Notulen Algemene Ledenvergadering Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Zeevang-Edam U.A. Datum: Locatie Aanvang
: dinsdag 19 mei 2015. : De Burghwall, Achterhaven 89 te Edam. : 20.00 uur
Aanwezig
: 31 personen, waaronder de leden van het bestuur en van de Raad van Commissarissen, medewerkers, alsmede vertegenwoordigers van de OBM Ransdorp-Zunderdorp. : G. en H. Pasterkamp, R. Pasterkamp, A. Oortman- Gerlings, L. Cazemier, J. Booij, A. Ooms, Fam. Erich, Fam. Willig, M. Meulman en M. Vroom.
Afbericht
1.
Opening. De voorzitter van het bestuur, de heer T.J. de Jong, opent de vergadering en heet iedereen welkom en in het bijzonder de voormalige voorzitters van de OBM Edam, de heren Kraay en Conijn, de voormalig secretaris van onze Onderlinge de heer Hooijberg, alsmede de genodigden van de OBM Ransdorp-Zunderdorp. In zijn openingswoord geeft hij aan dat de uitnodigingen voor deze ALV opnieuw, voor zover mogelijk, via de webmail zijn verstuurd en dat heeft een behoorlijke besparing opgeleverd in portokosten. Dit jaar zijn 1200 leden via de webmail geïnformeerd en nog 300 per post. Voor volgend jaar is het streven om alle leden via de webmail te gaan informeren.
2.
Vaststellen agenda De agenda wordt conform concept vastgesteld.
3.
Notulen algemene ledenvergadering d.d. 14 mei 2014. Tekstueel: Met inachtneming van enkele kleine tekstuele aanpassingen worden de notulen goedgekeurd en vastgesteld. Naar aanleiding van: Er zijn geen vragen naar aanleiding van de notulen.
4.
Mededelingen en ingekomen stukken. Behoudens de berichten van verhindering, meldt de secretaris geen ingekomen stukken en/of mededelingen. De voorzitter meldt een wijziging in de kantoorbezetting. Afscheid is genomen van onze medewerkster mevrouw E. Breedt. De voor dit afscheid gemaakte kosten zijn in 2014 afgeboekt. Inmiddels is de opvolgster mevrouw M. Bakker aangesteld en met haar werkzaamheden begonnen.
5.
Jaarverslag 2014. Het jaarverslag is op de site van de Onderlinge geplaatst. Aan de hand van een aantal sheets, geeft de voorzitter een nadere dan wel beknopte toelichting. Kerngetallen: Verzekerd kapitaal 2013 477 miljoen Premieomzet contract SOBH en Co-assurantie 2013 494 k
Notulen ALV 19 mei 2015
2014
485 miljoen
stijging (1,7%)
2014
498 k
stijging (+ 0,8%) Pagina 1 van 5
Commissie Co-ass. en Varia Aantal polissen Nieuwe leden
2013 2013
93 k 2538
2014 2014 2014
104 k 2760 68.
stijging (+11,8%) stijging (+ 8,7%)
Het aantal brandverzekerden stijgt nauwelijks door vertrek, leeftijd en overlijden van leden. Naar aanleiding van een vraag wordt toegezegd dat volgend jaar bij de kerngetallen ook de stijgings-/dalingspercentages van het voorgaande jaar worden vermeld opdat een goede vergelijking mogelijk wordt. Schadeverloop: Ten opzichte van 2013 kan een lager schadebeeld worden gemeld. Het schadebedrag is van boven de € 160.000,- gedaald naar onder de € 101.000,- . Met name de posten storm en diefstal/braak hebben tot deze daling geleid. Onder het benoemen van oorzaken, benadrukt de voorzitter nogmaals de noodzaak om schaden te beperken en in het kader daarvan te doen aan preventie. 6.
Rekening en verantwoording boekjaar 2014, balans en winst-/verliesrekening. Evenals het jaarverslag zijn het financieel verslag, de balans en de winst- en verliesrekening op de site geplaatst. −
Vaststelling winst- en verliesrekening over 2014. De penningmeester geeft uitleg over de jaarrekening. Hij meldt aan de hand van enkele sheets dat de resultaten in vergelijking met de begroting 2014 positief zijn uitgevallen. Er zijn geen vragen en de vergadering gaat unaniem akkoord met het financieel verslag 2014 en stelt hiermede de winst- en verliesrekening over 2014 vast. Vervolgens geeft de penningmeester een toelichting op de kasstroom. De kasstroom geeft een inzichtelijk beeld van de geldstroom en met name van wat er liquide is toegevoegd in 2014. In 2014 bedroeg deze toevoeging € 63.564,-. Op 31 december 2014 bedroeg het banksaldo (inclusief spaarrekeningen) € 514.544,Van dit overzicht neemt de vergadering kennis. Er worden geen vragen gesteld.
