ARIUM Banking Suite. Indonesia s Proven Banking Solution for Next Generation Banking

ARIUM Banking Suite Indonesia’s Proven Banking Solution for Next Generation Banking

Table of Contents I. Memanfaatkan TI sebagai Daya Dorong Peningkatan Bisnis Demi Pencapaian Sasaran Perbankan

Membatasi risiko sekaligus meningkatkan efisiensi bisnis, memenuhi ketentuan regulasi serta memasuki saluran baru untuk perkuat loyalitas nasabah

II. ARIUM Banking Suite

4

5

Solusi Perbankan Indonesia Yang Sudah Terbukti untuk Perbankan Generasi Mendatang

III. Solusi Perbankan Komprehensif

6

Dirancang untuk Pertumbuhan dan Skalabilitas

A. Operasi Perbankan

7

1. AlphaBITS Next Generation Sistem Core Banking Indonesia yang Sudah Terbukti untuk Perbankan Generasi Mendatang 2. ARIUM Front End Memodernisasi Legacy System untuk Meningkatkan User Interface, Support, dan Integrasi 3. ARIUM Loan Origination Merampingkan Proses Origination Anda & Meningkatkan Perolehan Pendapatan 4. ARIUM CAM (Consumer Asset Management) Solusi One-Stop untuk pembiayaan tak langsung

8

12

15 20

B. Saluran Perbankan

24

1. ATM Switching Perangkat Lunak ATM dan Manajemen Kartu yang sudah terbukti di dunia, aman dan andal 2. ARIUM Internet Banking Keamanan yang baik untuk layanan berbasis web yang aman 3. ARIUM Mobile Banking Aplikasi perbankan bergerak yang sesungguhnya dan penyederhanaan transaksi

25

C. Banking Analytics

38

28 34

1. ARIUM Reporting XBRL 39 Sistem aplikasi pelaporan XBRL yang lengkap dan otomatis 43 2. ARIUM PSAK and ARIUM Financing & Risk Sistem pelaporan akuntansi yang sudah terbukti di dalam dan luar negeri 46 3. AIUM Treasury & Investment Sistem treasury yang siap digunakan untuk memenuhi ketentuan industri keuangan konvensional maupun Islami

IV. Mengapa Telkomsigma

Nama yang sudah terbukti untuk Solusi ICT dalam Industri Perbankan dan Keuangan

50

I. Memanfaatkan TI sebagai Daya Dorong Peningkatan Bisnis Demi Pencapaian Sasaran Perbankan Membatasi risiko sekaligus meningkatkan efisiensi bisnis, memenuhi ketentuan regulasi serta memasuki saluran baru untuk perkuat loyalitas nasabah

“Telkomsigma yakin bahwa pemanfaatan TI sebagai daya dorong akan membuat bank mampu mengambil keuntungan dari perubahan yang terjadi di lingkungan perbankan, sehingga dapat meminimalkan risiko, meningkatkan pertumbuhan bisnis dan memenuhi harapan nasabah.” Tantangan pada Perbankan

Sektor perbankan kini menghadapi semakin banyak tantangan. Beberapa risiko bisnis, baik dari faktor internal maupun eksternal, menghalangi bank untuk mencapai sasaran bisnisnya. Gejolak ekonomi dunia memaksa bank meningkatkan likuiditas dan manajemen kredit di tengah pasar yang semakin kompetitif dan sarat regulasi. Untuk mengatasi berbagai tantangan tersebut, para pemimpin di industri ini merasa perlu memanfaatkan kinerja TI yang efisien, seperti tercermin dalam peningkatan terus-menerus investasi di bidang TI demi pencapaian sasaran bisnis. Pemanfaatan TI sebagai daya dorong untuk peningkatan bisnis akan membawa manfaat internal maupun eksternal pada operasi bank.

Risiko bisnis dan kredit Persaingan yang meningkat Kepatuhan pada perundangundangan Sistem perbankan yang sudah kuno Kekurangan tenaga profesional TI

Sasaran dalam Pemanfaatan TI sebagai Daya Dorong Efisiensi proses operasi Peningkatan manajemen risiko Pertumbuhan bisnis pemberian pinjaman Kepatuhan Integrasi cabang dan saluran penjualan Ekspansi saluran ATM & Digital perbankan Penguatan loyalitas nasabah

4

Telkomsigma | ARIUM Banking Suite

Manfaat untuk internal bank mencakup: Peningkatan efisiensi sumber daya dan proses melalui pembaruan sistem core legacy yang sudah kuno, peningkatan integrasi proses perbankan, perbaikan dalam manajemen kredit, dan pemenuhan ketentuan perundang-undangan.

Manfaat untuk eksternal bank mencakup: Penguatan loyalitas nasabah dengan pemberian pengalaman yang lebih mengesankan kepada nasabah melalui kemudahan akses ke sejumlah saluran layanan perbankan. Melalui penyediaan ATM, layanan Mobile Banking dan Internet Banking, bank memberikan fleksibilitas dan kenyamanan tambahan kepada nasabah.

II. ARIUM Banking Suite Solusi Perbankan Indonesia Yang Sudah Terbukti untuk Perbankan Generasi Mendatang

“Banking Suite Telkomsigma memberikan pendekatan komprehensif kepada bank untuk mencapai sasaran yang spesifik.”

Gabungan antara pengalaman dan teknologi terkini membuat kami sukses mengembangkan solusi perbankan generasi mendatang, yakni Banking Suite Telkomsigma. Kami mengawali dengan AlphaBITS, aplikasi core banking pada 1989 yang banyak digunakan oleh bank-bank lokal sebagai solusi yang andal dan tangguh di sektor keuangan Indonesia. Selain itu, bertahun-tahun kami mengembangkan berbagai aplikasi untuk mendukung proses perbankan lainnya, seperti sistem pemberian pinjaman, saluran pemberi layanan, dan analitik perbankan, yang dipercaya dan diakui oleh lebih 130 klien di industri perbankan. Pengalaman panjang tersebut membuat kami memahami kebutuhan dan situasi bank Anda dan cara Anda berbisnis. Kini, semua hal itu telah kami satukan dalam Banking Suite Telkomsigma. Banking Suite Telkomsigma memberikan suatu kerangka untuk solusi perbankan komprehensif, yang mampu memperkuat sistem Anda dengan sejumlah komponen proses perbankan yang berjalan sesuai dengan modul, memiliki skalabilitas, dan kokoh. Kemampuan untuk berintegrasi telah kami gabungkan dengan komponen layanan perbankan lainnya yang sudah ada, sehingga Anda dapat memilih di antara berbagai komponen Banking Suite Telkomsigma yang cocok dengan prioritas bisnis dan bujet Anda.

Mengapa Menggunakan Suite Telkomsigma Solusi

perbankan

komprehensif

yang fleksibel dan memiliki sejumlah komponen bermodul sehingga dapat menyesuaikan

dengan

kebutuhan

perbankan Anda. Solusi Perbankan yang Sudah Terbukti, hasil

akumulasi

pemahaman berbagai

pengalaman

menyeluruh kebutuhan

serta

terhadap perbankan

Indonesia. Solusi

yang

Siap

menyederhanakan

Digunakan,

yang

pelaksanaan

dan

mempercepat tanggal “go live” Anda. Mematuhi berbagai regulasi global dan nasional terkini, dan diawasi oleh tim khusus untuk regulasi. Menjalankan sistem aplikasi dengan Anda

sebagai

pusat

sehingga

meningkatkan produktivitas, efektivitas dan efisiensi dalam proses perbankan. Memanfaatkan teknologi sebagai daya dorong

Dikembangkan oleh Telkomsigma, perusahaan ICT nasional yang berpengalaman dalam bidang integrasi sistem solusi perbankan, kami membuat Anda memahami dengan baik tentang kepatuhan pada perundang-undangan dan standar yang berlaku di industri perbankan, sehingga mempersingkat waktu pelaksanaan dan mengurangi komplikasi pada bisnis perbankan Anda.

Banking

untuk

penguatan

loyalitas

nasabah melalui pemberian kemudahan akses dan ketersediaan berbagai saluran layanan perbankan yang aman. Memberikan IT Operation Management (ITOM), yang menawarkan pilihan kepada bank untuk memilih skema pembayaran tahunan sesuai dengan OPEX, serta meminimalkan investasi untuk perangkat keras dan sumber daya TI.

Indonesia’s Proven Banking Solution for Next Generation Banking

5

III. Solusi Perbankan Komprehensif Dirancang untuk Pertumbuhan dan Skalabilitas

A. Banking Operation B. Banking Channels C. Banking Analytics ARIUM Banking Suite Architecture Delivery Channel

Front End

ATM

EDC

Internet Banking

Web Brach

Branchless Banking

Contact Center

Personal Pay

SMS Banking

Mobile Banking

Loan Origination

Loan Collection

SVS

Switching / Middleware ASCI

Regulations & Compliance

Customer Relationship Management Cross Product Operation

Corporate Product

Saving Account

Credit Management

Collateral Mgt

Cleaning

SID

CDD

Current Account

Credit Facility

Cheque Processing

Remitance

XBRL

PSAK

Time Deposit

Corporate Current Ac

Transaction Engine

Sweep/Autosave

BI Reporting

Retail Loan

Leasing

Disbursement

Standing Instruction

Risk Management

Subsidy Mgt

Multi Currency

Payment

Reward/Point

General Ledger (& Profit distribution)

Other System Gateway / Middleware Clearing System SKN

RTGS

B2B SWIFT


Share Network Siskohat

Financial Accounting ERP

ASCI

6

Regulatory Compliance

Customer Product

A.

Banking Operation

Banking Operations terdiri dari sejumlah komponen penting perbankan yang membentuk pondasi yang kokoh untuk berbagai proses perbankan lanjutan, sehingga membuat Anda mampu menyediakan suatu platform untuk peningkatan penawaran produk buat nasabah Anda. Selain itu, Banking Operations juga terdiri dari pemrosesan back-end, yang bila dilakukan secara manual akan membutuhkan banyak sumber daya Anda, dan akhirnya membuat proses menjadi lambat dan mahal, dengan hasil yang tidak konsisten, serta memiliki tingkat kesalahan yang tinggi. TI menawarkan berbagai solusi yang mampu mengatasi keluarnya biaya yang besar dan kesalahan pada berbagai prosedur back-office ini.

Komponen Banking Operation AlphaBITS Next Generation

AlphaBITS

Next

Generation

adalah sistem core banking yang menggerakkan sistem syaraf pusat dalam suatu bank – perangkat lunak

dan

infrastruktur

yang

menghubungkan layanan dengan unit bisnis, nasabah, dan fungsi backoffice sehari-hari. Sistem ini juga merupakan core IT platform yang berfungsi menciptakan kemampuan

Banking Suite Telkomsigma membantu mengubah bank Anda sehingga dapat mencapai otomatisasi proses yang cepat dan berskala besar melalui sejumlah langkah berikut ini:

baru dan pertumbuhan produk dan saluran perbankan.

ARIUM Loan Origination

Sistem

loan

origination

yang

Menggantikan teknologi yang sudah kuno, yang menghalangi bank untuk meraih sasaran bisnis strategis, antara lain melalui penawaran sejumlah produk dan layanan baru.

komprehensif dan fleksibel berfungsi

Memodernisasi sistem perbankan sehingga bank dapat melaksanakan Straight Through Processing, yang meminimalkan dilakukannya input secara manual, terjadinya kesalahan, dan membantu proses pembuatan keputusan yang tepat untuk meningkatkan produktivitas dan efisiensi.

banking loan system sehingga dapat

Meningkatkan kinerja sistem pemberian approval sehingga memitigasi risiko kredit dan kredit bermasalah pada sistem perbankan.

mendukung pemrosesan pengajuan pinjaman untuk bank dan lembaga keuangan lainnya, dan siap untuk melakukan interface dengan core melayani pemrosesan transaksi dari ujung ke ujung.

