Waardewijs Pensioen Compact voor werkgevers
Laat aan duidelijkheid niets te wensen over
Samenwerking als basis Als werkgever wilt u volledig inzicht in de kosten hebben en
pensioenoplossing die bij u en uw werknemers past. Wij
tegelijk zorgen voor tevreden werknemers. Samen zijn dit
helpen u vervolgens verder. Wij bieden u verschillende
belangrijke uitgangspunten van uw pensioenregeling.
pensioenregelingen die goed aansluiten bij de uiteen
Pensioen is een ingewikkelde financiële arbeidsvoorwaarde
lopende kenmerken van onze klanten. Van u dus. Een
waaraan risico’s zijn verbonden. Ondersteuning van een
pensioenregeling die aansluit bij uw wensen en de
adviseur helpt u bij het maken van de juiste keuzes. Wij
persoonlijke omstandigheden van uw werknemers is voor
werken samen met gekwalificeerde en onafhankelijke
ons belangrijk. Zo ontstaat de basis voor een succesvolle
adviseurs. Met uw adviseur zoekt u samen naar een
samenwerking. En dat biedt voordelen voor ons allemaal.
Eenvoudig pensioen opbouwen Met Waardewijs Pensioen Compact bouwt uw werknemer eenvoudig pensioen op. U legt maandelijks een premie in. Als uw werknemers meebetalen aan Waardewijs Pensioen Compact dan houdt u dit in op het maandelijkse salaris. De premies die ingelegd worden beleggen wij. Met de premies en de rendementen bouwt uw werknemer een pensioenkapitaal op. Op de datum dat uw werknemer met pensioen gaat, koopt hij van dit kapitaal een pensioen (een periodieke levenslange uitkering). De hoogte van dit pensioen is onder meer afhankelijk van de leeftijd op het moment dat uw werknemer met pensioen gaat, de rentestand op het moment dat het pensioen aangekocht moet worden en het rendement op het pensioenkapitaal. Jaarlijks ontvangt uw werknemer een overzicht (Rekeningoverzicht) van zijn kapitaal en de voortgang daarop (Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Zo heeft uw werknemer inzicht in zijn pensioen. Het Waardewijs Pensioen Compact is duidelijk: de premie staat vast en is dus goed budgetteerbaar. En de lage kosten zijn helder, uw weet waarvoor u wat betaalt. Daarmee is het Waardewijs Pensioen Compact - zowel voor u als uw werknemers - een aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarde.
Volledig inzicht in de pensioenregeling Inzicht in de kosten van de pensioenregeling is belangrijk voor een goede bedrijfsvoering. Waardewijs Pensioen Compact is een beschikbare premieregeling. Dat heeft als belangrijk voordeel dat de werkgever alleen verantwoordelijk is voor het afdragen van de premie. U bent niet verantwoordelijk voor de uiteindelijke hoogte van het pensioen. Dat zorgt voor een beter inzicht in de kosten. U bepaalt bovendien zelf het beschikbare budget.
Wij maken gebruik van een beschikbare premie
Wij stemmen uw pensioenregeling op uw budget af
Voor Waardewijs Pensioen Compact hanteren wij een
Het uitgangspunt voor de beschikbare premie is een
beschikbare premie, afhankelijk van het salaris en de
zogenaamde premiestaffel. Vooraf bepaalt u zelf welk
leeftijd van uw werknemer. Voor de administratiekosten
percentage van deze premiestaffel u wilt gebruiken voor de
van de pensioenregeling hanteren wij een vast percentage
opbouw van het ouderdomspensioen. Zo passen wij uw
van de premies. Dit betekent dat u altijd vooraf
pensioenregeling aan uw budget aan. En bent u in staat om
duidelijkheid hebt over de kosten die u moet betalen. Geen
de pensioenregeling te kiezen die past bij de (financiële)
onaangename verrassingen dus.
mogelijkheden van uw bedrijf.
