Network Banking
Network Banking biedt financiële diensten aan particulieren, kleine en (middel)grote ondernemingen. Als bank voor particulieren is Network Banking vooral actief in de Benelux, met een leidende marktpositie in België en Nederland, en in Frankrijk, Polen en Hongkong. Middelgrote ondernemingen kunnen voor een uitgebreid assortiment producten en diensten terecht bij circa honderd business centers in Europa. Network Banking biedt bovendien gespecialiseerde dienstverlening aan grote ondernemingen (‘global corporates’) in een aantal geselecteerde bedrijfssectoren. Voor elk van haar doelgroepen heeft Network Banking een specifieke aanpak ontwikkeld om de klanten beter, goedkoper en sneller te bedienen. In 2001 zijn in de Benelux belangrijke stappen gezet in het integratieproces en is de dienstverlening in samenwerking met de overige businesses van Fortis uitgebreid. Network Banking behaalde in 2001 een netto operationeel resultaat van EUR 868 miljoen. De RoRAC van Network Banking kwam uit op 8%.
Kerncijfers Network Banking (Inclusief FB Verzekeringen)
Netto operationeel resultaat (in miljoenen EUR) FTE’s (einde periode) Aantal kantoren (Benelux)
1)
Automatiseringsgraad (België)
2)
2001
2000
868
853
22.604
22.906
2.662
2.871
80%
76%
Kerncijfers FB Verzekeringen Brutopremies Leven (in miljoenen EUR)
2.350,3
3.260,7
Groei beheerd vermogen 3)
8,4%
24,3%
Bruto premies Niet-leven (in miljoenen EUR)
151,8
143,9
86
94
Combined ratio Niet-leven FTE’s (einde verslagperiode) Penetratie van verzekeringen (België)
4)
756
756
43%
42%
1)
Inclusief de kantoren van Krediet aan de Nijverheid
2)
Automatiseringsgraad: aantal elektronische transacties (cijfers per drie maanden) als percentage van het totale aantal transacties ten behoeve van klanten
3)
Wijziging in technische voorzieningen verzekeringsbedrijf Leven
4)
Penetratiegraad: aantal actieve klanten met minstens één verzekeringscontract als percentage van het totale aantal actieve klanten
31
32 Network Banking
In België was 2001 het jaar van de volledige integratie van de IT-systemen van de voormalige Generale Bank en ASLK. Het uiteindelijke doel van de integratie binnen Network Banking is een betere dienstverlening aan de klanten. Onder invloed van de integratieactiviteiten daalde de klanttevredenheid aanvankelijk, maar vanaf het derde kwartaal is een sterke verbetering waarneembaar. Sinds
strie
Individuals, Professionals & Small Enterprises (IPS)
Aantal kantoren 2500
2000
1500
1000
500
0 99 00 01 02E 03E
Nederland België* * Exclusief Krediet aan de Nijverheid
De IPS business line biedt een compleet pakket financiële diensten aan particulieren met een vermogen kleiner dan EUR 1 miljoen en aan kleine ondernemingen met een omzet lager dan EUR 2,5 miljoen. Dit betreft dagelijkse bankzaken, zoals sparen, beleggen, lenen en beschermen. IPS biedt ook producten aan van FIM (Fortis Investment Management) en de verzekeringsmaatschappijen van Fortis. IPS speelt verder een rol als dienstverlener (basisverrichtingen) voor de MEC-klanten (middelgrote en grote ondernemingen) en de Private Bankingklanten. In 2002 zal de samenwerking met de overige businesses van Fortis prioriteit krijgen. Cross-selling van bank-, verzekerings- en beleggingsproducten zal hoog in het vaandel staan.
het weekend van 15 en 16 september hebben alle retailklanten in België in alle bankkantoren eenvoudig toegang tot de diensten van Network Banking. De IT-integratie is na de introductie van de nieuwe naam en het nieuwe logo en de harmonisatie van de productassortimenten een belangrijke stap in de richting van één bank. De laatste stap, de fusie van bankkantoren, is ook in 2001 versneld: eind december 2001 was het aantal kantoren teruggebracht tot 1.916, van 2.110 eind 1998 (exclusief de kantoren van Krediet aan de Nijverheid). Ook in Nederland is goede voortgang geboekt bij de stroomlijning van IPS-activiteiten en de verbetering van de kwaliteit van de dienstverlening. Dit gaat gepaard met een extra daling van het aantal kantoren van 261 eind december 2001 tot 185 in 2003. Daarnaast streeft Fortis naar een herinrichting van de overblijvende kantoren, een verbetering van de directe verkoopkanalen en een duidelijke positionering als adviesbank. In Luxemburg zijn de activiteiten en de systemen van de verschillende entiteiten geconcentreerd onder één bank en één naam: Banque Générale du Luxembourg (BGL), een belangrijke bank in dat land.
