Wij bieden garanties zonder kapitaalbeslag

Het Verzekeringsblad 98e jaargang 25 september 2008 nr.

18

Delta Lloyd bijt spits af Bos komt intermediairs tegemoet BIJLAGE: Prinsjesdag Special

Jos Kroon (Nationale Borg-Maatschappij):

“Wij bieden garanties zonder kapitaalbeslag” www.vbnet.nl VB_1808_p01_11.indd

1

23-09-2008

12:03:11

Klantretentie? Conversie? Digitalisering?

Productharmonisatie?

Modulaire producten? Distributie via branche-organisaties?

Productinnovatie? Transparantie?

Wetgeving?

Finavista Voor structurele oplossingen in Product & Customer Management

Voor meer informatie kijk op www.finavista.nl of bel 088-0037900 VB_1808_p01_11.indd

2

23-09-2008

11:56:01

Garanties zonder kapitaalbeslag

COVER

“Wij kijken meer naar de kwaliteit van de bedrijfsvoering en de financieel economische positie van een onderneming en minder naar financiële zekerheden. Daarom wordt door een garantieverzekering het werkkapitaal niet aangetast of gedeeltelijk geblokkeerd.” Jos Kroon, CEO van de Nationale Borg-Maatschappij, ziet nog een belangrijk voordeel voor het intermediair om zaken met hem te doen: “Wij bieden alleen garantieproducten, proberen niet als een bank ook een beleggingsrekening of verzekeringen te verkopen en zijn dus geen concurrent op die gebieden.”

16 6 14 24 32

Bos komt intermediairs tegemoet

Minister Bos van Financiën heeft in een brief aan de Tweede Kamer zijn definitieve standpunt weergegeven met betrekking tot de provisie- en transparantieharmonisatie. De intermediairorganisaties hebben belangrijk en (vooralsnog) succesvol werk verricht: de provisiebalansregel is versoepeld en bonusprovisie wordt niet helemaal uitgebannen. Verder wordt de balansregel niet uitgebreid naar niet-complexe producten. In de brief geeft Bos aan dat terdege rekening gehouden moet worden met de liquiditeitseffecten van de maatregelen voor het intermediair.

‘Je bedrijf runnen met gevoel’

“De klant is veranderd, de wetgeving is veranderd, de branche is veranderd. Alle omstandigheden vragen erom dat we zakelijker en efficiënter gaan werken.” Frank van Loo van intermediair Kuipers & Van Loo uit Rotterdam-Zuid heeft enige heimwee naar de tijd dat een advieskantoor runnen nog op gevoel kon, maar realiseert zich ook dat die tijd niet meer terugkomt. Nu onderzoekt hij hoe het adviesbedrijf het beste de toekomst kan ingaan, met inachtneming van de normen en waarden die het bedrijf een goede naam hebben bezorgd.

Eigenrisicodragen WGA: de groei blijft

Op dit moment zijn ruim 81.000 bedrijven in Nederland eigenrisicodrager WGA. Dat is 25 procent van alle bedrijven in ons land, die een totale loonsom van 32 miljard euro vertegenwoordigen. Het UWV verwacht voor 2009 een verdere stijging van het aantal eigenrisicodragers tot een loonsom van 38 miljard euro. De hausse uit de beginperiode is voorbij, maar de markt groeit dus nog steeds. Volgens Hasko van Dalen van Nationale-Nederlanden, heeft het intermediair nog genoeg kansen om werkgevers te adviseren eigenrisicodrager te worden.

Rubrieken

IN H O U D

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: - Delta Lloyd zet toon kostencompensatie - Ook ELQ stopt - Realis daagt Aegon voor de rechter - Premies nog steeds onder druk

Intermediair

Over professoren

Zorg & Inkomen

24

PFP

26

Onder meer: - Pensioennorm 70% wordt zelden gehaald - Beleggingsrekening Eigen Woning

Jurisprudentie

3

28

Sjoerd Meijer & Bianca van der Goes - Ongelijke monniken, gelijke kappen

Producten

31

Onder meer: - CAR-dekking glastuinbouw

Met name(n)

34

ICT

35

Onder meer: - NN-kennisportal

De Wandeling

36

- Met Jack Hommel (Avéro Achmea)

Ondernemerschap

38

Mystery shopping

41

Verzekerend Buitenland

43

Nieuws

45

Barbier

50

nummer 18 - 25 september 2008

VB_1808_p01_11.indd

20

Prof. dr. Jan van Rijckevorsel: - Reputatie-index in belang van gehele bedrijfstak

Grens aan zorgplicht intermediair

Aan de zorgplicht van een intermediair worden strikte eisen gesteld, ook bij de overname van een portefeuille. Deze zorgplicht kent echter wel degelijk grenzen, zo blijkt uit een arrest van het Hof Arnhem eerder dit jaar. Volgens Roel van Rijswijk van Nassau verzekeringen, gaat de zorgplicht van een intermediair niet zomaar zo ver dat hij bij overname van een lopende verzekering het werk van zijn voorganger over moet doen. Of hij de zorgplicht schendt, hangt sterk af van de precieze omstandigheden van het geval.

12

Onder meer: - NBVA: heldenverhaal moet branchereputatie redden

3

23-09-2008

11:56:05

Dit is doorgaan. Doorgaan waar andere ondernemers moeten stoppen. Want met het Ondernemerspakket van Delta Lloyd blijft het bedrijf van uw klant gewoon open. Ondanks een computervirus, een niet betalende klant, of niet werkende apparatuur. Het Ondernemerspakket van Delta Lloyd is uniek en speciaal ontwikkeld voor ondernemers in de Horeca, Zakelijke Dienstverlening, Detailhandel en Groothandel. U leest er meer over op ddd.nl/mkb. Daar vindt u ook de Delta Lloyd Risicoscan en branche rapporten, waarmee u uw advies kunt onderbouwen. U kunt natuurlijk ook contact opnemen met uw accountmanager. Maar misschien hebt u alle kennis al in huis. Niets is zeker...

VB_1808_p01_11.indd

4

550000394_ondernemers_210x297.indd 1

23-09-2008

11:56:09

11-09-2008 14:41:04

COLOFON

HOOF DREDAC T IO N EEL

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■ hoofdredactie Jan Aikens

redacteuren Alex Klein, Erwin Loer, Yvonne Neppelenbroek (eindred.), Rick de Ruiter (webred.), Elly Gravendeel (red. ass.). ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Stephanie Keij ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders) ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2008 € 102,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,75 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,95 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Emilie Kars-van der Goes tel. 0570-648 912 fax 0570-619 179 e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink tel. 0570-648912 fax 0570-649819 e-mail [email protected] sluitingsdatum: Dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 ■

Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Tot zo ver De brief van minister Bos aan de Tweede Kamer over de harmonisatie van regelgeving inzake provisie- en kostentransparantie is een opsteker voor de intermediairverenigingen. De minister en zijn ambtenaren hebben goed geluisterd naar hun argumenten en op enkele punten een beetje gas teruggenomen. Maar laat daar geen misverstand over bestaan: het maatregelenpakket dat grotendeels al op 1 januari van kracht wordt, is en blijft enorm ingrijpend voor het advies- en bemiddelingskantoor. Met een luisterend oor op het ministerie ben je er echter nog niet. De Tweede Kamer gaat zich ook nog over deze zaak buigen. We mogen niet vergeten dat de commissie Financiën de minister met een strak boodschappenlijstje op pad heeft gestuurd. Bovenaan stond de eis, dat alle mogelijke vormen van bonusprovisies moesten worden uitgebannen. Door de MiFID-regels over te nemen, voldoet Bos niet aan dat Kamerbrede verlangen. Bonusprovisie blijft mogelijk, indien die de kwaliteit van de dienstverlening ten goede komt en geen afbreuk doet aan het handelen in het belang van de consument. Hiermee doet de zoveelste open norm zijn intrede in de toezichtswetgeving. Hoewel, helemaal ‘open’ is die norm niet, want de toezichthouder mag er op voorhand van uitgaan dat omzetgerelateerde bonussen juist niet in het belang zijn van de klant. De minister hierover: “De toezichthouder zal krachtig toezien op de naleving van deze norm zodat mogelijke ontwijkroutes worden ingeperkt.” Deze regeling kan leiden tot een dramatische inkomstenvermindering bij delen van het intermediair en zeker bij de serviceproviders, die hun bedrijfsplan op de bonussen hebben gebaseerd. Hoe dat in de praktijk uitpakt, ligt niet in de eerste plaats aan de Haagse regelgeving, maar aan de manier waarop aanbieders bereid zijn zaken te doen met hun intermediaire distributiekanaal. We kunnen ons voorstellen dat NBVA, NVA en VvHN zich hier nu vol voor gaan inzetten. De laatste jaren kun je nauwelijks nog spreken van een innige band tussen aanbieders en bemiddelaars. Politici en ambtenaren zien met verwondering de verschillende lobbygroepen uit een en dezelfde bedrijfstak langskomen. De ene pleit voor verlichting van de regelgeving, terwijl de andere meent dat er nog wel een onsje bij kan. De consument mag er getuige van zijn hoe de partners in business elkaar de zwarte piet toespelen in het reputatiespel en waar mogelijk van leugens en bedrog betichten. Zoals gezegd, heeft het compromis dat nu op tafel ligt grote gevolgen voor de bedrijfsvoering van het advieskantoor en zeker van de serviceprovider. Een poging om de regelgeving nog strakker te maken, gaat verdacht veel lijken op het bewust liquideren van een substantieel aantal marktpartijen. De beoogde doelen – naast transparantie een goed advies in het belang van de klant dat niet gedomineerd wordt door financieel eigenbelang – worden met de nu voorgestelde regeling voldoende gehaald. Daarvoor hoeven geen extra hakblokken te worden aangerukt. Dames en heren politici en verzekeraars: tot zo ver dus en niet verder. Jan Aikens [email protected]


VB_1808_p01_11.indd

14:41:04

5

5

23-09-2008

11:56:13

N I EU WS

‘Nee, tenzij’ bij bonusprovisie blijft gehandhaafd; balansregel versoepeld

Bos komt intermediairs tegemoet Minister Bos van Financiën heeft in een brief aan de Tweede Kamer zijn definitieve standpunt weergegeven met betrekking tot de provisie- en transparantieharmonisatie. De intermediairorganisaties hebben belangrijk en (vooralsnog) succesvol werk verricht: de provisiebalansregel is versoepeld en bonusprovisie wordt niet helemaal uitgebannen. Verder wordt de balansregel niet uitgebreid naar niet-complexe producten. In de brief geeft Bos aan dat terdege rekening gehouden moet worden met de liquiditeitseffecten van de maatregelen voor het intermediair. Bonusprovisies die niet in het belang zijn van de consument, zijn niet toegestaan. De MiFID-regeling wordt opgenomen in het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo). Dit houdt in, dat bonusprovisies mogelijk zijn voor zover die ‘de kwaliteit van de dienstverlening ten goede komen en geen afbreuk doen aan het handelen in het belang van de consument’. Bos wijst erop dat “slechts zeer weinig bonusprovisieregelingen zijn toegestaan.” Omzetgerelateerde bonussen zijn uiteraard niet in het belang van de consument en worden daarom verboden. “Het zal aan marktpartijen zijn om aan te tonen dat een bonusprovisie kwaliteitsbevorderend werkt en niet strijdig is met het belang van de consument. De toezichthouder zal krachtig toezien op de naleving van deze norm zodat mogelijke ontwijkroutes worden ingeperkt”, aldus Bos.

Balansregel Zoals bekend worden effectenhypotheken en niet-complexe hypotheken onder de reikwijdte van de nieuwe regels gebracht. Een uitzondering wordt gemaakt voor de balansregel die de toegestane verhouding tussen afsluiten doorlopende provisie voorschrijft. Deze wordt niet uitgebreid naar nietcomplexe hypotheken. “De toegevoegde waarde van de balans bij relatief eenvoudige hypotheekproducten is niet evident”, schrijft de minister. “Ook is dit bedoeld om de negatieve liquiditeitseffecten voor tussenpersonen te beperken. In dat licht ben ik ook voornemens de verschuiving van de balans tussen eerste en doorlopende provisie van 70:30 naar 60:40 niet per 1 januari 2009, maar een jaar later te laten plaatsvinden. De verschuiving naar 50:50 zal vervolgens per 1 januari 2011 plaatsvinden. Deze temporisering beoogt de liquiditeitseffecten voor tussenpersonen van het hele pakket maatregelen dat op 1 januari van kracht wordt, enigszins te matigen. Daarmee krijgen intermediaire partijen een jaar de tijd om de nieuwe maatregelen te verwerken. Dat is wenselijk om de continuïteit van intermediaire dienstverlening – die voor de toegang van de consument tot advies van groot belang is – niet in gevaar te brengen. Met betrekking tot de

6

VB_1808_p01_11.indd

balansregel is ook afgesproken dat deze in 2010 zal worden geëvalueerd om te bezien of het marktgedrag aanleiding geeft om per 2011 de regel al dan niet voort te zetten.”

Dienstverleningsdocument Wel wil de minister vasthouden aan zijn eerdere voornemen om een dienstverleningsdocument in te voeren, die een heldere beschrijving moet bevatten van de te verwachten dienstverlening en de bijbehorende kosten. Ook moet het document inzicht verschaffen in de manier waarop de kosten in rekening kunnen worden gebracht (provisie of declaratie). Het document dient voorafgaand aan de start van de advisering (na de oriëntatiefase) te worden getekend voor ontvangst. Dan is de exacte hoogte van de provisie natuurlijk nog niet bekend. Op dat moment volstaat het om een bandbreedte aan te geven. De exacte provisie meldt de adviseur ten tijde van de offerte. “De consument kan zo bewuster worden van het gegeven dat advies niet ‘gratis’ is, en zelf een keuze maken ten aanzien van de manier van betaling van het advies en desgewenst onderhandelen over de hoogte van de betaling.”

Transparantie aanbieders Ook aanbieders zullen transparant moeten worden met betrekking tot de kosten die zij in rekening brengen. “Dit betekent dat de aanbieder nominale kostentransparantie moet bieden over de totale kosten van een product. De aanbieder moet voor deze ‘totaalprijs’ dus een bedrag noemen en niet een percentage. Daarnaast is het bij producten met een vermogensopbouwdeel – bijvoorbeeld hypotheken waarbij ook wordt gespaard of belegd – ook wenselijk dat de consument inzicht heeft in de wijze waarop kosten worden ingehouden op de inleg of premie en de invloed hiervan op het rendement en de uitkering. Voor zover het beleggingsverzekeringshypotheken betreft, is dit reeds geregeld in het Bgfo, waarvan de modellen de Ruiter die verzekeraars hanteren, een uitwerking zijn. De betreffende principes in het Bgfo zullen verder worden uitgebreid naar alle complexe producten, waarbij aanbieders dus ook voor andere verzekeringsproducten evenals bancaire producten met een opbouwdeel nader inzicht in de kosten, die worden ingehouden op de inleg of premie, zullen moeten bieden. Ook de kosten van de fondsen waarin wordt belegd, moeten daarbij nominaal worden weergegeven.” Verzekeraars zullen de kostenpost ‘kosten bemiddelaar’ in de modellen De Ruiter aanpassen. In eerste instantie zullen zij in de modellen een nadere toelichting geven op de kosten die deze post bevat. In tweede instantie zal worden bezien of deze post, gegeven de reeds aanwezige provisietransparantie zal worden geschrapt of dat alleen de exacte provisie zal worden weergeven.


6

23-09-2008

11:56:18

N IEU WS

‘Voorstel aanvaardbaar’ NBVA, NVA en VvHN noemen dit compromisvoorstel aanvaardbaar “omdat een aantal zaken waar de intermediairkoepels zeer aan hechten in het voorstel is opgenomen. Zo moeten alle aanbieders alle kosten van alle complexe producten nominaal transparant maken, ook de kosten van (fondsen in) fondsen. Daarnaast moet het begrip ‘kosten bemiddelaar’ in de modellen De Ruiter, waarover dit voorjaar zoveel problemen zijn ontstaan, worden aangepast, zodat daarover geen verwarring meer kan ontstaan. Ten slotte wordt de volgende stap van de balans afsluit/doorloop naar 60/40 met een jaar uitgesteld, en dus zal ook in 2009 de verhouding 70/30 zijn.”

“Over het voorstel van de minister, dat het karakter heeft van een compromis, is lang onderhandeld”, merken de intermediairverenigingen terecht op, en in dat licht vinden de organisaties “het resultaat aanvaardbaar voor hun achterban”. Uiteraard zijn zij tevreden over het feit dat er geen totaal verbod op bonussen is gekomen. “Bij vroegtijdige afspraken tussen adviseur en klant over de beloning is sprake van een fee en is de balans niet van toepassing (uiteraard als de adviseur niet op provisiebasis werkt). Wij spreken nog met Financiën over de vormgeving van de dienstverleningsovereenkomst, maar het wordt geen contract, zoals de verzekeraars dat graag wilden”, stellen de verenigingen tevreden vast. ■ Jan Aikens

Genomineerden Generali VB Innovatie Prijs De selectiecommissie heeft de nominaties bekend gemaakt voor de Generali VB Innovatieprijs 2008. Deze prijs kent twee categorieën: de Aanmoedigingsprijs met een prijzengeld van 2500 euro en de Innovatieprijs van 7500 euro. Voor beide prijzen kunnen slechts vier inzendingen genomineerd worden. En dat maakte de taak voor de commissie niet eenvoudig: de leden waren het er over eens dat de inzendingen over het algemeen van hoge kwaliteit waren, waardoor het moeilijk was een keuze te maken. De meest gehoorde opmerking tijdens de beoordelingen was: ‘wat jammer, dat we ons tot vier nominaties moeten beperken’.

Uiteindelijk werden voor de Generali VB Innovatieprijs genomineerd: – Spaarbox van Platter-Schoo Financiële Diensten uit Rheden, waarmee consumenten op een internetsite met behulp van de ‘pensioentotaalplanner’ zelf hun pensioengat kunnen berekenen; – Regioverzuim van Invema in Hardenberg. In specifieke regio’s krijgt een intermediair een volledige applicatie beschikbaar waarmee hij zich als specialist op verzuimgebied kan profileren; – MijnPolisCheck van Voogd & Voogd scant automatisch de markt voorafgaand aan de prolongatiedatum van een lopende personenautoverzekering en zoekt de aanbieding met de beste prijs/kwaliteitverhouding; – Het Bespaarhuis in Gouda: het door middel van de inrichting van de ‘winkel’, de serviceverlening en de inhoud en vormgeving van communicatiemiddelen tastbaar maken van de toegevoegde waarde van het intermediair en daarmee de verwachting van de klant steeds overtreffen.

Genomineerd voor de Generali VB Aanmoedigingsprijs: – CeK Benefits uit Susteren: communicatiepakket waarmee zowel verzekerbare als niet verzekerbare arbeidsvoorwaarden inzichtelijk worden gemaakt voor zowel werkgever als werknemer, die vervolgens kunnen worden geoptimaliseerd; – Mijnsein.nl van Intermarkit in Breda: stuurt gebruikers jaarlijks enkele weken voor de opzegdatum van hun verzekering een e-mail en een sms-bericht om hen te attenderen op dit overstapmoment; – Polisvoormij van Adaptto in Gorinchem; een ‘personality scan’, waarmee het risico mede gemeten kan worden aan de hand van de persoonlijkheid van een verzekerde; – Octras uit Sneek; het intermediair verstrekt de werkgever een website in diens ‘look and feel’, waarop hij verzekeringsdiensten aan zijn medewerkers kan aanbieden. De ‘portal’ staat niet in verbinding met een aanbieder, maar met de adviseur. In de volgende afleveringen van Het VB gaan we uitgebreid op deze initiatieven in. Een jury kiest uit de nominaties de uiteindelijke winnaars die bekend gemaakt worden op de VB Branchedag op 20 november. Daar zal ook de prijsuitreiking plaatsvinden. ■

De Selectiecommissie discussieert over de nominaties. V.l.n.r. Jaap Oudijk (Generali), Jan Aikens (Het VB), Piet Boekhoudt (Telematica Instituut), Antoon Bosma (Meerpolis), Coby van Maanen (Generali VB Innovatieprijs) en Michiel Zoet (KZ Adviesgroep).


VB_1808_p01_11.indd

7

7

23-09-2008

11:56:23

N I EU WS

Kostencompensatie beleggingsverzekeringen:

Delta Lloyd zet de toon Delta Lloyd Groep heeft als eerste maatschappij over-

Derde categorie

eenstemming bereikt met de stichtingen Verliespolis en

3,10% kosten (oorspronkelijke Aanbeveling maximaal 4,5%). Voor beleggingsverzekeringen met een totale premie bij aanvang van de verzekering van ten minste 1200 euro per jaar en een garantie op het netto fondsrendement van ten minste 3% worden de kosten over de gehele looptijd gemaximeerd op 3,10%.

Woekerpolisclaim over een financiële tegemoetkoming voor polishouders van beleggingsverzekeringen. De overeenkomst gaat verder dan de in maart door de Ombudsman Financiële Dienstverlening gedane Aanbeveling.

Vierde categorie

De overeenkomst is ook het bemiddelingsresultaat van

3,50% kosten (oorspronkelijke Aanbeveling maximaal 4,5%) Voor beleggingsverzekeringen met een totale premie bij aanvang van de verzekering van maximaal 1200 euro per jaar met een garantie op het netto fondsrendement van ten minste 3%, worden de kosten over de gehele looptijd gemaximeerd op 3,50%.

een eerder door Verliespolis bij de Ombudsman aangespannen zaak tegen Delta Lloyd. Ook de Vereniging van Effectenbezitters (VEB), de Vereniging Eigen Huis (VEH), en Ombudsman Jan Wolter Wabeke steunen het bereikte resultaat. De huidige waarde van de tegemoetkoming bedraagt voor Delta Lloyd Groep circa 300 miljoen euro, inclusief maximaal 30 mln euro ten behoeve van een fonds voor klanten in schrijnende situaties. Verder heeft Delta Lloyd Groep voor verzekeringen met een gegarandeerd minimumrendement al 110 mln euro gereserveerd om deze rendementen te garanderen. De door Delta Lloyd Groep toegezegde tegemoetkoming voorziet, conform de eerdere Aanbeveling van de Ombudsman, in een maximering van kosten per polis op einddatum. De risicopremies worden in het kader van deze overeenkomst gebaseerd op overeengekomen sterftetafels met een beperkte kostenopslag.

Categorieën De Ombudsman ging nog uit van maximaal 3,5% kosten in een beleggingsverzekering zonder garanties en maximaal 4,5% kosten in een beleggingsverzekering met een garantie van ten minste 3% op het netto fondsrendement. Delta Lloyd Groep en de stichtingen maken nu een onderscheid in vier categorieën.

Eerste categorie 2,45% kosten (oorspronkelijke Aanbeveling maximaal 3,5%). Voor beleggingsverzekeringen met een totale premie bij aanvang van de verzekering van ten minste 1200 euro per jaar, zonder garantie of met een garantie op het netto fondsrendement van minder dan 3%, worden de kosten over de gehele looptijd gemaximeerd op 2,45%.

Tweede categorie 2,85% kosten (oorspronkelijke Aanbeveling maximaal 3,5%). Voor beleggingsverzekeringen met een totale premie bij aanvang van de verzekering van maximaal 1200 euro per jaar, zonder garantie of met een garantie op het netto fondsrendement van minder dan 3%, als ook van koopsompolissen, worden de kosten over de gehele looptijd gemaximeerd op 2,85%.

8

VB_1808_p01_11.indd

Het verschil tussen de werkelijke kosten in de verzekering en de hierboven genoemde maximale kosten in de verzekering wordt op einddatum verrekend op basis van het dan beschikbare eindkapitaal. De stichtingen zullen deze overeenkomst voorleggen aan hun deelnemers. Delta Lloyd Groep zal uiterlijk met ingang van de jaaropgave over 2009 in de ‘modellen De Ruiter’ inzichtelijk maken wat de consequenties van deze tegemoetkoming zijn bij de drie getoonde beleggingsrendementen (pessimistisch, 4% en historisch). Deze tegemoetkoming voor kosten komt naast de 110 mln euro die Delta Lloyd Groep al op haar balans heeft staan, voor beleggingsverzekeringen, waarin klanten een beperkt beleggingsrisico lopen doordat een minimaal netto fondsrendement wordt gegarandeerd. Dit betreft de genoemde categorieën 3 en 4. Delta Lloyd stelt dat een groot deel van haar beleggingsverzekeringen met een gegarandeerd eindkapitaal is afgegeven. “Veel van onze polishouders waren zo al verzekerd van een redelijk minimumrendement op hun beleggingsverzekering. Vandaar dat deze klanten, overigens in lijn met de eerdere Aanbeveling van de Ombudsman, een meer gematigde tegemoetkoming krijgen in de kosten.” Polissen die al zijn geëxpireerd of afgekocht zullen, in lijn met de aanbevelingen 4 en 8 van de Ombudsman, eveneens onder deze regeling vallen. Klanten dienen zich zelf bij Delta Lloyd Groep te melden om hiervoor in aanmerking te komen.