U krijgt duidelijkheid over de administratiekosten Het Waardewijs Pensioen Compact kent lage administratie kosten. De kosten voor de administratie houden wij niet in op de premie, maar brengen wij apart bij u in rekening. Het enige wat uw werknemers betalen, zijn de kosten voor het beheer van de beleggingen. Dit zijn de polisbeheerkosten en de Total Expense Ratio (TER). De polisbeheerkosten houden wij in op het pensioenkapitaal. De TER verrekenen wij met de koers van de beleggingsfondsen.
Het inkomen van uw werknemers Werknemers willen na pensionering verder leven zoals zij nu doen. Daarvoor hebben zij een inkomen nodig. Uw pensioenregeling draagt hieraan bij. Het ouderdomspensioen wordt vanaf de datum dat zij met pensioen gaan tot het overlijden periodiek aan de gepensioneerde werknemer uitgekeerd. De hoogte van de pensioenuitkering hangt onder meer af van de hoogte van het pensioenkapitaal dat zij op de pensioendatum hebben opgebouwd. Samen met de AOW en mogelijk andere inkomstenbronnen vormt dit pensioen het inkomen na pensionering.
Keuzemogelijkheden rond pensionering
die misschien eerder of later dan uw werknemer met pensioen gaat. Het verschil tussen de hoge en de lage
Pensioendatum is gekoppeld aan de levensverwachting
uitkering is maximaal 25%.
De pensioendatum is (net als de AOW) vanaf 2024 gekoppeld aan de levensverwachting. Dat betekent dat uw
Inkomen voor de nabestaanden
werknemers pas enkele jaren vooraf precies weten wat de
Voortijdig overlijden van een werknemer heeft vaak grote
pensioendatum is. Zij kunnen kiezen om eerder of later met
gevolgen voor het inkomen van de nabestaanden.
pensioen te gaan als zij dat willen. Eerder met pensioen
Waardewijs Pensioen Compact zorgt voor een inkomen voor
betekent dat hun maandinkomen lager wordt. Later met
partner en kinderen als uw werknemer voor de
pensioen betekent dat hun maandinkomen hoger wordt.
pensioendatum komt te overlijden.
Het verschil in inkomen bedraagt ongeveer 6,5% per jaar, voor zowel de pensioenuitkering als de AOW. Aan de hand
Inkomen voor de partner vóór pensioendatum
van de pensioendatum kunnen uw werknemers straks dus
Is een werknemer getrouwd of woont hij geregistreerd
de hoogte van hun inkomen na pensionering mede zelf
samen? Dan heeft de partner een aanvullend inkomen als
bepalen.
uw werknemer voor de pensioendatum overlijdt. Dit inkomen bestaat uit een maandelijkse uitkering die wij
In deeltijd met pensioen
levenslang uitbetalen. De hoogte van deze uitkering leest
Net als in deeltijd werken, kunnen uw werknemers in
uw werknemer op de pensioenpolis en op het jaarlijks
deeltijd met pensioen. Zij blijven dan bijvoorbeeld drie
Uniform Pensioen Overzicht dat uw werknemer van ons
dagen werken en gaan alvast twee dagen met pensioen. Dit
ontvangt. Uw werknemer is verzekerd van een uitkering
gebeurt alleen met uw instemming.
zolang uw werknemer in dienst is. Gaat uw werknemer uit dienst en was er een partnerpensioen voor zijn of haar
Eerst een hogere, daarna een lagere uitkering
partner verzekerd? Ook dan is er voor de partner een
Werknemers kunnen kiezen voor een hogere uitkering in de
partnerpensioen verzekerd. Door de uitdiensttreding is het
eerste vijf jaar na pensionering en een lagere uitkering in de
partnerpensioen wel lager. Komt dit partnerpensioen onder
jaren daarna, of andersom. Dat is handig, want de meeste
de afkoopgrens klein pensioen, dan komt het
gepensioneerden geven in de eerste jaren meer uit dan in
partnerpensioen te vervallen. De premie voor het
de latere jaren. Maar het kan ook handig zijn bij de
partnerpensioen verrekenen wij met het pensioenkapitaal
afstemming met het inkomen van een mogelijke partner,
van de ex-werknemer.
