AG Fund+
Kies voor potentieel en beperk uw risico
AG Fund+ Bent u op zoek naar een belegging die u een hoger rendement kan bieden op langere termijn, de schommelingen tot een minimum herleidt en waarmee u sterke verliezen kan beperken? Dan biedt AG Fund+ u de oplossing! U belegt in zorgvuldig geselecteerde fondsen en krijgt de mogelijkheid om het risico van uw belegging deels te beperken via twee beschermingsmechanismen: een Winstbeschermer om mogelijke winsten te beschermen en een Verliesbeperker - met of zonder automatische herbelegging - om potentiële verliezen te beperken. Zo behoudt u het mooie potentieel van een belegging in fondsen en beperkt u tegelijkertijd de schommelingen, wat zeer positieve gevolgen kan hebben voor uw rendement!
Individuele levensverzekering van AG Insurance gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23) Aanbevolen beleggingshorizon: 10 jaar Gekoppeld aan de prestaties van 1 of meerdere beleggingsfondsen Mogelijkheid om het risico van de belegging deels te beheersen via 2 beschermingsmechanismen Geschikt voor elk beleggersprofiel Geen roerende voorheffing
Raadpleeg de Financiële infofiche levensverzekering met de kenmerken van AG Fund+, gratis beschikbaar bij uw makelaar of op de site: www.aginsurance.be
Aanbevolen beleggingshorizon
AG FUND+
Bescherming van de nettopremie
Gewaarborgde rentevoet
Winstdeling mogelijk
Gekoppeld aan beleggingsfondsen
Gekoppeld aan een schenking
Vrijstelling roerende voorheffing
Min. 8 jaar
: Voorzien in het contract
: Optioneel
: Niet voorzien in het contract
3
De fondsen AG Fund+ biedt de mogelijkheid om te beleggen in een selectie van 12 beleggingsfondsen van AG Insurance. U vindt meer informatie over elk fonds in de Fondsenbrochure AG Fund+. Maar AG Fund+ biedt meer dan dat! U belegt niet enkel in beleggingsfondsen, maar u kunt ook beschermingsmechanismen toevoegen aan uw contract. In dat geval koppelt u een beschermingsmechanisme aan een door u gekozen fonds. Dankzij de beschermingsmechanismen kan het rendementspotentieel van AG Fund+ nog worden verhoogd.
AG Fund+ biedt u: 8 basisfondsen: dynamische fondsen met groeipotentieel, toegankelijk voor elk risicoprofiel. 4 doelfondsen: defensieve fondsen die een minder risicovolle beleggingspolitiek volgen. Per contract belegt u in 1 of meerdere fondsen en beschikt u over 2 beschermingsmechanismen: ∫ 1 Winstbeschermer ∫ 1 Verliesbeperker met of zonder automatische herbelegging De beschermingsmechanismen kunnen enkel worden gekoppeld aan een basisfonds.
AG L
31/12/20
ife G De fondsbeheerders rowth Beleggin
12
gsstrateg
AG Life ie Growth delen en is same ngesteld Jaarlijks Momentecirca 25% oblig uit circa rendemen Binnen AG Fund+ selecteerde AG aties uit el word 75% t Insurance beleg voor t eenu de beste de fondsbeheerders. gehele aanElke beheerder is een specialist binnen We stellen ze graag aan u voor.tot de d in de eurozone belangrijk deel were zijn domein. dynamisc . Het van het ld. 30% he beleg fonds richt fond zich eerd s ger. er 20%
Aandelenportefeuilles beheerd door externe beheerders10% 0%
Beheerder
Portefeuille
-10%
Beleggingsstijl
-20%
Evolutie
Basisfonds: een dynamischer beleggingsfonds waarop een beschermingsmechanisme kan worden geactiveerd.
80
e kenm
02/08/0
3
2
∫
12/11/0
9
Principal State Street
EUR
66,85%
USD
3,75%
3,56% U
77,18 EUR max. 3,50 %
JPY
Emerg.