−
Vaststelling winstbestemming en premierestitutie 2013. Het nettoresultaat voor premiekorting bedraagt € 86.000,-, en voorgesteld wordt om een restitutie over 2014 van 12 % uit te keren (over 2013 was dit 10 %) en dat het restant van € 22.000,- wordt toegevoegd aan het eigen vermogen. De vergadering gaat unaniem akkoord met het voorstel om het nettoresultaat na premierestitutie (12%) en belasting ad € 22.000,- toe te voegen aan het eigen vermogen.
−
Uitbetaling premierestitutie. De ALV heeft in haar vergadering in mei 2013 het uitbetalen van de premierestitutie in juni na de ALV goedgekeurd. Uitvoering heeft om fiscale redenen niet plaatsgevonden. De fiscale blokkade is opgeheven waardoor dit jaar de premierestitutie eind juni 2015 in plaats van bij de prolongatie in 2016 kan plaatsvinden. Half juni ontvangen de leden een aankondiging van deze wijziging. Voorgesteld wordt om de premierestitutie voor MKB-leden per 2015 te verlagen naar 50% van de restitutie particulier in verband met de gewijzigde regelgeving met betrekking tot de provisie. De vergadering herbevestigt haar besluit uit 2013 betreffende de datum van uitbetalen van de premierestitutie en gaat unaniem akkoord met het voorstel om de premierestitutie voor MKBleden per 2015 te verlagen naar 50% van de restitutie particulier.
−
Vaststelling balans per 31 december 2014. De penningmeester geeft een toelichting op de balans. Hij benadrukt dat in het kantoor een stille reserve is opgesloten.
Notulen ALV 19 mei 2015
Pagina 2 van 5
Er is sprake van een balanstotaal van € 1.238.697,- en een eigen vermogen ten bedrage van € 898.258,-. Met een eigen vermogen van € 898.258,- wordt ruimschoots voldaan aan de eis van De Nederlandse Bank. De heer Dik constateert dat er sprake is van een hoog bedrag aan liquide middelen. De penningmeester geeft aan dat dit correct is geconstateerd, maar dat dit past in de huidige kapitaalmarkt. Overigens hanteert de Onderlinge een defensief risicoprofiel. De vergadering gaat unaniem akkoord met de vaststelling van de balans. −
Verslag Raad van Commissarissen. Gedateerd 30 april 2015 heeft de Raad van Commissarissen haar verslag uitgebracht. Het verslag is gelijktijdig met de publicatie van de uitnodiging voor deze vergadering op de site van de Onderlinge geplaatst. De voorzitter van de RvC geeft in meer algemene bewoordingen de inhoud van dat verslag weer en accentueert de gevolgen van de invoering van Solvency II voor een kleine Onderlinge als de onze en dan met name de invulling van de Interne auditfunctie. Hij dankt de leden van het bestuur, de compliance officer en de medewerkers voor het vele en goede werk dat zij voor de Onderlinge en haar leden hebben verricht.
7.
Decharge Bestuur en Raad van Commissarissen voor gevoerd beleid 2014 Decharge aan het Bestuur voor het gevoerde beleid over 2014: − Conform het voorstel van de voorzitter van de Raad van Commissarissen besluit de vergadering unaniem het bestuur decharge te verlenen voor het gevoerde beleid over 2014. Decharge aan de Raad van Commissarissen voor het gevoerde beleid over 2014: − De vergadering besluit unaniem de Raad van Commissarissen decharge te verlenen voor het gevoerde beleid over 2014.
8.
Herverzekering en prognose 2015. Herverzekering: De voorzitter van het bestuur geeft vervolgens aan de hand van een sheet een toelichting op het herverzekeringscontract 2015. Samengevat komt dit op het volgende neer: 30% eigen behoud (premie en schade) 70% is herverzekerd Loss ratio 24,7 % Stop loss 130% (in 2015 maximaal ± € 156.000) commissie (40%) en winstaandeel (25%) Capaciteit per risico € 1.000.000 (daarboven co-assurantie of facultatief) Prognose 2015: Het bestuur heeft opnieuw gemeend een voorzichtige begroting te moeten presenteren omdat wijzigingen in wet- en regelgeving ongewis zijn en kunnen leiden tot een lagere omzet. Er valt niet te verwachten dat de kosten aanwijsbaar minder zullen worden, want gezien de eisen van De Nederlandsche Bank dient rekening te worden gehouden met hogere accountantskosten en kosten voor cursussen en opleiding. De vergadering stemt unaniem in met deze voorgestelde prognose.
9.
Toezicht DNB. De voorzitter beschrijft de toenemende wet- en regelgeving alsmede het daarop gebaseerde toenemende toezicht gebaseerd op Solvency II Basic. In dit kader gaat hij in op: het vergroten van weerbaarheid toekomstbestendig bedrijfsmodel risicobeheer en cultuur kwaliteit van toezichtrapportage.
