt u incasseren.

Instructie voor registratie van een Bedrijven Euro-incasso door Rabobankklanten Op www.rabobank.nl/bedrijveneuroincasso vindt u een gebruiksaanwijzing die u kunt downloaden en waarmee u uw klanten met een Rabobankrekening kunt informeren over de werking van de Bedrijven Euro-incasso en de online registratie. U kunt hiervoor ook verwijzen naar www.rabobank.nl/

Debiteur bij bank met online registratie

machtigen. Deze instructie kunt u samen met de machtiging

• U vult het machtigingsformulier in en stuurt deze via mail of

naar uw debiteur met een Rabobankrekening sturen.

post naar de debiteur; • De debiteur stuurt het machtigingsformulier terug en

34.6 3 Machtigingskenmerk

registreert zijn machtiging online. De debiteur bevestigt

Bij de Bedrijven Euro-incasso is het belangrijk om elke machtiging

eventueel aan u dat hij zich online geregistreerd heeft;

een uniek kenmerk te geven. De debiteur geeft dit kenmerk bij

• U archiveert het machtigingsformulier;

zijn registratie aan zijn bank door en u geeft dit kenmerk bij elke

• Zodra de debiteur zich online heeft geregistreerd kunt u

incasso-opdracht mee. De incasso-opdracht kan alleen verwerkt

incasseren.

worden als uw debiteur precies hetzelfde kenmerk bij zijn bank heeft geregistreerd. Het is daarom van groot belang dat u het

Let op: neem het machtigingskenmerk uit uw administratie

machtigingskenmerk op de juiste manier gebruikt.

of uit Rabo Internetbankieren nauwkeurig over op het machtigingsformulier en het registratieformulier.

Uniek machtigingskenmerk Het machtigingskenmerk vormt in combinatie met uw

Aanbevolen stappen voor registratie bij de Rabobank

Incassant ID een unieke referentie naar de machtiging. Het

Rabobankklanten registreren hun machtiging altijd online bij

machtigingskenmerk:

de Rabobank. Volg bij voorkeur de volgende stappen:

• Is het unieke kenmerk van één machtiging van uw lid of

• Spreek bij het tekenen van de machtiging met uw debiteur

klant;

af dat hij de registratie regelt door bij uw eerste incasso

• Is verplicht;

uw machtigingsgegevens in Rabo Internetbankieren

• Bedenkt u zelf;

te accepteren. U geeft precies aan op welke datum de

• Kan uit maximaal 35 cijfers en/of letters bestaan;

afschrijving plaatsvindt. De debiteur kan eventueel een alert

• Vult u in uw debiteurenadministratie in;

instellen om gewaarschuwd te worden als uw incasso ter

• Mag niet bij meerdere debiteuren gebruikt worden;

registratie klaar staat.

• Mag na gebruik niet meer gewijzigd worden.

• Verzend de eerste incasso-opdracht of een testtransactie van bijvoorbeeld €0,01. • Vanaf de dag voor de afschrijving ziet uw debiteur de machtigingsgegevens in Rabo Internetbankieren

Belangrijke aandachtspunten • Gebruik alleen cijfers en/of letters in uw machtigingskenmerk;

verschijnen. Als hij deze vóór 11.00 uur op de dag van

• Gebruik geen hoofdletters en kleine letters door elkaar;

afschrijving accepteert en tekent, dan wordt de incasso

• Gebruik GEEN spaties, streepjes en andere leestekens. Dit

afgeschreven en weet u dat de registratie correct is. • Is de debiteur niet op tijd, dan blijven de

kan een juiste registratie door uw debiteur bemoeilijken; • Wijzig het machtigingskenmerk niet meer nadat u het een

machtigingsgegevens ter ondertekening in Rabo

keer gebruikt heeft. Bij een nieuw machtigingskenmerk

Internetbankieren staan. U kunt pas incasseren nadat uw

moet uw debiteur de machtiging namelijk opnieuw bij zijn

debiteur deze alsnog getekend heeft.

bank registreren;


9

4 De machtiging • Indien u ook de algemene Euro-incasso gebruikt, mag u niet hetzelfde kenmerk voor beide incassovormen hanteren.

