25 tipů
jak zkrotit rodinný rozpočet
25 tipů, jak zkrotit rodinný rozpočet Taky máte napjatý rodinný rozpočet a přemýšlíte, na čem byste jen mohli ušetřit? Vždyť peníze se pokaždé tak rychle rozkutálí… Právě pro vás jsme připravili tento jednoduchý e-book, který je plný rad a nápadů, jak ušetřit (nebo dokonce získat peníze navíc) ve Vašem každodenním životě. Najdete v něm pět tipů z pěti oblastí:
1. 2. 3. 4.
Domácnost Energie Bankovní produkty Pojištění
5. Spoření Většina našich rad je natolik snadná, že je do svého života můžete aplikovat ještě dnes. Ty ostatní vás možná zachrání od zbytečně vysokých poplatků v budoucnu. Pevně věříme, že rady a tipy obsažené v tomto e-booku Vám ušetří peníze a pomohou tak vylepšit rodinné hospodaření. Držíme palce, ať se vám to povede co nejlépe! 2
Domácnost
1
Plánujte si své finance Pečlivě sledujte všechny své finance – nejen příjmy, ale hlavně výdaje. Nejideálnější pomocník je měsíční finanční plánovač. Díky tomu, že si budete pečlivě zapisovat veškerou útratu za stanovené období (např. měsíc), zjistíte, zda některé výdaje nejsou zbytečné a nemohly by se snížit nebo zrušit. Svůj finanční plán nezapomeňte vhodně roztřídit do kategorií, abyste se ve výdajích vyznali. Jedině tak budete mít dokonalý přehled o svém rodinném hospodaření. Takové rodinné účetnictví si můžete vést v papírové formě, ve svém počítači a také i v chytrém telefonu, který vám umožní bezprostředně zapsat i drobné výdaje cestou z práce, na které byste možná jinak pozapomněli. Speciální aplikace či programy v elektronické formě navíc nabízí mnoho zajímavých grafů a tabulek, které vám usnadní orientaci ve vašich výdajích.
4
Pište si nákupní seznamy
2
Nejjednodušší způsob, jak ušetřit za jídlo, je alespoň rámcově plánovat pokrmy na celý týden dopředu. Podle toho si vytvořte nákupní seznam, který bude obsahovat pouze to, co skutečně potřebujete. Nápomocné vám mohou být i akční letáky, ve kterých se můžete inspirovat, co vařit sobě a své rodině. Ještě předtím, než se vydáte na nákup, se ale pořádně najezte. Psychologické výzkumy totiž dokazují, že s pocitem hladu utratíte mnohem více peněz. S úsporami vám pomůže i vhodné skladování potravin v lednici, přiměřené množství koupeného jídla i pečlivé hlídání data spotřeby. Rozpočtu pomůžete i tehdy, pokud o víkendu uvaříte rovnou na dva dny dopředu. Vyjde vás to mnohem levněji, navíc ušetříte i za energii.
5
3
Nakupujte přes internet Cenový rozdíl nákupu produktu v kamenné prodejně a v internetovém obchodě se může pohybovat až v řádech tisíců. E-shopy si mohou dovolit snížit náklady právě proto, že nedisponují fyzickým místem, ke kterému se vážou i náklady na pronájem, energie či mzdy prodejců. K nákupu přes internet si vždy vybírejte pouze zavedené e-shopy. Koho vybrat vám poradí například hodnocení na portálu Heureka.cz, kde najdete i zkušenosti ostatních zákazníků s vámi vybraným zbožím. Ve virtuálním světě vám pomohou ušetřit i slevové portály (např. Skrz.cz), které nabízí výraznou slevu na služby, jídlo, oblečení i spotřební zboží, nebo zavedené virtuální aukční sítě (např. Aukro.cz), kde seženete jak nové zboží, tak i věci z „druhé ruky“.