Notulen ALV 19 mei 2015
Pagina 3 van 5
Met name de eisen door DNB aan de rapportages aan DNB uitgevoerd in nieuwe modellen per 01 januari 2016 vragen veel aandacht van medewerkers en bestuur. De voorbereiding op deze nieuwe manier van rapporteren heeft plaatsgevonden door deelname aan alle proefprojecten. Compliance: − In dit kader speelt compliance (het begrip waarmee wordt aangeduid dat een persoon of organisatie werkt in overeenstemming met de geldende wet- en regelgeving), uitgevoerd door de compliance-officer, een belangrijke rol. Deze regels en processen zijn vastgelegd in compliancehandboeken. De daarin opgenomen processen en regels worden door de compliance-officer viermaal per jaar gecontroleerd. Hij rapporteert zijn bevindingen in een verslag en op grond hiervan worden de handboeken geactualiseerd. Interne Audit: − De interne auditfunctie heeft tot taak te beoordelen of de interne beheersmaatregelen en systemen in opzet, bestaan en in werking effectief zijn. Daarbij ziet zij onder meer toe op de kwaliteit en de effectiviteit van het functioneren van de governance,het risicobeheer en de beheersprocessen. De interne auditfunctie wordt uitgevoerd door de externe accountant. De voorzitter geeft aan dat maatregelen zijn genomen om te voldoen aan de eisen inzake interne audit. De vergadering neemt kennis van al deze informatie. 10.
Bestuurssamenstelling. De heer De Jong treedt volgens rooster af en heeft zich herkiesbaar gesteld. Unaniem stemt de vergadering in met de herbenoeming van de heer De Jong. De samenstelling van het bestuur wordt hierdoor: − Bestuur heeft statutair minimaal 3 leden: Voorzitter : T. J. de Jong* Secretaris : W. Vos * Penningmeester : J.P. Dekker* * Reeds door De Nederlandse Bank getoetst.
11.
Samenstelling Raad van Commissarissen De heer Van Voorst is afgetreden als lid van de RvC. Voorgesteld wordt de heer Van Voorst te benoemen tot extern compliance-officer, deelnemer aan de gecombineerde vergaderingen van RvC en bestuur. Voorgesteld wordt de heer J.G.M. (Johan) Buijs als kandidaat-lid van de RvC, zonder stemrecht, te benoemen en na geschikt verklaard te zijn door DNB tot lid van de RvC. Unaniem stemt de vergadering in met de benoeming van de heer Van Voorst tot extern compliance-officer, deelnemer aan de gecombineerde vergaderingen van RvC en bestuur. Unaniem stemt de vergadering in met de benoeming van de heer J.G.M. Buijs tot kandidaat-lid van de RvC, zonder stemrecht, en na geschikt verklaard te zijn door DNB tot lid van de RvC. De samenstelling van de Raad van Commissarissen wordt hierdoor: − Raad van Commissarissen heeft statutair minimaal 3 leden Voorzitter : S. de Boer* Lid : S. Butter * Lid : K. Beets Kandidaat lid : J.G.M. Buijs * Reeds door De Nederlandse Bank getoetst. −
Compliance-officer
Notulen ALV 19 mei 2015
:
W. van Voorst
Pagina 4 van 5
12.
Rondvraag. − De heer De Jong/voorzitter: Het door de Onderlinge in 2014 ontwikkelde sponsoringmodel voor verenigingen begint zijn vruchten af te werpen. Het model kent alleen winnaars, want enerzijds worden bij de Onderlinge door nieuwe leden verzekeringen afgesloten en anderzijds worden de verenigingen financieel beloond voor de aanbreng van deze nieuwe leden. Als voorbeeld kan genoemd worden de Bridgeclub Edam met 16 aangebrachte leden bij de Onderlinge en een uitkering aan sponsorgeld van € 1.000,-. − De heer S. Dik: Wil graag een goedkeurend zegje doen. Complimenten voor de bedrijfsvoering en het knappe resultaat. Hij is zeer content met de fusie Zeevang en Edam. Hij wenst de Onderlinge veel succes.
13.
Sluiting Onder dankzegging voor een ieders aanwezigheid en inbreng sluit de voorzitter de vergadering om 20.55 uur.
Gastspreker Roland Wouda met als onderwerp inbraakpreventie.
Aldus vastgesteld in de algemene ledenvergadering van de Onderlinge Waterland en Omstreken U.A. dd. .. mei 2016.
De secretaris van de RvC,
De voorzitter van de RvC,
S. Butter.
S. de Boer.
De secretaris van het bestuur,
De voorzitter van het bestuur,
W. Vos.
T.J. de Jong.
Notulen ALV 19 mei 2015
Pagina 5 van 5