ARIUM CAM

Sistem langsung

manajemen yang

kredit

tak

memproses

dengan cepat kredit tak langsung antara

bank

dengan

saluran

keuangan (financial channels), serta meminimalkan risikonya.

7

A.1. AlphaBITS Next Generation Sistem core banking Indonesia yang sudah terbukti untuk perbankan generasi mendatang Banyak bank di Indonesia masih menggunakan sistem core banking yang berkinerja tidak maksimal dengan arsitektur yang sudah ketinggalan jaman, yang tidak mampu mendukung sejumlah proses penting, tidak dapat mengikuti berbagai perubahan regulasi yang rumit, tak bisa mengatasi risiko bisnis dan tak mampu mengembangkan saluran perbankan yang baru serta strategi pertumbuhan bisnis. Bank di Indonesia membutuhkan sistem core banking yang andal, lengkap dan modern, yang tidak saja memenuhi kebutuhan di masing-masing bank, namun juga memenuhi regulasi perbankan Indonesia. Sistem core banking sedemikian ini memenuhi sejumlah persyaratan berikut: Biaya investasi yang kompetitif Menjamin penerapan yang cepat dan sukses Taka da penundaan tanggal “go live” sehingga terhindar dari komplikasi apapun dalam melakukan bisnis Sistem Core Banking Generasi Mendatang AlphaBITS Next Generation mendukung operasi bank sehari-hari, sekaligus merupakan core IT platform yang memberikan sejumlah kemampuan baru dan pertumbuhan produk serta saluran perbankan. Sebagai sistem core banking yang berfungsi sebagai sistem syaraf pusat pada bank, AlphaBITS berperan sebagai perangkat lunak dan infrastruktur yang menghubungkan berbagai layanan ke unit bisnis, pelanggan, serta berbagai fungsi back-office. AlphaBITS Next Generation memperhitungkan lingkungan perbankan Indonesia, sehingga secara konsisten mengalami pemutakhiran untuk dapat mengikuti berbagai regulasi perbankan Indonesia. Sistem ini digerakkan oleh platform IBM AS/400 yang andal, dan dirancang untuk memenuhi sejumlah kebutuhan bisnis dan operasi bank, antara lain ritel, deposito, pinjaman, GL, LBU, dan kepatuhan pada aturan Bank Indonesia. Customer Centric Focus on banks customers provide comprehensive customer view and analytics to help banks increase its business value. Business Flexibility Easily configured and flexible system to cope with dynamic business needs from months to days. Beyond Core Banking A complete and comprehensive banking solution, integrated, end-to-end banking solution, from sales, channel, operation up to risk & compliance. 8


A. Banking Operation

Mengapa AlphaBITS Next Generation Mendukung bisnis inti bank

Dengan sejumlah modul berikut ini: • Manajemen nasabah dan informasi • Layanan self-service nasabah • Giro dan tabungan, deposito • Transaksi cabang • Transfer Dana – sistem kliring dan pembayaran RTGS • Pelaporan administrasi dan keamanan Mendukung bank untuk memberikan layanan perbankan pada berbagai saluran masa depan • Memungkinkan bank untuk mengintegrasikan berbagai saluran perbankan, seperti ATM dan EDC • Memungkinkan bank untuk memberikan layanan perbankan pada berbagai saluran baru, seperti Internet banking dan mobile banking

Rekam jejak yang terbukti dan telah berhasil diterapkan di lebih dari 20 bank

AlphaBITS memiliki metodologi yang sudah terbukti serta sumber daya manusia yang bersertifikasi, sehingga dapat menjamin keberhasilan penerapan dan konversi. Klien juga akan mendapatkan keuntungan dari alat migrasi yang sudah disiapkan sebelumnya dalam AS/400 Platform.

Dikembangkan secara khusus untuk lingkungan perbankan Indonesia, AlphaBITS Next Generation tidak banyak menuntut adanya penyesuaian untuk mematuhi regulasi dan bahasa perbankan di Indonesia, dan karenanya memberikan sejumlah manfaat berikut ini:

Mengurangi kerumitan dalam memenuhi Regulasi

• Mengurangi kerumitan • Mempercepat dan memperlancar keberhasilan penerapan • Mempercepat waktu “Go Live”.

Perbankan yang 24-Jam Nonstop

Mendukung bank mengkonsolidasikan kebutuhan pemrosesannya serta menghilangkan pemrosesan pada jam terakhir, fitur ini memungkinkan bank melalukan pemrosesan data secara non-stop, sekaligus memungkinkan nasabah untuk menikmati layanan perbankan setiap saat.

Dikenal juga dengan nama ASP, ITOM cocok untuk bank yang lebih menyukai pembayaran OPEX berdasarkan penggunaan, karena ITOM membutuhkan investasi yang minimum untuk infrastruktur, perangkat keras dan sumber daya TI. Sistem AlphaBITS Next Generation akan ditempatkan di infrastruktur enterprise data center kami yang dapat diandalkan, dan didukung oleh para ahli teknis kami yang bertugas menjalankan operasi pemeliharaan TI setiap harinya. Sistem ITOM ini memungkinkan bank untuk melakukan investasi di bisnis inti perbankan.

Fitur ini mendukung asistensi untuk input, asistensi untuk approval, mode penyimpanan draft, menu pencarian cepat, log transaksi, dan melakuan interface dengan berbagai sistem lain melalui ARIUM Enterprise Service Bus (ESB).

Mode penawaran IT Operation Management (ITOM)

Kemampuan Penggunaan yang Ditingkatkan

Memodernisasi legacy system dengan GUI berbasis web yang mudah digunakan AlphaBITS Next Generation juga mencakup ARIUM Front End, yakni Graphic User Interface (GUI) dan sistem integrasi yang didukung oleh teknologi berbasis web terkini, untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan pada berbagai proses bisnis perbankan umumnya. ARIUM Front End membantu Anda mengubah bank dengan teknologi front layer untuk mengatasi berbagai tantangan dalam kompetisi yang semakin ketat dan tuntutan nasabah yang semakin besar. Sistem ini menciptakan daya saing yang unik, yang dibangun pada kemampuan yang semakin meningkat dan daya jangkau kepada nasabah yang semakin luas.

Versi Core Banking Syariah AlphaBITS Syariah adalah sistem core banking system untuk bank berbasis Syariah, yang memiliki modul dan produk Syariah yang lengkap. Sistem ini menerapkan konsep Syariah yang sebenarnya, yakni konsep bagi hasil. Kepatuhan AlphaBITS Syariah pada ketentuan hukum Syariah telah mendapatkan sertifikasi dari Majelis Ulama Indonesia. Indonesia’s Proven Banking Solution for Next Generation Banking

9

Self Service Channels

Assisted Channels

Branch

Call Center

ATM

Internet

Mobile

POS

Kiosk

Channel Integration

Channel Integration

Combine components to support business operations

Business Components Operate the business data or calculation of data

Analytical

Anaylitical Services & Components

Data Operational Data

Data Master Data

Data Mart

Warehouse

IT Services Management

Operations & Execution Product Configuration

Banking Integration Platform

Switching to External events/Networks

Customer Access Services & Components

Infrastructure

AlphaBITS Next Generation Data Sheet Modules Retail Module Administering Current account & Saving account. Menu driven transaction Account & Check Maintenance Teller cash balancing Auto-save (Auto debit / credit) Standing Instruction Provide passbook, advice & statement Printing Real time inquiry Deposit Module Administering TD, NCD, On Call. Menu driven transaction Account Maintenance Pre-Termination Provide Advice & Bilyet printing Operational & control reports

10


Loan Module Administering various loan characteristic: Demand Loan, Time Loan, Customer Loan, Risk Loan, etc. Facility distribution Multiple draw downs Facility maintenance Collateral maintenance: • Cash Collateral • Non-Cash Collateral Collateral appraisal & insurance information Full & partial repayment facility Changes on Interest rate Services Module Administering transaction: Domestic transfer, Clearing. Online settlement to Retail Module account Online verification to Cheque Management


Retail Module Text File upload – download process to BI terminal application (SKNBI & BI-RTGS) Comply with BI- Clearing Regulation BI User Friendly System Parameters (Parameterized System) Integrated System Centralized data storage Security System Dual Control Verification Customer Numbering Multiple Currencies Multi Branches Modular

Customer Service Information Support 24/7 Banking Operations Limit Setting Audit Trail Product Parameter Settings National Blacklist (DHN) Provide advice, Operational & Control reports Other Modules Front end system Security/Tabel module General Ledger Module

Technology and Platform Platforms: O/S: AS/400 version 5.4 RPG/LE CL/400 Client Access (SNA or TCP/IP) 3.2 Database: DB2 SOA Based Architecture

Offering Scheme Model License Model, offering purchase license option, offered as one time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Provider (ASP) / IT Operation Management (ITOM), offering the solutions by outsourcing and renting the services by paying monthly or yearly based on usage – suitable for banks that prefer OPEX model.


11

A.2 ARIUM Front End

Memodernisasikan Legacy System untuk Meningkatkan User Interface, Dukungan, dan Integrasi Bank tidak semestinya membiarkan aplikasi yang merupakan legacy. Keadaan industri perbankan yang selalu berkembang serta persaingan yang ketat mendorong bank untuk menggunakan teknologi baru, sehingga memungkinkan terjadinya transformasi strategis tanpa mengganggu operasi yang sudah berjalan. Pertumbuhan, dan bahkan keberlangsungan operasinya, tergantung pada lingkungan yang aktif, inovatif bahkan pada bagian front office, sehingga memberikan suatu pengalaman layanan yang memiliki diferensiasi. Meskipun bank telah memiliki core system yang kokoh, namun representasi dan strategi integrasi yang buruk dengan berbagai komponen yang ada di sekitarnya dapat memunculkan berbagai proses yang tidak efisien dan pengembangan bisnis yang jalan di tempat. Memodernisasikan Legacy System Sebagai Graphical User Interface (GUI) dan integrasi sistem yang didukung oleh teknologi berbasis web terkini, Arium Front-End membantu bank untuk mengubah legacy systemnya dengan teknologi front layer sehingga bank dapat memiliki kemampuan yang lebih baik dan memperluas jangkauan kepada nasabah. ARIUM Front End membuat bank mampu memenangkan persaingan, memroses volume transaksi yang lebih besar, dan meningkatkan operasi perbankan dan produktivitas.

12



Mengapa Arium Front End Memberikan GUI dan Meningkatkan Kemudahan bagi Pengguna Membuat pengguna mampu memahami berbagai proses dengan lebih mudah, GUI memberikan solusi yang tepat bagi bank untuk menjawab kebutuhan atas transfer pengetahuan, khususnya bagi pengguna baru yang masih beradaptasi dengan sistem ini, demi meminimalkan kesalahan dan meningkatkan produktivitas. Akses Lebih Cepat dengan Sistem Berbasis Web Searah dengan berbagai tujuan strategis, sistem berbasis web memberdayakan bank melalui suatu infrastruktur dan proses yang terintegrasi. Sistem yang berbasis web ini juga membutuhkan konfigurasi yang minimum pada klien pengguna, yang memberinya akses setiap saat saat dan dimanapun melalui browser web generasi mendatang. Sistem Terbuka dan Multi-Channel untuk Berintegrasi dengan Saluran Masa Depan Dilengkapi dengan Open Platform yang memiliki standar Web Technology terbaru, ARIUM Front End terbuka untuk berintegrasi dengan berbagai tipe saluran layanan (delivery channels). Menjamin Terjadinya Proses yang Sepenuhnya Aman Arium front end menjawab kecemasan bank terhadap keamanan dengan memberikan sejumlah fitur, yakni activities log, enkripsi, aturan kata sandi (password) dan auto expiration settings, extensive user settings, yang semuanya membuat bank mampu memberikan parameter terkait cara pengguna mengakses ke bagai fungsi sebagaimana dikehendaki bank. Mentransformasikan Sistem Bank menjadi Sistem yang Terintegrasi dan Fleksibel Kolaborasi dengan ARIUM Enterprise Service Bus (ESB) dalam solusi satu paket memberi bank kekuatan software adapter yang fleksibel untuk komunikasi dan transformasi data di antara berbagai format yang berbeda dari berbagai sistem pengiriman pesan (messaging system). Meningkatkan Aliran Informasi yang Menghasilkan Pembuatan Keputusan yang Akurat Merampingkan integrasi dan menyatukan informasi perusahaan sehingga menciptakan infrastruktur yang komprehensif dan analitis, ARIUM Front End memberikan informasi yang lebih baik, yang membuat bank mampu melakukan lebih banyak penjualan dan meningkatkan fungsi administratif, atau melakukan analisis produk. Fitur ini memperbaiki kecepatan dan keakuratan bank dalam pengambilan keputusan. Mengurangi Beban Server dengan Distribute & Optimize Load Pemrosesan user interface yang terpisah dan core business logic mengurangi penggunaan memori pada server core banking, sehingga mengurangi beban server. Metodologi yang Sudah Terbukti dan Waktu yang Lebih Cepat ke Pasar Dengan metodologi yang sudah terbukti dan didukung oleh sumber daya manusia yang bersertifikasi, kami menjamin keberhasilan pelaksanaan dan konversi. Bank yang sudah menjadi klien juga akan mendapatkan manfaat dari paket yang siap untuk dioperasikan pada sistem Core Banking Alphabits Syariah kami.


