Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar
Top Protect
Flexible Strategy 02/2017
1
Flexibel, veilig ... en rendabel! Never change a winning team. In de beleggingswereld bevat deze uitspraak alvast heel wat waarheid op korte termijn! Deze verrassende vaststelling, gebaseerd op de analyse van de marktprestaties uit het verleden, laat u toe te anticiperen op hun evolutie in de nabije toekomst. Aarzel dus niet langer en ontdek Top Protect Flexible Strategy 02/20171 om in alle eenvoud deze tendensen optimaal te benutten!
De volledige bescherming van het netto belegde kapitaal op de vervaldag2. Een gediversifieerde portefeuille in één formule. Een flexibel en actief beheer dat anticipeert op de marktevoluties. Een optimale rendabiliteit: een hefboomeffect van 190 %. Een aantrekkelijke back-testing: 9,59 % gemiddeld per jaar op 10 jaar3.
Beleg met een gerust gemoed Uw kapitaal is volledig beschermd op de vervaldag van het contract.
Maak beleggen eenvoudiger: een gediversifieerde portefeuille in één formule Uw portefeuille Flexible Strategy bevat op elk moment de voornaamste activaklassen, onontbeerlijk voor een evenwichtige spreiding. U geniet bovendien een optimale diversificatie van de geselecteerde activa omdat er belegd wordt in 3 belangrijke indexen. - Aandelen uit de Eurozone: DJ Eurostoxx 50. - Obligaties uit de Eurozone: lboxx Euro. - Grondstoffen: DJ AIG Commodity.
Trek de kaart van de winnaars om te anticiperen op de marktevoluties De activaklassen die tijdens de laatste 6 tot 12 maanden het hoogste rendement behaalden, presteren meestal ook de volgende 6 tot 12 maanden beter dan de markt.
Stijgen de koersen van een activaklasse, dan gaan ze vaak door op hun elan en stijgen ze nog enkele maanden. Zakken ze? In dat geval, zullen ze nog enkele maanden zakken. Deze vaststelling ligt aan de basis van het beheer dat gebaseerd is op “ de momentumstrategie ”. Deze strategie laat toe om te anticiperen op koersstijgingen en dus uw beleggingen te optimaliseren door meer te investeren in de best presterende activaklassen.
De beheerders beleggen dus hoofdzakelijk in deze tendensen.
De beheerders analyseren elk semester de voorbije evoluties van de drie indexen. Op basis van deze analyses herschikken ze de portefeuille voor de volgende zes maanden, in functie van de prestaties van de vorige periode. - 50 % van de portefeuille in de index die het hoogste rendement optekende, - 35 % van de portefeuille in de index met de 2de beste evolutie, - 15 % van de portefeuille in de minst presterende index. Met deze beheersstrategie op korte termijn profiteert u van de stijgingen van de best presterende index, ook al zullen op lange termijn andere tendensen naar voor komen. Een voorbeeld4
Performance gedurende de 6 maanden die voorafgaan aan de lancering van het fonds
Verdeling 1ste semester
Performance 1ste semester
Verdeling 2de semester
Performance 2de semester
Verdeling 3de semester
Eurostoxx 50
8%
50 %
iBoxx
2%
15 %
10 %
50 %
12 %
50 %
1%
15 %
5%
35 %
DJ AIG
5%
35 %
4%
35 %
3%
15 %
Elk semester wordt de verdeling tussen de verschillende indexen aangepast naargelang de marktomstandigheden, om zo een maximale opbrengst te verkrijgen voor het volgende semester.