Fonds voor schrijnende situaties Naast de bovenstaande tegemoetkoming in de kosten zal Delta Lloyd Groep maximaal 30 mln euro beschikbaar stellen voor een fonds waarmee gericht ondersteuning kan worden geboden aan klanten die door hun specifieke situatie aanspraak kunnen maken op een extra tegemoetkoming, en die moeilijk in een algemene overeenkomst gevat kunnen worden. Het gaat hier bijvoorbeeld om polissen waarvan door de verliezen op beleggingen het overgrote deel van de inleg opgaat aan risicopremies. De inhoud en uitvoering van deze coulanceregeling moet nog nader worden uitgewerkt.


8

23-09-2008

11:56:27

N IEU WS

De overeenkomst geldt voor alle onderdelen van Delta Lloyd Groep dat in totaal met circa 445.000 polissen, hetgeen overeenkomt met een marktaandeel van ruim 5%, verdeeld over de volgende labels: – Delta Lloyd Levensverzekeringen, 222.000 polissen waarvan 167.000 (75%) met een gegarandeerd netto fondsrendement; – OHRA Levensverzekeringen, 38.000 polissen; – Erasmus Levensverzekeringen, 10.000 polissen; – Nationaal Spaarfonds, 175.000 polissen. Circa twee derde van deze polissen zullen voor een tegemoetkoming in aanmerking komen. De joint venture ABN AMRO Verzekeringen valt met het oog op de onderhandelingen over het terugkopen van het 51%belang van Delta Lloyd Groep door ABN AMRO Bank Nederland niet onder de overeenkomst. Delta Lloyd Groep had al eerder aangekondigd om ten minste aan de Wabeke-normen te zullen voldoen. Dit betekent dat alle beleggingsverzekeringen die de groepsmaatschappijen momenteel nog in het assortiment voeren een maximaal kostenpercentage kennen van 2,5% over de gehele looptijd.

Bij dit VB: Prinsjesdag Special Op deze vierde donderdag in september ontvangt u in een speciale bijlage een uitgebreid overzicht van wat op de derde dinsdag is gepubliceerd. Intussen hebben de media vol gestaan van de discussies naar aanleiding van Troonrede en Miljoenennota. Maar een heleboel onderwerpen die van belang zijn voor de adviseur zijn daarbij niet of nauwelijks aan de orde gekomen en worden in de Special behandeld. ■

Welke voorwaardenvergelijker

AEGON reserveert 140 miljoen extra In navolging van Delta Lloyd wil ook Aegon polishouders compenseren voor de kosten die boven de Wabeke-norm uitkomen. Daarvoor heeft de verzekeraar een bedrag van 140 mln euro gereserveerd. Dit bedrag komt bovenop de 380 mln euro die Aegon in de jaren 2000-2007 al vrijmaakte voor kostencompensaties. Daarnaast zet Aegon een bedrag van 255 mln euro apart voor polissen met een gegarandeerd minimumrendement. Het voorstel van Aegon heeft betrekking op 1,3 mln polissen. De Stichting Woekerpolisclaim liet zich positief uit over deze maatregel, maar zet er vraagtekens bij of de bedragen voldoende zijn om de polishouders te compenseren. “We zijn nog in onderhandeling met Aegon en adviseren de polishouders voorlopig geen akkoord te tekenen.” Volgens Rob Okhuijsen van de Stichting Verliespolis vinden op dit moment “constructieve gesprekken” plaats met Fortis ASR en Nationale Nederlanden. ■ Jan Aikens

Met de introductie van het Voorwaarden Info Programma (VIP) biedt Welke Financiële Diensten hypotheekadviseurs de mogelijkheid om de voorwaarden van alle hypotheekproducten van de met Welke samenwerkende geldverstrekkers op 62 verschillende onderdelen te vergelijken. De vergelijking kan worden opgezet vanuit een of meerdere producten, de productanalyse. Het vergelijkingsresultaat verschijnt vervolgens binnen enkele seconden op het scherm. Bij het invoeren van de gegevens kan rekening gehouden worden met vragen en omstandigheden van de klant, de klantanalyse. Ook is het mogelijk om de uitkomsten voor de verplichte dossiervorming op te slaan en/of te printen. Op termijn zal naast de tool voor hypotheekproducten, ook een vergelijkingstool voor levenproducten beschikbaar komen. ■

(ingezonden mededeling)

Ook ELQ stopt ELQ Hypotheken heeft besloten om voorlopig geen nieuwe hypotheken meer te verstrekken. Het besluit volgt op de aanhoudende slechte situatie op de kapitaalmarkt en de daaruit volgende kritische positie waarin het moederbedrijf, zakenbank Lehman Brothers, zich bevindt. Conditionele offertes die zijn aangevraagd voor 15 september 2008, worden conform de toen geldende acceptatiecriteria en binnen de vastgestelde tijdslijnen behandeld. Vanaf 15 september is het niet meer mogelijk nieuwe offertes aan te maken. De servicing activiteiten worden wel voortgezet. ■


VB_1808_p01_11.indd

9

9

23-09-2008

11:25:33

N I EU WS

Bartok in Duitse handen

Realis naar rechter

Expertisebedrijf Bartok draagt op 30 september alle aandelen over aan Dekra AG. De verkoop omvat alle activiteiten van Bartok en haar werkmaatschappijen. Bartok is met 350 medewerkers en een jaaromzet van circa 25 miljoen euro een van de grootste spelers op de Nederlandse expertisemarkt.

Wie is aansprakelijk voor de royementen van beleggingsverzekeringen? Deze vraag vormt de kern van het kort geding dat intermediair Realis heeft aangespannen tegen Aegon. In diverse media heeft Realis in niet mis te verstane bewoordingen te kennen gegeven dat Aegon schuld draagt aan het feit dat een deel van de klanten de polissen heeft opgezegd. Laten we emoties die – begrijpelijk – bij het intermediairkantoor hoog zijn opgelaaid buiten beschouwing, dan speelt het volgende. Na de eerste ophef rond de beleggingsproducten heeft de commissie De Ruiter een aantal aanbevelingen gedaan die uitmondden in verschillende modellen, die verzekeraars toepassen in hun communicatie naar verzekerden. “We hebben getracht om samen met Aegon de adviezen van de commissie De Ruiter te vertalen naar goede voorlichting voor onze klanten. Maar in plaats van samenwerken, ging Aegon buiten ons om klanten benaderen”, aldus Realis.

In Nederland gaat het bedrijf door onder de naam Dekra Bartok BV. Directeur van Dekra Nederland, R.J.M. Stroebel, treedt toe tot het directieteam van de nieuwe combinatie, dat verder zal bestaan uit mr. W.R. Ter Voert, drs. P.A. Renses en mr. C.H. Kuiper, die ook voor de nieuwe onderneming als directievoorzitter zal fungeren. ■

Premies nog steeds onder druk De premie van motorrijtuigen- en gezinsrechtsbijstandverzekeringen staat nog steeds flink onder druk door concurrentie. Dat blijkt uit de halfjaarcijfers van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS). In beide branches zijn de premie-inkomsten in de eerste helft van dit jaar ongeveer gelijkgebleven, terwijl de portefeuille van het aantal verzekeringen is gegroeid. “Dat duidt op een lagere premie”, aldus statisticus Catalina Mesina. In de portefeuilles van schadeverzekeringen hebben zich in de eerste helft van dit jaar geen enorme veranderingen voorgedaan ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. “De meeste portefeuilles van schadeverzekeringen laten wel een lichte stijging zien, maar het is te vroeg om daar nu al conclusies aan te verbinden”, meent Mesina. Wel is een aantal trends te onderscheiden. Zo hebben motorrijtuigen- en reisverzekeringen de grootste nieuwe productie. Het percentage nieuw afgesloten motorrijtuigen- en reisverzekeringen was in de eerste zes maanden zelfs ruim twee keer zo hoog als bij andere schadeverzekeringen. Bij reisverzekeringen maken de nieuw afgesloten polissen elf procent van het totaal aantal verzekeringen uit; bij motorrijtuigen is dat tien procent. Dat is ongeveer vergelijkbaar met een jaar geleden. De premie-inkomsten van motorrijtuigenverzekeraars zijn ongeveer gelijk aan het eerste halfjaar van 2007, terwijl het aantal verzekeringen licht is gestegen. “Dit betekent dat de premie nog steeds onder druk staat vanwege de concurrentie, die fors is in de motorrijtuigenmarkt. Internet speelt een steeds grotere rol. Doordat mensen sneller zelf vergelijkingen kunnen maken, switchen ze bovendien sneller van verzekeraar. Dat zie je ook terug in het hoge aantal nieuw afgesloten producten”, aldus Mesina. Hetzelfde geldt voor rechtsbijstandverzekeringen. Ook daar staat de premie onder druk door concurrentie. Bij aansprakelijkheidsverzekeringen is de portefeuille licht gestegen met twee procent. Die stijging wordt met name veroorzaakt doordat er meer particuliere aansprakelijkheidsverzekeringen (AVP’s) zijn afgesloten. ■

10

VB_1808_p01_11.indd

Aegon stond in die handelwijze niet alleen. Alle verzekeraars hebben aan de hand van de standaard modellen hun verzekerden geïnformeerd. En Realis staat niet alleen in de problemen die zij als bemiddelaar van die informatie heeft ondervonden. De wijze waarop een aantal verzekeraars is omgesprongen met de ‘kosten bemiddelaar’ hebben terecht geleid tot ergernissen bij het intermediair. De hogere wiskunde die verzekeraars daarbij hebben toegepast, was in elk geval voor de verzekerde niet te begrijpen en alleen al daardoor geen schoolvoorbeeld van transparantie. De vraag die in deze procedure centraal staat, lijkt echter van een andere orde. Alle commotie rond de beleggingsverzekeringen heeft geleid tot opzeggingen van polissen. De consequentie daarvan is, dat verzekeraars de nog niet verdiende provisie op die posten terugvorderen. Bij Realis gaat het naar verluidt om ongeveer zes ton. In feite passen verzekeraars met deze terugvordering de rechten toe die hen op grond van de overeenkomst met de bemiddelaars toekomen. Anders is het wanneer de polissen zijn opgezegd door schuld van verzekeraars. In dat geval zou het opvorderen van de niet verdiende provisie onredelijk zijn. Als de rechter die redenering zou volgen, heeft dat uiteraard grote consequenties voor de rekening-courantverhouding tussen verzekeraars en bemiddelaars. Op het moment dat dit VB in druk gaat, is de uitspraak nog niet bekend. ■

Geen versoepeling ontslagrecht In ruil voor het beperken van de gouden handdrukken, belooft het kabinet dat het deze regeerperiode geen voorstellen meer doet om het ontslagrecht te versoepelen. Minister Donner, FNV en VNO-NCW zijn het eens geworden over een beperking van de ontslagvergoeding voor topinkomens. Wie meer dan 75.000 euro per jaar verdient, krijgt straks nog maximaal één jaarsalaris mee bij ontslag. Op dit moment kunnen ontslagen werknemers met een hoog salaris vaak nog een veelvoud van dat bedrag incasseren, afhankelijk van hun arbeidsverleden en leeftijd. ■


10

23-09-2008

11:25:45

0CWJPO WFSMFOHUEF PG GFSUFUFSNJKO WBOEF#BTJT IZQPUIFFL 7BOBGTFQUFNCFSLVOUVBMTJOUFSNFEJBJSPOEFSCFQBBMEFWPPSXBBSEFO EFPGGFSUFUFSNJKOWBOEF0CWJPO#BTJTIZQPUIFFLNFUNBBOEFO WFSMFOHFO%FPGGFSUFJTEBONBYJNBBMNBBOEFOHFMEJH)JFSEPPS LVOUVEF0CWJPO#BTJTIZQPUIFFLUFHFOOwHCFUFSFWPPSXBBSEFO BBOCJFEFO #PWFOEJFOIFCCFOVXLMBOUFONnnSUJKEWPPSIFUQBTTFSFOWBOEF BLUFBMTEFXPOJOHUSBOTBDUJFCVJUFOEFPPSTQSPOLFMJKLFPGGFSUFUFSNJKO WBONBBOEFOWBMU&OBMTTMBHSPPNPQEFUBBSUBMTnnOWBOEF XFJOJHFBBOCJFEFSTCFSFLFOU0CWJPOHnnOFYUSBLPTUFOCJKWFSMFOHJOH WBOEFPGGFSUF BMMFFOCJKBOOVMFSJOHWBOEFWFSMFOHEFPGGFSUF 7PPSNFFSJOGPSNBUJFXXXPCWJPOOM

#&45&130%6$5&/#&45&4&37*$&#&45&*/5&3.&%*"*3 VB_1808_p01_11.indd

11

23-09-2008

11:25:55

I N T ER ME D IA IR

Heldenverhaal moet branchereputatie redden “De markt is in transformatie, en wij zien graag de onafhankelijke adviseur uiteindelijk als een winnaar naar voren treden. Tegelijk moeten de politiek en de wetgever ons wel de tijd geven zonder onnodige slachtoffers die toekomst te betreden. Want het mag niet zo zijn dat de klant straks alleen nog terecht kan bij de verkoopkanalen van banken en direct writers, omdat het onafhankelijk advieskanaal onder de druk van oneerlijke concurrentie en hoge administratieve lasten bezweken blijkt.” Met deze politieke boodschap richtte NBVA-voorzitter Rob Groenemeijer zich tot de ruim 600 adviseurs die naar het NBVA-congres ‘Held van de Doelgroep’ waren gekomen.

Groenemeijer riep de aanwezigen op vooral niet meer te dwepen met de goede oude tijd. “Naar de maatstaven van vandaag was die oude tijd ook niet zo goed. De markt is in transformatie, en wij zien graag de onafhankelijk adviseur uiteindelijk als een winnaar naar voren treden. Maar wie denkt dat de noodzakelijke transformatie met een knip van de vingers gerealiseerd wordt, gelooft in Tita Tovenaar.” Het nieuwe denken draait om de gunst van de klant, de klant als middelpunt van het advies. “De klant wil begrijpen wat hij koopt. Spreek dus zijn taal, niet die van de fabrikant. Vaktechniek is onmisbaar. Wat er onder de motorkap gebeurt, hoeft de klant niet te begrijpen, maar u wel. Ontdek en begrijp waar uw klant naar op zoek is. Leg vervolgens uit waarom een bepaalde oplossing precies dat biedt. En daarbij laat u de motorkap bij voorkeur dicht, terwijl de klant erop kan vertrouwen dat de motor feilloos werkt en doet wat er in de brochure staat. Tenzij u net zo’n klant treft die zelf het motorblok wil zien. Transparantie betekent ook de bereidheid de kap wel te openen als de klant daar expliciet om vraagt”, aldus Groenemeijer. Transparantie is naar de mening van de NBVA-voorzitter dan ook iets heel anders dan het actief over iedereen uitstorten van de meest volledige beschrijvingen van alle diensten, kosten, beloning en risico’s. “Transparantie is evenmin de totale opsplitsing, tot op atomair niveau, van de kosten in het product, een overcomplete beschrijving van risico’s, deelrisico’s en deeldeelrisico’s. Daar beginnen we dus niet aan. Transparantie is een begrijpelijk verhaal over wat u doet en wat dat kost, en wat een product doet en wat dat kost. En begrijpelijk betekent voor de gemiddelde klant dat het op maximaal een half A4’tje moet passen. Zonder jargon.”

Reputatie opbouwen De klant als uitgangspunt is een mooi streven. Diezelfde klant wordt echter vrijwel dagelijks overspoeld met negatieve berichtgeving die het werkterrein van de adviseur direct raakt. Om dit tij te keren en het vertrouwen van de klant te herwinnen, heeft Groenemeijer ook een recept klaarliggen.

12

VB_1808_p12_15_interm.indd

De adviseur moet uit de stilte naar voren treden met zijn heldenverhalen. Successen uit de dagelijkse adviespraktijk die door de branche als gewoon worden ervaren. Deze verhalen halen vrijwel nooit de media. Die successen moeten volgens Groenemeijer uitgebuit worden en niet langer worden gezien als ‘het is ons werk’. “Als we meer de nadruk leggen op deze zaken, dan zal dat de reputatie van het intermediair uiteindelijk ten positieve kunnen veranderen. Ook al zal het nog een tijd duren totdat pers en politiek uw heldenverhalen als voorbeeld zullen opvoeren. Maar als u er nu aan werkt, zullen uw klanten het doorvertellen. De macht van internetopinies pleit dan in uw voordeel. Laat uw klanten uw heldenverhalen vertellen!”

Persoonlijke relatie De NBVA-voorzitter is er ook van overtuigd dat wie de ‘held’ van zijn klanten is, ook de held van zijn eigen portemonnee zal blijken te zijn. “Omdat ik ervan overtuigd ben dat in deze tijd het model waarin de klant zó centraal staat, veruit het gezondste en meest rendabele businessmodel zal blijken te zijn.” In het nieuwe model kent de adviseur zijn klanten stuk voor stuk persoonlijk en dat vraagt hier en daar enige aanpassing in de huidige manier van werken. “Kennen is in dit geval meer dan het herkennen van een gezicht en wat persoonlijke gegevens opslaan in een database. Dat kan een slimme internetsite ook. Het is oprechte interesse hebben in je klanten. Bij een gemiddelde portefeuille van 2000 klanten is het niet haalbaar om iedereen die persoonlijke touch te geven. Kies doelgroepen waarin u zich kunt onderscheiden. Als u dat goed doet dan zullen klanten uit die doelgroepen ook bewust voor u als adviseur kiezen.” ■ Alex Klein


12

23-09-2008

11:26:54

INT E RM ED IA IR

Van Kampen trekt ten strijde tegen internetverzekeraars De Van Kampen Groep onderzoekt de bereidheid van haar aangesloten kantoren om middels een gezamenlijk offensief tegenwicht te bieden aan de grote aanbieders op het internet. “De grote partijen, meestal financieel krachtig geworden dankzij uw inspanningen, geven veel geld uit aan marketing met als enig doel de internetconsument te bereiken... Zoveel zelfs, dat een enkel intermediairbedrijf niet in staat is mee te doen in dat geweld. Maar samen kunnen we dat wel, als we de krachten maar bundelen”, aldus Van Kampen in haar communicatie richting de kantoren. Uitgangspunt van het gezamenlijke initiatief is, dat de marketingkosten worden gedragen door de deelnemers, naar rato van de opbrengsten die een deelnemer daarvan geniet. “Wij zijn in staat om het volledige particuliere verzekeringsaanbod op internet aan te bieden op een website waar de consument de premie en voorwaarden kan vergelijken en de polis direct kan afsluiten. Uiteraard krijgt die consument na het afsluiten digitaal toegang tot zijn dossier voor het doorvoeren van wijzigingen, het melden van schades, enz. Het betalen van de marketinginspanning is echter een ander verhaal, dat kunnen wij niet alleen.” Van Kampen heeft de kantoren gevraagd of zij bereid zijn een financiële bijdrage te leveren aan het nog uit te voeren initiatief, en zo ja, voor welk bedrag. ■

Geffeneducatie wordt Welten De opleidingsactiviteiten van Geffeneducatie zijn overgenomen door Welten. De landelijke dienstverlener op het gebied van organisatie van vakopleidingen voor de Financiële Dienstverlening werd geleid door naamgever Leo van Geffen. Hij treedt in dienst van Welten als commercieel manager en zal daar onder andere aanspreekpunt zijn voor nieuwe en bestaande relaties. ■

NN kennisGames

Nationale-Nederlanden heeft vorige week het startsein gegeven voor de online PensioenGame en InkomensGame. Ruim 500 verzekeringsadviseurs hebben zich inmiddels voor deelname opgegeven. Alle deelnemers beantwoorden in vijf rondes steeds tien meerkeuzevragen. De antwoorden worden beoordeeld op juistheid en op snelheid. De twintig beste spelers nemen deel aan kennisronde 6, waarin een casus uitgewerkt moet worden. De uiteindelijke winnaars mogen zich de ‘NN InkomensExpert 2008’ of de ‘NN PensioenExpert 2008’ noemen. De twee kantoren die het beste hebben gescoord in beide games worden uitgenodigd om in een afzonderlijke finale te strijden om de titel ‘Beste Inkomens- en Pensioenkantoor van 2008’. Naast deze titel ontvangt de winnaar een promotiepakket ter waarde van 10.000 euro. Inschrijven kan nog tot en met 1 oktober 2008. ■

Uitbreiding Finsys Finsys heeft de geldverstrekkers ABN-AMRO Hypotheken, MNF Hypotheken en MoneYou aan het assortiment toegevoegd. De labels zijn zusterondernemingen van Florius, waar Finsys al meer dan tien jaar zaken mee doet en een offertevolmacht mee heeft. De vier labels kunnen via de Finsys Mid-Office worden verwerkt. ■

Sterck in Hypobox De Plus Hypotheek van StercK is opgenomen in het adviespakket Hypobox. Intermediairs die aangesloten zijn bij StercK, kunnen tegen een gereduceerd tarief van 50 euro per kantoorlicentie per maand Hypobox aanschaffen. Voor een extra gebruiker betaalt een kantoor 25 euro. ■

Hypotheek Strateeg verstrekt Wft-support van QCFB Alle aangesloten kantoren van franchiseorganisatie De Hypotheek Strateeg krijgen een Wft-support abonnement van Quality Care FinanciëleBranche. Het abonnement omvat informatie over weten regelgeving en protocollen voor een invulling van de open normen van de Wft. Daarnaast kunnen de kantoren gebruikmaken van de kwaliteitsdeskundige die hen persoonlijk komt adviseren over de verplichtingen. De kosten van het abonnement worden betaald door de Centrale Organisatie van De Hypotheek Strateeg. ■

Indra Frishert (manager inkoop & productmanagement StercK) en Arthur Menke (directeur Intersoftware) tekenen de overeenkomst.



13

13

23-09-2008

11:26:59

I N T ER ME D IA IR

‘Je bedrijf runnen met gevoel’ “De klant is veranderd, de wetgeving is veranderd, de branche is veranderd. Alle omstandigheden vragen erom

Frank van Loo: ‘Voor kantoren als het onze is er toekomst’

dat we zakelijker en efficiënter gaan werken.” Frank van Loo van intermediair Kuipers & Van Loo heeft enige heimwee naar de tijd dat een advieskantoor runnen nog op gevoel kon, maar realiseert zich ook dat die tijd niet meer terugkomt. Nu onderzoekt hij hoe het adviesbedrijf het beste de toekomst kan ingaan, met inachtneming van de normen en waarden die het bedrijf een goede naam hebben bezorgd. Kuipers & Van Loo aan de rand van het Zuid-Hollandse Smitshoek is een familiebedrijf pur sang. Vader Paul van Loo sr. (64) en zoons Paul jr. (37) en Frank (35) zijn vennoten, dochter Annemiek (33) is, als officemanager, in loondienst. Jongste zoon Frank is hoorbaar trots als hij vertelt over de bedrijfshistorie: “Els’ vader, Arnold Kuipers, begon in 1944 met uitvaartverzekeringen, een polis met dubbele uitkering bij overlijden door ongeval. Hij had een sigarenwinkel en is van daaruit langzaamaan meer verzekeringen gaan verkopen. Mijn vader verkocht polissen aan de deur en heeft zo zijn latere vrouw, Arnold’s dochter Els Kuipers leren kennen.” Tegenwoordig werken er alleen nog Van Loo’s in het bedrijf, geen Kuipers meer. Wel is de naam Kuipers in de bedrijfsnaam gehouden: “Voor de herkenning, en bovendien staat het wel chique.” Opa Kuipers is in de Rotterdamse volkswijk Katendrecht begonnen. “We hebben nog klanten waarbij mijn opa nog op kraambezoek is geweest. Vaak zijn ook hun kinderen en kleinkinderen klanten geworden. Ik kom daar nog steeds graag”, zegt Frank van Loo. “Je kent die mensen en zij kennen jou. Je hebt hun vertrouwen, en niet voor niets: dat heb je in al die jaren ook waargemaakt.” De start was in Katendrecht, maar de meeste (particuliere) klanten komen tegenwoordig uit het dorpse Smitshoek net ten zuiden van Rotterdam en de directe omgeving daarvan. De familie Van Loo is altijd heel actief geweest in het plaatselijke verenigingsleven en de bekendheid van het kantoor is dan ook vooral door mond-tot-mondreclame tot stand gekomen. Particulier maakt ongeveer 85 procent van de portefeuille uit, zakelijk 15 procent. Het kantoor adviseert en bemiddelt in verzekeringen, hypotheken en pensioenen, maar is nog steeds heel expliciet een schadekantoor. Het grootste deel van de portefeuille is gesloten met eigen agentschappen bij verzekeraars, slechts een klein deel via een serviceprovider.

