AG Employee Benefits
Ascento news
N°12 8 ||Novembre/Decmbre 2011 Nr. September 2013
AG Ascento : al 10 jaar oplossingen en dienstverlening! Ons tienjarig bestaan is een uitstekende gelegenheid om even terug te blikken...
P2 et 3 P3 Het belang van de begunstigingsclausule
Ascento news | Nr. 12 | September 2013
vervolg p2
P5 P5 Ontmoeting met Pierre Gyssels, onze eerste Ascento Free-klant
P P6 Internettip Waar kan ik de begunstigingsclausule van mijn contract raadplegen?
1/6
AG Employee Benefits
10 jaar
AG Ascento werd in 2003 opgericht om tegemoet te komen aan een dubbele vraag. Enerzijds wilden veel werkgevers hun medewerkers die met pensioen gaan helpen, anderzijds hadden toekomstige gepensioneerden nood aan administratieve hulp bij de vereffening van hun groepsverzekeringscontract. Zij waren dan ook op zoek naar financiële oplossingen die aangepast waren aan hun nieuwe situatie.
In 2003 werd de wet op de aanvullende pensioenen ingevoerd. Deze voorzag in de uitbetaling van het groepsverzekeringskapitaal in de vorm van een levenslange rente of een kapitaal. Op basis hiervan werd eerst AG Ascento Life gecreëerd – een levenslang gewaarborgde rente – en nadien AG Ascento Free – een beleggingsverzekering waarbij het mogelijk is om te investeren in een fonds met gewaarborgd kapitaal en/of in beleggingsfondsen en de (brug)pensioeninkomsten aan te vullen. AG Ascento Deposit – een tak 26-verzekeringscontract – ontstond in 2007. Het bood een antwoord op de vraag van onze klanten naar hoogrentende kortetermijnbeleggingen.
zeer lage langetermijnrentevoeten. Hoewel de rendementen van AG Ascento tot de beste op de markt behoren, zorgen we er altijd voor dat we onze klanten nieuwe beleggingsformules bieden met meer dynamische rendementen. Zo biedt AG Ascento Free Target + een nieuwe interessante beleggingsoplossing met twee belangrijke voordelen: enerzijds wordt er belegd in een combinatie van fondsen waarbij een deel van het kapitaal wordt veiliggesteld (dankzij een fonds met een gewaarborgd kapitaal en interestvoet), anderzijds wordt een deel van het kapitaal belegd in beleggingsfondsen die een hoger rendement beogen.
Amerikaanse subprimes
Naast de ontwikkeling van interessante financiële oplossingen, is ook dienstverlening een belangrijk onderdeel van onze dagelijkse activiteiten. AG Ascento is immers ook een team dat volledig ten dienste staat van zijn klanten. Ons team biedt niet alleen administratieve ondersteuning op het ogenblik van de pensionering, het geeft ook persoonlijk advies op het vlak van beleggingen en successieplanning. Wij zien er ook op toe dat we alle wetswijzigingen communiceren die van belang kunnen zijn voor onze klanten. Deze nabijheid en de voortdurende zoektocht naar aangepaste oplossingen maken van AG Ascento een dienstverlening op mensenmaat die performant is en gewaardeerd wordt. n
Toen de crisis in 2008 uitbrak, stond AG Ascento nog bekend onder de naam ‘Fortis Ascento’. Ondanks de juridische en financiële scheiding tussen Fortis bank en de verzekeringsmaatschappij, werden beide ondernemingen dikwijls met elkaar verward. Dit was een zware periode maar de soliditeit van onze maatschappij en de uitstekende prestaties van AG Ascento volstonden ruimschoots als bewijs van de kwaliteit van onze producten en diensten.
De markten onder spanning Sindsdien is de economische toestand in de wereld – en vooral in Europa – uiterst delicaat, vooral omwille van de Ascento news | Nr. 12 | September 2013
AG Ascento staat volledig ten dienste van zijn klanten
2/6
Het belang van de beguns Als verzekeringsnemer heeft u de mogelijkheid om één of meerdere begunstigden bij overlijden aan te duiden. Deze begunstigde(n) is (zijn) gerechtigd bij uw overlijden het overlijdenskapitaal te ontvangen. Op die manier kan u uw kapitaal overmaken aan de perso(o)n(en) die u wenst en zelfs afwijken van de wettelijke erfopvolging, mits respect van bepaalde regels. Het is bij het formuleren van de begunstigingsclausule belangrijk aandacht te schenken aan bepaalde regels, om alle discussies achteraf te vermijden.
De aanduiding van de begunstigde Het aanduiden van de begunstigde is het recht van de verzekeringsnemer. Hij kan als begunstigde aanduiden: - één begunstigde die het volledige kapitaal zal ontvangen; - meerdere begunstigden die een gelijk of een verschillend deel van het kapitaal ontvangen in functie van wat door de verzekeringsnemer is bepaald; - meerdere begunstigden maar met een welbepaalde rangorde zodat de begunstigde in 1ste rang het kapitaal ontvangt, tenzij deze al is overleden. In dat geval wordt het kapitaal uitgekeerd aan de begunstigde in de 2de rang. De verzekeringsnemer kan ook op elk moment de begunstiging wijzigen.
