WFT Vakbekwaamheid PE perikelen en overige deskundigheids eisen
Geert Hendrikx College Deskundigheid Financiële Dienstverlening
1
Borging van deskundigheid onder de WFT Programma: • • • • • • •
Introductie Wetgeving en CDFD Gelijkstelling van oude diploma’s Dispensatie voor Wft examens PE Toezicht door AFM Actualiteiten
2
Tips & Trucs
3
Historie WFT / Deskundigheid 2002; EG richtlijn nr 200/92
Deskundig zijn en blijven
2003: Oprichting Platform Financiële Dienstverlening AFM – ministerie van Financiën – Branche Doel samenstellen consultatie document WFT
Juni 2004; consultatie document 1. 2. 3. 4. 5.
Advies Commissie Deskundigheid Financiële Dienstverleners (CDFD) Advies Commissie Transparantie en Zorgplicht Bemiddelaar Adviseur (CTZBA) Advies Commissie Relatie Aanbieder Bemiddelaar (CRAB) Advies Commissie Klachtenregeling Financiële Dienstverleners (CKFD) Advies Commissie Oprichting Stichting en Rolafbakening (COSR)
Historie WFT / Deskundigheid 15-12-2005: BFD
01-01-2006: WFD 28-02-2006 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening
01-01-2007: WFT
BGFO
College Deskundigheid Financiële Dienstverlening
dr. O.C McDaniel
Dr. H.J.M. van Berkel
Voorzitter
Deskundige op Vertegenwoordiger Vertegenwoordiger het gebied van namens de namens de erkenning intermediairs aanbieders exameninstituten / accreditatie
M.A. Blom m.s.
G.P.L. Hendrikx
P.L. van der Linden Deskundige op het gebied van eindtermen / toetstermen
7
ministerie van Financiën DNB
AFM STFD
Deskundigheid Financiële Dienstverlening CDFD
Opleidingsinstituten Opleidingsinstituten PE instituten
Opleidingsinstituten Opleidingsinstituten Examen Instituten
Examen Instituten Examen Instituten Branche Instituten
Branche partijen; Banken, Verzekeringsmaatschappijen, Bemiddelaars
Tips & Trucs
Vragen over opleiding ?
Opleidingsinstituut (O.I.)
Vragen over diploma
Exameninstituut (E.I.)
Vragen over PE
Keurmerk organisatie / O.I.
Vragen over vakbekwaamheid
STFD, AFM, Branchevereniging
9
Taken CDFD
CDFD
• Erkennen Exameninstituten • Toezicht op Exameninstituten
• Formuleren van toetstermen • WFT PE uitvoering • Erkennen van PE instituten •Toezicht op PE instituten
• Gelijkstellen van diploma’s • Dispensatie regelingen • Eur. Beroeps kwalificaties
-
Deskundigheids bouwwerk pré WFT
250 uur -
Kap. Verz . Bij Leven
-
Beleggen a
200 uur -
“HET B DIPLOMA”
-
Beleggen a
-
Schade
150 uur -
Hypotheken
-
Volmacht
100 uur -
Leven Consumptief krediet
art. 2
art. 6
art.3-5
art.7-9
50 uur -
Basis
12
Gelijkstellen van diploma’s •
207 “oude” diploma’s getransponeerd naar WFT diploma’s
•
HOEVEEL WFT vak diploma’s zijn er:
1. WFT basis 2. WFT consumptief krediet 3. WFT hypothecair krediet 4. WFT leven 5. WFT schade 6. WFT volmacht Schade 7. WFT volmacht Leven
WFT Deskundigheids bouwwerk 250 uur -
Kap. Verz . Bij Leven
-
Beleggen a
200 uur -
Beleggen a
-
Schade
150 uur -
Hypotheken
-
Volmacht
100 uur -
Leven Consumptief krediet
art. 2
art. 6
art.3-5
art.7-9
50 uur -
Basis
14
Diploma/certificaat
Gelijkstelling voor Wft diploma
“B-diploma”
Basis, Schade, (Leven excl. Beleggen )
B-diploma plus IHP Beleggen A
Basis, Schade, Leven (incl. Beleggen)
Erkend hypotheekadviseur plus PESEH plus IHP CK
Basis, Hypotheken (incl. Beleggen) en Consumptief krediet
B-diploma plus inhaalprogramma Beleggen A plus IHP CK + diploma WF 2
Basis, Schade, Leven (incl. Beleggen), Hypotheken en Consumptief krediet
Dispensaties voor examens • •
207 “oude” diploma’s getransponeerd naar één van de 7 WFT diploma’s Een aantal deeldiploma’s dispenseren voor een WFT tentamen
WFT hypothecair krediet WFT leven WFT volmacht Schade WFT volmacht Leven
Voorbeeld deel diploma’s
Uit welke deel diploma’s bestaat WFT Schade ?