Fingerspitzengefühl Volgens Van Loo heeft het kantoor altijd puur op ‘Fingerspitzengefühl’ geopereerd, maar is dat door alle maatschappelijke en wetmatige veranderingen niet langer zonder meer moge-

14


lijk. “De klant is veranderd. Hij is veeleisender, opportunistischer en gemiddeld genomen minder solidair en minder trouw geworden. Ook dwingt de wetgeving je om in bepaalde dingen, met name de administratieve afhandeling – de schriftelijke terugkoppeling naar relaties – meer tijd te steken. Die tijd moet ergens vandaan komen en dus moet je zakelijker en efficiënter gaan werken. Je bedrijf runnen met gevoel, dat is steeds minder mogelijk”, klinkt het een beetje spijtig. Toch hebben de gedwongen veranderingen ook een positieve kant, vindt hij. “Door alle opgelegde wijzigingen van de laatste jaren zijn we veel bewuster naar ons kantoor, onze agentschappen en onze klanten gaan kijken. Het is noodzakelijk om efficiënter te gaan werken en daar is op zichzelf niets mis mee. De wereld verandert en wij moeten meeveranderen. Dan is het goed te kunnen inschatten hoe we dat het beste doen. Wij brengen momenteel in kaart wat de bedrijfsactiviteiten precies zijn en wat ze kosten en opleveren. Dat hebben we nooit gedaan, nooit eerder hoeven doen ook. Ook kijken we kritisch naar het aantal agentschappen en naar ons klantenbestand. Agentschappen brengen werk met zich mee, dus hoeveel willen we er aanhouden? En de klant: wie willen we eigenlijk écht in ons bestand? Hoeveel tijd zijn we kwijt aan een bepaalde klant en wat levert die op? Moet iemand die nooit schades heeft, dezelfde premie betalen als iemand met vijf schades per jaar? Past dat nog binnen de solidariteitsbeginselen anno nu of is dat onredelijk en moeten we voor bepaalde groepen klanten andere oplossingen verzinnen? Gaan we de internetklanten, die louter bij ons komen omdat wij een lage premie bieden, ook 100 procent bedienen of gaan we die klanten anders behandelen?” Om een antwoord op al deze vragen te krijgen, heeft Kuipers & Van Loo het klantenbestand geanalyseerd en gesegmenteerd. Beslissingen betreffende dienstverlening in de praktijk zijn nog niet genomen. Ook andere veranderingen staan op stapel. Het bedrijf overweegt andere betalingsvormen (uurtarief en abonnement) en heeft, voorlopig nog achter de schermen, een complete, goed functionerende webwinkel klaarstaan. Maar Kuipers & Van Loo voert veranderingen door op de enige manier die bij het kantoor past: niet hals-


14

23-09-2008

11:27:20

INT E RM ED IA IR

overkop maar weloverwogen en in behapbare stappen. Evolutie in plaats van revolutie. Van Loo heeft bewondering voor de pioniers, de intermediairs die vooruit durven te lopen en paden durven te betreden waarvan ze niet zeker zijn waar die uitkomen. Maar dat is niet voor het eigen bedrijf, dat wellicht ook niet in de positie verkeert om dat soort risico’s te nemen.

Goede moraal Kuipers & Van Loo is altijd tegen een prijsbeleid geweest. “We hebben nooit op prijs willen concurreren, maar we worden daar door de veranderende markt en klant toch toe gedwongen”, zegt Van Loo. “De solidariteit is niet langer onbegrensd. Ook bij ons gaat er onvermijdelijk een afbakening plaatsvinden in de diensten die je kunt verlenen voor een bepaald bedrag. We geven nu af en toe provisie weg, dat was een paar jaar geleden ondenkbaar. Daar waren we altijd faliekant tegen.” Wat voorop staat, is dat Kuipers & Van Loo klanten wil die betalen, klanten met een goede moraal. “De moraal die wij onszelf ook opleggen: afspraken kom je na. De kracht van ons kantoor is dat we goed kunnen selecteren aan de voorkant. We hebben voelsprieten ontwikkeld voor klanten die niet bij ons kantoor passen.”

Adviesmatch De Adviesmatch vanaf 1 januari 2009 zal niet veel invloed hebben op de bedrijfsvoering van Kuipers & Van Loo. “Alleen al niet omdat we overwegend een schadekantoor zijn”, aldus Frank van Loo. “Maar de verhouding afsluit-doorloop hield ons sowieso al niet echt bezig. Wij helpen iemand over de looptijd van zijn polis altijd netjes. Of het geld in één keer binnen komt of in porties, maakt ons niet uit. Onze liquiditeit komt daardoor niet in gevaar.”

onder de kwaden lijden, dus we zullen er uiteindelijk iets mee moeten doen. We moeten onze klanten de keuze geven, maar per saldo mogen onze inkomsten natuurlijk niet onder druk komen te staan.” Van Loo ziet nóg een gevaar in een abonnementensysteem: “Van klanten die de premie niet betalen, kan de verzekeraar de dekking opschorten. Maar klanten die het abonnement niet betalen, hebben gewoon nog dekking. Daar moet je wel goed over nadenken.”

Markt blijft bestaan Kuipers & Van Loo is zich ervan bewust dat het door de veranderde omstandigheden van koers moet veranderen, maar Van Loo is positief over het voortbestaan van het bedrijf. “Voor kantoren als het onze is er toekomst. De kwaliteit van het klantcontact en het advies blijft centraal staan bij ons en daarvoor blijft altijd een markt bestaan. Illustratief daarvoor is dat er door internet en direct writers klanten bij ons zijn weggegaan die vervolgens weer zijn teruggekomen. De reden? ‘De prijs was wel aantrekkelijk, maar we zijn niet zo blij met wat ertegenover staat. We komen liever weer bij jullie terug.’ Wij worden ons bewuster van het feit dat we gerust mogen zeggen tegen onze klanten dat kwaliteit een prijs heeft. Ik las onlangs: ‘Ik ben wat duurder, maar je krijgt mij erbij.’ Dat lijkt een cliché, maar het klopt wel.” ■ Erwin Loer

Uw toegang tot de markt

Uurtarief Aan de hand van de opdracht van een zakelijke hypotheekklant, die daar expliciet om vroeg, heeft het bedrijf recentelijk een uurtarief voor hypotheekadvisering uitgewerkt. “Daar gaan we in de nabije toekomst meer mee werken. De klant kan straks kiezen voor een uurtarief of een beloning per provisie, op termijn ook voor pensioenadvies en inkomens-/verzuimverzekeringen. Een uurtarief lost in ieder geval één probleem met de veranderde moraal op. Mensen komen nu soms bij ons voor advies en kopen vervolgens elders, bijvoorbeeld bij een bank, omdat het daar net iets goedkoper is of lijkt. Komen klanten nu bij ons, dan behouden wij ons het recht voor dat we advieskosten in rekening brengen. Daarmee werp je een drempel op. Het is al een paar keer gebeurd dat klanten aangaven daarmee niet te willen werken, maar die zouden waarschijnlijk hoe dan ook zijn gaan shoppen. Die waren we toch kwijt geweest. Er kunnen echter ook andere redenen zijn dat een hypotheek niet van de grond komt, en in dat geval brengen wij natuurlijk geen kosten in rekening.”

Volledig onafhankelijk

Efficiënte administratie

Ontdek onze toegevoegde waarde op www.dak.nl DAK intermediairscollectief is een samenwerkingsverband waarin tussenpersonen op het gebied van financiële dienstverlening hun krachten bundelen. Onze toegevoegde waarde? Als coöperatie zijn we volledig onafhankelijk. We bestaan voor en door de leden. DAK verdient voor u, niet aan u. Overtuig uzelf! Kijk op www.dak.nl of bel (030) 666 00 00 en maak meteen een afspraak.

Abonnement De verzekeringsadviseur uit Rotterdam-Zuid onderzoekt de mogelijkheden van – op termijn – een abonnementensysteem op de schadeverzekeringen. Van Loo is daarvan nog niet zo’n voorstander. “Ik wil echter ook niet dat de goeden

Uw toegevoegde waarde



15

15

23-09-2008

11:27:24

I N T ER V I E W

“Er zijn grote verschillen tussen de garanties die banken afgeven en die wij verstrekken. De mate waarin de bank dat doet, is mede afhankelijk van de bestaande kredietruimte en zoals bekend is die nu heel krap. Wij kijken meer naar de kwaliteit van de bedrijfsvoering en de financieel economische positie van een onderneming en minder naar financiële zekerheden. Daarom wordt door een garantieverzekering het werkkapitaal niet aangetast of gedeeltelijk geblokkeerd.” Jos Kroon, CEO van de Nationale Borg (zoals de N.V. Nationale Borg-Maatschappij in de wandeling genoemd wordt) ziet nog een belangrijk voordeel voor het intermediair om zaken met hem te doen: “Wanneer een bank een garantie moet afgeven, probeert zij ook op andere terreinen zaken te doen met de ondernemer, van beleggingsrekening tot en met verzekeringen. Wij bieden alleen garantieproducten en zijn geen concurrent op andere gebieden.” Jos Kroon heeft ook nieuws: “Voor het eerst in haar 115-jarig bestaan heeft Nationale Borg een bedrijf overgenomen, namelijk Nationale Waarborg” (zie ook het kader op pagina 19).

Jos Kroon

“Wij bieden garanties zonder kapitaalbeslag” 16

VB_1808_p16_19_intv.indd

Fotografie: Peter Strelitski

(CEO Nationale Borg):


16

23-09-2008

11:28:19

IN T ERVIEW

Adrianus P.J.C. (Jos) Kroon (51 jaar, gehuwd, 2 zoons) bracht een groot deel van zijn werkzame leven door bij NationaleNederlanden (NN) en later bij moeder ING-Groep, waarvan de Nationale Borg tot in het eerste kwartaal van 2007 onderdeel uitmaakte. In het laatste jaar van zijn studie (hij haalde het doctoraal bedrijfseconometrie in 1983), trad hij bij NN in dienst als trainee. Voor de maatschappij ging hij vier jaar naar Keene (VS) en voor ING Insurance drie jaar naar Jakarta. In 1995 keerde hij terug naar Nederland om twee jaar later directeur te worden van de Nationale Borg. Kroon vervulde die functie acht jaar. “Ik zocht een andere uitdaging omdat duidelijk werd dat ING de borgmaatschappij niet meer rekende tot de kernactiviteiten. Ik kon mij niet meer geheel verenigen met het beleid van de moeder. Daarom stapte ik in 2005 over naar Atradius als bonding director.” Nadat ING de Nationale Borg inderdaad verkocht, vroegen de nieuwe aandeelhouders (HAL en Egeria) aan Kroon om het roer weer in handen te nemen. “Natuurlijk was ik vereerd door deze uitnodiging en vond het plezierig terug te keren bij een bedrijf waar ik altijd met plezier gewerkt heb. Gelukkig waren er nog veel mensen met wie ik goed samenwerkte.” Wat wel veranderde is, dat Nationale Borg geen onderdeel meer uitmaakt van een groot concern. “Dat voel ik ook zo; er is een nieuwe elan ontstaan dat eigen is aan een zelfstandige onderneming. We bepalen ons eigen beleid, waarbij we uiteraard verantwoording afleggen aan onze aandeelhouders. Je merkt daardoor een acceleratie binnen het bedrijf en dat is heel plezierig.”

De Nationale Borg-Maatschappij is een van de weinige financiële ondernemingen die de Amsterdamse grachtengordel trouw is gebleven. Het is niet het enige onderscheid met andere verzekeraars. De Nationale Borg biedt een product dat je bij bijna geen andere verzekeraar aantreft: de maatschappij verzekert, zoals de naam al zegt, borgstellingen en garanties. “Niet de verzekeraars, maar de banken zijn onze belangrijkste concurrenten”, zegt CEO Jos Kroon in zijn fraaie directiekamer met uitzicht op de Keizersgracht. “De mate van concurrentie hangt af van de vraag hoe interessant de banken dit product vinden. De animo is op dit moment, nu kredieten heel schaars zijn, natuurlijk niet zo groot. Dit betekent dat er meer ruimte voor ons overblijft. Wat niet betekent dat we in dat gat springen door de acceptatienormen te versoepelen”, haast hij daaraan toe te voegen. “We blijven ons voorzichtige beleid handhaven, ook in de huidige tijd.”

Hoe kun je dan de relatiekring wel uitbreiden? “Banken kijken niet zozeer naar het te garanderen risico, maar eerder naar wat zij kunnen en mogen doen op kredietgebied”, legt Kroon uit. “De banken kijken heel anders aan tegen garantieverstrekking dan wij. Door hun manier van werken lopen ze ook nauwelijks risico. Zodra zij een bankgarantie afgeven, zetten zij dat bedrag van hun klant apart of blokkeren tot dat deel de bankrekening. Met andere woorden: zij kijken allereerst naar de zekerstelling. Door de stringente regelgeving, het implementeren van Basel II en de modellen die ze moeten hanteren, is de ruimte om kredieten te verstrekken kleiner geworden. En dan hebben we het nog niet eens over de huidige crisis. Daardoor blijven veel op zichzelf goede en financieel gezonde bedrijven onbediend.”

Werkkapitaal blijft beschikbaar Als verzekeraar kijkt Nationale Borg niet in de eerste plaats naar de onderliggende zekerheden. “Door de manier waarop wij risico’s bekijken, leggen we onszelf beperkingen op. De andere kant van de medaille is dan wel, dat bedrijven volledig de beschikking blijven houden over hun werkkapitaal. Dat wordt door ons onder normale omstandigheden niet geblokkeerd”, geeft Jos Kroon een belangrijk verschil aan tussen een garantie van zijn maatschappij en die van de banken. Een onderneming gebruikt onze garanties om zijn gewone werkzaamheden te kunnen verrichten. Als een aannemer bijvoorbeeld gaat bouwen, moet hij een uitvoeringsgarantie neerleggen. Transporteurs moeten garanties aan de douane kunnen tonen. Dat is onderdeel van hun normale bedrijfsvoering. Wij kijken of een ondernemer zijn bedrijf goed leidt en of de onderneming gezond is. En ook of de garantie nodig is voor de werkzaamheden die een bedrijf normaal uitvoert. Ja, als een ondernemer die jarenlang rijtjeshuizen heeft gebouwd, een garantie nodig heeft voor het realiseren van een torenflat, dan duiken we wat dieper in de aanvraag. Dat is een belangrijk onderscheid tussen ons en de banken: voor ons staat het vertrouwen in de bedrijfsvoering voorop. De bank kijkt daar minder naar en gaat allereerst na of er voldoende geld op de bankrekening staat om de borgstelling te kunnen blokkeren.”

Garantietekst Het is voor een onderneming niet alleen van belang om over een garantie te kunnen beschikken, maar minstens zo belangrijk is de tekst van de garantstelling. Jos Kroon: “Je hebt garantieteksten in allerlei variëteiten. Het maakt voor een onderneming heel veel uit of een begunstigde het garantiebedrag binnen 24 uur kan claimen, of dat deze eerst een tekortkoming of wanprestatie moet aantonen alvorens het garantiebedrag te kunnen opeisen. Wij zijn in de branche gespecialiseerd en daardoor goed in staat de klant ook op dat gebied te kunnen adviseren.” Is ook dat een onderscheid ten opzichte van de bancaire zekerstelling? “De meeste bankgaranties komen op eerste verzoek vrij voor de begunstigde. De normale procedure is, dat banken eerst betalen en achteraf vaststellen of die betaling terecht gedaan is. Dat betekent wel dat de ondernemer in elk geval een periode dat geld kwijt is.” Het redigeren van de garantieverklaring ziet Kroon als een duidelijke toegevoegde waarde van Nationale Borg. “Neem bijvoorbeeld de garanties die de douane vraagt. Het stellen van garanties ten behoeve van im- en export en van accijnsgoederen moet aan tal van regels voldoen. Wij kennen die exact. We hebben een hele bibliotheek aan teksten. De gemeente Amstelveen wil andere bewoordingen in de garantie dan de gemeente Amsterdam en ga zo maar door. Wij kennen de specifieke eisen en winnen daarmee veel tijd.” Hoewel het kantoor bestaat uit een aantal panden die aaneen zijn geregen, valt het kleinschalige karakter op en de betrekkelijke rust binnen het gebouw die schril afsteekt tegen de hectiek buiten de muren in het hart van het hoofdstedelijke centrum. “We hebben een relatief kleine organisatie. Onze staf telt circa zeventig mensen, waarvan de meesten hier wer-


VB_1808_p16_19_intv.indd 17

17

22-09-2008 15:33:58

I N T ER V I E W

geen probleem te zijn. De intermediair kan in zijn advies de Nationale Borg meenemen, ook fysiek. Je kunt je zelfs afvragen of het verstandig is dat de adviseur tegenover zijn klant het voortouw neemt.” Dat vraagt om een nadere uitleg. “Gezien onze werkwijze moeten we een nieuwe relatie als het ware het hemd van het lijf vragen. Het gaat om tal van vertrouwelijke gegevens. Alleen daarom al is het makkelijker dat wij aan tafel zitten in plaats van de adviseur die veel dichter bij de klant staat. Zeker als de uitkomst uiteindelijk is dat we het risico niet willen aangaan, kunnen wij beter de boodschapper zijn dan de tussenpersoon die ons geadviseerd heeft. Dat bespaart de adviseur een stuk afbreukrisico. Het is nu eenmaal vervelend wanneer hij een product adviseert waarvoor de relatie niet geaccepteerd wordt.”

Adviesvolgorde

ken. Twaalf mensen zijn werkzaam in ons Antwerpse kantoor, dat we acht jaar geleden zijn begonnen. In die tijd zijn we in België – net als hier in Nederland – de grootste verzekeraar in garanties geworden. Juist door deze schaalgrootte kunnen we snel en servicegericht werken.” Kroon is duidelijk trots op zijn organisatie en op de mensen die daar werken. “Je hoort vrijwel alleen positieve geluiden van de klanten. Dat is grotendeels te danken aan de persoonlijke contacten met de ondernemers. Dat geldt voor onze relationship en account managers, maar ook voor de administratieve binnendienstmedewerkers. We hebben gelukkig heel weinig verloop. Daardoor blijven de klanten lang zaken doen met dezelfde contactpersoon en dat wordt bijzonder op prijs gesteld. Bij banken komt het regelmatig voor dat de account manager zijn klantbezoek moet aangrijpen om zijn opvolger voor te stellen.”

Intermediaire distributie “De meeste zaken doen we rechtstreeks met de eindklant”, zegt Jos Kroon. Is dat een bewuste strategie? “Helemaal niet. We doen graag zaken met het intermediair, maar de adviseurs staan weinig stil bij dit product. En dat is jammer, temeer omdat het zijn zakelijke klant meer financiële armslag geeft wanneer die geen gebruik maakt van een bankgarantie, maar de garantstelling door ons laat verzorgen.” We kunnen ons wel voorstellen dat de gemiddelde adviseur onvoldoende kennis heeft op dit gebied. Kijk alleen maar naar de verschillende teksten van de garantstelling. “Er is inderdaad geen Wft-deskundigheidsmodule die aan deze branche voldoende aandacht besteedt. Maar dat hoeft op zichzelf

18


“De adviseur kan beter voor een andere volgorde kiezen”, vervolgt Kroon. “Wij hebben een zeer uitgebreide database, waardoor we veel weten van de Nederlandse ondernemingen. Als een adviseur meent dat een klant baat heeft bij een garantie van de Nationale Borg, dan kan hij dat aan ons doorgeven. Wij voeren een eerste onderzoek uit en als dat gunstig uitvalt, kan de intermediair zijn relatie het product adviseren. Wij nemen dan het traject van hem over. We beseffen heel goed dat garanties niet tot de kerntaken van het intermediair horen en vullen de mogelijke leemte in kennis graag op. Dat heeft overigens geen invloed op de hoogte van de provisie. Het eerste contact en contract met een nieuwe relatie vergt tijd, omdat we een raamovereenkomst sluiten. Daarin leggen we vast welke soorten garanties we verstrekken en tot welk maximum. En verder welke tarieven we hanteren en welke aanvullende voorwaarden van kracht zijn, zoals de termijnen waarbinnen we bedrijfscijfers willen ontvangen. Als die overeenkomst er eenmaal is, worden de garantieverzoeken normaal gesproken heel snel afgehandeld. Vaak binnen 24 uur. De meeste klanten dienen hun verzoek in via het intranet en vinden daar de documenten die zij nodig hebben. Daar geeft de klant ook aan op welke wijze hij de garantstelling wil ontvangen. Sommige begunstigden nemen genoegen met een elektronisch document, anderen willen een papier met een authentieke handtekening. In het inwilligen van die verzoeken zijn wij beter en sneller dan welke bank dan ook.” Eigenlijk lijkt het meer op de weg te liggen van de accountant om deze vorm van garantstelling te adviseren. Die weet als de beste dat het belangrijk is voor de ondernemer om over zoveel mogelijk werkkapitaal te beschikken. “Dat kan wel zo zijn, maar de complianceregels maken het voor de accountant vrijwel onmogelijk om een commerciële partij binnen te halen”, reageert Kroon. “Ze zien inderdaad als eerste dat het niet verstandig kan zijn om werkkapitaal te blokkeren. Sommige verzekeringsadviseurs hebben goede contacten met accountants, waardoor die wetenschap doorgespeeld kan worden naar het juiste kanaal.”

Niet duurder dan de bank Alles wijst erop dat een garantie via Nationale Borg duurder zal zijn, dan een bankgarantie: geen apart gezette zekerheid, intensiever onderzoek en een grote diversiteit van garan-


22-09-2008 15:34:19

IN T ERVIEW

tieteksten. “Toch is onze risico-opslag niet hoger dan die van de banken”, weerlegt Jos Kroon dit vermoeden. “Ook bij ons variëren de premies van 0,25 tot zo’n 1,5 procent van de uitstaande garantie per jaar. Dankzij ons nauwkeurig acceptatiebeleid hebben we zo weinig schade dat we de prijs van de banken goed kunnen volgen. Hoewel inderdaad onze procedures erg intensief zijn en de klanten dus duur. We lichten bij het begin van het contract zoals gezegd, de bedrijfsvoering goed door, maar daarna gaan we minstens één keer per jaar bij onze klanten op bezoek om te kijken of er sprake is van bijzondere veranderingen, die van invloed kunnen zijn op de garantstelling. Daarom moet een klant wel een redelijke omvang aan garanties hebben, wil dat rendabel voor ons zijn.” Waar moet een adviseur dan aan denken? “Aan een ondergrond van 300.000 euro aan continu uitstaande garanties, maar”, nuanceert Kroon, “daar zit je al heel snel op. Een bedrijf hoeft echt niet groot te zijn om dat te halen.” En nog een nuance: “We werken hard aan onze ICTsystemen waardoor we in de toekomst de controle wat meer op afstand kunnen gaan doen. Als we zo ver zijn, kunnen we de lat wat lager leggen.” ■

Nationale Waarborg naar Nationale Borg De directeur-eigenaren van Nationale Waarborg, Antoinette Wessels en Patricia Boer, hebben hun aandelen overgedragen aan de Nationale Borg-Maatschappij en blijven nog minimaal drie jaar de directie voeren van Nationale Waarborg. Daarnaast worden zij verantwoordelijk voor het commerciële beleid van de Nationale Borg-Maatschappij op het gebied van particuliere bankgaranties. Nationale Waarborg blijft als zelfstandige unit in Nieuwegein bestaan. Vanwaar deze eerste overname door Nationale Borg? Jos Kroon: “Je zou kunnen zeggen dat we zo’n tien jaar geleden als het ware de markt van particuliere aankoopgarantie zijn ingerold. Voor die tijd verzorgde de hypotheekaanbieder de 10 procent garantiestorting bij de notaris zelf. Maar de hypotheekadviseurs wilden dat liever in eigen beheer nemen, zodat zij de processen volledig zelf konden stroomlijnen. Daarop hebben wij ingespeeld door deze garantieproducten aan te bieden. Je begrijpt dat we met ons relatief kleine apparaat niet de hele hypothekenmarkt konden dekken. Per jaar worden immers honderdduizenden woningen verkocht. De Nationale Waarborg biedt de garanties aan het intermediair aan en brengt het risico bij ons onder. Heel veel hypotheekadviseurs doen daarom al zaken met ons, zonder dat misschien bewust te beseffen. En dat houden we in de nieuwe constructie ook zo. Ten opzichte van de adviseur blijven wij bij dit particuliere product vrij onzichtbaar en blijft Nationale Waarborg het gezicht naar buiten. De eindklant denkt vaak dat het intermediair de garantie verstrekt en dat is voor het imago van de adviseur heel goed. Wij gaan daar niet aan tornen.”