34.9 3 Wijzigingen in machtigingsgegevens Een bestaande machtiging kan wijzigen doordat bij uw klant of bij u gegevens zijn veranderd.

Omschrijving versus machtigingskenmerk Hoewel het machtigingskenmerk bij dezelfde debiteur in

34.9.1 3 Wijzigingen bij uzelf

principe nooit verandert, kan de omschrijving bij elke incasso

U heeft een nieuwe naam of een nieuw rekeningnummer

anders zijn.

Als uw naam of rekeningnummer wijzigt, kunt u volstaan met een mededeling aan uw debiteuren. De debiteur hoeft de

Een debiteur ziet bijvoorbeeld bij zijn incasso-omschrijving:

registratie van zijn machtiging niet te wijzigen.

• machtigingskenmerk: debiteur123 • omschrijving: levering 15 december

U heeft een nieuw Incassant ID Uw Incassant ID kan veranderen, bijvoorbeeld als gevolg van

34.7 3 Validatiereferentie

een fusie. Wij adviseren u om uw Incassant ID alleen te wijzigen

Als onderdeel van de Digitale Incassomachtiging ontvangt u

als dit echt niet anders kan. Zo is het niet nodig om uw

een validatiereferentie in het machtigingsbericht (PAIN.012). In

Incassant ID te wijzigen als uw KvK-nummer wijzigt. Bij uw

het geval van een dispuut wordt deze referentie door de bank

Rabobank kunt u hier meer informatie over krijgen.

van de debiteur gebruikt. Deze referentie dient te worden toegevoegd aan de automatische incasso (zie hiervoor het veld

Als uw incassant ID toch wijzigt, dan laat u uw klant een nieuwe

‘Electronic Signature’ op www.rabobank.nl/seb).

digitale machtiging tekenen. Maakt u geen gebruik van Digitaal Incassomachtigen, dan moet uw debiteur zelf een nieuwe

34.8 3 Opvoeren en beheren

machtiging bij zijn bank registreren. Na de wijziging stuurt u de

Als u een getekende machtiging van een klant heeft

eerste incasso-opdracht als ‘eerste’ of ‘doorlopende eerste keer’

ontvangen, dan neemt u de gegevens op in uw

in. U gebruikt in principe hetzelfde machtigingskenmerk, tenzij

debiteurenadministratie. U moet in ieder geval de verplichte

u dit om administratieve redenen ook moet wijzigen.

elementen (elektronisch) vastleggen: Naam, IBAN, datum van ondertekening machtiging en machtigingskenmerk.

34.9.2 3 Wijzigingen bij uw klant De volgende wijzigingen bij uw klant hebben invloed op een

Als de machtiging wijzigt, leg dan de datum van wijziging en de

actieve machtiging:

reden vast. Als er namens een ander op de rekening wordt

• Wijziging van zijn rekeningnummer;

geïncasseerd, houdt u er dan rekening mee dat u de gegevens

• Wijziging van het maximumbedrag;

van de uiteindelijke debiteur vastlegt. In de paragraaf hierna

• Intrekken van de machtiging en/of registratie van de

leest u meer over wijzigingen in de machtiginggegevens.

machtiging.

Opvoeren van nieuwe debiteuren in het incasso-adresboek

Ten slotte kan er nog sprake zijn van een juridische wijziging bij

Neem de gegevens die u in het adresboek moet invullen over

uw klant, zoals een wijziging van rechtsvorm. In dat geval dient

van de getekende machtiging.

er een geheel nieuwe machtiging te komen.

