Zorgzaam
ZORGVERZEKERING 2015 Weten hoe te kiezen maakt besparen eenvoudiger
Zorg op GoereeOverflakkee
Zorgeloos op wintersport
De rol van gemeente en huisarts
Meer informatie en tips op www.devogel.nl
VOORWOORD
Onze zorg op Goeree Overflakkee De afgelopen tijd is er in de media veel te doen over zorg. Er wordt veel gewijzigd in de gezondheidszorg en de premies van zorgverzekeringen gaan omhoog. Wat heeft dit voor effect op uw persoonlijke situatie? In deze editie van Leven & Geld staan we uitgebreid stil bij ‘Zorg’. Allereerst besteden we aandacht aan zorg in onze regio. We laten Dr. Scheijgrond aan het woord over de centrale rol van de huisarts. Wethouder De Jong van de gemeente Goeree-Overflakkee vertelt hoe de gemeente inspeelt op de vele veranderingen in de zorg. Daarnaast laten Tom en Monique zien hoe zij flink kunnen besparen op hun zorgverzekering door hun keuzeproces op te delen in drie simpele stappen. Los van elkaar zetten zij eerst hun wensen op een rij en maken daarna handig gebruik van alle voordelen die zij kunnen krijgen. Gezond blijven. Natuurlijk mogen ook tips rondom dit thema en die voor een zorgeloze wintersportvakantie niet ontbreken! Maar zorg is ook aandacht voor elkaar. Soms zit dit in kleine dingen. Daarom willen wij samen met u iets doen voor onze ouderen. Meer informatie vindt u achterin dit magazine. We wensen u veel leesplezier. Heeft u vragen naar aanleiding van dit magazine? Neem dan gerust contact met ons op. Onze medewerkers staan voor u klaar en helpen u graag. Met vriendelijke groet, Leon van den Nieuwendijk & Jan Peter Robijn Directie
Diependorst 168
Oostdijk 1
T 0187 - 497 111
Ouddorp
Middelharnis
E
[email protected]
Meer info op www.devogel.nl
Inhoud ZORGpolis check
04 Verzekerd van de beste zorg 07 Vergelijk geen appels
met peren
09 Beste verzekering
voor elke situatie
ZORG in uw gemeente 10 Gemeente klaar voor zorgtaken
Wethouder Gerrit de Jong
10
12 Huisarts over zorg Dokter Scheijgrond
ZORGverzekering
14 Weten hoe te kiezen maakt
overstappen eenvoudiger
16 Eigen wensen inventariseren 18 Aanvullende verzekering
en tandartsverzekering
zorg voor uzelf
4
14
20 Bewegen is gezond 22 Een gezond lijf
met de Schijf van vijf
23 Health apps
hebben de toekomst
en verder
12
24 Meer dan lief en leed delen 28 Zorgeloos op wintersport
Goed voorbereid naar de sneeuw
30 Meer dan alleen pensioen regelen 34 Bak een taartactie 36 Wat laat u na? 38 Overlijden en geldzaken 39 Heeft u het goed geregeld?
34
28
Colofon Deze editie van Leven & Geld is een uitgave van Essenso V.O.F. i.s.m. Adviesgroep De Vogel BV. Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen en/of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Hoewel dit magazine met de grootst mogelijke zorg is samengesteld, zijn uitgever en afzender niet aansprakelijk voor eventuele onjuistheden in deze uitgave. Uitgever en afzender zijn niet verantwoordelijk voor handelingen van derden, welke mogelijkerwijs voortvloeien uit het lezen van deze uitgave.
3
Verzekerd van de beste zorg
Familie Westdijk
“Natuurlijk willen wij niet teveel betalen maar het moet wel goed geregeld zijn!” “Ons huis is altijd vol leven. Wat wil je ook met twee opgroeiende pubers, dan is er altijd wat te beleven. Ze groeien hard, zitten vol levenslust en wij genieten enorm van ze. De zorgverzekering moet passen bij ons en onze opgroeiende kinderen. De beste dekking voor bijvoorbeeld orthodontie is voor ons veel belangrijker geworden. Het is dan fijn dat onze adviseur van Adviesgroep De Vogel meedenkt en ons helpt de juiste keuze te maken. Zo hebben wij elk jaar de zekerheid van de juiste zorg voor ons hele gezin.”
4
ZORGPOLIS CHECK
“Zekerheid op de momenten die er toe doen.” Het leven is een aaneenschakeling van gebeurtenissen. Van veel daarvan genieten we intens. Maar er zijn ook momenten die we liever vergeten, bijvoorbeeld als we worden geconfronteerd met tegenslag of onzekerheid. Juist op die momenten wil Adviwesgroep De Vogel er voor u zijn. Dat doen we door u te helpen bij het kiezen voor verzekeringen die doen wat ze moeten doen. En dat geeft u zekerheid. Een van de belangrijkste verzekeringen die u heeft, is uw
Meer dan duizend relaties van ons kantoor hebben vorige
zorgverzekering. Want stel dat u beroep moet doen op een
jaar gebruik gemaakt van deze service. Wij hebben
zorgverlener, dan wilt u immers zo veel mogelijk volgens
onze belofte waargemaakt door hen te helpen om een
uw wensen worden geholpen. De juiste zorgverzekering
goedkopere of betere zorgverzekering te vinden. Onder die
kan u die zekerheid geven.
relaties bevinden zich onder andere de familie Westdijk, Noël en Marjan Joppe, Yoshka Spuij, de familie Tieleman
Wat is de juiste keuze?
en Teus en Maud Felsbourg, die in dit magazine hun
Sinds 2006 staan zorgverzekeringen in november en
ervaringen delen.
december centraal. In de laatste maanden van het jaar proberen verzekeraars u te verleiden om over te stappen.
Grote veranderingen in de zorg
Toch hebben de meeste Nederlanders hun zorgverzekering
Komend jaar gaat er veel veranderen in de zorgverlening en
nog nooit overgesloten.
daardoor ook in de zorgverzekeringen. Diverse belangrijke zorgtaken, waaronder de langdurige zorg en de jeugdzorg,
Uw zorgverzekering is misschien
vallen vanaf 1 januari 2015 onder verantwoordelijkheid van de gemeente.
wel de belangrijkste verzekering is die u heeft.
Als specialist in zorgverzekeringen op Goeree-Overflakkee onderhoudt Adviesgroep De Vogel nauwe contacten met de gemeente. Daarom hebben we wethouder De Jong
Ook Adviesgroep De Vogel heeft gemerkt dat de meeste
gevraagd naar de voorbereidingen die de gemeente heeft
mensen er niet op zitten te wachten om zelf jaarlijks
getroffen voor 2015. Het interview met de wethouder leest
hun zorgverzekering te onderzoeken. Vaak vinden ze
u verderop in dit magazine
het moeilijk om de juiste keuze te maken. Anderzijds willen ze niet het gevoel hebben dat ze een aantrekkelijke aanbieding mislopen.
Gratis zorgpolis check Daarom hebben wij de gratis zorgpolis check ontwikkeld. Onze belofte: wij bieden u dezelfde zorgverzekering met een lagere premie óf een betere zorgverzekering met de premie die u nu betaalt. U wordt er dus altijd beter van.
5
ZORGPOLIS CHECK Forse verschuivingen in zorgpremies Naast de veranderingen in de zorg zien wij voor 2015 forse veranderingen in de premies bij zorgverzekeraars. Gemiddeld gaan de premies met ruim 6% omhoog, maar er zijn grote verschillen in stijgingen bij verzekeraars. Als u al het gevoel hebt dat u misschien teveel premie betaalt voor uw zorgverzekering is het nu het moment om te profiteren van onze gratis zorgpolis check.
Onze zorgspecialisten staan voor u klaar Zit u er niet op te wachten om zelf jaarlijks uw zorgverzekering te controleren? Geef het dan uit handen aan Adviesgroep De Vogel en profiteer van onze gratis zorgpolis check. Wilt u gebruik maken van ons aanbod of wilt u meer weten? Neem dan gerust eens contact op met onze zorgspecialisten Carlina Prince en Daan Moerkerk. Zij staan u graag vrijblijvend te woord en helpen u bij het maken van de keuze die het beste bij u past.
Uw zorgverzekering goed geregeld bij Adviesgroep De Vogel
Zorgverzekering persoonlijk om maat Altijd een scherpe premie omdat u profiteert van hoge kortingen Jaarlijkse verzekeringsupdate Team van ervaren zorgspecialisten staat voor u klaar Heeft u een vraag? U mag ons altijd bellen, mailen of bij ons langskomen.
Peter Tieleman
“Wij willen de beste zorg voor ons gezin.” “Ik heb een druk leven. Onze keukenzaak is een echt familiebedrijf waar wij met zijn allen hard voor werken. In mijn spaarzame vrije tijd wil ik kunnen genieten van mijn gezin. Dan heb ik geen zin om tijd te stoppen in het zoeken naar de beste zorgverzekering. Maar ik vind het wel heel belangrijk dat mijn gezin goed verzekerd is. Gelukkig kan ik rekenen op de specialisten van Adviesgroep De Vogel. Zij zoeken het elk jaar voor me uit. Zo heb ik de zekerheid dat het gewoon goed geregeld is.” 6
VAKANTIE & GELD
Yoshka Spuij “Ik voel me goed en gezond. Een zorgverzekering moet ik hebben, maar ik wil daar niet teveel geld aan kwijt zijn. Ik moet het nu zelf uitzoeken, maar ik heb geen zin om daar veel energie in te steken. De Vogel zocht voor mij de beste deal op en regelde het voor me. Super!”
Zorgcampagne 2015
Vergelijk geen appels met peren Om te benadrukken dat de zorgverzekering misschien wel de belangrijkste verzekering is die u heeft, voert Adviesgroep De Vogel jaarlijks een grote campagne op Goeree-Overflakkee. Ook dit jaar met het thema: ‘Vergelijk geen appels met peren.’ Appels en peren
zitten namelijk in de dekkingen. En daar gaat het natuurlijk
Hoewel veel verzekeraars u voorhouden dat een zorgverze-
om bij een zorgverzekering. U wilt immers niet worden
kering geen moeilijke verzekering is, blijken er juist grote
geconfronteerd met een onverwacht hoge zorgnota die
verschillen te zijn tussen de zorgverzekeringen van de
niet wordt gedekt door uw zorgpolis! Of met onverwachte
uiteenlopende aanbieders.
beperkingen die uw zorgverzekeraar u oplegt.