6
pořiďte Si věrnoStní karty
4
V případě, že některý obchod navštěvujete pravidelně, vyžádejte si u personálu věrnostní či slevovou kartičku. Většina z nich poskytuje zákazníkům různé slevy a akční nabídky (např. v den narozenin), díky kterým můžete ušetřit. Některé prodejny navíc umožňují sbírat na kartu body za každý nákup, které lze následně přeměnit na peněžní poukázky. I přesto, že se vám zdá sleva nízká, ročně ušetříte i tisícovku.
S věrnostní kartičkou můžete
jen získat! Kromě slevy získáte
u některých obchodníků i malou pozornost k narozeninám. Hezké, že?
7
5
Volejte levněji Díky mobilní revoluci, ve které přišla na trh celá řada nových virtuálních operátorů (např. Mobil.cz či Kaktus), můžete celkem snadno ušetřit náklady za váš telefon. Nabízí totiž často daleko výhodnější cenu za volání, posílání zpráv a internet v mobilu než největší mobilní operátoři. Přechod bývá velmi jednoduchý (zvlášť pokud dobíjíte kredit) a stávající číslo si můžete ponechat. Pokud chcete zůstat věrní svému operátorovi, zjistěte si, zda vám nemůže nabídnout výhodnější tarif. Jestliže hodně voláte a píšete SMS zprávy, pravděpodobně bude vhodný neomezený tarif. Operátora můžete navíc i „postrašit“, že zvažujete odchod ke konkurenci. Často pak nabídne velmi výhodné tarify, které ve své veřejné nabídce nemá. Velké peníze ušetříte i tehdy, pokud budete volat přes internet – stačí mít připojení k internetu, samotný hovor je zadarmo.
8
energie
9
vyBírejte SpotřeBiče S nejniŽší energetickou třídou
6
Při nákupu nového spotřebiče si pečlivě všímejte údajů uvedených na energetickém štítku. Najdete na něm všechny potřebné informace o roční spotřebě. Nejúspornější spotřebiče spadají do energetické třídy A+ až A+++. Zvláště u spotřebičů, které jsou velmi náročné na spotřebu (např. pračky či ledničky), může správný výběr přinést vysokou úsporu. I přesto, že je jejich cena vyšší, počáteční investice se vám brzy vrátí.
Dejte si pozor na akce, které
nabízí velké obchodní řetězce.
Nízká cena za ledničku je možná lákavá, ale cena za spotřebu už se vám tolik líbit nebude.
10
7
Sviťte rozumně Pokud odcházíte z místnosti, zhasněte za sebou. Laciná rada, kterou každý dobře zná, ale málokdo jí opravdu poctivě dodržuje. Jestliže si ale na to navyknete, můžete bez velké námahy ušetřit několik stovek ročně. V místnostech, kde se velmi často rozsvěcuje a zhasíná (chodba) použijte vypínače se senzorem pohybu. Velké peníze ušetříte i tehdy, pokud klasické žárovky nahradíte těmi úspornými. Mají až 10x větší životnost oproti klasickým a hlavně spotřebovávají mnohem méně energie. Vhodně zvolená žárovka vám srazí až 80 % nákladů na svícení. Navíc pořizovací cena už dnes není zdaleka tak vysoká jako kdysi. V případě, že chcete ušetřit ještě více, hlídejte si různé akční a slevové nabídky jednotlivých prodejců.
11
nesPoléhejte na ÚsPorný reŽiM
8
Jak se ukázalo, úsporný režim moc úspory nepřináší. Například LCD monitor v režimu spoření vás ročně stojí o více než 1 200,-Kč, než kdybyste monitor vypnuli. Další stokorunové položky zaplatíte za pohotovostní režim notebooku, televize či set-top boxu. Skutečně potřebujete, aby byly tyto spotřebiče připraveny k okamžitému použití? Mezi nenápadné „žrouty“ energie patří i tiskárny, reproduktory či nabíječky mobilních telefonů (spotřebovávají energii i přesto, že se mobil nenabíjí). Abyste nemuseli všechny spotřebiče složitě vypínat ze zásuvky, pořiďte si prodlužovací kabel s vypínačem - jedním klikem vypnete všechny domácí spotřebiče, které tiše „kradou“ energii. Těšte se na zajímavou úsporu!
