Zorgverzekeraars houden vast aan grote financiële buffers

Uitkeringen levensverzekeraars een derde hoger dan omzet > 3

16

Nr.

Jaargang 35 11 oktober 2013

Ziekenhuizen op oorlogspad > 6

Interview Bij Zwitserleven is duidelijkheid en eenvoud het devies, zegt directievoorzitter Maarten van Edixhoven. Maar de wens van de klant blijft leidend: “Maatwerk moet de nieuwe standaard worden.” 8

Zorgverzekeraars houden vast aan grote financiële buffers

Rechtsbijstandverzekeraars draaien overuren. Niet alleen door de crisis, maar ook Buffers van 225% door de toenemende claimcultuur 4

geen uitzondering

Zorgpolis is kans voor intermediair om De Consumentenbond wil contact met klanten aan te halen 13 dat zorgverzekeraars hun Verzekeraars moeten kansen grijpen door te transformeren naar een digitale aanbieder, zo tipt Accenture 28

reserves afromen, zodat de zorgpremie volgend jaar met € 300 naar beneden kan. Onverstandig, zo maakte De Nederlandsche Bank (DNB) vorige week bekend. Uit de reacties blijkt dat ook de zorgverzekeraars er, ondanks hun veelal zeer vette solvabiliteitsmarges, niet voor te porren zijn. Door Alex Klein

Nieuwe technologieën vervangen steeds meer fysieke expertise. Zo is marktleider CED inmiddels een proef gestart met drones, die moeilijk bereikbare plaatsen in beeld kunnen brengen. Ook de Google Glass zal zijn intrede gaan doen, verwacht CED-directeur Peter Kruyt. Hij voorziet ook een revolutie in de motorrijtuigenbranche. “Ook op autogebied gaat de markt volledig op zijn kop.” Lees meer op pag. 18

10294746

De door zorgverzekeraar DSW aangekondigde premieverlaging met € 90 per jaar kan de Consumentenbond allerminst bekoren. “Het is een stap in de goede richting, maar de premie kan veel verder omlaag. Verzekeraars potten veel meer geld op dan ze wettelijk verplicht zijn.” In een meer algemene reactie op de maatschappelijke premiediscussie waarschuwt DNB echter dat een verlaging van de reserves niet zonder gevaar is: “Behalve bij scherpe premies, zijn zorgverzekerden ook gebaat bij verzekeraars die in hun buffers rekening houden met alle toekomstige ontwikkelingen en risico’s”, aldus de toezichthouder. Maar die buffers, een enkele uitzondering daargelaten, overschrijden inmiddels

al ruimschoots elke wettelijke norm. Corrie van Brenk, voorzitter Abvakabo FNV, liet zich eerder in het televisieprogramma Buitenhof ook al kritisch uit over de riante reserves. “DNB zegt dat er een bepaalde buffer moet zijn voor zorgverzekeraars, anders vallen ze misschien om. Nou, volgens mij verhogen ze dan de premie, maar goed... Die buffer is 150%, maar er zitten nu al verzekeraars over de 225%. We hebben het over zorggeld van de burgers dat niet naar de zorg is gegaan.” Verkeerd beeld DNB stelt nu dat door de winst van € 1,4 miljard in 2012 , het beeld kan ontstaan dat zorgverzekeraars voortdurend hoge winsten maken. “Het bedrijfsresultaat van zorgverzekeraars fluctueert over de jaren echter aanzienlijk.” Ook wijst DNB op nieuwe Europese toezichtregels die vragen dat verzekeraars op een ‘risicogebaseerde’ manier naar hun bedrijf gaan kijken.

Zorgverzekeraars Nederland (ZN) haast zich ook te zeggen dat zorgverzekeraars niet onnodig geld in kas houden. “Ze moeten wel toekomstige schokken en extra taken kunnen opvangen.” De koepel van zorgverzekeraars benadrukt dat vrijwel alle zorgverzekeraars niet-winstbeogende instellingen zijn. “De winst gaat niet naar aandeelhouders, maar blijft het geld van verzekerden. Van iedere euro premie gaat 95 cent naar de zorg, 4 cent is bestemd voor de uitvoeringskosten van de zorgverzekeraars zelf en ongeveer 1 cent wordt toegevoegd aan reserves.” Ook zorgverzekeraar CZ meldt dat de reserves de komende jaren ‘broodnodig’ zijn. “De Europese regels die gesteld worden aan de financiële reserves worden strenger. In 2015 wordt een deel van de zorg uit de AWBZ naar de Zorgverzekeringswet overgeheveld en de zorgkosten stijgen nog elk jaar. Een fikse premieverlaging in 2014

[ A D V E R T E N T I E ]

ZZZ¿QDYLVWDQO

2

Theo van Vugt/

Dagvoorzitter

16 11 okt 2013

zou betekenen dat de premie het jaar erna onevenredig veel omhoog moet. Dit willen we voorkomen.” e hebt een vrij openhartig, ontspannen gesprek aan de keukentafel met de dagvoorzitter van je congres en vervolgens breekt de hel los. Op dit moment van schrijven is het stuk op AMweb.nl bijna 14.000 keer gelezen en heeft het meer dan 110 reacties. Mijn interview met econoom Mathijs Bouman als dagvoorzitter van de VBdag, raakte een open zenuw. Bouman vertelde in het vorige nummer van AM dat verzekeraars en tussenpersonen tegengestelde belangen hebben. Bouman nam positie in en vroeg zich af welke toekomst het intermediair nog heeft. Volgens hem zijn de opties beperkt. En dat liet de goegemeente zich niet zeggen. Een willekeurige selectie:

Rubrieken in dit nummer:

15

Kantoor in Beeld

21

AMusant

23

Stuurlui aan wal

28

Marktvisie

31

Column

32

Recht

35

StAMgast

36

Persoonlijk

38

Web

Nieuws

Henri: “Moe word je van personen die niet dagelijks adviesgesprekken met klanten hebben. Als die nu eens hun klep zou houden, de bekende stuurlui die aan wal staan, dan zouden we van een hoop gezanik af zijn dat niets toevoegt (…) De man is een boekenwurm en kan en mag niet oordelen over het werk van een tussenpersoon.” Die boekenwurm is ook een klant én een opinieleider, zou ik denken, maar er waren er heel veel die daar geen boodschap aan hadden. Al was er ook begrip. Jan2: “Dat Bouman ons uitdaagt om een visie te ontwikkelen is alleen maar positief. Dat u daar niet voor open staat, is uw zaak. De markt voor simple risk is in 30 jaar tijd van 20 tot 52% in handen gekomen van vergelijkers en direct writers. Simple risk sluiten is bijna een verloren strijd. Het marketinggeweld, daar kunnen we niet tegen op. U zult ook wel om Kroodle moeten lachen. Pas maar op.” En anderen onderschreven Boumans gedachte dat het intermediair zijn adviesfunctie niet altijd benut. Alkez: “Het is mij al jaren een doorn in het oog dat een tussenpersoon de tussenschakel is, maar als het product gesloten is niets meer van zich laat horen bij het gros van zijn klanten. Hier moet verandering in komen.(...) Geef advies.” De discussie was fel, maar het ging wel ergens over. En dat is goed. We kregen van een boze branche-organisatie te horen dat we Bouman dat podium niet hadden moeten geven. Ik denk dat dat een denkfout is. Dit is de werkelijkheid. Zo wordt er gedacht en het intermediair voelt zich ook aangesproken. Verdeeld, fel, maar wel met argumenten en passie. Bouman had ook de moed om zelf nog te reageren: “Het gaat me er om dat de wetgeving, klantgedrag, technologie en het verdienmodel van verzekeraars, zo snel verandert, dat de traditionele assurantietussenpersoon MOET mee veranderen. Of beter nog: zelf de verandering moet initiëren.” Heel waar. Maar ik vroeg me wel af: waar blijven de verzekeraars met hun kant van het verhaal? Hoofdredacteur AM [email protected] @theovanvugt

Terughoudend Menzis geeft aan in 2013 al € 50 miljoen van de reserves verwerkt te hebben in de premie. “Als de reserves dit toelaten, zullen we dit ook in 2014 doen. Hierbij bewaken we wel dat de hoogte van de premie niet te sterk wisselt van jaar tot jaar. Wij willen verzekerden een stabiele, betaalbare premie bieden. De premies van 2014 maken we zoals elk jaar in november bekend. Hierbij kijken we ook naar de reeds opgebouwde reserves en de strikte wettelijke eisen.” Volgens DNB zullen zorgverzekeraars met name rekening willen houden met toenemende risico’s en aanhoudende onzekerheid. “Zo blijft de

de toezichthouder verhoogd van 8% naar 9% en per 1 januari 2012 naar 11%. Voldoet men aan deze minimumeis dan is er sprake van een financiële buffer van 100% (solvabiliteitsratio). Om voortijdig te kunnen ingrijpen is een extra veiligheidsmarge ingebouwd: DNB kan ingrijpen op het moment dat een zorgverzekeraar op een buffer van 150% uitkomt. Onderscheid Uitgaande van de berekeningen die de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) heeft uitgevoerd, zal dat ingrijpen bij de meeste zorgverzekeraars niet direct nodig zijn. De vier grote concerns (Achmea, CZ, Menzis en VGZ) laten ultimo 2012 een gemiddelde solvabiliteitsratio zien van 210%. Voor de overige concerns is dat gemiddeld 244%. In

‘Van elke euro premie wordt maar 1 cent gereserveerd’ geraamde schadelast – de grondslag voor de risico’s - op termijn toenemen. En de systeemonzekerheid houdt aan: het stelsel blijft in ontwikkeling waardoor nieuwe risico’s kunnen ontstaan en de datakwaliteit bij zorgverzekeraars nog niet stabiel is.” Dat zorgverzekeraars bouwen aan een meer dan stevige financiële buffer is volgens DNB niet vreemd. “Algemene onzekerheid en toenemende financiële risico’s geven aanleiding een hogere solvabiliteit aan te houden dan minimaal vereist. De bereidheid van zorgverzekeraars tot het nemen van risico’s en de mogelijkheid om deze te beheersen, zullen de gewenste solvabiliteit verder beïnvloeden”, aldus de toezichthouder. Ruim solvabel In juni becijferde DNB echter dat de zorgverzekeraars in financieel opzicht wel heel ruim in hun jas zitten. De totale aanwezige solvabiliteit van zorgverzekeraars bedroeg toen ruim € 8,3 miljard euro. Deze kapitaalbuffer ligt gemiddeld genomen boven de wettelijke vereiste solvabiliteit voor de basisverzekering. Die eis is per 1 januari 2010 door

2012 zijn zowel de aanwezige als de vereiste solvabiliteit met gemiddeld 20% toegenomen. De gemiddelde solvabiliteitsratio is daardoor in 2012 gelijk gebleven. Er kan ook een onderscheid gemaakt worden tussen de zorgverzekeraars. Maatschappijen die alleen de basisverzekering uitvoeren, hebben eind 2012 een solvabiliteitsratio van 196% (2011 191%). Verzekeraars met alleen aanvullende verzekeringen hebben eind 2012 een solvabiliteitsratio van 361% (2011 380%). Verzekeraars die beide productsoorten voeren, hebben eind 2012 een solvabiliteitsratio van 180% (2011 ook 180%). Solvency II De solvabiliteitseisen voor de basiszorgverzekering wijken overigens nog wel sterk af van de eisen voor reguliere schadeverzekeraars, die een wettelijke eis kennen van 24%. Deze eis geldt ook voor de aanvullende zorgverzekering. Vanaf 2016 moeten zorgverzekeraars in het kader van de Europese richtlijn Solvency II aan nieuwe solvabiliteitseisen voldoen. Het gevolg hiervan is een verdere versterking van de kapitaalbuffers.

Nieuws Beleggingen verbloemen malaise in levenbedrijf Uitkeringen 33% hoger dan omzet Het levenbedrijf lijkt zich te stabiliseren. De brancheresultaten schommelden rond het uitbreken van de crisis tussen miljarden winst en verlies, maar sinds 2010 blijft de marge binnen het miljard. In 2012 maken de levensverzekeraars gezamenlijk € 327 mln winst. Maar de onderliggende ontwikkeling blijft zorgelijk. Door Rob van de Laar In 2011 bedroeg het verlies nog € 483 mln, zo blijkt uit de cijfers die de nog 41 actieve levenmaatschappijen bij toezichthouder DNB hebben ingeleverd. Er zijn tien verzekeraars die een nettoverlies noteren, bijna de helft minder dan in 2011. NN staat het

diepst in het rood met een verlies van € 760 (715) mln. De ING-dochter wijst naar de aanhoudend lage rentes en “maatregelen om de solvabiliteit te beschermen”. Bij SNS Reaal was de situatie eind vorig jaar – nog voor de nationalisatie – begrijpelijkerwijs niet substantieel verbeterd ten opzichte van 2011; de aanstaande staatsverzekeraar eindigde het jaar met een min van € 711 (857) mln. Meer uitkeringen Anderzijds noteren Aegon (meer dan een half miljard), Achmea en ASR (beide rond de € 300.000) behoorlijke winstcijfers. Aegon-dochter Optas houdt netto € 236 mln over aan het boekjaar 2012. Maar ondanks dat de levensverzekeraars gezamenlijk weer winst maken, is de onderliggende trend nog steeds zorgwekkend. De totale premieomzet in de levenmarkt is

met € 18,9 (21,8) mld ruim 13% gedaald. Tegelijkertijd waren de uitkeringen aan polishouders ook in 2012 een stuk hoger: die zijn inmiddels opgelopen tot € 25,2 (24,1) mld. Forse ‘uitkeringsgaten’ ontstaan bij ASR en Achmea: ASR moet in 2012 194% van de bruto-omzet besteden aan uitkeringen (bijna € 1,8 mld) en Achmea keert de helft meer uit dan het aan premie ontvangt (€ 1,3 mld). De beleggingen houden de meeste verzekeraars echter op de been: die zorgen bijvoorbeeld bij Achmea en ASR voor meer dan € 2 mld aan inkomsten. Branchebreed bedragen de beleggingsopbrengsten € 14,8 mld en dat is bijna € 3,5 mld meer dan in 2011. Pensioenmarkt Op de pensioenmarkt blijft het stuivertje wisselen op de ranglijst naar premieomzet: in 2012 heeft Aegon de fakkel

overgenomen van Delta Lloyd, al was Aegon inclusief dochterbedrijf Optas ook in 2011 al de grootste pensioenverzekeraar. Aegon komt onder eigen label tot € 1.981 (1.848) mln premie; met Optas erbij komt de omzet ruim boven de € 2 mld. NationaleNederlanden en Delta Lloyd bezetten de tweede en derde plaats in de collectieve levenmarkt, die met 11% krimpt tot € 7.838 (8.827) mln.

16 11 okt 2013

3

AM Jaarboek DNB Pensioen Voorlichting

Individueel De individuele markt wordt nog altijd beheerst door NN, al deelt ook de marktleider in de malaise die nu voor het eerst in de totale omzetcijfers pijnlijk duidelijk wordt: de premie-inkomsten zakken met ruim 17,5% in tot 1.882 (2.286) mln. Dat is iets meer dan de totale markt, die met 15% krimpt tot iets onder de € 11 mld. Achmea en Reaal zijn na NN de grootste individuele levensverzekeraars. Een uitgebreid cijfermatig overzicht van de Nederlandse verzekeringsmarkt verschijnt binnenkort in het AM Jaarboek 2013.

Pensioen3daagse met koninklijk tintje Koningin Máxima opent de jaarlijkse Pensioen3daagse.

Koningin Máxima is helemaal op de hoogte van de pensioenregeling voor Hema-personeel. Ze woonde vorige week in het distributiecentrum van het warenhuis een pensioenlunch voor Hema-medewerkers bij, als aftrap van de jaarlijkse Pensioen3daagse. Door Jannie Benedictus Het hoofd HR van Hema gaf uitleg over verschillende soorten pensioeninkomens, over ‘life-events’ die hierop van toepassing kunnen zijn, en de pensioenregeling van Hema. Pensioenles Koningin Máxima is erevoorzitter van Wijzer in geldzaken, het platform dat de driedaagse organiseert. Zo’n 250 organisaties en instellingen deden mee. Zo kregen ruim 1.500 scholie-

ren les van de top van de Nederlandse pensioenwereld. Peter Borgdorff (PFZW), Maarten Edixhoven (Zwitserleven) en Harry Vossebeld (PGGM) gaven samen met ruim 75 collega’s in het land les over sparen voor la-

ter. Vroeg beginnen met pensioeneducatie is hard nodig, zo blijkt maar weer eens uit recent onderzoek van Wijzer in geldzaken. Minder dan de helft van de mensen is zich bewust van de gevolgen van een scheiding voor

het pensioen. Verder heeft 28% van de woningeigenaren nog nooit nagedacht over de woonlasten na pensionering. Bovendien weet slechts een kwart van de mensen goed wat een nabestaandenpensioen is.

