ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PARTISIPASI MASYARAKAT TERHADAP LAYANAN KREDIT PT. BPR”X”
OLEH UJANG JAYA SUKENDAR H14102015
DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2007
RINGKASAN
UJANG JAYA SUKENDAR (H14102015). Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Partisipasi Masyarakat Terhadap Layanan Kredit PT.BPR”X” (dibimbing oleh NUNUNG NURYARTONO)
Saat ini bank yang ada di Indonesia baik milik pemerintah maupun swasta sedang berlomba-lomba untuk menyerap dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat. Sehingga tidak mengherankan jika hal ini terjadi persaingan yang cukup ketat. Persaingan yang semakin ketat inilah yang mengharuskan setiap bank yang ada untuk meningkatkan daya saing agar bisa mendapatkan kepercayaan dari masyarakat. Demikian pula yang harus dihadapi bank perkreditan rakyat (BPR). BPR menghadapi persaingan tidak hanya dari BPR sejenis saja, melainkan juga dari bank umum dan lembaga non bank. Pendirian BPR adalah untuk melayani kegiatan masyarakat pada lapisan bawah. Dengan pendiriannya, diharapkan BPR mampu menunjukkan modernisasi ekonomi dan dapat memberikan pelayanan bagi golongan pengusaha kecil. Untuk memenuhi harapan tersebut, maka BPR sebagai lembaga keuangan harus mampu melaksanakan fungsi dan tugasnya dengan baik. Pelaksanaan fungsi dan tugas yang baik tersebut mencakup dua hal, yaitu dari sisi organisasi dan dari operasional usaha. Dari sisi organisasi, yaitu kemampuan dan efektivitas kinerja manajemen BPR terutama yang berhubungan dengan finansial dan tingkat kesehatan yang baik, sedangkan dari sisi operasional usaha yaitu kemampuan menjaga kepercayaan nasabah serta kemampuan dalam mengelola BPR termasuk dengan memberikan pelayanan terbaik yang dapat menjaga loyalitas nasabah. Suatu ukuran esensial yang seharusnya dimiliki dan sebenarnya merupakan kunci bagi pelayanan bank adalah bentuk partisipasi nasabah dan kepuasan nasabah. Dalam memenangkan persaingan pangsa pasar maka bank harus mengutamakan kepuasan nasabah dalam hal kualitas produk yang ditawarkan maupun kualitas pelayanan yang diberikan. Oleh karena itu bank harus berusaha memberikan kepuasan yang lebih baik dibandingkan dengan pesaingnya. Berdasarkan penjelasan diatas penulis tertarik untuk menganalisis faktorfaktor yang mempengaruhi masyarakat menjadi nasabah dan juga melihat bagaimana penilaian nasabah terhadap atribut-atribut dari pelayanan yang diberikan BPR. Oleh karena itu, Penelitian ini memfokuskan tentang partisipasi nasabah terhadap produk dan pelayanan BPR dengan mengambil studi kasus salah satu BPR yang berada di wilayah kabupaten Sukabumi, yaitu PT.BPR”X”. BPR memiliki peranan yang penting dalam pembangunan, yaitu khususnya dalam mengembangkan usaha kecil dan menengah di pedesaan. Sehingga cukup relevan untuk menelusuri tentang pelayanan bank yang diinginkan oleh nasabah. Pada penelitian ini, dalam melihat karakteristik responden digunakan analisis deskriptif yang selanjutnya akan dianalisis dengan menggunakan metode analisis probit. Pemilihan metode ini dikarenakan agar dapat mengidentifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat menjadi nasabah.