Obligaties
∫
1,00 % 1,10 % 21/04/1997
3,78%
3,36% 25,02%
Aand GA Fdelen B Equity Global High Income 74,98%
Sectoriële Over
Europa
2011
2012
YTD
10 jaar 3,89%
aandelen heid algemeen Financiële
Bedrijven
Sec. 13,59%
Gewa
arb. lening aandelen en Abso algemeen
4,17%
lute Retur n Fixed Convertibl Income es Fin. Secto r
Consum. aandelen (Basis emerging markets ) Industrie
Gezond. Technolog
3,73% 3,38% 0,20% 0,02% 14,78% 11,12%
10,77%
ie
Energie aandelen algemeen
8,63%
Consum. (Duurzaam ) Materialen
∫
Principal Emerging Market Equity Fund
∫
StateStreet Emerging Mkts
∫
GA Fd L Equity Blend Euro
aandelen algemeen
∫
GA Fd B Equity Global Value
valueaandelen
Info.technologiemerging aandelen e Nutsbedri jven
7,03%
markets
6,35%
5,84%
5,39%
aandelen emerging markets
3,15% 1,80%
Mar.
2010
5 jaar
spreiding
Fondsenbrochure AG Fund+ Hure
Financière de l’Echiquier
Wellington
9,02% 8,95% 8,90% 8,64% 8,59% 8,21%
Mkts. Eq.
2009
3 jaar 4,98%
GABlack Fd Rock B Equity Global Opportunities 12,30%
GAN Wellington Barrow GA Fd BHanle Equity Euro Core y Financière de l’Echi quier Standish Mellon Alliance Berns Morgan Stanley tein Emerging
2008
valueaandelen aandelen algemeen -2,23%
20,86%
∫
∫
aandelen algemeen 2003 2004 2005 2006 2007
Partners
Strategy Activ aspreiding
19,60%
GBP
Anderen
Eur. ex-EM Emerg.
2
1,16 EUR
53,17 EUR
nbroc
FonDse
31/12/1
148.621.94
Stanley
* De risicok 3 4 lijkse return lasse is gebas 5 eerd s van het met het 6 fonds op de standaarda en ligt en wordthoogste risicon fwijking tussen iveau minstens 0 van de een keer ). Deze risicok en 6 (waarbij maande6 overe per jaar lasse kan enste opnieuw evolu ding berekend. eren in de mt tijd
Muntsprei
tment
JP MOR
INVESCO
Totale Activa Eenheidsw aarde • Bij lancering Morgan • Op 31/12/2012 Instapkos ten Beheersko sten Taks op de prem ie Pimco Oprichting sdatum Risicoklass e
1
6
erken
+ AG Fund 0
22/09/0
1 jaar
13,85%
te fond
as Inves
Invesco
JP Morgan Fleming
0
asis
YTD GA Fd B Equity 2,40% Global Value Core
sbeheerde BNPBParib GA Fd Equity Euro Market rs Pimco
2002
ie
∫
∫
Belangrijks
BlackRock
11/06/0
t op jaarb
Sinds creat
Barrow Hanley
70 60
Technisch
4
Rendemen
50
aandelen algemeen aandelen algemeen aandelen algemeen
∫
∫
40 7
In de Fondsenbrochure AG Fund+ wordt aangegeven welke fondsen in aanmerking komen als basisfonds en als doelfonds. Vraag ernaar bij uw makelaar.
eenheidsw BNP Paribas aarde Invest. Part.
90
21/04/9
Doelfonds: een defensiever beleggingsfonds waarnaar de (gedeeltelijke of volledige) reserve wordt overgedragen als een beschermingsmechanisme in werking treedt.
GA Fd Equity Broad -30% Euro GA Fd Equity World -40% ex-Euro GA Fd Equity Best Selection 1998 1999 Europe ∫ GA Fd L Equity World Passive 2000 2001 ∫
van de
100
1,21% 0,05%
5
2,68%
2,32%
Twee beschermingsmechanismen 1. Uw winsten veiligstellen met de ‘Winstbeschermer’ Met een belegging op langere termijn is het vaak moeilijk in te schatten wanneer u best uw winst kunt beschermen. Beurstrends zijn niet voorspelbaar, dus u weet nooit wat er gaat volgen. Beslissen wanneer u de winst moet veiligstellen, wordt daardoor vaak een emotionele beslissing.