13

ARIUM Front End Data Sheet Modules, Services & Capabilities Modules Administering Current account & Saving account. Customer Information File Current and Saving Accounts Time Deposits Branch Banking Transaction Reporting Payment System

Security and Administrator e-Channel Transaction Services & Capabilities Input Assistance Approval Assistance Save Draft Mode Fast Search Menu Audit log Screen Builder Interfacing to Other Systems with ARIUM ESB

Technology and Platform Platforms: Java Web Based System Based on Web 2.0 Communicate thru ARIUM Enterprise Service Bus (ESB) for smooth integration with Core Banking system, and also manage and provide security feature and rules.

Offering Scheme Model License Model, offering purchase license option, offered as one time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Provider (ASP) / IT Operation Management (ITOM), offering the solution by outsourcing and renting the services by paying monthly or yearly based on usage – suitable for banks that prefer OPEX model.

Integration ARIUM Front-end can be complemented and integrated with AS/400 based core banking systems.

14


A.3 ARIUM Loan Origination Merampingkan Proses Loan Origination Anda & Mempercepat Penciptaan Pendapatan Segmen konsumen dan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) tidak hanya menjadi peluang besar bagi pertumbuhan bank, tetapi juga target untuk dikejar guna memenuhi ketentuan Bank Indonesia bagi bank agar menyalurkan minimum 20 persen dari portofolio kreditnya untuk segmen ini pada 2018. Namun, peluang untuk bertumbuh juga memiliki jebakan; sejumlah bank tidak memiliki sistem TI yang dibutuhkan untuk menangani perbankan ritel sehingga dihadapkan pada beberapa tantangan berikut ini: Segmen ritel dan UKM membutuhkan pemrosesan dalam jumlah besar Persetujuan yang diberikan secara manual dan proses inisiasi kredit menghabiskan banyak waktu dan bisa terjadi kesalahan, dengan demikian menciptakan ketidakefisienan dan membangkitkan permasalahan di sekitar audit dan kepatuhan Risiko kredit bermasalah Risiko kehilangan peluang untuk menarik nasabah karena layanan yang lambat Untuk memiliki daya saing yang tinggi, bank berupaya meningkatkan sistem TI sehingga proses pemberian persetujuan bisa berlangsung lebih cepat untuk mendapatkan nasabah baru. Sistem TI tersebut juga membantu bank untuk memberikan parameter produk yang lebih cepat pula, sehingga produk dapat segera dipasarkan. Sistem TI juga mampu menghilangkan risiko melalui sistem yang peringatan dini yang canggih, serta memperpendek waktu yang dibutuhkan dalam proses persetujuan pemberian pinjaman. Streamline Credit Decision Process Bagi bank yang membutuhkan sistem loan origination yang komprehensif bagi perbankan konsumen untuk meningkatkan efisiensi, produktivitas dan akurasi dalam pembuatan keputusan serta sekaligus memitigasi risiko dalam industri yang sangat kompetitif, Telkomsigma menawarkan ARIUM Loan Origination, yakni sistem pendukung pembuatan keputusan untuk inisiasi kredit yang menangani tipe produk pinjaman yang bermacam-macam. Sistem ini menampilkan aliran penugasan otomatis, merampingkan proses loan origination, serta memberikan statistik kegiatan dalam pengumpulan inisiasi kredit untuk tujuan pelaporan dan evaluasi. ARIUIM Loan Origination mendukung semua fase inisiasi kredit, mulai dari inisiasi, pemberian skor, verifikasi dan investigasi kredit, penilaian pada aplikasi kredit dan pembuatan keputusan atas pemberian kredit.


15

Mengapa ARIUM Loan Origination Mendukung Efisiensi dan Produktivitas melalui Pemrosesan Otomatis Otomatisasi aliran proses pemberian pinjaman mempercepat produktivitas melalui sejumlah manfaat berikut ini: • Menghilangkan waktu kerja berhari-hari dan duplikasi proses, termasuk pemilahan berkas dalam bentuk kertas maupun elektronik yang melelahkan • Mengurangi secara dramatis pencatatan data secara manual yang berpotensi menimbulkan kesalahan dan berbiaya mahal melalui manfaat yang diberikan oleh transparansi proses sepenuh-penuhnya dan kualitas data yang meningkat Mencegah Risiko Melalui Alat Pencegahan Kecurangan Dengan memberi bank kemampuan untuk melakukan identifikasi berbagai aplikasi kecurangan melalui mekanisme pencegahan kecurangan, alat ini bertujuan mengurangi jumlah kredit bermasalah, memberikat mekanisme penilaian kelayakan pemberian kredit (Credit Scoring) dan mendukukng terjadinya kepatuhan. Berbagai kasus kecurangan dapat dikurangi melalui sejumlah pemeriksaan kredit beriku ini: • • • •

Pemeriksaan BI (daftar hitam) Mencocokkan dengan daftar negatif Mencocokkan dengan nama nasabah ganda Pemeriksaaan dokumen

Pengendalian dan Pemantauan Tanpa Batas melalui Penggunaan Loan Processing Workflow Sebagai fitur terpenting dalam ARIUM Loan Origination, Loan Processing Workflow selalu mengendalikan dan memonitor setiap aplikasi pinjaman. Sejak fase pencatatan di data base, sistem ini merunut aplikasi pinjaman dari berbagai unit kegiatan, seperti dari berbagai langkah kerja dalam penilaian kredit dan proses pemberian persetujuan.

16

Manfaat lain yang ditawarkan oleh ARIUM Loan Origination adalah aliran kerja dari suatu proses bisnis dapat disesuaikan dengan masing-masing produk sehingga memenuhi kebutuhan dari bank dan lembaga keuangan. Aliran kerja dari masing-masing produk dapat diatur sesuai dengan parameter yang dibutuhkan dan bisa dijalankan searah atau dalam mode serial untuk automatic routing.

Dengan Aliran kerja Pemrosesan Pinjaman, ARIUM Loan Origination memungkinkan pekerjaan dilakukan di berbagai lokasi yang berbeda, sementara pada saat yang bersamaan mempertahankan pengendalian aliran dan menjamin tidak adanya rangkaian tahapan pekerjaan yang tidak dilakukan.

Aliran Kerja yang khas pada ARIUM Loan Origination mencakup antara lain: • Aplikasi Original Data Entry • Matching (Cek Duplikasi) • Cek Kredit Internal (Internal Credit Check), misalnya AKI (Credit Card), Deposit, Sejarah Pembayaran Utang Yang Sudah Ada (Existing Loan Repayment History), dsb. • Cek Kredit Eksternal (External Credit Check) misalnya BI Checking & SID • Penilaian Kredit (Credit Scoring)



Mengapa ARIUM Loan Origination • Pemeriksaan Pendukung untuk Kelengkapan Dokumen (Complete Document Supporting Check) • Peninjauan Kembali Aplikasi & Persetujuan Manajemen • Pelaporan Aplikasi Automatic Routing Membuat bank mampu mengarahkan masing-masing aplikasi dalam masing-masing aliran kerja ke aliran kerja yang sudah ada di dalam Aliran Kerja Pemrosesan Pinjaman (Loan Processing Workflow) berdasarkan kebutuhan bisnis dari bank. Pemberi Skor Kredit Otomatis (Automatic Credit Scoring) ARIUM Loan Origination mendukung berbagai model pemberi skor yang disesuaikan untuk aplikasi tertentu guna memroses analisis kelayakan fasilitas kredit. Mekanisme pemberian skor secara otomatis menghitung skor dari aplikasi berdasarkan informasi yang masuk dan kartu skor yang digunakan. Parameter kartu skor dapat dengan mudah diubah dengan interface pemeliharaan kartu skor yang ditanamkan. ARIUM Loan Origination mendukung berbagai kartu skor untuk beragam jenis pinjaman. Mendukung Berbagai Jenis Pinjaman yang Dinamis ARIUM Loan Origination mendukung berbagai jenis pemberian pinjaman kepada konsumen dan ritel, yakni: • Pinjaman Kepemilikan Properti (Mortgage Loans) • Kartu Kredit • Pinjaman Kepemiilkan Mobil dan Sepeda Motor • Promosi Produk • Pinjaman dengan Beragam Tujuan (Pinjaman beragunan atau tanpa agunan) • Pinjaman untuk UKM (Pembiayaan Mikro & UKM)

Kemampuan Menciptakan Produk Pinjaman Baru Jenis pinjaman baru dapat ditentukan dengan mengatur sejumlah parameter berikut ini: • Tipe Pinjaman • Kartu Skor • Checklist dokumen pendukung • Template Surat • Formulir Aplikasi Parameter Bisnis yang Fleksibel ARIUM Loan Origination memberikan tabel dan parameter yang fleksibel. Bank dapat memiliki kendali dan perlindungan keamanan, karena hanya pengguna yang diberi wewenang yang dapat mendefinisikan dan memodifikasi variabel dan meletakkan variabel tersebut untuk mendapatkan perhatian pada tabel parameter.

Pencarian Informasi tentang Aplikasi yang Mudah Diperoleh Kriteria pencarian membuat pengguna dapat melihat informasi dan status aplikasi serta memberikan informasi tentang aplikasi yang masih tertunda, atau dokumen yang belum lengkap, atau yang masih menunggu persetujuan pemberian pinjaman.

17

Mengapa ARIUM Loan Origination Pelaporan Operasional yang Beragam Laporan operasional antara lain terdiri dari jumlah aplikasi yang masuk, penolakan, persetujuan, akun yang masih diproses, dan penyaluran pinjaman. ARIUIM Loan Origination menawarkan fungsionalitas bagi pengguna untuk mengekspor data ke MIS, membuat laporan untuk kebutuhan yang spesifik. Tersedia Model Tawaran Software as a Service (SaaS) Bank dapat mengakses perangkat lunak SaaS melalui Internet tanpa keharusan mengeluarkan belanja modal (CAPEX) untuk infrastruktur TI, perangkat keras dan sumber daya, karena sistem ARIUM Loan Origination akan ditempatkan pada infrastruktur enterprise data center yang aman dan andal milik Telkomsigma. Para ahli teknik yang berpengalaman juga akan melakukan pemeliharaan setiap harinya. Model tawaran SaaS ini cocok untuk bank berskala kecil dan menengah yang lebih suka memilih model OPEX, karena bank tersebut hanya diwajibkan membayar biaya tahunan yang dihitung berdasarkan jumlah aplikasi yang diajukan dan disetujui.