4

16 11 okt 2013

Nieuws Crisis leidt tot grote werkdruk Consument wordt ‘claimbewuster’ De economie kraakt in haar voegen en de rechtsbijstandverzekeraars worden bedolven onder groeiende stapels ontslagzaken. Maar daar blijft het niet bij. Nederland lijkt onderhevig aan een toenemende claimcultuur, zo blijkt uit een rondgang van AM langs de rechtsbijstandverzekeraars. Door Lia van Engelen Het aantal werklozen in Nederland was deze zomer volgens het CBS opgelopen tot 694.000 personen (8,7 % van de beroepsbevolking). Maandelijks komen er momenteel zo’n 19.000 nieuwe werklozen bij en zo gaat het al een tijd. Jos Sewalt, directeur van Stichting Achmea Rechtsbijstand, meldde onlangs: “We merken dat de kwakkelende economie ervoor zorgt dat het aantal ontslagzaken dat we behandelen stijgt.” Trend Achmea constateert sinds 2007 een toename van het aantal arbeidszaken met 37%. Van het totaal aantal arbeidszaken gaat het in 54% van de gevallen om ontslagzaken. In 2012 werden door Achmea 35.117 arbeidszaken en 19.147 ontslagzaken behandeld. Van januari 2013 tot en met augustus 2013 ontving Achmea Rechtsbijstand twee keer zoveel “kennelijk onredelijke” ontslagzaken als over dezelfde periode in 2012. Andere verzekeraars zien een

vergelijkbare trend. Bij Nationale-Nederlanden zijn vorig jaar 49% meer ontslagzaken behandeld dan in 2007 en bij Univé maar liefst 71%. Anker Rechtsbijstand spant de kroon met een spectaculaire toename van het aantal ontslagzaken van 264% in vijf jaar tijd. Aegon en DAS doen geen uitspraken over cijfers, maar DAS wil wel bevestigen dat het aantal ontslagzaken al vanaf 2008 een stijging laat zien: “Deze stijging zet door in 2009 en neemt in 2010 weer wat af. In 2011 en 2012 zet de stijging weer door. Dit

[ A D V E R T E N T I E ]

MARKTLEIDER in HYPOTHEEKLEADS De beste leads voor de laagste prijs www.leadvisie.nl - 078-6183919 - [email protected]

is uiteraard een gevolg van de slechte economische situatie in Nederland en daarbuiten.” Capaciteit uitgebreid De toename van het aantal zaken en de daarmee gepaard gaande werkdruk leidt bij de meeste verzekeraars nog niet tot grote organisatorische problemen. Bij Anker is de interne capaciteit uitgebreid, verzekeraar Univé werkt met ‘extra flexibiliteit’ in de organisatie om de toegenomen werkdruk op te vangen en Nationale-Nederlanden heeft de rechtshulp sowieso uitbesteed aan SRK. Bij Achmea is er een achtervang geregeld in de vorm van een netwerk van advocatenkantoren. Vrijwel alle rechtsbijstandverzekeraars constateren in de huidige crisistijd een opvallende neiging bij het publiek om ieder juridisch argument aan te grijpen om de loopgraven in te duiken. De standpunten verharden en mensen zijn nauwelijks geneigd om onderling

een oplossing te zoeken voor een geschil. Of het nu om arbeids- en ontslagzaken gaat of om andere geschillen. “Er wordt sneller en vaker geclaimd in tijden van economische crisis”, aldus Aegon. Meer ‘kleine’ zaken Univé constateert eveneens dat consumenten ‘claimbewuster’ worden. “In onze rechtshulpverlening merken wij dat partijen tegenwoordig minder geneigd zijn een conflict onderling op te lossen. Kleinere conflicten met een gering financieel belang worden meer gemeld dan voorheen. Ook is er een toename van consumenten die gezamenlijk een collectieve actie wil ondernemen richting een tegenpartij.” Ook DAS ziet de vraag naar juridische adviezen als gevolg van de crisis sterk toenemen. “Dat geldt niet alleen voor ontslagzaken, maar ook voor bijvoorbeeld contractuele geschillen. Steeds vaker worden

bij rechtsbijstandverzekeraars geschillen met een relatief laag financieel belang aan onze juridisch specialisten voorgelegd. Het lijkt erop alsof men eerder stappen neemt om schade te voorkomen.” Incasso Zowel Anker als NationaleNederlanden geven aan dat de crisis ook debet is aan een toename van het aantal incassozaken. “We hebben meer moeite met de incasso van vorderingen van verzekerde ondernemers op hun debiteuren in het kader van bedrijfs-

rechtsbijstandverzekeringen”, meldt Nationale-Nederlanden. Aan de andere kant merkt NN een afname van het aantal woninggerelateerde zaken: “Door de crisis worden er minder woningen verkocht of verbouwd, waardoor het aantal geschillen hierdoor afneemt.” Univé constateert een afname van rechtshulpverzoeken op het gebied van verkeersschade. Spijtoptanten DAS ziet steeds vaker dat mensen die een juridisch ge-

schil hebben, alsnog een rechtsbijstandverzekering willen afsluiten. “Omdat bij geschillen die voor ingangs-

verzekering af te sluiten. Wel bieden wij dan de mogelijkheid om je bij te laten bijstaan door onze (arbeids-

‘We hebben meer moeite met de incasso van vorderingen’ datum van de verzekering zijn ontstaan geen dekking kan worden verleend, is het niet zinvol voor het lopende geschil een rechtsbijstand-

16 11 okt 2013

5

Rechtsbijstand Claimgedrag Pensioen Automatisering

recht)specialisten op basis van Prepaid Rechtshulp. Onze klanten maken in toenemende mate gebruik van die optie.”

‘Pensioenbranche moet meer gaan innoveren’ Bas van der Veldt van Afas: “Mensen zijn vaak bang om hun eigen baan weg te automatiseren.” Links dagvoorzitter Sofie van den Enk.

‘Liever een stevig achterwerk dan een mooie voorgevel.’ Zo’n titel geeft wat schwung aan een pensioencongres, moet Bas van der Veldt, directeur van Afas software gedacht hebben. Door Jannie Benedictus Van der Veldt was een van de sprekers op het pensioen&innovatie-event van BeFrank op 3 oktober. En trouwens ook sinds eind 2012 met zijn bedrijf klant van deze premiepensioeninstelling. Kern van zijn voordracht: veel bedrijven weten zich prachtig te presenteren, maar hebben de boel aan de achterkant niet op orde. De Amersfoortse bijvoorbeeld. Een mooie campagne, maar ze doen een week over een offerte. “Die moet toch met één druk op de knop uit de computer rollen?”, aldus een zich verbazende Van der Veldt. Meer automatiseren Ook beklaagde hij zich erover dat de transfer van zijn bedrijf van Zwitserleven naar BeFrank een half jaar had geduurd. “Er moest € 9 mln overgeboekt worden, dat hoeft toch niet zo lang te duren?” Volgens de experts in de zaal was een half jaar ‘best snel’. Meer automatiseren, was het devies van Van der Veldt voor

de branche. “Probeer dat niet tegen te houden. Mensen zijn vaak bang om hun eigen baan weg te automatiseren. Maar bedenk: een boeiende baan is niet weg te automatiseren, alleen treurige banen.” Bij Afas doen ze het verder ook zonder secretaresses en receptionistes. “Gasten kunnen zich bij ons via een zuil aanmelden. Werkt prima.” Afas heeft met Nibud een online huishoudboekje voor consumenten ontwikkeld. Daar is nu ook de knop ‘Straks Pensioen’ aan toegevoegd. Daarbij krijgen consumenten grafisch te zien in welke jaren na pensionering er genoeg inkomsten zijn voor toekomstige uitgaven en in welke jaren niet. Het pu-

bliek vroeg zich wel af of consumenten de benodigde gegevens daadwerkelijk gaan invullen. Volgens trendwatcher Lieke Lamb moet het allemaal veel grafischer, leuker en sexier. “De financiële branche zou meer jongeren bij zulke projecten moeten betrekken. Die zijn onbevange-

ner en hebben geen last van historie. Mijn dochter krijgt haar rapport bijvoorbeeld alleen online. Ik zei: we printen ’m, dan kun je langs oma en krijg je misschien wat geld. ‘Welnee’, zei dochter, ‘ik zet het op Facebook met een ‘donate now button’. Veel makkelijker!”

[ A D V E R T E N T I E ]

tel. 035 - 3031760

6

16 11 okt 2013

Zorgpolis Ziekenhuizen ZN Vijf vragen

Nieuws Ziekenhuizen op oorlogspad

fel die wel tot 25% onder de oude afspraken uitkomen.

Ziekenhuispolis als alternatief

Weerstand Ook Zorgverzekeraars Nederland (ZN) ziet grote weerstand ontstaan bij individuele ziekenhuizen om tot de afgesproken lagere groei te komen. Met minister Schippers (VWS) is afgesproken dat de zorg volgend jaar maximaal 1,5% mag groeien. “Deze maximale groeiruimte wordt door sommige ziekenhuizen ten onrechte beleefd als een ‘recht op groei’. Voor zorgverzekeraars is de afspraak uit het zorgakkoord de bovengrens voor de gehele sector.” De koepel van zorgverzekeraars benadrukt dat de harde onderhandelingen nodig zijn in het belang van een betaalbare zorgpremie.

Ziekenhuizen staan op het punt de oorlog te verklaren aan de zorgverzekeraars. Ze pikken hun snoeiharde contractonderhandelingen niet langer. Tegelijkertijd kondigt de Vereniging van Samenwerkende Algemene Ziekenhuizen (SAZ) een eigen zorgpolis aan: de Beter Dichtbij Polis. Door Alex Klein De zorgpolis kan volgens de initiatiefnemers “5 tot 10% goedkoper zijn dan vergelijk-

bare polissen, omdat de zorg voor een belangrijk deel wordt ingekocht bij de 42 aangesloten ziekenhuizen”. Risicodragers Op dit moment ligt het initiatief van de samenwerkende ziekenhuizen nog op de tekentafel bij DSW en ASR, risicodragers van het product. “Patiënten willen kwalitatief goede zorg in de buurt die betaalbaar is. In samenwerking met ASR en DSW gaan wij deze zorg nu duurzaam garanderen”, meldt SAZ. De Beter Dichtbij Polis zou eigenlijk al vorig jaar op de markt worden gebracht, maar dat streven bleek niet haalbaar.

Ondertussen hekelen de ziekenhuizen in het algemeen de onacceptabele voorstellen die zorgverzekeraars voorleggen bij de contractonderhandelingen over de zorginkoop voor 2014. “De zorgverzekeraars zijn aan het doorslaan. Veel ziekenhuisbestuurders zijn er helemaal klaar mee. Als je nu zou vragen of we de oorlog aan de verzekeraars moeten verklaren, zul je van velen een volmondig ‘ja’ horen”, zegt hoogleraar Verzekeringskunde en bestuurder bij het Westfriesgasthuis, Hugo Keuzenkamp in het vakblad Medisch Contact. Volgens diverse zorginstellingen liggen er voorstellen op ta-

Vijf vragen Aan: Monique Kooijman (47) Functie: countrymanager Bedrijf: Chubb Insurance Company Medewerkers: 60 Plaats: Hoofddorp

1 

Ga naar een congres of evenement in de branche en het aantal vrouwen is op één hand te tellen. Hoog tijd dus om de vrouwen uit de branche eens in de schijnwerpers te zetten. Vijf vragen aan een verzekeringsvrouw.

Een vrouw aan het roer van een schadeverzekeraar. Dat zie je niet zo vaak. Bevalt dat? Ik zit nog in mijn eerste ‘honderd dagen’, maar tot nu toe bevalt deze positie mij ontzettend goed! Ik vind deze rol echt een enorme uitdaging en krijg er echt heel veel positieve energie van. Ik ben gezegend met een heel leuk en enthousiast team om mij heen. Is er een verschil of je man of vrouw bent? Dat vind ik moeilijk te zeggen. In het algemeen wordt gezegd dat het empathisch vermogen van vrouwen groter is dan van mannen. Dat kan van pas komen bij people-management en het uitbouwen van zakelijke relaties. Maar er zijn genoeg mannen in de branche die daar heel goed in zijn.

 2 

Het is wel een beetje stil rond Chubb. Hoe komt dat? Stil rond Chubb? Wij zijn een oerdegelijke, financieel zeer draagkrachtige schadeverzekeraar, dus misschien valt er in die zin niet heel veel spannends over ons te zeggen. Maar wij zijn in ieder geval heel hard aan het werk met diverse initiatieven om ons marktaandeel verder te vergroten. Wij richten ons de laatste tijd, naast de standaardproducten en de spe-

cialistische producten waar iedereen Chubb van kent (zoals bestuurders-en beroepsaansprakelijkheid, fraude- en exclusieve autoverzekering) meer op speciale productbegeleidende verzekeringsoplossingen. Verder zoeken wij naar oplossingen om tussenpersonen betere service te kunnen bieden, onder andere door middel van een extranetoplossing die wij binnenkort lanceren, maar ook het uitbreiden van onze volmachten. Dus wij verwachten inderdaad binnenkort weer meer in het nieuws te komen!

3 

Wat is het eerste wat je doet als je maandagochtend op het werk komt? Maandagochtend breng ik altijd eerst mijn kinderen naar school; twintig minuten later loop ik dan ons kantoor binnen. Heel kort wordt soms met een aantal collega’s het weekend besproken en natuurlijk de voetbaluitslagen. (Als Rotterdammer in een Amsterdams kantoor moet je soms stevig in je schoen staan om met opgeheven hoofd het kantoor te betreden, hoewel het wel steeds makkelijker wordt). Dan e-mail checken en om 9.30 uur begint het managementoverleg.

4 

Er werken wel veel vrouwen in de branche, maar weinig op managementniveau. Hoe kunnen we dat veranderen? Lastige vraag. Ik denk dat er aan beide kanten werk aan de winkel is. Bij de werkgevers door bereid te zijn vrouwen de kans te geven zich binnen een bedrijf te ontwikkelen. En soms betekent dit om

wellicht iets flexibeler te zijn ten opzichte van vrouwen waardoor zij in staat worden gesteld om een carrière met gezin te combineren. Maar tegelijkertijd zullen vrouwen ook bereid moeten zijn om er voor te gaan. Binnen Chubb heb ik in een werkgroep in Europees verband weleens gekeken naar de redenen voor het achterblijven van het aantal vrouwen in hogere posities. En helaas is het nog steeds zo dat vrouwen zichzelf al snel niet goed genoeg achten en dus niet voor een hogere functie durven te gaan.

5 

Zie je een rol voor vrouwen om het vertrouwen in de branche terug te brengen? Niet direct. Ik denk (en hoop) dat het geschonden vertrouwen in de schadeverzekering iets minder speelt dan aan de levensverzekeringskant. Ik denk dat we als branche (zowel man als vrouw) met alle kwaliteiten die we hebben, het vertrouwen weer moeten herstellen. Natuurlijk is er weleens gefilosofeerd of er met meer vrouwen in topposities dezelfde problemen waren ontstaan. Of dit ook echt zo is, zullen we nooit weten…Vrouwen nemen in het algemeen wel minder grote risico’s.

8

16 11 okt 2013

Interview Bij de presentatie van de halfjaarcijfers kondigde SNS Reaal aan het verdienmodel van pensioendochter Zwitserleven te herzien. Directievoorzitter Maarten Edixhoven geeft tekst en uitleg. “Het probleem van deze industrie is dat we duizenden verschillende pensioenregelingen gecreëerd hebben. Vroeger kon alles wat de klant vroeg. We kiezen nu voor duidelijkheid en eenvoud. En zullen dus vaker ‘nee’ zeggen.” Door Jannie Benedictus

H

et caleidoscooplogo van moeder SNS Reaal is net van het dak. De bankverzekeraar neemt afscheid van het kleurrijke beeldmerk dat door alle dochters in hun logo’s is opgenomen. Op de gevel van het Amstelveense pand prijkt al het nieuwe, soberder, logo van Zwitserleven in donkergrijs en helderrood. “Rood is de kleur van passie en leven en grijs geeft de degelijkheid en betrouwbaarheid van ons bedrijf aan”, legt Maarten Edixhoven uit terwijl hij in zijn kamer een beker yoghurt leeglepelt – het is lunchtijd. “We moeten ons zo goed mogelijk positioneren. Dan wil je niet elk merk uit de SNS-vloot met hetzelfde logo neerzetten.” Volgens Edixhoven zat dat nieuwe merkenbeleid al in de pijplijn, en staat het los van de nationalisatie van het moederconcern en straks de terugkeer naar de markt. Ook de nieuwe strategische lijnen die Zwitserleven uitzet, staan daar los van, zegt hij. “Onze nieuwe strategie is al langer geleden ingezet. De nationalisatie en de aangekondigde verkoop zijn wel reden geweest om nog meer gas te geven.” Over de terugkeer naar de markt en mogelijke scenario’s wil hij niets kwijt, anders dan dat consolidatie zoals bekend de wens is van de overheid. Wel kan hij vertellen dat Zwitserleven erin is geslaagd een eigen identiteit en cultuur te behouden, ook na ruim vijf jaar binnen het grotere concern geopereerd te hebben. “Er zijn natuurlijk de juridische en technologische verwevenheden, maar qua cultuur

is Zwitserleven eigen gebleven. Onze cultuur is misschien wel versterkt door de periode bij SNS Reaal. Zeker op het terrein van maatschappelijke verantwoordelijkheid hebben we veel geleerd van zusje ASN Bank. Graag zouden wij de ASN Bank onder de verzekeraars worden: de verantwoorde verzekeraar.” Verdienmodel Die maatschappelijke ambitie is onderdeel van de nieuwe strategie die deze zomer werd aangekondigd bij de presentatie van de halfjaarcijfers. Zwitserleven, dat een verlies van € 64 miljoen moest noteren, zou haar verdienmodel gaan herzien zo luidde het nieuws. De eerste slag daarin is de transitie van producten met een gegarandeerd eindbedrag naar producten met een gegarandeerde bijdrage. Nog meer de DCmarkt op dus, de markt van defined contribution. De nieuwe PPI waar recent een DNB-vergunning voor werd afgegeven past precies in dat straatje. Edixhoven: “Nu is de verdeling DB-DC zo’n 50-50. Maar in ‘new business’ zien we DC al sterk de overhand krijgen. Gegarandeerde producten zijn te duur geworden, lage rente en langlevenrisico hebben grote invloed op de prijsstelling. We hebben als verzekeraars de economische prijzen in het verleden onvoldoende goed ingeschat en het voeren van gegarandeerde producten is erg kapitaalintensief. We stoppen niet morgen met defined benefits, maar gaan wel terug van zeven naar twee producten. Rationalisatie en standaardisatie van processen en producten noemen we dat. Mét een nieuwe ‘pricing’. Het probleem van deze industrie is dat we duizenden regelingen gecreëerd hebben. Vroeger kon alles wat de klant vroeg, we zeiden overal maar ja op.” Zwitserleven zal voortaan een grote klant die maatwerk eist, laten schieten? “Het gaat om gepercipieerd maatwerk.”