Zo kunt u alleen al voor de basisverzekering kiezen uit drie
Gratis zorgpolis check
soorten verzekeringen: de budgetpolis, de naturapolis en de
Wij helpen u graag bij het vinden van een uitstekende zorg-
restitutiepolis. Voor aanvullende verzekeringen en tandarts-
verzekering met een scherpe premie die past bij uw situatie.
verzekeringen is de keuze vele malen groter. En bij sommige
Neem daarom contact met ons op voor de gratis zorgpolis
verzekeraars betaalt u voor die aanvullende verzekeringen
check. Op basis van uw wensen zoeken wij
meer premie als u ouder bent.
de mooiste appel of sappigste peer
Wie alleen naar de premies van de verschillende zorgverze-
voor u uit!
keringen kijkt, vergelijkt appels met peren. De grote verschillen
7
ZORGVERZEKERING
Noël en Marjan Joppe
“We zijn samen goed en betaalbaar verzekerd”
“We zijn sinds een paar jaar getrouwd en staan op onze eigen benen. Ook financieel. Dat is in het begin zeker wennen. Zo heb je elke maand weer de vaste lasten die moeten worden betaald. Een goede zorgverzekering vinden wij heel belangrijk, maar deze moet niet te duur zijn. Gelukkig helpt onze adviseur van Adviesgroep De Vogel de juiste zorgverzekering te kiezen. Zo hebben wij de zekerheid van een goede verzekering die nog betaalbaar is ook.”
8
ZORGPOLIS CHECK
Teus en Maud Felsbourg
“Wij willen zorgeloos kunnen genieten van het leven” Veel mensen zien er tegen op om over te stappen naar een andere zorgverzekeraar omdat ze denken dat dit ingewikkeld is en veel rompslomp met zich meebrengt. Niets is minder waar!
De beste verzekering voor elke sitiuatie De een komt nooit bij een dokter, de ander moet juist vaak een beroep doen op de huisarts, de fysiotherapeut of de specialist. Een zorgverzekering is daarom altijd zeer persoonlijk. Niet voor niets zijn er zoveel verschillende combinaties van basis- en aanvullende verzekeringen beschikbaar. Adviesgroep De Vogel vindt het belangrijk dat u kunt kiezen
Wij helpen u graag bij uw keuze
uit een uitgebreid assortiment betrouwbare verzekerings-
Bij het vinden van de juiste zorgverzekering moet u veel keuzes
producten. Daarom werken wij samen met meerdere
maken. Welke vorm van basisverzekering past het beste bij
zorgverzekeraars. Met de meeste van hen hebben wij voor
u? Wilt u profiteren van premiekorting door een hoger eigen
onze klanten speciale kortingen kunnen regelen.
risico af te sluiten of juist niet? Welke aanvullende dekkingen vindt u belangrijk? Moet u wel of niet een tandartsverzekering
Wij werken onder meer samen met landelijke verzekerings-
afsluiten? En welke voorwaarden stelt u aan de overtuiging
maatschappijen zoals Avero Achmea, CZ, De Amersfoortse
waarmee de zorg wordt geleverd?
en VGZ, maar bijvoorbeeld ook met de christelijke verzekeraar Pro Life en een regionale partij als Beter Dichtbij. Enkele van
Wij helpen u graag bij het beantwoorden van die vragen
deze verzekeringsmaatschappijen hebben een redactionele
Neem gerust contact met ons op en profiteer van onze gratis
bijdrage geleverd aan dit magazine.
zorgpolis check. Wij staan voor u klaar!
9
Wethouder Gerrit de Jong
‘Gemeente is klaar voor de nieuwe zorgtaken’ Nog een paar weken, dan is het 1 januari 2015. Niet alleen begint dan een nieuw jaar, maar ook verandert er veel op het gebied van de zorg. De langdurige zorg verdwijnt uit de Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten (AWBZ) en wordt verdeeld over vier wetten, met andere loketten.
10
De verzorging valt uiteen in persoonlijke verzorging die
onder
onder de zorgverzekeringswet valt en huishoudelijke
En begeleiding en verzorging (Wet Maatschappelijke
verzorging
Maatschappelijke
Ondersteuning) en de zorg voor kinderen tot 18 jaar
Ondersteuning (Wmo) valt. De levenslange zware zorg valt
(Jeugdwet) komen onder de verantwoordelijkheid van
onder de regionale zorgkantoren (Wet Langdurige Zorg).
de gemeente. Wethouder Gerrit de Jong vertelt over de
De wijkverpleging, langdurige geestelijke gezondheidszorg
veranderingen, over hoe de gemeente Goeree-Overflakkee
(GGZ) en de zorg voor zintuigelijk gehandicapten vallen
daarop inspeelt en over wat dit betekent voor u.
die
onder
de
Wet
de
zorgverzekeraars
(Zorgverzekeringswet).
ZORG in uw gemeente
Begeleiding en verzorging
medische, sociale en financiële.. Het team stemt af en
“Vóór 1 oktober heeft de gemeente contracten gesloten
coördineert om de basis op orde te krijgen. Nu is het nog
met twaalf aanbieders van begeleiding. Daarmee was
een experiment. Straks hebben we op het hele eiland werk
de gemeente Goeree-Overflakkee één van de eerste in
voor 1,2 fte wijkverpleegkundigen. We zijn in overleg met de
het land”, aldus De Jong. “Met Zuidwester is bijvoorbeeld
zorgverzekeraar hoe en waar we die gaan inzetten.”
een contract gesloten voor de dagbesteding van mensen met een verstandelijke beperking. Denk verder aan zorgaanbieders als Sjaloom Zorg, Pameijer, CuraMare, Careyn, RST en Buurtzorg.” “Voor de cliënten verandert er niet veel. Iedereen die
“De gemeente is in staat om ondersteuning te blijven bieden bij wie dat het meest noodzakelijk is”
met ingang van 1 januari 2015 vanuit de AWBZ naar de gemeente gaat, krijgt een persoonlijke brief van de gemeente. Daarin leggen we uit dat we contracten hebben
Jeugdwet
gesloten met de zorgaanbieders en dat er straks nog drie
Tot 1 januari 2015 houdt de gemeente zich alleen bezig
tariefgroepen zijn in plaats van negen: licht, middel en
met preventieve jeugdzorg. “Wij ondersteunen scholen en
zwaar. De intensiteit van de begeleiding kan variëren. Ook
betalen het jongerenwerk. De inzet is vooral bedoeld om te
belangrijk: alle indicaties lopen door tot het moment dat er
voorkomen dat jongeren afglijden. De rest van de jeugdzorg
herindicatie nodig is. Geen zorgen dus. Als de indicatie van
valt onder de provincie Zuid-Holland. Maar vanaf 1 januari
het CIZ (Centrum Indicatiestelling Zorg) verstrijkt, komt de
2015 loopt de financiering via de gemeenten. 70 procent
gemeente aan bod voor een nieuwe indicatie.”
van de jeugdzorg bestaat uit ingewikkelde trajecten. Die lopen gegarandeerd door via de Stadsregio Rotterdam.
“Wel is het zo dat het verschuiven van de taken vanuit de
De contracten met de zorgaanbieders zijn gesloten. Voor
AWBZ naar onder meer de gemeente gepaard gaat met een
de resterende 30 procent is een jeugdondersteuningsteam
bezuiniging. De AWBZ was een regeling met een open einde,
van start gegaan in de Dillenburg. Dat team bestaat uit
qua financiën. Nu gelden de uitgaven van 2013 als peiljaar.
onder meer twee psychologen, een gedragswetenschapper,
Het Rijk trekt een streep: met het budget van 2013 moeten
ambulante begeleiding en iemand van de pleegzorg. Het
de gemeenten het doen. Om dat op te vangen moeten
is de bedoeling dat de zorg via dit multidisciplinaire team
cliënten meer een beroep doen op hun eigen kracht en hun
wordt ingezet. De Dillenburg is een goede locatie, want daar
netwerk. Er komt dus een zekere verantwoordelijkheid te
zit ook het Centrum voor Jeugd en Gezin al”, aldus De Jong.
liggen bij de familie en de sociale verbanden rond de cliënt. Op die manier is de gemeente in staat om ondersteuning te
Vragen?
blijven bieden bij wie dat het meest noodzakelijk is.”
“Wie vragen heeft op het gebied van de gemeentelijke zorgtaken kan contact opnemen met het gemeentelijk
Wijkteam
Meldpunt, via 14 0187 of
[email protected]. Dan kan bekeken
Op verschillende locaties in het land komen sociale
worden of de vraag direct te beantwoorden is, of dat een
wijkteams van de grond. Daarin werken gemeenten en
afspraak met een medewerker van het zorgloket gemaakt
zorgverzekeraars samen. De Jong: “Wij zijn in Oude-Tonge
kan worden. Soms is een huisbezoek ook mogelijk om
bij wijze van proef gestart met een klein team. Dat bestaat uit
een en ander goed uit te leggen aan de klant.”, zegt de
een generalist van de gemeente en een wijkverpleegkundige,
wethouder. Vanaf half december tot half januari houdt hij
die betaald worden door zorgverzekeraar CZ. Het team
inloopspreekuur om vragen van inwoners te beantwoorden.
concentreert zich vooral op meervoudige problemen:
Houd ook de gemeentelijke voorlichtingspagina in de gaten!
11
“Ik ben zelf huisarts, maar voor een goed advies over mijn zorgverzekering vertrouw ik op de specialisten van Adviesgroep De Vogel.”
Zorgspecialist Daan Moerkerk in gesprek met
Dokter Scheijgrond De huisarts speelt een hele belangrijke rol binnen onze gezondheidszorg. De huisarts kan u behandelen, adviseren of doorverwijzen. Hij of zij is uw vertrouwenspersoon met wie u in principe alles kunt bespreken. Huisarts dr. Scheijgrond uit Ouddorp licht zijn rol toe.
12
De huisarts als spil in de eerste lijn zorg. Wat
Tegenwoordig wordt de huisarts beschouwd als de spil en
betekent eerste lijn zorg?
poortwachter in de gezondheidszorg. De eerstelijnsgezond-
Vroeger was de huisarts een generalist die in zijn eentje
heidszorg is direct toegankelijk, laagdrempelig en is bedoeld
een algemene praktijk uitoefende, inclusief de verloskunde.
voor de behandeling van eenvoudige problemen die door
In Engeland wordt hij daarom ook General Practitioner
de huisarts zelf kunnen worden opgelost. De overheid is
genoemd. De uitdrukking huisarts legt meer de nadruk op
een voorstander van versterking van de eerste lijn, ook uit
de gezinsbehandeling. Het wordt ook wel de van-de-wieg-
economisch oogpunt. Daarom zijn er al meerdere zorggroepen
tot-het-graf-geneeskunde genoemd.
opgericht, zoals die voor Diabetes Mellitus en COPD.