Inkomen voor de partner bij overlijden na de
van een uitkering zolang hij of zij bij u in dienst is. Als uw
pensioendatum
werknemer overlijdt nadat hij uit dienst is getreden, komen
Niet iedere werknemer wil een partnerpensioen na de
de kinderen niet meer in aanmerking voor deze uitkering.
pensioendatum. Dit verschilt per werknemer en hangt af van zijn persoonlijke situatie. Uw werknemers mogen op de
Inkomen voor de kinderen bij overlijden na de
pensioendatum zelf beslissen wat zij willen. Zij mogen (een
pensioendatum
deel van) het partnerpensioen omzetten in een hoger
In de pensioenregeling is geen inkomen voor minderjarige
ouderdomspensioen. Of andersom: zij mogen (een deel van)
kinderen opgenomen als uw werknemer overlijdt na de
het ouderdomspensioen omzetten in een hoger
pensioendatum. Dit is gebruikelijk omdat minderjarige
partnerpensioen. Dit noemen we uitruilen van pensioenen.
kinderen op pensioendatum zelden voorkomt.
Inkomen voor de kinderen bij overlijden voor de
Pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid
pensioendatum
Als een werknemer (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt,
Heeft uw werknemer kinderen? Dan is er voor hen een
kan hij mogelijk (gedeeltelijk) geen pensioen meer
aanvullend inkomen, als uw werknemer overlijdt voor de
opbouwen. Bij Waardewijs Pensioen Compact gaat de
pensioendatum. Dit inkomen bestaat uit een maandelijkse
opbouw van het pensioen (gedeeltelijk) door. U en uw
uitkering die wij tot het 18e levensjaar uitbetalen. Als de
werknemer hoeven dan zelf (gedeeltelijk) geen premie meer
kinderen studeren, betalen wij de uitkering tot het 27ste
te betalen.
levensjaar uit. De hoogte van deze uitkering leest uw werknemer op de pensioenpolis en op het jaarlijks Uniform
De pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid gaat door
Pensioen Overzicht dat hij van ons ontvangt. Overlijden
als uw werknemer recht heeft op een WIA-uitkering. De
beide ouders of verzorgers dan wordt de uitkering van het
pensioenopbouw loopt door tot het einde van de WIA-
wezenpensioen verdubbeld. Uw werknemer is verzekerd
uitkering of tot de pensioenleeftijd.
Wat betaalt u waarvoor ? Aan deze pensioenregeling zijn kosten verbonden. Wij vinden het belangrijk dat hierover duidelijkheid bestaat. Daarom zetten we graag de kosten voor u op een rij:
U betaalt administratiekosten over:
Verwerken wijzigingen deelnemers
• de beschikbare premie
• salarismutatie wijziging deeltijdpercentage
• eenmalige stortingen
• (deeltijd)pensionering
• de risicopremies partnerpensioen, wezenpensioen en
• indiensttreding en uitdiensttreding
pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid
• inkomende en uitgaande waardeoverdrachten • adreswijzigingen
A. De premie voor de opbouw van het pensioenkapitaal
• wijzigingen burgerlijke staat, inclusief scheiding
U betaalt de beschikbare premie aan ons. U kunt met uw werknemers afspreken dat zij een eigen bijdrage betalen
D. De premie voor het partner- en het wezenpensioen
aan hun pensioen. U houdt deze werknemersbijdrage in op
Wij verzekeren het inkomen voor de nabestaanden, als een
het bruto salaris van uw werknemers. Met de beschikbare
werknemer overlijdt. De premie voor deze pensioenen
premie bouwen uw werknemers pensioenkapitaal op.
brengen wij apart bij u in rekening. We trekken de premie
Hiermee kopen zij hun ouderdomspensioen aan.
dus niet af van de premie voor het ouderdomspensioen van uw werknemers.
B. De kosten voor het beleggen De enige kosten die wij van het pensioenkapitaal van uw werknemer aftrekken, zijn de kosten voor het beleggen.