Hasil penelitian dengan metode analisis deskriptif menunjukkan bahwa sampel nasabah dari PT. BPR”X” ternyata didominasi oleh responden dengan jenis kelamin laki-laki. Hal ini berbeda untuk sampel non nasabah yang ternyata lebih banyak jenis kelamin perempuan dibandingkan dengan jenis kelamin lakilaki. Responden nasabah PT. BPR”X” mayoritas berumur lebih dari 51 tahun. Sedangkan sampel non nasabah mayoritas berada pada kisaran umur antara 31 tahun sampai 40 tahun. Tingkat pendidikan nasabah PT. BPR”X” relatif baik bila dibandingkan dengan sampel non nasabah. Hal ini dapat dilihat pada nasabah yang menyelesaikan tingkat pendidikan Diploma dan Sarjana sementara untuk non nasabah hanya sedikit lulusan Diploma. Untuk pekerjaan yang paling banyak pada sampel nasabah PT. BPR”X” adalah berstatus sebagai pensiunan Sedangkan untuk sampel non nasabah, mayoritas responden bekerja sebagai wiraswasta. Selanjutnya pada pendapatan, hasil menunjukkan bahwa tingkat pendapatan nasabah lebih kecil dibandingkan dengan non nasabah. Hal ini dilihat dari banyaknya pendapatan untuk sampel non nasabah pada kisaran Rp.1.000.001 sampai Rp.1.500.000 dan juga terdapat pendapatan diatas Rp.2.000.000. Kemudian jumlah anggota keluarga sampel nasabah lebih besar dibandingkan dengan sampel non nasabah. Hal ini ditandai dengan banyaknya sejumlah lima anggota keluarga dan adanya sejumlah 8 anggota keluarga pada sampel nasabah. Hasil pada tingkat kepuasan nasabah terhadap atribut-atribut yang diberikan PT.BPR”X” atribut yang mendominasi dari penilaian nasabah dengan kategori puas adalah petugas dapat memberikan informasi yang akurat. Kemudian dari ke sepuluh atribut tersebut tidak ada penilaian dari nasabah yang menyatakan tidak puas. sehingga dapat diasumsikan bahwa pelayanan dari ke sepuluh atribut tersebut yang diberikan PT.BPR”X” baik menurut pandangan nasabah. Hasil penelitian dengan metode analisis probit menunjukkan bahwa faktor yang mempengaruhi seseorang menjadi nasabah secara signifikan adalah pendidikan, umur dan pekerjaan, sedangkan jenis kelamin, pendapatan dan jumlah anggota keluarga tidak signifikan. Pengaruh pendidikan terhadap peluang menjadi nasabah mempunyai sifat yang positif. Begitu juga dengan variabel umur dan pekerjaan mempunyai pengaruh yang positif terhadap peluang menjadi nasabah.
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PARTISIPASI MASYARAKAT TERHADAP LAYANAN KREDIT PT. BPR”X”
OLEH UJANG JAYA SUKENDAR H14102015
Skripsi Sebagai salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi
DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2007
INSTITUT PERTANIAN BOGOR FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN DEPARTEMEN ILMU EKONOMI Dengan ini menyatakan bahwa skripsi yang disusun oleh, Nama Mahasiswa
: Ujang Jaya Sukendar
No. Registrasi Pokok : H14102015 Program Studi
: Ilmu Ekonomi
Judul Skripsi
:
Analisis
Faktor-faktor
yang
Mempengaruhi
Partisipasi Masyarakat Terhadap Layanan Kredit PT. BPR”X”
dapat diterima sebagai syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor
Menyetujui, Dosen Pembimbing
Dr. Ir. Nunung Nuryartono M.Si. NIP : 132 104 952 Mengetahui, Ketua Departemen Ilmu Ekonomi
Dr. Ir. Rina Oktaviani, M.S. NIP : 131 846 872 Tanggal Kelulusan :
PERNYATAAN
DENGAN INI SAYA MENYATAKAN BAHWA SKRIPSI INI ADALAH BENAR-BENAR HASIL KARYA SAYA SENDIRI YANG BELUM PERNAH DIGUNAKAN
SEBAGAI
SKRIPSI
ATAU
KARYA
ILMIAH
PADA
PERGURUAN TINGGI ATAU LEMBAGA MANAPUN.
Bogor, Februari 2007
Ujang Jaya Sukendar H14102015
RIWAYAT HIDUP
Penulis bernama Ujang Jaya Sukendar, lahir pada tanggal 24 Februari 1983 di Sukabumi, Kecamatan Nagrak, Kabupaten Sukabumi, Jawa Barat. Penulis merupakan anak pertama dari 5 bersaudara, dari pasangan Ika Jaya Sentika dan Nyai Amsih Nurasih. Penulis mengenyam SD dan SLTP di Nagrak, sedangkan pendidikan SMU di Cibadak. Pada tahun 1995, penulis menyelesaikan pendidikan sekolah dasar di SDN II Nagrak Kemudian melanjutkan sekolah lanjutan tingkat pertama SLTP I Nagrak, dan lulus pada tahun 1998. Setelah lulus SLTP penulis tidak meneruskan sekolah ke SLTA dikarenakan faktor biaya. Setahun kemudian penulis meneruskan sekolah lagi dan diterima di SMU PGRI Cibadak Sukabumi, dan lulus pada tahun 2002. Penulis meninggalkan tempat kelahiran pada tahun 2002 untuk melanjutkan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi. Istitut Pertanian Bogor menjadi tempat untuk menggali ilmu serta mengembangkan pola pikir dan potensi yang dimiliki oleh penulis. Penulis berhasil masuk IPB melalui jalur Undangan Seleksi Masuk Institut (USMI) IPB pada Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen.