Network Banking
Internet is een belangrijk element in de distributiestrategie. In België zijn de oude systemen van Generale Bank en ASLK overgezet naar een nieuw pc-bankingsysteem voor Fortis Bank. Op de nieuwe Nederlandse internetsite www.beurstour.nl vinden Fortis-klanten actuele informatie over beleggingsproducten. In Luxemburg is, in samenwerking met TD Waterhouse, Internaxx gelanceerd. Internaxx biedt kapitaalkrachtige klanten de mogelijkheid om hun beleggingen over meerdere beurzen te spreiden. Door het gebrek aan een partner die reeds beschikt over een kantorennet en een bestaand klantenbestand, heeft Fortis besloten tot stopzetting van ‘ebanking.fr’ in Frankrijk, zes maanden na de introductie. Fortis Bank ontwikkelde in 2001 een aantal nieuwe producten en diensten. Het in België gelanceerde ‘New Personal Banking’-project betreft een nieuw aanbod van beleggingsproducten op maat. In Nederland verbreedde Fortis Bank haar dienstenpakket met de oprichting van Fortis Groenbank, die ondernemingen ‘ecologisch verantwoorde’ projectfinancieringen biedt en die particuliere beleggers de mogelijkheid geeft om te beleggen in producten met beperkt risico, vast rendement en fiscale aantrekkelijkheid. Andere nieuwe producten die in Nederland werden geïntroduceerd, zijn een nieuw ‘garantbeleggen’product, een ‘euroloan’ voor bewoners van grensstreken en een nieuw type doorlopende lening voor particulieren. Veel tijd en energie zijn in 2001 besteed aan de voorbereiding van de euroconversie, die dankzij de enorme inspanningen van alle medewerkers succesvol is verlopen.
Medium-sized Enterprises & Corporates (MEC) Network Banking streeft met betrekking tot middelgrote en grote ondernemingen naar een coherente klantenbenadering die enerzijds is gebaseerd op een gemeenschappelijk Customer Relationship Management Tool en anderzijds op een gemeenschappelijk, compleet productassortiment. Dit laatste omvat klassieke diensten op het gebied van kredietverlening en betalingsverkeer, alsook diensten van andere Fortis-businesses als Private Equity, Corporate Finance, Money Markets, Employee Benefits en Private Banking.
33
34 Network Banking
Fortis biedt middelgrote ondernemingen toegevoegde waarde door de dichtheid van haar kantorennet en haar pan-Europese aanwezigheid. Ondernemingen met een omzet vanaf EUR 2,5 miljoen en overheidsinstellingen kunnen terecht bij circa honderd business centers in België, Nederland, Frankrijk, Luxemburg, het Verenigd Koninkrijk, Duitsland, Spanje, Portugal, Italië en Polen. In Azië zijn er vertegenwoordigingen in Hongkong, Taiwan en China. Business centers bieden alle diensten die nodig zijn om succesvol grensoverschrijdend te kunnen opereren. In 2001 opende Fortis nieuwe vestigingen in Frankrijk (Bordeaux en Orléans) en in Polen (Gdansk). In België en Nederland vond een concentratie plaats en werd het aantal business centers teruggebracht van 61 tot 49. Fortis verstevigde haar positie in het grensgebied tussen Luxemburg, Frankrijk en Duitsland met de overname van de Straatsburgse Groupe Sade. Grote, wereldwijd opererende ondernemingen (‘global corporates’) en ondernemingen met specifieke behoeften kunnen bij Network Banking terecht voor dienstverlening die speciaal op hun sector is toegesneden. Network Banking biedt gespecialiseerde dienstverlening op het gebied van bijvoorbeeld Energie, Scheepvaart, Luchtvaart, Grondstoffen, Metaal, Chemie en ICT.