E. D e premie voor pensioenopbouw bij arbeids ongeschiktheid
De hoogte van deze kosten is onder meer afhankelijk van
Avéro Achmea verzekert het (gedeeltelijk) doorbetalen van
de hoogte van het pensioenkapitaal. Waardewijs Pensioen
de pensioenpremie, als een werknemer (gedeeltelijk)
Compact kent geen aan- en verkoopkosten en geen
arbeidsongeschikt raakt. De premie hiervoor brengen wij
switchkosten. De exacte hoogte van de beleggingskosten
apart bij u in rekening. We trekken de premie dus niet af
kunnen uw werknemers nalezen in de Startbrief.
van de premie voor het ouderdomspensioen van de werknemers.
C. Wij verzorgen de administratie van uw pensioenregeling Invoeren en wijzigen van de regeling • toetsing van fiscale grenzen van premies en aanspraken voor u en uw werknemer • geen extra uitvoeringskosten, ook niet bij verlengingen • doorvoeren wettelijke wijzigingen in de regeling en aanpassen juridische stukken • snel en gemakkelijk online wijzigingen doorgeven via internet • directe verwerking, geen achterstanden, altijd actueel inzicht en overzicht
Beleggen: zo werkt het voor uw werknemers Waardewijs Pensioen Compact kent een heldere opbouw en structuur. Zo bouwen uw werknemers met de premie een pensioenkapitaal op. Met dit kapitaal kopen ze op de pensioendatum een pensioen aan. De hoogte hiervan hangt onder andere af van de waarde van de beleggingen en de aankooptarieven van het pensioen op de pensioendatum.
Beleggingsmogelijkheden bij Waardewijs Pensioen
Beleggingsbeleid en beleggingsresultaten
Compact
Aan beleggen zijn risico’s verbonden. Rendementen kunnen
Beleggen volgens een life cycle betekent dat er automatisch
hoger, maar ook lager uitvallen. Het is daarom ook goed om te
in steeds minder risicovolle beleggingsfondsen wordt belegd
weten dat wij verantwoordelijk zijn voor het beleggingsbeleid
naarmate de pensioendatum nadert. We kennen drie life
en niet voor de beleggingsresultaten. We vragen uw
cycles:
werknemers hun risicoprofiel vast te stellen. Daarmee
1. Life cycle ‘ambitieus’. Deze life cycle is voor werknemers die
bepalen we vervolgens in welke van de drie life cycles de
iets meer risico willen nemen. 2. Life cycle ‘gemiddeld’. Deze life cycle is voor de meeste werknemers geschikt. 3. Life cycle ‘voorzichtig’. Deze life cycle is voor werknemers die iets minder risico willen en kunnen nemen.
pensioenpremie wordt belegd. In de brochure ‘Beleggen voor een goed pensioen’ leest u meer over ons beleggingsbeleid.
Communicatie met uw werknemers Uw werknemers krijgen van ons de belangrijke documenten en informatie over Waardewijs Pensioen Compact. Via internet kunnen zij hun resultaat op de beleggingen inzien. Daarnaast ontvangen zij jaarlijks het Uniform Pensioen Overzicht en het overzicht ‘Rekeningoverzicht’. Dit is een overzicht met informatie over de ontwikkeling van hun pensioenkapitaal. Bij belangrijke gebeurtenissen die gevolgen hebben voor het pensioen krijgen uw werknemers automatisch bericht van ons.
Op www.mijnpensioenoverzicht.nl kunnen werknemers zien hoeveel zij aan AOW ontvangen en hoeveel pensioen zij bij u en eerdere werkgevers hebben opgebouwd. Deze website beschikt ook over de ogelijkheid om het pensioen in netto bedragen te presenteren.
Werknemers kunnen de verschillende bedragen bij elkaar optellen. De website houdt nog geen rekening met eventuele toekomstige inflatie (waardevermindering). Werknemers kunnen aannemen dat de koopkracht van de euro in de toekomst lager zal liggen dan nu. (De Europese Centrale Bank streeft naar een inflatie van maximaal 2% per jaar.) Werknemers loggen in op www.mijnpensioenoverzicht.nl met hun DigiD. Op dat moment haalt mijnpensioenoverzicht.nl de gegevens op bij de Sociale Verzekeringsbank en bij de verzekeraar(s) en/of de pensioenfonds(en).