Jan Aikens

VB Arena 2008 20 | 11 | 08 Americahal Apeldoorn

Meer informatie:

www.branchedag.nl



19

22-09-2008 15:44:20

Prof. dr. Jan van Rijckevorsel:

‘Reputatie-index in het belang van de gehele bedrijfstak’ Leerstoel Toegepaste Verzekeringsstatistiek aan de Faculteit Economie en Bedrijfskunde van de Universiteit van Amsterdam. Ingesteld op 1 oktober 2006 door de Stichting Verzekeringswetenschap en vanaf dat moment bekleed door prof. dr. J.L.A. van

Prof. dr. J.L.A. (Jan) van Rijckevorsel (geboren in 1946) noemt zich een Limburgse Leidenaar – “Leidse Limburger mag ook” –, omdat hij al heel vroeg vanuit zijn geboortestreek Limburg verhuisde naar de Sleutelstad en daar altijd is blijven hangen. In Leiden studeerde hij in 1975 af in de psychometrie en promoveerde daar in 1987. Van 1987 tot 2002 was hij verbonden aan TNO in verschillende leidinggevende functies van onderzoeksafdelingen. Sinds 2002 is Van Rijckevorsel manager van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) en lid van het managementteam van het Verbond van Verzekeraars. Op 7 juni 2007 aanvaardde hij het hoogleraarschap met de oratie ‘Niet alles wat telt, wordt geteld’.

Rijckevorsel. Hij houdt zich onder meer bezig met onderwijs en onderzoek op het gebied van de masteropleiding Verzekeringskunde. Centraal in de onderzoeksopdracht

Daarin poneerde hij de stelling dat statistiek het middel bij uitstek is om zin van onzin te onderscheiden. “Statistiek moet dus een veel grotere rol krijgen in het publieke debat over verzekeringen en verzekeraars. Nu zijn er onvoldoende gegevens beschikbaar, beschikbare gegevens worden onvoldoende en verkeerd gebruikt, en er moeten nieuwe statistische bronnen worden aangeboord.”

staat de ontsluiting van gegevens voor de verzekeringsbranche en deze toegankelijk maken voor onderzoek en onderwijs.

20

VB_1808_p20_23.indd 20

Van Rijckevorsel noemde als pregnant voorbeeld de politiek buitengewone pensioendiscussie in Europees perspectief. Naar zijn mening kan er op dit moment onmogelijk sprake zijn van een gefundeerd Europees pensioenbeleid omdat het beschikbare statistisch materiaal “ontoegankelijk, gebrekkig en nagenoeg onvergelijkbaar is.”


22-09-2008 15:44:56

OVER PRO FESSO REN

“Cijfers zijn belangrijk, maar de interpretatie van die cijfers is minstens van even groot belang. Er zijn allerhande staten en tabellen voorhanden, maar dat houdt niet per definitie in dat men over de cijfers beschikt waarop beleid gebouwd kan worden. Eerder is sprake van het tegendeel: beleid in en over de verzekeringsindustrie is nog teveel gebaseerd op aannames of op een steelse blik achterom. Omdat de noodzakelijke gegevens vaak ontbreken, onbetrouwbaar of onvergelijkbaar zijn. De wetenschap van de Toegepaste Verzekeringsstatistiek richt zich op en het vergaren van relevante cijfers, en de verklaring en betekenis daarvan.” Tijdens het gesprek met prof. dr. Jan van Rijckevorsel hebben we geen moment het gevoel te praten met een man die zich heeft opgesloten met tabellen en grafieken. Het gaat hem om de wereld achter de cijfers, om de mensen, de evenementen, mogelijkheden en onmogelijkheden achter de getallen. “Zie mij als een psycholoog die zijn hele leven als statisticus heeft gewerkt. Dat lijken uitersten, maar in wezen zorgen die twee hoedanigheden voor een nuttige kruisbestuiving. De combinatie van die twee disciplines is het fundament voor toegepaste statistiek. Het zou niet mijn werkwijze zijn om getallen te produceren en vervolgens de interpretatie aan anderen over te laten. Door dat in één hand te houden, ontstaan geen misverstanden.” Van Rijckevorsel geeft een voorbeeld: “Stel dat je de mogelijke schade van een ramp die zich kan voordoen, raamt op gemiddeld 2 miljard. Dan zegt dat op zichzelf nog niets. Is dat een gemiddelde tussen 1,5 en 2,5 miljard, of een gemiddelde tussen 1,9 en 2,1 miljard? Daar zit een wereld van verschil en een enorme hoop geld tussen. Ik merk dat daar in het algemeen veel te luchtig overheen gestapt wordt en dat vind ik een bijzonder gevaarlijke hobby. Je loopt het gevaar dat door het gebrek aan die kennis, beleidsbeslissingen genomen worden die op drijfzand zijn gebouwd.”

Maak cijfers schaalbaar “Ook is voor de leerstoel van groot belang de verzekeringsbedrijfstak te helpen met een kwalitatieve risicoschatting. Er is in de huidige samenleving een zekere dynamiek merkbaar in het opkomen en beseffen van zogenoemde nieuwe risico’s. Daarop kun je pas goed inspelen als je weet wat de kans is dat het evenement zich inderdaad voordoet en dat zul je in een gefundeerd percentage moeten uitdrukken. Verder moet je berekenen wat de kosten zijn.” Het heeft dan weinig zin om met bedragen in miljarden of met grote getallen aan slachtoffers te komen, zegt Jan van Rijckevorsel. “Daardoor ontstaat er een mate van abstractie bij de mensen die iets met deze gegevens moeten doen. Cijfers moeten schaalbaar, te bevatten zijn. Als je dus moet verklaren hoeveel mensen er

ziek kunnen worden door een epidemie, kun je dat het best vertalen naar een aantal in een gebouw, schoolklas, of in een familie. Dan blijkt ineens dat je familie uit zo’n 20.000 personen moet bestaan, wil de gemiddelde kans zich voordoen dat één geval van aids in je familie zich voordoet. Breng alles terug tot proporties die mensen kunnen begrijpen”, vat Van Rijckevorsel dit samen.

Fascinerende informatie “Het verzamelen van cijfers via onderzoek is één, maar de communicatie daarvan is weer iets anders. Beide elementen zijn een belangrijk onderdeel van mijn vak en kunde. De leerstoel, waarin ik dat vak wetenschappelijk kan uitoefenen, is heel relevant voor de verzekeringsbedrijfstak. Uit onderzoek blijkt dat consumenten veel vertrouwen hebben in de eigen verzekeraar, maar hun vertrouwen in de branche is heel klein. Dat is geen kinderachtige nuancering, maar essentiële informatie. Het is van groot belang dat marktpartijen weten dat dit onderscheid wordt gemaakt. Vanuit mijn wetenschappelijke achtergrond vind ik dit fascinerende informatie, dat nader onderzoek verdient. Hoe kan zo’n aperte tegenstelling bestaan, waarom denkt de consument zo?”

“Consumenten hebben veel vertrouwen in de eigen verzekeraar, maar weinig in de branche” Van Rijckevorsel denkt één van de redenen te weten: Uit ander onderzoek o.a. van het SCPB blijkt dat er een grote groep mensen bestaat dat in niemand vertrouwen heeft. Niet in verzekeraars en banken, maar ook niet in politici of de Consumentenbond. Ongetwijfeld dezelfde mensen die tevreden willen zijn met hun eigen ‘omgevinkje’, terwijl de rest

Over professoren Zowel nationaal als internationaal gezien is de verzekeringswereld steeds complexer geworden. Dat kan ook niet anders bij een bedrijfstak waarin alle maatschappelijke facetten samenkomen. De ontwikkelingen binnen de samenleving volgen elkaar in snel tempo op en de verzekeringsbranche dient daarbij gelijke tred te houden. Daarom hechten verzekeraars groot belang aan goed gefundeerd wetenschappelijk onderzoek en onderwijs. Om daar concrete invulling aan te geven, benoemen de Stichting Verzekeringswetenschap, sommige verzekeraars en toezichthouders (bijzonder) hoogleraren. Zij brengen kennis uit de verzekeringspraktijk naar de universiteiten en – andersom – kunnen zij de bevindingen van de academische wereld met de verzekeringsbranche delen. In een artikelenserie spreken wij met de hoogleraren, die onder meer belichten op welke manier zij een brug slaan tussen wetenschap en praktijk. De rubriek ‘Over professoren’ is tot stand gekomen in samenwerking met het Verbond van Verzekeraars.


VB_1808_p20_23.indd 21

21

22-09-2008 15:45:32

OV ER P R O FE S S O R E N

Reputatie-index “Ik probeer vanuit de Universiteit van Amsterdam een systematisch onderzoek met betrekking tot reputatievraagstukken van de grond te krijgen. Concreet wil ik een methode ontwikkelen om een index te maken. De vraag hoe het met reputatie staat, vast te leggen in een getal enerzijds, gerelateerd aan de ervaringen die klanten hebben met de branche in het algemeen en met hun verzekeraar in het bijzonder. En anderzijds gerelateerd aan de maatregelen die verzekeraars nemen om hun reputatie te verbeteren.” Uit de woorden van Van Rijckevorsel blijkt dat het gaat om grootschaliger ‘dedicated’ klantenonderzoeken. “Die klantenonderzoeken kun je niet op elk willekeurig moment houden, je moet je informatie inwinnen als er net een klantcontact is geweest. En dat weet je als wetenschappelijker onderzoeker alleen als er een intensieve samenwerking bestaat met alle marktpartijen.”

“Een reputatie-index is in het belang van de bedrijfstak en de individuele verzekeraars” Die moeten dat doen op basis van vrijwilligheid? “Nu nog wel”, glimlacht van Rijckevorsel. “Maar het zou me niet verbazen als verzekeraars binnenkort gedwongen worden om tijd en geld te investeren in klanttevredenheidsonderzoeken. In Engeland is het namelijk al zo ver. Daar kent de FSA (de toezichthouder) het concept ‘Treating customers fairly’. Verzekeraars zijn verplicht vragenlijsten in te vullen, aan te geven hoe ze wensen van klanten implementeren in de bedrijfsvoering en concreet te melden hoe zij aan die wensen tegemoet denken te komen. Ik zou willen zeggen: kijk naar Groot-Brittannië en wees met zelfregulering de regelgever een stap voor. Ik denk dat de toezichthouder dit ook heel graag ziet.” hun gestolen kan worden. De vraag die wij moeten zien te beantwoorden is, hoe je daar als verzekeraar mee om moet gaan. Dat moet je serieus onderzoeken. Het is een illusie te denken, dat je die mensen kunt omturnen. Ze voelen zich voortdurend verraden, denken dat hun belangen niet behartigd worden.”

Reputatie verzekeraars Wat kan dan wel? “Verzekeraars moeten hun eigen reputatie onderzoeken”, antwoordt Jan van Rijckevorsel. “En dan vooral kijken waarop die reputatie is gebaseerd; welke effecten bepaalde maatregelen, reclamecampagnes, productvernieuwingen en andere uitingen op de consument hebben. Het belangrijkste is om te beginnen met een nulmeting en dan jaarlijks opnieuw monitoren, kijken wat het verschil is met vorig jaar en analyseren waardoor dat verschil is ontstaan. Er zijn natuurlijk meer bedrijfstakken die last hebben van populistische criticasters, van negatieve percepties, of zeg gewoon: van onvrede die niet gebaseerd is op feiten voortkomend uit een soort onderbuikgevoel. De verzekeraars hebben daarbij de handicap dat zij in ‘vertrouwen’ handelen.”

22

VB_1808_p20_23.indd 22

Een reputatie-index is in het belang van de bedrijfstak en de verzekeraars individueel: “Als je dat getal eenmaal hebt en je verandert iets binnen je bedrijfsvoering, dan verandert dat cijfer en je weet waardoor. Je kunt dan zien hoe de klant de verandering ervaart. Een prachtig fundament voor je beleid. Nu acteert men ad hoc, geleid door intuïtieve kennis. Het is niet verstandig om je van akkefietjes naar akkefietje te laten sturen. Ik help er graag aan mee dat marktpartijen overstappen van beleid gebaseerd op coïncidentie naar causatie. Ik zie dat als een kerntaak van Toegepaste Statistiek, als een invulling van het oogmerk van mijn leerstoel, namelijk het beter benutten van de bestaande gegevensstromen. En daarnaast het creëren van nieuwe stromen die beter aansluiten aan de bestaande behoefte. Daarbij kan een reputatie-index een belangrijke rol spelen. Een ingewikkeld fenomeen, waaraan een grootschalig onderzoek vooraf moet gaan”, beseft hij, “maar als het eenmaal is ontwikkeld, is het een tool geworden dat door partijen kan worden benut, net als ‘MINVER’ (MeetInstrument Nalevingslasten VERzekeraars), dat door de hele branche is geaccepteerd.” Jan Aikens


22-09-2008 16:04:20

1005.0

Het bedrijf van uw klant is geheel ingericht naar zijn wensen. Waarom zijn polis dan niet?

Grip op Verzuim: de ziekteverzuimverzekering die op maat te maken en te houden is. Het bedrijf van uw klant is continu in beweging.

doet en wat hij uitbesteedt. En wat hij niet zelf

Hij geeft zijn bedrijf vorm naar de veranderende

regelt? Dat regelen wij. En dat is weer efficiënt

behoeften van de markt. Daarom introduceert

voor u als intermediair.

Avéro Achmea een ziekteverzuimverzekering die

Zo kunnen we met recht zeggen dat Grip op

mee kan bewegen met de behoefte van de

Verzuim de ziekteverzuimverzekering is waar

ondernemer. Hij kan hierin kiezen wat hij zélf

iederéén beter van wordt.

VB_1808_p20_23.indd 23 1005.01.015 GoV_Op maat_210x297 1 1

22-09-2008 15:46:35 05-08-2008 11:36:42

Z O R G & INKO ME N

Twee jaar eigenrisicodragen WGA:

De hausse is voorbij, de groei blijft Op dit moment zijn ruim 81.000 bedrijven in Nederland eigenrisicodrager voor de Regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA). Dat is 25 procent van alle bedrijven in ons land. De totale loonsom van deze groep werkgevers is ongeveer 32 miljard euro. Het UWV verwacht voor 2009 een verdere stijging van het aantal eigenrisicodragers tot een loonsom van 38 miljard euro. Deze markt groeit dus nog steeds, zij het minder spectaculair dan in de beginperiode. Voor het intermediair liggen er dus nog genoeg kansen om werkgevers te adviseren om eigenrisicodrager te worden. Door Hasko van Dalen, beleidsadviseur sociale zekerheid, Nationale-Nederlanden

Sinds 1998 is het voor bedrijven mogelijk om eigenrisicodrager te worden voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Met de Wet premiedifferentiatie en marktwerking bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (Pemba) kregen werkgevers de keuze tussen een verzekering bij een van de publieke uitvoeringsinstellingen (Gak, Cadans, SFB, Guo of Uszo) en het eigenrisicodragerschap. Dat eigenrisicodragen betekende dat de werkgever verantwoordelijk werd voor het betalen van de WAO-uitkering aan zijn werknemers gedurende de eerste vijf jaar van hun arbeidsongeschiktheid. Dit risico kon de werkgever helemaal zelf dragen of verzekeren bij een particuliere verzekeringsmaatschappij.

Explosieve groei in 2004

in 2004. Bedrijven met minder dan 25 werknemers, zo’n 80 procent van alle particuliere ondernemingen in Nederland, kregen per 1 juli 2004 voor de laatste keer de mogelijkheid om eigenrisicodrager voor de WAO te worden. De reden was dat de werkgeversorganisaties bezwaar hadden tegen de forse schommelingen die de gedifferentieerde WAO-premie in het midden- en kleinbedrijf veroorzaakte. Voortaan gingen deze bedrijven weer een uniforme WAO-premie betalen. Voor een beperkt aantal bedrijven betekende dit een forse premieverlaging, voor de overgrote meerderheid een premieverhoging met ruim één procentpunt. Geen wonder dus dat veel mkb’ers gebruik maakten van de laatste mogelijkheid om nog eigenrisicodrager te worden en een private verzekering te sluiten tegen een lagere premie. Ruim 68.000 bedrijven dienden een aanvraag in, zo’n 58.000 stapten ook daadwerkelijk uit het publieke bestel.

Overgang van WAO naar WIA Per 1 januari 2006 werd de WAO vervangen door de WIA. Ook het eigenrisicodragen voor de WAO verviel per die datum en werd vervangen door de mogelijkheid om eigenrisicodrager te worden voor de Regeling Werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten (WGA). Via een overgangswet werd geregeld dat bedrijven die al eigenrisicodrager voor de WAO waren ook automatisch eigenrisicodrager voor de WGA werden. De meeste verzekeraars hebben die wettelijke regeling gevolgd en de verzekering eigenrisicodragen WAO omgezet naar een verzekering voor eigenrisicodragen WGA. De wet bood wel de mogelijkheid voor bedrijven om af te zien van het eigenrisicodragen WGA. Ongeveer 9000 bedrijven hebben van die mogelijkheid gebruikgemaakt. Belangrijkste reden was dat het eigenrisicodragen in de WGA betrekking heeft op de eerste tien jaar van de WGA-uitkering. Deze bedrijven zagen er tegenop voor zo’n lange periode zelf de kosten te moeten dragen of vreesden een te forse stijging van de premie voor hun private verzekering.

WGA eigenrisicodragen Zo startte de WGA op 1 januari 2006 met ongeveer 6300 eigenrisicodragers. Het eerste jaar kwamen er ook nauwelijks nieuwe bedrijven bij. Alleen werkgevers met meer dan 25 werknemers mochten dat jaar een aanvraag indienen. Pas vanaf 1 januari 2007 konden alle bedrijven eigenrisicodrager

Bij de invoering van de Pemba wilden ruim 600 bedrijven de gok wagen. Slechts 26 van Tabel 1. Aantal eigenrisicodragers WAO/Pemba in Nederland hen kregen toestemming om ook daadwerkelijk vanaf 1 januari 1998 Datum Aantal aanvragen Toekenningen eigenrisicodrager voor de WAO te 1 januari 1998 611 26 worden. De meeste daarvan waren grote bedrijven. In de jaren daarna 1 januari 2003 25.326 8.120 groeide het aantal eigenrisicodra1 juli 2004 gers gestaag. Nog steeds waren het 68.475 58.473 vooral grote bedrijven die besloten 1-1-1998 tot 1-1-2005 101.806 71.627 het publieke bestel te verlaten. Bron: UWV Daarin kwam drastisch verandering

24

VB_1808_P24_25_ZI.indd 24

Waarvan mkb 4 8.084 58.156 58.156


22-09-2008 15:47:05

ZO R G & INKOM EN

Tabel 2. Schatting van het percentage bestaande eigenrisicodragers in Nederland Loonsom

Aandeel in totaal aantal eigenrisicodragers

Tot € 125.000

54%

€ 125.000 - € 250.000

22%

€ 250.000 - € 500.000

16%

€ 500.000 - € 1.250.000

1%

€ 1.2500.000 - € 2.500.000

1%

> € 2.500.000

1%

Bron: NN

voor de WGA worden. Dit leidde tot een enorme hausse aan aanvragen. De Belastingdienst moest ruim 27.000 verzoeken voor eigenrisicodragen verwerken, de verzekeraars ontvingen een veelvoud daarvan aan verzoeken voor offertes. Toen alle stofwolken waren opgetrokken bleken in 2007 ruim 21.000 bedrijven eigenrisicodrager te zijn geworden. In 2008 was de animo beduidend minder. De belangrijkste reden daarvoor was dat de WGA-premie tegen ieders verwachting in daalde. Voor kleine bedrijven ging de minimumpremie bij het UWV omlaag van 0,40 naar 0,30 procent. Daardoor was een overstap naar een private verzekeraar voor de bedrijven niet meer zo aantrekkelijk. Juist de grote bedrijven zagen wel volop kansen. Bij bedrijven met een loonsom van meer dan 1 mln euro kon de premie schommelen tussen 0 en 2,32 procent. Dat zijn forse premieschommelingen, die niet zomaar aan de klanten kunnen worden doorberekend. Grotere bedrijven gingen daarom op zoek naar stabiele premies en verzekeraars boden daartoe gelegenheid in de vorm van een meerjarige premiestabiliteitsgarantie. Het aantal bedrijven dat eigenrisicodrager werd, nam dus wel af, maar de loonsom die zij vertegenwoordigen steeg juist fors.

Omvang Het UWV gaf onlangs aan dat er per 1 januari 2008 ruim 76.000 eigenrisicodragers waren. Dit aantal is iets lager dan de raming van Nationale-Nederlanden. Rekening houdend met het aantal eigenrisicodragers dat er op 1 januari 2006 was, de daarna toegekende aanvragen en afvallers wegens faillissementen, bedrijfsbeëindiging en fusies komen wij op een aantal van ongeveer 81.000. Wel zitten we met het UWV op één lijn bij de raming dat de loonsom voor de sociale verzekeringen van al die eigenrisicodragers samen. Die raming is 32 miljard euro. Dat is een fors bedrag. Wij verwachten dat ook in 2009 de trend zich voort zal zetten dat vooral grote bedrijven het publieke bestel verlaten. Daardoor zal het aantal bedrijven dat uit het publieke bestel treedt, lager zijn, maar de loonsom per bedrijf hoger. Ook het UWV houdt kennelijk rekening met die ontwikkeling. In de ramingen voor 2009 wordt ervan uitgegaan dat van de totale loonsom voor de sociale verzekeringen in Nederland van 176 miljard euro, volgend jaar ruim 38 miljard euro zal toebehoren aan bedrijven die eigenrisicodrager voor de WGA zijn. Er is dus nog steeds sprake van een groeimarkt en voor het intermediair zijn er nog volop kansen. In aantallen minder spectaculair dan de afgelopen jaren, maar in premievolume nog steeds substantieel. ■

VB_1808_P24_25_ZI.indd 25

WBOBMMF /FEFSMBOEFST LSJKHUFFO WFSUSPVXE HFWPFMCJKEF OBBN%&-" &OV[PNFUFFOPPL .FU%&-"*OUFSNFEJBJSCJFEUVVXLMBOUFOFFOVJUWBBSUFO PWFSMJKEFOTSJTJDPWFS[FLFSJOHPOEFSFFOWFSUSPVXEFOBBN .BBSPPLVBMTJOUFSNFEJBJSWFS[FLFSFOXFHSBBHWBOFFO HPFEFOWFSUSPVXEHFWPFM0QUJNBBMSFOEFNFOU VJUHFCSFJEF NBSLFUJOHPOEFSTUFVOJOHFOWPMMFEJHFPOMJOFDPOUSPMFPWFS VXQPSUFGFVJMMF[JKOTMFDIUTFOLFMFWBOEFWFMFWPPSCFFMEFO

%JSFDUCFSFLFOFOIPFWFFMFYUSB SFOEFNFOU%&-"VXLBOUPPSLBOCJFEFO (BOBBSJOUFSNFEJBJSEFMBOM

22-09-2008 15:47:40

PFP

Stichting WEW triple A

Pensioen met beleggingskeuze

De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), verantwoordelijk voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), heeft een Aaa-rating verkregen van ratingbureau Moody’s Investors Service. Volgens een verklaring van het ratingbureau vloeit de Aaa-rating met name voort uit de sterke contractueel vastgelegde relatie tussen het WEW en de overheid. Meer specifiek betreft het de achtervangfunctie van de overheid, die ertoe leidt dat het WEW altijd aan haar financiële verplichtingen kan voldoen. Daarnaast is het toezicht van de overheid op het functioneren van het garantiesysteem, waaronder de regelgeving van de Nationale Hypotheek Garantie, belangrijk. Hiermee is volgens Moody’s sprake van een verantwoord systeem voor de financiering van het eigenwoningbezit in Nederland. Een Aaa-rating is de hoogst mogelijke internationaal erkende waardering die een financiële instelling kan verkrijgen. ■

Vooruitlopend op nieuwe wetgeving per 1 januari 2009 biedt Fortis ASR werknemers met een pensioenpolis nu al de mogelijkheid op fortisasr.nl hun eigen beleggingskeuze aan te geven. De maatschappij brengt het opgebouwde beleggingskapitaal van de deelnemers hiertoe onder in het beleggingsfonds met een ‘Neutraal Pensioen’ profiel. Werknemers kunnen hiervan afwijken en volgens een ander beleggingsprofiel beleggen met de Risicomanager of zelf een keuze maken uit de aangeboden fondsen. De keuze kan op papier of met een inlogcode via fortisasr.nl/pensioenprofiel worden doorgegeven aan Fortis ASR. Met het toevoegen van sociale en ethische criteria in het beleggingsaanbod biedt de maatschappij haar klanten met een pensioenpolis ook de mogelijkheid om duurzaam en maatschappelijk verantwoord te beleggen volgens eigen persoonlijke wensen en voorkeuren. ■