Op welke wijze is bij u de samenwerking tussen de
(electronische) post lezen, e-consulten beantwoorden
verschillende zorgverleners georganiseerd ?
(die komen binnen via onze website), herhaalrecepten
De huisartsenpraktijk is tegenwoordig een bedrijf. Vroeger
ondertekenen en overleg met de assistentes/POH/PA.
werkte de huisarts samen met zijn assistente. Heden ten dage werken naast de doktersassistente ook de
Hoe is de zorg geregeld buiten de openingstijden van
praktijkondersteuner somatiek (POH-S), de praktijkonder-
de praktijk ?
steuner GGZ (POH-GGZ) en een physician assistant (PA).
Vanaf 5 uur ’s middags en in het weekend wordt de eerste-
Maandelijks hebben we overleg in het Home Team met
lijnszorg verleend door de HAP (Huisartsenpost) te Dirksland.
andere
eerstelijns
hulpverleners,
zoals
wijkzusters,
fysiotherapeuten, ergotherapeuten, GGZ, Maatschappelijk
Tot slot: hoe kiest en regelt u uw eigen zorgverzekering
Werk. 6x per jaar hebben we een zogenaamd FTO
voor uw gezin?
(FarmacoTherapeutisch
Ik ben zelf huisarts, maar voor een goed advies over
Overleg)
met
de
regionale
huisartsen en apothekers van West-Flakkee.
mijn zorgverzekering vertrouw ik op de specialisten van Adviesgroep De Vogel.
Hoe ziet een gemiddelde dag van een huisarts eruit ? Een gemiddelde dag van een huisarts betekent minimaal een dagdeel spreekuur doen. Het andere dagdeel is gevuld met visites rijden, telefonisch spreekuur (bij ons is dat een terugbelspreekuur), verwijsbrieven schrijven,
13
14
ZORGVERZEKERING
Tom en Monique besparen in 2015 ruim € 1.000
Weten hoe te kiezen maakt overstappen eenvoudiger Bent u net zoals de meeste Nederlanders nog nooit overgestapt naar een andere zorgverzekeraar? Geen wonder, er zijn zoveel aanbieders en zoveel opties, dat velen door de bomen het bos niet meer zien. Dat overkwam ook Tom en Monique, die vorig jaar wilden overstappen, maar verrast werden door de vele keuzemogelijkheden. Dit jaar gaan ze het wel doen, vertellen ze: “Uiteindelijk blijkt overstappen helemaal niet moeilijk, als je maar weet hoe je moet kiezen.”
Toen in november vorig jaar het nieuwe voorstel van
was ik een fanatieke sporter en liep ik nog wel eens een
hun zorgverzekeraar op de deurmat viel, besloten Tom
blessure op. Maar sinds onze meiden wat groter zijn, zien
en Monique zich eens goed te oriënteren op andere
mijn vrije zaterdagen er heel anders uit. Anderzijds willen
mogelijkheden. “Onze dochtertjes Linda en Ilse gingen
we wel graag een goede dekking hebben voor orthodontie,
inmiddels allebei naar de lagere school en ons leven had
mochten Linda en Ilse een beugel nodig hebben. Verder
een heel andere indeling dan vroeger”, vertelt Monique.
vinden we een goede tandartsdekking belangrijk. “
“Mede daardoor was onze zorgbehoefte veranderd. Dus wilden we onderzoeken of het interessant zou zijn om
Keuzeproces opdelen
onze zorgverzekering aan te passen.”
De periode tot de jaarwisseling bleek veel te kort om alles helder te krijgen. Tom: “Er zijn zoveel mogelijkheden. Zo
‘Onze zorgbehoefte is in de afgelopen jaren veranderd’
kun je alleen voor de basisverzekering al kiezen uit meer dan vijftig polissen. Dan heb ik het nog niet eens over de aanvullende- en tandartsverzekeringen! Moet je nou kiezen voor natura, restitutie of budget? Hoe zit dat met het
De zorgverzekeringen van Tom en Monique lopen bij
vrijwillig eigen risico? En wanneer kom je in aanmerking
dezelfde verzekeraar. Naast de basisverzekering hebben
voor collectieve korting?
ze allebei een uitgebreid aanvullend pakket en een tandartsverzekering afgesloten. Per maand betalen ze
Omdat ze er niet op tijd uitkwamen, besloten ze hun
bijna € 300 premie. Monique: “Dat was in het verleden
lopende verzekering nog één jaar aan te houden. “Maar we
prima, omdat er een uitstekende dekking was voor extra
hebben het dit voorjaar wel besproken met onze adviseur”,
kraamzorg. En omdat ik na de bevalling van Linda veel last
zegt Monique. “Zij heeft ons geweldig geholpen met de
had van mijn rug, was het ook fijn dat fysiotherapie ruim
ZorgMeter waardoor we het keuzeproces in stappen
werd vergoed.”
konden op delen. Daarna bleek het eenvoudig de beste verzekering voor onze situatie te bepalen.”
“Omdat we inmiddels hebben besloten dat we het bij twee kinderen houden, is die kraamzorg niet langer meer nodig”,
“Door deze gestructureerde manier van kiezen, weten we
vult Tom aan. “Datzelfde geldt voor de uitgebreide dekking
nu precies wat we willen. Dus kunnen we zonder zorgen
voor fysiotherapie, voor zowel Monique als mij. Vroeger
overstappen en jaarlijks een serieus bedrag besparen.”
15
ZORGVERZEKERING
Stap 1
Eigen wensen inventariseren
De eerste stap in het proces om de juiste zorgverzekering te kiezen, is het inventariseren van de eigen wensen. “Onze adviseur heeft daar een handige tool voor, de ZorgMeter”, vertellen Tom en Monique. “Bij het invullen ervan kun je aangeven hoe belangrijk je bepaalde zorg vindt. Denk daarbij aan zaken zoals brillen en lenzen, medicijnen, anticonceptie, fysiotherapie en geneeskundige hulp in het buitenland.”
“Wat ons opviel, is dat onze zorgbehoefte best wel van
“Aan alternatieve geneeswijzen hebben we geen behoefte,
elkaar verschilt”, zegt Tom. “Voor Monique is anticonceptie
evenmin als aan orthodontie voor volwassenen. Zolang de
belangrijk, terwijl dat voor mij eigenlijk geen
gewone tandartskosten maar goed zijn verzekerd.”
rol speelt. En omdat ze lenzen draagt, scoort
Conclusie
dat punt bij haar ook
Door tien minuten te investeren en de ZorgMeter in
hoog. Orthodontie voor
te vullen, hebben Tom en Monique snel en eenvoudig
de kinderen vinden we
inzicht gekregen in hun zorgbehoefte. “Het was echt niet
allebei belangrijk, maar
ingewikkeld en het grote voordeel is dat we nu ook veel
daarvoor hoeft maar één
beter verschillende zorgverzekeringen met elkaar kunnen
van ons beiden zich te
vergelijken.”
verzekeren.“
Stap 2
Basisverzekering kiezen
Hoewel de overheid jaarlijks het pakket van de basisverzekering vaststelt, kunnen basisverzekeringen toch flink van elkaar verschillen. Niet alleen in premie, ook in de voorwaarden die de verzekeraar stelt. Dit kan tot gevolg hebben dat u minder vrijheid heeft in de keuzes van uw zorgverlener.
In de praktijk is de basispremie van de goedkoopste
de budgetpolis (soms ook ‘selectieve polis’ genoemd). Het
basisverzekering ruim 20% lager dan die van de duurste.
belangrijkste verschil tussen deze polissen is de vrijheid
Er zijn drie belangrijke factoren die de hoogte van de
die u heeft bij het kiezen van uw zorgverleners.
premie bepalen: • de soort verzekering (restitutie, natura of budget);
Restitutiepolis. Een restitutiepolis biedt de meeste vrijheid
• de hoogte van het vrijwillig eigen risico;
bij het kiezen van de zorgverlener. Tom: “Je mag zelf
• de eventuele collectiviteitskorting.
bepalen naar welke fysiotherapeut je gaat of in welk ziekenhuis je wordt geopereerd. Verzekeraars vergoeden
16
Welke soort basisverzekering?
alle behandelingen voor 100% van de marktconforme
Voor de basisverzekering heeft u de keus uit drie
prijs. Het is de duurste vorm die zorgverzekeraars
verschillende soorten: de restitutiepolis, de naturapolis en
aanbieden. Toch betekent dit niet dat een restitutiepolis
VAKANTIE & GELD
altijd duurder is dan een naturapolis. Zo kan bijvoorbeeld
wisten, is dat je daarnaast nog kunt kiezen voor een
de restitutiepolis van de ene verzekeraar goedkoper zijn
vrijwillig eigen risico”, zegt Monique. “Dat kan interessant
dat de naturapolis van de andere.”
zijn als je weinig zorgkosten maakt. Het eigen risico geldt overigens niet voor de belangrijkste zorg, zoals de huisarts,
Naturapolis. Bij een naturapolis vergoedt de verzekeraar
het ziekenhuis, medisch specialisten, de verloskundige en
de behandelingen in natura. Dat betekent dat de rekening
kraamzorg.”
rechtstreeks wordt betaald aan de zorgverlener. “Bij een naturapolis ben je daarom meestal verplicht om naar
“Het maximale vrijwillig eigen risico is € 500”, weet Tom.
een zorgverlener te gaan die een contract heeft met
“Voor mij is dat interessant, ik heb eigenlijk nooit iets. Maar
de verzekeringsmaatschappij”, legt Tom uit. “Over het
voor Monique ligt dat anders. We hebben nu besloten
algemeen heb je daarbij een ruime keuze.”
om allebei een andere basisverzekering te nemen: zij een restitutiepolis zonder vrijwillig eigen risico, ik een
Budgetpolis. “Een budgetpolis is ook een naturapolis,
budgetpolis met het maximale eigen risico. Dat scheelt
maar één waarmee je slechts bij enkele zorgverleners
ons op de basisverzekering zo’n € 500 per jaar.”