Met de Winstbeschermer is deze moeilijke beslissing verleden tijd! Uw winst wordt immers automatisch beschermd vanaf het moment dat een bepaald positief niveau is bereikt. Op die manier hoeft u zelf niet op te volgen wanneer u best een deel van uw belegging veiligstelt.
2. Verliezen beperken met de ‘Verliesbeperker met automatische herbelegging’ In de volatiele wereld van de financiële markten is een goede bescherming tegen neerwaartse beursbewegingen goud waard. Als de markt negatief evolueert, kunt u best de potentiële verliezen snel beperken, om vervolgens op gespreide tijdstippen stelselmatig opnieuw in te stappen. Maar hoe kunt u het juiste moment bepalen om opnieuw in te stappen? Dit kan door de Verliesbeperker met automatische herbelegging aan uw AG Fund+ toe te voegen!
U kunt ook kiezen voor een Verliesbeperker zonder automatische herbelegging. In dat geval blijft uw reserve in het defensieve doelfonds. U moet dan zelf beslissen of u opnieuw op zoek gaat naar een hoger potentieel rendement via een dynamischer fonds. Daarna rijst de vraag wanneer u best herbelegt. Een moeilijke beslissing die u via de ‘automatische herbelegging’ niet hoeft te nemen.
5
Hoe werkt de Winstbeschermer? Evolutie eenheidswaarde De Winstbeschermer zorgt ervoor dat uw eventuele winsten automatisch worden overgedragen van een door u gekozen ‘dynamisch’ basisfonds naar een door u gekozen ‘defensiever’ doelfonds.
125 120 -
2de winstbeschermerniveau
115 110 -
U kiest: ∫
Basisfonds en doelfonds ∫ U kiest één van de 8 basisfondsen waarop u de
Winstbeschermer wilt activeren. ∫ U kiest één van de 4 doelfondsen waarnaar uw
1ste winstbeschermerniveau
105 100 95 90 -
Tijd
Eenheidswaarde
’veiliggestelde’ winst moet worden overdragen. ∫
10 %, 20 % of 30 %.
AG Fund+ bepaalt automatisch: ∫
Eenheidswaarde en aantal eenheden in het basisfonds
Eenheidswaarde = 100 EUR Aantal eenheden in het basisfonds: 100
De referentiewaarde Na de keuze van de fondsen en het percentage van de Winstbeschermer, wordt de referentiewaarde bepaald. Dit is de eenheidswaarde van het basisfonds op het ogenblik dat het beschermingsmechanisme op dat basisfonds wordt geactiveerd.
∫
A
Het percentage van uw Winstbeschermer
Wat gebeurt er?
Het winstbeschermerniveau Dit is de eenheidswaarde die minstens bereikt moet worden om de automatische overdracht van basisfonds naar doelfonds te realiseren. Dit niveau wijzigt bij elke gerealiseerde winstbescherming.
Referentiewaarde bepalen: 100 EUR Winstbeschermerniveau bepalen: 110 EUR
AG Fund+ zorgt voor: ∫
De overdracht van eenheden naar uw defensief doelfonds Van zodra het winstbeschermerniveau is bereikt, treedt de Winstbeschermer in werking en wordt het door u gekozen percentage van uw eenheden in uw basisfonds overgedragen naar uw doelfonds, op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
∫
Het bepalen van het nieuwe winstbeschermerniveau
Deze cyclus wordt voortdurend herhaald.
Waarde contract: ∫ basisfonds
100 eenheden x 100 EUR = 10 000 EUR
∫ doelfonds
-
∫ totaal
6
10 000 EUR
Een eenvoudig voorbeeld* met een netto-inleg van 10 000 euro maakt duidelijk hoe het mechanisme van de Winstbeschermer werkt. ∫ ∫ ∫ ∫
Een netto-inleg van 10 000 euro. Op het moment van de aankoop is 1 eenheid = 100 euro , wat betekent dat 100 eenheden worden aangekocht in het basisfonds. Bepalen van basisfonds en doelfonds. Bepalen winstbeschermerniveau: 10 %.
B
C
Eenheidswaarde = 110,23 EUR Dit is hoger dan het winstbeschermerniveau van 110 EUR.