• Kies voor ‘adresboek’; • Voeg adressen toe via de knop ‘adres toevoegen’;

Algemeen: wijzigingen door de debiteur op een digitale

• Vul alle gegevens in het scherm in;

machtiging

• Klik op ‘toevoegen’ om het adres op te slaan.

In de meeste gevallen wordt een Digitale Incassomachtiging door de debiteur via uw website gewijzigd of ingetrokken. U


10

4 De machtiging

krijgt de wijziging door via het Rabo Digitaal Incassomachtigen

Laat u geen Digitale Incassomachtiging tekenen voor de

Dashboard. De bank is verplicht om een back-up mogelijkheid

wijziging, volg dan óók deze stappen:

te bieden voor het intrekken of wijzigen van een Digitale Incassomachtiging. Uw website kan bijvoorbeeld niet

Bij klanten die niet online registreren

beschikbaar zijn. Daarom kan een Rabobankklant ook via Rabo

Stuur of mail een vooringevuld registratieformulier met het

Internetbankieren een machtiging intrekken. Het is wel van

nieuwe rekeningnummer en laat deze getekend naar u

belang dat u – naast de communicatie die de banken hier zelf

terugsturen. Stuur het registratieformulier vervolgens zelf door

over doen – duidelijk aan uw klanten aangeeft dat het

naar de bank van de debiteur.

doorgeven van mutaties via uw eigen website de juiste route is. Bij klanten die online bij de Rabobank registreren Hoe u het wijzigen en intrekken van digitale machtigingen

Door een incasso met het gewijzigde rekeningnummer in te

kunt aanbieden op uw website leest u in de handleiding

sturen, wordt automatisch een nieuwe registratie bij uw klant

Rabo Digitaal Incassomachtigen.

opgeladen. Deel uw debiteur duidelijk mee wanneer de volgende incasso plaatsvindt. Om de transactie te laten slagen,

Uw klant heeft een nieuw rekeningnummer

moet de debiteur de automatisch opgeladen nieuwe

Dat uw klant een nieuw rekeningnummer heeft, verneemt u via

machtigingsgegevens uiterlijk op de dag van uitvoering om

het Rabo Digitaal Incassomachtigen Dashboard (de klant voert

11.00 uur in Rabo Internetbankieren of Rabo TransAct

dan de wijziging op uw website door), rechtstreeks van uw

accepteren. De nieuwe machtigingsgegevens ziet hij de

klant via bijvoorbeeld een e-mail of via de Overstapservice.

middag voor de uitvoeringsdag verschijnen. Als hij niet op tijd tekent, blijven de machtigingsgegevens ter ondertekening

Bij een wijziging via Digitaal Incassomachtigen:

klaar staan totdat uw debiteur alsnog tekent.

1. Bewaar de gewijzigde digitale machtiging bij de oorspronkelijke machtiging;

Let op: Maak bij het aanleveren van een batch (PAIN.008)

2. Pas het rekeningnummer aan in uw administratie;

met Bedrijven Euro-incasso’s géén gebruik van ‘amendment’

3. Stuur de eerste incasso na de wijziging als ‘eerste’ of

(de wijzigingsfunctie).

‘doorlopend eerste keer’ in. Bij een wijziging via uw klant zelf of de Overstapservice:

34.10 3 Informeer uw debiteuren

1. Bewaar de mededeling van de wijziging of van de

Met de Bedrijven Euro-incasso heeft uw debiteur geen

Overstapservice bij de oorspronkelijke machtiging; 2. Pas het rekeningnummer aan in uw administratie;

terugboekingsrecht. Daarom het is het belangrijk dat u hem goed informeert over aankomende afschrijvingen.