12
9
Dávejte přednost sprše před koupáním Mnohem ekonomičtější než koupel je sprchování. Oproti horké vodě až po okraj vany snížíte náklady na vodu o více než 60 %. I při sprše můžete ušetřit na tom, že zamezíte zbytečně tekoucí vodě – během mydlení či šamponování vlasů zastavte vodu a použijte ji až ve chvíli, kdy budete chtít pěnu smýt. Náklady snadno pomohou snížit i pákové baterie, které nastaví optimální teplotu vody mnohem dřív než klasické kohoutky. Na trhu jsou dokonce k sehnání také speciální úsporné sprchové hlavice, které dokážou ušetřit dalších 10 % vody. Peníze ušetříte také tím, že při čištění zubů zastavíte vodu a použijete ji až na vypláchnutí úst. Za dvě minuty čištění zubů vám totiž zcela zbytečně proteče až 20 litrů vody!
13
Přemýšlejte nad změnou dodavatele energií
10
Zamyslete se nad tím, zda neplatíte za energii zbytečně mnoho. Díky liberalizaci energetického trhu máte totiž svobodnou volbu rozhodnout se, kdo vám bude dodávat elektřinu a plyn. A dobře promyšlená změna dodavatele pomůže ušetřit až tisíce korun ročně! Důležité však je pečlivé porovnání jednotlivých dodavatelů, kterých existuje na trhu na několik desítek. Jestliže chcete ušetřit čas i peníze, můžete si všechny nabídky srovnat ve srovnávači cen elektřiny a srovnávači cen plynu, které najdete na našem portálu Ušetřeno.cz. Po zadání několika informací se během pár vteřin zdarma dozvíte, jakou částku byste mohli ušetřit právě vy. Samotná změna je velmi jednoduchá, navíc vám pomůžeme s veškerým papírováním.
14
Bankovní produkty
15
11
přeStaŇte platit zBytečné Bankovní poplatky Možná už jste dlouhé roky věrni jedné bance a poplatky za měsíční vedení, příkaz k úhradě či výběr z bankomatu považujete za standard. Věděli jste ale, že u jiné banky byste mohli ušetřit na takových poplatcích klidně i tisíce ročně? Zvlášť nově založené společnosti mívají běžný bankovní účet značně okleštěný od zbytečných poplatků. Výhodnější bankovní účet si můžete vybrat například v našem srovnání osobních účtů.
Nezavírejte před bankovními
poplatky oči. I stokoruna měsíčně dá za rok pěknou částku. A proč ji platit, když nemusíte?
16
Půjčujte si jen od bank či solidních úvěrových společností
12
Nejlepší variantou, jak si půjčit peníze, je samozřejmě požádat rodinu či přátelé. Někdy ale takovou možnost nemáte. V takovém případě požádejte o půjčku banku či ověřenou úvěrovou společnost. V jejich nabídce si jistě vyberete takovou nabídku, která bude vyhovovat vašim představám. To se nedá říct o půjčkách neznámých firem či podomních lichvářů, které už na první pohled působí neseriózně. Taková půjčka bývá výhodné nabídce na hony vzdálená a a úroky či sankční poplatky jsou až bolestně vysoké. Vybírejte proto vždy pečlivě a neukvapujte se. A ti ani přesto, pokud na peníze spěcháte. Náš srovnávač půjček vám nejenže najde tu nejvýhodnější variantu, ale navíc i pomůže k tomu získat peníze co nejdříve.