Behaal een optimale rendabiliteit dankzij het hefboomeffect van 190 % Elk semester, en dit gedurende 10 jaar, wordt de evolutie van de portefeuille bepaald. Deze waarde vertegenwoordigt de geregistreerde evolutie. Deze geregistreerde evoluties worden gekapitaliseerd: ze worden toegevoegd aan de waarde van de portefeuille en zorgen op hun beurt voor het rendement tijdens de volgende periodes. Dit geeft de gekapitaliseerde evolutie van de portefeuille Flexible Strategy. Een voorbeeld4 Performance gedurende de 6 maanden die voorafgaan aan de lancering van het fonds
Verdeling 1ste semester
Performance 1ste semester
Verdeling 2de semester
Performance 2de semester
Eurostoxx 50
8%
50 %
10 %
50 %
12 %
iBoxx
2%
15 %
1%
15 %
5%
DJ AIG
5%
35 %
4%
35 %
3%
Geregistreerde evolutie
6,55 %
7,80 %
Gekapitaliseerde evolutie
6,55 %
14,86 %
Waarde van de portefeuille
106,55
114,86
= (50 % x 10 %) + (15 % x 1 %) + (35% x 4 %)
(106,55 x 1,078) -100 = 14,86 %
De 20 geregistreerde observaties worden in rekening gebracht voor de berekening van het rendement van uw belegging. Zo haalt u voordeel uit alle evoluties van de financiële markten. En op de vervaldag van uw contract geniet uw belegging een belangrijk hefboomeffect: het gemiddelde van de gekapitaliseerde evoluties van de portefeuille wordt vermenigvuldigd met 190 %. Een voorbeeld4 Gemiddelde van de gekapitaliseerde evoluties van de portefeuille (20 observaties)
75 %
Hefboomeffect
190 %
Rendement op de vervaldag van de portefeuille
= 75 % x 190 % = 142,50 %
= 9,26 % per jaar!
Ga voor een potentieel hoger rendement Wat zou uw Flexible Strategy 02/2017 u opgebracht hebben indien het 10 jaar geleden was gelanceerd (van 29/10/1996 tot 13/10/2006)5? Met andere woorden, wat zou de opbrengst geweest zijn van uw Flexible Strategy op de eindvervaldag van uw contract? Een voorbeeld5 Indexwaarde iBoxx
DJ AIG
geregistreerd
100
100
100
gekapitaliseerd
1
125,69
104,43
106,32
12,16 %
12,16 %
2
131,46
106,94
3
184,98
112,17
103,88
1,85 %
14,23 %
90,32
20,11 %
4
170,70
37,21 %
119,71
74,44
-4,15 %
5
31,52 %
220,33
125,14
70,33
11,62 %
46,80 %
6
222,70
117,78
76,79
-0,14 %
46,59 %
7
302,56
120,82
83,31
17,18 %
71,78 %
8
295,10
123,93
91,45
2,57 %
76,20 %
9
256,47
129,56
91,57
-0,31 %
75,66 %
10
210,02
136,95
77,08
-5,41 %
66,16 %
11
214,56
135,85
84,50
3,29 %
71,63 %
12
147,08
144,39
89,61
-7,04 %
59,55 %
13
137,47
153,02
97,81
5,21 %
67,86 %
14
150,17
154,85
106,82
6,41 %
78,62 %
15
168,86
159,83
126,09
13,02 %
101,88 %
16
164,31
165,19
131,95
1,88 %
105,68 %
17
173,47
171,85
133,01
2,65 %
111,13 %
18
195,61
175,17
149,29
8,89 %
129,91 %
19
221,18
171,09
151,67
6,74 %
145,41 %
20
234,57
174,55
140,32
0,71 %
147,16 %
Initiële waarde Semester
Evolutie
Eurostoxx 50
Gemiddeld Waarde op vervaldag
74,86 % (74,86 % x 190 %) + 100 % = 242,23 %
Op de vervaldag van uw contract ontvangt u het gemiddelde van de 20 gekapitaliseerde evoluties van de portefeuille Flexible Strategy, vermenigvuldigd met 190 %.
= 9,26 % per jaar !