Wat kunt u verder nog van ons verwachten
Wij zijn een solide partner
Optimale aansluiting op uw administratie
Wij zijn onderdeel van Achmea, het grootste verzekerings
Een soepel lopende administratie werkt wel zo prettig en
concern in Nederland en een van de grootste
scheelt ook nog eens in de kosten. Ook dat is een belangrijk
pensioenuitvoerders. Achmea is deskundig op alle gebieden
onderwerp bij de keuze van een pensioenregeling. Een goede
van financiële dienstverlening. Achmea is niet
aansluiting tussen uw eigen administratie met die van ons
beursgenoteerd. De organisatie is gebaseerd op het
zorgt voor een effectieve manier van samenwerken. Met
coöperatieve gedachtegoed. Daarmee bieden wij een
moderne administratiesoftware zijn wij in staat om u
betrouwbare basis voor de stabiele ontwikkeling van het
optimaal van dienst te zijn.
pensioenvermogen van uw werknemers. Goede samenwerking met u en uw adviseur U heeft volledig inzicht in de kosten
De behoefte aan ondersteuning is niet bij alle werkgevers
Over de kosten wilt u 100% duidelijkheid hebben. Wij werken
gelijk. U bepaalt samen met uw adviseur de beste verdeling
met vaste tarieven en beschikbare premies. Zo weet u vooraf
van de werkzaamheden en maakt afspraken over de
hoeveel kosten u gedurende de looptijd van het contract
samenwerking. Wij passen onze dienstverlening aan op uw
maakt. Bovendien kunt u de pensioenlasten van al onze
afspraken met de adviseur. Zo sluiten wij optimaal aan bij de
regelingen afstemmen op uw budget. Op die manier heeft u
wensen van uw organisatie. Een gedetailleerd overzicht van
altijd inzicht in de kosten.
onze dienstverlening is altijd opgenomen in onze pensioenoffertes.
Optimale aansluiting op de wensen van uw werknemers Veel werknemers hebben moeite om zelf een goede pensioenplanning te maken. Wij kunnen hen hierbij ondersteunen. Door duidelijk inzicht te bieden in pensioen, overzicht in keuzes en risico’s, en door goede communicatie zorgen we voor een optimale aansluiting op de wensen van uw werknemers.
Ter verantwoording Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? • Neem contact op met uw adviseur. Hij helpt u graag. • Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.averoachmea.nl • Stuur ons een brief. Ons adres is: Avéro Achmea de Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn
Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen niet zelf aan onze klanten. Daarvoor werken we samen met adviseurs. Onze adviseurs geven u onafhankelijk advies. Zo bent u verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000606.
Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? Avéro Achmea is onderdeel van de Achmea Groep. Binnen de Achmea Groep is Achmea B.V. de verantwoordelijke voor de verwerking van persoons gegevens. We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn.
De kantooradressen van Avéro Achmea zijn: Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP AMERSFOORT
Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens om • ons bestand van relaties te beheren • fraude te voorkomen en te bestrijden • statistisch onderzoek te doen • te voldoen aan de wet
Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout.
Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals: • de Wet bescherming Persoonsgegevens; • de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen; • de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars (alleen bij zorgverzekeringen). Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief of e-mail naar: Avéro Achmea Postbus 101 7300 AC Apeldoorn www.averoachmea.nl Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico’s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl. Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat.
Lange Marktstraat 26 8911 AD LEEUWARDEN www.averoachmea.nl
Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden.
Keurmerk Klantgericht Verzekeren Avéro Achmea heeft het Keurmerk Klantgericht Verzekeren. Vertrouwen en zekerheid zijn essentieel voor de kwaliteit van dienstverlening in de verzekeringsbranche. Het Keurmerk Klantgericht Verzekeren is een keurmerk van de onafhankelijke Stichting toetsing verzekeraars (Stv). Alleen verzekeraars die eerlijke informatie geven, voortvarend dienst verlenen, goed bereikbaar zijn, de klanttevredenheid toetsen en de resultaten hiervan gebruiken om de dienstverlening te verbeteren en een consistent kwaliteitsbeleid voeren, komen in aanmerking voor het keurmerk.
5824F-14-06
Waardewijs Pensioen Compact voor werkgevers
