Laat uw belegging los op de financiële markten
AG Fund+
AG Fund+ Bent u op zoek naar een belegging die u een hoger rendement
men: een Winstbeschermer om mogelijke winsten te beschermen
kan bieden op langere termijn, de schommelingen tot een mini-
en een Verliesbeperker - met of zonder automatische herbeleg-
mum herleidt en waarmee u sterke verliezen kan beperken?
ging - om potentiële verliezen te beperken. Zo behoudt u het
Dan biedt AG Fund+ u de oplossing! U belegt in zorgvuldig
mooie potentieel van een belegging in fondsen en beperkt u
geselecteerde fondsen en krijgt de mogelijkheid om het risico van
tegelijkertijd de schommelingen, wat zeer positieve gevolgen kan
uw belegging deels te beperken via twee beschermingsmechanis-
hebben voor uw rendement!
Individuele levensverzekering van AG Insurance gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23) • Aanbevolen beleggingshorizon: 10 jaar • Gekoppeld aan de prestaties van 1 of meerdere beleggingsfondsen • Mogelijkheid om het risico van de belegging deels te beheersen via 2 beschermingsmechanismen • Geschikt voor elk beleggersprofiel • Geen roerende voorheffing
Raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering - AG Fund+ beschikbaar bij uw makelaar of op de site:
www.aginsurance.be
Aanbevolen beleggingshorizon
AG FUND+
Bescherming van de nettopremie
Gewaarborgde rentevoet
Winstdeling mogelijk
Gekoppeld aan beleggings-fondsen
Gekoppeld aan een schenking
Vrijstelling roerende voorheffing
Min. 8 jaar
:Voorzien in het contract
: optioneel
: Niet voorzien in het contract
3
De fondsen AG Fund+ biedt de mogelijkheid om te beleggen in een selectie van 12 beleggingsfondsen van AG Insurance. U vindt meer informatie over elk fonds in de Fondsenbrochure AG Fund+. Maar AG Fund+ biedt meer dan dat! U belegt niet enkel in beleggingsfondsen, maar u kunt ook beschermingsmechanismen toevoegen aan uw contract. In dat geval koppelt u een beschermingsmechanisme aan een door u gekozen fonds. Dankzij de beschermingsmechanismen kan het rendementspotentieel van AG Fund+ nog worden verhoogd.
AG Fund+ biedt u: 1 8 basisfondsen: dynamische fondsen met groeipotentieel, toegankelijk voor elk risicoprofiel. 2 4 doelfondsen: defensieve fondsen die een minder risicovolle beleggingspolitiek volgen. Per contract belegt u in 1 of meerdere fondsen en beschikt u over 2 beschermingsmechanismen: • 1 Winstbeschermer • 1 Verliesbeperker met of zonder automatische herbelegging De beschermingsmechanismen kunnen enkel worden gekoppeld aan een basisfonds.
!
Basisfonds: een dynamischer beleggingsfonds waarop
.FU"('VOE CFMFHHFOJOFFOSVJNFXBBJF "SWBOCFMFH (-JGF HJOHTGPOETFO #FMF HHJOHTTUSB
#BTJTGPOE #BTJTGPOETFO ETFO O
een beschermingsmechanisme kan worden geactiveerd.