Other Features • Multi Marketing Channeling that supports application entry from various sources • Multi Marketing Channeling yang mendukung pencatatan aplikasi dari berbagai sumber • Customer Level yang memberikan CIF tunggal untuk fasilitas pelanggan yang beragam • Mobile Application Support • Pemeriksaan kartu kredit internal dan pemeriksaan kebijakan kredit • Surat korespondensi otomatis • Modular System • Flexible third party hookup • Interface ke sistem eksternal dan sistem yang ada di internal

Initiation

Duplication Checking

Applicant

Input Accuracy Check

Credit Check Assignment

Scoring

Phone Verification Investigative Survey Credit Analyses BI Check Assessed Guarantee

Credit Decision

18

Prepare Search

Transfer Data to Core Banking

Workflow Non Workflow


ARIUM Loan Origination (LO) Data Sheet Modules, Services & Capabilities Modules Pre-entry Application Form Complete Entry Application Form Negative Checking • Duplicates entry • The blacklist records (BI Checking & SID) • AKKI records • Negative List check run on scheduler

Document Checking Loan Application Scoring Verification/ Rating Credit Underwriting Interface to Core Loan System User Policy Reporting Services

Technology and Platform Platform J2EE Database Enterprise DB App Server JBoss

Offering Scheme Model License Model, offering purchase license option, offered as one time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Provider (ASP) / IT Operation Management (ITOM), offering the solution by outsourcing and renting the services by paying monthly or yearly fees, based on transaction capacity and total account number – suitable for banks that prefer OPEX model.


19

A.4 ARIUM CAM (Consumer Asset Management)

Solusi Satu Atap untuk Pembiayaan Tak Langsung Pembiayaan tak langsung melalui saluran keuangan merupakan satu cara untuk menumbuhkan portofolio bisnis bank. Di Indonesia, kredit terdiri dari pinjaman kepada konsumen hingga pinjaman ke perusahaan. Untuk memperbesar portofilio kredit bank terdapat satu strategi penting yang dapat dijalankan, yakni melalui saluran keuangan. Di tengah industri keuangan Indonesia yang sedang berkembang, penyaluran kredit bank melalui saluran keuangan merupakan jalan yang bagus untuk mengelola risiko, serta pada saat yang sama memperkuat pertumbuhan aset melalui sistem yang dapat diandalkan, dengan memanfaatkan sumber daya manusia maupun sistem TI. Terdapat peluang besar untuk pembiayaan tak langsung ini, namun bank masih menghadapi sejumlah tantangan ini: • Manajemen portofolio pinjaman dengan akun dan klien dalam jumlah yang berlipatlipat dengan kebijakan dan skema pelaporan yang berbeda-beda • Kegagalan pembayaran kredit dan kesalahan posting • Kepatuhan terhadap aturan sistem dan regulasi • Permasalahan mengenai laporan audit • Produktivitas pekerja yang rendah Suatu sistem TI yang dapat diandalkan yang didukung oleh sumber daya manusia yang berpengalaman dan terampil membuat bank mampu menghadapi tantangan-tantangan di atas, serta pada saat yang sama memfasilitasi semua opsi pembiayaan, antara lain Pembiayaan Bersama, Penyaluran & Pembelian Aset (Joint Financing, Channeling & Asset Purchase). Solusi Satu Atap untuk Pembiayaan Tak Langsung Bagi bank yang harus mengelola pemberian pembiayaan tak langsung antara bank dan saluran keuangan secara cepat dan dengan risiko yang kecil, Telkomsigma menawarkan ARIUM CAM, suatu Solusi Satu Atap bagi Pembiayaan Tak Langsung, dan yang merupakan satu-satunya aplikasi di Indonesia yang mampu menangani Joint Financing, Channeling & Asset Purchase melalui Mirroring and Non-Mirroring in One Application.

20



Selain sudah terbukti dapat diandalkan untuk menangani akun portofolio konsumen dalam jumlah besar, kemampuan ARIUM CAM untuk mudah disesuaikan dengan kebutuhan juga membuat bank dapat mengelola risiko, sekaligus membantu peningkatan aset melalui sistem yang dapat diandalkan.

Mengapa ARIUM CAM Sistem Manajemen Pembiayaan Tak Langsung yang Komprehensif di Indonesia Satu-satunya aplikasi di Indonesia yang dapat menangani Joint Financing, Channeling & Asset Purchase melalui Mirroring and Non-Mirroring in One Application Mendukung dan Memfasilitasi Prosedur Lengkap untuk Mempercepat Proses Operasi dan Mengurangi Risiko • Manajemen Portofolio: Multi-Financial Channel ARIUM CAM Portfolio mendukung dan memfasilitasi jumlah Financial Channel yang berlipatlipat sehingga membuat bank mampu mengendalikan dan mengelola banyak klien dan akun sekaligus • Manajemen Portofolio: Multi Products ARIUM CAM Portfolio mendukung beragam produk, yang terdiri dari kredit kendaraan bermotor hingga pinjaman non-kendaraan bermotor, sehingga membuat Anda mampu memperluas ragam produk Anda, memberi Anda opsi untuk menciptakan produk baru dan menarik, serta memastikan pertumbuhan bisnis Anda • Manajemen Risiko: Filtering, Duplicate & Blacklist Checking ARIUM CAM memberikan mekanisme pemfilteran sesuai dengan parameter, yang membuat bank dapat memililki sejumlah kemampuan berikut ini: • Memilih setting yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis • Pengecekan apakah ada permintaan pembiayaan yang sama • Pengecekan data yang sudah diunduh, untuk memastikan bahwa kredit sudah disalurkan ke klien yang tidak memiliki catatan kredit yang buruk atau kenakalan dalam rekam jejak kredit dan pinjamannya

Dapat Diandalkan dalam Mempertahankan Aset Portofolio Konsumen dalam Jumlah

Besar ARIUM CAM telah dilaksanakan dan terbukti dapat diandalkan dalam mempertahankan aset portofilio konsumen dalam jumlah besar, yakni hingga 1,5 juta akun, pada sejumlah klien bank besar kami.

Memberikan Fleksibilitas yang Meningkat kepada Pengguna Dengan sebagian besar parameter untuk pengguna, ARIUM CAM memungkinkan susunan parameter sedemikian rupa sehingga memastikan kemampuan pengguna untuk mengelola secara fleksibel bisnisnya hingga ke rincian terkecil dan mengurangi waktu bagi pengguna bila dibutuhkan adanya perubahan.

Memastikan Kepatuhan pada Regulasi di Indonesia ARIUM CAM patuh terhadap regulasi SID, Bank Indonesia, mendukung konsolidasi jurnal, rekonsiliasi data, dan juga mampu melakukan interface dengan sistem lainnya. 21

Arium CAM is an application that is able, to handle a wide range of needs arising from indirect financing business, which generally includes Customer and Supplier relationships with the Financial Channel, as well as the Bank’s financial channel, with various products such as purchase of assets, joint finance and channeling, in both mirroring and non-mirroring.

22



ARIUM CAM Data Sheet Modules Contract Multi Finance Agreement Customer Disbursement Upload Data Document Checking Black List Matching Central Bank Checking Cancel Batch Simulation Realization Reprocess Rejected Payment Payment Service Fee Commitment Fee Late Penalty Summary Rejected Payment

Reversal Reversal Disbursement Reversal Payment Loan Early Termination Reschedule Restructure Reposes Over Credit Insurance Refund Write Off Charge Off Asset Sale Insurance Maintenance Collectability Collateral Floating Interest Parameter Setting Tenant Parameter File Setting Rule and Criteria Etc. Reporting

Technology and Platform Platforms: Java/J2EE Platform Oracle Platform

Offering Scheme Model License Model, offering purchase license option, offered as one time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Provider (ASP) / IT Operation Management (ITOM), offering the solution by outsourcing and renting the services by paying monthly or yearly fees, based on transaction capacity and total account number – suitable for banks that prefer OPEX model.


23

B.

Banking Channels

Banking Channels terdiri dari sejumlah produk dan layanan yang diberikan oleh bank kepada nasabah melalui saluran elektronik, seperti ATM, Internet Banking, Mobile Banking atau kios layanan bank. Ketersediaan beragam saluran ini membuat bank mampu membangun dan mempertahankan kesetiaan nasabah, karena saluran-saluran layanan perbankan tersebut memprioritaskan pemenuhan kebutuhan nasabah akan adanya layanan perbankan yang fleksibel, nyaman dan selalu tersedia di mana saja serta kapan saja. Saat ini, layanan perbankan tanpa kantor cabang telah menjadi tren, dan kecenderungan ini menjadikan saluran perbankan sebagai wajah suatu bank, atau tempat nasabah datang untuk mendapatkan layanan perbankan. Oleh karena itu, bank yang berhasil memanfaatkan dukungan saluran perbankannya akan memberikan kepuasan kepada nasabah yang lebih besar sehingga bank tersebut dapat meraih lebih banyak bisnis lagi. Sebaliknya, bank yang tidak memanfaatkan dukungan tersebut akan kehilangan pelanggan yang kecewa dengan sistem yang menyulitkan nasabah. Banking Suite Telkomsigma memberi bank Anda sistem saluran perbankan yang aman, andal, dan konsisten.

Manfaat Banking Channels? Efisiensi bisnis dan biaya transaksi yang lebih rendah. Banking Channels dirancang untuk mengurangi kebutuhan administratif dan menggantikan transaksi melalui cabang yang mahal dengan sistem otomatis secara online, yang dapat mendukung strategi perbankan tanpa cabang serta meningkatkan daya saing bank.

24

Meningkatkan kepuasan nasabah dengan memastikan adanya peningkatan ketersediaan dan akses masuk ke layanan dan produk perbankan tanpa melalui cabang, dengan saluran transaksi 24 jam non-stop.

Komponen Banking Channel 1. ATM Switching Sistem aplikasi untuk manajemen kartu dan ATM yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi melalui ATM dengan menggunakan kartu mereka, baik sebagai penerbit ataupun penerima. 2. ARIUM Internet Banking Aplikasi berbasis web yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi melalui Internet, dan memberikan layanan perbankan dimanapun dan setiap saat. 3. ARIUM Mobile Banking Aplikasi aman yang dipasang di dalam ponsel pintar sebagai mobile apps yang memungkinkan nasabah melakukan transaksi perbankan melalui Internet, dengan memberikan layanan perbankan dimanapun dan setiap saat.

B.1 ARIUM ATM Switching Aplikasi ATM dan Kartu yang dapat diandalkan dan aman, terbukti, yang memahami kebutuhan dan regulasi lokal Saat ini, pelanggan telah menjadi tergantung pada ATM untuk menarik dana, melakukan transfer dana, meninjau kembali laporan transaksi, dan masih banyak lagi, tersedia 24 jam per hari. Bank memahami potensi layanan ATM dan kemampuannya untuk tidak hanya mengumpulkan pendapatan, namun juga meningkatkan kesetiaan dan kepuasan pelanggan. Bahkan ATM sudah menjadi saluran perbankan yang paling populer bagi nasabah. Mengembangkan berbagai saluran ATM membuat bank mampu meningkatkan efisiensi cabang-cabangnya, mengurangi antrean panjang nasabah, dan mendukung strategi perbankan tanpa cabang. Namun, saluran ini harus memiliki kualitas tinggi dan mampu memberikan berbagai layanan yang dapat diandalkan dan konsisten dalam setiap transaksi. Bila ada ketidakkonsistenan dalam layanan ATM, maka hal tersebut pasti menyebabkan keributan dan bisa berdampak pada larinya nasabah dari bank. Tantangan Penting Mentransformasikan berbagai saluran ATM dengan sistem yang dapat diandalkan dan aman, yang memberikan berbagai layanan yang konsisten Memiliki sebuah sistem yang fleksibel terhadap perubahan yang diakibatkan oleh adanya regulasi baru dan tetap searah dengan tren perbankan Aplikasi Manajemen Kartu dan ATM yang terbukti secara global, aman dan dapat diandalkan ATM Switching dari Telkomsigma yang sudah terbukti secara global dan nasional, berperan sebagai perangkat lunak bagi bank yang membutuhkan sistem manajeman kartu dan ATM untuk membangun kesetiaan nasabah, memperbaiki berbagai layanan perbankan, dan mendukung perbankan tanpa cabang.