17
13
konSolidujte Své dluhy Někdy se dluhy nahromadí, ani nevíte jak. Půjčka na pračku, splátka za počítač pro syna a dluh na vaší kreditní kartě. Nestíháte splácet, navíc vás čím dál více obtěžují vysoké poplatky? Využijte konsolidaci půjček. Jedná se o sloučení několika menších půjček do jedné větší, se kterou nejen ušetříte na poplatcích, ale hlavně snížíte svou měsíční splátku. Konsolidace navíc dělá splácení jednodušší a mnohem přehlednější než kdy dříve – staráte se totiž pouze o jednu půjčku. Protože sloučení půjček nabízí celá řada bank i nebankovních společností, je vhodný výběr nanejvýš důležitý. Využijte k němu náš bezplatný srovnávač konsolidací, který vám prozradí, s kým ušetříte nejvíce!
S konsolidací snadno ušetříte na
poplatcích a navíc snížíte své splátky! 18
Hlídejte si svou bonitu, ušetříte na hypotečních úrocích
14
Přemýšlíte o hypotéce? Aby vám byla nejen schválena, ale navíc i s výhodnou úrokovou sazbou, udělejte si ve svých financích pořádek ještě předtím, než podáte samotnou žádost. Banka si totiž každého žadatele o úvěr pořádně „proklepne“ a zajímají ji kromě vaší úvěrové historie všechny vaše příjmy a výdaje. Na základě nich pak určí vaši bonitu. Ta ovlivňuje úspěšné schválení žádosti i výši úrokové sazby. Platí, že čím vyšší bonita, tím menší úroková sazba. Jak si připravit ornou půdu pro výhodnou hypotéku? Při žádosti můžete uvést další osobu (např. partnera) jako spolužadatele o úvěr, čímž svou bonitu výrazně zvýšíte. Vhodné je také ještě před žádostí o hypoteční úvěr splatit všechny dosavadní půjčky, nebo minimálně snížit jejich měsíční splátky. Banka totiž potřebuje mít jistotu, že hypotéku dokážete bez potíží splácet.
19
15
pouŽívejte internetové Bankovnictví Většina bankovních domů standardně nabízí k účtu tzv. internetbanking – tedy online bankovnictví, které lze provádět přes internet. Díky internetbankingu máte zaručenou pohodlnou správu svých financí. Můžete se kdykoliv podívat na stav vašeho konta, provádět bankovní operace či zařizovat trvalé příkazy z pohodlí vašeho domova. Obrovskou výhodou internetového bankovnictví je to, že ušetříte spoustu poplatků, které byste platili návštěvou na pobočce (např. zřízení trvalého příkazu stojí na pobočce až 40 Kč, kdežto přes internetbanking je většinou zdarma). Celková úspora závisí na vybrané bance a typu bankovního účtu. V dnešní době ale existuje spoustu osobních účtů, u nichž je většina bankovních operací prováděných přes internet zcela zdarma. Jejich přehledné srovnání najdete například v naší kalkulačce osobních účtů.
20
pojištění
21
Zřiďte si pojistku „na blbost“
16
Bojíte se, že vaše dítě shodí z regálu drahé zboží nebo nedopatřením poškodíte firemní zboží? Pak si zřiďte pojištění odpovědnosti, kterému se lidově říká pojistka „na blbost“. Existuje jich celá řada a ochrání vás v běžném i pracovním životě. Co takové pojištění kryje? Vždy záleží na typu pojistné smlouvy. Obecně lze říct, že při pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu z výkonu povolání za vás pojišťovna uhradí škody způsobené nejen poškozením služebního auta, ale i tehdy, pokud neobratně vylijete kávu do klávesnice. Pojistka odpovědnosti občanů vás podrží třeba ve chvíli, kdy sníh z vaší střechy zraní kolemjdoucího, nebo nedopatřením vytopíte sousedův byt. V případě, že byste pojištění nebyli, zaplatíte všechny škody z vlastní kapsy. A zvláště u škody na zdraví třetích osob by se to mohlo nepěkně prodražit.