Z

Ook ‘nee’ hoort bij Zwitserlevengevoel

9

16 11 okt 2013

Als de klant dus maar denkt dat hij maatwerk krijgt? “Ja! Ik bestel bijvoorbeeld mijn overhemden in Engeland. Op de site van die winkel mag ik al mijn wensen invullen en dan krijg ik een maatwerkoverhemd geleverd. Customized. Zo voelt het tenminste, want ze hebben natuurlijk niet echt mijn maten opgemeten. Wat ik bedoel, is dat we moeten leren om klantwensen te verzamelen en te bundelen en daar producten op te ontwikkelen. Maatwerk moet de nieuwe standaard worden. Dat zal inderdaad betekenen dat we tegen bepaalde klanten ‘nee’ gaan zeggen. Dat deden we ook al, hoor. Ik kan mij nog goed een offertetraject herinneren waar wij ons in de laatste ronde uit hebben teruggetrokken. De klant wilde iets wat wij niet konden bieden. Dat bouwen we

‘Wij willen de ASN Bank onder de verzekeraars worden’ wel, zeiden onze mensen. Maar dat bleek enorm duur te zijn. Ik heb toen gezegd: we trekken ons terug. Het bijzondere was: de klant werd eerst heel boos, maar we hebben m tóch gekregen. Hij zag wel wat in een eerlijke verzekeraar. Als ik er aan terugdenk, krijg ik nóg kippenvel.” Nee zeggen zal ook weleens omzet kosten. “Dat klopt. Wij hebben een vrij hoge minimumpremie ingesteld omdat we vinden dat er anders onvoldoende pensioen wordt opgebouwd. Dat kost omzet. Een beschikbarepremieregeling met heel lage staffels doen we alleen bij buitenlandse partijen die iets simpels willen regelen voor hun werknemers hier. Maar ook zeggen we nee tegen buy-outs van pensioenfondsen. Wij vinden de prijs momenteel onverantwoord.” Rentree De tweede stap in de strategie is de rentree van Zwitserleven op de individuele markt met ‘producten voor later’. Afgelopen zomer werd daarmee een begin gemaakt door drie online spaarproducten te lanceren. Edixhoven: “Mensen worden steeds meer verantwoordelijk voor hun oudedagsvoorziening. We zijn begonnen met spaarproducten en willen daar in de toekomst banksparen en overlijdensrisicoverzekeringen aan toe-

10 16 11 okt 2013

Interview

voegen. Juist omdat Zwitserleven nog altijd zo’n goed imago heeft en een hoog vertrouwen geniet in de markt denken wij dat consumenten bij ons meer willen doen dan alleen pensioen in de tweede pijler opbouwen. Bovendien hoeven we niet alles zelf te produceren. De spaarproducten komen uit de fabriek van SNS Bank, de overlijdensrisicoverzekering kunnen we met Reaal maken. Je moet Zwitserleven vooral zien als het loket naar de klant.” Verantwoord De ambitie om de ASN Bank van de verzekeringswereld te worden is de laatste stap in de strategie. “Verantwoord ondernemen, de dialoog aangaan. Dat zijn daarin centrale waarden. Verzekeraars hebben te veel bedacht wat goed is voor de mensen. We moeten in gesprek. Maar er is veel boosheid

de 4%-prognose van het UPO moet. En dat is gebeurd. Dat kun je wél doen.” Maatschappelijk verantwoord ondernemen, wat houdt dat verder in? “Ik zal een voorbeeld geven. We hadden laatst een klant die zei: op prijs, portals en dienstverlening lijken jullie allemaal op elkaar, maar ik kies voor jullie omdat jullie echt verantwoord ondernemen in je DNA hebben. Wij beleggen bijvoorbeeld het geld van deelnemers alleen in bedrijven die slagen voor een bepaalde duurzaamheidstoets. We wijken heel bewust af van de ‘benchmark’. Klinkt vaag, maar ik geloof er echt in. Vooral omdat we het succes bewijzen door ook een goed rendement te halen. Maar ook werken we aan beter pensioeninzicht door pensioenavonden te organiseren en voor de klas te staan.”

Maarten Edixhoven (42) is sinds september 2010 directievoorzitter van Zwitserleven en lid van het managementcomité van SNS Reaal. Daarvoor werkte hij vanaf 1996 in diverse functies bij ING. Hij studeerde economie aan de VU in Amsterdam, Marketing aan TIAS Business School en deed in 2007 mee aan het Stanford Executive Program. Hij is lid van het bestuur van de stichting DMO (Micro-pensioenen). Hij is getrouwd, heeft drie zoons en woont in Amsterdam.

onze kosten verlagen en verder ‘variabiliseren’. We moeten meer mee kunnen ademen met de omzet die we maken. Dat kan betekenen dat we minder zelf gaan doen.” Over keiharde fte’s doet hij liever geen uitspraken. Zwitserleven is een organisatie met achthonderd medewerkers, en dat zijn er zestig minder dan een jaar geleden. “Die trend naar beneden zal doorzetten”, voorspelt hij. “Dat doen we bij voorkeur met natuurlijk verloop en kleine stapjes.” Te veel mensen Verzekeraars hebben nog te veel vlees op de botten, ziet Edixhoven. “Het resultaat op beleggingen was altijd zo goed dat er aan de kostenkant veel geaccepteerd werd. Die dagen zijn voorbij. We hebben objectief gezien te veel

‘De verzekeraars hebben te veel bedacht wat goed is voor mensen’ bij consumenten. Dat ervaar ik ook. Ik bel wekelijks zelf klachten na en spreek dan mensen die gerekend hadden op een bepaald pensioen en dat niet gaan krijgen. Gelukkig willen ze altijd wel met ons praten.” Wat heeft iemand die vlak voor zijn tegenvallende pensioen zit eraan dat Maarten Edixhoven opbelt? “Tja, voor iemand die nog een jaar te gaan heeft tot zijn pensioen, kan ik weinig doen qua extra opbouw. Maar ik kan wel luisteren en heb wel de verantwoordelijkheid om bijvoorbeeld samen met collega-verzekeraars naar een AFM en een wetgever te communiceren dat

Zeggen niet alle pensioenverzekeraars dit soort dingen? “Misschien. Maar wij doen het ook, zoals blijkt uit diverse onderscheidingen. Ook komen onze kernwaarden terug in alle fases van besluitvorming die in het bedrijf doorlopen worden. Dat is niet erg tastbaar, maar op klanten komt wat wij doen authentiek en echt over.” Minder zelf doen In het halfjaarverslag werd duidelijk dat de nieuwe strategie gevolgen heeft voor de organisatie. Edixhoven: “De individuele markt vergt andere competenties, wij gaan andere dingen van ons personeel vragen. Ook moeten we

mensen rondlopen voor de omzet die er nu gemaakt wordt in de industrie.” Dit heeft te maken met hoe we georganiseerd zijn, legt hij uit. “Processen moeten efficiënter, meer automatisering is nodig. Dit geldt voor de hele sector, overal wordt druk gereorganiseerd. Zo’n shift biedt ook weer kansen voor mensen. Zit je wel op de goede plek? Kunnen we mensen van buiten de financiële dienstverlening krijgen? Uiteindelijk gaat het in de dienstverlening om mensenwerk. We willen met mensen overblijven die gedreven en gepassioneerd zijn en het verschil voor klanten kunnen maken.”

Arbeidsongeschiktheidsspecialist Movir kiest voor een onafhankelijk en deskundig distributiekanaal. Want bij een impactvol product als AOV hoort wat ons betreft een goed advies…

Gezocht: topadviseurs! Wij zoeken onafhankelijk financieel adviseurs die Movir willen toevoegen aan hun portfolio. Adviseurs die in de nieuwe beloningsstructuur kansen zien. Die begrijpen dat een tevreden klant het advies pas écht leert waarderen zodra hij een beroep moet doen op een verzekering. Kortom; ambassadeurs van het adviesvak! U bent:

Wij bieden:

s een kwalitatief hoogwaardig onafhankelijk financieel adviseur s gericht op het adviseren van alleen de beste producten en diensten s erop gebrand uw kennis en adviesvaardigheden op het hoogste niveau te houden s altijd op zoek naar het beste financiële advies voor uw relaties

seen van de beste AOV’s in de markt met meer dan uitstekende voorwaarden spersoonlijke ondersteuning gedurende het gehele proces shoogwaardige preventie en re-integratieservices s opleiding in-house voor nieuw aangesloten adviseurs s al jaren een zeer hoge intermediaire tevredenheid én klanttevredenheid Bovendien mogen wij ons sinds 2009 ‘Beste inkomensverzekeraar’ noemen volgens Adfiz.

U hebt: s relaties en prospects op hbo en academisch niveau s slechts één eis: altijd het beste advies voor de klant s het ondernemerschap om kansen in de markt te zien én te grijpen s de ambitie om te groeien

Onze ambitie: s iedere hbo’er en academicus vraagt naar Movir als het gaat om zijn AOV s iedere financieel adviseur neemt Movir mee in zijn AOV advies aan hoger opgeleiden

Bent ú de topadviseur waar we naar op zoek zijn? Ga dan snel naar Movir.nl/topadviseurs of bel voor meer informatie René van der Linden: 06 55 81 57 58

2012

DAK | NVA | NBVA

ADFIZ

ADFIZ

Rechtstreeks zakendoen met de consument? Niet bij DEFAM

De onzekere economische tijden brengen al genoeg onrust met zich mee. Ook voor u als intermediair. DEFAM - dochteronderneming van een 100% Nederlandse financieringsmaatschappij - biedt u daarom ook nu stabiliteit en houvast. Niet met onzekerheid over de provisie, onduidelijke afspraken of vage kredietvoorwaarden. Wel met duidelijkheid op alle fronten: een consistent risicobeleid, zeer heldere afspraken en een uitgebalanceerd productaanbod exclusief voor het intermediair. Meer weten? Bel (030) 65 96 615 en we spreken de mogelijkheden persoonlijk met u door. Of kijk op www.defam.nl voor meer informatie.

Deze advertentie is uitsluitend gericht op kredietbemiddelaars.

Sociale Zekerheid ‘Intermediair moet weer werk maken van de zorgverzekering’ Voogd & Voogd en Aevitae bieden ZorgVoordeelpolis

Sociale Zekerheid Zorgproduct Aevitae Declaraties

Tijdens een reeks Businessdagen heeft het intermediair kennis kunnen maken met de nieuwe zorgpropositie van Voogd & Voogd. De ZorgVoordeelPolis heeft de kenmerken van een collectiviteit, inclusief de maximale collectiviteitskorting van 10%. Daarmee moet de adviseur dit jaar kunnen concurreren op prijs.

Applicatie

Voogd & Voogd introduceerde de zorgpolis tijdens een reeks Businessdagen.

Door Alex Klein Het huismerkproduct is ontwikkeld samen met volmachtbedrijf Aevitae dat gespecialiseerd is in zorg- en inkomensverzekeringen en een portefeuille heeft met circa 280.000 zorgverzekerden. Het bedrijf heeft 180 medewerkers in dienst, verspreid over de twee vestigingen in Heerlen en Eindhoven. Ralph Meijs, directeur van Aevitae, ziet volop kansen voor het intermediair, mits ze de verschillende doelgroepen op de juiste manier weten te bereiken. “Het marktaandeel van de ‘big four’ (Achmea, VGZ, CZ en Menzis) is de laatste jaren redelijk gelijk gebleven. Niet omdat ze het zo goed doen, maar omdat ze nieuwe distributiekanalen hebben aangeboord en lowbudget-producten op de markt hebben gebracht. Goedkoop omdat bij die producten het advieselement verdwenen is: 75% van de consumenten laat zich niet adviseren bij het afsluiten van een zorgverzekering. Dat gaat u veranderen”, zo vertelde hij het intermediair tijdens de eerste bijeenkomst in Houten. Meijs noemt portefeuillebeheer een belangrijke reden om (weer)werk te maken van de zorgverzekering. Daarmee voorkomst de adviseur het weglekken van klanten via de nieuwe distributiekanalen die zorgverzekeraars hanteren, en een aantal van hen doen meer dan zorgverzekeringen. “Daarnaast is de zorgpolis een eenvoudig contactmoment. Ie-

16 11 okt 2013

13

dereen heeft hem en elk jaar verandert er veel op het gebied van dekking en premies.” Vergelijkingsmodule Tijdens de bijeenkomst werd duidelijk dat de ZorgVoordeelPolis-basisverzekering beschikbaar is in een natura- of restitutievariant. Daarnaast kan een keuze gemaakt worden uit vijf aanvullende zorgverzekeringen en drie aanvullende tandartsverzekeringen. De productkeuze binnen het huismerkpakket wordt gemaakt door de vergelijkingsmodule ZoVerzorgd van Aevitae, die ook als webmodule verkrijgbaar is. Deze leidt de adviseur vanuit de ingevoerde klantwensen naar het ‘best passende’ product. De vergelijkingsmodule, die ook in de eigen ‘look & feel; op de website geplaatst kan worden, neemt naast de nieuwe ZorgVoordeelPolis ook de producten van andere maatschappijen mee, inclusief maatwerkproducten. Als de klant akkoord gaat met het advies, dan wordt zijn oude polis automatisch opgezegd. Adviseurs moeten van tevoren aangeven of ze een module met of zonder provisieberekening willen hebben. Digitaal gemak Naast de productpreview kreeg het intermediair tijdens de Businessdagen ook een demoversie te zien van de nieuwe [ A D V E R T E N T I E ]

vergelijkingstool voor zorgverzekeringen. De eerste indruk was in elk geval goed, zo viel op te maken aan de reacties tijdens de bijeenkomst in Houten. Een andere dienst die het intermediair zichtbaar enthousiast maakte, was de digitale omgeving voor verzekerden: Mijn Aevitae. Via deze online applicatie kan een verzekerde vrijwel alles zelf regelen, van declareren tot het wijzigen van zijn polis. De klant die alles digitaal wil kunnen doen, kan binnen de applicatie ook kiezen voor digitale correspondentie, inclusief een digitale polis. In het declaratieoverzicht kan de verzekerde ook declaraties die rechtstreeks door de zorgverlener zijn ingediend, inzien en controleren op juistheid. Een ‘thermometer’ geeft het resterende eigen risico van het lopende jaar weer. Ook is de Aevitae Zorgapp beschikbaar waarmee een verzekerde altijd toegang heeft tot de zorgpolis. In geval van nood kan men zo ook zijn digitale zorgpas tonen.

Premies

Voogd & Voogd verwacht half oktober de exacte dekking per productsoort en de premies bekend te kunnen maken. ASR, VGZ en Avéro Achmea zijn de risicodragers van het product. Het polisbeheer ligt volledig bij Aevitae. Adviseurs hebben bij vragen rechtstreeks contact met Aevitae. Voogd & Voogd kan geen polisgegevens inzien.

V E REEN

VOUDIG VOOR U ING VAN IN TERBAN K

U BENT ER VOOR HEN, WIJ ZIJN ER VOOR U VEREENVOUDIGING VOOR U VAN INTERBANK U als adviseur bent erg belangrijk voor klanten die op zoek zijn naar een lening. InterBank begrijpt dat. En wij begrijpen óók dat u uw werk alleen kunt doen met een productassortiment dat helder, begrijpelijk en verantwoord is. Daarom hebben wij ons palet aan leningen vereenvoudigd en bieden we nieuwe, scherpe tarieven. Daarnaast hebben we ook de provisiestructuur verbeterd. Zo kunt u – nu en in de toekomst – uw en onze klanten zo goed mogelijk bedienen. Bovendien profiteert u hierdoor nóg meer van onze samenwerking. Meer weten? Bel met uw accountmanager. Die helpt u graag verder.

WWW.INTERBANK.NL

Kantoor in Beeld

15

Wie: Retira PensioenAdviseurs Waar: Oud-Beijerland (hoofdkantoor) Sinds: 2010 Medewerkers: 5 Retira PensioenAdviseurs is de nieuwe naam van Visser & Visser Pensioenadviseurs, voortgekomen uit Visser & Visser Accountants-Belastingadviseurs. De directie van Retira PensioenAdviseurs bestaat uit Steef Visser en Erik Klop. Marcel van de Grift, afkomstig van pensioenuitvoerder APG, is aangetrokken om vooral collectief pensioen voor Retira PensioenAdviseurs meer in de markt te zetten. Zijn collega’s houden zich bezig met pensioenen voor directeuren-grootaandeelhouders en collectief pensioen. Onder het label Retira levert het kantoor ook pensioendiensten aan accountants-, administratie- en intermediairkantoren die geen Wftvergunning op zak hebben. Met welke verzekeraars doen jullie zaken? Wij werken zonder onderscheid samen met vrijwel alle verzekeraars en premiepensioeninstellingen (PPI’s) voor de uitvoering van pensioenregelingen. Als nieuwe partij in de adviesmarkt hebben wij nooit op provisiebasis gewerkt. Met vele verzekeraars hebben wij een samenwerkingsovereenkomst. Wat zijn de adviesterreinen? Naast pensioenadvies aan dga’s geven wij advies aan werkgevers voor hun collectieve pensioenregeling. Wij adviseren in het opzetten van een pensioenregeling voor de werkgever, begeleiden de klant bij contractverlenging, helpen klanten bij vraagstukken van verplichtstelling bij bedrijfstakpensioenfondsen en werken samen met advocatenkantoren op het gebied van pensioenschade bij ontslag. Daarnaast begeleiden wij klanten bij de wijziging van hun pensioenregeling. Wij leveren ook graag een bijdrage aan de innovatie van de pensioenmarkt. Vandaar dat wij het initiatief hebben genomen voor een vergelijkingssite voor premiepensioeninstellingen (nieuwepensioenuitvoerder.nl) en wij publiceren regelmatig artikelen op pensioengebied. Voornaamste marktgebied? Wij richten ons vooral op dga’s en werkgevers in de mkb-markt. Wij bedienen klanten in heel Nederland. Daarnaast zien wij een toenemende portefeuille in internationaal opererende bedrijven, niet in de laatste plaats vanwege ons uitgebreide internationale netwerk.