Manfaat ATM Switching Telkomsigma Sebagai mitra Euronet, ATM Switching Telkomsigma paling mengikuti perkembangan regulasi dan mendukung semua tipe ATM protocol Dukungan lokal yang kuat dari Telkomsigma, pengalaman dalam mengelola ATM Switching milik HIMBARA, dan memfasilitasi 150 juta lebih transaksi setiap tahun Bank dapat memiliki atau melakukan alih daya (outsource) ATM Switching Telkomsigma sesuai dengan skema IT Operation Management (ITOM) searah dengan kebutuhan bisnis bank


25

Mengapa ARIUM ATM Switching

Perangkat Lunak yang Terbukti secara International yang Memahami Kebutuhan dan Regulasi Lokal Sebagai mitra Euronet, kami telah mengkombinasikan pengalaman kami bersama sejumlah bank lokal dan sistem Integrated Transaction Management (ITM) dari Euronet. Kemitraan ini telah mendukung ATM Switching Telkomsigma dengan sebuah sistem yang sudah terbukti, yang telah dipasang di lebih dari 200 solusi ATM di seluruh dunia, dan yang terus-menerus diperbarui agar mematuhi berbagai regulasi internasional. Kekuatan yang merupakan gabungan antara pengalaman Telkomsigma bersama bank-bank lokal dengan kemitraan kami bersama Euronet, memberikan solusi ATM yang paling aman dan andal kepada bank.

Peganglah Kendali Jaringan ATM Anda

ATM Switching Telkomsigma dapat dengan mudah memelihara dan memperluas berbagai penawaran layanan otomatis dari bank Anda dan meningkatkan pengalaman bertransaksi dari nasabah Anda. Selain itu, bank Anda dapat menikmati sejumlah manfaat berikut ini: • Kemampuan untuk memberi nasabah kenyamanan dan fleksibilitas melalui layanan 24/7 • Menikmati saluran transaksi hemat biaya melalui penurunan interaksi dengan teller sehingga bank Anda menjadi lebih dekat dengan konsep perbankan tanpa cabang • Mendapatkan saluran penghasil pendapatan dan pemasangan iklan • Keandalan yang menonjol di industri dan skalabilitas yang tanpa banding

Menikmati Tingkat Lay anan Yang Lebih Tinggi dan Fleksibilitas

Ketika banyak lembaga keuangan melakukan merjer dan akuisisi, lembaga-lembaga tersebut harus mengelola beragam vendor untuk armada ATM sehingga menimbulkan sejumlah masalah manajemen.

ATM Switching Telkomsigma membuat Anda mampu mengendalikan dan melayani seluruh jaringan ATM Anda, melibatkan berbagai kombinasi perangkat keras dan perangkat lunak yang beragam.

Menjalankan ATM Anda dengan Presisi

Integrasi kami ke sistem Euronet Integrated Transaction Management® (ITM) memberikan ATM device-specific message protocol translation, pemantauan status alat, penyuntingan monitor dan kwitansi ATM, dan pelaporan saldo transaksi. Berbagai kemampuan ini memberi bank suatu pendekatan yang efektif dan ramping untuk mengelola ATM dengan presisi.

Mengelola ATM dengan Mudah Apapun Ukuran Bank Anda anage ATM with Ease No

Matter Your Bank’s Size Dari bank lokal dan kecil hingga ke organisasi terbesar di tingkat regional dan multinasional, ATM Switching Telkomsigma memberi sejumlah solusi ATM yang memiliki skalabilitas tinggi, dan yang memenuhi kebutuhan dari lingkungan ATM apapun. Secara global, sistem ini telah mendukung sejumlah organisasi dari berbagai ukuran, yang mengelola sedikitnya 2 hingga lebih dari 150.000 ATM.

Menikmati Pendapatan Tambahan dan Kesetiaan Nasabah yang Meningkat

Sistem Manajemen ATM kami membuat Anda mampu mendapatkan lebih banyak pendapatan dari pendapatan iklan dan biaya layanan. Berbagai pendapatan itu berasal dari sumber-sumber berikut ini: • Iklan pada monitor dan kwitansi • Pemberian kupon • Distribusi konten digital • Penjualan asuransi dan tiket • Isi ulang pulsa • Pembayaran dana tanpa kartu

Meneteramkan Pikiran dengan Berbagai Fitur Terkini

26

Melalui enkripsi perangkat keras dengan standar industri terkini, sistem Manajemen ATM kami sangat aman dan menjamin adanya privacy mutlak terkait informasi nasabah dan pemrosesan transaksi. Opsi keamanan yang tersedia di dalam solusi kami melindungi Anda dan nasabah Anda dari kecurangan melalui sejumlah fungsi berikut ini: • PIN encryption • PIN verification • CVV/CVC, PVC/PVV support • PAN truncation and EMV

B. Banking Channels

Need to add ARIUM ATM Switching architecture or business flow

ARIUM ATM Switching Data Sheet Features for Banks Card Management Debit, Credit, Visa and MasterCard Chip Card Magnetic Stripe and prepaid card ATM Management ATM Configuration ATM Monitoring Other Features System and business parameters User Maintenance

Monitoring Reporting Backup-Restore For Customers Payment Purchase Overbooking Transfer Account information Mini Statement User Administration or registration

Technology and Platform Platform AS/400 version DB2

Offering Scheme Model License Model Offering purchase of license option that is offered as a one-time cost. This offering is suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Providers (ASP)/IT Operation Management (ITOM) Offering the solutions for banks that want to outsource and rent the services. Suitable for banks that prefer OPEX model, the offering allows banks to pay monthly or yearly based on usage. 27

B.2 ARIUM Internet Banking

Keamanan yang kokoh memungkinkan transaksi yang fleksibel sehingga bank dapat meningkatkan kesetiaan nasabah melalui penyediaan layanan berbasis web yang aman Adopsi Internet di Indonesia terus bertumbuh cepat. Didukung oleh perkembangan infrastruktur TI, dan disertai dengan turunnya biaya untuk layanan Internet, maka semakin banyak orang sekarang mengakses layanan penting ini, yang telah menjadi keharusan di kehidupan sehari-hari. Internet juga telah menjadi tempat melakukan bisnis, dengan banyaknya peluncuran situs e-commerce setiap harinya. Selain itu, peningkatan transaksi online yang stabil menunjukkan kepercayaan dan kenyamanan penggunanya yang semakin besar dalam menggunakan saluran ini. Memperhatikan pertumbuhan pengguna Internet, sektor perbankan juga telah menawarkan layanan Internet banking sejak tahun 2000 untuk memberikan kemudahan aksesibilitas bagi nasabah untuk menikmati layanan perbankan dan produk secara cepat dan fleksibel di manapun dan setiap saat. Melalui penyediaan Internet banking, bank menumbuhkan bisnisnya, pendapatannya, dan memperkuat kesetiaan nasabah dengan cara yang hemat biaya. Namun, semua ini tidak diperoleh tanpa adanya tantangan.

28


B. Banking Channels

Tantangan yang dihadapi oleh bank dalam menjalankan Internet banking: Sumber daya yang terbatas dalam mengembangkan sistem internet banking Uji penetrasi TI untuk memastikan keamanan sistem Integrasi yang kompleks dengan berbagai saluran perbankan lainnya, yang dilakukan dengan anggaran yang terbatas Dituntut menyediakan Internet banking secepatnya agar tetap memiliki daya saing ARIUM Internet Banking Telkomsigma siap mendukung bank untuk mendapatkan sistem internet banking yang sangat aman dan fleksibel untuk meningkatkan kesetiaan nasabah. Keamanan yang kuat dan kemampuan memfasilitasi transaksi yang fleksibel, tersedia bagi bank untuk meraih dan memperluas kesetiaan nasabah melalui berbagai layanan berbasis web yang aman Bagi bank yang membutuhkan sistem internet banking berbasis web yang aman untuk meningkatkan dan memperluas kesetiaan nasabah, dan memberikan layanan perbankan bagi nasabah ritel dan korporat dimanapun dan setiap saat, serta mendukung strategi bisnis perbankan tanpa cabang, Telkomsigma menawarkan ARIIUM Internet Banking. Dikembangkan dengan process dan teknologi berstandar industri, ARIUM Internet Banking merupakan system perbankan yang terintegrasi dan memiliki sejumlah fitur berikut: Keamanan dari ujung ke ujung yang kokoh Fitur Integrated SoftToken Preferensi vendor token yang fleksibel Didukung oleh kepercayaan dan pengalaman dalam memberikan dan menerapkan berbagai solusi perbankan, kami menawarkan pada bank kesempatan untuk memiliki ARIUM Internet Banking baik dengan membeli lisensi maupun melalui alih daya (outsourcing), melalui skema IT Operation Management sesuai dengan kebutuhan bisnisnya.

Mengapa ARIUM Internet Banking Memberikan Manfaat kepada Anda dan Nasabah Anda Mengubah hubungan Anda dengan nasabah dan meningkatkan pengalaman mereka dalam bertransaksi melalui sejumlah manfaat berikut ini: • Kemudahan dan fleksibilitas layanan transaksi 24/7 • Saluran transaksi hemat biaya melalui berkurangnya interaksi di teller, dan memberikan kemampuan pada bank untuk bergerak ke arah perbankan tanpa cabang • Memasarkan bank Anda dengan kemampuan melakukan personalisasi User Interface Display sesuai dengan brand dan warna Anda • Menghasilkan kesetiaan nasabah melalui saluran perbankan 24/7 yang nyaman dimanapun dan setiap saat • Menggunakan Internet banking sebagai saluran promosi tambahan kepada klien • Mengakses berbagai layanan dan produk perbankan melalui Internet browser di PC, ponsel pintar, tablet atau phablet.


29

Mengapa ARIUM Internet Banking Sistem Internet Banking yang Komprehensif untuk Kebutuhan Nasabah Ritel dan Korporat Sebagai aplikasi berbasis web, ARIUM Internet Banking menawarkan sejumlah manfaat berikut ini kepada bank dan nasabahnya: • Integrasi ARIUM Internet Banking dengan sistem Core Banking milik bank membuat nasabah dapat menikmati akses yang mudah dan nyaman ke seluruh produk dan layanan bank. • Selain memenuhi kebutuhan nasabah ritel, ARIUM Internet Banking juga dapat memberikan kepada nasabah korporat akses menuju ke manajemen keuangan, manajemen pinjaman dan akun debit. Untuk memastikan adanya transparansi dan kemudahan transaksi bagi nasabah, baik nasabah ritel maupun korporat menerima akun virtual untuk mengelola akun pinjaman. • ARIUM Internet Banking juga memiliki Application Manager untuk melakukan berbagai fungsi back office, memberikan akses yang mudah bagi administrasi bank dari manapun dan setiap saat melalui web browser di komputer desktop, ponsel pintar, tablet atau phablet. Memastikan Keamanan dengan Integrated Soft Token Feature and Standar Keamanan Industri Memahami bahwa aspek keamanan dan privacy merupakan permasalahan besar di setiap transaksi melalui Internet, ARIUM Internet Banking memastikan terjadinya transaksi yang aman dan mudah bagi nasanah dengan mengamankan jaringan, transfer data ke penyimpanan data. Fitur keamanan lainnya termasuk antara lain: • Soft Token integration, fitur token yang langsung diintegrasikan pada sistem dan ditayangkan pada browser Anda • OWASP security industry standard, untuk mencegah masalah keamanan di ARIUM Internet Banking, sistem keamanan telah melalui dan lulus uji penetrasi yang dilakukan oleh ITSEC ASIA. Selain itu, sistem ini telah melaksanakan Acunetix Internal Tools untuk memberikan verifikasi keamanan di lingkungan produksi.