Pensioennorm van 70% wordt zelden gehaald Uit onderzoek van de Universiteit Amsterdam naar het niveau van het ouderdomspensioen in verschillende pensioenregelingen, blijkt dat de algemeen aanvaarde norm van zeventig procent van het laatst verdiende salaris meer uitzondering dan regel is. Zelfs als iemand veertig jaar deelneemt aan de pensioenregeling. Het onderzoeksrapport is overhandigd aan de Ombudsman Pensioenen. Volgens de onderzoekers moeten vooral carrièremakers zich zorgen maken over het niveau van hun pensioen bij pensionering. “In de afgelopen tien jaar heeft er een verschuiving plaatsgevonden van regelingen die relatief gunstig waren voor werknemers die carrière maakten, naar regelingen die gunstig zijn voor werknemers zonder of met weinig carrière”, aldus onderzoekster Pauline Bakker. Zo heeft bijvoorbeeld de overstap van eindloonregeling naar een, voor de werkgever beter betaalbare, middelloonregeling vergaande gevolgen. Zeker wanneer volgens de pensioenregeling het pensioen in waarde niet wordt aangepast aan de inflatie (indexatie). Uit het rapport kan ook worden afgeleid dat de wet de fiscale mogelijkheden biedt om het ambitieniveau van 70 procent van het laatst verdiende salaris te halen, maar dat deze door werkgevers en werknemers niet optimaal worden benut. De norm van 70 procent van het laatst verdiende loon in een opbouwperiode van 35 jaar werd in 1999 in navolging van de aanbevelingen van de commissie-Witteveen als ambitieniveau in de Wet op de Loonbelasting vastgelegd. Het onderzoeksrapport is geschreven door het Expertisecentrum Pensioenrecht van de VU, in opdracht van AEGON. ■

26

VB_1808_p26_27_PFP.indd 26

Hypotheek Visie gaat bancair Hypotheek Visie gaat naast ABN AMRO hypotheken ook bemiddelen in betaal- en spaarproducten van de bank. Hiermee komen ook de combinatiekortingen die ABN AMRO verleend, beschikbaar voor de klanten van Hypotheek Visie. Een klant die via Hypotheek Visie een hypotheek en Particulier Pakket (betaalpakket) afneemt van ABN AMRO, krijgt een extra korting op de hypotheekrente. De korting op de hypotheekrente geldt ook voor klanten die al bancaire producten van de bank hebben en een ABN AMRO hypotheek bij Hypotheek Visie sluiten. ■

WestlandUtrecht introduceert Beleggingsrekening WestlandUtrecht introduceert de Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW). Hiermee kan onder voorwaarden fiscaal voordelig vermogen worden opgebouwd voor de aflossing van de eigenwoningschuld. Het BEH-voordeel houdt in dat de klant gedurende de looptijd van zijn hypotheek geen vermogensrendementsheffing (1,2%) hoeft te betalen omdat het opgebouwde vermogen in box 1 valt. De uitbetaling van het opgebouwde vermogen is fiscaal onbelast tot het bedrag van de persoonlijke kapitaalvrijstelling, maar kan niet hoger zijn dan de eigenwoningschuld. Bij uitbetaling wordt het rendement van het vermogen boven de kapitaalvrijstelling belast in box 1 Het opgebouwde vermogen mag uitsluitend gebruikt worden voor de aflossing van de eigenwoningschuld. Er moet ten minste vijftien achtereenvolgende jaren worden ingelegd, waarbij de verhouding tussen de hoogste en laagst betaalde inleg binnen de 10:1 blijft. Tussentijds kunnen geen bedragen worden opgenomen. De BEW wordt aangeboden in combinatie met alle beleggingshypotheken van WestlandUtrecht. ■


22-09-2008 15:48:05

Monuta koopsompolis: profiteer nu nog van belastingvoordeel! Van Monuta voor u! • Het ATP Support Pakket • Een gegarandeerd snelle polisopmaak • Zowel natura- als kapitaalverzekeringen • Korte communicatielijnen • Landelijke dekking eigen uitvaartcentra Met de juiste ondersteuning vergroot u als intermediair eenvoudig uw omzet. Speciaal voor u ontwikkelde Monuta daarom het ATP Support Pakket; een pakket bomvol ondersteuningsmiddelen. Bijvoorbeeld om de Monuta koopsompolis onder de aandacht van uw klanten te brengen. Want weet u dat het vanaf 1 januari 2009 gedaan is met de fiscale aftrekbaarheid van koopsomstortingen voor (natura)uitvaartverzekeringen? Alle reden dus om uw klanten er nú op te wijzen dat het nog kan: profiteren van belastingvoordeel met de Monuta koopsompolis. Wilt u ook aan de slag met koopsommen? Bel of mail voor onze ondersteuningsmiddelen met Monuta: (055) 539 11 30, [email protected]

Monuta maakt ‘t u makkelijk!

VB_1808_p26_27_PFP.indd 27

22-09-2008 15:48:32

J U R I SP RUD E NTIE

Ongelijke monniken, gelijke kappen Vanaf januari 1998 konden vrouwelijke zelfstandigen een beroep doen op een zwangerschapsuitkering. Deze regeling vormde onderdeel van de Wet Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (WAZ). In augustus 2004 werd de WAZ echter afgeschaft en hadden zwangere zelfstandigen geen recht meer op doorbetaling tijdens het zwangerschaps- of bevallingsverlof.

Vanaf die datum had de vrouwelijke zelfstandige twee mogelijkheden om zich te verzekeren tegen de inkomensgevolgen van zwangerschap en bevalling: bij een particuliere verzekeraar of bij het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Doorgaans kende de particuliere verzekering een aantal beperkingen. De verzekering was alleen af te sluiten in combinatie met één of meerdere arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Ook kenden veel verzekeraars een wachttijd van twee jaar.

Het begrip arbeidsongeschiktheid In het arrest dat wij ditmaal bespreken, heeft een vrouwelijke zelfstandige zich verzekerd tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. De verzekeraar is een particuliere verzekeringsmaatschappij die verzekeringen aanbiedt ter dekking van het risico van arbeidsongeschiktheid van een zelfstandige beroepsbeoefenaar. De zelfstandige heeft bij de verzekeraar vier polissen ten behoeve van de arbeidsongeschiktheid afgesloten die elk een andere dekking kennen met een ander verzekerd dagbedrag. Een van de polissen is de zogenoemde WAZ-verzekering die dient ter dekking van het risico dat tot augustus 2004 onder de Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen viel. Verzorgd door: mr. S.Y.Th. Meijer, advocaat bij Lovells en werkzaam bij de vakgroep Privaatrecht van de Vrije Universiteit te Amsterdam in samenwerking met mr. B.M.M. van der Goes, werkzaam bij Lovells

In alle vier de polissen is het begrip arbeidsongeschiktheid als volgt omschreven: ‘Van arbeidsongeschiktheid is uitsluitend sprake indien er in directe relatie tot ziekte of ongeval objectief medisch vast te stellen stoornissen bestaan, waardoor de verzekerde

De arbeidsongeschiktheidsverzekering komt alleen tot uitkering als de arbeidsongeschiktheid voortvloeit uit de zwangerschap doordat er bijvoorbeeld complicaties ontstaan. 28

VB_1808_p28_30_jurisprudentie.in28 28

voor ten minste 25 procent beperkt is om de werkzaamheden verbonden aan het in de polis omschreven beroep te verrichten.’ De WAZ-verzekering geeft de vrouwelijke verzekerde recht op een zwangerschapsuitkering mits aan onder andere de volgende voorwaarden is voldaan: de vrouwelijke verzekerde moet minimaal twee jaar zijn verzekerd bij de verzekeraar. Bovendien moet de vrouwelijke verzekerde in het bezit zijn van twee andere arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: één, die de arbeidsongeschiktheid gedurende het eerste jaar dekt en één langlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering die het risico van arbeidsongeschiktheid dekt vanaf het tweede jaar tot het 65e levensjaar. Naast de WAZ-verzekering geeft de zogenoemde langlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering de vrouwelijke zelfstandige het recht op een zwangerschapsuitkering. De twee andere polissen geven geen recht op een zwangerschapsuitkering.

De zwangere zelfstandige De vrouwelijke zelfstandige heeft op 3 juni 2005 de verzekeraar op de hoogte gebracht van haar zwangerschap. Ze meldt daarbij aanspraak te willen maken op zwangerschapsuitkeringen uit de polissen. De verzekeraar laat echter weten dat de zelfstandige geen recht kan ontlenen aan de WAZ-verzekering, omdat zij ten tijde van de vermoedelijke bevallingsdatum niet ten minste twee jaar is verzekerd voor die verzekering. Twee andere arbeidsongeschiktheidsverzekeringen geven ook geen recht op een zwangerschapsuitkering, omdat in de voorwaarden van deze verzekeringen geen zwangerschapsregeling is opgenomen. Van de vier afgesloten polissen geven er dus twee recht op een zwangerschapsuitkering, waarvan in dit geval één arbeidsongeschiktheidsverzekering tot uitkering kan overgaan: de zwangere zelfstandige kan gedurende veertien weken aanspraak maken op een zwangerschapsuitkering uit de langlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering.


22-09-2008 15:48:57

J URISP RU D EN T IE

In kort geding vraagt de zelfstandige de voorzieningenrechter om de verzekeraar te veroordelen tot betaling van een vergoeding onder de twee verzekeringen die geen zwangerschapsregeling zouden kennen. Elk van de verzekeringen zou voor zestien weken rond de bevalling dienen uit te keren volgens de zelfstandige. Ook vraagt zij om de verzekeraar te veroordelen tot betaling onder de WAZverzekering. De voorzieningenrechter wijst de vordering toe. In hoger beroep is de vordering van de vrouwelijke zelfstandige echter alsnog afgewezen. Hierop gaat zij in cassatie bij de Hoge Raad.

De commissie gelijke behandeling In een eerder stadium heeft de vrouwelijke zelfstandige de zaak al aangebracht bij de Commissie Gelijke Behandeling. Deze commissie heeft haar in het gelijk gesteld. De commissie vond dat er een verboden onderscheid werd gemaakt op grond van geslacht door de wachttijd van twee jaar te hanteren voor een zwangerschapsuitkering. Verder heeft de verzekeraar een verboden onderscheid gemaakt op grond van geslacht door zwangerschap slechts te verzekeren indien er nog een andere arbeidsongeschiktheidsverzekering werd afgesloten. Tot slot heeft de verzekeraar volgens de commissie een verboden onderscheid gemaakt op grond van geslacht door zwangerschap niet te verzekeren in een van de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Argumenten De vrouwelijke zelfstandige voert in de procedure een aantal gronden aan op basis waarvan zij vindt in aanmerking te komen voor een zwangerschapsuitkering uit de andere polissen. Door de verzekeraar zou bij het aanbieden en uitvoeren van de verzekeringen ongeoorloofd onderscheid naar geslacht worden gemaakt op grond van de Algemene wet gelijke behandeling (AWGB) doordat deze verzekeringen een vrouwelijke zelfstandige beroepsbeoefenaar geen recht geven op een uitkering tijdens de zwangerschapsverlof. De AWGB meldt dat het verboden is om onderscheid te maken op grond van geslacht bij het aanbieden en uitvoeren van verzekeringen. Onder onderscheid op grond van geslacht wordt mede verstaan onderscheid op grond van zwangerschap, bevalling en moederschap. Het staat een verzekeringsmaatschappij vrij de omvang van het te verzekeren risico, de omvang van de uitkeringen en de voorwaarden waaronder dekking wordt verleend zelf te bepalen. Echter, daarbij is het verboden om een direct of indirect onderscheid naar geslacht te maken. Ook vindt zij dat aan het recht op een zwangerschapsuitkering meer beperkende voorwaarden worden gesteld dan bij onderbreking van de werkzaamheden wegens ziekte. Het gelijkheidsbeginsel zou meebrengen dat onder arbeidsongeschiktheid, zoals gedefinieerd in de polissen, ook de gevallen moeten worden verstaan waarin de vrouwelijke zelfstandige beroepsbeoefenaar vanwege zwangerschap haar werkzaamheden niet kan doen. Het zou dan niet moeten uitmaken of er wel of geen beperking als gevolg van een objectief medisch vast te stellen stoornis in relatie tot de ziekte – of zwangerschap – is, waardoor de beroepswerkzaamheden niet kunnen worden verricht.

De verzekeraar vindt dat er geen sprake is van een onderscheid naar geslacht. De verzekeringen zoals de vrouwelijke zelfstandige die heeft afgesloten, geven recht op een uitkering bij arbeidsongeschiktheid wegens ziekte zoals in de polis nader is omschreven. Voor mannen en voor vrouwen gelden daarvoor dezelfde voorwaarden. Voor de toepassing van de afgesloten polissen kan afwezigheid wegens zwangerschap of bevalling volgens de verzekeraar niet zonder meer aangemerkt worden als arbeidsongeschiktheid in directe relatie tot ziekte of ongeval. Ook biedt de verzekeraar op de twee andere polissen speciaal voor vrouwen een dekking voor een zwangerschapsuitkering gedurende maximaal zestien weken aan.

De Hoge Raad beslist De Hoge Raad besluit dat het standpunt van de vrouwelijke zelfstandige niet juist is. In de polissen heeft de verzekeraar het begrip ‘arbeidsongeschiktheid’ omschreven. Uit deze omschrijving blijkt dat er een directie relatie tot ziekte of ongeval moet bestaan die objectieve en medisch vast te stellen stoornissen met zich mee moeten brengen. Onder deze omschrijving valt ook de objectief vast te stellen stoornis die in directie relatie staat tot een ziekte die verband houdt met zwangerschap of bevalling. Deze omschrijving maakt volgens de Hoge Raad geen onderscheid naar geslacht. Vrouwen hebben namelijk net zoveel recht op een uitkering als mannen indien zij arbeidsongeschikt raken. Ook als deze arbeidsongeschiktheid verband houdt met zwangerschap of bevalling. Zwangerschap en bevalling kunnen doorgaans niet op één lijn worden gesteld met ziekte. Uit de wet kan niet worden afgeleid dat de verzekeraar op grond van een arbeidsongeschiktheidsverzekering een zwangerschapuitkering dient te verstrekken aan een vrouwelijke zelfstandige beroepsbeoefenaar gedurende de periode waarin zij haar werkzaamheden in verband met haar zwangerschap en bevalling onderbreekt zonder dat daarbij sprake is van ziekte. Volgens de Hoge Raad is het aan de verzekeringsmaatschappij om te besluiten of zij in haar arbeidsongeschiktheidspolis ook een zwangerschapsuitkering geeft. De Hoge Raad is van mening dat de verzekeraar gelijke uitkeringen verstrekt aan mannen en vrouwen in geval van arbeidsongeschiktheid, zoals omschreven op de polis. Kortom, ongelijke monniken, maar wel gelijke kappen. Bovendien kennen de polissen gelijke pre-



29

22-09-2008 15:49:22

J U R I SP RUD E NTIE

mies, ook de twee polissen die wel voorzien in een zwangerschapsuitkering ten behoeve van vrouwen.

Tot slot De vrouwelijke zelfstandige raakte net in een ongunstige periode zwanger. Met ingang van 4 juni 2008 krijgen vrouwelijke zelfstandigen weer, ook zonder vrijwillige verzekering, een zwangerschapsuitkering via de Zelfstandig en Zwanger Regeling (ZEZ-regeling). De belangrijkste kenmerken van deze nieuwe regeling zijn: 1 wettelijk recht op een uitkering tijdens de zwangerschap en de bevalling van zestien weken; 2 voor een recht op een uitkering tot maximaal het niveau van het wettelijk minimumloon dient in het voorgaande jaar te zijn voldaan aan een ureneis van 1225 uur (Indien vrouwelijke zelfstandigen een hogere uitkering wensen vanwege zwangerschap en bevalling, dan kunnen zij zich hiervoor privaat verzekeren of anderszins een voorziening treffen); 3 voldoet de zelfstandige niet aan de ureneis, dan hangt de uitkeringshoogte af van de winst/inkomsten in het voorafgaande jaar. De belangrijkste reden om tot deze regeling te komen, is de bescherming van moeder en kind. Veel vrouwelijke zelfstan-

digen maakten geen gebruik van de bestaande mogelijkheid om zich te verzekeren tegen inkomensverlies door zwangerschap en bevalling. De nieuwe regeling vermindert de financiële noodzaak voor zelfstandigen om tijdens de zwangerschap lange tijd door te werken en na de bevalling weer snel te beginnen. De zwangere zelfstandige was vanwege haar zwangerschap dus niet automatisch arbeidsongeschikt volgens de afgesloten polissen. De verzekering komt alleen tot uitkering als de arbeidsongeschiktheid voortvloeit uit de zwangerschap doordat er bijvoorbeeld complicaties ontstaan. Een bittere pil voor de vrouw als ze er daadwerkelijk op had gerekend dat alle polissen tot uitkering zouden overgaan tijdens de zwangerschapsperiode. De vrouwelijke zelfstandige had een arbeidsongeschiktheidsverzekering moeten afsluiten die ook een uitkering geeft bij zwangerschapsverlof. De premie van deze verzekering zal echter een stuk hoger liggen. De verzekeraars kunnen gezien de nieuwe regeling nu een verzekering aanbieden die ervoor zorgt dat de vrouwelijke zelfstandige een aanvulling kan krijgen op de ZEZ-regeling, al dan niet in combinatie met een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het is aan de vrouwelijke zelfstandige met een kinderwens om de polisvoorwaarden van de verzekering met betrekking tot zwangerschap goed door te lezen! ■

Helder advies, transparant over kosten Pensioendesk Nederland BV tel. 035 528 70 50 [email protected] www.pensioendesk.nl

30



22-09-2008 15:49:51

PRO D U C T EN

Xclusief Luxejachtverzekering

CAR-dekking glastuinbouw

Bij het afsluiten van een Delta Lloyd Xclusief Luxejachtverzekering wordt voortaan gratis een Tracking & Tracing-systeem in het vaartuig van de verzekeringnemer gebouwd. Ook de abonnementskosten zijn bij deze productvariant gratis. De aanpassing geldt voor nieuwe aanvragen en bij het omzetten van een bestaande watersportverzekering naar een Xclusief Luxejachtverzekering.

Avéro Achmea introduceert het Bouwpakket Glastuinbouw voor glastuinbouwondernemers die gaan bouwen. Het product kent twee dekkingsvarianten: Construction All Risks en Teeltplandekking. Daarnaast biedt het product de ondernemer zowel voor, tijdens als na de bouw een pakket diensten waarmee de risico’s rondom het bouwproject beheersbaar en inzichtelijk blijven. Dit voorkomt discussie tijdens de acceptatie en kan leiden tot betere voorwaarden.

Sinds maart 2008 zijn al ruim 600 bij Delta Lloyd verzekerde vaartuigen voorzien van Tracking & Tracing. Geen overbodige luxe overigens; in 2007 werd landelijk slechts 6 procent van het aantal gestolen pleziervaartuigen teruggevonden. ■

Fortis ASR autocampagne

Het Bouwpakket Glastuinbouw brengt de aandachtsgebieden aansprakelijkheid, bedrijfsstagnatie en bedrijfscontinuïteit in één pakket samen. De Construction All Risks-verzekering (CAR-verzekering) dekt schade die ontstaat tijdens de bouw. Alle bij de bouw betrokken partijen zijn meeverzekerd. Het is overigens raadzaam dat de ondernemer met deze partijen vooraf goede afspraken maakt met betrekking tot de verplichtingen die zij hebben ten tijde van het bouwproces. De CAR-verzekering eindigt na afloop van de bouwtermijn of zoveel eerder als het werk is opgeleverd, inclusief een eventueel meeverzekerde onderhoudstermijn. De glastuinbouwondernemer met een eigen CAR-verzekering is zelf de verzekeringnemer. Hierdoor is hij niet langer afhankelijk van de verzekeringen van de toeleveranciers en eventuele gaten die daarin kunnen voorkomen. Een ander voordeel is dat de ondernemer de schade-uitkeringen direct zelf ontvangt.

Teeltplandekking Tot 15 december 2008 maken consumenten bij het afsluiten van een Fortis ASR allrisk Autoverzekering kans op deelname aan een van de honderd Safety Experience dagen. Dit is een programma dat bestaat uit verschillende autoactiviteiten op het gebied van veiligheid en rijvaardigheid. De actie is onderdeel van de consumentencampagne ‘buiten uw schuld’ die de maatschappij momenteel voert. Hierin laat Fortis ASR zien dat schade, veroorzaakt buiten de schuld van de verzekerde om, geen schadevrije jaren hoeft te kosten als hij een Fortis ASR allrisk Autoverzekering heeft met de ‘buiten uw schuld’ regeling. ■

Zwitserleven introduceert Bestedingsvrijheid Hypotheek De nieuwe Zwitserleven Bestedingsvrijheid Hypotheek is een combinatie van een krediethypotheek en spaarhypotheek. Binnen dit product kunnen consumenten onder meer een ‘rentevakantie’ of krediet opnemen. De hypotheek heeft een één-tariefstructuur en geeft extra rentekorting doordat er een vast bedrag van 25 euro per maand aan administratiekosten wordt ingehouden. Deze administratiekosten zijn voor iedere klant gelijk, ongeacht de hoogte van het hypotheekbedrag. Naast de kredietfaciliteit, is er ook een spaardeel beschikbaar. De spaarhypotheekverzekering kent een 100%-spaarpremieinleg en bij overlijden wordt het afgesproken doelkapitaal uitgekeerd. ■

Als een bouwproject vertraging oploopt, dan kan dit grote gevolgen hebben voor het teeltplan. Vooral als er sprake is van een seizoensgebonden teelt. De Teeltplandekking keert uit bij schade als gevolg van brand, storm of hagel tijdens het bouwproject.

Dienstenpakket Een van deze diensten waarop de ondernemer kan terugvallen, zijn de gratis bouwen preventieadviezen van de glastuinbouwspecialisten van Avéro Achmea. Het bouwadvies geeft de ondernemer inzicht in de risico’s en de verzekerbaarheid hiervan. Maar ook brandveiligheid, stormbestendigheid, wateroverlast, diefstal tijdens de bouw en bedrijfscontinuïteit zijn zaken die in het advies aan bod komen. Tot slot beoordelen de specialisten offertes van kassenbouwers en installateurs. Daarbij wordt gekeken naar de vereiste (bouw)normen en vastgesteld of het aanbod overeenkomt met de verzekeringsvoorwaarden. Tijdens de bouw vindt een aantal bouwcontroles plaats en nadat de bouwlocatie is opgeleverd, volgt een laatste bouwkundige inspectie. Het bouwadvies brengt in een vroeg stadium de risico’s van een bouwproject in kaart. Dit kan leiden tot betere voorwaarden en voorkomt discussie tijdens de acceptatie.

Premie De premie van de CAR-verzekering is afhankelijk van de duur en omvang van het bouwproject en worden per project op basis van maatwerk vastgesteld. De premie voor de teeltplandekking is afhankelijk van de soort teelt. ■


VB_1808_p31_prod.indd 31

31

22-09-2008 15:50:13

A A N SP R A KE LIJKHE ID

Overname verzekeringsportefeuille:

Grens aan zorgplicht intermediair Aan de zorgplicht van een intermediair worden strikte eisen gesteld. Ook bij de overname van een portefeuille. Deze zorgplicht kent echter wel degelijk grenzen, zo blijkt uit een recent arrest van het Hof Arnhem. De Hoge Raad heeft zich over diverse aspecten van de zorgplicht van de intermediair uitgesproken. Ook van lagere rechters zijn regelmatig uitspraken gepubliceerd. Conclusie is dat er strenge eisen aan die zorgplicht worden gesteld. Als maatstaf voor de zorgplicht van de intermediair tegenover zijn opdrachtgever geldt dat de intermediair tegenover zijn opdrachtgever de zorg dient te betrachten die van een redelijk bekwaam en redelijk handelend beroepsgenoot mag worden verwacht. Het is zijn taak te waken voor de belangen van de verzekeringnemers bij de verzekeringen die tot zijn portefeuille behoren.