1SPÿFM
'POET
UFHJF
"(-JGF( BBOEFMFO SPXUIJTTBNFO XFSFME. FODJSDBP HFTUFMEVJUDJSDB IFUGPOET PNFOUFFMXPS CMJHBUJFTVJUEF [JDIFFSE CFMFHEJOEFF EUFFOCFMBOHSJ HFIFMF FSUPUEF VSP[ KLEF EZOBNJTD POF)FUGPOE FMWBO TSJDIU IFCFMFHHF S
90%
FNFOUPQ
KBBSC
"(-JGF(SPXUI
$BQJUBM!8 "BOEFMFOVJUEFFVS P[POFPSL #SBO EFT
7 04/199
9 04/200
.FMMPO "DBEJBO
3 04/200
5 04/200
7 04/200
9 01/201
5FDIOJTDI
1SPÿFM
In de Fondsenbrochure AG Fund+ wordt aangegeven welke fondsen in
&63
4BNFOTUFMMJOH
%FGFOTJFG
6
FSH
"(-JGF4UBCJMJUZ
YTD
KBBS
(FXBBSC MFOJO
HFO $POWFSUJCM FT "CTPMVUF3 FUVSO'JYFE 'JO4FDUPS *ODP
NF
*OEVTUSJF
#BTJT
5FDIOPMPH JF $POTVN %VVS[BBN &OFSHJF
.BUFSJBMFO
(F[POE *OGPUFDIO PMPHJF /VUTCFES JKWFO "CTPMVUF3 FUVSO&RVJ ,MJNBBUWF UZ SBOEFSJOH /BUVSBM3 FTPVSDFT $PNNPEJ UJFT 8BUFSJOEV TUSJF
0CMJHBUJFTVJUHFESVLUJOFVSP&SJTEVTHFFOXJT &SJT EVTHFFOXJT TFMSJTJDP
0CMJHBUJFTVJUEFIFMFXFSFME)FUHSPPUTUFEFFM WBOIFUXJTTFMSJTJDPXPSEUHFEFLU
$JSDBPCMJHBUJFTFOBBOEFMFO VJUEF IFMFXFSFME.PNFOUFFMXPSEUFFOCFMBOHSJKL EFFMWBOIFUGPOETCFMFHEJOEFFVSP[PO F
4
2010
$POTVN
"('VOE SPDIVSF 'POETFOC
"(-JGF#POET8PS ME
.BS&NFSH
(#1 &VSFY&. &VSPQF&N
2009
KBBS
4FDUP
SJÄMFTQSFJ pFFONJYWBOWFST EJOH DIJMMFOEF 'JOBODJÄMF CFIFFSEFSTFO 4FD 0WFSIFJE CFIFFSTTUJKMFO .V MUJ #FESJKWFO .BOBHFS.VMUJ4 UZMF
Fondsenbrochure AG Fund+
"(-JGF#POET&VSP
64%
+1:
uw makelaar.
'POET
NFUEFPQWPMHJOHWBOVX CFMFHHJOHIPFGUCF[JHUF KBBS IPVEFO
%FSJTJDP NBBOEFMJKL LMBTTFJTHFC PWFSFFOTUFTFSFUVSOTW BTFFSEPQEFTUB $POTFSWBUJFG FWPMVFSFOJ NUNFUIFU BOIF "(-JGF$BTI&VSP UGPOETFOM OEBBSEBGXJ KLJOHWBOE ,PSUFUFSNJKOCFMFHHJOHFOJOFVSP JHUUVT CFSFLFOE OEFUJKEFO IPPHTUFSJT XPSEUNJOT JDPOJWFBV TFOFO XBBSF CJK UFOTFFOLF%F[FSJTJDP FSQFSKBBS LMBTTFLBO .VOUTQSFJ PQOJFVX EJOH
"OEFSFO
aanmerking komen als basisfonds en als doelfonds. Vraag ernaar bij
1
"MMJBODF#F "(-JGF&RVJUJFT8P FLFO SME SOTUFJO NFSLFO "BOEFMFOVJUEFIFM FXFSFME 'MFNJOHT 5PUBMF"DU JWB %84 &FOIFJETX BBSEF +P)BNCSP p#JKMBODF &63 #FTUPG&NFSHJOH #FTUPG&NFSHJOH SJOH 1JNDP p0Q "BOEFMFOVJUHSPFJMBOEFO .BSLFUT *OTUBQLPT "DUJWBTQSF &63 UFO JEJOH #FIFFSTLP &63 TUFO 0CMJHBUJFT 5BLTPQE NBY FQSFNJF %PFMGPOETFO %P PFMGP "BOEFMFO FMGP FMG GPO0QSJ DIUJO ETF OHTEBUVN 3JTJDPLMBT TF
"HSFTTJFG
2003 pBDUJFGCFIFFSEPP 2004 S"( 2005 2006 *OTVSBODF [PEBUV 2007 [JDIOJFU 2008
KBBS
UFGPOETC FIFFSEFST BT*OWFTUN FOU1BSUOF ST
#/11BSJC
"(-JGF&RVJUJFT&VSP 1 04/200
beschermingsmechanisme in werking treedt.