Memberikan Fleksibilitas dalam Preferensi Vendor Token ARIUM Internet Banking melaksanakan Security Token yang memungkinkan bank untuk memilih vendor token yang mereka sukai. Kemampuan untuk bisa memakain sistem token apapun membuat bank dapat menghindari adanya downtime atau shutdown terhadap aplikasi ketika melakukan upgrade ke sistem vendor token yang berbeda.

Arsitektur Berpola Vertikal dan Horisontal ARIUM Internet Banking menawarkan arsitektur yang dapat dibuat berpola vertikal maupun horizontal karena arsitekturnya dibangun dengan menggunakan teknologi terkini, seperti: • •HTML 5 untuk presentation layer yang memungkinkan Internet Banking dapat diakses oleh semua perangkat, antara lain ponsel dan tablet. • System Adapter dan routing mengadopsi teknologi terkini untuk business process layer, yang memungkinkan adanya koneksi yang mudah ke berbagai aplikasi dan host. • Open Database berperan sebagai data storage, tidak sekedar untuk transaksi data, namun juga untuk data profil pengguna, role, parameter, dan pencatatan semua permintaan dan tanggapan yang terjadi antara pengguna dengan sistem eksternal. 30


B. Banking Channels


31

ARIUM Internet Banking Data Sheet Basic Features Front Office Account Information Overbooking and Fund Transfer (SKN or RTGS) Payment Purchase Payroll Scheduled Transactions Email Alert

Advance Features Front End Account Management Payment Management Bulk Transactions Cash Management Tax payment

Back Office Management Information Reporting Approval Matrix Headquarters and Branch Administrative Utilities Security User ID and Password SSL Hard Token Data Encryption Pre Penetration Test

Security PCI DSS Soft Token Platform Security Back Office Dashboard Monitoring Log Tracking Others E-Money Loyalty

Technology and Platform Web-based Java / J2EE Platform Multi-Platform 3-Tier Architecture Data Base: Oracle 11g Database, MySQL Server Application Server: Oracle Weblogic Server and OHS, Apache Tomcat 7 and HTTP server 2.2 Component-based Framework Integrated Security with LDAP of Bank Security Platform (Flexible Token System)

32


B. Banking Channels

ARIUM Internet Banking Data Sheet Offering Scheme Model License Model, offering purchase license option, offered as one-time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Provider (ASP)/ IT Operation Management (ITOM), offering solutions by outsourcing and renting the services in which banks are required to pay monthly or yearly based on usage. This offering is suitable for banks that prefer OPEX model.

Compatibility Minimum Hardware Server Configuration Requirements Hardware

Software

Server Minimum Specs

Web Server

• RedHat Enterprise • Linux Operating System 64 Bit

• Quad Core 64 Bit CPU • 8GB mem. • HD: 100GB SCSI

Application Server E-Channel


• Dual Quad Core 64 Bit CPU • 32GB Mem • HD: 500GB SCSI

Database Server

• Microsoft Windows 2012 64 Bit • Microsoft SQL Server 2012 64 Bit Standard

• Dual Quad-Core 64 Bit CPU • 32GB Mem • HD-500GB SCSI

Application Server Admin E-Channel


• Quad-Core 64 Bit • 8GB Mem • HD-250GB SCSI

Token Server

• Microsoft Windows 2012 64 Bit • Software Token

• Quad-Core 64 Bit • 8GB Mem • HD-250GB SCSI

Client Minimum Specs • Dual Core • 2GB mem. • HD: 100GB • OS: Windows XP, 7+ or Ubuntu • Browser: Mozilla FF 18+ Opera 12+


33

B.3. ARIUM Mobile Banking

Aplikasi Mobile Banking yang Sesungguhnya Menyederhanakan transaksi dan membuat bank mampu mengamankan kesetiaan nasabah yang lebih kuat melalui pemberian layanan mobile banking yang aman. Ponsel dan tablet telah menjadi bagian tak terpisahkan dari keseharian manusia modern, dari para profesional kelas atas hingga para ibu rumah tangga serta kaum muda yang mendalami teknologi. Perkembangan teknologi yang cepat telah membuat perangkatperangkat ini bertransformasi dari sekedar alat komunikasi menjadi alat yang produktif untuk berbisnis dan bertransaksi. Seperti perusahaan lainnya, bank sigap dalam memahami berbagai perangkat tersebut sebagai alat potensial untuk memperluas layanan perbankan dan memperoleh kesetiaan nasabah melalui aplikasi mobile banking. Namun, nasabah sekarang ini menuntut adanya layanan mobile banking 24/7 yang aman, fleksibel dan konsisten. Tuntutan ini menantang bank untuk mengembangkan aplikasinya sendiri, khususnya bila dihadapkan dengan anggaran yang terbatas. Demi daya saingnya, bank membutuhkan sistem mobile banking yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah. Sedangkan bagi bank itu sendiri, sistem tersebut harus mampu menciptakan berbagai saluran yang efektif dan efisien untuk mempromosikan berbagai produknya, mendukung pertumbuhan bisnis dan strategi perbankan tanpa cabang. The Real Mobile Banking Application Bagi bank yang membutuhkan sistem mobile banking untuk meningkatkan saluran komunikasi dengan nasabah, meraih kesetiaan mereka, mendukung strategi bisnis perbankan tanpa cabang, serta mampu bersaing dalam lingkungan perbankan masa depan, Telkomsigma menawarkan ARIIUM Mobile Banking, aplikasi mobile banking yang sesungguhnya, yang cocok dengan setiap mobile platform dan dengan fitur token terintegrasi yang sudah tertanam demi peningkatan keamanan.

34


B. Banking Channels

Mengapa ARIUM Mobile Banking Memberikan manfaat kepada Anda dan Nasabah Anda Telkomsigma ARIUM Mobile Banking dapat mengubah hubungan Anda dengan nasabah dan meningkatkan pengalaman nasabah melalui: • Memberikan layanan transaksi 24/7 yang nyaman dan fleksibel • Menikmati saluran transaksi yang hemat biaya dengan mengurangi interaksi di teller, dan melangkah menuju perbankan tanpa cabang • Mendukung kesetiaan nasabah melalui saluran perbankan 24/7 • Menciptakan kenyamanan bagi nasabah dalam mengambil aplikasi dari app store di ponsel pintar mereka sendiri • Memberi akses ke layanan nasabah dan layanan administrasi melalui multiple browser di PC atau tablet Aplikasi Mobile yang Sesungguhnya dan Ponsel Pintar Anda Dikembangkan dengan menggunakan teknologi hibrida dan native platform terkini, ARIUM Mobile Banking membuat nasabah mampu mendapatkan pengalaman interaktif dan user interface yang beragam.

Untuk pengembangan mobile banking di bank Anda, silakan menerapkan fasilitas single-click, yang artinya begitu kode sudah siap, fasilitas itu dapat dibangun dan dipasangkan pada berbagai tipe platform ponsel pilihan Anda, sehingga mengurangi kerumitan bagi bank bila di masa mendatang terdapat kebutuhan untuk pengembangan lebih lanjut.

Arium Mobile Banking menggunakan kemampuan perangkat, termasuk GPS untuk menemukan cabang atau ATM terdekat dari posisi nasabah dan juga push notification berbasis internet untuk nasabah yang biasanya digunakan pada mobile app messengers, seperti WhatsApp. Dengan demikian, setelah bertransaksi, nasabah akan menerima pemberitahuan, yang menunjukkan status transaksi, yakni apakah berhasil atau gagal, bila mereka telah menerima transfer, atau jika/ ketika ada produk perbankan yang diperkenalkan kepada mereka.

Di masa depan, ARIUM Mobile Banking akan memperkenalkan NFC untuk melakukan transaksi, sehingga menjadi serupa dengan contact-less smart cards. Dengan menggunakan kamera ponsel untuk melakukan transaksi, memindai barcode berbagai barang yang menunjukkan harga barangbarang tersebut, dan melakukan pembayaran yang diperlukan.

Fitur Token Terintegrasi dan SLL untuk Memberikan Peningkatan Keamanan Memastikan agar nasabah bisa bertransaksi dengan aman sangat penting untuk membangun kepercayaan dan kesetiaan mereka. Oleh karena itu, solusi ARIUM Mobile Banking selain memberikan jaringan yang aman – SLL juga terintegrasi dengan fitur Soft Token, yang secara langsung terintegrasi dengan aplikasi dan ditayangkan pada layar perangkat Anda. Artinya, sistem ini sangat aman, sehingga memastikan bahwa privasi terkait informasi nasabah dan pemrosesan transaksi sepenuhnya dilindungi. Indonesia’s Proven Banking Solution for Next Generation Banking

35

Mengapa ARIUM Mobile Banking Arsitektur Multilayer Berstandar IndustrI • Device Tier Melalui arsitektur hibrida dan penggunaan kekuatan komputasi yang ada di ponsel, Device Tier memungkinkan adanya interface yang interaktif dan disesuaikan dengan kebutuhan. Dengan Tier ini, kita tidak hanya mampu menggunakan kekuatan komputasi ponsel, tetapi juga mengakses berbagai fitur, seperti database lokal untuk stores dan mekanisme forward. Validasi transaksi dan OWASP memastikan adanya keamanan di Tier ini. • Application Tier Application Tier menggunakan platform Java Enterprise Edition (JEE); terdiri atas sejumlah komponen server yang memungkinkan terjadinya komunikasi antara Device Tier dan Application Tier dengan koneksi yang aman (https) yang menggunakan obyek JSON.

Komponen integrasi adalah komponen Application Tier yang memodifikasi obyek JSON sejalan dengan format yang dibutuhkan oleh sistem eksternal, dan memungkinkan terjadinya integrasi yang lebih mulus dengan sistem eksternal. Application Tier juga memberikan berbagai layanan, seperti User Authentication, Push Notification, dan lain-lain yang dapat digunakan oleh Device Tier dan sistem eksternal.

• Database Tier Beroperasi sebagai tempat penyimpanan data (storage) tidak saja data transaksi, tetapi juga data tentang profil pengguna, dan setting parameter, Database Tier juga mencatat semua permohonan dan jawaban yang terjadi antara Device Tier dan sistem eksternal. Sistem database yang sesuai adalah Oracle, Microsoft SQL Server dan MySQL Server.

36


B. Banking Channels

ARIUM Mobile Banking Data Sheet Features For Customers Basic Features Payment Purchase Overbooking Intelligent self-changing Menu Mini Statement Transaction History Scheduled Transactions Integrated Soft Token

Advanced Features Wire Bank Transfer (Prima, ATM Bersama), SKN/RTGS) Branch and ATM location by Map Internet-based Push Notifications for transaction status and information Direct Customer Contact

For Banks System and Business Parameters User Maintenance Reporting Monitoring House Keeping and Archiving Backup – Restore

Technology and Platform Java/J2EE Platform Multi-Platform

3-Tier Architecture Data Base: Oracle, Microsoft SQL Server or MySQL Server Component-based Framework

Offering Scheme Model License Model, offering purchase license option, offered as one-time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model, Application Service Provider (ASP)/IT Operation Management (ITOM), offering solutions by allowing banks to outsource and rent the services via a monthly or annual payment scheme based on usage – suitable for banks that prefer OPEX model.

Compatibility Smartphone Minimum Requirements Channel Smartphone Tablet

Operating System IOS 4.3+ Android 2.3+ Blackberry 7+, Windows Phone 8+

Phablet

Hardware and Server Minimum Requirements Hardware Dual Quad Core 64 Bit RAM 8GB HDD SCSI 500 GB Gigabyte NIC

Software Windows 2003+ Server 64 Bit Microsoft SQL (other database allowed) J2EE JBoss Application Server

37

C.