En wat indien de koersen van alle geselecteerde indexen gedurende de 10 volgende jaren onder het startniveau blijven? In dat geval geniet u op eindvervaldag van uw contract de bescherming van uw netto geïnvesteerde premie. En wat is het reële, potentiële rendement van uw beleggingsverzekering? Uiteraard houdt het verleden geen garantie in voor de toekomst, maar de 1.122 analyses van de back-testing3 tonen duidelijk het potentieel aan van deze beleggingsverzekering. De analyses, uitgevoerd over verschillende periodes van 10 jaar tussen 30 juni 1992 en 16 oktober 2006, tonen aan dat zelfs in het minst gunstige scenario Flexible Strategy 02/2017 u een gemiddelde jaaropbrengst van 7,05 % had opgeleverd. In het meest gunstige scenario zou dat 11,93 % zijn geweest. Gemiddeld zou het jaarlijkse rendement 9,59 % hebben bedragen. Een aantrekkelijke back-testing3
Altijd meer dan 7 %!
9,59 % 7,05 %
11,93 % Minimum Gemiddeld Maximum
De kenmerken van uw beleggingsverzekering Beleggingsinstrument
EMTN (Euro Medium Term Note)6.
Munt
EUR.
Eindvervaldag
07/02/2017.
Waarborg
Geleverd door de uitgever van de EMTN (zie Beheersreglement).
Minimumpremie
2.000 EUR.
Onderschrijvingsperiode
• Tussen 20/11/2006 en 19/01/20077. • Onderschrijving na deze datum niet meer mogelijk.
Risicoklasse8
3 (op een schaal van 0 tot 6).
Instapkosten
• 3,5 % van de premie indien die premie < 120.000 EUR. • 3 % indien de premie ≥ 120.000 EUR.
Beheerskosten (toegepast op het aantal eenheden op het contract, vermenigvuldigd met 1 EUR)
Max. 1,5% per jaar (inbegrepen in de inventariswaarde).
Afkoopvergoeding (uitgedrukt in % van de afgekochte reserve)
• Van het 1ste tot het 4de jaar: 0,5 %. • Vanaf het 5de jaar: 0 %.
Afkoop (enkel per eenheid)
Minimum per afkoop: 1.000 eenheden.
Minimumreserve van het contract
600 EUR.
Inventariswaarde
Wekelijks.
Fiscaliteit
9
Beheersreglement
* Geen roerende voorheffing op de einddatum. * Taks op de levensverzekeringsverrichtingen: - 1,10 % indien de verzekeringnemer een natuurlijke persoon is: verwerkt in de structuur. - 4,40 % indien de verzekeringnemer een rechtspersoon is: verwerkt in de structuur ten belope van 1,10 %. Beschikbaar op aanvraag.
Top Protect Flexible Strategy 02/2017 is een levensverzekering, verbonden met beleggingsfondsen. De bescherming van de netto belegde premie is uitsluitend gegarandeerd op einddatum van het contract (07/02/2017) en wordt geleverd door de uitgever van de EMTN, vermeld in het Beheersreglement. Tijdens het contract wordt het financieel risico gedragen door de verzekeringnemer. Alle aanvullende informatie vindt u in het Beheersreglement beschikbaar bij uw makelaar, of op de maatschappelijke zetel.
1
Top Protect Flexible Strategy 02/2017 is een levensverzekering van Tak 23, gecommerciali-
seerd door Fortis AG. De benaming Fortis AG duidt de verzekeringen aan van Fortis Insurance Belgium, die exclusief via verzekeringsmakelaars worden verdeeld. De waarborg van de netto belegde premie is enkel van toepassing op de vervaldag van het contract (07/02/2017) en wordt geleverd door de uitgever van de EMTN, zoals vermeld in het Beheersreglement. Tijdens het contract wordt het financiële risico gedragen door de verzekeringnemer. Risicoklasse: 3 (op een schaal van 0 tot 6). Instapkosten: 3,50 %. Beheerskosten: max. 1,50 % per jaar. Afkoopkosten: 0,50 % gedurende de eerste 4 jaar. Taks op de levensverzekeringsverrichtingen: verwerkt in de structuur (ten belope van 1,10 %). De Algemene en productvoorwaarden en de Technische kenmerken zijn beschikbaar bij uw makelaar of op de maatschappelijke zetel. 2
Op 7 februari 2017.