Eenheidswaarde = 121,85 EUR Dit is hoger dan het winstbeschermerniveau van 121 EUR. Aantal eenheden in het basisfonds: 90
Aantal eenheden in het basisfonds: 100 Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Stap 1: overdracht van 10 % van de eenheden van basisfonds naar doelfonds: 10 eenheden x 110,27 EUR = 1102,70 EUR
Stap 1: overdracht van 10 % van de eenheden van basisfonds naar doelfonds: 9 eenheden x 120,95 EUR = 1088,55 EUR
Stap 2: omzetting in eenheden van het doelfonds voor 1102,70 EUR (1 eenheid doelfonds = 50 EUR) 1102,70 EUR/50 EUR = 22,054 eenheden
Stap 2: omzetting in eenheden van het doelfonds voor 1088,55 EUR (1 eenheid doelfonds = 50,20 EUR) 1088,55 EUR/50,20 EUR = 21,684 eenheden
Stap 3: bepalen nieuw winstbeschermerniveau = 121 EUR (= 110 EUR + 10 % van 110 EUR)
Stap 3: bepalen nieuw winstbeschermerniveau = 133,10 EUR (= 121 EUR + 10 % van 121 EUR)
Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
90 eenheden x 110,27 EUR = 9924,30 EUR
81 eenheden x 120,95 EUR = 9796,95 EUR
22,054 eenheden x 50 EUR = 1102,70 EUR
22,054 eenheden x 50,20 EUR = 1107,11 EUR 21,684 eenheden x 50,20 EUR = 1088,54 EUR
11 027 EUR
11 992,6 EUR
* Dit is een fictief voorbeeld dat uitsluitend dient om het mechanisme te illustreren en dat geen enkele garantie of indicatie van de uitkering biedt. De resultaten houden geen rekening met de kosten van de beschermingsmechanismen. Raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering - AG Fund+. Voor de gedetailleerde beschrijving van de werking van de beschermingsmechanismen: raadpleeg de Algemene voorwaarden van AG Fund+.
7
Hoe werkt de Verliesbeperker met automatische herbelegging? De Verliesbeperker met automatische herbelegging zorgt ervoor dat uw volledige reserve automatisch wordt overgedragen van een door u gekozen basisfonds naar een door u gekozen doelfonds vanaf het moment dat een bepaald negatief niveau wordt bereikt. Daarna wordt die reserve herbelegd in het basisfonds gedurende de door u gekozen herbeleggingsperiode. Het grote voordeel hiervan is dat u gespreid kunt instappen aan gemiddelde koersen. Op die manier spreidt u het risico en hoeft u zich geen zorgen te maken of u wel het beste instapmoment hebt gekozen.
U kiest: ∫
Basisfonds en doelfonds ∫ U kiest één van de 8 basisfondsen waarop u de Verliesbeperker
met automatische herbelegging wilt activeren. ∫ U kiest één van de 4 doelfondsen waarnaar uw volledige
reserve moet worden overgedragen. ∫
∫
Het percentage van uw Verliesbeperker met
automatische herbelegging 10 %, 20 % of 30 %.
De herbeleggingsperiode 6, 12, 18 of 24 maanden.
AG Fund+ bepaalt automatisch: ∫
De referentiewaarde Wanneer u de verliesbeperker activeert, wordt de referentiewaarde bepaald. Dit is de eenheidswaarde van het basisfonds op het ogenblik dat het beschermingsmechanisme op dat basisfonds wordt geactiveerd.
∫
Het verliesbeperkerniveau Dit is de eenheidswaarde die minstens bereikt moet worden om de automatische overdracht van basisfonds naar doelfonds te realiseren.
AG Fund+ zorgt voor: ∫
De overdracht van de volledige reserve naar uw
defensief doelfonds
Van zodra het verliesbeperkerniveau is bereikt, treedt de Verliesbeperker met automatische herbelegging in werking en wordt de volledige reserve van uw basisfonds omgezet in eenheden van uw doelfonds, op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
∫
De automatische herbelegging in uw basisfonds
8
De eenheden in uw doelfonds worden gespreid herbelegd in uw basisfonds tijdens de herbeleggingsperiode die u zelf hebt gekozen.