Zijn er plannen om de dienstverlening uit te breiden? Door de lancering van Retira Pensioenadviseurs als ‘label’ willen wij nog meer accountants-, administratie- en intermediairskantoren bedienen op pensioengebied. Dat geldt voor kantoren die niet beschikken over de Wft-vergunning en/of kantoren die daar wel over beschikken, maar graag onze expertise in huis halen om klanten zo goed mogelijk te bedienen. Grootste ergernis in de branche? Adviseurs die in het verleden op provisiebasis producten hebben verkocht die niet in het belang van de klant waren. Die geen onderzoek hebben gedaan

‘Niet goed dat PPI’s weer zo snel verdwijnen’ naar een verplichtgesteld bedrijfstakpensioenfonds en de werkgever nu opzadelen met een dubbele pensioenregeling. Gelukkig merken wij al wel een verandering in mindset. Abonnementensysteem en/of fee of factureren jullie uren? Als kantoor waren wij altijd al gewend om te factureren op basis van uurtarieven. Onze klanten zijn dat gewend van ons en daarom is er ook geen overgang naar een ander verdienmodel nodig. Natuurlijk maken wij vooraf afspraken

met klanten over de in te schatten tijd en kosten. Transparantie is ook in dat model van groot belang. Blij met het provisieverbod voor complexe producten? Ja, want onafhankelijk advies met een eerlijke prijs is echt in het belang van de klant. Veel klanten willen op pensioengebied ‘ontzorgd’ worden. De provisie was in het verleden een verkeerde prikkel, met name in het belang van de verzekeraar en de ‘productverkoper’. Maar hoogwaardig pensioenadvies heeft wel een prijs, net als andere vormen van complex advies. Dat is nog iets waar de markt aan moet wennen. Meest opvallende nieuws tijdens de afgelopen maanden? Het stoppen van de Goudse als PPI. De premiepensioeninstelling als nieuwe pensioenuitvoerder richtte zich juist op de mkb-markt. Juist de PPI’s vormen een wake-up-call voor de bestaande verzekeraars om de kosten van administratie en vermogensbeheer naar beneden bij te stellen. Het is voor het vertrouwen van werkgevers én werknemers niet goed dat pensioenuitvoerders al weer zo snel van de markt verdwijnen. Wat moet er worden aangepakt in de verzekeringsbranche? Omdat steeds meer werkgevers overstappen naar beschikbarepremieregelingen wordt het beleggen via life-cycles steeds belangrijker. Het blijft echter lastig om transparant te krijgen wat de totale kosten van vermogensbeheer zijn. Er blijven nog steeds veel indirecte kosten verborgen. Pensioenen zijn best complex, maar iedere euro die achter blijft bij de pensioenuitvoerder kan uiteindelijk niet renderen voor de klant. Eerlijk zijn over later begint nu!

Marcel van de Grift, Erik Klop en Arjan van ’t Zelfde.

ASSURANTIEMAGAZINE

workshop

AMworkshop: studiemiddagen over actuele onderwerpen in de verzekeringsbranche, georganiseerd door AssurantieMagazine

AMworkshop

Consumenten zijn bij een onafhankelijke hypotheekadviseur voordeliger uit

Scherp Hypotheekadvies Concurrentievoordeel voor u, financieel voordeel voor uw klant Donderdag 7 november 2013 Postillion Hotel - Bunnik

Gebruik het in uw voordeel! Recent onderzoek van MoneyView heeft aangetoond dat een hypotheek afsluiten via een hypotheekadviseur aanzienlijk voordeliger kan zijn dan het direct afsluiten bij een bank – ondanks uw hogere advieskosten. Een gegeven waarmee u uw voordeel kunt doen – maar doet u dat ook? Met het juiste hypotheekadvies op het juiste moment kunt u uw klant flink laten besparen. En er is méér dan alleen prijs. U bent in staat uw klant te behoeden voor dure valkuilen. Uw klant is op zijn beurt graag bereid u daarvoor een financiële vergoeding te betalen. En dus…hoog tijd voor een scherp hypotheekadvies!

Een degelijk advies is geld waard Maar liefst 7% van de Nederlandse consumenten ziet niet in waarom hij voor hypotheekadvies moet betalen. Anderen schatten de advieskosten veel lager in dan ze werkelijk zijn – en zo zijn er meer misvattingen. Een bank heeft bijvoorbeeld lagere adviestarieven, maar u heeft als hypotheekadviseur een groter assortiment verzekeringen en een grotere keuze uit aanbieders met verschillende rentepercentages. Hoewel het direct afsluiten bij een bank dus op het eerste gezicht voordeliger lijkt, is dat lang niet altijd zo. Belangrijke informatie die u in uw voordeel kunt laten werken – en als u deelneemt aan de AMworkshop ‘Scherp hypotheekadvies’ weet u precies hoe u dat doet.

Timing is everything Weten wie uw doelgroep is en wanneer en hoe u uw klant het best kunt benaderen, is de sleutel tot succes. In 83% van de gevallen kan uw klant bijvoorbeeld zijn maandlasten verlagen als zijn rentevaste periode afloopt. Als u daarover op tijd adviseert, leidt dat tot klantbehoud, productie…én een graag in ontvangst genomen factuur voor uw advies. Maar hoe kunt u klantinzicht gebruiken voor uw hypotheekadvies? En hoe kunt u de risico’s in uw portefeuille bijvoorbeeld snel signaleren? Ook dat hoort u tijdens de AMworkshop ‘Scherp hypotheekadvies’.

Meld u aan voor deze AMworkshop. Onder leiding van dagvoorzitter Martin Koot krijgt u inzicht in wanneer en waarmee u uw hypotheekklanten het best kunt benaderen. Ook krijgt u 9 concrete tips van experts om uw klant van uw meerwaarde te overtuigen.

Wanneer en waar? Donderdag 7 november 2013 vanaf 12.00 uur Postillion Hotel - Bunnik

Meer informatie en inschrijven? www.amweb.nl/opleidingen

Programma 12.00 – 13.00 uur Ontvangst met koffie/thee en een broodje 13.00 - 13.15 uur Introductie en welkom 13.15 - 14.30 uur

Martin Koot van MoneyView Meltdown? Uw markt na het provisieverbod. Wie betaalt, bepaalt: hoe de klant verandert. Hoe concurreert u tegen banken, prijsvechters en vergelijkingswebsites. Hoe maakt u uw factuur waardevol.

14.30 - 15.15 uur

Jeroen Oversteegen van De Nationale Hypotheekbond Van dossiers naar klanten Automatisering van het marketingproces Wanneer benader ik welke klant met welk advies of aanbod?

15.15 – 15.45 uur

Pauze

15.45 - 16.30 uur Erik van der Eijk van Experian Hoeveel hypotheken staan onderwater? Wat zijn de verschillen per doelgroep? Hoe ontwikkelt het aantal onderwaterhypotheken zich? Hoe kunt u als adviseur inspelen op de behoefte? 16.30 – 17.00 uur Vragen en discussie 17.00 – 18.00 uur Afsluitende borrel

Na deelname weet en kunt u: Inschatten hoe de markt er nu en in de toekomst voor staat De verschillende typen huiseigenaren identificeren De kansen en risico’s bij de verschillende doelgroepen aanwijzen Advies geven waarmee klanten besparen Uw meerwaarde aantonen en onderbouwen Uw productie verhogen en uw advies factureren

Sprekers Martin Koot Business Manager Financieel Advies – MoneyView Martin Koot is ruim 20 jaar werkzaam in de financiële retail. Hij heeft ruime ervaring opgebouwd in het bank- en verzekeringswezen als partner bij Koot en van Basten, als hoofd productmanagement bij De Hypothekers Associatie en als lid van de directie bij MoneyEyes Nederland, GeldXpert Nederland, Royal Nederland Levensverzekeringen en Zwolsche Algemeene. Martin heeft dan ook veel kennis van distributie, marketing, wetgeving en bijvoorbeeld innovatie in de branche. Sinds 1 januari 2013 werkt hij voor MoneyView, het onafhankelijke onderzoeksen benchmarkinstituut voor financiële dienstverleners. Een onafhankelijk denker die de financiële markt van binnen en van buiten kent!

Erik van der Eijk Head of Professional Services – Experian Nederland Erik van der Eijk is Head of Professional Services bij Experian Nederland. Deze toonaangevende leverancier van consumenteninformatie zet consumentenkennis voor haar klanten in om krediet- en marketingvraagstukken op te lossen. Erik heeft uitvoerige expertise opgebouwd in het omzetten van data in antwoorden op business vraagstukken - en daarmee het creëren van waarde voor ondernemingen.

Jeroen Oversteegen Directeur - Nationale Hypotheekbond Jeroen Oversteegen heeft als oprichter en medeeigenaar van verschillende succesvolle bedrijven zijn sporen binnen de financiële dienstverlening ruimschoots verdiend. Tegenwoordig is hij naast erkend Hypothecair Planner (EHP & NVHP) ook directeur van de Nationale Hypotheekbond – een organisatie die hypotheken vergelijkt en controleert. Zo’n 800 adviseurs werken met de services van de Nationale Hypotheekbond om optimale klantzorg te bieden, kansen in hun portefeuille te herkennen en op het juiste moment met de klant te communiceren - bijvoorbeeld bij oversluiten, verhuizing of einde van de rentevaste periode. Intermediairs kunnen hiermee zelf het initiatief nemen en klanten op de hoogte stellen voordat zij bij concurrenten terecht komen.

Er zijn maar 40 plaatsen beschikbaar, dus meld u vandaag nog aan!

workshop EUDLQVLQEXVLQHVV

AMworkshop: studiemiddagen over actuele onderwerpen in de verzekeringsbranche, georganiseerd door AssurantieMagazine

18

16 11 okt 2013

Expertise

Drones veroveren de Nieuwe technologieën vervangen steeds meer fysieke expertise Door technologische ontwikkelingen als drones, eigen satellieten, HD-cameraatjes, Google Glass en Google Car staat de expertisewereld aan de vooravond van ingrijpende veranderingen. Voor marktleider CED betekende een filmpje over de Google Car een ‘wake-upcall’. “Als wij niet innoveren, blijft er van ons niet zoveel over”, werd de stellige overtuiging van Peter Kruyt, directeur International Claimsmanagement. Een proef met drones is inmiddels gestart.

stuurbare minihelikopters die zijn uitgerust met een camera. Dick Emmink is teammanager Aansprakelijkheid bij EMN en betrokken bij de pilot: “Bij gevaarlijke en moeilijk bereikbare plaatsen zijn er nog een paar belemmerende factoren om snel ons werk te kunnen doen en een goed inzicht te krijgen in de oorzaken en mogelijke omvang van een schade. Denk aan schades op grote hoogte waar we met een hoogwerker of een kraan niet bij kunnen komen of met

eenvoudiger kan maken, is de Google Glass. Kruyt: “Laten we eens gaan kijken hoe een schade eruit kan zien door de ogen van een expert die is uitgerust met Google Glass. Iedereen zal overigens begrijpen dat wij die bril geen Google Glass noemen, maar FlexSys Glass. Met deze bril heb je je navigatiesysteem altijd bij je en onze expert weet dus waar hij moet zijn. Aangekomen in Rotterdam, weet hij al hoe laat hij op welk adres moet zijn, omdat de

‘De inzet van drones is een opstap naar video-expertise voor de meer complexe opstalschades’

Door Lia van Engelen Kernvragen voor ondernemingen zoals CED zijn momenteel: hoe passen wij moderne technologieën toe en hoe kunnen wij ervoor zorgen dat wij hiermee sneller en beter schades behandelen, zodat zowel de verzekeraar als de verzekerde tevreden is en blijft? “Een opvallende trend in de sector Brand, is dat het aandeel van fysieke expertise steeds verder terugloopt”, vertelt Peter Kruyt. “Via video-schadeafhandeling (of schaderegeling op afstand) kunnen we snel, efficient, goedkoop en klantvriendelijk schades afhandelen. Immers, bijna elk gezin heeft wel een Ipad, zodat we op afstand kunnen praten en kijken.” Technologie maakt het dus mogelijk om niet meer fysiek iemand te hoeven sturen naar een eenvoudige schade. Via MultiHerstel, het CED-netwerk van schadeherstellers, kunnen problemen vervolgens à la minute worden opgelost. Deze ontwikkelingen zijn mede het gevolg van een mentaliteitsverandering, aldus Kruyt. “Waar tot niet zo heel lang geleden vooral werd uitgegaan van de onbetrouwbaarheid van de verzekerde, treedt nu het besef op, dat dat toch omgekeerd zou moeten zijn. Want als 10% fraudeert, doet 90% dat niet. En daarnaast: de kosten van onderzoek voor de uitkering op een afgeschreven Ipad zijn aanzienlijk hoger dan de uitkering…” Drones In de ogen van Kruyt is de inzet van drones een opstap naar video-expertise voor de meer complexe opstalschades. Daarom draait dochter EMN momenteel een pilot met drones. Dat zijn op afstand be-

mogelijke chemische gevaren, bijvoorbeeld in een gebied dat besmet is met asbest. Door de inzet van een drone kunnen we al in een vroeg stadium een inventarisatie maken van de mogelijke omvang en de oorzaak van zo’n schade. Op basis daarvan kunnen we snel actie ondernemen om bijvoorbeeld gevolgschade te voorkomen.” Wel duurder In deze pilotfase is het gebruik van drones nog wel duurder dan een gewone expertise vertelt Kruyt. “Want nu moet de expert erbij zijn en er is ook nog iemand nodig die zo’n vliegtuigje bestuurt. Maar op het moment waarop de drones standaard in ons assortiment zijn opgenomen, hebben wij een aantal dronevliegers in dienst, die op afroep naar schades rijden. De beelden van die drone zijn gekoppeld aan je smartphone en die kunnen wij live meebekijken op ons kantoor. Daar zit een tele-expert en die vertelt de dronevlieger waar hij nog meer opnamen van wil hebben, enzovoort.” Kruyt ziet ook veel toegevoegde waarde in de zogeheten Arkyd, wat neerkomt op een satelliet met een telescoop ‘voor iedereen’. “Zo’n eigen satelliet is veel minder ver weg dan menigeen denkt. Over een paar jaar zou er zomaar een CED-satelliet in de ruimte kunnen hangen. Als je daarmee gaat inzoomen, is het de vraag of je die drones nog nodig hebt.” Glass Een andere innovatie die het werk van een expert in de toekomst een stuk

bril gekoppeld is aan het CED-planningssysteem. Maar hij kan veel meer. Je krijgt direct informatie aangeleverd over wat je ziet. In dit geval objectinformatie uit het Kadaster. Onze expert belt aan en de deur wordt geopend. FlexSys Glass herkent direct de verzekerde: Jan de Vries, 73 jaar en een heuse Feyenoord-fan, zo weet onze Glass dankzij Facebook. Maar vanwege de koppeling met onze eigen systemen weten we ook dat hij al sinds 2001 zijn opstalverzekering bij NN heeft en dat hij nog nooit eerder een schade heeft gemeld. Het planningssysteem geeft aan dat het draait om scheuren in het ‘ornamentenplafond’. In de woonkamer bekijkt onze expert de schade en neemt een foto met zijn Glass. Daarna gaat het snel. De schade blijkt gedekt, de foto voegt hij toe aan het dossier en hij maakt direct, via de afdeling Planning, een afspraak met een hersteller uit het MultiHerstel-netwerk. Onze expert kan dus op weg naar de CED, opgericht in 1971, is in Nederland, België en Spanje marktleider op het gebied van expertise en schadebehandelingsdiensten. Begonnen in Nederland als auto-expertisebedrijf, heeft CED in de loop der jaren een forse groei doorgemaakt, zowel qua diversiteit aan dienstverlening aan verzekeraars, als qua omzet en aantallen medewerkers. Inmiddels behandelt CED jaarlijks een kleine 900.000 schades. De omzet bedraagt bijna € 110 mln; daarvan komt een kleine 40% uit het buitenland en werken er zo’n 1.300 mensen. De kernactiviteiten zijn schade-expertise, mensgerelateerde expertise en overall schadebehandeling voor verzekeraars. In Nederland wordt primair onder twee labels geopereerd: CED en EMN.

expertisewereld volgende afspraak, die inmiddels is verschenen in zijn rechterooghoek. Op naar Schiedam, natuurlijk in zijn elektrische Opel!” Autoschade Ook bij autoschades staan de expertisewereld ingrijpende veranderingen te wachten. “Op de lange termijn zal het aantal autoschades zeer drastisch afnemen”, verwacht Kruyt. “Wat nu al opvalt, is de gemiddelde schade-omvang van een autoverzekering. Die is de afgelopen zeven jaar naar beneden gegaan. Voor WA van € 2.650 naar € 2.150 en voor casco van € 1.050 naar € 920. Ik ben ervan overtuigd dat er de komende jaren wellicht niet nog lagere gemiddelde schadekosten uit gaan komen, maar dat wel de trend naar een lagere claimfrequentie zal worden ingezet. Want hoewel de zelfsturende Google Car nog wel even op zich zal laten wachten, zijn automatisch inparkeren en gestuurde remsystemen nu al niet meer weg te denken. En wat te denken van zelfher-

Schade Expertise Technologie Trends Drones

Bij gevaarlijke en moeilijk bereikbare plaatsen kan een drone ingezet worden om de schade te inventariseren.

stellende materialen? Als er iemand met een mes langs je auto loopt, herstelt de kras zichzelf. Kortom, ook op autogebied gaat de markt volledig op zijn kop. Natuurlijk zullen er altijd zware geval-

Heeft u behoefte aan een verzekeraar die helder is en duidelijke keuzes maakt? Bel vrijblijvend: 020-820 1967 of mail naar: [email protected]

T 020 617 04 26 – F 020 617 00 76

Ons marktaandeel groeit niet zomaar. Werken met Ansvaridéa is een bewuste keuze die door steeds meer intermediairs gemaakt wordt. Want we zijn toegewijd, bieden onderscheidende verzekeringsproducten en we doen wat we beloven.

