3,40 % in 2010!1
Safe Return+
Laat uw belegging veilig groeien!
Een vaste gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar Met Safe Return+ kiest u voor de absolute zekerheid van een aantrekkelijk rendement op uw spaargeld, jaar na jaar! • Een hoge gewaarborgde rentevoet2 gedurende 8 jaar Uw rentevoet ligt vast gedurende lange tijd. Dat biedt u een enorme zekerheid en een sterke troef tegenover andere producten met gewaarborgde rentevoet. Bij een spaarrekening bijvoorbeeld kan de rentevoet na een paar maanden al worden aangepast. Met Safe Return+ bent u steeds zeker van een hoge gewaarborgde rentevoet gedurende langere tijd. Zo weet u precies hoeveel uw geld u minstens zal opleveren. Wilt u weten welke rentevoet op dit moment van toepassing is? Kijk dan op www.aginsurance.be of contacteer uw makelaar.
De + in Safe Return+ staat er dus niet zomaar! Dat wordt bewezen door het rendement van 2010: 3,40 %. In 2009 werd een rendement van 3,60 % behaald, wat zorgt voor een gemiddeld rendement van 3,50 % over de laatste 2 jaar. • Het voordeel van het sneeuwbaleffect Uw contract Safe Return+ is ideaal om over een lange periode te laten doorlopen. De duurtijd heeft immers een “sneeuwbaleffect” op het eindkapitaal, dat na verloop van tijd steeds sneller aangroeit.
• 3,40 % in 2010! Safe Return+ biedt meer dan de absolute zekerheid van een gewaarborgde rentevoet. Elk jaar kan een winstdeling worden toegekend die uw rendement verhoogt. Hoeveel ze bedraagt, hangt af van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeringsonderneming. Het fonds wordt zeer veilig beheerd, met het oog op stabiele prestaties in combinatie met mooie winsten.
Hoe werkt het sneeuwbaleffect? - Elk jaar worden er intresten uitgekeerd op uw spaargeld. - Die intresten worden bij het kapitaal opgeteld. - Het jaar nadien worden de nieuwe intresten berekend op de volledige reserve, dus ook op de intresten en de eventueel toegekende winstdeling van het jaar voordien. - Uw kapitaal groeit steeds sneller omdat de intresten elk jaar worden berekend op een hoger bedrag.
Een concreet voorbeeld met een rentevoet van 2,50 %2 80.000
Voorbeeld3 van sneeuwbaleffect
70.000
U stort 20.000 EUR in Safe Return+. Na 5 jaar doet u een bijstorting van 5.000 EUR, 5 jaar later stort u nog eens 15.000 EUR bij. In totaal hebt u dus 40.000 EUR in uw contract gestort. De grafiek geeft weer hoe uw kapitaal evolueert. Door het sneeuwbaleffect verdubbelt uw kapitaal bijna in de laatste 10 jaar.
60.000
Bedrag (in EUR)
50.000 40.000 30.000 20.000
2,50 % Inleg
10.000 0
Tijd (in jaren) 2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
Brutorendement 2010 behaald door de contracten Safe Return+. Onder voorbehoud van goedkeuring van de winstdeling door de algemene aandeelhoudersvergadering. Safe Return+ is een individuele levensverzekering (tak 21) van AG Insurance. De winstdeling is niet gewaarborgd en kan jaarlijks toegekend worden in functie van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeringsonderneming. Rendementen uit het verleden zijn geen waarborg noch een beperking voor de toekomst. Raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering Safe Return+ beschikbaar bij uw makelaar of op www.aginsurance.be voor de kenmerken en voorwaarden (instap- en uitstapkosten…) van dit product. 2 Op www.aginsurance.be of bij uw makelaar vindt u de rentevoet die van toepassing is. De garantieperiode van de rentevoet start bij de begindatum van het contract en eindigt na 8 jaar. Voor bijstortingen is de rentevoet in voege op het moment van de bijstorting dus gewaarborgd tot het einde van deze 8 jaar. 3 In dit voorbeeld zijn de normale instapkosten en de spreiding van de premietaks van 1,10 % al verrekend en gaan we ervan uit dat de rentevoet van 2,50 % ook na 8 jaar blijft gelden. 1
Uw kapitaal blijft steeds beschikbaar Na een periode van kapitaalsopbouw, komt misschien een moment waarop u de vruchten wilt plukken van uw investering. Met Safe Return+ kunt u op elk moment beslissen om een gedeelte van uw kapitaal op te nemen. • Vrije afkopen U kunt jaarlijks tot 10 % van de gestorte premie(s) (na aftrek van taks) opnemen, met een maximum van 50.000 EUR per jaar. Indien u meer wenst af te kopen, kan dit uiteraard ook, mits afkoopvergoeding. Alle details vindt u in de Financiële infofiche Levensverzekering - Safe Return+, beschikbaar bij uw makelaar of op www.aginsurance.be • Vrije periodieke afkopen Met Safe Return+ kunt u uit uw opgebouwde kapitaal probleemloos een aanvullend inkomen voorzien. Periodieke afkopen zijn mogelijk met een vrij te kiezen periodiciteit (maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks) met een jaarlijks maximum van 10 % van de gestorte premie(s) (na aftrek van taks). In nood kunt u bovendien terugvallen op een sociale clausule: bij overlijden, ernstige ziekte, invaliditeit of langdurige werkloosheid kan kosteloos uw volledige kapitaal of een gedeelte ervan worden opgevraagd. Een concreet voorbeeld met een rentevoet van 2,50 %2 160.000 Start geplande afkopen vanaf 65 jaar
140.000
Bedrag (in EUR)
120.000 100.000
Na 10 jaar stort u 15.000 EUR bij
80.000 60.000 40.000
Na 5 jaar stort u 5.000 EUR bij
op) afko r e d z on aal ( t i p a tie k
u Evol Evolutie kapitaal (met afkoop) inleg
Geplande afkoop van 135 EUR per maand. Het kapitaal blijft stabiel.