3. Stuur de eerste incasso na de wijziging als ‘eerste’ of ‘doorlopend eerste keer’ in.

Drie spelregels bij het informeren van de debiteur over incassoafschrijvingen:

Let op: Heeft uw klant nog geen digitale incassomachtiging

1. U moet een machtiging laten tekenen voor de Bedrijven

ondertekend? Als hij een wijziging doorgeeft, is het een goed moment om dit te vragen. U heeft daarna altijd actueel

Euro-incasso; 2. Voordat u een incasso ter verwerking instuurt, moet u de

inzicht in de status van de machtiging en uw klant kan zijn

debiteur informeren over het bedrag en de datum van de

machtiging beter beheren.

incasso. Er gelden geen specifieke eisen voor de wijze van informeren. Dit kan bijvoorbeeld met een factuur, pakbon


11

4 De machtiging of kassabon bij levering of per post, e-mail of sms. Als maar aannemelijk is dat de vooraankondiging de debiteur vóór de afschrijving daadwerkelijk persoonlijk bereikt; 3. Geef eenmalig in uw voorwaarden, in een contract met uw klant of op het machtigingsformulier zelf aan hoe ver van tevoren u hem over aankomende incasso’s informeert. Doet u dit niet, dan geldt een wettelijke termijn van veertien dagen. Vergeet daarnaast niet; wanneer u Digitaal Incassomachtigen niet gebruikt; om uw debiteur te verzoeken de machtiging bij zijn bank te registreren


12

5

Incasseren

35.1 3 Algemeen

35.3 3 Incasseren vanuit uw boekhoudpakket

U bent klaar om te incasseren als u een contract en getekende

Bij verzending splitst uw boekhoudpakket de incasso-

machtigingen heeft, uw debiteuren de machtiging hebben

opdrachten op in verschillende batches voor de verschillende

geregistreerd en als u afspraken heeft gemaakt hoe u hen

types. Daarna volgt een splitsing in verschillende uitvoerdata. U

informeert over aankomende afschrijvingen.

kunt de batches inlezen in Rabo Internetbankieren of in Rabo Cash Management. Na het inlezen is het niet meer mogelijk de

35.2 3 Incasso-opdrachten maken

batch te wijzigen. Als u wijzigingen wilt aanbrengen, moet u de

De banken controleren op basis van het machtigingskenmerk

batch intrekken en uw wijziging in het boekhoudpakket doen.

of u voor het eerst bij een debiteur incasseert. U moet zelf het type ‘eerste’, ‘volgende’, ‘laatste’ of ‘eenmalige’ meegeven in de incasso-opdracht. De machtigingstypes zijn: 1. ‘Eerste/first’ incasso-opdracht De eerste keer dat u bij een debiteur incasseert, moet u de incasso-opdracht als type ‘eerste’ insturen. 2. ‘Volgende/recurrent’ incasso-opdracht

Tip Als u incasso-opdrachten in uw boekhoudpakket aanmaakt, boek dan de openstaande posten direct als betaald. U kunt er namelijk vanuit gaan dat de incasso verwerkt wordt, tenzij u een afkeuring ontvangt. In dat geval boekt u de post weer open. Het meest efficiënt is als uw boekhoudpakket afkeuringen automatisch kan verwerken.

Alle tweede en opvolgende keren dat u bij een debiteur incasseert, is een ‘volgende’ incasso-opdracht. Hier gaat dus altijd een ‘eerste’ aan vooraf. 3. ‘Laatste’ incasso-opdracht Door een incasso als type ‘laatste’ in te sturen, weet de bank van de debiteur dat er geen volgende incasso’s met hetzelfde machtigingskenmerk meer komen. Deze zullen dan ook niet meer verwerkt worden. 4. ‘Eenmalige/one-off’ incasso-opdracht Het machtigingskenmerk van een eenmalige incasso-opdracht kunt u maar één keer gebruiken.