Overschiestraat 59a – 1062 XD Amsterdam

Ansvaridéa gelooft heilig in het intermediair als hét deskundige en vertrouwde gezicht om haar verzekeringsproducten bij de mensen te brengen.

Postbus 90386 – 1006 BJ Amsterdam

helder err

Heerlijk helder

len overblijven waar een expert naartoe moet, maar als dat 10% is, dan is het veel. Is dat dan in 2030? ‘Your guess is as good as mine’. Maar dat dit de trend is, staat buiten kijf.” [ A D V E R T E N T I E ]

[email protected] – www.ansvaridea.nl

[ A D V E R T E N T I E ]

Aan de slag met zorg Zorgverzekeringen zorgen voor extra inkomsten, klantenbinding en vereisen weinig beheer. Nedasco maakt het u makkelijk: Online vergelijken en aanvragen Tot 10% premiekorting Compleet verzorgde eindklantcampagne Gratis vergelijkingsmodule voor op uw website Uw klant regelt alles online in de klantmap

Zo werkt Nedasco. www.ansvaridea.nl

16 11 okt 2013

19

een bewuste keuze

www.nedasco.nl Serviceprovider in schade, zorg en inkomen.

Tijd is geld. Dat geldt zeker in de zakelijke markt, waar tijd een kostbaar goed is. Uw zakelijke relaties willen hun verzekeringszaken dan ook snel en simpel

Selfserviceconcept voor uw zakelijke klant

kunnen regelen wanneer hen dat uitkomt.

Nieuw

BusinessConnect is een nieuwe selfservice-oplossing waarmee

U kunt hierbij o.a. denken aan:

uw zakelijke klanten (ZZP-ers en MKB-ers) zelf snel zaken

✓ Wagenparkbeheer: naast het efficiënt doorvoeren van

kunnen regelen zonder gebonden te zijn aan uw kantoortijden.

wijzigingen in het wagenpark, is het ook mogelijk om

Met deze nieuwe oplossing biedt u uw klanten snelheid, gemak

het wagenpark te analyseren. Op basis daarvan kunnen

en flexibiliteit.

preventiemaatregelen worden genomen om het aantal schades terug te dringen.

✓ Naverrekenen: Klanten hoeven niet langer worden lastiggevallen

24/7 selfservice Uw klant kan met BusinessConnect zelf wijzigingen doorvoeren,

met papieren voor naverrekeningsgegevens – deze informatie

schades melden, premies berekenen en verzekeringen afsluiten.

kan voortaan via een online formulier worden verzameld.

Verder heeft hij altijd een actueel overzicht van zijn gegevens. Kortom: De nieuwe selfservice-oplossing is een uitstekende aanvulling op uw huidige service aan zakelijke klanten.

Zakelijke functionaliteit De functionaliteit van BusinessConnect is specifiek afgestemd op de rollen en functies van uw zakelijke klanten.

Meer informatie? Op de Verzekeringsbranchedag vindt u ons op stand A5. Mocht u voor die tijd meer willen weten, belt u ons dan op 0348 48 68 48 en vraag naar de afdeling Sales.

CCS richt zich uitsluitend op de verzekeringsmarkt. Hierdoor hebben we diepgaande kennis van verzekeren en kunnen we daadwerkelijk met u meedenken. Of het nu gaat over uw strategie, uw visie, marktontwikkelingen of over oplossingen en ontwikkelingen aan de verzekeringstechnische kant, CCS is uw partner in business. combined computer services bv pelmolenlaan 2

t 0348 48 68 48

3447 gw woerden

f 0348 48 68 44

postbus 426

[email protected]

3440 ak woerden

www.ccs.nl

usant

21

Burgemeester verstoort opening Burgemeester Berends van Apeldoorn heeft een billboard omver getrokken tijdens de officiële opening van de Achmea Campus. Hij had het kunnen weten: het wankele object was een grap uit de serie ‘Even Apeldoorn bellen’. In het bijzijn van een kleine groep genodigden opende de burgemeester, samen met directievoorzitter Rob Becker van Centraal Beheer Achmea, de nieuwe campus aan de Laan van Malkenschoten. Tevens werd een expositie onthuld over de lange historie van de directe verzekeraar uit Apeldoorn. Deze Walk of History vertelt het verhaal van klanten en medewerkers van Centraal Beheer door de jaren heen. Voorheen had Achmea in Apeldoorn twee locaties: het Hertzberger-pand aan de Prins Willem-Alexanderlaan en de locatie aan de Laan van Malkenschoten. De kosten van een uitbreiding aan de Laan van Malkenschoten bleken lager dan het renoveren van het Hertzberger-pand. Door op één locatie te gaan werken, behaalt de verzekeraar synergievoordelen en een verlaging van de structurele kosten. Vandaar dat Achmea de binnenstad van Apeldoorn heeft verlaten en nu dagelijks klan-

ten helpt en te woord staat vanaf één plek: de nieuwe Achmea Campus. De gebouwen zijn ingericht om flexibel te werken en werkplekken met elkaar te delen.

Revival Assurantie Hockey Toernooi Na enkele hockeyloze jaren heeft Young InSurance op 6 september het aloude Assurantie Hockey Toernooi bij Leonidas in Rotterdam weer nieuw leven ingeblazen. “We zijn ooit opgericht als netwerkgroep voor jongeren in de verzekeringsbranche, maar zo af en toe is ook het leuk om een netwerkevent te organiseren waar de hele branche bij aanwezig kan zijn, jong en oud en man en vrouw”, motiveert voorzitter Sjaak Schouteren van Young InSurance de revival van het toernooi.

Er hadden zich negen teams aangemeld bij de organisatie: AIG, Cunningham Lindsey, Experis, HDI-Gerling/Liberty Mutual, Markel International, Marsh, Schouten Zekerheid, Van Ameyde en Van Traa. Na een spannende finale kwam Markel als winnaar tevoorschijn uit het gevecht met Marsh. De dag werd afgesloten met een feestelijke barbecue, aangeboden door Cunningham Lindsey. “We konden dit event uiteraard niet zonder sponsors organiseren”, zegt Schouteren daarover. “De Federatie van Assurantie Clubs verzorgde de borrel en de borrelhapjes en ook Markel International en Liberty International Underwriters zijn we zeer erkentelijk voor hun geldelijke bijdragen om dit event mogelijk te maken.” Medeorganisator Genevieve Jubitana (VNAB): “Er is geen betere manier om te netwerken dan tijdens een sportevent. Het Assurantie Hockey Toernooi was en is een begrip. Daarom wilden we zo veel mogelijk bij het oude laten tot aan de traditionele veteranen wedstrijd aan toe. We zijn dan ook blij met alle hulp die we van de oude organisatoren, met name Ruud Patoir en Rob van Os, hebben gekregen en de enthousiaste reacties uit de markt. Hopelijk kunnen we er weer een jaarlijks event van maken.” Via info@ younginsurance.nl kunnen gegadigden voor sponsoring of teams zich aanmelden voor de volgende editie.

16 11 okt 2013

J. WAGT BV. BEMIDDELING EN FINANCIERINGSBEDRIJF TE DALEN, SAMIJ FINANCIERINGEN TE ASSEN, ALGERO KREDIETEN TE ROTTERDAM (CAPTIVE ING), DE BONT ASSURANTIËN EN FINANCIERINGEN TE EINDHOVEN, GELINK GELD EN ADVIES TE ENSCHEDE, MONEX FINANCIERINGEN TE BREUKELEN, ASSURANTIEKANTOOR UTRECHT (AKU) TE UTRECHT, HAPPY SERVICE ONDERDEEL SNS REAAL GROEP, BURO DE LOOS TE BERGEN OP ZOOM EN NOG 27 ANDERE PARTIJEN. De beslissing om uw assurantie- en/of kredietportefeuille te verkopen is een serieuze zaak. VDZ, financieel dienstverlener, begrijpt dit als geen ander. Wij praten graag met u over de mogelijkheden van uw portefeuilleverkoop. Een serieuze zaak, voor u net zo belangrijk als voor ons. Neem voor een vrijblijvende afspraak contact op met VDZ, Pieter van der Zee: bel 074 - 248 00 00 of mail naar [email protected].

Uw Geldzaken. VDZ. Niemand regelt het beter.

Stuurlui aan wal Hoe kijken succesvolle marketeers van buiten de financiële dienstverlening tegen de bedrijfstak aan? Wat zouden zij doen? En wat niet? En hoe zijn zij verzekerd? Zouden ze voor een verzekeraar willen werken? Buitenstaanders over de branche. In dit nummer de tiende relatieve buitenstaander, Ronald Pont van Forward Business. Hij werkte ooit bij Robeco, ABN Amro en Fortis, en is nu strategisch adviseur.

1 

Wie ben je? Waarom zouden we naar je moeten luisteren? Mijn naam is Ronald Pont. Met een klein team van specialisten help ik directies en senior managers van grotere bedrijven vooruit met business-innovatie en verbetering van communicatie-effectiviteit. Luisteren is het begin van vernieuwing. Jammer genoeg zit de verzekeringswereld vol met mensen die niets meer horen, omdat ze al jaren rondhangen in vergelijkbare posities. Zij voelen zich opgesloten in een sector die worstelt met zichzelf en achterhaalde conventies. Dat moet anders.

2 

Hoe ben je verzekerd? Tussenpersoon? Direct? Heb je een map met alle verzekeringen of is het de schoenendoos? Thuis in een map zitten alle polissen van zakelijke en privéverzekeringen zoals die lopen via Rabobank Rotterdam als tussenpersoon. In de praktijk verloopt alles direct met de verzekeraars.

3 

De verzekeringswereld kampt met groot gebrek aan consumentenvertrouwen. Waar moeten we beginnen om dat te herstellen? Sinds 2008 publiceer ik over herstel van vertrouwen in financiële dienstverlening en wat daarvoor moet gebeuren. Dat men daar nu pas mee begint, heeft te maken met de enorme implementatiedruk vanuit regels en toezicht. De drie pijlers blijven echter staan. Eén: introduceer innovatieve producten en nieuwe distributievormen, organiseer eerlijke dienstverlening die

‘De AFM moet nu doorpakken naar inhoudelijk klantbelang’ inspeelt op wezenlijk andere en nieuwe klantbehoeften. Twee: kom met een heldere en creatief uitgewerkte dialoog over thema’s die er toe doen in de leefwereld van klanten, zij willen verzekeraars het liefst zien als een betekenisvolle dienstverlener en maatschappelijk bedrijf. Drie: revitaliseer het merk met ‘vastpakbare’, eigentijdse communicatie.

4 

De ruimte voor marketing is beperkt in verzekeringsland: de AFM zit er bovenop. Hoe ga je daarmee om? In breder perspectief blijven de nieuwe vergoedingsmodellen en lagere marges op verzekeringen zeer aantrekkelijk. Daarmee zijn ze dus een faire aanzet tot distributie-efficiency en creatieve vernieuwing van marketing. Wél ben ik van mening dat de AFM nu moet doorpakken naar inhoudelijk klantbelang. Hoe breng je verzekeraars tot klantgerichte marketing? Waar blijven die nieuwe producten en dienstverleningsconcepten voor financiële toekomst en advies? Zonder een stok achter de deur duurt het allemaal veel te lang.

5 

Wat is je advies aan verzekeraars? Hoe komen ze nu echt dicht bij die klant? In de samenleving speelt van alles op het gebied van financiële toekomst. Laat zien hoezeer dat een ernstige kwestie is en dat je in het huidige speelveld voor het belang van klanten wilt opkomen. Stel je in gedrag kwetsbaar op, door oprecht te willen luisteren en ontwikkel de dialoog. Denk mee en treed op. Stop met die kinderachtige reclamehumor en maatschappelijke onzin-dingen.

6 

Is er nog een rol voor tussenpersonen in dit werkveld? Nee en ja. De problematiek waar particulieren en ondernemers op dit moment voor staan, vraagt om nieuwe toekomstplannen en zou moeten terechtkomen bij onafhankelijke financieel adviseurs. Die zijn er te weinig en dat blijft zolang men er niet voor wil betalen. Daarmee is het concept van de adviserende assurantietussenpersoon voorbij, omdat verzekeraars zichzelf hebben laten wijsmaken dat beloning vanuit productverkoop zich slecht verhoudt met geloofwaardig advies vanuit onafhankelijkheid.

7 

Zou je zelf eigenlijk in de verzekeringswereld willen werken? Wat er in de komende jaren allemaal staat te gebeuren is superspannend en dus zeg ik: ja. Tegelijk zeg ik erbij superkritisch te zullen zijn op commitments en de samenstelling van teams. Uit ervaring weet ik dat er bij verzekeraars en distributiepartners hartstikke leuke mensen te mobiliseren zijn om vernieuwing tot stand te brengen. Maar waar wachten we op?

16 11 okt 2013

23

24

Social Media

16 11 okt 2013

Verontwaardiging op social media over betalen voor hypotheekadvies Samen met Coosto presenteert AM inzichten in wat er op de sociale media leeft rond verzekeringsonderwerpen. Wat wordt er gezegd over hypotheken? Wie voert de discussie aan? En hoe zit het met de politiek?

ment in het laatste jaar. Rabobank wordt dus het meest besproken, Aegon het minst. ING zit het meest in de negatieve hoek, ook SNS en ABN Amro scoren niet positief. Rabobank en Aegon zijn neutraal.

Door Theo van Vugt

Begrijpen ze het fenomeen dienstverleningsdocument (dvd)? Dit is duidelijk iets waar eigenlijk alleen financiële instellingen of mensen met kennis over spreken. Je ziet wel dat nieuwsberichten hierover (bijvoorbeeld: dvd is gewijzigd) worden gedeeld, maar er zijn heel weinig inhoudelijke ‘comments’. Het is geen onderwerp dat het brede publiek aanspreekt.

In sociale media komen alle discussies over hypotheken toch uit op één trending topic: het kabinet. En wat zeggen mensen dan? De topic-cloud ziet er als volgt uit: een afgang

vara

weduwen pensioen

maatregel

bedrijfes

witteman

enkele tientallen dom meer lucht

amsterdam

kinderbijslag

garanties

internet

btw

ouders

pensioenfondsen

www

alle weduwen

960 miljard dieven

een huis prinsjesdag levensverzekering 14 procent

totale vermogen

marokkanen

dwdd

nationaal hypotheek instituut

een plan

pauw

een nationale hypotheekbank

levensverzekeringen infrastructuur telegraaf

verzekeraars

miljard euro

zzp

consorten

een nationaal hypotheek

linkse propaganda programma

suriname

schandaliger

gesprekken

mensen

ooo euro

crimineel uitzuigen

kassa

lastenverzwaring

presentatoren

De opvallendste dag in de afgelopen drie maanden was 25 juni: toen werd er zeer negatief gesproken over hypotheken. Hoe kwam dat? Door een onderzoek van MoneyView met als kop: ‘Hypotheek duurder bij de bank’ (op www.nugeld.nl). Uit dat onderzoek bleek dat consumenten voor het afsluiten van een hypotheek goedkoper uit zijn bij een bank, maar dat op de lange termijn een onafhankelijke hypotheekadvieswinkel toch goedkoper uitpakt. Verbolgen Dat er tegenwoordig betaald moet worden voor hypotheekadvies wil er bij de mensen op de sociale media maar niet in. In het nieuwsbericht rond het MoneyView-onderzoek werd over advieskosten gesproken en dat begrijpen mensen maar moeilijk. Daarom zijn er veel berichten met één boodschap: mensen zijn verbolgen over de kosten. Er wordt veel gesproken over het betalen van advies bij het afnemen van een hypotheek. De grote meerderheid van deze berichten is negatief. Activiteit

% positief

% negatief

Rabobank

8550

13%

13%

ING

7548

12%

17%

ABN Amro

5359

10%

12%

Aegon

2234

7%

7%

SNS Bank

4853

9%

13%

Zijn er hypotheekverstrekkers die er bovenuit steken? Coosto heeft vijf grote hypotheekverstrekkers gepakt en gekeken naar hun activiteit (hoe vaak praten mensen over hypotheken in combinatie met dat merk?) en het bijbehorende senti-

2013-06 2013-07 2013-08

2012-06 2012-07 2012-08 2012-09 2012-10 2012-11 2012-12 2013-01 2013-02 2013-03 2013-04 2013-05

2010-09 2010-10 2010-11 2010-12 2011-01 2011-02 2011-03 2011-04 2011-05 2011-06 2011-07 2011-08 2011-09 2011-10 2011-11 2011-12 2012-01 2012-02 2010-03 2012-04 2012-05

0,0045 0,004 0,0035 0,003 0,0025 0,002 0,0015 0,001 0,0005 0

Speelt de Blok-hypotheek nog een rol? In maart en mei spraken we nog wel vaak over de Blok-hypotheek. De laatste drie maanden gebeurt dat nog maar zeer weinig (iets meer dan tweehonderd berichten, en dat is verwaarloosbaar). Er is echter wel een tweet van Tweede Kamerlid Pieter Omtzigt die vaak werd gedeeld: Is het sentiment rond huren van een woning anders? Daar gebeurt ook niet veel. In het afgelopen jaar (september 2012 – augustus 2013): is 20% van de tweets over huren positief en 12% negatief. Twee jaar terug (september 2010 – augustus 2011) was 24% positief en 13% negatief.

