Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen je geldzaken niet alleen kundig en op tijd, maar ook in alle openheid. Dat verstaan wij onder ‘beter’. Wij hebben onze organisatie helemaal ingericht om jou te kunnen ondersteunen en adviseren.
In deze brochure lees je wat VDZ voor jou kan betekenen. Je vindt informatie over onze organisatie en de verschillende financiële regelingen waarover wij je kunnen adviseren. Ook vertellen wij alles over hoe wij omgaan met jouw geld. Een helder en belangrijk verhaal!
Waarom VDZ? Rentepercentages, looptijden, voorwaarden… Als je een lening, hypotheek of verzekering wilt afsluiten, krijg je te maken met dit soort begrippen. Maar of je er ook verstand van hebt? VDZ helpt je de juiste keuze te maken. En dat is een keuze die voor jou verantwoord en voordelig is. VDZ stelt jouw belang voorop, en niet dat van de aanbieders van leningen, hypotheken en verzekeringen. Wij geven je neutraal advies. Dit kunnen wij doen omdat wij geen vaste contracten hebben met financiële instellingen. Omdat we samenwerken met verschillende banken en verzekeringsmaatschappijen, kunnen we veel opties vergelijken.
Wat past bij jou? Hierna lees je meer over enkele bekende soorten leningen en hypotheekvormen die je kunt afsluiten bij VDZ. Meer informatie hierover vind je op www.vdz.nl. Daar vind je ook specifieke informatie over de financiële producten en diensten van instellingen waarmee wij samenwerken. Doorlopend krediet Een doorlopend krediet kan geschikt zijn als je niet meteen het hele bedrag van je lening nodig hebt of als je niet precies weet hoeveel geld je nodig hebt. Bij deze leenvorm kun je zelf bepalen wanneer je geld van je rekening opneemt en hoeveel. Er is geen vaste doorlooptijd. Je betaalt rente over het bedrag dat je hebt opgenomen en bepaalt zelf wanneer je jouw lening terugbetaalt. Persoonlijke lening Bij een persoonlijke lening krijg je het geleende bedrag in één keer uitbetaald. Dit bedrag, plus de rente, betaal je gedurende de looptijd van de lening terug. Je weet van tevoren precies wat je kunt verwachten.
voor later voor jong voor oud
voor nu
voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd
Deze vorm van lenen kan geschikt zijn als je precies weet hoeveel je wilt lenen en voor hoe lang. Rentekrediet Een rentekrediet is een lening die je niet aflost, maar waarover je alleen rente betaalt. Omdat je niet maandelijks een bedrag hoeft af te lossen, is dit de leenvorm met de laagste maandlasten. Het rentepercentage van het krediet kan veranderen. Het is dus mogelijk dat je de ene maand meer of minder rente betaalt dan de andere. Spaarhypotheek Bij een spaarhypotheek krijg je de garantie dat je, op het moment dat de hypotheek afloopt, het afgesproken bedrag kunt aflossen. Naast rente betaal je maandelijks een premie voor een spaar-/levensverzekering. Met de opbrengst van die verzekering kun je het afgesproken bedrag gegarandeerd aflossen. Bij een spaarhypotheek zijn je maandlasten gedurende de looptijd stabieler dan bij andere hypotheekvormen. Als de hypotheekrente omhooggaat, wordt dat namelijk deels gecompenseerd door een lagere verzekeringspremie. Aflossingsvrije hypotheek De aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je alleen rente betaalt. Je hoeft dus niets af te lossen. Omdat je niets aflost, blijft de fiscale aftrek jaarlijks gelijk. Aan het einde van de looptijd los je de hypotheek af door verkoop van je woning of met
gespaard kapitaal uit een verzekering of belegging. Beleggingshypotheek De beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en aan delen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd kun je de hypotheekschuld (deels) aflossen met het kapitaal dat je hebt opgebouwd met de beleggingen. Het rendement hangt af van de ontwikkelingen in de fondsen waarin jij hebt belegd. Omdat je gedurende de looptijd niet aflost, kun je ieder jaar de volledige hypotheekrente aftrekken. Annuïteitenhypotheek Bij deze hypotheekvorm betaal je, als het rentepercentage gelijk blijft, een vast bedrag bestaand uit rente en aflossing (annuïteit). Je betaalt dus steeds hetzelfde brutobedrag. Doordat je direct begint met aflossen, worden de rente en fiscale aftrek jaarlijks lager. Je nettolasten stijgen gedurende de looptijd, omdat alleen de rente fiscaal aftrekbaar is. Overbruggingskrediet Bij het kopen van een nieuw huis is het niet altijd mogelijk om de aankoopdatum precies af te stemmen op de verkoop van je oude huis. Koop je een ander huis voordat je het oude hebt verkocht, dan kan er een probleem ontstaan. Bijvoorbeeld als je de overwaarde van je oude huis wilt gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Een overbruggingskrediet kan dan een oplossing zijn. Dit is een soort ‘overbruggingslening’ tot
je zelf beschikt over het benodigde bedrag (bijvoorbeeld als je huis verkocht is).
voor nu voor jong voor oud
voor later
voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd
Onze aanpak Goed. Je hebt besloten om een lening, hypotheek of verzekering af te sluiten via VDZ. Maar voordat wij je iets adviseren, willen we je beter leren kennen. Daarom brengen wij eerst je persoonlijke situatie in kaart. Wat weet je al van geld lenen? Hoe sta je ervoor qua financiën? Wat zijn je wensen? Op basis van deze informatie kiezen wij een aantal mogelijke vormen van geldleningen, hypotheken en/of verzekeringen voor je uit. En daar vertellen we je alles over. Is er iets niet duidelijk? Dan vertellen we het je gerust nog een keer. Wij vinden het namelijk erg belangrijk dat jij je goed voelt bij je uiteindelijke beslissing en begrijpt waarvoor je tekent. Nadat je een keuze hebt gemaakt, krijg je van ons een vrijblijvende offerte. En als je dat prettig vindt, verzorgen wij alle contacten met de financiële instelling van jouw keuze. Natuurlijk gaan we vertrouwelijk met je gegevens om.