terecht kunt. De premie is laag, omdat de verzekeraar met die geselecteerde zorgaanbieders extra scherpe
Collectiviteit
contracten heeft afgesloten. Het nadeel is dat je weinig
De derde manier om te besparen op de premie van de
vrije keuze hebt en voor sommige behandelingen verder
zorgverzekering is door aan te sluiten bij een collectieve
moet reizen. Je kunt wel gebruik maken van de diensten
regeling. “Dat kan bijvoorbeeld via onze financieel adviseur”,
van andere zorgaanbieders, alleen moet je dan wel een
zegt Monique. “Daarnaast bieden sommige werkgevers en
deel van de behandeling zelf betalen. Dit geldt niet voor
branche- en beroepsverengingen collectiviteiten aan.”
spoedeisende hulp.” “Die extra korting is weer mooi meegenomen, omdat je zo Monique: “Maar als je kinderen onder de achttien hebt,
weer 7% bespaart op de premie. Dat scheelt ons opnieuw
moet je goed nadenken of een budgetpolis wel de juiste
ruim € 100 per jaar.”
keuze is. Want stel dat je kind moet worden opgenomen voor een operatie. Dan kan het gebeuren dat deze
Conclusie
moet plaatsvinden in een ziekenhuis ver van je eigen
De basisverzekering is een verplichte verzekering en is
woonplaats.”
tevens het duurste onderdeel van de zorgverzekering. Door eens goed te kijken naar uw zorgbehoefte en de kosten
Vrijwillig eigen risico
die u verwacht te maken voor zorg, kunt, u wellicht een
Het verplichte eigen risico wordt elk jaar door de overheid
aanzienlijk bedrag besparen.
vastgesteld en bedraagt in 2015 € 375. “Wat wij niet
17
ZORGVERZEKERING
Stap 3 Aanvullende- en tandartsverzekering De laatste stap bij het samenstellen van de zorgverzekering is de keuze voor aanvullende- en tandartsverzekeringen. Omdat Tom en Monique hun zorgwensen hebben ingevuld in de ZorgMeter, konden ze hierbij een goede afweging maken.
“Voor mij was die keuze niet moeilijk”, zegt Tom. “Ik ga twee
aanvullende verzekering met een volledige vergoeding
keer per jaar naar de tandarts voor controle en heb nooit
voor anticonceptie en mijn lenzen. Als ik dat zelf
gaatjes. Toch heb ik besloten een tandartsverzekering te
moet betalen, kost het me zo’n € 200 per jaar. Maar de
houden. Want stel je voor dat ik door een ongelukje een
goedkoopste aanvullende zorgverzekering met een goede
paar tanden breek, dan moet ik zelf alle kosten van de
dekking hiervoor kost € 400 per jaar.”
tandarts betalen. Dat risico wil ik liever beperken.” “Omdat ik niet verwacht fysiotherapie of andere zorg
Fysiotherapie en orthodontist
uit het aanvullende pakket nodig te hebben, heb ik
“Hoewel ik niet meer intensief sport, wil ik voor alle
ervoor gekozen om alleen een tandartsverzekering af te
zekerheid wel enkele behandelingen van de fysiotherapeut
sluiten. Die kost me € 12 per maand. Nu ben ik voor mijn
vergoed kunnen krijgen. Ik kies daarom voor een
aanvullende verzekering en tandartsverzekering in totaal
eenvoudige aanvullende verzekering. Bijkomend voordeel
€ 45 euro per maand kwijt. In 2015 bespaar ik zo’n € 200
is dat deze ook een dekking van 90% heeft voor de
per jaar ondanks dat ik zelf mijn lenzen en de pil betaal.”
kosten van orthodontie voor kinderen onder de 18 jaar tot maximaal € 2.000. Dus als Linda volgend jaar al een
Conclusie
beugel zou moeten, is dat voor een groot deel gedekt.”
Zelfs als een aanvullende verzekering vergoedingen van 100% biedt, is het niet per se voordeliger om deze af te
18
Alleen de tandarts
sluiten. Soms kan het financieel gezien verstandiger zijn
Ook Monique was de keuze niet moeilijk, hoewel die heel
om de kosten zelf te dragen. Natuurlijk heeft dit alles te
anders uitviel dan ze had verwacht. “Ik zocht naar een
maken met het risico dat iemand kan en wil dragen.
ZORGVERZEKERING 2014
2015
besparing
Tom Restitutiepolis
Budgetpolis
€ 250
Uitgebreide aanvullende
Beperkte aanvullende
€ 250
zorgverzekering
zorgverzekering
Tandartsverzekering
Tandartsverzekering
Geen vrijwillig eigen risico
Vrijwillig eigen risico € 500
Geen collectieve verzekering
Collectieve verzekering
Meer dan € 1.000 besparen Door goed te kijken naar zowel hun zorgbehoefte als de mogelijkheden op
-
premiekorting, kunnen Tom en Monique
€ 250
volgend jaar een interessante besparing
€ 50
Monique (bespaart € 400 op haar aanvullende verzekering, maar moet € 200 zelf betalen) -
realiseren. “Als je alle bedragen bij elkaar optelt,
Restitutiepolis
Restitutiepolis
Uitgebreide aanvullende
Geen aanvullende
zorgverzekering
zorgverzekering
Tandartsverzekering
Tandartsverzekering
-
natuurlijk het risico tegenover dat we bij
Geen vrijwillig eigen risico
Geen vrijwillig eigen risico
-
onvoorziene gebeurtenissen een deel van
Geen collectieve verzekering
Collectieve verzekering
€ 50
de rekening zelf moeten betalen. Maar dat
€ 200
heb je een leuke spaarpot”, zegt Tom. “Al met al betalen wij volgend jaar ruim € 1.000 minder aan zorgpremie. Daar staat
Besparing
€ 1.050
durven we met zo’n besparing wel aan!”
Overstappen is eenvoudig Veel mensen zien er tegen op om over te stappen naar een andere zorgverzekeraar omdat ze denken dat dit ingewikkeld is en veel rompslomp met zich meebrengt. Niets is minder waar! Verzekeraars
hebben
onderling
namelijk
afspraken
gemaakt, waardoor overstappen heel eenvoudig is. Zodra u een nieuwe zorgverzekering afsluit bij een andere zorgverzekeraar, wordt dit gemeld aan een centrale organisatie. Deze informeert uw ‘oude’ verzekeraar dat u bent overgestapt. Uw polis wordt dan automatisch opgezegd. U hoeft dus zelf niets te doen!
Acceptatievoorwaarden Bij het afsluiten van de basisverzekering, de aanvullende verzekeringen en de meeste tandartsverzekeringen stellen
Zelf opzeggen
zorgverzekeraars geen acceptatievoorwaarden. U kunt
Zodra u overstapt naar een andere zorgverzekeraar
hierdoor gemakkelijk overstappen van de ene naar de
profiteert u van de automatische opzegservice. Toch is
andere zorgverzekeraar.
het altijd goed om zelf ook aan uw oude zorgverzekeraar te melden dat u de verzekering opzegt.
Alleen als u de meest uitgebreide tandartsverzekering wilt afsluiten, stellen sommige verzekeraars aanvullende
Wilt u overstappen naar een andere zorgverzekeraar maar
voorwaarden. Denk hierbij aan het aanleveren van een
weet u nog niet naar welke? Zeg dan in elk geval voor 1
saneringsverklaring door uw tandarts, of het invullen van
januari 2015 uw huidige zorgverzekering op. U heeft dan
een vragenlijst. Ook kan de verzekeraar een wachttijd
nog tot uiterlijk 1 februari 2015 om een nieuwe verzekering
hebben voordat dure behandelingen worden vergoed.
af te sluiten.
19
Bewegen is gezond maar voorkom blessures
Zorg goed voor uzelf! Wie goed voor zichzelf zorgt, zit beter in z’n vel en wordt minder snel ziek. Voldoende bewegen is een belangrijk onderdeel van een gezonde leefstijl. Maar wat hiervoor de beste manier is, daarover verschillen de meningen. Voor de een is het een dagelijkse workout in de sportschool, terwijl de ander liever op de tennisbaan staat of elke dag een paar lange wandelingen met de hond maakt. Volgens de Nederlandse Norm Gezond Bewegen (NNGB)
fitnorm moet u tenminste drie keer in de week minimaal
heeft iedereen minstens vijf dagen per week een half uur
twintig minuten intensief bewegen (hardlopen, trimfietsen,
matig intensieve lichaamsbeweging nodig, bijvoorbeeld
tennissen, voetballen). De fitnorm is grotendeels gebaseerd
door in een lekker tempo naar werk of school te fietsen.
op Amerikaanse richtlijnen.
Voor kinderen, jongeren en mensen met overgewicht is dit tenminste een uur. De norm is in 1998 opgesteld door de
Voorkom overbelasting
universiteiten van Amsterdam (VU), Maastricht, Groningen en
Bewegen is gezond, maar u moet natuurlijk niet
Utrecht en het RIVM, TNO en de sportkoepel NOC*NSF.
overdrijven. Het doel van bewegen is om actief te zijn op een ontspannen manier. Sporten is intensiever en stelt
20
Daarnaast bestaat er ook een fitnorm, die een goede
daardoor hogere eisen aan uw lichaam. En als de intensiteit
conditie van het hartvaatstelsel bevordert. Voor de
toeneemt, is de kans op overbelasting en blessures groter.
Volgens NOC*NSF loopt jaarlijks één op de drie sporters
het niet moeilijk te zijn om meer vrije tijd te creëren. Alles
een blessure op, waarbij in de helft van de gevallen een
begint met bewustwording. Zodra u zich realiseert dat u
medische behandeling nodig is. Daarom participeert het
misschien wel iets te veel door anderen wordt geleefd,
Olympisch Comité samen met onder andere sportbonden
kunt u langzaam maar zeker veranderingen aanbrengen.
in de website Voorkomblessures.nl. Doel van deze website
‘Nee’ durven zeggen is een goede eerste stap. Natuurlijk
is om sporters zo goed mogelijk voor te lichten. Naast
niet altijd, maar af en toe mag best!
aandacht voor warming up en cooling down vindt u er ook tips voor de juiste schoenen en kleding.
Kleine dingen Een risico dat u loopt is dat u uw vrije tijd als een ‘project’
Ook mentaal gezond!
gaat beschouwen, waardoor er dwang kan ontstaan en u
Om u goed te voelen, is uw mentale gezondheid minstens
dus het tegenovergestelde bereikt van wat de bedoeling
zo belangrijk als uw fysieke conditie, stellen psychologen
is. Ontspanning en rust zitten juist in kleine dingen.
en coaches. Zij adviseren daarom om voldoende stil te
Zoals eens uitgebreid in bad gaan, met kaarsjes in de
staan bij emoties en persoonlijke behoeften. Als u een
badkamer, een lekkere kop thee en uw favoriete muziek op
goede balans vindt tussen de dingen die u moet doen en
de achtergrond, een middagje lekker in de tuin werken of
de dingen die u wilt doen, bent u beter bestand tegen de
onverwachts met een goede vriend(in) naar de film gaan.
uitdagingen die u dagelijks tegenkomt. Wat u ook doet, doe het omdat u er plezier in hebt. U zult Dat lijkt makkelijker gezegd dan gedaan in een tijdperk
merken dat het dan geen energie kost, maar juist energie
waarin stress eerder regel dan uitzondering is. Toch hoeft
oplevert!