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis ucapkan kepada ALLAH SWT, atas segala rahmat, taufik dan hidayahnya-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Partisipasi Masyarakat Terhadap Layanan Kredit PT. BPR“X””. Partisipasi masyarakat merupakan topik yang sangat menarik untuk ditelusuri, sebab partisipasi nasabah merupakan sumber informasi bagi perbankan khususnya PT.BPR“X” serta menjadi salah satu pertimbangan dalam menentukan pelayanan baik dalam hal pemberian pelayanan atribut maupun dalam pelayanan pemberian kredit. Saat ini BPR-BPR yang ada di Kabupaten Sukabumi khususnya PT.BPR“X” bersaing untuk mempertahankan nasabah yang lama dan mendapatkan nasabah yang baru. Persaingan
yang
cukup
ketat
inilah
yang
mengharuskan
PT.BPR”X”
meningkatkan kualitasnya baik dari pelayanan maupun dari pemberian kredit. Oleh karena itu penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan topik ini. Disamping hal tersebut, skripsi ini merupakan syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. Dengan segala hormat dan rasa tulus, penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Bapak Dr. Ir. Nunung Nuryartono, M.Si sebagai dosen pembimbing yang telah sabar meluangkan waktu untuk memberikan bimbingan baik secara teknis maupun teoritis dalam proses pembuatan skripsi ini sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan baik. 2. Bapak Syamsul H. Pasaribu, SE, M.Si sebagai dosen penguji utama dalam sidang karya ilmiah ini. Semua saran maupun kritik beliau merupakan hal yang sangat berharga dalam penyempurnaan skripsi ini. 3. Bapak Jaenal Effendi, MA sebagai komisi pendidikan yang telah banyak memberikan saran dalam tata cara penulisan skripsi ini.
viii
4. Kedua orang tua penulis, Ibunda tercinta Nyai Amsih Nurasih, Ayahanda Ika Jaya Sentika, terutama Om Muhammad Husen, Tante Siti Rugoyah dan Nenek Supiah tersayang serta keluarga besar penulis atas semua kasih sayang dukungan, doa dan motivasi mereka selama ini sangat besar artinya dalam penyelesaian skripsi ini. 5. Keluarga besar PONGE, Sutriyono, Andika, Royan, Lambok dan Andi, atas persahabatanya dan atas bantuannya dalam mengerjakan skripsi ini. 6. Seluruh penghuni Dua Mawar atas kerjasamanya terutama saudara Granson, Batara dan Erik. 7. Teman-teman seperjuangan di IESP angkatan 39,38, dan 40. 8. Semua pihak yang telah membantu penyelesaian skripsi ini, yang tidak dapat disebutkan satu persatu. Semoga karya kecil ini dapat bermanfaat bagi penulis dan pihak lain yang membutuhkan.
Bogor, Februari 2007
Ujang Jaya Sukendar H14102015
DAFTAR ISI
Halaman DAFTAR TABEL..............................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xii DAFTAR LAMPIRAN...................................................................................... xiii I.
PENDAHULUAN .....................................................................................
1
1.1. Latar Belakang ....................................................................................
1
1.2. Perumusan Masalah ............................................................................
6
1.3. Tujuan Penelitian ................................................................................
7
1.4. Manfaat Penelitian ..............................................................................
7
1.5. Ruang Lingkup Penelitian ...................................................................
7
II. TINJAUAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN ....................
9
2.1. Perbankan Dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ................................
9
2.1.1. Perbankan ..................................................................................
9
2.1.2. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ................................................ 10 2.1.3. Manfaat Perkreditan .................................................................. 14 2.1.4. Prosedur Umum Perkreditan ..................................................... 16 2.1.5. Nasabah ..................................................................................... 18 2.2. Konsep Akses dan Partisipasi Dalam Pasar Kredit ............................. 19 2.2.1. Unsur-Unsur Kredit ................................................................... 21 2.2.2. Penilaian Dampak Kredit .......................................................... 23 2.2.3. Analisis Kredit .......................................................................... 24 2.3. Kepuasan ............................................................................................. 26 2.3.1. Faktor-Faktor Pendorong Kepuasan ......................................... 26 2.3.2. Jasa ............................................................................................ 27 2.4. Tinjauan Penelitian Terdahulu ............................................................ 29 2.5. Kerangka Pemikiran ............................................................................ 31 2.6. Hipotesis Penelitian ............................................................................. 33
