WOONLENINGEN Uitgave april 2016
VOORWOORD Beste Gentenaar, In deze brochure vindt u een overzicht van de verschillende voordelige leningen die u kunt gebruiken om de aankoop, bouw of renovatie van uw woning te financieren. In de eerste plaats geven we uitleg over (de voorwaarden voor) sociale leningen en de woonkredieten door enkele kredietmaatschappijen die erkend zijn door de Vlaamse regering. Dit zijn twee voordelige hypothecaire leningen. Daarnaast vindt u informatie over de aanvullende provinciale lening. Dit is een kleinere lening van maximum 12.000 euro ter aanvulling van de lopende hypothecaire lening. Indien u energiebesparende verbouwingen wil uitvoeren, is er ook de energielening via vzw REGent. REGent geeft daarnaast deskundig bouwadvies, vergelijkt offertes van aannemers en informeert over woonpremies. Via de Vlaamse renovatieovereenkomst kan u een belastingvermindering krijgen als u geld leent aan familie of vrienden om een leegstaande, verwaarloosde, ongeschikte of onbewoonbare woning te renoveren. Dankzij de gratis verzekering gewaarborgd wonen kan u een tegemoetkoming in de afbetaling van uw hypothecaire lening krijgen wanneer u onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. De Vlaamse overheid betaalt de verzekeringspremie. Zo is dit voor u gratis. Hebt u nog vragen? Dan kunt u terecht in één van onze woonwinkels.
INHOUDSTAFEL VOORWOORD
3
SOCIALE LENINGEN VAN DE VMSW EN HET VWF
4
WOONKREDIETEN DOOR KREDIETMAATSCHAPPIJEN ERKEND DOOR DE VLAAMSE REGERING
6
AANVULLENDE PROVINCIALE LENING
7
Tom Balthazar Schepen van Stadsontwikkeling, Wonen en Openbaar Groen
ENERGIELENING 8 VLAAMSE RENOVATIEOVEREENKOMST GRATIS VERZEKERING GEWAARBORGD WONEN
9 10
3
SOCIALE LENINGEN VAN DE VLAAMSE MAATSCHAPPIJ VOOR SOCIAAL WONEN (VMSW) EN HET VLAAMS WONINGFONDS (VWF)
TERUGBETALINGSTERMIJN
Er is geen verschil tussen de leningen van de VMSW en het VWF. De voorwaarden en de tarieven van de leningen zijn helemaal gelijk. Je hoeft je slechts bij een van de instellingen te informeren.
• De VMSW of het VWF legt de leningsduur vast, rekening houden met je inkomen en je leeftijd • Je hebt de lening volledig terugbetaald wanneer de oudste ontlener 70 jaar wordt.
VOORWAARDEN
WAARVOOR EN HOEVEEL LEEN JE?
INKOMEN
EIGENDOM
Je gezamenlijk belastbaar inkomen is minimum 10.198 euro. Je gezamenlijk belastbaar inkomen is maximaal: • 37.841 euro voor alleenstaanden; • 41.619 euro voor alleenstaanden met een handicap; • 56.755 euro voor gezinnen. Het gezamenlijk belastbaar inkomen vind je terug op het meest recente aanslagbiljet van de belastingen. De maximale inkomensgrens stijgt met 3.779 euro per persoon ten laste.
Je hebt geen andere bouwgrond, kavel of woning in volledige eigendom of volledig vruchtgebruik op het moment dat je de leningsakte bij de VMSW of het VWF ondertekent. Een deels of geheel naakte eigendom mag wel. Dit geldt ook voor alle personen die samen met jou de lening aanvragen en voor alle personen die samen met jou in de woning zullen wonen.
WONING • Je woont in de woning zolang de lening loopt. • De woning ligt in het Vlaamse Gewest. • De woning moet voldoen aan de veiligheids-, gezondheids- en woonkwaliteitsnormen van de Vlaamse Wooncode. Voldoet de woning niet, dan moet je het bedrag dat nodig is voor het uitvoeren van de nodige werken bijlenen om de werkzaamheden uit te voeren. • De maximale verkoopwaarde van de woning mag niet hoger zijn dan 224.600 euro. Dit bedrag stijgt met 11.300 euro: -- per persoon ten laste, vanaf de derde persoon ten laste; -- als je jongste kind jonger is dan 6 jaar. • Voor een sociale koopwoning gelden de maximale verkoopwaarden niet.