6XWPPSEFMFO pFFOHPFEFTQSFJEJOH [FMGT BMTVTMFDIUTJOGPOET CFMFHU 2002
BTJT $JSDBBBOEFMFOFOPCMJHBUJFT 4JOETDSFB VJUEF UJF IFMFXFSFME.PNFOUFFMXPSEUF :5% FOCFMBOHSJKL EFFMWBOIFUGPOETCFMFHEJOEFFVSP[PO F #FMBOHSJKLT
80%
60% 50% 40% 04/199
10%
$PNCJOBUJFWBOWFS TDIJMMFOEFXFSFMEXJ -40% KE HFTQSFJEFBDUJWBLMBTTFOJOGVODUJFWBOE 1998 FTUSBU 1999 FHJFWBOEFCFIFFSEFS FHJFWBOEFCFIFFSE 2000 FS 2001 3FOE
OEFFFOI #FTUPG.BSLFU FJETX 0QQPSUVOJUJFT BBSEF 100%
%ZOBNJTDI
OEFNFOU
30% 20%
-30%
&WPMVUJFWB
70%
(gedeeltelijke of volledige) reserve wordt overgedragen als een
+BBSMJKLTSF
0% $JSDBBBOEFMFOFOPCMJHBUJFT VJUEF -10% IFMFXFSFME.PNFOUFFMXPSEUF FOCFMBOHSJKL -20% EFFMWBOIFUGPOETCFMFHEJOEFFVSP[PO F
"(-JGF#BMBODFE /FVUSBBM
Doelfonds: een defensiever beleggingsfonds waarnaar de
(SPXUI
4BNFOTUFMMJOH
Twee beschermingsmechanismen 1. Uw winsten veiligstellen met de ‘Winstbeschermer’ Met een belegging op langere termijn is het vaak moeilijk
Met de Winstbeschermer is deze moeilijke beslissing verleden
in te schatten wanneer u best uw winst kunt beschermen.
tijd! Uw winst wordt immers automatisch beschermd vanaf
Beurstrends zijn niet voorspelbaar, dus u weet nooit wat er gaat
het moment dat een bepaald positief niveau is bereikt. Op die
volgen. Beslissen wanneer u de winst moet veiligstellen, wordt
manier hoeft u zelf niet op te volgen wanneer u best een deel
daardoor vaak een emotionele beslissing.
van uw belegging veiligstelt.
2. Verliezen beperken met de ‘Verliesbeperker met automatische herbelegging’ In de volatiele wereld van de financiële markten is een goede
Maar hoe kunt u het juiste moment bepalen om opnieuw in
bescherming tegen neerwaartse beursbewegingen goud waard.
te stappen? Dit kan door de Verliesbeperker met automatische
Als de markt negatief evolueert, kunt u best de potentiële
herbelegging aan uw AG Fund+ toe te voegen!
verliezen snel beperken, om vervolgens op gespreide tijdstippen stelselmatig opnieuw in te stappen.
U kunt ook kiezen voor een Verliesbeperker zonder automatische herbelegging. In dat geval blijft uw reserve in het defensieve doelfonds. U moet dan zelf beslissen of u opnieuw op zoek gaat naar een hoger potentieel rendement via een dynamischer fonds. Daarna rijst de vraag wanneer u best herbelegt. Een moeilijke beslissing die u via de ‘automatische herbelegging’ niet hoeft te nemen.