Welke Kamerleden uiten zich over hypotheken via social media? De SP voert de lijst aan. De top 5 van twitterende Kamerleden over hypotheken (in drie maanden tijd): Paulus Jansen (SP, koploper met 6 tweets) Elbert Dijkgraaf (SGP) Diederik Samsom (PvdA) Raymond Knops (CDA) Pieter Omtzigt (CDA) Trekt de huizenmarkt aan? Nee, dat kun je niet zeggen. Coosto heeft per maand gekeken in welk percentage van de berichten mensen zeggen dat ze een huis hebben gekocht. Daarbij moet je wel in het oog houden dat het volume van de berichten op social media behoorlijk toeneemt en nu flink meer is dan drie jaar terug. Dus de vijver wordt alsmaar groter, maar het percentage is flink afgenomen. Het staatje hiernaast biedt een overzicht van het percentage van de mensen op sociale media die de afgelopen jaren hebben gemeld dat ze een huis hebben gekocht. Alle data is gemeten op het Nederlandse sociale web met Coosto; een socialmediamonitoring- en webcaretool. De tool indexeert sociale netwerksites, nieuwssites, blogs en fora en gebruikt daarvoor een speciaal ontwikkeld webarchief dat dagelijks wordt aangevuld met miljoenen berichten vanuit meer dan 400.000 bronnen. Meer informatie: www.coosto.nl.

Gaat u ook voor juridisch fairplay? De vraag naar juridische dienstverlening neemt nog steeds toe. En de huidige onzekere periode zorgt ervoor dat deze vraag alleen nog maar toeneemt. Hoe vult u deze juridische behoefte van uw klanten in? Een rechtsbijstandverzekering biedt de mogelijkheid om op een laagdrempelige en betaalbare manier rechtshulp te verzekeren. Als assurantieadviseur doet u er dan ook goed aan de rechtsbijstandverzekering niet als sluitpost van een adviesgesprek te zien, maar als een kans op extra omzet én een manier om de band met u relatie te versterken. Zodra een juridisch geschil dreigt, bent u immers degene die ervoor heeft gezorgd dat uw relatie beschikt over de rechtshulp die nodig is. Gaat u samen met ons voor juridisch fairplay? Bel ons op nummer 033 - 43 42 668 voor het vergroten van uw verkoopkansen en pak met recht uw kans! Juridische hulp begint op ARAG.nl

pØÇÏÊÔÇ ÏÂÓÔÐÁÛÕà ÑÒÐÓÔÐÔÕ

Kluwer Pensioen Online*

rÂÓÓÙÊÔÂËÔÇ ÓÂÎÐÓÔÐÁÔÇÍÞÏÐ ÕÑÒÂÄÍÁÇÎÝÇ ÑÇÏÓÊÐÏÏÝÇ ÑÍÂÏÝ ÆÍÁ ÆÊÒÇÌÔÐÒÐÄ Ê ÌÒÕÑÏÝ× ÂÌØÊÐÏÇÒÐÄ cÇÓÑÍÂÔÏÂÁ ÑÒÐÃÏÂÁ ÄÇÒÓÊÁ Ï ÐÆÊÏ ÎÇÓÁØ wÐÔÊÔÇ ÒÂÓÓÙÊÔÂÔÞ ÓÂÎÐÓÔÐÁÔÇÍÞÏÐ ÕÑÒÂÄÍÁÇÎÝÇ ÑÇÏÓÊÐÏÏÝÇ ÑÍÂÏÝ? cÍÂÅÐÆÂÒÁ Kluwer Pensioen Online ßÔÐ ÏÇ ÑÒÇÆÓÔÂÄÍÁÇÔ ÏÊÌÂÌÊ× ÔÒÕÆÏÐÓÔÇË, ÏÇÉÂÄÊÓÊÎÐ ÐÔ ÔÐÅÐ, ÁÄÍÁÇÔÇÓÞ ÍÊ ÄÝ ÃÕ×ÅÂÍÔÇÒÐÎ, ÓÑÇØÊÂÍÊÓÔÐÎ ÑÐ ÒÂÓÙÇÔÕ ÏÂÍÐÅÐÄ ÊÍÊ ÑÇÏÓÊÐÏÏÝ× ÐÔÙÊÓÍÇÏÊË. uÃÇÆÊÔÇ ÓÇÃÁ Ê ÐÔÑÒÂÄÞÔÇ ÉÂÁÄÌÕ Ï ÃÇÓÑÍÂÔÏÕà ÑÒÐÃÏÕà ÄÇÒÓÊà Ï ÐÆÊÏ ÎÇÓÁØ!

rÂÓÙÇÔ ÓÂÎÐÓÔÐÁÔÇÍÞÏÐ ÕÑÒÂÄÍÁÇÎÝ× ÑÇÏÓÊÐÏÏÝ× ÑÍÂÏÐÄ ÐÓÕÛÇÓÔÄÍÁÇÔÓÁ ÍÇÅÌÐ Ê ÃÝÓÔÒÐ

 rÂÉÒÂÃÐÔÂÏÐ ÂÄÔÐÒÐÎ “DGA Pensioenpocket”  ÔÐ ÊÏÔÇÒÂÌÔÊÄÏÐÇ ÑÒÐÅÒÂÎÎÏÐÇ ÒÇÚÇÏÊÇ, ÏÇ ÔÒÇÃÕàÛÇÇ ÏÊ ÕÓÔÂÏÐÄÌÊ, ÏÊ ÐÃÓÍÕÈÊÄÂÏÊÁ

 qÒÐÓÔÐÔÂ Ê ÊÏÔÕÊÔÊÄÏÐ ÑÐÏÁÔÏÐÇ ÊÓÑÐÍÞÉÐÄÂÏÊÇ  qÐÍÏÝË ÑÂÌÇÔ, ÄÌÍàÙÂÁ ÎÇÔÐÆ ÇÆÊÏÐÄÒÇÎÇÏÏÐÅÐ

* 'Proef de eenvoud van Kluwer Pensioen Online' Neem een proefabonnement. Dan begrijpt u wat wij bedoelen.

KluwerPensioenOnline.nl

ÄÉÏÐÓÂ Ê ÎÐÆÕÍÞ ÐÃÒÂÃÐÔÌÊ ÒÂÉÄÐÆÐÄ

 bÄÔÐÎÂÔÊÙÇÓÌÂÁ ÌÐÎÑÐÏÐÄÌÂ ÐÔÙÇÔÐÄ ÑÐ ÌÐÏÓÕÍÞÔÂØÊÁÎ ÆÍÁ ÌÍÊÇÏÔÐÄ

 cÇÓÑÍÂÔÏÝÇ ÎÐÆÇÍÊ ÑÇÏÓÊÐÏÏÝ× ÑÍÂÏÐÄ  sÍÕÈàÑÐÆÆÇÒÈÌÊ, ÓÑÇØÊÂÍÊÉÊÒÕàÛÂÁÓÁ ÌÂÌ Ï ÑÇÏÓÊÐÏÏÝ× ÑÍÂÏÂ×, ÔÂÌ Ê ÑÒÐÅÒÂÎÎÏÐÎ ÐÃÇÓÑÇÙÇÏÊÊ

“oÂÆÇÈÏÝË ÑÂÌÇÔ ÑÐ ÒÂÉÕÎÏÐË ØÇÏÇ, ÑÒÐÓÔÐË Ä ÊÓÑÐÍÞÉÐÄÂÏÊÊ Ê ÐÃÇÓÑÇÙÊÄÂàÛÊË ÔÐÙÏÝÇ ÒÇÉÕÍÞÔÂÔÝ. , ÃÇÉÕÓÍÐÄÏÐ, ÒÇÌÐÎÇÏÆÕà ÇÅД. Erik van Kan - Partner Rosier Bijl van Kan

@{{G ::GLG

Pensioen Pensioenrekening Zwitserleven wordt ‘puur een opbouwpotje’ Kersverse PPI zet twee producten in de markt De meeste PPI’s brengen een kopie van een pensioenverzekering, vinden ze bij Zwitserleven. De verzekeraar zegt het met zijn nieuwe premiepensioeninstelling echt anders te gaan doen. Twee producten staan op stapel: het Zwitserleven Nu Pensioen en de Zwitserleven Nu Pensioenrekening. Het eerste is, zeggen ze eerlijk, een defensief product. Het tweede meer gericht op de toekomst.

nagement. Van Zanten: “De eerste is een defensief product, dat gaan we met name bij verlengingen aanbieden. Het is bedoeld voor werkgevers die willen versoberen en standaardiseren.” De Nu Pensioenrekening wordt neergezet als product voor de toekomst. “Het wordt puur een individueel opbouwpotje. We hebben zoveel mogelijk verzekeringen uitgezet. De enige dek-

komst ook makkelijk online kunnen afsluiten.” Gaten dichten Van Zanten is er van overtuigd dat toeters en bellen van het pensioen af moeten. “We willen alle gaten maar kunnen dichten. Sommige regelingen faciliteren zaken die maar voor enkele werknemers relevant zijn. Laat mensen dat soort exclusieve dingen zelf regelen.

16 11 okt 2013

27

Pensioen PPI Zwitserleven Twee varianten Prijsoorlog

Door Jannie Benedictus Zwitserleven is, nu De Nederlandsche Bank groen licht heeft gegeven, de zesde verzekeraar met een PPI. Aegon, NN, ASR, Delta Lloyd en De Goudse gingen voor, al is die laatste onlangs de markt weer uitgestapt. “Bij de meeste verzekeraars zijn de producten in de PPI niet veel meer dan een ‘copy paste’ van een huidige pensioenregeling”, zegt algemeen directeur Arjen van Zanten kritisch. “Bestaande regelingen worden nagebouwd en goedkoper gemaakt en er wordt een beetje geknipt in diensten. Dat hadden wij ook kunnen doen met ons Zwitserleven Exclusief Pensioen, maar dan voeg je niet heel veel toe.” Zwitserleven drukte zich in het verleden meermalen kritisch uit over het nieuwe vehikel waar steeds meer collega-verzekeraars instapten. Toch komt er nu ook een PPI uit Amstelveen. Van Zanten legt uit dat achterblijven simpelweg geen optie is. “De markt vraagt er om. Voor werkgevers heeft de PPI een aantrekkelijke bijklank. Het is modern, eenvoudig en goedkoop. Ook vinden ze de rangregeling een veilig idee.” Deze regeling houdt in dat het pensioenvermogen van een regeling uitsluitend vatbaar is voor aanspraken van deelnemers aan die betreffende regeling en niet voor andere crediteuren van de PPI. Twee producten Hoewel Zwitserleven met de PPI echt een stap naar de toekomst wil zetten, is het natuurlijk ook een commercieel bedrijf dat klanten moet binden. Daarom werden er twee producten ontwikkeld: Nu Pensioen en Nu Pensioenrekening. Beide beleggen in Zwitserleven-fondsen en het vermogensbeheer gebeurt door SNS Asset Ma-

kingen die erbij gesloten kunnen worden zijn een kapitaal bij overlijden en een dekking voor arbeidsongeschiktheid. Uit marktonderzoek bleek dat de markt dat nu eenmaal verlangt. Maar er is geen apart opgebouwd partnerpensioen, alleen wat er op dat moment in de pot zit, plus x-maal het jaarsalaris afhankelijk van wat de werkgever afsluit. Dat is heel goed uit te leggen.” Banksparen De Nu Pensioenrekening zit volgens hem heel dicht tegen banksparen aan. “Maar dan wel met de fiscaliteit van pensioen.” Ook voor zzp’ers en dga’s zou dit een mooie oplossing zijn, vindt Van Zanten. “Helaas is de tweede pijler voor hen nog niet bereikbaar. Maar als de markt opengaat, dan zijn wij er klaar voor.” Voorlopig mikt de PPI met de Nu Pensioenrekening op het mkb dat nu niks geregeld heeft of een alternatief zoekt voor zijn huidige pensioenregeling. “De bedrijven die iets heel simpels willen. Zo’n pensioenrekening snapt iedereen en zou je in de toe-

Uiteindelijk moeten we toe naar een individuele rekening die je als persoon met je meeneemt, waar je ook werkt. Dan zijn we ook af van zaken als waardeoverdracht.” Zwitserleven wil met de nieuwe producten niet mee in de prijsoorlog, die collegaverzekeraar De Goudse onlangs afscheid deed nemen van de PPI-markt. Van Zanten: “We denken dat we een goede prijs-kwaliteitverhouding bieden voor beide producten. De pensioenleeftijd gaat naar 67, volgend jaar dalen de opbouwpercentages; dat kost allemaal geld om dat goed in te regelen.” Zwitserleven gaat € 65 per deelnemer per jaar rekenen. “Daarmee zitten we in de middenmoot”, aldus Van Zanten. Over marktaandeel durft hij geen uitspraken te doen. “We hopen met Nu Pensioen veel verlengingen te sluiten van Zwitserleven. en van concurrenten. Nu Pensioenrekening zal niet meteen heel hard lopen. Maar we durven hiermee wel iets nieuws neer te zetten. Daar was de PPI uiteindelijk voor bedoeld.”

Het logo van moeder SNS Reaal staat niet meer op het dak van Zwitserleven. Op de gevel prijkt het nieuwe logo in donkergrijs en helderrood. (Zie ook interview op pagina 8 t/m 10)

28

16 11 okt 2013

Marktvisie ‘De digitale relatie is de sleutel om klanten aan je te binden’

Elke verzekeraar een digitale verzekeraar In de rubriek Martktvisie werpt steeds een adviesorganisatie een blik op de verzekeringsbranche. Dit keer de beurt aan Hannah Schaafsma en Mark Raaijmakers van Accenture. Zij gaan in op enkele trends die volop kansen bieden voor de nieuwe digitale verzekeraar. Verzekeraars die gebruik maken van nieuwe technologieën begrijpen volgens hen de klant en zijn klantwens beter. Ze hebben een voorsprong om zich aan te passen aan de veranderende markt. Elk jaar worden de belangrijkste technologische ontwikkelingen voor verzekeraars samengevat in de Technology Vision for Insurance van Accenture. De digitalisering van de samenleving resulteert in een zevental trends die volop kansen bieden voor de nieuwe digitale verzekeraar. Verzekeraars die gebruik maken van nieuwe technologieën begrijpen hun klanten en de klantwens beter. Ze zijn sneller in staat hun business-modellen te transformeren en hebben daarmee een voorsprong om zich aan te passen in een veranderende markt. We gaan hier in op de drie trends voor klant en organisatie: ‘Relationships at scale’, ‘Design for analytics’ en ‘Seamless collaboration’. Relationships at scale De trend die de verzekeringsmarkt de komende vijf jaar het meest zal doen veranderen is de verandering van klanttransactie naar klantinteractie. De evolutie van digitale (verkoop)kanalen biedt verzekeraars de kans betere relaties te ontwikkelen met zowel de klanten, tussenpersonen en ketenpartners. Het gebruik van social media, e-mail en smartphones maakt dat de verzekeraar op elk moment kan bouwen aan de klantrelatie, en niet langer alleen op het moment dat de klant zelf contact opneemt. Een duidelijk voorbeeld hiervan is dat wanneer een consument zijn vakantieplannen aankondigt op Facebook of Twitter, de verzekeraar hem onmiddellijk een passende reisverzekering kan aanbieden. Deze digitale relatie is de sleutel om klanten, tegen alle ontwikkelingen in, aan je te binden. Design for analytics Verzekeraars worden overspoeld met informatie uit alle delen van het bedrijf: operationele gegevens, gegevens van ketenpartners, procesdata in aanvulling op klantgegevens verkregen via social media, e-mail en call centers. De tweede trend ‘Design for analytics’ richt zich op het efficiënt hergebruiken van al deze gegevens. Dit eist van de verzekeraars dat ze informatie niet langer op een verzuilde manier behandelen. Data-analytics helpt de ‘big data’ van gestructureerde en ongestructureerde bronnen op een efficiënte en flexibele manier te verwerken en te analyseren. De verzekeraar profiteert hiervan op verschillende onderdelen. Aan de distributiezijde zorgt analytics voor een totaalbeeld van de klant, waardoor de multi-kanaalbenadering naadloos aansluit op de behoeften van de klant. Claimsanalytics helpt het segmentatie- en schadeproces te optimali-

seren, waardoor kosten afnemen en de klantservice toeneemt. En bij underwriting is analytics van grote waarde bij het nauwkeurig waarderen van risico’s en bijbehorende prijsstelling. Seamless collaboration De derde trend ‘seamless collaboration’ richt zich op de organisatie van de verzekeraar zelf. Technologische ontwikkelingen hebben het voor medewerkers gemakkelijker gemaakt effectief samen te werken met collega’s of klanten. Bij de meeste verzekeraars heeft dit zich nog niet verder ontwikkeld dan samenwerking binnen het eigen bedrijfsonderdeel, via standaard e-mail en (video)conferencing tools. Er liggen enorme kansen om door ‘seamless collaboration’ medewerkers en klanten snel en efficiënt in contact te brengen met de juiste expert. Het aanbieden van een online click-to-chatfunctie is een simpel en eenvoudig te realiseren voorbeeld. Ook heeft het een bewezen positief effect op de productiviteit als medewerkers van acceptatie en schade direct online documenten en foto’s op hun desktop of tablet met elkaar kunnen delen. Tijd voor actie Door te transformeren naar een digitale verzekeraar kunnen verzekeraars de kansen die de digitalisering van de samenleving biedt, grijpen. Maak hiervoor een honderddagenplan waarin geanalyseerd wordt op welk niveau van digitalisering de organisatie zich bevindt. Vertaal dit naar een plan van aanpak met acties en initiatieven die bijdragen aan de transformatie naar digitale verzekeraar. Drie praktische voorbeelden: 1. Toets de klantkanalen op klantinteractie in plaats van klanttransactie. Realiseer vervolgens in het daaropvolgende jaar een klantinteractiestrategie inclusief de ondersteunende organisatie en tooling (bijvoorbeeld CRM). 2. Onderzoek of de benodigde kennis en vaardigheden aanwezig zijn om nieuwe (interne en externe) databronnen te identificeren en te ontsluiten. Start vervolgens enkele ‘proof of concepts’ om de benodigde data-analyticsexpertise op te bouwen en de toegevoegde waarde aan te tonen. 3. Identificeer en prioriteer de bedrijfsprocessen waar een effectieve samenwerking de productiviteit verhoogt. Hergebruik succesvol gebleken initiatieven en ervaringen van ‘early adaptors’ om collaborationtools zoals MS Lync of Chatter in te zetten binnen deze processen. In de Technology Vision for Insurance, geven wij verzekeraars meer handvatten om te komen tot een concrete invulling van het honderddagenplan en het plan van aanpak voor alle zeven trends. De Technology Vision for Insurance kan opgevraagd worden via www.accenture.com. Hannah Schaafsma en Mark Raaijmakers zijn managementconsultants bij Accenture en maken deel uit van het team dat zich richt op verzekeraars.