Zorgplicht bij beroep op verzwijging Tot deze taak behoort dat de intermediair erop toeziet dat door of namens de verzekeringnemer aan de verzekeraar tijdig alle mededelingen van feiten en omstandigheden worden gedaan, waarvan iedere intermediair behoort te begrijpen dat die de verzekeraar ervan zullen (kunnen) weerhouden om een beroep op verzwijging te doen. Het moet daarbij wel gaan om feiten en omstandigheden die aan de intermediair bekend zijn of die hem redelijkerwijs bekend behoorden te zijn, en die een redelijk bekwaam en handelend intermediair voldoende mocht achten om te bereiken dat de verzekeraar met de relevante feiten bekend was of had behoren te zijn. Daarbij geldt dat indien de intermediair met betrekking tot een hem bekende omstandigheid, die mogelijk tot een beroep op verzwijging aanleiding kan geven, niet over voldoende gegevens beschikt of niet ervan mag uitgaan dat de gegevens waarover hij beschikt volledig en juist zijn, hij daarnaar bij de opdrachtgever moet informeren. Zelfs moet hij er rekening mee houden dat de klant niet spontaan overgaat tot vermelding van gegevens omtrent zijn strafrechtelijk verleden. Wij worden regelmatig geconfronteerd met claims van verzekeringnemers, die schade claimen na overgang van de brandverzekering naar een nieuwe assurantieadviseur. Bijvoorbeeld vanwege onderverzekering of dekkingsweigering, omdat het pand een andere bestemming heeft dan aan de verzekeraar was gemeld.

Uitspraak Hof Arnhem Zoals uit het voorgaande blijkt, worden aan de zorgplicht van de intermediair hoge eisen gesteld. In het vervolg van dit artikel komt een arrest aan de orde dat het Hof Arnhem eerder dit jaar heeft gewezen, waarin de grenzen van de zorgplicht van de intermediair bij overname van een portefeuille aan de orde komen.

32

VB_1808_p32_33_nassau.indd 32

In de betreffende casus was een brandverzekering gesloten voor een gebouw waarin zich een kantoor bevond. Na enkele jaren was het pand verkocht, waarna de nieuwe eigenaar een nieuw aanvraagformulier moest indienen. Ook op dit formulier was vermeld dat het gebouw als kantoorpand in gebruik was. Vervolgens werd de verzekering ondergebracht in de portefeuille van de koper bij een andere assurantieadviseur.

Door Roel van Rijswijk, senior schadejurist bij Nassau verzekeringen

Na een brand weigerde de verzekeraar polisdekking wegens verzwijging, omdat het gebouw ten tijde van de brand leegstond. De verzekeringnemer stelde vervolgens dat beide intermediairs tekort waren geschoten in hun zorgplicht. Ten aanzien van de eerste assurantieadviseur stelde de verzekeringnemer dat deze wist dat het gebouw leeg stond. Deze wetenschap werd betwist. Bovendien was door verzekeringnemer erkend dat zij bij het sluiten van de verzekering voornemens was geweest zich in het pand te vestigen. De stelling dat de intermediair in dezelfde plaats was gevestigd, werd vervolgens niet voldoende geacht om aansprakelijkheid aan te nemen. Het ging hier om een stad met ruim 150.000 inwoners. Het beroep van de assurantieadviseur op eigen schuld bij verzekeringnemer slaagde dan ook. De verzekeringnemer verweet de opvolgende intermediair onder meer dat deze geen onderzoek had verricht of navraag had gedaan naar de status en het gebruik van het pand. Het Hof overwoog echter dat de zorgplicht van de intermediair, die een reeds bestaande verzekering als de onderhavige in zijn portefeuille opneemt, in beginsel niet zover gaat dat hij onderzoek moet verrichten naar de juistheid van de gegevens die tot de eerdere totstandkoming van die verzekering hebben geleid. Het valt daarentegen binnen de risicosfeer van de verzekeringnemer dat hij op het moment waarop hij een verzekering als de onderhavige onderbrengt bij een andere assurantieadviseur, aan deze intermediair kenbaar maakt welke dekking voor hem essentieel is. De (nieuwe) intermediair heeft dan ook met het oog op de verzekeringsdekking niet zonder meer hoeven na te gaan of de verleende dekking wel in overeenstemming was met de feitelijke situatie. Dit geldt


22-09-2008 15:50:43

AANSPRAK E L IJ KH EID

temeer nu geen sprake is van een wijziging van omstandigheden, die zou zijn opgetreden na de totstandkoming van de verzekeringsovereenkomst en die mogelijk een risicoverzwaring met zich mee zou brengen.

Zorgplicht Gelet op deze uitspraak gaat de zorgplicht van de intermediair niet zo ver dat deze geacht wordt om bij overname van een lopende verzekering het werk van zijn voorganger over te doen. Nader onderzoek of de bestemming wel in overeenstemming is met het feitelijk gebruik, is slechts vereist als daarvoor een aanleiding is. Daarvan is in elk geval sprake als de assurantieadviseur met de gewijzigde bestemming bekend is of bekend moet worden geacht. Ook als het gaat om een aansprakelijkstelling in verband met onderverzekering, is verweer mogelijk. Of de assurantieadviseur zijn zorgplicht heeft geschonden, hangt sterk af van de precieze omstandigheden van het geval. Zo speelt bij de beoordeling een rol hoe lang voor de overname van de verzekering de verzekerde som(men) is (zijn) bepaald en of deze al dan niet door middel van een taxatie tot stand is (zijn) gekomen. Ter voorkoming van een claim is echter van groot belang om na overname van een portefeuille zo spoedig mogelijk bij

de verzekeringnemer na te gaan of de verzekerde som nog correct is en bij twijfel te adviseren om een taxatie te laten verrichten. (En zoals in een eerdere column (VB 2008, nr. 3) aan de orde is geweest, is het in het geval dat de verzekeringnemer dit advies niet opvolgt, voor het voeren van verweer tegen een aansprakelijkstelling essentieel dat één en ander schriftelijk is vastgelegd.) ■

Zekerheid door hoge garantie! Wonen

Zekerheid Cliënten die vermogen willen opbouwen hebben veelal één ding gemeen, zij willen zekerheid over het te ontvangen bedrag op de einddatum, of bij tussentijds overlijden. Of het nu gaat om het aflossen van een (hypothecaire) lening, verruiming van het inkomen of een onbezorgde oude dag, Conservatrix biedt die zekerheid! Hoge garantie

Inkomen

Conservatrix biedt levenproducten aan waarbij een aantrekkelijke garantie van 4% centraal staat ten aanzien van het kapitaal bij leven op de einddatum. Gemakkelijk afsluiten De producten van Conservatrix zijn gemakkelijk online af te sluiten via Cleo, het extranet van Conservatrix. Via Cleo heeft u tevens inzicht in de status van uw dossiers. Meer informatie

Oudedagsvoorziening

Wilt u meer informatie over deze advieskansen of een afspraak maken met onze accountmanager bij u in de buurt? Bel dan (035) 548 08 72 of ga naar onze website www.conservatrix.nl/garantie. Sinds

1872

Conservatrix

l e v e n s v e r z e k e r i n g e n


VB_1808_p32_33_nassau.indd 33

33

22-09-2008 15:52:30

M ET N A M E (N)

Frank Elion verlaat Ohra

Raad van Bestuur SNS Reaal

Frank Elion – momenteel directievoorzitter, legt zijn functie neer en verlaat de Delta Lloyd Groep. Elion trad in 2005 aan in zijn huidige functie. Daarvoor was hij directievoorzitter Marketing en Verkoop binnen Delta Lloyd Verzekeringen. Hij was in totaal 25 jaar actief binnen de Delta Lloyd Groep.

Ference Lamp – is benoemd tot lid van de Raad van Bestuur en Chief Financial Officer van SNS Reaal. Hij volgt hiermee Ronald Latenstein op, die benoemd is tot CFO van SNS Reaal. Lamp heeft ruime ervaring in de financiële dienstverlening. Hij was laatstelijk werkzaam bij Lehman Brothers in Londen en Amsterdam en daarvoor o.a. bij Fortis Investment Bank.

Managing Director voor Hiscox Hans Leenards – volgt Marc van der Veer op in de functie van managing director ad interim bij Hiscox. Leenards is sinds 2005 werkzaam bij Hiscox als Manager Professional Insurance. Daarvoor was hij o.a. werkzaam bij Amev/ Interlloyd en Fortis.

Voorzitter voor Verbond Willem van Duin – wordt de opvolger van Ludo Wijngaarden als voorzitter van het Verbond van Verzekeraars. Wijngaarden treedt af in verband met zijn vertrek als directievoorzitter bij Nationale-Nederlanden. Van Duin is vicevoorzitter van Raad van Bestuur van Eureko en al sinds 2006 lid van het bestuur van het Verbond. In het nieuwe bestuur zal Marco Keim, directievoorzitter van AEGON, de functie van vicevoorzitter en die van penningmeester vervullen. Freek Wansink, directievoorzitter van Generali blijft ook vicevoorzitter.

Commercieel directeur voor Ditzo Peter Hoitinga – treedt in dienst als commercieel directeur van Ditzo. Hij volgt Laurens Leurink op die na tweeënhalf jaar Ditzo verlaat. Hoitinga wordt in deze functie verantwoordelijk voor marketing, communicatie & sales van Ditzo. Als interim-manager is hij vanaf de start betrokken geweest bij Ditzo. Leurink gaat verder als operationeel directeur voor Priceline.com, een Amerikaanse weborganisatie.

Uitbreiding Raad van Advies Akkermans Johan van der Werf – oud-directievoorzitter van AEGON Nederland is toegetreden tot de Raad van Advies van Akkermans & Partners. Van der Werf is ook nog lid van de Raad van Commissarissen van ONVZ en vicevoorzitter van de Raad van Commissarissen van Delta NV.

Zorgverzekeraars Nederland Wout Dekker – is aangetrokken als manager Communicatie, Documentatie en Internationale Zaken bij Zorgverzekeraars Nederland. Dekker is afkomstig van de Politieacademie waar hij werkzaam was als Hoofd Communicatie en Marketing. Hij begon zijn loopbaan bij de medische faculteit van de Erasmus Universiteit en het Academisch Ziekenhuis Rotterdam.

Woordvoerder Verbond Paul Koopman – wordt de opvolger van Hennie Zoontjes als woordvoerder bij het Verbond van Verzekeraars. Koopman was eerder werkzaam bij de Geassocieerde Persdiensten als chef verslaggeving, chef economie, chef parlement en correspondent te Brussel. Op de afdeling PA/PR van Het Verbond is Koopman verantwoordelijk voor woordvoering op de terreinen leven (beleggingspolissen, pensioenen) en zorg.

Nieuwe CFO Nationale Borg Pietro Lanzilotta – wordt door de aandeelhouders van Nationale Borg voorgedragen als de nieuwe CFO. Hij vervult daarmee de vacature die ontstaat door het vertrek van Klaes Visser. Lanzilotta heeft ruime ervaring in de verzekeringsbranche.

Voorzitter Service Center Pensioen AEGON Erik Hietkamp – is benoemd tot voorzitter van Service Center Pensioen van AEGON Nederland. Hij volgt Jeroen de Munnik op, die is toegetreden tot de directie Nederland van AEGON en voorzitter is van de verkooporganisatie Corporate & Institutional Clients. Hietkamp is sinds 1990 werkzaam bij AEGON en sinds 2002 is hij lid van het management team van het Service Center Pensioen. In die hoedanigheid was hij verantwoordelijk voor achtereenvolgens ICT en Klantenservice.

Obvion breidt uit

Uitbreiding Kadenza

Welke Financiële Diensten

Menno Kooistra – is aangetrokken als consultant Business Intelligence en Data Warehousing. Kooistra is afkomstig van RTL Nederland waar hij verantwoordelijk was voor omzetmaximalisatie en DWH beheer.

Joyce Smits – is benoemd tot accountmanager bij Welke Financiële Diensten. Haar werkgebied omvat Zuid-Holland en Zeeland. Smits was eerder werkzaam bij TAF als accountmanager.

34

VB_1808_p34_met name.indd 34

John Maes – gaat bij Obvion aan de slag als Manager Operations. Hij wordt in deze functie verantwoordelijk voor het aansturen van de operationele afdeling. Als adjunct-directeur maakt hij deel uit van het management team van Obvion. Maes is afkomstig van Sara Lee, waar hij o.a. werkzaam was als Senior Manager Logistiek en Customer Service. Daarvoor was hij bij Philips in dienst in diverse functies.


22-09-2008 15:52:59

IC T

NN kennisportal

Sparkling CRM Event

Via de kennisportal wetenwaarjeaantoebent.nl brengt Nationale-Nederlanden kennis, informatie en meningen over verzekeringen samen voor ondernemers, hr-professionals, intermediairs en beleidsmakers. De komende tijd staat sociale zekerheid op de portal centraal. Intermediairs kunnen de informatie als naslagwerk gebruiken. Werkgevers en ondernemers wordt allerhande informatie over sociale zekerheid, nieuwe wetgeving, verzuim, re-integratie en preventie geboden. ■

Op 3 november wordt in de Reehorst te Ede het eerste Sparkling CRM Event 2008 voor de financiële dienstverlening gehouden. Tijdens het Event wordt ingegaan op de problematiek waarmee financiële dienstverleners momenteel te kampen hebben. Niet alleen het beloningsmodel, procesintegratie en multichanneling maar ook klantloyaliteit in combinatie met klantwaarde komt aan de orde. Vanuit verschillende invalshoeken worden vervolgens werkende oplossingen getoond. Key note spreker is Gerard Wolfs, vicepresident bij Robeco. Professor Kobus Smit toont de resultaten en trends uit zijn onderzoek ‘CRM Gereedheid in de financiële dienstverlening’. Meer informatie is te vinden op www.sparklingcrm.nl/Sparkling-CRM-event-2008. ■

Faster Forward Elements bij De Hypotheekshop De Hypotheekshop gaat, ter ondersteuning van de aangesloten kantoren, gebruikmaken van de Faster Forward Elements CRM/ER-oplossing. De software is een combinatie van financiële administratie, uren & projectplanning, document- & workflowmanagement en CRM in één applicatie, volledig webgebaseerd. ■

VAR-aanvragen digitaal Kwaliteit voor de beste prijs!

Vanaf half oktober kan de Verklaring ArbeidsRelatie (VAR) elektronisch worden aangevraagd. Op de website van de Belastingdienst kan vanaf dat moment het aanvraagformulier online worden ingevuld en verstuurd. De ondertekening vindt plaats met DigiD. ■ Kenmerken:

L&G online offertemodule Legal & General biedt haar intermediaire relaties de mogelijkheid online offertes aan te vragen voor alle levensverzekeringen. Na de laatste invoer van de gegevens, ontvangt de adviseur direct digitaal de offerte. De aanvragen worden ingediend via de onlangs geïntroduceerde website www.legalonline.nl. Offertegegevens zijn permanent actueel en gegevens kunnen door de adviseur aan gewijzigde marktomstandigheden worden aangepast. De maatschappij verwacht dat binnen zes maanden circa de helft van de offertes via de online offertemodule aangevraagd zullen worden. ■

MoneYou via Hypobox MoneYou heeft onlangs besloten haar activiteiten op de intermediaire markt uit te breiden. Acceptatie van aanvragen geschiedt alleen via het elektronische kanaal van HDN. Intersoftware heeft de inbouw van MoneYou gerealiseerd, zodat intermediairs die gebruikmaken van Hypobox hun aanvragen via HDN bij MoneYou kunnen indienen. ■

9 Snel en stabiel assurantiepakket. 9 Ruim 20 jaar ervaring met assurantiesoftware. 9 Uitgebreide dossiervorming d.m.v. scans,

brieven, e-mail, agendering en ketenintegratie.

9 Marktleider op het gebied van ketenintegratie. Ruim 120 koppelingen met alle beschikbare producten en mogelijkheden, zoals offreren, muteren en aanvragen.

9 Zeer concurrerende prijzen en de

mogelijkheid voor gebruikers om mee te denken over onze producten.

Online Software B.V. Kerkenbos 13-01, 6546 BG Nijmegen Tel. 024-371 69 59 Fax: 024-371 69 49 www.onlinegroep.nl [email protected]


VB_1808_p35_ICT.indd 35

35

22-09-2008 16:07:00

D E WA N DE LING

Een wandeling met Jack Hommel Directievoorzitter Divisie Intermediaire Distributie (Avéro) Achmea We spreken af in café ’t Maoske in De Moer, niet ver van Oisterwijk, de woonplaats van Jack. Het is regenachtig en het waait flink, maar we laten ons niet weerhouden: de stormbestendige paraplu’s van Avéro gaan mee, maar

De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over ‘de vent achter de tent’. Monique de Vos is directeur van Chasse Executive Search in Den Haag.

blijken niet nodig. In het door Jack zo geliefde Brabant volgen we de schitterende Vennenroute in het natuurgebied Huis ter Heide, en spreken we over Jack’s nieuwe functie, over energie, loopbanen en tal van andere onderwerpen. Ben jij iemand die van de natuur geniet? Wij wandelen onder een typisch Nederlandse lucht: dreigende wolken, afgewisseld door felle zonnestralen. “Ja, zeker. Ik ben geboren en getogen in deze omgeving. Als jongetje van vijf ging ik altijd direct na school lekker buiten spelen in de bossen. Als je opgroeit in deze omgeving, dan moet je wel een liefde voor de natuur ontwikkelen. Samen met mijn vrouw Corrie wandel ik zeker tweemaal per week een uur door deze bosrijke omgeving. ” Is dat voor hem ook een manier om te ontspannen, tot rust te komen na een stressvolle werkdag? “Wellicht, ja. Ik ben een doener, heb veel energie, en kwam er altijd moeilijk toe om eens een boek te lezen of stil te zitten. Ik was altijd aan het studeren, aan het sporten of actief in een bestuur. Ik kwam nooit echt goed los van mijn werk, ik ging en ga er erg in op. Maar de laatste jaren slaag ik erin om soms eens even ‘niets’ te doen of een goed boek te lezen.”

Mobiel Jack Hommel heeft een gevarieerde loopbaan: hij startte in het basisonderwijs, ging al snel Rechten studeren in de avonduren en bij de NMB werken, om vervolgens in 1991 over te stappen naar Interpolis. Was de keuze voor het onderwijs destijds een bewuste keuze? Jack: “In mijn jeugd was ik heel actief met sporten, uitgaan, lokale politiek en was leren minder belangrijk. Ik besloot dat ik niet naar het gymnasium maar naar het atheneum zou gaan, zodat ik allerlei activiteiten kon blijven doen. Ik had geen idee wat ik wilde totdat ik een heel leuk meisje tegenkwam dat aan de Pedagogische Academie studeerde. Ik deed al veel met jongeren dus ik besloot daarvoor te kiezen. Met dat meisje was ik vorig jaar overigens 25 jaar getrouwd.” Hij is na acht jaar uit het onderwijs gestapt. Waarom dan naar de verzekeringsbranche? “Ik vond het leuk om les te geven, maar besefte toen al dat ik ruimte nodig had, en meer wilde meebeslissen. Na mijn studie Rechten schreef ik een brief naar de NMB Bank en Interpolis. Interpolis had geen vacatures, de NMB Bank wel. Daar ben ik gaan werken voor het kantoor in Den Bosch en deed ik bedrijfsfinancieringen. Na een paar mooie jaren stapte ik over naar Interpolis waar ik al zeventien jaar in diverse rollen en organisatieonderdelen heb gewerkt.”

36

VB_1808_p36_37_wandeling.indd 36

Zo mobiel als hij in zijn loopbaan is gebleken, zo honkvast is hij met betrekking tot zijn woonomgeving. “Ik ben geboren en getogen in Moergestel/Oisterwijk, waar ik met veel plezier woon. Nu heeft hij wel een nieuwe carrièrestap gemaakt: sinds 1 juli jl. is Jack voorzitter van Avéro Achmea, de Divisie die zich richt op het intermediaire kanaal. “Ik heb onder Joop Kanen in de Divisie Bancaire Distributie (Interpolis) met erg veel plezier gewerkt en veel kunnen doen in het kader van de fusie met Achmea, maar wilde inmiddels ook graag een voorzittersrol. Toen deze kans zich voordeed, hoefde ik dan ook niet lang na te denken.”

Kracht De markt van de intermediairverzekeraars staat behoorlijk onder druk. Waarom is Jack volgens de Raad van Bestuur, denkt hij, de juiste man op dit moment op deze plek? Wat is zijn kracht? “Naast de juiste ervaring, denk ik vooral mijn natuurlijk leiderschap. Als jochie van vijf nam ik al het initiatief, ook tot kattenkwaad, en wilde ik al bepalen wat we gingen doen. Ik wilde ruimte en soms andere wegen inslaan dan de geijkte.” Inmiddels blijken we de uitgestippelde route te zijn kwijtgeraakt en volgen we pijlen in een heel andere kleur. “Tja, nu lijk ik dat wel héél letterlijk te nemen.” We vervolgen niettemin, en Jack neemt de leiding over de alternatieve route. “Ik heb zowel in mijn jeugd als later graag groepen mensen richting gegeven. Ik ben laagdrempelig, denk ik, benaderbaar. De open kantoorstructuur van Interpolis beviel mij wel: ik zat regelmatig op verschillende werkplekken, en hoorde en zag veel. Hierdoor kan ik heel verbindend zijn en mensen meenemen naar de uitgestippelde doelen.” Waarin heeft Jack zich in de laatste jaren ontwikkeld? “Ik word, zoals velen, in belangrijke mate geleid door de behoefte aan erkenning: ik wil ook altijd goede prestaties neerzetten. Ik legde de lat voor mezelf dan zo hoog, dat ik bijna niet aan mijn eigen verwachtingen kon voldoen. Totdat iemand enkele jaren geleden tegen mij zei: ‘Je bent een stevige boom, maar met korte wortels…’ Toen ben ik aan mijn stabiliteit, mijn basis, mijn autonomie gaan werken. Dat geeft me nu veel zelfvertrouwen.”

Energie Ondanks die toegenomen rust, straalt Jack ook veel energie en drive uit. Van huis uit meegekregen? “Ongetwijfeld. Hoewel zij inmiddels in de tachtig zijn, en dus niet meer zo erg energiek, zaten mijn ouders nooit stil. Van mijn vader heb ik wel de drive om te ontwikkelen en te leren meegekregen. Mijn vader klom in de bouwwereld op en werd uiteindelijk


22-09-2008 16:07:15

DE WAN D EL IN G

projectleider in Goirle, waar hij met ontzettend veel plezier heeft gewerkt. Dat plezier en die energie, dat wil ik ook altijd vasthouden. Heeft Jack idolen? “Johan Cruijff!” Waarom? “Los van het feit dat het een super voetballer was, vind ik het geweldig dat hij authentiek is gebleven. Hij is nog steeds met Danny getrouwd en stelt zich nog steeds voor als hij ergens binnenkomt, terwijl iedereen hem toch wel kent… En wat ik benijdenswaardig mooi vind: veel vermaarde voetballers noemen zijn naam als men hen vraagt wie hun leermeester was. Dat lijkt me prachtig. Hij heeft zoveel inspiratie gegeven aan zijn pupillen!” Terwijl we verder lopen, hebben we het over drijfveren in het leven en over wat je je kinderen wilt meegeven. Jack: “Ik ben apetrots op mijn beide zoons, Thomas en Mathijs. Het belangrijkste dat ik hen wil meegeven, is dat zij moeten genieten én iets moeten doen met hun talenten. Zij groeien op in een bevoorrechte samenleving, hebben goede hersenen en hebben ouders die het relatief goed hebben. Ik wil bovendien dat het evenwichtige, energieke en blije mannen zijn. Het ziet er naar uit dat dat lukt. Prachtig als ze allebei thuis zijn, met hun vrienden en vriendinnen, dat is echt genieten!”