35.4 3 I ncasseren zonder software met Rabo Internetbankieren Er zijn twee manieren om een incasso-opdracht in Rabo Internetbankieren te maken: Via losse incasso-opdrachten Kies voor ‘nieuwe incasso’. U kunt dan een nieuwe debiteur aanmaken en opslaan of een debiteur uit het adresboek kiezen. Nadat u klaar bent kunt u doorgaan met de volgende. Als u in Rabo Internetbankieren voor het eerst met een doorlopende machtiging voor de Bedrijven Euro-incasso bij een debiteur incasseert, kies dan voor het type ‘doorlopende’ en vink het vakje ‘dit is de 1e keer dat ik met deze machtiging incasseer’ aan. Als u dit niet doet, wordt de incasso afgekeurd.


13

5 Incasseren Via het adresboek

welk machtigingstype (‘eerste’ of ‘volgende’) de opdracht moet

Gebruik het adresboek bij doorlopende incasso’s. De eerste

krijgen. Ga hier zorgvuldig mee om. Vul ook de andere

incasso-opdracht bij een debiteur uit het adresboek wordt als

gegevens zoals het machtigingskenmerk en de datum van

type ‘eerste doorlopende’ uitgevoerd. Dit gebeurt ook bij de

ondertekening nauwkeurig in om afkeuringen te voorkomen.

eerste incasso na omzetting van het oude incasso-adresboek. Bij de volgende keer incasseren maakt het adresboek

35.6 3 Intrekken van Bedrijven Euro-incasso-opdrachten

automatisch een ‘volgende’ incasso aan.

U kunt ingestuurde Bedrijven Euro-incasso-opdrachten alleen nog intrekken als u in Rabo Internetbankieren in het scherm

1. Ga naar ‘nieuwe incasso – adresboek’;

‘Verzonden Euro-batches’ de status ‘Openstaand’ ziet. In Rabo

2. Maak een nieuw adres aan door te kiezen voor ‘adres

Cash Management kunt u tot twee werkdagen voor de

toevoegen’ of maak een selectie van één of meer debiteuren

verwerking contact opnemen met uw Rabobank om de batch

door een vinkje te zetten in het bovenste vakje of losse

in te trekken.

adressen aan te vinken. Indien u meerder contracten heeft, kiest u het juiste contract; 3. Klik op de knop ‘Incasseren’.

35.7 3 Verwerkingstijden Een Bedrijven Euro-incasso kan twee werkdagen na verzending bijgeschreven worden. Dit geldt zowel voor een eerste als voor een volgende Bedrijven Euro-incasso.

Tabel: Tijdlijnen Bedrijven Euro-incasso Gewenste uitvoerdag

Aanleveren uiterlijk tot 24.00 uur op MA

DI

WO

MA DI WO

incasseren moet dit ‘doorlopend eerste keer’ zijn.

VR

ZA

ZO

X X

DO

Belangrijk: controleer het type machtiging. Bij een eerste keer

DO week ervoor

X

VR

X

X = aanleveren in dezelfde week

De verwerkingstijden voor de Bedrijven Euro-incasso worden

35.5 3 Losse incasso-opdrachten maken in Rabo Cash Management

naar verwachting vanaf november 2015 aangepast. Levert u dan uw bestand aan op een werkdag voor 11 uur’s morgens,

In Rabo Cash Management kunt u ook losse opdrachten voor

dan wordt deze de volgende werkdag bijgeschreven (mits u uw

de Bedrijven Euro-incasso maken. U moet hierin zelf bijhouden

limieten niet overschrijdt).


14

5 Incasseren De bijschrijving van een batch met Euro-incasso-opdrachten

Tabel: verwerkingstijden Bedrijven Euro-incasso per november 2015 Gewenste uitvoerdag

MA

DI

WO

DO

VR

ZA

ZO

week eerder

MA DI

vindt u als volgt terug op uw rekeningoverzicht:

Aanleveren uiterlijk tot 11:00 uur op (vanaf november) 2015)

3e regel ‘Kenmerk batch:’ 4e regel PaymentRefenceID (2.1 index uit de impl guideline

X

WO

1e regel (Bedrijven) Euro-incasso 2e regel Internetbankieren*

van de PAIN.008.001.02)

X

DO

5e regel ‘Aantal posten:’

X

VR

X

6e regel NumberOfCollections (2.4 index uit de impl guideline van de PAIN.008.001.02)

X = aanleveren in dezelfde week

* of Rabo Cash Management; afhankelijk van het elektronische aanleverkanaal dat u gebruikt.

