AG Employee Benefits
AG Ascento
Omdat ú met pensioen gaat, niet uw kapitaal.
Het einde van uw loopbaan is in zicht? Dan hebt u waarschijnlijk heel wat vragen over hoe u uw pensioen het best kan voorbereiden.
2
AG Employee Benefits is dé pensioenpartner van uw werkgever... dus ook die van u! AG Employee Benefits beheerde uw groepsverzekeringscontract gedurende al de jaren die u werkte bij uw werkgever. Dankzij deze groepsverzekering ontvangt u aan het einde van uw loopbaan het kapitaal of de rente waarop u recht heeft, als aanvulling op uw brugpensioen of uw pensioen. Maar hier houdt onze taak niet op ... Wij zijn er ons van bewust dat u, op dit belangrijke punt in uw leven, wellicht met heel wat vragen zit over tal van onderwerpen: de administratieve stappen die u moet ondernemen zowel in het kader van uw groepsverzekering als bij de verschillende instanties, de fiscaliteit op de groepsverzekering en uw toekomstige inkomsten als (brug)gepensioneerde, het zoeken naar een geschikte belegging, het kiezen van een verzekering Gezondheidszorg die het best bij u past, het voorbereiden van een successieplanning, ...
Een duidelijk antwoord op al uw vragen • U wil weten welke stappen u moet ondernemen om het bedrag van uw wettelijk pensioen te kennen? • U wil weten wat uw groepsverzekering u zal opleveren op het ogenblik van uw pensioen? • U vraagt zich af welk fiscaal regime van toepassing is op de groepsverzekering en op uw inkomsten als (brug)gepensioneerde? • U zoekt op de markt naar een belegging die het best bij u past ... Maar de voorgestelde formules zijn niet altijd makkelijk vergelijkbaar. • U denkt aan successieplanning? Om de continuïteit van uw groepsverzekering te garanderen, heeft AG Employee Benefits een gespecialiseerde dienst eindeloopbaan opgericht: AG Ascento. Onze specialisten verschaffen u in alle objectiviteit en geheel vertrouwelijk de nodige informatie zodat u een oplossing vindt die volledig aangepast is aan uw persoonlijke situatie.
3
AG Ascento, een exclusieve oplossing
4
Van uw groepsverzekering naar een gepersonaliseerde financiële oplossing Een pensioen dat smaakt naar meer U hebt eindelijk de tijd om te reizen, om te genieten van uw opgroeiende kleinkinderen, om een boeiende opleiding te volgen ... Maar hebt u ook de middelen om al uw dromen te realiseren? Wist u dat het gemiddelde wettelijke pensioen voor een alleenstaande werknemer ongeveer 779,89 EUR bruto per maand bedraagt en voor een koppel 1.261,88 EUR bruto per maand? * Menig gepensioneerde ziet zijn inkomen dan ook al gauw naar beneden duiken met 33% tot 80%. De grafiek hieronder spreekt voor zich! Uw inkomen daalt, maar de dagelijkse facturen blijven wel in de brievenbus vallen ...
* Berekeningen op basis van de gegevens van de Rijksdienst voor Pensioenen, jaarstatistiek 2009.
Inkomensverlies bij pensionering (maandcijfers in EUR)
7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0
voorbeeld 1
I
voorbeeld 2
I
voorbeeld 3
I
voorbeeld 4
I
voorbeeld 5
Laatste bruto-inkomen Bruto wettelijk pensioen man (gehuwd) Bruto wettelijk man (alleenstaand) 5
Begin uw leven als gepensioneerde zonder zorgen! Beleggen, vaak een moeilijke keuze Binnenkort ontvangt u een kapitaal. Dat is zorgvuldig opgebouwd via uw groepsverzekering. AG Employee Benefits beheert dit kapitaal tot op de dag dat u er vrij over kunt beschikken. Maar wat gaat u er mee doen? Waarschijnlijk beleggen. Gaat u zelf uw kapitaal beheren? Bent u op de hoogte van alle mogelijkheden? Beschikt u over de vereiste informatie? Over de nodige tijd? Een heleboel vragen. Een te maken keuze: kapitaal of rente? De wet van 28 april 2003 op de aanvullende pensioenen biedt de aangeslotenen aan een groepsverzekering de mogelijkheid om het pensioenkapitaal om te zetten in een rente. AG Employee Benefits heeft de nodige financiële oplossingen, zodat u de juiste keuze kan maken: AG Ascento Free, indien u uw kapitaal wenst te beleggen en toch een grote flexibiliteit wenst te behouden en AG Ascento Life, indien u opteert voor een rente.