Deze bedragen gelden voor woningen in een kernstad of in de Vlaamse Rand rond Brussel. Gent is een kernstad. Woon je niet in een kernstad of in de Vlaamse Rand rond Brussel, dan gelden andere inkomensvoorwaarden. Informeer je hierover bij een van de contactpunten van de instellingen.
Voldoende inkomen De VMSW of het VWF bekijkt of je inkomen hoog genoeg is om de lening én je andere uitgaven te betalen. Dit is een kredietwaardigheidsonderzoek.
Deze bedragen gelden voor woningen in een kernstad of in de Vlaamse Rand rond Brussel. Gent is een kernstad. Woon je niet in een kernstad of in de Vlaamse Rand rond Brussel, dan gelden lagere voorwaarden wat de verkoopwaarde betreft. Informeer je hierover bij een van de contactpunten van de instellingen.
4
WELKE DOCUMENTEN NEEM JE MEE BIJ DE INSCHRIJVING? • Identiteitskaart • Laatste aanslagbiljet van de belastingen van iedereen die de woning zal bewonen • Bewijs van je huidig inkomen (zes laatste loonfiches of bewijzen van vervangingsinkomen van iedereen die de lening zal aangaan) • Attest van gezinssamenstelling (afhalen bij gemeente)
• Je koopt een sociale koopwoning van een sociale huisvestingsmaatschappij. -- Het maximale leningsbedrag is gelijk aan de geschatte verkoopprijs van de woning en de grond. -- Bijlenen voor de afwerking van de woning is mogelijk. • Alle andere verrichtingen (aankoop, renovatie, verbetering, aankoop op plan van een nieuwbouwwoning). Er is op zich geen vastgesteld maximaal leningsbedrag. Het bedrag van de lening wordt wel beperkt door volgende factoren: -- de woning moet voldoen aan de maximale verkoopvoorwaarden zoals hierboven geschreven; -- er wordt nooit meer geleend dan 100% van de verkoopwaarde; -- er wordt ook nooit meer geleend dan de effectieve prijs van de verrichtingen (bv. de aankoopprijs van de woning en de kostprijs van de werken).
Eventueel • Attest van handicap (van jezelf of van een gezinslid) • Attest Kas voor Gezinsvergoedingen (uitbetaling kinderbijslag) voor kinderen ouder dan 18 jaar die ten laste zijn (zes meest recente stortingsbewijzen) • zes meest recente bewijzen van uitkering alimentatiegeld • bewijs van lopende leningen Afhankelijk van jouw situatie heeft de VMSW of het VWF misschien nog andere documenten of inlichtingen nodig. Daarom neem je best contact op vooraleer je langsgaat.
AANVRAAG EN INFORMATIE Voor leningen bij de VMSW: Het regionaal kantoor van de VMSW Virginie Lovelinggebouw, Koningin Maria Hendrikaplein 70 9000 Gent - Tel. 09 220 20 22 E-mail
[email protected] Website www.vmsw.be
RENTEVOET Berekening rentevoet De rentevoet is afhankelijk van: • de marktrentevoet • je inkomen • je gezinssamenstelling • de ligging van de woning Hoe lager je inkomen en hoe groter je gezin, hoe voordeliger de rentevoet.
Kleine Landeigendom Het Volk cvba Ravensteinstraat 12, 9000 Gent - Tel. 09 265 82 58 E-mail
[email protected] Website www.klehetvolk.be
Voor leningen bij het VWF: Provinciale dienst van het VWF Sint-Pietersaalststraat 177 9000 Gent Tel. 09 222 03 94 E-mail
[email protected] Website www.vlaamswoningfonds.be
Aanpassing en herziening De rentevoet kan jaarlijks aangepast worden als het aantal personen ten laste gestegen is. Verwittig de maatschappij dus altijd als er wijzigingen zijn in je gezinssamenstelling. De rentevoet wordt ook op andere vaste tijdstippen tijdens de leningsduur herzien. Vraag hier meer informatie over bij de VMSW of het VWF.