5
Hoe werkt de Winstbeschermer? De Winstbeschermer zorgt ervoor dat uw eventuele winsten automatisch worden overgedragen van een door u gekozen Evolutie eenheidswaarde
‘dynamisch’ basisfonds naar een door u gekozen ‘defensiever’ doelfonds.
125 120 -
2de winstbescherm merniveau
115 -
U kiest:
110 -
• Basisfonds en doelfonds
105 -
- U kiest één van de 8 basisfondsen waarop u de Winstbeschermer wilt activeren. - U kiest één van de 4 doelfondsen waarnaar uw
1ste winstbescherm merniveau
100 95 90 -
’veiliggestelde’ winst moet worden overdragen.
Tijd
Eenheidswaarde
• Het percentage van uw Winstbeschermer 10 %, 20 % of 30 %.
A
AG Fund+ bepaalt automatisch: • De referentiewaarde
Eenheidswaarde en aantal eenheden in het basisfonds
Eenheidswaarde = 100 EUR Aantal eenheden in het basisfonds: 100
Na de keuze van de fondsen en het percentage van de Winstbeschermer, wordt de referentiewaarde bepaald. Dit is de eenheidswaarde van het basisfonds op het ogenblik dat het beschermingsmechanisme op dat basisfonds wordt geactiveerd. Wat gebeurt er?
• Het winstbeschermerniveau Dit is de eenheidswaarde die minstens bereikt moet worden om de automatische overdracht van basisfonds naar doelfonds te realiseren. Dit niveau wijzigt bij elke gerealiseerde winstbe-
Referentiewaarde bepalen: 100 EUR Winstbeschermerniveau bepalen: 110 EUR
scherming.
AG Fund+ zorgt voor: • De overdracht van eenheden naar uw defensief doelfonds Van zodra het winstbeschermerniveau is bereikt, treedt de Winstbeschermer in werking en wordt het door u gekozen percentage van uw eenheden in uw basisfonds overgedragen
Waarde contract:
naar uw doelfonds, op basis van de slotkoersen van de volgende
• basisfonds
100 eenheden x 100 EUR = 10.000 EUR
• doelfonds
-
dag.
• Het bepalen van het nieuwe winstbeschermerniveau Deze cyclus wordt voortdurend herhaald.
6
• totaal
10.000 EUR
Een eenvoudig voorbeeld* met een netto-inleg van 10.000 EUR maakt duidelijk hoe het mechanisme van de Winstbeschermer werkt. • Een netto-inleg van 10.000 EUR. • Op het moment van de aankoop is 1 eenheid = 100 EUR , wat betekent dat 100 eenheden worden aangekocht in het basisfonds. • Bepalen van basisfonds en doelfonds. • Bepalen winstbeschermerniveau: 10 %.
B
C
Eenheidswaarde = 110,23 EUR Dit is hoger dan het winstbeschermerniveau van 110 EUR.
Eenheidswaarde = 121,85 EUR Dit is hoger dan het winstbeschermerniveau van 121 EUR. Aantal eenheden in het basisfonds: 90
Aantal eenheden in het basisfonds: 100 Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Stap 1: overdracht van 10 % van de eenheden van basisfonds naar doelfonds: 10 eenheden x 110,27 EUR = 1.102,7 EUR R
Stap 1: overdracht van 10 % van de eenheden van basisfonds naar doelfonds: 9 eenheden x 120,95 EUR = 1.088,55 EUR
Stap 2: omzetting in eenheden van het doelfonds voor 1.102,7 EUR (1 eenheid doelfonds = 50 EUR) 1.102,7 EUR/50 EUR = 22,054 eenheden
Stap 2: omzetting in eenheden van het doelfonds voor 1.088,55 EUR (1 eenheid doelfonds = 50,20 EUR) 1.088,55 EUR/50,20 EUR = 21,684 eenheden
Stap 3: bepalen nieuw winstbeschermerniveau = 121 EUR (= 110 EUR + 10 % van 110 EUR)
Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Stap 3: bepalen nieuw winstbeschermerniveau = 133,1 EUR (= 121 EUR + 10 % van 121 EUR) Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
90 eenheden x 110,27 EUR = 9.924,3 EUR
81 eenheden x 120,95 EUR = 9.796,95 EUR
22,054 eenheden x 50 EUR = 1.102,7 EUR
22,054 eenheden x 50,20 EUR = 1.107,11 EUR 21,684 eenheden x 50,20 EUR = 1.088,54 EUR
11.027 EUR
11.992,6 EUR
* Dit is een fictief voorbeeld dat uitsluitend dient om het mechanisme te illustreren en dat geen enkele garantie of indicatie van de uitkering biedt. De resultaten houden geen rekening met de kosten van de beschermingsmechanismen. Raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering - AG Fund+. Voor de gedetailleerde beschrijving van de werking van de beschermingsmechanismen: raadpleeg de Algemene voorwaarden van AG Fund+.