Banking Analytics

Saat ini bank ditantang untuk memberikan pelaporan yang akurat demi mematuhi berbagai regulasi yang selalu berubah-ubah, dan meningkatkan organisasi dan manajenen aset untuk memperbaiki proses bisnis. Bila dilakukan secara manual, pelaporan yang sangat penting ini membawa sejumlah konsekuensi berikut ini: Mahal dan lambat; Hasilnya tidak konsisten; Tingginya tngkat kesalahan yang menciptakan masalah dengan regulator. Memanfaatkan IT sebagai daya dorong membuat bank mampu menghindari berbagai permasalahan ini. Untuk itu, Telkomsigma menawarkan Banking Analytics yang terdiri dari sejumlah komponen penting perbankan. Banking Analytics membantu bank Anda untuk mendapatkan otomatisasi pelaporan yang akurat dan berskala besar.

Manfaat Banking Analytics

Komponen Banking Analytics

Memberikan solusi menyeluruh untuk mengatasi regulasi dan standar pelaporan yang selalu berubah dan yang menuntut sistem yang berbeda serta unik. Solusi kami dapat mengintegrasikan kebutuhan Anda.

1. ARIUM Reporting XBRL

kualitas informasi, dan mematuhi regulasi.

Memodernisasikan sistem perbankan sehingga dapat menerapkan Straight Through Processing, meminimalkan input secara manual, mengurangi kesalahan, memberikan alat pembuat keputusan yang akurat untuk meningkatkan produktivitas serta mendukung efisiensi sumber daya.

Menjalankan sistem pelaporan otomatis untuk memitigasi risiko dan memastikan kepatuhan, ketika mengirimkan laporan kepada regulator.

38


Sistem pelaporan XBRL otomatis dan menyeluruh untuk bank yang menyederhanakan sistem pelaporannya, melakukan standarisasi atas informasi, meningkatkan

2. ARIUM PSAK and ARIUIM Risk & Finance

Sistem pelaporan akuntansi yang diakui dunia dan dalam negeri bagi bank yang mematuhi regulasi mengenai akuntansi yang berlaku pada saat ini dan di masa mendatang, seperti IFRS, Basel III atau PSAK.

3. ARIUM Treasury & Investment

Sistem treasury yang siap digunakan, untuk mendukung berbagai kegiatan treasury keuangan, baik yang konvensional maupun Islami, yang tersentralisasi ataupun terdesentralisasi, yang memungkinkan terjadinya adaptasi yang lebih cepat pada pasar dan ketentuan perundang-undangan.


C.1. ARIUM Reporting XBRL Sistem aplikasi pelaporan XBRL otomatis dari ujung ke ujung untuk bank Bank Indonesia (BI) menghendaki bank agar secara teratur memberikan pelaporan dengan menggunakan standar XBRL, yang merupakan standar yang berkembang untuk bahasa pelaporan di seluruh dunia. Standar XBRL memberikan manfaat yang besar dalam persiapan, analisis, dan komunikasi bisnis dan data keuangan. Untuk memenuhi ketentuan BI, bank membutuhkan solusi TI yang modern, lengkap dan otomatis, yang sesuai dengan perubahan data yang sering terjadi. Dengan demikian, solusi tersebut harus memiliki sejumlah kemampuan berikut ini: Memungkinkan bank pelapor (pengirim laporan) melakukan perubahan dalam pelaporan XBRL Memberikan sejumlah fasilitas dalam proses pelaporan dan mempercepat pemrosesan Kemampuan membaca taksonomi dan memperoleh pemetaan data (data mapping) dengan taksonomi BI Kemampuan menciptakan beberapa set XBRL Instance dan memvalidasinya sesuai dengan spesifikasi BI Kemampuan melakukan Review and Correction Reports Mendukung interface yang disediakan oleh Bank Indonesia Untuk menjawab dan membantu sistem TI dalam membuat laporan bank, Telkomsigma telah mengembangkan sistem aplikasi ARIUM Reporting XBRL untuk memperbaiki efektivitas dan akurasi dalam pembuatan dan pemrosesan laporan bank berbasis XBRL. Presentation layer pada ARIUM Reporting XBRL berbasis web untuk pelaporan operasi yang menyederhanakan sistem pelaporan, menstandarisasi informasi, dan memperbaiki kualitas informasi.

ARIUM Reporting XBRL adalah sistem aplikasi pelaporan XBRL lengkap yang membantu menyederhanakan sistem pelaporan Anda, melakukan standarisasi informasi, memperbaiki kualitas informasi, dan mematuhi regulasi.


39

Mengapa ARIUM Reporting XBRL Mengubah dan Menyederhanakan Operasi Pelaporan Anda • Proses otomatisasi mulai dari koleksi data, pembuatan XBRL Instance dan pengiriman data • Mudah melakukan pemetaan Sumber-sumber Data melalui penggunaan graphic user interface sehingga bank dapat mudah melakukan pemeliharaan atas perubahan-perubahan taksonomi yang dikeluarkan oleh BI • Integrated XBRL Instance Validation • Multi taxonomy dengan kemampuan versioning • Pelaporan manajemen dan taksonominya • Mengekspor laporan-laporan ke dalam bentuk lain, seperti dokumen XLST, Excel, Web (for publication), Database untuk history dan pelaporan internal lainnya • Kemudahan mendapatkan akses dan operasi • Keamanan aplikasi dan audit logs Mendukung Bank untuk Berfokus pada Bisnis Intinya Selain memberi bank suatu sistem yang memastikan kepatuhan pada berbagai regulasi BI, ARIUM XBRL juga memiliki sejumlah kemampuan berikut ini: • Mengawasi proses untuk membuat pelaporan secara tepat waktu • Mempercepat berbagai proses • Mengurangi kesalahan melalui berbagai sistem otomatisasi • Memungkinkan bank untuk memfokuskan berbagai sumber dayanya pada sejumlah strategi bisnis inti Merasa tenang dalam Pelaksanaan karena Dukungan Sejumlah Ahli yang Berpengalaman Pikiran Anda merasa tenang setelah memilih solusi yang tepat, karena ARIUM Reporting XBRL memiliki sejumlah manfaat berikut ini: • Dukungan penuh dari sejumlah ahli Telkomsigma yang berpengalaman, yang telah mengembangkan dan menerapkan produk-produk untuk pelaporan BI sejak 2006, dan memahami XML. • ARIUM Reporting XBRL menggunakan sistem yang telah diuji secara ketat oleh BI dan dinyatakan memenuhi berbagai kriteria yang ditetapkan. Memiliki Arsitektur 3-Tier Lengkap Arsitektur ARIUM Reporting XBRL terdiri dari sejumlah Interface Components, yang merupakan GUI Component untuk melakukan pemetaan dan mengakses fungsionalitas yang ada di ARIUM Reporting XBRL dan fungsionalitas untuk mengunduh data melalui FTP.

40

Selain itu, terdapat juga repository untuk menyimpan semua taksonomi BI, Engine untuk pemetaan XBRL Instance Creation (Rendering) dan validasi.

Hasil yang dikeluarkan antara lain Table View XBRL Instance, yang dapat diedit untuk sejumlah koreksi sebelum digunakannya alat-alat yang dibutuhkan untuk mengekspor XBRL Instance ke dalam sejumlah format lainnya, seperti XLST, teks Excel, dan database serta interface ke BI dengan menggunakan FTP.



Mengapa ARIUM Reporting XBRL Menyederhanakan Kendali atas Sistem Pelaporan Anda Sebagai kombinasi teknologi server klien berbasis web dan window, aplikasi ARIUM Reporting XBRL dapat dieakses dari manapun melalui browser klien dan aplikasi desktop, dan dihubungkan dengan database bank pelapor dan BI.

Aplikasi data dibutuhkan untuk melakukan pemeliharaan atas pemetaan sumber data dengan taksonomi BI, sementara web browser digunakan untuk mengunggah dan mengunduh data, menangani pemeliharaan data, melakukan proses instance creation, mereviu dan menvalidasi berbagai laporan, dan mengirimkan laporan-laporan tersebut ke BI.

ARIUM Banking Suite Architecture Web GUI

Activity

XBRL Setup XBRL Process

Output

System Configuration

Data Editor

Data Viewer

Financial

Internet / Data Access

Risk

Data Management

Internet / Data Access

User Management

Entity

Bank Indonesia

Security

Mapping

Rendering

Standard Taxonomy

Extended Taxonomy

Validating


41

ARIUM Reporting XBRL Data Sheet Modules Key Modules Customer Information File Current and Savings Accounts Time Deposits Branch Banking Transaction Reporting Payment System Security and Administrator e-Channel Transaction

Technology and Platform Platforms Web-based Java/J2EE Platform Open Database 3-Tier Architecture Component-Based Application Integrated Security with Banks LDAP

Offering Scheme Model License Model, offering a purchase license option, offered as one-time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Provider (ASP)/IT Operation Management (ITOM), offering solutions by outsourcing and renting the services via monthly or yearly payments based on usage, suitable for banks that prefer OPEX model.

42



C.2. ARIUM PSAK dan ARIUM Financing & Risk

Sistem pelaporan akuntansi global dan nasional untuk bank yang terbukti dapat memitigasi risiko dan memenuhi semua ketentuan regulasi akuntansi Supervisi untuk bank yang lebih ketat sehingga mencegah munculnya krisis besar dalam sistem perbankan global menuntut agar bank mematuhi berbagai regulasi dan standar pelaporan, antara lain Foreign Account Tax Compliance Act (FACTA), implementasi Basel III, dan berbagai revisi pada regulasi-regulasi PSAK. Tantangan terbesarnya adalah memberikan bank di Indonesia suatu sistem akuntansi lengkap yang memberi bank alat yang dibutuhkan untuk menghadapi berbagai tantangan saat ini maupun masa depan. Bank juga menuntut adanya sistem yang terotomatisasi sehingga dapat mengurangi berbagai prosedur manual yang mudah melakukan kesalahan serta memperbaiki efisiensi.

Pelaporan Akuntansi Global dan Nasional Mendukung bank untuk memenuhi berbagai ketentuan, Telkomsigma menawarkan sistem pelaporan akuntansi bagi bank yang sudah terbukti secara global dan nasional mampu memitigasi risiko dan memenuhi semua regulasi akuntansi di masa depan: ARIUM Finance & Risk Sistem aplikasi pelaporan akuntansi yang premium dan terbukti secara internasional. A premium, internationally-proven accounting reporting application system from Fernbach for banks that require an accounting (IFRS, Basel III or PSAK) reporting system.

ARIUM PSAK Sistem pelaporan PSAK yang sudah terbukti di lingkungan perbankan Indonesia sejak 2010.

Didukung oleh para ahli Telkomsigma dan dengan pengalaman dalam mengembangkan dan melaksanakan PSAK sejak 2010 serta melalui kemitraan global dengan Fernbach, solusi-solusi tersebut membuat bank mampu memperoleh manfaat berikut ini: Mampu memitigasi risiko dan mematuhi berbagai regulasi Integrasi yang mudah dan fleksibel sehingga meningkatkan operasi dan produktivitas perbankan


43

Mengapa ARIUM PSAK dan ARIUM Finance & Risk Sistem Akuntansi Lengkap untuk Semua Peristiwa Akuntansi Memberikan sistem akuntansi menyeluruh untuk semua peristiwa akuntansi dan valuasi komponen valuasi, sekaligus secara terpisah melakukan kalkulasi semua komponen valuasi dan menyimpannya. Solusi Teruji dari Pengalaman internasional dan Nasional ARIUM Finance & Risk merupakan solusi yang diakui dunia internasional yang berasal dari pengalaman Fernbach selama bertahun-tahun dalam menciptakan perangkat lunak terkini dan mengantisipasi pasar dan tren teknologi. Perangkat lunak ini telah diaudit oleh PWC, Deloitte, Earns & Young, dan KPMG.

ARIUM PSAK merupakan hasil dari perkembangan teknologi Telkomsigma dan penerapan sejumlah produk PSAK sejak 2010 dan sukses diaudit oleh KPMG. Mentransformasi Sistem Bank untuk Mendukung Proses dan Fleksibilitas ARIUM PSAK and ARIUM Finance & Risk enable users to smooth out volatility and steer profit and losses effectively. The solution is also both easy to implement due to its turnkey approach and easy to update due to the system flexibility.