Op sommige van deze terreinen is Fortis tonaangevend of zelfs marktleider. Euromoney heeft de Global Commodities Group in 2001 voor de vierde opeenvolgende maal onderscheiden als ‘Best Commodity Bank’. De Global Shipping Finance Group hoort tot ’s werelds grootste vijf spelers op haar terrein. Network Banking heeft op een aantal specifieke gebieden een sterke positie. Global Cash Management biedt producten en diensten aan op het gebied van betaalstromen en saldobeheer. Fortis behoort tot de top-vijf van Europese banken op het gebied van het grensoverschrijdend poolen van rekeningen. Op volumebasis is Fortis Commercial Finance de op zeven na grootste factoringmaatschappij van Europa. Fortis Lease, gespecialiseerd in financiële leasing van kapitaalgoederen, is met een marktaandeel van 25% de grootste leasemaatschappij van België. Met de verwerving van de Franse dochter van Lombard North Central heeft Fortis Lease haar dienstverlening in 2001 uitgebreid naar Frankrijk. Fortis bekleedt tevens een belangrijke positie als verlener van Trade Financediensten aan Europese ondernemingen.
Network Banking
Bankverzekeren
Fortis heeft een Belgisch marktaandeel in documentaire kredieten van circa 30%. Structured Finance omvat gespecialiseerde diensten met een hoge toegevoegde waarde, zoals het structureren van fiscaal voordelige en milieuvriendelijke projecten. Global Export & Project Finance, aanwezig in zeven landen, is Fortis’ kenniscentrum voor ‘export & project finance’-transacties in emerging markets en biedt klanten innovatieve financiële oplossingen. Fortis Global Acquisition Finance intensiveerde in 2001 haar activiteiten in Europa, met name voor middelgrote ondernemingen (‘midcaps’). Naast de bestande teams in Rotterdam, Brussel, Londen en Stamford zijn in 2001 teams gestart in Madrid en Parijs. In februari 2002 kondigde Fortis de verkoop aan van TOP Lease, dat gespecialiseerd is in operationele autolease-activiteiten. Net als bij de retailbank staat persoonlijk contact met de klant voorop en is internet een steeds belangrijker instrument bij de ondersteuning van de dienstverlening aan ondernemingen. In maart 2001 lanceerde Fortis Bank in België de FortisBusiness.com-portaalsite, waarop ondernemers een aanbod van zowel financiële als niet-financiële diensten vinden. Deze site werd uitgeroepen tot ‘Best Business Site of the Year’ (door Inside Internet, Brussel). Fortis Bank ontving daarnaast de onderscheiding ‘Best Internet Bank of the Year in Belgium’ van Global Finance, Washington.
Een van de onderscheidende activiteiten van Fortis is bankverzekeren: het verkopen van Fortis-verzekeringsproducten via de eigen bankkantoren of door derden op exclusieve basis. De kantoren van Fortis Bank vormen het exclusieve distributiekanaal voor FB Verzekeringen in België. De producten zijn vooral gericht op particulieren. FB Verzekeringen heeft met een marktaandeel van meer dan 40% in België al jaren een tonaangevende positie in bankverzekeren. Het premie-inkomen bedroeg in 2001 EUR 2,5 miljard. In de loop van het jaar trad als gevolg van de onzekere marktomstandigheden een daling op van de verkoop van beleggingsgerelateerde (‘unit-linked’) verzekeringsproducten. De premies in Nietleven bedroegen EUR 152 miljoen. FB Verzekeringen heeft in 2001 vier nieuwe verzekeringsspaarplannen op de Belgische markt gebracht: Junior Invest Plan, Home Invest Plan, Pension Invest Plan en Free Invest Plan. Deze nieuwe levenproducten vloeiden voort uit de harmonisatie van de verschillende verzekeringsproducten die bestonden binnen Generale Bank en ASLK. Via het kantorennet van Fortis Bank in Nederland worden niet alleen verzekeringsproducten gedistribueerd van Fortis-ondernemingen, maar ook van derden. In juni 2001 werd, na de succesvolle introductie van het Bedrijf Zeker Pakket, het Privé Zeker Pakket gelanceerd, een pakket van zes schadeverzekeringen voor particulieren.
35