AG Ascento Free Uw formule op maat gesneden AG Ascento Free biedt u heel wat mogelijkheden om uw kapitaal te beleggen, in functie van uw behoeften. AG Ascento Free past zich aan aan uw doelstellingen: van zekerheid tot een meer dynamisch rendement. U beslist. En indien u uw pensioeninkomsten op regelmatige basis met een bepaald bedrag wil aanvullen, volstaat het dat u het bedrag en de periodiciteit kiest. Concreet biedt AG Ascento Free u de mogelijkheid uw kapitaal te beleggen: • in een fonds met een gewaarborgde intrestvoet van 3,25%* (situatie op 01/01/2011), gedurende minimum 10 jaar verhoogd met een jaarlijkse winstdeelname; • in beleggingsfondsen samengesteld uit aandelen of obligaties, of beide in variabele verhoudingen. U bent natuurlijk vrij uw activa te verdelen over deze verschillende mogelijkheden, volgens de verdeling die u wenst. * De rentevoet van toepassing is de rentevoet geldig op het ogenblik van de ontvangst van de storting op onze financiële rekening
Garantie van kapitaal op elk moment gewaarborgde intrestvoet gedurende minimum 10 jaar:
3,25%*
6
+ winstdeelname
Sterke punten AG Ascento Free
AG Ascento Life
“Flexibel product” • U kan op ieder ogenblik over uw geld beschikken; • U kan regelmatig over een bedrag beschikken om uw inkomsten aan te vullen; • U kan op ieder moment het bedrag aanpassen in functie van uw behoeften; • Onder bepaalde voorwaarden betaalt u geen roerende voorheffing; • Uw contract is zeer flexibel: u kan de samenstelling van uw beleggingen wijzigen of herzien om van zekerheid naar een grotere performantie te gaan of omgekeerd; • U kan uw contract online raadplegen dankzij het beveiligde deel van onze internetsite.
Een levenslang gewaarborgd inkomen Met AG Ascento Life kan u uw groepsverzekeringskapitaal omzetten in een lijfrente: u ontvangt een rente in ruil voor uw kapitaal. U zal deze rente ontvangen zolang u leeft. Een keuze voor het leven Op het ogenblik van de onderschrijving bepaalt u: • de periodiciteit van de rentebetaling; • al of niet indexering van de rente; • de aanduiding van een begunstigde bij overlijden. In dat geval wordt bij uw overlijden een percentage van de rente uitgekeerd aan de persoon die u hebt aangeduid als begunstigde. Eens u deze keuzes gemaakt hebt, hoeft u er zich geen zorgen meer over te maken, want die keuzes liggen definitief vast. Uw rente kan jaarlijks geherwaardeerd worden dankzij de winstdeelname, die ieder jaar wordt toegekend in functie van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van AG Insurance, zoals voorzien door de wet.
Onze specialisten helpen u om een gepersonaliseerde oplossing uit te werken.
7
Wat indien het om u gaat?
Liliane, 61 jaar
“ Ik ben op zoek naar een vast aanvullend inkomen “. Haar situatie: Gehuwd, haar man werkt nog steeds. Maandelijkse nettobezoldiging: 1.326 EUR Schatting van haar toekomstig wettelijk pensioen: 960 EUR netto per maand. Groepsverzekeringskapitaal: 75.000 EUR
AG Ascento Free is een levensverzekeringscontract met de investering van het kapitaal in hetzij een tak 21 fonds, hetzij een tak 23 fonds, hetzij in beide. Voor tak 21 (fonds met gewaarborgde intrestvoet): de jaarlijkse winstdeelname varieert in functie van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeraar. Voor tak 23 (beleggingsfondsen zonder gewaarborgde intrestvoet): het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. De voorbeelden zijn louter informatief en verbinden geenszins AG Employee Benefits. De rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst.