Wft Bedrijven
Wft Particulieren
WFT Schade
Voorbeeld deel diploma’s
Wft Beleggen
Wft hypothecair krediet Algemeen
WFT Hypothecair krediet
Voorbeeld deel diploma’s
Wft Beleggen
Wft leven Algemeen
WFT Leven
Voorbeeld deel diploma’s
Wft Volmacht Overig
Volmacht levensverzekering algemeen
Wft Volmacht Levensverzekering Volmacht levensverzekering Beleggen
Wft Volmacht Algemeen
WFT Volmacht Leven
Voorbeeld deel diploma’s
Wft Volmacht Overig
Volmacht Transport
Volmacht Brand
Wft Volmacht Schadeverzekeringen Volmacht Varia
Wft Volmacht Algemeen
WFT Volmacht Schade
Voorbeeld Dispensatie B-diploma plus IHP Beleggen A
Basis, Schade, Leven (incl. Beleggen)
voor zover de houder van het diploma vanaf 1/10/07 tevens op de door Onze Minister vast te stellen wijze voldoet aan eindtermen, opgenomen in bijlage 3
Voorbeeld Dispensatie B-diploma plus IHP Beleggen A
Basis, Schade, Leven (incl. Beleggen)
voor zover de houder van het diploma vanaf 1/10/07 tevens op de door Onze Minister vast te stellen wijze voldoet aan eindtermen, opgenomen in bijlage 3
B-diploma zonder IHP Beleggen A
Basis, Schade,
(Deel diploma Wft Leven Algemeen)
Tips & Trucs Inhaalprogramma Beleggen A vergeten ?!?! Deeldiploma WFT Leven Algemeen geldig houden met PE t.z.t. Examen afleggen voor Deeldiploma WFT Leven Beleggen Deeldiploma WFT Leven Algemeen Deeldiploma WFT Leven Beleggen + WFT Diploma Leven
24
Een gelijkstelling • Is een (combinatie) getuigschrift • behaald vóór 1 oktober 2007, • gelijk aan een diploma m.b.t. een gehele module:
Een dispensatie Heeft betrekking op een tentamen binnen een Module Examen
Tips & Trucs Er bestaat géén dispensatie mogelijkheid voor: Wft Basis, Wft Schade en Wft Consumptief Krediet (bijv: geen dispensatie voor B-diploma onderdeel particulier !!!)
Wel dispensatie voor: Gelijkgestelde diploma’s die recht geven op een examen dispensatie Zie de volledige dispensatie regeling www.cdfd.nl
26
• Wanneer is iemand deskundig ?
• Op welke wijze moet hij/zij dat aantonen ?
de artikelen Wft Wft Artikel 4.9.1 Deskundigheidseis bestuurders Wft Artikel 4.9.2 Vakbekwaamheids eis voor de medewerkers en feitelijk leidinggevende met inhoudelijk klantcontact opgelegd als zorgplicht via de werkgever
28
de artikelen BGFO Bgfo hfst 2; artikel 5 De eindtermen, het deskundigheidsbouwwerk.
(weten, kunnen, doen)
Bgfo hfst 2 Artikel 6 Aantonen van vakbekwaamheid via een diploma of Bedrijfsvoeringmodel. Voldoende aantal feitelijk leidinggevende heeft diploma plicht. Bgfo hfst 2 Artikel 7 Een diploma behoudt zijn geldigheid indien men voldoet aan PE Bgfo hfst 2 Artikel 8 De Minister (CDFD) bepaalt de toetstermen en de vorm en inhoud van van PE. Bgfo hfst 2 Artikel 9 Diploma alleen via erkende exameninstellingen
29
de artikelen BGFO
Bgfo hfst 2 Artikel 6 Aantonen van vakbekwaamheid via een diploma of Bedrijfsvoeringmodel. Feitelijk leider heeft diploma plicht.