21
ZORG VOOR UZELF Wie gezond wil eten, kiest zoveel mogelijk voor verse en magere producten, gebruikt zo weinig mogelijk meervoudig verzadigde vetten en suiker en houdt zich elke dag aan de Schijf van Vijf. Want hoewel deze inmiddels al meer dan zestig jaar bestaat, blijft het een handig hulpmiddel voor de samenstelling van uw dagelijkse dieet.
Een gezond lijf met de Schijf van Vijf De Schijf van Vijf is in 1953 opgesteld door het Voorlichtingsbureau voor de voeding in Nederland, een overheidsorganisatie die in 2000 is opgegaan in het Voedingscentrum. De vijf vakken staan voor de uiteenlopende voedingsmiddelen die u bij voorkeur dagelijks moet eten: groente en fruit, rijst, aardappelen en brood, eiwitproducten zoals vis, vlees, eieren en zuivel, vetstoffen zoals olie, margarine en boter en dranken. Afhankelijk van onze leeftijd moeten we meer of minder van deze producten gebruiken. Op de website van het Voedingscentrum kunt u eenvoudig berekenen wat voor u de optimale hoeveelheden zijn.
Suiker en zout Maar alleen met de Schijf van Vijf bent u er nog niet, stelt het Voedingscentrum. Veel producten in de schappen van de supermarkt bevatten namelijk veel suiker en/of zout. Op deze manier maakt de voedingsmiddelenindustrie producten langer houdbaar. Het risico is echter dat u ongemerkt ongezond veel suiker en zout consumeert. Wist u bijvoorbeeld dat zelfs aan verpakte vleeswaren zoals ham en kipfilet suiker is toegevoegd? Dat verwacht je niet direct bij een hartig product. Daarom is het verstandig om de etiketten altijd goed te lezen. Hierop vindt u een schat aan informatie over de voedingsstoffen in het product.
Alternatieven Wilt u wel een plakje kipfilet op uw boterham, maar staat het u tegen dat er suiker inzit? Koop dan bij de poelier een mooie filet van een scharrelkip en braad deze zelf. Zo weet u precies wat u eet. Of haal een beenhammetje bij de slager en gebruik dat. Maak voortaan ook uw kruidenmengsels zelf. Aan de zakjes die u in de supermarkt koopt, is niet alleen suiker toegevoegd, er zit vaak ook veel te veel zout in. Bijkomend voordeel van het maken van uw eigen specerijenmixen is dat dit veel goedkoper is.
22
WOONTRENDS
Health apps hebben de toekomst Mobile health is hot! Daarom heeft Apple met de introductie van iOS 8 flink ingezet op deze groeimarkt. Google bleef natuurlijk niet achter en introduceerde meteen Google Fit. Zonder
twijfel
kunnen
gezondheidapps
belangrijke
Boodschapp (gratis)
hulpmiddelen worden om uw eigen gezondheid in de
Met Boodschapp heeft u een encyclope-
gaten te houden. Uiteraard moeten de apps hun gegevens
die op zak met informatie over zo’n 7.500
wel ergens vandaan kunnen halen. Dat gebeurt deels door
supermarkt-producten. U ziet in één oogopslag
informatie van andere applicaties, zoals sportapps, in te
de voedingswaarde, kwaliteit en prijs.
lezen. Maar naar verwachting zullen in de toekomst vooral smartwatches de gegevens aanleveren.
Trainingsapps Ook het aantal trainingsapps lijkt onuitputtelijk. Wij hebben
Gezondheidsapps
daarom een top drie voor u samengesteld.
Er zijn in korte tijd zoveel gezondheidsapps ontwikkeld, dat het moeilijk kiezen is. Daarom heeft de redactie van
Hardlopen met Evy (gratis)
Leven & Geld er een paar voor u op een rij gezet. Houd
Misschien wel de bekendste hardloopapp.
er wel rekening mee dat er geen controle is op eventuele
Maar Hardlopen met Evy werkt ook prima voor
medische inhoud en dat er nog geen keurmerk voor
fietsers. Combineer uw favoriete muziek met
gezondheidsapps bestaat. Maar dat betekent niet dat
de motivatiespeeches van Evy Gruyaert.
apps geen handige hulpmiddelen kunnen zijn!
Nike Training Club (gratis) Blokje om (gratis)
Je persoonlijke trainer altijd bij de hand. Dat
Deze app verzint elke keer een nieuwe
zeggen de mensen van sportmerk Nike over
wandelroute aan de hand van uw locatie en
de app die ze hebben gemaakt. Met de ruim
de afstand die u wilt lopen. Is de route niet
honderd workouts kunt u altijd en overal een
naar uw zin of wilt u de andere kant op? Dan
training op maat uitvoeren.
drukt u op refresh voor een nieuwe route.
RunKeeper (gratis) Afvallen met Lose it (gratis)
Hoewel oorspronkelijk bedoeld voor hardlopers,
Afvallen blijkt vaak veel moeilijker dan
kunnen ook wielrenners en trimfietsers met
gedacht. Met Lose it kunt u bijhouden hoeveel
RunKeeper aan de slag. Niet voor niets is het
u dagelijks eet en beweegt. Gaat u de fout in,
een populaire app, die bijna alles meet wat van
dan krijgt u een standje én advies.
belang is.
23
24
ZORG VOOR ELKAAR
Zorg voor elkaar
meer dan lief en leed delen U wilt natuurlijk het beste voor uw partner en uw gezin. Daarom zorgt u goed voor elkaar. Maar zorg voor elkaar gaat verder dan voldoende inkomen hebben, een stabiele huishouding voeren en lief en leed met elkaar delen. Want hoe zit het als u wel samenwoont, maar niet bent getrouwd?
Die vraag stelden Bas en Erica zichzelf toen zij onlangs samen hun eerste huis kochten. “Wij hebben geen samenlevingscontract en hoewel we wel van plan zijn om te trouwen, willen we daar nog een paar jaar mee wachten”, vertelt Bas. “Erica droomt namelijk van een bruiloft met
‘Juridisch gezien heeft Bas geen recht op mijn nalatenschap’
alles erop en eraan. Maar daar moeten we eerst nog een tijdje voor sparen.” van één van beide partners, zeker als er geen testament
Bindende afspraken
is. “Als je korter dan vijf jaar samenwoont, gaat de erfenis
“Omdat we inmiddels een huis hebben, wilden we graag
namelijk naar de naaste verwanten van de overledene, in
weten hoe dat juridisch zit”, vult Erica aan. “Onze adviseur
ons geval onze ouders”, zegt Erica.
vertelde ons dat partners die ongetrouwd samenwonen zonder
samenlevingsovereenkomst
of
geregistreerd
“Juridisch gezien heeft Bas dus geen enkel recht op
partnerschap voor de wet geen bindende afspraken met
mijn nalatenschap en vice versa. Mede daarom zijn wij
elkaar hebben gemaakt. Dat betekent dat elke partner zijn
toch maar naar de notaris gegaan en hebben we een
eigen bezittingen en schulden heeft. Het feit dat wij een
overeenkomst en een testament laten opstellen. De kosten
gezamenlijke bankrekening hebben, heeft hierop geen
daarvan vielen reuze mee omdat we geen ingewikkeld
enkele invloed.”
contract nodig hadden.”
Bas: “Toch kunnen samenwonende partners zonder
Fiscaal partner
overeenkomst of contract samen goederen bezitten,
“Een ander voordeel van het vastleggen van onze relatie
zoals het huis dat ze hebben gekocht. Om dit te kunnen
is dat we nu ook elkaars fiscaal partner zijn”, besluit
aantonen, moet bij de aankoop wel schriftelijk zijn
Bas. “Zeker nu we een eigen huis hebben, kan dat fiscale
vastgelegd wie wat heeft betaald. Gelukkig hebben wij dat
voordelen opleveren, omdat we elkaars fiscale ruimtes
bij de koop van ons huis goed geregeld, zowel het huis als
mogen benutten en kunnen schuiven met aftrekposten.
de hypotheek staan op ons beider naam.”
Onze investering bij de notaris halen we er waarschijnlijk snel weer uit!”
Gevolgen bij overlijden Samenwonen zonder contract of geregistreerd partnerschap kan grote gevolgen hebben bij het overlijden
25
ADVERTORIAL
De extra’s van een goede zorgverzekering Welke rol speelt een zorgverzekeraar op de momenten dat het er toe doet. De heer P. Zee, senior marktmanager zorg van Avéro Achmea legt uit. “Wij willen er zijn voor onze klanten op de momenten die ertoe doen. Om te beginnen biedt onze zorgverzekering bescherming tegen de hoge kosten van medische zorg. En volgens onafhankelijke deskundigen doen wij dat uitstekend. Wij bieden met onze zorgverzekering de beste prijs-kwaliteitverhouding. Bij ons krijgt u dus de meeste zorg voor een euro. Dit alleen vinden wij niet genoeg.” Wat doet Avéro Achmea nog meer? • Behandelinformatie Plus
dag voor u klaar via +31 71 36 41 850 om alles voor
Als u een aandoening heeft, zijn er verschillende
u te regelen. En goed om te weten dat we volgens de
behandelingen mogelijk bij verschillende behandelaars.
consumentenbond de beste buitenlanddekking bieden.
Welke zorgaanbieder is het meeste geschikt? Wij helpen
Heeft uw klacht geen spoed? Dan belt u voor telefonisch
u bij uw keuze. U krijgt van ons medisch team een
advies met onze Vakantiedokter via +31 71 36 41 802.
rapport dat laat zien hoe goed diverse zorgaanbieders
Gratis. En gewoon in het Nederlands.
scoren op een bepaalde behandelmethode. Daarna is de keus aan u. Dit is uniek in Nederland.
• Hulp bij langdurige zorg Heeft u speciale langdurige zorg of hulp nodig? Of zorgt
• Zorgversneller: weg met lange wachttijden
u voor een zieke ouder of kind met een beperking?