Evolutie eenheidswaarde
105 100 95 Verliesbeperkerniveau
90 85 80 Eenheidswaarde
Tijd
Een eenvoudig voorbeeld* met een netto-inleg van 10 000 euro toont aan hoe de Verliesbeperker met automatische herbelegging werkt. ∫ ∫ ∫ ∫ ∫
Een netto-inleg van 10 000 euro. Op het moment van de aankoop is 1 eenheid = 100 euro, wat betekent dat 100 eenheden worden aangekocht in het basisfonds. Bepalen van basisfonds en doelfonds. Bepalen verliesbeperkerniveau: 10 %. Bepalen herbeleggingsperiode: 12 maanden.
Eenheidswaarde basisfonds
A
B
Eenheidswaarde = 100 EUR
Eenheidswaarde = 88,14 EUR Dit is lager dan het verliesbeperkerniveau van 90 EUR. Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Wat gebeurt er?
Referentiewaarde bepalen: 100 EUR Verliesbeperkerniveau bepalen: 90 EUR
Stap 1: overdracht van alle eenheden van basisfonds naar doelfonds: 100 eenheden x 87 EUR = 8700 EUR Stap 2: omzetting in eenheden van het doelfonds voor 8700 EUR (1 eenheid doelfonds = 50 EUR) 8700 EUR/50 EUR = 174 eenheden Stap 3: tijdelijke stopzetting van de beschermingsmechanismen Stap 4: bepalen aantal eenheden voor automatische herbelegging = aantal eenheden aangekocht in het doelfonds / herbeleggingsperiode = 174 eenheden/ 12 maanden = 14,5 eenheden per maand Op basis van de slotkoersen van de volgende dag.
Waarde contract: ∫ basisfonds
100 eenheden x 100 EUR = 10 000 EUR
-
∫ doelfonds
-
174 eenheden x 50 EUR= 8700 EUR
10 000 EUR
8700 EUR
∫ totaal
* Dit is een fictief voorbeeld dat uitsluitend dient om het mechanisme te illustreren en dat geen enkele garantie of indicatie van de uitkering biedt. De resultaten houden geen rekening met de kosten van de beschermingsmechanismen. Raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering - AG Fund+. Voor de gedetailleerde beschrijving van de werking van de beschermingsmechanismen: raadpleeg de Algemene voorwaarden van AG Fund+.
9
Vervolg van B: Automatische herbelegging in het basisfonds gedurende 12 maanden Stap 5: elke eerste werkdag van de maand wordt 1/12de van het aantal eenheden terug overgedragen van het doelfonds naar het basisfonds. ∫ Maand 1: 14,5 eenheden x 85,23 EUR = 1235,83 EUR ∫ Maand 2: 14,5 eenheden x 87, 84 EUR = 1273,68 EUR ∫ …. ∫ Maand 12: 14,5 eenheden x 92, 17 EUR = 1336,46 EUR Stap 6: na volledige herbelegging in het basisfonds: ∫ worden de beschermingsmechanismen op het basisfonds opnieuw geactiveerd, ∫ wordt de nieuwe referentiewaarde bepaald (= eenheidswaarde laatste aankoop), ∫ wordt het nieuwe verliesbeperkerniveau bepaald, ∫ wordt het nieuwe winstbeschermerniveau bepaald.
Wat is het effect van de beschermingsmechanismen? U hebt zelf de troeven in handen om uw contract AG Fund+ een meerwaarde te geven. De beschermingsmechanismen fungeren immers als een buffer en kunnen belangrijke gevolgen hebben voor uw contract: 1. een potentieel hoger gemiddeld rendement 2. een beperktere terugval 3. een lagere volatiliteit Een concreet voorbeeld, gebaseerd op reële cijfers, met een van de basisfondsen die u kunt kiezen in AG Fund+ toont dit aan.