3
Simulatie uitgevoerd tussen 30 juni 1992 en 16 oktober 2006 op basis van dezelfde beheers-
strategie en historische prestaties van de indexen DJ EuroStoxx50 en DJ AIG sinds januari 1992, evenals de index Bloomberg/EFFAS Bond Germany Govt 5-7Yr TR (GRG3TR) tussen januari 1992 en januari 1999 en de index Iboxx Euro 5-7 Y (QW1M) vanaf januari 1999. De resultaten van de back-testing zijn geen indicatie van de toekomstige resultaten van Top Protect Flexible Strategy 02/2017 en houden geen belofte van de maatschappij in. 4
De resultaten uit dit voorbeeld dienen enkel ter illustratie en zijn geen indicatie van de toe-
komstige resultaten van Top Protect Flexible Strategy 02/2017. Ze houden dus geen verplichting in van de maatschappij. 5
Simulatie uitgevoerd tussen 29 oktober 1996 en 13 oktober 2006 op basis van dezelfde
beheersstrategie en de historische prestaties van de indexen DJ EuroStoxx50 en DJ AIG, en de index Bloomberg/EFFAS Bond Germany Govt 5-7Yr TR (GRG3TR) tussen september 1996 en januari 1999 en de index Iboxx Euro 5-7 Y (QW1M) sinds januari 1999. De resultaten van dit voorbeeld geven geen indicatie voor de toekomstige prestaties van Top Protect Flexible Strategy 02/2017 en houden geen belofte van de maatschappij in. 6
Obligatie-uitgifte op middellange termijn, uitgedrukt in euro.
7
Vervroegde afsluiting is altijd mogelijk.
8
Het risico is de mogelijke graad van afwijking tussen het werkelijk behaalde rendement en
het verwachte rendement van een belegging. Fondsen met het kleinste risico bevinden zich in risicoklasse 0, die met het grootste risico in klasse 6. De risicoklasse die we in dit document vermelden voor Top Protect Flexible Strategy 02/2017 is bepaald bij de lancering en wordt ten minste één keer per jaar herzien, in functie van de koersevolutie van het fonds. Muntrisico’s zijn
Een kwaliteitsbelegging toegankelijk tot 19/01/2007 . 10
ingedekt en hebben bijgevolg geen invloed op het rendement. 9
Fiscaal regime in voege voor particulieren op 20/11/2006. Wijzigingen zijn steeds mogelijk.
10
Onderschrijving van 20 november 2006 tot 19 januari 2007 vanaf 2.000 EUR. Vervroegde
afsluiting is altijd mogelijk.
Fortis AG werkt exclusief samen met verzekeringsmakelaars en beschikt over het dichtste makelaarsnetwerk van het land. Er is er altijd één in uw buurt.
Fortis Insurance Belgium nv – E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079 om de takken 21 en 22 ‘Levensverzekeringen’ (KB 4/7/79 – BS 14/7/79), 23 ‘Levensverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen’ (KB 30/3/93 – BS 7/5/93), 26 ‘Kapitalisatieverrichtingen’ (Beslissing CBFA 26/4/05 – BS 12/5/05) en alle takken ‘Niet-Leven’ (takken 1 tot 18) te beoefenen (KB 4/7/79 – BS 14/7/79, KB 29/12/86 – BS 14/1/87, KB 7/12/88 – BS 20/12/88, Beslissing CBFA 31/5/05 – BS 14/6/05)
0079-2338701N-20112006
Uw makelaar is een specialist die alle domeinen van het verzekeren en beleggen kent. Hij heeft een ruime opleiding en ervaring en kent zijn vak als geen ander. Uw makelaar is een zelfstandige die samenwerkt met verschillende maatschappijen. Hij kan vergelijken (prijs, kwaliteit, service) en voor elke situatie de oplossing aanreiken die best bij u past. Uw makelaar woont in uw buurt: u kent hem, hij kent u, vaak al jaren. Dat maakt het contact en de dialoog een stuk makkelijker.
@
Uw makelaar doet meer voor u.