XL Group Insurance

Van opslagplaats tot opslagplaats – wij verzekeren u Wat u ook vervoert: wij hebben het internationale netwerk dat u wereldwijd dekking biedt. Goederen Zeecasco Molest Logistieke aansprakelijkheid Marine Risk Engineering Sureport (Havens & Terminals) XL WorldPass XL EuroPass Wij verzekeren risico´s. Van alledaags tot zeer complex. Voor middelgrote bedrijven en voor grote internationale ondernemingen. In meer dan 140 landen. Momenteel nemen wij wereldwijd deel aan ongeveer 2200 internationale programma´s en hiervan leiden wij meer dan 75 %. Wij hebben de perfecte omvang. Groot genoeg om u bescherming te bieden en klein genoeg RPǍH[LEHOWH]LMQ Neem contact op met uw makelaar of bezoek ons online en ontdek hoe wij u kunnen ondersteunen uw bedrijf verder te helpen. xlgroup.com/insurance

MAKE YOUR WORLD GO , MAKE YOUR WORLD GO, XLWorldPass en XL EuroPass zijn handelsmerken van de XL Group plc. Niet alle producten worden aangeboden in alle rechtsgebieden.S tatus informatie: per 31 december 2012.

Column

16 11 okt 2013

Transparantie ‘Op internet ligt voor miljoenen jaren aan beleving’, is een uitspraak die ik vaak bezig. Degenen onder u die de mogelijkheden van ‘Big Data’ verkend hebben, weten ongetwijfeld dat het web een bron is van onuitputtelijke informatie. Voor degenen onder ons die minder bekend zijn met deze term: big data gaat over de analyses die je kunt maken op basis van de enorme hoeveelheid aan gegevens die opgeslagen is in grote systemen, zoals bijvoorbeeld transactiesystemen, maar zich ook bevindt in de weidsheid van het internet. Medici, verkeersexperts en vast ook verzekeraars likken hun vingers af bij alle ‘learnings’ die dit kan opleveren! Als je verder kijkt dan de cijfers alleen, kom je onder de data een heleboel emotie tegen. Emotie van gewone mensen, net als u en ik. Emoties, die prachtig blootleggen wat er in grote groepen mensen omgaat. Om een beetje binnen de branche te blijven: je kunt bijvoorbeeld veel leren over de veel geroemde (en ondertussen soms verguisde) transparantie. Zo maakt het de meeste consumenten feitelijk geen bal uit hoe een verzekeringsproduct in elkaar zit. Elke vorm van transparantie daarover wordt door de meeste mensen met achterdocht bekeken. ‘Ingewikkeld’ en ‘saai’ zijn misschien nog de meest positieve omschrijvingen, maar vaker nog wekken ‘transparante’ omschrijvingen achterdocht op. De goedbedoelde poging om middels transparantie vertrouwen te wekken, versterkt

31

zo het vaak toch al niet al te benijdenswaardige imago van de branche. Maar laten we het kind ook niet met het spreekwoordelijke badwater weggooien! Zo gauw transparantie gaat over kosten en baten wordt het belangrijk. Kan ik makkelijk zien of ik een ‘eerlijke’ prijs betaal en past de premie binnen mijn financiële (maandelijkse) plaatje, dat is interessant transparant. Dat zelfde geldt voor de batenkant. Wat valt er onder de dekking en wanneer dekt een verzekering wel of niet? Hoeveel krijg ik terug en kan ik erop vertrouwen dat er echt uitgekeerd wordt, zonder stress en gedoe, want dat heb ik dan al genoeg. Kortom, met transparantie die gaat over wat de mensen echt raakt, kun je wel scoren! Gaby Siera PS: Wilt u uw ervaringen of observaties delen? Ik ontvang ze graag per mail: [email protected].

Gaby Siera is managing partner bij marktonderzoeksbureau Beautiful Lives.

[ A D V E R T E N T I E ]

Social Media Event

MET PE-PUNTEN/ UREN

Hoe haalt u als financiële professional écht meer omzet uit social media? VRIJDAG 13 DECEMBER 2013 | POSTILLION HOTEL UTRECHT-BUNNIK

MELD U VANDAAG NOG AAN VIA: KLUWER.NL/SOCIALMEDIA VRIJDAG 13 DECEMBER 2013 POSTILLION HOTEL UTRECHT-BUNNIK

Meer informatie en aanmelden: www.kluwer.nl/socialmedia

32 16 11 okt 2013

De uitwerking van actuele verzekeringsjurisprudentie in deze rubriek wordt verzorgd door mr. C. Banis, mr. M. Keijzer-de Korver, mr. P.C. Knijp en mr. J.T. Suijdendorp van advocatenkantoor Stadermann Luiten in Rotterdam.

Meer actuele uitspraken? Kijk onder Archief en Jurisprudentie op:

Recht Schending zorgplicht financieel adviseur, mate eigen schuld klant Hoge Raad 6 september 2013, ECLI:NL:HR:2013:CA1725 Een particulier verzoekt een financieel dienstverlener te adviseren betreffende het oversluiten van zijn hypothecaire lening om lagere maandlasten te realiseren. De dienstverlener stelt een financieel plan op. Hierin staat een variant, waarin de maandlasten direct omlaag gaan en gaandeweg de jaren steeds geringer worden. Onderdeel van deze variant vormt het sluiten van een aflossingsvrije hypotheek voor een aanzienlijk hoger bedrag dan de bestaande hypotheek, waarmee laatstgenoemde hypotheek wordt afgelost en waarbij het overschot wordt ingezet voor een constructie met twee effectenleaseproducten en een beleggingsdepot. De klant (die geen ervaring heeft met beleggingen) kiest voor deze variant. In het financieel plan wordt niet gewezen op de risico’s die aan deze constructie zijn verbonden. Enkele jaren later beëindigt de klant voortijdig de constructie. De schulden uit de effectenleaseovereenkomsten lost de klant af met de verkoopopbrengst van het beleggingsdepot, maar de klant blijft zitten met hogere maandlasten vanwege de hogere hypothecaire lening. De klant dagvaardt de financieel adviseur tot schadevergoeding. De rechtbank oordeelt dat de financieel adviseur is tekortgeschoten in zijn zorgplicht en veroordeelt hem tot vergoeding van 90% van de schade, uitgaande van 10% eigen schuld van de klant. Het hof knoopt aan bij een arrest van de Hoge Raad van 5 juni 2009 in een effectenleasezaak (NJ 2012 nr. 182) en concludeert op basis daarvan tot 40% eigen schuld. De Hoge Raad is het daar niet mee eens. De relatie tussen een financieel dienstverlener en zijn klant verschilt wezenlijk van de standaard effectenlease-relatie waarop het arrest uit 2009 zag. De financieel dienstverlener werd door de klant benaderd voor een advies op maat. Op deze dienstverlener rust een bijzondere zorgplicht (onderzoeksen waarschuwingsplicht). De dienstverlener geldt hierbij als professionele en bij uitstek deskundige partij, terwijl bij de klant doorgaans een zodanige professionaliteit en deskundigheid ontbreken. Dit brengt mee dat de klant in beginsel ervan mag uitgaan dat de dienstverlener zijn zorgplicht naleeft. Daarbij geldt dat de klant bij een door

de dienstverlener geadviseerde constructie minder snel bedacht hoeft te zijn op en zich minder snel uit eigen beweging behoeft te verdiepen in niet vermelde risico’s, dan degene die zich wendt tot een aanbieder van een effectenleaseproduct zoals in het arrest van 2009. Dit geldt des te meer in het onderhavige geval waarin sprake was van een constructie die buitengewoon risicovol, kwetsbaar, gecompliceerd en onoverzichtelijk was. De Hoge Raad verwijst de zaak naar een ander hof om te bepalen welk percentage eigen schuld dan wel aangewezen is. (MK) Zorgplicht bank jegens echtgenote van borg, zelf ook cliënte van de bank Hoge Raad 12 april 2013, Nederlandse Jurisprudentie 2013 nr. 390 Een echtpaar is in gemeenschap van goederen gehuwd. Zij sluiten een eerste en tweede hypotheek af op hun woning. Vervolgens vestigen zij een derde hypotheek op de woning voor een lening ten behoeve van het bedrijf van de man. De man stelt zich daarnaast nog borg voor de schuld van zijn bedrijf. Zijn echtgenote geeft hiervoor de vereiste toestemming ex art. 88 Boek 1 BW. Het bedrijf van de man gaat failliet en in opdracht van de bank wordt de woning onderhands verkocht. De bank brengt de opbrengst in mindering op de zakelijke schulden en vordert van beide echtelieden betaling van de restantschuld. De echtelieden voeren als verweer dat als gevolg van de borgtocht en de hypotheekverlening de situatie is ontstaan dat ook het privévermogen van de echtgenote kan worden aangesproken. Zij beroepen zich op dwaling en misbruik van omstandigheden en menen dat de bank hen naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid niet aan de borgtocht

en de derde hypotheek mag houden. In reconventie vorderen zij terugbetaling van hetgeen door hen reeds is voldaan. De rechtbank wijst de vordering van de bank toe en die van de echtelieden af. Het hof bekrachtigt het vonnis van de rechtbank. De bank hoefde de borg niet nader te informeren omtrent de risico’s van de borgtocht, nu het duidelijk was voor welke schulden hij zich borg stelde. De bank behoefde evenmin zijn echtgenote te informeren omtrent de gevolgen van de borgtocht. Een dergelijke plicht vloeit niet voort uit het feit dat ook de echtgenote zelf klant was bij de bank, omdat de contractuele relatie tussen de echtgenote en de bank op een andere grondslag berust. De Hoge Raad overweegt dat de zorgplicht van de bank jegens de borg zich in beginsel niet uitstrekt tot de echtgenoot die toestemming moet geven voor de borgtocht. Een andere beslissing zou niet in overeenstemming zijn met de rechtszekerheid en de eisen van het rechtsverkeer. Het hof is echter wel ten onrechte voorbijgegaan aan door de echtgenote aangevoerde omstandigheden die kunnen meebrengen dat de bank in dit geval wel gehouden was om haar te waarschuwen voor het risico dat haar privévermogen liep; ook de echtgenote was reeds geruime tijd vaste klant van de bank, de bank wist dat zij een aanzienlijk privévermogen had en overzag dat borgstelling en hypotheek tot gevolg konden hebben dat dit privévermogen zou worden aangesproken voor de gemeenschappelijke schulden. Een tekortschieten van de bank kan meebrengen dat de bank naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid wordt beperkt in de mogelijkheid tot verhaal op het privévermogen van de echtgenote voor deze schulden. De Hoge Raad vernietigt het arrest van het hof en verwijst de zaak ter verdere behandeling en beslissing naar een ander hof. (JS)

Shop

33

Evenementen en opleidingen voor financiële professionals Meer informatie en aanmelden: www.amweb.nl/opleidingen

Scherp hypotheekadvies

Elektronisch verzekeren

AMworkshop

Juridische valkuilen in de praktijk

U krijgt inzicht in wanneer, waarmee en hoe u uw hypotheekklanten het best kunt benaderen. Ook krijgt u 9 concrete tips van experts om uw klant van uw meerwaarde te overtuigen.

Tijdens deze AMmasterclass wordt de huidige en toekomstige regelgeving onder de loep genomen en worden de consequenties voor de praktijk in kaart gebracht.

Datum en locatie 7 november 2013, Bunnik

Datum en locatie 21 november 2013, Bussum

Prijs € 325,- (excl. btw)

Prijs € 495,- (excl. btw)

Sprekers Dhr. E. van der Eijk Dhr. M. Koot Dhr. J.S. Oversteegen

Sprekers Dhr. Prof.mr. J.G.J. Rinkes Dhr. Mr. F. Stadermann Dhr. Prof.dr. M.L.Hendrikse

AMmasterclass Social Media Event Verzekeringsfraude Juridische update voor de professional

Hoe haalt u als financiële professional écht meer omzet uit social media?

Naast de mogelijke juridische valkuilen en nieuwe ontwikkelingen worden o.a. de huidige rechtspraak en regelgeving onder de loep genomen en worden de consequenties voor de praktijk in kaart gebracht.

Een niet te missen praktijkmiddag. Na deelname weet u welke kansen social media u biedt én hoe u deze kansen grijpt.

Datum en locatie 28 november 2013, Bussum

Datum en locatie 13 december 2013, Bunnik

Prijs € 495,- (excl. btw)

Prijs € 295,- (excl. btw)

Sprekers Dhr. Prof.dr. M.L. Hendrikse Dhr. Dr. P.M. Leerink

Sprekers Jarno Duursma Lykle de Vries Henk Jan Geel Antoine Glerum Jeroen Dallinga

sprengdwa.ch

Multinational

Size does not matter.

Grootbedrijf

MKB onderneming

Zelfstandig ondernemer

elipsLife verzekert iedere onderneming. elipsLife wil «your insurance» zijn. Wij zijn de flexibele specialist in maatwerkoplossingen van hoge kwaliteit. Ons specialisme is het verzekeren van overlijden en arbeidsongeschiktheid. Wij werken samen met geselecteerde partners en adviseurs om voor hun klant optimale oplossingen te verzorgen. www.elipsLife.com

your insurance

St

gast

35

16 11 okt 2013

twee jaar tokkel ik op een akoestische gitaar, waarbij ik één keer per maand les heb van een oude flamencogitarist. Door zijn verhalen van vroeger kom ik altijd tijd tekort tijdens de lessen... Facebook, LinkedIn, Twitter? Social media blijft voor mij een oprechte worsteling. Ik zoek nog naar de zingeving bij de vele berichten die iedereen de virtuele wereld in schiet. LinkedIn vind ik een prima zakelijk netwerk waar ik veel gebruik van maak en Twitter zo af en toe. Favoriete vervoermiddel? Met stip op nummer 1: de auto. Tijdens lange ritten in je eigen cocon zitten, naar muziek luisteren, cruisecontrol aan…heerlijk.