Fitur ARIUM PSAK dan ARIUM Finance & Risk Pengukuran awal berdasarkan kategori dari aset keuangan dan kewajiban Klasifikasi aset keuangan dan presentasi Tainting dan pengungkapan Perlakuan akuntansi (Pengakuan dan Pengukuran) dan jurnal Ketentuan peralihan mengikuti pelaksanaan dan melaporkan masing-masing kategori dari aset keuangan dan kewajiban Dukungan kebijakan akuntansi dalam bentuk sejumlah parameter aplikasi

44



ARIUM PSAK & ARIUM Finance & Risk Data Sheet Modules, Services & Capabilities Modules

Technology and Platform Red Hat Jboss EAP Technology Web Framework: JSF RichFaces Bootstrap enable (viewport customizable: desktop, tablet, phone)

Business Layer: EJB 3.x Persistence Layer: JPA Security Framework: Apache Camel Jasper ETL: Load, Extract & Transform between source data & PSAK Database Oracle 11g

Offering Scheme Model License Model, offering a purchase license option, offered as one-time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Provider (ASP)/IT Operation Management (ITO), offering the solution by outsourcing and renting the services through monthly or yearly payments based on usage – suitable for banks that prefer OPEX model.


45

C.3. ARIUM Treasury & Investment Sistem treasury yang siap digunakan untuk memenuhi berbagai ketentuan keuangan konvensional dan Syariah Bank saat ini menghadapi pasar yang bergejolak dengan persaingan yang ketat, terutama dalam menangkap peluang dari investasi industri dalam negeri yang sedang meningkat dalam berbagai instrumen keuangan, seperti obligasi, valas, komoditas, dan ekuitas. Sejumlah permasalahan yang dihadapi bank adalah manajemen waktu, efisiensi dan produktivitas yang muncul dari birokrasi yang rumit dan lingkungan yang terdisintegrasi dalam tahapan pengerjaan treasury yang menghasilkan informasi dan proses yang rumit dan saling terkait.

Tantangan yang dihadapi bank Tidak adanya atau tidak berjalannya sistem treasury Permasalahan administrasi yang tidak efisien dalam pemrosesan transaksi, seperti: • Re-keying pada setiap tahapan proses • Tanggapan yang lambat atas gejolak pasar • Terlalu banyak waktu yang dihabiskan pada tugas-tugas yang bernilai rendah • Informasi dan proses yang rumit dan saling terkait tanpa adanya koordinasi online antardepartemen Mitigasi risiko Kepatuhan dengan regulasi Membangun keunggulan dalam bersaing dengan para pesaing

Sistem treasury yang siap pakai bagi lembaga keuangan konvensional dan Syariah yang memungkinkan adaptasi yang lebih cepat pada permintaan pasar dan ketentuan perundang-undangan. Bagi bank dan lembaga keuangan yang membutuhkan sistem treasury untuk memitigasi risiko, patuh terhadap regulasi serta mengembangkan keunggulan terhadap para pesaing, Telkomsigma menawarkan ARIUM Treasury & Investment, suatu sistem treasury siap pakai yang siap melakukan harmonisasi berbagai ketentuan keuangan konvensional dan Islami. Dengan adanya berbagai kemampuan intelijen bisnis yang menggunakan data warehouse yang disesuaikan dengan kebutuhan, aplikasi internasional ini memberikan adaptasi yang lebih cepat pada pasar dan ketentuan perundangundangan.

46



Mengapa ARIUM Treasury & Investment

Mendukung Efisiensi, Mengelola Risiko dan Meningkatkan Fleksibilitas Memberikan kegiatan Treasury yang terpusat atau terdesentralisasi di dalam suatu perusahaan dengan berbagai fungsionalitas sehingga memberikan sejumlah kemampuan tambahan berikut ini: • User-friendly single point of entry for every trade • Risiko terpusat dan pengendalian kepatuhan • Informasi terpusat dalam data repository global • Fleksibilitas untuk memasukkan berbagai proses baru dan aliran data eksternal • Beragam intelligent, user-defined enquiries dan laporan untuk mempermudah koneksi dengan aplikasi dan tools eksternal Kemampuan ARIUM Treasury & Investment yang menghasilkan sejumlah manfaat berikut ini: • Efisiensi yang meningkat dengan mengurangi waktu pemrosesan untuk penutupbukuan segera dan melakukan pengkinian ketersediaan posisi keuangan sehingga Anda dapat menggunakan waktu untuk tugas-tugas yang lebih berharga daripada sekedar tugas administrasi. • Risiko yang lebih dapat ditangani dengan membuat Anda mampu mendapatkan informasi yang cepat, dapat dipercaya, dan berkualitas; mengidentifikasikan posisi keuangan di depan untuk membuat keputusan yang cepat. • Peningkatan fleksibilitas melalui penggunaan informasi dengan percaya diri sebagaimana diberikan otorisasi, yang akurat, dilaporkan dan diaudit dengan baik. Cakupan yang Komprehensif pada Instrumen Keuangan Mencakup sejumlah instrumen berikut ini: • Money markets • Pasar uang • Instrumen keuangan jangka pendek • Obligasi • Ekuitas • Valas • Interest rate swap options • Equity options • Komoditas • Security borrowing and lending • Money market pooling

Analisis yang Lebih Baik dengan Intelligent Enquiries dan Laporan ARIUM Treasury & Investment memberi klien dan manajemen analisis yang akurat, kuat dan fleksibel dan analisis yang didasarkan pengandaian, serta analisis scenario sehingga membuat mereka mampu memiliki pandangan yang lebih luas dari suatu laporan analisis, daripada sekedar laporan transaksi yang statis.

Cakupan yang Komprehensif untuk Berbagai Kontrak Berbasis Syariah Memasukkan kontra-kontrak Mudharaba, Murabaha, Istisna, Ijara, Wa’ad, Tawarruq, Wakala, Bai’Bithaman Ajil, Qard Hassan. Indonesia’s Proven Banking Solution for Next Generation Banking

47

Mengapa ARIUM Treasury & Investment Pengukuran Kinerja Memberikan metode pembuatan biaya, market to market, time-weighted rate of return, benchmarking, return attribution, dan risk profile return. Batas dan Kepatuhan Memberikan mandate portofolio/klien, kepatuhan terhadap perundang-undangan, risiko pasar, dan risiko kredit. Perhitungan Fee Memberikan perdagangan dan manajemen. Audit Trails Menelusuri Nilai Sebelum dan Setelah Perubahan, Tanggal & Waktu Stempel, ID Pengguna, dan Nama Workstation. Business Intelligent Dashboard Graphical User Interface yang mudah digunakan untuk mendukung proses pembuatan keputusan manajemen pada tingkat yang lebih tinggi. Fitur lainnya • Conventional & Islamic Readiness • Extensive Internal Control • Single Point Entry • Mudah dihubungkan ke SWIFT, RTGS, dan sistem pembayaran lainnya • Pemenuhan ketentuan perundang-undangan dan standar akuntansi (PSAK 50 & 55 comply) • Mudah dihubungkan dengan ERP, Financial System dan Electronic Banking • Online Processing Across Whole Treasury Process

48



ARIUM Treasury & Investment Data Sheet Key Modules Asset Management ARIUM Treasury & Investment – Asset Management is an integrated multi-user system for managing and operating financial asset investments. Its intelligent design enables users to benefit from extensive functionality. It allows the integrated flow of trades, exceptions management and maintaining data integrity from front, middle to back-office of financial assets management activities. This module is suitable to, among others, asset management companies, securities, and retirement funds. Corporate Treasury A comprehensive corporate treasury system that allows single or multi-subsidiary financial operations. The software provides information on current liquidity and financial risks to allow

corporate treasurers to consider the conditions prevailing in the currency and capital markets before making a concrete decision about the company’s future investments and borrowings. Its design enables comprehensive access control and ensures that ARIUM Treasury & Investment – Corporate Treasury can be used in all areas of treasury operations across the group of companies. This module is suitable for, among others, oil and gas, telecommunication, transportation companies. Bank Treasury A complete end-to-end treasury system covering the front, middle, and back-office operations of the organization. Data is entered only once or imported seamlessly and all other processes, such as approval, confirmation, and settlements are performed without the need to re-enter the same data.

Technology and Platform Operating System MS Windows Server Database MS SQL Server

Offering Scheme Model License Model, offering a purchase license option, offered as one-time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model. Application Service Provider (ASP)/IT Operation Management (ITO), offering the solution by outsourcing and renting the service through paying monthly or yearly fees based on transaction capacity and total account number – suitable for banks that prefer OPEX model.


49

Why Telkomsigma

Nama yang sudah terbukti untuk Solusi ICT dalam Industri Perbankan dan Keuangan

Pengalaman yang sudah terbukti Kami memliki rekam jejak yang kuat dalam penyediaan solusi perbankan dan keuangan berbasis TI. Berbekal pengalaman dan keahlian di bidang TI sejak 1987 dengan menjadi mitra bisnis IBM, kami telah meraih reputasi yang bagus di industri perbankan dan keuangan melalui berbagai solusi kami, antara lain AlphaBITS untuk bank lokal, dan solusi TI menyeluruh yang terdiri dari Layanan Data Center, Integrasi Sistem, solusi TI untuk sektor Perbankan dan Keuangan, Cloud Computing dan IT Managed Services.

Keahlian Lokal Telkomsigma didukung oleh para profesional lokal yang dapat diandalkan, yang memahami ketentuan bisnis dan teknis dan regulasi industri keuangan di Indonesia.

IT Operation Management (ITOM), Telkomsigma memberi opsi penawaran solusi melalui

alih daya (outsourcing) dan sistem sewa untuk berbagai layanan dengan membayar biaya per tahun berdasarkan pengunaan. Telkomsigma akan menempatkan aplikasi pilihan Anda di infratruktur enterprise data center kami yang andal, dengan dukungan dari para ahli teknik kami yang menjalankan operasional sehari-hari. Dengan semua itu, perusahaan Anda hanya membutuhkan investasi dalam jumlah minimum untuk infrastruktur TI, perangkat keras dan sumber daya, sehingga cocok untuk perusahaan yang lebih menyukai model OPEX. Melalui model ini, Anda dapat menggunakan modal untuk menjalankan strategi bisnis inti Anda.

Jejak Langkah Solusi Perbankan dan Keuangan Kami 1998 : AlphaBITS, Core Banking System 1991 : Excalibur, Capital Market Core System 1993 : AlphaBITS Syariah, Islamic Core Banking System 2000 : Approva, Loan, Originating System 2000 : Financore, Multifinance Core System 2005 : SERA, Payment Gateway 2008 : LINK, ATM Switching untuk Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA) 2009 : SATU, Modern Core Banking Ecosystem for BPR 2011 : ARIUM, Financial Solutions Ecosystem 2014 : Telkomsigma Banking Suite and AlphaBITS Core Banking Next Gen

Trusted by Banking and Financial Clients Lebih dari 130 klien dari sektor perbankan dan keuangan telah menggunakan beragam solusi kami yang menyeluruh. Sejak 2009, Himpunan Bank Milik Negera (HIMBARA) telah mempercayai kami untuk mengelola “LINK” ATM Switching, yang memungkinkan dilakukannya lebih dari 150 transaksi melalui “LINK”.

CMMI Level 3 International Standard Proses bisnis Telkolmsigma sudah menjalani appraisal CMMI Lv3, yang mengakui adanya peningkatan bisnis proses kami untuk memperoleh, mengembangkan, dan memberikan berbagai produk dan layanan.

Make Move and Contact Us

http://www.telkomsigma.co.id/contact-us

© Copyright 2014 PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma) Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia www.telkomsigma.co.id

The information contained herein is subject to change without notice. Created April 2014

Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia www.telkomsigma.co.id

ARIUM Banking Suite. Indonesia s Proven Banking Solution for Next Generation Banking

Recommend Documents