Wat is het effect van de Winstbeschermer en de Verliesbeperker met automatische herbelegging? Basisfonds: Best of Emerging Markets Doelfonds: AG Life Bonds World Winstbeschermer op 10 % Verliesbeperker op 10 % Herbeleggingperiode: 12 maanden Periode: sedert lancering van het fonds
16000
12000
8000
4000
0
15/05 2006
15/09 2006
15/01 2007
15/09 2007
15/01 2008
15/05 2008
15/09 2008
Met beschermingsmechanismen
Verliesbeperker
Zonder beschermingsmechanismen
Winstbeschermer
Herbeleggingsperiode
10
15/05 2007
15/01 2009
15/05 2009
15/09 2009
15/01 2010
15/05 2010
15/09 2010
15/01 2011
16/05 2011
15/09 2011
16/01 2012
15/05 2012
14/09 2012
31/12 2012
Rendement op jaarbasis
Volatiliteit op jaarbasis
14,64 %
8,76 % 3,78 %
Zonder beschermingsmechanismen
5,92 %
Met beschermingsmechanismen
In dit voorbeeld zorgen de beschermingsmechanismen voor een hoger en stabieler rendement, dat minder onderhevig is aan schommelingen. ∫ Het gemiddeld rendement op jaarbasis is duidelijk hoger met de beschermingsmechanismen. ∫ De volatiliteit is bijna gehalveerd door toevoeging van de beschermingsmechanismen aan het fonds. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst.
De beschermingsmechanismen in 7 punten 1 U kunt het niveau van uw beschermingsmechanismen vrij kiezen: 10 %, 20 % of 30 %. 2 U kunt de beschermingsmechanismen op elk moment wijzigen, activeren of stopzetten. 3 Er is slechts 1 Winstbeschermer en 1 Verliesbeperker met of zonder automatische herbelegging mogelijk per contract. 4 De beschermingsmechanismen worden geactiveerd op een door u gekozen basisfonds. 5 De beschermingsmechanismen blijven actief zolang het contract loopt, tenzij u beslist ze stop te zetten. 6 Beschermingsmechanismen zijn niet mogelijk in combinatie met regelmatige premiebetaling. 7 In een periode van automatische herbelegging, worden de beschermingsmechanismen tijdelijk stopgezet. Als deze periode beëindigd is, worden ze opnieuw geactiveerd.
11
Extra troeven Uw nettopremie is beschermd bij overlijden Bent u gehuwd of samenwonend? Hebt u kinderen? Ook bij een belegging is het belangrijk dat u goed verzekerd bent. AG Fund+ biedt u gratis een uitgebreide overlijdensdekking als u voldoet aan een aantal voorwaarden. Deze voorwaarden vindt u terug in de algemene voorwaarden van AG Fund+. Dankzij deze overlijdensdekking is de som van al uw stortingen (inclusief instapkosten, exclusief taks) gedekt, uiteraard verminderd met de eventuele afkopen die u hebt gedaan.
Vrije periodieke afkopen mogelijk Wilt u een grote som beleggen en er dan regelmatig een stuk van opnemen? Het is perfect mogelijk met AG Fund+! Vanaf een reserve van 25 000 euro kunt u via een vrije periodieke afkoop per periode (maandelijks, driemaandelijks, …) minimum 125 euro opnemen. En dat zonder kosten, op voorwaarde dat u per jaar niet meer dan 20 % van uw reserve opvraagt!
Een uitstekend hulpmiddel voor de overdracht van uw vermogen AG Fund+ is een levensverzekering. Daardoor is het ook een waardevolle bondgenoot op vlak van successieplanning. Zo kunt u zonder enige bijkomende formaliteit de begunstigde(n) aanduiden in geval van overlijden. Het maakt niet uit of het nu gaat om: ∫ één of meerdere familieleden (ongeacht hun verwantschap) ∫ iemand die u dierbaar is, maar waarmee u geen familieband hebt.
Transparante communicatie AG Insurance houdt u op de hoogte van de evolutie van uw contract: ∫ Elk jaar ontvangt u een rekeninguittreksel van uw contract waarin alle essentiële gegevens vermeld worden. ∫ Als er een beschermingsmechanisme in werking treedt, wordt u daar schriftelijk van op de hoogte gebracht. ∫ Op de website www.aginsurance.be kunt u de inventariswaarde van de verschillende fondsen volgen. Deze waarden vindt u ook in de financiële pers (De Tijd, L’Echo, …). Voor een professioneel advies kunt u steeds terecht bij uw makelaar.
12
Een overzicht van de werking AG Fund+
Individuele levensverzekering van AG Insurance gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23) AG Fund+ biedt u :
8 basisfondsen: dynamische fondsen met groeipotentieel, toegankelijk voor elk risicoprofiel 4 doelfondsen: defensieve fondsen die een minder risicovolle beleggingspolitiek volgen Per contract belegt u in 1 of meerdere fondsen en beschikt u over 2 beschermingsmechanismen.
