Wft pensioenverzekeringen - uitdagingen gezien vanuit het toezicht

Geld voor Later Wft pensioenverzekeringen - uitdagingen gezien vanuit het toezicht 3 Oktober 2012 Rudy van Leeuwen

Welkom bij de Autoriteit Financiële Markten

Pagina 2

oktober 2012 |Eureko

Agenda

-

Vergunning pensioenverzekeringen – aanleiding en stand van zaken Overdracht portefeuilles Ontwikkelingen in de markt Bedieningsconcepten – stip aan de horizon en uitdagingen

3


Vergunning pensioenverzekeringen – aanleiding

Aanleiding Onderzoek AFM toonde aan: Kwaliteit 2de pijler pensioenadvies is onder de maat Zwaardere vakbekwaamheidseisen Vergunning pensioenverzekeringen

4


Vergunning pensioenverzekeringen – stand van zaken

1 januari 2012

1 februari 2012

1 juli 2012

1 januari 2014

Glazen bol … inwerkingtreding

Aantal ‘aanmeldingen’:

Aanmelden voor vergunning

2704

Aantonen inschrijven opleiding etc

Aantonen vakbekwaamheid

2055

???

Geen vergunning? Overdracht portefeuille!

5


Overdracht portefeuille – wanneer?

Wat is vergunningplichtig?: Adviseren: ¾Aanbeveling van een specifiek financieel product van een specifieke aanbieder aan een bepaalde consument. Bemiddelen: ¾Alle werkzaamheden gericht op het tot stand brengen van een verzekering; ¾Assisteren bij beheer en uitvoering van een verzekering.

Dus beheer valt ook onder de vergunningplicht.

6


Overdracht portefeuille – aandachtspunten

Portefeuilles kunnen onder andere worden overgedragen aan: ¾ andere financieel dienstverleners; ¾ verzekeraars Zaken die hierbij spelen vanuit de markt: ¾ capaciteit om contracten over te nemen; ¾ aansprakelijkheid; ¾ provisieclaim.

Hoe is de ervaring met overdracht portefeuilles?

7


Ontwikkelingen in de markt

• Het naderende provisieverbod • Vakbekwaamheidseisen gaan wijzigen • Nieuwe module pensioenverzekeringen • Kennis en ervaringstoets voor complexe producten • Het nieuwe DVD • Technologische ontwikkelingen • De consument wordt kritischer in economisch mindere tijden

Deze ontwikkelingen leiden er toe dat de markt meer dan ooit op zoek is naar manieren om in kwalitatief goede dienstverlening te voorzien die hierop aansluit. Voor goede onafhankelijke adviseurs is er zeker een toekomst

8


Bedieningsconcepten – stip aan de horizon

Wat ziet de AFM als mogelijke ontwikkelingen? 1. Het is denkbaar dat het adviestraject (gedeeltelijk) geautomatiseerd kan plaatsvinden. 2. We kunnen ons voorstellen dat de consumenten in te delen zijn in segmenten, waar vervolgens een (standaard) advies aan is gekoppeld. Wel verwachten we dat er genoeg informatie wordt geïnventariseerd om te bepalen tot welk segment de Let op dat het consument behoort en ook om uiteindelijk een passend advies te kunnen geven. geen adviestool wordt. 3. We verwachten dat partijen die complexe producten via execution only verkopen een goed doelgroepenbeleid hebben. 4. We zien mogelijkheden voor een persoonlijk elektronisch financieel dossier waar alle financiële gegevens worden opgeslagen, zodat deze niet continue opnieuw hoeven te worden geïnventariseerd.

Hoe ziet u het gebruik van execution only zich in de toekomst ontwikkelen?

9


Nieuwe bedieningsconcepten – uitdagingen

Bedieningsconcept Execution Only

Uitdaging Product / dienst wel geschikt voor de klant?

Samenwerkingsverbanden

Waarborgen vakbekwaamheid

…

… Welk bedieningsconcept gaat u hanteren?

Welk bedieningsconcept heeft voor u de toekomst?

10


Aanbevelingen

Overname portefeuilles: zorg dat contracten over te dragen zijn / ontwikkel een scan om snel ‘brandende gevallen’ te kunnen ontdekken. Naar de toekomst: beoordeel of uw bedieningsconcept aansluit op de behoefte van uw klanten Algemene vragen? Mail ze naar: [email protected] Vragen/ ideeën over nieuwe bedieningsconcepten? Mail ze naar: [email protected]

11


Vragen?

Wft pensioenverzekeringen - uitdagingen gezien vanuit het toezicht

Recommend Documents