20.000
Leeftijd (in jaren)
0 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83
Voorbeeld van periodieke afkoop vanaf 65 jaar U bent 45 jaar en wilt Safe Return+ gebruiken om vanaf uw 65ste iedere maand 135 EUR extra ter beschikking te hebben, zonder uw opgebouwde kapitaal aan te tasten. Dat is perfect mogelijk! In dit voorbeeld volstaat een totale inleg van 40.000 EUR, opgebouwd in 3 stortingen, om vanaf 65 jaar elke maand 135 EUR af te kopen zonder dat uw kapitaal vermindert. U hoeft dus niet te beschikken over een reusachtig fortuin om vanaf uw pensioen te kunnen genieten van een mooie rente, met behoud van uw kapitaal!
Een gunstige fiscaliteit Uw spaargeld geniet een voordelig fiscaal regime: • Er is geen beurs- of leveringstaks verschuldigd. • De roerende voorheffing is niet verschuldigd op afkopen4: - uitgevoerd na 8 jaar - uitgevoerd binnen een periode van 8 jaar, enkel indien u opteert voor een overlijdensdekking gelijk aan 130 % van de gestorte premies (verminderd met de eventuele afkopen) en de verzekeringnemer, de verzekerde en de begunstigde bij leven één en dezelfde persoon zijn • U kunt de betaling van de taks van 1,10 %5 op de levensverzekeringsverrichtingen gratis spreiden over 4 jaar.
Een uitstekend hulpmiddel voor de overdracht van uw vermogen Safe Return+ is een levensverzekering. Daardoor is het ook een waardevolle bondgenoot op vlak van successieplanning. Zo kunt u zonder enige bijkomende formaliteit de begunstigde(n) aanduiden in geval van Leven en Overlijden. Het maakt niet uit of het nu gaat om: - één of meerdere familieleden (ongeacht hun verwantschap) - iemand die u dierbaar is, maar waarmee u geen familieband hebt. U bepaalt ook zelf welk kapitaal de begunstigde(n) bij het overlijden van de verzekerde zal (zullen) ontvangen: • de reserve6 van het contract op het tijdstip van overlijden van de verzekerde (standaard) • een kapitaal overlijden van minimum 130 % van de gestorte premies (optioneel) • een vooraf vastgelegd minimumkapitaal (optioneel)
U kunt een contract Safe Return+ onderschrijven vanaf 2.000 EUR. Nadien zijn bijstortingen mogelijk vanaf 1.000 EUR. 4 5 6
Alle details hieromtrent vindt u in de Financiële infofiche Levensverzekering - Safe Return+. De premietaks van 1,10 % is verschuldigd door de verzekeringnemer die een natuurlijk persoon is met gewone verblijfplaats in België. De reserve van het contract is gelijk aan de som van de nettopremie(s) (= de premie(s) verminderd met de instapkosten, de verschuldigde taks en de eventuele risicopremies) en de gekapitaliseerde gewaarborgde interest, verminderd met de eventuele afkopen. Bij dit bedrag wordt de reeds verworven winstdeling opgeteld.
Wilt u elk jaar opnieuw volledig zeker zijn van de opbrengst van uw spaargeld? Safe Return+ biedt u alles wat u verlangt van een veilige beleggingsverzekering: een gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar, een eventuele winstdeling en talrijke voordelen van een levensverzekering. Wie voor veiligheid kiest, kan niet om Safe Return+ heen!
Kies voor de troeven van Safe Return+! • • • • • •
Een hoge gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! Een mogelijke winstdeling als “+”: een globaal brutorendement van 3,40 % in 2010!1 Een uiterst veilige belegging in tak 21 Een uitstekend hulpmiddel voor de overdracht van uw vermogen Uw kapitaal blijft steeds beschikbaar Reeds toegankelijk vanaf 2.000 EUR
Raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering - Safe Return+ beschikbaar bij uw makelaar of op www.aginsurance.be voor de kenmerken en voorwaarden (instap- en uitstapkosten, …) van dit product.
Veiligheid troef met tak 21 Safe Return+ is een levensverzekering van tak 21. Maar hoe wordt uw spaargeld beheerd en beveiligd? Alle verzekeraars in België worden al jarenlang onderworpen aan strenge regels. Uw spaargeld wordt dan ook op een zeer voorzichtige manier beheerd en stevig beveiligd. • Voor elke 100 euro die u stort in tak 21, houdt AG Insurance specifieke beleggingen aan met een waarde van 100 euro, waardoor onze verplichtingen tegenover u voor 100 % gedekt zijn. Die beleggingen moeten zeer snel kunnen worden omgezet in cash en bestaan voor het grootste deel uit obligaties.
• Daarbovenop verplicht de wetgever alle verzekeraars om een solvabiliteitsmarge aan te leggen van 4 % als extra veiligheidsbuffer. Dat betekent dat AG Insurance verplicht is om zelf 4 euro extra opzij te zetten voor elke 100 euro verplichtingen tegenover u als klant. De Commissie voor het Bank-, Financieen Assurantiewezen (CBFA) volgt de toereikendheid van de beleggingen en de kapitaalbuffer strikt op.
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax +32(0)2 664 81 50 Verantwoordelijke Uitgever: Anny Verstegen
0079-2386832N-01012011
uw makelaar