Twee beschermingsmechanismen ∫ ∫
1
Uw winsten veiligstellen met de ‘Winstbeschermer’ Verliezen beperken met de ‘Verliesbeperker met automatische herbelegging’
Hoe werkt de Winstbeschermer? U kiest: ∫ Basisfonds en doelfonds ∫ Het percentage van uw Winstbeschermer AG Fund+ bepaalt automatisch ∫ De referentiewaarde ∫ Het winstbeschermerniveau AG Fund+ zorgt voor: De overdracht van eenheden naar uw defensief doelfonds ∫ Het bepalen van het nieuwe winstbeschermerniveau ∫
2
Hoe werkt de Verliesbeperker met automatische herbelegging? U kiest: ∫ Basisfonds en doelfonds ∫ Het percentage van uw Verliesbeperker met automatische herbelegging ∫ De herbeleggingsperiode AG Fund+ bepaalt automatisch ∫ De referentiewaarde ∫ Het verliesbeperkerniveau AG Fund+ zorgt voor De overdracht van de volledige reserve naar uw defensief doelfonds ∫ De automatische herbelegging in uw basisfonds ∫
Wat is het effect van de beschermingsmechanismen? De beschermingsmechanismen fungeren als buffer en kunnen belangrijke gevolgen hebben voor uw contract: ∫ een potentieel hoger gemiddeld rendement ∫ een beperktere terugval ∫ een lagere volatiliteit
13
AG Fund+ in een oogopslag Beschrijving
AG Fund+ is een individuele levensverzekering verbonden met beleggingsfondsen (tak 23) van AG Insurance.
Beleggersprofiel
Deze beleggingsverzekering is bestemd voor de belegger met een neutraal tot dynamisch beleggersprofiel. Ze kan echter ook passen in een gespreide portefeuille van andere profielen.
Inschrijving
Inschrijvingsperiode: steeds mogelijk. Belegging: minimaal 2500 EUR (taks inbegrepen). Regelmatige stortingen: min. 30 EUR (maandelijks), 90 EUR (trimestrieel), 180 EUR (halfjaarlijks), 360 EUR (jaarlijks). Beschermingsmechanismen zijn niet mogelijk in combinatie met regelmatige stortingen. Bijkomende stortingen: min. 1500 EUR.
Kosten
Instapkosten: 3 %. Kost per beschermingsmechanisme: 0,20 % op jaarbasis op de reserve van het fonds waarvoor het beschermingsmechanisme actief is (geen kost tijdens herbeleggingsperiode). Kosten bij overdracht tussen de beleggingsfondsen: 2 gratis overdrachten per jaar, daarna 1 % van de reserve. Geen kosten voor automatische overdrachten ten gevolge van de beschermingsmechanismen. Deze komen niet op de teller ‘gratis overdrachten/switchen’. Uitstapkosten: eerste 6 jaar 1 %, daarna gratis. Beheerskosten: max. 1 % op jaarbasis, verwerkt in de eenheidswaarde.
Fiscaliteit
Taks op de levensverzekeringsverrichtingen: 2 % (verzekeringnemer = fysiek persoon). De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in bij afkoop of op het kapitaal overlijden, conform de wetgeving van kracht op 01/01/2013 en onder voorbehoud van latere wijzigingen.
Waarborg bij overlijden
Standaard: het totale aantal eenheden dat aan het contract is toegewezen, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid op de datum van vereffening. Uitgebreide overlijdensdekking: het totaal van alle stortingen, inclusief instapkosten en exclusief taks, verminderd met de eventuele inhoudingen. De voorwaarden vindt u in de Algemene voorwaarden van AG Fund+.
Raadpleeg de Financiële infofiche levensverzekering met de kenmerken van AG Fund+, gratis beschikbaar bij uw makelaar of op de site: www.aginsurance.be
0079-2422132N-15022013
Wilt u meer weten over deze beleggingsverzekering? Contacteer dan uw makelaar. Hij geeft u graag meer informatie.
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be/broker E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax +32(0)2 664 81 50 Verantwoordelijke Uitgever: Nathalie Chevalier