Nominatieve versus generieke aanduiding van de begunstigde(n) In de meeste gevallen is een generieke begunstigingsclausule te verkiezen boven een nominatieve aanduiding. Enkele voorbeelden van een generieke aanduiding: - de echtgenote - de kinderen van de verzekeringsnemer - de kleinkinderen van de verzekeringsnemer.
gevallen zijn vage aanduidingen zoals bv. ‘mijn vriendin Annie’ uit den boze. De begunstigde moet op een duidelijke manier worden omschreven met vermelding van de naam, voornaam, geboortedatum en -plaats en de graad van verwantschap.
Vermijd halfslachtige begunstigingsclausules Een voorbeeld van een halfslachtige begunstigingsclausule is “de nalatenschap van de verzekeringsnemer: Maria Peeters”. Stel dat Maria Peeters de zus van de verzekeringsnemer is. Aan wie komt het kapitaal bij overlijden toe indien de verzekeringsnemer ondertussen is getrouwd? Is het aan Maria Peeters of ook aan de echtgenote van de verzekeringsnemer die nu deel uitmaakt van de nalatenschap? Dit type van formulering moet worden geweerd om elk conflict te vermijden.
“Onderhoud” van een begunstigingsclausule
Een generieke aanduiding heeft het voordeel, bij familiale ontwikkelingen, meestal nog steeds te beantwoorden aan de oorspronkelijke wens van de verzekeringsnemer. De identificatie van de begunstigden gebeurt op het ogenblik van overlijden en niet op het moment van onderschrijving van het contract.
De begunstigde wordt aangeduid bij het onderschrijven van het contract. Maar de situatie kan wijzigen in de loop der tijd. Misschien is er ondertussen een testament, is de samenstelling van het gezin gewijzigd (echtscheiding, hertrouwen, geboorte van kleinkinderen,...), is de financiële toestand veranderd,… Zelfs een generieke begunstigingsclausule bevat geen oplossing voor al die situaties. Het is dus nodig af en toe de begunstigingsclausule te bekijken in het licht van de gewijzigde omstandigheden en deze aan te passen indien nodig (meer informatie over waar u de begunstigingsclausule van uw contract kan consulteren, vindt u op pagina 6).
Nemen we het voorbeeld van de generieke aanduiding “de kinderen van de verzekeringsnemer”. Pieter heeft twee kinderen: Bart en Els. Enkele jaren later wordt Geert geboren. Geert wordt automatisch mee begunstigde van het kapitaal overlijden. Bij een nominatieve aanduiding “Bart en Els” zou dat niet het geval zijn. Als de verzekeringsnemer echter één begunstigde wil bevoordelen, dan is een nominatieve aanduiding noodzakelijk. In die
Een voorbeeld ter illustratie Marc Goossens is getrouwd met Maria Peeters. In zijn levensverzekeringscontract heeft hij als begunstigde opgenomen: “de echtgenote van de verzekeringsnemer”. Marc scheidt van Maria en hertrouwt met Greta Janssens. Door de echtscheiding zijn de rechten van Maria vervallen en door te hertrouwen wordt de nieuwe echtgenote Greta automatisch de nieuwe begunstigde.
Ascento news | Nr. 12 | September 2013
3/6
stigingsclausule Maar in dit nieuw samengesteld gezin is dit misschien is niet de wens van Marc. Gesteld dat zowel Marc als Greta kinderen hebben uit een vorige relatie. Wanneer Greta later het kapitaal krijgt bij overlijden van haar echtgenoot Marc, wordt dat kapitaal op zijn beurt later vererfd door de kinderen uit de eerste relatie van Greta. Misschien wil Marc dat kapitaal liever laten toekomen aan zijn kinderen uit zijn relatie met Maria Peeters.
Een voorbeeld ter illustratie Pieter heeft twee kinderen: Bart en Els. Hij duidt in zijn levensverzekeringscontract “de kinderen van de verzekeringsnemer” aan als begunstigde. Els heeft op haar beurt drie kinderen. Els overlijdt vóór haar vader. Bij het overlijden van Pieter zal Bart de helft van het kapitaal krijgen en de andere helft zal, door toepassing van het principe van de plaatsvervulling, worden verdeeld onder de drie kinderen van Els.
Belangrijke aandachtspunten
Met veel zorg
Gezamenlijke aanduiding van de echtgeno(o)t(e) en de kinderen Indien een echtgeno(o)t(e) samen met de kinderen wordt aangeduid als begunstigde, voorziet de wet dat de helft van het overlijdenskapitaal in volle eigendom toekomt aan de overlevende echtgenoot, terwijl de andere helft – ook in volle eigendom – in gelijke delen wordt verdeeld onder de kinderen.