Met onze Zorgversneller heeft u altijd snel toegang tot
Onze Zorgversneller helpt u in het doolhof van nieuwe,
de beste zorg.
• Second opinion ook voor Best Doctors Twijfelt u aan een diagnose of behandeling? U kunt
maar nog steeds complexe wetten en regels. Zodat wij u de juiste weg kunnen wijzen als mantelzorger of verzekerde.
via ons een second opinion laten doen. Met een
• Goede zorg in uw nieuwe woonplaats
aanvullende verzekering kunt u zelfs terecht bij onze
Bent u verhuisd? En moet u op zoek naar een nieuwe
wereldwijde Avéro Achmea Second Opinion Service
huisarts, tandarts of fysiotherapeut? Dat regelen we
(S.O.S.), uitgevoerd door Best Doctors.
graag voor u.
• Als u in het buitenland zorg nodig heeft Ziek in het buitenland? Of een ongeval? Onze alarmcentrale Eurocross Assistance staat 24 uur per
Het aanbod van Avéro Achmea via De Vogel! Een zorgverzekering met ruime vergoedingen tegen een scherpe prijs. U ontvangt maximaal 9 % korting op uw basisverzekering en 10% korting op uw aanvullende (tand) verzekering. Ga voor meer informatie, het aanbod en een premieberekening naar www.devogel.nl/averoachmea
26
ADVERTORIAL Is er toekomst voor christelijke zorg in Nederland in een tijd van bezuiniging en een overheid die een stap terug doet? Wim van Rossum van Pro Life Zorgverzekeringen: “Om te zorgen dat christelijke zorg in de toekomst blijft bestaan, is het belangrijk dat christenen er gebruik van maken en kiezen voor een christelijke zorgverzekeraar.”
Pro Life: Christelijke zorg Wat is ‘christelijke zorg’ eigenlijk?
ikzoekchristelijkehulp.nl om christelijke hulp zichtbaar
Wim van Rossum: “Dat is een goede vraag. De definitie van
te maken voor mensen die ernaar op zoek zijn. Het is
christelijke zorg is in ieder geval niet dat we alleen zorg vóór
belangrijk om te laten zien dat christelijke zorg er ís
en dóór christenen bieden. Het heeft veel meer te maken
en relevant is. Ook investeert Pro Life in een keurmerk
met de manier waarop we zorg bieden. Christelijke zorg
christelijke zorg, om christelijke zorginstellingen te helpen
rust op drie pijlers. Allereerst heeft het te maken met de
inhoud te geven aan hun identiteit en kwaliteit. Uiteindelijk
verbinding van hulpaanbod en het geloof. Een tweede pijler
is het leveren van goede kwaliteit de beste garantie voor
vormt de houding en kwaliteit van medewerkers. Sluit die
continuïteit en voor tevreden klanten.
aan bij een christelijke levensvisie? Ten slotte is de sfeer waarin hulp wordt geboden van groot belang. Zorg moet in een veilige setting worden aangeboden en aansluiten bij de normen en waarden vanuit de thuissituatie.”
Zijn alle vormen van zorg identiteitsgevoelig? “Nee, mijns inziens niet. Bijvoorbeeld bij een bezoek aan de tandarts speelt geloof nagenoeg geen rol, maar bij relatietherapie is de identiteit van de hulpverlener juist heel belangrijk. Christenen kiezen heel bewust voor een christelijke relatietherapeut. Omdat hij een ander
Wat is de rol van Pro Life hierin?
uitgangspunt heeft voor de behandeling: bij elkaar blijven
“Onze missie is mensen toegang te verlenen tot christelijke
en kiezen voor de relatie, in plaats van vooral voor jezelf
zorg. En dat doen wij door actief samen te werken met
kiezen.”
christelijke zorgverleners en te zorgen dat wij daar goede afspraken mee maken. Op deze manier kunnen zij onze
Welke mogelijkheden bestaan er om christelijke
klanten goede zorg bieden en kunnen we christelijke
zorg te borgen voor de toekomst?
zorginstellingen versterken. Dat is echt een win-win
“Pro
Life
wil
goede,
christelijke
zorgaanbieders
situatie. Een keuze voor Pro Life is dan niet alleen een
bijvoorbeeld helpen om aan kwaliteitseisen te voldoen,
principiële keuze, maar ook een keuze voor de toekomst
en investeert bijvoorbeeld heel bewust in een website
van christelijke zorg.”
Het aanbod van Pro Life via De Vogel! U ontvangt 7,5% korting op uw basisverzekering en 10% korting op uw aanvullende (tand) verzekering. Stapt u dit jaar over naar Pro Life dan ontvangt u bovendien € 50,- welkomstkorting per verzekerde, van 18 jaar en ouder, als u een basisverzekering met een aanvullende (tand) verzekering afsluit. Meer informatie op: www.devogel.nl/prolife
27
WINTERSPORT TIPS
Goed voorbereid naar de sneeuw
Zorgeloos op wintersport Heeft u uw ski’s al in de wax gezet en de snowboots van zolder gehaald? Wintersport is nog altijd populair bij Nederlanders. Naar verwachting gaan deze winter ruim een miljoen landgenoten richting de sneeuw. Bent u er daar één van? Zorg er dan voor dat u en uw reisgenoten goed voorbereid en veilig op vakantie gaan.
28
Het begint natuurlijk allemaal met de reis zelf. Gaat u zoals
Heeft u een sterretje in uw ruit? Laat dit dan repareren
de meesten met de auto? Helaas stranden er elk jaar nog
voordat u op reis gaat. In de winter is de kans op
honderden Nederlanders op weg naar hun wintersportbe-
doorscheuren erg groot, omdat de temperatuurverschillen
stemming door pech. Zorg er daarom voor dat uw auto
tussen binnen en buiten veel groter zijn. En er is immers
goed is voorbereid op de soms barre omstandigheden die
niemand die een vakantiedag wil inruilen voor een dag in
u kunt aantreffen.
een garage.
Winterbeurt
Winterbanden en sneeuwkettingen
Het beste kunt u even langs uw garage rijden om te laten
In steeds meer landen is het tijdens de koude maanden
controleren of uw accu nog goed is, of de verwarming
verplicht om met winterbanden te rijden. Maar ook in
optimaal werkt en of uw ruitenwisser- en koelsystemen
landen waar die verplichting niet geldt, is het raadzaam
beschermd zijn tegen de extreme koude. Zo’n winterbeurt
om vanaf oktober de zomerbanden te verwisselen voor de
kost meestal maar een paar tientjes en kan veel ongemak
iets zachtere winterbanden met extra profiel. Zo rijdt u ook
voorkomen.
op natte wegen een stuk veiliger.
WINTERSPORT TIPS
Checklist wintersport Loop deze checklist nog even door, dan weet u zeker dat u goed voorbereid op weg gaat! • • •
• • • • • •
ergeet uw rijbewijs, groene kaart en paspoort niet. V Stop uw ANWB-pas en de telefoonnummers van de meldkamers in uw portemonnee. Vergeet uw verzekeringsbescheiden niet (pasjes zorgverzekering, gegevens reisverzekering en telefoonnummers van alarmcentrales). Koop van tevoren uw tolvignetten bij de ANWB. Laat uw auto een winterbeurt geven en monteer winterbanden. Neem motorolie, koelvloeistof en ruitenvloeistof mee. Laat sterretjes in de voorruit repareren. Neem een verbandtrommel en fluoriserende vestje mee. Vergeet uw sneeuwkettingen niet!
Als u naar sneeuwzekere landen gaat, moet u ook
aansluiten op uw wintersportplannen. Wat vergoeden uw
sneeuwkettingen meenemen. Hoewel u ze maar zelden
reis- en zorgverzekeraar precies? Heeft uw reisverzekering
nodig heeft, bent u dat bij wet verplicht. Heeft u nog nooit
een aanvullende dekking? En vergoedt de reisverzekering
sneeuwkettingen om uw wielen geplaatst? Oefen dit dan
ook de terugreis als u niet op eigen gelegenheid naar huis
voordat u op reis gaat. Het is wel zo handig als u weet wat
kunt?
u moet doen als u bij min tien in een sneeuwstorm staat! Het controleren van uw verzekeringen is extra belangrijk
Overlevingspakket
als u van plan bent om zich buiten de piste te wagen.
Hoe goed u ook bent voorbereid, pech is nooit uit te
Reisverzekeringen verschillen sterk in wat ze wel en niet
sluiten. Zorg er daarom voor dat u voldoende eten en
vergoeden als u onverhoopt een ongeluk krijgt. Gebeurt
drinken meeneemt. Als u strandt, zult u in elk geval geen
dit in een onherbergzaam gebied, dan kunnen de kosten
honger of dorst lijden. Neem daarnaast een paar plaids of
oplopen tot vele duizenden euro’s!
dekens mee, zodat u zich in het ergste geval ook tegen de kou kunt beschermen.
Wintersportdekking? U kunt dit financiële risico voor een belangrijk deel
Ook een zaklantaarn hoort thuis in uw ‘overlevingspakket’.
voorkomen door een zogenaamde wintersportdekking
Net zoals een mobiele telefoon met een volle accu! En
af te sluiten bij uw reisverzekering. Maar pas op: ook dan
vergeet u niet om voordat u vertrekt de noodnummers van
verwacht uw verzekeraar dat u uw verantwoordelijkheid
de landen waar u naartoe gaat in het geheugen van uw
neemt en dat u niet alleen op pad gaat op onbekend terrein
mobieltje te zetten?
of zich buiten de piste waagt als er lawinegevaar is.
Veel verschillen in reisverzekeringen
Twijfelt u over de dekking van uw reisverzekering of heeft
Controleer ook of uw reisverzekering en zorgverzekering
u andere vragen? Neem dan gerust contact met ons op.
29
Zorg voor uw toekomst
Meer dan alleen pensioen regelen Als we over onze financiële toekomst nadenken, dan gaat het al snel over de tijd na onze pensionering. Maar ‘de toekomst’ kan ook ook over vijf of tien jaar betekenen. Wat wilt u nog doen tijdens uw leven? Stel dat u de Himalaya wilt beklimmen. Dan is het misschien verstandig om dit plan te realiseren voordat u 65-plus bent!
30
ZORG VOOR LATER
Het is goed om elk jaar eens een paar uurtjes de tijd te
met sparen, kunt u voorkomen dat uw kinderen na hun
nemen om samen met uw partner of gezin lekker te
afstuderen met een hoge schuld worden geconfronteerd.
fantaseren over de dingen op uw verlanglijstje. Wat staat er bij u bovenaan? Een lange reis maken? Leren vliegen?