30
Wft deskundigheid als zorgplicht voor vergunninghouder
Wft deskundigheid als zorgplicht voor vergunninghouder
Feitelijk leiding gevende diploma plicht Bedrijfsvoeringsmodel
de artikelen BGFO Belangrijkste conclusie: Iedereen met inhoudelijk klantcontact moet vakbekwaam zijn Aantoonbaar via diploma of bedrijfsvoeringsmodel Bewijslast is geformuleerd als een zorgplicht voor de werkgever Gekoppeld aan de vergunning van de financiële Dienstverlener op instellingsniveau
33
de artikelen BGFO
Bgfo hfst 2 Artikel 9 Diploma alleen via erkende exameninstellingen
34
de artikelen BGFO
Bgfo hfst 2; artikel 5 De eindtermen, het deskundigheidsbouwwerk.
(weten, kunnen, doen)
36
-
Deskundigheids bouwwerk pré WFT
250 uur -
Kap. Verz . Bij Leven
-
Beleggen a
200 uur -
“HET B DIPLOMA”
-
Beleggen a
-
Schade
150 uur -
Hypotheken
-
Volmacht
100 uur -
Leven Consumptief krediet
art. 2
art. 6
art.3-5
art.7-9
50 uur -
Basis
37
WFT Deskundigheids bouwwerk 250 uur
“Wft diploma”
-
Kap. Verz . Bij Leven
Schade, Leven, Basis
-
Beleggen a
200 uur -
Beleggen a
-
Schade
150 uur -
Hypotheken
-
Volmacht
100 uur -
Leven Consumptief krediet
art. 2
art. 6
art.3-5
art.7-9
50 uur -
Basis
38
de artikelen BGFO
Bgfo hfst 2 Artikel 7 Een diploma behoudt zijn geldigheid indien men voldoet aan PE
Bgfo hfst 2 Artikel 8 De Minister (CDFD) bepaalt de toetstermen en de vorm en inhoud van PE.
39
Stappenplan WFT PE Stap1:
Welk WFT diploma heb ik Vraag; wil ik dit diploma geldig houden met Wft PE ?
Stap 2:
Heb ik een gelijkgesteld WFT deel diploma ? Vraag; wil ik dit deel diploma geldig houden met Wft PE ?
Stap 3
Ben ik aangesloten bij een Keurmerk ?
Stap 4
Kies programma Kies Instelling Kies Vorm Kies Combinatie, Kies Locatie, Prijs,
Kies programma
Volmacht
Leven
Schade Krediet
hypotheek
Basis
41
Tips & Trucs
Kies een PE programma dat bij je past. Zodat geen overlapping ontstaat Volg PE Basis en/of Onderdeel PE beleggen via een combinatie programma
42
Kies instelling
Tips & Trucs
Volg PE Volmacht bij een geaccrediteerde volmacht PE instelling Oude A diploma’s geldig houden met PE via PE Volmacht Leven en PE Volmacht Schade (en niet via PE Schade en PE Leven)
45
Kies PE Vorm
46
Tips & Trucs
Kies voor thuisstudie met examen of volg programma met toets
47
WFT PE periode = 1,5 jaar Activiteiten – tijdbalk PE periode 27-062008
27-122008
27-06-2009
01-01-2009
01-07-2010
01-01-2011
01-07-2011
01-01-2012
01-01-2013
Pe periode 2008 -2009
Inventarisatie PE
Publicatie PE
Pe periode 2009 -2011
Inventarisatie PE
Publicatie PE
Pe periode 2011 -2013
Inventarisatie PE
Publicati e PE
In de periode 27-6-2008 tot 27-12-2009 zal 3 maal een overzicht van actuele PE-aandachtspunten op de website van het CDFD worden getoond Vanaf 1-10-2009 tot 1-11-2009 vindt er een PE - consultatie ronde plaats
PE onderwerpen 2010 -2011 Hypotheken • • • • • •
Effecten kredietcrisis op de continuïteit aanbieders Verhoging NGH grensbedrag tot € 350.000,00 Lager dekkingsgraad pensioenfondsen Invoering Rapport AFM Transparantie en kwaliteit Wft. Invoering provisie- en kostentransparantie. Bonus provisies verboden., Advies match
PE onderwerpen 2010 -2011 Consumptief Krediet • •
Invoering Gedragscode VFN/NVB ter vervanging van de gedragscode VFN Consumer Credit Directive (CCD).