Genieten Zonder dat we de wandeling een macaber tintje willen geven, hebben we het over de tevredenheid met het leven. Jack: “Ik wil op mijn sterfbed het gevoel hebben dat ik tevreden kan terugkijken op datgene wat ik heb gedaan, achtergelaten, neergezet. Omringd door mijn geliefden en dan rustig inslapen. Lijkt me een ‘mooie’ dood, al is doodgaan helemaal niet mooi natuurlijk!” ” Okay, zonder de goden te willen verzoeken, stel dat dat moment over een uur aanbreekt? “Ja, dan kan ik tevreden zijn met wat ik heb gedaan en beleefd.” Maar voorlopig moe-

Jack Hommel (1959) voltooide de Pedagogische Academie en was werkzaam in het basisonderwijs van 1980 tot 1989. In de avonduren studeerde hij Rechten. Vervolgens stapte hij over naar het bankwezen en werkte een aantal jaren bij de NMB Bank. Hij startte in 1991 in de verzekeringsbranche en vervulde diverse posities bij Interpolis. Van 2000 tot 2005 was hij directievoorzitter particuliere schadeverzekeringen. Van 2005 tot 2008 werkte hij als directievoorzitter bedrijven schadeverzekeringen. Sinds 1 juli jl. is hij voorzitter van Avéro, de divisie Intermediaire Distributie van Achmea. Daarnaast heeft hij diverse bestuursfuncties en commissariaten. Jack Hommel woont in Oisterwijk, is gehuwd met Corrie en heeft twee zoons, Thomas van 21 en Mathijs van 18.

ten er nog veel ambities worden gerealiseerd en moet er nog genoten worden van de geneugten van het leven. Jack en Corrie hebben een tweede huis in de Var, in Zuid-Frankrijk. Komen zij er vaak? “Ja, zeker, we proberen er toch zeker vier à vijf keer per jaar te zijn, soms ook voor een lang weekend. Daar lees ik dus boeken.” Welk boek raadt hij mij aan? We zijn aanbeland op het terras van café ’t Maoske in De Moer en praten moeiteloos door over de Bourgondische kanten van het leven, maar ook over perfectionisme en onzekerheden. “Je moet zeker ‘De Perfectionist’ lezen van Rudolph Chelminski, over de topkok Bernard Loiseau, die zelfmoord pleegde uit angst om zijn derde Michelin-ster te verliezen. Het geeft inzicht in enerzijds de passie en obsessieve gedrevenheid van een perfectionist, anderzijds krijg je een mooi beeld van de wereld van Bocuse en andere Franse topkoks.” En natuurlijk eindigen wij deze wandeling niet met treurnis maar met een Bourgondische afsluiting: het heeft niet geregend en de witte wijn smaakt heerlijk. ■


VB_1808_p36_37_wandeling.indd

37

37

23-09-2008

11:29:15

O N D ER NE ME R S CHA P

Geef uw telefoon een rode loper Klantgerichtheidsmetingen hebben aangetoond dat de

Stel open vragen

rode loper niet uit de telefoon van een aantal assu-

Direct nadat u uw kantoor en uzelf heeft voorgesteld, stel een open vraag. ‘Goedemorgen met Assu-advies, met Erwin Jansen, waarmee kan ik u van dienst zijn?’ Denk niet dat deze tekst te lang is. Als u zo opneemt en dit bovendien op een enthousiaste manier doet, zal elke opbeller uw warme onthaal waarderen. U kunt in plaats van ‘Waarmee kan ik u van dienst zijn’, ook zeggen: ‘Fijn dat u belt… Fijn dat u voor Assu-advies gekozen heeft. Hoe kan ik u helpen?’ Deze laatste vraag is in een winkel dodelijk en mag aan bezoekers op uw kantoor dan ook nooit gesteld worden. Aan de telefoon werkt deze ‘hulp-vraag’ hartverwarmend.

rantietussenpersonen rolt. 8,7 procent neemt de telefoon helemaal niet op en 81,7 procent doet dit binnen driemaal overgaan. 19,5 procent begroet de opbeller persoonlijk door de eigen naam te noemen en 29,8 procent neemt het initiatief van de opbeller positief over. Kortom, telefoongerinkel, werk aan de winkel! Het is niet alleen belangrijk dat u de telefoon snel opneemt. Het is nog belangrijker dat de opbeller gelijk het gevoel heeft welkom te zijn. Begin altijd met: ‘Goedemorgen (of goedemiddag)…’ Mocht er technisch iets misgaan, dan valt slechts de ‘goedemorgen-begroeting’ weg. Vervolg het gesprek met het noemen van de naam van uw kantoor en uw eigen naam. U verkoopt diensten en het toeval wil dat u ‘de dienst’ zelf bent. Dat geldt ook voor de (parttime) telefoniste. Zij is een invloedrijke schakel op weg naar een tevreden terugkomende klant. Neem daarom zo op: ‘Goedemorgen met Assu-advies, met Erwin Jansen…’ Zeg niet: ‘U spreekt met…’, want de enige die praat dat bent u. De opbeller luistert slechts.

Luister naar de opbeller Degene die u belt, heeft zich vaak voorbereid. Hij heeft uw website en die van anderen bezocht. Hij weet daarom wat u belooft en wat u ten opzichte van de concurrentie meer of minder aanbiedt. Sommige (potentiële) klanten schrijven hun vragen op en bellen verschillende tussenpersonen en maatschappijen om na te gaan wie het beste aanbod heeft.

Om te beklijven! 1. Neem de telefoon < 3x overgaan op 2. Stel uzelf aan de telefoon voor 3. Laat zien dat u blij bent dat u wordt gebeld 4. Stel een open vraag 5. Luister naar het antwoord 6. Noteer en noem de naam van de opbeller 7. Neem het initiatief over 8. Naar buiten bellen? Gebruik een kapstok 9. Verkoop de afspraak en niet uw diensten 10. Neem altijd positief afscheid

38

VB_1808_p38_39_ondernsch.indd


38

23-09-2008

11:29:35

ONDERNEM ERSC H A P

Onderzoek heeft aangetoond dat 63 procent van de potentiële klanten gemiddeld vier verzekeringsadressen belt om deze aanbieders af te tasten. Bekende openingsvragen zijn: – ‘Wat is bij u de premie voor …?’ – ‘U zegt op de website dat ik 200 euro kan besparen op… Wat krijg ik daar dan voor?’ Nieuwe openingsvragen die u vanaf vanaf 1 januari 2009 hoort: – ‘Wat rekent u voor uw advieswerk?’ – ‘Betaal ik bij u provisie of een uurtarief?’ Luister naar de toon, de achtergrondgeluiden en hoe serieus de opbeller is. U luistert het best wanneer u de opbeller helemaal laat uitspreken en de vraag opschrijft.

vraag (na ‘Waar is het toilet?’): ‘Hoe laat begint de parade om drie uur?’ In het begin werd deze vraag afgedaan als ‘dom’. Na een training leerden de Disney-medewerkers te antwoorden: ‘Drie uur, maar waarom vraagt u dat?’ De echte vragen bleken te zijn: ‘Kan ik nog wat eten voordat de parade begint? Kan ik dan nog iets anders doen voor de parade begint?’ Doorvertaald naar uw klanten, zie de vraag ‘wat kost het?’ als de verpakking van de echte vragen: ‘Kan ik nog biefstuk blijven eten? Kan ik nog op vakantie? Kan ik mijn kinderen laten studeren?’

Afspraken maken in zeven stappen

Noteer de naam Een opbeller zal zich altijd voorstellen. Train uzelf om niet alleen de telefoon snel en vriendelijk op te nemen, maar ook om naar de naam van de opbeller te luisteren. Schrijf deze naam op. Heeft u de naam van de opbeller half verstaan, vraag, nadat de opbeller is uitgesproken om de naam te herhalen of te spellen. Tijdens het gesprek komt het zeer klantgericht over wanneer u die naam nog één of twee keer gebruikt. Bij het afscheid nemen, zorgt het noemen van de naam voor een hoog beklijfgehalte. Slechts 27 procent in de branche noemt de naam van de opbeller aan het einde van het telefoongesprek terwijl ervoor naar de naam was gevraagd! Laat zien dat de klant bij u herkend en erkend wordt door zo gedag te zeggen: ‘Mevrouw Prinsenbroek dank voor uw aanvraag. Het voorstel ontvangt u binnen twee dagen. De heer De Ruiter neemt daarna contact met u op. Nogmaals dank en graag tot ziens. Dag mevrouw Prinsenbroek.’

Wat is de tweede, dus echte vraag? De eerste vraag die een opbeller stelt, wordt benut als verdedigingschild. Het is een harnas van: ‘Kom niet dichterbij’. Het is uw vak door dit harnas heen te breken. Durf, aandacht voor de klant, enthousiasme en passie voor uw werk zijn sleutelwoorden. Zie een vraag over kosten, en dus geld, als verzoek om meer informatie. Geef op deze vragen netjes antwoord en neem het initiatief over door direct na uw antwoord de vraag te stellen: ‘…, maar waarom wilt u dit weten?’ Zodra u de juiste toon voor deze vraag weet te vinden, loopt de klant leeg en kunt u het gesprek verder leiden. Belangrijk is dat u eerst een concreet en duidelijk antwoord op de vraag van de opbeller geeft. Met uw initiatiefovernemend vervolg komt u achter de echte reden. In de Disney-parken is de meest gestelde

Potentiële klanten bellen om met hen een afspraak te maken, is een kunst apart. Niet iedereen op kantoor vindt dit leuk werk. Houd deze doordenker uw mensen voor: ‘Als je geen zin hebt, dan maak je maar zin!’ Want afspraken maken met potentiële klanten MOET! De kracht van het maken van afspraken zit in de eenvoud: ‘Goedemorgen mevrouw Deelstra (begroeten), met Van Luijk, Bart van Luijk… (2x voorstellen) U heeft u op Funda aangemeld als potentiële koper van een woning… (kapstok). Anders gezegd, u droomt van een nieuw huis… (nieuwsgierig maken). Graag maak ik met u een afspraak om uw financiën zo te verruimen dat u uw dromen kunt waarmaken… (voordeel noemen). Wanneer schikt het u, maandagavond om 21.00 uur of anders donderdagnamiddag? (keuzetechniek). Heel fijn mevrouw Deelstra, dan ben ik donderdagmiddag om vijf uur bij u. Tot dan. Dag mevrouw Deelstra (positief afscheid).’ Zodra weerstanden of vragen komen, pareer deze, schakel niet over op een uitvoerige uitleg, maar sluit opnieuw af. De ‘…’ in het script zijn pauzes van enkele seconden waar u de klant de gelegenheid geeft te reageren. Tussen haakjes staan de te nemen stappen van het afspraken maken. ■


VB_1808_p38_39_ondernsch.indd

39

Door: Bart van Luijk Auteur, presentator, trainer en ideeënmaker. Geboren in Rotterdam (1947). Oprichter van DOOR Training & Coaching, trainingsinstituut met vestigingen in meer dan 40 landen, verdeeld over vier continenten. Samen met Joep van den Eijkel is hij de oprichter van de DIN Academy.

39

23-09-2008

11:29:43

DE WERELD BESTAAT NIET ALLEEN UIT BRUNO’S

Het liefst ziet u natuurlijk dat uw cliënten voldoen aan het ideaalbeeld: jong en kerngezond. Maar de praktijk van iedere levensverzekeraar en tussenpersoon leert dat er heel wat mensen zijn die niet aan dit beeld voldoen. Bijvoorbeeld doordat zij lijden aan diabetes, een hartafwijking, nierziekte of kanker. U zou ze graag helpen maar vindt het risico verzekeringstechnisch te groot. Dossier gesloten? Via een professioneel samenspel van maatschappij, assurantieadviseur en De Hoop is er in veel gevallen toch

een oplossing op maat te vinden in de vorm van een specifieke herverzekering. Op basis van grote expertise, aanpassingen van sterftetabellen en een stevige financiële grondslag kunnen wij ook voor cliënten met een sterk verhoogd medisch risico met een offerte komen. Hoe het precies werkt is minder van belang dan dat het werkt. Inmiddels 100 jaar lang. Staat u voor zo’n vraag, bedenk dan dat het geen onoplosbaar dilemma hoeft te zijn.

POSTBUS 532, 2501 CM ‘S-GRAVENHAGE. TELEFOON (070) 342 13 13.

VB_1808_p40_41_mistery.indd

40

Niemand is perfect

23-09-2008

11:30:05

M YST ERY SH O P P IN G

Hoe ervaart de klant uw kantoor? Dagelijks ontvangt u als hypotheekadviseur klanten die graag een persoonlijk en gedegen advies van u krijgen; reeds lang bestaande relaties maar ook klanten die voor het eerst bij u op kantoor komen. Weet u van uw klanten hoe zij uw advies ervaren? Hoe zij uw kantoor als geheel zien? Kortom de beleving van de klant in de breedste zin van het woord. Om u een beeld te geven, worden diverse kantoren, die samenwerken met Cardif, bezocht door een mystery shopper van het bureau Mystery Review. Om de klantbeleving ten aanzien van het hypotheekadvies een positieve impuls te geven, publiceert Het VB een aantal van deze onderzoeken. Want de klant ziet meer dan u denkt! Kantoor: Klant:

Effect Hypotheken Gorinchem Vrouw (hierna Yvonne), 39 jaar, eenoudergezin, HBO

Duur adviesgesprek: 65 minuten

De afspraak De telefoon wordt binnen driemaal overgaan correct opgenomen. De medewerker was duidelijk en efficiënt en er kon direct een afspraak worden gemaakt. Er werd aangegeven welke bescheiden de adviseur nodig heeft van de klant. De medewerker noemde de naam van de klant in het gesprek, gaf gerichte informatie en bedankte de klant ten slotte voor het bellen.

Het kantoor De eerste indruk bij aankomst is goed. Yvonne: “De vestiging biedt een schone en verzorgde indruk. Het is een mooi pand met rondom een etalage. De entree was uitnodigend, de deur stond open.” Bij binnenkomst werd Yvonne vriendelijk begroet door een medewerkster die op de hoogte was van haar komst. Yvonne werd consequent met u aangesproken en kreeg direct iets te drinken aangeboden. Binnen is het kantoor ruim van opzet, overzichtelijk en logisch ingedeeld. Er is een gescheiden spreek- en wachtruimte en de werkplekken zien er schoon en opgeruimd uit. Zelfs de stoelen zaten goed.

Het adviesgesprek De adviseur neemt de tijd voor het gesprek. Waar in eerdere bezoekverslagen de gesprekken circa een half uur duurden, trekt Effect ruim een uur uit voor het hypotheekadvies. De adviseur begon het gesprek op het afgesproken tijdstip en stelde zich voor. Hij legde uit wat hij deed en wat zijn bedrijf voor mensen kon betekenen. Tijdens het adviesgesprek werd de naam van de klant meerdere keren genoemd. Er werden inhoudelijke vragen gesteld. Onderwerpen als inkomen, de gevolgen/risico’s van overlijden en inkomensver-

Arjan Boddeüs, adviseur Effect hypotheken

lies komen ter sprake. Er wordt een inventarisatie gemaakt van producten die de klant heeft, waarop enkele doelgerichte vragen volgden over de gezinssituatie, het inkomen op langere termijn en de toekomstverwachting. Bij de geadviseerde productoplossing noemde de adviseur ook voordelen ten opzichte van andere vergelijkbare producten, beargumenteerd met diverse berekeningen. Yvonne kreeg naar eigen zeggen een goede indruk van de specificaties van de besproken hypotheek en verzekeringen. De argumentatie van de adviseur was voor Yvonne doorslaggevend om een keuze te maken. “Een spaarhypotheek met garantie is voor mij het beste en daar vond ik hem eerlijk in.” Yvonne was helemaal tevreden over het advies en de professionaliteit van de adviseur. Ondanks dat, werd aan het einde van het gesprek geen duidelijke afspraak met haar gemaakt. Yvonne kon bij vragen altijd contact opnemen, het inplannen van een vervolgafspraak bleef echter uit. De adviseur gaf zijn kaartje mee en een verzorgde map met daarin een uitdraai van wat besproken was en wat de kosten zijn. Hierbij zat ook een A4’tje met informatie over het kantoor en informatiemateriaal met betrekking tot de verschillende hypotheekvormen. ■

9 Yvonne over de adviseur:

Pluspunt: “De adviseur kwam integer en betrouwbaar over en ook zijn houding wekte vertrouwen op. Hij stelde goede inhoudelijke vragen en kwam met diverse berekeningen tot een voor mij begrijpelijk productadvies.” Minpunt: Geen.

De klant over zijn bezoek aan het kantoor: “Ik kreeg bij binnenkomst een klantvriendelijke en open ontvangst. De adviseur stelde zich correct voor, gaf aan wie hij is en wat hij doet. Hij vertelde open en duidelijk waar hij voor staat. In combinatie met het verzorgde ex- en interieur van het pand is mijn gevoelscijfer voor de totale indruk van dit bezoek een 9.”


VB_1808_p40_41_mistery.indd

41

41

23-09-2008

11:30:16

Op goede fundame Op goede fundamenten heelkunfraais bouwen: je iets heel fraais bouwen:

U kent Rijnlandse- en Nederlandse Hypotheekbank als relatief kleine, maar daadkrachtige organisaties met verstand van vastgoed en gericht op flexibele financieringsoplossingen voor u als klant. Gezien onze ambitie om de belangrijkste speler te zijn op de vastgoedmiddenmarkt, hebben we onze krachten gebundeld en beide organisaties samen gevoegd tot een nieuw bedrijf met een nieuwe naam, te weten: RNHB Hypotheekbank. RNHB Hypotheekbank biedt gestandaardiseerde maatwerkoplossingen voor financiële vraagstukken op het gebied van bedrijfspanden en beleggingsvastgoed en alle daarbij behorende specifieke situaties. Onze expertise op het gebied van ‘stenen’ staat garant voor een creatieve, doelgerichte en natuurlijk ook snelle aanpak. En... we bekijken financieringsaanvragen met een ondernemersoog. Zodat bij RNHB Hypotheekbank vaak meer mogelijk is dan bij minder gespecialiseerde aanbieders. Dat maakt RNHB Hypotheekbank de ideale partner als u op zoek bent naar een passende financiering. Wilt u méér weten over onze flexibele financieringsoplossingen voor de vastgoedmiddenmarkt? Bel dan met 030 - 755 20 00.

rnhb HYPOTHEEKBANK

Financier van de vastgoedmiddenmarkt Leidseveer 30 - Postbus 2244 - 3500 GE Utrecht Telefoon 030 - 755 20 00 - Fax 030 - 755 20 20 - www.rnhb.nl - [email protected]

VB_1808_p42_43_verzekerd.indd RNAB_Ass_MagazineAdvFC.indd 1

42

23-09-2008 11:30:39 01-08-2008 13:46:55

e

VERZEK EREND B U IT EN L A N D

BELGIË Japanner gaat in auto’s Aioi is via zijn bijkantoor in België gestart met het accepteren van autoverzekeringen. Hoewel deze vierde grootste schadeverzekeraar van Japan al meer dan dertig jaar via Winterthur en een assuradeurenbedrijf voeten aan de grond heeft bij onze zuiderburen, gaat het om een nieuwe activiteit. Het bijkantoor is gevestigd op de luchthaven Zaventem. Aioi wil zijn autoverzekeringen via zelfstandige verzekeringstussenpersonen aan de man brengen. (De Verzekeringswereld)

VERENIGD KONINKRIJK

er weer sprake van een daling van het premie-inkomen bij motorrijtuigverzekeringen. In het eerste halfjaar is de premie in deze branche met 0,1 procent gedaald tot 6,47 miljard euro. Volgens Unespa, het Spaanse verbond van verzekeraars, is de verklaring daarvoor de scherpe prijsconcurrentie in dit segment en de invloed van de economische crisis op de automobielsector. Spanje glijdt sinds het begin van dit jaar in een economische recessie. En de werkloosheid is in zes maanden tijd van 8,2 procent gestegen tot 10,4 procent. (Versicherungswirtschaft)

EUROPA

Overstroming niet gedekt

Europese verzekeraars stabieler

De vergelijkingssite Uswitch wees erop dat 1,5 miljoen auto’s risico lopen in potentiële overstromingsgebieden in het Verenigd Koninkrijk. Uswitch ontdekte dat een op de vier automobilisten bij overstroming zelf voor de schade moeten opkomen, omdat slechts het aansprakelijkheidsrisico is gedekt. Zelfs als er sprake is van een volledige cascodekking, lopen zij risico. Dit vanwege onduidelijke clausuleringen en uitsluitingen. Uswitch is van mening dat verzekeraars bij het afgeven van een polis hun klanten duidelijk moeten informeren hoe het zit bij een eventuele overstromingsclaim.

De situatie op de financiële markten was voor de CEA aanleiding om met een verklaring te komen. Deze organisatie van Europese verzekeraars en herverzekeraars benadrukt dat de situatie voor haar leden niet kan worden vergeleken met wat er in de Verenigde Staten aan de hand is. Volgens de CEA hebben Europese verzekeraars een diversiteit aan inkomensstromen en een conservatieve beleggingsmix. En hun prijsstelling is beter afgestemd op hun verplichtingen. Door hun langetermijndenken zijn zij beter in het beheersen van typische verzekeringsrisico’s. Het is nauwelijks denkbaar dat zij in de problemen komen door acute liquiditeitsproblemen. Michaella Koller, directeur-generaal van de CEA benadrukte de positieve effecten van het ‘Solvency II’-regime. (Persbericht CEA)

En automobilisten die in een potentieel overstromingsgebied wonen, moeten hun polis controleren en bij hun verzekeraar om opheldering vragen als die niet duidelijk is. (Post Magazine)

SPANJE

assugigant, het Duitse Allianz, nog in beeld als mogelijke redder in nood. AIG was als gevolg van de kredietcrisis in ernstige financiële problemen gekomen. Sinds het begin van dit jaar maakte het AIG-aandeel een val van maar liefst 90 procent. Geen wonder dat Allianz-president Diekmann belangstelling toonde voor het overnemen van delen van AIG. (Post magazine, Handelsblatt)

Ike op de derde positie De uitkomsten van de drie belangrijkste bureaus die zich bezighouden met ‘catastrofe modeling’ lopen uiteen. Hun schattingen van de door de orkaan Ike veroorzaakte schade variëren van 6 tot 18 miljard Amerikaanse dollar. In elk geval zijn de gevolgen voor directe verzekeraars en herverzekeraars groot. Als de schattingen van de voor rekening van verzekeraars komende schade juist zijn, zou Ike na Katrina en Andrew op de derde plaats komen. Zelfs als de laagste schattingen de juiste blijken te zijn, zal Ike nog in de top 10 terechtkomen. Ike draagt in belangrijke mate bij aan het totaalbedrag van dit jaar in de Verenigde Staten veroorzaakte verzekerde schade door orkaangeweld. Die komt uit op zo’n 25 miljard dollar – het hoogste niveau sinds 2005. (Post Magazine)

WERELDWIJD Enterprise risk management Accountantskantoor PricewaterhouseCoopers verricht eens in de vier jaar een wereldwijd onderzoek naar de manier waarop toonaangevende verzekeraars omgaan met risicobeheersing.

VERENIGDE STATEN

Ontevreden ondanks stijging

Op het nippertje gered

Het totale premie-inkomen in de Spaanse verzekeringsmarkt steeg het eerste halfjaar met 6,1 procent en kwam uit op 30,7 miljard euro. Dit op het eerste oog fraaie resultaat, geeft echter nauwelijks reden tot vreugde.

Met de toezegging van een kapitaalinjectie van 85 miljard Amerikaanse dollar heeft de FED het faillissement van AIG voorkomen. In ruil daarvoor heeft de FED een aandelenbelang van 79,9 procent in ’s werelds grootste verzekeraar bedongen. De injectie stelt AIG in staat om orde op zaken te stellen en zijn financiële positie te verbeteren door het verkopen van bedrijfsonderdelen. Kort voor de beslissing van de FED bekend werd, was een andere

De premietoename ligt exact 4 procent onder het niveau van het voorgaande jaar. Daarnaast is in een aantal branches sprake van zorgwekkende ontwikkelingen. Voor het eerst sinds 1997 is

Uit het zojuist gepubliceerd onderzoeksrapport blijkt dat er ten opzichte van 2004 een verbetering is opgetreden. Niettemin is er op het punt van de inrichting van ’enterprise risk management’ (ERM) nog veel voor verbetering vatbaar. PwC noteert als belangrijk positief punt dat 90 procent van de ondervraagde verzekeraars doende zijn met het ontwikkelen van ERM-projecten. Daar staat tegenover dat de inrichting van ERM in de operationele sfeer nog niet goed wordt opgepakt. (L’Argus de l’Assurance)


VB_1808_p42_43_verzekerd.indd

13:46:55

43

43

23-09-2008

11:30:44

ste

voogd.com 1

keus in automotive

Voogd & Voogd biedt u niet alleen de grootste keuze in automotive-verzekeringen van vrijwel alle maatschappijen. Als enig volmachtbedrijf kunt u bij ons ook kiezen uit een groot aantal concurrerende huismerken. Daarom is Voogd & Voogd altijd uw 1ste keus in automotive. Kijk op www.voogd.com.