7
Hoe werkt de Verliesbeperker met automatische herbelegging? De Verliesbeperker met automatische herbelegging zorgt ervoor
AG Fund+ zorgt voor:
dat uw volledige reserve automatisch wordt overgedragen van
• De overdracht van de volledige reserve naar uw
een door u gekozen basisfonds naar een door u gekozen doel-
defensief doelfonds
fonds vanaf het moment dat een bepaald negatief niveau wordt
Van zodra het verliesbeperkerniveau is bereikt, treedt de
bereikt. Daarna wordt die reserve herbelegd in het basisfonds
Verliesbeperker met automatische herbelegging in werking
gedurende de door u gekozen herbeleggingsperiode. Het grote
en wordt de volledige reserve van uw basisfonds omgezet in
voordeel hiervan is dat u gespreid kunt instappen aan gemiddelde
eenheden van uw doelfonds, op basis van de slotkoersen van de
koersen. Op die manier spreidt u het risico en hoeft u zich geen
volgende dag.
zorgen te maken of u wel het beste instapmoment hebt gekozen.
U kiest: • Basisfonds en doelfonds
• De automatische herbelegging in uw basisfonds De eenheden in uw doelfonds worden gespreid herbelegd in uw basisfonds tijdens de herbeleggingsperiode die u zelf hebt gekozen.
U kiest één van de 8 basisfondsen waarop u de Verliesbeperker met automatische herbelegging wilt activeren. U kiest één van de 4 doelfondsen waarnaar uw volledige
Evolutie eenheidswaarde
105 -
reserve moet worden overgedragen. • Het percentage van uw Verliesbeperker met
100 -
automatische herbelegging
95 -
10 %, 20 % of 30 %.
90 -
Verliesbeperkerniveau
• De herbeleggingsperiode 6, 12, 18 of 24 maanden.
85 80 -
AG Fund+ bepaalt automatisch: • De referentiewaarde Wanneer u de verliesbeperker activeert, wordt de referentiewaarde bepaald. Dit is de eenheidswaarde van het basisfonds op het ogenblik dat het beschermingsmechanisme op dat basisfonds wordt geactiveerd. • Het verliesbeperkerniveau Dit is de eenheidswaarde die minstens bereikt moet worden om de automatische overdracht van basisfonds naar doelfonds te realiseren.
8
Eenheidswaarde
Tijd Ti Tij jd
Een eenvoudig voorbeeld* met een netto-inleg van 10.000 EUR toont aan hoe de Verliesbeperker met automatische herbelegging werkt. • Een netto-inleg van 10.000 EUR. • Op het moment van de aankoop is 1 eenheid = 100 EUR, wat betekent dat 100 eenheden worden aangekocht in het basisfonds. • Bepalen van basisfonds en doelfonds. • Bepalen verliesbeperkerniveau: 10 %. • Bepalen herbeleggingsperiode: 12 maanden.