De formulering van een begunstigingsclausule moet met veel zorg gebeuren om er zeker van te zijn dat de wil van de verzekeringsnemer gerespecteerd wordt. Mocht u vragen hebben over dit artikel of over uw begunstigingsclausule, dan kan u altijd uw Employee Benefits Consultant of het AG Ascento Team contacteren. n
Plaatsvervulling Indien de begunstigingsclausule luidt “de kinderen van de verzekeringsnemer” dan zal bij overlijden het kapitaal dat toekomt aan een kind dat vooroverleden is, worden verdeeld onder de kinderen van het vooroverleden kind.
Ascento news | Nr. 12 | September 2013
4/6 1/6
AG Employee Benefits
Ontmoeting met Pierre Gyssels, onze eerste Ascento Free-klant
Tien jaar geleden lanceerden we AG Ascento Free. Niets werd aan het toeval overgelaten en alles werd nauwgezet gecontroleerd, maar toch was de ontmoeting met de allereerste klant een bijzonder moment in de geschiedenis van Ascento.
Onlangs hebben we deze eerste klant teruggezien. We hebben het over Pierre Gyssels, die in 2003 een punt zette achter een mooie en boeiende carrière als verantwoordelijke voor aankoop en logistieke projecten bij Delacre, met associatie Campbell en United Biscuits. Ascento Free sprak hem onmiddellijk aan. “Dit product”, zegt Pierre, “was volledig wat ik zocht: een belegging zonder risico die zorgt voor een bijkomend maandelijks inkomen als aanvulling op mijn wettelijk pensioen.” Een noodzaak voor hem, want zijn wettelijk pensioen betekende een serieuze duik van zijn inkomen in vergelijking met zijn salaris tijdens zijn actieve loopbaan.
En na zijn pensioen? De laatste tien jaar genoot Pierre van een ‘actief ’ pensioen. Het woord ‘nietsdoen’ is niet meteen op hem van toepassing. Hij nam de taak van syndicus op zich, van twee appartementsgebouwen met in totaal 24 wooneenheden. Een activiteit die hem dagelijks de nodige verrassingen bezorgt. Bovendien is hij ook min of meer verplicht alle nieuwe reglementeringen en wijzigingen in de wetgeving met betrekking tot de mede-eigendom op de voet te volgen. Een manier als een andere om de grijze cellen actief bezig te houden…
Ascento news | Nr. 12 | September 2013
Pierre en zijn echtgenote letten ook zeer graag en regelmatig op hun kleinkinderen. Een tweeling van 6 jaar die voor leven in huis zorgt. Tuinieren is een andere passie van Pierre. Een activiteit waarbij hij erin slaagt het hoofd perfect leeg te maken.
En wat vindt Pierre van zijn belegging? Over zijn belegging in Ascento Free is Pierre zeer tevreden. Het doel dat hij zich vooraf had gesteld, nl. een maandelijks inkomen uit de belegging halen zonder het startkapitaal aan te tasten, is bereikt. Tussen het moment van ondertekening van zijn contract en vandaag hebben de financiële markten moeilijke tijden gekend en was de algemene economische toestand allesbehalve positief. “In die periodes van ongerustheid”, vult Pierre aan, “heb ik de communicatie en informatie die ik ontving van het Ascento-team erg geapprecieerd. Ze stelden me immers gerust over het economische en financiële klimaat.” Dit is meteen één van de redenen waarom hij nog steeds een aandachtig lezer is van Ascento news, waarin hij vooral de praktische tips waardeert. 10 jaar Ascento: een uitstekende gelegenheid om onze allereerste klant in de kijker te zetten, en samen met hem iedereen die ons in die jaren hun vertrouwen hebben geschonken! n 5/6
Internettip: www.agemployeebenefits.be Waar kan ik de begunstigingsclausule van mijn contract raadplegen?
1. Geef uw gebruikersnaam en paswoord in.
Via de site www.agemployeebenefits.be krijgt u toegang tot de beveiligde site AG Ascento.
2. Als u die niet hebt, kunt u ze hier aanvragen .
70/11223344
Nadien op ‘Begunstigden’.
Hoofdredacteur Alexandre Homez Werkten mee aan dit nummer Dries De Dauw, Véronique Dufour, Anne Marie Dujardeyn, Benoit Halbart, Eliane Van den Stock, Sara Van de Vijver Vertaling Anne-Marie Lafullarde & C° Foto’s Claudio Centonze
U vindt uw huidige begunstigingsclausule ook in de bijzondere voorwaarden van uw contract. Sinds 2013 wordt ze ook vermeld op uw jaarlijkse rekeninguittreksel. Lay-out Thierry De Bruyne Prepress Alain Hardy Drukkerij Stefan Van Gansen & C° Lezersrubriek
[email protected] Tel: 02 664 00 11
Ascento news wordt gedrukt op papier afkomstig uit goed beheerde bossen.
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel AG Employee Benefits: Kruidtuinlaan 20, B-1000 Brussel – www.agemployeebenefits.be – Tel. +32(0)2 664 82 11 – Fax +32(0)2 664 83 09
Ascento news | Nr. 12 | September 2013
6/6
Verantwoordelijke uitgever : Benoit Halbart, Emile Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel
Vervolgens klikt u op Contractnummer.