Sparen kan op meerdere manieren. Zo zijn er diverse
Een klassieke sportauto kopen? Of wilt u alles op alles
jeugdspaarrekeningen die bij langdurig en trouw sparen
zetten om eerder met pensioen te gaan?
een interessante bonusrente uitkeren. Daarnaast bieden verzekeraars spaarverzekeringen aan die speciaal zijn
Lang niet al uw dromen hoeven dromen te blijven. Met
toegespitst op toekomstige studies. Of u zet gewoon zelf
een goede planning en wat discipline kunt u over een wat
geld apart op een spaarrekening.
langere periode vaak meer voor uw droom apart zetten dan u denkt. Zorg er wel voor dat u de dagelijkse financiën
Eerder met pensioen?
en de reserveringen om uw droom te verwezenlijken niet
Veel mensen dromen ervan om eerder te stoppen met
door elkaar laat lopen.
werken. Geldt dat ook voor u? Controleer dan eens of uw pensioenfonds de mogelijkheid biedt voor vroegpensioen.
Wereldreis en sabbatical
Dit heeft wel tot gevolg dat u een lager pensioen krijgt.
Een lange reis maken is bijvoorbeeld makkelijker haalbaar dan de meeste mensen denken. Zeker als u naar landen gaat waar levensonderhoud veel goedkoper is dan in Nederland. Van een budget dat hier in een week op zou gaan, kunt u daar soms wel een maand of langer leven.
Lang niet al uw dromen hoeven dromen te blijven
Natuurlijk moet u wel onbetaald verlof opnemen als u langere tijd op reis gaat. Overleg met uw werkgever in hoeverre u uw vakantiedagen, ADV-dagen en overwerkuren
Uiteraard kunt u ook zelf dingen regelen. Door uw
kunt gebruiken. Doe dit ruim van tevoren, zodat alle partijen
jaarruimte te berekenen kunt u vaststellen hoeveel u
weten wat er speelt en er rekening mee kunnen houden.
fiscaal vriendelijk kunt sparen voor later. Uw adviseur kan u helpen met de berekening en u uitleggen welke
Heeft u geen thuiswonende kinderen? Dan kun u
mogelijkheden u heeft.
overwegen om uw koophuis gedurende uw reis te verhuren. Er zijn genoeg organisaties die op zoek zijn naar
Doelen stellen en mogelijkheden onderzoeken
tijdelijke woonruimte, bijvoorbeeld voor medewerkers van
Waar een wil is, is vaak een weg. Maar om een doel te
internationale bedrijven. Dit heeft wel fiscale gevolgen
bereiken, moet u het eerst concreet maken. Realiseer u
omdat u 70% van de verdienste moet opgeven als
ook dat u er andere dingen voor zult moeten laten.
inkomsten. Bent u vast van plan uw doel te bereiken, maar weet u niet
Studie van de kinderen
precies wat de beste weg ernaartoe is? Maak dan eens
Een ander belangrijk spaardoel kan de studie van uw
een afspraak met ons. Wij zetten de mogelijkheden graag
kinderen zijn, zeker nu de regering heeft besloten over te
voor u op een rij.
gaan op het sociaal leenstelsel. Door al vroeg te beginnen
31
ADVERTORIAL
Waar gaat uw premie naartoe? Hoeveel van uw premie gaat direct naar de zorg? En hoeveel ervan besteden zorgverzekeraars aan organisatiekosten? CZ zet het voor u op een rijtje en licht toe. Uitgaven basisverzekering 2015 U betaalt de premie voor uw basisverzekering aan uw zorgverzekeraar. Die geeft het geld weer uit aan de zorgverleners. Bij CZ zien die uitgaven er als volgt uit:
Zorg voor iedereen
Wat doet CZ met positieve resultaten?
Iedereen in Nederland is verplicht een basisverzekering
We zijn een onderlinge waarborgmaatschappij. Dus we
af te sluiten. Met de premies voor de basisverzekering
hoeven geen winst te maken. Geld dat we overhouden
betalen we in Nederland bijvoorbeeld de zorg van een
investeren we in de zorg of gebruiken we om toekomstige
huisarts, ziekenhuis of apotheek. Zo krijgt iedereen de zorg
financiële tegenvallers op te vangen.
die hij of zij nodig heeft.
Als het kan, gebruiken we een deel van onze reserves om uw premie te verlagen. In 2015 zet CZ Groep 425 miljoen
Hoeveel geld gaat naar de zorg?
euro van de reserves in voor lagere premies. Dat is € 147
Weet u hoeveel geld er van uw premie naar de zorg gaat?
per premiebetalende klant.
Ruim 97 procent. De overige 2,6 procent is bestemd voor onze organisatiekosten. Dat zijn bijvoorbeeld onze personeelskosten, maar ook de kosten voor het verwerken van uw declaraties.
Het aanbod van CZ via De Vogel! Een zorgverzekering met de juiste vergoedingen voor u, zodat u niet te veel betaalt. U ontvangt tot maximaal 7 % korting op uw basisverzekering en 10% korting op uw aanvullende (tand) verzekering. Ga voor meer informatie naar www.devogel.nl/cz
32
ADVERTORIAL
Goede zorg dichtbij huis BeterDichtbij is een initiatief van de Vereniging Samenwerkende Algemene Ziekenhuizen (SAZ) en ontwikkeld in samenwerking met de zorgverzekeraars a.s.r. en DSW. De BeterDichtbij zorgverzekering kenmerkt zich door goede zorg in de buurt, bij ziekenhuizen waar de menselijke maat centraal staat. Samen komen wij op voor de beschikbaarheid van kwalitatief hoogwaardige en betaalbare regionale zorg op onder andere Goeree-Overflakkee. Met dit initiatief willen de betrokken partijen, in een tijd waarin al zoveel verandert en alles steeds meer op afstand komt, gezamenlijk opkomen voor zorg en gezondheid in de regio. Zij geloven dat zorg dichtbij huis moet zijn, zodat u in uw eigen vertrouwde omgeving geholpen wordt door specialisten en medewerkers die u kennen. BeterDichtbij zorgverzekering Met de speciaal ontwikkelde zorgverzekering krijgt u deze goede zorg tegen een faire prijs en heeft u de keuze uit vier heldere aanvullende verzekeringen en drie aanvullende
Bron: www.beterdichtbij.nl en www.saz-ziekenhuizen.nl
tandartsverzekeringen. Enkele voordelen op een rijtje: • Premie basisverzekering € 99 per maand. • 100% vrije keuze voor ziekenhuizen en huisarts. • Geen eigen risico voor 5 veel voorkomende
Waar staat SAZ voor? Samenwerkende Algemene Ziekenhuizen bundelt de krachten van ca. 40 algemene ziekenhuizen
behandelingen, zoals bijvoorbeeld een kijkoperatie van
in Nederland. Onze specialisten en medewerkers
de knie of een staaroperatie.
nemen ruim één derde van de Nederlandse
• Een Zorgcoach die u o.a. helpt met wachtlijstbemiddeling. • De BeterDichtbij Bon geeft u na een ongeval recht op
ziekenhuiszorg voor hun rekening. In onze regio is het Van Weel Bethesda Ziekenhuis in Dirksland aangesloten.
een extra vergoeding tot € 1.000.
Het aanbod van Beter Dichtbij via De Vogel! Met uw keuze voor BeterDichtbij blijft belangrijke basiszorg voor uw regio behouden. Per regio stemmen wij uw zorgvraag, het algemene zorgaanbod en de zorgverzekering optimaal op elkaar af. BeterDichtbij komt dus op voor u als bewoner met het regionaal ziekenhuis als centraal middelpunt. Meer informatie op www.devogel.nl/beterdichtbij
33
! e e m e o D
t e m n e r e d u o e z n o s a r r Ve ie t a t k a r t e k j i een heerl Heel
GO Bakt
e e k k a fl r e v O e e r e Op Go we het samen! doen
Voor elkaar zorgen. Samenwerken. Zeker in deze tijd is daar nogal veel om te doen. Wij willen het leuk maken. Mogen wij uw hulp vragen bij het verrassen van onze ouderen op Goeree Overflakkee? Zij verdienen wel iets extra’s en dat willen wij organiseren. Helpt u mee?
• Ga gezellig aan de slag met familie of vrienden en bak samen een taart.
• Lever onderstaande bon, tussen 3 en 18 december, in op 1 van onze kantoren in Ouddorp of Middelharnis. U ontvangt van ons de gratis ingrediënten voor de appeltaart.
• Kom de appeltaart brengen op ons kantoor op vrijdag 19 of zaterdag 20 december en wij zorgen ervoor dat de taarten bij onze ouderen worden bezorgd.
Dit zijn natuurlijk allemaal streek producten en deze zijn ingekocht bij de coöperatie Buutegeweun.
Invulstrook* Naam Adres Woonplaats Heeft u een voorkeur bejaardentehuis? 34
*inleveren en ophalen tussen 3 en 18 december op onze kantoren in Ouddorp of Middelharnis
✁
G
. ba k t. .
Hee l
ee
verflak O e e r e k o
Het Recept De Boodschappen Voor het deeg 450 gr. Appeltaartmix 170 gr. boter 3/4 ei Voor de Vulling 500 gr. appels ld) (goudrenet of Jonago 5 gr. Citroenrasp (evt.) 1 el. Citroensap je) 15 gr. Vanillesuiker (1 zak 30 gr. Suiker 1 el. Kaneel
Extra 1/4 ei boter of smeermiddel
Variatietip
Voor de goede samenhang van de vullin g evt. 40 gr. Banketbakkersroompoeder toevoegen. Voeg rozijnen toe. Laat de rozijnen welle n in de rum voor een lekkere rum rozijnen appel taart.
voor 1 overheerlijke appeltaart
De bereiding Boter stukken snijden Deeg maken in beslagkom (knijpbewegingen met de hand, of met kneed arm van keukenmachine, niet te lang) Deeg in de koeling zetten (min. 2 uur voor goede verwerkbaarheid) Citroen wassen en raspen (rasp evt. voor vulling gebruiken) Appels schillen, in stukken snijden en inwrijv en met citroensap Ingrediënten vulling bij elkaar doen en roeren > In koeling Deeg uitrollen 4 mm. Bakje licht invetten Deeg uitsteken en in bakjes leggen Rest deeg uitrollen 2mm > stroken snijden (2 cm.) Bakjes vullen met vulling ( nog. 280 gr.) en licht aandrukken Stroken op bakjes leggen Top bestrijken met ei (voor mooie glans tweemaal bestrijken) Bakken in voorverwarmende oven Voor het uitrollen van zandtaart-/blader-/piedee g een flink stuk plasticfolie op een vochtig gemaakt aanrecht leggen . Deegbal erop doen, beetje platdrukken, afdekken met een ander stuk folie. Deeg uitrollen, bovenste laag folie eraf trekken. Deeg met folie omgekeerd op de vorm leggen en erin drukken. Folie verwijderen. Op deze manier blijven je hande n, aanrecht en deegroller ook nog eens schoon. Oven temperatuur op ca. 160 graden hete lucht of 180 graden conventioneel Baktijd: Ca. 45-55 min.