Eenheidswaarde basisfonds
A
B
Eenheidswaarde = 100 EUR
Eenheidswaarde = 88,14 EUR Dit is lager dan het verliesbeperkerniveau van 90 EUR. Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Wat gebeurt er?
Referentiewaarde bepalen: 100 EUR Verliesbeperkerniveau bepalen: 90 EUR
Stap 1: overdracht van allle eenheden van basisfonds naar doelfonds: 100 eenheden x 87 EUR = 8.700 EUR Stap 2: omzetting in eenheden van het doelfonds voor 8.700 EUR (1 eenheid doelfonds = 50 EUR) 8.700 EUR/50 EUR = 174 eenheden Stap 3: tijdelijke stopzetting van de beschermingsmechanismen Stap 4: bepalen aantal eenheden voor automatische herbelegging = Aantal eenheden aangekocht in het doelfonds / herbeleggingsperiode = 174 eenheden/ 12 maanden = 14,5 eenheden per maand
Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Waarde contract: v . basisfonds
100 eenheden x 100 EUR = 10.000 EUR
-
v. doelfonds
-
174 eenheden x 50 EUR= 8.700 EUR
10.000 EUR
8.700 EUR
v. totaal
* Dit is een fictief voorbeeld dat uitsluitend dient om het mechanisme te illustreren en dat geen enkele garantie of indicatie van de uitkering biedt. De resultaten houden geen rekening met de kosten van de beschermingsmechanismen. Raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering - AG Fund+. Voor de gedetailleerde beschrijving van de werking van de beschermingsmechanismen: raadpleeg de Algemene voorwaarden van AG Fund+.
9
Vervolg van B: Automatische herbelegging in het basisfonds gedurende 12 maanden Stap 5: elke eerste werkdag van de maand wordt 1/12de van het aantal eenheden terug overgedragen van het doelfonds naar het basisfonds. - Maand 1: 14,5 eenheden x 85,23 EUR = 1.235,83 EUR - Maand 2: 14,5 eenheden x 87, 84 EUR = 1.273,68 EUR - …. - Maand 12: 14,5 eenheden x 92, 17 EUR = 1.336,46 EUR Stap 6: na volledige herbelegging in het basisfonds: - worden de beschermingsmechanismen op het basisfonds opnieuw geactiveerd, - wordt de nieuwe referentiewaarde bepaald (= eenheidswaarde laatste aankoop), - wordt het nieuwe verliesbeperkerniveau bepaald, - wordt het nieuwe winstbeschermerniveau bepaald.
Wat is het effect van de beschermingsmechanismen? U hebt zelf de troeven in handen om uw contract AG Fund+ een meerwaarde te geven. De beschermingsmechanismen fungeren immers als een buffer en kunnen belangrijke gevolgen hebben voor uw contract: 1. een potentieel hoger gemiddeld rendement 2. een beperktere terugval 3. een lagere volatiliteit Een concreet voorbeeld, gebaseerd op reële cijfers, met een van de basisfondsen die u kunt kiezen in AG Fund+ toont dit aan. Wat is het effect van de Winstbeschermer en de Verliesbeperker met automatische herbelegging? Basisfonds: Best of Emerging Markets Doelfonds: AG Life Bonds World Winstbeschermer op 10 % Verliesbeperker op 10 % Herbeleggingperiode: 12 maanden Periode: sedert lancering van het fonds
16.000 -
12.000 -
8.000 -
4. 000 -
0 15/05 2006
15/09 2006
15/01 2007
15/05 2007
Met beschermingsmechanismen
10
15/09 2007
15/01 2008
15/05 2008
15/09 2008
Zonder beschermingsmechanismen
15/01 2009
15/05 2009
Verliesbeperker
15/09 2009
15/01 2010
Winstbeschermer
15/05 2010
Herbelegging
15/09 2010
15/01 2011
15/05 2011
15/09 2011
Rendement op jaarbasis
Volatiliteit op jaarbasis
14,90 %
8,98 % 4,95 % 2,05 %
Zonder beschermingsmechanismen
Met beschermingsmechanismen
In dit voorbeeld zorgen de beschermingsmechanismen voor een hoger en stabieler rendement, dat minder onderhevig is aan schommelingen. • Het gemiddeld rendement op jaarbasis is duidelijk hoger met de beschermingsmechanismen. • De volatiliteit is bijna gehalveerd door toevoeging van de beschermingsmechanismen aan het fonds. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst.