Armand Baas Becking is sinds vorige maand directeur Intermediair bij Dela en maakt deel uit van het managementteam Verzekeren. Een korte kennismaking met de nieuwe directeur. Wat doet hij in zijn vrije tijd? Wat is je achtergrond? In 1968 ben ik geboren in Tegelen en tot en met de middelbare school heb ik met mijn ouders en mijn broertje in diverse Limburgse steden gewoond. Sinds mijn studie Heao ben ik in de omgeving van Eindhoven blijven plakken, waar ik sinds 1997 met mijn vrouw en drie kinderen in het mooie Nuenen woon. Tijdens werkbezoeken kan ik echter nog steeds genieten van het glooiende Limburgse landschap. Voor welk beroep was je eigenlijk voorbestemd? Op het Atheneum had ik één vak dat mij echt boeide en dat was geschiedenis. Het lag voor de hand dat ik dat ging studeren, waarbij ik zelf geen duidelijke mening had over een mogelijk beroep. Dat was mijn ouders blijkbaar wat te vaag, waardoor ik gekozen heb voor een studie Sales en Marketing aan de Hogeschool in Eindhoven. Mijn interesse in oudheid vervul ik sindsdien door het lezen van historische boeken. Met welk dier voel je je het meest verbonden en waarom? Een kat. Lekker eigenzinnig… Bespeel je een instrument? Thuis speelden mijn vader en ik elektronisch orgel. Dat leverde mij altijd hoge cijfers op voor muziekles op de lagere school, want ik was een van de weinigen die noten kon lezen. Sinds

Waarvan heb je de laatste keer kippenvel gekregen? Recent een driedaagse masterclass gevolgd in Cambridge op het gebied van True Leadership. Vanaf het begin was er een zeer open en warme verbinding onder de negen deelnemers. Indrukwekkende mensen met ieder hun eigen indrukwekkende verhaal. Echt kippenvel! Wat is je laatst bijgewoonde massa-evenement? PSV-Ajax met goede zakenrelaties van Dela. Een stadion vol emoties, dat blijft indrukwekkend. Wat is je leukste of meest bijzondere hobby? Met mijn vrouw motorrijden vind ik erg leuk. In de zomerzon van terrasje naar terrasje. Zelf sturen, soms sneller optrekken voor de kick en vastgehouden worden door je geliefde achterop. Dat is genieten met een grote G. Waar mogen ze je ’s nachts voor wakker maken? Een goede sciencefictionfilm. Wat doe je op zaterdagmiddag? De komende drie jaar waarschijnlijk studeren voor mijn Master en waar mogelijk aan het hockeyveld of voetbalveld staan om mijn kinderen daar te bewonderen. En op zondag? Zelf het echte veteranenhockey spelen: de acties gaan in je hoofd heel anders dan tijdens de daadwerkelijke uitvoering ervan, haha. Maar de derde helft is ouderwets gezellig. Weleens actief in sportschool? Nee, in een sportschool zul je mij niet snel vinden. Ik sport wel veel, maar het

liefste samen met anderen tijdens hockey, squash, tennis of golf. Wat vind je de beste popsong aller tijden? Ik heb nooit een favoriete song of artiest gehad. Alle muziek uit mijn jeugdjaren (eighties) roept wel de één of andere herinnering op, maar soms gaat een hedendaags liedje ook op de repeat in de auto. Volgende vakantiebestemming? De Ardèche in Frankrijk: mooi vakantiegebied op dagafstand van Nuenen. Wat vond je het mooiste sportmoment aller tijden? De Wimbledon-zege van Richard Krajicek in 1996. Wat een geweldige sportprestatie van een aimabel mens. Jouw beste sportprestatie ooit? In mijn lange hockeyhistorie heb ik diverse kampioenschappen mee mogen maken. Als team een gezamenlijk doel bereiken, is binnen en buiten de sport een geweldig gevoel. Wat was jouw slechtste beslissing/ grootste blunder ooit? Jaren geleden heb ik een zakelijke reis van enkele dagen naar Las Vegas laten lopen vanwege organisatorische problemen op kantoor. De beslissing kwam voort uit mijn overtuiging dat ik als leidinggevende onmisbaar was voor het proces. Uiteraard bleek al snel dat dit niet zo was. Waardevolle les, maar het vliegtuig was vertrokken. Waar heb je een uitgesproken hekel aan? Het gevoel van machteloosheid. Wat in de branche had je liever willen missen? De gemiste kans om als branche zelfregulerend te zijn. Doe je iets op het terrein van vrijwilligerswerk? Als lid van een (sport)vereniging vind ik het logisch dat je meer doet dan alleen je contributie overmaken. De meeste verenigingen draaien immers op vrijwilligers. Daarnaast ben ik actief binnen ons eigen Dela Goededoelenfonds. Dit jaar is het thema ‘eenzaamheid’ en met mijn team hebben wij onlangs vijftien bewoners van een zorgcentrum mee op stap genomen. Voor iedereen een onvergetelijke dag. Wat moet je koste wat het kost ooit nog eens doen? Waarlijk leven van dag tot dag is voor mij al uitdaging genoeg.

36

16 11 okt 2013

Deze rubriek bevat actuele benoemingen en functiewisselingen in de bedrijfstak. Berichten en digitale kleurenfoto’s (minimaal 300 dpi en 50 mm breed, liefst JPG-formaat) kunnen gestuurd worden naar [email protected].

Ghita Timmer-Jansen (45) is begin deze maand als mkb-adviseur in dienst getreden bij Stellema Verzekeringen in Kollum. Zij heeft 23 jaar in diverse functies bij Aegon gewerkt; haar laatste functie daar was accountmanager Schade en Inkomen.

Bij VvAA is Martin Aalders (47) directeur Front Office geworden. Aalders werkt sinds 2011 bij VvAA als directeur Leven, Bancair, Zorg & Inkomen. In deze functie is hij opgevolgd door Réseva Engelaer (45) die sinds medio 2012 senior manager Business Controlling was bij VvAA. Gaston Merckelbagh (41) is per 1 oktober begonnen als algemeen directeur van VSZ Assuradeuren. Hij was accountdirector bij Aegon. Merckelbagh neemt de taken over van Maudie Derks die deze functie op interimbasis vervulde. Derks richt zich nu weer volledig op haar taken als algemeen directeur van Acture.

Op 1 oktober maakte Frank van Alphen zijn rentree bij EMN Expertise als operationeel manager van EMN Forensic en lid van het managementteam. Het afgelopen jaar was Van Alphen directeur van een waardetransportbedrijf. Bij Aon Risk Solutions is Edwin de Jongh (44) benoemd tot broking director Property. Hij is afkomstig van Allianz Global Corporate & Specialty waar hij eindverantwoordelijk was voor de strategie en acceptatie van internationale brandverzekeringen. Verder hebben bij de klantgroepen van Aon Risk Solutions de volgende benoemingen plaatsgevonden: Mandy van der Zalm (44) is managing director van de klantgroep Public & Business Services & Construction geworden. Ze werkt al twaalf jaar werkzaam bij Aon en gaf eerder leiding aan Aon Professional Services. Richard van de Wege (41) is de nieuwe managing director Trade & Manufacturing. Hiervoor was hij verantwoordelijk voor het Aon Global Client Network. Van de Wege werkte in twee periodes totaal elf jaar bij Aon. Peter van den Brink (50) is benoemd tot managing director van de klantgroep Energy Marine & Logistics. Hij is afkomstig van Van den Brink en heeft eerder gewerkt bij Marsh en bij Willis.

Pieter Dijkstra (38) is bij Aon managing director van de afdeling Client Strategy & Development geworden. Hij is veertien jaar werkzaam binnen Aon en gaf leiding aan diverse afdelingen. Howden Insurance Brokers heeft begin deze maand Willem Spoorendonk in dienst genomen als director Non Marine. Per dezelfde datum zijn Vijay Mangroe en Jos Tiggeloven aangetrokken als respectievelijk specialist marine en senior schadebehandelaar. De drie zijn afkomstig van Concordia de Keizer waar ze in vergelijkbare functies werkzaam waren.

Bij Dutch Marine Insurance is Petra van Kerkhof in dienst getreden als underwriter Cargo. Zij is afkomstig van Raets Marine waar zij zich vanaf 2008 heeft gespecialiseerd in de internationale lading- en aanverwante risico’s.

Rob van Leeuwen (58) is toegetreden als associate partner bij de Akkermans & Partners Groep. Hij richt zich met name op de ondersteuning van pensioenfondsen voor algemeen bestuurlijke zaken en risicomanagement. Tevens is hij actief als visiteur voor de Visitatie Commissie Pensioenfondsen. Op de landelijke Actuarisdag is Ad Kok uitgeroepen tot Actuaris van het Jaar 2013. Kok ontving de prijs in verband met zijn jarenlange inspanningen voor de actuariële beroepsgroep, zowel in nationaal als internationaal verband en zijn belangrijke rol in het vernieuwen van de actuariële opleiding in de jaren negentig. De jury roemde zijn visie en inspanningen die erop gericht zijn om actuarissen klantgerichter te laten denken en handelen.

Anne van Hall is medio september als partner in dienst getreden bij EY waarbij hij zich richt op de advisering aan verzekeringsmaatschappijen. Van Hall is afkomstig van advieskantoor A.T. Kearney waar hij verantwoordelijk was voor grote transformaties bij verzekeraars.

37

Afspraken zoeken adviseur m/v

Dekavas BV vraagt voor haar label Transkavas Verzekeringen een Commercieel Relatiebeheerder

Dankzij een sterk en degelijk merk dat staat voor onafhankelijk en breed financieel advies weet de consument Van Bruggen Adviesgroep te vinden, ook in een turbulente markt. Onze unieke marketingmix genereert ook in beschikbare rayons - waaronder

Functieomschrijving: Als Commercieel Relatiebeheerder onderhoud je contacten met onze Transkavasdeelnemers en -klanten. Je werkt in een hecht team en rapporteert aan de manager relatiebeheer. Jouw no-nonsens mentaliteit sluit aan bij onze relaties en de werkzaamheden.

Groningen, Gorinchem, Alphen aan den Rijn, Utrecht/ Nieuwegein, Twente en Maastricht - nieuwe afspraken. Kijk op www.vliegendestartingeldzaken.nl voor overige, vrije rayons. We geven u vast 8 goede redenen voor een kennismakingsgesprek: 1. Financieel gezonde organisatie 2. Resultaten boven marktniveau 3. Kant-en-klare afspraken voor de aangesloten adviseurs 4. Goed verdienmodel van 85/15 5. Bekend van TV Makelaar, radio, internet en de Nationale Hypotheken Krant 6. Open, betrokken en prettige onderlinge samenwerking 7. Adequate ondersteuning en faciliteiten. We doen het samen 8. Betrokken centrale organisatie met visie en slagkracht

Wij vragen… ‹1LOLI[LLU/)6^LYRLUKLURUP]LH\ ‹1LILU[PUOL[ILaP[]HU>-;)HZPZLU:JOHKL ‹1LOLI[LURLSLQHYLULY]HYPUNPULLUZVVY[NLSPQRLM\UJ[PL ‹1LILU[RSHU[LUZLY]PJLNLYPJO[ ‹1LOLI[LLUHZZLY[PL]LLUJYLH[PL]LVWSVZZPUNZNLYPJO[L houding. ‹1LILU[ZLJ\\Y!R^HSP[LP[Z[HH[IPQQV\OVVNPUOL[]HHUKLS ‹1LILU[LLUZ[LYRLLUVUKLYULTLUKLWLYZVVUSPQROLPKKPL door enthousiasme en overtuigingskracht commerciële resultaten boekt. ‹(MMLJ[PLTL[KLH\[VTV[P]LLUVM[YHUZWVY[IYHUJOLPZLLUWYL

Bel nu Frank van den Elzen via (055) 580 55 55 of mail naar [email protected] Ook adviseur van

Heb je interesse? 0ZKLaL]HJH[\YLQV\VWOL[SPQMNLZJOYL]LU&:[\\YQLTV[P]H[PL LU*=]VVYUV]LTILYUHHY^LYRLU'KLRH]HZUSVMWLY WVZ[UHHY+LRH]HZ)=7VZ[I\Z(7/,3465+ =VVYTLLYPUMVYTH[PLV]LYKL]HJH[\YLR\UQLJVU[HJ[ VWULTLUTL[1V]HU+LPR!  +LRH]HZPZVUKLYKLLS]HUKL)V]LTPQ=LYaLRLYPUNZNYVLW

Centrale organisatie: Kerklaan 6, 7311 AG Apeldoorn

www.vanbruggen.nl

ZO BREED DAT U ER NIET OMHEEN KUNT Financiële professionals bereiken? Dan kunt u niet om het brede aanbod van AMmedia heen!

• • • • • •

Online adverteren op AMweb Per e-mail onder de aandacht met AMsignalen of AMnieuws Offline adverteren in AM en AMplus Publiciteit op onze events, zoals de Verzekeringsbranchedag Custom media voor uw eigen uitgaven Content op maat in samenwerking met AM

Ontdek de kracht van AM op www.amweb.nl/ammedia

38 16 11 okt 2013

Mathijs Bouman raakt een gevoelige snaar “Als je de markt opnieuw moest uitvinden, zou je geen tussenpersoon verzinnen.” Als je dat roept, dan weet je ook dat er een hele beroepsgroep over je heen gaat vallen. Dat gebeurde dan ook de afgelopen twee weken op AMweb. En hoe... men weet duidelijk hoe je van dik hout planken zaagt. De uitspraken van econoom en FD-columnist Mathijs Bouman leverden hem 108 reacties op, inclusief die van hem zelf: “Best heftige reacties. Dat snap ik wel, als je bovenstaande quotes leest als een oproep om maar te stoppen, omdat er voor financiële dienstverleners toch geen markt meer is. Maar dat is niet wat ik bedoelde te zeggen. Het gaat me erom dat de wetgeving, klantgedrag, technologie en het verdienmodel van verzekeraars, zo snel veranderen, dat de traditionele assurantietussenpersoon MOET meeveranderen. Of beter nog: zelf de verandering moet initiëren. Hoe precies? Dat weten jullie ongetwijfeld beter dan ik. Velen zijn er al ver mee. Banken en verzekeraars willen en moeten simpele producten aanbieden, terwijl de financiële vraagstukken van de klant alleen maar complexer worden. Op die discrepantie moet toch een business te bouwen zijn.”

die Bouman doet: “De huidige wereld verandert zo snel, niet alleen in onze branche, maar overal in de maatschappij. Tien jaar vooruit kijken is onmogelijk. Eén à twee jaar lukt misschien nog een beetje, maar laten we eerlijk zijn. Wat dacht OAD twee jaar geleden? Wat

Meest gelezen berichten op AMweb.nl (week 39 en 40) Aantal keer bekeken: Tweede Kamer blokkeert PE-systeem van minister Dijsselbloem

Hoofdredactie: Theo van Vugt Michiel Huisman (businessdevelopment) Eindredactie : Jeannette Beentjes Redactie: Jannie Benedictus, Lia van Engelen, Alex Klein, Yvonne Neppelenbroek, Rob van de Laar en Marjon Haan (redactie-assistent) Secretariaat: tel. 0172-466 616 Postbus 4, 2400 MA, Alphen a/d Rijn Internet: www.amweb.nl e-mail: [email protected] Abonnementen: 0900-500 50 60 Uitgever: Nicole Gorseling, 0570-647 102 Marketing: Joris Krabbenborg, 0570-648 910

21.895

Bouman: ‘Als je de markt opnieuw moest uitvinden, zou je geen atp verzinnen’ 12.809 Wervingsbonus Kroodle in strijd met de wet

7.149

Mandema onder vuur over zorgplicht

Wat dacht OAD? Maar lang niet iedereen lijkt onder de indruk van de sombere voorspellingen

AM is een onafhankelijk tijdschrift voor de verzekeringswereld.

dacht Blackberry twee jaar geleden? Of Nokia, of Bijenkorf? Je zult als ondernemer constant moeten anticiperen, en dat kan erg moeilijk zijn. Vooralsnog gaat het prima, over twee jaar zie ik wel weer waar ik sta.”

7.087 0

5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000

Social media

Wat twitteren de vakgenoten? Het Verbond van Verzekeraars (@Verbond) koppelt op Twitter met verve het spreekwoordenboek aan de Pensioen3daagse: ‘Weet jij alles over je pensioen? Of steek jij je kop in ‘t zand?’ en ‘Een vis in het pensioenwater of beren op je pensioenweg?’ en ‘Kijk je de pensioenkat uit de boom of steek je je kop in ‘t pensioenzand? Ontdek je pensioenbeest ...’ #P3D Volg ons ook op www.twitter.nl/amweb_nl of discussieer mee op de LinkedIngroep van AssurantieMagazine.

Fotografie: Fotobureau Roel Dijkstra, Vlaardingen

via [email protected] of via 0900- 500 50 60.

Vormgeving/prepress:

Betaald abonnement Voor personen buiten de doelgroep kost het jaarabonnement € 125 (incl. btw). Abonnementen kunnen schriftelijk of per e-mail tot uiterlijk drie maanden voor het einde van de abonnementsperiode worden opgezegd. Bij niet-tijdige opzegging wordt het abonnement automatisch met een jaar verlengd. Kluwer legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact opnemen met Kluwer Klantenservice: tel. 0570-673 555. Of e-mail naar: [email protected].

colorscan Voorhout - www.colorscan.nl Basisontwerp: Staal&Duiker, Haren Druk: Senefelder Misset, Doetinchem Advertentieafdeling: Postbus 23, 7400 GA, Deventer Staverenstraat 32015, 7418 CJ, Deventer Emilie Kars en Gerdien Ruitenbeek, tel. 0570-648 913, e-mail: [email protected] Media Order Services: Anja Wanink tel. 0570- 648 604 e-mail: [email protected] Gratis abonnement Personen met een functie in de verzekeringsbranche komen in aanmerking voor een gratis abonnement. Een aanvraagformulier staat op AMweb.nl. U kunt contact met ons opnemen

Auteursrecht Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan Kluwer. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een

geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voorzover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27 november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

Met een goed advies maakt u als adviseur het verschil voor uw klanten. Bij Avéro Achmea doen we er alles aan om u daarbij te ondersteunen. We vroegen Adviesbureau Fred de Jong onderzoek te doen naar de waarde van advies. Dat leverde nieuwe inzichten op die u helpen bij uw bedrijfsvoering. Bijvoorbeeld hoe u beter kunt inspelen op de belangen van zakelijke klanten. Of hoe u klanten kunt betrekken bij het creëren van waarde. Meer weten over de resultaten en aanbevelingen? Vraag het onderzoek aan op dewaardevanadvies.nl.

/V
PPL
;PSH
CJK
7PPHE

7PPHE Het beste medicijn voor zorgverzekeringen

Kwaliteit zoals u dat van Voogd & Voogd gewend bent 75% van de consumenten laat zich niet adviseren bij het afsluiten van een zorgverzekering. Dat gaan we veranderen! Voogd & Voogd biedt u dit najaar alles wat u hiervoor nodig heeft. Een gebruiksvriendelijke vergelijkingsmodule, unieke

Dit najaar... t
&FOWPVEJH
WFSHFMJKLFO t
4DIFSQF
QSFNJF t
.BSLFUJOHPOEFSTUFVOJOH

producten en een behulpzaam marketingpakket. Met onze tool vergelijkt u op een eenvoudige wijze de producten van vele aanbieders. U kunt de vergelijker ook op uw eigen website plaatsen. Uw klant kan hierdoor op ieder gewenst moment de beste zorgverzekering selecteren afgestemd op zijn wensen. Bovendien zijn de producten zeer scherp geprijsd. Naast kortingen op maatschappijproducten, bieden wij ook de unieke ZorgVoordeelPolis. U kunt hiermee zelfs de concurrentie aan met grote collectiviteiten.

Meer informatie op www.voogd.com/zorgverzekeringen

Nog geen samenwerking met Voogd & Voogd? Neem contact op met één van onze relatiebeheerders.