Opgelet: nieuw adres vanaf mei 2016! Oude Houtlei 13, 9000 Gent
5
AANVULLENDE PROVINCIALE LENING
WOONKREDIETEN DOOR KREDIETMAATSCHAPPIJEN ERKEND DOOR DE VLAAMSE REGERING Volgende kredietmaatschappijen zijn erkend door de Vlaamse regering: • Eigen Heerd is Goud Weerd • Onesto Woonkrediet
VOORWAARDEN OM TE LENEN
WAARVOOR LEEN JE?
INKOMEN
• Nieuwbouw • Aankoop van een woning (al dan niet met renovatie) • Renovatie van je eigen woning • Behouden van je eigen woning (herfinanciering van een andere lening).
Er zijn geen inkomensvoorwaarden. Je inkomen moet groot genoeg zijn om de lening én je andere uitgaven te betalen.
EIGENDOM Je hebt geen woning in volle eigendom of het volle vruchtgebruik van een woning. Informeer je bij de kredietmaatschappij voor de uitzonderingen.
Informeer je voor de specifieke voorwaarden bij de kredietmaatschappijen.
WONING • Je koopt een bescheiden woning: - een woning die is gebouwd en verkocht door de VMSW, een sociale huisvestingsmaatschappij, of het Vlaams Woningfonds; - of een woning met een maximale geschatte waarde van 232.000 euro. Dit bedrag stijgt per persoon ten laste: kinderen ten laste, gezinsleden met een ernstige handicap, een ascendent die minstens 6 maand inwoont (bijvoorbeeld ouders of grootouders).
Aantal personen ten laste
Maximale verkoopwaarde van de woning
0
232.000 euro
1
244.000 euro
2
255.000 euro
3
267.000 euro
4
279.000 euro
5
290.000 euro
Het provinciebestuur Oost-Vlaanderen geeft een aanvullende provinciale lening voor het aankopen, bouwen en verbouwen van een woning die je zelf bewoont of zal bewonen.
VOORWAARDEN
WAARVOOR LEEN JE?
INKOMEN
• • • •
Je gezamenlijk belastbaar inkomen is maximaal: • 37.782 euro voor alleenstaanden; • 50.376 euro voor gezinnen en samenwonenden. Je gezamenlijk belastbaar inkomen vind je terug op het aanslagbiljet van de belastingen van je inkomsten van 3 jaar geleden. In 2016 heb je aanslagjaar 2014 inkomen 2013 nodig. Het bedrag stijgt met 5% per persoon ten laste.
RENTEVOET
EIGENDOM
Onesto Woonkrediet • Lening van maximum 25 jaar: vaste rentevoet. • Lening van maximum 30 jaar: variabele rentevoet.
Je hebt geen andere woning in volle eigendom.
HOEVEEL LEEN JE? Maximaal leenbedrag: 12.000 euro. Dit is geen hypothecaire lening. Je betaalt dus geen notariskosten.
RENTEVOET De rentevoet blijft vast voor de gehele duurtijd van de lening en is afhankelijk van de looptijd van de lening.
WONING
AANVRAAG EN INFORMATIE
De woning ligt in Oost-Vlaanderen. Eigen Heerd is Goud Weerd • Vaste rentevoet voor de volledige looptijd.
AANVRAAG EN INFORMATIE Eigen Heerd is Goud Weerd Burgstraat 148, 9000 Gent Tel. 09 225 80 62 E-mail
[email protected] Website www.sociaal-woonkrediet.be
De maximale verkoopwaarde van de woning is 179.000 euro. Dit bedrag stijgt met 5% per persoon ten laste.
Provincie Oost-Vlaanderen Dienst Maatschappelijke Participatie Woodrow Wilsonplein 2, 9000 Gent Tel. 09 267 75 32 of 09 267 75 14 E-mail aanvullende
[email protected] Website www.oost-vlaanderen.be
TERUGBETALINGSTERMIJN De terugbetalingstermijn is 5, 10, 15 of 20 jaar.