Schade • • • • • • •
Verbeterde risicoklasse indeling VRKI 2009 Convenant Samenloop zorgverzekeringen/reisverzekeringen Segway woonlastenverzekering als een impactvol product vangnetverzekering AOV voor startend ondernemer Diverse uitspraken van de Hoge Raad inzake werkgeversaansprakelijkheid
PE onderwerpen 2010 -2011 Basis • • • •
Invoering DVD Tuchtraad Kifid Samenvoeging WID/MOT Wijziging PSD
• Levensverzekering • • • • • • •
UPO Invoering indexatie label DGA en echtscheiding Uitspraken CGB inzake gelijkblijvende staffel Fiscae gevolgen belastingplan 2009 – 2010 Beleidsplan Kapitaalverzekering Successierecht wijzigingen
Kies PE combinatie
Tips & Trucs Let op: Een diploma geldig houden kan alleen via WFT PE WFT PE
≠
PE programma van werkgever
WFT PE
≠
Keurmerk PE
Combineer PE keurmerk met PE Wft
53
Tips & Trucs
Controle
!!!!!!!!!!!!!!
54
Toezicht • Op welke wijze controleert AFM vakbekwaamheid ? Éénmalig; Periodiek Ad hoc
Controle Controle Controle Controle
bij aanvraag vergunning via self assesment op locatie op basis van signalen
55
AFM gaat PE van 450 dienstverlener controleren •
De AFM gaat bij 450 willekeurig geselecteerde dienstverleners controleren of de noodzakelijke PE-certificaten aanwezig zijn en of de totale vakbekwaamheid voldoende is geborgd. Wanneer de kantoren niet blijken te voldoen aan deze eisen, zal de AFM hun vergunning geheel of gedeeltelijk intrekken en kan een boete worden opgelegd, met eventuele publicatie daarvan.
56
.
AFM legt bestuurlijke boete op voor niet-passende hypotheekadviezen
57
AFM pakt diplomaverhuur aan De AFM accepteert geen ontduiking van integriteits- en deskundigheidseisen. De deskundigheid, waar vakbekwaamheid deel vanuit maakt, staat centraal in deze nieuwsbrief, maar ook in één van de speerpunten van de AFM, ontduikingsconstructies. Diplomaverhuur is een vorm van een ontduikingsconstructie.
58
Laatste nieuws
Wijziging van PE Vorm
60
Wijziging van PE periode WFT PE periode = 1,5 jaar WFT PE periode = 1 jaar ??? WFT PE periode = 2 jaar ???
Nieuwe pensioen module ? 250 uur -
Kap. Verz . Bij Leven
-
Beleggen a
200 uur -
Beleggen a
-
Schade
150 uur -
Hypotheken
-
Volmacht
100 uur -
Leven Consumptief krediet
art. 2
art. 6
art.3-5
art.7-9
50 uur -
Basis
62
Nieuwe WFT pensioen deskundigheids module ???
Subsidie
Stichting Opleidingsfonds voor de Hypotheekbemiddelingsbranche www.soh-info.nl Voor o.a. alle WFT opleidingen en PE programma’s
Voorwaarden • • • •
MBO-niveau 4 werknemers Lijst opleidingen 2009 (alle wft opleidingen) 1-9-2009 tot en met 31-08-2010 +/- 30% subsidie
Integriteitsmodule DSI Financieel dienstverlener - Intermediair Kosten 265,00 (incl toets)
Subsidie SOH 30% = € 79,50 Korting AFM = € 300,00
VRAGEN ?
67