U kunt uw Bedrijven Euro-incasso-opdrachten maximaal één

Een terugboeking van een Euro-incasso-opdracht vindt u met

jaar vóór de gewenste uitvoerdatum bij de Rabobank

vermelding van het IBAN van de oorspronkelijk geïncasseerde

aanbieden.

als volgt terug op uw rekeningoverzicht:

Dagen waarop de Euro-incasso-opdrachten niet verwerkt

1e regel *

kunnen worden zijn:

2e regel ISO-ReasonCode** + reden omschrijving (in het Nederlands)

• Nieuwjaarsdag (1 januari) • Goede Vrijdag

3e regel ‘Transactiereferentie:’

• Tweede Paasdag

4e regel Index 2.31++++ End To End Identification***

• Dag van de Arbeid (1 mei)

5e regel ‘Kenmerk machtiging:’

• Eerste en Tweede Kerstdag (25 en 26 december)

6e regel Index 2.48 +++++ Mandate Identification***

35.8 3 Uitvoerdatum

Op basis van de transactiereferentie en/of machtigingskenmerk

Euro-incassobatches die op tijd en correct worden aangeleverd

en/of IBAN van de geïncasseerde kunt u uw financiële- en

en binnen de contractlimieten blijven, worden op de gewenste

debiteurenadministratie bijwerken.

uitvoerdatum verwerkt. Als de gewenste uitvoerdatum niet

* (dit zijn de omschrijvingen van de mogelijke transactie- groepen) ** de lijst met ISO-reasoncodes vindt u terug op www.rabobank.nl/foutmeldingen. Een ISO-reasoncode telt vier posities (bijvoorbeeld:MS03 administratieve reden) *** zoals u dat zelf in het oorspronkelijke PAIN-bericht heeft meegegeven

haalbaar is (het is bijvoorbeeld een feestdag), dan past de Rabobank deze datum automatisch aan naar de eerstvolgende uitvoerdatum die wel haalbaar is.

PAIN.002 voor snelle informatie over afkeuringen PAIN.002 is een bestandsformaat voor rekeninginformatie,

35.9 3 Uw rekeninginformatie

waarmee u niet hoeft te wachten tot de bijschrijving van de

Op uw rekeningoverzicht ziet u per verwerkte incassobatch

incassobatch om te weten welke incasso’s al voor de

altijd een bijschrijving van één totaalbedrag van alle incasso-

bijschrijving afgekeurd waren. Door een PAIN.002 bestand op te

opdrachten die u in dat bestand heeft ingestuurd. In de

vragen kunt u direct de afkeuringen inzien nadat u de incasso’s

omschrijvingsregel staat het oorspronkelijke aantal posten en

heeft ingestuurd. U kunt zo vaak PAIN.002 informatie opvragen

het kenmerk van de batch.

als u wilt om de meest actuele afkeuringen te zien en daar

Kijk in uw boekhoudpakket of in het scherm ‘verzonden

direct actie op te kunnen nemen. Uw incassosoftware moet

eurobatches’ in Rabo Internetbankieren als u wilt weten wat de

hier wel geschikt voor zijn, vraag uw leverancier of u PAIN.002

onderliggende incassoposten in de batch waren.

kunt gebruiken. Zie ook www.rabobank.nl/seb voor de technische informatie.