Onesto Woonkrediet Algemeen gratis telefoonnummer 0800 15 007 E-mail
[email protected] Website www.onesto.vlaanderen Kantoor Gent (enkel toegankelijk na afspraak) Martelaarslaan 309, 9000 Gent Tel. 03 750 98 91
• Je gaat in de woning wonen binnen twee jaar na de toekenning van de lening.
6
Aankoop van een woning Bouw van een woning Renovatie van je eigen woning Behouden van je eigen woning (overname uit echtscheiding)
77
ENERGIELENING
VLAAMSE RENOVATIEOVEREENKOMST
vzw REGent geeft energieleningen voor energiebesparende verbouwingen.
VOOR WIE?
WAARVOOR LEEN JE?
Iedereen kan een energielening krijgen voor een woning die je verhuurt of bewoont. Het moet steeds gaan om een hoofdverblijfplaats.
Je kan een energielening krijgen voor: • dak- of zoldervloerisolatie; • hoogrendementsbeglazing (ook in deuren en poorten); • muurisolatie; • vloerisolatie; • luchtdichting en blowerdoortest (enkel in combinatie met andere maatregelen); • energiezuinig ventilatiesysteem; • zuinige verwarmingsinstallatie; • zonnepanelen op voorwaarde dat het dak goed geïsoleerd is, er geen enkel glas meer is en je al over een hoogrendementsverwarming beschikt; • zonneboiler of een ander zuinig systeem voor sanitair warm water; • relighting of relamping (voornamelijk in de gemene delen van een appartementsgebouw); • energieaudit (enkel in combinatie met andere maatregelen); • energiezuinige huishoudtoestellen (enkel voor de sociale doelgroep nadat een energiescan de nood tot vervanging heeft aangetoond).
Je krijgt extra hulp en voordelen als je binnen een bepaalde doelgroep valt. Je behoort tot die doelgroep in volgende situaties: • je hebt recht op een verhoogde tegemoetkoming van het ziekenfonds (klevertje eindigt op 1); • je gezamenlijk belastbaar inkomen is maximum 17.083,39 euro verhoogd met 3.162,60 euro per persoon ten laste; • je zit in schuldbemiddeling en je kan je verwarmingsfactuur niet betalen; • het OCMW begeleidt je omdat je de facturen voor gas en elektriciteit niet kan betalen; • je bent eigenaar en je verhuurt je woning via een SVK (sociaal verhuurkantoor) aan mensen uit deze doelgroep.
RENTEVOET In principe bedraagt de interest 2%. Val je onder één van deze voorwaarden dan bedraagt de interest 0%: • je hebt recht op een verhoogde tegemoetkoming van het ziekenfonds (klevertje eindigt op 1); • je gezamenlijk belastbaar inkomen is maximum 17.083,39 euro verhoogd met 3.162,60 euro per persoon ten laste; • je zit in schuldbemiddeling en je kan je verwarmingsfactuur niet betalen; • het OCMW begeleidt je omdat je de facturen voor gas en elektriciteit niet kan betalen.
Alle werken moeten worden uitgevoerd door een aannemer. Enkel bij dak- of zoldervloerisolatie mag je de werken zelf uitvoeren. Ook in een nieuwbouwwoning waarvoor nog geen definitieve EPB-aangifte werd ingediend, kun je voor de meeste van de bovenstaande werken een energielening afsluiten. Een belangrijke bijkomende voorwaarde is het realiseren van een E30 woning (Bijna-energieneutraal niveau of BEN-niveau).
HOEVEEL LEEN JE? Maximaal leenbedrag: 10.000 euro (incl. BTW).
AANVRAAG EN INFORMATIE
Je krijgt belastingvermindering als je geld leent aan familie of vrienden om een leegstaande, verwaarloosde, ongeschikte of onbewoonbare woning te renoveren.
HOEVEEL BEDRAAGT DE BELASTINGVERMINDERING? • De belastingvermindering voor de kredietgever is 2,5% van het ontleende bedrag (tot 25.000 euro) en is maximum 625 euro per jaar. • De belastingvermindering geldt tijdens de renovatieovereenkomst en zolang de kredietnemer de woning als hoofdverblijfplaats heeft.