22
17
odečtěte Si Životní pojištění z daní Jestliže si platíte životní pojištění, díky novele zákona o daních z příjmů můžete ušetřit až 1 800 Kč ročně. Maximální odečitatelná částka činí pro zaměstnance i osoby samostatně výdělečně činné 12 000 Kč ročně. K této daňové úlevě je třeba splnit několik podmínek – nárok na odpočet máte tehdy, jestliže vaše pojistná smlouva trvá minimálně 5 let a výplata plnění je sjednána minimálně do roku, kdy oslavíte 60 let.
S životním pojištěním chráníte sebe a svou rodinu proti nepříznivým
situacím. A za tuhle ohleduplnost si můžete odečíst od základu daně až 12 000 Kč za rok!
23
Připravte se na dovolenou s kvalitním cestovním pojištěním
18
Kvalitní cestovní pojištění vám nejenom zaručí pocit jistoty, ale zároveň pomůže ve chvíli, kdy skutečně budete potřebovat lékařskou pomoc. Díky němu ušetříte desetitisíce, které byste museli zaplatit za ošetření. Při výběru vhodného pojištění se vždy zajímejte o to, na co se vztahuje. Je součástí i asistenční služby? Jak velký je limit léčebných výloh? Vztahuje se pojistka i na sportovní aktivity, které plánujete provozovat? Jestliže spoléháte pouze na Evropský průkaz zdravotního pojištění, zbystřete. Pojištění, které se vztahuje ke kartičce pojištěnce, jednak nelze uplatnit všude a navíc se nevztahuje na velkou část vyšetření. Ve výsledku byste tak mohli platit i za banální nemoc desetitisíce korun. Oproti tomu je cena cestovního pojištění je vyloženě symbolická – týdenní dovolená v Chorvatsku vyjde čtyřčlennou rodinu přibližně na 300 Kč. Tu nejvýhodnější nabídku hledejte v našem on-line srovnávači. 24
19
Pořiďte si výhodné povinné ručení, ušetříte i díky bezpečné jízdě I vhodným výběrem povinného ručení můžete výrazně ulehčit svému rozpočtu – a to až o tisíce korun měsíčně. Porovnat ceny povinných ručení u jednotlivých pojišťoven vám bezplatně pomůže náš srovnávač povinného ručení. Díky němu ihned vidíte, u jaké pojišťovny byste mohli platit méně. Výrazně ušetří i vzorní řidiči – jejich jízdu bez nehod musí pojišťovny ze zákona zohlednit v ceně povinného ručení formou tzv. bonusu. Ten může snížit výši povinného ručení u některých pojišťoven až o 60 % ze základního pojistného, sleva se navíc každým rokem zvyšuje. Jízdou bez nehod ušetříte i na havarijním pojištění. U většiny pojišťoven získáte stejnou slevu jako u povinného ručení. A to jistě stojí za to trochu zpomalit, nemyslíte?
25
20
Sjednejte Si pojištění přeS internet Dnešní doba nabízí obrovské možnosti – například si můžete zařídit pojištění přes internet, které netrvá déle než několika minut. Tato elektronická „objednávka“ vás vyjde mnohem levněji, než kdybyste si ji zařizovali osobně na pobočce. Stačí si vybrat vhodnou variantu, vyplnit jednoduchý formulář a je to. Kromě peněz navíc ušetříte tolik drahý čas, který můžete věnovat něčemu příjemnějšímu než frontě na pobočce.
Proč trávit čas na pobočkách, když jde všechno zařídit i z pohodlí domova? Stačí vám pár minut a jste pojištění! Snadné, že?