8
Haar wens: “Wanneer ik met pensioen ben, wil ik graag een netto maandelijks inkomen (wettelijk pensioen + aanvullende inkomsten) hebben dat gelijk is aan 85% van mijn laatste nettoloon. Dit betekent dat ik bovenop mijn wettelijk pensioen nog een aanvullend inkomen van 167 euro per maand nodig heb.” Onze oplossing: Met AG Ascento Free kan zij dit aanvullend inkomen verkrijgen. Zij kiest de formule met een gewaarborgde intrestvoet gedurende minimum 10 jaar en een maandelijks regelmatig inkomen van 167 EUR. Geprojecteerd totaal rendement: 4,00%, jaarlijkse winstdeelname inbegrepen. Rekening houdend met het regelmatige inkomen, zal het kapitaal van Liliane na 10 jaar 84.347 EUR bedragen.
Jean-Pierre, 70 jaar
“ Ik verkies van mijn intresten te leven, zonder aan mijn kapitaal te raken “. Zijn situatie: Gepensioneerd. Vijf jaar geleden heeft hij bruto 175.000 EUR belegd, dat gedeeltelijk afkomstig was van zijn groepsverzekering, en gedeeltelijk van een persoonlijk vermogen. Hij heeft een contract AG Ascento Free afgesloten. Zijn wens: “Ik wil elke maand een bedrag ontvangen dat overeenstemt met de intresten. Daarnaast wil ik op elk ogenblik mijn kapitaal volledig kunnen opvragen.” Onze oplossing: De voorbije vijf jaar heeft hij een gemiddeld jaarlijks rendement van 4,47% bereikt (gewaarborgde intrestvoet + winstdeelname). Hij heeft iedere maand een bedrag opgevraagd van 609 EUR bruto. En zijn 175.000 EUR van bij het begin blijven intact.
Jacques, 64 jaar
“ Mij interesseert een optimaal rendement en de garantie van een levenslang inkomen “. Zijn situatie: Binnen 6 maanden zal Jacques met pensioen gaan. Hij zal het spaargeld ontvangen opgebouwd via zijn groepsverzekering, met name 150.000 EUR. Zijn wens: “Ik wil de helft van mijn kapitaal (75.000 EUR) maximaal laten opbrengen. Daarnaast wil ik ook levenslang een gegarandeerde rente ontvangen, dus besteed ik de resterende 75.000 EUR hieraan.” Onze oplossing: Om levenslang een gegarandeerde rente te ontvangen, belegt hij 75.000 EUR in een contract AG Ascento Life. Zijn maandelijkse niet-geïndexeerde brutorente bedraagt 417,22 EUR. Samen met onze specialisten beslist hij om de overige 75.000 EUR te beleggen in een contract AG Ascento Free, dat bestaat uit 70% aandelen en 30% obligaties. Hij verwacht een totaal rendement van 6,25% over een beleggingshorizon van 10 jaar, wat zijn kapitaal brengt op 135.339 EUR.
9
Bescherm uw naasten door de overdracht van uw patrimonium voor te bereiden.
AG Ascento is eveneens een efficiënt instrument om aan successieplanning te doen.
10
Wenst u meer gedetailleerde informatie? Wij beschikken over uitgebreide documentatie over bepaalde thema’s waarin u zich graag wat meer zou willen verdiepen: • technische fiche met een detail van de kenmerken van AG Ascento Life • technische fiche met een detail van de kenmerken van AG Ascento Free • financiële infofiche AG Ascento Free • fiche “Nuttige informatie over het wettelijk pensioen van loontrekkenden” • fiche “Nuttige informatie over de fiscale en parafiscale stelsels van pensioeninkomsten” • alle informatie over onze verschillende beleggingsfondsen Op onze website kan u ook een antwoord vinden op heel precieze vragen die u zich stelt. Surf hiervoor naar www.agemployeebeneftis.be en klik door naar (brug)gepensioneerde. “Vragen/antwoorden”.
Hoe kan u ons contacteren? Via de post: AG Insurance AG Employee Benefits - AG Ascento Team E. Jacqmainlaan 53 1000 Brussel Per telefoon: 02 664 82 07 Per fax: 02 664 76 10 Per e-mail:
[email protected]
Onze website: www.agemployeebenefits.be
11
Kruidtuinlaan 20 B-1000 Brussel Tel. +32(0)2 664 82 11 Fax +32(0)2 664 83 09 www.agemployeebenefits.be e-mail:
[email protected]
AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 12 Verantwoordelijke Uitgever: Karel Coudré
0079-2284832N-08022011
AG Employee Benefits
AG Employee Benefits. Vertrouwen in Expertise.