VAN GOEREE-OVERFLAKKEE
kijk op www.facebook.com/HeelGOBakt
35
Wat laat u na? Wat gebeurt er als er een dierbare overlijdt en er geen laatste wensen op papier staan? Het overkwam Johan Verlinden toen zijn vader onverwachts overleed. “Het is nu ruim een jaar geleden dat mijn vader een
Voldoende geld
hartaanval kreeg en op weg naar het ziekenhuis overleed”,
Johan koos uiteindelijk voor een begrafenis met alles erop
blikt hij, nog duidelijk geëmotioneerd, terug. “Na de eerste
en eraan. “Mijn vader was wel zo verstandig geweest om
schok lijkt het alsof er een lawine over je heen komt. Dat
een uitvaartverzekering af te sluiten. Daarnaast had hij een
begint met het regelen van de uitvaart. Mijn vader had niets
uitvaartdeposito, waardoor er voldoende geld was voor
op papier staan, we wisten niet eens of hij een begrafenis
een uitgebreide begrafenis en een mooie gedenksteen.”
of een crematie wilde.” “Dat was fijn, omdat onze familie over heel Nederland verspreid is. Nu kwamen mijn ooms, tantes, neven en nichten niet alleen voor een sobere ceremonie naar de uitvaart, maar kon ik hen na het officiële deel uitnodigen om in een prettige omgeving nog rustig wat na te praten en samen wat te eten.”
Speelgoedautootjes “Omdat ik enig kind ben, mijn vader niet is hertrouwd en hij
36
Ook Johans moeder had geen idee. “Mijn ouders zijn
geen testament had, was ik de enige erfgenaam. Samen
twintig jaar geleden gescheiden, mijn moeder is inmiddels
met mijn vrouw Annika heb ik besloten om zijn meubelen
hertrouwd. Hoewel het contact tussen hen goed was, kon
aan de kringloop te doneren, ons huis staat al vol genoeg.
mijn moeder mij niets vertellen over zijn wensen voor het
Al zijn persoonlijke bezittingen, waaronder zijn collectie
laatste afscheid. En omdat ik geen broers of zussen heb,
speelgoedautootjes, hebben we in verhuisdozen verpakt
stond ik er alleen voor.”
en meegenomen.”
Toen hij deze zomer aan de moeilijke klus begon dit allemaal
Draaiboek voor nabestaanden
uit te zoeken, stuitte hij -opnieuw- op de verzameling Dinky
“Hij vertelde me dat een wilsverklaring eigenlijk een
Toys. “Zelf heb ik er niet zoveel mee, ik was een kind dat
soort draaiboek is dat je opstelt voor je eigen uitvaart.
met Lego en PlayMobil speelde. Maar mijn neef Paul, die
Een wilsverklaring geeft allereerst antwoord op grote
vroeger veel bij ons over de vloer kwam, was er helemaal
vragen zoals begraven of cremeren. Maar je kunt er ook
gek van. Mijn vader vond het natuurlijk prachtig dat hij zijn
jouw wensen ten aanzien van bijvoorbeeld bloemen,
passie toch met iemand kon delen. Terwijl ik de autootjes
genodigden, rouwadvertenties, drukwerk en muziek in
door mijn handen liet gaan, vroeg ik me af of hij niet liever
opnemen.”
had gezien dat de collectie bij Paul terecht was gekomen.”
Testament Het zette hem aan het denken. “Annika en ik hebben alleen een dochter. Laura is nu zeven en een echt meisjes-meisje. Onbewust vroeg ik me af wat er met de Dinky Toys zou gebeuren als ik nu zou overlijden. Waarschijnlijk zouden Annika en Laura ze dan erven. Op dat moment heb ik besloten om samen met Annika naar de notaris te gaan en een testament te laten opstellen.” “Ook schoot mij te binnen dat de uitvaartondernemer mij
Een zeer waardevol document voor nabestaanden, vindt
tijdens ons kennismaking had gevraagd of mijn vader
Johan. “Ik zou willen dat mijn vader er een had ingevuld.
een wilsbeschikking had ingevuld. Verdoofd door het
Dat zou ons veel twijfel en onzekerheid hebben bespaard.
verdriet had ik ‘nee’ geantwoord en er verder niet meer bij
En hoewel Annika en ik nog maar halverwege de dertig
stilgestaan. Nu prikkelde de vraag me wat zo’n wilsver-
zijn, hebben we inmiddels allebei een wilsverklaring
klaring precies inhield. Ik besloot hem op te bellen om me
ingevuld, zodat we elkaar of Laura na ons overlijden die
nader te laten informeren.”
twijfels besparen!”
37
ZORG VOOR NABESTAANDEN
Overlijden en geldzaken
Er zijn ook verzekeringen die u kunt afsluiten om het inkomen van nabestaanden te garanderen. Een overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld. Deze keert bij overlijden een vooraf afgesproken bedrag ineens uit. Er bestaan ook levensverzekeringen die de nabestaanden periodiek een bedrag uitkeren.
Naast de emotionele, praktische en administratieve aspecten kan een overlijden ook veel financiële gevolgen hebben. Wij hebben de belangrijkste voor u op een rij gezet. Overlijden en eigen woning Veel huiseigenaren hebben bij het afsluiten van de hypotheek een overlijdensrisicoverzekering afgesloten. Bij
Overlijden en vermogen
overlijden van een van de partners kan de nabestaande
De waarde van uw vermogen is het totaal van uw
met het geld dat deze verzekering uitkeert een deel van de
bezittingen minus de schulden. Erven uw nabestaanden
hypotheek aflossen. Omdat de hypotheeklasten hierdoor
een aanzienlijk vermogen? Dan bestaat de kans dat zij
lager worden, kunnen de nabestaanden dan meestal in het
erfbelasting moeten betalen. Deze is afhankelijk van de
huis blijven wonen.
relatie die ze met u hebben en de waarde van de erfenis en kan oplopen tot maar liefst 40 procent. Heeft u vermogen en wilt u zorgen dat uw kinderen zo weinig mogelijk erfbelasting betalen? Schenk hen dan met warme hand of schenk op papier. Dit laatste moet u wel door een notaris laten vastleggen.
Overlijden en de studie van uw kinderen Overlijden en inkomen
Kunnen u kinderen nog wel gaan studeren als u komt
Als uw partner overlijdt, verandert uw inkomenssituatie.
te overlijden en het gezinsinkomen daalt? Om de studie
Zeker als uw partner een substantieel deel van het
van uw kinderen veilig te stellen, kunt u meerder paden
inkomen verdiende, kan dat ingrijpende gevolgen hebben.
bewandelen.
Gelukkig heeft de overheid een vangnet in de vorm van de Algemene Nabestaandenwet (ANw). Deze is in de afgelopen tijd echter wel versoberd. U kunt in aanmerking komen voor een uitkering uit de de ANw als u bent geboren vóór 1950, een kind heeft dat jonger is dan 18 jaar of als u voor meer dan 45 procent arbeidsongeschikt bent. Als u voldoende vermogen heeft, kunt u een deel hiervan reserveren. Een andere mogelijkheid is om een spaarverzekering af te sluiten waaraan een overlijdensrisicoverzekering is gekoppeld. Met een dergelijke oplossing weet u zeker dat er studiegeld is, of u dit nu zelf meemaakt of niet.
38
Heeft u het goed geregeld? Afscheid nemen van een dierbare is een ingrijpende gebeurtenis. Het is dan fijn als nabestaanden geen extra zorgen hebben over financiële zaken. Veel mensen schatten de kosten van een uitvaart echter te laag in. En dat kan tot pijnlijke situaties leiden in een toch al zeer emotionele periode.
Een eenvoudige uitvaart kost zo’n € 7.000. Afhankelijk
keert de verzekeraar de nabestaanden een vooraf
van de gemeente waar de overledene wordt begraven,
afgesproken bedrag uit. Het voordeel hiervan is dat zij
kan dit bedrag flink oplopen als er hoge grafrechten zijn.
vrij zijn in alle keuzes die met de uitvaart samenhangen,
De goedkoopste begraafplaats van Nederland rekent
zoals de uitvaartondernemer, de locatie en -in het geval
hiervoor € 350, terwijl het grafrecht op de duurste ruim
van crematie- het crematorium.
€ 6.400 kost! In de kosten van de uitvaart is de prijs van een gedenksteen nog niet opgenomen. De kosten
Uitvaartdeposito: fiscaalvriendelijk sparen
hiervoor bedragen tenminste € 2.000.
Een andere mogelijkheid is het openen van een uitvaartdeposito.
Uitvaartdeposito’s
worden
door
Uitvaart verzekeren
uitvaartondernemers en -verenigingen aangeboden. Een
Er zijn meerdere mogelijkheden om er al tijdens uw leven
uitvaartdeposito is een spaarrekening, waarvan het geld
voor te zorgen dat de financiën voor uw uitvaart goed zijn
exclusief is bedoeld voor de uitvaart. Het voordeel boven
geregeld. De meest gebruikelijke is het afsluiten van een
zelf sparen is dat uitvaartdeposito’s tot een bedrag van
uitvaartverzekering. Die is er in twee hoofdvormen: de
een bijna € 7.000 vrijgesteld zijn van de belasting in
naturaverzekering en de kapitaalverzekering.
box 3.
Bij een naturaverzekering levert of verzorgt de verzekeraar
Of het verstandiger is om een uitvaartverzekering af te
de diensten en materialen die nodig zijn bij de uitvaart.
sluiten of geld te storten in een uitvaartdeposito hangt
In de meeste gevallen moet u gebruik maken van een
onder andere af van uw leeftijd, gezinssituatie, spaargeld
uitvaartondernemer die een contract heeft met de
en overige vermogen. Wilt u weten wat de beste oplossing
verzekeringsmaatschappij. Bij een kapitaalverzekering
is voor u? Neem dan gerust contact met ons op.
39