Verstandig lenen VDZ heeft een vergunning bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM houdt onafhankelijk toezicht op de markt van sparen, lenen, beleggen, pensioenen en verzekeren. Onze vergunning geeft ons de vrijheid om te adviseren en bemiddelen in al deze producten. Voor de AFM is ‘verstandig lenen’ een erg belangrijk thema. En wij zijn het daar
helemaal mee eens. Hoewel geld lenen uiteindelijk altijd geld kost, kun je kosten besparen door voor de juiste aanbieder en oplossing te kiezen. Wij hebben onze partners - op voorhand zorgvuldig geselecteerd. Het gaat vanuit kostenoverweging te ver voor elke dienst alle mogelijke instellingen te benaderen voor een offerte. Op deze manier denken we met je mee. Wij staan officieel geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder de nummers 12012544, 12012553 en 12016699 en bij de Kamer van Koophandel onder de nummers 06090853, 06090857 en 08153647.
Onze inkomsten VDZ vindt het belangrijk om transparant te zijn. Daarom vertellen wij voordat je tot een overeenkomst met ons komt, altijd hoe wij ons geld verdienen en hoeveel dat is. Omdat wij geen vaste contracten hebben, zijn wij vrij om te kiezen voor de partij die de beste aanbieding doet. Daarnaast nemen wij de banken en verzekeringsmaatschappijen werk uit handen, waarvoor jij anders de bank betaald zou hebben. Op de volgende pagina vind je een overzicht van onze inkomsten.
voor nu voor later voor jong voor oud
voor vandaag
voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor morgen voor altijd
Maandelijkse servicekosten VDZ biedt een voor jou mogelijk interessante dienst, waar een maandelijkse vergoeding van € 12,50 tegenover staat. De dienst houdt in, dat je regelmatig persoonlijk advies krijgt. Ook nemen wij het initiatief om je dossier passend en voordelig te houden. En via onze website krijg je dan inzage in al je geldzaken, je verzekeringen en je zorg- en inkomsten producten. Ook kun je daar gemakkelijk wijzigingen doorvoeren en staat onze Klantenservice voor je klaar. Provisie bij schadeverzekeringen Tot schadeverzekeringen behoren bijvoorbeeld opstal-, inboedel- en aansprakelijkheidsverzekeringen en autoverzekeringen. Als je bij ons een schadeverzekering afsluit, betaal je een vast bedrag aan premie. Deze premie is inclusief 5 tot 15 procent vergoeding voor VDZ, afhankelijk van de soort verzekering. Vergoeding bij kredietverstrekking Volgens de wet mogen wij voor het bemiddelen in kredieten alleen maar betaald worden door de aanbieder. Deze aanbieder beloont ons in de vorm van een maandelijkse vergoeding gedurende de looptijd van de lening. Deze beloning kent een promillage van 0.3 tot 3.5. De exacte hoogte is afhankelijk van jouw risicoprofiel en de aanbieder. Als wij naast de kredietverstrekking ook een kredietverzekering voor je afsluiten of hierover een advies geven, betaal je eenmalig een bedrag van € 495. Gedurende de looptijd van deze verzekering ontvangen wij geen provisie.
Provisie bij complexe producten Hypotheken, pensioen- en lijfrenteregelingen behoren tot de ‘complexe producten’. Voordat je zo’n product bij ons afsluit, krijg je volledig inzicht in het bedrag dat je maandelijks zal betalen. Je kunt dan zelfs nog een vergelijking maken met andere aanbieders. Het provisiepercentage voor deze complexe producten varieert van 0,5 tot 3 procent over de hoofdsom of het op te bouwen kapitaal. Een gedeelte van de provisie wordt ineens uitbetaald (betaling directe kosten), het restant ontvangen wij gedurende een looptijd van tien jaar (onderhoud). Wij streven naar een verdeling van 50% ineens en 50% gedurende deze looptijd.
Je lopende lening of hypotheek oversluiten Zit je vast aan een lening, bijvoorbeeld bij een creditcard- of postorderbedrijf? Ook dan kunnen wij je helpen. Door het oversluiten van je huidige lening kun je geld besparen. Ook als je jouw hypotheek wilt oversluiten kun je bij ons terecht. We praten graag met je verder over de mogelijkheden. Neem contact op met onze adviseurs of kijk voor meer informatie op www.vdz.nl.
Veranderingen in jouw situatie Voor VDZ is het belangrijk dat je ons op tijd en volledig informeert. Bijvoorbeeld over veranderingen in je persoonlijke situatie. Denk aan geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden of verhuizing. Ook wijzigingen in je inkomens- en arbeidssituatie moet je aan ons doorgeven. Dit alles kan namelijk van invloed zijn op de overeenkomst die je hebt (of wilt aangaan) met financiële instellingen.
voor nu voor later voor jong voor oud
voor morgen
voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor altijd