De beschermingsmechanismen in 7 punten 1 U kunt het niveau van uw beschermingsmechanismen vrij kiezen: 10 %, 20 % of 30 %. 2 U kunt de beschermingsmechanismen op elk moment wijzigen, activeren of stopzetten. 3 Er is slechts 1 Winstbeschermer en 1 Verliesbeperker met of zonder automatische herbelegging mogelijk per contract. 4 De beschermingsmechanismen worden geactiveerd op een door u gekozen basisfonds. 5 De beschermingsmechanismen blijven actief zolang het contract loopt, tenzij u beslist ze stop te zetten. 6 Beschermingsmechanismen zijn niet mogelijk in combinatie met regelmatige premiebetaling. 7 In een periode van automatische herbelegging, worden de beschermingsmechanismen tijdelijk stopgezet. Als deze periode beëindigd is, worden ze opnieuw geactiveerd.
11
Extra troeven Uw nettopremie is beschermd bij overlijden Bent u gehuwd of samenwonend? Hebt u kinderen? Ook bij een belegging is het belangrijk dat u goed verzekerd bent. AG Fund+ biedt u gratis een uitgebreide overlijdensdekking als u voldoet aan een aantal voorwaarden. Deze voorwaarden vindt u terug in de algemene voorwaarden van AG Fund+. Dankzij deze overlijdensdekking is de som van al uw stortingen (inclusief instapkosten, exclusief taks) gedekt, uiteraard verminderd met de eventuele afkopen die u hebt gedaan.
Vrije periodieke afkopen mogelijk Wilt u een grote som beleggen en er dan regelmatig een stuk van opnemen? Het is perfect mogelijk met AG Fund+! Vanaf een reserve van 25.000 EUR kunt u via een vrije periodieke afkoop per periode (maandelijks, driemaandelijks, …) minimum 125 EUR opnemen. En dat zonder kosten, op voorwaarde dat u per jaar niet meer dan 20 % van uw reserve opvraagt!
Een uitstekend hulpmiddel voor de overdracht van uw vermogen AG Fund+ is een levensverzekering. Daardoor is het ook een waardevolle bondgenoot op vlak van successieplanning. Zo kunt u zonder enige bijkomende formaliteit de begunstigde(n) aanduiden in geval van overlijden. Het maakt niet uit of het nu gaat om: - één of meerdere familieleden (ongeacht hun verwantschap) - iemand die u dierbaar is, maar waarmee u geen familieband hebt.
Transparante communicatie AG Insurance houdt u op de hoogte van de evolutie van uw contract: • Elk jaar ontvangt u een rekeninguittreksel van uw contract waarin alle essentiële gegevens vermeld worden. • Als er een beschermingsmechanisme in werking treedt, wordt u daar schriftelijk van op de hoogte gebracht. • Op de website www.aginsurance.be kunt u de inventariswaarde van de verschillende fondsen volgen. Deze waarden vindt dt u ook in de financiële pers (De Tijd, L’Echo, …). Voor een professioneel advies kunt u steeds tterecht bij uw makelaar.
12
Een overzicht van de werking AG Fund+ Individuele levensverzekering van AG Insurance gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23) AG Fund+ biedt u : • 8 basisfondsen: dynamische fondsen met groeipotentieel, toegankelijk voor elk risicoprofiel • 4 doelfondsen: defensieve fondsen die een minder risicovolle beleggingspolitiek volgen Per contract belegt u in 1 of meerdere fondsen en beschikt u over 2 beschermingsmechanismen.