26
spoření
27
Mějte připravenou rezervu pro strýčka Příhodu
21
Co bude za půl roku nebo rok? To z nás nikdo neví. Proto myslete na zadní vrátka a každý měsíc si odkládejte určitou sumu bokem! Na tyto peníze nikdy nesahejte, a už vůbec ne ve chvíli, kdy si potřebujete koupit něco „pro radost“. Tato částka vám poslouží v situacích, kdy se dostanete do finančních problémů a byli byste jinak odkázáni na pomoc ostatních. Ušetříte nejen své vrásky, ale zejména poměrně vysoké náklady, které byste museli zaplatit za půjčku v bance či v úvěrové společnosti. Když budete vědět, že máte bokem finanční prostředky, budete klidní i ve chvíli, kdy se vám porouchá lednička, objeví se ve schránce nečekaný nedoplatek za elektřinu nebo se dočasně ocitnete bez trvalého příjmu.
28
22
odkládejte Si peníze pravidelně Budovat si v průběhu času finanční rezervu je nezbytným krokem každého zodpovědného člověka. Jenže ne každý měsíc se podaří odložit danou částku. Někdy se peníze prostě rozkutálí… Poznáváte se v tom? Nezbytným krokem k efektivnímu odkládání peněz je zejména pravidelnost! Prozkoumejte svůj rodinný rozpočet a určete si takovou částku, kterou můžete odložit, aniž by vám chyběla. A tu skutečně odkládejte.
Korunka ke korunce … a máte našetřeno! Nebojte se proto
začínat i s malou částkou. Sami
uvidíte, jak vám úspora poroste.
29
Nechejte své peníze vydělávat
23
Nenechávejte své peníze ležet ladem na účtu nebo ve slamníku, ale přilepšete si. Můžete využít několik možností, jak nechat své peníze vydělávat. Zřiďte si například spořicí účet, které funguje na principu bankovního účtu, akorát má vyšší zúročení. V případě finančních potíží si peníze jednoduše vyberete a použijete. Spořit můžete i pomocí tzv. termínovaných vkladů, které se hodí v situaci, kdy své peníze nebudete výhledově potřebovat. Peníze sice nebudete mít ihned k dispozici, zato na vás čeká vyšší procento zhodnocení – a vy tak získáte ještě více peněz! Další možností je stavební spoření, které patří mezi nejzajímavější formy spoření. A to díky tomu, že se na něj vztahuje státní podpora - až ve výši 2 000 Kč. Stavební spoření se jeví jako příjemná možnost zhodnocení peněz tehdy, pokud chcete peníze uložit na delší dobu.
30
24
vydělejte ještě více na mimořádných příjmech Dostali jste v práci nečekanou prémii nebo jste zdědili větší obnos peněz? Místo nerozvážného utrácení, kterého byste mohli později litovat, si tyto peníze dočasně uložte na svůj spořicí účet. Po dobu, než si rozmyslíte, jak s penězi naložit, vám budou vydělávat na úrocích. A jakmile budete mít jasno, co si za ně pořídíte, je můžete ihned vybrat a použít. Spořicí účty totiž nemají žádnou výpovědní lhůtu.
Mimořádné příjmy lákají k
útratám. Jednejte s chladnou
hlavou a pořádně promyslete, co si koupíte. Peníze na vás zatím počkají na spořicím účtu.
31
všímejte Si výše úrokové SazBy
25
Abyste co nejvíce vydělávali na svých penězích, všímejte si výše úrokové sazby (obvykle se pohybují v rozmezí 0,1 - 2 % za rok), která je při posouzení výhodnosti spořicích produktů klíčová. Poradí vám srovnání spořicích účtů, které nabídne okamžitý přehled, jak co nejlépe zhodnotit své finanční prostředky. Výše úrokové sazby se také zvyšuje i tím, na jak dlouho „půjčíte“ své peníze věřiteli. Platí přímá úměra - že čím delší doba, tím vyšší úroky získáte.
Je to právě úroková sazba, co
určuje, kolik si vyděláte. Srovnejte
si proto všechny nabídky a vyberte tu nejvýhodnější!
32