VOORWAARDEN EIGENDOM De kredietgever is 5 jaar vóór en tijdens de renovatieovereenkomst geen eigenaar of heeft geen vruchtgebruik van de woning waarvoor hij geld uitleent. Hij mag wel eigenaar zijn van andere woningen.
RENTEVOET De kredietgever en –nemer beslissen onderling of ze een rentevoet opnemen in de renovatieovereenkomst. Dit is niet verplicht. De rentevoet mag in elk geval niet hoger zijn dan de referentierentevoet voor leningen aan particulieren van de VMSW. Het gaat over de referentierentevoet die van toepassing was 6 maanden voor het afsluiten van de renovatieovereenkomst.
WONING De kredietnemer bewoont de woning minstens 8 jaar als hoofdverblijfplaats.
TERUGBETALINGSTERMIJN De renovatieovereenkomst heeft een looptijd van maximaal 30 jaar.
WANNEER EN HOE AANVRAGEN?
MEERDERE RENOVATIEOVEREENKOMSTEN
Je bezorgt een volledig ingevuld en ondertekend modelformulier binnen 45 dagen na het afsluiten van de overeenkomst aan Wonen-Vlaanderen. Je vindt dit modelformulier op de website van Wonen-Vlaanderen of bij de woonwinkels van Stad Gent.
Tijdens een renovatieovereenkomst: • is de kredietgever geen kredietnemer bij een andere renovatieovereenkomst; • is de kredietnemer geen kredietgever of -nemer bij een andere renovatieovereenkomst.
AANVRAAG EN INFORMATIE
WAARVOOR KRIJG JE BELASTINGVERMINDERING?
Wonen-Vlaanderen Koning Albert-II laan 19 bus 40, 1210 Brussel Tel. 02 553 82 98 E-mail
[email protected] Website www.wonenvlaanderen.be
• Voor een woning die op een inventaris staat zoals leegstaand, verwaarloosd, ongeschikt of onbewoonbaar, en dit voor maximaal 4 jaar op rij. • Voor een woning die wordt gerenoveerd.
Vzw REGent Kastanjestraat 2/4, 9000 Gent - Tel. 09 218 75 90 E-mail
[email protected] Website www.vzwregent.be
8
9
GRATIS VERZEKERING GEWAARBORGD WONEN Dankzij de gratis verzekering gewaarborgd wonen krijg je een tegemoetkoming in de afbetaling van je hypothecaire lening wanneer je onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. De Vlaamse overheid betaalt de verzekeringspremie. Zo is dit voor jou gratis.
VOORWAARDEN INKOMEN
WONING
Hypothecaire lening voor het kopen of renoveren van een woning. Geen inkomensvoorwaarde.
• De woning is je huidige of toekomstige hoofdverblijfplaats. • Maximale verkoopwaarde (geschat door de kredietinstelling): 320.000 euro. • De woning ligt in het Vlaams Gewest.
Hypothecaire lening voor nieuwbouw. De inkomensvoorwaarde is afhankelijk van het energiepeil van de woning.
WANNEER AANVRAGEN?
UW BEROEP Je werkt 1 jaar ononderbroken op het ogenblik van aanvraag: • als werknemer met een arbeidsovereenkomst van onbepaalde duur (minstens deeltijds) waarvan de proeftijd al voltooid is; • als werknemer met een arbeidsovereenkomst van bepaalde duur waarvan minstens 1 jaar bij je huidige werkgever (geen uitzendarbeid); • als zelfstandige, als je een zelfstandige activiteit in hoofdberoep uitoefent. Je bent arbeidsgeschikt op het ogenblik van de aanvraag.
Je vraagt de verzekering aan binnen het jaar na de eerste kapitaalopname van de lening. Je kunt deze verzekering maar 1 keer aanvragen.