15

5 Incasseren 35.10 3 Niet gelukte incasso’s

Terugboekingen tot twee dagen na bijschrijving

Incasso’s kunnen om verschillende redenen mislukken. De

Tot maximaal twee werkdagen na de bijschrijving kan een

reden van de uitval bepaalt of en hoe u de incasso opnieuw

Bedrijven Euro-incasso nog door de bank van de debiteur

kunt aanbieden. Raadpleeg uw rekeninginformatie om te zien

teruggeboekt worden. Deze terugboeking ziet u als losse

welke posten uitgevallen zijn.

afschrijving met de juiste valutadatum op uw rekeningafschrift, met de reden van terugboeking erbij.

Niet gelukte incasso’s ziet u direct bij de bijschrijving De niet gelukte incasso-opdrachten die op het moment van bijschrijving al bekend zijn, ziet u als losse afschrijvingen op de ochtend nadat de batch wordt bijgeschreven. De reden van

In de volgende situaties kan uw incasso-opdracht uitvallen:

afkeuring staat erbij. Op verzoek van de debiteur Let op: in de schermen van Rabo Cash Management ziet u de

Uw debiteur kan bij een Bedrijven Euro-incasso:

niet gelukte incasso-opdrachten samengevoegd in één

• Tot op de dag van uitvoering tot 16:00 uur weigeren;

totaalbedrag. Download de rekeninginformatie naar uw

• De afschrijving weigeren omdat deze boven een

boekhoudpakket, dan kunt u de individuele posten

maximumbedrag uitkomt dat de debiteur voor deze incasso

raadplegen.

bij zijn bank heeft ingesteld; Bij onvoldoende saldo of een incassoblokkade door de bank De bank van de geïncasseerde heeft twee werkdagen om een incasso vanwege onvoldoende saldo of vanwege een blokkade terug te draaien. Om technische redenen Bij technische redenen wordt de incasso vóór de verwerking afgekeurd. Er kan bijvoorbeeld sprake zijn van een vervallen rekeningnummer of verkeerd gebruik van het machtigingstype (‘eerste’ in plaats van ‘volgende’ of andersom). U ziet deze afgekeurde incasso als losse afschrijving op de dag dat de incassobatch wordt bijgeschreven.


16

5 Incasseren 35.11 3 Opnieuw incasseren Ga eerst na of de foutcode toestaat dat u een nieuwe incasso instuurt. Wellicht moet er eerst een belemmering worden opgeheven, zoals een niet geregistreerde machtiging. Aandachtspunten • Als het ondanks de foutmelding is toegestaan om opnieuw te incasseren, bied dan een niet gelukte ‘eerste’ incasso altijd weer als ‘eerste’ aan en een niet gelukte ‘volgende’ incasso als ‘volgende’; • De bank brengt kosten in rekening voor terugboekingen. Volg zorgvuldig de stappen in de handleiding en voorkom onnodige terugboekingen. Overzicht foutmeldingen In de tabel op www.rabobank.nl/foutmeldingen vindt u de redenen van afkeuring die u teruggemeld kunt krijgen. Zoek de bijbehorende code op in het ‘advies’ en kijk wat u moet doen. Soms kunt u opnieuw een incasso-opdracht insturen, de andere keer moet u uw debiteur vragen op een andere manier te betalen.

Eerste doorlopende First

Zonder software

Met software

Maak een nieuwe incasso-opdracht aan uit het adresboek Wijzig in de lijst ‘Nog te verzenden incasso-opdrachten’ via het potlood het ‘type machtiging’ in ‘eerste doorlopende’.

Wijzig indien nodig het incassotype in uw boekhoudpakket in ‘eerste’ (of FIRST).

Onderteken/ verzend de incasso-opdracht. Volgende Doorlopende Recurrent

Maak een nieuwe incasso-opdracht uit het adresboek. Wijzig GEEN gegevens!

Maak een nieuwe incasso-opdracht met type volgende/ recurrent. Wijzig GEEN gegevens!

Onderteken/ verzend de incasso-opdracht.