VB_1808_p44_46_ZN.indd

44

23-09-2008

11:31:12

N IEU WS

Delta Lloyd optimisten

‘Grip op mijn knip’

Tijdens de HISWA te water heeft Delta Lloyd in samenwerking met Dragon Marine zes optimisten verloot. De optimist is een eenmans-jeugdzeilboot. De trekking werd door Olympische zeilers uitgevoerd. Daarnaast werd Monique van de Have uit Zuid-Beijerland winnaar van de Delta Lloyd Zeilontwerpwedstrijd en ontvangt zij van Delta Lloyd en Gaastra Sails haar ontwerp op ware grootte. De winnaars van de optimisten waren: M. Backelandt, Marijn Buurman (zie foto), E. Koiter, A. van Tussenbroek, P. van Baart en N. Fonteyn. ■

Aegon Bank is gestart met de campagne ‘Grip op mijn knip’, die Nederlanders moet helpen grip te houden op hun financiële situatie in deze onzekere economische tijden. De campagne speelt zich hoofdzakelijk af op www.gripopmijnknip. nl. Via een rekentool op de site krijgen mensen inzicht in hun inkomsten en uitgaven. Ook zijn er bespaartips te vinden over onder meer wonen, vakantie, kinderen, auto en onverwachte uitgaven. Naast de website kunnen mensen één van de tien levensgrote knips tegen het lijf lopen op momenten dat ze met hun eigen knip in de hand staan. Daarnaast zijn er diverse online filmpjes – bijvoorbeeld op YouTube – die aandacht vragen voor het bewust omgaan met geld. ■

ONVZ-jubileumgala

Interpolis weigert ‘Loden Brandpolis 2008’ De Vereniging van Polisbezitters in Hilversum heeft de ‘Loden Brandpolis 2008’, de prijs voor de slechtste afhandeling van brand-, diefstal- of waterschade toegekend aan Interpolis/ Achmea. De Vereniging kent deze kwalificatie jaarlijks toe. Directeur schade van Interpolis, R. Coolen, heeft inmiddels laten weten: “zich niet te herkennen in de jurybeoordeling en niet van plan te zijn de prijs op de Polisbezitters-vergadering van 18 september aanstaande in ontvangst te nemen,” aldus de Vereniging van Polisbezitters. ■

‘Proef de kwaliteit’ Met het relatiemarketingconcept ‘Proef de kwaliteit’ gaat Avéro Achmea in gesprek met haar toprelaties. Er wordt onder meer gesproken over actuele zaken in de markt en de invloed daarvan op het bedrijf. De input van het intermediair wordt door de maatschappij gebruikt om acties voor haar relaties te ontwikkelen en hen te ondersteunen in het ondernemen. De sessies worden afgesloten met een diner op hoog niveau. ■

Met een tot in de puntjes verzorgde gala-avond heeft ONVZ vorige week met haar relaties het 75-jarig jubileum gevierd. De genodigden werden in het Amsterdamse ‘Muziekgebouw aan het IJ’ ontvangen met een programma van klassieke muziek, uitgevoerd door het Amsterdam Sinfonietta, dat tussen de gangen van het galadiner door werd uitgevoerd. Ook de Nederlandse sopraan Miranda van Kralingen, en Vitaly Pisarenko, winnaar Franz Liszt Pianoconcours 2008, gaven deze feestelijke avond acte de presente. Directievoorzitter Erno Kleijnenberg speelde de hoofdrol in de semi-komische ONVZ-movie ‘Komt de minister niet naar ons, dan gaan wij naar de minister toe’. In de film werd het ONVZ jubileumboek overhandigd aan VWS minister Ab Klink, die door de algemene beschouwen niet aanwezig kon zijn. Ook schonk de zorgverzekeraar een cheque van 75.000 euro aan het Wilhelmina kinderziekenhuis in Utrecht. ■

‘Mijn geld, nu en later’ MaDi is in samenwerking met Stadsdeel Zuidoost en Delta Lloyd Groep Foundation het preventieproject ‘Mijn geld, nu en later’ gestart, met als doel om te voorkomen dat jongeren in de schulden raken. Het preventieteam van MaDi zal voor kinderen van groep acht twee lessen verzorgen met ‘De Geldkoffer’ van het Nibud. MaDi (Maatschappelijke Dienstverlening) is een regionale organisatie die ernaar streeft de zelfredzaamheid en ontplooiingsmogelijkheden van de inwoners van Amsterdam Zuidoost te vergroten. ■



45

45

23-09-2008

11:56:53

N I EU WS

Stater opent nieuw kantoorpand FSD Marktplaats 2008 Stater heeft feestelijk de deuren geopend van haar nieuwe kantoorpand in Amersfoort Vathorst. Voorheen opereerde het bedrijf vanuit vier verschillende kantoren en op de nieuwe locatie met 1000 werkplekken kan er een efficiencyslag worden gemaakt en, sprak CEO Rudolp Donkers, ‘zijn wij klaar voor de toekomst’. De toekomst werd tijdens een ‘Future Vision Experience’ door een aantal sprekers vanuit verschillende hoeken belicht. ■

De door Financiële Service Desk (FSD) georganiseerde FSD Marktplaats trok dit jaar zo’n 300 mensen van deelnemende FSD-kantoren en partners van FSD. Eric Hendrich, algemeen directeur van FSD, opende het evenement met de kritische visie op de recente ontwikkelingen in de markt. Daarna werden de aanwezigen door Jan Bommerez geïnspireerd om te adviseren in ‘flow’ en situaties te creëren waarin zij het vertrouwen van hun klanten winnen. Er was een ‘Ja-maar show’ om de bezoekers aan het denken te zetten over hun wil om te veranderen, en in mogelijkheden in plaats van beperkingen te denken. ■

2000e intermediair voor Sparen & Betalen Beneken & Van den Ban Financieel Adviseurs uit Eindhoven is door Argenta Bank en intermediairscollectief DAK verwelkomd als 2000ste intermediair voor Argenta Sparen & Betalen, een internetspaarproduct, dat alleen via het intermediair wordt aangeboden. ■

Preventieworkshop op locatie Buro Watersport van Unigarant heeft tijdens de ‘HISWA te water’ in IJmuiden een relatiedag gehouden. Bijna veertig watersportadviseurs kregen ‘s ochtends presentaties over het thema ‘preventie’. Na de workshop werd de HISWA bezocht. Jan Lodewijk Goorhuis van Garantex gaf met een paar opmerkelijke cijfers de aftrap van de presentaties. Zo blijkt dat 20 procent van de 500.000 vaartuigen in Nederland ongebruikt op de wal staat en bij 90 procent van alle bootkeuringen die Garantex uitvoert, deugt er iets niet op het gebied van brandveiligheid. Daarna vertelde Michelle Blaauw over de Koninklijke Nederlandse Redding Maatschappij (KNRM). Deze organisatie draait volledig op vrijwilligers en hun diensten (het redden van mensen en materiaal op het water) zijn geheel gratis. Als laatste vertelde Rolf van de Velde (Technocon) over track & trace-systemen. ■

CCS-deelname Roparun 2009 Een team van acht CCS’ers doet mee aan de Roparun 2009, een loopevenement van 530 kilometer tussen Parijs en Rotterdam. De bedoeling is geld op te halen voor mensen met kanker. De lopers lopen ieder gemiddeld 65 kilometer, oftewel meer dan anderhalve marathon. Naast deze sportieve inspanning, worden er ook diverse acties georganiseerd om geld op te halen voor het goede doel. De start is op zaterdag 30 mei 2009 in Parijs en de lopers worden op maandag 1 juni op de Coolsingel in Rotterdam verwacht. ■

DSB on Tour Tijdens het wielerspektakel DSB on Tour hebben medewerkers van DSB Bank een parcours in Wognum en omgeving afgelegd, met als doel een zo groot mogelijk bedrag bijeen te brengen voor de stichting Alpe d’Huzes. De DSB-medewerkers bleken 66.666.66 euro te hebben gesponsord en de Raad van Bestuur heeft besloten om dit bedrag te verdubbelen tot 133.333,32 euro. Ook de Raad van Bestuur: Dirk Scheringa (CEO), Hans van Goor (COO) en Gerrit Zalm (CFO) zetten de voeten op de pedalen. Naast de medewerkers fietste ook een aantal bekende sporters mee, waaronder Annette Gerritsen en Simon Kuipers. De stichting Alpe d’Huzes heeft als missie ‘Anderen inspireren en faciliteren om Goed, Gelukkig en Gezond te leven met kanker’. ■

46



46

23-09-2008

11:56:58

Van Steensel Assurantiën b.v. is een dynamisch, gezellig en sterk groeiend assurantiebedrijf waarbij de klant centraal staat. Knokken voor de klant is bij ons gewoonte. Niet voor niets noemen wij ons sinds jaar en dag “Rotterdammers met opgestroopte mouwen”.

Auto van de zaak!

Wij zijn op zoek naar een:

Acceptant bedrijven M/V Acceptant particulieren M/V Voor beide functies gelden de volgende functie-eisen: • • • • • • •

Opleiding minimaal mbo

Wft basis, Wft schade (ass.B) Werkervaring in de gevraagde functie Ervaring met volmachten en ANVA-software is een pré Beheersing softwarepakketten MS-office Bereid tot het volgen van opleidingen Zelfstandig kunnen werken

Ons bedrijf kent uitstekende secundaire arbeidsvoorwaarden.

Sollicitatie:

Nova Dia zoekt: ● Schadebehandelaars verkeer ● Schadebehandelaars brand ● Letselschadebehandelaars ● (Intern) specialisten verzekeren (Rabobank) ● Relatiebeheerders zakelijke schadeverzekeringen ● Acceptanten wagenpark / garageverzekeringen ● Acceptanten zakelijke schadeverzekeringen

Voor meer informatie kunt u contact opnemen met mevrouw M.G. Schotsman-van Noort, tel: 010 412 39 11. U kunt uw schriftelijke sollicitatie met CV aan haar richten. postbus 8510, 3009 AM Rotterdam.

Van Steensel Assurantiën b.v. • Pr. Pieter Christiaanstraat 61 3066 TB Rotterdam www.steensel.nl Acquisitie op basis van deze advertentie wordt niet op prijs gesteld.

Je hebt de zekerheid van een vaste baan bij Nova Dia, maar wel de uitdaging en variatie van detachering. Ben jij ondernemend ingesteld: freelancen kan ook. We begeleiden je graag van werknemer naar ZZP’er. Mail je c.v. naar [email protected] of bel met Erwin Demmink (06-55724104) of Robert Bakker (06-52076360). Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

Telefoon 0183-681160

www.novadia.nl

Werken als zelfstandig (franchise) ondernemer? I géén instapfee I extreem lage vaste kosten inzake kantoor, automatisering, telefoonafhandeling, administratie, etc. I géén starters kosten I levering van hoogwaardige leads I minimale administratie I volledige vrijheid inzake verkoop/advisering I nagenoeg alle agentschappen ter beschikking I optimale vrijheid I zeer goede verdiensten, €150.000,per jaar is reëel haalbaar!

I ondersteuning binnendienst I alle telefoongesprekken voor u komen binnen op het hoofdkantoor en worden volledig afgehandeld door een professionele binnendienst I kortom, geen gedoe en uitsluitend verkopen/adviseren I tot slot; UVECO heeft een UNIEK en zeer uitgebreid assurantie software programma.

Wilt u I kwalitatief goede leads? I volledige ondersteuning? I buitengewoon goed verdienen? Ga dan direct naar:

VERNIEUWDE FRANCHISE FORMULE € 150.000,- PER JAAR

UNIEK IN NEDERLAND

Maak vrijblijvend een afspraak met Michael Roggeveen (directeur) en laat u door ons informeren over de uitstekende voorwaarden.

Bel of mail voor een vrijblijvende afspraak

04 13 315 315 [email protected]

www.uveco.nl/franchise


VB_1808_p47_52.indd

47

47

23-09-2008

11:57:19

.OXZHU]RHNWLYPSHQVLRQHULQJYDQ GHKXLGLJHKRRIGUHGDFWHXUeen PY

+RRIGUHGDFWHXU +HW9HU]HNHULQJVEODG 7KH3URIHVVLRQDO·V )LUVW&KRLFH

2SEDVLVYDQXXUSHUZHHNYRRUGHYHVWLJLQJLQ 'HYHQWHU 2YHU+HW9HU]HNHULQJVEODGȻ+HW9HU]HNHULQJVEODGLVHHQRQDIKDQ NHOLMN YDNWLMGVFKULIW RYHU RQWZLNNHOLQJHQ GLH GH YHU]HNHULQJVEUDQ FKHUDNHQ,HGHUHWZHHZHNHQZRUGHQGHOH]HUVNRUWNUDFKWLJHQ KHOGHU ¶ELMJHSUDDW· RYHU DFWXDOLWHLWHQ GLH GH EHGULMIVYRHULQJ YDQ KXQ RUJDQLVDWLH EHwQYORHGHQ +HW 9HU]HNHULQJVEODG VLJQDOHHUW QLHW DOOHHQRQWZLNNHOLQJHQPDDUYRRU]LHWGH]HRRNYDQHHQKHOGHUHRSL QLH'HOH]HUV]LMQSULPDLUZHUN]DDPELMKHWLQWHUPHGLDLURIYHUYXO OHQHHQIXQFWLHELMYHU]HNHULQJVPDDWVFKDSSLMHQEDQNHQHQRYHULJH LQGHYHU]HNHULQJVEUDQFKHZHUN]DPHRUJDQLVDWLHV :DW NXQ MH YHUZDFKWHQ" Ȼ$OV KRRIGUHGDFWHXU EHQ MH KHW JH]LFKW YDQ +HW 9HU]HNHULQJVEODG Ȼ -H EHQW HLQGYHUDQWZRRUGHOLMN YRRU GH UHGDFWLRQHOH LQYXOOLQJ FR|UGLQDWLH UHDOLVDWLH HQ YHUQLHXZLQJ YDQ KHW EODG GH ELMEHKRUHQGH ZHEVLWH 9%QHWQO KHW GDJHOLMNVH H]LQH9%6HOHFWLH HQGHMDDUOLMNVH9%%UDQFKHGDJHQ]RUJWYRRU MRXUQDOLVWLHNH RQDIKDQNHOLMNKHLG Ȼ $OV KRRIGUHGDFWHXU YHU]RUJ MH

:HUNHQELM.OXZHUEHWHNHQW QLHXZVJLHULJ]LMQ9RRUWGXUHQGRS ]RHN]LMQQDDULQQRYDWLHYHSUR GXFWHQHQLQIRUPDWLHRSORVVLQJHQ :HUNHQLQWHDPYHUEDQGHQGH JUHQ]HQYDQKHWXLWJHYHQGXUYHQ YHUOHJJHQ0HWKHWGRHOSURIHV VLRQDOVWHKHOSHQELMKHWVXFFHVYRO XLWRHIHQHQYDQKXQNHQQLVLQWHQ VLHYHYDN

WHYHQV HHQ GHHO YDQ GH LQKRXG YDQ KHW EODG GRRU KHW UHJHOPDWLJ VFKULMYHQYDQUHGDFWLRQHOHFRPPHQWDUHQHQDUWLNHOHQȻ'DDUQDDVW JHHIMHOHLGLQJDDQHHQSURIHVVLRQHHOUHGDFWLHWHDPYDQYLMISHUVR QHQȻ9HUGHUEHYRUGHUMHGHLQWHUDFWLHWXVVHQKHWEODGHQGHZHE VLWHȻ1DDUEXLWHQWRHWUHHGMHRSDOVHHQHFKWHDPEDVVDGHXUYDQ KHWPHUN+HW9HU]HNHULQJVEODG 2YHU.OXZHU

:LH]RHNHQZLM"Ȼ(HQFROOHJDGLHHHQVWHYLJHMRXUQDOLVWLHNHDFK

8LWJHYHULM.OXZHU1HGHUODQGPDDNW

WHUJURQGKHHIWSULQWHQRQOLQH HQYDQXLWUXLPHHUYDULQJPHGHZHU

GHHOXLWYDQ:ROWHUV.OXZHUHHQ

NHUV NDQ HQWKRXVLDVPHUHQ LQVSLUHUHQ HQ VWLPXOHUHQ Ȼ -H EHQW LQ

PRQGLDOHVSHOHULQGHVHFWRUYDQ

VWDDW GXLGHOLMNH HQ RULJLQHOH LGHHsQ DDQ WH GUDJHQ YRRU YHUGHUH

LQIRUPDWLHYHUVWUHNNLQJ.OXZHU

YHUVWHYLJLQJ HQ JURHL YDQ KHW PHUN +HW 9HU]HNHULQJVEODG Ȼ 'DDU

ELHGWRSORVVLQJVJHULFKWHLQIRUPD

QDDVW KHE MH NHQQLV YDQ HQ LQ]LFKW LQ PRGHUQH PHGLD HQ FURVV

WLHGLHQVWHQDDQHQEHVFKLNWRYHU

PHGLDVWUDWHJLHHQEHQMHFLMIHUPDWLJJRHGRQGHUOHJGȻ-HEHVFKLNW

HHQEUHHGVFDODYDQSURGXFWHQ

RYHU JHGHJHQ NHQQLV RYHU GH ILQDQFLsOH EUDQFKH HQ GH YHU]HNH

GLHQVWHQHQWRROVZDDUPHHLQIRU

ULQJVEUDQFKHLQKHWELM]RQGHU

PDWLHELMRQ]HNODQWHQNRPW

SRUWDOV1DYLJDWRUSXEOLFDWLHV

:LMELHGHQMHȻ:HUNHQELM.OXZHUEHWHNHQWZHUNHQLQHHQG\QD

ERHNHQQLHXZVEULHYHQWLMGVFKULI

PLVFKH LQWHUQDWLRQDOH RPJHYLQJ Ȼ :LM ELHGHQ HHQ PDUNWFRQIRUP

WHQHOHNWURQLVFKHWRROVRQOLQH

VDODULVHQEHVWHGHQYHHODDQGDFKWDDQSHUVRQHHOVRQWZLNNHOLQJ

GDWDEDQNHQHSXEOLVKLQJVRIWZDUH HQRSOHLGLQJHQ:LMULFKWHQRQV

VB_1808_p47_52.indd

48

5HFUXLWPHQWSURFHV Ȼ 9RRU PHHU LQIRUPDWLH RYHU GH IXQFWLH NXQ

GDDUELMRSSURIHVVLRQDOVLQGHMXUL

MHFRQWDFWRSQHPHQPHW0DUWLMQYDQGH3RHO3XEOLVKLQJ0DQDJHU

GLVFKHILVFDOHILQDQFLsOH+50HQ

WHOHIRRQQXPPHUȻ6ROOLFLWHUHQQDDU

FRPPHUFLsOHEHURHSHQ9RRUPHHU

GH IXQFWLH NDQ YLD ZZZNOXZHUQO NLH]HQ YRRU ´2YHU .OXZHUµ HQ

LQIRUPDWLHZZZNOXZHUQOHQ

´:HUNHQELM.OXZHUµ

ZZZZROWHUVNOXZHUFRP

23-09-2008

11:57:23

Wij zoeken Sudoku-fans

Ben jij een puzzelaar die niet voor één gat te vangen

Zo kunnen we door onze platte organisatie slagvaardig

is? Ben je creatief en denk je in alternatieven? Dan

optreden.

willen we graag met jou kennismaken. Met 130 medewerkers is Movir een relatief kleine organisatie.

Bij ons vind je functies op het gebied van Relatie-

Dat betekent dat je veel zelf moet doen, wat je werk

beheer, Medisch Advies, IT, Finance en Marketing

erg veelzijdig en dus afwisselend maakt. Bovendien

& Sales.

hebben wij nauwelijks standaard werkzaamheden. En dus ben je regelmatig aangewezen op je eigen

Al meer dan honderd jaar staat Movir als arbeids-

inventiviteit.

ongeschiktheidsspecialist klaar voor zakelijke en (para)medische professionals.

Movir neemt een bijzondere plaats binnen ING in. Naast de voordelen van de ING-familieband zoals

Laat jij graag je hersens kraken? Ga dan snel naar

prima arbeidsvoorwaarden, doorgroeimogelijkheden

www.movir.nl en klik op ‘Werken bij Movir’. Als je

en veel kennis en ervaring, profiteren we ook van

door ons wordt uitgenodigd voor een kennismaking,

de voordelen van een kleinere onderneming.

dan ontvang je sowieso een Sudoku-spelcomputer.

VB_1808_p47_52.indd

49

23-09-2008

11:57:28

SAT I R E

SuperAdviseur! Sla de krant open of zet de tv aan, en hij krijgt ervan langs. Ik heb het over mijn assurantieadviseur. Net als de meeste van zijn collega’s doet hij niet zoveel fout, maar in de media kan hij ook niets goed doen. Een positie in het verdomhoekje waar hij doorgaans niet vrolijker van wordt. Vorige week echter nam hij met een onnatuurlijk brede grijns plaats in mijn kappersstoel. Met enig cynisme vroeg ik hem dus of de Zilvervloot binnengevaren was. “Die uit Amsterdam?”, voegde ik daaraan toe, met een vette knipoog naar onze eerdere discussie over mijn woekerpolis, die overigens minder woekerde dan ze mij in de media eerder wilden doen geloven. Zijn brede grijns had helaas maar weinig met zijn gemoedstoestand te maken, zo bleek. Hij was bij het jaarlijkse congres van zijn branchevereniging geweest. Bij ons Barbiers heet die club de Nederlandse Bond Van Aangezichtsverzorgers. De voorzitter had zijn leden opgeroepen niet langer op hun succesverhalen te blijven zitten. De gouden eieren moesten het nest uit en de etalage in. Mijn adviseur moest zich van zijn voorzitter omtoveren tot een held in de ogen van zijn klanten. Dus had hij zich die ochtend een wat onoprechte Macleans-smile aangemeten en kwam hij bij mij om het werk te laten afmaken: de nieuwbakken held wilde als held herkend worden en vroeg aan mij dus een bijpassend, flitsend kapsel. Mission impossible, dacht ik meteen, want van iemand die zijn midlifecrisis allang gepasseerd is, saai is, Škoda rijdt en zijn steeds breder wordende scheiding al van kindsaf op dezelfde plek heeft zitten, maak je nu eenmaal geen held. Hoe creatief je ook bent als Barbier.

dorp die een standje krijgen: “Pas maar op, zo word je nooit als SuperAdviseur!” Mijn halfgeknipte klant onderbrak mijn dagdroom: “Barbier, jij noemde mij pas nog je held. Je zou me enorm helpen als je dat nog eens wilt roepen.” Inderdaad, ik hád hem ooit een held genoemd, toen hij een voor mij onzichtbaar gat in mijn pensioen had gevonden en gedicht zodat ik er niet in zou vallen. Dat had hij knap gedaan, maar ieder zijn vak, toch? Dat laatste was nu juist het probleem. “Kijk Barbier, jij maakt vooral bij de dames prachtige creaties. Dat is jouw vak, en voor jou is dat dus vanzelfsprekend. Alleen steken die dames hun tevredenheid over jou niet onder stoelen of banken. Ze dwepen met je, Barbier! Op het schoolplein, op feestjes of gewoon als ze weer eens een compliment op straat krijgen. Als ik hetzelfde presteer in mijn vak, hoor je ze daar niet over. Daarom zou het zo mooi zijn als jij, in het bijzijn van de redacteur van ons plaatselijke sufferdje, nog eens wilt vertellen waarom jij mij een held vindt.” Van de zotte natuurlijk, maar hij keek opeens echt heel serieus èn wanhopig, dus zegde ik maar toe. Ik belde de krant voor hem – een Barbier kent tenslotte iedereen – en regelde een interview. Vanochtend stormde mijn adviseur de kapsalon binnen, de krant onder zijn arm: “We staan erin, Barbier, op de voorpagina mét foto! De telefoon staat roodgloeiend!” En, terwijl hij de kapsalon weer uit rende: “Bedankt, je bent mijn held, Barbier!” Waarop ik hem nariep: “Wil je dat misschien nog eens herhalen...?”

Terwijl mijn schaar over zijn hoofd dartelde, liet ik mijn fantasie de vrije loop. Ik zag mijn assurantieadviseur als heuse superman over het dorp vliegen, op zoek naar brandende huizen, aanrijdingen en gedwongen huizenverkopen. De SuperAdviseur die mensen in nood redt en anderen ervoor behoedt. Bewondering alom, de vrouwen verliefd en de mannen jaloers. Ze hadden ook zoals hij willen zijn. De kinderen in het

BARBIER 50

VB_1808_p47_52.indd


50

23-09-2008

11:57:32

Als u de waarde van deze auto moet bepalen...

...wilt u natuurlijk niet nat gaan

Wie werkzaam is in de verzekeringsbranche, weet er alles van: niets lijkt zo belangrijk als het bepalen van de waarde van een gebruikte auto. Bij het bepalen van de dagwaarde na een schade, wilt u natuurlijk niet ‘nat gaan’ door een onjuist bedrag vast te stellen. Daarom hanteert u het vertrouwde boekwerk ‘ANWB/BOVAG Koerslijst Auto’, samengesteld door deskundigen van ANWB en BOVAG. Uiterst betrouwbaar en bruikbaar dus. Maar het levert wel wat zoekwerk op.

Vanaf nu kunt de ANWB/BOVAG Koerslijst Auto ook online raadplegen op www.digitalekoerslijst.nl. Daar typt u het kenteken van een auto in; na enkele muisklikken weet u de waarde van vrijwel iedere auto tot negen jaar oud. Voor verzekeraars of tussenpersonen die meer willen, is het goed te weten dat digitalekoerslijst.nl, dankzij het XML-platform, ook is te integreren in uw automatiseringsysteem. Meer informatie vindt u op www.digitalekoerslijst.nl. Of u belt 030 - 65 95 222.

www.digitalekoerslijst.nl voor een betrouwbare autoprijs

VB_1808_p47_52.indd

51

23-09-2008

11:57:38

VB_1808_p47_52.indd

52

23-09-2008

11:57:44

Wij bieden garanties zonder kapitaalbeslag

Recommend Documents