AANVRAAG EN INFORMATIE Wonen-Vlaanderen Verzekering Gewaarborgd Wonen Koning Albert-II laan 19 bus 40 1210 Brussel Tel. 02 553 17 27 E-mail
[email protected] Website www.verzekeringgewaarborgdwonen.be
UW HYPOTHECAIRE LENING • E-peil > 70 Is het energiepeil van je woning hoger dan E70? Dan kom je in aanmerking als je inkomen lager is dan: - 41.440 euro voor alleenstaanden; - 59.200 euro voor wettelijk of feitelijk samenwonenden, verhoogd met 3.320 euro per persoon ten laste; - 59.200 euro voor alleenstaanden met een persoon ten laste, verhoogd met 3.320 euro per persoon ten laste vanaf de tweede persoon ten laste. Het gaat over je gezamenlijk belastbaar inkomen. Dat vind je terug op het meest recente aanslagbiljet van de belastingen.
• Je bouwt, koopt of renoveert? Dan leende je minstens 50.000 euro. • Je renoveert enkel? Dan leende je minstens 25.000 euro.
UW VERZEKERING Je hebt geen andere verzekeringsdekking tegen inkomensverlies van de Vlaamse overheid.
HOEVEEL BEDRAAGT DE TEGEMOETKOMING? De maandelijkse tegemoetkoming hangt af van: • het inkomensverlies • je maandelijkse afbetaling • de duur van de periode dat je beroep doet op de tegemoetkoming De tegemoetkoming is maximaal 500 of 600 euro per maand, maar kan ook kleiner zijn.
• E-peil ≤ 70 Wanneer het energiepeil van je woning gelijk is aan E70 of lager is er geen inkomensvoorwaarde. Ter info: bij bouwvergunningen vanaf 1 januari 2012 moet het E-peil steeds ≤ 70 zijn. Er zijn dus geen inkomensvoorwaarden voor woningen met een bouwvergunning vanaf 1 januari 2012.
HOELANG LOOPT DE PERIODE VAN TEGEMOETKOMING? • Je bent 10 jaar verzekerd, beginnend bij de aanvraagdatum. • Wachttijd: 3 maanden na het onverwachte inkomensverlies. • Bij arbeidsongeschiktheid ontvang je de tegemoetkoming maximaal 3 jaar. • Bij onvrijwillige werkloosheid ontvang je de tegemoetkoming maximum anderhalf jaar.
EIGENDOM Je bent geen eigenaar van een andere woning. Uitzondering: de andere woning is het voorwerp van een ongeschikt-, onbewoonbaarverklaring of een onteigeningsbesluit.
Wij hebben deze informatie met de grootste zorg verzameld. De gegevens kunnen recent licht gewijzigd zijn. De Stad Gent is niet aansprakelijk voor de juistheid, volledigheid of geschiktheid van de verstrekte informatie voor welk gebruik dan ook.
10
11
16_00015
Jozef II-straat 104-106, 9000 Gent Tel. 09 235 22 14
Woonwinkel Rabot
Woonwinkel Sluizeken
Zitdag: donderdag van 8.30 tot 12 uur
Godshuishammeke 20, 9000 Gent Tel. 09 265 70 49 Zitdag: donderdag van 8.30 tot 12 uur
Woonwinkel Brugse Poort Kokerstraat 36, 9000 Gent Tel. 09 216 64 60 of 09 216 64 61
Woonwinkel Sint-Amandsberg
Zitdag: dinsdag en donderdag van 8.30 tot 12 uur
Wittemolenstraat 91, 9040 Sint-Amandsberg Tel. 09 228 89 06 of 09 229 27 67 Zitdag: dinsdag en donderdag van 8.30 tot 12 uur
Woodrow Wilsonplein 1, 9000 Gent Tel. 09 266 76 40
Zitdag: maandag en vrijdag van 9 tot 12.30 uur dinsdag van 9 tot 12.30 uur en op afspraak van 16.30 tot 19 uur (enkel premies) woensdag van 9 tot 12.30 uur en van 14 tot 16 uur donderdag, zaterdag en zondag gesloten
Welkom in de woonwinkel Tel. 09 266 76 40
[email protected] www.stad.gent/wonen
Woonwinkel Ledeberg Hundelgemsesteenweg 125, 9050 Ledeberg Tel. 09 267 16 50 of 09 267 16 51 Zitdag: dinsdag en donderdag van 8.30 tot 12 uur
V.u.: Paul Teerlinck - stadssecretaris - stadhuis, Botermarkt 1, 9000 Gent - 2016
Woonwinkel Zuid