17

6

Bijlagen

33Handige websites 33Afkortingen en Engelstalige termen 33Algemene Voorwaarden Bedrijven Euro-incasso 33Machtiging registratie Bedrijven Euro-incasso 33Handleiding Euro-incasso: incasseren met boekhoudpakket 33Handleiding Euro-incasso: incasseren zonder boekhoudpakket

36.1 3 Handige websites www.rabobank.nl/bedrijveneuroincasso Meer informatie over de (gewone) Euro-incasso en Digitaal Incassomachtigen www.rabobank.nl/bedrijveneuroincasso Meer informatie over de Bedrijven Euro-incasso www.rabobank.nl/tarieven Meer informatie over de kosten van uw zakelijk betalingsverkeer www.rabobank.nl/foutmeldingen Toelichting op foutcodes bij incasso’s www.rabobank.nl/machtiging Meer informatie over de machtiging voor een Euro-incasso www.rabobank.nl/seb Met specificaties van de import- en exportformaten voor Rabo Internetbankieren en Rabo Cash Management


18

6 Bijlagen 36.2 3 Afkortingen en Engelstalige termen BBAN

One-off

Basic Bank Account Number

Eenmalige incasso-opdracht

BIC

Recurrent

Bank Identificatie Code

Tweede en volgende keren van een reeks doorlopende incassoopdrachten ten laste van het rekeningnummer van uw debiteur

EPC European Payments Council

Reject reason Reden waarom een incasso-opdracht niet kan worden

File

uitgevoerd

Bestand R-message Final

Een losse post die wordt teruggemeld op uw rekeningafschrift

Laatste keer van een reeks doorlopende incasso-opdrachten

met de reden waarom een incasso-opdracht niet kan worden uitgevoerd

First Eerste keer van een reeks doorlopende incasso-opdrachten

SEPA Single Euro Payments Area

IBAN International Bank Account Number

SEPA Business to Business Direct Debit Bedrijven Euro-incasso

ISO Internationale Organisatie voor Standaardisatie

SEPA Core Direct Debit Algemene Euro-incasso

ISO 20022 XML-standaard Standaard voor de bestandsformaten voor de uitwisseling van

SEPA Direct Debit (SDD)

betalingen, zoals vastgesteld door ISO in 2009

Euro-incasso

MOI Melding Onterechte Incasso MT940 Bestandsformaat voor de verantwoording op uw rekening


19

6 Bijlagen

Algemene voorwaarden Rabobank (Bedrijven) Euro-incasso 2013 Rabobank. Een bank met ideeën.

Machtiging-registratie Bedrijven Euro-incasso

Versie 1.0

Zakelijke Europese incasso

. Samen sterker. Dat is het idee van coöperatief bankieren.

36.3 3 Algemene Voorwaarden

36.4 3 Machtiging registratie Bedrijven Euro-incasso

Klik hier voor een pdf van de Algemene Voorwaarden Rabobank

Klik hier voor een pdf van de flyer over het registreren van een

(Bedrijven) Euro-incasso. Kijk onder het tabblad ‘voorwaarden’.

machtiging.

Februari 2014

Maart 2014

Handleiding Euro-incasso

Handleiding Euro-incasso

Incasseren met boekhoudpakket

Incasseren zonder boekhoudpakket

Samen sterker

36.5 Handleiding 3 Euro-incasso:

Samen sterker

36.6 Handleiding 3 Euro-incasso:

incasseren met boekhoudpakket

incasseren zonder boekhoudpakket

Klik hier voor een pdf van de handleiding Euro-incasso:

Klik hier voor een pdf van de handleiding Euro-incasso:

incasseren met boekhoudpakket. Kijk onder ‘Hoe werkt het?’.

incasseren zonder boekhoudpakket. Kijk onder ‘Hoe werkt het?’.


20

Augustus Handleiding Bedrijven Euro-incasso. Incasseren met de Bedrijven Euro-incasso. Een aandeel in elkaar

Recommend Documents