Twee beschermingsmechanismen • Uw winsten veiligstellen met de ‘Winstbeschermer’ • Verliezen beperken met de ‘Verliesbeperker met automatische herbelegging’
Hoe werkt de Winstbeschermer? U kiest: • Basisfonds en doelfonds • Het percentage van uw Winstbeschermer AG Fund+ bepaalt automatisch • De referentiewaarde • Het winstbeschermerniveau AG Fund+ zorgt voor: • De overdracht van eenheden naar uw defensief doelfonds • Het bepalen van het nieuwe winstbeschermerniveau
Hoe werkt de Verliesbeperker met automatische herbelegging? U kiest: • Basisfonds en doelfonds • Het percentage van uw Verliesbeperker met automatische herbelegging • De herbeleggingsperiode AG Fund+ bepaalt automatisch • De referentiewaarde • Het verliesbeperkerniveau AG Fund+ zorgt voor • De overdracht van de volledige reserve naar uw defensief doelfonds • De automatische herbelegging in uw basisfonds
Wat is het effect van de beschermingsmechanismen? De beschermingsmechanismen fungeren als buffer en kunnen belangrijke gevolgen hebben voor uw contract: • een potenieel hoger gemiddeld rendement • een beperktere terugval • een lagere volatiliteit
13
AG Fund+ in een oogopslag Beschrijving Beleggersprofiel
AG Fund+ is een individuele levensverzekering verbonden met beleggingsfondsen (tak 23) van AG Insurance. Deze beleggingsverzekering is bestemd voor de belegger met een neutraal tot dynamisch beleggersprofiel. Ze kan echter ook passen in een gespreide portefeuille van andere profielen.
Inschrijving
Inschrijvingsperiode: steeds mogelijk. Belegging: minimaal 2.500 EUR (taks inbegrepen). Regelmatige stortingen: min. 30 EUR (maandelijks), 90 EUR (trimestrieel), 180 EUR (halfjaarlijks), 360 EUR (jaarlijks). Beschermingsmechanismen zijn niet mogelijk in combinatie met regelmatige stortingen. Bijkomende stortingen: min. 1.500 EUR.
Kosten
Instapkosten: 3 %. Kost per beschermingsmechanisme: 0,20 % op jaarbasis op de reserve van het fonds waarvoor het beschermingsmechanisme actief is (geen kost tijdens herbeleggingsperiode). Kosten bij overdracht tussen de beleggingsfondsen: 2 gratis overdrachten per jaar, daarna 1 % van de reserve. Geen kosten voor automatische overdrachten ten gevolge van de beschermingsmechanismen. Deze komen niet op de teller ‘gratis overdrachten/switchen’. Uitstapkosten: eerste 6 jaar 1 %, daarna gratis. Beheerskosten: max. 1 % op jaarbasis, verwerkt in de eenheidswaarde.
Fiscaliteit
Taks op de levensverzekeringsverrichtingen: 1,10 % (verzekeringnemer = fysiek persoon). De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in bij afkoop of op het kapitaal overlijden, conform de wetgeving van kracht op 01/01/2012 en onder voorbehoud van latere wijzigingen.
Waarborg bij overlijden
Standaard: het totale aantal eenheden dat aan het contract is toegewezen, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid op de datum van vereffening. Uitgebreide overlijdensdekking: het totaal van alle stortingen, inclusief instapkosten en exclusief taks, verminderd met de eventuele inhoudingen. De voorwaarden vindt u in de Algemene voorwaarden van AG Fund+.
Raadpleeg de Financiële infofiche levensverzekering met de kenmerken van AG Fund+, beschikbaar bij uw makelaar of op de site:
www.aginsurance.be
0079-2422131N-15032012
Wilt u meer weten over deze beleggingsverzekering? Contacteer dan uw makelaar. Hij geeft u graag meer informatie.
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax +32(0)2 664 81 50 Verantwoordelijke Uitgever: Anny Verstegen
